理财规划与实务范文第1篇
人
总
结
与
规
划
姓名：张功美
日期：2012年04月日29
2011年个人总结与2012年规划
本人是从2011年刚出校园的我怀着对社会的期望和憧憬，我充满信心与热情的尝试了我的创业之路。次想法来源于李嘉诚的打工是最愚蠢的生活方式，我喜欢看看名人的各种演讲，喜欢吸收明天的创业精髓，于迅速使自己成长起来。在这一年之间我和大部分人一样非常的渺茫，不知道给自己怎样的定位，我尝试过教书、房地产销售的工作;也尝试过创业电脑经营、维多利亚欧式质感墙艺建材店都以失败而告终。总结主要原因是因为经验不足和社会人脉关系欠缺，但在实际操作中略有所学，略有所懂，略有所知。总结2011年的得失，展望2012年，我做如下规划：
一、加强自身理论学习，时常给自己重新定位
刚到工地时说实话对于我这样一个非本专业的人来说，什么事物我都很陌生，当时心里很彷徨，怕自己做不好。可是本人还是很有上进心的，主动学看工程图纸，工作时不忘学习，在工地上总是带着施工规范在手上，一有时间就会看看，我深知我这样的外行要想快速介入这个行业唯有学习理论知识，用其来武装自己的头脑。由于本人的年龄和之前的工作经历，在工作中有时会有些抵触心情，经过老叔的关心和自我的重新定位，克服了这种情绪。应把身边所有人当做自己的老师、师傅，虚心求教。
二、熟悉项目的基本情况，多做事多下工地少开口
首先我结合图纸去现场观摩，这样有助于加深映像，然后我再仔细翻看图纸各个环节，同时记录在笔记本上，最后拿着抄写的笔记本带着笔直接上工地实地考察，对照图纸要求和图纸上的内容对号入座，工程标段沿途熟记桩号所对应的建筑物。我面对工地上施工人员不会随意开口，因为我知道自己不专业以免闹出笑话，还是以多看师傅多做基本工作为主，随时身边带着小本记录问题。在实践中学习装饰工程知识。
三、做好本职工作，工作认真负责，保重身体健康
努力做好公司要求要做的事情，虚心请教，不耻下问。对于交代的事情全力以赴做到最好。身体是革命的本钱，健康的身体是高效率工作的前提条件，保持运动的习惯，适时参加体育运动，保持健康的体魄。
四、出勤情况
努力做到无请假，无迟到，无早退现象。
五、工作心态
对待工作积极认真，及时完成领导安排的工作，与同事关系良好。积极配合同事工作，发现自身问题主动改正。
六、目前工作和自身存在的问题
在完成工作的同时，本人在工作上也存在着一些问题。例如：专业知识太欠缺，专业技能不太懂，有时不知道自己该干什么，缺少实践经验，思想觉悟低，心态容易疲劳。
1) 加强个人修养，对于工作严格要求
2) 加强专业的学习，提高本职工作的质量
3) 在工作方面要多动脑子，多看看规范，虚心向身边的师傅们学习，每次
参加现场工作前做好一切准备，提高工作效率
4) 加强与老叔沟通，使其更好的了解到本人的情况，适时帮助我改善。
5) 加强团队协作精神，与同事和上下级处好关系
七、调整好工作心态，积极面对工作，强化专业知识的学习
在工作的闲暇时间多看看专业知识方面的书籍，用以增加自己的理论知识。对待领导安排的工作要及时、认真、负责的去完成。在工作当中无论遇见什么问题都不能情绪化、心态疲劳时自我调节，以最好的精神面貌去对待来年的工作。
八、自身增进规划
6月份之前，主要跟着老叔学习装饰工程方面的知识于达到专业水平的飞速提高，凭借自己的能力努力开发新业务;7月份到10月份，用自己半年来所学知识和实践经验，努力配合公司完成个项目的施工管理，为公司排忧解难;10月份到12月份，报考建筑工程系本科，拿到建筑工程系学位及希望在经济上有一个突破，过个好年。
总之，2012年如果不是世界末日的话，我希望能在工作中学到自己想要的东西和一份合理的收入及继续把握创业机会。套用一句古话：穷则变，变则通，通则久。憧憬未来，努力改正缺点，寻求跨越式的发展。
以上为本人2011工作总结与2012
年规划，望指教。
理财规划与实务范文第2篇
我40之前的投资理财规划书
摘要：
凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻 松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。 关键词：个人理财，理财目标，投资多元化，风险收益率 正文： 40岁是男人的黄金年龄，如果说，男人在40岁之前恰好完成了财富积累目标，也就意味着会有更多的时间、金钱去做自己想做的事，提前享受人生。那么在40岁如何理财，男人该怎么理财多赚百万呢?
