银行知识产权管理办法（精选6篇）
银行知识产权管理办法 第1篇
银行知识产权质押贷款管理办法（试行）
第一章
总
则
第一条
为更好地为中小企业提供更优地信贷服务工作，拓展信用社业务空间，巩固和扩大市场份额，进一步增强农村信用社市场竞争力，有效防范信贷风险，根据《**省知识产权质押贷款管理办法（试行）》规定，结合**实际，特制定本办法。
第二条
本办法所称的知识产权质押贷款是指**银行向客户发放的以客户或者第三人合法享有的且可以转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权做质押的贷款。
第三条
知识产权质押贷款坚持“规范、效益、安全、审慎”的原则。
第二章
贷款用途和条件
第四条
知识产权质押贷款资金主要用于技术研发，作品创作，知识产权产业化项目建设、运营、管理，技术改造，流动资金周转等生产经营活动，不得从事股本权益性投资，不得用于有价证券、基金、房地产、期货等投资经营活动及监管机关禁止的其他信贷资金用途，法律、法规、规章及银监会规范性文件另有规定的除外。
第五条
用于质押贷款的知识产权必须符合以下条件：
（一）已被依法授予专利权；已被依法核准注册商标专 用权；经过作品登记的著作权；
（二）知识产权处于法定有效期限（或保护期）内，且剩余有效期（或保护期）原则上不少于3年，不短于贷款期限；
（三）权属清晰，依法可转让并能够办理质押登记；
（四）知识产权不得涉及国家安全与保密事项；
（五）出质人必须将质权价值全额用于贷款质押担保；
（六）知识产权出质人为公司的，应当符合公司法第十六条的有关规定；
（七）知识产权出质人有国有资产成分的，出质前应取得其上级资产主管部门的批准；
（八）出质人应书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利时，必须经经办行同意，且同意转让费、许可使用费、实施专利所得收益均须优先用于归还贷款或提存。
（九）专利项目处于产业化初期和扩大再生产的实质性实施阶段；注册商标专用权、著作权中的财产权处于使用阶段，具有一定的市场潜力和良好的社会经济效益；
（十）以实用新型和外观设计专利权出质的，经办行可以要求出质人出具国务院专利行政部门做出的专利权评价报告或检索报告，或者足以证明其具备专利实质性条件的其它材料。
第六条
有下列情形之一的，不予办理知识产权质押贷款：
（一）出质人非国家行政主管部门法定知识产权文档所记载的知识产权所有人；
（二）知识产权被提出撤销或被启动无效宣告程序的；
（三）被宣告无效、被撤销或者已经终止或提前终止的；
（四）假冒他人知识产权的；
（五）知识产权存在权属纠纷或权属不清的；
（六）质押期限超过知识产权剩余有效期限的；
（七）已被国家专利行政机关强制许可的专利权；
（八）未按时、足额缴纳专利年费的专利权；
（九）已被国家有权机关采取查封、扣押、冻结等强制措施的；
（十）其它不具备办理知识产权质押贷款的情形。
第三章
贷款额度、期限及利率
第七条
贷款额度应根据客户生产经营需求、偿债能力、出质知识产权价值和知识产权质押率或其他担保等情况合理确定。
知识产权质押率由经办行依据出质知识产权价值，借款人的财务状况和资信状况等因素确定。发明专利权、驰名商标权的质押率原则上不超过出质知识产权价值的45%，省级著名商标权的质押率原则上不超过出质知识产权价值的 40%，其他知识产权质押率原则上不超过出质知识产权价值的35%。
知识产权资产评估报告，应按中国资产评估协会《资产评估准则——无形资产》（中评协〔2008〕217号）有关规定，须由有资质的省行审核的评估机构做出，费用由借款人承担。
第八条
知识产权质押可用于单一担保、组合担保、追加担保等。贷款利率按**行现行贷款利率中“其他保证担保类”执行。
第九条
经办行在办理知识产权质押贷款业务时，应充分了解知识产权质押贷款可能存在的市场风险，合理设定知识产权质押贷款金额、期限、利率，在批准贷款申请前必须考察借款人的还款能力，确保还款安全。
第四章
贷款申办程序
第十条
客户需提交下列（但不限于）相关资料：
（一）拟出质知识产权的相关证书（包括但不限于专利证书、商标注册证或作品登记证）原件及复印件；
（二）证明专利权有效的专利登记簿副本原件；有效注册商标专用权、著作权权属文件或资料；
（三）中国银监会《商业银行授信工作尽职指引》规定的相关资料；
（四）经办行要求提供的其它资料。
第十一条
应重点审查借款人、出质人以下情况：
（一）信用档案、知识产权是否真实有效；
（二）是否有权将该知识产权转让或许可他人使用；
（三）是否已设定质押或重复设定质押；
（四）知识产权的市场价值；
（五）知识产权价值是否合理，评估机构是否具有知识产权评估资质，注册评估师是否具有知识产权评估资格，是否该评估机构正式专业人员；
（六）以注册商标专用权出质的，是否以其在同一种或者类似商品上注册的相同或近似商标的专用权同时出质。
第十二条
签订借款合同及相关知识产权书面质押合同，明确质押双方当事人的权利义务，自订立合同之日起15日内，共同向国家知识产权局、国家工商行政管理总局商标局、由国家版权局指定的专门机构办理知识产权质押登记，并将质押登记结果报送省级相关知识产权行政主管部门。质权自国务院知识产权有关行政主管部门办理出质登记时设立。
第十三条
知识产权质押合同应包括但不限于以下内容：
（一）被担保债权的种类、数额、资金用途；
（二）知识产权件数、名称、权利要求项数，专利号或商标注册号，专利申请日、授权公告日；
（三）质押担保范围；
（四）质押金额及其支付方式、质押率；
（五）质押到期日原则上不超过贷款到期日后两年。贷款展期的，质押到期日不超过展期到期日后两年。
（六）对质押期间进行知识产权转让或实施许可的约定；质押期间出质人维持知识产权有效的约定；
（七）质押期间知识产权被宣告无效、撤销或者知识产权归属发生变更时是否另行提供担保；
（八）违约及索赔；争议的解决方法；质押期间债务的清偿方式；
（九）依照规定及当事人认为需要约定的其它事项。
知识产权经过资产评估的, 出质人还应当提交资产评估报告。
第十四条
出质人必须是合法知识产权所有人。出质人对知识产权享有充分的处分权，若知识产权为共有的，其处分已获得其他共有人必要的同意和充分授权。
