理财保险吗范文第1篇
保险行业受到的冲击远远小于银行业
根据彭博社(Bloomberg)2010年2月的统计数据，金融危机中，全球保险业的损失只有银行业的1/6，需要新增加的资本金只有银行业的1/9。其中，仅AIG的损失就占保险行业的38%，新增资本占保险行业的58%，如果扣除AIG(因为其损失主要来自于衍生品投资业务而不是保险业务)，那么保险业需要新增的资本金只有银行业的1/20。保险业基本上依靠自身的财务能力消化了金融危机的冲击，而银行业则不得不大量依靠外界甚至公共资金救助。从美国的数据看，截至2009年6月，接受美国政府资金TARP救助的保险公司只有3家，注入资金是440亿美元(其中400亿美元给AIG)，而接受救助的银行是592家，注入资金是2450亿美元。
保险业受到的影响主要来自保险公司开展的类银行业务，而不是保险业务，因此主营传统保险业务的保险公司在危机中受到的冲击更小。从接受政府救助资金额上比较，没有或很少类银行业务的保险公司是80亿美元(主要是林肯、哈特福德公司)，同时兼营银行和保险业务的集团是400亿美元(主要包括富通、ING、Aegon)，而大量开展全银行业务的集团有1800亿美元(包括AIG)。
总结起来，金融从业者都认同，这次金融危机主要是银行业造成的，保险业是危机的承担者，在危机中扮演了稳定器的作用。
从金融危机看保险业务的独特优势
分析原因，各国金融从业者都谈到保险业务具有特点，业务模式不同于银行，避免了许多类似银行的风险暴露。
第一，保险业务流动性风险较小。通过向大量、稳定的机构客户和个人客户收取保费，保险业务的现金流入主要来自生效保单，并不像银行业务依赖批发市场获取资金，同时也没有银行业务那么大的挤兑风险。金融危机中，当银行出现流动性问题，被迫低价抛售证券时，保险公司还能拿出现金去购买这些证券。
第二，保险业务的杠杆率远小于银行业务。保险公司依靠自身长期资本来支持风险业务，不能通过向银行贷款去开展投资业务，资产投资是为了匹配保单负债，从而有效控制了杠杆率。这也主要得益于严格的保险监管，特别是偿付能力监管。
第三，保险公司注重长期业务，追求稳健回报，经营审慎，保险公司的全面风险管理能力很强。高盛伦敦公司认为，欧洲保险公司的全面风险管理能力远强于欧洲银行。
金融危机后，各国都加强了对系统性风险的研究分析。国际金融稳定理事会(FSB)按照G20峰会的共识，给出了“系统性风险”定义的两个要素：一是对部分或整个金融体系造成损害，二是具有对实体经济造成严重负面影响的潜在可能，并制定了识别系统性风险的三项原则——规模、关联性、可替代性，IAIS在此基础上还增加了一项原则——时间，用来衡量风险传递的速度。
根据这几项识别原则，2010年3月，专业研究风险管理和保险经济学的日内瓦协会对保险公司的主要业务逐项进行了分析评估，包
括投资管理、负债业务、风险转移业务、资本融资和流动性管理业务、信用担保业务，得出结论是：典型的保险业务并不能造成系统性风险，只有两类(再)保险公司的非核心业务，如果它们规模过大并且风险控制不当，才可能产生系统性相关的潜在风险。这两类业务是非保险业务资产负债表上的衍生品交易和利用商业票据或证券借贷进行的短期融资行为。因此日内瓦协会建议，对保险行业的监管，不应该只关注公司，而应该更加关注那些可能产生系统性风险的业务。
保险监管对保险业防范风险具有积极作用
各界都认为，保险监管对保险业安然度过这次金融危机发挥了非常重要的作用。2001～2003年，欧洲资本市场大幅下挫，加上9·11事件的打击，寿险公司的资本金和偿付能力面临前所未有的挑战。英国金融监管机构(FSA)及时干预，开会要求保险公司保持长期投资理念，避免恐慌性抛售;同时，展开以风险防范为核心的保险监管改革，强化偿付能力监管，包括构建双峰估值法等新的偿付能力监管标准，加强信息披露，强化高管责任，实行动态偿付能力监管等等。这些新的更严格的偿付能力监管要求，促使保险公司提升全面风险管理能力，并大大增强了资本金实力。这为保险公司应对2008年金融危机提供了更加坚实的基础。
高盛也提到，由于市场竞争激烈，一些保险公司可能会降低业务销售和风险管控标准，其他公司往往只能跟进，这时候只能由监管部门采取措施干预，才能维护整个市场的稳定，才能有效防范风险。
反观AIG，就是故意规避了保险监管，成为危机中损失最惨重的
金融保险集团。由于AIG在美国储蓄监督办公室(OTS)注册，OTS被英国认可为“同等监管者”，这样AIG在伦敦设立的金融投资子公司AIG FP就可以不接受英国FSA的监管。AIG FP大量发展CDS等高杠杆率业务，最后损失惨重。
