合规活动开展情况

第一篇：合规活动开展情况

银行“合规执行年”活动开展情况的汇报

尊敬的河南银监局领导、各位同业同仁：

大家下午好!

根据河南银监局“合规执行年”活动安排，我行重点抓了“合规承诺书”签订落实和“合规卡”制作，开展了“组织架构、宣讲方式、交流平台”等方面创新，实现了案防工作与“合规执行年”活动相结合。现将前一阶段“合规执行年”活动开展情况汇报如下：

一、强化组织领导，加强“合规执行年”活动部署 一是省行党委高度重视。在全省金融机构第一家制订了“合规执行年”活动方案，确定2011年为“中国银行河南省分行合规执行年”，自上而下成立了由“一把手”任组长的领导小组，强化对“合规执行年”活动的组织部署，明确职能、分工协作，确保活动平稳、有序开展。

二是狠抓了重点工作的组织部署。首先是严守监管“红线”，加大查处力度，对重大、实质性违规风险实行“零容忍”;其次是明确合规责任，强化整改措施，彻底整改当前存在的违规问题;第三是加强学习和宣讲，进一步提高基层机构管理者和一线员工的内控和案防制度执行意识和执行力，培育自觉遵守规章制度、自觉执行合规要求、自觉抵制违规行为的良好执行力文化，有效减少新发生违规的机率。

三是持续保持压力传导。法律与合规部作为“合规执行年”牵头部门，定期向省行党委报告“合规执行年”活动进展和效果，加强对活动的督导。在全行季度“经营形势分析会”和行务会上

逐行、逐条线对活动开展情况进行专门点评，奖优罚劣，不断推进了我行“合规执行年”活动的深入开展。

四是强化绩效考核引导。我行将“杜绝案件”、“杜绝屡查屡犯问题”、“执行轮岗、强制休假、亲属回避制度”等重要监管要求直接转化为绩效考核指标，层层传导至各级人员、各级机构;同时，强化过程化管理，从组织领导、工作机制、工作力度、工作质量、工作效果等多方面，综合考核“合规执行年”活动开展情况，确保活动各项措施组织落实到位。

二、积极落实“合规承诺书”和“合规卡”工作，夯实合规基础

一是精心部署，制作了60余种承诺书模版。省分行分门别类制作了从省行行长、副行长、二级行行长、省行部门总经理，到经营性支行行长、派驻业务经理、基层机构员工等承诺书模板，以内控合规条线为节点，分不同层面、不同内容和不同岗位，逐级签订了《合规承诺书》，建立了员工和岗位之间互相约束、互相牵制的监督链条。3月底前，全辖已完成了所有机构(489个)、全部员工(11396名)的承诺书签订工作。

二是省行职能部门直接督导。在法律与合规部设立专人，按计划督办活动进度和开展质效;在监察部设臵专线，通过电话随访，远程检查基层网点员工对银监局领导讲话和“合规承诺书”内容的掌握情况。同时，要求有查必问“合规执行年”，将活动的开展情况纳入省行条线现场检查必查内容。

三是深入探索“合规卡”管理。我行将“应知应会合规卡”作为加强合规建设，保障合规执行的重要工具，设臵了两类形式“合规卡”。一是桌签形式。通过在员工工位固定摆放“合规卡”

桌签，冲击员工视觉，时时提醒员工合规要求，达到教育员工、督促员工的目的。二是电子形式。明确条线和机构职责，通过定期更新电子版合规卡，实现对员工应知应会和合规要求掌握情况的动态评价。

三、“三项创新”，全面提升合规效果

一是创新组织架构。我行在全国中行系统率先对二级分行内控合规职能进行整合，成立了集信用风险和操作风险管理一体的风险内控部，实现风险、合规统一化管理，多数二级分行由“一把手”直接负责，为内控合规工作提供了有力的组织保障。目前全辖二级分行内控合规职能整合工作已全部到位。

二是创新宣讲方式。采取“内控巡讲”、“内控合规流动课堂” “法律服务送基层”等方式方法，深入基层机构柜台，进行面对面宣讲，突出风险防控的重点手段和工具，汇集实际案例，组织员工现场进行分析、讨论，达到提高认识、掌握要点、学会应用的目的。

三是创新交流平台。合规无边界，在加大内部交流的同时，我行召开了银监局领导和多个商业银行参加的“合规执行年”共进会，取长补短，实现合规和案防成果的共享;同时，开拓了我行探索合规制度创新的思路，促进共进合规执行，共建合规机制，共赢合规发展局面的形成。

四、案防与合规执行相结合，严守合规底线

一是充分发挥一线自查的作用，提高自我防范风险能力。在“合规执行年”活动的启动伊始，我行就着手部署安排二级行开展自查，及时将银监要求，嵌入自查之中，要求上半年基层机构自查覆盖率达到100%，鼓励各行在自查阶段发现问题。同时，