第十五条
知识产权经过出质登记后，出质人应及时依照约定将出质的知识产权相关证书移交经办行。质押登记注销后, 经办行返还相关证书。
第十六条
经办行应当按照借款合同及知识产权质押合同约定及时办理发放质押贷款手续，并妥善保管出质人移交的知识产权证书及其它相关资料。
第五章
贷款管理
第十七条
知识产权质押贷款按照《**示范区农村信用合作行贷款管理暂行办法》执行。
第十八条
贷款发放前，出质人应当办理的事项：
（一）知识产权经过资产评估，出质人通过各行政管理部门指定或者通常发布公告的媒体向社会公告知识产权质押情况；
（二）出质人提供本办法第七条第二款规定的知识产权资产评估报告，知识产权质押作为追加担保的除外；
（三）出质人对知识产权产品或项目办理相关保险，规避经办行信贷风险；
（四）出质人采取有效措施保证质押期内出质的知识产权的有效性，按相关规定缴纳知识产权年费等费用；
（五）其他确保质押知识产权合法有效、价值稳定的措施和方法。
第十九条
发放知识产权质押贷款时，通过专门贷款发放账户或经办行受托支付方式和借款人自主支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制，防止借款人转移资金，改变信贷资金用途。
第二十条
知识产权质押贷款发放后，应当密切关注相关国务院知识产权行政部门发布的各类知识产权信息，防范知识产权权属不稳定带来的法律风险。
要对出质知识产权的风险状况和价值变动情况进行贷后跟踪监控，质物出现问题可能导致价值不足时，应要求借款人采取增加担保或提前偿还贷款等补救措施。
可委托中介机构对出质知识产权法律状况和价值变动情况进行动态监控。
出质人应将知识产权法律状态变化等情况及时告知经办行或经办行委托的中介机构。
第二十一条
知识产权质押合同登记内容发生变更的，当事人应在做出变更决定之日起7日内持变更协议及相关资料向国家相关知识产权行政主管部门申请办理变更登记。变更登记后，双方当事人将变更结果报送省级相关知识产权行政主管部门。
第二十二条
质押合同解除或终止后，双方当事人应在30日内，持有关材料到原登记机关办理知识产权质押注销登记手续，并向省级相关知识产权主管部门报送注销情况。
第二十三条
借款人到期不能清偿债务，经办行应通过政府设立的产权交易机构等渠道发布质押的知识产权处置公告，依法以该知识产权折价或者拍卖、变卖该知识产权的价款优先受偿，也可协议转让或在产权交易机构挂牌处置质押的知识产权。
处置所得超过债权数额的部分归出质人所有，不足以偿还借款本息的或未能处置的，由经办行向**区农村产权抵押 融资风险资金按80%的比例申请代偿。
实现债权的费用应由出质人承担，当事人另有约定的除外。
第七章
附
则
第二十四条
本办法由**银行负责解释。本办法自印发之日起试行。
银行知识产权管理办法 第2篇
中信银行成立于1987年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极的贡献。
中信银行作为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，在中国经济发展的浪潮中快速成长，已经成为具有强大综合竞争力的全国性商业银行。2013年7月，中信银行在英国《银行家》世界1000家银行排名中，一级资本排名第47位，总资产排名第57位，位居中国商业银行前列。2013年11月，中信银行在《21世纪经济报道》“中国上市企业TOP10”评选中，获得“中国十大上市企业最佳治理公司”称号。
中信银行以“浇灌实体经济，铸造员工幸福，提升股东价值，服务社会发展”为发展使命，坚持以客户为中心，以市场为导向，积极履行社会责任，支持实体经济发展，全面进军现代服务业，致力于再造一个网上中信银行，不断推动社会和谐与可持续发展。中信银行向企业和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、保理业务等综合金融解决方案；向个人客户提供一般零售银行、信用卡、消费金融、保管箱、财富管理、私人银行、出国金融等多元化金融产品及服务；全方位为企业与个人客户提供理财、网上银行、小微企业金融、托管业务等金融服务。
本次中信银行联手KMPRO是基于其在金融行业的影响力和知识管理理论深度。双方将以知识内容搭建、技术体系建设为起点，深度探究知识管理在中信银行的应用，并实现统一知识平台多渠道知识的输出，整合知识资源、积累智慧资本服务客户，为中信银行融合、转型以及抵抗互联网金融的冲击提供有效知识支撑。
银行业知识管理初探 第3篇
一、国内银行知识管理现状
国内银行信息化在业务前端已经取得了长足的进步，建立并规范了诸多业务系统，进行了数据大集中，但是在企业内部的知识化管理方面尚处于起步阶段。为了应对2008年国际金融危机，中国银行业苦练内功，各家银行新招迭出，除了传统的开源节流，值得关注的是“信息化、知识化”作为新的抓手凸显出来，以农业银行、民生银行、光大银行、深圳发展银行、宁夏银行为代表的各个层次银行企业，都悄然启动了知识管理战略，因为它们都感受到了知识管理的缺失，给日常运营造成的真实困境，各个银行不再单纯迷信国际厂商的单一技术，不再沉迷于繁杂的知识管理咨询，而是选择了直切业务需求点，通过采购成熟的知识管理系统，实现知识管理业务的直接提升，比如农行选用的是金蝶上海研发中心开发的KINGDEE OA V7知识管理系统作为应用蓝本，再结合本身的某些需求，施以相应的二次开发，来作为属于自己的知识管理应用平台；民生银行采用的是北京深蓝海域kmpro知识管理系统。
二、中国银行业实施知识管理的重要性
（一）银行业的两个本质特征。
1.银行业整个服务过程用数字和符号处理、储存、和传送，属于数字密集型行业。2.银行是经营货币资金的特殊企业，货币具有时间价值，因此银行业的服务内容有很强的时效性。由于银行业这两大本质特征，银行业最适合实行知识管理，成为知识密集型行业。
（二）企业自身经营的客观因素。
