理财规划人生范文第1篇
20-30岁储备资金
这一阶段的女性都刚工作不久，理财目的大多是与进修、旅游或储备结婚经费有关。这一阶段的收入一般而言也是整个工作生涯中较少的，所以应考虑到自身的年龄特点。
这个阶段的女性，收入中的一部分可以存入银行，长沙民间贷款虽然目前银行利率较低，但利息的收益稳定;另外还可以投资一点信誉较好、收益稳定的优质基金;投保一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险。
30-50岁增值资金
这个阶段也就是我们平常所说的长沙贷款网“上有老、下有小”阶段。这一阶段的女性都较为忙碌，承受着较重的经济压力和精神压力，其理财目的相对于第一阶段的女性而言要复杂得多，大多集中于家庭开销、子女教育、赡养父母等方面。
建议女性可以从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面为自己作理财规划。如：可以参加银行的教育储蓄，继续购买医疗保险。
如果参加炒股、买卖期货、买卖外汇等风险性投资的话，资金不宜超过家庭收入的三分之一;购买保险的总保费支出应约占家庭收入的十分之一，保险额度约为家庭年收入的7-10倍。
50岁以后资金养老
这一阶段的女性大多已退休，或退休返聘，处于工作上相对轻松时期，长沙贷款而子女大多已独立。无论是生活上还是心理上都即将面临空巢期，另外身体状况也相对较差。理财目的有：长沙投资理财支持子女的事业家庭，保障自己的老年生活。
处于这一阶段的女性，可以从事一些房产方面的投资。因为房产投资往往需要较高的投入，收益期长而稳定，与老年时期的生活、经济需要相吻合;另外也建议自主立业，在社会上发挥余热，帮助安度心理空巢期。
理财规划人生范文第2篇
金先生在研究生结业今后就进入到了一家合资企业上班，到当前为止已经有9年多的时刻了，他也渐渐地从底层的普通职工升到了如今的副主管方位，税后月收入达到了2.5万元，年末的时分还有5万元年终奖，年收入达到了35万元。可是和他如此高的收入相比，积储就显得有点不幸了，只要活期存款8万元、定期存款12万元和11万元指数型基金。单位有五险一金，金先生自个没有置办稳妥的计划。
金先生当前是租房寓居，每个月的房租开支在3000元摆布。并且他平常的日子开支也比较大，每个月都在1万元以上，首要仍是用在了吃饭购物以及交通费用这几方面。此外，金先生每个月还会给父母2000元的奉养费用。当前他自个自个财物负债状况总体杰出，净财物31万元，没有负债，但总财物规划较小，无固定财物，财物份额有些失衡，加上收入来历较为单一，并且出资收益为负，这样也降低了本身的抗危险才能，一旦短暂失掉工作，能够使自个堕入财政窘境。从当前的出资来看，麟龙软件以为其出资比较不成功，出资收益为负。出资种类较为单一，没有根据经济形势及时调整出资种类和出资配比。64%以上的资金用于存款，这一类出资相对保存，收益太低。剩下的资金悉数投向了指数型基金，当前市场行情不太好，指数型基金因为仓位较重，跌幅也比其他基金大。
理财出资参谋以为金先生家庭的危险保证仍显不足。虽然金先生的公司为其供给了五险一金，可是这样的基本社会稳妥并不足以应对各种意外的发作。例如，一旦金先生退休，其收入水平将会发作锐减，恐怕不足以坚持当前的日子水平。又或许，一旦本人发作重大疾病，基本医疗稳妥不足以付出悉数医疗费用，加上收入中止，积储较少，很快会堕入家庭财政窘境。对于当前仍是独身的金先生来说，将来能够还将面对置业、结婚、生子等较大日子开销，财政压力不小。即便将来继续独身下去，也需要为将来退休后的日子堆集大量财富，做好必要的保证。金先生应尽早开端对自个的财政进行从头梳理，使自个的财富进入一个快速增长的轨迹上来。
理财规划人生范文第3篇
第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
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第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。
第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：
家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：
康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。
※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。
注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。
家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。
理财规划人生范文第4篇
周女士当前在一家外资企业作业，每月税后薪酬收入在15000元摆布。前两年离婚，当前一个人带着儿子生活。她的儿子本年11岁，北京户口，当前正在读小学五年级。周女士家庭当前拥有存款3万元，每个月她能够结余大约1万元。此外她还有一套房子，当前刚刚还清房贷。周女士由于离婚的缘由，当前整个家庭的收入来历即是她一个人的薪酬。年收入共18万元，年开支共6万元，家庭年结余12万元，净结余份额为67%，高于合理份额，周女士家的储蓄才能较强。家庭固定存款3万元，当前家庭没有房屋贷款，负债率为零，具有必定的抗风险才能。
