申请小额贷款要走哪些流程

申请小额贷款要走哪些流程（精选14篇）

申请小额贷款要走哪些流程 第1篇

申请小额贷款要走哪些流程?

小额信用贷款是很多人比较倾向的贷款，首先就是办理起来方便，审批快捷，比抵押贷款来的便捷，不过，申请小额贷款也是要走流程的。下面N维贷款把申请小额贷款的流程整理如下：

1、申请受理

借钱方将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后，由经办人员向借钱方介绍小额贷款的申请条件、期限等，同时对借钱方条件、资格及申请材料进行初审;

2、再审核

经办人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿;

3、审批

由有权审批人根据客户的信用等级、经济情形、信用情形和保证情形，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期;

4、发放

在落实了放款条件之后，客户根据用款需求，随时向贷款行申请支用额度;

5、贷后管理

贷款行根据贷款管理的有关规定对借钱方的收入状况、贷款的使用情形等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存;

6、贷款回收

根据借款合同约定的还款计划、还款日期，借钱方在还款到期日时，准时足额偿还本息，到此小额贷款流程结束。

如果您需要小额贷款，那么以上的东西可以好好看一下，可以让您受益匪浅的!

申请小额贷款要走哪些流程 第2篇

在线申请前，请确认您是否符合以下无抵押小额贷款申请条件：25周岁到55周岁（部分客户要求29周岁到55周岁）

单位连续工作满3个月，部分客户需满6个月

稳定的职业和收入

申请程序简单便捷：避免繁冗的评估、担保手续；无须抵押任何资产凭证。

在线申请小额贷款步骤

在线申请-》贷款专员联系您-》传真、邮件发送材料初审-》本人到银行签字-》放款

银行小额贷款申请材料：身份证、收入证明、工作证明、贷款用途证明

申请小额贷款步骤

1.申请受理。

借款人将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后，由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等，同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审；

2.再审核。

经办人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿；

3.审批。

由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期；

4.发放。

在落实了放款条件之后，客户根据用款需求，随时向贷款行申请支用额度；

5.贷后管理。

贷款行按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存；

6.贷款回收。

根据借款合同约定的还款计划、还款日期，借款人在还款到期日时，及时足额偿还本息，到此小额贷款流程结束。

一般小额贷款公司的信贷产品类型：

个人无抵押贷款：个人贷款是指本网向借款人发放的用于个人经营用途的人民币贷款。产品特点： 针对性强，还款方式灵活。、针对性强：为个人户量身定做，多方面满足个人生产、经营等资金需求。、还款方式灵活：实行最高贷款余额管理，可选择不同的方式还款。

个体户无抵押贷款：个体工商户贷款是指本网向借款人发放的用于个体工商户经营用途的人民币贷款。

产品特点： 针对性强，还款方式灵活。、针对性强：为个体工商户量身定做，多方面满足个体工商户生产、经营等资金需求。2、还款方式灵活：实行最高贷款余额管理，可选择不同的方式还款。

企业无抵押贷款：企业贷款业务是指我本网向企业主个人发放的用于企业生产、服务、经营用途的人民币。

产品特点： 贷款期限长，满足私营主高额融资需求。

满足私营主高额融资需求：贷款额度可根据私营主资信状况、提供的私营企业经营情况综合确定，可满足私营主多方面、高额度经营资金需求。

汽车无抵押贷款：个人汽车贷款是指我本网向借款人发放的用于购买一手汽车（含自用车、商用车，二手车）的贷款。其中自用车是指借款人购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人购买的、以营利为目的的汽车。

产品特点：

有利于减轻借款人近期消费资金压力，提升借款人生活品质。

教育无抵押贷款：教育助学贷款是本网向个人客户发放的用于借款人本人或其直系亲属就读国内小学、中学、大学或已批准在境外就读中学、大学及攻读硕士、博士学位所需学杂费用（包括出国的路费）的人民币消费贷款。

产品特点： 贷款期限长，还款方式灵活，借款主体多样，满足学生家长培养、教育孩子的资金需求。

个人综合消费贷款：个人综合消费贷款是指本公司向个人发放的不限定具体消费用途的人民币贷款。

申请小额贷款要走哪些流程 第3篇

一、小额贷款业务基本情况介绍

中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款业务自2007年6月22日在河南新乡长垣县启动以来, 定位于为微小经济体服务, 并依托强大的资金优势和网络优势, 业务快速发展并深入人心。截至2010年10月, 小额贷款业务已覆盖全国所有地市和2100个县市及主要的乡镇, 4500多个网点已开办这项业务;全国累计发放贷款近400万户、金额2300多亿元, 平均每笔贷款约5.9万元;在县及县以下农村地区累计发放1500多亿元, 占全部小额贷款累计发放金额的70%。

以中国邮政储蓄银行某分行为例, 该分行于2008年3月8日正式成立并开办小额贷款业务, 凭借其“多、快、好、省”的特点, 各项小额贷款业务都得到了较好的发展。表1为截至2011年6月该分行小额贷款的品种结构分析, 可以看出:商户联保贷款结余金额占比最高, 为41.58%;商户保证贷款结余金额占16.71%;农户联保贷款结余金额占36.14%;农户保证贷款结余金额占比最低, 为5.57%。另外, 商户联保贷款资产质量最高, 逾期率、不良率分别为3.12%和1.78%;农户保证贷款资产质量最差, 逾期率、不良率分别为3.54%和1.92%;各类小额贷款的平均逾期率、不良率分别为3.32%和1.84%。

数据来源:根据调查整理。

二、商户联保贷款业务流程

中国邮政储蓄银行商户联保贷款业务的办理流程可划分为:提出申请、实地调查、审查审批、签订合同、贷款发放, 以及贷后检查。

1. 提出申请。

申请商户联保贷款需要提交的材料包括:借款人及其配偶的身份证原件与复印件、借款人及其配偶的户口薄原件与复印件、借款人结婚证原件与复印件、营业执照正副本原件与复印件、税务登记证正副本原件与复印件、特许经营许可证原件与复印件、经营场所产权证明或租赁合同 (协议书) 原件与复印件等。另外, 客户在申请贷款时还要填写《中国邮政储蓄银行“好借好还”商户联保贷款额度申请表》以及《中国邮政储蓄银行“好借好还”商户联保小额贷款申请表》。

受理岗收到客户提交的申请表和相关申请材料后, 要对申请人的主体资格及申请资料的完整性与规范性进行审核。其中, 审核身份证原件是否符合规定、是否真实, 按《小额贷款业务联网核查公民身份信息暂行规定》对身份信息进行联网核查。借款人、借款人配偶以及联保人的个人信用报告则通过中国人民银行的征信中心进行查询, 并打印个人信用报告, 标注客户的个人信用报告等级。

2. 实地调查。

贷款申请人的贷款申请资料通过资格审查后, 信贷员就可以对其进行贷款调查。中国邮政储蓄银行小额贷款业务实行现场实地调查制度, 信贷员必须到申请人的家庭和经营场所进行调查, 收集申请人的基本信息、生产经营信息、贷款用途信息和影像信息等。在获取生产经营信息的过程中, 要让客户提供尽可能完整的生产经营记录和凭证, 包括财务报表、账本、单据、合同、银行账户交易明细 (对于50%及以上的交易通过银行转账的客户) 等。