省行加强了对自查工作指导，在交易数据、流程优化等方面提供了全方位支持和服务，形成了一道防线抓落实，二道防线抓组织抽查，三道防线提供协防，齐抓共管的良好局面，力争第一时间，第一道关口发现和消除风险隐患。

二是充分发挥非现场功效，实现“精确制导”。省行通过非现场分析的方式，锁定目标机构、目标环节，提高现场检查的质效;同时，重点关注案件和违规的形式、特点，通过数据下载和数据筛选，为全辖机构和业务条线提供异常账户及异常交易清单，提高核查和监控效率，实现风险关口前移。

三是充分抓好飞行检查，及时排除风险隐患。在充分利用各类非现场信息的基础上，事先不通知，不打招呼，对基层营业机构直接进行突击检查，进一步提高检查的效果，严防实质性合规风险。

四是充分落实整改措施，有效堵塞漏洞。针对前期银监部门检查发现问题，实行“一户一策”，指定整改责任人和整改时限，积极开展整改，目前已经完成监管发现问题整改工作的98.96%，同时，从源头入手，分析问题成因，防范相关问题再次发生。

五、全面动员，上下联动，形成合规氛围

一是通过“一把手”宣讲，强化“合规人人有责”、“合规创造价值”等价值观念，提高全辖“合规执行年”宣传力度和效果。截止4月底，由各行“一把手”宣讲累计达106次，全辖接受宣讲人数达9127人次。

二是通过 “信息专刊”、“合规上墙“等方式，加强信息交流。目前，省行已发刊8期专刊，刊登各类稿件78篇，全辖实现“合规文化上墙”1667块，重点宣传了我行“合规执行年”

活动开展情况，交流了活动经验、促进了活动开展，并组织开展了“合规大家谈”有奖征文和征集“合规金点子”活动，加大电子屏、门头屏宣传力度，在全辖范围内营造良好的合规氛围。

三是通过“明理增智，共塑合规”学习活动，促进合规学习日常化。省行确定每周的周五和周六定为学习日，一周一主题，分层次、多形式开展学习活动。将银监部门的合规要求以及我行“双十禁”、“员工违规处罚办法”等规章制度作为学习重点，对基层一线员工应知应会的重点制度开展专题培训及测试。同时，各分支行、条线部门把对合规制度的学习、培训等与基层自查、现场检查、非现场检查、治本整改等工作有机结合起来，边学习边对照检查整改，消除风险隐患于萌芽之中。

通过前期细致周密的组织部署，我行持续保持案防高压态势，不断加强合规学习和宣讲，充分调动广大员工参与“合规执行年”活动的积极性和热情，全行上下营造出良好的内控合规学习氛围。

同时，“合规执行年”活动在二级分支行也得到积极的响应，在全辖范围内全面铺开，各行结合自身实际，开展了贴近员工工作生活的活动。如，鹤壁分行组织员工到新乡监狱开展“现身说法警示教育”;开封分行为每个网点制作合规宣传海报和人手一册合规宣传卡;周口分行开展“日新月异”内控合规辅导检查活动;南阳分行组织编写2011版“双十禁”记忆口诀;济源分行举办“庆业绩、促合规”青年风采大赛;平顶山分行组织“合规执行在基层”征文和“做遵纪守法好员工”演讲比赛;三门峡分行开展了“查违规、纠违章、建制度、促合规”百日活动等等，将“合规执行年”活动深深融入员工的日常工作中，行为规范之中，促进合规习惯的形成。

以上是我行“合规执行年”活动主要工作情况的汇报，借此机会，再次感谢省银监局各位领导对我行长期以来的指导和帮助，感谢各位同业同仁的一贯的支持和配合。本次会议不但学习交流了同业先进的经验作法，还丰富启迪了今后的工作思路。会后，我行将充分借鉴本次会议成果，不断推进“合规执行年”活动向纵深发展，杜绝重大、实质性违规，杜绝案件发生;加大内外部宣传力度，塑造良好的合规文化，全力打造河南中行的合规品牌，全面提升我行合规建设水平。

谢谢大家!