1.掌握家庭预算。一般来说，家庭收支预算包括收支总预算和月度收支预算。按照量入为出的原则，制定收支总预算，首先要先知道家庭在未来一年要存多少，有哪些支出，一方面达到家庭资产按计划增长的目的，同时还要防备未来的各种不时之需。
2.避免独居。独居虽然自由自在，却成本高。众融投给年轻人的建议是：结婚前，如果情况允许的话，尽量与父母同住，因为省钱效果惊人。如果情况不允许与父母同住，也不妨和处得来、信任得过的朋友一起合租，不仅可以住较大的房子，还拥有各自独立的房间，同样可以达到省钱效果! 40岁如何理财?
3.晚点买易贬值的东西。投资理财最重要的原则之一是：尽量及早买进会增值的东西，尽量延后买进会贬值的东西。因此，晚点买折旧速度快的汽车比较好，不仅车价是一大笔支出，每年的停车费用、牌照税、燃料费、第三人责任险、保养费、验车费用，加起来是一笔极可观的开销。同样要开车，年轻人不如选择在最需要的时候租车。
4.积极投资理财。爱因斯坦曾说：“复利是宇宙间最强大的力量(Compound interest is the most powerful force in the universe)”，所以要早投资，多学习理财知识，如投资类似众融投“健进牛”互联网理财产品，50元起投，挂钩股市，享45%左右收益，提早完成财富积累目标。 40岁如何理财?
5.逢低买进权重股。股市不好的时候、没人谈论股票的时候买进股票，选那些历史上经常粉红的股票或者是股指的权重股，不用太多钱，一月或几月买一点，到股市大涨时卖出。权重股未必会大涨，但一定会上涨，而“没人谈论”的时候往往是价格低点。
6.早5年买房。买房是种强迫储蓄的手段，因为资产价格持续升高的原因，买房子总不会太亏。早买房一方面是压力，也以适当增加工作动力，另一方面还贷款相当于存钱，不至在年轻时把钱白白用在各种消费上。而且，房产即使涨不过最好的投资品，也不至于一文不值。 7.早10年实施退休规划。人们常常觉得退休距离自己还很久，特别是对许多30、40岁的人来说，现在开始规画退休生活，似乎还太早、不确定性还太多。的确，结婚、生子、买房、子女教育基金等，都需要花费大笔资金，但如果因此推迟执行退休计划的时间，可供准备退休金的时间很可能已经所剩不多。
家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析，包括这些行为中的各种投资方式的简单介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。
家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。
一、家庭投资理财的选择
(一)、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。
(二)、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。
二、家庭投资理财的组合
不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。
比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。
参考文献：
1.刘伟：《个人理财》，上海财经大学出版社，2005年
2.肖卫：《一生的财富运算》，沈阳出版社，2001年
