证券营业部范文（精选9篇）
证券营业部 第1篇
一、证券营业部财务管理中存在的主要问题
证券行业是一个与资产、资金密不可分的行业, 尤其是证券营业部, 执掌着证券企业的证券业务来往, 涉及到的财务信息十分复杂, 如若没有专业的财务管理体系相配套, 就会使得财务管理陷入混乱的局面。在当前的证券营业部财务管理中, 信息化技术的普及相对滞后, 这不仅仅是影响了证券业的工作效率, 也使得海量的证券财务信息难以及时利用, 降低了财务信息的利用效率;证券营业部的财务管理人员中, 专职的财务人员偏少, 这就使得财务管理难以实现规范化操作, 降低了财务管理的实际作用;证券公司内部, 尚未设置专职的财务管理部门, 各级部门往往是兼任财务管理工作, 使得财务管理比较混乱; 在财务管理中, 财务预算也是需要认真筹划的, 可是, 在当前的证券营业部财务管理中, 还欠缺这方面的工作。
二、证券营业部财务管理对策研究
通过对上述证券营业部财务管理中存在的主要问题进行分析, 我们可以从以下几个方面对证券营业部的财务管理提出几点完善意见 :
2.1建立健全证券营业部的财务管理制度
我国对于证券行业的财务管理方面的相关法律法规建设还处在发展阶段, 因此, 证券企业必须针对自身的发展情况, 制定相应的财务管理机制。首要的是明确财务管理的会计流程, 明确每个会计流程上的责任人和团队任务, 制定证券企业的财务管理指导纲要, 明确财务管理的基本原则和指导思想。对于财务管理中的会计核算、财务预算、财务风险评估以及财务监督审计工作, 制定相应的管理制度, 根据公司的发展现状, 制定不同时段内的发展规划, 为财务管理做好指导工作。
2.2加快证券营业部的财务管理的信息化进程
信息技术的快速发展使得财务工作的信息化也得到了普及, 通过对财务管理工作的具体工作流程进行指令化操作, 可以快速的实现财务管理的电算化, 结合专业的财务管理软件, 可以真正实现符合公司财务管理现状的人机交互操作, 这大大的简化了营业部财务管理的技术流程, 降低了操作失误带来的业务风险和损失, 同时, 通过与其他的证券公司的财务管理系统进行匹配, 可以快速的实现数据共享, 大大的增强了证券营业部的整体的财务管理水平。
2.3提升财务管理人员的素质水平
证券财务管理人员是证券营业部财务管理的主要操作者, 他们的专业素质和技术水平将直接体现在财务管理的实际效果上。在证券营业部财务管理团队中开展财务管理培训, 提高财务人员的业务熟悉度, 减少人为因素造成的财务失误;在人才引进中, 注意对于高素质专业财务人才的引进, 提高证券营业部的整体财务管理水平;对财务管理人员进行业务评级活动, 针对财务业务能力、信息化操作技术等等方面, 进行业务评优, 促进财务人员对于财务管理法律法规、财务基本知识、财务信息化操作水平等方面的能力的提高。
2.4完善营业部财务管理的预算管理和风险管理
财务预算是证券营业部财务管理的重要组成部分, 根据已经掌握的历年的财务信息资料, 基于财务分析技术, 可以制定出在下阶段的财务支出计划, 做好财务预算工作, 财务预算需要有效的财务预算审核监督, 建立专职的财务预算管理部门, 通过监测证券公司的财务实况, 来对财务预算进行评估, 最终提交有效的财务预算方案;在证券营业部内建立财务风险管理, 根据预设的风险评估机制, 对具体的财务业务活动进行风险评级, 从业务内容和技术环节上进行营销分析, 进而为下一阶段的财务活动提供指导依据;与此同时, 建立一个基于财务管理的绩效考核机制, 对营业部的具体业务活动做出财务评估, 为公司的证券营销策略的建立提供真实有效的参考数据。
三、总结
证券公司中营业部的财务管理是公司财务管理的重要部分, 本文分析了营业部财务管理存在的主要问题, 为完善证券营业部的财务管理提供了几点有价值的参考意见。
参考文献
[1]李红洲, 对证券营业部财务管理的认识[J], 辽宁师专学报 (社会科学版) , 2006 (05)
证券营业部 第2篇
国泰君安证券股份有限公司成都北一环路证券营业部 葵花宝典老巢
兴业证券股份有限公司福州湖东路证券营业部 aksing兄 证券股份有限公司上海肇嘉浜路证券营业部 徐生
东吴证券杭州文晖路 老章
光大证券股份有限公司宁波解放南路证券营业部 游资老大
金元证券成都西二环路 肖海东 权证大鳄
中信建投证券有限责任公司成都市马家花园证券营业部 cdrr 中国 银河证券宁波解放南路 徐生
东方证券股份有限公司杭州龙井路证券营业部 阿昌
财通证券绍兴人民中路和广发证券辽阳民主路手法相似。西藏证券经纪有限责任公司上海辉河路证券营业部： 真好玩
0970参股比例分别如下
赣州南方稀土高技术股份有限公司 8% 赣州科力稀土新材料有限公司 27% 江西赣州南方稀土高技术股份有限公司
本公司通过了ISO9002质量保证体系，产品有金属钕，镨，钇，镝，铈，铕，铥等稀土金属及其氧化物，产品出口到美国，日本，欧洲及中国各省。科研能力强，获国家级奖21项，省部级奖150余项，申请专利16项。
江西南方稀土高技术股份有限公司是我国南方唯一拥有稀土原矿开采、稀土分组分离、稀土金属冶炼、稀土金属材料加工、稀土应用、稀土贸易等科工贸一体化的高技术企业。公司总股本5000万股，总资...[ 查看详情 ]
赣州科力稀土新材料有限公司是由赣州虔东稀土集团股份有限公司、北京中科三环公司和美国MQI公司于2001年6月出资组建的中外合资企业，投资总额8000万元，注册资本4000万元，是国内最强最大的稀土金属生产与出口企业之一。
简 介
公司自创建以来，先后多次承担、实施了“国家级星火计划项目”、“国家重点新产品项目”、“国家级火炬计划项目”等，并获国家发明专利1项。拥有5条具有国内先进水平的稀土金属生产线，产品有金属钕、金属镧、金属镝、金属铽、金属钇、钕铁合金、镝铁合金等20多种；1条稀土化合物生产线，可生产各类稀土化合物400吨/年。1998年公司通过了ISO9002质量体系认证，在稳定常规产品质量的同时，公司在熔盐电解工艺和真空冶炼工艺方面向设备大型化发展。
近年来，企业被评为“国家火炬计划重点高新技术企业”、江西省首批“诚信企业”、江西省“高新技术企业”等称号。稀土深加工系列产品产业化技改项目被评为江西省“十五”优秀技术改造项目。
公司以“创造价值、成就希望、奉献社会”为企业宗旨，以“诚信、敬业、合作、创新”为企业精神，以“高、新、尖”技术为企业动力。“十一五”期间，公司将紧紧依靠科技进步，不断创新，把公司建成国内一流的现代化大型稀土材料生产企业，届时将实现稀土分离7000吨/年，稀土金属及合金8000吨/年，为中国稀土产业的发展和振兴当地经济发挥其积极作 公司严格按照现代企业制度建立法人治理结构，内设办公室、经营部、生产技术部、投资发展部、财务部，进行稀土矿山开采和稀土矿产品购销经营业务。公司将本着互惠互利、共同发展的原则，积极地与稀土科研单位和企业进行合作，逐步发展成为我国稀土行业集稀土开采、冶炼加工、应用开发的综合性骨干企
科三环(000970)是我国最大、全球第二大钕铁硼磁性材料制造商，在国际上具有较高的行业地位,是专门从事稀土永磁材料及其应用产品的研究、开发、生产和营销的高新技术企业,产品主要应用于计算机、消费类电子、电机等高增长领域，高端市场主要集中于在VCM的市场份额扩大和风力发电磁体等环保节能领域，获得国家政策重点扶持。钕铁硼正是制造环保节能产品的主要原材料之一。如钕铁硼在汽车，压缩机，风力发电机等领域的应用。
钕铁硼永磁材料是金属材料领域内最新和最重要的材料之一，因其优异的磁性能被称为“磁中之王”。自1983年出现至今，每年产量平均增长率均高于20％以上，进入90年代后更加高速发展，预计从现在至2010年产量将持续增长。就全球经济发展状况而言，这是除计算机和通讯行业以外，少数几个产品增长率在20％以上的行业。可以预见在今后的10-20年，甚至20年以后，稀土永磁产业仍然是“朝阳”产业。此外，计算机及通讯、航空航天事业的迅猛发展，以及国防军事战备的需要，使得市场对高性能稀土永磁体的需求量越来越大。据专家及权威部门预测，到2005年，全世界钕铁硼用量将超过30000吨，中国需求量将达15000-16000吨；到2010年，世界市场对钕铁硼永磁材料的需求量将超过100000吨，其中高性能钕铁硼永磁材料需求量将超过40000吨。
中科三环（0970）
公司于2000年4月在深交所上市，是国内规模最大、国际上仅次于日本住友信越公司的钕铁硼永磁材料生产企业，也是第一家取得钕铁硼销售“国际通行证”的国内企业（1993年签署专利许可协议）。公司在钕铁硼研究开发方面的优势极为明显，拥有国家磁学重点研究实验室、磁性材料国家工程研究中心等国家级的研究机构。公司下属钕铁硼生产企业主要有：（1）宁波科宁达工业有限公司，持有75%的股份。该公司是国内成立最早的钕铁硼生产企业，其主要设备均从国外引进，技术水平先进，是宁波首批科技企业之一，产品远销欧洲美国、东南亚、港澳台等国家和地区。截至2001年中期，IPO募集资金扩产技改项目已完成，并开始产生效益，目前年生产能力已达到1000吨以上。（2）天津三环乐喜新材料有限公司，持有66%的股份。该公司近年来先后开发了38H、N45、42M、30UH等中高档产品，95%以上产品销往韩国、台湾及欧洲等国家和地区。截至2001年中期，IPO募集资金扩产技改项目已完成，并开始产生效益，目前年生产能力已达600吨。（3）广东肇庆京粤有限公司，持有51%的股份。该公司引进美国、德国的关键设备，产品80%出口，目前IPO募集资金扩产项目尚未完工，预计年底达产，届时形成500吨的年生产能力。（4）北京环磁技术有限公司，持有95%的股份。该公司是以三环公司原研究部为基础发展起来的磁性材料工程研究中心，主要从事高档钕铁硼的研究、开发和中试。
另外，2001年上半年公司通过兼并收购、资产重组等手段实现向稀土金属上游产业的低成本渗透，一方面保证了公司主营业务所需的原材料来源，另一方面可以赚取上游产业的高额利润，获取新的利润增长点。
股票名称 稀土产能（亿）股份数（亿）每股产能（元）毛利率 每股毛利（元）股价期望 当前股价 上涨空间
