工商银行中小企业金融服务产品组合方案

工商银行中小企业金融服务产品组合方案（精选10篇）

工商银行中小企业金融服务产品组合方案 第1篇

工商银行中小企业金融服务产品组合方案

一、概要

“中小企业金融服务”产品组合方案是中国工商银行向中小企业推出的全方位金融服务，具有如下特点：

（一）提供最全面的金融服务。本方案以融资类产品为主，涵盖了结算业务、国际业务、银行卡业务、电子银行业务、现金管理业务、理财业务、投行业务、企业年金业务等金融服务，还定制了金融服务套餐。

（二）提供便捷、专业的中小企业融资服务。

1.针对中小企业在不同经营环节的融资需求特点，定制了5个产品组合，能为每个客户提供最贴身的融资服务；针对区域特定中小企业客户群，设计1个产品组合，提供个性化的融资服务；并可提供产品组合以外的其他融资服务。

2.灵活的融资方式，可选择信用、保证以及抵（质）押方式，凭借应收账款、商品货权或仓单、商业营业用房、办公用房等提供融资。

3.小企业单户融资金额最高可达3000万元，流动资金贷款期限最长可达3年；中型企业项目贷款期限最长可达10年；个人经营贷款期限最长可达15年；能提供最灵活的提款和还款方式，以及最具市场竞争力的利率或费率水平。

（三）针对中小企业国内国际结算、理财增值等金融需求，定制了5个产品组合，运用先进的信息科技和电子网络系统，提供快捷、安全的本外币收付结算服务，凭借强大的专家团队，提供专业、个性化的现金管理、公司理财及投行业务等高端服务。

二、具体介绍

（一）产品系列一～融资业务

产品组合1：采购环节

包括临时贷款、周转限额贷款、营运资金贷款、法人账户透支、国内信用证、进口信用证、进口押汇（进口信用证下押汇、进口代收项下押汇）、进口T/T融资、提货担保、出口打包贷款、商品融资、个人经营贷款、银行承兑汇票。产品组合2：营运（生产）环节

包括周转限额贷款、营运资金贷款、商用房抵押贷款、商品融资、个人经营贷款。产品组合3：销售环节

包括国内应收账款融资(国内保理、国内发票融资)、出口押汇/贴现、福费廷、出口发票融资、出口保理、短期出口信用保险项下融资、出口退税账户托管贷款、票据贴现(银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方付息票据贴现)。产品组合4：扩大再生产环节

包括项目贷款、项目临时周转贷款、项目贷款意向书及项目贷款承诺函。产品组合5：投标环节

包括信贷证明、投标保函、履约保函、质量及维修担保。

产品组合6：区域特色融资产品

上海区域特色融资产品，包括供应链融资、商用房租赁改造、钢贸通、车辆通、油贸通；深圳区域特色融资产，包括沃尔玛供应链融资业务、黄金宝。优点：

1.在采购、生产、销售、扩大再生产以及投标等不同经营环节，客户可获得针对性较强、便捷、专业的融资服务，减少资金占压，加速资金回笼，改善财务状况，促进业务发展。

2.融资方式灵活，可选择信用、保证以及抵（质）押，凭借应收账款、商品货权或仓单取得融资。保证人可是专业担保公司，也可是企业法人或自然人；抵（质）押方式可采用公司、个人财产抵（质）押，还可以商业营业用房、办公用房等抵押融资。

3.优质客户可获得项目贷款，顺利建设厂房、购置设备，扩大经营规模，提高经营效益。

4.区域集聚特征明显的客户群，可获得我行量身定做的个性化融资服务，提高整体竞争力，扩大市场份额。

（二）产品系列二～六

产品系列二～结算理财业务

产品组合7包括: ①现金管理服务方案，包括应收款服务、应付款服务、账户管理服务、流动资金头寸管理、外汇风险管理、代客理财业务等现金管理服务；②中小企业结算理财套餐，包括“礼遇”、“经典”及“尊享”套餐；③国内结算基本产品，包括账户开立业务、账户管理服务业务、委托收款、汇兑、支票、银行汇票、银行本票、商业汇票（银行承兑汇票、商业承兑汇票）、即时通等服务；

④国际结算基本产品，包括外汇账户（经常项目外汇账户、资本项目外汇账户）、结售汇业务（即期结售汇业务、远期结售汇业务）、汇款业务（汇入、汇出款业务）、出口信用证、托收业务（跟单托收、光票托收）等服务。

产品系列三～银行卡业务

产品组合8包括：①向企业员工推荐办理个人卡组合产品包，即向高管人员发放“牡丹白金卡+特色联名卡金卡+个人网上银行U盾服务+电话银行服务+专职白金卡客户经理服务”顶级产品包，向中层管理人员发放“牡丹国际信用卡金卡+特色联名卡金卡+个人网上银行电子口令卡服务+电话银行服务”尊贵产品包，向一般员工发放“牡丹国际信用卡普卡+牡丹贷记信用卡或牡丹信用卡+电话银行服务”便利产品包；②向企业法人客户推荐办理牡丹商务信用卡，并提供相关财务报表和额度管理服务；③充分利用信用卡循环信用的功能,结合中小企业经营特点,开展信用卡产品与我行其他金融产品的组合营销，通过信用卡产品开展差旅报销、医疗费用报销、会议费及招待费用卡支付及其他代扣费业务，为中小企业结算融资提供更加完善的金融解决方案。

工商银行中小企业金融服务产品组合方案 第2篇

工商银行：工行发布进博会专属综合金融服务方案

随着首届中国国际进口博览会日益临近，中国工商银行近日发布以“工迎进博、行遍寰宇”为主题的专属综合金融服务方案，将借助工行广泛的全球布局、丰富的产品体系和优良的金融服务水平，全面对接做好进博会各项金融服务。

工商银行相关负责人表示，进博会专属综合金融服务方案以“通、兑、捷、达”为切入，提供线上预约开户、见证开户服务，解决境外贸易商“最后一公里”的难题；依托上海自贸区改革创新元素，上线“关汇通”业务，实现“一键直达”的贸易付汇便利；发挥全球清算网络优势，创建“工银速汇”品牌，感受“一点支付全球”结算速度，使全球客户体验“无国界”的跨境金融服务。