金融危机后，金融监管改革主要是对整个金融监管框架的调整，重点针对危机中暴露出的监管空白和银行业务风险。保险监管的调整幅度并不大，主要强调要加强系统性风险监管，强化消费者保护，强化公司治理监管。日内瓦协会的报告显示，欧洲现有的保险监管体系和偿付能力Ⅱ监管框架对防范系统性风险是总体有效的。由于这次金融监管改革主要针对银行业务的风险特点，AVIVA等保险公司已经开始担忧，改革后的金融监管框架会忽视保险业务特点，可能并不适合保险行业，保险监管甚至可能在综合性金融监管机构中沦为“二等公民”。
看好中国保险市场，对中国保险监管给予高度评价
欧洲金融界都对中国保险业在金融危机中的表现给予肯定，对中国保险监管给予高度评价，非常看好中国保险业未来的发展前景。
基金管理投资公司Threadneedle看好中国金融企业，投资了中国太保等上市保险公司，也投资了中国几家主要的上市银行。相比之下，他们认为中国保险公司的风险更小，投资前景更好。
私募投资管理公司Apax非常看好中国寿险公司，曾经积极参与AXA转让泰康股份的竞买。他们评价寿险市场的主要指标是：发展速度、产品和渠道、监管要求，他们认为中国寿险市场在这三项指标
上都非常突出，并特别强调中国保监会的严格监管对投资者是利好消息，有利于保护投资者权益。
欧洲保险公司，包括英杰华(AVIVA)、Old Mutual都看好中国保险市场，也非常重视自己在中国合资寿险公司的发展。AVIVA特别强调，金融危机后，公司的战略资源将更多地向亚太区和中国市场倾斜。
几点启示
应强化以防范风险为核心的监管体系建设。这次金融危机再次证明，防范风险是监管部门最重要的职责。金融监管只有切实防范风险，才能维护市场稳定，才能维护消费者信心，也才能促进行业的健康发展。中国保险监管也应更加突出防范风险在监管体系建设中的核心地位，在监管理念上，更加旗帜鲜明地强调防范风险是核心任务，将监管系统的思想统一到重视风险防范、切实守住风险底线上来;在监管机制上，逐步完善风险识别、风险评估、风险预警和风险处置的机制;在监管制度上，着力完善并强化偿付能力监管，以此作为防范风险的关键抓手。
应根据我国行业发展阶段推进保险监管建设。在亚洲保险监管官论坛上，许多国家和地区都谈到，必须注重本地区保险行业发展阶段，不能简单照搬当前欧美监管经验。国际标准有着适用与不适用的问题，在积极与国际接轨的过程中，在制定会计准则、偿付能力监管标准、信息披露要求时，一定要适应我国国情，适合我国保险行业发展阶段，注重可操作性，这样才能真正防范风险，促进中国保险发展。
应专注于保险主业，提高专业水平，不应盲目混业。这次金融危机中，专注于保险业务的保险公司受到损失较小，追求混业的金融保险机构表现不佳，AIG更是被非核心业务拖垮了。AVIVA就谈到，集团利润主要来自风险保障业务等有有竞争力的业务，集团没有收购银行的想法，认为这对集团帮助不大，反而增加风险管理难度。Ol dMutual南非公司也谈到，公司一百多年来稳健经营，坚持满足客户的真正需求，主要就是专注于保险保障。日本在1996年颁布新保险法后，产、寿险公司都纷纷设立寿险和产线子公司，但这些年经营下来，新设子公司大都表现不好，许多已经关闭或者出售，主要产、寿险公司又回头集中精力抓自己主业。
理财保险吗范文第2篇
11月9日，在出席亚太经合组织(APEC)工商领导人峰会并发表演讲时，习近平主席首次公开全面阐述中国经济的“新常态”。在经过二三十年的经济高速发展后，增速的回落是难以避免的，因势利导、变被动为主动，才是直面新常态的应有战略。
为此，国家制定了具体的宏观政策。一是经济增速告别8%以上的快速增长，回落至7.5%左右。二是宏观政策告别大幅度强刺激，只要经济增速在7.2%以上，不再采取非常规的刺激措施。三是经济增长动力告别政府投资，让位于民间投资;告别出口拉动，让位于国内消费，使创新驱动成为促进中国经济发展主要杠杆。四是在推动新型工业化的同时，大力扶持服务业，经济结构“避重就轻”。五是告别货币推动型增长模式，不能让包括房地产在内的资产价格泡沫和债务杠杆高于经济增长本身。
而从微观的大众投资者出发，新的经济常态又将带来哪些变数?楼市、股市等曾让投资者一夜暴富的概率大大降低，一些安全性更高、收益更具有长期性的投资渠道将会大行其道;随着生活成本的提高，单纯依靠社会保险将难以完成养老金的足额积累，保障有尊严的晚年生活将更多依靠商业年金险完成;富裕人群已经进入需要考虑财富传承的人生阶段，如何保证遗产不缩水成了当务之急……