包钢稀土 36.0 8.07 4.46 45％ 2.007434 120.45 93.10 29.37％
广晟有色 7.8 2.49 3.13 30％ 0.93975 56.39 91.67-38.49％
天通股份 7.0 5.89 1.19 25％ 0.2971 17.83 16.68 6.88％
中科环 20.0 5.08 3.94 25％ 0.98425 59.2 29.00 103.64％
宁波升 9.4 3.96 2.37 25％ 0.593434343 35.61 32.65 9.05％
银河
三韵磁体 3.0 1.62 1.85 30％ 0.555555556 33.33 36.97-9.84％ 北矿材 2.0 1.30 1.54 20％ 0.30769 18.46 39.34-53.07％
中色股份当前稀土的产能还是0，未来不好分析。
安泰科技稀土项目投产后预期产能2亿，折合每股产能0.23元，2011年每股最大贡献业绩不超过0.10元。
津滨发展就算300吨铷铁硼产能为真也仅仅有0.6亿产能，2011年每股最大贡献业绩不超过0.02元。
中大股份参股稀土子公司折算稀土产能大约为0.05亿，2011年每股最大贡献业绩不超过0.005元
综上，稀土板块各股大多已经严重高估仅有中科三环、包钢稀土还有投资价值。其中中科三环的合理股价应该为包钢稀土股价的50％。
证券营业部 第3篇
大宗交易市场上，8月3日－9日，5个交易日里沪深两市共发生交易110笔，较上周增加14笔。其中沪市40笔，深市70笔，总成交量1.47亿股，成交金额15.26亿元。
从交易个股来看，单笔成交金额最大的前三只股票分别为南京中商（600280）、佰利联（002601）和三友化工（600409），成交金额分别为1.47亿元、7354.88亿元和6820万元。
这些交易中，折价率最高的为18.17％，较上周启明星辰的折价率上升了4.16个百分点。该笔交易发生在8月8日成交的天玑科技（300245）上。此外，折价率超过10％的股票有22只，较上周增加7只，包括三湘股份、比亚迪、三友化工、网宿科技、林州重机、雏鹰农牧、郑煤机、华谊嘉信、骆驼股份和天伦置业等。值得一提的是，本周有包括中国平安、招商银行、交通银行、浦发银行、贵州茅台等在内的多只大盘蓝筹股出现平价交易，卖出方多为中信证券股份有限公司总部（非营业场所）；买入方则以东方证券股份有限公司东方资财为主。有分析人士指出，这应该是机构对权重股在进行调仓，也可能与ETF套利有关，即通过大宗交易买入成分股，再在随后几天内配齐一揽子股票，兑换成ETF抛出，套取其中利差。
此外，本周有ST九发、ST欣龙和*ST园城三只ST股发生大宗交易。
在这些交易中，以下交易值得关注：
天玑科技高折价率成交：天玑科技（300245）8月8日发生一笔大宗交易，成交量60万股，成交金额456.6万元，成交价7.61元，当日收盘价9.30元，成交折价率18.17％。卖方营业部为华泰证券淮安淮阴北京东路营业部；买方席位为华泰证券上海牡丹江路营业部。
值得注意的是，8月8日天玑科技以平盘开盘，但在午后股价突然被强势拉升，最终以涨幅收盘。华泰证券上海牡丹江路营业部以456.6万元排在买入金额首位；华泰证券淮安淮阴北京东路营业部则以456.6万元排在卖出金额首位。而这两个交易席位也恰好是在大宗交易市场卖出与买入的席位。由此可见，华泰证券上海牡丹江路营业部通过两方面收集筹码，集中火力做多天玑科技。
天玑科技此前发布的半年报业绩预告显示，公司在上半年营业总收入实现30％增长的情况下，净利润却出现了30％的下滑。公司方面称，收入的增长主要因为公司积极开拓市场，业务结构调整且业务规模增加，导致销售额增加所致；利润下滑主要系随着公司业务拓展的需要，公司上半年的主营成本和管理费用增长较快。其中，募投项目的陆续启动和新业务方面的拓展对人员成本、库存商品及固定资产等各方面都有较大的影响。
或许正是业绩不佳的原因，天玑科技前期股价表现也较弱，在7月31日创出7.77元的上市新低后，该股有企稳迹象，连续收出多根阳线，并于本周三收涨停，同时放出天量。从技术形态上看，天玑科技在超跌后有一定的反弹需求，后市仍可关注。
喜临门迎上市首单交易：7月１7日上市的喜临门（603008）在本周迎来首单大宗交易。8月8日，喜临门成交49.43万股，成交金额490.39万元，成交折价率9.74％，卖出营业部为申银万国证券上海瞿溪路营业部；买入席位为申银万国证券上海川沙路营业部。
喜临门是国内床垫行业的领军企业，专注于设计、研发、生产、销售以床垫为核心的高品质家具。公司旗下有“喜临门”、“法诗曼”和“SLEEMON”三大品牌。公司床垫生产能力超过100万张，市场占有率3.98%，国内排名第一。公司发行价12.5元，但上市首日即告破发，最低股价仅10.26元，较发行价跌去17.92％。目前股价仍在发行价之下。
安信证券预计公司2012-2014年净利润同比增长32.2%、30.5%和20.0%；每股收益分别为0.55元、0.72元和0.86元。合理价格区间9.90元-12.10元，对应2012年18-22倍估值。宏源证券看法和安信证券基本一致，认为公司合理价值区间为10.70元-12.40元。由此看来，12.5元的发行价着实偏高，喜临门目前的股价或许才是公司真正价值的反映。
证券营业部网络改造方案研究 第4篇
1 服务器高可用系统
在证券行业中,服务器是致关重要的设备之一,它是网络交易的中心,因此,建立一个可靠安全的服务器系统是所有券商的共同愿望。本方案将根据这一要求,结合实际的工作经验,推出一套高可用性的服务器系统解决方案。大家都知道在证券交易中,通常采用Novell和Windows 2000两种网络操作系统,一般我们称安装Novell系统的服务器为Novell服务器,称安装Windows 2000系统的服务器为Windows NT服务器,下面就这两种服务器的高可用性设计方案加以陈述。
1.1 Novell服务器系统
行情服务器为Novell平台,目前Novell平台下的容错主要是SFT III,Standby,Novell HA等。其中Novell HA Server是Novell为证券公司推荐的最佳服务器容错解决方案,它比Standby具有更多的优势,其采用共享的磁盘阵列为文件服务提供了更高的安全性和可靠性。
1.2 系统拓扑结构和配置
本系统配置两台服务器,一台LEC磁盘阵列柜作为一个高容错系统。软件方面操作系统为Novell Netware 4.11,两台服务器通过IPX协议和太网网络相连,并通过SCSI电缆接容错磁盘阵列柜。在两台服务器上,分别安装Novell Netware 4.11及HA Server容错软件包。钱龙分析软件库安装在磁盘阵列柜上。当一台服务器系统发生故障时,HA Server群集系统另一台服务器会立即将共享卷、NDS权限、Netware用户数和文件共享等进行迁移,承担发生故障服务器的所有工作,从而保证整个群集系统作业运行的连续性。如果故障服务器修复,则重新加入HA Server群集系统并自动恢复到正常状态。
1.3 服务器的配置
两个有效运行的经Novell认证的,拥有Net Ware 4.11许可证的服务器。两台服务器的硬件配置可不必完全一致,可充分利用原有设备。一台服务器可采用高档的服务器,另一台服务器的档次根据经费情况可适当的降低一些。每台服务器目前的本地硬盘继续使用,用于安装Net Ware网络操作系统的SYS卷,此卷是非共享的,为了确保本地的操作系统的运行正常。建议在原有应用网卡的基础之上,每台服务器再额外增加一块Novell认证的服务器网卡,用双绞线直接连起来做为Novell HA Server群集系统的冗余心跳检测链路。
1.4 RAID Array磁盘阵列柜的配置
Novell HA Server群集系统中的磁盘阵列柜采用LEC 3808C。建议对磁盘阵列柜做如下硬件冗余配置,以保证数据的安全性。
1.5 双通道双路在线控制器
磁盘阵列柜配置冗余控制器。每个控制器使用两个独立的主机、磁盘通道。这样既提升了磁盘阵列的I/O,同时也保证工作控制器出现故障时,备用控制器的热切换,系统的可用性得到提高。
1.6 两组热插拔容错电源
当前证券行情服务器一般采用双电源以及双风扇标准配置,这样冗余电源保证当一个电源出现故障时,磁盘阵列不受影响,冗余的风扇使得当一个风扇出现故障时RAID Array的散热仍然没有问题。
1.7 对磁盘存储子系统配置为RAID 5校验
为了保证任意一块硬盘发生故障时,数据不会丢失,可以采用RAID 5级别校验,并使用另一块硬盘作为阵列上RAID集的备用盘,当RAID集中的任一硬盘出现故障时,备用硬盘可以自动替换。大大降低了系统运行的风险。
2 网络的高可用性
证券本地局域网的一个重要特点就是网络需承受持续的大量文件负荷。目前,多数营业部的网络主干采用快速以太网,使用两台100M交换机作主干,其余用户基本为10M交换到桌面。从目前的应用情况来看,10M交换到桌面基本上可以满足使用要求,但是100M主干的带宽已经显得有些不够用,而且在使用过程中也出现过因为主干交换机碰撞造成网络响应速度降低,因此网络主干到千兆主干是很有必要的。Cisco公司是世界一流的网络厂商,目前上交所、深交所的主要网络设备均选用Cisco公司产品,许多证券营业部均选用了Cisco交换机,其性能优异,因此建议网络设备采用Cisco的系列产品。
根据证券网络系统的特点和多年网络系统的设计经验,我们提出了分布式容错网络系统的概念并用于该网络系统的设计之中。
该设计方案中交换机采用两层的网络物理结构,主干交换机采用两台Cisco Catalyst3560G千兆网络交换机,互为备份,每台交换机加插两个6端口千兆网模块和1个48口10/100M交换模块。二级交换机采用一台Cisco 2960和Cisco2950。这样可使营业部的一部分工作站如:机房的工作站、大户室的工作站等具有一定宣传影响的部分达到100M到桌面,如果工作站数量继续增加可再继续增加交换机数量.
