第一篇：金融统计分析试题
金融统计试题集(南通知识竞赛)1
金融统计试题集
一、判断题
1、农林牧渔业贷款情况统计表中，农、林、牧、渔业的贷款，它的数据等于农户贷款、农村企业和组织、城市企业和组织这几部分中的“农林牧渔业”贷款之和。（错）
2、在进行大中小企业分类时，只需满足其中一项下限指标即可。（错）
3、涉农贷款中“农户贷款”对“农户”的统计范围包括户口不在本地但居住一年及以上本地乡村常住户（对）
4、企业是指在中华人民共和国境内，依据•公司法‣、•合伙企业法‣、•私营企业暂行条例‣、•中华人民共和国中外合资经营企业法‣、•中华人民共和国中外合作经营企业法‣、•中华人民共和国外资企业法‣等法律法规依法设立，并按•中华人民共和国企业法人登记管理条例‣、•中华人民共和国公司登记管理条例‣、•中华人民共和国合伙企业登记管理办法‣等规定在工商部门登记注册，实行自主经营、自负盈亏的各种经济组织，包括有限责任公司、股份有限公司、非公司企业法人、合伙企业、个人独资企业，以及其他经营单位。包括行政机关、事业单位、会团体、个体工商户等。 （错）
5、大中小企业贷款统计制度里的境内企业票据贴现包括直贴和转帖。（错）
6、本外币年报报数要求：（1）金融机构属于县级法人，应保证县、市、省三级有数；（2）金融机构跨县设立的，应保证市、省二级有数，县级不能有数；（3）金融机构是跨市设立的，应保证省级有数，县、市级不能有数；（4）金融机构是跨省设立的，应保证全国有数，市、省级等不能有数。（对）
7、地产开发贷款的定义是：金融机构发放的专门用于土地开发、且在地产开发阶段完成后计划收回的贷款。（对）
8、中长期贷款按实际投向行业分类指按照贷款投入到实际社会生产活动的行业进行分类，行业分类严格按照国家标准的国民经济行业分类进行操作。（对）
9、中长期按实际投向分类报表报送范围为市级以上（对）
10、在个人住房贷款资产质量与房地产贷款风险统计中，对逾期3个月以下（含3个月）和对逾期3个月以上的个人住房贷款余额采用不同的方式进行统计：对逾期3个月以下（含3个月）的个人住房贷款仅统计逾期部分，逾期3个月以上统计全部剩余贷款。（对）
11、统计人员应实行岗前培训，同时应具备良好的职业道德和统计业务基础知识，以及一定的计算机操作技能。（对）
12、涉农贷款中的农林牧渔业贷款与月报中的农林牧渔业贷款之间不设任何校验关系。（对）
13、涉农贷款中的•农、林、牧、渔业贷款情况统计表‣中的“农林牧渔业贷款”完全严格按照国家的国民经济行业分类标准执行，不管发放贷款的机构是农村的还是城市的，只要该贷款是用于农林牧渔业的，都统计进来。 (对)
14、涉农贷款中的“农林牧渔业”，按照•国民经济行业分类标准‣执行，统计范围涵盖无论是城市还是农村内所有企业、各类组织和个人。(对)
15、涉农贷款中“农产品加工制造贷款”统计的是加工程度浅、层次少、产品与原料相比，理化性质、营养成分变化小的加工贷款，因此，皮衣、皮鞋的加工可统计其中。 (错)
16、涉农贷款等于农户贷款、农村企业及各类组织贷款、城市企业及各类组织涉农贷款之和。（错）
17、如果填报机构的某笔贷款既属于城市企业涉农贷款，又属于城市企业农业综合开发贷款，该笔贷款只要在主表中填报即可。（错）
18、企业是指在中华人民共和国境内，依据•公司法‣、•合伙企业法‣、 2 •私营企业暂行条例‣、•中华人民共和国中外合资经营企业法‣、•中华人民共和国中外合作经营企业法‣、•中华人民共和国外资企业法‣等法律法规依法设立，并按•中华人民共和国企业法人登记管理条例‣、•中华人民共和国公司登记管理条例‣、•中华人民共和国合伙企业登记管理办法‣等规定在工商部门登记注册，实行自主经营、自负盈亏的各种经济组织，包括有限责任公司、股份有限公司、非公司企业法人、合伙企业、个人独资企业，以及其他经营单位。不包括行政机关、事业单位、社会团体、个体工商户等。 （对）
19、农林牧副渔服务业贷款应包括针对农林牧副渔业的各种科学技术和专业技术服务活动。（错）
20、第二产业包括工业和建筑业。其中工业包括制造业、采矿业和电力、热力、燃气及水的生产供应业。 （对）
21、农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，还包括长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，国有农场的职工和农村个体工商户。（对）
22、农户必须从事农业生产经营，否则为非农户。（错）
23、金融机构向某社科院提供的贷款归入公共管理与社会组织业。（ 错 ）
24、界定企业所属的行业性质根据该企业所从事的经济活动确定。若企业从事一种经济活动，即按照该活动确定企业的行业；若企业从事两种或两种以上的经济活动时，则按主要活动确定企业的行业，占企业增加值份额最大的一种活动为主要活动，如果按增加值份额较难确定，则可依据销售收入、营业收入或从业人员确定企业的主要活动。 (对)
25、附加项目中的城市企业农业综合开发贷款与主表中的城市企业涉农贷款在内涵上存在一定程度的交叉、重合，因此作为附加项目统计 3 列示，附加项目与主表之间有统计核对关系。（错）
26、•农林牧渔业贷款情况统计表‣指标“农业贷款”统计范畴包含投放到种植业、林业、畜牧业和渔业等大农业产业的贷款。（错）
27、•农林牧渔业贷款情况统计表‣指标“农林牧渔业贷款”是指投放到第一产业的所有贷款。（错）
28、最新国民经济行业分类与上一版行业分类的名称与顺序是完全一致的。（错）
29、助学贷款应收贴息额为贷款银行申请的、经由财政部门审核后应拨付的助学贷款贴息额。本指标统计当年累计应收贴息额。（错） 30、助学贷款是对正在接受教育学习的学生或其直系亲属，法定监护人发放的商业性贷款。（错）
31、助学贷款实收贴息额：贷款银行在本年度收到的财政部门审核后应拨付的财政贴息金额。填报本年度累计数。（对）
32、助学贷款累计申请金额为时点指标, 为本年内银行发放助学贷款的累计数。(错)
33、周期性普查由国家和地方各级统计部门领导，组织有关机构和部门共同实施。（错）
34、个人商业用房贷款指金融机构向个人发放的用于购买商业用房的贷款，包括购买商住两用房的贷款。（对）
35、中小型企业事业组织不单设统计人员的，可以指定人员专门负责统计工作。（对）
36、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过二年。（错）
37、中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。（对）
38、中国人民银行负责统一编制全国金融统计数据、报表，并予以公 4 布。（错）
39、金融工具分类标准主要依据金融工具的流动性特征、期限性特征、风险性特征、或有或非或有特征、债权人债务人关系形成的法律特征。（对）
40、中长期贷款按实际投向行业分类就是按照企业工商营业执照注册类型分类的。（错）
41、中长期贷款按实际投向不含个人贷款。（错）
42、中长期贷款按实际投向不含个人贷款 。 （对）
43、中长期贷款按实际投向表与其他表间无校验关系。（错）
44、中长期贷款按实际投向表分人民币表和外币表。（对）
45、中长期按实际投向分类报表报送范围为市级以上。（对）
46、支农贷款若按行业划分，则属于农业范畴。（错）
47、政府土地储备机构指由乡（镇）级以上政府授权在该级政府所在城市规划区内从事土地征用、收购、储备及出让土地前期相关工作，具有法人资格的土地储备机构。（错）
48、政府土地储备机构贷款是指向政府土地储备机构发放的，主要用于规划用途为商业、旅游、娱乐和商品住宅、综合用地等经营性用地的土地开发贷款。（对）
49、政府土地储备贷款指向政府土地储备机构发放的土地开发贷款。（错）
50、政策性贷款凡填报机构为执行中央和地方政府宏观调控政策发放的贷款，由政府财政对贷款损失予以弥补并有明确的办法的，属政策性贷款。（对）
51、正常情况下，银行承兑汇票统计指标当月发生额应小于等于本期余额减上期余额之差。（错）
52、金融工具统计分类标准规定的金融工具有金融资产、金融负债、或有类金融工具、权益类金融工具四种类型。（对）
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53、在月报一批次金融机构资产负债表（A1411）中的单位存款中，非居民存款指的是在中国大陆以外的地方（包括港澳台）注册或营业的非金融机构、组织或政府在国内金融机构的存款。（对，2011年制度讲稿）
55、在月报一批次金融机构资产负债表（A1411）中，机关、团体、事业等单位的存款均应统计为机关团体存款。（对 ）
56、在月报一批次金融机构资产负债表（A1411）中，机关、团体、事业、部队等单位的存款均应统计为机关团体存款。（错，部队存款应统计在“部队存款”中）
57、在月报一批次的金融机构资产负债表（A1411）中，金融机构间相互存放的保证金存款不属于同业存款，应统计在“
（一）存款”项下的“
1、单位存款”项下的“单位保证金存款”中。（错，应统计在同业存款里，2011年统计制度）
59、在人民币/外汇资产负债项目（A1411/A2411）主报中，银行承兑个体工商户签发的商业汇票交纳的保证金存款应在“保证金存款”项下的“个人保证金存款”（12MIE/22MIE）中反映。在人民币/外汇资产负债项目（A1411/A2411）附报中，银行承兑个体工商户签发的商业汇票交纳的保证金存款应在“银行承兑汇票保证金”（12MUQ/22MUQ）项下反映。（对）
60、在进行大中小企业分类时，只需满足其中一项下限指标即可。 （错）
61、在监管类指标季报表（A1302）中，“13A25 (一)从业人员数”指标统计的是金融机构的正式职工，不包括临时工。（错，包括所有的人员）
62、农户小额信用贷款采取“一次核定、 随用随贷、余额控制、 周转使用”的办法。（对）
63、 金融统计标准化的目标：建立“全面、统
一、 敏锐、 协调” 6 的金融统计体系。（对）
64、在个人住房贷款当月批准、发放、偿还情况统计中，个人住房贷款划转在贷款买入卖出项目内反映。例如，某商业银行分支行将一笔个人住房贷款转给总行，则此笔贷款分支行在“当月售出个人贷款”项下反映，总行在“当月购入个人住房贷款”项下反映。（对） 6
