第一篇：金融危机企业倒闭潮
中小企业倒闭潮的成因及对策分析
[摘要]从温州企业主跑路到中小企业大量倒闭，我国中小企业发展尚存较多问题。其外部原因主要表现在两方面：一是受金融风暴、存款准备金率上调等因素影响，融资环境日益严峻;二是融资、通胀以及劳动力等成本的不断提升造成利润空间日益缩小。内部原因主要在于企业产品定位、人力资源建设以及企业创新上的不足。中小企业的发展壮大，既离不开政府完善信息平台、简化行政程序、加强财税政策扶持，也离不开企业在创建人力资源、创新产品、推进企业转型、加强科学管理等方面的努力。
[关键词]中小企业;倒闭;成因;对策
[中图分类号]F276.3 [文献标识码]A [文章编号]1D06―5024(2014)04―0102―04
一、引言
2011年4月，温州江南皮革有限公司董事长黄鹤失踪、波特曼咖啡破产以及三旗集团董事长陈福财出走等事件，为温州“跑路潮”拉开了序幕。直到2011年8月，因资不抵债而“跑路”的企业不断增加，众多中小企业倒闭，并波及全国其他地区。许多地区中小企业纷纷出现资金断裂、资不抵债的困境。2011年上半年浙江省规模以上工业企业亏损4673家，同比增长23.5%，亏损面和亏损率分别为14.6%和6%;全省1.44万家中小企业倒闭注销，6.6万家微小企业出现总产值和利润下降。
截至2012年2月末，温州出走企业234家，涉及银行授信的出走企业152家，涉及银行授信余额总计40.72亿元，已基本形成不良贷款，占全市不良贷款余额的36.22%。2012年年底，仅浙江温州就有60%的制造业倒闭，民营企业危机也因为资金链的断裂而开始爆发。
2013年3月22日第一财经日报发表评论，温州法院受理的民间金融债务规模已超过500亿元，加上公安机关受理的尚未起诉的集资类案件，及其他尚未进入诉讼阶段的民间债务、银行信用卡透支等纠纷，预计温州民间债务规模很可能已达到1000亿元。“上海法院网”公布的开庭公告信息显示，2013年3月18日至4月17日，一个月间，上海有209起银行起诉钢贸商的案件开庭，涉及23家银行，其中民生银行、中国银行、工商银行、上海农商行的开庭数均超过20起。
二、原因分析
中小企业是我国国民经济的重要组成部分，创造了全国约50%的税收、60%的GDP和70%的出口，解决了全国近80%的城镇就业，中小企业的发展关系到国计民生和社会稳定。但是从温州“跑路潮”到中小企业“倒闭潮”可见，我国中小企业发展尚存在较多的问题。
(一)外因
1.融资环境日益严峻
首先，金融风暴横扫全球，中国经济受到了前所未有的挑战。大量出口贸易型中小企业倒闭破产，商业银行的不良贷款额日益上升，同时受股市低迷的影响，银行金融产品收入大幅度下降，房地产贷款质量也受到挑战，银行信贷行为更为谨慎。
其次，中国经济增长率长期处于较高水平，CPI也屡创新高。中国已经进入了一个货币供应多、贷款增长快、超额存款准备金率较高、市场利率走低的局面。为了打压房地产泡沫、抑制通胀、防止经济过热，央行从2008年至2011年间，数次上调存款类金融机构人民币存款准备金率，银行信贷货币减少。
再次，为了抗危机、保增长，政府出台“4万亿计划”，决定加快各种工程建设，包括保障性安居工程建设，农村基础设施铁路、公路和机场等重大基础设施建设，基层医疗卫生服务体系建设，中西部地区教育和乡镇文化建设，生态环境建设以及地震灾区灾后重建。银行将大量的信贷投放到这些让人放心的国家项目上，甚至发行大量的理财产品进行融资。但是国家的基础工程项目建设的回报周期比较长，迫使银行不惜高利率同行拆借来不断制造新的理财产品进行融资，如此循环，银行发生了“钱荒”。银行开始的“嫌贫爱富”以及后来的“钱荒”，使得中小企业无法从银行获得贷款。
此外，商业银行除了在放贷环节对中小企业不公之外，在收贷上也是区别对待的。一方面，中小企业在银行获得贷款非常困难，大多求助于民间借贷。另一方面，银行放贷之后对中小企业要求苛刻，一旦发现企业存在问题，如负债规模达到产值的40%-50%、流动资金低于30%、产品销路不好或者经营不善等，银行则会立即收贷，这让融资困难的中小企业非常无奈。再加上对中小企业缺乏信任，只要一家银行收贷，其他银行包括民间债主也会一起收贷，高利贷无法偿还，资金链断裂，企业只能宣告破产。
2.成本提升挤压利润空间
(1)融资成本
融资成本的实质是资金使用者支付给资金所有者的报酬。由于是一种市场交易行为，有交易就会有交易费用，资金使用者为了能够获得资金使用权，就必须支付相关的费用。受到金融危机的冲击、存款准备金率的上调以及投入政府工程建设等因素的影响，银行信贷资金数量明显低于从前。在这种资源日益稀缺的情况下，原本让银行不放心的中小企业要获得信贷支持就更不容易了。为了获得贷款，中小企业要付出更高的代价。自2010年以来，就全国范围来看，银行普遍对中小企业贷款利率上浮20%-30%，部分中小企业贷款利率则上浮70%，这种高门槛让很多中小企业望而却步。根据全国工商联最新的调查显示，规模以下的中小企业90%从来没有和银行发生过借贷关系，小微企业95%没有和银行发生过关系，可以说现在金融体系很不完善，很少有为小企业服务的银行。
从金融机构获得贷款艰难使得中小企业不得不选择民间借贷。众所周知，民间借贷成本远远高于银行信贷。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍”，可事实上该类借贷往往高出这个规定。温州银监分局监测数据显示，2011年1-3月份温州民间借贷年利率分别达到17.29%、18.09%、18.46%。按央行温州中心支行监测口径显示，1-3月份温州民间借贷综合年利率分别为23.01%、24.14%和24.81%，单季上涨11.91%，比上季度涨幅高8个百分点。
(2)通胀成本
通胀即通货膨胀。经济学界对于通货膨胀一般认为在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上涨。
近年来，我国外汇储备总额一直呈上升趋势，以平均500亿美元/月的速度增长。截至2012年底，我国外汇储备为3.31万亿美元。@根据一个国家的外汇储备应以一个国家3个月的进口额或者40%左右的外债余额的国际传统标准来衡量，我国的外汇储备已远远高于国际公认的底线。过量的外汇储备造成了基础货币的过度投放，人民币贬值，通货膨胀加剧。由于对人民币升值预期的影响，大量国际热钱通过合法或者非法的途径涌入中国内地市场，进行套利套汇活动，也在一定程度上加剧了通货膨胀。
(3)劳动力成本
劳动力成本是指企业(单位)因雇佣社会劳动力而支付的费用。首先，随着雷曼兄弟宣布破产，全球贸易受到极大的影响，珠三角和长三角大量的出口企业约有6000万农民工失业，大量农民工返乡。其次，各级地方政府积极招商引资，开出各种诱惑条件吸引企业内迁，广大农民工在家门口就可以完成就业，沿海地区工人数量减少。再次，中央政府提高粮食最低收购价格、提高补贴标准、增加农民收入的政策，刺激了大量农民工返乡务农，使得用工人数减少。最后，受到通货膨胀的影响，工资普遍要求上调。基于以上重重压力，劳动力成本上升。
(二)内因
除了外部原因，中小企业发展困难与其自身也有很大关系。
1.产品定位欠长远
大多中小企业在产品定位上目光较为短浅，集中表现在技术含量低、设备落后、产品低端上。
很多中小企业把自己定位在大企业之后分一杯羹的位置上，存在一种小富即安的心理，在更新生产设备、提高生产技术、引进高科技方面较为被动。低端技术生产的产品，功能上存在较大的重复性，质量也不高，市场逐渐饱和，不可替代性弱，一旦遇到劳动力短缺，企业发展则会丧失持续动力。因此，当国内外环境发生变化时，这些企业的抗风险能力就显得比较差了。
2.人力资本欠投入
当企业还未达到一定规模时，中小企业往往更看重利润的获得而不是社会责任的承担。所以，中小企业主总是想办法压低材料成本、人工成本和其他投入，尽可能赚取最大价差，而忽视将企业各方面资源进行有效整合以产生最大效益，其中最易被忽视的就是人力资源。高薪聘请往往被认为是一种浪费，因为低端产品的生产对企业技术要求比较低，中小企业主在利用廉价劳动力方面往往不会聘用高技术、高学历人才，没有技术含量的普通工人即可完成生产和日常管理，因此，他们也不会在人力资源资源方面投入太多。他们认为用试用期的工资使用新人比为了留住老员工而涨工资更划算，更无需谈对员工进行技能培训、制定科学合理的考核机制和激励机制、保障员工的福利待遇、构建企业文化进行人文关怀等。因此，企业没有责任感，员工没有归属感，服务没有使命感，企业很容易进人恶性循环状杰。