第二篇：关于“合规管理执行年”活动开展情况的汇报

农发行许昌市分行

省分行纪委监察室:

今年以来,农发行许昌市分行认真贯彻银监局关于开展“合规执行年”活动的工作部署,进一步落实“从严治行,促进合规经营”的治行方略,积极开展“合规管理执行年”活动，着力培育良好合规文化,着力提升合规经营管理水平，现将有关情况汇报如下:

一、高度重视，加强领导

许昌市分行党委高度重视，为切实加强对“合规管理执行年”活动的组织领导，市分行下发了许农发银党纪[2011]1号文件,成立了以党委书记、行长方德铸为组长、由副行长马中辉、王振亚同志担任副组长,各部室主要负责同志为成员的领导小组。领导小组办公室设在监保部,办公室主任由市分行高级副专员申德彪同志兼任,成员由各部室合规管理人员组成,具体负责此次活动的协调、检查和督导工作，为活动的全面开展提供了有力的组织保证。

二、制订方案，全面部署

一是制订方案。市分行制订了“合规管理执行年”活动实施方案, 市分行还专门下发了许农发银发[2011]42号文件,对活动开展的指导思想、工作目标、工作步骤等提出了明确要求。各县(市)支行于4月中旬前将活动方案报市分行备案。二是层层动员。市分行4月12日召开了全辖“合规管理执行年”活动动员大会,各县行也层层动员,采取了针

1对性措施宣传合规文化理念,使广大员工充分认识合规管理是立行之基、经营之本,营造了“合规管理执行年”活动的良好环境和氛围。三是分解任务。各行依据“合规管理执行年”活动实施方案,拟定了分阶段实施计划,把“合规执行年”活动的目标任务层层分解落实到各行、各专业和各岗位,把各阶段的安排细化到每周。四是层层签订责任书。市分行行长与副行长、与县支行一把手和各部室主管、县支行一把手、各部室主管与员工层层签订“合规执行责任与承诺书”。截止4月底，全辖7个单位，159名在册员工已全部签订完毕。年底按照责任书承诺内容考核兑现,做到责任落实。

三、认真组织学习,加大宣教力度

一是强化制度学习。市分行制订了“合规管理执行年”活动实施计划。全辖各行在每个阶段完成公共篇目学习的基础上,抓好规章制度的学习,每周集中学习至少半天。近期，市分行主要安排各级行重点学习省分行汇编整理印制《信贷合规操作与管理手册》、《财会合规风险手册》和《违规处罚手册》。并以此为教材,做到有计划地安排培训学习。纠风专项治理规定的学习内容,主要收集了中央有关廉洁自律和我行员工廉洁从业的有关规定,各行认真组织集体学习,使每位干部员工深入理解规定的主要内容和精神实质,增强自查自纠的自觉性。二是创新教育方式。各行领导带头学习宣传合规管理。通过一把手“讲合规”、部门领导“倡合规”等形式,大力宣传合规管理的重要意义。充分运用正、反两方面典型案例教育,提高广大员工对依法合规经营管理重要性

的认识。采取了广大员工“议合规”、知识竞赛、案例分析等灵活多样的学习方式,运用集中学习与自学相结合、专题讲座与解疑释惑相结合、座谈交流相结合、学习规章制度与执行规章制度相结合的方法,提高学习效果。市分行严格按照实施方案和计划的要求,加强对学习、宣传的组织督促与指导,确保学习内容、时间、人员、效果“四落实”。使广大员工养成“时时合规、事事合规、处处合规”的良好习惯,实现由“要我合规”向“我要合规”的转变,由“形式合规”向“实质合规”的提升。三是开展形式多样的宣传，加大宣传力度。为营造活动氛围，全辖已建立学习专栏7个，各行已在电子显示屏滚动播发“合规人人有责、合规创造价值”等宣传用语260条，悬挂宣传横幅标语18条，上报各种涉及“合规管理执行年”活动信息、简报27期，合规知识100题测试等。方行长在6月23日接受《许昌日报》专访时，就许昌市农发行开展专题活动进行了阐述，提出了“合规保护自己，合规保护他人”的理念，受到社会各界的好评和肯定。要求各行领导、广大员工积极撰写合规经营管理方面的理论文章、经验材料、学习体会等, 积极向总行《农业发展与金融》、《粮棉市场报》、省分行《纪检监察工作信息》投稿。

四、查缺补漏，积极整改

今年以来，我行结合往年各单位对我行检查中发现的问题和薄弱环节，并结合这次活动的开展：一是查找规章制度缺漏。查找当前制度建设与经营管理要求不相适应,制度之间不衔接、相互冲突、交叉重