展会期间，工行上海分行作为服务窗口，将投入所有472家网点开展进博会专属产品服务及展会宣传工作，并在展会周边青浦、虹桥等核心网点设置专属服务网点及服务窗口，以外汇业务、外语服务为特色，提供小币种兑换等便利，做好与会外籍人士的服务引导工作。除此之外，工行还将为个人客户提供包括美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳门元、新西兰元、韩元、新台币、马来西亚林吉特、卢布、南非兰特、泰铢、菲律宾比索、印尼卢比、巴西雷亚尔在内的23个币种的结售汇业务，充分满足来自全球客户的货币兑换需要。

与此同时，工商银行将在进博会期间承办“一带一路”贸易金融合作与创新论坛，以贸易金融合作与金融科技创新为主题，深入探讨跨境贸易未来发展趋势，银行招聘网http://ln.jinrongren.net/

分享商业银行支持跨境贸易产品服务及风险控制的最佳实践，深化银行与企业间跨境金融合作，助力进博会扩大全球影响力。

据介绍，工商银行目前在全球46个国家和地区建立了421家机构，通过参股南非标准银行集团间接覆盖非洲20个国家，服务网络覆盖六大洲和全球主要国际金融中心。依托广泛的境外服务网络，可为来自全球的进出口企业提供境内外一体化金融服务，满足企业多元化金融需求。例如，在非洲和中东地区，工行专门组建团队对接当地大型金融机构，帮助当地客商走向进博会。工行持股的南非标准银行将作为参展商在进博会“服务贸易”版块进行展示，工银租赁则将作为采购商参与进博会现场签约采购。同时，工行还针对进博会涉及的“智能及高端设备制造、汽车、消费电子及家电、食品及农产品、服饰及日用消费品”等五大领域开展了广泛深入的客户需求排摸，形成了跨境贸易的有效需求匹配。

（中国工商银行 2018-09-30）

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工商银行中小企业金融服务产品组合方案 第3篇

2015年9月11日，工商银行湖南邵阳分行为我市五家企业发放的商贸类小企业流动资金贷款1400万元成功到位，标志着工行邵阳分行为专业市场创新推出“信用贷款+增信措施”信贷产品进入实施阶段。

今年来，工商银行邵阳分行认真履行大银行社会责任，认真落实国务院、银监委关于扶植小微企业实体经济发展决策，在经济下行新常态下，主动对接地方政府经济发展规划，敢于担当，大胆创新，服务小微企业。该行针对区域内民营经济十分活跃和专业市场经营户融资需求的特点，通过认真调查、考证、分析，打破“瓶颈”，创新推出“信用贷款+增信措施”信贷产品，定向支持专业市场经营户融资需求，实现了无抵押可获得银行贷款。从年初，该行分别定制了《邵阳市湘桂黔建材城专业市场商贸类小企业融资方案》、《邵东县家电城专业市场商贸类小企业融资方案》、《新宁县裘革加工制造产业园小企业产业集群融资方案》和《邵东县隆源小企业创业中心外贸类小企业融资方案》四个小企业专业市场和产业集群融资方案，计划发展新客户200户，融资总额5亿元。方案得到省分行批复后，该行制订实施方案，举行产品推介发布会，在湘桂黔建材城挑选20户优质客户进行试产运行，按调查、调查复核、核查、核查复核、审批、签批六个环节，分别走评级、授信、融资“三合一”流程，认真做到条件成熟一户，营销一笔贷款。

截至9月13日，该行办理该产品业务26笔，新发放贷款7780万元。由此带来新增开户62户，其中国际业务帐户9户，新增存款1440万元，同时还带动国际业务、代发工资、银行结算、银行卡、POS机、电子银行等个金业务及中间业务的发展，取得好的效果，为落实省分行“111122”客户发展工程起到积极推动作用。

工商银行中小企业金融服务产品组合方案 第4篇

为明确双方的权利和义务，规范双方业务行为，甲方（客户）、乙方（中国工商银行）本着平等互利的原则，就电子银行服务相关事宜达成本协议。

第一条 定义

下列用语在本协议中的含义为：

“电子银行”是指通过网络和电子终端为客户提供自助金融服务的虚拟银行。中国工商银行电子银行通过电话银行、网上银行、手机银行等为客户提供查询、转账、支付结算和理财等资金管理服务。

“客户证书”指用于存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名的电子文件。

“企业”指在我行开立账户的企事业及其他单位。

“分支机构”指与甲方具有业务往来关系或行政隶属关系并在我行开立账户的单位，包括分公司、子公司、业务合作伙伴、行政隶属机构等。

“电子银行业务指令”指客户以客户编号(卡号)或客户证书以及相应密码，通过网络向银行发出的查询、转账等要求。

“账户查询、转账授权书”是甲方的分支机构授权乙方为甲方提供其账户信息，或同时授权乙方按照甲方的电子银行业务指令从其账户中划转资金的书面证明文件。

第二条 甲方权利、义务

一、权利

（一）甲方自愿申请注册乙方电子银行，经乙方同意后，将有权根据注册项目的不同享受相应的服务。

（二）甲方有权对签署“账户查询、转账授权书”的分支机构，依据分支机构授权的权限不同，通过电子银行渠道查询其账户或从其账户划转资金。

（三）服务有效期内甲方有权办理电子银行注销手续。

（四）协议终止或在服务有效期内中止时，甲方无须退回客户证书和读卡器。

（五）因网络、通讯故障等原因，甲方不能通过乙方电子银行系统办理业务时，甲方或其分支机构可到乙方营业网点办理相应银行业务。

（六）甲方对乙方电子银行服务如有疑问、建议或意见时，可拨打电话“95588”、登录乙方网站或到乙方各营业网点进行咨询和投诉。

二、义务

（一）甲方办理电子银行业务，应遵守《中国工商银行电子银行章程》和乙方网站公布的交易规则。

（二）甲方办理电子银行注册、注销、变更等手续，应提供相关资料，填写相关申请表，并加盖预留印鉴。甲方向乙方提供的业务申请表是本协议不可分割的组成部分。甲方应保证所填写的申请表和所提供的资料真实、准确、完整，对于因甲方提供信息不真实或不完整所造成的损失由甲方承担。