3.创新力缺乏
中小企业普遍以赢得利润为主要目标，对产品技术升级改造、企业科学管理、系统长效营销等需要投入大量资金的方面思考比较少，缺乏创新。
首先，中小企业受到生产规模和资本规模的限制，不太愿意对技术和设备进行投资，宁愿用旧式的设备生产已占一定市场份额的较为成熟的产品，通过廉价劳动力成本的优势进行低端生产，赚取价差。这种经营思想下的低端生产使得企业对技术缺乏创新，没有技术作支撑，更不用谈产品的更新换代，以至于生产的产品质量不够高，款式不够新颖，功能不够完善，可替代性较大，市场竞争激烈。
其次，许多中小企业的管理模式可以说是粗放式的，既缺乏科学性，也没有前瞻性。缺乏一套科学系统的管理办法，是中小企业管理上急需解决的问题。许多企业明明知道科学管理的优越性，却始终没有落实执行，一是缺乏了解，二是缺乏人才，三是缺乏魄力，担心损害眼前的经济利益和权力地位。还有一种情况在中小企业中较为常见，就是家族管理。家族管理凭借其信任度高、管理成本小、利益高度统一的优势帮助家族制企业在很短的时间内获得竞争优势，较快地完成原始资本积累，因此，其几乎成为民营企业初创期进行资本原始积累的唯一选择。但是当企业完成了资本的原始积累后，依然依赖于传统家族制度来整合企业资源将会严重束缚企业的进一步发展。无论是企业的执行力强弱还是企业文化的营造，都会受制于亲情和关系。
最后，中小企业缺乏创新还表现在营销观念陈旧、缺乏全面理性的营销策略上。尽管企业大都对商场营销给予了重视，但企业的营销理念和方式仍然有待改进。大部分企业还都处于推销观念的阶段，仍以生产产品作为中心，没有从用户和消费者的实际需求出发，而是期望通过扩大推销活动，薄利多销。也正是因为这点，才使得中小企业乐此不疲地大打价格战。
三、对策
尽管国家在税收、补贴、信贷等方面作了很多努力，比如在税费方面对小微企业所得按50%计入应纳税所得额优惠政策延长至2015年底、营业税改征增值税、上调增值税和营业税起征点、增加资金补贴向中小企业倾斜、申报创业基金等，中小企业的生存与发展却仍显得非常艰难。中小企业的发展壮大，既离不开政府的扶持，也离不开自身的努力。
(一)政府加大扶持力度
1.完善政府信息平台，创建公平和谐的环境
建立、完善政府信息平台，能让企业和市民及时了解各方面的方针政策和各部门的工作信息，保障公众知情权、加强群众监督、提高办事效率。建立开通监督投诉平台，对中小企业在政策享受、市场竞争以及经营发展过程中涉及到的抽成、不公和违法现象给予及时的排查和解决。建立中小企业信用系统，对信用良好的企业给予大力扶持。
2.加强财政服务力度，促进科学健康发展
支持中小企业与大型企业合作，促进中小企业在技术升级、产品开发、科学管理等方面的可持续发展。针对中小企业的技术引进、产品研发、人才聘请等方面给予大力支持，帮助企业进行产业转型、技术升级，给予其前进的动力和发展的希望。
3.简化政策程序，降低申请成本
政府虽然给予了中小企业许多的优惠政策，但是很多政策实施起来并不容易。比如，企业花了很大的精力向政府申请创新基金，由于中间的操作单位、技术部门等都要抽成，实际拿到手的很少，使得这项优惠政策因其人头成本太大而不被企业主看好。因此，政府应尽可能简化优惠政策的执行程序，减少中小企业申请过程中被耗费的精力、财力和时间，避免优惠政策走样。
4.清理不合理收费，降低费用负担
积极清理不合理收费项目，进行费税改革，清理行政机关和事业单位不合理收费和重复收费，任何部门和单位都无权以任何理由要求企业提供各种赞助或接受有偿服务。加强对中小企业收费的监督检查，严肃查处乱收费、乱罚款及各种摊派行为，减轻中小企业因各种费用而造成的经济负担。
5.扩大税收优惠范围，降低税负压力
中小企业创建初期往往具有高昂的创业热情，但缺乏充足的创业资金，政府应该针对不同发展时期的企业给予不同的扶持措施。例如，根据企业生命周期的阶段性，对于孕育期、婴儿期以及学步期的企业，要给予特别照顾。此时企业的投入远远大于回报，资金回笼慢，政府要像呵护胎儿一样给予这一阶段企业最大的扶持，包括减免税负、政策扶持、资金支持等。
实行企业所得税税率制度，在企业所得税征收上对不同规模企业区别对待，对持续稳定发展、盈利达到一定年限的企业实行差异化税收政策。对小企业投资给予特别税收优惠，鼓励对小企业进行投资，不断为中小企业注入新鲜血液。
(二)企业加强自身建设
创新是创新者的通行证，守旧是守旧者的墓志铭。在这个全新的市场经济时代，企业应始终怀着一种开放学习的态度，积极创新，勇于改革。
1.创新产品
需求是产生销售的基本前提，企业在求新求变的过程中，一方面，要注意深入市场调研，进行行业分析，发现新的市场需求，挖掘市场潜力，开发新产品，从功能性、外观性、新颖性等方面占据市场。市场上产品的可替代性越小，它的竞争优势越明显，甚至在定价上还能有一定的优势。另一方面，要增加产品的技术含量，树立品牌口碑，严厉打击“仿冒”产品。只有这样，中小企业才不至于被定位为依附在大企业身边吃残羹冷炙的角色。
2.创建人力资源
人力资源是企业宝贵的资源，是各种生产力要素中最具活力和弹性的部分，企业应该非常重视和珍惜之。人力资源建设可以从三方面着手：(1)给职工提供培训和进修的机会，让职工具有成长空间;(2)奖励、感谢为企业作出贡献的员工，并适当给予入股奖励，让职工具有温暖感和责任感;(3)营造企业文化，注重人文关怀，让职工具有归属感。
3.推进企业转型
企业要发展，必须居安思危，小富即安的思想是不能指引企业持续发展的。国内外环境瞬息万变，中小企业只有积极推进转型升级，不断加强自身建设，及时调整企业战略目标，通过产品结构、产业结构的升级，逐步实现中小企业发展模式向科技拉动型转变，提高科技水平、加大投资改造、更新落后生产设备，把转型和升级纳入统一轨道，做好长期改造、长期发展的准备，才能从根本上实现健康发展。企业要持久发展，就必须有强大的竞争力和综合竞争优势，必须以市场为导向，整合企业资源。
4.加强科学管理
科学管理，不仅包括建立科学管理系统，还包括科学进行投融资，建立全面营销。
在科学技术高度发达、产品日新月异、市场瞬息万变的现代社会中，科学管理是企业可持续发展的保障。中小企业应该摒弃经验管理的观念，建立科学管理系统。从计划管理开始，通过规划、预算等手段，把企业的经济活动通过有效地围绕总目标的要求组织起来，再到生产管理、质量管理、成本管理、财务管理和劳动人事管理，将各个环节有效整合，层层把关，构建一个完整系统的管理体系。只有这样，企业的发展目标才能明晰，效率才能提高，财务才能清晰，人力资源潜力才能得到最大发挥，企业才能够健康长久发展下去。
不当的经营举债所产生的杠杆负效应是温州企业倒闭的直接原因。财务杠杆的有效利用可以使企业获得利益，反之，企业就会遭受损失甚至会破产。因此，可通过采取优化资本结构，确定合理的负债比例和规模，合理安排债务期限，构建最优筹资组合等措施来规避风险。
改变传统的营销方式，利用多元化的营销渠道，通过协调、推动企业渠道、品牌和电子商务的快速发展，全面科学地覆盖目标市场，建立企业全面营销。一方面，要积极拓展销售渠道。可以采取直销的方式，送货上门，亲身体验，将产品和服务送到客户身边，面对面交流，这样不仅加大销售的概率，也在接触的过程中给客户留下深刻印象，增加产品的亲和力。注重集体采购，从销量着手进一步扩大产品的影响力，同时拓展电子营销销售渠道，利用网络平台，扩大产品的知名度和公信度，减少中间环节，节约成本。另一方面，企业要非常注意塑造品牌形象。现在市场上的产品多如牛毛，要想争取更多的消费者并且保持长久的信任关系，就应注意树立品牌形象，让产品的质量更可靠，让服务更优质，将购买和使用风险降至最低。只有这样，企业才能长期占据并不断扩大市场份额，产生品牌效应，搞好市场细分，降低营销成本，甚至享有一定的行业定价权。
参考文献：
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[责任编辑：李小玉]
第二篇：中国汽车4S店将迎来全行业倒闭潮
4月中旬，一则标题为《四大龙头车企上演价格战 或引爆第二波降价潮》的新闻在各大网站财经板块被挂上头条，紧接着又出现了《上海大众降价引跟风，全国4S店上演降价潮》和《大众3月在华销量再跌：集体跳水CC和迈腾腰斩》这两条重磅新闻。我们不禁要问，在中国一直以“神车”着称的大众汽车销量竟然开始下跌，厂家和经销商都撑不住开始大幅降价和促销，那整个汽车行业尤其是下游汽车4S店行业究竟发生了什么事?