因此，在新的经济常态面前，大众投资者需要适时转变观念，形成能够适应新常态经济的投资理财新思维。
理财并非创造财富，而是让现有的财富得到合理的规划，在风险可控的前提下实现保值、增值，以达到维持现有生活水平并不断提高生活质量的目的。在新的常态下，一个扎实、稳健、有效的理财规划应该以防守为前提，而财务规划防守体系中最重要的一环就是保障。
人们往往只专注于保险的防守功能，却忽视了保险也能满足人们对长期稳定收益的理财需求。据了解，当下一些创新型的保险理财产品已经实现了客户对于资金灵活性的需求，而保险对于家庭财富完整传承更是有重要作用。
新常态的到来需要人们引入保险理财的思维模式来制定适应变革的理财策略，让正在成为趋势的中长期投资手段助力中国家庭财务规划的健康养成。
理财保险吗范文第3篇
保险行业受到的冲击远远小于银行业
根据彭博社(Bloomberg)2010年2月的统计数据，金融危机中，全球保险业的损失只有银行业的1/6，需要新增加的资本金只有银行业的1/9。其中，仅AIG的损失就占保险行业的38%，新增资本占保险行业的58%，如果扣除AIG(因为其损失主要来自于衍生品投资业务而不是保险业务)，那么保险业需要新增的资本金只有银行业的1/20。保险业基本上依靠自身的财务能力消化了金融危机的冲击，而银行业则不得不大量依靠外界甚至公共资金救助。从美国的数据看，截至2009年6月，接受美国政府资金TARP救助的保险公司只有3家，注入资金是440亿美元(其中400亿美元给AIG)，而接受救助的银行是592家，注入资金是2450亿美元。
保险业受到的影响主要来自保险公司开展的类银行业务，而不是保险业务，因此主营传统保险业务的保险公司在危机中受到的冲击更小。从接受政府救助资金额上比较，没有或很少类银行业务的保险公司是80亿美元(主要是林肯、哈特福德公司)，同时兼营银行和保险业务的集团是400亿美元(主要包括富通、ING、Aegon)，而大量开展全银行业务的集团有1800亿美元(包括AIG)。
总结起来，金融从业者都认同，这次金融危机主要是银行业造成的，保险业是危机的承担者，在危机中扮演了稳定器的作用。
从金融危机看保险业务的独特优势
分析原因，各国金融从业者都谈到保险业务具有特点，业务模式不同于银行，避免了许多类似银行的风险暴露。
第一，保险业务流动性风险较小。通过向大量、稳定的机构客户和个人客户收取保费，保险业务的现金流入主要来自生效保单，并不像银行业务依赖批发市场获取资金，同时也没有银行业务那么大的挤兑风险。金融危机中，当银行出现流动性问题，被迫低价抛售证券时，保险公司还能拿出现金去购买这些证券。
第二，保险业务的杠杆率远小于银行业务。保险公司依靠自身长期资本来支持风险业务，不能通过向银行贷款去开展投资业务，资产投资是为了匹配保单负债，从而有效控制了杠杆率。这也主要得益于严格的保险监管，特别是偿付能力监管。
第三，保险公司注重长期业务，追求稳健回报，经营审慎，保险公司的全面风险管理能力很强。高盛伦敦公司认为，欧洲保险公司的全面风险管理能力远强于欧洲银行。
金融危机后，各国都加强了对系统性风险的研究分析。国际金融稳定理事会(FSB)按照G20峰会的共识，给出了“系统性风险”定义的两个要素：一是对部分或整个金融体系造成损害，二是具有对实体经济造成严重负面影响的潜在可能，并制定了识别系统性风险的三项原则——规模、关联性、可替代性，IAIS在此基础上还增加了一项原则——时间，用来衡量风险传递的速度。
根据这几项识别原则，2010年3月，专业研究风险管理和保险经济学的日内瓦协会对保险公司的主要业务逐项进行了分析评估，包
括投资管理、负债业务、风险转移业务、资本融资和流动性管理业务、信用担保业务，得出结论是：典型的保险业务并不能造成系统性风险，只有两类(再)保险公司的非核心业务，如果它们规模过大并且风险控制不当，才可能产生系统性相关的潜在风险。这两类业务是非保险业务资产负债表上的衍生品交易和利用商业票据或证券借贷进行的短期融资行为。因此日内瓦协会建议，对保险行业的监管，不应该只关注公司，而应该更加关注那些可能产生系统性风险的业务。
保险监管对保险业防范风险具有积极作用
