邮储银行金库管理办法范文第1篇
第一章 总则
第一条 为规范金库管理，保障金库安全，根据《中华人民共和国人民币管理条例》、《全国银行出纳基本制度(试行)》等有关法规，特制定本办法。
第二条 我行金库(以下简称“金库”)是集中保管现金、有价单证、尾箱以及其他可入库保管的物品的专用库房，分为中心金库区及尾箱保管库区。
第三条 新建、改(扩)建金库的设计方案及图纸须经总行出纳、保卫管理部门审查批准后方可施工。竣工后，须由运营管理部、保卫部会同当地公安部门、人民银行验收合格后方可启用。
第四条 金库管理的目标是确保安全。
第二章 人员配备与管理
第五条 金库库主任由总行分管副行长担任，副主任由运营管理部总经理及保卫部总经理担任。
第六条 金库库主任的主要职责：
(一)保证金库正常运作与安全;
(二)选好、配足金库人员，组织好考核工作;
(三)监督各项制度的落实执行，对金库现金及实物的安全负直接领导责任;
(四)严格履行查库职责;
(五)掌管金库备用门钥匙。
运营管理部总经理在金库管理工作中的主要职责：
(一)保证金库现金及存放物品账实相符;
(二)负责金库管库人员的管理;
(三)负责建立金库现金管理、存放物品管理、现金出入库管理等的相关制度，并加强落实和实施;
(四)严格履行查库职责。
保卫部总经理在金库管理工作中的主要职责：
(一)负责金库库区及入库通道的封闭管理、安全保卫及消防工作;
(二)负责金库守库人员的管理;
(三)负责金库人员、车辆的出入库管理;
(四)负责金库安全防卫器材的管理; 第七条 金库应至少配备四名专职管库员。
管库员的条件是：政治素质好，责任心强，忠于职守，无不良嗜好;从事出纳工作两年以上，具备高中以上文化程度和业务水平。
管库员的主要职责是：掌管金库库门;办理出入库业务;确保库内现金及实物的安全与完整。
管库员的任命程序是：运营管理部提名;人力资源部考核;库主任批准;保卫部备案。
第八条 结算中心出纳及会计不得管库，管库员不得守库。
第三章 金库设施与门禁管理
第九条 金库库区应相对独立，实行封闭式管理。库区包括库房与库务用房。
库务用房是指：出入库交接场地、备品用房、卫生间等。 金库封闭式管理的要求是：库区与办公区、警卫区、生活区严格分开;库房与库务用房严格分开。
第十条 金库应当配备安全、高效、先进的库务管理设施;安装有效防范不法侵犯的监控报警设施;配臵必要的消防设施。
第十一条 金库库房设臵库门与备用门，其安全防护性能应当符合有关技术标准。库门由管库员掌管，备用门由库主任掌管。
金库库区外应设臵防护门，其安全程度应当符合总行对防护门的有关要求。防护门由管库员和保卫人员共同掌管，相互制约。
第十二条 库门与备用门各配臵两把组合锁，其防护性能应当符何有关技术标准。
组合锁密码由掌管人设定，设定及操作密码时，其他人员一律回避。
组合锁密码应当定期或不定期进行变更，库门组合锁密码至少半年变更一次，备用门组合锁密码至少一年变更一次;管库员或库主任变动时，必须变更组合锁密码;备用门组合锁密码一经启封，必须变更。
组合锁安装、密码变更、维修维护等事项，应当登记《组合锁使用管理登记簿》。
第十三条 库门及库区其它门均应加强维护，保证运行正常。出现故障，应立即报告库主任，并采取相应措施，尽快修复。
第十四条 库房维修影响库存现金安全时必须空库作业。
第十五条 金库实行双人管库制度，两名管库员对库内物品负有同等责任。管库员必须坚持同开库、同进库、同在库、同出库及同锁库。
第十六条 金库门实行双锁双钥匙开启管理，库门钥匙(组合密码锁)由两名管库员分别保管使用。
第十七条 金库钥匙应严格实行单线交接，按照“垂直管理、不得交叉”的原则，严禁同一人经手两把不同的金库钥匙(组合密码锁)。
备用门组合锁密码由管库员会同库主任、副主任共同密封，并由库主任和副主任分别放入专用保险柜内保管。除正钥匙丢失、损坏、应急预案演练等特殊情况，备用门组合锁密码不得启封动用，一经动用，立即报保卫部备案。金库备用门组合锁密码每半年检查一次，以保证备用门紧急使用的正常开启。
第十八条 所有进入库区的人员不得携带无关的箱、包、袋等，并接受保卫人员的验证检查，进入库房应接受管库员的验证检查。
