农行代发工资操作流程范文第1篇
一、制作工资文件
1、将制作好的工资文件的表头和表尾全部删除(这个和以前的代发工资的一样)→ 第一列序号、第二列姓名、第三列卡号第四列金额、第五列备注
→【全选】工资表→右键【设置单元格格式】选择→【文本】→点【确定】按钮。
2、点【另存为】按钮，在出现的对话框如图：
保存类型选择为CSV(逗号分隔)点【保存】→点【确定】→点【是】→点【最小化按钮】(千万不要点【关闭按钮】)。这样你要上传的文件就制作好了。
二、企业网银操作：
1、登录你的企业网银(这里以智锐版为例)。登录的你会吧?不用我多说的。
2、点【付款业务】→点【代发工资】→点【工资文件格式(本行)】→点【新建】→点【输入项目名称】→点【下一步】→点选择【非定长格式的定义】→(注意分隔符定义的逗号一定要在英文输入法状态下输入，顺序号的序号一定要和你的工资文件里的列对应，不能出错)点【确定】按钮
3、点【付款业务】→点【代发工资】→点【代发工资】→点【上传工资文件(本行)】→点选择你刚才定义的文件格式
→点【浏览】，在出现的对话框里选择你制作的CSV格式的工资文件
农行代发工资操作流程范文第2篇
二、相关政策
1、支付工资需在基本账户中办理。
2、代发项目包括为企业代发的各种工资、奖金、分红、过节费等各种费用，包括一次性代发及多次代发。
3、企业申请办理代发业务须先按批量形式办理对私开户手续。
(1)、同时申请办理批量开户和代发业务的企业只需签署《代发业务合作协议》一式两份即可，同时与银行签署并提供《濮阳市商业银行集体开户申请书》、《批量代发业务授权书》，加盖企业公章，并提交企业员工的有效身份证件复印件。
(2)、《集体开户申请书》每一页须加盖企业公章，如有涂改，涂改地方必须有经办人签字并加盖公章确认。
(3)、批量开户无起存金额。
(4)、对批量开户的客户身份证件复印件进行联网核查，核实身份信息的真实性;对其中身份信息与联网核查不一致的应要求客户持原件来我行柜台办理开户。
4、企业提供的代发清单上须加盖代发企业的财务章，且签章须与其在银行预留的印鉴内容相符。
代发清单上如有涂改，涂改的地方必须经客户签字并加盖财务章确认。
5、代发手续费为每笔0.5-1元，网点可根据代发企业的具体情况收取或免除。
6、如已经与我行签约的代发企业不能到网点办理代发业务时，网点销售人员(要求双人，且其中一人为营销主管)可上门核对代发企业的身份，并收取用于代发的转账支票、“代发清单”及清单的电子文件，同时做好双方的交接确认工作。代发完毕后，销售人员(要求双人)将代发回单及时送回代发企业，同时做好双方的交接确认工作。
三、代发业务流程
(一)客户申请
1、在我行开立账户的企业(指在我行开立基本、一般、临时、专用等账户的企业)：
(1)、客户提出批量代发工资业务需求。
(2)、签署《代发业务合作协议》(一式两份)、《批量代发业务授权书》并加盖公章。
2、未在我行开立账户的企业：
(1)、如客户未在我行开立企业账户，建议客户在我行开立企业基本账户。
(2)、如客户由于其他原因，不能在我行开设企业基本账户时，申请企业除提供加盖公章的《代发业务合作协议》(一式两份)、《批量代发业务授权书》以及被授权人身份证原件及复印件以外，还须提供以下文件：代发企业的《营业执照(正本或副本)》、《组
织机构代码证(正本或副本)》、法定代表人本人身份证复印件、“企业公章和财务章”及“法定代表人、被授权人印章或签名”的预留印鉴、基本账户开户许可证。
(二)客户申请资料审核与审批
1、营销人员。根据客户类型，检查客户提供的文件，审核文件要素填写是否齐全，并请行长签署《代发业务合作协议》(一式两份)。
2、行长。签署《代发业务合作协议》(一式两份)，并加盖业务专用章。
3、会计主管或高级柜员审核下列内容：
(1)、在我行开立账户的企业(指在我行开立基本、一般、临时、专用等账户的企业)：
①、客户提出批量代发工资业务需求。
②、签署《代发业务合作协议》(一式两份)、《批量代发业务授权书》并加盖公章。