各界都认为，保险监管对保险业安然度过这次金融危机发挥了非常重要的作用。2001～2003年，欧洲资本市场大幅下挫，加上9·11事件的打击，寿险公司的资本金和偿付能力面临前所未有的挑战。英国金融监管机构(FSA)及时干预，开会要求保险公司保持长期投资理念，避免恐慌性抛售;同时，展开以风险防范为核心的保险监管改革，强化偿付能力监管，包括构建双峰估值法等新的偿付能力监管标准，加强信息披露，强化高管责任，实行动态偿付能力监管等等。这些新的更严格的偿付能力监管要求，促使保险公司提升全面风险管理能力，并大大增强了资本金实力。这为保险公司应对2008年金融危机提供了更加坚实的基础。
高盛也提到，由于市场竞争激烈，一些保险公司可能会降低业务销售和风险管控标准，其他公司往往只能跟进，这时候只能由监管部门采取措施干预，才能维护整个市场的稳定，才能有效防范风险。
反观AIG，就是故意规避了保险监管，成为危机中损失最惨重的
金融保险集团。由于AIG在美国储蓄监督办公室(OTS)注册，OTS被英国认可为“同等监管者”，这样AIG在伦敦设立的金融投资子公司AIG FP就可以不接受英国FSA的监管。AIG FP大量发展CDS等高杠杆率业务，最后损失惨重。
金融危机后，金融监管改革主要是对整个金融监管框架的调整，重点针对危机中暴露出的监管空白和银行业务风险。保险监管的调整幅度并不大，主要强调要加强系统性风险监管，强化消费者保护，强化公司治理监管。日内瓦协会的报告显示，欧洲现有的保险监管体系和偿付能力Ⅱ监管框架对防范系统性风险是总体有效的。由于这次金融监管改革主要针对银行业务的风险特点，AVIVA等保险公司已经开始担忧，改革后的金融监管框架会忽视保险业务特点，可能并不适合保险行业，保险监管甚至可能在综合性金融监管机构中沦为“二等公民”。
看好中国保险市场，对中国保险监管给予高度评价
欧洲金融界都对中国保险业在金融危机中的表现给予肯定，对中国保险监管给予高度评价，非常看好中国保险业未来的发展前景。
基金管理投资公司Threadneedle看好中国金融企业，投资了中国太保等上市保险公司，也投资了中国几家主要的上市银行。相比之下，他们认为中国保险公司的风险更小，投资前景更好。
私募投资管理公司Apax非常看好中国寿险公司，曾经积极参与AXA转让泰康股份的竞买。他们评价寿险市场的主要指标是：发展速度、产品和渠道、监管要求，他们认为中国寿险市场在这三项指标
上都非常突出，并特别强调中国保监会的严格监管对投资者是利好消息，有利于保护投资者权益。
欧洲保险公司，包括英杰华(AVIVA)、Old Mutual都看好中国保险市场，也非常重视自己在中国合资寿险公司的发展。AVIVA特别强调，金融危机后，公司的战略资源将更多地向亚太区和中国市场倾斜。
几点启示
应强化以防范风险为核心的监管体系建设。这次金融危机再次证明，防范风险是监管部门最重要的职责。金融监管只有切实防范风险，才能维护市场稳定，才能维护消费者信心，也才能促进行业的健康发展。中国保险监管也应更加突出防范风险在监管体系建设中的核心地位，在监管理念上，更加旗帜鲜明地强调防范风险是核心任务，将监管系统的思想统一到重视风险防范、切实守住风险底线上来;在监管机制上，逐步完善风险识别、风险评估、风险预警和风险处置的机制;在监管制度上，着力完善并强化偿付能力监管，以此作为防范风险的关键抓手。
应根据我国行业发展阶段推进保险监管建设。在亚洲保险监管官论坛上，许多国家和地区都谈到，必须注重本地区保险行业发展阶段，不能简单照搬当前欧美监管经验。国际标准有着适用与不适用的问题，在积极与国际接轨的过程中，在制定会计准则、偿付能力监管标准、信息披露要求时，一定要适应我国国情，适合我国保险行业发展阶段，注重可操作性，这样才能真正防范风险，促进中国保险发展。
应专注于保险主业，提高专业水平，不应盲目混业。这次金融危机中，专注于保险业务的保险公司受到损失较小，追求混业的金融保险机构表现不佳，AIG更是被非核心业务拖垮了。AVIVA就谈到，集团利润主要来自风险保障业务等有有竞争力的业务，集团没有收购银行的想法，认为这对集团帮助不大，反而增加风险管理难度。Ol dMutual南非公司也谈到，公司一百多年来稳健经营，坚持满足客户的真正需求，主要就是专注于保险保障。日本在1996年颁布新保险法后，产、寿险公司都纷纷设立寿险和产线子公司，但这些年经营下来，新设子公司大都表现不好，许多已经关闭或者出售，主要产、寿险公司又回头集中精力抓自己主业。
理财保险吗范文第4篇
第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具
