一、牡丹江市农民合作社融资存在的问题
(一) 融资渠道匮乏
在当前, 农民合作社进一步发展面临资金短缺的重要难题, 牡丹江市农民合作社的负责人表示, 资金不足成为阻碍农民合作社发展的关键问题。调查研究中发现, 牡丹江农民合作社在正常运营过程中资金大多数是由社员入股、盈利和公共积累而来, 很少获得银行贷款, 政府的财政支持也只占很少的比例。牡丹江市金融机构很少为农民合作社提供金融服务, 同时, 政府的扶持资金也是杯水车薪, 难以解决实际问题, 由于牡丹江市财力有限, 很难通过各级政府获得实际的帮助。
(二) 内部融资规模不足
当前的合作社经历了艰难的起步阶段已经进入了快速发展时期, 因此资金需求更加巨大, 融资难成为制约发展的难题。当前根据牡丹江市的农村发展实际情况, 农业经济的发展并不理想, 农民收入不高, 经济水平处于比较低的层次, 并没有太多的剩余存款。对于具有少量存款的农民, 由于传统的思想并不寻求更大的发展, 所以对投资行为都比较排斥, 没有发展意识, 更不愿意为农业合作社贡献力量。
(三) 融资结构不合理
牡丹江农民合作社的外部融资大部分来源于银行贷款或者政府的财政支持。尽管一直鼓励开拓融资渠道, 但是所能够真正提供的资金也是少之又少, 对于巨大的资金需求来说是杯水车薪。由于融资过程烦琐, 结构不合理, 目前只有农村信用社为该机构提供贷款服务, 自其余的资金大部分是来源于外部的小额贷款机构和投资公司等。尽管看似有这么多的部门可以提供贷款融资服务, 但是大部分的合作社的资金需求并没有真正解决。金融机构因为受到存贷比例失调、资金实力较低等问题的约束, 导致贷款到位周期比较长, 很多合作社由于欠款, 不良记录也比较多, 因此更难得到金融机构的资金支持了。
(四) 产业模式不健全
农民合作社能够改善农民在市场经济中的地位, 提升进入市场的组织化。当前牡丹江市大部分的农民合作社发展水平较低、实力较差, 并未实现示范户带头发展的预期, 产业链条不完善。针对这些不足, 合作社需要与具有实力的加工企业合作, 形成订单式养殖, 同时建设沼气工程, 减少养殖废弃物的排放, 为种植业提供生物肥料, 从而延长产业链, 节约成本增加收入。
二、牡丹江市农民合作社融资存在问题的成因分析
(一) 缺乏适合农民合作社的信贷渠道
农村金融机构长期以来并没有找到适合自身实际发展情况的管理方式, 知识单纯盲目的模仿城市中的方法从两个方面进行风险管理, 一是信用考核方式比较单一, 只依赖会计记录就完成整个信用评级, 第二是贷款抵押担保政策。在提交贷款申请之后, 银行一般会对企业的具体情况作出实际的核查, 以确保企业有能力按时偿还贷款, 并且必须出具两年以上的企业财务报表。虽然牡丹江地区当前制定了很多合作社融资的相关制度, 然而, 只有极少数几家金融机构提供了相应的信贷产品和服务, 金融机构也没有开发新产品的能力和水平, 绝大多数还是依赖传统信贷。
(二) 运营模式和内部管理不完善
很多合作社并且建立起完善的管理制度, 有的合作组织尽管已经制定, 但是执行起来比较散漫, 而有的组织仅仅只是暂时的季节性的组织, 为了通过暂时的中介服务而获得报酬, 没有一定的组织学。成员的加入与退出非常随意, 没有明显的界定。重要的事情一般是发起人决定策划, 普通的社员并没有实际的权利, 没有专门的会计人员和部门, 不能进行会计核算, 对于很多交叉销售的产品, 一般是根据产销量进行分配, 很难进行二次分配, 经营方式还是停留在传统的“订单”型买断关系, 成员获得的利益很少, 因此导致社员融资的意愿非常低。
(三) 金融机构贷款难