实地调查完成后, 信贷员就可以根据实地调查所获取的各类信息进行整理分析, 完成《小额贷款客户及家庭经济情况调查表》 (以下简称“调查报告”) 和《商户信用评级表》。

3. 审查审批。

中国邮政储蓄银行实行审贷会成员决策机制, 对于符合条件的贷款业务, 最后都要提交审贷会进行审批。审贷会成员根据信贷员对贷款申请人的个人基本情况、贷款用途、生产经营情况、经营现金流量、还款能力和经营者个人信用情况等贷款调查情况及其他资料, 独立作出各自的审批决策, 只有当审贷会的所有成员一致批准通过时, 贷款才可以审批通过。

4. 签订合同。

对经审批同意发放的贷款, 信贷员就可以联系贷款申请人, 告知其审批结果, 请客户携带身份证件, 按约定的时间和地点签署借款合同或协议、办理相关手续。信贷员在签约前, 要根据贷款审批表和系统内的协议或合同编号填写联保小组协议 (联保贷款) 、贷款合同、手工借据。签署联保协议的时候, 经办人员与联保小组成员还要合影存档。

5. 贷款发放。

借款合同签署以后, 就可以进行系统借据生成及贷款发放操作。在正式发放前, 要将手工借据信息与系统中的电子借据信息进行核对, 核对无误后, 在会计系统中进行贷款发放操作并打印放款单。放款单由记账岗签字并加盖名章后, 一份留存备查, 一份交给客户。放款操作完成后, 记账岗在借据上记账员处签名, 其中会计联记账员留存, 业务联和客户联分别交给信贷员与借款人。记账员还需打印两份还款计划表, 还款计划表经记账员与客户签字后, 一份交客户妥善保管, 作为其以后还款的依据;一份留存归档。

6. 贷后检查。

贷款发放后, 管户信贷员还要对其负责的客户及时进行贷后跟踪检查, 密切关注贷款的资产质量, 发现问题及时向上级部门汇报, 并采取有效的措施避免和减少贷款资金损失。贷后检查按照检查时间和目的的不同, 分为贷后首期检查、常规检查和特别检查三种。完成贷后检查后均要在管理系统中录入报告, 同时将纸质贷后检查报告归档。

另外, 管户信贷员还要每日查看贷款台账, 了解贷款逾期情况, 在发生逾期后的一天内电话联系客户, 询问逾期原因, 并采取相应措施。

三、存在的问题

中国邮政储蓄银行在办理商户联保贷款业务的过程中, 先要对客户的基本情况进行实地调查了解, 然后根据调查情况完成商户调查报告以及信用评级表, 最后由审贷会成员综合所有资料, 进行决策认定。另外, 贷款发放后的贷后检查也是防止贷款违约的重要步骤。因此, 实地调查、商户调查报告、信用评级表、审贷会, 以及贷后检查在整个业务流程中起着关键性的作用。

中国邮政储蓄银行商户联保贷款业务的这套操作流程, 看起来很合理, 也很完整, 但是小额贷款仍然有3.32%和1.84%的逾期率和不良率。因此, 这套业务流程的各个环节还存在一定的问题, 在实际运用中并不是十分科学合理。

1. 调查报告中的信息不对称模型未被充分运用。

中国邮政储蓄银行个人信贷管理系统的商户调查报告主要分为六部分:第一部分为客户及家庭信息;第二部分为业务信息, 又细分为业务信息概述、采购及销售信息、季节性分析、毛利率计算表;第三部分为财务信息, 包括损益表、资产负债表、逻辑检验;第四部分为保证人及联保情况;第五部分为信息不对称模型;第六部分为结论及建议。

商户调查报告中的信息不对称模型, 主要是根据客户及其他联保人的基本信息, 包括婚姻状况、经营年限、居住年限、财产状况、信用记录、子女及其配偶等信息, 由中国邮政储蓄银行个人信贷管理系统自动生成商户信息不对称模型, 据此来初步判断客户的信用情况。

商户调查报告中的信息不对称模型的基本原理是:根据客户的基本信息在模型中描点, 然后根据这些点进行连线, 如果连线越平整, 则该商户的贷款风险越小;反之, 如果连线波折越大, 则该商户的贷款风险就越大 (模型图略) 。

但在实际操作中, 信贷员的工作仅仅是由个人信贷管理系统生成商户的信息不对称模型, 而并不对其进行分析。尤其是参加联保的三户的基本信息在同一个模型中生成后, 这三条连线之间有什么关系, 以及根据这三条连线如何判断这三户联保贷款的风险, 商户调查报告中并未显示。因此, 商户调查报告中的信息不对称模型并没有被充分运用, 其关键作用也没有体现出来。

2. 信用评级表的评级指标不合理。

信用评级表的主要作用是, 根据表中的指标算出商户的信用得分, 从而详细判断商户的信用情况。中国邮政储蓄银行根据信用得分把信用级别分为四类:90~100分为AAA级, 80~89分为AA级, 70~79分为A级, 60~69分为BBB级, 而且对不及格即BBB以下的客户不进行贷款审批。

中国邮政储蓄银行的信用评级表综合考虑了个人综合素质 (15%) 、偿债意愿 (40%) 、偿债能力 (40%) , 以及其他 (5%) 共四个方面的因素, 并把偿债意愿和偿债能力的比重都设置为40%。但是, 根据中国邮政储蓄银行商户联保贷款的数据, 在实际情况中, 90%的违约商户都是因为偿债能力不足而造成贷款违约的, 其都有较强的偿债意愿。因此, 在利用信用评级表计算信用得分时, 应该弱化偿债意愿指标, 而强化偿债能力指标。

另外, 信用评级表中的有些指标并不需要设置在其中, 它们并不能在很大程度上反映借款人的信用情况。例如, 信用评级表中反映偿债意愿的指标包括:社会声望及荣誉、家庭责任感以及生活习惯等指标, 但是借款人是否有较强的家庭责任感或者是否有不良嗜好, 与借款人的偿债意愿并没有太大的联系, 因此, 这些指标都需要改进。

3. 滥用宽限期。

中国邮政储蓄银行小额贷款的还款方式分为三种: (1) 等额本息还款法, 是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息; (2) 阶段性等额本息还款法, 是指贷款宽限期内只偿还贷款利息, 超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款; (3) 一次性还本付息, 是指到期一次性偿还贷款本息。在实际操作中, 大部分的商户联保贷款都采取阶段性等额本息还款法, 目前的年利率为14.4%。虽然宽限期可以减轻客户的还款压力, 为银行增加贷款客户, 但是如果滥用宽限期, 就会增加银行的信贷风险。

宽限期主要是由信贷员根据客户的还款能力、经营业务的淡旺季以及贷款用途等信息来自己决定的, 在调查报告中并没有专门的分析体系来具体分析, 从而导致信贷员不区分新老客户、行业特点、贷款期限等实际情况而滥用宽限期。一般情况下, 信贷员都会迁就客户而给予最高宽限期。这样, 就会导致客户的资金回笼期大大短于贷款合同期, 从而出现客户改变贷款用途、将贷款转借他人等严重损害银行利益的问题。