在这里,我们利用Cisco的Spanning Tree技术在Cisco4006和服务器网卡之间,和Cisco2980之间建立千兆容错网络线路并实现了网络的负载平衡,和Cisco1924交换机之间建立了百兆的容错网络线路,利用Port Trunking技术实现了主干交换机之间双路千兆网络的快速通道(FAST ETHERNET CHANNEL)。
在本方案中,主要使用了以下的技术:
2.1 网卡容错和网卡平衡负载技术
行情服务器中安装两块千兆光纤网卡,Autoexec.ncf中AFT启动,这样如果一块网卡发生故障,另外一块网卡马上工作,对用户没有影响,完全透明。
2.2 Cisco GEC带宽聚合技术
利用GEC技术,在两台交换机间提供聚合技术,将多个千兆光纤端口链路组成一条逻辑通路。能够成倍增加带宽和为线路冗余提供可靠性。
2.3 在生成树标准中用到Cisco的Uplink Fast技术
用spanning tree实现环型线路连接,如果一条线路发生故障,迅速恢复网络的连通性,采用Uplink Fast技术恢复过程只有1秒钟的延时。
2.4 采用MAC地址限制技术
在Cisco交换机的端口绑定网卡MAC地址,这样只有证券公司内部的无盘工作站能够接入,股民笔记本电脑不能连入营业部网内,实现系统的安全性。
3 海通证券常州营业部实施方案
根据营业部网络的实际需求,本方案将采用中等、适用、并保持良好的可扩展性的设计原则进行设计,针对具体需求做出方案:
3.1 服务器部分
行情服务器采用Netware 4.11平台。HP ML570G3做主服务器,HP ML570G4做备服务器。
主、备行情服务器之间使用顶点公司的Novmate2000备份软件进行热冗余备份。
主、备行情服务器各使用两块千兆光纤网卡,网卡采用TEAM方式运作,使用AFT技术连接至主干交换机CISCO Catalyst3560G-24。
3.2 交换机部分
共分五个区域:四楼主机房、四楼分机房、三楼分机房、二楼分机房、一楼分机房。
四楼主机房主干交换机采用2台Cisco Catalyst 3560G-24交换机,它有24个10/100/1000M端口,4个SFP扩展插槽加上了4个GLC-SX-MM千兆光纤模块;
四楼主机房二级交换机采用Cisco Catalyst 2960-24交换机,使用其中两个千兆端口分别上连至主干交换机和备份主干交换机;
两台主干交换机之间使用2个千兆端口绑定在一起,使用GEC方式进行运作,全双工模式下提供达4G的带宽。并且在级联上充分的保证了可靠的冗余。
四楼分机房交换机采用Cisco Catalyst 2960-48交换机,使用其中两个千兆端口分别上连至四楼主机房的主干交换机和备份主干交换机;四楼主机房和分机房之间新增48口配线架专用于级连跳接。
三楼分机房交换机采用Cisco Catalyst 2960-48交换机,使用其中两个千兆端口分别上连至四楼主机房的主干交换机和备份主干交换机;四楼主机房和三楼分机房之间新增48口配线架专用于级连跳接。
二楼分机房采用Cisco Catalyst 3560-24交换机,使用其中两个千兆端口(GLC-SX-MM)分别上连至四楼主机房的主干交换机和备份主干交换机,三级采用Cisco Catalyst 2950-24交换机单线百兆全双工连接台本地CISCO 3560-24交换机。
一楼分机房采用Cisco Catalyst 3560-24交换机,使用其中两个千兆端口(GLC-SX-MM)分别上连至四楼主机房的主干交换机和备份主干交换机,三级采用Cisco Catalyst 2950-24交换机单线百兆全双工连接台本地CISCO 3560-24交换机。
4 总结
通过服务器和网络的高可用性,充分保证了用户系统的高可靠性和高可用性,符合证券行业对计算机网络系统的要求。从而进一步保证了用户在广大股民中的信誉和可信度,为用户和广大股民的利益打下了一个坚实的基础。
参考文献
光大证券营业部介绍 第5篇
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证券营业部 第6篇
关键词：证券公司,经纪业务,挽留客户
前言
1.研究背景。
随着2007年牛市的走过, 股票市场一直处于一个相对低迷的环境之中, 迅速由卖方市场转向买方市场。曾经红红火火的各证券公司的营业大厅如今已是门前冷落。而证券公司的发展也因此进入了瓶颈期。 (1) 中国证券公司现状。在这种情况下, 证券公司的营业部却是只增不减, 截至2009年底, 根据中国证监会和中国证券业协会所公布的资料来看, 中国现有证券公司106家, 营业部4 180家, 证券从业人员16万人。由于开户人数与交易量总是有限的, 于是各证券公司为了争夺客户开始大打价格战, 佣金一降再降, 甚至到了亏本经营的境地, 因此伴随着营业部和从业人员的扩张, 证券公司的收益却未能随之同比例增加, 且收入结构依旧不佳。2009年中国证券公司实现营业收入2 053亿元, 其中经纪业务1 429亿元, 占比69.6%, 经纪业务的比重过高, 导致证券公司的营业收入受市场影响较高, 而自2008年以来比较委靡的行情也影响到了证券公司的业务收入。 (2) 中国证券公司发展趋势。目前看来, 中国证券公司所处的形势类似于美国20世纪70年代所处的情形。在1975年美国取消了证券交易的固定佣金制度, 于是交易手续费大规模下降, 从每股平均26美分降至每股5美分, 使得以佣金为主要收入来源地传统证券公司受到极大冲击。于是三种类型的策略开始在美国实施起来:一是以美林公司为代表, 实施综合全面的发展;二是以摩根斯坦利和高盛证券为代表集中力量转移到创新的投资银行业务、承销业务以及M&A业务;三是以查尔斯—韦伯证券为主的超低手续费的折扣经纪商。那么可以说中国证券公司的走向也将是向这几个方向转换了。
2.研究意义。
虽然总体来看中国证券公司正迎来转型期, 但是具体到每一家证券公司来说, 当下的主营业务依旧是经纪业务, 尤其是诸多营业部, 其利润来源就在于在该部开户的客户交易所产生的佣金。如何在份额有限的市场当中获取最大量的顾客, 这对于更多证券公司来说是亟待解决的问题。本文研究重点就是在于通过对竞争激烈的北京地区的H证券公司H营业部挽留客户的案例分析来研究证券公司对于挽留客户的注意事项, 以及其对证券公司经纪业务的影响。
一、美国转型期主要券商业务的发展模式及对中国证券公司发展的借鉴
1.研究美国券商业务发展变化的意义。
正如前文所述, 中国证券公司目前所处的情况与美国在三十年前所处的情况有着较大的相似之处, 因此通过对美国券商业务发展模式的研究, 可以在理论与实践上给予我们较大的启示。
2.美林公司发展变化模式。
美林公司是典型的以综合性、全面发展为主的投资银行。在佣金普遍下调的情况下, 美林公司在金融服务方面加强了力量, 超过20%的员工在从事财务咨询等业务, 即通过了解客户的资产与负债状况、家庭结构、退休后生活设计等情况, 对各个项目进行综合分析, 为客户提供最佳理财方案, 并以此为优势来增加佣金收入。20世纪80年代初, 美林决定以传统业务为依托, 把业务中心转移到资产管理和运营、并购等收费的投资银行业务上来, 并成功地弥补了收入的不足。资产管理规模在此后的十几年里高速增长, 到1997年管理的资产总额超过了8 000亿美元, 在取得巨大营业利润的同时, 有力的支持了其他业务的发展。
单位:百万美元
从表1中可以看出, 美林公司依旧保持了业务多元化的发展, 例如, 作为传统利润重要来源的佣金收入仍然占据了15.19%, 反映出虽然1975年固定佣金制取消、交易手续费下降, 仍然占据了收入结构中的重要地位。除去占了一半以上的利息、股息收入, 佣金收入、自营收入、资产管理收入为盈利最多的三个领域。
3.摩根斯坦利发展变化模式。
与美林公司以综合性、全面发展为主不同, 摩根斯坦利集中其力量转移到创新的投资银行业务, 从事以大企业和机构投资者为对象的承销业务和M&A业务, 并在自己拥有较大头寸的债券市场进行交易活动。
单位:百万美元
注:商人银行业务包括评价、组织和管理私人资本和风险资本投资。
从表2可以看出, 资产管理业务所带来的净收入已占总收入的将近一成, 涉及企业购并的直接咨询费收入也比其他投资银行要高, 参与购并和资产管理等创新业务还间接带来利息等其他项目的收入, 如承销业务, 所带来的净收入也已在总收入中占了近一成的比例。而作为传统收入中的佣金收入所占的比重却相对较为减少。
4.查尔斯—韦伯证券 (嘉信理财) 发展变化模式。
与前两家开展服务业务、综合业务、创新业务有所不同, 查尔斯—韦伯证券所采取的是另一类方法。在佣金自由化导致的激烈的价格竞争市场之中, 出现了以廉价收费经营个人投资者股票交易的经纪商, 其手续费比综合证券公司低的多, 即所谓的“折扣经纪商”, 之后甚至还出现了大幅度折扣经纪商和超折扣经纪商, 价格竞争无以复加。在此背景下, 许多经纪商不得不扩大业务范围, 拓展新的金融服务领域。另外, 随着互联网业的发展, 在线股票交易数量激增。在此基础上, 查尔斯—韦伯证券成为异军突起的折扣经纪商和网络经济商的代表。该公司起初是一个微不足道的小经纪商, 佣金自由化和互联网业的发展使它获得了发展的机遇, 成为美国目前最大的折扣经纪商。它在业务方面确立了自己的优势, 避免了与美林等大券商直接竞争, 不从事大规模的资产运营和狭义的投资银行业务, 而是率先把业务创新作为自身经营的战略目标。韦伯证券的顾客层集中在年龄与收入较低、资产数额较小的投资者, 因此他们致力于降低人均费用。低成本、高效率与资产数额较小的特点成为该公司吸引美国年轻投资者的巨大魅力。韦伯成功的例子典型地说明了投资业务发展的另一个特征, 即专业化和创新意识, 业务创新足以带来高效率。
5.对中国证券公司的发展的借鉴。
