银监办工作职责

2024-05-11

银监办工作职责（精选5篇）

银监办工作职责第1篇

对当前银监办工作状况的调查与思考目前，银监办的去留问题成为银监系统七千余办事处监管人员议论的焦点，也成为阻碍银监局、银监分局内设机构调整的绊脚石。留：人员少、责权失衡，造成银监系统四分之一的监管人力资源浪费；收：又不符合当前服务“三农”的政策，同时职工的同工同酬等问题得不到解决，实则违背“以人为本”的科学发展要求，至使银监局、银监分局现场检查人员少的问题得不到解决，内设科室调整无疑又将成为“形式”。为了能够合理化解这一矛盾，笔者对林口监管办事处及其周边办事处工作状况进行了专题调研。（本文仅以林口监管办事处为例）

一、监管状况

林口监管办事处在职人员4人，1人被借调到分局工作，3人负责辖内7家银行49个营业网点监管工作。监管员本身不具备监管人员应具有的监管权力，工作主要内容是配合上级局三个业务科室进行现场检查，自身监管权限只有调查权，不具备非现场“1104”工程操作权，同时还要接受上级局其他科室临时性工作，以及与地方政府协调工作。办事处除设有国有商业银行、农村信用社、政策性银行、城商行、邮政银行监管岗位外，还设有党支部组、宣委员和财务、后勤管理等岗位，办事处监管员真可谓是“赤脚医生，复合型人才”。工作现状可用四个字概括“杂、乱、散、无”。杂：

三、四个人的监管办事处要应对上级各个部门临时性工作，后勤保障性工作也由办事处承担，工作非常繁杂。乱：临时性工作繁多，大多以调查、暗访为主，且每项工作无具体工作操守标准，工作非常凌乱。散：由于“责权失衡”属地监管难以实现，工作存在等靠的思想，工作情绪低落，人心十分涣散。无：上级局培训不能延伸到监管办事处，监管人员业务知识得不到充实，业务技能得不到提高，甚至对新生金融衍生品种都了解不足，便参加现场检查，在检查中边查边学，常常受到被监管单位员工的耻笑，工作十分无奈。

二、存在的问题

（一）职能定位不明确，未能全方位获得与属地监管责任相对称的监管权限，属地监管权威性不足。银监会分设后，县级监管办事处到底扮演什么角色，定位很不明确。县级监管办事处不能独立对外行使监管职能，对辖内所有金融机构、金融业务和高管人员的准入退出管理都由上级局审批，不能直接履行属地监督管理职责，而是由省局或分局授权后，才能初审，使初审流于形式，这样基层监管办无法履行银监会的“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管要求，降低了属地监管的权威性。另外，县级银行业金融机构的各种报批事项，不分粗细，均需要向上级局报批，这样既增加了日常监管事项的报审环节，又不利于高效、节约地使用监管资源，降低了监管效率。

（二）监管人数与所承担的监管任务不对称，存在着人少事多、责权失衡的矛盾。林口监管办事处在岗监管人员（包括主任在内）3人，承担着对辖内7家银行49个机构和23名高管人员的监管职责，按照新的监管要求，工作任务相当繁重，监管力量相对分散，使人少事多的矛盾更为突出。与此同时还要面临多重关系需要协调，协调能力严重不足。一是与当地政府的关系。目前，县级监管办事处要履行好监管职责，必须处理好与当地政府的关系，争取当地党政的支持和配合。二是与当地人民银行的关系。如何加强信息共享和工作沟通，形成相互配合的密切关系；如何防止部门间扯皮现象，减少磨擦成本，提高办事效率等问题，都必须寻求妥善的解决办法。三是分局与县监管办事处的内部关系。监管办事处面对分局11个科室，现场检查经常安排在同一时间段，协调难度大影响监管效率的发挥，再者监管办事处人手少，很难保质保量按时完成大型现场检查任务，所谓属地监管目标很难实现。

（三）培训机制覆盖不到监管办事处，监管人员素质不能适应形势发展的需要。银监会和银监局安排的业务培训由于权限的问题，很难直接培训到监管办事处这一层面，使得办事处监管人员大都没有经过系统的监管理论培训，习惯于操作性和常规性监管，金融理论水平较低，许多金融监管人员还不能对金融机构的各项指标进行前瞻性和深层次的分析，无法较好地适应风险性监管。

三、对策与建议

(一)建立和完善责权对称的属地监管机制

监管办事处做为银监会的基层派出机构，其职责和银监局、银监分局一样是维护本辖区银行业的安全运行、保护存款人和金融消费者的合法权益，工作好与坏直接影响到本地区甚至本省的银行业金融稳定，因此，上级局要根据《银监法》规定的业务范围，和监管办事处所承担的职责范围，对监管办事处进行转授权，县级监管办事处应当具有全部现场检查权和部分非现场监管权，减少上报，调查环节，在第一时间内有效处理各种突发事件及金融风险。

（二）充分利用监管资源，创建全局一盘棋监管联动机制

充分利用内部机构调整有利时机成立现场检查科，将办事处监管资源充实到分局，在现场检查科内设有现场检查组，各办事处为单一小组，主任为组长。既解决了分局人员少的问题，又树立了监管办事处属地监管的权威。

（三）去繁从简，统一管理

按照《银监法》规定银监办本身就隶属于银监局、银监分局，因此，车辆管理、福利待遇等一切后勤保障工作就应该由上级局统一负责和管理，把本来有限的监管资源从繁杂的行政管理和后勤保障中解脱出来，使之能够全身心地投入到监管工作当中去。

(四)加强银监办队伍培训力度，统一培训模式

培训是提高业务技能的最佳途径，监管办事处与上级局一样承担着属地监管职责，因此，培训要做到统一，不能厚此薄彼，要本着干什么学什么、缺什么补什么的原则,采取一切可行的措施,对现有的监管人员进行培训,提高监管人员的政策水平和业务能力，努力造就一支作风正、业务精、能力强的金融监管干部队伍。