4. 审贷会成员决策机制的局限性。

中国邮政储蓄银行的审贷会是贷款审批的最后一个环节, 也是最重要的一个环节。审贷会的审批流程为: (1) 由管户信贷员对贷款调查情况进行陈述, 主要包括贷款申请人个人基本情况、贷款用途、生产经营情况、经营现金流量、还款能力和经营者个人信用情况等内容, 非管户信贷员进行补充; (2) 审贷会成员根据调查报告, 对客户贷款目的的合理性、影响客户还款能力和还款意愿, 以及调查不完整或存在疑问的信息进行提问, 由信贷员当面进行回答; (3) 审贷会成员根据信贷员回答情况和贷款资料内容独立作出各自的审批决策, 只有审贷会的所有成员一致批准通过, 贷款方为审批通过; (4) 审贷会审批通过后, 由一级支行小额贷款业务主管在《小额贷款额度/贷款审批表》上就是否同意贷款、授信额度、授信有效期、贷款金额、用途、利率、期限、还款方式、担保条件、授信条件等事项签署审批意见, 其他成员签字确认。

虽然贷款审批需要审贷会成员集体一致通过, 但审贷会成员主要是根据信贷员的调查报告及其他资料来作出判断, 并没有严格的参考标准, 因此带有很大的自主性和随意性。

5. 其他问题。

实地调查是贷款申请人提交申请后的第一步工作, 也是信贷员完成调查报告和信用评级表的前提, 因此, 实地调查在贷款业务整个流程中起着关键的不可替代的作用。但在实际操作中, 实地调查还是存在一定的问题, 尤其是在单人调查或者调查老客户时, 常见的问题有:信贷员存在仅凭客户口述编制报告;信贷员只去客户经营场所, 而不去其住所调查;信贷员不认真清点存货, 仅凭客户口述和目测估算;等等。

同样, 贷后检查也存在检查工作不到位等问题。中国邮政储蓄银行的贷后检查手段包括:电话访谈、见面访谈、实地检查、查询人行征信系统, 以及监测贷款还款账户等。相当一部分的信贷员很少进行实地检查, 只是简单的电话访谈;有的只做首期检查, 而不做常规检查;有的干脆不做贷后检查, 只是凭自己的主观意见填写贷后检查报告。如果信贷员能及时做好贷后检查工作, 就可以尽早发现问题, 然后采取有效措施避免和减少贷款资金损失。

四、对策建议

针对中国邮政储蓄银行商户联保贷款业务流程中存在的主要问题, 提出以下几点对策建议。

1. 充分运用信息不对称模型。

中国邮政储蓄银行的商户调查报告并没有对商户的信息不对称模型进行分析, 因此在电脑系统根据客户的个人基本信息生成信息不对称模型后, 要分析其贷款风险情况, 尤其是要交叉分析参加联保的三户的联保贷款的风险。另外, 还可以考虑改进信息不对称模型, 可以在该模型中加入一定的判别标准, 如果三条连线的组合不符合规定, 就不能通过审核。

用信息不对称模型来判断商户的贷款风险比较机械, 也比较简单, 因此, 还可以在调查报告中引进其他的方法来判断贷款风险。比如决策树方法, 可以事先制定一些规则, 在根据客户的基本信息生成决策树后, 直接运用这些规则来判断客户贷款的风险情况。

2. 改进信用评级表。

根据前面的分析, 信用评级表应该加大偿债能力的比重, 而减小偿债意愿的比重, 同时还应该修改家庭责任感与生活习惯等指标, 因此, 可以在中国邮政储蓄银行现有的信用评级表的基础上, 对其进行改进。图1是改进的一个信用评级框架, 可以作为参考。

3. 建立宽限期的分析体系。

为了解决滥用宽限期而带来的种种问题, 可以在调查报告中建立关于宽限期的分析体系。比如, 可以运用账款回笼周期、存货变现周期等测算表格, 对调查报告中的损益表进行补充, 从而合理确定宽限期。另外, 还可以在该分析体系中先对还款方式的选择进行分析, 如果选择阶段性等额本息还款法, 再对宽限期进行分析。这样, 就可以有效避免信贷员迁就客户而滥用宽限期的问题的发生。

4. 严把审批程序。

虽然审贷会成员决策机制存在一定的缺陷与不足, 但考虑到其在贷款业务流程中的重要作用, 而且就中国邮政储蓄银行目前的信贷管理体系来说, 还没有更好的决策机制来代替它, 因此, 只能从其自身来加强管理。中国邮政储蓄银行要严格落实审贷分离制度, 严把审批程序;要提高审贷会成员的素质与要求;审贷会的成员要客观公正地对审批的贷款作出决策。

5. 加强监督管理。

实地调查与贷后检查中存在的问题, 一方面要通过提高信贷员自身的素质来解决, 另一方面要通过加强监督管理来避免。为了加强监督管理, 可以从以下几个方面入手: (1) 审查审批岗要充分发挥其审查审批作用, 积极采取实地检查或电话回访等方式, 严格监督信贷员的调查与检查工作, 及时发现其违规操作, 以避免或减少资金损失; (2) 取消银行规定的“谁管户, 谁检查”的原则, 贷后检查工作可以由其他非管户信贷员来完成, 从而相互监督; (3) 建立合理高效的奖惩机制, 对违规的信贷员要视情节予以处罚, 严重违规者可以取消其信贷资格;而对按规定操作业务、表现优秀的信贷员, 则要重奖。

摘要：小额贷款业务是邮政储蓄银行的战略性业务。文章以商户联保贷款为例, 首先介绍了小额贷款业务的基本情况以及商户联保贷款的业务流程;然后指出了邮储银行商户联保贷款业务流程中存在的信息不对称模型未被充分运用, 信用评级表的评级指标不合理, 滥用宽限期, 审贷会成员决策机制的局限性等问题;最后针对这些问题提出了充分运用信息不对称模型, 改进信用评级表, 建立宽限期的分析体系, 严把审批程序等对策建议。

关键词：邮储银行,小额贷款,商户联保,信用评级

参考文献

[1].Abdullah, Al-Mamun, Wahab, Sazali Abdul, Examining the Critical Factors Affecting the Repayment of Microcredit, International Business Research, 2011.

[2].张志芳.邮政储蓄银行沈阳分行小额贷款风险防范研究[D].大连理工大学, 2010

[3].中国邮政储蓄银行小额贷款发放突破1000亿元[EB/OL].http://www.psbc.com/portal/zh_CN/Home/PSBCNews/14555.html.

[4]赵绪国.浅析小额贷款产品如何对接目标客户[J].邮政研究, 2010 (2)

要创业,如何申请小额贷款 第4篇

你好!我经常看咱们的《祝你幸福》,很贴心窝。这几年,我从里边学了不少养生知识和法律知识。现在给你们写信,一来是表示感谢,二来是有事想咨询一下。这几年婚纱摄影挺火,我想开一家婚纱影楼,去年参加了相关的培训,现在地址都选好了,就在县城汽车站旁边,可是,我手头的资金不够。我听说创业可以申请小额担保贷款,不知道我能不能申请?怎样申请?