从北美地区证券市场经纪业务发展的历程来看, 各个国家证券市场都经历过佣金变革的过程, 都经过价格战的洗礼, 最终都走向佣金+收费的经纪业务收入结构模式。成熟市场经纪业务的进一步发展还证明, 佣金价格变革并非是经纪业务市场变革的目标和根本。佣金价格的变革仅仅是证券经纪业务经营模式、客户服务模式, 市场营销模式等变革的导火索, 而根本的变革是券商经纪业务因应市场变革的、全面的、彻底的业务转型。
以美林证券为例, 它在为客户提供全面服务的同时, 大批网络经纪商和网络折扣经纪商相继出现, 券商的佣金水平大幅下降, 使得美林证券单纯依赖佣金收入的传统模式也开始受到挑战。1999年美林证券成立了两支工作小组负责推行新的技术和产品定价举措, 提供“理财服务”的经营理念促使公司更重视收费型而非佣金的定价方式。公司设计了一系列针对不同需求客户的产品和服务, 如针对资产在10万美元以上的客户提供个性化财务顾问及规划, 并收取占资产一定比例的年费。同时公司培养了全美券商人数最多的经纪人队伍, 2001年经纪人达到18 100人。这样的举措使得美林证券的财务得到很大改善。
而像嘉信证券这样一直以低成本折扣经纪商定位的公司, 随着后来无数折扣经纪商的涌现, 导致市场竞争日趋激烈, 金融产品的多样化, 特别是共同基金的发展, 使得单纯提供交易通道的券商沦为了低收益的金融服务者, 因此, 转型就势在必然。为此, 嘉信证券有选择地针对高价值网上投资者客户群, 按照需求和投资行为模式进行分类, 分为高活跃度的股票交易者、对基金产品感兴趣者等, 分别为他们提供不同的服务, 收取不同的费用。此外, 嘉信还不断扩大产品范围, 除提供折扣经纪服务外, 还提供货币市场基金、股票和债券基金、养老金服务合作和人寿保险等产品。嘉信证券的这种转型, 不仅使客户的结构得到了优化, 每种类型客户得到的针对性服务都较从前得到了较大提升, 而且还维持了较高的佣金水平, 吸引了更多的客户资产, 成功地取得了较大的市场份额。
可以看出, 在佣金自由化之后, 生存下来并发展壮大的公司均是在新形势下采取了各自独特、合适的新的发展战略, 从而在激烈的竞争中不仅利润没有下降, 反而获得了提高。不过从利润分布表中可以看出综合性投资公司的利息与股息收入占了很大一个比重, 鉴于制度因素, 这个我们也难以做到, 但是其他方面的因素却还是我们可以借鉴的, 如, 开展创新业务, 提供专业化服务, 降低成本, 开展特色业务, 进行差异化服务等等。
二、证券公司经纪业务的研究
(一) 经纪业务的重要性及其发展前景预测
当前, 中国证券公司营业收入来源主要还是依靠经纪业务, 根据2010年中报及相关披露信息显示, 目前中国上市的14家证券公司的收入状况 (如表3所示) :
注:为便于比较, 所有收入均以占总收入的百分比的形式表示。
从表2中可以看出, 几乎所有券商经纪业务收入均在50%以上, 大部分券商经纪业务收入在60%以上, 甚至个别券商已经达到80%以上。可见当下中国证券公司主要收入仍然是以经纪业务收入为主。而经纪业务收入这个市场目前来看依就很大, 根据数据显示:
注:因为2010年统计数据只到8月, 为了便于比较, 截取了三年来的全年数据和同期数据。
可以看出自2007年牛市过后, 股票成交金额到了2008年确实出现了大幅的下降, 但是到了2009年, 股票市场稍微有些回暖, 其成交量再次大幅攀升, 甚至超越了2007年的成交金额。2010年的行情截至8月份虽然还是比较偏淡, 但是同期比较来看, 还是处在一个比较高的水平。按照长江证券进行的测算, 现在证券行业平均佣金费率为0.1048%, 按照这个费率, 综合全年成交金额来看, 2010年中国证券行业经纪业务净收入还是可以达到1 000亿左右。
(二) 挽留客户与开发客户在经纪业务中的重要性
经纪业务本身就是证券公司通过客户进行证券投资获取的收入, 因此客户的数量和质量的好坏将直接决定着证券公司经济收入的多少。截至2009年底, 股票账户开户人数已达约14 027.88万户[5], 而证券公司共有106家, 营业部4 180个[6], 而目前大部分证券公司营业部的收入全是经纪业务收入, 故而如何从固定的各户总量当中争取到最大量的优质客户, 对于每一个证券公司营业部来说, 其重要性自然是不言而喻的。有研究表明, 新开发一个客户的成本至少是保留老客户的5倍, 因此如何成功保留老客户对于证券公司来说至关重要。
(三) 案例分析
背景介绍:以下案例来源于H证券公司北京H营业部, 公司规定一切客户要求转户或者销户均需客户经理签字。而客户经理亦可借机与客户进行交流, 想办法说服客户选择留下不转走。由于北京证券公司竞争的激烈性, 平均每天会有十多个客户要求转户。以下选取的是有代表性的4个案例 (注:对话中, 斜体字为客户经理的谈话, 客户谈话为普通字体) 。
案例1。某中年男子要求转户, 下面是他与客户经理的对话。“你好, 我想转户。”“您好, 请问您为什么要转户?”“你们这边费率太高了, 那边那家证券公司愿意提供万五 (即万分之五, 下同) 的费率。”“那请问你资产大概有多少?”“四五千吧”“那他们那家券商说万五的费率是含规费的?”“对, 他们说含规费的。”“那你看这样好不好, 我们也给你调至万五, 你也不用再转了, 不行吗?”“不行, 我都是你们这老客户了, 一直都是千三的费率, 一直都没说过可以下调费率, 要不是我现在来转户你们也不会调吧。”“那现在我们给你调也不晚吧, 也不用你再转户了。”“不行。”“那万四呢?”“也不行。”“万三?”“你就不用再跟我多说了, 现在我老婆还有我一些朋友还是在你们这开的户, 你要是再不给我签字让我转走, 我就让他们也全都转走!你要调, 你就去主动联系他们调吧!”于是挽留失败。
分析:表面上看, 客户是因为认为费率较高, 而其他竞争对手公司愿意给出更低的费率, 故而产生了想要转走的想法。而客户经理也把挽留重点放在了费率上, 甚至愿意给出最低成本价万三的费率, 但是还是没有能够挽留住客户, 主要原因就在于他并没有发觉客户真正的需求在什么地方。实际上从后面的对话可以看出, 客户不满的实际上并不只是费率, 而是证券公司的服务, 但是又由于受到社会契约的制约, 他开始并不愿明说是对于服务不满意, 运用心理学的术语来说, 他将其合理化了, 转化成对于费率不满的一个看似比较合理的原因。而当这个问题被解决后, 更深一层的问题就显现出来了, 就是对于服务的问题, 核心在于客户认为当费率可以下调时, 券商应当给与通告, 使客户能够自主下调费率。但是对于券商来说, 考虑到收益问题, 他也不可能告诉每一个客户可以下调费率了, 于是这个问题在这个时候就变得不可调和了, 而交涉的双方此时都带有情绪性, 于是造成了谈判的失败。
案例2。某中老年男子要求转户, 下面是他与客户经理的对话。“你好, 我想转户。”“您好, 请问您为什么要转户?”“因为我们家那边新开了一家证券公司, 人家盛情邀请我转过去。”“您资产多少?”“几十万吧。”“他们那边给您的费率多少?”“万五”“含规费?”“含规费。”“要不我们也把您费率调到万五呢?”“但是他们那边服务也都挺好的, 经常也有短信什么的。”“我们这边也有啊, 您一直都没有收到过吗?”“没有。”“ (调了一下他的资料) 您当初开户的时候是不是就没有留下联系电话?”“好像……没有……吧, 我也不记得了, 我开户挺早的。”“您看, 您当初没留下电话, 所以我们也没法给您发短信。您现在留下号码, 我们也可以提供更好的服务。”“我都来过好几次了, 你们也都没提过没留电话的事情, 怎么到现在才说。”“你看, 我们公司规模比他们那家大吧?”“对。”“我们名气也更响一些, 是吧?”“是。”“那您就不如别转了, 还是留在这里好了, 我们可以给您把费率再降下来, 短信以后也会多发一些。你看怎么样?”“不行, 你们这里太远了, 办理什么业务的不方便。”“您家住哪里?”“住…… (以下涉嫌隐私, 省略) ”“那也不是很远啊, 转一趟公交就能到, 而且, 您看, 现在很多事情在网上就可以解决, 也不一定非要到这里来的。而且我们这里还新推出了网上个人理财业务, 不知您是否感兴趣, 可以在这里看一下。”“ (看了一下网上展示) 嗯, 还有点意思。”“那要不您就别转了?”“不行, 还得转。”“为什么?”“因为你们这里太远了。”挽留失败。
分析:这又是一个将真正原因隐去, 而将之合理化的客户。他的表面问题是地理因素。实际上地理因素确实是一个选择证券公司很重要的因素, 但是一般情况下当开户选择了一家证券公司后, 基本就认可了它的位置, 因此不应当成为想转走的真正理由。而实际上在接下来的对话可以看出他真正的问题还是在服务上。作为一个老客户, 由于之前技术问题, 客户资料没有登记完全, 于是与客户交流不到位, 造成了客户对于证券公司的不满, 但是他又不是很愿意直接表达这种不满, 于是合理化为距离问题, 而且这个问题也是没有办法解决的, 所以如果纠结在这个问题上, 是难以留下客户的。在本例中, 客户经理虽意识到了不应当与客户在距离问题上纠缠, 但是当他向客户推荐新推出的理财业务服务系统时, 客户似乎并不是很感兴趣, 于是也未能在此获取客户对本公司服务的好感。此外, 值得一提的是, 诸多对于证券公司转型的文献以及国外实践都表明提供差异化的个人理财服务很重要, 但是在现实中似乎并没有那么有效, 这一点在后文再详细论述。
案例3。某中老年男子要求转户, 下面是他与客户经理的对话。“你好, 我想转户。”“您好, 请问您为什么要转户?”“我早都想来转户了, 当初就是你们这里一个小伙子把我忽悠来的, 当时好像是2007年吧, 说是买什么什么股一定赚钱, 结果现在赔得一塌糊涂, 想找你们那个小伙子也找不到了, 刚好现在别的一家证券公司想让我转过去, 我想想也就转过去吧。”“您看, 这股票市场本来就是有风险的, 总会有赚的时候, 也会有亏的时候。您看那个时候刚好是股票最高点, 所以现在跌了也很正常, 您可以看一下我们的理财服务, 或许会对您有所帮助。”“我对你们这个也没兴趣, 我也看不懂这个, 我就想知道你们能帮我把亏的钱赚回来不?”“这个, 怕是很难。”“那就算了, 签字吧。”“那家证券公司能帮您把钱赚回来?”“反正我也对你们这一家失望了, 你只要是能帮我把钱赚回来, 我就留你们这, 要是赚不了, 那你就签字吧。”挽留失败。