(2)、未在我行开立账户的企业：除检查上述内容外，还需要检查企业提供的代发企业的《营业执照(正本或副本)》、《组织机构代码证(正本或副本)》、法定代表人本人身份证复印件、 “企业公章和财务章”及“法定代表人、被授权人印章或签名”的预留印鉴、基本账户开户许可证。
(三)办理代发手续
1、客户：每次办理代发业务前，需出具“代发清单”纸质和
电子文本，并加盖企业财务章;企业经办人首次经办时需出具《批量代发业务授权书》。(如企业更换经办人，须同时更换《批量代发业务授权书》，并提供被授权人身份证原件和复印件)
2、综合柜员。
(1)、检查客户提供的“代发清单”上的财务章，如有涂改，涂改的地方必须加盖财务章并由有权人签名。核实“代发清单”与电子文本内容是否相符，如不符以“代发清单”纸质文件为准。
(2)如客户在我行未开立基本账户或一般账户，客户需从基本账户经清算或大额支付转账至我行开立的代发工资内部账户进行代发，但在转账用途上须标明“代发工资”。
(3)、如客户已在我行开立一般账户，客户需从基本账户经清算或大额支付转账至在我行开立的一般账户(转账时用途栏内注明“代发工资”字样)，转入款才可进行工资代发。
(4)、如客户已在我行开立基本账户，可直接进行代发。 (5)、执行代发。
(四)、回单领取
农行代发工资操作流程范文第3篇
内保外贷业务是境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保业务的简称，是指在境内企业向境内银行出具无条件、不可撤销反担保(目前都是用百分百存单质押)的前提下，境内银行为境内企业在境外注册的全资附属企业或参股企业在融资时提供的对外担保，用于境外投资企业向银行境外分行或境外代理行申请贷款融资。其中境外贷款企业的股东要求至少有一个境内的法人。
内保外贷业务是银行融资性对外担保业务的一个品种，长期以来是外管、银行从严控制的一项业务，同时对于银行和企业来说更是一项“共赢”业务：
1、申请人(境内母公司)及借款人(境外子公司)共赢点： (1)有效解决境外投资企业融资难的问题
(2)境外企业在取得授信困难时，可以利用境内申请人(母公司)的授信额度
(3)借款人可以较快的在海外开展业务 (4)利用境外融资成本低的外币资金
2、担保人(境内分行)共赢点： (1)加强银企合作，避免客户流失 (2)增加中间业务及中间业务收入 (3)增加人民币保证金存款
3、受益人(境外分行或代理行)共赢点： (1)增加融资业务
(2)增加中间业务(关联的开证、结算业务) (3)增强境内外分行联动和代理行关系维护
二、市场需求
1、从区域之间的存贷利差中套利
用例子来说明，大陆某公司将1000万元存入大陆境内银行作为百分百存单质押担保，按三年期可获得存款利息为5.0%;该公司在香港投资企业向境内银行香港营业机构获取贷款，贷款利率为三年期约年3.0% (根据不同银行和币种确定);该笔资金通过规避监管的方式回流境内，相关手续费约0.5%，由此产生存贷差约为：5.0%-3.0%-0.5%=1.5%。该回流一次可以获得毛利约为15万。在额度范围内可以反复循环，使得利润最大化，并且退出时无资金沉淀。
2、以大陆境内企业的信用做担保促成其境外子公司更容易获得境外贷款。
3、以境外企业的信用做担保来促成其境内子公司更容易获得境内贷款。
三、公司盈利模式
1、在协助企业套利过程中获得套利金额20%-30%的佣金;
2、协助企业办理境外子公司并协助贷款和资金回流收取手续费;
3、通过集合资本提高存入内地银行的数额增强外贷额度等相关支持、通过境外出壳提高贷款数额获取更低贷款利息和手续费、通过远期合约等方式提高利差收益等措施进一步提高收益。
四、业务主要环节
(一)、寻找目标客户，签订相关协议。
1、向各银行咨询其对内保外贷业务的相关要求以及对内保外贷客户的偏好。
2、通过商会、当地外经局或外管局取得境外投资企业的信息资料，达成合作意向后推荐给相应的银行。
3、根据银行要求和境外企业之间的要求，对有不符合相关条件的企业协助