3.倪正东：《风险投资浪潮》，光明日报出版社，1999年
4.于红霞 编辑：《听李嘉诚讲做人・做事・做生意》，中国档案出版社，2006年
2016年5月24日
理财规划与实务范文第3篇
当前环境下, 校园贷事件频繁地发生、大学生网购强劲时常地报道, 均折射出当下大学生没有合理的消费观, 进而造成不良影响, 大学生理财意识的建立和推广不仅重要而且紧迫。培养大学生财富观, 通过借助互联网金融产品, 提供了一个极具实践性的平台研究。大学时代是一个人学习理财知识的起步阶段、也是学习理财的最佳时期, 正确的投资理财目标可以指引大学生进行正确的投资理财活动。在这个阶段, 如果能够养成一些较好的理财习惯, 培养理财意识和能力, 避免掉入不断改变的金融陷阱, 更有利于实现人生梦想和自我价值。
二、大学生理财意识现状及分析
为深入研究大学生互联网的理财现状, 本组根据实际情况, 以分发网络调查问卷和纸质问卷相结合的方式, 针对湖北大学知行学院的在校大学生, 其中主要包括经管, 机电, 会计及外语系, 关于对互联网金融理财产品的认知与理财现状做出客观分析:
(一) 大学生的理财观念分析
根据收回的问卷调查结果显示, 以是否有记账习惯为例, 基本没有记账习惯的大学生占了39.3%, 偶尔记账的占48.64%, 而经常记账且每天坚持的同学仅占12.06%。可以看出, 很学生基本上没有很好的记账习惯, 对于钱财的流入流出关心程度不高。对于理财知识, 占56.03%的学生基本不了解, 42.8%的学生大致了解。同时, 半数以上的学生认为理财对于大学生是很有必要的, 也有38.91%的学生认为必要性一般。而对于网上理财, 会选择进行互联网理财的占57.98%, 有42.02%的学生则表示不会。此外, 对理财方式的推荐有点兴趣的占62.65%, 而没有兴趣的也有26.07%。
由此可以看出, 当下大部分学生的理财观念相对薄弱, 有理财观念的大学生只占少数。对理财感兴趣的学生不在少数, 但由于缺乏对理财产品的认知以及防范风险的能力较弱, 大家对理财的想法不易付诸实践。对于互联网理财的了解更是知之甚少或只是停留在表层, 运用互联网理财的观念自然也不会强烈。大学生理财观念的树立十分必要。
(二) 大学生互联网理财渠道或工具的运用
根据本次调查结果分析, 大学生在理财APP的选择中, 选择余额宝理财的学生占84.05%, 有10.51%选择腾讯理财通, 其余的理财APP如百度理财, 随手记, p2p等占比较小。由此看出, 学生对“宝”类的货币基金式理财产品较为偏爱。同时值得注意的是, 更多学生偏向线下的银行理财, 占比52.92%, 其次为基金, 占31.13%, 其余债券, 股票等交易方式零星分布。由此可见, 大学生的理财渠道较为单一, 工具比较稀缺。由于对理财方式的认知较为片面, 大部分同学无法根据自身特点选择合适自己的理财产品, 大多集中使用余额宝, 理财通等简单便利, 门槛低又便于自身消费的网上理财产品。同时, 由于渠道狭小等原因, 目前大学生理财更偏向于传统的线下理财方式。活期低利率产品储蓄依旧是大部分同学的选择。可以看出, 在大学生群体中, 余额宝等新型理财产品的出现确实增强和培养了大家随时理财的意识和习惯, 但并未受到互联网等新兴金融行业的实质性冲击, 互联网金融理财产品的普及度与认知率依然有待提高。
(三) 大学生资金获取来源及分配调查根据调查问卷显示, 96.