分析:该例与上两例不同, 前面两例的客户开始并没有表达自己真正不满的地方, 而是将其合理化, 转化成一个看似可以接受而又不至于引发冲突的借口。但是本例的客户确是很明确的表达了不满:因为我在这里亏钱了, 而你又不能让我再赚回来, 那我自然要转走。这里实际上又反映出了有关客户需求的两个关键问题:第一, 客户之所以参与股票市场就是为了赚钱的, 那么当他认为那家公司能够使他赚钱, 他就会选择那家证券公司;第二, 客户对于信息类的咨询服务几乎没有一点兴趣。
案例4。某中年男性要求转户, 下面是他与客户经理的对话。“你好, 我想转户。”“您好, 请问您为什么要转户?”“我们家那边新开了一家营业部, 去那边也方便点, 而且他们那边费率比你们这要低一点。”“他们那边费率多少?”“万八。”“您资产有多少?”“几万吧。”“ (调一下客户资料看了一下) 您开户也没多久吧?”“对, 我去年年底开的户。”“那我们也给您万八怎么样, 而且我们这里还有许多其他的增值服务, 比如说:市场分析、早报、机构报告精读、投资策略分析等等, 您可以看一下这个网上服务系统, 这也是我们新推出的产品。”“嗯…… (看了一下这个系统) , 是挺好的, 不过我还是觉得你们这里远了点……”“那我们给您万六的费率呢?”“万六啊, 先等一下, 我打个电话 (向对方证券公司也咨询了一下) , 好吧, 那你给我调到万六, 我就不转了。”挽留成功。
分析:这个案例与第二个案例有很大的类似之处, 但是结果却迥然不同, 主要在于他们有两个关键的不同点:第一, 真正原因不同, 两个客户虽然表面因素都是距离问题, 但是案例2中的客户实际问题却是对于证券公司的服务不满, 而案例四中的客户真实原因是对过高费率不满。服务问题难以在短期内解决, 而费率问题却可以在短期内解决。第二, 负面情绪程度不同, 案例2的客户积累的负面情绪已经很多, 因此难以解决, 而案例4的客户开户并未多久, 因此负面情绪程度较低, 从而交流障碍较少。
结论
1.结合案例说明挽留客户的注意事项。
从以上案例中, 我们可以看出客户之所以选择换一家证券公司的原因主要有:第一, 距离远近。地理因素可以说是一个可大可小的问题, 一方面, 距离远的证券公司确实有事处理起来不方便, 另一方面, 在网络化日益发达的现在, 需要现场办理的业务也逐步减少。但是在距离问题之下还往往掩盖着其他的问题, 这才是需要注意的。第二, 对费率不满。这并不只是一个单纯的问题, 实际上在这当中还隐藏着许多其他因素, 如, (1) 过度自信:相信依靠自己就可以作出最正确的判断, 故而对于增值服务没有兴趣, 只需要最低的费率。 (2) 缺乏理财意识和理财理念。上文也提到诸多文献和国外投资银行转型经验来看提供理财服务相当重要。而在实际当中, 众多中小散户对此并不感兴趣, 要么就是认为看不懂这些报表, 要么就是认为这些信息自己也能了解到, 还不如降低费率来的实际些, 还有些认为这些信息对于分析走势并没有多少用处。实际上, 由于中国股票市场成立至今不过二十年, 本身就存有大量问题尚待解决, 在这种情况下, 对于股票市场的预期本事就是困难的, 根据2010年的中报显示大部分上市券商的自营业务都是亏损的, 这种情况下怎么可能给予客户有保障的理财信息。第三, 对于证券公司服务的失望。这个问题往往是历史遗留问题, 由于券商之间的扩张、兼并, 经常就会有一些客户的联系方式会消失, 于是有些在乎这个的客户就会感到被冷落了, 因此就会产生转户的念头;另外, 在佣金自由化之后, 券商因为要考虑到自己的利益是不会主动给客户下调利率的, 需要客户自己前来办理, 而客户往往不知道可以下调利率, 这时一旦有别的证券公司以费率为突破口进行挖角, 客户往往会产生一种之前被骗了的感觉, 由此一旦情绪化, 就很难再挽留住了。
鉴于以上原因, 我认为, 在挽留客户时要注意以下三点:第一, 找出客户真正的需求。因为在挽留客户的过程中实际上就是一个人与人交往的谈判的过程, 那么就有可能受到社会契约或道德感约束的影响, 客户并不会说出他真正的不满之处, 而是将之合理化为一个看似可接受的理由, 如果客户经理不能发现客户真正的需求并将之解决的话, 是很难挽留住客户的。第二, 展现公司的优势。一个证券公司要想留得住客户, 必须要有一些能留得住的地方。而客户经理所要做的就是将公司所有的特色服务展现出来, 让客户觉得继续留在这家证券公司是正确的选择。如果要是费率低, 就要展现出来低的程度, 如果要是服务好, 就要让客户切身感受到服务是物有所值的, 而实际上, 这一点往往是有所欠缺的。第三, 良好的沟通技巧。当将经济利益立足到人与人交往这一层面之上以后, 一方面你就会发现有着丰富的专业知识很重要, 而另一方面你会发现有着良好的沟通技巧更重要。虽然有着丰富的专业知识, 但如果与客户难以进行合理、有效沟通的话, 最终只能是失去客户。
2.对经纪业务发展完善的建议。
实际上, 在现在维持和发展经纪业务, 在最根本的环节上与其说是金融问题, 倒不如说是社会交往问题。像H公司这样对于客户转户采取客户经理最后审核制的证券公司不在少数, 而如果处理得当, 它将可以最大限度的挽留客户, 从而提高公司的收入水平, 尤其是对于竞争激烈的营业部来说, 有一个好的能够成功挽留客户的客户经理团队, 将会是维持生存保持发展的重要组成部分。
此外, 还有一些值得注意的方面:第一, 培养客户理财理念。实际上现在很多客户缺乏理财理念, 在这种情况下, 对于客户来说很多理财服务基本上没有任何价值, 虽然证券公司自认为提供了很好的服务, 但是客户并不领情。第二, 提供全方位理财服务。虽然广大中小散户对于咨询、信息类的理财服务兴趣不大, 但是对于全方位的、个性化、人性化的贵宾理财服务还是比较感兴趣的。不过鉴于此类服务成本较大, 目前来看还只是在大户中加以运用。第三, 为客户提供终身服务。有研究表明, 随着客户对产品或服务信任度的增加, 可以提高客户相关产品的购买率;并且其效果还远远不止于此, 一个满意的客户可以引发8笔潜在的生意。因此, 证券经纪人的工作不是提供一次或一段时间的服务, 而是要为客户提供终身服务, 以最大限度挖掘客户潜力。
国内证券营业部经纪业务创新的研究 第7篇
我国证券市场起步晚, 发展快, 走过了与发达国家证券市场不同的发展历程。证券经纪制度或多或少存在着问题
1、技术弱化了经纪人的通道功能。2、市场复杂程度不够, 行业专业化程度较低。3、一度市场主要以中小散户为主, 市场主体由个人投资者构成。4、没有建立证券经纪人的资格认定制度。5、规范证券经纪人的收人不规范。6、证券经纪人的自身素质亟待提高。
一、树立“以客户为中心”的经营理念
证券市场发展至今, 投资者的选择性明显增强, 在市场中的谈判地位不断提高, 已从根本上改变了投资者被动接受服务的局面。对此, 证券公司应积极调整经营理念, 把为客户提供全方位的服务作为自己的责任和经营原则, 协调和调动自身的全部资源, 满足客户多方面的需求。
二、细分客户群, 采取差异化策略。
针对客户的不同层次、不同资金数量、不同的投资目的给予不同针对性的服务。如对于散户, 可以聘请证券分析师为客户讲盘、个股推荐, 在市场转变时第一时间给客户提供操作指导等。对于机构投资者、法人投资者和大户, 可以针对他们的特殊要求成立专门工作小组, 提供多样化、个性化的指导。
三、调整营业网点分布。
从国内目前经纪业务的发展状况来看, 因地区经济发展水平较高, 东部省市的证券经纪市场最先被挖掘。全国股票交易量前10名的省市已占全国总量的78.45, 所以东部可供挖掘的潜力有限;相反, 中西部省市大部分的营业部拥有的潜在客户资源相对较多, 有挖掘的潜力, 从合理调配证券公司有限资源角度出发, 可以适度增加西部的营业部数目。
四、积极建立和完善多种委托渠道。
客户资源的拓展与交易委托手段的多样化密切相关, 从委托单到自助委托, 从自助委托到电话委托, 从电话委托到网上交易, 每一次的飞跃都带来了经纪业务的变革。因此, 积极关注委托手段的技术发展, 建立多样化的委托渠道, 是当前经纪业务的当务之急。
五、经纪业务的根本——员工的专业素质
券商过去其实一直是一条腿走路的, 更差的券商是这条腿都没有, 这条腿就是营销。过去富友之所以有点成功的迹象也在于营销比较出色。富友模式其实还是一种价格战。而这个价格战在当时是符合实际情况的。这条腿走得很不错, 以至于富友轰然倒地之后, 还有大把的营业部, 甚至是券商总部跟进。但是, 没有包打天下的招术。到了今天, 这条腿还管用吗?答案是否定的。证券经纪业务, 在笔者看来, 相当长的时期里, 还是人海战术。而经纪业务之间的竞争, 就很明显是经纪人之间的竞争。谁保有一支强大的经纪人队伍, 谁就将在下一轮竞争中“轻易”胜出。所以, 得出结论:培训, 将是经纪业务的下一个核心竞争力。
培训是一样不能用钱或者数字来衡量的东西。它是有价值的, 但价值多大, 谁都说不准。而且, 培训又是一样无法短期获得利益的东西。不可能一个经纪人经过一个星期的培训就能成为一个合格的经纪人。而且, 相当大的可能是百名培训, 十名合格。这对于目前相当多的急功近利的券商而言, 显然是不可接受的。更何况是带薪封闭培训这种花钱的买卖。
另外一个问题是, 高素质的证券培训人员非常缺乏。一个优秀的经纪人具有非常丰富的实战经验, 但未必能成为一个优秀的讲师, 后者需要有实践上升到理论的本事。一个从外部引进的讲师, 例如保险讲师, 可能有调动培训气氛的本事, 明白课件制作的套路, 但是可能缺乏实战经验。而优秀的讲师应该是能够将理论付诸于实践的。更何况, 证券经纪业务的培训不单单是对经纪人的培训, 还有对营业部老总这些销售管理的培训。
到了今天, 笔者明白了纽约交易所为什么还是一堆的人在那里摆手势, 而非象上海交易所整排整排的电脑。因为证券这个行业其实就是一个人堆起来的行业, 而非什么IT高新科技行业。经济业务竞争的胜出, 将是人的胜出, 而人的胜出, 恰恰是培训的胜出!