5、在个人住房贷款当月发放、偿还情况统计中，金融机构的阶段性保证加抵押的个人住房贷款业务在批贷时就认定为抵押贷款，在“当月批准的抵押贷款金额”（12A47）和“当月批准的抵押品价值”（12A48）中填报相应数值。（对）
66、在个人住房贷款按剩余期限统计中，只对正常贷款（即五级分类中的正常类贷款与关注类贷款）进行分类，已到期仍为正常贷款的在“剩余期限1年以下(含1年)的个人住房贷款”（13D07）项下统计。（对）
67、在个人住房贷款按剩余期限统计中，已到期仍为正常贷款的在“1年以下（含1年）”项下统计。 （ 对 ）
68、涉农贷款中“农、林、牧、渔服务业贷款”是指按照国民经济行业分类标准，填报机构发放给各承贷主体从事针对使农、林、牧、渔业生产活动顺利进行而提供的支持性服务活动的贷款，不包括针对各种科学技术和专业技术服务活动提供的贷款。(对) 6
9、在房地产贷款专项统计制度中，对经营性物业抵押贷款的统计，如果其实际投向并未用于支持房地产开发或购房，则不应纳入房地产贷款口径。（对）
70、在当月新增个人住房贷款利率情况统计中，一年期以内的个人住房贷款若利率在合同期内按月、按季调整，纳入浮动利率贷款进行统计。（对）
71、在当月新增个人住房贷款利率情况统计中，一年期以内的个人住房贷款纳入固定利率贷款进行统计；（错）
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2、在贷款按行业分类、涉农贷款专项统计表中，均不包含票据贴现数据。（对）
73、在本外币利润季报表中的未分配利润指标和小额贷款公司财务报表中的未分配利润指标是一致的。（错）
74、在•境内大中小企业贷款专项统计制度‣中，单户授信小于500万的境内小型企业贷款，是指表内授信总额小于500万元的小型企业。（错）
75、在•境内大中小企业贷款专项统计制度‣中，贷款担保方式情况统计中，若贷款存在多种担保方式，则遵循抵（质）押担保方式优先的原则。（对）
76、再贴现扣减贷款规模。（错，买断式扣而回购式不扣）
77、行业分类按照GB/T4754-2002“国民经济行业分类”的标准执行，其中金融业是指对金融机构发放的贷款，包括对同业的拆放、贴现和转贴现业务。（错）
78、逾期1年以上未清偿贷款为期末没有按照合同规定的期限归还本金或利息且逾期1年以上的贷款总金额。(对) 7
9、有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包耕地均属于农户。（错）
80、由于住房公积金贷款是住房公积金中心委托商业银行发放的，商业银行不承担风险，因此不应算在商业银行的“各项贷款”之中。（对） 8
1、由于住房公积金存款是住房公积金中心委托商业银行吸纳的，因此不算在商业银行的“各项存款”之中。（错）
82、应外部要求进行数据调整时，应提供检查结果的相关文件资料。（错）
83、银行签发的本票、承兑汇票均属于表外业务，但本票、承兑汇票的保证金则属于存款。（对）
84、银行承兑汇票专项统计制度为本外币业务类，目前只需统计人民 8 币币种。（对）
85、银行承兑汇票是指由承兑银行承兑，保证在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的商业汇票。（对）
86、银行承兑汇票是指申请人签发的，保证在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的商业汇票。（错）
87、银行承兑个体工商户签发的商业汇票统计在银行承兑境内企业签发商业汇票范围内。（错）
88、修理厂对汽车发动机、底盘的拆卸修理等大修服务，在20个门类行业归入“ 居民服务和其他服务业”。从事给汽车上油、打蜡、抛光清洗更换零配件及其他简单维护活动，在20个门类行业归入“制造业”。(错) 8
9、以房地产为抵押品的贷款统计（“以个人住房为抵押品的贷款”（13D05/23D01）、“以非个人住房为抵押品的贷款”（13D06/23D02）），反映的是房地产价格波动对抵押品价值的影响，因此统计范围为所有以房地产为抵押品的贷款，无论其投向是否房地产。（对） 90、以房地产为抵押品的贷款是金融机构发放的以房地产为抵押的贷款，既包括用于开发、建设和购买房屋的贷款，不包括用于开发、建设和购买房屋的贷款以外的用途的贷款。（错）
91、以房地产为抵押品的贷款既包括用于房地产开发、建设和购买房屋的贷款，也可能包括用于房地产开发、建设和购买房屋以外用途的贷款。 （ 对）
92、业务库库存现金指银行业存款类金融机构金库中存放的人民币现钞和硬币。（对）
93、虚报是指故意多报统计数字；瞒报是指故意少报统计数字；伪造是指没有事实根据捏造统计资料，或者隐瞒真实统计资料，另行捏造统计资料上报；篡改是指利用职权或者工作上的便利条件，擅自修改统计资料。（对）
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4、行业统计中的“金融业”指对金融机构发放的贷款，包括对同业的拆放、贴现和转贴现业务。（错，金融业只反映向典当行、小贷公司发放贷款，不包括对同业的拆放、贴现和转贴现业务。） 9
5、行业分类不含贴现大中小企业贷款统计制度里的境内企业票据贴现包括直贴和转帖。 （ 错 ）
96、行业分类按照中华人民共和国国家标准GB/T4754-2002“国民经济行业分类”的标准执行，企业所属的行业性质根据该企业所从事的经济活动确定。若企业从事一种经济活动，即按照该活动确定企业的行业；若企业从事两种或两种以上的经济活动时，则按主要活动确定企业的行业，占企业增加值份额最大的一种活动为主要活动，如果按增加值份额较难确定，则可依据销售收入、营业收入或从业人员确定企业的主要活动。（对）
97、行业分类按照中国人民共和国国家标准GB/T4754-2002“国民经济行业分类”的标准执行，其中金融业是指对金融机构发放的贷款，包括对同业的拆放、贴现和转贴现业务。（错）
98、新建房贷款是指金融机构向个人发放的用于购买新建住宅的贷款（错）
99、协定存款是指存款人通过与金融机构签订合同约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对基本存款额度按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息、对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的协定存款利率或合同约定的利率计息的存款。（对，2011年统计制度中有）
100、现行统计制度中，房地产贷款统计表指标“新建房抵押贷款”包括预抵押贷款，如按揭贷款。 （对） 10
1、现行贷款按行业分类制度中，农户贷款应放在农林牧渔业项下。 （ 错 ）
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2、下岗失业人员小额贷款应收贴息额是本年度经由财政部门审核 10 后应拨付给经办银行的下岗失业人员小额贷款贴息额。（对） 10
3、下岗失业人员小额贷款是金融机构以信贷资金发放的用于支持下岗失业人员再就业的小额贷款。（错）
10
4、下岗失业人员小额贷款担保基金存款为时期指标，指期末下岗失业人员小额贷款担保基金在银行的存款余额。(错) 10
5、位于县级市的企业贷款，小额贷款公司全部统计在农村企业贷款中。（对）
10
6、为农林牧渔业提供各种科学技术和专业技术服务活动的贷款包括在“农林牧渔服务业贷款”统计中。（错）
10
7、统计制度落实和业务变动情况报备时，应提供相关文件、会计或信贷业务对统计对照关系表、系统上线升级改造等业务变动有关资料。（对）
10
8、统计检查员在规定的职责范围内行使统计检查权。统计检查员必须忠于职守，坚持原则，秉公执法，不殉私情。（对）
10
9、统计机构、统计人员对领导人强令或者授意篡改统计资料或者编造虚假数据的行为，应当拒绝、抵制，依照本法和统计制度如实报送统计资料，并对所报送的统计资料的真实性负责。（对）
110、统计负责人，是指代表本部门或者本单位履行•统计法‣规定职责的主要责任人员。（对）
1
11、统计调查项目，是指一定时期内为实现特定统计调查目的而组织实施的统计调查。（对）
1
12、统计调查表应当标明表号、制定机关、批准或者备案文号、有效期限等标志。（对）
1
13、通过核销、剥离、臵换等方式集中处臵不良贷款，应提供有关文件资料。（对）
1
14、在个人住房贷款按剩余期限统计中，只对正常类贷款与关注类贷款进行分类，已到期仍为正常类贷款或关注类贷款的在“1年以下 11 （含1年）”项下统计。 （对）
1
15、所有金融机构都应报送中长期按实际投向分类报表（错） 1
16、四部委•中小企业划型标准‣是按国民经济行业的20种分类进行划分的，是一一对应的关系。（错）
1
17、手机维修，应当列入在20个门类行业归入“居民服务和其他服务业”。计算机硬件及系统的维修在20个门类行业归入“信息传输、计算机服务和软件业”。独立为建筑物安装升降机、制冷、通风等设备在20个门类行业归入“建筑业”。（对）
1
18、使用水利设施对农田进行灌溉而发放的贷款，属于涉农贷款专项统计制度中“农林牧渔服务业贷款”的统计范围。（对） 1
19、涉农贷款中的农林牧渔业贷款与贷款分行业中的农林牧渔业贷款之间不设任何校验关系。（对）
120、涉农贷款中的农户以户为单位，既可以从事农业经营，也可以从事非农业经营，其中农村个体工商户的贷款也包括在农户贷款里。（对）
1
21、涉农贷款中的•农、林、牧、渔业贷款情况统计表‣中的“农林牧渔业贷款”完全严格按照国家的国民经济行业分类标准执行，不管发放贷款的机构是农村的还是城市的，只要该贷款是用于农林牧渔业的，都统计进来。（对）
1
22、涉农贷款中的“农村企业”指所在注册地在县和县级市的企业。（对）
1
23、涉农贷款中“农户贷款”对“农户”的统计范围包括户口不在本地但居住一年及以上本地乡村常住户。 （对）
1
24、涉农贷款中“农村中小企业贷款”应小于等于“农村企业贷款”。（对）
1
25、涉农贷款中“农产品加工制造贷款”统计的是加工程度浅、层次少、产品与原料相比，理化性质、营养成分变化小的加工贷款，因 12 此，皮衣、皮鞋的加工可统计其中。（错）
1
26、在个人住房贷款季报统计表中，对逾期3个月以下（含3个月）和对逾期3个月以上的个人住房贷款余额采用不同的方式进行统计：对逾期3个月以下（含3个月）的个人住房贷款统计逾期部分（本金）金额，逾期3个月以上统计全部剩余贷款（本金）金额 。（对） 1