复,职能不清等问题。二是梳理风险结点。对重点县行、重点业务、重点环节和重点岗位进行合规情况排查，查找易发生违规的环节、关口和节点，查找分析本专业、本行不合规表现、原因，针对全行集中梳理出思想认识方面、信贷执行方面和会计执行方面的16个问题，提出规避风险和化解风险的具体措施。三是抓好问题整改。如办公室对上级下文和印章的使用检查，结合开展“六好部室”评比，促进机关合规管理、从严治行上水平;资金计划部对全辖利率执行和计划统计工作进行了全面检查;客户部对全辖贷款客户进行了风险排查;信贷与风险管理部坚持每季合规经营分析，贷款客户真实性公示，自觉接受社会和群众监督;财会部坚持合规操作视频监控讲评通报制度，今年又对“小金库”专项治理工作进行公示，把合规经营管理作为绩效考核内容，加大奖罚力度;内审部开展了4.30专项审计等;人力资源部开展“三学三比”活动，把比合规作为专项内容，加大专业培训力度，请专家讲授《责任胜于能力》专题讲座，组织全行及时收听收看上级行组织的视频讲座和专业授课;监保部结合活动开展工纠风专项治理工作等。各行、各部门对自查和条线检查发现的问题和风险,采取集中时间、组织专门力量、明确专人负责,严格按照相关规定剖析存在问题的根源,分析成因,有针对性地提出解决问题的办法,力求做到及时发现问题,认真落实整改,努力提高管理者及全行员工的合规意识和制度执行力。四是严格责任追究。对严重违规问题,对新增不良贷款有关负责人存在严重违规操作、失职行为和道德风险的,都将实行严格的责任

追究。对一般违规行为进行经济处罚和纳入积分管理。同时，大力宣传和表彰依法合规经营先进单位和先进标兵。

通过认真开展“合规执行年”活动，有力的促进了我行各项工作的健康发展。截止2011年上半年,我行各类存款余额60亿元。业务发展有了新突破，实施新农村建设项目贷款10.35亿元，位居全省第二。风险防控能力有了新提高，不良贷款117527万元，比年初下降28452万元;不良贷款率19.56%，比年初下降3.43个百分点。组织存款有了新成效，各项存款98620万元，比年初上升54894万元。经营效益有了新提升，实现赢利7071万元，同比增加796万元。全行没有发生操作风险和

一、二类案件，初步实现了在合规中有效发展，在发展中合规经营的目标。

五、下半年工作安排

根据“合规管理执行年”活动的要求，按照《实施方案》的安排，扎扎实实有计划、按步骤的完成好各阶段的任务。

一是继续加大合规经营的宣教力度。加强政策制度学习教育，将合规经营的理念体现到每项管理制度内，渗透到每个岗位、每项操作环节中，真正营造“合规至上”、“合规创造价值”的良好氛围。二是组织好培训考试，督促员工学制度，将规程，解决“不会干”、“无知无畏乱干蛮干”等问题。三是严格问责，使全体员工在认知上形成对制度的敬畏，把“执行制度无借口”变为行为准则，真正做到决策服从制度、习惯让位制度、监督依靠制度。四是做好上半年合规经营工作总结，树立典型，以点带面，提升下半年“合规执行管理年”活动成效，确保合规经营取得实实在在成果。以扎实有效的工作迎接银监部门和上级行的考核验收。力争取得优异的成绩，确保“四无”目标

的实现。

二0一一年七月七日

第三篇：关于XX分行开展“巩固乱象整治 促进合规建设”活动的情况报告

关于Y银行B分行开展“巩固乱象整治成果

促进合规建设”活动的情况报告

中国银保监会B监管分局：

为持续打好防范化解金融风险攻坚战，推动我行高质量发展，根据省分行《Y银行A分行“巩固治乱象成果

促进合规建设”工作方案》及B银保监分局相关要求，我行组织开展了“巩固治乱象成果

促进合规建设”第一阶段自查工作，检查情况汇报如下。

一、活动组织实施情况

根据工作要求，B分行与B分公司联合成立“巩固治乱象成果

促进合规建设”工作领导小组。B分行ZZ行长担组长，B分公司QQ副总经理和B分行JJ副行长担任副组长，B分公司金融业务部及B分行各部室负责人为领导小组成员。

领导小组办公室主任由JJ副行长兼任，负责协调巩固市场乱象整治各项工作。领导小组办公室成员单位包括：B分行风险管理/法律与合规部、授信管理部，B分公司金融业务部，各部门负责人承担主体责任。5月30日，B分行召开专题党委会，对持续推进市场乱象整治工作进行研究部署。会议审议通过《A银行B分行“巩固治乱象成果

促进合规建设”工作方案》，对活动开展进行具体部署。

二、基本情况

截止2019年5月31日B分行我行信贷业务结余

XX万元，其中消费贷款结余XX万元，小额贷款结余XX万元，小企业贷款结余XX万元。

理财业务结余XX万元，其中自营机构结余XX万元，代理机构结余XX万元;代理保险业务新增XX万元，其中自营机构新增XX万元，代理机构新增XX万元。

本次活动自2019年5月25日至6月20日，排查未发现严重的经营乱象问题。自查发现个别人员行为异常、业务经营不规范，内控体系建设不规范等。2019年自查共发现问题X个，截止6月20日完成整改X个，整改率XX%。

三、对2018年整治工作发现问题的整改问责情况

(一)