麟龙专家思考到周女士家庭如今的财务根底比较弱，只有3万元的固定存款，假如她期望全额采购一辆家用车的话，那么他们家庭就没有备用金了，这样其实是很风险的，由于这会致使他们无法应对出人意料的现金需要。家庭财务压力将会变得非常大。理财出资顾问主张她仍是思考一下经过信用卡的分期事务，经过每月等额还款来采购那辆价值5万元的家用车。就像咱们方才所说的，购车方法仍是主张周女士挑选信用卡现金分期事务。比较其他贷款方法，信用卡现金分期事务审批快速、手续相对简略。只需运用一张有用期限内且信用记载杰出的信用卡，供给身份证等相应资料后资金将转至相应银行的借记卡上。信用卡现金分期事务无须供给相应的财产担保，免除了中介公证等繁琐手续以及额定费用给消费者添加的担负。而从手续费来看，周女士挑选处理此事务，挑选分期总金额5万元，分24期，共两年。
理财规划人生范文第5篇
在我国，以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时
期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。
随着过去30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、 财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。财务的安全及稳健问题在经过全球金融风暴洗礼后变得尤为重要，因此在经济
形势低潮影响下保险尤其引起了关注。(IFP)保险理财规划师的具体工作就是运用理财专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，为客户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户获得理想的回报，实现自己的理财目标，免受财务困扰。这是一个专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，并保持高水准职业道德，这样才能真正做好理财规划。
一名合格的理财师必须具备7大知识领域：(1)理财的基础知识;(2)金融
资产运用的基础知识;(3)有关人生设计的基础知识;(4)房地产运用的基础知识;(5)风险与保险均衡的理财设计知识;(6)节税理财设计的基础知识;(7)财产及财产转移设计的基础知识等。
职业现状：
随着经济的发展，我国个人储蓄一直不断攀升，一方面说明普通百姓手中的钱越来越多，另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。但实际上，一般人都不 知道如何管理、使用自己手中的钱，据一项调查显示，近75%的人更愿意把钱存到银行，只有不到10%的人用这些钱去投资，而对个人理财有了解的人仅占 6.5%，信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。
我国理财规划师是近几年才出现的，目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。
在《2005年全球财富报告》中，个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，这让普通百姓对于“财富”有了新认识，由此，针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。
与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足，尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、 保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足居民长期的生活目标和财务目标的人才，更是难求。
我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，
至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师 职业有20万人的缺口，仅北京市就有 3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
前景与收入
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行，保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%，据国家经济监测中心公布的一经调查结果也表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾 问费。 1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。香港理财规划师去年最高收入达 200多万港元。国内仅以目前银行内的个人理财方面的从业收入为例，处理一般个人投资业务的年收入在5万元左右，负责较大客户投资理财的经理年收入超过 10万元，其中大部分是投资盈利带来的回报。国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪”应该在10万到100万元人民币之间”。参 考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我