第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。
第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：
家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：
康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。
※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。
注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。
家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。
理财保险吗范文第5篇
剖腹产最高可报销5800元
按照规定，生育保险费由用人单位缴纳，职工个人不缴费。因此，只要是符合计划生育政策规定，即持有“二孩”准生证，且用人单位按时足额缴纳生育保险费的女职工，其生二孩发生的产前检查、分娩医疗费用可按规定予以报销。
据市社会保险局生育保险待遇处处长马燕介绍：符合条件的女职工生二孩，其生育发生的医疗费，生育保险基金按以下限额标准支付：产前检查：800元/例。正常分娩：三类定点医疗机构2200元/例;二类及以下定点医疗机构2000元/例。异常分娩(难产)：三类定点医疗机构2800元/例;二类及以下定点医疗机构2600元/例。剖宫产：三类定点医疗机构4500元/例;二类及以下定点医疗机构4300元/例。剖宫产的同时做其他相关妇产科手术5000元。实际医疗费低于上述限额标准的据实支付，实际医疗费高于或等于上述限额标准的，按上述限额标准支付。
二孩顺产可领90天生育津贴
符合条件女职工生育二孩，除了围产保健和分娩发生的医疗费用之外，女职工因生育引起并发症的医疗费用，在产假期间的住院治疗费用由生育保险基金支付，其符合规定的住院医疗费用按规定支付后的剩余部分，在三类定点医疗机构就医的支付比例为80%，在二类及以下定点医疗机构就医的支付比例为85%。产假期满后需继续治疗的费用，按照基本医疗保险规定执行。
此外，符合条件的女职工，在下列法定产假期间由领取工资改为享受生育津贴，其中，正常生产可享受90天的生育津贴;难产的增加15天生育津贴;多胞胎生育的，每多生育1个婴儿增加15天的生育津贴。生育津贴按日计发，发放标准按照女职工所在用人单位申报的本人月缴费工资计算。
男职工配偶未就业可享生育补助 马燕表示，除了正常参保的女职工外，凡用人单位为男职工足额缴纳生育保险费，其男职工未就业配偶只要符合“单独二孩”生育条件，也将能享受一次性生育医疗补助。未就业配偶二胎补助金标准为参保女职工产前检查、分娩医疗费用规定数额的50%。
此外，凡参加省会居民医保的育龄妇女，只要符合条件，参保居民无须额外缴纳生育保险金，二孩住院分娩也可享受到定额生育补助，具体补助标准为：顺产每人800元，剖腹产1500元。
享受待遇首先要领生育保险卡
按照规定，申请享受生育保险待遇的职工，首先要办理登记手续、申领生育保险卡。办理登记手续需提供的材料包括：准生证原件和复印件，身份证原件和复印件，社会保障卡，一寸彩色照片一张。
马燕说，由于目前市社会保险局办事大厅办理业务人员数量巨大，因此，参保职工享受生育保险待遇的手续办理统一由各参保单位专人办理，职工只需注意收集好各种资料。除申请生育保险卡所需的材料外，参保职工到生育保险定点医疗机构进行产前妊娠诊断、检查、住院分娩费用发票等相关材料都要保存妥当。
这些人可以生二孩
报社讯(记者 汪辉 通讯员 陈艳)新修订的《河南省人口与计划生育条例》实施后，哪些人可以生育第二个子女?昨日，市人口计生委对此进行了详细解读。
市人口计生委有关负责人表示，符合下列条件之一要求生育的，经批准可以按计划生育第二个子女。1.经县级计划生育医学鉴定组织鉴定，报省辖市计划生育医学鉴定组织确诊第一个子女为非遗传性残疾，不能成长为正常劳动力的;2.经鉴定患不育症，合法收养一个子女后怀孕的;3.夫妻双方系归国华侨或回本省定居的港、澳、台同胞，身边只有一个子女的;4.夫妻一方为六级以上伤残军人;5.夫妻一方连续从事矿区井下采掘作业五年以上，只有一个女孩，且继续从事井下采掘作业的;6.再婚夫妻，再婚前一方只生育一个子女，另一方未生育的;7.夫妻一方为独生子女的。