问题整改情况

2018年“深入开展乱象整治活动”检查共发现问题XX个，其中自查发现问题XX个，监管检查发现问题X个，截止2019年6月20日，整改问题XX个，整改率达到XX%。较2018年底多整改XX个，问题整改率提升XX个百分点。落实整改的问题主要有：一是落实统一授信，对行内小企业及其实际控制人个人、关联企业贷款落实统一授信，根据不同问题采用客户退出、冻结额度、压缩授信额度，纳入统一授信等多种方式完成整改。二是代理网点设备升级改造，安装高清监控设备，达到监管要求。三是对于部分网点，销售人员未能及时取得基金销售从业资格的，未能及时安装双录设备的，暂停网点柜面理财及基金销售，督促网点人员加强学习，通过考试尽快取得资格证书。四是针对监管检查发现部分贷款三查不尽职的问题，提升信贷管理水平，开展不良贷款责任认定，加快清收和核销工作进度。

(二)

问题问责情况

我行根据省分行《关于认真做好深化市场乱象整治发现问题整改问责工作的通知》(A银办发〔2018〕375号)，综合考虑问题成因、产生的后果及整改情况，认真开展了问责工作。截止6月20日我行自查及监管检查发现问题问责工作全部完成。全行共问责违规个人XX人次，处罚金XX万元。其中X人次X万元经济处罚于2019年补充完成。主要是对于涉及授信集中度管理不到位、受托支付制度执行不严格问题的部分已逾期贷款完成不良责任认定。

四、采取的工作措施及成效，完善制度机制情况

(一)股权与公司治理方面

我行为二级分行，辖内不涉及股东与股权管理、关联交易和并表管理相关风险。高管人员任职方面，我行能够严格执行《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》(2018年第5号)相关规定，辖内高管人员任职，均事前报请中国银保监会B监管分局核准后方能按规定任职。绩效考评方面，2018年完成薪酬发放制度修订，增加了薪酬延期支付规定并补扣了2017至2018年度应延期支付而未延期支付的工资。

(二)宏观政策执行方面

我行积极履行“普惠金融”社会责任，全力支持民营和小微企业融资需求。截至2019年5月31日，辖内企业客户存量22户，均为民营企业。我行企业标准形态划分由总行制定统一规范，严格按照《中小企业划型标准规定》执行。为贯彻中央关于民营及小微企业服务政策，我行坚决执行上级行相关规定。一是提高小微企业贷款不良率容忍度规定。根据《Y银行A分行2019年二级分行经营管理绩效考核办法》中的规定，对于“小微企业贷款相关业务不良率高出各项贷款不良率年度目标3个百分点(含)以内的，不予考核扣分。”;二是充分调动银行基层“敢贷、愿贷”的积极性。严格执行《Y银行小微企业授信业务尽职免责实施细则(2019年版)》和《Y银行涉农和扶贫金融贷款尽职免责实施细则2018年版)》两项制度，进一步消除员工顾虑，强化民营及小微企业贷款支撑力度。

金融扶贫政策执行方面，我行重视对贫困地区融资支持，着重对农村农牧民进行小额信贷投放，扶持生产和就业，促进贫困地区经济增长和贫困人口增收。截至2019年5月31日，农户贷款结余X笔，XX万元。(其中：小额农户贷款X笔，XX万元，家庭农场贷款X笔，XX万元，双业贷款X笔，XX万元。)

(三)信贷管理方面

信贷业务作为我行最主要的资产业务，是行内开展自查的重点领域。截至2019年5月31日，不良贷款结余XX万元，不良率XX%(其中消费贷款不良结余XX万元，不良率XX%，小额贷款不良结余XX万元，不良率XX%，小企业贷款不良结余XX万元，不良率XX%)。资产质量分类方面，我行严格按照《Y银行资产风险分类管理办法(2017年版)》等相关规定开展分类及减额续贷等业务，确保分类真实，风险完全暴露。

根据2018年深入开展乱象整治活动情况，我行对“统一授信管理”、“受托支付管理”、“贷款‘三查’”等问题比较集中的领域通过修订制度、改进流程着重整治。一是完善统一授信管理制度体系，总行对《Y银行集团客户授信管理办法》等制度进行修订，补充，为“统一授信”提供了制度保障，提高了相关规定的操作性。二是改进业务流程，强化贷款用途监督。2018年6月省分行上收小企业贷款放款权限，通过岗位监督，确保“受托支付”规定实质落实，严格控制贷款流向。三是针对贷后管理薄弱环节制定补充性规定。我行相关部门先后印发了《关于加强贷后管理工作的通知》(零售信贷部函〔2017〕7号)和《关于进一步加强小企业授信业务贷中环节及贷后管理工作的通知》(综合业务函〔2018〕06号)两项规范性文件，对贷后检查频次和检查报告进一步提出规范要求，对逾期或不良的客户加强了关注度，建立了预警处理机制。