银监办工作职责第2篇

关于印发程列辉局长在淮安银监分局 2011年工作会议上讲话的通知

各科室：

现将程列辉局长在淮安银监分局2011年工作会议上的讲话印发给你们，请认真组织学习，并抓好贯彻落实。

二〇一一年二月十六日

— 1 — 在淮安银监分局2011年工作会议上的讲话

程列辉

（2011年1月28日）

同志们：

这次会议的主要任务是，传达贯彻江苏银监局2011年工作会议精神，回顾总结分局2010年工作情况，安排部署2011年各项工作，动员分局全体干部职工进一步凝心聚力，真抓实干，全面推进分局各项工作再上新台阶，开创新局面。下面，我代表分局党委讲三点意见。

一、肯定成绩，全面回顾和总结2010年工作

2010年是分局发展历史上极不平凡的一年，也是分局精神面貌发生可喜变化、监管效能实现显著增强、监管形象得以不断提升的一年。一年来，在江苏银监局党委的正确领导下，我们始终坚持以科学发展观为统领，紧紧团结和依靠全体干部职工，攻坚克难，积极进取、高效履职，进一步提升监管有效性，积极引领和推动辖区银行业科学发展，全面完成了主要目标任务。一年来，可圈可点的工作很多，最突出的有以下几个方面：

（一）周密安排，科学监管，重大政策部署得到有效落实。在监管工作中我们注重提高政策的针对性和灵活性，注重加强与地方政府的联系沟通，多次主动向政府汇报并宣传解包还原、贷款新规等相关政策，争取地方政府的理解和支持，努力营造良好的外部环境，始终把握工作的主动权，较好地推动了银监会、江 — 2 — 苏银监局重大政策部署的有效落实。一是平台贷款“解包还原”工作深入推进。按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”十六字方针，以及“分解数据、四方对账、分析定性、汇总报表、统一会谈、补正检查”六个步骤，督促银行业机构逐笔解包排查，明确偿债主体，并实施分类监管和处臵，强化风险缓释，成功收回和处臵问题类贷款7亿余元，取得了阶段性成果。二是推进贷款新规落实工作扎实有效。我们坚持早部署、早落实、早见效，按照“齐步走、快步走、正步走”目标，及时研究采取“八个一”工作措施，组织银行签署了《遵守“三个办法和一个指引”联合公约》，持续开展宣传教育、检查督导、跟踪整改等，推动银行业机构提高认识、完善制度、改造流程、修订合同等，全面落实贷款新规，从检查情况看，新规落实在我市金融机构中已基本实现了阶段性目标。三是信贷投放节奏把握科学有度。通过监管例会、监管走访、监管会谈等多种形式，及时将宏观政策要求传达至银行业机构，并认真加以督促和引导，确保严格执行，全年贷款投放实现了“3、3、2、2”的信贷调控要求。

（二）提前布控，严守底线，金融运行质态进一步好转。我们特别注重研究分析银行业发展方式转变过程中可能面临的各类风险，提前关注，及早布臵，增强风险管控工作的前瞻性和有效性，努力促进银行业安全稳健运行。一是不良贷款实现“双下降”。我们坚持分类跟踪监测银行机构的不良贷款变化情况，督促银行业机构全面加强风险管理，加大拨备提取力度，并多次深入到洪泽、金湖等县区政府，进行风险提示，提请协助处臵和化解历史包袱。年内全辖不良贷款实现了余额和比例的“双下降”。二是房地产信贷风险有效防控。建立房地产企业重点监测分析制度，通

— 3 — 过现场检查、监管走访、监管会谈等多种形式，督促各银行业机构认真落实房贷新政，提前布防，有效地防控了房地产信贷风险。三是全面风险防控能力有所提升。建立与邮政部门、邮储银行的三方联席会议，大力推动邮政部门彻底解决了长期存在的邮政金融与电信合署营业、代理网点人员不足的问题。通过道义劝告的形式，及时向各银行业机构主要负责人发出公开信，规范存款市场秩序。注重督促法人机构加大拨备提取和增资扩股力度，进一步增强风险抵御能力，年内6家法人机构的综合拨备覆盖率和资本充足率均有较大幅度的提升。

（三）多方协调，内强外引，多样化、富有活力的银行体系逐步形成。按照我们年初制定的“三引三推”机构改革规划，想方设法加强与上级机构以及外地金融机构的联系与沟通，积极引进机构、推动改革，并取得突破性成绩。一是填补了我市金融体系的三项空白。浦发行成功挂牌、两家村镇银行进点筹备、淮安农商行启动组建工作，填补了我市无股份制银行、无村镇银行、无农村商业银行的空白，金融体系不断丰富和完善。二是地方法人机构改革全面启动。坚持从统一思想入手，反复加强与地方政府和金融机构的联系沟通，宣传政策和形势，取得共识、形成合力，在地方两级政府的支持下，市区及楚州农联社合并组建农商行工作得以全面启动，通过压降不良、明晰产权，有力地化解了历史包袱，并起到了很好的示范效应，其他机构改革的积极性和主动性明显提高，各项准备工作有序推进。三是改革政策效应得以充分发挥。组织召开政府优惠政策落实会办会、业务发展交流促进会，开展全市范围内的集中宣传等，通过贴心服务，帮助苏南六家农商行驻淮机构真正来淮安“安家落户”，坚持主业，快速 — 4 — 发展，实现了“南资北调”，激发了县域金融市场竞争，鲶鱼效应初步显现。

（四）创新手段，迎难而上，经济社会实现协调有序发展。坚持以履行社会责任为已任，围绕服务大局，积极创新手段，不断提升金融服务质量，努力增强金融支持经济社会发展的能力。一是金融环境整治成效显著。我们能正视和直面银行存在的柜面服务质量差问题，坚持服务民生，迎难而上，下大功夫、花大力气，多管齐下、多措并举，扎实推进银行服务整治工作，切实保障社会公众利益。对全市23家机构的营业网点进行了暗访调查，出台了提高银行网点服务质量的指导意见，组织银行业机构代表赴南京学习观摩，组织开展“银行业公众教育服务日”活动，会同银行业协会开展水电费“委托收款”集中宣传以及托收新开户抽奖活动，深入开展“三清”活动等，有效地规范了银行柜面服务，缓解了“排长队”问题，提升了银行服务形象。二是薄弱环节融资实现了“两个不低于”目标。积极探索创新，推动农村中小金融机构实施“阳光信贷”工程，推动邮储银行在县域设立小额贷款“营销服务中心”，两项工作均得到省局的充分肯定；指导并推动各银行业机构创新开办农村青年创业小额贷款、农民返乡创业贷款等，构建了一大批普惠型、实用型的支农新模式。深入推进银保合作，切实推动银行业机构加强小企业服务中心建设，着力破解中小企业担保难、融资难问题，取得显著成效。