非管库人员因查库、检修等工作需要进入库房的，需经库主任或副主任批准，经保卫部门对其进行身份验证后，由两名或两名以上管库员陪同，并登记《非管库人员入库登记簿》。
进入库区，必须两人以上。非工作时间不准进入库区，因特殊情况需要进入的，需经库主任或副主任批准，并需保卫部负责人在场。
第四章 金库内业务管理
第十九条 金库设立下列登记簿：
(一)金库库存现金登记簿;
(二)金库寄存物品登记簿;
(三)错款登记簿;
(四)金库现金交接登记簿;
(五)非管库人员入库登记簿;
(六)查库登记簿;
(七)组合锁(密码)使用管理登记簿;
(八)特殊事项登记簿。
第二十条 登记簿的记载原则是：
(一)有实物必须有登记簿，发生增减必须登记，记录与实物必须相符;
(二)坚持序时逐笔登记，不得并笔轧差和隔日登记;
(三)办理入库业务，先入库后登记，办理出库业务，先登记后出库;
(四)交接人员必须签名确认。
第二十一条 金库日常管理应当遵守以下规定：
(一)管库员“同进、同出、同操作”，严禁单人操作;
(二)不得存放与金库无关的款项和物品，确需存放代保管品，应当经库主任批准;
(三)库内严禁存放封签、腰条、包装箱(袋)、开箱工具等物品;
(四)库内应当采取必要的防潮湿、霉变、虫蛀和鼠咬等措施;
(五)严禁在库区内吸烟、生火，严禁携入易燃、易爆品;
(六)对存放时间较长的现金，应当进行倒库。倒库时点核数量，检查封装，发现异常，立即开封检查。
第二十二条 库内保管的现钞及硬币，应分类、有序摆放，并按券别设臵标牌。 现钞及硬币应当使用符合安全要求的专用箱(袋)封装。箱(袋)外应使用标签，注明券别、金额与日期。
库内钱捆的质量应当达到以下要求：
(一)点准、挑净、墩齐、捆紧、名章齐全清楚;
(二)纸币百张成把、十把成捆。每把腰条捆扎，在一侧加盖整点人名章，钱捆塑封或双十字捆扎。
第二十三条 寄库的现金尾箱必须加双锁。营业期间，禁止现金尾箱寄库保管。
第五章 金库出入库管理
第二十四条 办理金库出入库业务应当遵循以下规定：
(一)共同经办，交叉复核，相互制约;
(二)先进后出，一笔一清;
(三)每天业务结束应当核对库存，确保账实相符。 第二十五条 管库员应按照以下程序办理入库手续：
(一)审核“入库凭证”。审核的内容包括：凭证要素是否齐全，券别金额合计数与总金额以及大小写金额是否相符;
(二)检查钱捆质量，并交叉核总数，无误后入库;
(三)在“入库凭证”上签章，一联留存，记载《金库库存现金登记簿》;另一联传递给记账员。
第二十六条 管库员应按照以下程序办理出库手续：
(一)核对“出库凭证”及经办人员身份无误后，凭“出库凭证”记载《金库库存现金登记簿》;
(二)按“出库凭证”所列券别和金额配款，并在库内交叉复核;
(三)复核无误后将款项交由取款人当面点清，并由取款人在“出库凭证”上签章确认;
(四)按规定在“出库凭证”上签章，一联留存，一联传递给记账员。
第六章 突发事件应急预案
第二十七条
应急预案是为了正确、高效处臵金库业务库面临的突发事件，提高我行应对突发事件的处臵能力，保障我行现金出纳业务的连续性和安全性。
第二十八条 本预案所称突发事件的危机处臵是指以下四种情况：
(一)业务库突发火灾;
(二)业务库突发水灾;
(三)业务库库门突发故障;
(四)库管员因意外不能到岗，金库业务库库门不能双人开启。
第二十九条 设臵金库业务库突发事件应急预案领导小组
按照“反应灵敏、运转高效”的原则，结合金库业务库管理的特点，我行设臵危机处臵组织机构。
我行成立金库业务库突发事件应急预案领导小组。(以下简称领导小组) 组长由分管行领导担任，副组长由运营管理部经理，结算中心负责人担任，成员运营管理全体库管人员组成。
第三十条 领导小组职责:
(一)及时向总行领导报告突发事件及处臵情况;
(二)决策和指挥业务库突发事件的危机处臵;
(三)执行总行领导下达的有关命令。 第三十一条 金库业务库突发事件的应急处臵
(一)业务库突发火灾的应急处理
当金库业务库发生火灾时，分正常工作时间发生火灾和非正常工作时间发生火灾两种情况。