27、涉农贷款指报告机构发放的各类贷款（含直贴现、买断式转贴现和金融租赁,不包含转贴现）。（错）
1
28、涉农贷款统计制度中，支农贷款统计范畴等同于投向支持第一产业产前产中产后等各环节的第
二、三产业贷款。（对）
1
29、涉农贷款统计制度中，农村企业及各类组织涉农贷款为农村区域农林牧渔业贷款和支农贷款之和。 （ 错 ） 130、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币（对） 1
31、设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币（对）
1
32、设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币 （对） 1
33、商业银行在办理外汇储备委托贷款业务时，从国家外汇管理局吸收的外汇储备委托贷款资金在同业存放款项中反映，发放的外汇储备委托贷款在自营贷款中反映。（对）
1
34、商业银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任，该规定是•商业银行法‣第七十七条的内容。（对）
1
35、如果填报机构的某笔贷款既属于城市企业涉农贷款，又属于城市企业农业综合开发贷款，该笔贷款只要在主表中填报即可。 （错） 1
36、如果企业位于经济开发区或经济园区，而这个开发区的批准设立机构属于城市区域，则即使这个开发区本身位于农村区域，也不算 13 是农村企业。（对）
1
37、如果贷款用于建设农田水利设施，应统计在“支农贷款“中，如果用于使用农田水利设施，则应统计在”农林牧渔服务业贷款“中。（对）
1
38、企业位于经济开发区，设立此开发区的批准设立机构属于城市企业，但若该开发区位于农村区域，则算是农村企业。（错） 1
39、企业是指在中华人民共和国境内，依据•公司法‣、•合伙企业法‣等等法律法规依法设立，并按•中华人民共和国企业法人登记管理条例‣、•中华人民共和国公司登记管理条例‣等等规定在工商部门登记注册，实行自主经营、自负盈亏的各种经济组织，包括有限责任公司、股份有限公司、非公司企业法人、合伙企业、个人独资企业，以及其他经营单位。包括行政机关、事业单位、社会团体、个体工商户等。 (错) 140、企业事业组织有•统计法‣第二十七条第一款所列违法行为之一的，由县级以上人民政府统计机构予以警告，并可以处5万元以下的罚款。 （对）
1
41、企业事业组织应当设臵原始统计记录、统计台帐，建立健全统计资料的审核、交接和档案等管理制度。(对) 1
42、其他形式的助学贷款是指除国家助学贷款以外的其他各种形式的助学贷款。（对）
1
43、“从广义政府买入”（12MV9/22MV9）纳入各项贷款。（对） 1
44、平均抵借比=“其中：当月批准的金额”/“当月批准的抵押品价值”。（错）
1
45、判别一个单位所属行业有两个规则: 自上而下、纵向一体化。（对）
1
46、农业综合开发项目包含土地治理项目和产业化经营项目。（对） 1
47、农业贷款是指填报机构发放给各承贷主体从事各种农作物种植 14 (谷物、蔬菜、园艺作物、水果、坚果、饮料、香料、中药材)活动的贷款。（对）
1
48、农田灌溉贷款应该是归入农田基本建设贷款的。（错） 1
49、农林牧渔业贷款情况统计表中，农、林、牧、渔业的贷款，它的数据等于农户贷款、农村企业和组织、城市企业和组织这几部分中的“农林牧渔业”贷款之和。（错）
150、农户以户为统计单位，既可以从事农业生产经营，也可以从事非农业生产经营。（对）
1
51、农合行、农商行等三级报数机构在填报“境内小型企业授信户数”及“单户授信小于500万的境内小型企业授信户数”需填报省、市、县三级。（错）
1
52、“地产开发贷款”是金融机构发放的土地开发贷款，“房产开发贷款”是金融机构发放的房屋建设贷款，其中在土地开发阶段发放的、计划在房屋建设阶段继续使用的贷款应统计在“地产开发贷款”项下。（错）
1
53、农村合作金融机构与江苏省农联社之间的资金往来利息收支计入本外币利润年报表中的“金融机构系统内往来利息收支”。（错） 1
54、农村个体工商户：长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内或者是城关镇所辖行政村范围内，经法律或者相关部门核准领取了•营业执照‣或•民办非企业单位（个人）登记证书‣，从事工业、商业、建筑业、运输业、餐饮业、服务业等活动的农村住户和虽然没有领取相关证件，但有相对固定场所、实际从事生产经营活动三个月以上、外雇人员在7人以下的农村住户。（ 对 ） 1
55、农产品加工贷款主要用于以农林牧渔业产品为原料进行加工活动的贷款。（对）
1
56、“个人商业用房贷款”指金融机构向个人发放的用于购买商业用房的贷款，包括购买商住两用房的贷款。（对）
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57、目前全国外汇个人住房贷款很少，因此个人住房贷款统计季报表暂时只要求填报人民币币种，不需要填报外汇币种。（错） 1
58、目前个人住房贷款资产质量情况只要求金融机构报送个人住房贷款逾期期限情况，而不需要报送五级分类情况。（对）
1
59、某市级金融机构发放给市区居民用于养鱼贷款100万元，给市区某企业用于小轿车制造贷款100万元，给市区拖拉机厂发放贷款100万元，给某县机床厂发放贷款100万元，给某县县级中学贷款100万元，则该金融机构涉农贷款为500万元。（错）
160、某金融机构仅有一个名为土地储备中心的信贷单位，贷款金额20000万元，则该行的企业贷款为20000万元（错）。
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1、某国有银行地级市分行向位于南通市通州区的高级中学发放贷款，该笔贷款应统计在涉农贷款中。（错） 16
2、留学生也能申请助学贷款。（对）
16
3、累计收回贷款金额是指小额贷款公司当年的贷方发生额。（对） 16
4、累计发放贷款金额是指小额贷款公司从成立之日起贷款发放的借方发生额。（错）
16
5、库存现金券别统计中，如果某银行的库存现金交由其他银行寄存，也要报送•库存现金券别统计表‣。（错）
16
6、库存现金券别统计中，兑换的残损券按全额进行统计。（对） 16
7、绝密、机密、秘密级的金融统计资料，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。（对）
16
8、具有统计专业技术职务的人员的调动，应当分别征求本地区、本部门、本单位统计机构或者统计负责人的意见；其中，具有中级以上统计专业技术职务的人员的调动，应当征得上级统计机构的同意。（对）
16
9、具有法人资格，不具体从事对外经营业务，只负责企业的重大决策、资产管理、协调管理下属各机构和内部日常工作的企业总部的 16 活动，其对外经营业务由下属独立法人单位（有限公司、子公司）承担。还包括以纯控股形式存在的公司、集团公司总部的活动。这些企业企业属于租赁和商业服务业。（对）
170、拒报是指不履行统计法律、法规规定的提供统计资料的义务，超过统计资料上报期限，经报表汇总部门两次催报后仍不报送，或在接到•统计检查查询书‣后，逾期不予答复的。（对）
17
1、举家外出谋生一年以上的本地户口住户不包括在“农户”的统计口径中。（对）
17
2、酒厂用于收购大豆、玉米、高粱等生产原料的贷款属于“农用物资和农副产品流通贷款”。（对）
17
3、境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的的金融机构。（错）
17
4、境内大中小型企业贷款专项统计制度中，“金融业”是指对金融机构发放的贷款，包括对同业的拆放、贴现和转贴现业务。（错） 17
5、境内保险业金融机构是由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构，企业年金是其中之一（对）
17
6、金融统计是指金融机构统计部门对各项金融业务活动的情况和资料进行收集、整理和分析的活动。（对）
17
7、金融统计实行统一领导、分级负责的管理体制。（对） 17
8、金融机构总行、总公司对外公布全面的金融统计资料，须经本行（公司）行长（经理）批准，报人民银行总行审批（错） 17
9、金融机构之间发生存款利息支出，应反映在“各项存款利息支出”指标中。（错，金融机构之间发生拆借、存款等业务以及再贴现、转贴现资金的利息支出，应反映在“金融机构往来利息支出”指标中。） 180、金融机构之间发生拆借、存款等业务以及再贴现、转贴现资金的利息支出，反映在指标“各项存款利息支出”中。（错）
17 18
1、金融机构在填报季度和年度“本外币利润统计表”时，“金融机构往来利息收入（支出）”都应包括“系统内往来利息收入（支出）”。（错）
18
2、金融机构在填报本外利润季度损益统计指标时，金融机构往来利息支出不应包括系统内往来利息支出；而填报年度利润统计指标时应包含系统内往来利息支出。（错）
18
3、金融机构向某自来水生产厂提供贷款，将其归入了水利、环境和公共设施管理业。（错）
18
4、金融机构向某社科院提供的贷款归入公共管理与社会组织业。（错）
18
5、金融机构向某美容美发连锁机构提供的贷款归入居民服务和其他服务业。（对）
18
6、金融机构向某典当行提供的贷款归入了金融业。（对） 18
7、金融机构购买同业表内理财产品，对于发行方，发售给他行的本行表内理财产品，在负债方“同业存放款项”（12MKA/22MKA）中反映；对于购买方，购买他行发行的表内理财产品，在资产方“存放同业款项”（12M11/22M11）中反映。（对）
18
8、金融机构发放的助学贷款应该归于教育贷款。（错）
18
9、金融机构编码是特征组合码，长度为十四位，分别为大与字母或阿拉伯数字。编码分为六段，从左至右分别为：一位金融机构一级编码；一位金融机构二级分类码；四位金融机构三级分类码；两位地区代码；五位顺序码；一位校验码。（对）
190、界定企业所属的行业性质根据该企业所从事的经济活动确定。若企业从事一种经济活动，即按照该活动确定企业的行业；若企业从事两种或两种以上的经济活动时，则按主要活动确定企业的行业，占企业增加值份额最大的一种活动为主要活动，如果按增加值份额较难确定，则可依据销售收入、营业收入或从业人员确定企业的主要活动。 18 （对）