一 、唯一的好也不好了
2014年4月下旬，各大媒体在财经板块相继转发了华夏时报的一篇文章《多部委密集调研各行业 除了汽车其他都不好》，作者在文中引用了中国工程行业协会相关领导的一段话“这段时间，左一个会右一个会，部委领导要求每家协会都要做报告，感觉很紧张，工业形势整体不好，除了汽车行业，其他行业现在都不行。”文章指出，钢铁、煤炭、水泥、建材、工程机械等主要工业行业已经形势非常严峻，而且远未见底，可见当时汽车工业是国内实体工业唯一的亮点。
仅仅8个月之后，2014年12月初第一财经日报一篇《宝马经销商索要60亿补偿汽车业或开始洗牌》的报道很快扭转了人们的这一认识。紧接着各大媒体开始报道类似《避免步宝马后尘奔驰奥迪主动补贴经销商》这样的新闻，从这些公开报道可知，由于近几年经济持续下行，银行融资困难，许多4S店从盈利到亏损，甚至涉足民间借贷。在前几年销量增长快的时期，利润还能弥补财务费用，而随着销量增速下滑，以及全国各地民间借贷陆续崩盘，汽车4S店的资金成本也越来越高，特别是2014年10月份之后，经济大环境不景气，市场变得更差，而厂家还按照自己的节奏向经销商压库存，造成经销商资金流紧张。
其中奔驰汽车的众多经销商就率先对奔驰S级、奔驰ML这类畅销车型进行降价促销，挑选畅销车型甩货，一方面都是高值大车回款现金流多，另一方面车型畅销，容易找到终端客户;而国产奔驰则几乎全部亏损销售。到了第三季度末，奔驰经销商已经找不到赚钱的车了，因为GL、CLA一个月没几台，虽然赚钱可以忽略不计;经销商甩货不过是饮鸩止渴，10月份一个月的亏损，基本吞掉了前九个月的利润。进入第四季度，包括奔驰、宝马、保时捷等豪车在内的汽车4S店日子更难过，有的经销商对2015年1季度甚至整年的市场都不看好。
而以上的系列经销商“造反”事件也最终以宝马补贴经销商60亿元，奥迪补贴经销商20亿元，奔驰补贴经销商10亿元、一汽丰田补贴经销商12.4亿元而暂时告一段落，可这临时性的放血措施真的会有效果吗?而目前的汽车4S店行业究竟是什么情况呢?
二 、汽车经销商的现状
2015年初接着又出现了几个关于汽车4s店行业的重磅新闻，比如《一汽丰田遭中国汽车流通协会点名：95%经销商在赔钱》、《中国经销商向丰田索22亿 压库等行为致巨亏》、《保时捷迟迟不发补贴 经销商被40%目标压垮》、《七成汽车经销商陷“亏损恶性循环” 大量库存转给下游》。内容我们不再一一叙述了，单看这些触目惊心的新闻标题 ,有一定经济常识的人也可想见汽车4S店行业目前的问题究竟有多大?而真实的情况甚至远比我们想象的更为糟糕和严峻。
畅销车畅销不赚钱：以世界第一汽车厂家丰田汽车为例，这个无论是品牌知名度和质量还是销量和社会拥有量长期在中国甚至是全球各经济体汽车市场都是排在前几名的，可目前丰田的经销商日子一样不好过。根据中国汽车流通协会会员部主任宋涛的说法，在一汽丰田的523家经销商中，95%都在赔钱，10%的经销商随时准备撤出。
1 某一汽丰田经销店的负责人在接受媒体采访时称“店里所有车型都在赔钱销售”.之前是走量的小车型亏损销售，但靠大车型可以挣回来，而现在是没有一个型号赚钱，反而在大家眼中最赚钱的车型赔的越多。
2014年刚上市的第十一代卡罗拉(Corolla)，目前对大部分丰田经销商来说更是“赔钱赚吆喝”的买卖。该车型的官方指导价为10.78万-15.98万元，目前在市场上的优惠幅度为0.8万-1万元，但经销商从汽车厂家购车的价格却达到了10.13万-15.02万元。而卡罗拉还是该店目前在售一汽丰田国产车型中单车亏损最少的，威驰、花冠和RAV4每售一辆亏损均在1万元以上。
这位一汽丰田4S店负责人称：“为了获得完成任务后的补贴去弥补亏损，没有卖出去的车有时候会虚报在新车销售的数量中，厂家以为我们完成了任务，下次又会给更多的任务，产生恶性循环。”虽然一汽丰田给该店定的任务三年来基本保持在每年1000辆。但由于市场增幅在减缓，加之日系车本身的市场份额在缩小，完成任务越来越难，亏损幅度也越来越大。
厂家强行压库存：卖车不赚钱早已不是什么秘密，甚至包括保时捷在内的豪华车品牌现在也是卖一台车亏一台车，每年就靠年底厂商补贴和红利来周转资金。但拿到补贴也是有要求的，就是必须完成厂商下达的销量指标任务，这就像个死循环，汽车4S店为了周转就必须拿补贴，拿补贴就必须要完成任务，为了完成任务就必然会“价格倒挂”打折卖车，这就必然导致卖车亏损„„部分经销商曾不止一次想到退网，但当想到建店投资和交给厂商的保证金还没赚回，只得打消这个念头。
1月26日，中国工商联汽车经销商商会发布了《中国乘用车经销商与供应商关系白皮书(2014)》。白皮书显示，2014年，近55%的汽车经销商无法在新车销售环节盈利，而豪华车经销商新车销售不盈利的比例高达63%.同时，抽样调查显示，2014年，盈利经销商的比例从2009年的七成降至2014年的近三成，其中又有三成左右乘用车经销商盈利情况非常不乐观。
从库存数据来看，2014年经销商与厂商的库存差别显着，经销商压力最大的一个月，库存系数为2.22,最小的一个月也有1.3,而厂家的库存系数最高也只有0.78.换言之，乘用车经销商的月库存量一直是厂家的2倍以上，高峰期甚至接近4倍，部分品牌经销商库存系数甚至达到10. 投资新店成本巨大：2015年3月15日两会刚结束，一汽集团董事长徐建一被中纪委双规，而在他之前一汽集团和一汽大众等负责销售的众多高管已有多人被查。媒体以此为契机揭露出了诸多汽车流通行业的内幕，仅以奥迪为例，申请开一家4S店就需要各种打点费用600-1200万元。如果加上交付厂家的保证金和土地租金和设备、建设装修成本(仅一个2000平米的中档车4S店需要投入建设费用约300万，设备及物料费用200万，前期进货及流资500万，土地租金每年200万，每月人员工资、广告费用及各种灰色支出至少50万;而中高档品牌则为此费用的1.5-2倍)，据此可知多数品牌4S店开店成本在2000万以上，高端品牌甚至要达到5000万以上。
多数4S店深陷民间借贷：由于4S店的建店成本高企，很多经销商都靠借贷度日，包括土地是租赁的，建店投资是银行贷款来的，汽车进货后抵押合格证贷款继续周转。据不完全统计，像宝马、奔驰这类品牌的新建4S店一年的财务成本就要超过1000万元，而新建店抗风险能力低，由于没有积累，利润来源单一，如果新车稍微有所压库，就会造成巨额亏损。
上文提及的丰田汽车4S店的投资人对身边的人说，巨额开店投资、亏本销售、厂家硬性压库存已经够难受了，可目前他面临的最大难题是找钱：因为本在12月10日就应发放的2014年11月份员工工资截至年底仍未发放;而年初还要筹备该经销店本200万左右的房屋租金。在销售回款缓慢，且大多数亏本销售的情况下，为了缓解现金流的紧张，他只有走上民间
2 借贷的路子。而据笔者了解，包括一些进口豪华车和奥迪4S店等高端品牌汽车经销商一样大量使用民间借贷资金。
4月初，郑州一家以销售进口克莱斯勒和吉普越野车为主的老牌汽车经销商集团旗下多家门店关门，数百名已交款买车的客户因合格证被4S店抵押到银行无法办理车辆上牌手续。而经多方了解，该公司虽然已经营十年以上，但近年来不断扩张，资金需求大，银行贷款和民间借贷逐步增加，最后导致无力支付高额利息，不得不关门。
部分金融机构已经在2014年底内部通知，2015年对汽车4S店行业一刀切压缩，到期授信收回不再续贷，新增授信原则上不再审批。这一信贷紧缩政策对很多极度以来银行贷款的汽车4S店来说无疑又是雪上加霜。
三、汽车4S店离倒闭潮还有多远