1.现今社会人员流动频繁，银行业更是如此，关键人员的流动会给企业带来巨大的损失，企业因此可能丧失一部分多年实践中所积累起来的宝贵经验和方法也就是隐性知识。2.员工相互间面对面的直接交流机会越来越少。随着企业规模的日益扩大与现代网络通讯技术的快速发展以及高工作量高工作效率的要求，面对面直接交流的时间被压缩，员工之间更倾向于集体交流和通过即时聊天工具电子邮件进行交流。3.一些复杂的业务流程需要较长时间的学习和熟练，难以在短时间内被人所理解和接受。4.知识是在不断产生不断变化的，同时知识本身特别是一些专门的知识具有非常强的时效性，员工需要持续学习以适应不断变化的环境和要求，以迎接新的挑战；在科学技术和专业知识快速发展的知识经济时代，如果企业不掌握最先进的技术，无法满足变化了的市场需求，那么它就会落后于行业的发展。
二、银行业如何进行知识管理
(一) 形成知识创造的良好企业文化氛围。
开展知识管理的基本条件是良好的企业文化, 形成一种自然而然的共享知识的大环境, 在良好的企业文化环境里, 人们之间互相信任, 关系融洽, 畅所欲言, 气氛轻松, 思想活跃。在这其中信任尤为重要, 因为每一个人有不同的思想, 每一位员工的想法、点子、建议、意见, 都应得到企业领导和其他员工的理解和尊重, 这样才能达到企业内的知识共享。此外轻松活跃的气氛也是非常重要的, 在轻松活跃良好的工作氛围中, 员工心情舒畅, 可以尽情构思, 充分发挥、无限想象, 从而新想法、新点子、新思维层出不穷, 知识创新潜能得到淋漓尽致的发挥。
(二) 构建知识管理的信息网络。
1.建立银行内部知识网络。现代银行业必须借助信息技术, 构建一个知识网络, 作为员工之间联系、交流信息, 共享知识、合作创造的平台, 在这个内部网中还应建立企业知识库, 用以存储银行业活动过程中所需要的各种信息、数据以及员工好的建议。高速发展的信息技术、科技手段, 为银行业建设内部知识信息网络提供了有利条件。充分利用这些条件, 尽快建立银行业内部知识网络, 搭建知识平台, 是知识管理的重要条件和内容。2.建立行业外部知识网络。建立外部网络, 使外部知识资源成为行业内部业务系统的延伸, 可以更有效地利用资源, 节约学习成本。银行业的诸多产品创新和开发, 都需要与外部公司合作, 这既需要通过网络与外部在技术上相互支持, 也需要通过网络在知识信息资源利用上互补。从知识管理的角度看, 建立外部网络可考虑从以下方面着手。第一, 以新产品研究、规划为中心, 与金融宏观管理部门、研究机构 (如金融研究所) 、高等院校等机构建立产、学、研一体的知识网络, 进行知识流动, 并以此为基础进行金融产品创新的研究、设计、开发工作。第二, 以金融产品的市场营销为中心, 以开发网上业务为契机, 建立金融产品的推介、服务、售后反馈一体化的网络, 与产品营销伙伴和客户建立网上信息、知识流动。如在信用卡的开发使用中, 形成与特约商户、客户群体的知识共享;再如, 银证合作的新产品项目中, 形成与证券公司、客户群体的网上知识、信息共享。
（三）对员工进行培训和在岗学习。
1.利用网络进行业务知识培训和知识交流。利用网络进行培训。银行业不断创新，业务种类越来越多，单靠统一的集中培训是不够的。应当充分运用现代信息技术，将行业的内部网络，融入管理培训计划，使员工在问题刚刚出现需要新的知识解决它时，就能得到大量知识，使学习可以在需要时随时进行。因此，有必要尽快开展网上教学活动。网上教学可以采取各种各样适合网络传输特点的形式，针对新产品新业务开发过程员工急需的业务知识技能、操作方法进行教学，如讲解新业务开办的知识点，进行业务操作的规范化演示等。2.鼓励员工在岗学习。新产品的开发或运用，需要开发、推介、使用者都能够较快地在本岗位获得有关知识和信息，以脱产形式进行培训是必要的，但在当前知识和产品更新非常快的情况下，更加提倡日常工作中的随时学习，在岗的经常性学习，可以采取团队学习的形式，以往的脱岗培训侧重于直接提高个体员工的竞争力，侧重于学习显性知识，而团队学习则更重视员工相互之间经验、技能等隐性知识的传递。现在一些银行网点实行晨会制度，利用晨会进行总结鼓劲、学习交流，工作布置，充分挖掘晨会对网点工作的不同层面作用，促进前台业务发展。同时，充分利用晨会这一交流平台，加强员工间的交流互通，快乐分享营销经验、技巧、心得，沟通有效信息，是非常不错的学习形式。
（四）评估效益，注重长期回报。
知识管理并不能够直接作用于企业的现金效益，而是通过优化企业内部知识结构、提升运行效率，降低运行成本来实现对企业发展的推动。更重要的一点，知识管理将会作用于人和岗位，形成人的提升以及岗位知识的固化与沉淀。对知识管理效果进行评价，不能局限于传统的财务分析方法，应当注重知识资产的积累，注重企业知识管理文化的凝聚与提升等长期回报。
（五）引入激励机制。
在银行企业内部，知识不单单是被动地收集数据，它包含了在实践中总结出来的行之有效的工作方法和步骤。隐性银行知识在银行企业内部知识体系中占有较大比重，比如，有经验的银行贷款工作人员通过几个关键问题，就可以判断出借贷人的信誉，优秀的客户经理通过与客户交流，就能了解客户理财需求和偏好。这些经验就是知识的具体体现。在传统观念中，人们认为自己的隐性知识是其个人价值体现，是自己的优势所在，是不能随便拿出去与人共享和交流的，这显然有悖于知识管理。因此，管理者必须建立一套有效的激励机制，鼓励员工将自己的隐性知识贡献出来与他人共享，这样更有利于进行知识创新。
（六）千里之行，始于足下。
相对于银行业快速的发展而言，很多人仍然认为知识管理看上去是一个重要但不紧急的事情，其实不然，在实施时机的选择上，知识管理有点像做运动，一天、两天不做，没什么关系，可如果从今天开始坚持，坚持一个月、两个月，效果就不可同日而语了。当我们真正把知识也看作是一种企业资产的时候，就会认为知识管理是一个非常重要而且紧急的事情。
摘要：我国的银行业作为国民的经济命脉, 经济领域的最前线, 它的发展关系到我国金融市场的稳定健康, 以及在经济全球化背景下的国家经济地位, 所以将知识管理应用在银行业也就显得尤为重要。本文通过讨论知识管理的概念及重要性, 我国银行业知识管理的背景, 以及银行业实施知识管理的措施三个方面来阐述银行业的知识管理问题。
关键词：银行业,隐性知识,时间价值
参考文献
①http://www.chinakm.com/KM_Cases/KM_CaseService/kmcase_2009061101.html
②周实奇.迎接知识经济挑战, 加强知识管理.管理科学文摘, 2000, 01.