19
1、假设至2014年6月份末某金融机构信贷台帐反映，有3笔客户人民币住房贷款逾期，逾期期限均为3个月以下，逾期金额合计10000元。那么该金融机构6月末个人住房贷款季报表中“逾期3个月（含3个月）”这个指标余额应为10000元。（错）
19
2、甲金融机构向乙金融机构以卖断的方式进行贷款转让10亿元,如果乙金融机构业务发生之前贷款余额为零, 甲金融机构贷款也仅有10亿元,则甲金融机构统计贷款为10亿元。（错）
19
3、机构变动情况报备的内容包括：各报备单位所属分支机构和所辖地方中小金融机构发生的引起统计数据非常规变动的机构变动情况，包括机构新设、撤销、合并、更名、迁址、改制、隶属关系和相关业务范围变更等。（对）
19
4、回购式贷款转让业务不会影响交易双方的贷款总额，而买断式贷款转让业务则会造成双方的贷款此增彼减。（ 对 ）
19
5、含直贴不含转贴在进行大中小企业分类时，只需满足其中一项下限指标即可。 （ 错 ）
19
6、国务院有关部门统计调查取得的统计数据，由国务院有关部门公布（对）
19
7、国务院设立国家统计局，负责组织领导和协调全国统计工作。(对) 19
8、“农村个体工商户”应纳入“农户贷款”统计。（对）
19
9、国家统计局和县级以上地方各级人民政府统计机构，应当定期、无偿地向本级人民政府部门提供有关综合统计资料。（对） 200、国家统计调查、部门统计调查、地方统计调查必须明确分工，互相衔接，可以重复。(错) 20
3、关于已停产企业的划型。已停产的清算中企业，参考停产上一年度的资产负债表和利润表中的资产总额、营业收入或从业人员数等 19 指标，依据•中小企业划型标准规定‣划型。（对）
20
4、固定利率贷款指在贷款合同期限内贷款的利率不随基准利率的调整而调整的贷款。（对）
20
5、各金融机构可根据报备制度，对所管理及所属单位制订相关制度。（对）
20
6、各金融机构的统计分管领导、统计部门负责人、统计负责人等发生调动、离岗等变动时，应在变动发生后10个工作日内报备。（对） 20
7、各金融机构报备情况将纳入金融统计工作考评，不按规定报备的，视为统计漏报，造成重大后果的，依法予以处理。（对） 20
8、各地方、各部门、各单位的领导人对统计机构和统计人员依照统计法和统计制度提供的统计资料，可以自行修改。（错） 20
9、各地方、各部门、各单位必须建立统计资料档案制度。统计资料档案的保管、调用和移交，应当遵守国家有关档案管理的规定。 （对）
210、各报备单位在报送报备资料电子文档的同时，须将纸质资料经报备单位统计部门负责人签字并加盖部门公章后报备。（对）
211、各报备单位应严格按照报备内容填写报备资料，采取电子文档与纸质资料相结合方式向人民银行报备。（对）
212、个体工商户和小微企业主经营性贷款在统计分类中属于个人贷款，不包括在大中小微企业贷款口径中。但在评估金融机构对企业直接和间接支持时，在列明贷款对象的情况下，可列入对企业信贷支持总额。（对）
213、个人住房贷款中的抵押贷款是指已办理抵押登记的贷款，包括办理抵押预登记的贷款。（对）
214、个人住房贷款指金融机构向个人发放的用于购买住房的贷款。（对）
215、个人住房贷款统计季报表中“以个人住房为抵押品的贷款”这 20 一统计指标，反映的是所有的用个人住房来做为抵押物的贷款，这其中也包括以居民自建住房为抵押品的贷款。（对）
216、个人住房贷款统计季报表，目前只要求主要金融机构一（包括国有、股份制银行）报送，农合行、农信社、农商行、村镇银行等不需要报送。（错）
217、“农村企业及各类组织贷款情况统计表”中的“农村”和农户贷款中的“农村”含义相同。（错）
218、房地产专项统计制度中的“房地产”是指土地、建筑物及固着在土地、建筑物上不可分离的部分及其附带的各种权益。 （ 对 ）
219、房地产贷款专项统计中，个人住房贷款资产质量统计表中“逾期3个月”以下的贷款是指该笔贷款中逾期部分贷款。（对） 220、房产开发贷款是金融机构发放的房屋建设贷款，包括在土地开发阶段发放的，计划在房屋建设阶段继续使用的贷款。（对） 2
21、发放给农村企业的贷款，即使与农业无关，都算是农村企业贷款。（对）
2
22、对于一家企业同时被多级政府认定为龙头企业的,可按照最高一级认定的资格填报,其他级次中不再填报,做到不重复填报。（对） 2
23、“支农贷款”是指承贷主体直接从事农业生产活动的贷款。（错） 2
24、对统计工作或统计数据具有特别重大影响的事项应经报备单位负责人签字并加盖公章后报备。（对）
2
25、对人民银行下发的金融统计制度落实情况，应在制度落实时限之前的至少30个工作日内报备。（错）
2
26、对各报备单位所属分支机构和所辖中小金融机构发生的机构变动，在有关统计数据上报时限内报备。（对）
2
27、对房地产开发企业发放的基础设施建设贷款属于建筑业贷款。（错）
2
28、对“农林牧渔业贷款”的统计，不管发放贷款的金融机构是城 21 市的还是农村的，也不管是发放给单位还是个人的，只要该贷款是投向农林牧渔业生产的都统计进来。（对）
2
29、•金融统计管理规定‣规定，中国人民银行向各金融机构收集统计数据由中国人民银行统计部门归口管理，各金融机构内设部门向中国人民银行报送的与中国人民银行统一金融统计指标(全科目统计指标)相关的统计数据由各金融机构统计部门归口管理，以保证统计数据的准确和一致。 （ 对 ）
230、地方投融资平台指由各级政府出资设立，通过划拨土地、股权、规费、国债等资产或者以财政补贴、政府担保作为还款承诺，包装起来的一个资产和现金流均可达到融资标准的，政府实际控制的企事业、机关法人。（对）
2
31、地产开发贷款是金融机构发放的专门用于地产开发、且在地产开发完成后计划收回的贷款。（对）
2
32、当月全部个人住房贷款金额与期限积的总计是指个人住房贷款总金额与贷款期限的乘积。（对）
2
33、单位支付退休工资属工资性支出。（错）
2
34、贷款指金融机构对企业融出货币资金形式的资产，主要包括单位贷款、单位账户及信用卡透支、银团贷款、贸易融资、融资租赁和各项垫款。（对）
2
35、贷款指金融机构对企业融出货币资金形式的资产，仅包括单位贷款、银团贷款和贸易融资。 (错) 2
36、•境内大中小企业贷款专项统计制度‣统计的是境内企业贷款，不包括在境内开立的外资企业。（错）
2
37、•境内大中小企业贷款专项统计制度‣分行业部分应该按企业所从事的主要行业认定，而不是按照贷款实际投向认定。（对） 2
38、贷款按行业分类与按用途分类的行业结果一定是不一样的。（错） 2
39、贷款按行业分类的贷款等于各项贷款，包括票据融资。（错）
22 240、贷款按实际投向行业分类与贷款按借款人所处行业分类无差异（错）
2
41、大中小型企业划分标准按照•中小企业标准暂行规定‣（国经贸中小企[2003]143号）、•国家统计局关于印发†统计上大中小型企业划分办法（暂行）‡的通知‣（国统字[2003]143号）、•部分非工业企业大中小型企业划分办法（暂行）‣（国资厅评价函[2003]327号）执行（具体划分标准见附2）。企业法人按上述标准执行，企业非法人按授权法人执行。（对）
2
42、大中小型企业贷款统计中贷款担保方式若存在多种担保方式，则遵循抵（质）押担保方式优先的原则。 （ 对 ）
2
43、大中小型企业贷款统计的贷款包含港澳台地区的贷款。 （ 错 ） 2
44、•农林牧渔业贷款情况统计表‣指标“农林牧渔业贷款”和指标“支农贷款”统计范畴其中一个区别在于前者投向的是第一产业，而后者投向的是第
二、三产业。（对）
2
45、•农林牧渔业贷款情况统计表‣指标“农林牧渔业贷款”和贷款分行业指标“农林牧渔业贷款”统计范畴完全一致。（错） 2
46、大中小企业按行业分类统计中“逾期贷款”只指未按贷款合同规定的期限偿还本金的各项贷款。（错）
2
47、大中小企业按行业分类统计中“国有绝对控股”是指在企业的全部实收资本中，国有经济成分的出资人拥有的实收资本（股本）所占企业全部实收资本（股本）的比例大于80%的国有绝对控股。（错） 2
48、打捆贷款不需要指定用途。（错）
2
49、金融机构之间发生拆借、存款等业务以及再贴现、转贴现资金的利息支出，应反映在“金融机构往来利息支出”指标中。（错） 250、•农林牧渔业贷款情况统计表‣指标“农林牧渔业贷款”是指投放到第一产业的所有贷款。（对）
2
51、存贷款综合抽样统计是将全部的支行列入样本框。（错）
23 2
52、从业人员数，包括银行各类在岗人员，但不包括已退休和离岗人员。（对）
2
53、城市企业涉农贷款指填报机构发放给注册地位于县级及以上城市区域的企业从事农林牧渔业活动的贷款。（ 错 ）
2
54、城市企业贷款是指地理位臵位于城市范围的企业的贷款，不管其是否涉农。（对）
2
55、长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户为非农户。（错） 2
56、财政局、税务局在各金融机构的存款全都属于财政性存款。（错） 2
57、部门统计调查项目，调查对象属于本部门管辖系统内的，由该部门拟订，报国家统计局或者同级地方人民政府统计机构审批。(错) 2
58、不设统计机构的，一般应当由具备相当统计专业技术职务条件的人员担任统计负责人。（对）
2
59、表外的理财产品和单个产品所报的资金募集情况表的相同点在于：都是要分币种统计的，即要报送人民币数据、各外币币种数据、各外币币种折合人民币数据、以及全部币种拆合人民币的总合计数。转换中使用的汇率是由人民银行决定的。（错）
260、•农林牧渔业贷款情况统计表‣指标“农业贷款”统计范畴包含投放到种植业、林业、畜牧业和渔业等大农业产业的贷款。（错） 26
1、标准化存贷款综合抽样统计制度，要求报送机构报送所有的存款的存款和贷款。（对）
26
2、标准存贷款综合抽样统计制度中，贷款借据的实际终止日期，填报贷款正常清偿、核销、剥离或转出日期。（对）
26
3、本外币年报报数要求：（1）金融机构属于县级法人，应保证县、市、省三级有数；（2）金融机构跨县设立的，应保证市、省二级有数，县级不能有数；（3）金融机构是跨市设立的，应保证省级有数，县、市级不能有数；（4）金融机构是跨省设立的，应保证全国有数，市、省级等不能有数。（ 对）？
24 26
4、本外币利润季报统计年度累计发生额，不是当季发生额。（对） 26