国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师。理财规划
理财规划(Financial Planning)，是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。相对而言
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，从而离不开我们的保险理财。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
注册保险理财规划师(IFP)是经过国际金融注册理财规划师培训标准，科学、前沿的知识体系
和培养方法培养适应国际金融保险的复合型人才，在未来的金融保险竞争中
站领导地位。综上所述，注册保险理财规划师在理财规划师领域占有举足轻
重的位置。
保险理财规划师(IFP)所具备的能力，除具备了专业资格、专业服务和专业理财技能外，
既能成为行业资深的理财规划与资产管理专家、又具备操作金融理财策划公司的专业能力。
注册保险理财规划师(IFP)在丰富的专业理论与实务经验的基础上，如能持续不断的进修，
将会成为业界非常具有影响力的理财规划(策划)专业授课讲师、或高校的客座教授。
注册保险理财规划师(IFP)的认可资格将为学员的事业以至自我发展带来莫大裨益，为学
理财规划人生范文第6篇
案例分析
王先生，34岁，市场总监，夫人32岁，财务，儿子今年6岁，每年各类学费20000元，税后年收入约80万，轿车资产50万，年费用5万，家庭各项年开支50万，现有可投资资产6000万，其中含长期通过民间股票借贷取得的稳定投资收益，每年约有2000万投入，平均年收益约12%。
已配置各类理财产品3000万，其中50%是权益类产品（私募基金1000万，现亏损7%，代客理财500万，现亏损5%），30%是PE类产品（期限3+2年），20%是银行固定收益理财产品（现年化收益6.5%），另有1000万购买了货币式基金，房产2套，约1500万，自住房800万，投资房700万，无房贷，现有租金收入12000元/月。夫妻准备50岁退休，退休后能保证现有的生活水平。理财目标：年收益15%以上。
要求：假设寿命为85岁，根据其理财目标，为王先生一家做个理财规划书。
理财师陆晓晖的方案：（部分节选）
假设：
通货膨胀率在王先生退休之前为5%；退休后为3%；股票市场收益率平均为14%（21年A股平均收益率）；PE投资年平均回报为25%；房产租金与价值都以通胀相同的速度上涨；货币式基金目前年化收益率2.5%；退休后收入忽略不计；保证现有的生活水平理解为保持现有的支出水平。
1 计算
家庭资产：7550万；每年家庭总收入：833.4万；
总回报率：833.4万/（6000万+700万）=12.44%
年度支出：50万
投资年限：第一段，退休前：50—32=18年；退休后：85—50=35年
计算可得：第一段要求年化收益率为：12.3%
2 年度预期收支情况表
3 对于目前资产配置的评价
1）目标收益率定位偏高，可能导致客户承受不必要的高风险；
2）理财配置上忽略了保险资产的配置；
3）从整体收益率来说目前资产配置的收益率已基本满足客户的需要；
4）现金等价物配置比例过高，流动性高的现金等配置一般定为3～6个月的月度支出额，而目前货币式基金远远超过这一比率。
5）将固定收益的配置集中于民间股票借贷这一非主流的配置中，不确定性较高，需要改善。
具体说明：
1）货币式基金比率下调至50万，约为一年的支出，作为储备金；
2）保持股票委托投资和阳光私募基金投资比率不变；
3）增加银行固定收益投资至1000万元，投资年限小于等于1年；
4）将股票委托借贷比率由2000万调整至500万，大致为盈利部分；
5）增加固定收益类信托的配置，配置1500万，目标收益率约为11%左右。
6）投资类房产比例由700万上调至1250万，占到家庭资产的30%左右。
整体资产收益率计算：
货币式基金平均收益率：2.5%；
股票委托投资和基金类投资预期收益：14%；
银行固定收益：6.5%；
固定收益类信托：11%；
投资类房地产：2.5%租金回报加通胀增值；
PE投资25%的预期回报；
股票委托借贷年均回报：12%；
合计整体回报率12.3%。
5 保险配置
根据双十原则，建议配置保额为800万的大病医疗附加消费型寿险。
评委点评：理财不仅仅意味着要达到更高的收益，做好收益和风险的有机平衡，也非常重要。从该选手提交的理财规划来看，稳健是比较大的亮点。无论是对保险这块压仓石的看重，还是对股票委托借贷比例的下调，都贯彻了这个理念，这样的方案，应该很受稳健型客户的欢迎。
稍显遗憾的是，调整后的资产配置整体回报距15%的年化收益目标略有差距，如果再加入期货产品组合，效果可能会更好。毕竟，在期货中也有一些套利和对冲的产品在满足高收益的同时，风险也远小于采用单边策略的产品。