根据中国汽车工业协会最新发布的数据，今年3月份，汽车市场库存预警指数为67.5%,比2月份上升了16.6%,处于警戒线水平以上。另外有调查指出，3月份市场总需求指数为30.1%,环比下降7.7个百分点，有63.2%的经销商认为3月份总需求量相比上个月有所下降。具体来看，1月份中国乘用车销量为203.8万辆，销量比上月下降1.1%.2月份，汽车销量为159.33万辆，环比下降31.31%,同比下降0.22%;3月份乘用车共销售187.04万辆，环比增长33.91%,同比增长9.38%.2015年1-3月，乘用车销量增幅比前2月略有回升，共销售530.51万辆，同比增长8.95%,增幅比上年同期回落1.14个百分点。
由此看出，随着库存逐步增加，销量增幅持续下滑，银行贷款不断紧缩，民间融资成本居高不下，销售回款持续减少，众多汽车4S店将面临更加艰难的局面。而近来各大汽车厂家又陆续推出降价促销活动，单车销售利润将继续萎缩，将导致众多本已亏损严重的汽车4S店财务状况不断恶化，现金流将越来越紧张。随之引发更多汽车4S店无力大规模从上游厂家进货，厂家销量继续下跌，则只有继续降价促销，进一步给经销商强压库存，导致更多经销商为了保住市场和经营资格，以更高的融资成本在民间拆借资金去顶住。为了加快资金周转，部分汽车4S店甚至会自行大幅降价促销，这都将迅速造成汽车销售价格下滑，销量不增反跌，成本不断提高的恶性循环模式。
而随着目前房地产市场的持续低迷，民间借贷的陆续崩盘，股市却异常火爆，更是像黑洞一样把最后一部分社会资金吸引进去，这也会进一步减少汽车经销商的资金来源，加剧4S店行业的资金困境，即使能找到的钱也要承受更高的成本。
由此我们不难预知，虽然随着气温的逐步升高，炎热的夏天就要来了，但汽车4S店的寒冬却越来越近了。就像钟表的发条一样，随着时间一分一秒的过去，众多汽车4S店紧绷的资金链将会越来越紧，尤其是在很快来到的五一小长假之后数个月的汽车销售淡季里，会有越来越多的汽车4S店撑不住不断高企的库存而轰然倒下，也会有越来越多无法承受巨额高息融资成本的老板选择关门跑路。他们的结局会怎么样?也许，我们可以从近几年各地陆续跑路的民间高利贷老板的身上看到他们的影子，目前大多数人依然有家难回，甚至一些人要付出生命的代价。
正如《圣经?旧约?传道书》中所说的：“一代过去，一代又来，地却永远长存。已有的事，后必再有;已行的事，后必再行;日光之下，并无新事。已过的世代，无人记念。将来的世代，后来的人也不记念。”
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第三篇：关于金融危机的论文金融危机论文：金融危机下中小企业建立技术创.
关于金融危机的论文金融危机论文: 金融危机下中小企业建立技术创新体系对策及分析
[摘要]随着中国经济全球化程度的进一步提高,全球金融危机对中国经济的影响程度不断加深,对实力不强、以出口为导向的外向型中小企业的影响尤为严重。中小企业是我国经济的重要组成部分,建立技术创新体系是帮助中小企业渡过严冬的重要法宝。文章试图以全球经济环境及中小企业现状为切入点,通过构建中小企业技术创新系统的框架,指出技术创新对于中小企业的必要性、现实性并提出相关对策建议,帮助中小企业走出困境。
[关键词]金融危机;中小企业;技术创新体系;对策建议
一、引言
由美国次贷危机所引发的世界金融危机,使全球经济发展面临严峻挑战,其对中国经济和企业发展也造成了相当大的影响。
由于资金和规模等因素,对国有大中型企业影响稍轻,而以出口导向型的中小企业受到的冲击最大。以东莞为代表的地区掀起了“企业集体倒闭潮”,长三角中小企业也深陷严冬。据初步统计,仅2008年上半年全国就有6.7万家规模以上的中小企业倒闭。至今,金融危机的余波仍在继续蔓延,世界各国正在为“后金融危机时代”全球经济的新一轮大发展积极做准备,我国经济也步入企稳回升的关键阶段。在这种形式下,占中国企业总数99%①的中小企业如何走出危机阴影,抓住机遇迎接新一轮发展,对于我国经济实现可持续发展具有重要意义。笔者认为,危机亦是机遇,
我国中小企业要走出危机就必须走一条技术创新之路。21世纪是知识密集型竞争取代资本密集型竞争的时代,技术创新不仅成为企业生命线的重要组成部分,也成为一国经济振兴和发展的主要途径。
二、金融危机对中小企业的影响及原因分析 (一金融危机下中小企业的现状
据统计,金融危机发展至今使占我国企业数量99%的中小企业集体陷入了经营困难、面临倒闭的沼泽地。举例来说,以东莞为代表的地区掀起了“企业集体倒闭潮”,那里的5000—6000家鞋厂中,中小型企业的倒闭至少达到了1000家以上。在珠三角近千家港资工厂中,今年也将有10%停产。而作为拉动我国经济增长的“三驾马车”之首的外贸出口行业也可能出现7年以来单月出口的首次负增长。2008年11月份中国制造业采购经理指数(PMI只有38.8%,创下该指数设立以来的新低,并且可能在未来的连续数月里继续走低。另外,新出口订单指数降幅巨大,比上月下降124个百分点。[2]这两个具有前瞻性的指数都表明,中国未来出口不容乐观,出口导向型的中小企业也将难以为继。
(二原因分析
1.海外订单大幅下降,企业成本大幅提高。金融危机后,全球经济呈下行趋势,直接导致国际需求下降、企业出口减少。2008年上半年,中国出口增速比去年同期放缓5.7个百分点,对美出
口增速较2007年同期回落9个百分点。海外需求的剧减使得那些外向型企业面临开工困难的局面就是必然了。汇率制度改革以来,人民币累计升值幅度已达到20%,今年上半年人民币对美元升值7.22%。同时,劳动力成本大幅度增加、中小型外贸企业资源环境要素成本呈现上升趋势、部分商品出口退税率大幅下降或对部分商品开征出口关税,尤其是新劳动合同法的实施,企业要依法为工人上足“三险”,支付加班工资,造成企业用工成本普遍上升。这些所形成的退税率、汇率、利率和劳动力价格、原材料价格“三率两价”对外贸型中小企业造成了重压。
2.我国中小企业技术创新体系不完善是造成损害的根本原因。中小企业今天所面临的困境,美国次贷危机引发的金融危机只是“导火索”,真正的原因是我国中小企业长期以来缺乏技术创新所致。我国的中小企业多属于劳动、资源密集型,有调查显示在目前破产倒闭的大部分中小企业中,绝大部分是技术水平较低、经营管理较差、产品附加价值较小的企业。这些企业管理上缺乏创新,大多是家族式的管理,大部分中小企业的所有者和经营管理人员都不具备管理和经济知识。在经营上多是资本密集型,靠银行贷款来维持经营,金融危机一爆发银行出于风险定价的考虑,对那些发展前途不好,自身经营状况差的企业不愿意发放贷款。而受经济危机影响较小的中小企业都是坚持自主创新、拥有知识产权、掌握核心技术、创立自己的品牌的企业,它们的融资意识
强,能够多渠道、多途径融资,并做好资金的管理和使用,金融危机对这些企业来说却是机遇。
三、中小企业技术创新体系的建立 (一我国中小企业技术创新的现状
中小企业是技术创新的需求源和创造源,技术创新是中小企业发展的动力和源泉,我国政府十分重视中小企业的改革和发展,也十分重视中小企业的技术创新,近年来采取了一系列鼓励和扶持措施,2002年6月颁布实施了《中华人民共和国中小企业促进法》,有效地促进了我国中小企业技术创新的发展。中小企业是我国经济的重要组成部分,为我国经济的快速发展做出了巨大贡献。一些中小高科技企业勇于技术创新,涌现了大量的科技成果,带动了一批新企业的出现和发展,已经成为中小企业技术创新的核心力量。研究证明,在计算机、电子信息化、新材料、生物工程等行业,中小高科技企业已显示出竞争优势。[3] 但是与世界发达国家相比我国中小企业技术创新能力和水平尚属于初级阶段,中小企业技术创新水平地区及行业差异较大,技术创新存在的障碍与问题较多,影响了中小企业进一步发展。