完善相关条件，比如协助在境外注册子公司、向银行提交相关资料和建设资金回流渠道等。
(二)、内保——外贷(以交通银行为例，具体以各银行实际要求为准)
1、申请人(境内母公司)应符合的条件
(1)可以是国有企业、民营企业或外商投资企业，资信状况良好，具有充足的反担保能力;
(2)符合融资类保函申请人的基本条件;
(3)愿意为借款人融资向银行提供无条件且不可撤销的反担保; (4)不得是亏损企业(政策性业务除外--汇复(2000)239号) (5)银行要求的其它条件
2、借款人(境外子公司)应符合的条件：
(1)符合国家关于境内机构对外担保的有关规定; (2)如为境外贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于10%;如为境外非贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于15%; (3)已在境外依法注册;
(4)已向外汇局办理境外投资外汇登记手续; (5)有健全的组织机构和财务管理制度; (6)不得是亏损企业(亏损指连续三年亏损); (7)担保人和贷款人要求的其他条件。 (8)银行要求的其它条件。
3、借款人的融资业务应符合的条件：
(1)有真实、合法的项目建设、贸易背景或其他融资背景;
(2)贷款用途符合我国及借款人所在地的法律法规及有关政策规定; (3)担保人和贷款人要求的其他条件。
4、期限、费率、币种及汇率
(1)内保外贷业务中的融资期限最长一般不超过5年(能提供担保风险系
数为零的反担保的除外)，担保期限不超过融资协议履行期满后的6个月，反担保期限须在担保到期日后6个月以上。
(2)内保外贷业务的担保费率执行银行融资类保函费率标准。
(3)单笔内保外贷业务的反担保、担保和融资协议的计价币种原则上都保持一致。当遇到币种不一致的情况，都按照国家外汇管理局每月公布的内部折算率，进行不同币种间的折算，折算后的反担保金额必须覆盖担保人的对外担保金额。
5、业务申请、审批与办理
(1)申请人(国内母公司)须向银行提供的资料： A、经过审计的上一和近期财务报表; B、已对外提供担保的情况; C、反担保意向函;
D、国家外汇管理部门出具的关于借款人成立的相关批准文件及登记凭证; E、银行要求的其他材料。
(2)借款人(境外子公司)须向银行提供的资料： A、借款人在境外注册成立的营业执照或相关证明文件; B、贷款人上一和近期财务报表;
C、境外投资项目或贸易背景的相关证明文件，包括招投标文件、商务合同及有关管理部门文件等; D、境外融资的相关资料; E、借款及担保申请书; F、银行要求的其他材料。
上述(1)和(2)涉及的资料可由借款人委托申请人向担保人提供。
(3)审批办理程序
A、担保人(境内分行)向总行国际业务部征询内保外贷可用额度后，对上述资料进行审查与审批，担保人(境内分行)在出具书面审查意见后，报总行信用审批部履行审查审批程序，同时抄报总行国际业务部和法律事务部。
B、法律事务部、国际业务部完成审核后，由担保人(境内分行)为借款人(境外子公司)正式出具以贷款人为受益人的保函，并抄送总行国际业务部。 C、担保人(境内分行)须在对外出具保函后，向所在地外汇管理部门办理登记。
6、发放贷款
贷款人(银行境外机构)在收到保函后，按照低风险信贷业务的审批流程自行审批，与借款人(境外子公司)签订融资协议并发放贷款;同时将融资协议(副本)在签署后3个工作日内，抄送担保人(境内分行)并报总行国际业务部备案。
(三)、资金回流途径
1、进出口贸易
2、投资、增资扩股
五、内保外贷业务流程说明
1、申请人向商务部申请在境外设立子公司或参股公司并向外管局办理境外投资外汇登记手续; 申请人要取得的相关资料：
(1)境外投资企业在境外的注册证书、商务登记证 (2)商务部的境外投资批准证书
(3)外管局关于xx公司境外投资外汇来源审查意见的批复和境外投资外汇登记证》
2、借款人在银行境外分行处开立帐户; 境外借款人需要向贷款人提供的资料： (1)商业登记证 (2)注册证书 (3)公司章程