(四)影子银行和交叉金融业务风险方面

代销业务方面，我行销售保险产品、资管计划等由总行(省分行)准入和立项，销售资金上划，由总行(省分行)严格按规定统一调配。

(五)重点风险处置方面

我行自2008年成立以来，始终坚持把案件防控工作放在首位,保持案件“零容忍”的状态。2018年以来，根据深入开展乱象整治要求，结合“扫黑除恶专项行动”我行进一步强化关键环节管控。一是加大员工行为排查力度。丰富排查手段，通过查询员工征信、工商注册登记信息进一步掌握员工经济生活动态。定期(每季度)开展人员行为排查，2018至2019年上半年，全行共开展人员行为排查X次，涉及XX人次，排查覆盖全行员工，并形成排查报告。二是实质落实职工轮岗。严防关键岗位、重点人员道德风险、操作风险。2019年全行计划轮岗员工X人全部轮岗，轮岗率达到XX%。三是综合使用人防技防物防手段，强化行政印章、业务系统、办公场所安全管理。办公室配备用印机，密钥分管，推行电子印章。办公电脑终端设置安全密码，安装杀毒软件，清理敏感信息等。办公场所加强安保措施，强化外来人员管理。多项措施守住关键环节，断绝不法分子违法犯罪机会。

五、2019年自查发现的问题及整改情况

(一)

自查发现问题情况

2019年自查发现问题共X个，X户，X笔，XX万元。其中涉及“巩固治乱象成果

促进合规建设”工作要点的问题7个，X户，X笔，XX万元。其他问题X个，X笔。

1.

涉及工作要点问题。

授信管理方面：一是部分信贷业务存在贷前调查不细致，涉及X个问题，X户X笔XX万元。主要表现为是客户提供的申贷资料不规范;信贷员调查不仔细、数据交叉验证部分不准确。二是审查审批留痕不规范，涉及X个问题，X户X笔XX万元。审查审批人员对审查审批表填写不规范;个别贷款抵押权证入库移交不及时。三是贷后检查报告不全面，涉及X个问题，X户X笔XX万元。主要表现为贷后检查不到位，对客户贷款用途跟踪不到位，缺乏证明材料。

理财业务方面：存在宣传不当行为。涉及X个问题，甘南州辖内个别代理网点，为全面掌握客户对网点服务情况反馈，举办参加填写问卷调查抽奖活动。所赠礼品为B分公司分销产品，相关礼品在网点摆放时间为5天。

2.其他问题

一是人员行为排查发现极个别员工行为异常。涉及问题1个，主要表现为长期请假、家庭异常负债，被法院列入被执行人名单、该员工在我行贷款发生逾期的情况。二是一名2018年新入职员工在大学期间开展创业活动，与他人合资注册企业，占股1.8%，暂未退股的现象，涉及问题1个。三是轮岗和强制休假制度执行不到位。涉及问题1个，H市D支行一名普通柜员未及时轮岗。四是代理网点柜员轮岗档案留痕不规范，涉及1个问题，共3笔。部分网点轮岗卡片涂改，前后逻辑关系混乱。

(二)问题整改情况

我行积极采取多种措施落实整改，截止6月20日，整改完成X个，X户，X笔，XX万元。正在整改问题X个X户，X笔，XX万元。

对易于整改的问题，即查即改，防止风险扩散。对“未能按时轮岗”、“轮岗资料留痕不规范”、“贷前调查资料缺失”、“贷中流程不规范”、“未及时开展贷后检查”等问题第一时间补充落实工作要求。

对于重要问题优先整改。一是对于“极个别员工行为异常”情况对涉事员工给予相应处分，确保风险隔离。针对该员工名下的逾期贷款，发起诉讼，经法院调节已经收回部分贷款，目前涉事员工夫妻工资账户已由法院冻结，结余贷款将通过扣划工资逐步结清。二是对于部分代理网点的不当宣传行为。代理金融管理部门已经要求相关网点立即结束宣传活动，清理不合规宣传品，同时要求全州金融从业人员禁止在移动终端上发布不合规宣传信息，对已发布的及时清理删除。

对存在一定整改难度的问题，制定整改计划，明确责任人，限期整改。一是对“员工名下注册公司实体”的问题由责任员工联系原辅导老师办理注销手续，限期6月30日前完成注销。二是对于“贷前调查不规范”且已经发生逾期的贷款业务2笔，加大力度开展不良贷款清收，对达到条件的加紧开展诉讼。

六、强内控促合规建设情况以及采取的工作措施和成效

我行内部控制治理架构基本健全，辖内设立专门部门(法律与合规部)牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。业务授权体系健全，每年初根据省分行授权工作情况开展辖内业务授权，授权内容能明确各级相关机构、部门、