夫妻双方均为农村居民，除适用以上规定外，符合下列条件之一要求生育的，经批准可以按计划生育第二个子女。1.夫妻只生育一个女孩的;2.男到有女无儿的家庭结婚落户，并赡养女方父母的(若姊妹数人，只照顾一人);3.在深山村定居五年以上，并继续定居的;4.夫妻双方为少数民族的。
户籍原在城镇，后转入农村或农村居民被聘用为国家工作人员的，不适用前款规定，但因依法结婚从城镇转入农村的除外。
单独二孩晚育津贴跟第一胎有所差别
第二胎在享受产假和生育津贴上，跟符合计划生育政策的第一胎有所差别。
根据《郑州市职工生育保险办法》规定：妊娠满28周以上生产或引产的，享受90天的生育津贴;难产的增加15天生育津贴;多胞胎生育的，每多生育1个婴儿增加15天的生育津贴;晚育的增加90天的生育津贴。
另外根据规定，能否享受晚育奖励，主要看夫妻中的女方是否符合以下条件：
一、女方是第一次生育;
二、女方的生育行为符合法律法规的规定;
三、生育时女方年龄达到24周岁。
所以，根据以上规定，单独二孩将不能享受晚育奖励中的晚育假和因晚育增加的90天生育津贴。
而在产假期间的住院治疗费用，由生育保险基金报销支付的比例和数额，均和其他符合计划生育政策的生育一致。如有其他问题，可拨打郑州市12333热线进行咨询。
生育险申领流程
女职工怀孕5个月内到医疗保险经办机构办理登记手续，领取生育保险登记卡。前往时需携带准生证原价和复印件、身份证原价和复印件;社会保障卡、一寸彩色照片一张。
此外，参保职工到生育保险定点医疗机构进行产前妊娠诊断、检查、住院分娩、流产、引产或实施计划生育手术的，应持本人社会保障卡、生育保险登记卡，确认生育保险待遇资格。
需要特别提醒的是，女职工(含男职工配偶)因生育或实施计划生育手术在异地发生的医疗费，以及因急诊、急救(包括出差、探亲、准假外出期间)在非定点医疗机构发生的生育和计划生育手术医疗费，先由个人垫付后，持原始发票、费用明细、急诊证明、医学证明和计划生育相关证明材料，到医疗保险经办机构按规定结算。
2014郑州单独二胎的生育保险政策
发布时间:2014-06-25 来源:社保频道
2014郑州单独二胎的生育保险政策
“单独”二孩新政落地，针对参保职工、参保企业集中关注的“二孩”能否享受生育保险的疑问，郑州市社会保险局昨日明确给出肯定答案：凡符合计划生育政策，且用人单位按时足额缴纳生育保险费的，女职工可正常享受产前检查、生育津贴以及分娩过程发生的医疗费用。
剖腹产最高可报销5800元
按照规定，生育保险费由用人单位缴纳，职工个人不缴费。因此，只要是符合计划生育政策规定，即持有“二孩”准生证，且用人单位按时足额缴纳生育保险费的女职工，其生二孩发生的产前检查、分娩医疗费用可按规定予以报销。
据市社会保险局生育保险待遇处处长马燕介绍：符合条件的女职工生二孩，其生育发生的医疗费，生育保险基金按以下限额标准支付：产前检查：800元/例。正常分娩：三类定点医疗机构2200元/例;二类及以下定点医疗机构2000元/例。异常分娩(难产)：三类定点医疗机构2800元/例;二类及以下定点医疗机构2600元/例。剖宫产：三类定点医疗机构4500元/例;二类及以下定点医疗机构4300元/例。剖宫产的同时做其他相关妇产科手术5000元。实际医疗费低于上述限额标准的据实支付，实际医疗费高于或等于上述限额标准的，按上述限额标准支付。
二孩顺产可领90天生育津贴
符合条件女职工生育二孩，除了围产保健和分娩发生的医疗费用之外，女职工因生育引起并发症的医疗费用，在产假期间的住院治疗费用由生育保险基金支付，其符合规定的住院医疗费用按规定支付后的剩余部分，在三类定点医疗机构就医的支付比例为80%，在二类及以下定点医疗机构就医的支付比例为85%。产假期满后需继续治疗的费用，按照基本医疗保险规定执行。
此外，符合条件的女职工，在下列法定产假期间由领取工资改为享受生育津贴，其中，正常生产可享受90天的生育津贴;难产的增加15天生育津贴;多胞胎生育的，每多生育1个婴儿增加15天的生育津贴。生育津贴按日计发，发放标准按照女职工所在用人单位申报的本人月缴费工资计算。
男职工配偶未就业可享生育补助
马燕表示，除了正常参保的女职工外，凡用人单位为男职工足额缴纳生育保险费，其男职工未就业配偶只要符合“单独二孩”生育条件，也将能享受一次性生育医疗补助。未就业配偶二胎补助金标准为参保女职工产前检查、分娩医疗费用规定数额的50%。
此外，凡参加省会居民医保的育龄妇女，只要符合条件，参保居民无须额外缴纳生育保险金，二孩住院分娩也可享受到定额生育补助，具体补助标准为：顺产每人800元，剖腹产1500元。