1.正常工作时间发生火灾时，当班的库管人员应查明火源，及时扑灭。当火势无法控制时，及时向金库业务库突发事件应急预案领导小组副组长报告，请求组织支援。领导小组副组长得到报告后，应及时赶到现场，并通知主管业务行长、主管保卫领导以及保卫部、纪检部门负责人到现场决策指挥协调。保卫部门应及时安排警卫人员赶到现场，负责警戒。应急预案领导小组组织指挥人员抢运装有库存资金及有价单的款箱，最大限度地保护资金财产的安全。
2.非正常工作时间发生火灾，由保卫部的监控人员发现火情后，及时向金库业务库突发事件应急预案领导小组组长或副组长报告，领导小组组长或组长得到报告后，应第一时间联系业务库库房门钥匙掌管的库管人员赶赴现场，同时及时通知监控室，由其通知守库人员解除布防。同时应通知主管保卫领导以及保卫部、纪检部门负责人到现场决策指挥协调。保卫部应及时安排警卫人员赶到现场，负责警戒。应急预案领导小组组织指挥人员查明火源，及时灭火，同时组织现场人员抢运装有库存资金及有价单的款箱，最大限度地保护资金财产的安全。
(二)业务库突发水灾的应急处理
当金库业务库发生水灾时，按正常工作时间发生水灾和非正常工作时间发生水灾两种情况进行应急处臵。
其报告应急处臵程序参照业务库突发火灾的应急程序处理。
(三)业务库库门突发故障的应急处理
1.当金库业务库库门发生故障，打不开无法出入调拨现金时，两名库管员应立即报告向金库业务库突发事件应急预案领导小组组长或副组长报告，请求按照“反应灵敏、运转高效”的原则，启动应急门进入业务库内，用手动开锁的方式打开金库业务库库门，保证金库业务的正常运营。
2.当金库业务库库门发生故障，金库应急门能打开，而金库业务库库门以手动的方式仍然打不开时，库管员应立即金库业务库突发事件应急预案领导小组组长或副组长报告突发事件的出现危机的状况，领导小组组长或副组长得到报告后，应及时赶到现场，并通知主管保卫领导以及保卫部负责人到现场决策指挥协调。保卫部门应及时安排警卫人员赶到现场，负责警戒。应急预案领导小组组织指挥库管人员与保卫押运人员及时出入支行营业用款的款箱，在时间可容忍的限度内保证XX地区各营业网点的正常开业。随后尽快与金库业务库库门负责售后维修的厂商联系，排除库门故障。
3.当金库业务库库门发生故障，库管员立即报告应急预案领导小组组长或副组长，在准许启动金库应急门进入业务库，而应急门不能打开，在处臵时间不能保证XX地区各营业网点的正常开业时，应急预案领导小组应果断采取从人行金库调款的方式，调取营业备用金满足保证XX地区各营业网点的正常开业。
(四)当班其中一库管员因意外不能到岗，致使金库业务库库门不能双人开启的应急处理
当班其中一库管员因意外不能到岗，面临金库业务库库门不能正常开启，另一库管员应立即向应急预案领导小组组长或副组长报告，按照进库库门密码组合锁的“垂直管理，不得交叉”的原则， 领导小组组长或副组长及时通知与缺岗库管员垂直掌握密码组合锁的库管员到岗，双人开启业务库库门，保证金库现金调拨出入库的正常运转。
第三十二条 突发事件危机处理结束后，我行领导小组应积极分析突发事件的发生原因，对日常工作要求及应急预案处理步骤进行相应补充完善。
第七章 检查与奖惩
第三十三条 金库负责领导应当履行查库职责。库主任一年至少一次查库，副主任每季至少一次，结算中心经理每月至少一次。
第三十四条 查库人员进入库房，管库员应登记《非管库人员入库登记簿》。
1.查库时，查库人员、管库员应当相互配合。查库人员向管库员提出具体检查要求，管库员向查库人员提供账簿和有关资料。
2.查库时，查库人员应当亲自动手，逐项进行检查。查库完毕，将检查情况与发现的问题如实记入《查库登记簿》，并对查库结果负责。
第三十五条 对金库主要检查以下内容：
(一)各项制度的落实执行情况;
(二)账实、账账核对情况;
(三)寄存物品保管情况;
(四)密码管理情况;
(五)业务交接情况;
(六)库款先进先出情况;
(七)库房及库务用房安全隐患情况。 第三十六条 金库安全管理工作建立定期考核制度。凡金库全年无差错、事故、案件发生，对库管员奖励不低于于一个季度的绩效工资的奖金。