5、本外币利润季报统计的是境内机构数据，而年报统计审计后数据，包括境外设立机构的数据。（对）
26
6、本外币利润季报表中，本外币数据一定等于人民币数据+外汇数据*期末汇率。（错）
26
7、本外币利润季报表”中的“留存利润”是指年初未分配利润与报告期转入的可供分配资金之和减去报告期发生的分配利润的数额。（对）
26
8、本期累计承兑额指报数机构在本报告期内（自上一报告期截至后一日至本报告期截止日）承兑的商业承兑汇票票面金额之和。（对） 26
9、保障性住房指政府在对中低收入家庭实行分类保障过程中所提供的限定供应对象、建设标准、销售价格或租金标准，具有社会保障性质的住房。（对）
270、保险公司开设账户的养老保险费收入应纳入其他金融性公司收入统计。（对）
27
1、按照2011年金融统计制度，各项贷款包含贷款、票据融资、各项垫款。（对）
27
2、按照2011年金融统计制度，各项存款包含下列三项：存款-财政性存款、境内保险业金融机构存放。（对）
27
3、•统计法‣所指的统计，是指运用各种统计方法对国民经济和社会发展情况进行统计调查、统计分析，提供统计资料和统计咨询意见，实行统计监督等活动的总称。国民经济和社会发展的统计项目分类，由国家统计局规定、调整。（对）
27
4、按金融工具标准化的设计，贷款是指机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通的贷款凭证或类似凭证为依据，暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务，包含拆借。（对） 27
5、按金融工具标准化的设计，存款是指机构或个人在保留资金或 25 货币所有权的条件下，以不可流通的存款凭证为依据，暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务，包含准备金存款。（对） 27
6、2009年按人民银行总行调查统计司要求，直贴现、买断式转贴现要从涉农贷款中的“贷款”中剔除。（对）
27
7、2007年，在个人住房贷款流量统计表中新增“其中：当月批准的抵押贷款金额”用于反映商业银行当月批准发放的抵押贷款金额。（对）
27
8、•银行承兑汇票专项统计制度‣中的银行承兑汇票余额，不包含银行对非企业承兑的汇票余额。（错）
27
9、•银行承兑汇票专项统计制度‣中的发生额属性，是指自年初以来报数机构承兑的商业汇票票面金额之和。(错 ) 280、•银行承兑汇票专项统计制度‣中的发生额属性，是指填报在本报告期内（自上一报告期截止后一日至本报告期截止日）报数机构承兑的商业汇票票面金额之和。（对）
28
1、•银行承兑汇票专项统计制度‣中的“境内”指中华人民共和国（包含港、澳、台地区）境内的地区。（错）（不含港、澳、台地区）
二、单选题
1. 农林牧渔企业到大型企业的标准，“销售额”需要满足什么要求：（A）
A．15000万元及以上 B．1500万元及以上 C．25000万元及以上 D．2500万元及以上
2.某钢铁企业从事炼钢、钢压延加工、金属结构制造、电子器件制造、建筑施工、房地产、批发零售等活动，其增加值（或主营业务收入）的份额分别为：炼钢10%，钢压延加工8%，金属结构制造9%，电子 26 器件制造12%，建筑施工7%，房地产20%，批发零售34%。则判断该企业所从属的行业应该属于（B） A.建筑业 B.制造业 C.批发零售业 D.房地产业
3.某公路有限公司主营业务：高速公路收费，建设和维护，业务收入总计1000万，其中：过路费900万，为其他城市建设高速公路100万。业务支出总计700万，其中：建路成本500万，维护成本200万。这个企业的贷款在贷款按行业分类制度中应该归为（A） A.交通运输、仓储和邮政业 B.建筑业
C.水利、环境和公共设施管理业 D.公共管理和社会组织
4.2011年对涉农贷款专项统计季报进行修订，增设“（ ）”和“农民专业合作社贷款”统计指标。(A) A.非农户个人农林牧渔业贷款 B.农户农林牧渔业贷款
C.农村企业和各类组织农林牧渔业贷款 D.城市企业和各类组织农林牧渔业贷款 5.计算机软件的研究开发与设计应该归入（B） A.科学研究、技术服务和地质勘查业 B.信息传输、计算机服务和软件业 C.居民服务和企业服务业 D.制造业
6.某行某月发放1笔个人住房A和1笔个人商业用房贷款B，其中贷款A抵押品价值为40万，贷款总额20万，合同期限１5年；贷款B 27 抵押品价值80万，贷款总额50万，合同期限１0年，请计算当月个人住房贷款金额与期限积的总计(C) A．300 B．800 C．3600 D．9600 7.专门从事供体育运动和休闲钓鱼等产业活动按行业分应属（B） A.农、林、牧、渔业 B.文化、体育和娱乐业 C.公共管理和社会组织 D.水利、环境和公共设施管理业
8.“单位存款指标”下按照产品分类，设“单位活期存款”“单位定期存款”“单位通知存款”“单位协定存款”“单位协议存款”“单位保证金存款”“单位结构性存款”，其中（ ）为 年新增指标。(B) A.单位通知存款 B.单位协议存款 C.单位定期存款 D.单位保证金存款
9.“单位活期存款”指标下设“企业活期存款”、“机关团体活期存款”、“社保基金活期存款”、“部队活期存款”、“住房公积金活期存款”5个子项，其中，（ ）为 年为新增项。（C） A.住房公积金活期存款 B.机关团体活期存款 C.社保基金活期存款 D.部队活期存款
10.关于涉农贷款专项统计制度中所提到的“渔业”，以下说法哪一个是正确的？（C）
28 A.包括对水产品的加工业
B.包括公园里的垂钓区等出于娱乐目地而进行的捕捞活动 C.包括海洋和内陆河、湖等水面的渔业捕捞活动 D.包括针对渔业生产而进行的科技推广服务活动
11.根据涉农贷款专项统计制度，金融机构发放给农村企业用于农田灌溉的贷款属于（D） A.农村基础设施建设贷款 B.农田基本建设贷款 C.农业生产资料制造贷款 D.农林牧渔业贷款
12.在•境内大中小企业贷款专项统计制度‣中，不应剔除的部分有（C） A.票据融资
B.事业单位机关团体贷款 C.政府融资平台企业贷款 D.土地储备中心类贷款
13.在•境内大中小企业贷款专项统计制度‣中的“逾期贷款”是指（C）
A.未按贷款合同规定的期限偿还本金的各项贷款 B.未按贷款合同规定的期限偿还利息的各项贷款 C.未按贷款合同规定的期限偿还本金或利息的各项贷款 D.未按贷款合同规定的期限偿还本金和利息的各项贷款
14.在•境内大中小企业贷款专项统计制度‣中，境内企业的票据贴现只包括境内企业持票据到金融机构的直接贴现，不包括（A） A.转贴现 B.再贴现 C.票据兑付
29 D.票据转让
15.2013年，某工业企业从业人员数为1000人，营业收入20000万元。在大中小企业贷款统计中，应归入（B） A.大型企业 B.中型企业 C.小型企业 D.微型企业
16.在报送房地产专项统计报表时，对于既包含商业用房又包含个人住房且无法拆分的综合类建筑项目贷款，正确的统计方法是（D） A.均统计为商业用房开发贷款 B.均统计为住房开发贷款 C.均统计为其他房地产开发贷款
D.按其主要用途统计为商业用房开发贷款或住房开发贷款
17.下面哪项活动涉及的贷款不应统计在涉农贷款“农产品加工贷款”中（B）
A.蔬菜、水果和坚果等食品制造 B.酒精或酒的制造 C.植物油和制糖加工 D.屠宰及肉类加工
18.农村沼气、秸秆发电等能源建设应统计在涉农贷款（D）指标中 A.农田基本建设贷款 B.农业科技贷款 C.农业生产资料制造贷款 D.农村基础设施建设贷款
19.要看金融机构对农村企业发放的贷款有多少投向了农业，应该看下列哪个指标（D） A.涉农贷款
30 B.农林牧渔业贷款 C.农村企业贷款
D.农村企业贷款中的农林牧渔业贷款 20.下列不属于“支农贷款”的是（D） A.农田基本建设贷款 B.农业科技贷款
C.农用物资和农副产品流通贷款 D.鱼塘养殖贷款
21.机构发放给城市树木、草坪的种植和管理等活动的贷款在中长期贷款按实际投向分类统计中属（D） A.农、林、牧、渔业贷款
B.居民服务、修理和其他服务业贷款 C公共管理、社会保障和社会组织贷款 D.水利、环境和公共设施管理业贷款
22.贷款分行业统计中，单位所属的行业性质根据该单位所从事的经济活动确定，若单位从事两种或两种以上的经济活动时，则按主要活动确定单位的行业，其中对主要活动的认定，首选是（A） A.增加值份额 B.销售收入 C.营业收入 D.从业人员
23.野生动物保护机构的贷款应该归入（A）行业中。 A.水利、环境和公共设施管理业 B.公共管理、社会保障和社会组织 C.居民服务、修理和其他服务业 D.卫生和社会工作
24.以下逻辑关系错误的是（B）
31 A.大中小微企业票据之和≤资产负债表中贴现及买断式转贴现-其中：买断式转贴现
B.某行业大型+中型+小型+微型企业贷款=贷款分行业表中对应行业贷款
C.对应行业上期余额+本期累放额≥本期余额
D.大中小微型企业贷款合计=资产负债表中各项贷款-票据融资-个人贷款-机关团体事业单位贷款
25.下面关于助学贷款中的指标说法正确的是（B）。 A.助学贷款“累计申请金额”等于“累计发放金额” B.助学贷款“累计申请金额”可以大于“累计发放金额” C.助学贷款“累计发放金额”小于“累计申请金额” D.以上说法均不正确
26.从中长期贷款投向来看，金融机构发放给专门供体育运动和休闲钓鱼等活动的贷款属（B） A.农、林、牧、渔业贷款 B.文化、体育和娱乐业贷款 C.公共管理和社会组织贷款 D.水利、环境和公共设施管理业贷款
27.从中长期贷款投向来看，机构发放给城市树木、草坪的种植和管理等活动的贷款属（D） A.农林牧渔业贷款
B.居民服务和其他服务业贷款 C.公共管理、社会保障和社会组织贷款 D.水利、环境和公共设施管理业贷款
28.某汽车租赁公司，其租赁均为客户配备驾驶操作人员，金融机构向该公司提供贷款应归于哪一行业？（A） A.交通运输、仓储和邮政业
32 B.租赁和商务服务业 C.居民服务和其他服务业 D.制造业
29.金融机构向污水处理厂发放的贷款应归于哪一行业？（B） A.水利、环境和公共设施管理业 B.电力、燃气及水的生产和供应业 C.居民服务和其他服务业 D.制造业
30.金融机构向旭阳计算机软件开发公司发放的贷款应归于哪一行业？（D）
A.居民服务和其他服务业 B租赁和商务服务业