临沂读者 朱灵

朱女士:

您好!非常感谢您对我们的关注。根据相关政策要求,我省城乡有创業愿望和创业能力,经营项目符合国家产业政策,具有完全民事行为能力、无不良信用记录、具备偿还贷款能力的妇女,在自主创业期间,因自筹资金不足,均可申请小额担保贷款。对劳动密集型小企业,还可以优先发放贷款呢。

申请的过程也并不复杂。首先,您需要持身份证明等有关证件向当地妇联提出贷款申请,填写并提交相关申请材料。妇联组织会对您的申请进行初步审核,并出具推荐意见。人力资源和社会保障部门接到申请材料和妇联推荐意见后,就会对您的情况进行复核并出具意见。审查合格后,接下来担保机构与经办银行会联合对您及反担保人(反担保是指为债务人担保的第三人,为了保证其追偿权的实现,要求债务人提供的担保。反担保人并不局限于债务人,其他人也可以为债务人提供反担保。)进行现场调查审核。审查合格,担保机构就会给予担保,这时候,您、经办银行、担保中心就要分别签订相关合同。经办银行会按有关规定和程序给您办理存折或银行卡,并将借款及时发放到您的账户。

当然,不要忘了,贷款到期后,一定要及时到经办银行办理还款哦。至于贷款利息支付方式,则就由您和经办银行协商确定了。

闲云

申请小额贷款需要准备哪些材料 第5篇

一、贷款需要的条件：

1、信用观念强、资信状况良好；

2、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入；

3、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；

4、家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。

二、借款人有哪些情形时，无法拿到贷款？

1、生产经营或投资项目委屈的环境保护部门许可的；

2、在实行承包、租凭、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体质变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原

有贷款债务或提供相应担保的。

3、不具备《贷款通则》所规定的的资格和条件的；

4、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未去的批准文件的；

5、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；

6、违反国家外汇管理规定的；

妇女申请小额担保贷款操作流程 第6篇

第二步：贷款条件审核。市妇联组织对借款人提供的资料进行审核，对申请项目详细审查，做贷款人基础情况调查，报劳动保障部门进行复审，并在审批表上签署项目确认意见及贷款资格审查意见；

第三步：担保联保确认。对城镇妇女贷款人，担保中心与财政有关部门联合进行贷前调查，对符合担保条件的，担保公司与借款人推荐的担保人签订《反担保合同》，与经办银行签订《担保合同》；对农村妇女实现联保，不经担保公司，经劳动保障部门确认报金融部门审核放贷。第四步：实地调查。每周三对借款人经营生产场所进行实地调查。

第五步：召开审贷会。每双周五劳动保障部门、妇联组织与担保中心联合召开审贷会，由担保中心、银行信贷经办机构、财政、劳动保障、妇联组织负责人共同进行复核，共同签署意见；

第六步：发放贷款。经办银行与借款人签订《借款合同》，3个工作日内发放贷款。

第七步：贴息。发放贷款后，妇联每半年进行一次贷后调查，掌握贷款人经营情况，银行每季度向担保中心提出贴息申请，担保中心审核后，报财政拨付。

申请小额贷款要走哪些流程 第7篇

一、工薪族、私营企业主、中小微企业主如何申请贷款：

申请条件：

工薪族：在工薪及居住半年以上，月薪2000元以上(最好能够在流水账中体现)

私营企业主：在工商局注册，拥有公司股权20%以上的股东、个体经营者、独资经营者：1)在进件地有房产或有对公流水的，公司经营时间需满1年;2)在进件地无房产且无对公流水的，现单位经营时间需满2年

中小微企业主：在注册时间一年以上，月收入3万以上(最好能够在每月流水账体现)贷款额度：

工薪族：最低额度1万元，最高30万元。

私营企业主：最低额度1万，最高可批50万

中小微企业主：最低额度1万，最高可批50万

二、申请所需资料：

工薪族：

1、申请表(需本人签字确认)

2、二代身份证(须在有效期内)

3、征信报告

4、居住证明

5、工作证明(以下任选一项)：1)劳动合同,若为派遣员工,需提供派遣单位的劳动合同(须在有效期内,合同必须包含签字页、工资金额页,且加盖公司公章或人力资源章)

2)单位开具的工作证明(加盖单位公章或人力资源章或财务章,开具日期与进件日期相距应在1个月之内)

6、收入证明

7、现金发薪

8、其他资料(工资为现金发薪且非本地户籍的客户必须提供以下任一)：1)房产地址下带有申请者姓名或直系亲属姓名的有效单据(最近30日的电费单 / 水费单 / 燃气单)2)营业执照及股权证明(股权证明要求同助业类客户)选附材料

注： 以上所提及的银行流水有效期均为自打印日期算起15天以内

私营企业主及中小微企业主：

1、申请表(需本人签字确认)

2、二代身份证(须在有效期内)

3、征信报告

4、居住证明

5、营业执照

6、股权证明材料

7、经营场所证明(以下任一)：a)加盖出租和承租双方公章的租赁合同/自有经营用房可提供自己或配偶名下的房产证代替(房产在配偶名下的，需提供结婚证)

b)最近一个月该场所的缴费(水电煤物业等)单据

8、助业A(必须提供)：1)对公银行流水：经营主体在进件当地开立的对公账户近6个月银行流水

2)申请人本人名下在进件当地的房产资料(房产资料要求同普B客户)

9、助业B(必须提供(2)或(1)+(3))：1)个人银行流水：个人常用银行账户最近6个月的银行流水

2)对公银行流水：经营主体在进件当地开立的对公账户近6个月银行流水

3)申请人本人名下在进件当地的房产资料(房产资料要求同普B客户)

10、助业C(必须提供)：1)个人银行流水：个人常用银行账户最近6个月的银行流水 选附材料

2)近期订、发货协议、合同，各种票据

3)公司名下房产、车辆等其他财产

4)个人名下车产等增信材料

网店老板可申请小额贷款 第8篇

由于网店卖家普遍存在流动资金少的问题,而依据他们现在的条件,几乎不可能从银行获取贷款等,通常情况下只能通过同行亲戚拆借解决。

据了解,该公司打算贴近草根用户群,为客户提供50万以下的贷款,满足他们扩大经营的融资需求,扶持广大小企业和创业者。

小企业在阿里巴巴、淘宝店主在淘宝网上经营的信用记录、发生交易的状况,投诉纠纷情况等信息都将在评估系统中通过云计算分析,最终作为贷款的评价标准。

另悉,该小额贷款没有地域限制。

国家中医药管理局:推广“治未病”消除“假养生”

国家中医药管理局负责人目前在“中医养生保健治未病健康工程学术大会”上说,要多方研讨养生保健“治未病”深刻内涵,继承创新中医药预防保健方法和技术,促进中医养生保健服务的全面发展。

当前在医药负担不断增加的大环境下,中医养生在社会上受到前所未有的重视,国家将加大对中医养生保健的推广和投入:一是不断创新和推广“有特色、系统化、实用性”相结合的中医养生保健服务方案,发扬光大“治未病”思想,为众多中老年、亚健康、老慢病人群提供优质的中医养生保健服务;二是中医养生既要有理论深度,又要有科普宣传,要坚持“科学客观、实事求是、以人为本、服务社区”原则,让广大群众学习到中医养生思想真实内涵,真正让群众受益;三是要积极引导中医养生产业健康发展、自我约束、科学规范。