第三十七条 违反本办法规定，发生事故或造成损失的，按《XX银行员工违返规章制度处罚办法》给予有关责任人予以处罚;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第八章 附则
第三十八条 本办法与其他有关规定相抵触的，以本办法为准。
第三十九条 本办法由XX银行运营管理部负责解释、修订。
邮储银行金库管理办法范文第2篇
〔摘 要〕本文阐述了在改制初期的邮储银行开展竞争情报工作的必要性和急迫性,在此基础上,重点叙述了竞争情报在邮储银行的一些具体导入方法和策略。
〔关键词〕竞争情报;邮储银行;情报导入
〔
The Guiding Strategies of Competitive Intelligence in Postal Savings BankWei Xiaomei1 Liu Minrong2
(1.Library,Minjiang University,Fuzhou 350108,China;
2.Library,Fuzhou University,Fuzhou 350002,China)
〔
〔
所谓竞争情报,就是关于竞争环境、竞争对手和竞争策略的信息和研究,它既是一种过程,又是一种产品;过程包括对竞争信息的收集和分析;产品,包括由此形成的情报或谋略。其核心内容在于对竞争对手信息的收集和分析,是情报与反情报技术。在竞争越来越激烈的信息时代,市场的变化错综复杂,竞争对手新招迭出,企业要想顺应环境变化,做出最优决策,赢得竞争优势,都离不开竞争情报。竞争情报已成为继产品、资金、人力资源之后企业的第四大管理手段,是企业出奇制胜的法宝。
我国邮储银行2007年3月刚刚宣布成立,目前在一些大的城市开始试运行,过去称为邮政储蓄,其经营模式是:从社会上吸收存款、不贷款,通过吸收到的社会存款均转存到央行,由后者支付高于储蓄利率的利息。邮政储蓄几乎不需要任何财技,就可稳获其中的巨额利差收益。转型后的邮储银行将由中国邮政集团公司以全资方式组建,业务上由单纯的吸收存款迈向全面的资产、负债及中间业务;监管方面,将与其他银行一样,在机构、业务和高管人员等方面依法纳入银行业监管体系。
1 邮储银行新形势下需要竞争情报
在邮政储蓄未转型时期,邮政储蓄作为国家机关是按照国家既定的计划和指令进行相关金融活动,只是一种执行政府政策的行为。转型后,邮政储蓄银行将逐渐转变成为具有商业银行性质的银行,在银行业务中,由国家指定的内容逐渐减少,更多的则是按照自身作出的判断从事经营的商业行为。特别是随着国外金融机构和跨国公司的陆续进人,金融业间的竞争日见激烈,邮储银行所处的环境也将发生更大变化,竞争情报的作用将显得越来越重要。一是我们所面对的竞争对手大部分是资金实力强、在国内国际金融市场上熟练多年的银行,业务网络化,竞争情报强,无论在硬件还是在软件方面都已建立了一套完整的体系。而邮储银行则是刚刚起步,不在同一起跑线。通过大力开展竞争情报工作有助于加快缩短邮储银行与其他竞争银行的距离,因为竞争情报的宗旨是服务于企业,把竞争对手放在首要位置,通过收集对手各方面的信息,帮助企业击败对手,占领更多的市场,获得更大利润。二是在金融规则和游戏规则方面,特别是国际金融规则上,目前在国际上通用的规则几乎都是以工业发达国家为主制定的。从对规则的认知程度、理解到执行自如乃至未来通过参与国际金融规则的修改以求保护自身利益还需要一段时间。在国际通行的游戏规则方面急需我们不断地搜集最新动态,掌握主动。这些政策法规或是规则对邮储银行产生着直接或间接的巨大影响,只有通过积极开展竞争情报,了解影响邮储银行发展的各种规则的变化,才能及时采取应对措施,避免不必要的损失。三是我们面对的竞争对手都是一直在市场经济和自由经济中从事业务的老手,而我们至今不同程度地还受着计划经济及国家政策的束缚和影响,这就需要我们必须加强对国内外银行各业务领域的研究,开发新资源。当今的市场需求是千变万化的,只有通过竞争情报的开展及时跟踪市场行情的变化,才能及时发现最新市场发展动态,预测其对邮储银行现有业务的冲击,并根据自身资源,开发出新产品应对市场的变化,从而使企业未雨绸缪,在市场竞争中抢占先机。四是邮储银行网点多,范围广,各地发展不一,对市场的认知程度不同,导致信息传递不快。要使全行在各方面形成一体,作到步调一致,就需要大力发挥竞争情报的信息沟通能力,积极加快实现邮储银行全面的信息化。