享受待遇首先要领生育保险卡
按照规定，申请享受生育保险待遇的职工，首先要办理登记手续、申领生育保险卡。办理登记手续需提供的材料包括：准生证原件和复印件，身份证原件和复印件，社会保障卡，一寸彩色照片一张。
马燕说，由于目前市社会保险局办事大厅办理业务人员数量巨大，因此，参保职工享受生育保险待遇的手续办理统一由各参保单位专人办理，职工只需注意收集好各种资料。除申请生育保险卡所需的材料外，参保职工到生育保险定点医疗机构进行产前妊娠诊断、检查、住院分娩费用发票等相关材料都要保存妥当。
这些人可以生二孩
新修订的《河南省人口与计划生育条例》实施后，哪些人可以生育第二个子女?昨日，市人口计生委对此进行了详细解读。
市人口计生委有关负责人表示，符合下列条件之一要求生育的，经批准可以按计划生育第二个子女。1.经县级计划生育医学鉴定组织鉴定，报省辖市计划生育医学鉴定组织确诊第一个子女为非遗传性残疾，不能成长为正常劳动力的;2.经鉴定患不育症，合法收养一个子女后怀孕的;3.夫妻双方系归国华侨或回本省定居的港、澳、台同胞，身边只有一个子女的;4.夫妻一方为六级以上伤残军人;5.夫妻一方连续从事矿区井下采掘作业五年以上，只有一个女孩，且继续从事井下采掘作业的;6.再婚夫妻，再婚前一方只生育一个子女，另一方未生育的;7.夫妻一方为独生子女的。
夫妻双方均为农村居民，除适用以上规定外，符合下列条件之一要求生育的，经批准可以按计划生育第二个子女。1.夫妻只生育一个女孩的;2.男到有女无儿的家庭结婚落户，并赡养女方父母的(若姊妹数人，只照顾一人);3.在深山村定居五年以上，并继续定居的;4.夫妻双方为少数民族的。
户籍原在城镇，后转入农村或农村居民被聘用为国家工作人员的，不适用前款规定，但因依法结婚从城镇转入农村的除外。
随着我省“单独二孩”政策落地，“二孩”可以跟“一孩”一样享受生育保险待遇吗?昨日上午，郑州市社会保险局负责人在做客12333服务热线时，回答了市民比较关心的问题。 据悉，凡参加生育保险的女职工、男职工配偶以及参加郑州市城镇居民医保的妇女，只要符合政策生育二孩，均可享受相关待遇。符合政策的具体体现，就是首先要拿到生育证。 拿到生育证后，再按规定办理相关登记，最后持参保职工医疗保险卡和生育证等到定点医疗机构生产，住院期间直接按规定报销费用。围产保健费和生育津贴则在生产后申请领取，经审核通过后，由社保局医疗保险结算处拨款到各单位账户。
对于生二孩费用的报销，生育保险基金按产前检查800元/例、正常分娩2000元/例、剖宫产4300元/例支付，并根据具体情况略有上浮。
与生一孩不一样的是，符合单独二孩条件的女职工，享受法定产假期间由领取工资改为享受生育津贴。正常生产可享90天生育津贴，其他情况另有详细规定。
理财保险吗范文第6篇
在我国，以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时
期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。
随着过去30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、 财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。财务的安全及稳健问题在经过全球金融风暴洗礼后变得尤为重要，因此在经济
形势低潮影响下保险尤其引起了关注。(IFP)保险理财规划师的具体工作就是运用理财专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，为客户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户获得理想的回报，实现自己的理财目标，免受财务困扰。这是一个专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，并保持高水准职业道德，这样才能真正做好理财规划。
一名合格的理财师必须具备7大知识领域：(1)理财的基础知识;(2)金融
资产运用的基础知识;(3)有关人生设计的基础知识;(4)房地产运用的基础知识;(5)风险与保险均衡的理财设计知识;(6)节税理财设计的基础知识;(7)财产及财产转移设计的基础知识等。
职业现状：