岗位、人员的职责和权限，对于授权变化的，以“特别授权”形式动态调整。我行内部制度建设和流程检查较为完备。业务制度、管理制度全面、系统、

规范，能够覆盖各个环节的工作标准和操作要求。根据《关于转发的通知》(A银办发〔2014〕239号)B分行每半年对本行制度建设情况进行评价和完善。《Y银行B分行领导人员及重要岗位人员管理实施细则(2019版)》(B银党发〔2019〕16号)等多项制度规定了岗位任职规范对重要岗位分离、人员轮岗及强制休假进行了规范。我行执行省分行《Y银行A分行客户投诉管理办法(2016年版)》(A银办发〔2016〕287号)规定，网点大厅张贴监管、总行及本行三方投诉电话，客户投诉渠道畅通，能够在规定的15日时限内及时处理客户投诉。我行根据《Y银行内部控制评价办法(2017年修订版)》的规定定期(一年)组织开展内部控制充分性和有效性的评价，确保行内各项内部控制制度动态完善，评价结果形成内部控制评价报告报送上级主管部门，并抄送行领导。

存在的问题：

辖内经营管理绩效考核工作未开展。自2008年成立以来一直存在机构层级不健全(缺少县支行)，网点数目少(自营网点3家，其中城区2家，Z县1家)的先天缺陷。分行成立以来，业务规模持续发展，员工人数相对增加，但业务系统数据未能与机构经营管理实际情况匹配，一级支行少及其内设机构不健全等问题长期存在阻碍了经营管理绩效考核办法的实施。考核机制不健全，造成权责区分不明，也不利于调动员工积极性，内控管理结果未能有效利用。

整改措施：

上述问题为我行长期存在的管理机制缺陷，5月份行内指定了计划财务部作为牵头部门，统筹全行各部门开展辖内经营管理绩效考核管理办法制定工作，计划从系统数据重新分割、业务重新分配的基础工作开始，先易后难，制定出较为客观、准确的考核办法，进一步提高内部控制评价结果运用。

七、问责情况

对于本次自查发现问题的问责，我行根据《Y银行员工违规行为管理办法》的相关规定结合工作实际情况逐项落实，对于未造成损失的轻微违规行为对责任人进行批评教育。对于屡查屡犯及较严重的违规行为分别给予经济处罚及纪律处分。全行共问责责任人X人次，其中经济处罚X人次，纪律处分X人次，处罚金合计XX万元。其中自营问责X人次，纪律处分(记大过、降低工资职级)1人次，处罚金XX万元。代理机构问责X人次，处罚金XX万元。一是对贷后管理不到位，贷款发生不良的责任人进行责任认定问责X人次，处罚金XX万元;二是对行为异常，员工X人处以记大过处分，并给予减发上年绩效XX%的经济处罚，处罚金XX万元;三是对轮岗档案管理不规范的代理机构负责人X名经济处罚合计XX万元。

八、下一步工作计划

(一)强化责任意识。充分认识“巩固治乱象成果促进合规建设”工作是防范化解金融风险攻坚战的重要组织部分，坚决把思想和行动统一到银保监会对金融风险的准确判断和防范化解金融风险各项决策部署上来。切实承担起整治乱象和合规建设的主体责任，实行一把手负责制，确保责任到位、措施到位、落实到位。

(二)认真组织整改。对照2018年、2019年自查和监管发现问题，组织开展深入整改。既要做到即查即纠、立查立改，针对同质同类屡查屡犯以及苗头性趋势性问题，更要从制度流程、内控机制等方面深入整改。

(三)严肃执纪和问责处理。对于自查及监管监察发现的违规问题，根据违规业务发起、审批、风控、监督等各个环节的责任，对责任人按照法律法规、党纪党规和内部规定追究责任;对乱象整治工作中不作为不担当、不重视不深入，造成不良影响或严重后果的，依照有关规定进行严肃追责;做到“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。

(四)完善内控制度、机制建设。将内部控制长效机制建设作为整治工作落脚点，建立科学、高效的内控管理体系，健全对内控充分性和有效性的评价体系，完善问题整改机制和管理责任制，强化合规文化培育，加快提升全行内控合规管理水平。

2019年6月28日

第四篇：2018年二季度征信合规工作开展情况报告

XXXX县农村信用合作联社关于2018年二季度征信合规工作开展情况报告

人民银行汉中中心支行：

为进一步加强征信合规管理工作，规范征信行为，切实保护征信信息主体权益，按照《XXXX金融信用信息基础数据库接入机构征信合规工作例会制度的通知》，将2018年上半年征信合规管理工作开展情况报告如下：

一、基本情况

XXXX联社截止2018年6月27日，各项存款额9999999元，较年初下降999999万元;各项贷款999999万元，比年初下降99999万元，全县9999个营业机构，设置个人征信业务查询管理员99名，查询员99名，企业征信查询员99名。联社营业部安装个人信用报告自助查询机99台。