2 邮储银行竞争情报工作导入策略
2.1 设置邮储银行竞争情报部门
邮储银行的经营范围相对比较集中,企业层面上的统一规划较多,采用集中式的组织定位相对较好。设置一个情报中心,企业内外的情报收集、处理和分析等工作由这个情报中心统一完成,企业内部各职能部门所需的情报产品由中心统一提供。同时各部门因业务联系而得到的各类情报以规定的形式向中心统一汇总,由中心统一处理,然后再提供给需求者使用。由于邮储银行是从不规范的行业进入规范行业的企业,行政主管(CEO)一旦决策失误、对整个行业将是毁灭性的,因此,可考虑将情报部门定位在邮储银行的行政主管部门。
2.2 收集竞争情报
竞争情报所需的信息大约有80%～90%都是来自公开的知识或信息,剩下的10%～20%的信息不是公开的,主要通过开展竞争情报工作,对相关信息进行整理、分析、研究获得。邮储银行的竞争情报可以通过以下一些渠道和方法进行收集:
(1)通过文献情报、互联网等公开信息源收集。
(2)通过央行、各地金融业管理部门和银行业研究机构等与邮储银行有关联的机构、人员侧面收集。
(3)情报人员通过实地的观察与访谈收集。
(4)通过邮储银行内部部门和员工间的沟通交流建立内部信息网。
(5)委托专业情报咨询公司、社会调查机构收集。
当今的信息时代,突出的矛盾是信息严重过剩。情报人员应具备的基本技能就是“去粗取精、去伪存真”,在信息的海洋中捕捉准确的、有价值的信息,然后进行相应的分析处理。
2.3 竞争情报的分析处理
竞争情报的分析是将大量零散的、看起来毫无意义的信息集中、研究比较和重新组合,从而使情报增值的过程。情报分析是企业竞争情报活动中最重要也是最薄弱的环节,其中包括情报预警,预测可能出现的机遇,对未来前景进行预测。应用于竞争情报分析的方法很多,常用的一些竞争情报分析方法也同样适用于邮储银行,参见表1所示。表1 情报分析方法
分析方法方 式德尔菲法(专家调查法)调查本企业、竞争对手和市场信息模糊判断法(数理统计法)定性到定量转换处理所采集的数据层次分析法建模处理、定量分析所采集的数据立标对比法(定标比超法)对比分析本企业和竞争对手的优劣态势分析法(SWOT)竞争态势分析和找出对策波特五力模型分析企业所在行业竞争特征的一种有效的工具
由于情报分析属于研究类情报工作,只有通过研究和分析,才能提供行动方案。因此,为了提高邮储银行相关情报工作人员的分析能力,有必要对其进行一些专门的培训,不断创造进修、培训机会,使竞争情报人才能及时更新知识结构。一个合格的竞争情报人才,不仅要深谙邮储银行运作方面的专门业务知识,而且要善于利用多种技术手段,根据竞争环境和竞争对手的显性和隐性情况,分析利弊,谋划出适合本行发展的竞争策略。适当的时候还可采用利益激励机制,激发竞争情报人员的工作热忱。
2.4 竞争情报成果的评估与使用
2.4.1 竞争情报评估
竞争情报是一种为了增强企业的绩效而收集、分析、使用情报的过程。有效的竞争情报对企业获得和保持竞争优势来说是极其重要的。竞争情报成果的评估是指对情报的可靠性、使用价值等进行分析、判断的过程,通过对情报的评估,确定现在需要执行的任务,以及需要做哪些必要的调整;同时,客观的情报评估也有助于激发各情报部门工作的积极性。如何对竞争情报的成果进行准确的评价,对于实现企业竞争情报及其发展变化的有效监控,找出影响绩效提高的因素并及时采取有效措施,具有非常重要的意义。企业开展竞争情报的评估程序如图1所示。
2.4.2 竞争情报成果的使用
为了让更多的部门,更多的员工都能根据各自的需要得到信息,提供情报的方式应分不同层次。可参照的一个情报成果提供方式模型如图2所示。
模型中的基础信息数据作为最底层的情报,提供给邮储银行管理岗位的人员直接查询访问,但其基本只具备战术价值,不具战略价值。信息简报是在基础信息数据基础上生成的,广泛地分发给银行内部所有管理岗位以上的用户。在这层以上的竞争对手档案既有概括也有详尽的形式,按照不同内容和需求分发给各个部门管理层以上的用户。继续向上层次的信息开始增值,情报成果中所具有的战略价值逐渐升高,最后为专供决策层阅读的决策情报。