关于金融业的创新, 学术界和业内人士已经讨论了很久。对于证券业来说, 经纪业务作为其重要的收入来源, 研究和探讨经纪业务的出路也显得尤为重要。传统模式的效果已经甚微了, 关键是要创新, 借鉴发达国家的经验, 结合中国的实际情况, 探索发展经纪业务的措施。从理论上加以研究, 从而能够更深入地理解、贯彻这种模式。
在金融业高度发达的今天, 证券业的开放业已开始, 国外的狼已经来了, 我们没有理由不把这一关系7000万投资者利益, 关系国计民生的行业发展壮大。逆水行舟, 不进则退!
参考文献
[1]、麦履康王益主编, 《证券公司成功之道:决策、经营、管理》, 中国物资出版社, 1994年。
[2]、中国证券业培训中心编著, 《证券经纪业务与投资分析》, 工商出版社, 1997年7月。
[3]、Michaele E.Porter《竞争战略》陈小悦译华夏出版社 (1997) P33-P46页
[4]、陈赤著, 《证券营业部出色经营之道》, 西南财经大学出版社, 2001年, P367
证券公司营业部客服体系的构建 第8篇
一、证券公司营业部粗放型客户服务管理模式的体现
首先, 在咨询服务方面, 虽然在每一个证券公司营业部都设置有专门的咨询人员, 但是却没有具体的指标来要求和规范咨询人员的服务工作, 咨询服务存在着较强的随意性, 这样客户很多时候就不能获得自己想要的答案, 影响到对证券公司的评价。
其次, 在咨询内容方面, 大盘和个股的推荐是咨询内容的主要部分, 有一部分的证券公司营业部可能还会跟踪分析推荐个股, 但是, 不同的客户有着不同的操作风格, 在风险偏好方面也存在着较大的差异, 这样就需要向客户提供个性化的服务, 但是, 大部分的证券公司营业部在这个方面都没有达到要求。
然后, 是基础服务方面, 被动反应式占据着客户服务的绝大部分, 在相关的管理制度上, 并没有明确的规定客户主动性的服务, 这样就会有较强的随意性和不确定性存在于客户服务中, 严重影响到客户服务的质量。
总之, 粗放型的客户服务管理模式存在着很多的弊端, 这些问题会影响到服务的整体质量。为了解决这个问题, 就可以进行证券公司营业部客服体系的构建;营业部客服体系指的是制定和完善相关的制度和法规, 对客户服务的具体内容做出明确的规定, 这样各个服务人员都了解到自己的工作内容和工作职责, 保证客户服务的质量;同时, 还可以建立相应的监督机制。
二、证券公司营业部客服体系的内容
在通常情况下, 可以将客户服务体系分为这些个方面, 分别是现场客户服务系统、非现场客户服务系统、重点客户服务系统以及潜在客户开发系和研发平台等等, 这种划分的依据是不同的服务客户类型以及不同的服务功能。本文主要介绍了现场客户服务系统、非现场客户服务系统和重点客户服务系统。
在现场客户服务系统方面, 主要包括这些内容:一是客户管理员每天都需要拜访一定数量的客户, 同时巡视一定数量的房间, 做好相关的记录工作, 这样就可以与客户进行主动沟通, 并且在沟通频率上满足相应的标准和要求。二是客户管理员应该计划好每天咨询服务的对象, 在进行计划时, 需要将与客户沟通所搜集的信息充分的纳入考虑范围, 还需要在《咨询表》中仔细的记录每一个咨询对象的具体信息, 比如持仓价位、持仓明细等等, 这份《咨询表》应该由咨询人员来保存;这样依据这份《咨询表》中的内容, 咨询人员就可以书面分析客户持仓情况, 然后提供一些有价值的参考意见;客户管理员和咨询人员需要在规定的时间内, 将这些意见让客户所掌握。三是要建立客户交流会制度, 定期经常的召开一些客户交流会, 频率可以定为一周一次, 在交流会上, 证券营业部的相关分析师来向客户进行讲解和推荐, 也可以是一些有经验的客户来进行分享和交流;这样既可以满足客户的信息需求, 也可以促使证券公司营业部与客户之间密切的交流和沟通, 建立一种和谐的关系。
在非现场客户服务系统方面, 可以将其分为两种, 一种是主动类服务, 包括这些内容, 要设置专门的工作人员来电话回访非现场客户, 对回访的内容做好相关的记录工作, 此外, 回访的数量也需要符合相关的要求;依据客户的交易记录, 将分析报告以书面的形式提供给非现场客户;此外, 还可以举办一些非现场客户的交流会等等。第二种是被动类服务, 因为时间和工作人员是有限的, 一天内肯定会有一些客户是我们没有拜访到的, 并且这些客户有着服务需求, 那么我们就可以采取补救措施, 比如设立服务专线等等, 通常有两种服务专线, 一种是投资咨询服务电话, 另一种是技术支持服务电话。
在重点客户服务方面:重点客户指的是那些愿意支付高佣金, 来获得特殊服务的客户, 特殊服务指的是有专人来负责全天候的咨询。在实际操作中, 因为研发人员的时间不是那么的充分, 在为客户提供操作指导的时候, 难免会有一些不周到的地方;而经纪人虽然有着大把的时间, 但是在研究能力方面也存在着一定的问题;针对这种情况, 就可以有机的结合经纪人和研究人员, 证券公司营业部的研发平台在为客户提供服务的时候, 将经纪人作为联系的纽带;简单来讲, 就是指导内容由研究人员提供, 然后经纪人对客户进行解释和指导, 从而提高重点客户的服务质量。
三、结语
证券公司营业部客户服务的质量, 将会对整体营业部的综合竞争力产生直接的影响, 进而影响到证券公司的发展, 因此, 就需要产生足够的重视, 不断的进行完善。
摘要：随着时代的发展和社会经济的进步, 特别是市场经济体制的确立和完善, 国内证券市场竞争日趋激烈;要想在残酷的证券市场竞争中脱颖而出, 获得发展和壮大, 就需要重视客户服务体系的构建, 对证券公司的竞争手段和策略进行完善。本文简要分析了证券公司营业部客服体系的构建, 希望可以提供一些有价值的参考意见。
关键词：证券公司,营业部,客服体系
参考文献
[1]潘任凭.证券公司营业部项目绩效管理体系构建研究[J].大观周刊, 2011, 2 (18) :123-125
证券公司营业部房屋租赁法律实务 第9篇
关键词：证券公司,房屋租赁,法律,实务
房屋租赁合同是最常见的合同之一, 但房屋租赁合同稍有不慎, 极易引发纠纷。笔者从证券公司营业部 (以下简称“营业部”) 作为承租人的角色出发, 从房屋租赁合同中的每一个条款中来分析可能遇到的法律障碍和实务中的解决方案, 以达到尽最大可能排除其中存在的法律障碍, 具体分析如下:
一、出租人的主体资格
在营业部签署房屋租赁合同前, 应当首先重点审查房屋出租人的主体资格。出租人是否具备出租房屋的主体资格, 直接关系到合同的法律效力问题, 所以必需予以高度重视。同时, 出租人主体资格, 主要从以下三方面来审查:
(一) 出租人的主体身份
1. 出租人为自然人的, 营业部应当审查其是否具备完全民事行为能力, 可查看其居民身份证或户口簿;
2. 出租人系法人或其他组织的, 审查其营业执照, 看其是否年检并进行必要的工商查询, 营业部所审查的原件应当复印留存。
(二) 出租人是否享有出租房屋的实体权利
1. 出租人为房屋的所有权人:营业部应查看出租人是否与承租房屋产权证上的名称一致, 必要时到房屋登记机关查询。
2. 房屋产权证有两人以上的, 营业部应确认房屋产权证上的其他人是否同意出租房屋, 并应当在签署合同前取得其他房屋产权人同意出租的书面材料。
3. 委托第三方出租的:房屋所有权人是否与出租房屋产权证上的名称一致, 是否经所有权人同意或授权, 是否有所有权人同意或授权出租的书面材料。
4. 房屋转租的:是否经出租人同意, 是否有出租人同意转租的书面证明等材料。
(三) 出租人的主体名称
出租人系法人或其他组织的, 合同中出租人的主体的名称必须完整, 并且和营业执照上的名称完全一致, 否则很有可能因为主体的不合格而在发生纠纷时遇到起诉不能的尴尬局面。
二、房屋状况
(一) 房屋的租赁用途与政府批准的规划用途是否一致
这点主要是看房屋的产权证, 营业部看其用途是住宅用房还是经营性用房。如果合同约定的租赁用途与政府批准的规划用途不一致, 须报规划部门批准。特别注意如果房屋用途在房产证上标注是住宅用房时, 对于此类住宅用途的房屋建议营业部尽可能不要租赁, 原因在于:其一, 将住宅用房转为经营用房的审批程序相当麻烦。其二, 一旦没有将住宅用途转为经营用房而使用的, 公司将会面临法律风险, 情节严重的会被相关行政部门处以整改、罚款等行政处罚。根据《物权法》第77条规定:“业主不得违反法律、法规以及管理规约, 将住宅改变为经营性用房。业主将住宅改变为经营性用房的, 除遵守法律、法规以及管理规约外, 应当经有利害关系的业主同意。”该法律条款中虽然没有明确违法该条的后果, 但是实务中法院在审理承租住宅用途的房屋作为商用的通常被法院认定为违法, 并判令解除房屋租赁合同。
如果由于特殊原因营业部确实需要租赁住宅用房用作经营用房的, 根据国家工商行政管理总局关于住所 (经营场所) 登记有关问题的通知 (工商企字[2007]236号) 中规定“企业 (公司) 、个体工商户在设立 (开业) 或住所 (经营场所) 变更登记时, 将住宅改变为经营性用房的, 除提交住所使用证明外, 还应当提交下列材料:一是《住所 (经营场所) 登记表》;二是住所 (经营场所) 所在地居民委员会或业主委员会出具的有利害关系的业主同意将住宅改变为经营性用房的证明文件。”