（五）强本固基，凝神聚力，崭新的工作局面蔚然形成。去年，我们着力培育“以人为本、以局为重”的分局文化,并通过开展“能力作风年”建设活动，着手建立良好的工作规范和内部秩序，着力打造一支积极向上的员工队伍，并取得了初步成效。一

— 5 — 是监管效能持续提升。创新检查方式，注重后续检查，加大查处力度，有效提升检查效果；自主研发银行业机构高管人员任职资格考试系统，深入开展“建设防风险信息体系”竞赛活动，荣获省局突出贡献先进集体称号；强化监管调研，质量和位次较往年均有大幅提升。二是队伍活力显著增强。我们从队伍建设入手，逐步完善员工培养机制、岗位交流机制、正向激励机制，通过干部的外推内选，营造良好的选人、用人和育人机制，为干部成长搭建平台，激发工作热情；对受到表彰以及工作成效突出的员工进行专门奖励，将更多的资源向先进倾斜，积极鼓励向先进看齐，努力营造比学赶超的良好氛围。三是工作作风明显改进。以“能力作风建设年”为抓手，加强制度建设，完善督查督办机制，确保政令畅通，内部管理不断规范，工作的执行力明显增强。不断加强党工团建设，推进创先争优、文明创建，培育责任意识，倡导快乐工作，积极进取、团结和谐的监管文化逐渐形成，去年分局先后荣获淮安市文明机关和江苏省文明单位称号。

同志们，过去一年的成绩，来之不易。这些成绩的取得，不是空等幻想得来的，也不是一朝一夕、一蹴而就的，而是分局全体干部职工团结奋斗、开拓创新、无私奉献的结果，凝聚着我们每一名干部职工辛苦的付出和辛勤的汗水。在此，我代表分局党委向全体干部职工表示衷心的感谢!在充分肯定成绩的同时，我们还要清醒地看到，当前辖内银行业监管的形势不容乐观，我们还面临着很大的挑战和艰巨的工作任务：一是银行业机构案防工作基础不牢固，有些单位和员工风险防范意识不强，制度执行不严，管理不力，监督缺位，案防形势依然严峻，长效机制建设有待进一步加强；二是大额授信风 — 6 — 险防范和预警机制还不够完善，房地产贷款等领域隐藏了一定的风险隐患；三是平台贷款清理、贷款新规落实等重点工作的推进有待进一步深入；四是一些基础工作不到位，工作深度和监管效能有待进一步提高；五是个别员工不思进取，缺少责任，工作消极，等等。对这些问题，必须引起高度重视，切实加以解决。

二、认清形势，明确目标，全力完成2011年监管工作任务今年是“十二五”规划的开局之年，也是后危机时代的重要一年。从国际上看，全球经济趋于复苏但不牢固，流动性泛滥、主权债务危机、通胀高企等因素将导致复苏的进度减缓、变数进一步增多。从国内看，2011年是中国经济发展形势最为复杂、最难驾驭的一年，宏观经济的下行力量和上行力量互相角力，同时存在，各种矛盾交织，影响和威胁着经济社会平稳健康运行和可持续发展。从银行业看，科学发展的体制和机制还没有完全建立，同质化经营现象严重，管理方式粗放，发展战略设计不足、风险意识淡薄、看时点数、看市场排位等不审慎行为依然还有市场，隐藏着较大的风险隐患，今年防范和化解经济运行风险的任务较为艰巨，需要我们认真做好经济和银行业发展方式转变下的风险防范工作，这对我们监管能力和水平是一个很大的考验，为此，我们一定要保持清醒头脑，认清当前形势，做好充分准备，同时要充满信心，积极主动地迎接挑战。

今年我市银行业监管工作的总体要求是：全面贯彻党的十七大、十七届三中、四中、五中全会和中央经济工作会议精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，全面推进发展方式转变，着力提高监管工作的前瞻性、深入性和有效性，着力增强改革发展的科学性、持续性和稳健性，— 7 — 确保淮安银行业安全稳健运行，促进地方经济社会平稳较快发展。

今年重点抓好以下工作：

（一）痛定思痛，知耻后勇，着力打造案件防控的“铜墙铁壁”。近年来，分局持续推进案件防控工作，辖内银行业没有发生大案、要案和恶性案件，过了几年安稳日子。就在我们自以为案件防控工作应该还不错、成效明显的时候，年初，盱眙发生的钱箱被抢案件，给了我们当头重重的一棒，泼了一盆冷水。这起案件的发生决不是偶然，也不是孤立事件，充分暴露了一些银行案防思想松懈，有章不循、有禁不止的严重问题，也提醒了我们，作为监管部门，日常监管责任重大，不可掉以轻心，需要我们始终保持清醒的认识，进一步增强做好案防工作的责任感和紧迫感，采取有力措施，进一步抓实、抓好，抓出真成效。

1、狠抓制度落实。一是要立即组织全辖各银行业机构开展一次全面风险排查，要督促银行业机构以盱眙案件为鉴，采取逆向思维，举一反三，从案件中吸取教训，“亡羊补牢”，力争把坏事往好的方向发展，同时要确保排查工作不走过场、不流于形式，真正把各类隐患查实、查透，得到及时有效的整改。二是进一步加大飞行检查的力度和频度，着力推动银行业机构严格落实案防工作的各项规定，切实提高执行力。三是改进案防工作的考核机制，由单纯考核“案发数量”和“涉案金额”向综合考核工作机制、队伍素质和充足性、工作力度转变，不仅看结果，更注重看过程，通过全程监管，力促银行案防能力实现质变。

2、重抓薄弱环节。一是要督促各银行投入更多的精力和更多时间，加大人防、物防和技防等三个层面的落实，切实提高基层 — 8 — 网点案件防控能力。二是要高度重视农商行组建期间的案防工作，严防各类风险隐患，在推动好改革的同时，确保业务不断、秩序不乱。三是督促银行业机构抓好票据、大额存单质押等业务的风险防控。四是抓好案件风险的应急工作。督促各银行业金融机构制订各类突发事件应急处臵预案，并按规定及时组织员工开展培训学习和预案演练，确保员工面对案件时能做到迅速反应，审慎处臵，提高员工案件防控能力。