5%的资金来源于父母给予, 兼职所得占比41.25%, 少部分来源于奖励学金和其他。大学生每月的生活费有36.58%在1000元以下, 一半以上的同学为1000-2000元, 2000元以上占少数。同时, 以一个月为前提, 大部分学生愿意将其中一部分资金用来理财, 100元以下占17.9%, 多数人愿投入100-500元, 占46.3%, 其他为500元以上。由此可以分析, 大学生资金来源比较特殊化, 大部分来源父母, 这部分较为固定, 但主要用于消费, 可用投资的资金不多。部分学生依靠兼职获取更多资金, 可支配的分额可以更多的用于理财。但绝大部分学生依旧无法实现经济独立, 资金量小, 生活费的余额占比很少甚至没有。因此, 作为一个特殊的消费群体, 大学生的闲置资金相对较少, 且呈现碎片化特点, 与一般理财产品的适应性较差。在图中有一部分同学只愿意拿出一百元以下的钱来进行理财, 我们可以看出他们理财意愿较低, 可见理财意识尚未真正建立。但是我们推测可能存在由于消费过度, 没有办法有多余的资金进行投资理财, 我们将进行进一步的调查。
三、大学生理财意识及规划存在的问题
(一) 缺乏良好的投资理财意识
脱离父母走进大学的校门, 许多同学开始有了经济自主权利, 比起以往的零花钱, 父母给子女提供的生活费可以算是一笔大额资金。因此许多初进大学的大学生出现了不同程度的问题。大学生们刚刚独立, 如果缺乏相应的理财意识和技能, 出现“经济危机”也在所难免。
(二) 缺乏对自身风险偏好的认知
大学生正处于年富力强的时期, 对于金融领域充满了好奇心, 敢于尝试的心理让他们在投资领域大显身手。但是, 他们面临的风险也更大。在选择信贷产品的时候, 大学生往往会高估自身的风险承受能力, 没有做好相应的风险偏好测试, 便针对风险相对偏大的领域进行理财投资, 盲目的选择自认为适合自己的投资。一部分偏好风险规避型的学生如果缺乏风险意识, 又缺乏市场规则的适应和应变能力, 选择了相较不稳定的投资模式, 一旦收益无法抵消成本, 不能及时偿还因信贷产生的债务, 加上不确定的利息, 还贷压力便会越来越来大。
(三) 缺乏合理的投资理财平台
目前主要集中在以余额宝、微信为主的货币基金投资平台进行理财, 一方面, 由于理财金额数目较小, 缺乏投资热情, 导致没有兴趣去探索更多互联网金融平台;另外一个方面, 缺乏合理的投资引导, 专业人士指导, 无法辨识投资平台的科学性和合理性。
四、大学生理财规划建议
(一) 树立良好的理财意识
树立正确的消费观, 对每个月的收入进行分配, 日常开销、兴趣开销、每月强制储蓄一部分钱, 完成从“月光族”向“理财族”的转变。例如从记账开始管理个人财务, 做好日常的收入和支出的记录, 记账可以让你每月的开支和收入情况一目了然, 你有多少存款资金心里也清楚, 也不会出现个人财务混乱的情况。
(二) 合理评估自身财务风险
通过财商测试等科学手段, 了解自身财务风险状况, 从而合理评估自身期望的回报率和能够承受的投资风险, 制定相应投资理财规划, 分散投资风险。大学生作为年轻一代, 要引导他们改变易冲动、易盲目的特点, 从而才能更好的进行理财行为。
(三) 科学合理选择投资平台。
学校可以通过建立成立理财社团、互联网金融平台合作等方式, 为学生普及互联网金融理财知识, 增强学生对于互联网理财金融平台的了解和判断。与此同时, 加强大学生理财热情, 可以通过利率较低的生源地信用贷款, 或者兼职等方式扩宽资金来源渠道, 增强理财投资动力。
五、结束语
树立理财意识, 正确使用理财产品, 具有防御风险的资金, 达到资金的增值。将个人价值观转为家庭价值观, 从独立到整体, 从大学开始建立理财习惯, 对以后个人的发展具有重要的意义。
大学生要不断的学习理财形式, 并积极关注理财内容, 从而在互联网金融环境下选择更好的理财工具和产品, 有效提升学生的理财能力以及形成良好的理财习惯, 这样才能为学生未来进而社会累积良好的知识财富, 进而增强自身理财能力, 为未来发展奠定良好基础。
摘要：互联网时代下, 互联网金融趋势发展迅速, 大学生理财意识和规划也发生了相应了转变。文章采取问卷调查的形式, 以湖北大学知行学院为调查对象, 分别从理财观念、理财工具和资金来源等方面进行分析, 从而深入了解大学生理财行为, 为大学生理财意识与规划提出建议。
关键词：互联网,大学生,理财意识,理财规划
参考文献
[1] 曾磊, 杨红兴.“互联网+金融”时代大学生互联网理财需求情况调查与研究[J].纳税, 2018 (22) :180+182
[2] 欧阳青, 陈美玲.大学生对网络信贷的消费需求调查——以滨江高教园为例[J].智富时代, 2016, 22 (11) .