此外, 对于承租境外机构、个人购买的房屋作为经营用地的, 根据建设部等部门制定的《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》, 该境外机构、个人应当按照外商投资房地产的有关规定, 设立外商投资企业, 通过外商投资企业开展出租等相关业务。因此营业部在租赁境外机构和个人购买的房屋时要特别审核对方是否具备相应的资质。
(二) 房屋的基本情况
营业部在承租房屋时不仅仅是形式上对房产证进行审核, 而且尽可能的要实地去考察租赁房屋的情况, 核对房屋地址、面积、房屋内的装饰和配套的设施。时间中, 由于历史原因等情况会出现有房产证但没有实际的房屋地址、或者有实际地址, 但与房产证上的内容有出入、或者房屋结构与房产证有差别等情况, 因此有必要在租赁前实地考察房屋的基本情况, 避免合同签约后的纠纷。
(三) 房屋是否存在禁止出租的情形
根据《中华人民共和国城市房地产管理法》第五十四条规定:“住宅用房的租赁, 应当执行国家和房屋所在城市人民政府规定的租赁政策。租用房屋从事生产、经营活动的, 由租赁双方协商议定租金和其他租赁条款。”以及《商品房屋租赁管理办法》第六条:“有下列情形之一的房屋不得出租: (一) 属于违法建筑的; (二) 不符合安全、防灾等工程建设强制性标准的; (三) 违反规定改变房屋使用性质的; (四) 法律、法规规定禁止出租的其他情形。”
为了避免上述情形的发生, 营业部应当在租赁合同中约定, 出租人应当保证租赁的房屋不存在法律禁止出租的情形, 否则因为以上条款而产生的一切责任由出租人承担。
(四) 营业部承租的房屋存在抵押
租赁的房屋存在抵押要分两种情况进行法律分析, 营业部房屋租赁期间房屋出现抵押的情况或者租赁合同签订前租赁的房屋已经存在抵押情况。
1. 营业部承租期间出租人抵押房屋的情况。
根据《物权法》第190条“订立抵押合同前抵押财产已出租的, 原租赁关系不受该抵押权的影响。”以及最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第65条对此作了明确规定:“抵押人将已出租的财产抵押的, 抵押权实现后, 租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效。”因此, 营业部在租赁房屋期间即使出租人将房屋抵押给债权人且房屋被法院强制拍卖, 也不影响营业部继续在合同租赁期间的租赁使用权。
2. 营业部在合同签订前出租人已经设定抵押权的情况。
根据《物权法》第190条“抵押权设立后抵押财产出租的, 该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。”以及最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第66条规定, “抵押人将已抵押的财产出租的, 抵押权实现后, 租赁合同对受让人不具有约束力。”由此可知, 营业部要承租已经抵押的房屋时, 若出租人的房屋被法院拍卖则营业部将面临无法继续承租的尴尬局面, 因此, 建议营业部慎重考虑承租已经设定抵押的房屋。同时, 在房屋租赁合同签署前营业部也应当做尽职调查, 如通过去当地的房产交易中心查询房屋的抵押情况。
三、租赁期限条款
(一) 最长期限
根据《合同法》第21条规定:“租赁期限不能超过二十年。超过二十年的, 超过部分无效。”
(二) 转租
如果出租人为转租人 (俗称二房东) 且有权利转租房屋, 则租赁期限不得超过房屋产权人与转租人之间剩余的合同租赁期限, 超过部分的租赁期限无效。
(三) 免租期
营业部应严格仔细审查合同的起租日, 同时注意有无在一定期限内免租的约定以及是否有表明装修期内免租的约定。特别是很多营业部由于新设原因, 在租赁房屋后必然会有一段时间的装修, 可以主动与出租人协商装修期间的免租期, 如果没有协商的话默认没有免租期, 建议对于租赁期限较长的营业部可以考虑与出租人协商一定的装修免租期, 争取营业部的最大利益。
(四) 签订书面合同
《合同法》第215条规定:“租赁期限六个月以上的, 应当采用书面形式。当事人未采用书面形式的, 视为不定期租赁”。由于营业部签署的房屋租赁合同都大于1年以上, 因此应当采取书面形式签订租赁合同。
四、租金与支付方式条款
租金与支付方式条款是房屋租赁合同的重点中的重点, 直接影响合同双方的经济利益, 因此需要在合同中尽可能的明确。应当关注以下内容:
一是租金是否包含水电费、空调费、物业管理费等。
二是租赁保证金约定是否合理及租赁期满后如何处理 (合同中没有专门约定则营业部不需要支付保证金) 。
三是支付方式通常为转账支付, 因为根据《现金管理暂行条例实施细则》 (银发[1988]288号) 第6条的规定:“开户单位之间的经济往来, 必须通过银行进行转账结算。”
四是支付期限有月付、季付、年付等, 合同中应明确约定并确定支付的具体日期或最后日期。
五是如果租赁期限比较长, 一定要在租赁合同的支付价款中约定租金的总额, 或者约定每年固定涨幅, 切不可有租金开口现象的出现, 防止出租人肆意增加租金导致租赁合同无法履行下去, 对营业部的日常经营带来极大的困扰。
五、交付条款
出租人应当按照租赁合同约定的条件向营业部交付租赁房屋, 否则将影响营业部对租赁房屋的合理利用, 严重的有可能导致营业部无法对租赁房屋进行利用。因此如有条件, 证券公司可以成立专门的交房小组, 由工程、采购、法务、财务等专业人员组成。
特别提示一点, 在营业部新租房屋时, 应当查看承租的房屋是通过消防验收。根据我国《消防法》的规定, 消防未经验收或者验收不合格的, 不得使用。若租赁房屋在消防验收不合格的情形下签订租赁合同, 则违反《消防法》的强制性规定, 导致租赁合同无效。
因此建议营业部在租赁合同中可明确约定:出租人办理消防报批的义务。如果由营业部办理, 应当明确手续流程。由于过程比较繁琐, 审报难度大, 所需要资料多, 最好找一家消防报审公司。相关内容阐述如下:
(一) 消防办理一般流程
有资质的设计单位出图———报消防部门审批 (3~15天) ———出审核意见———按审核意见修改图纸———重新报审———出同意施工意见———把施工图原件及审校意见复印件报物管公司存档———施工———调试———专业单位检测———出检测报告 (2~7天) ———报原审核单位验收———现场验收———出合格意见———开业前消防检查———出同意开业意见———开业。
(二) 消防报审时应提供的资料
装修平面图及施工图;照明、用电平面图及施工图;装修材料清单, 防火材料合格证;装修单位资质证明书等。
六、权利与义务条款
营业部重点关注房屋租赁合同条款的权利、义务是否对等。通常, 营业部的权利在承租期内占有、使用房屋。租期届满后, 营业部优先继租。营业部的义务按合同规定交付租金, 在租期届满时将原房完好返还出租人等。
出租人的权利是监督合理使用房屋, 按合同收取租金, 在租期届满后收回出租的房屋。其义务是将出租的房屋按合同规定交付承租人使用, 并定期对房屋及设施进行检查、维修, 保证承租人使用。
七、保险条款
有些强势的出租人如城市中心的高端商务办公大厦, 会要求营业部购买保险, 在合同中应当明确具体的险种。通常会要求承保盗抢、火灾等, 影响到第三方财产和人身安全的险种。如果出租人在合同中未要求增加保险条款, 营业部也不必主动提出。
八、修缮条款
在房屋租赁合同中, 出租人的主要义务之一就是对租赁物进行维修, 在租赁合同中具有极其重要的意义。租赁合同的核心在于出租人提供租赁物的使用、收益权, 承租方提供租金, 一旦租赁物出现故障必将使得营业部不能正常使用、收益, 承租方的合同利益就不能实现。《合同法》第220条明确了将租赁物的维修责任交由出租人承担, 同时赋予合同当事人另行协商的权利。
实务中, 营业部与出租人协商维修责任时, 通常无特殊情况不需要约定由谁来承担维修, 法定维修责任由出租人承担。但要约定维修的具体时间, 即房屋出现问题后, 出租人必须在规定的日期内予以修复, 如果不在规定时间内修复的, 营业部有权利自行维修且费用由出租人承担。实践中, 不少营业部对外签订的租赁合同都缺少维修条款, 建议营业部应当在房屋租赁合同中体现出房屋修缮的责任, 最大程度减少因房屋维修问题而给经营造成影响的可能。
九、解除条款
房屋租赁合同通常都明确约定了租赁期限, 但由于各种原因而提前终止或者解除的屡见不鲜。出租人在签订房屋租赁合同时往往设定对自己有利的条件, 以便在出现对自己不利的情况时得以提前解除或者终止合同。常见的如租金上涨过快, 出租人按原合同履行将面对租金损失的事实时, 出租人会不惜代价寻找借口甚至宁愿通过支付违约金来达到解除合同的目的, 以便和第三方签订租金更可观的新合同。实务中作为营业部, 要想在租赁期间避免合同被随时解除或者终止, 除了要严格按照合同约定支付租金外, 在合同的签订上要尽可能细化解除或者终止合同的条款, 最大限度的限制出租人设定提前解除或者终止合同的条件, 并约定解除或者终止合同的程序性条款, 如设定必须经双方协商一致, 或者提前多少时间、以什么方式通知作为解除合同的前提条件等。只有这样, 才能更有效的保护自己的合法权益。