3、严抓责任追究。一是要抓“早”和抓“小”，要注重事前预防，把工作做到前面，对各类违法违规问题要早发现、严问责、重处理，决不姑息迁就，防患于未然；同时，要注重看违法违规事实和性质，切忌因为违法违规金额小而放之任之，以免“小洞不补、大洞难捂”。二是督促银行业机构认真落实“上追两级”、“双线问责”等案件问责规定，同时，实行引咎辞职制度，发生大额和性质严重案件的分支机构负责人，案发后首先要引咎辞职，待案件查清后再酌情处理。

4、强抓银行内生动力建设。与各银行签订案件防控工作责任状，并建立制度执行和案防队伍建设承诺制，年末对承诺执行情况进行验收，并将承诺结果与监管评级、市场准入相挂钩。督促银行业机构配备必须数量和素质的内审人员，独立有效地开展工作，同时要求内审工作必须留下必要的痕迹，切实推动银行内审部门主动有效履职。

（二）科学应对，积极作为，坚决守住、守好风险底线。近两年，辖区银行业信贷保持超常规发展态势，在“保增长、促发展”的同时也加大了风险管控的难度，贷款的重放轻管、管理粗放、“三查”不严等较为突出，而且，房地产贷款的高速增长、平

— 9 — 台贷款的居高不下、贷款行为的不够审慎，使得风险管控面临的不确定性加大，对此，我们一定要增强预见能力和应对水平，提升科学审慎监管能力，督促银行在调整改善结构、转变增长方式、加强经营管理上花大力气，在重点、难点以及风险隐患布控上下狠功夫，坚决守住风险底线。

1、坚决推进银行信贷管理模式转变。一是要抓住推动贷款新规的进一步落实不放松。要认真总结去年贷款新规贯彻执行情况，进一步加大现场检查力度，提高检查的针对性和有效性，在保证“齐步走”的基础上，深化提高贷款新规的穿透力和执行力。对执行不到位、成效不明显、未能限期达标的银行业金融机构，要采取限制市场准入、暂停相关业务等联动监管措施。特别要突出过程管理的严肃性，对没有严格落实贷款新规，没有执行笔笔贷时审查和至少一年一次的贷后现场检查，并因此诱发贷款挪用和其他风险的机构，必须严厉追究问责，确保各行今年按照贷款新规走款的比重达到100%。二是要抓住推动贷款的精细化管理不放松。对于地方法人机构，要督促实施前瞻性、指导性的经济资本管理，做到“算了放，不是放了算”。要充分考虑不良贷款反弹的客观必然性，引导加强对还本到期偿付比率的考核（对于所有展期、贷新还旧的，必须与拖欠一起计算违约率，同时剔除只偿还利息而本金还未到期的部分），更加注重贷款分类的准确性和贷款质量管理的精细化，加强对贷款分类迁徙度和偏离度的考核，密切监测贷款逾期率、非应计贷款比率和贷款质量向下迁徙率等系列指标的异常变动。三是要抓住推进中长期贷款合同整改不放松。督促各银行补签相关贷款差额补足协议，弥补还款资金缺口。对于新发放的非基础设施类的固定资产和项目贷款，要根据项目 — 10 — 原概算和原定建设期、合理运营期，确定贷款期限以及科学的本息偿还方式，还本期限不得超过15年，原则上项目建成投产后，每年至少两次偿还本金，利随本清。

2、坚决化解地方政府平台贷款风险。今年银监会对平台贷款清理排出了时间表，要求今明两年对风险进行有效防范化解，并提出了更为严格的监管工作要求和措施，我们要认真加以贯彻执行。一是要完善常态化的风险监测机制。要按照银监会的统一部署，积极稳妥地做好平台贷款清理“回头看”工作。同时，督促各银行业金融机构不断完善融资平台贷款台账，健全融资平台贷款统计与监测分析制度，确保平台贷款信息真实、准确、完整，提高融资平台贷款风险监测和预警能力。二是要建立针对性的风险管控措施。对于增量平台贷款，要坚决执行银监会的规定，优先支持有偿还能力的保障性住房建设，严格落实贷款“三查”，按照审慎的原则从严从紧控制，并尽量采用银团贷款模式。对于存在问题的存量平台贷款，推动严格落实《关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见》，督促各银行业金融机构采取有效措施推进突出问题的整改，有效落实风险缓释措施，及时完成相关工作并定期进行报告。三是建立机制化的风险抵御措施。目前，银监会已对平台贷款的风险权重及拨备覆盖率和拨备率都提出了专门要求，要督促各银行业金融机构特别是法人银行业金融机构在贷款准确分类的基础上，提早谋划，确保资本、拨备充足且达到要求，合作科要督促各机构将相关达标计划报我分局备案。四是建立严格的问责处罚措施。对平台贷款问题整改不力以及继续违规发放平台贷款的，要按有关要求严肃问责，情节严重的将叫停固定资产贷款的发放。

3、坚决防控房地产贷款风险。

（1）对个人住房贷款，要督促各银行业金融机构认真落实刚刚出台的“新国八条”楼市调控新政，严格执行差别化房贷政策，对二套房贷款的首付比例不得低于60%，同时扎实做好“面测、面试、居访”工作。严禁个人消费贷款用于购房，着力避免信贷资金违规进入房地产投资投机领域。

（2）对开发商贷款，要抓住三个重点。一要加强“名单制”管理。对于“三类”房地产企业，即住建部、国土资源部等认定有重大违法违规行为的房地产开发企业，因法人代表违法违纪致使企业不能持续经营的，以及存在高价购地、跨业经营、过度扩张、负债率偏高等问题的，督促银行业金融机构采取加速还款等保全措施，有效防范房地产贷款风险。要督促银行加强对开发贷款的全流程监控，严禁信贷资金用于购地，严防信贷资金违规流入房地产市场。二要加强风险评估计量。督促各银行业金融机构有针对性地应用风险评估计量程序和方法，探索开展多种压力情景下房地产贷款综合压力测试，对有重要影响的客户，要开展敏感性分析，深入分析其资金链和现金回流情况，并建立必要的风险应急机制，力争对房地产贷款风险早预警、早发现和早处臵。三要加强长远谋划。督促银行业金融机构高度关注房地产需求增速可能明显降低的潜在影响，加强行业信贷集中度管理，不断优化信贷结构，避免信贷风险过度累积，实现良性发展。