理财规划与实务范文第4篇
《个人理财实务》是一门实践性与现实性非常强的综合性科目, 旨在培养学生运用理财知识来对处于经济社会中的个人和家庭进行理财综合规划的能力。学生在学习该门课程的过程中, 不仅需要单纯地学习个人理财的知识与技巧, 还需要培养综合观察、分析、思考以及熟练运用理财知识的能力。为了能更好地培养学生的理财能力, 本课程除了进行日常的教学外, 还将构建校企合作平台, 探索知识在校企之间流动、分享、创造的机理和模式, 推进校企协同和产学研对接, 提供大学生和企业导师互相交流学习的平台, 促进共同进步。
二、研究背景
(一) 应用型本科院校人才培养方面
中国社会经济的快速发展使得社会对于技能型人才的需求越来越迫切, 如何培养出具有熟练知识与操作能力的高技能型人才是应用型高校教学改革的目标。而校企合作是各院校实现学生与市场需求接轨, 提高学生实践和综合运用知识能力与质量的有效及创新途径。2015年, 教育部等三部委印发《关于引导部分地方普通本科高校向应用型转变的指导意见》, 要求地方普通本科高校转型发展。该文件明确指出普通高校尤其是地方普通本科高校, 应当以培养应用型技术技能型人才为主要目标, 全面提高服务区域经济社会发展的能力。
应用型本科院校强调教学实践性、应用性和技术性, 应用型本科以一线生产实际需要的实际人才为教学目标, 强调实践性、参与性与体验性等非认知性目标。应用型本科教学内容关注实践, 围绕着一线生产的实际需要设计的教学内容, 突显实践教学内容体系, 实践教学的学时数要远远高于普通本科实践教学的学时数。教学过程与生产实际结合较密切, 重视实践教学环节, 强调产学研结合的人才培养模式。
近年来各高校就人才培养方面与企业进行了较多的校企合作, 但在培养人才目标方面仅仅局限于将学生送到企业进行实习, 这种校企合作模式与经济社会的需求有较高的契合性, 在初期受到了我国各高等院校的推崇, 但因其运作方式往往基于形式, 最终会成为企业和学校的负担。
无锡太湖学院通过校企合作促进《个人理财实务》课程的教学, 能较好地适应我校应用型本科的教学理念, 促进共同进步。
(二) 《个人理财实务》课程方面
目前的《个人理财实务》课程教学情况与岗位对接程度较低, 在以往的教学活动中, 大多以教材为主要内容, 一直采用传统的课堂授课模式, 以理论教学为主要教学形式, 对实务操作的训练不足, 使得本门课程理论知识难以运用到实际岗位中。同时在教学中也忽视了对理财职业素质教育与综合运用知识能力。
为贯彻无锡太湖学院应用型本科院校的教育理念, 培养高素质的应用型优质毕业大学生, 《个人理财实务》课程改革十分迫切。
三、《个人理财实务》课程改革研究
(一) 研究目标
以《个人理财实务》课程为中心, 构建多模块的校企合作模式, 探索《个人理财实务》课程的教学模式。通过校企合作中一系列模块的构建, 探索知识在校企之间流动、分享、创造的机理和模式。
(二) 改革路径
(1) 师资改革。选取在相关企业工作过的有实践经验的教师对课程进行教学。
(2) 企业导师嵌入式教学。实行企业嵌入式课程模式, 改进传统的教学方法, 以提高企业和课堂的对接性, 增加动手操作和实践课程, 注重分析能力和创造性解决实践问题能力的培养。在教学方法的创新上注重运用团队学习, 将企业的真实案例、项目引入到课堂上;同时在教学上也更注重实践方法, 即现场教学、实验室学习、角色扮演、模拟、现场练习等方法。
(3) 由相关行业从业人员也对学校的任课教师进行定期培训, 便于更好地与企业实际工作进行对接。从《个人理财实务》具体来说, 邀请课程相关的有关银行、券商、保险公司等实践经验丰富的从业人员对课程教师进行培训, 及时更新最新的行业知识。
(4) 构建“互联网+投资理财”互动平台, 如微信群、QQ群和微信公众号等互动平台, 给学生提供课后与企业导师或相关从业人员直接交流学习和提问的平台, 打破课堂理论学习的局限性, 深入培养应用型技术技能型人才。