同时, 解除租赁合同后, 装修损失的认定也是合同解除当中的难点。营业部在合同中可以约定合同到期装修的残值如何处理, 比如可以约定能拆卸部分归营业部所有, 不能拆卸的部分协商一致折价给出租人 (实践中也有合同到期不能拆除部分约定归出租人的情况) ;遇到对方违约导致合同解除的情形时, 可以约定出租人赔偿剩余租赁期限装修残值损失, 至于装修残值损失的计算方法也可进一步约定。例如:可以约定营业部将装修合同及发票、收据等证明装修价值的文件复印件提供给出租人备份, 作为确定装修残值的依据 (在实践中双方也可要求请第三方进行评估确定) , 在合同提前终止的情况下, 除本合同其他条款另有约定外, 本合同项下装修损失的计算标准为, 装修损失=装修原值÷租赁期限总月份×剩余租赁期限 (按月计, 不足一个月按一个月计) 。
十、通知与送达条款
该条款常见于租赁、购销等常用的合同。通知的具体送达方式以合同中约定的为准。通知包括口头通知和书面通知, 如果约定的是口头通知, 那么在合同中就需要约定联系人、联系方式等。如果是书面通知, 则需要约定联系人、地址、电邮等。故建议营业部在合同中明确相关信息, 包括但不限于联系人、联系地址、邮编、电话、传真、电子邮件。一旦合同中存在“通知”义务, 则有利于义务方举证是否履行了合同项下通知义务, 以一个书面通知为例, 通知义务人只要举证其曾经通过某邮递公司向约定的地址寄送过此文件 (无论对方是否实际查收) , 那么其就已经尽到了通知的义务;反之, 如果其不能进行相应的举证, 则将承担一定的违约风险。所以, 应该在合同中约定相对方的相关信息, 加强合同的风险防范, 保证营业部的合法权益。
十一、违约条款
房屋租赁违约责任, 重点审核营业部的违约事项以及具体的违约责任包括缴纳滞纳金, 没收定金等, 双方的违约责任是否对等。违约责任通常包括: (1) 提前解除房屋租赁合同; (2) 不按时交纳房租; (3) 未经过出租人允许而转租的。
十二、免责条款
免责条款是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。免责条款常被合同一方当事人写入合同或格式合同之中, 作为明确或隐含的意思要约, 以获得另一方当事人的承诺, 使其发生法律效力。
营业部应关注出租人的免责条款是否合理, 如遇不可抗力事件, 可适用法定解除, 双方当事人均不需承担违约责任。所谓不可抗力, 是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。因不可抗力和不可归责于承租人的原因导致租赁房屋部分毁损、灭失的, 根据《合同法》规定, 承租人可以请求减少租金;全部毁损、灭失的, 承租人可以请求不支付租金。对于不能实现合同目的的, 承租人可以解除合同。当然, 在不可抗力的适用上, 有以下问题值得注意:
一是合同中是否约定不可抗力条款, 不影响直接援用法律规定;
二是不可抗力条款是法定免责条款, 约定不可抗力条款如小于法定范围, 当事人仍可援用法律规定主张免责;如大于法定范围, 超出部分应视为另外成立了免责条款;
三是不可抗力作为免责条款具有强制性, 当事人不得约定将不可抗力排除在免责事由之外。
十三、争议解决方式条款
房屋租赁合同纠纷可以约定选择向有管辖权的人民法院起诉或选择仲裁机构进行仲裁。需要注意的是, 在约定以上两种争议解决方式时只能两者选其一, 不能既约定仲裁又约定诉讼的方式, 或者约定仲裁或诉讼方式。
选择诉讼的方式解决纠纷, 对管辖法院可以进行约定。根据《民事诉讼法》第34条的规定:“合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖, 但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。”以上是关于协议管辖的规定, 在实践中, 各地情况也有所差异, 有些地方实行的是房屋所在地法院专属管辖, 在此种情况下合同双方的约定的管辖法院就会被排除适用。
选择仲裁的方式解决纠纷, 应当双方自愿, 在合同中明确发生纠纷时采取仲裁的方式解决, 并且要选定具体的仲裁机构。根据《仲裁法》第4条规定:“没有仲裁协议, 一方申请仲裁的, 仲裁委员会不予受理。”以及第16条规定:“仲裁协议应当具有下列内容: (一) 请求仲裁的意思表示; (二) 仲裁事项; (三) 选定的仲裁委员会。”也就说, 在约定仲裁条款时, 必须选定一个仲裁机构, 不能同时选定两个仲裁机构, 而且要将仲裁机构的名称约定准确, 否则有可能因为不能确定具体的仲裁机构导致仲裁协议无效。
十四、租赁合同备案条款
根据《城市房地产管理法》、《最高人民法院关于审理城镇房屋租赁合同纠纷案件具体应用法律若干问题的解释》《商品房租赁管理办法》等法律法规的规定, 房屋租赁合同需要到房地产主管部门办理登记备案手续。在租赁合同中, 备案的手续由谁办理以及税费由谁承担可以事先进行约定。
然而, 未办理备案登记并不影响合同的效力, 租赁合同仍然有效。房屋租赁行为是诺成性行为, 只要双方当事人就主要内容达成一致合同即告成立。对房屋租赁合同进行备案, 主要是便于行政机关的管理, 不是一个合同成立或生效的要件。现实中由于法律宣传及管理环节薄弱, 以及当事人嫌手续麻烦及规避一些税费, 但出于交易安全的必要, 建议租赁双方应进行登记备案, 以减少合同风险。
此外, 对营业部来说房屋租赁合同的备案登记可以防止“一房数租”。
根据最高人民法院制定的《关于审理城镇房屋租赁合同纠纷案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定, “出租人就同一房屋订立数份租赁合同, 在合同均有效的情况下, 承租人均主张履行合同的, 人民法院按照下列顺序确定履行合同的承租人: (一) 已经合法占有租赁房屋的; (二) 已经办理登记备案手续的; (三) 合同成立在先的。不能取得租赁房屋的承租人请求解除合同、赔偿损失的, 依照合同法的有关规定处理。”
房屋备案登记的手续:
第一, 出租人与营业部签订书面租赁合同。
第二, 双方在合同签订后30日内, 到市、县人民政府房产管理部门申请登记备案。申请登记备案时应提交以下相关文件:书面租赁合同、房屋所有权证书、当事人的合法证件、经办人的证明文件、城市人民政府规定的其他文件。
第三, 市、县人民政府房产管理部门审查合格后颁发《房屋租赁证》。《房屋租赁证》是租赁行为合法有效的凭证。
十五、合同签署部分
合同签署部分一般包括签约单位盖章及签约单位授权代表签字、签约时间、签约地点等。审查合同签署部分, 营业部应重点关注签名是否是签名人所签;签名人不是法定代表人或负责人的, 其授权书是否真实有效;盖章是否完整清晰, 印章与合同当事人名称是否一致;分页合同各页是否都有盖章签名, 在整个合同的结尾处是否签名盖章, 附件是否签名盖章;签约时间、签约地点是否填写完整。
十六、其他条款
如果合同使用不同语言文本拟定, 应确保每个当事人都能够取得不同语言文本的合同各一份, 同时应以中文文本为准。签约份数主要根据当事人的数量和报备需要决定, 至少能够保证每个当事人一份。
另外, 公司一些营业部的房屋租赁合同的内容可能不完备或者可能租赁的房屋有新情况、新变化。因此有必要增加一个补充条款, 当发生新情况、新变化时可以双方进行补充协商。笔者在此提供一个示范条款:其他约定事项可订立补充协议或在附件栏内填写, 补充协议、附件与本合同具有同等的法律效力。但当补充协议的内容与主合同的内容不一致的, 以补充协议为准。本合同生效后, 双方经协商一致, 可以对合同内容作书面变更。
十七、营业部的特殊条款
营业部租赁的房屋不同于普通企业的要求, 对卫星设备、广告牌的安装都有特别的要求, 因此建议营业部在合同中约定出租人同意营业部安装卫星设备、广告牌, 并协助营业部安装上述设备供使用。特别营业部在承租商住两用的房屋时必须要有出租人出具业主委员会同意安装卫星设备的书面证明, 否则容易引发法律风险。实践中曾发生过某营业部承租商住两用的房屋, 因卫星设备安装导致相邻权纠纷的诉讼案件。
若营业部因业务发展确需租赁商住两用的大楼作为办公用地, 而一时又不能取得业主委员会的许可, 则应当与出租人签订的房屋租赁协议里约定由出租人同意并负责营业部的卫星安装事宜, 这样即便发生纠纷, 营业部可以向出租人追责, 尽最大可能维护公司的合法权益。而营业部若租赁的是商业用途大厦, 顶楼的使用权通常归产权人所有, 只要物业公司或者大厦的所有权人同意营业部安装卫星设备即可规避法律风险。
参考文献
[1]向少山, 王兴兴.《论房屋承租人优先购买权的保护》[J].法制与社会, 2011 (22) .