云南启动农村青年创业小额贷款项目

日前,共青团云南省委、农行云南省分行联手开展的“青春彩云南·扬帆I程”农村青年创业小额贷款项目在昆明启动。该项目旨在为云南农村青年创业、就业解决资金瓶颈。计划在3年内向全省农村青年发放惑农卡10万张,发放贷款5亿元。

据介绍,该项目将以惠农卡为载体,利用农户小额贷款、农村个人生产经营贷款等农村个人信贷产品为农村青年创业、就业提供贷款支持。其中,共青团的农村基层组织负责筛选优秀的农村青年作为贷款客户推荐给农行基层营业机构,农行经过调查、审查后,对符合每件的农村青年给予授信和贷款,双方共同对贷款进行跟踪管理。

根据双方签署的合作协议。农村青年创业小额贷款项目将在2010至2012年内向全省农村青年发放惠农卡10万张,发放贷款5亿元,扶持2.5万名农村青年自主创业、就业,对10万名农村青年开展金融知识培训,为农村青年开辟一条实现创业就业梦想的“绿色通道”。

创业优惠政策多合肥新增4.2万个体工商户

在一系列优惠政策“刺激”下,合肥越来越多有志于创业的人员圆了“老板梦”。合肥被国家正式批准为首批国家级创建创业型城市后,密集出台了一系列新政策,目前,在该市有创业意愿的人员,可享受到多项优惠政策,大学生等各类创业者可进入法律法规没有禁止的行业和领域创业,允许毕业2年内的大学生“零首付”注册50万元以下的有限责任公司,创业者可以在特定路段和时间段,开辟夜市和摊点群,解决创业者自谋职业和自主创业的场地问题。此外,合肥还计划在3年内,在全市建立300个创业实训基地,为创业培训合格学员,免费提供3至6个月的创业实训,让他们提前“实习”当“小老板”。目前。已建立创业实训基地250个,800多名创业者进入实训基地实训。

陕西开展百万青年创业计划优秀团队个人将获扶持

据悉,由团省委、省学联、西安高新区管委会、中国移动陕西公司联合举办的“Mobile Market百万青年创业计划”从今年九月底起至明年1月底在全省大学生中展开。

Mobile Market(简称“MM”)是中国移动集团移动互联网战略业务和商业模式创新的平台。百万青年创业计划以MIVI为依托,为大学生创业者提供一系列免费的创业教育、培训和激励,提供一定数量的创业和就业岗位。今年9月起,该计划将在长安大学建立创业孵化基地,开设3年MM产品开发选修课。并启动第一场创业开发培训会。10月至12月下旬,将开展MM创业巡讲活动,在省内各高校对活动进行广泛宣传推广。为大学生展示历届活动成果,鼓励大学生积极动手、踊跃参赛、开发创意作品。活动同时进行MM软件创意类应用开发作品评选,最终将评选出移动创业之星、优秀开发者、优秀作品等奖项。

申请小额贷款要走哪些流程 第9篇

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时间:2015-06-16 12:36:00

来源:滨海时报

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昨天，针对新区百姓十分关注的滨海新区自主创业小额担保贷款政策，记者专访新区人力资源和社会保障局相关负责人，详解贷款申请人条件及详细办理流程。

贷款条件

区人力资源和社会保障局相关负责人表示，首次申请贷款的个人需要具备的条件是：年满18周岁，具有完全民事能力，且贷款到期日的实际年龄为男性年龄不超过65岁、女性年龄不超过60岁；具备滨海新区户籍或持有滨海新区《居住证》；具有固定经营场所；个人资信良好，借款人未涉及小贷、典当、担保等行业。贷款期限依照经营规模审查，一般为1年，最长不超过2年。

是否免息

针对小额担保贷款是否完全免息的问题，区人力资源和社会保障局相关负责人表示，符合滨海新区相关政策的小额担保贷款，对其额度20万元以内的部分由财政全部贴息；对其额度在20万以上且不超过30万元的部分，由财政贴息50%。

怎么担保

针对贷款的担保方式，区人力资源和社会保障局相关负责人介绍，主要有自然人反担保和房屋抵押担保两种方式。自然人即具有天津市户籍，男性年龄不超过65岁、女性年龄不超过60岁且不是申请人配偶的公务员、事业单位在编职员及具有本市房产（包括按揭房产）或固定资产且有稳定收入的其他人员可以提供反担保，担保额度不超过30万元。房屋（房产证、土地证齐全）可以作为抵（质）押品反担保。

申请流程

“现在已经可以在各街镇的劳动保障中心及各功能区人力社保部门办理。”区人力资源和社会保障局相关负责人介绍，目前，有创业梦想的借款人可以到向户籍所在地或注册地、经营地的街镇劳动保障中心经办窗口提出申请，并提交资料，经办窗口收齐资料上报各片区劳动保障中心，由劳动保障中心调查审核后签订合同协议，上报区人力社保局，人力社保局审查贴息，交由银行放款。

如果创业者经营地在功能区，借款人可向功能区人力社保局提出申请，并提交资料，功能区人力社保局收齐资料由银行协助调查，调查通过后交由区人力社保局签订合同协议及审查贴息，最后交由银行放款。（来源：滨海时报，记者 尹娜）

附：天津市滨海新区自主创业小额担保贷款实施方案

区人力社保局 区财政局 区国资委

为向在滨海新区范围内有创业愿望和创业能力、诚实守信的人员自主创业提供信贷支持，根据中国人民银行天津分行、天津市财政局和天津市人力社保局《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业带动就业的通知》（津银发〔2013〕93号）的规定，结合滨海新区实际，制定本实施方案。

一、贷款工作机制

（一）成立审贷委员会

成立以区财政局、区人力社保局、区投资担保有限公司、经办银行组成的审贷委员会（以下简称“审贷委”）。

审贷委负责研究和拟定区小额担保贷款年度信贷计划和工作目标；对申请的贷款项目进行审议和决策，审核不良贷款项目并提出处理意见；审贷委下设办公室，办公室设在区人力社保局，主要负责审贷委日常工作，如遇有重大疑难问题，召集成员单位审议。

区人力社保局负责组织、推动、落实小额担保贷款工作，做好贷款受理、贷前调查、贷后管理工作；负责担保基金管理工作，协助有关部门做好贷款回收等工作。

区财政局负责对担保基金的使用进行监督；定期与经办银行、区人力社保局核对贴息金额，保障贴息资金安全及时拨付；当担保基金代偿比例超出合理额度时，有权停止小额担保贷款业务。

区投资担保有限公司负责与经办银行签署合作协议；按照区人力社保局意见，及时出具担保函；对自主创业小贷部（以下简称“小贷部”）工作进行监督；协助区人力社保局以债权人身份通过司法程序追回贷款。

经办银行按照规定进行审核并放贷；为小额担保贷款工作相关部门提供必要信息；协助相关部门做好贷款回收工作。

（二）组建小贷部

在区国资委下属的“滨海新区投资担保有限公司”内部设立“小贷部”，受理滨海新区范围内的小额贷款业务。

小贷部负责经办自主创业小额贷款的审核和担保工作；负责担保基金的运行，实行专款专用，保障资金安全；负责小额贷款的项目评估和项目管理；负责借款人相关手续的审核工作；负责需审贷委审议的重大疑难问题相关材料；代表担保公司向经办银行提供一般责任保证或连带责任保证，及时与经办银行交换和通报借款人有关信息；强化风险控制，对贷款项目进行跟踪监督，负责出现代偿后的追偿工作。