(二企业技术创新体系的理解
系统理论认为系统就是指存在于一定环境中,由相互联系、相互依赖、相互制约、相互作用的事物或过程组成的具有整体功能和综合行为的统一体。要素是构成系统的基本单元,一般认为,
由两个或两个以上的要素组合而成,具有一定结构的整体,就可看成系统。[4]在自然界和人类社会中,事物都是以系统的形成存在的。技术创新不是一个或者几个孤立的事件,而是由多个相互联系的事件组成的复杂过程,所以技术创新体系同样是一个系统。必须借助系统论的基本思想把企业技术创新看成一个系统,从整体上,在联系和发展中去把握它。
关于技术创新体系的概念国内学者并没有统一的定义,本文认为企业技术创新体系是指以增强企业的技术创新为目的,运用系统原理,把与技术创新活动有联系的各部门、各环节、各影响要素的创新管理活动严密地组织起来,形成一个责权分明、相互促进、协调统一的有机整体。其功能是形成一个以企业为主体、市场为导向、政策法规为激励、中介服务为桥梁、财税金融为支持和产学研相结合为支撑的有效运行机制。
中小企业技术创新体系是一个涉及面很广的问题,有着十分复杂的内外联系。具体来说,技术创新体系一般包括创新主体、中介服务机构、政策法规体系、管理机构等,技术创新体系的构建,要受制于经济、社会、环境等多种因素,因国家、地区不同而不同。本文根据国内学者研究结合作者考察设计了中小企业技术创新体系模型,用以描述对中小企业技术创新体系有重要影响的内外因素,大致可以分为:中小企业技术创新规划、技术创新者、中小企业技术创新评价指标体系、中小企业技术创新支持环
境。
四、技术创新体系的建立对中小企业“过冬”的现实意义 (一创新者
创新者是最主要的。创新者根据市场需求信息与技术进步信息,捕捉创新机会,通过把市场需求与技术上可能性结合起来,产生新的思想,在合适的经营环境与创新政策的鼓励下(包括合理的价格、公平的竟争、对技术创新的鼓励政策等利用可得到的资源(包括资金、科技人员、信息和内部的组织功能(研究开发、设计生产、营销,从而完成技术创新活动。中小企业存在市场地位不高、话语权小、产品附加值低、难以实现扩大再生产、融资能力和抗风险能力弱等缺点。所谓事物具有两面性,这些特点也决定了其具有经营机制灵活、决策高效、生产成本低、产品转型快等优势。中小企业船小好调头,能及时调整策略利于适应市场需求。同样是面临新的经济环境,大企业抵抗风险的能力未必就强,往往很多大型企业负债率太高,短期内转型困难。面对市场的普遍萎缩,及时开辟其他行业的市场,将产业转移到其他有市场、有发展前景的行业,中小企业往往更有生存和发展的可能。
中国制造体系要想快速转变为中国创造体系,需要从以下几个方面着手: 1.加大创新投资力度。企业要从战略高度出发,加大创新资
金投入,以保证自主创新需求;中小企业要扩大创新资金来源渠道,除按照销售额的1%提取技术创新资金外,还要通过贷款、争取政府财政补助等多种渠道和办法,充实企业创新资金。
2.加强人才建设。提高对人才重要性的认识,努力营造尊重知识、尊重人才、鼓励创新的良好氛围,建立和完善人才引进、培养、使用、评价和奖励制度;重视人才引进,同时抓好人才的培养和培训工作,培育一支数量充足、结构合理、素质较高的人才队伍;在用人上要任人唯贤、鼓励竞争,并大胆启用青年人;加大对创新人才的激励力度,充分发挥他们的创新积极性和创造性。
3.加快信息化进程,发觉潜在客户。对中小企业来说,利用互联网是一种能够生成潜在客户,促进销售业绩的有效方式,成本低、见效快。在艰难时刻下,对互联网营销和社交媒介的运用很可能决定着一家中小企业能否继续生存。现在已经有越来越多的国内外采购商均开始通过搜索引擎寻找供应商。中小企业想跟大企业竞争,让自己的企业变得更加灵活,更加创新,更加节约成本,可以使用IT技术。
4.加强制度创新,完善激励机制。(1深化产权制度。实现中小企业产权结构多样化是激发中小企业技术创新活力的关键。
(2建立现代企业制度。中小企业要想成为大公司,就必须从初期的个人化走向规模扩大后的社会化,即必须实行资产社会化,
建立现代企业制度。(3完善激励机制。企业的主体是人,离开了企业职工的创新积极性就不可能有技术创新,因此最关键的因素还在于建立有效的技术创新激励机制,使创新利益的分配有利于为企业技术创新做出贡献的人,最大限度的激发员工参与创新的积极性。
5.加强技术联盟、走合作创新之路。任何企业都不可能掌握所有的技术,企业之间可以互相联合,共享信息,实现经济效益最大化。
(二技术创新支持环境
中小企业由于规模小,资金来源不足,技术、信息、人才严重缺乏,导致其抗风险能力弱,因此在金融危机的背景下外部环境的支持对其发展就显得尤为重要。对中小企业技术创新影响较大的环境要素大致有:政策环境、融资环境、法律环境、市场环境、服务环境。[5]我国中小企业在“后危机时代”的环境方面还有所欠缺。
1.政策环境。金融危机发生后,我国政府及时地出台了一系列的宏观经济政策,将宏观调控的重点转向保持经济平稳较快增长,并明确提出实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策。在各项政策措施中,最引人关注的是2008年11月5日出台的扩大内需、促进经济平稳较快增长的十项措施。科技部也公布了《关于支持中小企业技术创新的若干政策》。同时,各地方政府也出台
相关政策激励中小企业技术创新。中小企业必须利用政策平台,转变经营观念,调整发展战略,勇于进行技术创新,增加产品科技含量,降低产品生产成本,提高产品质量和档次,不断开发具有新颖性、先进性和实用性的新产品来求发展。
2.融资环境。我国中小企业普遍存在规模较小、抗风险能力低、资信程度不高等弱点,银行从降低贷款的风险出发,不愿过多经营中小企业贷款业务;受传统体制制约,政府资助项目主要作用于大型国有企业。因此导致中小企业既无力投资于产品的研究开发,又无力聘用优秀的科研人员,更加难以保证新产品的生产和市场推广费用。同时,资本市场对中小企业的开放刚刚起步,仅靠政府拨款和民间融资,对于解决创新资金投入问题是杯水车薪。对此,银行应逐步转变观念,对待大中小企业应一视同仁。尤其是政策性银行应加大对科技型中小企业的支持,提供低息甚至无息贷款。中小企业的信贷市场规模具有很大的发展潜力,银行应与中小企业加强合作,努力完善信贷服务体系,使信贷业务能够成为其共同的盈利平台。
3.法律环境。我国于2002年6月颁布实施了《中华人民共和国中小企业促进法》,但是由于它是调整中小企业发展的基本法律,所以没能规定的很细致,可操作性十分有限。[6]为了帮助中小企业能够迅速地抵抗金融危机,能够迅速地逆势发展,国务院专门出台了《国务院关于发挥科技支撑作用促进经济平稳较快发
展的意见》,集中科技力量支持中小企业创新方面做出具体的贡献。同时,科技部和中国银监会制定了《关于进一步扩大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》,通过这一系列的措施使我国科技型中小企业在应对金融危机的时候,呈现了逆势增长性和高抗风险性。政府还需要加强中小企业技术创新体系的相关方面的立法,尽早出台《中小企业技术创新法》。
4.市场环境。我国企业市场环境的缺陷主要表现在社会化服务体系不健全,缺乏人才流动、技术交流、产权交易等高效平台;知识产权保护不力,挫伤企业创新积极性;市场秩序尚不规范。存在较为普遍的地方保护、恶性竞争和要素价格失真等。对此政府应当出面进一步优化科技创新环境,破除行业垄断,实现创新资源共享。