银行知识员工的文化管理 第4篇
2.《商业银行管理》考试知识点 第5篇
——师说教育集团考试教学团队编录——
第一节 商业银行的经营原则和管理理论的发展
识记：
商业银行的经营原则是：安全性；流动性；效益性。
安全性指：商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
流动性指：商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力。包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
盈利性。一切经营性企业都有一个共同的目标--追求盈利。
资产管理理论认为银行的资金来源的规模和结构是银行自身无法控制的外生变量，它完全取决于客户存款的意愿与能力；银行不能能动地扩大资金来源，而资金业务的规模与结构则是其自身能够控制的变量，银行应主要通过对资产规模、结构和层次的管理来保持适当的流动性，实现其经营管理目标。
负债管理理论主张银行可以积极主动通过借入资金的方式来维持资产的流动性，支持资产规模的扩张，获取更更的盈利水平。
资产负债综合管理理论认为，商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡。银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力。
领会：
商业银行为什么要坚持盈利性、安全性和流动性原则？
各国商业银行已普遍认同了经营管理中所必须遵循的三项原则：安全性、流动性和盈利性。
安全性指：商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。商业银行之所以必须首先坚持安全性原则，其原因在于商业银行经营的特殊性。因为第一：商业银行自有资本较少，经受不起较大的损失。第二：商业银行经营条件的特殊性，师说教育集团考试专业品牌 预祝银考考生旗开得胜！
龙其需要强调它的安全性。第三：商业银行在经营过程中会面临各种风险如：国家风险；信用风险；利率风险；汇率风险；流动性风险；经营性风险；竞争性风险。
流动性。是指商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力。包括资产的流动性和负债的流动性。因为商业银行是典型的负债经营；资金运用的不确定性也需要资产保持流动性。
盈利性。一切经营性企业都有一个共同的目标--追求盈利。商业银行作为经营货币信用的企业，当然也不例外。商业银行盈利水平的提高，能够使投资者获得较高的收益；增强竞争能力，提高银行信誉；以及增强了商业银行承担风险的能力等。
商业银行的资产管理理论的基本内容？
为实现商业银行的经营原则，西方商业银行经营管理理论经历了资产管理理论，负债管理理论，资产负债综合管理理论的发展过程。
20世纪60年代以前，金融市场不发达，金融工具单调，金融机构以商业银行为主。这时，商业银行有稳定的资金来源，其资金来源渠道稳定，并主要来自活期存款。因此，银行经营管理的重点放在资产业务上。
资产管理理论认为：银行资金来源的规模和结构是银行无法控制的外生变量，银行应主要通过对资产规模、结构和层次的管理来保持适当的流动性，实现其经营管理目标。资产管理理论随着历史的发展经历了以下几个发展阶段：
(1)商业贷款理论：该理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务应主要集中于短期自偿性货款，短期自偿性贷款主要指短期的工、商业流动资金贷款。强调贷款的自动倩偿，又称自动清偿理论；强调贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据作抵押，又称为“真实票据论”。
商业贷款理论的局限性：没有认识到括期存款余额具有相对稳定性；忽视了贷款需求的多样性；忽视了贷款清偿的外部条件。
(2)资产转移理论：该理论认为，银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力，因此保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产。最典型的可转换资产是政府发行的短期债券。
(3)预期收入理论：该理论认为，银行资产的流动性取决于借款人的预期收人，而不是贷款的期限长短。主张扩大公共项目开支，进行大型基础建设项目，鼓励消费信用。因此，中长期贷款及消费信货的需求扩大了。师说教育集团考试专业品牌 预祝银考考生旗开得胜！
资产管理理论强调银行经营管理的重点是资产业务，强调流动性为先的管理理念。在20世纪60年代以前的100多年里，对整个商业银行业务的发展，商业银行在金融业地位的巩固起到了重要作用。
商业银行的负债管理理论的基本内容？
负债管理理论主张以负债的方法来保证银行流动性的需要，使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调。同时，使传统的流动性为先的经营管理理念转变为流动性、安全性、盈利性并重；使银行在管理手段上有了质的变化，将管理的视角由单纯资产管理扩展到负债管理，使银行能够根据资产的需要来调整负债的规模和结构，增鼓了银行的主动性和灵活性，提高了银行资产盈利水平。
但同时也增大了银行的经营风险，增加了银行的经营成本，不利于银行的稳健经营。
商业银行的资产负债管理理论的基本内容？
资产负债综合管理。资产负债管理理论产生于20世纪70年代后期，市场利率大幅上升，使得负债管理在负债成本提高和经营风险增加等方面的缺陷越来越明显。单纯的负债管理已经不能满足银行经营管理的需要。各国金融管制的放松，使得银行吸收存款的压力减少，因此商业银行由单纯的偏重资产或负债管理转向资产负债综合管理。
资产负债管理理论认为：商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡。银行应对资产负债衡方面业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力。
资产负债综合管理理论既吸收了资产管理理论和负债管理理论的精华，又克服了其缺陷，从资产、负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、盈利性之间的矛盾，使银行经营更为科学。
应用：
商业银行经营管理理论发展各阶段存在怎样的关系？
为实现商业银行的经营原则，西方商业银行经营管理理论经历了资产管理理论，负债管理理论，资产负债综合管理理论的发展过程。
首先，资产管理理论。20世纪60年代以前，金融市场不发达，金融工具单调，金融机构以商业银行为主。这时，商业银行有稳定的资金来源，其资金来源渠道稳定，并主要来自活期存款。因此，银行经营管理的重点放在资产业务上。
资产管理理论认为：银行资金来源的规模和结构是银行无法控制的外生变量，银行应主师说教育集团考试专业品牌 预祝银考考生旗开得胜！
要通过对资产规模、结构和层次的管理来保持适当的流动性，实现其经营管理目标。资产管理理论随着历史的发展经历了以下几个发展阶段：