C科学研究、技术服务和地质勘查业 D信息传输、计算机服务和软件业
31.金融机构向某卷烟厂发放的贷款应归于哪一行业？（A） A制造业
B农、林、牧、渔业 C批发和零售业
D卫生、社会保障和社会福利业
32.•本外币利润年报‣中指标“营业支出”不包括下面哪个指标（D） A．业务及管理费 B.营业税金及附加 C.资产减值损失 D.所得税
33.以下哪个机构属于政府土地储备机构：(A) A.县级以上政府（含县级）授权在该级政府所在城市规划区内从事土地征用、收购、储备及出让土地前期相关工作，具有法人资格土地储 33 备机构
B.土地市场拍卖购进土地使用权的房地产公司
C.政府项下具有法人资格对开发区土地进行开发的开发公司 D.乡级政府授权在乡级政府所在城市规划区内从事土地征用、收购、储备及出让土地前期相关工作，具有法人资格土地储备机构 34.房地产贷款存量统计表中，购房贷款项下分为：（A） A.企业购房贷款和个人购房贷款 B.企业用房贷款和个人用房贷款 C.企业购房贷款和个人住房贷款 D.企业用房贷款和个人住房贷款
35.某企业从事方便面生产，企业贷款按用途统计，应统计在：（B） A.第一产业B.第二产业C.第三产业
36.对某钢铁企业发放中长期贷款，用于投入芯片制造，按实际投向分类应放入（C） A.黑色金属矿采选业 B.黑色金属冶炼及压延加工业
C.通信设备、计算机及其他电子设备制造业 D.有色金属冶炼及压延加工业
37.大中小企业按行业分类统计中“境内小型关停企业贷款”与小型企业贷款五级分类指标的关系是（A）。 A.小于等于“次级”、“可疑”、“损失”之和 B.小于“次级”、“可疑”、“损失”之和 C.大于等于“次级”、“可疑”、“损失”之和 D.大于“次级”、“可疑”、“损失”之和
注：境内小型关停企业贷款仅是小型企业不良贷款的一部分。 38.下岗失业人员申请的从事微利项目的小额担保贷款中的微利项目由那个部门确定（A）
34 A.人民政府B.财政部C.劳动保障部D.人民银行
39.关于对“助学贷款应收贴息额”和“助学贷款实收贴息额”统计口径表述正确的是：（B）。
A.“应收贴息额”统计助学贷款历年来的财政贴息额，不管到账与否均计入；“实收贴息额”统计助学贷款财政贴息历年以来实际到账额。 B.“应收贴息额”统计助学贷款历年来的财政贴息额，未到账时统计；“实收贴息额”统计助学贷款财政贴息今年以来实际到账额。 C.“应收贴息额”统计助学贷款今年以来的财政贴息额，不管到账与否均计入；“实收贴息额”统计助学贷款财政贴息今年以来实际到账额。
D.“应收贴息额”统计助学贷款今年以来的财政贴息额，未到账时统计；“实收贴息额”统计助学贷款财政贴息今年以来实际到账额。 40.根据涉农贷款专项统计制度，金融机构发放给农村企业用于建设农田水利设施的贷款属于（B）
A.农村基础设施建设贷款 B.农田基本建设贷款 C.农业生产资料制造贷款 D.农林牧渔业贷款 41.以下对存款准备金率的描述，正确的是（D） A.现行大型金融机构的存款准备金率为22.5％。 B.现行中小金融机构的存款准备金率为21.5％。
C.人民银行最近一次调整金融机构人民币存款准备金率的时间为2011年7月20日。
D.人民银行下发文件，要求自9月份起分步将金融机构的保证金存款纳入存款准备金的缴纳范围。
42.对以下哪一项生产活动发放的贷款属于农产品加工贷款（D） A.面包店生产面包 B.棉纺织印染 C.用猪皮制造皮鞋 D.生产面粉
43.关于农户贷款在贷款分行业统计月报表（A1463/2463）中的归属， 35 以下说法哪个是正确的（B）： A.应统计在“农林牧渔业”中。 B.应统计在“个人贷款及透支”中。 C.不应统计在贷款分行业统计月报表中。
D.农户贷款中的经营性贷款统计在“农林牧渔业”中，消费贷款统计在“个人贷款及透支”中。
44.本外币利润季报表（A3301）中统计的是（B）： A.当季发生额 B.当年累计发生额
C.历年累计发生额 D.必须与本外币利润年报中的数据保持一致。 45.关于涉农贷款专项统计制度中所提到的“林业”，以下说法哪一个是正确的？（D）
A.其中不包含对砍伐下的木材进行打枝、晾晒等出于保存和运输目的而进行的简单加工活动。 B.仅包括木本植物，不包括竹子。 C.包括城市公园中的树木培育等活动 D.不包括以木材为原料进行的家具制造活动
46.农村公路建设贷款应统计在涉农贷款（D）指标中。 A．农田基本建设贷款 B．农业生产资料制造贷款 C．农业科技贷款 D．农村基础设施建设贷款
47.房地产专项统计指标“个人住房贷款剩余期限统计表”中对按期限分类的贷款是：（B）
A．个人住房贷款五级分类中的正常贷款 B．个人住房贷款五级分类中的正常、关注类贷款 C．所有的个人住房贷款 D．所有的个人贷款
36 48.从中长期贷款投向来看，机构发放给城市树木、草坪的种植和管理等活动的贷款属（D） A．农、林、牧、渔业贷款 B．居民服务和其他服务业贷款 C．公共管理和社会组织贷款 D．水利、环境和公共设施管理业贷款
49.从中长期贷款投向来看，机构发放给某学会用于购臵办公用品的贷款属（C）
A．农、林、牧、渔业贷款 B．居民服务和其他服务业贷款 C．公共管理和社会组织贷款 D．水利、环境和公共设施管理业贷款
50.按贷款行业分，机构发放给某建设局用于盖建办公大楼的贷款属（C）
A．建筑业贷款
B．房地产业贷款
C．公共管理和社会组织贷款
D．水利、环境和公共设施管理业贷款
51.按行业分，商业银行发放给某地方政府修建体育场的贷款属（B）
A．水利、环境和公共设施贷款
B．居民服务和其他服务业贷款
C．文化、体育和娱乐业贷款
D．房地产业贷款
52.按中长期贷款按实际投向划分，某商业银行发放给某企业用于有色金属加工的中长期贷款属（A）
A．制造业贷款
B．建筑业贷款
37 C．文化、体育和娱乐业贷款
D．房地产业贷款
53.按照2010年金融统计制度，某商业银行发放给某农户的农户小额信用贷款按行业明细分类应属（B）
A．农林牧渔业贷款
B．个人贷款
C．金融业贷款
D．社会保障贷款
54.按中长期贷款按实际投向划分，某商业银行发放给某超市用于进货的贷款按行业明细分类应属（A）
A．批发零售贷款
B．个人贷款
C．金融业贷款
D．社会保障贷款
55.某商业银行发放的下岗失业人员小额贷款按行业明细分类应属（B）
A．教育贷款
B．个人贷款
C．金融业贷款
D．社会保障社会福利贷款
56.金融机构向省交通厅发放的贷款应归于哪一行业？（B） A．交通运输、仓储和邮政业
B．公共管理和社会组织
C．水利、环境和公共设施管理业
D．制造业
57.个人住房贷款流量统计表中，按照贷款利率进行分类，浮动利率的最大区间为高于基准利率（B）倍以上。
38 A．1.2倍
B．1.3倍
C．1.4倍
D．1.5倍
58.某机构填报的•农林牧渔业贷款情况统计表‣指标“农林牧渔业贷款”余额大于农户农林牧渔业贷款、农村和城市企业及各类组织农林牧渔业贷款，且上述指标均不存在错报，则能够说明该机构还发放了哪类农林牧渔业贷款？（D）
A．非农户支农贷款
B．林业贷款
C．农林牧渔服务业贷款
D．非农户农林牧渔业贷款
59.房地产贷款存量统计表中，个人住房贷款项下分为：（D）
A．一手房贷款和二手房贷款
B．一手房贷款和二次交易房贷款
C．新建房贷款和二次交易房贷款
D．新建房贷款和再交易房贷款
60.某企业向小额贷款公司贷款2笔，计500万元，其中一笔以其房产设备抵押取得贷款300万元，一笔由其他企业保证取得贷款200万元，小额贷款公司统计结果为：（B） A．抵押贷款500万元
B．抵押贷款300万元和保证贷款200万元 C．抵押贷款300万元 D．保证贷款200万元
61.某企业向小额贷款公司贷款借款100万元，时间从2010年2月28日至2010年5月30日，该笔贷款应统计在：（B） A．小于等于3个月
39 B．大于3个月小于等于6个月 C．大于6个月小于等于12个月 D．大于12个月
62.某小额贷款公司，2月2日发放贷款100万元，利率14%，贷款期限三个月，3月2日发放贷款50万元，贷款期限5个月，利率15%，4月2日发放贷款100万元，贷款期限6个月，利率17%，6月2日发放贷款50万元贷款，期限5个月，利率18%，7月2日发放贷款100万元，贷款期限4个月，利率13%，二季度专项统计报表中，大于3个月小于等于6个月最低利率为：（D） A．13% B．14% C．15% D．17% 63.大中小企业按行业分类统计中的贷款担保方式情况统计，若贷款存在多种担保方式，则遵循（B）方式优先的原则。
A．保证担保
B．抵（质）押担保
C．信用担保
D．配比原则
64.大中小企业按行业分类统计中“票据贴现”的校验关系正确的是（B）。
A．“大型企业票据贴现”+“中型企业票据贴现”+“小型企业票据贴现”≥“贴现及买断式转贴现”-“其中：买断式转贴现”
B．“大型企业票据贴现”+“中型企业票据贴现”+“小型企业票据贴现”≤“贴现及买断式转贴现”-“其中：买断式转贴现”
C．“大型企业票据贴现”+“中型企业票据贴现”+“小型企业票据贴现”＜“贴现及买断式转贴现”-“其中：买断式转贴现”
40
D．“大型企业票据贴现”+“中型企业票据贴现”+“小型企业票据贴现”＞“贴现及买断式转贴现”-“其中：买断式转贴现” 65.大中小企业按行业分类统计中“企业授信户数”按（A）进行填报。
A．法人金融机构
B．地市级金融机构
C．分支金融机构
D．虚拟金融机构
66.高校助学贷款是指由（B）所在地的商业银行向高校学生发放的信用助学贷款。
A．申请人户口
B．高等学校
C．学生家长或监护人
D．申请人学籍
67.助学贷款专项统计制度于（B）年开始建立执行。
A．2003年
B．2004年
C．2005年
D．2006年
68.金融统计工作要遵循客观性、科学性、统一性、（D）的原则。 A.全面性 B.重要性 C.数据漂亮 D.及时性
69.统计检查时，检查人员不得少于（D），并应当出示合法证件和检查通知书。 A.四人 B.三人
41 C.一人 D.二人
70.金融统计是以（A）和各类账户信息为基础的全面统计，在此基础上形成各类统计报表。 A.会计科目 B.统计数据 C.手工台账
D.业务人员的经验数据 71.下列说法错误的是（A）
A.能独立完成定期统计资料编制的统计人员的岗位不必实行A.B角制度。
B.统计人员调动工作或离职，应当由符合规定条件的人接管。 C.统计人员应实行岗前培训。