5.服务环境。我国的中小企业缺少完整支持其技术创新的服务体系,在科研与生产的连接问题、技术成果的转化问题、风险资本的运营问题方面缺少中介机构的咨询和帮助,大多还处于自生自灭的状态。在行业中造成了同等规模企业生产技术水平、产品质量差异悬殊,资源浪费、污染严重,形成大量低效无效供给。这直接导致了中小企业无法专注于产品创新,分散精力,技术创新成功率低。这就需要政府调动各种社会资源,完善和加强中小企业技术创新服务体系,大力发展中介机构,承担为中小企业技术创新的服务职能。
(三)企业技术创新规划 技术创新规划的选择是技术创新成功的关键环节。技术创新 规划意在通过创新调整企业的原有经营格局，以在变化的环境中 争取全局的主动性，因此可以认为技术创新规划是企业经营战略 体系中最具有能动性的、关键的内容。[7]企业技术创新规划的选 择关系到企业能否在激烈的市场竞争中保持领先或优势地位。危 机前大多中小企业在技术创新上缺乏总体安排和长期规划。部分 企业只注重产品的短期成果，忽视市场的未来发展。有的企业更 是盲目跟从，造成了投资的极大浪费。政府部门需要制定目标明 确的科技支持计划，结合国家发展战略，通过包含法律规范、组 织管理和技术咨询的一系列措施使中
小企业的技术创新尽可能符 合国家经济发展的总体战略。如欧盟的创新行动计划、美国的小 企业创新研究计划(SBIR) 、小企业技术转移研究计划(STTR) 等。
(四)技术创新评价指标体系 要建立一套科学、合理的评价指标体系，必须明确建立评价 指标体系应该遵循的基本原则。评价指标体系的构建是企业技术 创新动力评价指标体系，是以国外学者的多元论和国内学者的第 二类研究为基础和依据，并在广泛征求企业界与学术界专家的意 见后构建的。该指标体系共分为四个层次：在企业技术创新动力 评价这个一级总指标下，设立了企业技术创新外部动力和企业技
术创新内部动力这两项二级分指标，并通过进一步的分解、辨析， 找出影响二级指标评价的三级和四级分指标，从而构成企业技术 创新动力的综合评价指标体系。 历史的经验告诉我们，每一次经济的危机都带来了科学技术 的新突破，孕育着新的产业和经济的增长点，从而催生新一轮的 经济繁荣。从根本上讲，我国抵御国际金融危机的冲击，解决经 济运行的深层次矛盾，最有效的途径是加快科技创新，加快建立 成熟的技术创新体系，支持中小企业的创新发展，战胜危机，使 我们国家在经历了这场国际金融危机的暴风雨以后，展现出一个 崭新的发展局面。 [参考文献] [1]佚名.行业观察：广东制鞋业市场状况分析[EB/OL]. [2010-02-12].http://news.cyzone.cn/news/2009 [2]方金城.我国中小企业技术创新的特点及其对策[J].福建 广播电视大学学报，2005(6). [3]恩格斯.自然辩证法[M].北京:中国社会科学出版社， 1984:54. [4]赵洪山，王雪萍.我国中小企业技术创新存在的问题与 对策[J].企业纵横，2004(22). [5] 裴丽莉， 涂小莉.建立我国中小企业技术创新环境体系[J]. 中国科技信息，2005(8). [6] 刘冀生.企业战略管理[M].北京:清华大学出版社， 2003:1.
第四篇：金融危机前提下金融企业文化建设
一、引言
中外企业文化及其实证分析中学到的不仅是中外企业的文化，还使我们用企业文化的眼光来看待企业成功之道。2008年由美国次贷危机引起的全球性金融危机使全球经济堕入二战之后的最严重的下滑，其中受其重大影响的莫过是全球的金融行业。由于雷曼兄弟的破产和美国各大银行的相继出现的财政问题，更是全球的金融首当其冲受到重创。那么如何在金融危机中走出困境?金融企业文化有要如何地作出改变?或者以现行的金融企业文化能否面对金融危机?那我就这些问题来探索一下!
二、金融企业文化的内涵
在探讨问题的前认识一下什么是金融企业文化?
金融企业文化是金融企业在一定的社会经济文化背景下,通过自身经营管理实践所形成的并为全体员工共同创造和遵循的金融精神、价值观念、职业道德、行为规范和准则、创新能力的总和,是金融企业在自身发展过程中形成的以价值为核心的独特的文化管理模式,是一种以凝聚人心实现自我价值、提升金融企业竞争力的无形力量和资本。
三、金融企业文化建设的重要性
金融企业的文化知道了，企业文化对一个企业来说就是灵魂，引领者一个企业的发展前行，更是企业创新的重要支柱。那究竟金融企业文化建设有那么重要吗?究竟有何重要作用?
其实金融企业文化建设的重要性也是企业文化的重要性的一部分，大体跟企业文化的重要性相同。那么具体的金融企业文化建设是：金融企业文化是表现为“以人为本”的现代金融企业的经营管理思想,又是现代金融企业的管理模式,还是金融企业素质水平和竞争能力的综合体现,对金融企业发展具有导向作用。金融企业文化是提高金融企业核心竞争力的必要保证。金融企业核心竞争力是能够充分体现金融行业的固有特征和本企业的价值观念,对本企业职工具有极高亲和力和凝聚力,内化于经营活动过程之中,为竞争对手难以学习和模仿,进而使本企业能够长期处于竞争优势地位的能力。
四、金融企业文化建设中存在的主要问题
金融企业文化建设有这么重要，那么我国的金融企业就要坐言起行啊!不要再慢了!建设金融企业文化就是面对金融海啸带来危害的一个解决办法。但是就这样去建设吗?要麻木得建设吗?这里给你一个答案：NO!要建设金融企业文化就要认识现今形势，要认识建设期间所带来的另一些危害或者说另外的问题。那么就让我们来认识一下金融危机前提下金融企业文化建设中存在的主要问题：
(一)缺乏金融企业文化建设的总体思路及执行力
一直以来多数金融企业较为重视思想道德建设,很多金融企业视思想道德建设为金融企业文化建设的重中之重(就像我们金融专业的学子要考一些关于金融行业的从业资格证都要考到思想道德或者是该行业的职业道德)。所以金融系统思想政治工作是金融文化深层次的一种表现,是经济工作和其他一切工作的生命线。有的从金融产品创新角度出发,有的从诚信文化角度出发等,这些固然都非常重要,但是缺乏金融企业文化建设的总体思路,而且贯彻执行很不到位,流于形式。重视金融企业经营,轻视金融企业文化建设,甚至于认为搞一些员工培训和文体活动就是金融企业文化。对塑造金融企业形象、强化职业道德建设等深层次的领
域重视不够;也没有把金融企业文化建设与自身经营融为一体。
(二)价值观念定位不适应经济形势
有的地方金融机构价值观念定位比较准确,比如湖南省武冈市农村信用合作联社的企业核心价值观为:服务“三农”,注重效益,以人为本,诚实自信,争创一流。但是作为中国金融业的业务主体的商业银行尤其是四大国有控股为主的商业银行的价值观念明显不适应经济形势发展的要求。比如业务服务对象的重心始终放在大中城市的大中企业上,反而忽略了经济改革以来不断发展壮大的民营及中小企业,使得中小企业融资难,影响经济危机后的经济复苏进程(这也证明了中国的金融行业不成熟的表现)。大量金融机构设在城市,在广大农村设置较少的金融机构网点,而且像抽水泵一样源源不断地从农村金融市场抽取资金流往城市,使农村客户面临着非常大的融资难题,使非正规民间金融大行其道。
(三)道德规范问题较多
市场经济是法制经济,也是道德经济。但是很多金融企业的内部人员存在利益驱动和官僚主义,一些内部人员违背职业道德,如国内曾经有一些银行擅自挪用资金进入股票二级市场,一些基金公司经理自建“老鼠仓”,一些员工不遵守业务操作规范等。此外,信息披露不充分,例如商业银行对外信息披露的数据多以财务信息为主,缺少对自身经营状况、经营质量、经营效率和经营风险程度等的披露,尤其是表外业务风险等非财务信息的披露更是少之又少。