(1)商业贷款理论：该理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款贷款。因此其资产业务应主要集中于短期自偿性短期自偿性贷款主要指短期的工、商业流动资金贷款。强调贷款的自动清偿，又称自动清偿理论；强调货款以商业行为为基础，并以真实商业票据作抵押，又称为“真实票据论”。
商业贷款理论的局限性：没有认识到活期存款余额具有相对稳定性；忽视了贷款需求的多样性；忽视了贷款清偿的外部条件。
(2)资产转移理论，该理论认为，银行资产的流动性的强弱取决于其迅速变现能力，因此保持资产流动性的最好是持有可转换的资产。最典型的可转换资产是政府发行的短期债券。
(3)预期收人理论：该理论认为，银行资产的流动性取决于借款人的预期收人，而不是贷款的期限长短。主张扩大公共项目开支，进行大型基础建设项目，鼓励消费信用。因此，中长期贷款及消费信贷的需求扩大了。
资产管理理论强调银行经营管理的重点是资产业务，强调流动性为先的管理理念。在20世纪60年代以前的100多年里，对整个商业银行业务的发展，商业银行在金融业地位的巩固起到了重要作用。
其次，负债管理理论。负债管理理论的兴起与20世纪五六十年代的经济、金融环境的变化相适应的。
第一，西方各国战后经济稳定增长行金融机构与银行业，金融市场迅速发展，非银行金融机构与银行业在资金来源的渠道和数量上展开激烈的争夺。
第二，30年代的大危机之后，各国都加强了金融管制，制定银行法，对利率实施管制。
第三，金融创新为商业银行扩大资金来源提供了可能性。1961年，美国花旗银行率先发行了大额可转让定期存单，随后又出现了诸如回购协议等多种创新的融资工具。为银行主动型负债创造了条件。
第四，西方各国存款保险制度的建立和发展也激发了银行的冒险精神和进取意识。在这种背景和经济条件下，六七十年代负债管理理论盛行一时。
负债管理理论主张以负债的方法来保证银行流动性的需要，使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调。同时，使传统的流动性为先的经营管理理念转变为流动性、安全性、盈利性师说教育集团考试专业品牌 预祝银考考生旗开得胜！
并重；使银行在管理手段上有了质的变化，将管理的视角由单纯资产管理扩展到负债管理，使银行能够根据资产的需要来调整负债的规模和结构，增鼓了银行的主动性和灵活性，提高了银行资产盈利水平。
但同时也增大了银行的经营风险，增加了银行的经营成本，不利于银行的稳健经营。
再次，资产负债综合管理。资产负债管理理论产生于20世纪70年代后期，市场利率大幅上升，使得负债管理在负债成本提高和经营风险增加等方面的缺陷越来越明显。单纯的负债管理已经不能满足银行经营管理的需要。各国金融管制的放松，使得银行吸收存款的压力减少，因此商业银行由单纯的偏重资产或负债管理转向资产负债综合管理。
资产负债管理理论认为：商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡。银行应对资产负债衡方面业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力。
资产负债综合管理理论既吸收了资产管理理论和负债管理理论的精华，又克服了其缺陷，从资产、负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、盈利性之间的矛盾，使银行经营更为科学。
负债管理理论产生的背景如何？
负债管理理论的兴起与20世纪五六十年代的经济、金融环境的变化相适应的。
第一，西方各国战后经济稳定增长行金融机构与银行业，金融市场迅速发展，非银行金融机构与银行业在资金来源的渠道和数量上展开激烈的争夺。
第二，30年代的大危机之后，各国都加强了金融管制，制定银行法，对利率实施管制。
第三，金融创新为商业银行扩大资金来源提供了可能性。1961年，美国花旗银行率先发行了大额可转让定期存单，随后又出现了诸如回购协议等多种创新的融资工具。为银行主动型负债创造了条件。
第四，西方各国存款保险制度的建立和发展也激发了银行的冒险精神和进取意识。在这种背景和经济条件下，六七十年代负债管理理论盛行一时。
负债管理理论主张以负债的方法来保证银行流动性的需要，使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调。同时，使传统的流动性为先的经营管理理念转变为流动性、安全性、盈利性并重；使银行在管理手段上有了质的变化，将管理的视角由单纯资产管理扩展到负债管理，使银行能够根据资产的需要来调整负债的规模和结构，增鼓了银行的主动性和灵活性，提高了银行资产盈利水平。师说教育集团考试专业品牌 预祝银考考生旗开得胜！
现代商业银行为什么要进行资产负债管理理论？
资产负债管理理论产生于20世纪70年代后期，市场利率大幅上升，使得负债管理在负债成本提高和经营风险增加等方面的缺陷越来越明显。单纯的负债管理已经不能满足银行经营管理的需要。各国金融管制的放松，使得银行吸收存款的压力减少，因此商业银行由单纯的偏重资产或负债管理转向资产负债综合管理。
资产负债管理理论认为：商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡。银行应对资产负债衡方面业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力。
资产负债综合管理理论既吸收了资产管理理论和负债管理理论的精华，又克服了其缺陷，从资产、负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、盈利性之间的矛盾，使银行经营更为科学。
第二节 商业银行的负债业务
识记：
商业银行的负债业务：指其形成资金来源的业务，包括存款类资金来源和非存款类资金来源。
确认资本的四个重要目的：一是作为损失的绶冲；二是对潜在的存款者表明股东用自己的资金固定来承担风险的意愿；三是提供无固定融资成本的资源；四是作为对总的经营基础投入资金的合宜形式。
活期存款是指顾客不需预先通知、可随时提取或支付的存款，也称为支票存款。
可转让支付命令帐户是一种对个人、非盈利机构开立的，计算利息的支票帐户，也称付息的活期存款。
货币市场帐户上一种按货币市场利息每天复利，有一定限制的存款帐户。
储蓄存款一般是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户。
定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定存储期限的存款。
商业银行的负债结构是指资金来源的构成。
领会：
商业银行资本金的意义？
确认资本的四个重要目的：一是作为损失的绶冲；二是对潜在的存款者表明股东用自己的资金固定来承担风险的意愿；三是提供无固定融资成本的资源；四是作为对总的经营基础师说教育集团考试专业品牌 预祝银考考生旗开得胜！
投入资金的合宜形式。