3 结 语
当今的市场是信息时代的信息市场,借用比尔•盖茨在其《未来时速》的一句话:“您的公司和您的竞争对手区别开来的最有意义的方法,……,就是利用信息来干最好的工作。”这里的信息说的就是竞争情报,因此,改制初期的邮储银行在积极开展竞争情报工作的基础上,通过对竞争环境、竞争对手等情况的监控分析,及时制定对应策略,势必有可能加快缩短与其他银行的差距,甚至在不久的将来迎头赶上。
参考文献
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邮储银行金库管理办法范文第3篇
（一）邮储银行信贷风险管理背景
信贷业务是现代银行的主要盈利途径,也是银行风险非常集中的一个部分,对于银行来说,信贷风险是管理和经营要应对的主要问题。今年以来，围绕“防范和化解重大金融风险”和“守住不发生系统性金融风险”的目标，邮储银行信贷风险防范和管理工作显得尤为重要，优秀的风险防范能力必将成为零售信贷业务发展的核心竞争力。只有做好了对这些风险的防范和管理工作，才能避免造成意外的损失。
（二）邮储银行信贷风险管理意义
加强对信贷风险的管理能有效促进邮储银行适应市场经济需要，提高竞争力。通过不断完善邮储银行的信贷风险管理工作，准确把握和及时有效防范信贷风险，加强和提高信贷业务工作的合规化和规范化，为邮储银行的长期和可持续发展提供坚实的保障。
二、邮储银行零售信贷业务风险的来源和原因分析
（一）零售信贷业务风险的来源
信用风险。信用风险主要是由于借款人由于自身的原因，无力履约。一般来说，一笔正常的还款取决于两个因素，还款能力和还款意愿。其中，还款能力是客观因素，还款意愿是主观因素，二者缺一不可。借款人还款能力是一笔借款能按期偿还的客观因素。通过一些量化的指标我们可以对借款人的还款能力有一个准确的判断。还款意愿一般是指借款人向出借人还款的意念和想法。对于还款意愿的评估不仅仅包括对借款人道德及以往信用记录的考量，还包括违约成本对还款意愿的影响。借款人的还款意愿可以分为两类，主动的还款意愿和被动的还款意愿。其中，主动的还款意愿取决于借款人的人品和道德，被动的还款意愿取决于借款人的违约成本。
管理风险。管理风险主要是指商业银行信贷管理体制不够健全造成的。信贷从业人员对信贷管理的水平不高，相关风险防范意识薄弱，对各种风险的防御能力比较低，制度执行不到位，没有认真做好信贷对象的调查工作，由此导致出现不良贷款增加的风险。
（二）零售信贷业务风险产生的原因分析
社会信用观念相对比较淡薄。随着我国经济的快速发展，国家越来越认识到诚信的重要性，国家在不断地加强个人诚信制度建设，但是信用观念还有待于进一步提高。社会诚信制度和相关的法律法规还无法相匹配，从而衍生出社会的信用观念淡薄和社会失信的现象。这种社会意识和社会现象直接波及到信贷业务领域。
缺乏相应的风险防范意识和风险管理能力。一是缺乏对信贷风险的整体把握能力。在风险防范上没有将风险关口前置，积极应对，提前化解风险。二是信贷人员的管理水平不够。虽然很多信贷人员经历了培训考核才上岗，但还是不能全面掌握信贷业务的各种制度和要求。三是无法根据借款人的风险制定差异化的利率。目前银行利率还没有完全地实现市场化，给予借款人的贷款利率基本是相同的，无法对借款人实现差异化的服务，因而在无形中增加了银行出现高风险客户贷款的风险。
三、邮储银行信贷风险防范和管理存在的问题
邮储银行一直在不断地加强和深化信贷风险管理体系建设，目前已经有较强的风险防控管理水平，但是还可以强化其中的数据质量管理，在实践中提高风险计量应用。
（一）需要进一步强化信贷分析工具和风险防范技术
从风险防范的方法和手段来看，邮储银行的零售信贷业务风险防范手段还应加强核心系统的定量分析模型工具。除了主要依靠于定性的方法，风险量化管理的能力还需要进一步加强。国内外银行业和金融业的风险防范方法处在全球领先位置，风险防范技术方法大多趋向于进行量化和模型研究，对调查收集的信息进行精准统计，运用合适的模型进行定量分析，从而得出精准的结论，并进行风险判定和控制。邮储银行还需要在目前评估风险的能力水平基础上，进一步加强风险防范技术，增强更加专业的技术管理能力。