（三）设置经办窗口

分别在区人力社保局三个局属劳动保障服务中心设立小额担保贷款经办窗口，与经办银行、担保公司小贷部共同对项目进行贷前审查，出具初审意见、申报材料和担保意见，负责项目的贷后管理。

二、贷款对象

（一）初次贷款

在滨海新区注册、经营的个人，具备下列条件的，可以申请办理小额担保贷款。

1.年满18周岁，具有完全民事能力，且贷款到期日的实际年龄男性年龄不超过65岁、女性年龄不超过60岁；

2.具备滨海新区户籍或持有滨海新区《居住证》；

3.具有固定经营场所；

4.个人资信良好；

5.借款人未涉及小贷、典当、担保等行业。

（二）二次贷款

已取得过小额担保贷款支持并已按期偿还全部本息、目前经营项目运行良好且吸纳2名以上新区户籍失业人员就业，需要第二次贷款支持的上述人员。

三、贷款额度、期限和贴息标准

1.个人首次申请小额担保贷款的，根据其项目资金实际需求、偿还贷款能力及个人征信记录等情况，贷款金额不超过30万元；合伙经营的，按符合贷款条件的合伙人人均10万元的标准累加，贷款总额不超过100万元。对已取得过小额担保贷款支持并已按期偿还全部本息，其经营项目运行良好且具有还贷能力，申请第二次贷款的，贷款额度按上述标准执行。

2.贷款期限不超过2年。

3.符合滨海新区相关政策的小额担保贷款，对其额度在中央规定贴息额度10万元范围之内的，由中央财政按照贴息利率予以贴息；对其额度在10万以上且不超过20万元的部分，由市财政和区财政各按照贴息利息利率的50%予以贴息；对其额度在20万以上且不超过30万元的部分，由区财政按照贴息利息利率的50%予以贴息。

四、贷款办理程序

（一）个人申请

借款人向户籍所在地或注册地、经营地的经办窗口提出申请，并提交如下资料：

1.小额担保贷款申请表；

2.身份证明材料，包括身份证、户口簿（居住证）和婚姻证明，已婚者配偶的身份证；

3.《就失业登记证》，申请人和反担保人的个人征信证明；

4.年检合格工商营业执照（副本）、税务登记证、经营场所产权证明或租赁合同；

5.合伙人或股东贷款时需提供《市场主体基本信息》和《公司自然人股东名录》（加盖公章）；

6.贷款5万元以下的应届学生原则上可取消反担保，实行个人信用担保；

7.第三方信用反担保材料，包括自然人或其他反担保材料。

（1）自然人反担保材料

具有天津市户籍，男性年龄不超过65岁、女性年龄不超过60岁且不是申请人配偶的公务员、事业单位在编职员及具有本市房产（包括按揭房产）或固定资产且有稳定收入的其他人员可以提供反担保，担保额度不超过30万元。

自然人提供反担保的，需提供当面签订的反担保合同（包括展期继续担保的意见）和自然人个人证明材料，个人证明材料包括身份证、户口簿、上年度的社保缴费记录、工资流水单、住房公积金查询单或纳税证明。

（2）房屋（房产证、土地证齐全）可以作为抵（质）押品反担保。

（二）经办窗口初审

经办窗口应在收齐申请材料后的3个工作日内，与经办银行对申请人创业项目进行调查，核实合伙经营或二次贷款申请人经营企业（项目）及吸纳失业人员情况，对贷款项目进行核实、对项目的经营状况以及贷款申请人的偿还能力进行调查和评估、对贷款提供的额度和偿还方式提出书面报告，在《小额担保贷款申请审批表》中签署初审意见，符合贷款条件的，将申请资料送区人力社保局审查。

（三）人力社保局审查

区人力社保局及时对各经办窗口提交的贷款项目依据相关法律、法规及信贷管理规定，进行慎重审查；审查为同意的，在《小额担保贷款申请审批表》中签署审查意见，送担保机构并及时办理相关贴息手续。

（四）担保机构出具担保意见

担保机构接到区人力社保局书面审查意见后，应于3个工作日内，完成对申请人核定贷款担保额度及贴息比例，并出具担保意见，由小贷部及时反馈经办银行。

（五）经办银行审批放贷

经办银行在收到担保机构出具的同意担保意见后，应于3个工作日内对贷款申请进行审批，完成《借款合同》签署、发放小额担保贷款等工作。

五、贴息办理

1.各经办银行每季末月25日前向小贷部提供当季贷款贴息报表；

2.小贷部每季末月30日前完成对各经办银行提供的当季贷款贴息报表的初审汇总；

3.区财政局每季首月5日前完成对小贷部提交的上季贴息金额汇总的核对，保障贴息资金安全及时拨付到位；

4.区人力社保局每季首月10日前按季接收贴息资金，将贴息款按规定拨付到经办银行。

5.原有政策未到期的贷款贴息仍按原政策规定程序办理。

六、贷款展期办理

借款人应在贷款期限届满前两个月，向担保机构提出展期申请，展期期限不超过1年，展期不贴息。办理流程如下：

（一）展期申请

借款人应向经办窗口提交下列资料：

1.贷款展期申请审批表；

2.偿还利息的证明；

3.《营业执照》或其他经营证明及场地租赁合同（协议）。

4.首次贷款时提供的反担保人不同意展期担保的，需更换反担保人，同时要求新反担保人按贷款反担保人的条件提供相应资料。

（二）担保机构担保

经办窗口收齐申请材料后，应与经办银行对展期申请人申请资格进行审核，对展期项目的经营状况进行调查并联合签署意见；经区人力社保局同意后，担保机构出具同意担保意见，同时将相关资料反馈经办银行。

（三）经办银行办理

经办银行在收到担保机构同意担保意见后，为申请人办理贷款展期手续。

七、贷款清偿处理

1.经办银行负责到期贷款的清贷工作，担保机构和各级人力社保部门应积极予以协助。

2.小额担保贷款到期未还清的，经办银行负责向借款人发送催收通知。借款人经催告后，仍不归还的，经办银行应在贷款到期后三个月内完成发送律师函、向法院起诉等法律措施。借款人仍不履行债务的，其逾期未还的本息和罚息由担保机构代为清偿。代为清偿期限为3个月，由经办银行填报《小额贷款担保基金代偿申请表》，经担保机构审核并报区财政局同意后，由担保基金代偿。

3.担保机构代偿后，由小贷部负责向借款人和反担保人追偿贷款。

八、担保基金运行管理

滨海新区建立3000万元的小额贷款担保基金，分别由市财政和区财政各匹配50%；担保基金的日常管理由区人力社保局负责，区财政局负责对担保基金的使用进行监督；担保基金的运行应严格按照天津市财政局、天津市人力社保局、中国人民银行天津分行联合印发的《天津市小额担保贷款担保基金管理暂行方案》（津财社〔2010〕44号）执行。