(4)境内申请人即母公司的营业执照、验资报告、其股东身份证明文件等)
3、申请人向境内分行申请开立融资性保函或备用信用证： 申请人需要向担保人提供的资料：
(1)开立对外保函/备用信用证申请书/申请人承诺书 (2)开立对外保函/备用信用证协议
(3)保证金入帐凭条或不同担保方式下抵押、担保合同 (4)经审计的境内企业与境外投资企业的资产负债表损益表 (5)境外投资企业在境外的注册证书、商务登记证 (6)商务部的境外投资批准证书
(7)外管局关于xx境外投资外汇来源审查意见批复和境外投资外汇登记证 (8)与受益人签定的贷款(融资)合同意向书
4、境内分行为申请人向其总行申请内保外贷额度;
需要提交的资料：《关于为XXX(境外投资企业)开立XXX(担保方式)融资性对外担保的请示》
5、总行批复同意占用对外担保余额指标;
总行批复文件：《关于XX分行为XX公司开立融资性保函占用融资性对外担保额度的批复》
6、担保人在完成单笔保函/备用证内部审批流程后向境外分行开立融资性保函/备用证;
7、在借款人向境外机构行中请贷款后，由境外机构向其提供贷款或其它融资;
8、境内分行向外管局办理对外担保登记手续。 (1)总行批准占用对外担保余额指标后的备案手续： A、向外管局报备的备案报告
B、《关于XX为境外投资企业提供融资性对外担保余额指标的批复》 C、《关于XX分行为XXX公司开立融资性保函占用融资性对外担保额度的批
复》
D、商务部的境外投资批准证书外管局《境外投资外汇登记证》 E、外管局《关于XXX公司投资设立xx公司外汇资金来源审查的批复》 F、境外投资企业在境外的注册证书、商业登记证》
(2)担保人到所在地外管局办理对外担保定期登记手续
农行代发工资操作流程范文第4篇
代发工资是指企业通过我行网上银行向员工发放工资和报销各类费用的一项服务。为您提供逐笔或批量指令提交、指令查询等功能。
二、适用对象
具有向个人或单位划转工资等业务需求的客户。
三、特色优势
企业如使用企业网上银行企业财务室代发工资功能，可以获得优质高效的服务，具有如下特点：
1. 及时：企业如果通过网上银行贵宾室的企业财务室发放工资，银行对企业上送的工资文本通过计算机实时处理，工资实时入账;如果通过付款业务的企业财务室功能发放工资，银行每天有多个批次通过计算机自动进行处理，保证工资及时到账。
2. 私密：相对传统的磁盘代发工资方式，减少了交接环节，提升了工资信息的私密性。除企业财务经办人员以外，对企业员工的工资，任何人都无法知道发放的金额(包括银行工作人员)。同时，为进一步适应企业工资发放管理的内部控制要求，企业网上银行贵宾室企业财务室和付款业务企业财务室的代发工资业务，实现了人事部门人员提交指令，财务主管授权指令且不能查看工资发放明细的管控需求。
3. 安全：企业在网上银行企业财务室发放工资、奖金，既可以避免领取、运送、保管现金所带来的安全问题，还可以避免发放领取现金发放工资、奖金出现的差错。
4. 业务范围广泛：付款业务企业财务室发放工资和奖金的范围广，只要企业员工在全国各地的工商银行开立银行账户，企业都可及时地将工资、奖金发放到员工手中。贵宾室企业财务室发放范围除了工商银行个人账户外，还可以向国内其它银行的个人账户进行支付。
四、开办条件
需要先开通企业网上银行的企业财务室功能，并且客户指定的企业财务室付款账户必须是基本存款账户或代发工资专户。
五、开通流程
(一)付款业务企业财务室具体开办流程如下：
1. 企业网上银行客户在开户网点填写《中国工商银行电子银行企业客户变更(注销)事项申请表》及相应附表，申请开通付款业务企业财务室业务。
2. 企业网上银行的客户也可在线签订开户协议，自助申请开通付款业务企业财务室业务。自助开户步骤如下：客户点击企业网上银行“付款业务”一级菜单，然后进入“企业财务室-自助开户”;选择相关企业和账号并确认后，提供“开户须知”给予客户确认;确定“开户确认”后提示选择证书进行数字签名;签名成功后提示成功注册代付费业务，自助开户成功。
(二)贵宾室企业财务室具体开办流程如下：