（三）甲方领取客户证书时，须确认并交回企业客户证书领取单,通知银行解冻客户证书。

（四）甲方必须指定专人妥善保管和使用客户编号（卡号）、密码及客户证书，不得提供给未指定的其他人，同时应明确使用人员的权限设置，明确各项操作授

权的控制，以防范内部风险、保护账户资金安全。甲方对所有使用客户编号（卡号）、密码及客户证书进行的操作负责。乙方执行通过安全程序的电子支付指令后，甲方不得要求变更或撤销电子支付指令。

（五）甲方客户证书在有效期内损毁、锁码、遗失或密码泄露、遗忘，应及时到营业网点办理更换、解锁、挂失或密码重置手续。办妥上述手续之前所产生的一切后果由甲方承担。

（六）甲方在使用电子银行服务过程中，所提供的资料信息如有更改，例如基本注册信息变更、增加（撤销）分支机构、增（删）账号、变更分支机构开户银行、账号、户名等，应及时办理有关手续，办妥上述手续之前所产生的一切后果由甲方承担。

（七）甲方应保证办理电子支付业务账户的支付能力，并严格遵守支付结算业务的相关法律法规。

（八）如甲方发现乙方对其电子银行业务指令的处理确有错误，应及时通知乙方。

（九）甲方使用乙方电子银行服务，应按照中国工商银行电子银行业务相关收费标准支付各项费用，并同意乙方从其账户主动扣收。

（十）甲方不得以与第三方发生纠纷为理由拒绝支付应付乙方的款项。

（十一）甲方不得有意诋毁、损害乙方声誉或恶意攻击乙方电子银行系统。

（十二）甲方办理电子银行业务时，如其使用的服务功能涉及到乙方其他业务规定或规则的需同时遵守。

（十三）甲方长期不使用电子银行，应主动申请办理注销手续。

第三条 乙方权利、义务

一、权利

（一）乙方有权根据甲方资信情况，决定是否受理甲方的注册申请。

（二）乙方有权制定电子银行业务收费标准，并在网站及营业网点进行公布。

（三）乙方具有对电子银行系统进行升级、改造的权利。

（四）甲方存在未按时支付有关费用、不遵守乙方有关业务规定或存在恶意操作、诋毁、损害乙方声誉等情况的，乙方有权单方终止对甲方提供电子银行服务，并保留追究甲方责任的权利。甲方利用乙方电子银行从事违反国家法律法规活动的，乙方将按照有权部门的要求停止为其办理电子银行业务。

（五）如甲方的某些分支机构已在甲方相关申请表中列示但并未签署“账户查询、转账授权书”的，乙方不负责为甲方提供未经授权的电子银行服务。

（六）乙方根据甲方的电子银行业务指令办理业务，为甲方办理转账等业务的时间以乙方在电子银行系统中处理的时间为准。对所有使用甲方客户编号（卡号）、密码或客户证书进行的操作均视为甲方本人所为，由此产生的电子信息记录均作为处理电子银行业务的有效凭据。

（七）乙方因以下情况没有正确执行甲方提交的电子银行业务指令，不承担任何责任：

1.乙方接收到的指令信息不明、存在乱码、不完整等；

2.甲方账户存款余额或信用额度不足；

3.甲方账户内资金被依法冻结或扣划；

4.甲方未能按照乙方的有关业务规定正确操作；

5.不可抗力或其他不属乙方过失的情况。

（八）协议终止或在服务有效期内中止时，乙方不退还甲方已缴纳的有关费用。

二、义务

（一）乙方对于电子银行所使用的相关软件的合法性承担责任。

（二）乙方负责及时为甲方办理电子银行注册手续，并按甲方注册功能的不同为甲方提供相应的电子银行服务。

（三）乙方负责向甲方提供电子银行业务咨询服务，并在乙方网站公布业务介绍、热点解答、交易规则等内容。

（四）乙方应在法律法规许可范围内使用甲方的资料和交易记录。乙方对甲方提供的申请资料和其他信息有保密的义务，但法律法规另有规定的除外。

（五）乙方同意甲方申请后，应及时将客户证书及密码交付给甲方，并保证在交付之前该客户证书均处于冻结状态。

（六）在乙方系统正常运行情况下，乙方负责及时准确地处理甲方发送的电子银行业务指令。提供服务如下：

1.为甲方提供24小时网上查询服务。

2.对甲方发出的系统内同城支付指令即时处理，实时入账。

3.对甲方发出的系统内异地支付指令，加急指令即时处理，2小时内入账；普通指令当天处理，次工作日内入账。

4、对甲方发出的系统外同城/异地支付指令，按人民银行有关规定处理。

（七）乙方收到甲方对电子银行业务的问题反映时，应及时进行调查并告知甲方调查结果。

第四条 法律适用条款

本协议的成立、生效、履行和解释，均适用中华人民共和国法律；法律无明文规定的，可适用通行的金融惯例。

本协议是乙方的其他既有协议和约定的补充而非替代文件，如本协议与其他既有协议和约定有冲突，涉及电子银行业务的，应以本协议为准。

第五条 差错和争议的解决

甲方发现自身未按规定操作，或由于自身其他原因造成电子银行业务指令未执行、未适当执行、延迟执行的，应及时通过拨打服务热线“95588”或到营业网点通知乙方。乙方应积极调查并告知甲方调查结果。

因乙方工作失误导致甲方支付指令处理延误的，乙方按《支付结算办法》的有关规定赔偿。

双方在履行本协议的过程中，如发生争议，应协商解决。协商不成的，任何一方均可向乙方所在地人民法院提起诉讼。

第六条 协议的中止和终止

乙方提供的电子银行服务受甲方注册账户情况的制约，如该账户挂失、止付、清户等原因不能使用，相关服务自动中止。甲方注册账户状态恢复正常时，乙方重新提供相应服务。

甲方电子银行注销手续办理完毕，本协议即为终止。

在甲方违反本协议规定或其他乙方业务规定的情况下，乙方有权中止或终止本协议。协议终止并不意味着终止前所发生的未完成交易指令的撤销，也不能消除因终止前的交易所带来的任何法律后果。