九、解释权及实施时间

申请小额贷款要走哪些流程 第10篇

想在中国银行申请小额贷款不知道需要哪些条件

您好，申请信用贷款的期限一般不能超过1年，最长时间不能超过3年，而且申请的额度不能超过30万元。如果您想要在中国银行申请小额贷款需要提供个人身份证明（身份证、户口簿、结婚证等）；您需要有稳定的工作或者经济收入来源，月收入不低于3000元；您需要提供个人信用贷款额度申请材料；最高学历或学位证书、专业技术资格证书、职业资格证书等证明材料原件及复印件；职业证明材料和收入证明材料；其他可以证明个人资信情况的材料。

申请青年创业贷款需要哪些流程 第11篇

青年创业需要什么?哪些流程?应该很多人都有听说过青年创业无息贷款，但是在我们办理之前要清楚准备的东西和材料，清楚办理的流程才能更加事半功倍。

办理农村青年创业的主要流程是：

(一)申请，符合条件的农村青年因创业需要贷款的，可向当地基层团组织提出申请;(二)初审，基层团组织接到农村青年创业借款申请人申请后，应及时对申请人的基本条件、创业项目等内容进行审查，并提出初审意见;(三)推荐，经基层团组织初审符合条件的，基层团组织要及时推荐给当地农村信用社;(四)调查，农村信用社接到基层团组织推荐的申请人名单后，应及时落实信贷人员进行调查，其中对经调查不符合或不能全额满足农村青年资金需求的，要及时反馈借款申请人;(五)评级，农村信用社根据调查情况，按照有关评级规定对申请人进行评级，其中对经调查、评级不符合贷款条件或不能全额满足农村青年资金需求的，要及时反馈给借款申请人;(六)授信，农村信用社经调查、评级符合贷款条件的，及时按贷款程序对申请人进行审查、审批、授信;(七)发放，农村信用社根据调查、审查、审批、授信情况，按有关贷款程序及时向申请人发放贷款;(八)反馈，农村信用社要及时将的发放情况给基层团组织，并定期将受理情况、授信额度、信用额度、贷款实际发放量等情况报当地团组织备案。

大学生创业贷款申请流程有哪些 第12篇

2、毕业后6个月以上未就业，并在当地劳动保障部门办理了失业登记;

3、在申请此类贷款时，有三点比较重要：

第一，贷款申请者必须有固定的住所或营业场所。第二，营业执照及经营许可证，稳定的收入和还本付息的能力;第三也是最重要的一点，就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。

具备以上条件的方能向银行申请，申请时需要提供的资料主要包括：婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件;贷款用途中的相关协议、合同;担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。

除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。发放额度就根据具体担保方式决定。

【3】大学生创业贷款期限和金额要求

国家为大学毕业生提供的小额创业贷款是政府贴息贷款，其期限为1～2年，2年之后不再享受财政贴息。

小额贷款流程 第13篇

信贷额度：1万起--150万人民币

贷款期限：一个季度起贷，最长至10年。

借款利率：季度利率3%,年利率12%

申办程序：递交资料（后备份身份证复印件二张）→→核查审核信息资料（5-10分钟）→→注意提供本金支入帐户必须是核实 的帐户人→→预收利息银行支付（一个季度或者一年签约前支付）→→签约（派办事员现场签约,客户所在地）→→30分钟内放款（办事员等待本金即时到帐才能离开）→→贷款成功后按时付息。

以信贷业务流程再造为抓手，推动信贷管理再造

业务流程：、借款人向本机构提出贷款申请，提交相关材料。、经审批同意的，借款人和担保人与本机构签订借款合同和担保合同。、本机构落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人账户。、借款人按期归还贷款本息,签约后可拨款至申请人帐户(20分钟内)到帐。5、贷款结清，按本机构规定办理撤押手续。

6、数额超过100万元的需要到现场对借款人的证件和经营状况资料进行考察审核，然后审批。

贷款所需资料：

1、个人贷款：身份证、户口簿、工作单位证明、工作收入证明

2、个体户贷款：身份证、户口簿、营业执照、税务登记证复印件

3、企业贷款：法人身份证、法人户口簿、营业执照、税务登记证、组织机构代码复印件

★★贷款流程★：

提出申请(附申请书：需注明贷款用途、金额、联系地址、姓名固定电话及手机)→准备资料→资料审核→对提交材料进行核实(对抵押财产进行评估)→银行审批→签定合同→发放贷款→按季还息→到期还贷。

1、还款方式优化（按季还息，到期还本）；

2、借款用途不限（可用做企业资金周转、购房、买车、装修、旅游、教育等等）；

3、贷款额度大，下款时间快，流程短；

4、可提前还贷，无违约金；

5、贷款期限长，手续快速、简便；

6、如在银行有未还余款，可预先垫资；

小额贷款流程 第14篇

一、贷款业务操作流程图

二、借款申请

1、业务接待申请人，通过申请人填表、与客户洽谈，了解客户贷款金额、用途和需求、客户的基本情况（公司、家庭基本情况）

2、客户填写《贷款申请表》、3 客户应提供的资料：

3.1夫妻双方身份证（如有配偶）3.2营业执照 3.3婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证及离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）3.3信用卡及储蓄卡，以及三个月的银行对账单和个人信用卡对账单 3.4近半年银行流水

3.5公司基本账户和其它账户情况

3.7房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料 3.8公司简介和法人代表简介，以及生产经营情况 3.9企业和个人征信资料

3.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；

3.11期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等 3.12其它有关材料 保证人应提供的资料：

4.1夫妻双方身份证（如有配偶）4.2 营业执照

婚姻状况证明（结婚证、未婚证明、离婚证及离婚协议、离婚后无再婚证明、丧偶证明）4.4 信用卡及储蓄卡，以及三个月的银行对账单和个人信用卡对账单 4.5近半年银行流水

4.6公司基本账户和其它账户情况

4.7 房产证、购房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新区的还需要提供房产查册）、征信报告上边显示的抵押房产也要提供相关房产资料 4.8公司简介和法人代表简介，以及生产经营情况 4.9 企业和个人征信资料

4.10与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；

4.11期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等 4.12其它有关材料 5 注意事项

5.1提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 5.2.提供的材料复印件要加盖公章；

5.3.公司受理人可根据申请人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添加。

三、贷款初步审查和实地调查

1.公司信贷业务部负责项目受理，一般情况下项目受理人为项目责任人(以下简称责任人)，负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷款项目受理登记表》，要求客户签署<征信查询授权书>、保证人签署<征信查询授权书> 2.公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人(以下简称协办人)协助责任人工作。

3、初步审查

3.1项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取贷款项目、申请人和保证人真实、全面的信息，3.2 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请贷款的企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。3.3 调查申请人的征信报告

3.4对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。3.5对保证人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同，重点是审核保证人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商)及有关抵(质)押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。4 资料审核要点

4.1按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已年检； 4.2有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解申请人和担保人是否具备资格、合法合规； 4.3 财务报表是否由中介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实

5、资料审核一般应在半个工作日内完成

6、实地调查

6.1 实地调查目的

6.1.1分析、判断申请人的还款意愿和还款能力、分析、判断经济环境对贷款项目和申请人的影响；

6.1.2分析保证人的保证资格和能力，分析保证方式的可操作性、合法性 6.1.3分析风险

6.2 实地调查要求

6.2.1项目初审过程中，项目责任人与协办人(至少双人下户)应到申请人和保证人以及有关部门实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。