（3）对土地储备贷款，其风险主要集中在具有平台性质的土地储备中心贷款，要把握其平台贷款特点，按照平台贷款风险防范和化解相关要求严密防控。

4、坚决防范不良贷款反弹。今年国家货币政策由适度宽松转 — 12 — 为稳健，相应的银行信贷规模趋紧、门槛会提高，一些原本在宽松信贷环境下的次级、低劣客户，极有可能受此影响诱发信贷风险，促使不良贷款反弹。为此，要结合各行实际和“双控”目标，制定分机构的审慎控制目标，并实行目标管理，进行持续的监测、考核，及时通报，并采取相应监管措施，切实防范信贷资产质量出现集中大幅恶化趋势。一方面，要不断提高贷款分类的准确性。督促银行业金融机构加强贷款分类的细分和科学管理，准确及时地反映风险。健全对银行资产质量情况的分类跟踪机制，有区别、有重点地掌握各家银行贷款质量变化情况，有针对性地加强对重点地区和重点行业的资产质量现场检查。另一方面，要督促银行业金融机构认真做好贷款“三查”，实施全面风险管理，加强对存量不良贷款的清收盘活，同时，抓住当前盈利较好的有利时机，“以丰补歉”全力提足拨备，并继续加大对不良资产的核销处臵力度，做到应核尽核。

5、坚决开展好全面风险管控。一是要防范集中度风险。督促银行坚守客户授信集中度“红线”，并统一授信管理。严格设定产业、行业授信集中度限额，对国家明令限制的产业和行业实行更严格的动态差异化管理。特别要督促地方法人机构切实加强行业风险研究，开展行业风险评估工作。二是防范流动性风险。针对辖内银行业“短存长贷”致使存贷款期限错配的突出问题，督促和引导各银行加强资产负债结构管理，优化存贷款期限配臵。督促各地方法人机构按照银监会流动性风险管理指引的要求，扎实做好各类基础工作，适时开展流动性风险的压力测试，并根据测试结果早预案、早部署。三是加强信息科技风险监管。要开垦好科技风险这块“处女地”，探索开展信息科技风险评估工作，— 13 — 形成全面科学的评估框架，督促和引导银行强化信息科技内部控制，切实防范信息科技风险；探索开展推进信息科技达标升级活动，重点推进法人机构达标升级，力争在三年内辖区银行业金融机构全部达标。要切实做好分局内部科技信息风险的防范工作，确保系统运行的稳定性和连续性。四是有效防范创新和交叉业务风险。要规范开展代理业务，强调保护客户利益原则，向客户出具详细的提示书，全面客观披露相关信息。对风险测评和适合度评估满足要求的客户，要其本人签字确认风险口味测评及购买意愿，并承诺自担责任；对不适合购买的，即使其仍坚持购买，应坚持劝阻。银保专管员和保险顾问应当持有保险代理从业人员资格证书。不允许保险公司驻点和直接销售。要特别关注银行与担保公司、小额贷款公司等业务合作的风险，防止风险透过这些机构引入银行。同时，对信用卡、票据融资、关联交易等领域的潜在风险也要继续紧抓不放。

（三）积极谋划，有序推进，着力提升银行业竞争力和发展能力。坚持改革创新的决心、勇气和力度不动摇，积极统筹谋划，不断开拓进取，争取改革创新工作有新亮点、新特色，并取得新成效，不断提升银行业竞争力和可持续发展能力。

1、强势推进农商行组建，做强做优地方法人机构。继续加强与省局、省联社，以及地方政府、相关部门的沟通协调，按照地方法人机构三年改革规划，积极推进农商行组建进程。要全过程介入淮安农商行组建工作，加强监管、指导和推动，争取今年上半年挂牌。要推动各县农合行、农联社增强改革的主动性，抓住改革的有利时机，压降不良贷款、明晰产权、加速股权改造，通过改革转换机制，消化历史包袱，提高经营管理水平，增强自身 — 14 — 活力、可持续发展能力和市场竞争力。积极创造条件，推动涟水、金湖和盱眙等３家法人机构年内启动农商行组建工作，并督促洪泽农联社在县政府的帮助支持下优化各项监管指标，积极做好组建前期准备工作。在地方法人机构改造过程中注重引进合格战略投资者，改善股权结构，提升地方法人机构的公司治理能力。

2、继续开展招行引资，进一步聚集金融资源。协助市政府加强与各方面的沟通，继续做好股份制银行和外资银行的引进工作，争取更多的新型现代商业银行来淮设点；加强筹建工作指导，年内力争村镇银行县域全覆盖。

3、扎实推进邮储银行改革发展。要根据省局关于邮储银行二类支行改革的统一部署，指导邮政局和邮储银行立即开展论证工作，排方案、拿计划，力争通过改革，理顺邮银关系，提升邮储银行的整体运营水平。在改革中要把握好方向，迁址的机构必须坚持就近和向下的原则，同时要督促邮储银行做好改革中的稳定工作和案防工作，密切关注舆情、引导舆论，督促强化内部检查，防止引发风险。要审慎推动邮储银行在全辖推广小额贷款营销服务中心，逐步规范制度、完善流程，力争早见效、见实效。

4、持续推进薄弱环节信贷投入，服务实体经济。今年货币信贷调控由人民银行负责，银监部门主要从审慎监管角度予以支持和配合，推动信贷科学合理投放。要督促被监管机构加强对地方产业行业发展及结构调整政策的研究，主动增强预见能力和应对水平。推进苏南农商行驻淮机构科学健康发展，要借对各机构开业一周年检查之机，全面了解各机构管理及风险状况，有针对性地采取措施，切实增强他们的合规意识和风险防控能力；要督促各机构明确市场定位，合理调整业务结构，同时推动有条件的