第七条 协议的效力和生效

本协议的任何条款如因任何原因而被确认无效，都不影响本协议其他条款的效力。

银行理财产品合作金融方案 第5篇

利用平台取得银行理财产品额度进行套利，资金方与贸易企业合作。准备工作

贸易企业（真实贸易背景大于5亿流水每年）提供以下基础材料给资金方：

一、基础资料类

营业执照正副本、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证、公司章程、验资报告、贷款卡、信用机构代码证、开户许可证等

二、报表类

近3个审计报告、近期报表

三、贸易背景类

能够证明本公司贸易及贸易额真实的采购合同及增值税发票以上资料均为复印件并加盖本公司公章。

资金方使用以上资料提供给银行完成低风险授信资格预审： 银行额度计算：按照贸易企业上一采购额的50%或20亿元孰低原则计算。

操作阶段：

贸易企业在资金方合作银行开户，并配合资金方、银行完成业务额度申请。资金方购买银行理财产品，将理财产品质押贸易企业，开立银承，两个工作日内完毕。

获利分配（两种模式）

一、贸易企业只需要协调上游客户，使得上游客户同意配合银承背书给资金方。资方支付给贸易企业万分之五的合作回报。

银行服务整体解决方案产品 第6篇

第一大类：银行业服务质量整体提升项目（课程编码：HN-BF-TS）第二大类：银行业从业人员职业素质类培训（课程编码：HN-BF-JQ）

第三大类：银行和金融机构贵金属中间业务专业培训（课程编码：HN-BF-VM）

第一大类：银行业服务质量整体提升项目

为商业银行的客户服务管理提供的一揽子综合解决方案

1、发现商业银行客户服务中存在的各类问题

2、制定切实有效的服务管理制度

3、定制有针对性的系统培训方案

4、实施专业培训

5、现场服务督导、服务质量提升评估

6、形成后续的客户服务质量管理办法

一、项目思路

服务整体质量规范包含的内容

1、从业人员文明规范服务质量提升

推行规范化、标准化的服务，使员工养成第一次就操作正确的工作习惯，直接地提高员工工作效率，为组织节约成本增加利润，减少客户抱怨与投诉，提高客户满意度，避免客户流失；让客户在每一次的服务过程中感受到我们的服务是最好的，真正的实现服务个性化，品牌差异化，赢得长久市场竞争优势。

2、营业场所现场管理提升

对员工的日常行为进行标准化，倡导从小事做起，力求使每位员工都养成事事“讲究”的习惯，保持营业环境的干净整洁，物品摆放有条不紊、一目了然，营业秩序井然有序，最大程度地提高工作效率并且持之以恒，将资源浪费降到最低点；建立和谐的客户关系；最终达到提高整体服务质量和效率，从而增加顾客满意度与商业银行美誉度，提升商业银行综合竞争力。

二、项目收益

1、树立以客户为中心的理念，培育注重客户服务的企业文化氛围，营造以客户为中心的服务环境；

2、使服务标准化、规范化，不断提升服务质量，帮助员工树立信心、创造机会并奠定成功的基础；建立一支优秀的服务团队；

3、提高商业银行核心竞争能力，不断改善组织的绩效；

4、帮助银行在客户服务中提升专业性和创新性，直接增加银行收益和美誉度。

三、项目构成

说明：服务质量提升辅导项目全程为期3-6个月

具体安排可根据客户具体状况和客户需求制。

四、项目流程图及各阶段指标细化说明

银行服务质量整体提升项目管理流程图

项目成果提交物： 《优质服务标准化手册》 《优质服务管理规定及奖惩措施》 《优质服务检查标准及评比办法》 《现场管理实施计划表》 《大堂经理现场管理检查日志》 《营业厅功能区优化方案设计》等

系列培训方案：

《柜面人员服务礼仪培训方案》 《大堂经理服务礼仪培训方案》 《客户服务中心电话礼仪培训方案》 《客户投诉处理礼仪培训方案》 《网点负责人现场服务管理培训方案》 《客户关系拓展与管理》 《突发事件和危机管理技巧》 《网点服务礼仪督导员培训方案》等

项目各阶段指标细化说明

“从实践中来，到实践中去。”这是一句对银行服务管理非常重要的话。不唯理论，不依靠抄袭模仿、不迷信所谓的经典，不受所谓的行规束缚，在管理服务和市场实践中被证明有效的，顾客认同的，就是好的。顾客是检验银行服务好坏的唯一标准。

（一）项目启动

1、专家诊断

公司采用问卷调研、现场调查、专家调研访谈等形式进行前期调研。对银行的服务环境设施、服务功能设施、服务人员服务规范、服务产品、效率等方面的情况进行评估，集中专家、商业银行中层领导、个金部负责人等相关专家就管理过程中发现的问题进行研讨。

2、文明优质服务标准化

专家组编制《优质文明服务手册》、《优质文明服务管理规定及奖惩措施》、《硬件整改建议》、《检查标准》、《评比办法》，《现场管理实施计划表》、《现场管理职责》、《现场管理营业厅内外物品摆放标准》、《现场管理柜员凭证摆放说明》、《会计负责人现场管理检查日志》、《大堂经理现场管理检查日志》、《现场管理营业厅柜台内项目调查、梳理和诊断表》、《现场管理营业厅柜台外项目调查、梳理和诊断表》、《办公场所现场管理规定》、《营业厅功能区优化方案设计》等优质规范服务标准。通过实施推行形成一种自有服务文化。

3、标准审批、下发

实施手册及各项检查标准经委托行最高领导审批后下发网点学习、自查改进；同时我方提供实施跟踪辅导。

（二）示范网点建设

1、网点现场服务能力强化训练

全员培训过程中提高全员对优质文明服务的意识，能从主观思想上充分认识优质文明服务的重要性。提高全员素质，增强员工理论基础和服务能力。对督导、大堂经理进行服务管理的方法与工具强化培训，银行销售与服务技巧专项训练。

全员培训课程：《银行优质文明服务》、《服务手册》相关内容培训

2、银行督导队伍建设

督导检查工作在整个项目的实施和推进过程中有着极其重要的作用。每个网点设一个督导，在督导监督过程中，能深入基层，掌握第一手资料，及时发现问题，并跟踪督促解决，对项目的有效实施起着重要作用。