随着经济的发展，我国个人储蓄一直不断攀升，一方面说明普通百姓手中的钱越来越多，另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。但实际上，一般人都不 知道如何管理、使用自己手中的钱，据一项调查显示，近75%的人更愿意把钱存到银行，只有不到10%的人用这些钱去投资，而对个人理财有了解的人仅占 6.5%，信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。
我国理财规划师是近几年才出现的，目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。
在《2005年全球财富报告》中，个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，这让普通百姓对于“财富”有了新认识，由此，针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。
与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足，尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、 保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足居民长期的生活目标和财务目标的人才，更是难求。
我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，
至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师 职业有20万人的缺口，仅北京市就有 3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
前景与收入
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行，保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%，据国家经济监测中心公布的一经调查结果也表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾 问费。 1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。香港理财规划师去年最高收入达 200多万港元。国内仅以目前银行内的个人理财方面的从业收入为例，处理一般个人投资业务的年收入在5万元左右，负责较大客户投资理财的经理年收入超过 10万元，其中大部分是投资盈利带来的回报。国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪”应该在10万到100万元人民币之间”。参 考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我
国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师。理财规划
理财规划(Financial Planning)，是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。相对而言
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，从而离不开我们的保险理财。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
注册保险理财规划师(IFP)是经过国际金融注册理财规划师培训标准，科学、前沿的知识体系
和培养方法培养适应国际金融保险的复合型人才，在未来的金融保险竞争中
站领导地位。综上所述，注册保险理财规划师在理财规划师领域占有举足轻
重的位置。
保险理财规划师(IFP)所具备的能力，除具备了专业资格、专业服务和专业理财技能外，
既能成为行业资深的理财规划与资产管理专家、又具备操作金融理财策划公司的专业能力。
注册保险理财规划师(IFP)在丰富的专业理论与实务经验的基础上，如能持续不断的进修，
将会成为业界非常具有影响力的理财规划(策划)专业授课讲师、或高校的客座教授。
注册保险理财规划师(IFP)的认可资格将为学员的事业以至自我发展带来莫大裨益，为学