— 15 — 机构到乡镇设立二级支行，提升服务的深度和广度，全面支持“三农”和小企业发展。切实引导银行业机构积极探索支持小企业、“三农”发展的新方法、新思路、新产品、新业务，持续推动小企业服务中心机构及机制建设，进一步加大“阳光信贷”工程的推动力度，有效缓解薄弱环节融资难问题，年内确保小企业和涉农贷款增幅高于贷款平均增幅。

三、进一步巩固能力作风建设成果，为监管工作提供有力支撑和保障

2010年，分局开展了“能力作风建设年”活动，通过一年的努力，无论是精神状态还是工作作风，无论是监管效能还是服务形象，都得到了一定程度的提升，应该说取得了可喜的成绩。但从总体上看，这种进步只是处于一个量变的范畴，没有形成质变，距离我们全面履行银监会赋予的监管职能，达到银监会期望的工作水平还有较大的差距。同时具体到不同的部门、具体到每一个个人，进步的程度也参差不齐，存在较大的差异。能力作风的建设是一个只有起点，没有终点的永恒命题，过去的一年只是打下了基础，我们的工作才刚刚点了个题、开了个头，需要我们在新的一年里，以务实的态度、扎实的措施，继续一步一个脚印的提升、进步。

（一）努力构建权威、高效、专业的监管体系，提升战斗力

1、进一步优化资源集成，增强监管合力。一是树立“大信息”观念，着力加强信息共享平台建设，进一步提升非现场监管的有效性、前瞻性。加强内部信息集成。拓宽季度内部监管协调会内容，将统计信息分析、非现场监管、现场检查、行政许可、信息调研等各类信息进行汇报、交流、分析和整理，提高内部监管的 — 16 — 协同性。强化外部信息收集整理。广泛开展与政府经济部门、统计部门和人行的双向信息交流，掌握外部情况，推广分局的信息产品，扩大影响面。提高非现场监管的分析深度，提升运用水平。要避免就数字论数字，重点分析数字背后反映出的情况和隐藏的风险，发挥好对现场检查、监管调研的引领导向作用。二是建立“大监管”机制，研究建立强化功能监管的工作体系。对现场检查、市场准入、非现场监管、监管调研等四个主要监管手段，对案件防控、平台清理、新规推进等重点工作，建立领导挂帅、科室牵头、跨部门协作的工作机制，充分发挥团队作用，形成一个整体。三是发挥“大联动”效应，充分加强与外部资源的集成。要注重发挥被监管单位合规部门、内审部门、法律部门的作用，对一些适合的项目，开展指定现场检查，也可以从有关银行业金融机构中抽调相应业务骨干共同参与检查，做到人为我用。要通过由监管部门、金融机构、外部审计机构进行“三方会谈”等方式，多角度的掌握更全面、更详实的监管信息。要充分发挥银行业协会“自律、维权、服务、协调”的职能，指导协会在风险信息平台建设、银团贷款推动、金融宣传、防止恶性竞争等方面多下功夫，与监管工作形成合力。

2、进一步提升现场检查效能，树立监管威信。从去年的现场检查情况看，虽然项目不少，投入的力量和时间也不少，但从最终的效果看，还存在许多的问题和不足，需要我们在2011年必须加以改进和纠正。一是要倡导“三敢”精神。敢查、敢处、敢罚。处罚不是目的，但不会查、不敢处就是问题。对检查中发现的问题要刨根问底，咬定不放，学会“长牙齿”。二是建立“三

— 17 — 会”制度。每次检查，查前要召开培训会，让每个监管人员知晓查什么、怎么查等，查中要召开碰头会，交流情况、研究措施，查后召开总结会，梳理问题、总结经验。三是严格把好“三关”。对发现的主要问题或重点问题，主查人要把好审查关，科长或分管科长要把好复核关，办公室要把好法律审核关，确保事实清楚、定性准确、证据确凿。四是要抓好三个重点。重点抓好取证建档工作，对发现的违规违法问题，要严格按照有关现场检查和行政处罚的规定进行取证。要建立各监管部门统一的现场检查档案格式标准，每一项检查结束，就在规定期间内形成一套完整规范的档案资料，确保检查工作经得起上级的监督和时间的考验。重点抓好检查成果的运用，要对检查取得的第一手资料进行深入挖掘研究，发现监管的重点和银行的薄弱环节，及时改进工作，增强风险防控能力。重点抓好后续检查，保证监管意见得到及时有效的落实。

3、进一步强化绩效考核，推动有效履职。一是建立监管工作后评价机制。对现场检查、非现场监管、行政许可等工作，由监察部门牵头组织，定期开展工作质量后评价。二是建立项目评优制度。以部门和员工为单位，申报工作项目，年末对工作质量和效果进行评比，对评选出来的特色、亮点工作给予专门奖励，增强质量意识、精品意识。三是落实监管责任。对有章不循、敷衍塞责，造成重大不良影响和风险事故的，将进行责任追究。

（二）着力打造严谨细致、真抓实干的工作作风，提升执行力

1、健全工作机制，规范内部管理，提高工作效率。要建立 — 18 — 督查工作机制，对上级交办事项、分局党委会、局办会布臵工作以及分局领导的重要批示，办公室都要纳入范围督办查办，各部门在内部也要建立相应的督办机制，确保每一项工作任务都能落实到具体的部门、具体的人员，明确具体的时间要求和工作标准。要进一步加强督办查办的全流程管理，做到定期反馈、定期通报，及时提示。对一些事关全局的重要工作、重点项目、重点工程，要落实办理责任制，不能按时保质保量完成的，要查明原因，与考核评先挂钩，形成各司其职、各负其责的工作合力，确保政令畅通，促进分局各项工作效率的进一步提高。要针对关键环节，不断探索改进工作的有效措施。强化公文管理。一方面，要实行限时办结制度，缩短流转时间，实现公文提速。另一方面要组织写作培训，加强质量考核，减少公文差错，特别是一些低级错误，提升对外形象。加强财务和后勤管理，严格执行大宗物品采购、固定资产管理等制度，坚持勤俭节约，量入为出的原则，严格控制和规范费用支出，切实把有限的资源用好用实，用在为单位和职工谋利益的刀刃上。