6.2.2 访问申请人之前，列出申请人主要问题，可能的逻辑检验方法、列出认为需要申请人解释的问题；

6.2.3访问申请人，会见有关当事人，通过《资产负债表基本结构表》、《损益表》、《权益检验》等表格工具，实地考察申请人基本情况(籍贯、年龄、行业、从业时间、家庭情况)、资产负债情况（流动资产、固定资产、应收/应付账款、长期负债、短期负债）、偿还能力（第一还款来源、月均流水、销售利润、流动资产、固定资产）、评估贷款目的合理性； 6.2.4了解申请人的经营历史及资本积累、生意模式，考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。6.2.5对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。

6.2.6通过财务报表，了解企业的主要会计政策和制度，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；

6.2.7 查看申请人、保证人的抵押物，了解抵押物的价格等，辨别真伪。7贷款受理条件

7.1具备企业法人资格并已通过年检；

7.2合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级； 7.3资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力。7.4 其它补充

8实地考察一般应在半个工作日内完成 四《贷款调查报告》与《贷款审批表》

1、项目负责人完成实地考察后，通过综合分析、比较、评价，形成《贷款调查报告》。制作《贷款调查报告》和《贷款审批表》

2、《贷款调查报告》内容如下： 2.1、借款人背景情况； 2.2、项目基本情况；

2.3、市场预测及销售分析； 2.4、财务状况及偿债能力； 2.5、借款用途及还款资金来源； 2.6、担保情况；

2.7、与银行往来及或有负债情况； 2.8、综合分析该项目风险程度； 2.9、其他需要说明的情况；

2.10调查结论，包括贷款额度、贷款期限、贷款利率、贷款展期

3、注意事项：

3.1、项目初审过程中发现借款人或担保人有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或借款人主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，责任人应在《贷款调查报告》中说明原因并提出处理意见，填写《中止贷款项目处理意见书》，信贷业务部签署意见后逐级报公司董事长(总经理)审批。责任人将处理结果告知借款人，解释原因，并返还资料。

3.2、因借款人或担保人材料提供不全或借款人要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理

4、《调查贷款报告》和《贷款审批表》应在半个工作日内完成

五、项目评审与决策

1、贷款项目责任人将申请人和保证人提交的各项资料和《贷款调查报告》、《贷款审批表》提交给信贷业务部负责人，信贷业务部负责人组织人员对上述资料进行初审。信贷业务部初审的重点是项目资料和《贷款调查报告》。

2、信贷业务部初审的主要内容：

2.1项目资料的真实性、完整性、正确性； 2.2对担保措施提出意见；

2.3对报审资料从法律角度加以审核； 2.4对项目的风险度进行评价； 2.5对企业的财务状况进行评价，在《贷款审批表》填写审批意见和结论。

3、信贷业务部初审完毕后，将《贷款调查报告》和《贷款审批表》连同其他资料一并移交公司风险控制部进行审核。风险控制部主要对信贷业务部提供的《贷款调查报告》的结论，进行再次复审(包括对贷款单位的再次实地考察和相关资料的复审)，复审后需在《贷款审批表》填写风险评审意见，转报公司董事长(总经理)复审。公司董事长(总经理)如无疑义(如有疑义，则退回进一步完善或终止贷款流程)，则可进行下一合同签订

4、项目评审与决议应在半个工作日内完成

六、担保措施与贷款合同的签订

1、担保措施

1.1签订合同前，申请借款必须落实担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证等。公司根据借款人和项目的实际情况，采用一种或几种担保措施。1.2 担保人提供抵押物、质物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。

1.3 负责人负责准备抵(质)押登记资料和借款人一同办理抵(质)押登记手续。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵(质〉押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵(质)押登记部门签章的《抵(质)押登记表》等证明文件。

2、合同签订

2.1项目评审通过并完成担保措施后，信贷业务部安排专人办理签约手续，2.2一般情况下责任人为经办人，签约程序如下： 2.2.1准备空白合同文本，包括《借款协议》、《居间服务协议》、《借款收据》以及其他各种通用表格、如有保证人，还需准备《保证担保合同》、及其他须准备的资料。

2.2.2由信贷业务部、风险控制审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与有关当事人协商、谈判，将修改意见，报公司董事长(总经理)审定。2.2.3责任人登记《贷款项目合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字。

2.3由责任人通知借款人、保证人办理有关签约手续

2.4 办理完签约手续的项目资料由责任人负责管理。重要合同和证件：包括借款协议、保证合同、抵(质)押合同及抵(质)押登记证件等须移交综合管理部单独重点管理。

3、合同签订应在半个工作日内完成

七、利息收取和贷款发放 1利息收取

1.1贷款利息按合同约定收取。

1.2 借款人在签署《借款协议》时，应确认贷款利率。

1.3 责任人办妥抵(质)押登记手续后，按合同约定督促借款人缴纳贷款利息，贷款利息由信贷业务部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。

2、贷款发放

2.1责任人须将抵(质)押登记手续完备情况送信贷业务部、风险控制部、综合部、财务部、董事长(总经理)审核。财务部在发放贷款时须要求项目责任人提供：

2.2填写《贷款出账审批表》报公司相关部门责任人和公司董事长(总经理)签字同意； 2.3提供《借款协议》、《保证担保合同》、《抵(质)押合同》、借款借据原件查验并提供以上合同和借款借据的复印件作为入账凭据。2.4财务部收到《贷款出账审批表》，根据借款人提供的账号、户名、开户行，发放贷款。

3、贷款发放应在半个工作日内完成

八、贷后管理和贷款收回

1、贷后管理

1.1贷后管理是指自公司向申请人放款至贷款收回的过程的管理，包括贷后检查、展期、逾期的处理等

1.2 项目负责人须每月定期对申请人作如下检查： 1.2.1借款人是否按合同规定使用贷款； 1.2.2借款人生产经营和财务状况；

1.2.3担保措施中是否发生了新的不利因素； 1.2.4其他须说明的情况。

1.2.5 检查人员在检查中发现借款人和保证人存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门负责人应在一日内将存在问题和处理意见书面报告公司董事长(总经理)。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告董事长(总经理)，董事长(总经理)认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。1.3 项目负责人须每月填写《贷后检查报告》

2、贷款收回

2.1对所有贷款项目，在贷款到期日之前7日，责任人原则上填写《贷款到期通知》，通知借款人，公司须留存。

2.2 每月月末前，信贷业务部应向公司董事长(总经理)提交当月《逾期项目统计表》。季度检查完毕应及时向公司董事长(总经理)报送《贷后跟踪情况报告表》。

2.4 对逾期的贷款项目，由信贷业务部写出检查报告，提出处理意见，撰写《贷款逾期处理意见书》报公司董事长(总经理)审批。

2.5 贷款到期后，责任人负责核实贷款本金确已归还，经信贷业务部、财务部确认后报公司董事长(总经理)核准，办理注销抵押登记并将所保管的原件退还。

3、展期

3.1 需要展期的贷款项目，申请人须在贷款到期前10天向公司提出贷款展期书面申请，项目负责人调查贷款展期的原因，提出处理意见；如受理展期，按上述签订合同步骤操作。

九、追偿项目的管理