D.统计人员应具备良好的职业道德和统计业务基础知识，以及一定的计算机操作技能。
72.银行类金融机构的“各项存款合计”统计中不包括：（D） A.通知存款 B.应解汇款 C.保证金存款 D.同业存款
73.金融机构发放给电厂的贷款在贷款按行业分类中属（B）。 A.制造业贷款
B.电力、热力、燃气及水的生产和供应业贷款 C.水利、环境和公共设施管理业贷款 D.社会保障贷款
74.金融机构发放给养鸡场的贷款在贷款按行业分类中属（C）。 A.批发和零售业
42 B.制造业贷款 C.农林牧渔业贷款 D.公共管理和社会组织贷款
75.地方政府融资平台贷款按平台法律性质统计，反映银行向不同法律性质的平台发放贷款的情况。按不同法律性质分类，下列哪一项不属于地方政府融资平台（D）。 A.机关平台 B.事业单位平台 C.融资平台公司 D.法人平台公司
76.银行业金融机构（D）对本机构监管统计数据的真实性负责。 A.总行统计部门总经理 B.统计科长 C.统计员
D.法定代表人或主要负责人
77.金融统计工作要遵循客观性、科学性、统一性、（D）的原则。 A.全面性 B.重要性 C.数据漂亮 D.及时性
78.商业银行代理国家开发银行的助学贷款在全科目月报中应统计在（A）中。 A.委托贷款 B.个人消费贷款 C.助学贷款 D.其他贷款
79.涉农贷款专项统计制度的指标报送部分主要反映涉农贷款的总 43 量、（A）、资产质量等，基本都是可以定量的指标。 A.投向、承贷主体、期限结构、利率 B.投向、承贷主体、期限结构、信用类型 C.投向、承贷主体、风险等级、利率 D.信用类型、承贷主体、风险等级、利率
80.下面哪项活动不统计在涉农贷款“农副产品加工制造贷款”中。（C）
A.植物油的加工 B.制糖加工 C.精纺布的加工 D.谷物磨制
81.涉农贷款专项统计制度中规定“农村个体工商户”是指长期居住在乡镇行政管理区域内或者是城关镇所辖行政村范围内，经法律或者相关部门核准领取了•营业执照‣或•民办非企业单位（个人）登记证书‣，从事工业、商业、建筑业、运输业、餐饮业、服务业等活动的农村住户和虽然没有领取相关证件，但有相对固定场所、实际从事生产经营活动（C）个月以上、外雇人员在（C）人以下的农村住户。 A.三个月，5人 B.六个月，5人 C.三个月，7人 D.六个月，7人
82.农户贷款在贷款按行业分类中统计在（A）中。 A.个人贷款及透支 B.个人消费贷款 C.个人经营性贷款 D.农、林、牧、渔业贷款
83.银行发放给某摄影协会用于开办摄影扩印服务的中长期贷款，按 44 中长期贷款实际投向分类制度应归入哪一行业（C）。 A.农、林、牧、渔业贷款 B.居民服务和其他服务业贷款 C.公共管理和社会组织贷款 D.水利、环境和公共设施管理业贷款 84.商业银行统计的“从业人员数”指：（B） A.仅指本机构的正式在岗人员数 B.包括本机构的正式、各类合同工人数 C.包括本机构的各类在岗人员数 D.包括本机构的已退休人员数
85.某商业银行发放给某农户的农户小额信用贷款按行业明细分类应属（B）
A.农林牧渔业贷款 B.个人贷款 C.扶贫贷款 D.社会保障贷款
86.•A3302大中小企业贷款统计表‣中。在统计大中小微企业贷款时，其中的“票据融资”统计（A） A.直贴余额 B.回购式转贴现余额 C.买断式转贴现余额 D.以上全是
87.金融机构相互存放的保证金存款就在（D）项下统计。 A.活期存款 B.定期存款 C.同业存放活期 D.同业存放定期
45 88.大中小型企业行业分类指标之和（D）贷款行业分类指标。 A.＞ B.＜ C.≥ D.≤
89.对于同一贷款项目，如果既有商品房开发贷款又有保障性住房开发贷款，应按其实际支持对象尽量将贷款余额划分为商品房开发贷款和保障性住房开发贷款分别填报。如经业务部门确认无法划分，则该笔贷款按（B）方式处理。 A.全部作为商品房开发贷款 B.全部作为保障性住房开发贷款 C.按50%的比例分别填报 D.以上都可以
90.在个人住房贷款资产质量与房地产贷款风险统计中，对逾期3个月以上的个人住房贷款，按哪种口径统计？（C） A.统计逾期部分 B.统计全部贷款 C.统计全部剩余贷款 D.按合同规定统计
91.哪项不属于保障性住房（D）。 A.廉租住房 B.公共租赁住房 C.经济适用住房 D.商业店面
92.工业企业中需满足什么条件（A）属于大型企业。 A.从业人员1000人以上且营业收入40000万元以上 B.从业人员1000人以上或营业收入40000万元以上
46 C．从业人员500人及以上且营业收入40000万元以上 D．从业人员500人及以上或营业收入40000万元以上 93.房地产业中需满足什么条件（B）属于大型企业。 A.营业收入200000万元以上或资产总额10000万元以上 B.营业收入200000万元以上且资产总额10000万元以上 C．营业收入100000万元以上或资产总额10000万元以上 D．营业收入100000万元以上且资产总额10000万元以上
94.贷款按行业分类，金融机构发放给某建设局用于盖建办公大楼的贷款属（C） A.建筑业贷款 B.房地产业贷款
C.公共管理和社会组织贷款 D.水利、环境和公共设施管理业贷款
95.•大中小型企业贷款专项统计制度‣执行中,对“企业”的统计范围不应包括（B）。 A.服务业
B.行政机关、事业单位、社会团体、个体工商户 C.房地产公司 D.外商投资企业
96.某行2011年9月30日发生一笔买入返售业务,买入企业年金10000万人民币，该笔业务应统计在•A1411金融机构资产负债项目月报表（人民币）‣表买入返售资产项下（D）。 A.从非金融公司买入 B.从境内特殊目的载体买入 C.从境内银行业非金融机构买入 D.从境内保险业金融机构买入
97.金融机构发放（B）贷款属于境内大中小企业贷款统计范畴？
47 A.某单位家属区的小卖部 B.张某个人独资的零售企业 C.某高校下属的食堂 D.某境外房地产投资公司
98.投资性房地产是指为赚取租金或资本增值，或者两者兼有而持有的房地产，以下不属于投资性房地产的是（D）。 A.已出租的土地使用权
B.持有并准备增值后转让的土地使用权 C.已出租的厂房 D.持有并使用的商铺
99.某汽车租赁公司，其租赁不为客户配备驾驶操作人员，金融机构向该公司提供贷款应归于哪一行业（B） A. 制造业
B. 租赁和商务服务业 C. 居民服务和其他服务业 D. 交通运输、仓储和邮政业
100.某行9月末向某企业定向发行了一笔保证收益的理财产品，该行统计员在填报•A1411金融机构资产负债项目月报表（人民币）‣负债方时应统计在：（B） A特殊目的存放（SPV） B单位结构性存款 C委托投资基金
D理财业务是表外业务，不在A1411表中反映
101.地方政府融资平台贷款按法律性质分为机关平台、事业单位平台和（C）三类。 A. 社会团体平台 B. 国有企业平台
48 C. 融资平台企业（公司） D. 社保平台
102.从中长期贷款投向来看，机构发放给某企业用于污水污泥的处理和处臵及净化后的再利用活动的贷款属（D） A.农、林、牧、渔业贷款 B.居民服务和其他服务业贷款 C.公共管理和社会组织贷款
D.电力、热力、燃气及水的生产和供应业
103.中长期贷款按实际投向划分，金融机构发放给某纺织厂用于批发纺织品、针织品及原材料的贷款属于（C） A.制造业
B.租赁和商务服务业 C.批发和零售业 D.建筑业
104.国有绝对控股是指在企业的全部实收资本中，国有经济成分的出资人拥有的实收资本(股本)所占企业全部实收资本(股本)的比例大于(C)的国有绝对控股。 A．70% B. 60% C. 50% D. 40% 105.一支独立管理的理财产品（表外核算）或资金信托产品对应（ ）个资产池。（A） A．一 B．二 C．三 D．四
49 106.某银行发放的一笔10万元的十年期个人住房贷款，每年还1万，如果现在是第5年，前面已经还了4万，但第5年没能按时还，现在已经到了第6年的4月份仍然还没还，那么逾期贷款的是（C）万元？ A.1万B.5万C.6万D.10万
107.某开发区有一建设集团，它专门进行圈地，做土地整理，然后建设成标准化厂房出租给别的企业使用，那么该建设集团用来建这些厂房的贷款属于（A） A.房地产贷款 B.建筑业贷款 C.租赁和服务业贷款 D.以上都不正确
108.下面哪项活动统计在涉农贷款“农户消费贷款”中。（B） A.农户用来购臵蟹苗养殖而办理的贷款。
B.直接满足自身吃、穿、住、用、行以及医疗、学习等需要而进行的资金运用活动。
C.农户用来购臵商铺而办理的贷款 D.发放给农户使其从事运输、餐饮业的贷款 109.农田水利设施建设贷款属于下列哪一类（C） A.农业贷款
B.农林牧渔服务业贷款 C.支农贷款 D.以上都不是
110.以下哪项不属于农产品加工制造贷款？（C） A.对茶叶的晾晒加工； B.对苹果的简单加工； C.貂皮大衣的加工； D.猪鬃、生猪皮的简单加工。
50
第二篇：2015年浙江省助理金融分析师考试试题试题及答案
1、证券组合是指个人或机构投资者所持有的各种有价证券的总称，通常包括各种类型的债券、股票及存款单。( )
2、利率期限结构的理论有( )。
A.无偏预期理论 B.流动性偏好理论
C.市场分割理论 D.以上都是
3、企业的关联交易是关联企业之间为达到某种目的而进行的交易。( )
4、通过CIIA考试的人员，如果拥有在财务分析、资产管理或投资等领域( )年以上相关的工作经历，即可获得由国际注册投资分析师协会授予的CIIA称号。
A.1 B.2 C.3 D.5
5、( )是上市公司建立健全公司法人治理机制的关键。
A.规范的股权结构 B.建立有效的股东大会制度
C.董事会权力的合理界定与 D.完善的独立董事制度
6、反转变化形态主要包括( )。
A.头肩形态 B.双重顶(底)形态 C.圆弧顶(底)形态 D.喇叭以及V形反转形态
7、( )假设是从人的心理因素方面考虑的。
A.市场行为涵盖一切信息 B.证券价格沿趋势移动 C.历史会重演 D.历史不会重演
8、当风险从σ2A增加到σ2B时，期望收益率将得到补偿[E(rA)-E(rB)]，若投资者认为，增加的期望收益率恰好能够补偿增加的风险，所以A与B两种证券组合的满意程度相同，证券组合A与证券组合B无差异。则该投资者是( )。
A.保守投资者B.进取投资者C.中庸投资者 D.难以判断
9、09% B.