2、完善工作方法，增强工作成效。要注重运用科学的工作方法来解决问题、指导工作，提升工作效率，增强工作成效。一是既要“埋头拉车”，更要“抬头看路”。要不断加强与省局相关处室、其他分局以及相关单位的联系沟通，及时了解上级最新精神和面上工作动态，听取工作意见和建议，我们需要苦干、实干，但更需要巧干，工作质量要上得去，工作压力应下得来。二是既要“砍材”，更要“磨刀”。在工作中要不断为自己“充电”，加强新理念、新知识、新业务的学习，要经常性地静下来认真地思考，学会总结工作经验，查找自己工作中的不足，并举一反三，运用

— 19 — 到工作中去。三是既要“撒胡椒粉”，更要“抓牛鼻子”。要围绕工作目标，在抓好各项工作落实的同时，要减少形式性的东西，要腾出时间，围绕目标抓重点拿措施，并力争抓出成效，抓出特色，抓出亮点，只要每个科室每年有一两项上级认可的特色性工作，那么我们就一定能实现在省局有声音、有影响、有位臵。

（三）持续推进以人为本的监管文化建设，增强凝聚力

1、大力加强思想建设。要把思想政治工作的着力点放在营造一个和谐、进取的工作氛围上。以学习贯彻党的十七届五中全会精神为重点，加强干部职工政治理论学习和教育，提高有效监管和领导科学发展的能力。进一步推进党委中心组学习方式方法的创新，紧贴监管工作中心，丰富学习内容，注重学习实效，达到以党委学习推动全员学习、以学习成果推进实际工作的目的。要关心职工的所思所想，局领导要加强与员工的交流，经常性的参加分管部门召开的会议。要注重挖掘每个人的特长，要让每位员工始终感到被关注、被重视、得到承认，让每位员工有实现自身价值的机会，把工作变成爱好，并从工作中体验成就感和快乐感。要构建党工团一体化格局，部门负责人要充分发挥科务会、小组会、支部会的作用，在阵地建设、活动开展等方面要有新思维、新举措，持续调动员工的工作积极性和主动性。

2、大力加强干部队伍建设。一是加大干部培训力度。要继续开展现场检查演示等实用型监管业务培训，着力提高广大监管干部的实战水平。要创新培训方式，如开展研讨型学习、举办监管知识沙龙等，加强部门间、部门内的交流，相互学习、相互推进。要注重学习的适用性，以提升监管能力为落脚点，不断提升培训效果。二是认真做好科级领导干部的选配任用工作。严格按照组 — 20 — 织程序，把业务过硬、工作能力强、乐于奉献、勇于吃苦的干部选配到领导职务岗位上来。三是进一步推进干部轮岗机制。人事部门要制订干部轮岗计划，今年工作人员在部门之间的交流面不得低于10%，在部门内部的岗位交流面不得低于20%，促进干部得到全面锻炼，实现快速成长。四是根据员工意愿，积极推荐合适的干部到银行业机构任职，为员工成长搭建更多的平台，激发工作动力和活力。

3、大力加强党建治理结构责任落实。深入推进“创先争优”活动。以庆祝中国共产党成立90周年、辛亥革命100周年系列活动为契机，认真组织开展主题宣传和形势政策教育活动。认真贯彻落实中央纪委第六次全会和国务院第四次廉政工作会议精神，继续严格执行党风廉政建设责任制、《廉政准则》和领导干部个人事项报告两项制度，加强内部监督。深入开展反腐倡廉教育和廉政文化建设。这里我着重强调一下，我们要正确处理好与银行业机构的关系。既要建立良好的联系和沟通，方便工作正常开展，也要保持一定的距离，不能走的太近，不分你我，否则会容易失去原则，容易犯错误，这是我们谁都不愿意看到的，我们每个人头脑中都应该始终绷紧这根弦。

同志们，今年是“十二五”规划的开局之年，也是中国共产党成立90周年，做好今年银行监管工作具有十分重要的意义。让我们在江苏银监局党委的正确领导下，全面贯彻落实科学发展观，继往开来，锐意进取，开拓创新，扎实工作，不断提升监管有效性，不断促进淮安银行业又好又快发展。我相信，只要我们进一步振奋精神、团结拼搏、开拓创新，就一定能做好当前的各项工作，就一定能实现我们争先进位的既定目标，就一定能推动分局

— 21 — 各项工作再上新台阶、再迎新佳绩、再创新辉煌!最后，值此春节即将到来之际，我代表分局党委给大家拜个早年，祝各位同志工作顺利，身体健康，合家幸福，万事如意！

谢谢大家！

主题词：金融文秘

领导讲话

通知

内部发送：各局领导联系人：万福庆

联系电话：0517-83908119

2011年2月16日印发

（共印5份）

银监办工作职责第3篇

尚福林在讲话中表示，2012年银行业监管工作将按照“稳中求进”的工作总基调，增强风险意识和忧患意识，保持政策连续性、稳定性，增强监管针对性、前瞻性。

尚福林指出，今年我国银行业改革发展仍处于重要战略机遇期。同时，我国银行业经营环境将更加复杂，竞争将更加激烈，社会对银行业服务的要求将更加严格，监管任务将更加艰巨。要紧紧抓住坚守风险底线这个根本，紧紧抓住服务实体经济这个基石，紧紧抓住转变发展方式这个主线，紧紧抓住加强有效监管这个关键，持续推动，稳中求进，通过几年的努力，把我国银行业改革发展和监管工作推上一个新的台阶。

尚福林强调， 2012年，银监会重点要抓好以下几个方面工作：

一是防控重点风险，守住风险底线。着力提高风险防范的针对性。高度重视潜在的信用风险和流动性风险，着力加强风险防范的前瞻性。继续保持案防高压态势，着力增强案防工作的主动性。全面布控表外业务风险，着力减小风险的扩散性。持续加强信息科技风险防范，着力降低信息系统的脆弱性。特别是要把基础工作做扎实、把数据搞准确、把各机构的风险点搞清楚。要加强数据质量管理，确保数据真实、完整、可靠。要加强对资产分类真实性监管核查，确保分类准确无误。

二是不断改进金融服务，促进实体经济科学发展。推动经济结构优化和区域协调发展，要督促银行业金融机构自觉将国家宏观调控政策纳入中长期发展战略规划和年度经营计划，完善优化信贷结构的体制机制，按照“十二五”规划要求，切实加大对战略性新兴产业、节能环保、科技创新、现代服务业、文化产业的金融支持力度，推动传统产业改造提升，引导出口结构升级。