培训课程:《服务手册》、《检查标准》、《营业厅现场管理》、《银行礼仪督导培训师培训》

3、现场调试

专家现场指导、暗访员不定期暗访抽查

（三）一期总结验收

1、网点明查

根据优质文明服务检查标准对各个网点进行明查，包括服务形象、服务质量、营业厅现场5S等。

2、整改培训

根据网点明查各项结果及新问题制定整改方案并进行培训。

3、成果固化

现场辅导，优质服务标准固化，服务流程固化，服务环境固化；工作单据、器具及个人物品摆放定点固化。

（四）试运行阶段推进

1、自主改善

培养员工良好习惯从被动期向自觉期转变，使服务行为和服务环境，标准化、规范化。

2、专家暗访

定期检查网点服务环境和员工服务质量，随机抽查走访网点客户；发现问题，及时通报并整改到位。

3、考核激励

根据优质文明服务管理规定及奖惩措施，对综合评比优秀的团体和个人给予奖励，对综合评比成绩落后的团体和个人给予处罚，把服务提升按推拉式展开，使全体人员积极参与。

（五）后期项目推广

1、网点负责人强化训练

对网点负责人进行服务管理的方法与工具强化培训，银行销售与服务技巧专项训练，示范网点优秀经验总结推广。

对各网点的督导员进行集中督导师技巧培训，由网点督导员对银行各岗位人员进行服务专项培训。将工作推广到更远的网点。

2、专家陌生暗访 项目试运行结束30天后，专家不定期抽查暗访半年内完成，向银行最高管理层提出具体的书面报告和整改建议。

（六）质量管理

1、制定银行服务礼仪四级检查制度

2、进行银行微笑大使的评选，颁发和佩带大使徽章。

3、定期举办“岗位练兵”活动，既可以增加企业凝聚力，又可以在比赛中让大家找到不足、获得经验。

4、推广服务礼仪示范岗位，并颁发专门的徽章或是标识，正面的激励措施往往会产生意想不到的效果。

5、拍摄服务礼仪行为展示宣传片 a.服务仪态礼仪展示 b.服务行为展示宣传片

6、为银行组织编写服务专刊，在系统内推行

五、项目特点

通过项目各阶段的推进，使银行现有资源得到有效配置，提高员工整体素质；使银行的优质服务变口号为文化。其特点如下：

基于现状的有效改善；

PDCA持续改进；

使优质的服务成为一种常态；

内、外结合同步提高；

明显的银行投诉下降与收益的提升。

第二大类：银行业从业人员职业素质类培训

“银行支行行长”系列课程：

《管理心理学》 《卓越领导力》 《孙子兵法与商道》 《压力管理与情绪控制》 《银行发展战略》

《现代银行家的管理创新与领导艺术》 《管理技能提升》 《高效执行》 《管理沟通》 《销售团队管理》 《时间管理》

《演讲与表达——塑造卓越的领导风范》 《高绩效的团队建设》 《支行行长人力资源管理》 《银行营销实务》

《有效激励下属与部属培育》 《银行营销策划》

《支行（网点）的绩效考核与激励机制》 《支行行长高端商务礼仪》

“银行网点主任”系列课程：

《网点主任综合管理技能提升》 《有效处理客户投诉》

《营业网点现场管理能力提升训练》 《银行服务质量提升训练》 《银行营业厅员工有效激励与辅导》 《优质客户服务管理》 《服务督导培训》 《银行风险管理》 《银行培训培训师》 《问题管理》

《银行操作风险识别与管理》 《冲突处理与团队共识管理》 《卓越现场7S管理》 《大客户的开拓与管理》 《如何有效沟通》

《商业银行个人金融业务客户关系管理》 《网点危机事件处理技巧》 “银行大堂经理”系列课程：

《大堂经理目标客户的开拓》 《大堂经理客户识别与分流》 《大堂经理服务质量提升训练》 《大堂经理待客沟通技巧》 《危机事件处理技巧》

《现场服务与突发事件处理技巧》 《转怒为喜----顾客抱怨投诉处理技巧》 《银行服务质量提升训练》 《银行服务规范与待客技巧》 《营业网点现场管理能力提升训练》

“客户经理”系列课程：

《客户经理主动服务营销》

《银行客户经理的两把金钥匙 — 客户的开拓与管理》 《电话营销技巧与实战》 《商业银行市场营销实务》 《如何搜寻、选择与确定目标客户》 《倍增营销业务的策略与方法》 《营销创新思维》

《高端客户抱怨与投诉处理技巧》 《客户经理沟通技巧》 《金融营销与客户关系管理》 《商务谈判技巧》 《金融产品展示技巧》 《客户经理团队建设》 《金融产品顾问式销售技巧》 《银行客户消费心理分析》 《银行客户关系管理》 《客户满意与客户服务技能》 《如何品酒》

《职业形象与商务礼仪》 《客户拜访礼仪》

《职业化销售服务团队的打造》 《商业伦理与职业道德》 《客户经理职业精神塑造》 《客户经理压力与情绪管理》

“柜面人员”系列课程：

《银行服务礼仪》 《银行服务质量提升训练》 《银行服务规范与待客技巧》 《临柜人员培训整体解决方案》 《银行柜台服务沟通礼仪》 《员工职业精神塑造》

《客户服务技巧与优质客户服务管理》 《如何有效沟通》

《银行人员职业操守与道德风险》 《客户满意与内部客户服务》

第三大类：银行和金融机构贵金属中间业务专业培训

帮助银行及金融机构建立成熟的贵金属销售系统，提升专业水准和销售绩效，同时建立有效的客户管理系统，打造竞争优势。

一、市场规划 战略规划

1.在不同的区域市场寻求有价值的客户 2.在被细分的市场中获得目标客户 3.服务不同级别的交易客户

4.营销金融，营销机会，还是营销黄金或是服务 5.营销金融的特点 经纪商品牌

1.没有品牌就不会有成规模的客户 2.架设不同品牌价值的金融服务机构 3.强化品牌价值并提供更全面的金融产品 推广计划

1.最有效的市场计划执行 2.SWOT分析 3.不同部门的配合执行 4.测量清楚目标客户方位 5.积极有效的市场计划 6.市场计划表格制作 7.战术选择

8.一线销售代表和营销人士的配合执行

二、销售 销售体系

1.建立CRM客户管理系统 2.10种不同的销售体系 3.金融领域的销售与营销 4.分销的管理 5.初级员工的培训纲要 6.业务员手册撰写 7.对经纪人的配合与管理 8.对大客户的服务 客户维护