(5) 组织投资理财大赛。切实加强学生对真实金融市场的认识与理解, 提高对金融市场的分析把握能力, 进一步推进教学和实践零距离, 实现“以赛促学、以赛促教、以赛促改”目的。同时通过大赛挖掘对相关方向兴趣高、能力强、有潜力的学生, 为企业输送优秀的应用型人才, 进一步推进校企合作。
(6) 建设实习基地。通过与银行、券商、保险公司等企业进行校企合作, 构建实习基地, 给学生创造对理论知识转化和拓展的途径, 增强学生运用知识解决实际工作问题的能力。通过实习、培养和锻炼实际工作能力, 并且在工作中了解自己和市场需求之间的差异, 进而能重新客观认识和评价自我, 同时也能及时改进和提高, 养成务实的学习态度和生活作风来适应经济社会发展的需要;进一步推进教学与实践零距离、毕业与上岗零过渡。
四、个人理财实务与创新项目结合的特色内容
(一) 课程教学机制创新
以《个人理财实务》课程为切入点, 构建多模块的校企合作模式, 对课程建设进行创新, 基于传统的以理论教学为主要形式的上课模式基础上, 增加校企交流, 进一步促进学生对于理论知识的理解与运用。
(二) 人才培养思路创新
校内外和课内外多种模式共建, 通过探索知识在校企之间流动、分享、创造的机理和模式, 对无锡太湖学院甚至全国各地高校应用型人才培养提供更深入的理论和实践研究。人才培养方案依托校企合作模式, 加入更多的实践活动, 进一步促进学生对理论知识的实际运用。
(三) 校企合作模式创新
通过校内外和课内外多种模式共建, 创新校企合作模式, 进一步促进学生与企业之间的交流, 有利于学生对理论知识的进一步了解和掌握。
五、个人理财实务与创新项目结合的研究技术路线
《个人理财实务》教学改革基于校企新型合作模式基础, 从学生方面来说, 首先在课堂上学习理论知识, 通过投资理财大赛来检验自己是否了解和熟悉所学到的知识, 同时学生也可以参与“互联网+投资理财互动”平台进行知识互动, 有相关意向并且具备一定能力的学生可以进入实习基地进行进一步的校企合作活动。从教师方面来说, 除了在课堂上传授传统的理论知识外, 也通过企业导师对其培训来获取最新的行业信息并在课堂上进一步传授新知识。从企业方面来说, 企业参与到校企合作中最直接的方式就是派遣导师来学校进行进一步的知识解惑、交流与传授, 导师通过嵌入式教学, 通过对课程教师的培训来进行知识的交流, 更新在校教师的理论知识信息, 间接地参与到课堂教学知识传授中;企业导师也可以在“互联网+投资理财”互动平台中进行互动, 直接在线解答学生的疑惑, 同时导师也对实习基地进行进一步指导与交流, 更好地促进学生和岗位的直接交流与体验。
六、个人理财实务与创新项目结合具有的条件
(一) 学校提供的嵌入式教学的统筹规划
《个人理财实务》课程教学改革最重要的就是学校的支持, 该门课程依托校企合作为基础, 通过学校对企业的联系来推进本次教学改革的进度, 进而促进学生和企业的交流。
(二) 组织投资理财大赛的校内平台
《个人理财实务》教学改革为切实加强学生对金融知识的掌握和金融市场的认识与了解开展投资理财大赛, 通过横幅、宣传海报和微信、QQ推送等方式来宣传本次大赛, 学校需要提供相应的校内平台让更多的学生参与到此次比赛。
(三) 实习基地的扶持政策
学校与企业合建一个实习基地, 给学生创造对理论知识转化和拓展的途径, 培养和锻炼学生实际工作能力, 并通过实习来了解自己的不足之处, 进一步推进教学与实践零距离。
(四) 企业导师的指导
校企合作模式从企业方面来说, 最突出的方式就是派遣导师到学校交流。学校与企业达成一致, 定期派遣导师到学校给课程教师进行培训, 及时更新行业最新信息, 便于学生更快了解到有关金融市场的消息, 加快理论知识与实践的融合与交流。
七、个人理财实务与创新项目结合的成果
构建企业导师嵌入式教学体系, 通过对传统理论课堂教学方式的改善来增加动手和实践课程, 从而提高企业和课堂的对接性。创办“互联网+投资理财”互动平台, 通过微信群和QQ群等互动平台, 打破了课堂理论知识的局限性, 提高学生对于真实金融市场的进一步认识与了解。同时组织投资理财大赛, 让更多学生参与到此次比赛中, 推进教学和实践零距离, 也通过大赛挖掘对相关方向有兴趣且能力较强的学生进入校企共同创建的实习基地, 增强学生运用知识解决实际问题的能力, 进而促进校企合作模式的进一步发展。