积极支持西部大开发、中部崛起和东北老工业基地振兴，推动区域经济协调健康发展。持续加强小微企业金融服务，积极推进机构准入、存贷比考核、资本计量以及不良贷款容忍度等方面的差异化监管政策“落地”；强化涉农金融业务的差别化监管政策，鼓励完善涉农金融服务体制机制，充分发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的作用，引导更多信贷资金投向“三农”，加大对农业科技和农村基础设施等重点领域和薄弱环节的支持力度，确保小微企业和“三农”金融服务继续实现“两个不低于”目标。

积极稳妥推进金融创新，引导银行业金融机构主动贴近市场，贴近企业，敏锐把握实体经济对金融服务的需求，从提高效能和降低成本两方面入手，积极创新产品、改进服务、减少借款人财务负担，更好地服务实体经济。大力加强金融消费者保护和教育，规范金融产品销售和服务收费行为。

三是深化体制机制改革，加快转变发展方式。继续深化推进政策性银行、邮储银行、农村信用社和金融资产管理公司等机构改革转型。充分借鉴国际最新监管标准，紧密结合我国实际，抓紧制定和完善商业银行资本管理、流动性风险管理、公司治理和系统重要性银行监管等一揽子监管标准，并在扎实、细致、深入地做好有关测算、评估和沟通工作的基础上适时发布，坚持推进，稳妥实施，推动银行业体制机制变革和发展方式转变。推进完善公司治理，鼓励、引导和规范民间资本进入银行业。督促优化发展战略，推动银行业金融机构进一步转变经营理念。推动提高内控管理水平，提高全流程管理的精细化水平。进一步提高银行业对外开放质量和水平。

五是加强监管能力建设，提高监管有效性。提升依法监管水平，提高科学监管能力，加强监管服务，增强监管协同效应。

六是加强班子和队伍建设，强化内部管理。全面加强班子和队伍建设，加强党建和内部管理，深入推进党风廉政建设。

浙银监办〔2011〕176号第4篇

浙银监办〔2011〕176号

浙江银监局办公室关于切实规范辖内银行业

金融机构票据业务的通知

各银监分局，各政策性银行浙江省分行，各国有商业银行浙江省分行，浙商银行、各股份制商业银行杭州分行，邮储银行浙江省分行，杭州银行、各城市商业银行杭州分行，省农信联社，杭州辖内各农村中小金融机构，各外资银行杭州分行：

近期，银监会和审计署等相关部门在检查中相继发现，部分省份及地区的银行业金融机构，特别是地方法人机构违规办理票据贴现及转贴现业务，存在会计核算不规范，逃避信贷规模等问题。根据银监会通知要求，为准确掌握辖内银行业金融机构票据业务开展情况，切实规范辖内银行业金融机构票据业务，进一步加强票据业务监管，现将有关事项通知如下：

一、高度重视票据业务的合规开展

－１－在宏观调控背景下，当前商业银行票据业务出现了一些违规经营行为，存在被用来逃避信贷规模等问题，严重扰乱了金融市场秩序，并蕴藏着较大的风险，亟需切实进行规范。辖内银行业金融机构应高度重视票据业务开展的合规性，强化票据业务基础管理，全面梳理业务流程，规范会计核算，完善核心业务系统，健全内部控制，堵塞风险管理漏洞。严禁从事或参与以规避信贷规模为目的的票据买卖行为。要严密防控相关金融风险，确保票据业务依法、合规开展。

二、全面开展票据业务检查

各银行业金融机构接到本通知后，要立即开展对今年的票据业务情况自查，重点检查会计科目设置与执行的规范性、银行承兑汇票贸易背景的真实性、贴现资金流向的合规性及是否通过票据贴现逃避信贷规模等。

各银行业金融机构应于2011年6月28日前完成自查工作，并将自查情况书面报告我局（相关现场检查处）。我局将根据各机构自查情况开展现场检查。

各银监分局要根据本通知要求，全面部署辖内银行业金融机构开展自查，并结合机构自查情况做好现场检查工作，进行重点抽查。

对辖内农村合作金融机构票据业务进行现场检查抽查，由省局现场检查四处统一协调。

－２－

三、严肃整改与问责

各银监分局要对检查中发现的问题进行严肃处理和问责，对会计核算不规范、签发无真实贸易背景银行承兑汇票、滚动签发银行承兑汇票融资、自开自贴套取保证金、贴现资金违规流入房（股）市的、利用制度漏洞隐瞒票据业务规模等问题，要督促认真整改，并依法严肃追究机构、相关责任人及高管人员责任。

对未实施新会计准则、不能准确核算票据业务、票据业务违规严重的金融机构，相关银监分局要及时上报省局，由省局按照规定责令其停办相关票据业务，彻底整改，待全面实施新企业会计准则，健全票据业务内部控制，达到监管要求并经我局审查合格后，方可申请复业。

各银监分局要将检查情况和处理情况于2011年7月5日前报送我局政策法规处，并抄报各现场检查处。

四、持续抓好票据业务风险防控

各银监分局要以此次现场检查工作为契机，切实加强辖内银行业金融机构票据业务监管，要持续严密监测辖内银行业金融机构票据业务开展情况，对大额往来及异常波动要及时进行调查和现场检查，摸清情况果断处置凡发现有违规行为，特别是屡查屡犯、屡纠不改的，要严肃处理。要指导和督促银行业金融机构举一反三，引以为戒，严守风险底线，持之以恒地抓好票据业务风险防控工作。

－３－联系人：政策法规处：杨维君，徐佩锋；电话：0571-87189770，87189032。

传真：0571-87189082。

现场检查一处：唐海萍，电话：0571-87189612;现场检查二处：宋秋海，电话：0571-87189569;现场检查三处：王

露，电话：0571-87189512;现场检查四处：朱佳华，电话：0571-87189556、87189092。

二○一一年六月二十二日

主题词：金融监管

票据业务

通知

内部发送：局长室，办公室，政策法规处，各监管处，各直辖监管办事处。联系人：杨维君

电话：（0571）87189770

（共印69份）打

印：方