（二）需要进一步了解借款人的信用情况和违约风险
在具体的审查审批过程中，通常要求借款人有相应的联保或者抵质押物担保的方式。银行对借款人信用的评定也往往采取定性的判断方法。尽管通过分析贷款申请人的收入水平、抵质押物和偿债能力能因素来评估借款人偿还能力的方法是简单有效的。加之依赖于个人征信系统和银行流水，而大部分的信息核实均以征信报告及银行流水为主，但是由于现在支付宝和微信等电子支付渠道越来越多，导致客户银行走账较之前减少，另外部分人还存在着故意倒账来虚增银行流水的情况，所以银行流水也无法全面反映客户真实经营情况。个人征信报告的内容在目前看来仍不是很全面，无法涵盖借款人的全部信用情况。
四、邮储银行信贷风险防范与管理的对策建议
只有把好风险防范的各项关口，持之以恒落实信贷风险管控各项工作，才能将信贷管理做出成效。
（一）进一步完善零售信贷业务流程管理，做好全流程风险管理
信贷业务是流程性非常强的工作。全流程风险管理指的是风险管理不仅仅局限于调查阶段，而是体现在业务的每一个环节。沿着流程模块，每一个环节均对不同的风险进行选择、过滤和管理，最终达到风险可控这一目标。根据这个理念，银行需将信贷业务按照业务流程分解为若干个重要的环节，科学设定各环节的管理内容、管理标准和管理要求。按照有效制衡的原则，把各环节的风险管理职责落实到具体的部门和岗位，通过对各节点的精细化管理来实现信贷风险防范和控制的目的。包括从严把好客户准入关，从严把好行业准入关，从严进行授信审查审批和适时调整授信策略，从严做好贷后检查关，严防贷款抵押物的风险，强化贷款质量分类管理，制定切实有效的不良清收政策等。
（二）建立完善的信用体系，做好对违约风险的控制工作
良好的信用环境在化解信贷违约风险中作用显著。通过建立一个完善的信用系统，可以及时了解借款人的基本家庭和财务状况。从而在贷款发放之前，对借款人的真实身份、还款能力和还款意愿进行衡量，有效地规避可能存在的各种风险，帮助银行做好对违约风险的防范。此外，通过与银行共建信用信息数据库，能够让客户了解到银行的授信情况，进一步对客户的信息进行共享。通过对相关数据的分析和共享，银行对客户的信用程度能够进行一个客观的评价，从而为合理授信打下一个良好的基础。
（三）完善风险防范内部环境，提升信贷风险防范技术
通过进一步完善风险防范的内部环境，持续完善合规风险及内控治理机制和管理流程，实现信贷管理工作的规范化、制度化、程序化，同时建立大数据授信评价模型，有力提升信贷风险防控水平。
一是建立有效的激励考核机制和责任追究机制。建立科学有效的激励约束机制，促使信贷人员不断地提高自身业务能力，在积极营销、扩大贷款总量和覆盖面的基础上，注重控制风险，不断提高资产质量。同时加强合规风险问责力度，按照“实事求是、权责对等、尽职免责、失职必究”的原则，建立和完善不良贷款责任追究制度。
二是加强信贷风险文化建设和员工队伍素质建设。良好的企业文化能带来极强的凝聚力，使企业内部控制得到最有效的执行。因此，要在银行内部深入开展合规文化建设，树立全员内部控制意识，进一步提高管理人员和普通员工对于内部控制建设的重要性的认识，促进员工牢固树立合规守法、规范操作的风险管理意识。做好内控管理，推动实现制度流程化、流程标准化、操作规范化。提升合规审查质效，持续做好新产品、新制度等事项的合规审查，完善、优化合规审查要点，提升制度建设合规性和规范性。三是建立风险评价模型。需要构建个人信贷风险评估的定量分析模型，提高商业银行信贷风险的管理能力和防范水平。
摘要：信贷业务收入是中国邮政储蓄银行的主要收益来源,信贷风险也是中国邮政储蓄银行面临的主要风险。信贷资产质量是银行的生命线。本文首先介绍了邮储银行信贷风险管理的背景、意义，然后分析了邮储银行信贷业务存在的主要风险和原因，指出了邮储银行信贷业务存在的问题，最后提出了加强信贷风险防范和管理的若干措施。
关键词：邮储银行,信贷风险,管理分析
参考文献
[1] 徐诚辉.商业银行信贷风险特征与防范机制探析[J].山西农经，2019(02).
[2] 李淑芬.浅议邮储银行信贷风险防范与管理[J].中国经贸，2016(02).