商业银行资本具有多种功能：1)资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营；2)资本为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供起动资金；3)银行资本有助于树立公众对银行的信心；4)银行资本为银行的扩张、银行新业务、新计划的开拓与发展提供了资金。5)银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期和可持续性。
商业银行资本金的构成？
在《巴塞尔协议》中。将资本划分为两类：一类是核心份本，另一类是附属资本。其中，核心资本包括股本和公开储备。
股本又分为普通股本和永久非累积优先股。
(1)普通股。商业银行发行普通股是增加资本的重要手段。通过发行普通股可以广泛吸收社会资本，使银行资本足够雄厚护存款人和其他债权人不受损失加普通股的另一手段。以保护存款人和其他债权人不受损失，激励公众信心。由盈余转入是增普通股的另一手段。
普通股要对股东支付一种可变的收益，支付的多少和是否支付取决于银行决策层的投票结果。
(2)永久非累积优先股。发行优先股增加银行资本也是构成股本的重要手段。它具有债券和普通股的双重特点：一方面，像债券一样，通常只支付优先股固定股息；另一方面，像普通股一样，没有定期支付股息和到期偿还本金的义务。
公开储备是指通过保留盈余或其他盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备，如股票发行溢价、未分配利润和公积金等。
附属资本包括有：未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期附属债务等。
《巴塞尔协议》对资本有何规定？
在《巴塞尔协议》中。将资本划分为两类：一类是核心份本，另一类是附属资本。其中，核心资本包括股本和公开储备。
股本又分为普通股本和永久非累积优先股。
(1)普通股。商业银行发行普通股是增加资本的重要手段。通过发行普通股可以广泛吸收社会资本，使银行资本足够雄厚护存款人和其他债权人不受损失加普通股的另一手段。以保护存款人和其他债权人不受损失，激励公众信心。由盈余转入是增普通股的另一手段。
普通股要对股东支付一种可变的收益，支付的多少和是否支付取决于银行决策层的投票师说教育集团考试专业品牌 预祝银考考生旗开得胜！
结果。
(2)永久非累积优先股。发行优先股增加银行资本也是构成股本的重要手段。它具有债券和普通股的双重特点：一方面，像债券一样，通常只支付优先股固定股息；另一方面，像普通股一样，没有定期支付股息和到期偿还本金的义务。
公开储备是指通过保留盈余或其他盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备，如股票发行溢价、未分配利润和公积金等。
附属资本包括有：未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期附属债务等。
《巴塞尔协议》规定，商业银行的最低资本由银行资产结构形成的资产风险决定，资产风险越大，最低资本额越高银行的主要资本是银行持股人的股本，构成银行的核心资本；协议签署国银行的最低的资本限额为银行风险资产的8%，核心资本不能低于风险资产的4%；国际间的银行竞争应使银行资本金达到相似的水平。
商业银行存款类资金来源的主要内容？
商业银行存款类的资金来源是商业银行最基本的资金来源。包括交易账户所吸引的资金。主要有：活期存款账户、可转让支付命令账户(NOWS)、货币市场存款账户(M.M.D.A)、自动转账制度(ATS)。还包括非交易类账户所吸引的资金。主要有：储蓄存款和定期存款。
活期存款是指顾客不需预先通知、可随时提取或支付的存款，也称为支票存款。
可转让支付命令帐户是一种对个人、非盈利机构开立的，计算利息的支票帐户，也称付息的活期存款。
货币市场帐户上一种按货币市场利息每天复利，有一定限制的存款帐户。
储蓄存款一般是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户。
定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定存储期限的存款。
商业银行非存款类资金来源的主要内容？
商业银行非存款类的资金来源主要有：同业拆借、中央银行的贴现借款、证券回购、国际金融市场融资、发行中长期债券。
同业拆借含义：银行间的同业拆借是银行获取短期资金的简便方法。通常，同业拆借是在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成。
同业拆借主要目的：补充准备金的不足和保持银行的流动性。只有当由拆借资金的投资方所得高于中央银行存款准备金利率时，拆借用于投资才是合算的。师说教育集团考试专业品牌 预祝银考考生旗开得胜！
在同业拆借市场上，主要的拆借方式有隔夜拆借和定期拆借。前者是指拆借资金必须在次日偿还，一般不需要抵押。后者是指拆措时间较长，可以是几日、几星期或几个月，一般有书面协议。
强调：我国对银行间同业拆借的资金用途有着严格的规定：对于拆入的资金只能用于解决调度头寸过程中的临时资金困难，而不能把拆借资金用于弥补信贷缺口，长期进行占用，更不能把拆借资金用于固定资产投资。
中央银行的贴现借款：我国商业银行从中央银行申请贴现资金有一部分是通过票据贴现完成的，有一部分则以再贷款方式取得，即信用贷款。
商业银行负债结构变化对商业银行的影响？
70年代以来，西方国家商业银行负债结构发生了两个较为明显的变化：一是存款负债的比重在降低，非存款类资金比重逐步上升；二是存款中定期存款的比重在上升，而活期存款的比重在降低。这两个变化一方面为银行经营长期信用创造了必要的条件，银行资金来源的稳定性也降低了流动性风险；另一方面负债结构的改变导致成本的提高，迫使商业银行不得不去经营风险更大的投资和贷款。
第三节 储蓄存款
识记：
活期储蓄是零星存入，随时可以，每年计付一次利息的储蓄存款。
定期储蓄是在存款时约定储存时间，一次或近期多次存入资金，到期一次支取本金和利息的储蓄。可分为1)整存整取；2)零存整取；3)整存零取；4)存本取息。
保值储蓄是指存款到期时，本息相加后其购买力仍相当于存入时的购买力。
领会：
商业银行储蓄存款的原则？
储蓄来自于居民手持的现金，我国商业银行对居民储蓄的基本原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”。存款自愿：是指储蓄要坚持自愿的原则，不能强迫存款。取款自由：是指存款到期后，储户什么时候提取，提取存款的数额，以及提取存款的用途，银行都不得加以查问。存款有息：是指银行分别按活期存款和定期存款，根据规定的利率，对各种储蓄存款支付利息。为储户保密：是指银行对储户在银行的存款，负有保密的责任，不得随便泄密。
储蓄存款对国民经济发展的意义？ 师说教育集团考试专业品牌 预祝银考考生旗开得胜！
储蓄存款对国民经济发展的意义，表现在有利于积累社会资金、引导消费、调节货币流通。