1.真正的客户是长期交易客户 2.提高长期交易客户的交易质量 3.怎样建立客户维护系统 4.制作个性化的简报 5.让客户保持忠诚度 6.交易服务商的增值服务 7.客户支持系统建设

8.交易服务的关键：客户的心理辅导

三、管理 交易管理

1.发现普通投资者以及专业基金在操作中出现的严重误区 2.提出修正建议

3.并制作新的交易流程和强化风险管理系统 4.贵金属交易计划书的主要内容 5.制作贵金属交易计划书的常见误区 6.制作贵金属交易计划书的基本流程 7.不同专业投资者对贵金属交易计划书的要求 风险管理

1.符合金融监管机构的商业运作程序 2.遵循市场规则

3.价格评估体系对运营的重要性 4.风险揭示说明的意义 5.成立完全独立的合规部门 6.建立风险管理体系 7.预警系统的建立与使用

四、业务代表专业知识 业务技能

1.为什么需要贵金属投资顾问 2.贵金属投资顾问帮助防范市场风险 3.对交易规则的专业说明

4.专业贵金属交易顾问在商业银行起到的特殊作用 5.识别与评估贵金属客户

工商银行中小企业金融服务产品组合方案 第7篇

屠光绍在讲话中对工商联和银行的合作给予了充分的肯定，他指出，工商联与银行共建合作社的方式是搭建新平台，是优化整合各方资源，缓解小微企业融資难的有益实践，希望工商联和银行在支持小微企业融资方面充分发挥各自优势，积极破解难题，促进小微企业发展。

王志雄在讲话中说，为进一步拓展合作社汇聚金融资源，服务小微企业的功能，经过充分沟通和积极筹备，市工商联今天正式启动了和12家银行的战略合作协议签约仪式，旨在吸引更多有服务小微企业意愿的银行进入合作社，让小微企业得到更丰富便利的金融服务。签约仪式的举行，标志着市工商联小微企业融资服务平台已进入新的发展阶段。

上海浦发银行、上海银行、上海农商银行、工商银行上海分行、农业银行上海分行、中国银行上海分行、建设银行上海分行、交通银行上海分行、民生银行上海分行、招商银行上海分行、泰隆银行上海分行、花旗银行上海市分行等12家与市工商联签署了战略合作协议。12家银行中既有国有五大银行、股份制银行，也有外资银行和地方性银行。市工商联在选择以上签约银行时充分考虑到了各类银行的代表性和服务特点，这些特色和特点通过合作协议有所体现。此次市工商联与12家银行签约也体现了本市群众路线教育实践活动阶段性成果。

去年8月，市工商联召开了“小微企业融资服务合作社（以下简称“合作社”）工作推进会”，各区县工商联基层商会合作社建设工作全面展开。合作社是市工商联与民生银行上海分行共同搭建的小微企业融资服务平台，加入合作社的小微企业可通过此平台拿到银行的信用贷款并享受其他金融服务。一年来，全市17个区县已成立合作社110家，占全市227个街镇商会的半壁江山。全市合作社贷款总额已逾50亿元，贷款企业户数达725家。

会上，民生银行上海分行、上海银行和松江区工商联作了交流发言。为便于今后开展工作，市工商联和12家银行还相互交换了工作联系手册。签约银行在会场设置的产品推介宣传台，也吸引了区县工商联和小微企业代表的兴趣并进行了现场交流和咨询。

工商银行中小企业金融服务产品组合方案 第8篇

信息来源：办公室 发布日期：2010-05-18 点击次数：37

一、速贷通

1、产品定义：

中国建设银行专门为小企业客户推出的信贷产品，为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对借款人不进行信用评级和一般额度授信，在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵质押或担保而办理的贷款业务。

2、产品特点：

以一年以内的短期信贷为主，最长不超过三年。最高额度不超过2000万元，用于生产经营周转。

3、适用对象：

经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户，小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。

二、成长之路

1、产品定义：

建设银行专门为信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业设计的评级授信流程办理的信贷业务。

2、产品特点：

用于生产经营周转及设备、厂房建设，以一年以内的短期信贷为主，最长不超过三年。贷款金额根据测算的风险限额和企业的实际需求确定。

3、适用对象：

经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户，小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。

三、联贷联保

若干借款人自愿组成一个联合体，联合体成员之间协商确定贷款额度，向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，建设银行藉此发放一定额度贷款的业务。

2、产品特点：

用于生产经营周转，联合体中单个中型企业的最高贷款额度不超过3000万元，单个中小型企业的最高贷款额度不超过2000万元，单个小型企业的最高贷款额度不超过1000万元，贷款期限不超过一年。

3、适用对象：

经建设银行信用等级评定为A级(含)以上的中型企业或用小企业客户评价办法评定为aa-(含)级(含)以上符合建设银行贷款条件的小企业(不含微小型企业)。

四、法人账户透支

1、产品定义：

建设银行同意小企业客户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。

2、产品特点：

用于生产经营周转，小型企业法人账户透支额度最高不超过300万元，中小型企业透支额度最高不超过500万元。aaa级客户透支账户持续透支期限最长不超过90天(自然日，下同)，aa级客户透支账户持续透支期限最长不超过60天。

3、适用对象：

应为符合建设银行信贷业务管理规定的生产经营正常、财务管理规范、信誉良好、信用等级达到a+级(含)以上的小企业客户

五、中小企业购船抵押

1、产品定义：

借款人因购买船舶需要，以借款人或第三方已经拥有的或借款人拟购买的正常运营的船舶作为抵押物，向建设银行申请的人民币贷款

借款人因经营需要购买船舶，最长不超过5年，借款人以自有资金支付的首付款须不低于船舶购置价格的40%，其余部分在抵押充足的基础上，可申请购船抵押贷款。

3、运用对象：

在建设银行的信用评级BBB级(含)以上的中型企业或a+级(含)以上的小企业。

六、小企业国内保理

1、产品定义：

建设银行境内所属分支机构向从事国内贸易的境内客户提供的融资业务，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。