(四)金融创新环境不理想
我国金融企业金融创新的主动性不够,创新意识不足,战略意图不明显,缺乏金融创新的系统性设计(这也是中国金融企业建设企业新型的企业文化的障碍)。这一方面是由于缺乏金融工程方面的高端人才,另一方面没有认识到金融创新对金融企业的重要意义。创新是一个企业的灵魂,在各行各业均是如此。但是美国存在着与过度金融创新不相适应的金融监管,这就埋下了金融危机的隐患。中国的情况又是金融创新不够,创新的进程太慢,这就使得金融业务开展受到影响,大量资金云集到银行,给宏观经济调控带来巨大压力。
五、金融企业文化建设的措施
金融危机前提下金融企业文化建设中存在的主要问题已经呈现在金融企业的面前，但是不是只是给金融企业看，而是要给他们方向，要向以上的问题做出一个解决的方法，解决的对策。那么究竟怎么做才能解决以上的问题，以下就是一些金融危机前提下金融企业文化建设的措施：
(一)金融企业要全方位开展企业文化建设
面对金融危机对各国众多商业银行造成的冲击,我们必须清醒认识到全方位构建金融企业文化,对金融企业发展和国家经济增长具有重要意义。必须改变过去单纯重视员工思想道德建设甚至把它当做金融企业文化建设的全部这样的观点。要培育“以人为本”的企业精神,及时根据宏观经济形势进行金融企业价值的重新准确定位,不断凝练自己的文化特色。要进行形象塑造,企业形象由多种因素构成, 要从硬件系统和软件系统两大方面进行。要从物质、精神、制度三个层面全方位开展金融企业文化建设。
(二)重新定位作为金融服务型企业的价值观念
金融企业要始终坚持继承与创新并重,以诚信立行,以服务取胜,因此,金融企业在品牌建设中,最重要的是要引导员工在价值观上与市场接轨,树立“诚信为本,服务至上”的营销理念,自觉为客户服务,树立起符合市场要求的质量价值观和职业道德标准。目前融资支持的重心应该适当向民营以及中小企业转移,给效益好的民营及中小企业注入急需的资金,支持它们发展,解决更多人就业,以便使中国经济更快走出金融危机的阴影。
(三)端正金融企业道德规范
金融企业道德规范建设要围绕职业道德、职业纪律、职业规范、行风作风等内容进行,弘扬新的金融队伍风尚。重心是围绕“至诚服务”和“以人为本”进行。对客户开展“至诚服务”,要把为客户提供优质金融服务作为金融业赖以生存和发展的基础,作为金融员工行为管理的基本点,竭尽全力地为客户提供产品安全、业务高效、服务优质、办事便捷的金融服务。“以人为本”,是指金融企业在客户服务中应体现以人为本的经营理念,否则很难实现自身经营管理的目标,也很难维护和壮大客户队伍,当然也就更谈不上具有核心竞争力了。
(四)营造良好的适合发展创新业务的金融企业文化建设环境
从外在的角度看,金融企业文化建设需要整个社会营造良好的金融环境,而这需要各级政府承担第一责任。包括:建立健全社会诚信体系,营造先进的信用文化环境,完善相关法律;由财政出资为主组建担保机构;实行金融机构和政府之间的沟通协调机制;保持宽松适度的金融监管等。
从内在的角度看,金融企业文化建设需要培育良好的职业文化环境。要鼓励适度金融创新,要大胆借鉴西方银行的技术和经验,必须努力使创新实践始终走在市场和客户的前面;要紧紧抓住创新关键,打造风险管理文化,再造组织架构和业务流程,以管理创新带动技术、产品、服务、营销等方面的创新;要加快建立创新机制,大力引进和培养创新人才。
六、结语
在金融危机下，金融企业的企业文化建设是迫不及待的，但是这里所说的企业文化建设并不是以前固步自封的那个企业文化建设，更不是表面上或者是非实际性的企业文化建设。这是一个创新的企业文化建设，是一个实际性的建设，更是一个全面改变的创新的企业文化建设。金融企业的文化建设是让中国的金融行业的一次重要性的改革，也是中国金融业的历史性使命。在金融危机下的金融企业文化建设是迫在眉睫的，这里最主要是企业的运用创新的思维下的创新金融企业文化。要走出金融危机的阴影就一定要建设新型的金融企业文化来，带领金融行业的稳步发展，带着金融企业走出困境。
第五篇：企业科学应对金融危机对策思考
为积极应对金融危机，帮助企业渡过难关，奋力实现保增长的目标，文秘杂烩网市委、市政府审时度势，果断决策，采取一系列灵活、有效、务实的措施，对内保企业、优环境，对外广招商、调结构，向上争政策、跑项目，取得了明显成效。然而，由于全球金融危机尚未见底，从目前形势和任务完成情况来看，工业发展还面临较多困难，企业脱困尚需时日，帮扶
政策尤待进一步加强。
一、帮扶初见成效，发展已现积极迹象
从目前来看，文秘杂烩网市的企业发展和经济增长呈现“三增、两提”的特点：
“三增”：一是工业企业户数增加。全市新增规模工业企业12户，规模工业企业发展到104户。二是主要指标保持增长。1—5月，全市规模以上工业企业完成工业增加值12.5亿元，同比增长24.94%;完成主营业务收入38.7亿元，同比增长38.07%;完成工业用电3.6亿度，同比增长56.8%。三是项目建设进度增快。1—5月，全市拟上新、扩、改项目90个，总投资达50亿元，其中亿元以上投资项目15个，总投资达30亿元;陶瓷项目29个，拟建生产线46条，总投资25亿元。在新中源、新明珠、普京、立维等外来陶瓷企业项目建设的带动下，本土企业加快项目扩张，太阳、新景象等16家本土企业新上20条陶瓷生产线，计划总投资10亿元，占全市新、扩、改陶瓷项目的一半。
“两提”：一是项目生产率提高。随着经济形势的好转，企业试产复产率有所提高。1—5月，全市104户规模企业坚持生产，43家陶瓷企业75条生产线、18家碳酸钙企业29条生产线全面生产，其他中小企业也恢复了部分产能。二是规模工业增加值增速逐月提高。2月份增长19.7%，3月份增长30.2%，4月份增长37.1%，增速逐步回升到去年10月份以前的水平。
二、形势依然严峻，脱困尚需时日
(一)从对企业的影响看，突出表现为“三难”。一是资金周转困难。文秘杂烩网市的企业主要以中小企业、粗加工企业为主，企业抗风险能力弱，金融机构对发放中小企业贷款非常审慎，企业贷款难仍然是当前企业反映的一个突出问题。据不完全统计，今年一季度，全市工业企业仅工业城、陶瓷基地企业资金缺口达9.02亿元，而一季度全市工业企业贷款总额为2.44亿元，贷款满足率不及30%。二是市场开拓困难。受金融危机影响，国外市场需求低迷，企业竞争变得异常激烈。文秘杂烩网本土企业知名度不高，加上缺乏有效的市场营销，既有市场难以巩固，新兴市场也难以打开。以文秘杂烩网腐竹为例，虽有国家地理标志产品这一金字招牌，目前仍然没有走出省门。三是生产经营困难。由于产品销量下降，产品价格下跌，人工成本居高不下，人民币汇率升值等因素，企业生产困难，效益下滑，开工率不足，相当一部分中小企业不得不压缩经营规模，减少劳动用工，降低运行成本。1—5月，全市104家规模工业企业中，有24户规模工业企业营业收入同比下滑，有32户规模工业企业利税同比下滑，有22户规模工业企业利润出现亏损。
(二)从对产业的影响看，突出表现为“三最”。一是建陶行业受金融危机冲击最早。房市的持续低迷对建材行业造成连锁反应，早在去年3月份陶瓷行业迎来了市场寒冬，比往年提前2—3个月。二是机电行业受金融危机冲击最大。从全行业来看，机电行业增幅与去年同期相比大幅下挫34.5个百分点，是机电、水泥、陶瓷、食品、纺织五大行业中增幅下滑最大、受影响最深的行业。从企业来看，作为机电行业的龙头企业，龙工齿轮自去年下半年以来实行轮休，一直处于停产半停产状态，今年3月份仅恢复70%的正常产能;企业二期工程项目建设进度也大大放缓，原本去年12月底完工，直至今年2月份厂房建设才全面复工。三是纺织行业受金融危机冲击面最广。无论是纺织企业、制衣企业、针织厂，还是蚕茧企业，均不同程度地受到了金融危机的影响。1—5月，文秘杂烩网市纺织行业增速明显下滑，累计实现产值2.62亿元，同比增长38.24%，与去年同期相比增速下降10.09个百分点，尤其是大盛纺织从去年停产，直到目前才恢复生产。