(1)储蓄存款有利于为国家积累社会资金。储蓄存款主要来自于居民的货币收人，而居民的货币收人属于消费性资金，用于购买消费品。银行通过吸收储蓄存款，并将其加以运用，为国家积累了长期性投资资金。在我国，80年代中期以来，商业银行中的居民储蓄存款迅速增长，加上这部分资金具有相当的稳定性，为商业银行提供了长期性资金来源。因此，广泛吸收居民储蓄存款也成为扩大商业银行信贷资金来源，增加社会资金总量的重要手段。(2)储蓄存款有利于引导消费，形成未来的消费需求。储蓄和消费具有紧密的内在联系，在一定时期内，储蓄的增长势必会紧缩消费，它是压缩消费的必然结果。但是，从一个较长时期来看，储蓄和消费又具有同向增减关系，储蓄在一定程度上具有促进消费和引导消费的作用。例如，居民为了购买高档耐用消费品和住房，需要积累货币，导致储蓄存款上升，储蓄只是推迟购买力的实现，把货币购买力累积到一定程度，然后进行购买。这样，储蓄存款的增长，会促进购买需求的形成，从而为扩大未来消费准备条件。
(3)储蓄存款对调节货币流通具有重要意义。储蓄存款是回笼现金的重要渠道。商业银行通过组织储蓄存款，能在一定程度上调节货币流通。从定期存款看，定期储蓄在相当长的时期内不用于购买商品，这部分货币量在一定时期内发生沉淀，退出流通过程，减少货币供应量。从活期存款看，现金与活期储蓄存款都是流通中的货币量，但现金可以直接用于购买，而活期储蓄存款只有转化为现金才能进行购买，两者的流动性程度不同。通过储蓄存款把现金转化为活期存款，同样会减少货币购买力。但是，储蓄调节货币流通的作用，要求以市场基本稳定为条件。
第四节 商业银行的资产业务
识记：
商业银行的资产业务是指商业银行体系对通过负债业务形成的资金加以运用的业务。内容有：现金资产业务、贷款、贴现和证券投资等。
现金资产业务：指商业银行的库存现金、存放在中央银行的准备金、存放同业以及托收中的现金。商业银行的现金资产具有流动性强、安全性高、交易成本低的特点。是维护商业银行支付能力的第一道防线。也称为一级准备。
贷款划分：按期限分为短期贷款和中长期贷款；按贷款的偿还期限可以分为活期贷款和定期贷款；按贷款的保障程度可以分为抵押贷款和信用贷款；按贷款的偿还方式可以分为一师说教育集团考试专业品牌 预祝银考考生旗开得胜！
次性还清贷款和分期偿还贷款；按贷款数量可分为：“批发”贷款和“零售”贷款。
贴现：商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为。
证券投资含义：为了获取一定收益而承担一定风险，对有一定期限限定的资本证券的购买行为。进行证券投资主要有：获取收益、分散风险、增强流动性。
领会：
商业银行现金资产的作用？
商业银行狭义的现金资产是指银行库存现金。一般意义上理解现金资产是指广义的现金资产，即包括现金和准备金。商业银行的现金资产具有流动性强、安全性高、交易成本低的特点。是维护商业银行支付能力的第一道防线，也称为一级准备。其作用具体表现为：(1)现金资产是商业银行维持其流动性而必须持有的资产，它是银行信誉的基本保证。银行是高负债运营的金融企业，对其存款客户负有完全债务责任。如果银行的现金资产不足以应对客户的提现要求，将会加大银行的流动性风险，引起挤兑风潮，甚至导致银行破产，弱化商业银行的信用功能。现金资产又是一种无利或微利的资产，现金资产占全部资产的比重越高，银行的盈利性资产就越少。现金资产管理的目的就是要在确保银行流动性需要的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产的比重，使现金资产达到最适度的规模。(2)适度流动性是银行经营成败的关键，同时也是银行盈利性与安全性的平衡杠杆。现金资产管理就是着力于流动性需求的预测与满足，解决盈利性与安全性之间的矛盾的作用。
贷款的程序？
商业银行对贷款的管理应包括对贷款的风险评估、贷款定价、贷款呆帐损失准备金的提取等，任何一笔的发放都必须按照一定的程序进行，必须遵守一定的原则。
为什么要提取贷款呆账准备金？
任何一笔贷款在发放以后，就已存在损失的可能性。贷款呆账准备金是从银行收人中提取的，用于弥补贷款损失的一种价值准备。银行提取呆账准备金要符合两项原则：
一是及时性原则。是指银行呆账准备金的提取应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在损失实际实现或需要冲销贷款时进行。
二是充足性原则。是指银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金。呆账准备金有三种类型：普通呆账准备金、专项准备金和特别准备金。
由于损失的不可避免性，银行及时、足额提取呆账准备金就成为帮助银行保持稳健经营的有效工具。师说教育集团考试专业品牌 预祝银考考生旗开得胜！
如何为贷款定价？
为贷款确定一个合理的价格是银行获取贷款业务利润的基础，也是与借款人能否达成该项贷款业务的关键。合理的贷款价格不仅能够保证银行获得一定的利润，而且要在企业所能接受的范围内。由于贷款市场的激烈竞争，银行事实上已不是贷款的定价者，而是贷款价格的接受者。贷款定价方法有：
(1)成本加成贷款定价法。在贷款定价时，一个完整的贷款利率中必须包括四部分内容：银行可贷资金的成本、银行的经营成本、银行对违约风险所进行的必要补偿、银行预期的利润。用公式表示如下：
贷款利率=筹集资金的边际成本＋银行的其他经营成本＋预计违约风险补偿费用＋银行预期利润
(2)价格领导模型。是以若干个大银行统一的优惠利率为基础，考虑到违约风险补偿和期限风险补偿后贷款的利率。对某个特定的顾客来说，贷款利率的公式为：
贷款利率=优惠利率(包括各种成本和银行预期的利润)＋加成部分=优惠利率＋违约风险贴水＋期限风险贴水
(3)成本一收益定价法。这一定价方法要考虑的因素有三个：①贷款产生的总收人；②借款人实际使用的资金额；③贷款总收人与借款人实际使用的资金额之间的比率及银行贷款的税前收益。请参看例题。
商业银行进行证券投资的目的？
商业银行作为经营货币资金的特殊企业，进行证券投资主要有获取收益、分散风险和增强流动性三个目的。
(1)获取收益。证券投资是商业银行使其闲置的资金产生效益的最好办法，银行从事证券投资，使闲置资金得到了充分利用，增加了收益。商业银行证券投资的收益包括利息收益和资本收益。
(2)分散风险。如果商业银行将资产全部集中在贷款上，那么一旦贷款收不回来银行就必须承担全部风险。银行将部分资金用于证券投资业务，有利于分散风险。银行通过对不同发行者、不同期限、不同收益率的证券采取分散化投资策略，将银行经营风险与投资损失降低到尽可能小的程度。而贷款很难做到这一点。
(3)增强流动性。商业银行保持一定比例的高流动性资产是保证其资产业务安全性的重要前提。商业银行的现金资产作为应付提存的第一准备，其缺陷在于它们不是盈利资产，如师说教育集团考试专业品牌 预祝银考考生旗开得胜！
果其所占比重过大，商业银行的资产收益率势必受到影响。由于短期证券可以迅速变现，而且在变现时的损失较少，大大增强了流动性。
商业银行贷款五级分类法的基本内容？
贷款的五类分类法是按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类：(1)正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。
(2)关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
(3)次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收人已无法保证足额偿还本息。