企业网上银行的客户在开户网点填写《中国工商银行网上银行贵宾室开通(变更、撤销)申请表》，申请开通网上银行贵宾室企业财务室业务。
(三)权限分离式企业财务室若采用人事与财务权限分离方式办理企业财务室时，需在开通了企业财务室功能的基础上，还要向工行提交《中国工商银行网上银行权限分离式企业财务室开通(变更、撤销)申请表》，并申请开通人事类证书。
六、操作指南
七、注意事项
对于企业财务室提交的可疑批量指令，系统会要求客户进行重复批量提交核对，避免因操作失误，而造成不必要的损失。
八、名词解释
企业财务室：是指企业通过网上银行向个人或单位划转工资、劳务费、保险费用等款项的业务。
农行代发工资操作流程范文第5篇
1-4步只需操作一次，除非换机或重装;
1.安装"U盾"驱动程序(若本机之前已安装"U盾"驱动程序，则此步骤省略，判断方法：点击开始——所有程序——工行网上银行证书工具软件——捷德——智能卡管理工具，可弹出如下窗口，
说明已安装该程序)。
安装"U盾"驱动程序时，请确保"U盾"没有插在电脑上。点击下一步直到完成，然后重新启动电脑。
2.安装“新代收代付系统客户端软件”。
3.运行桌面上的程序“ICBCBatchClient”。
4.请点击"单位信息管理"菜单，在右边输入区编辑代发工资单位信息( 编号、单位名称、账号、代理业务编号、业务种类、借贷标志 (代发为“借”，代收为“贷” ) )。
然后保存。
以上步骤只需一次。
以后每次只需做5-10步操作：
5.按照文件"工行代发工资名单模板.xls"格式做好代发工资明细资料，记录该EXCEL电子表格中代发的开始行和结束行。如图：
6.运行程序“ICBCBatchClient”。
然后，在菜单打开“数据格式转换->点击"文件格式管理"，显示如下图：
点击下一步，如下图，根据"工行代发工资名单模板.xls" 填入实际对应的列数：
7. 在菜单打开"数据格式转换"->在"文件格式管理"中修改结束行。 8. 在菜单打开"数据格式转换"->在"格式转换"中选中需要转换的EXCEL表,
点击“转换”,把转换后的文件放在指定目录。
9. 接入"U盾",使用菜单"企业数据签名"的"数字签名",对转换后的文件做加密，生成加密文件。
点击“浏览”，找到转换后的文件，确定，出现输入密码框：
输入密码，“确定”。 若出现如下提示：
请认真确认大小写正确，而且不是中文输入状态，要特别注意：输错次数超过3次则今天被锁，输错超过6次则U盾被锁，只能拿回银行重置解锁。
若提示：
，
请点击开始—所有程序—工行网上银行证书工具软件—捷德—智能卡管理工具，弹出如下窗口：
请重新接入U盾或换一个usb口插接入U盾，直至出现：
如图 “ICBC Token
农行代发工资操作流程范文第6篇
委托单位与开户行就代发工资相关事宜签订委托代理协议。
2.开户
委托单位应该按照现行银行实名制的要求提供职工姓名、身份证号码等相关代发清单资料，开户行根据清单办理批量开户手续。
3.资金划拨
发放工资时，委托单位按照协议约定时间将代发工资资金足额划转到委托单位在开户行开立的指定账户，并向开户行提供书面代发工资明细清单。
4.履约上账
开户行按照委托协议约定及委托单位提供的代发清单资料按时将应发金额足额转入每位职工的储蓄账户。
5.客户取款
工资上账后，委托单位的职工即可自由办理取款业务。 1.一般要求在基本账户行代发工资。
2.银行有专门版本的代发协议，可以直接签署。盖公司公章或授权签署章。
3.协议签署生效后，提支票(工资总额)和工资明细表交给柜台人员就好了。员工如果有你的基本账户行的储蓄卡，报上卡号就可以了;如果大多数人没有，公司人多的话，可以与银行人员协商批量代开。
4.大致如此，具体细节方面各家银行可能会有操作差别，建议与你的基本账户银行工作人员沟通。
首先，代发工资银行要求：你公司须是在银行开的户(基本户和一般户都可以)其他银行不行。
其次，与银行签署代发协议，
再次，带上转账支票、私章(企业法人的)公司财务章(有的是公章，主要看你公司开户时盖的是什么章子)