邮储银行金库管理办法范文第4篇
邮储银行分行员工先进事迹材料
同志健康路支行参加工作以来，在地区分行的亲切关怀和同志们的精心指导下，刻苦努力，勤奋工作，始终以“道虽通不行不至，事虽小不为不成”的人生信条，从每一件小事做起，从点点滴滴做起，在平凡的岗位上忠实践行“三个代表”重要思想，默默的奉献自己的青春，受到领导和同志们的一致好评。
勤奋学习，加强理论武装
有坚定的理想信念，坚持学习和理解马列主义、毛泽东思想和邓小平理论建设有中国特色的社会主义理论。能自觉的用邓小平理论和“三个代表”重要思想武装自己的头脑。从工作实际出发，认真学习“十七大”精神，努力实践“三个代表” ，深入贯彻落实科学发展观，做到“讲政治、讲学习、讲正气、讲贡献、讲创新”。
金融工作说到底是一个“钱”字，然而细究起来，却又不仅仅是一个“钱”字。邮政储蓄银行把最广泛的资金吸收为存款，同时又把最多的存款通过贷款发放出去，中间还有许多细小环节，这是一个系统、有机而又复杂的运作过程。为此，我在繁忙的工作之余，挤出时间，认真学习和钻研各项基本制度和操作规程，掌握了其基本内容和精神实质，并根据实际情况和自身特点，认真总结，做到业务操作又快又准。
除了积极学习金融知识，还积极参加国家认可的学历教育和职称考试，取得了“高级职工”资格证书，不断提高自己的理论水平。
严于律己，乐于奉献
在工作中时刻以一个优秀工作者的标准严格要求自己，做到口勤、腿勤、不怕苦、不怕累，力争为大家办好事、办实事，主动承担打扫办公室的卫生，每天提前半小时清扫。
春节期间是支行全年资金组织工作的重中之重，身为一线柜员，发扬牺牲奉献精神，主动放弃春节与家人团聚的时间，认真做好柜台业务，保证了全所的资金组织工作圆满完成。
从自身工作实际出发，以良好的大局意识、创新意识和责任意识，投入到工作当中去;以优质的服务，面对人民群众;以优异的成绩来报答党组织对我的栽培和厚望。牢记党的全心全意为人民服务的宗旨，始终把客户满意不满意作为工作标准。坚持科学的态度和求实的精神，兢兢业业地做好各项工作。
善于总结，做好领导工作的参谋和助手，在一线柜台积极做好信息采集工作，及时对各种信息进行总结，提出建议和意见为领导决策参考。根据春节期间业务特点，向领导提出对客户进行细分，整合柜台优势，实行差异化服务，保证了工作的顺利开展，提高了工作的整体效益。在优化服务环境方面，积极倡导人性化服务，根据客户的实际困难，打印出温馨提示，给客户带来很大的方便。
立足本职，争创一流业绩
银行是国家融资工作机构，但衡量一个金融机构运行状况的硬性指标却往往是储蓄存款余额。为此，利用自己是本地人的关系，亲戚朋友比较多，主动上门宣传邮政储蓄银行的业务品种，并且发动亲朋好友也成为支行的义务宣传员，大力宣传支行的特色产品，吸引了一大批客户到我行开户，今年仅亲友介绍的存款就近百万。
我决心从自身工作实际出发，对工作的全身心的投入，树立坚定的信心，面对任何困难和挑战，把握人生方向，找准人生坐标，通过不断的学习和实践，提高自身素质，积极投身邮政储蓄银行改革和发展大潮中去，让人生价值在邮政储蓄银行改革中充分发挥和升华。
有一种事业，需要青春和理想去追求，有一种追求需要付出艰辛的劳动力和心血汗水，我愿我所从事的金融事业永远年轻和壮丽，兴旺和发达。
邮储银行金库管理办法范文第5篇
家住莲花县六市乡山背村的陈利(男)，2010年务工会乡后与妻子在家里搞起了生猪养殖，苦于没有抵押物无法融资，规模一直不能做大，2011年尝试办理邮储银行小额担保贷款，成功获得了一笔3万元的小额贷款用于购买猪仔，扩建猪舍，养猪规模迅速扩大，在4年的发展中，邮储银行不仅一直提供额度不断增多的贷款支持，还主动帮助陈利改善养猪技术，到2015年，31岁的陈利建起了6个猪舍，养猪规模扩大到了500多头，年销售额达120万元，完成了从养殖工向养猪大王的华丽蜕变。
“多亏了邮储银行对我们夫妻的雪中送炭，关键时刻提供了小额贷款，让我从养殖工成了今天的养猪状元!”笑呵呵地说着这话的，是莲花山背村养猪大户陈利夫妇。
邮储银行金库管理办法范文第6篇
中国邮政储蓄银行信用卡中心：，身份证号：系我单位正式员工，在部门担任职位，入职时间为年月日。
该员工年收入为税后万元。
本单位声明上述事实真实可信。本单位不因出具此证明而承担相应还款责任。
特此证明
(单位公章)年月日