(4)可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。
(5)损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
商业银行证券投资的主要对象是什么？
商业银行证券投资的主要对象包括：
政府债券：三种类型，中央政府债券、政府机构债券和地方政府债券。
公司债券，股票，商业票据，银行承兑票据，创新的金融工具。
应用：
为什么要对贷款进行信用分析？信用分析的主要内容有哪些？
对借款企业进行信用分析是为了确定企业的未来还款能力如何。影响企业未来还款能力的因素主要有：财务状况、现金流量、信用支持以及非财务因素。企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源，而信用支持为第二还款来源，非财务因素虽不构成直接还款来源，但会影响企业的还款能力。因此，对借款企业信用分析应包括以下主要内容：(1)对借款企业的财务分析。就是银行对借款人的财务报表中有关数据资料所进行的确认、比较、研究和分析，以此掌握借款人的财务状况，分析借款人的偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。包括审查借款人的损益表和对借款企业现金流量的分析。
(2)对借款企业的担保分析。银行要求借款企业对其提供的贷款给予担保是为了提高借款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险所采取的保护性措施。它为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，在一定条件下担保会变成现实的还款来源。因此，在银行发放师说教育集团考试专业品牌 预祝银考考生旗开得胜！
贷款时，会尽可能要求借款人为借款提供相应的担保。担保形式有：抵押担保贷款、质押担保贷款、保证贷款以及附属合同等。
担保不是信誉的可替代物，有了担保不一定能够保证还款。因此，作为抵押或质押保证的财产，应保证其具有极高的流动性和易售性。
第五节 商业银行的其他业务
识记：
中间业务：也称中介业务、代理业务、居间业务。指银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。包括：汇兑业务、结算业务；代理业务、信托业务、租贷业务、银行卡业务等
汇兑业务是客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的一种业务。
结算是指商业银行通过提供结算工具，如本票、汇票、支票等，为购销双方或收付双方完成货币收付、转帐划拨行为的业务。
信托，即信任委托，是指委托人为了自己或第三者的利益将自己的财产或有关事务委托别人管理、经营的一种经济行为。
租赁是指以收取租金为条件并出让物件使用权的经济行为。
代理业务是指商业银行接受单位或个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。
信用卡是银行或公司签发的证明持有人信誉良好，可以在指定的商店或场所进行记帐消费支付劳务或在指定地点支取现金的一种信用凭证。
表外业务：商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。
领会：
商业银行为什么要开展中间业务？其主要业务种类是什么？
商业银行的中间业务是指不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。
市场经济的发展，要求商业银行发挥更多的中介服务功能。商业银行服务功能的最大转变，集中体现在中间业务的发展上。各家商业银行和金融机构，无一不把中间业务做为展示其鲜明个性的大舞台，致使中间业务不断创新，服务品种层出不穷，为商业银行注人了活力，提高了竞争能力，是商业银行最有潜力的利润增长点。
商业银行中间业务的种类有：汇兑业务、结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、师说教育集团考试专业品牌 预祝银考考生旗开得胜！
信用卡业务等等。
商业银行的表外业务有哪些？
商业银行的表外业务是指商业银行所从事的不列人资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。
广义的表外业务包括有风险的表外业务和无风险的服务活动。无风险业务体现在银行只提供金融服务而不承担任何资金损失的风险，这类业务活动主要以收取手续费为目的。例如：结算业务、代翅收付、代理保管、代理保险、代理发行股票、债券、发放股息、红利等各种代理业务。
浦发银行信用卡中心开展知识管理 第6篇
近日，北京深蓝海域信息科技有限公司（以下简称深蓝海域）承建的上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称：浦发银行）信用卡知识管理项目正式上线，这也标志着浦发银行成为继中信银行、民生银行、光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行之后又一家全国股份制商业银行进入知识管理战略阶段。浦发银行是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的股份制商业银行，总行设在上海。秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至2010年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。浦发银行将继续推进金融创新，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。上市以来，浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为“中国上市公司100强”。
随着浦发银行信用卡中心业务量不断发展带来了更高的产品创新、服务创新要求，如何为客户提供更为优质的服务，已经成为浦发卡中心的关注重点之一。此外，企业发展的动力源自内部，如何构建全业务的知识体系，实现知识的沉淀、应用、创新，从而稳固企业智商和人才体系，避免断层和知识流失风险，这一思考也促使浦发银行有关部门开始进行知识化布局。
作为此次知识管理项目的服务商，深蓝海域是国内著名知识管理系统厂商，已经成为国内金融企业选择知识管理项目合作伙伴时的最佳选择，曾成功为光大银行、民生银行、平安银行、招商银行、中信银行、广发银行、徽商银行、太平洋保险、太平保险、国泰君安等众多金融企业提供了强大的知识管理平台和咨询服务，有着丰富的金融业服务经验。深蓝海域KMPRO知识管理，在提供系统产品的同时，更为注重为客户提供一系列的IT实施辅助，凭借自身独特的知识管理解决方案及诸多成功经验，帮助客户有效开展知识库建立与运营工作。经过多年在金融业的精耕细作，建立了一套独特的知识管理功能、咨询、落地的实战体系，赢得众多客户的好评，成为金融业知识管理联合会秘书长单位。