2、产品特点：

用于生产经营周转，最长不超过一年，最高不超过赊销金额80％。

3、适用对象：

中国建设银行评定信用等级在A级（含）或小企业评级a级(含)以上中小企业客户。

七、小企业循环额度抵押贷款

1、产品定义：

小企业客户评级授信后，在客户提供足额抵押的情况下，通过“一次抵押，循环使用”的方式，满足小企业客户“短、频、急”资金需求的贷款产品。

2、产品特点：

根据测算的风险限额和企业的实际需求确定，正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资以一年以下的短期贷款为主，最长不超过三年。

3、适用对象：

经建设银行评定为a-级（含）以上符合建设银行贷款条件的小企业。

八、动产质押

1、产品定义：

借款人在正常经营过程中，以其自有的中国建设银行认可的动产作质押，交由建设银行认可的仓储公司保管，向建设银行申请的授信业务

2、产品特点：

用于生产经营资金周转，原则上不超过6个月，质押率原则上最高不得超过70%。

3、适用对象：

经建设银行评级授信且信用评级BBB级（含）以上中型其余或小企业信用评级a-级（含）以上小企业

九、应收账款质押

1、产品定义：

信贷业务申请人在正常生产经营过程中，以其具有真实交易背景且无争议的、中国建设银行认可的应收账款作质押担保，向建设银行申请授信的业务。

2、产品特点：

用于生产经营资金周转，原则上不超过6个月，应收账款质押率原则上最高不超过70%。

3、适用对象：

经建设银行评级授信且信用评级BBB级（含）以上中型其余或小企业信用评级a-级（含）以上小企业。

十、小额无抵押贷款

1、产品定义：

建设银行为小企业客户发放，由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵(质)押物的人民币循环额度贷款。

2、产品特点：

用于生产经营资金周转，原则上不超过1年(含)，随用随还。经年审通过后借款期限最长可延长一年，年审最多为两次，50万元以上，100万元以下。

3、适用对象：

将建设银行作为其“唯一合作银行”，经建设银行评级授信且信用评级在a+级及以上。

十一、信用组合贷款

1、产品定义：

为满足小企业客户快捷、便利、充足的融资需求，向小企业客户发放的由抵押贷款和企业主或实际控制人个人连带责任保证贷款(简称“个人保证贷款”)组成的组合贷款业务。

2、产品特点：

用于生产经营资金周转，以一年期为主，最长不超过三年，不超过抵押贷款额度的40％。

3、运用对象：

将建设银行作为其“唯一合作银行”，经建设银行评级授信且信用评级在aa-级及以上。

受理机构：建行马鞍山分行中小企业金融服务部

工商银行中小企业金融服务产品组合方案 第9篇

关键词：工商银行；产品业务；个人理财

一、个人理财业务发展的背景

随着各种制度（经济体制、社会保障制度、教育制度等等）的不断改革，目前已经原来政府或企业为人们童工就业、医疗、养老等等相关的保障转变为现在居民自己承担的部分或全部的费用。然而现阶段，投资理财产品的购买也成为了居民生活的一部分，对投资理财产品进行合理的规划和投资，这样可以有效的避免或减少生活中一些风险所带来的损失。然而如何用好自己的钱，使自己的钱发挥最大的作用，是目前居民讨论最热的话题。

理财产品拥有如此大的市场需求，那么这也成为了银行一个新的利润增长点，这样的话银行的机遇也就随之而来，那么竞争也会紧随其后。目前工商银行对于个人理财的销售与服务都处于初级阶段，与发达国家相比有很大的差距，发达国家无论从产品的规模、内容还是服务上都是优于我国的，所以在这样一个欠发达的情况下，如何获得优质的客户、更大程度的占领优质客户市场，也就成为了当前工商银行发展个人投资理财产品所要解决的最大难题，因这对提高银行的竞争力有着重要的意义。

二、工商银行个人理财业务所存在的问题

虽然在现阶段个人理财业务有很大的发展，也越来越被各界人士所关注，但是从工商银行的个人理财产品的研发与销售及服务情况来看，依然存在一些亟待解决的问题。

（一）对产品品的开发，创新程度不够，存在着被复制、被同质化

个人理财业务的首选对象是个人，最大的销售特点是可以为顾客提供更为优质的个性化服务。但是工商银行作为最早推出理财产品的商业银行之一，所销售的商品无论从结构、品类、服务上都与其他银行或其他理财产品大同小异，没有什么独特之处。

此外，个人理财产品作为一种金融商品，它与一般的商品还是有所区别，每当银行推行出一款新的理财产品，它的模式就会很快被复制，从而被仿制出来，这样使得各大银行所推出的个人理财产品不仅功能上相似，所获得收益也大致相当，最终就会导致中国工商银行难以在各大银行中趋于领先的位置。对客户而言，面对银行的各种理财产品，无法做出清晰准确的判断，使客户眼花缭乱，这也反映出当前的理财产品缺少一定的吸引力。

（二）产品的营销力度不够

虽然说金融产品与一般的商品不同，但是必要的宣传还是需要的。目前来说，虽然银行的营业厅都会摆放各种关于理财产品的小册或者是宣传海报，大学城的工商银行的电子显示屏也会显示一些新的理财产品。但是像国债、基金等等产品的收益与风险很多客户不是很清楚的，如果只是看看宣传单页的话，他们是弄不明白其中数据和条款的含义的，这就需要银行的推销员对他们进行解释，然而对于理财业务的发展建设存在一定的问题，对银行的销售人员的管理力度不够，推销人员的主动性缺乏。

（三）产品的售后服务缺乏

对于办理个人理财业务的客户，工商银行对其基础资料及资金交易情况掌握比较充分，并且后期有专人对个人客户管理系统进行维护。但是对于客户后期的信息的整理与分析很是缺乏，不能够主动地去挖掘潜在客户，这就产生这样一种现象：在对客户进行推销时很是投入，在客户进行购买之后却不进行客户维护和对其进行增值服务，也可以说是售后服务不到位，这就使得客户在购买一种理财产品之后如果承担了一定的风险之后，产生想更换其他的业务或者将该种产品退出的想法。