(三)从对整个工业经济的影响看，突出表现为“三降”。一是规模以上工业经济指标增幅下降。1—5月，全市规模以上工业企业完成工业增加值12.5亿元，同比增长24.94%，增幅同下降13.23个百分点;实现工业总产值40.5亿元，同比增长34.99%，增幅同比下降25.24个百分点;完成主营业务收入38.7亿元，同比增长38.07%，增幅同比下降35个百分点。二是园区发展速度下降。1—5月，全市园区规模工业企业累计实现工业产值34.23亿元，同比增长39.4%，
增幅同比下降近11个百分点;其它纳入园区统计的工业企业完成产值4.6亿元，同比增长7.2%，增速同比减少12个百分点。三是项目建设进度下降。由于宏观经济不景气，外商投资信心受挫，项目签约率、动工率明显下降。1—5月，全市仅引进市外项目16个，合同资金25.2亿元，实际进资12亿元;引进外资项目1个，合同引资2.7欧元;完成外贸出口
877万美元，仅完成宜春市下达任务的29.6%。
三、发展任重道远，帮扶尤待加强
下一步，还需进一步加大帮扶力度，强化帮扶措施，重点从以下几个方面着力：
1、拓宽银企对接渠道，为企业发展“输好血”。一是完善银企对接制度抓对接。继续探索和完善政银企合作制度，坚持每季度召开一次金融经济形势分析会。定期开展金融进园区、金融进企业活动。积极向银行推介有订单、有市场、有信誉、有效益的成长型、科技型、财税型企业，为银企对接牵线搭桥，帮助银行和企业实现有效对接融资。二是完善担保体系抓对接。主要抓好两个担保公司的运作，一方面，积极运作中小企业担保中心。抓紧完成现金注资、实物注册等资本注册手续，增加担保中心注册资本金，将担保中心资本金提高至3000万元，以达到与商业银行合作和争取国家补助项目的基本要求;另一方面，积极运作省担保公司文秘杂烩网分公司。依托省财政系统担保总公司，积极组织企业贷款申报，争取省担保公司更多担保贷款。力争年内为中小企业提供担保贷款2亿元，为企业争取更多的资金支持。三是完善信贷服务抓对接。开辟融资绿色通道，鼓励和引导金融机构增加信贷品种，降低贷款门槛，简化贷款手续，扩大信贷规模，争取为企业多对接、多放贷。建立中小企业融资服务专营机构，提高中小企业贷款工作效率。落实金融支持工业发展奖励办法，以奖促贷，充分调动银行放贷积极性。
2、落实税费优惠政策，为企业发展“减好负”。一是围绕落实、清理、规范减免费用。“落实”即：落实国家统一取消和停征的100项行政事业性收费政策，落实“三降三促一优”优惠政策，落实宜春市帮扶中小企业发展100条意见，落实文秘杂烩网市帮扶中小企业发展47条意见，按照要求严格减免费用，做到涉企费用能减的减到底，能免的免到位，确保企业减负政策落到实处，切实降低企业生产成本。“清理”即：在全市范围内全面清理行政许可、行政事业收费项目和标准，各种政策性规费的缴纳就低不就高，能免则免，能减则减。全面清理严格控制涉企检查、评比各项活动，除经市委、市政府同意外，严禁任何单位和个人，以安全生产之外的任何名义开展企业检查和评比。“规范”即：进一步规范社会中介机构涉企收费项目和标准，严禁乱设项目、乱提标准、乱收费用。当前重点是抓好企业反映突出的土地、房屋评估、登记中介机构规范管理，千方百计降低企业贷款成本。二是放水养鱼落实减税政策。用足、用好、用活上级政策，尽可能地在政策范围内落实好减税政策，帮助企业渡过难关。重点抓好增值税转型改革、出口退税政策调整、新企业所得税法等重大税收政策的落实，推进企业结构调整和产业升级。落实国家支持自主创新优惠政策，支持企业技术改造、科技创新，提高企业核心竞争力。
3、落实帮扶引导机制，为企业发展“引好路”。帮扶方面：落实挂点政策，强化企业帮扶。抓好市领导和部门强攻工业投入和挂点规模企业以及乡镇、工业园、陶瓷基地领导挂点工业企业和项目两项制度，对30户新扩改项目、59户重点规模工业企业均落实1名市领导挂点，1个市直部门进行帮扶;对123个园区内非规模工业企业以及乡镇重点企业落实1名科级干部挂点，对企业实行全程跟踪服务，对困难企业“拉一把”，对重点企业“送一程”，对有潜力的企业“拉一下”，帮助企业排忧解难，促其发展壮大。引导方面：一是引导重点项目建设。抓住当前原材料价格下滑、建设成本低廉的机遇，鼓励有实力、有条件的企业加快项目建设，实现低成本扩张。突出意向项目抓签约，签约项目抓建设，建设项目抓投产，投产项目抓达产达标，促使项目早建设、早见效。重点是抓好30户投资在3000万元以上市级新扩改项目以及83户规模较小的乡镇新扩改项目建设，力争今年计划建设的29家陶瓷企业46条生产线在年底顺利投产，已经投入生产的43家陶瓷企业75条生产线全部实现满负荷生产。争取全市年内投产生产线达到100条，陶瓷生产能力突破4.5亿平方米。认真抓好红狮二期、龙工二期、泰豪五期，三爱尔二期等重点项目建设和达产达标。二是引导企业内部管理。引导企业加强管理，挖掘潜力，着力在人才储备、生产经营、技术开发、企业文化等关键环节上下功夫，不断提高管理科学化、规范化、精细化水平，切实提高劳动生产率，提升企业竞争力。三是引导企业开拓市场。帮助企业开拓市场，引导企业家树立战略眼光，密切关注国内外市场的变化，在全力巩固既有市场的基础上，千方百计开辟新兴市场，针对企业市场萎缩，订单减少的问题，积极为企业开拓市场铺路搭桥，组织企业参加产品展销会、订货会、洽谈会，抢占市场份额。
4、优化经济发展环境，为企业发展“助好力”。一方面，软件建设要提速。一是要提高办事效率。结合机关效能年建设活动，按照省政府提出的“三个缩减30%”的要求，切实将行政许可事项缩减30%以上，投资项目审批时间缩减30%以上，行政审批时间缩减30%以上，提升行政机关工作效能。二是要严肃处理破坏发展环境和影响企业正常生产的案发事件，努力为企业发展营造良好环境。另一方面，硬件建设要上水平。一是加快集中供气工程建设。坚持清洁生产、节能环保的理念，把引进制气企业、兴建大型燃气集中供应站作为基地的工作重点，积极跟进目前正在洽谈的制气企业，争取尽早签约动工。配合西气东输、川气东输“两气”管道建设，争取预留管道接口，加快接口建设，提高天燃气供气水平。二是加快铁路专用线工程建设。尽快启动基地铁路专用线和集装箱货场建设，打通陶瓷产品出口通道，拓展西南、西北市场，有效降低陶瓷燃料、原料、产品运输成本。配合搞好沪昆客运高铁建设，填补文秘杂烩网高速铁路建设空白，把文秘杂烩网纳入全国高速铁路交通框架，为经济发展提供高速、快捷、畅通的铁路交通运输保障。三是加快中国文秘杂烩网国际陶瓷展览中心工程建设。采取政府扶持、市场运作的方式，建设以陶瓷会展为主、承接大型商务活动和文秘杂烩网国际陶瓷博览会等多功能综合性会展中心，进一步扩大文秘杂烩网陶瓷对外影响。四是加快陶瓷研发检验检测中心工程建设。加强与景德镇陶瓷学院、华厦陶瓷研究所的合作，争取在基地兴建一个高水平的研发中心。争取国家检测论证、海关商检机构的支持，批准在基地兴建陶瓷产品检测中心、论证中心和出口商检中心，提升产业发展水平，增强产品市场竞争力。五是加快新街、独城、八景以及陶瓷基地“三镇一基地”整体规划建设。争取“三镇一基地”列入“全国以项目带动村镇规划”试点，提高统筹城乡发展水平，加快城乡一体化发展。