金融机构是农民合作社融资的主要部门, 但从当前牡丹江市金融机构融资量上来看, 还很难满足合作社的发展需求, 金融机构融资流程复杂烦琐, 使得很多合作社望而却步。合作社提出贷款申请时, 经常会由于审核条件无法满足而无法获得贷款, 合作社贷款主要用于厂房建设、设备购买等用途, 生产用地基本为租赁, 因此无法提供相应的土地产权作为抵押担保, 很多合作社由于规模小, 没有专业的会计进行财务统计, 在这样的情况下, 金融机构往往不愿为其提供服务。
(四) 规模较小无法形成带动效应
目前, 大多数的合作社规模较小, 等级社员在200人以内, 平均社员不足100人。除了极少数会跨镇经营, 其他则都为村内运行。参设人员基本是通过家族、朋友等关系成立的, 与国外先进的合作组织具有很大差别, 发过的农业合作社, 绝大多数的农民都会参与合作组织。数据显示, 在美国, 超过82%的农户同时参与不少于两个农民合作社, 在丹麦, 98%的农民参加合作社, 每人平均加入3.6个, 在日、韩、新西兰等国家, 超过百分之九十的农民参加合作社。而牡丹江市农业合作社由于规模太小, 基本是由董事长掌握决策权, 很难形成专业的管理队伍, 并且缺乏经济实力, 很难吸引专业人才, 没有科学合理的管理理念, 运行效率低下, 可抵押财产少, 只能提供简单的技术咨询, 没有盈利能力, 很难期待示范带头作用。
三、促进牡丹江市农民合作社融资的对策
(一) 加大信贷支持力度
对于处于起步阶段的各种农业合作社, 对农业产业化龙头企业有限进行贷款, 推动龙头企业发展带动中小企业共同进步, 推动档期的合作社能够逐步形成稳定的产业基础, 对于很多发展好、信用好的合作社建立长期稳定的信贷关系, 给予更大的支持力度。建设打造农业贷款绿色通道, 创造性的采取农户信用贷款机制, 使得合作社可以实现小额贷款。对于大良资金需求的合作社, 可以通过政府风险金来进行担保, 龙头企业共同担保的方法来进行贷款, 获得更多的资金支持, 并且可以按照商业原则进行申请延长贷款时间, 也可以根据合作社的发展情况, 在资金紧缺时申请加贷业务, 来保障合作社的健康发展。
(二) 增强其内源性融资能力
通过股份合作的方式对合作社筹集资金, 创造性的改善股权分配, 转变以往一人一票的方式, 拿出一定比例的投票权作为投资股表决权, 改变原有的只有内部社员才可以购买股份的规定, 对有意愿投资的任也可以通过购买股票进行投资, 并可以参与合作社的理事会。针对社员持股也要有相应的规定, 避免极少数人持有股份过多的现象, 同时, 对于社员不可以自由退社, 但是可以将股份在社员之间进行转让, 增强合作社内部融资能力。
(三) 创新涉农贷款操作模式
商业银行需要针对经济发展环境不断提高自身的创新能力和水平, 开发适合农村实际发展情况的金融产品, 第一, 增加对涉农产业的支持力度, 对于涉农企业以及合作社针对具体的需求和企业发展制定个性化的贷款方案, 从而推出更加合理的产品;第二, 针对新型农业主体不断创新, 完善农村三权抵押服务, 创造性的利用不同的抵押方式来尽可能地减少信贷风险, 创新担保方式。第三, 紧跟国家城镇化发展步伐, 针对农业转移人口进行更加深层次的调研, 了解其真实的需要, 从而开发合理的金融产品。
(四) 挖掘农民合作社发展潜力
在当前互联网农业迅速发展, 新农村建设如火如荼的环境下, 合作社的发展具有广阔的空间, 根据当地的优势产业, 深入挖掘合作社的发展潜力, 提高农业产品的附加值, 延长产业链, 是当前农业合作社的发展趋势。例如通过打造农产品品牌, 通过农产品深加工, 提升产品的附加值, 获得更大的经济效益。
摘要：农民的合作社是一种新兴的农村合作组织, 在我国的农业经济的发展中有着重要的地位, 牡丹江市农民合作社发展到4486户, 但融资难问题也是困扰牡丹江市农民合作社发展的主要因素, 因此探究牡丹江市农民合作社融资问题, 提出具体的发展对策。
关键词：牡丹江市,农民合作社,融资难
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