三、工商银行个人理财业务的发展策略

（一）打造品牌形象，加大创新力度

面对产品同质化现象严重的今天，工商银行如果想在个人理财产品的竞争中拔得头筹，就必须拥有自己的品牌。像招商银行的“金葵花”一样，树立自己的品牌，这就要求工商银行的研发部门需要以创新与丰富品牌内涵为研发重点，创设自己的长期理财业务，形成具有内涵的部门文化或者品牌文化，这样更能够获得顾客的信任与忠诚。

在产品的创新难以领先的情况下，工商银行可以优化自己的电子服务功能，使其区别于其他银行。此外，对于个人理财业务的创新不仅仅需要产品研发的创新，更是体现在为客户服务的创新上，因服务的创新可以直接提升客户的满意度，进而能够为银行提升业务水平。

（二）加大营销力度，提升宣传度

首先是从优质产品入手，做好理财产品、基金、保险及信用卡等等相关业务的捆绑式营销，其次是对新产品开展营销会或推介会等宣传活动，这样可以加强与优质客户之间的沟通，最后，加大对个人理财产品的宣传力度，提升推销员促销水平，将一些专业术语转化为通俗易懂的语言，明确提出产品的独特之处，这样更能够提升客户的兴趣度与满意度。

（三）优化售后服务，提高回访率

首先要从个人客户服务中心进行着手优化，建立独立的个人客户服务中心，建设完整的个人客户对账服务系统，同时对目标客户的资产情况及家庭情况进行分析，其次根据分析的情况为客户指定个性化的理财方案，同时进行持续性跟进，这样可以与客户之间建立良好的长期合作关系。最后，在客户购买理财产品之后，要对客户进行回访，与客户建立起交流机制。可以采取传统的交流方式：问卷调查、电话回访，也可以采取新型的交流方式：建立俱乐部，通过俱乐部的活动进行交流，通过以上的三种交流方式与客户建立起良好的关系，使得与客户之间的联系更加紧密。

此外，银行与客户之间签订理财产品服务协议之后，作为卖方应该履行提示投资理财风险的义务，这样可以提高客户对理财产品的意识。同时银行更应建立健全理财业务风险管理体系及个人信用体系，这样可以提升银行对于个人理财业务的风险管理的能力。

四、结束语

综上所述，工商银行作为中国四大银行之一，是中国资产规模最大的商业银行之一，朝着综合性、国际化及现代化的商业银行前进，但在这前进的道路上工商银行对于产品的开发与销售依然存在着一定的问题。但是只要秉持着客户至上的销售原则，建立健全理财业务的风险管理体系，做好对客户的回访，提高客户的风险意识，提升研发人员的创新水平，这样银行个人理财产品的发展将会越来越被更多的人关注与接受。

参考文献：

工商银行中小企业金融服务产品组合方案 第10篇

工行湖南省分行相关负责人介绍说，HCE云支付信用卡是工商银行顺应“互联网+”潮流。站在支付创新最前沿为客户提供的基于移动互联生活的一种全新金融服务。对持卡人而言，HCE云支付信用卡提供了简便快捷、线上线下一体化的“瞬时”支付服务。HCE云支付信用卡相当于信用卡的附属卡，持卡人只要使用开通NFC功能的安卓系统手机，既不需要换手机或SIM卡，也不需要申请新的信用卡，就可以登陆工商银行手机银行点击“云支付”图标，方便地申请HCE云支付信用卡服务。使用工银HCE云支付信用卡线下消费时，只需要打开手机NFC功能点亮手机屏幕，将手机靠近POS机轻轻一挥，“嘀”的一声即可完成支付。线上消费只需将HCE云支付信用卡与工银e支付绑定，购物后直接点击“确认支付”，输入支付密码即可一键支付。对合作商户而言。受理工银HCE云支付信用卡不仅不需要更换POS机，而且可以大幅提高收银效率，提高客户黏性，吸引大批消费活跃、信用良好、移动互联网应用频繁的时尚客户群。

HCE（Host-card emulation）是用手机APP软件模拟芯片卡来实现银行卡发卡交易的一种技术。工商银行运用先进的科技实力搭建了一个云端服务器，用来存储海量的银行卡账户信息。并在国内首度运用令牌（Token）技术，在客户的手机APP中仅存储令牌作为银行卡的“替身”，既不发放实体卡片，也不在客户手机端显示真实的卡片信息，而是通过云端服务器与客户手机APP的实时交互，来完成云支付信用卡在客户手机端的发卡交易、密钥下载、身份验证等一系列过程。

在备受客户关注的安全性方面，工银HCE云支付信用卡设置了多重安全防线，实现最高级别、银行级的风险控制，从而确保客户交易安全。一是通过工行云端服务器的令牌生成术以及动态密钥技术。确保互联网传输过程中的客户信息安全。二是依托工行的“云验证”技术。通过联机交易方式。将交易信息实时传输到工行云端服务器，在线实时完成支付令牌和动态密钥的核实验证，相比传统非接触式支付的“脱机交易”模式，更能有效防范伪冒卡风险。三是工行基于大数据可视化技术建立了先进的实时监控干预系统，并将HCE云支付信用卡单笔交易限额设定为5000元。确保了大额资金交易的安全。

工行湖南省分行一直非常重视产品创新，通过不断地推陈出新来满足广大客户日益多元化的金融需求。近年来推出的汽车、家装等专项分期付款业务。一经投放市场便深受好评，截至今年4月末，分期付款余额已达128亿元，较年初净增10亿元，有力地支持了民生消费。在互联网金融方面，该行已构建起以“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台为核心，以“工银e支付”“逸贷”“网贷通”“工银e投资”“工银e缴费”等创新产品为主体，集支付、融资、金融交易、商务、信息“五大功能”于一体的互联网金融服务体系。为更多的互联网金融产品和服务创新提供了广阔空间，推动金融服务水平和客户的服务体验不断提升。