二、工作开展情况

XXXX联社2018年上半年共查询个人征信9999笔，企业类查询9999笔，全部通过“XXXX农村合作金融机构征信查询前置系统”进行查询。自助查询机查询999笔成功999笔。设置管理员1名，设置个人查询用户1名，设置企业征信查询用户1名，对99家有信贷业务的机构设置查询申请员99名，档案复核员99名，联社业务部设置报告复核员1，负责对各环节资料填写的规范性进行审查。

(一)征信制度执行方面。全年将征信合规管理工作检查纳入了平时序时稽核工作，未出现不合规查询现象。为保证提供科学的指挥方案,最大限度地减少突发事件所造成的业务停顿时间。力争在最短的时间内恢复系统运行，保证系统的稳定、安全运行。制定了《XXXX县农村信用合作联社征

1 信系统应急预案》，成立了应急办公室，明确了组织架构和工作职责。

(二) 学习教育方面。2018年上半年组织信贷从业人员专题征信管理工作集训3次，信贷从业人员参训率100%，有效提高了作业的合规性。

(三)个人信用报告自助查询管理方面。前半年自助查询成功999笔，机器设备平时能正常运行，未出现过运行异常情况，确保了业务连续性，为广大客户极大的提供了方便。

(四)征信宣传方面。“3.15”期间在人口密集的广场、学校等场所进行集中宣传1次，“6.14”征信日在广场集中宣传一次，通过各机构LED显示屏滚动播放征信管理工作13条，连续播放不低于1个月，按照人行统一模板印制了“个人征信问答”、“信用报告网上查”、“征信业管理条例”宣传折页9999份，在各营业机构宣传栏和柜台供客户取阅了解。

(五)异议处理方面。XXXX联社能严格按照《条例》及相关征信制度规定对错误、遗漏的信息及时更正，并加强了征信系统异议处理子系统核查处理流程的学习，今年以来未发生异常查询和异议投诉。

(六)运用好前置系统，做好风险防范。系统通过专职专岗、分级审核的审批流程，集中管理客户授权资料，同时绑定客户经理登录系统的电脑IP，记录每一笔查询操作细节。通过上述业务流程，征信查询前置系统实现了对征信查询行为的事前防范、事中监控、事后追溯的目标,最终达到防范违规查询行为，全面提升各金融机构对于征信查询行为的管控能力。

(七)安全管理方面。一是业务部通过信贷例会、下乡

2 督导的方式定期对征信业务进行自查自纠，保证客户征信授权资料齐全，并按照规定对每笔操作进行登记，依法合规开展征信查询管理等工作。二是稽核审计部将各机构征信方面工作纳入序时稽核检查，对信贷资料缺失征信报告的机构进行处罚，对存在重大不良记录，仍然发放贷款的，按照贷前调查不尽职进行责任追究。

三、后期工作计划

(一)对第三方的征信查询申请，引导其在营业大厅布放的征信查询自助终端上进行自助查询，以此强化征信系统内部查询管理，防止侵害征信信息主体权益行为的发生。

(二)加强学习，建立征信合规管理的长效机制。一是XXXX联社将继续本着客观、审慎、准确的原则正确使用征信系统，合规开展征信业务。二是对现有征信业务管理制度随着前置系统的启用进行再梳理和完善，加强对信息主体的管理工作，为其做好保密工作，明确和落实征信管理主体责任，严防出现泄漏客户信息和出现客户投诉等违法违规行为，实现XXXX联社征信业务健康稳健发展。三是继续加强对各项征信规章制度的学习，防微杜渐，规范征信活动，提高征信从业人员规范操作水平，确保征信工作合法合规，充分运用客户征信报告为贷款审批提供科学依据，为信贷业务正常开展保驾护航。

(三)加强宣传，提升整体信用水平。通过对农村居民的诚信教育和征信知识宣传，在农村培育良好的诚信氛围，优化农村金融生态环境，使广大农村居民掌握一定的征信知识。

征信管理是一项长期的、重大的工作。在今后的工作中，XXXX联社将致力完善征信管理的制度体系，并根据实际情况

3 不断完善相关制度，做到有规可依;其次将加大对征信管理工作的检查力度，同时积极督促机构加强自身对制度的系统学习，坚决杜绝屡查屡犯的出现。

XXXX县农村信用合作联社

2018年6月27日

第五篇：开展合规操作活动心得体会

近期，我行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献，在平凡中奉献。爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。我现在在广州农商行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农商行工作有浓厚的兴趣，所以我一直是爱岗敬业的。通过对这次的学习，使我更深入的了解到作为一个农商行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一

个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，增强维护我行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文

化都起到了极大的帮助。