八、结语
通过本课程改革的研究与施行措施, 第一, 让学生能更积极参与课堂教学活动, 提高课堂教学质量水平;第二, 学生通过参加投资理财大赛的比赛和在“互联网+投资理财”平台的互动, 了解自己的实际能力后, 更好地参与到实际工作中, 深入培养应用型人才;第三, 企业导师对课程教师的定期培训也能进一步促进《个人理财实务》课程改革, 最后, 此项教学改革也能更好对无锡太湖学院乃至全国高校应用型人才培养提供更深入的理论和实践研究。
摘要：本文以校企合作平台为依托, 探索无锡太湖学院《个人理财实务》课程的改革路径。在分析当前《个人理财实务》课程教学现状的基础上, 依托校企合作平台的构建, 一方面促进学生更好地学习理财知识, 另一方面让学生更好地通过比赛、实习等途径将知识加以运用。进而突出应用型本科院校——无锡太湖学院的教育理念, 提供大学生和企业导师互相交流学习的平台, 促进共同进步。
关键词：个人理财实务,校企合作,教学改革
参考文献
[1] 陈惠芳.《个人理财实务》教学实践研究[J].新课程研究, 2013 (6) .
[2] 韩敏.高职院校开设《个人理财》公选课的探索[J].长沙大学学报, 2011 (1) .
[3] 王翠梅, 刘艳光.对民办本科高校转型发展的思考[J].科技创新导报, 2016 (2) .
理财规划与实务范文第5篇
第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具
第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。
第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：
家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：
康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。
※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。
注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。
家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。
理财规划与实务范文第6篇
周女士当前在一家外资企业作业，每月税后薪酬收入在15000元摆布。前两年离婚，当前一个人带着儿子生活。她的儿子本年11岁，北京户口，当前正在读小学五年级。周女士家庭当前拥有存款3万元，每个月她能够结余大约1万元。此外她还有一套房子，当前刚刚还清房贷。周女士由于离婚的缘由，当前整个家庭的收入来历即是她一个人的薪酬。年收入共18万元，年开支共6万元，家庭年结余12万元，净结余份额为67%，高于合理份额，周女士家的储蓄才能较强。家庭固定存款3万元，当前家庭没有房屋贷款，负债率为零，具有必定的抗风险才能。
麟龙专家思考到周女士家庭如今的财务根底比较弱，只有3万元的固定存款，假如她期望全额采购一辆家用车的话，那么他们家庭就没有备用金了，这样其实是很风险的，由于这会致使他们无法应对出人意料的现金需要。家庭财务压力将会变得非常大。理财出资顾问主张她仍是思考一下经过信用卡的分期事务，经过每月等额还款来采购那辆价值5万元的家用车。就像咱们方才所说的，购车方法仍是主张周女士挑选信用卡现金分期事务。比较其他贷款方法，信用卡现金分期事务审批快速、手续相对简略。只需运用一张有用期限内且信用记载杰出的信用卡，供给身份证等相应资料后资金将转至相应银行的借记卡上。信用卡现金分期事务无须供给相应的财产担保，免除了中介公证等繁琐手续以及额定费用给消费者添加的担负。而从手续费来看，周女士挑选处理此事务，挑选分期总金额5万元，分24期，共两年。