10、增发新股后，公司净资产增加，负债总额以及负债结构都不会发生变化，因此公司的资产负债率和权益负债比率都将降低。( )
11、证券组合管理的基本步骤是( )。
A.确定证券投资政策 B.进行证券投资分析
C.构建证券投资组合 D.投资组合的修正，投资组合业绩评估
12、收入总量调控政策可以通过( )来实施。
A.财政机制 B.货币机制 C.行政机制 D.法律调整
13、关于资本市场线的说法中，正确的是( )。
A.资本市场线反映有效组合的期望收益率和风险之间的均衡关系
B.资本市场线说明有效组合的期望收益率由对延迟消费的补偿和对承担风险的补偿两部分构成
C.由资本市场线所反映的关系可以看出，在均衡状态下，市场对有效组合的风险(标准差)提供补偿
D.资本市场线给出任意证券或组合的收益风险均衡关系
14、央行调整基准利率，从而对证券价格产生影响，原因是( )。
A.利率是计算股票内在投资价值的重要依据之一
B.利率水平的变动直接影响到公司的融资成本，从而影响股票价格
C.利率降低，部分投资者将把储蓄投资转成股票投资，需求增加，促成股价上升
D.利率上升，部分资金将会从证券市场转向银行存款，致使股价下降
15、反转变化形态主要包括( )。
A.头肩形态 B.双重顶(底)形态 C.圆弧顶(底)形态 D.喇叭以及V形反转形态
16、CAPM模型是由( )提出的。
A.哈里?马柯威兹 B.夏普C.特雷诺D.詹森
17、指数型证券组合只是一种模拟证券市场组合的证券组合。( )
18、“反向的”收益率曲线意味着( )。(1)预期市场收益率会上升;(2)短期债券收益率比长期债券收益率高;(3)预期市场收益率会下降;(4)长期债券收益率比短期债券收益率高。
A.(1)和(2) B.(3)和(4) C.(1)和(4) D.(2)和(3)
19、以下关于证券分析师执业纪律的说法中，不正确的是( )。
A.证券分析师应当主动、明确地对客户或投资者进行客观的风险揭示，不得故意对可能出现的风险作不恰当的表述或作虚假承诺
B.证券分析师应充分尊重他人的知识产权，严正维护自身知识产权，在研究和出版活动中不得有抄袭他人著作、论文或研究成果的行为
C.证券分析师最多在两家机构执业，不得以任何形式同时在三家或三家以上的机构执业
D.证券分析师在执业过程中遇到客户利益与自身利益存在冲突，或客户利益与所在执业机构利益存在冲突，或自身利益与所在执业机构利益存在冲突时，应当主动向所在执业机构与客户申明，必要时证券分析师或证券分析师所在执业机构须进行执业回避 20、80元
C.单利：10
21、行业分析主要分析行业所属的不同市场类型、所处的不同生命周期以及行业的业绩对证券价格的影响。
22、收入政策目标包括( )。
A.收入总量目标 B.收入分量目标 C.收入结构目标 D.收入平衡目标
23、( )是从投资者的买卖趋向心理方面，将一定时期内投资者看多或看空的心理事实转化为数值，来研判股价未来走势的技术指标。
A.心理线指标 B.超买超卖型指标
C.趋势型指标 D.KDJ指标
24、有关有效边界的说法中，错误的是( )。
A.按照投资者的共同偏好规则，可以排除那么被所有投资者都认为差的组合，剩余的组合称为有效证券组合
B.有效组合不止1个
C.有效边界上的不同组合，按共同偏好规则，不能区分优劣
D.有效边界上的不同组合，按共同偏好规则，可以区分优劣
第三篇：《金融创新以及金融改革》热点主观试题
1..(26分)阅读材料，回答问题。
材料一：互联网金融等新兴业态能不能突围，能不能闯关?事关社会各界对未来中国经济和改革的信心。马云这些天就有点像被摸成惊弓之鸟，他前阵在一个论坛吐槽说，“有时候，打败你的不是技术，可能只是一份文件。”李克强总理2014年3月28日在沈阳召开的经济形势座谈会上谈到：“要相信市场，相信老百姓有无穷的创造力”，“新兴业态我们没有经验，你别上来一棒子给它打死”，“有时候它们是惊弓之鸟”，“不要让人家说，政府的手闲不住。只要哪儿出现个新东西，你都要去摸摸它”。政府压根就无权摸!必须明确告诉官员，他想摸也无权摸，把官员的弓收了，老百姓才不会老像惊弓之鸟!也就是说，对市场主体，是“法无禁止即可为”;而对政府，则是“法无授权不可为”。
材料二：
注：2013年我国三大产业占GDP的比重分别为10%、43.9%、46.1%，发达国家第三产业对经济增长的贡献率达70%, 2013年我国万元GDP能耗比去年下降3.7%。
(1)运用《政治生活》有关知识，分析说明材料一体现的政治学道理。(12分)
(2)结合材料二，分析图表反映的经济信息。并针对材料中反映的问题提出解决建议。(14分)
26分)
(1)(12分)
①政府具有组织社会主义经济建设的职能，(1分)政府要适应新情况，正确履行职能，转变职能，简政放权，建设服务型政府。(2分)材料中政府相信市场，不随意干涉互联网金融等新兴业态的发展，对市场主体“法无禁止即可为”，以促进社会经济发展体现了这点。(1分)
②政府的权力是由法律授予的，行使权力必须依据宪法和法律的规定。(2分)政府要依法行政，合法行政。(1分)材料中强调政府“政府压根就无权摸”、“法无授权不可为”体现了这点。(1分)
③为了防止权力的滥用，需要对政府的权力进行制约和监督，(2分)要加强法制对权力的制约和监督，坚持用制度管权、管事、管人。(1分)材料中政府“想摸也无权摸，把官员的弓收了”体现了这点。(1分)
(言之有理，可酌情给分，但最多不超过本题总分)
(2)(14分)
信息：材料反映了我国2013年GDP、投资、出口和消费总额都在稳步增长。(1分)第三产业在国民经济中的比重首次超过第二产业，万元GDP能耗下降，产业结构趋于合理，但与发达国家相比仍有较大差距。(1分)2013年经济增速放缓，稳增长的压力较大。(1分)机电产品和高新技术产品在外贸中所占比重偏低，外贸结构有待优化。(1分)
措施：①通过提高自主创新能力(1分)实现经济发展方式(1分)和外贸增长方式的转变，(1分)推动产业结构优化升级。(1分)
②通过
一、
二、三产业协同带动，(2分)消费、投资、出口协调拉动，(1分)依靠科技进步、劳动者素质提高、管理创新来促进经济增长。(1分)
③坚持走新型工业化道路，加强能源资源节约和环境保护，增强经济可持续发展能力。(2分)
(言之有理，可酌情给分，但最多不超过本题总分) 2. (26分)全面深化改革，是推进中国社会发展的长远大计。阅读材料，回答问题。材料一李克强总理在2014年《政府工作报告》中提出要深化金融体制改革。继续推进利率市场化，扩大金融机构利率自主定价权;稳步推进由民间资本发起设立中小型银行等金融机构，引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构;积极发展农业保险，探索建立巨灾保险制度。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。
材料二上海自由贸易区的成立使中国改革迎来新的发展契机。上海自贸区的建立对政府管理提出了新的要求，根据规划要求，该试验区的任务措施包括如下几个方面：加快政府职能转变，按照国际化、法治化的要求，积极探索建立与国际高标准投资和贸易规则体系相适应的行政管理体系;扩大投资领域开放;推进贸易发展方式转变;深化金融领域开放创新;完善法制保障。
(1)结合材料一，运用经济生活知识分析我国深化金融体制改革各项举措的依据。(14分)
(2)结合材料二，从政治生活角度就如何转变政府管理方式以促进自贸区的发展提出建议。(12分)
2.【命题立意】本题以改革为背景，利用金融机构改革和上海自贸区改革试点的两则资料，考查生获取和解读信息、调动和运用知识探究与论证问题的能力。
【答案解析】本题设置了两个小问题，第一问从金融体制改革切入，考查了市场调节与宏观调控、非公有制、商业保险等相关知识，具有很强的综合性。考生需要结合材料，综合运用所学知识作答。第二问从自贸区改革切入，考查了政府、人大等一系列知识，具有一定
的综合性。
【参考答案】(1)推进利率市场化进程，发挥了市场在资源配置中的决定性作用。(4分)推进由民间资本发起设立金融机构，有利于鼓励、支持、引导非公有制经济发展，保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公平参与市场竞争。(3分)(若考生答出“坚持和完善公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度”可给2分)发展农业保险、建立巨灾保险制度有利于规避风险，保障人民生活，促进经济持续健康发展。(1分)市场调节具有局限性，应加强宏观调控。深化金融体制改革，有利于推动我国金融业持续健康发展，使国家对经济的宏观调控做得更好、更有成效。(4分)
(2)政府积极组织社会主义经济建设，创新管理方式，加强市场监管，完善公共服务。坚持依法行政，按照合法行政、程序正当、权责统一的具体要求，推进法治化管理。深化行政管理体制改革，积极探索建立与国际高标准投资和贸易规则体系相适应的行政管理体系。立法机关完善立法，为自贸区的发展提供法律保障，为政府管理提供法律依据。(每点3分，共12分)
3.(32分)我国新的金融发展格局正在形成。
近年来，名为“宝”、“通”、“赚”等的各种互联网理财产品不断涌现，并呈现出爆发式增长。利用这些“宝宝”理财产品，用户可以享受到比银行存款高的利率。
(1)结合材料，说明大量资金涌入互联网理财领域，是价值规律发挥作用的结果。(7分) 互联网理财产品引起很大争议。
反对声音“XX宝”(图15)把公众的钱从银
行吸出来，拉高存款利率，然后再以某种存款
方式把钱存回银行，推升了社会融资成本，应
当取缔。
支持声音“XX宝”让民众体验到了便捷的
网上理财服务。在利率市场化改革的背景下，“宝宝”们的冲击，可视为对商业银行发起的一种挑战。
(2)运用《政治生活》的知识，说明政府面对这种争议时，应该怎么办。(
12分)
目前我国的商业银行很多是国有控股银行;民间资本独立创办商业银行，准入审批相当困难。国有控股银行往往青睐于大型企业，而急需信贷资金支持的中小微企业却难得贷款甘露。2013年我国允许民间资本依法发起设立中小型银行，包括经营“宝宝”产品的一些民营企业，也排在申请银行牌照的队伍中。
(3)结合材料，分析我国允许民间资本创办银行有什么经济意义。(13分)
(1)价值规律可以自发地使社会资源在不同的生产部门之间流动。由于互联网理财产品利
率比银行存款利率高，投资者购买收益增加，会吸引社会资金流入互联网理财领域。(7分)
(2)①政府应坚持对人民负责的原则，求真务实，坚持从群众中来到群众中去的工作方
法，对互联网金融发展与监管进行调研。(6分)
②政府应科学决策、民主决策和依法决策，进一步探索和完善监管，促进互联网金融健康发展。(6分)
(其他合理答案可酌情给分)
(3)①这有利于中小微企业融资，解决银行业信贷资源配置的不公和失衡。(4分)
②有利于银行业打破垄断，激活市场竞争，促使国有商业银行提高服务水平。(3分) ③有利于非公有制经济和公有制经济平等参与市场竞争，建设统一开放、竞争有序的市场体系，完善社会主义市场经济体制。(6分)
(其他合理答案可酌情给分) (4)资源枯竭型城市的转型是一个世界性难题。有人认为：“国外的成功经验，是我国解决资源枯竭型城市转型问题的现成良方。”运用矛盾的普遍性和特殊性的有关知识，评析这一观点。(12分)
要求：理论运用得当，逻辑清晰，论述合理。 (4)①对该观点应辩证认识。(2分)
②矛盾有普遍性。国外解决资源枯竭型城市转型难题的一般做法，可以为我国借鉴。(2分) ③矛盾又有特殊性。我国各地条件与国外资源枯竭型城市不尽相同，不能盲目照搬他们的做法。(3分)
④矛盾普遍性和特殊性相互联结。我国应在解决资源枯竭型城市转型的普遍经验的指导下，结合当地情况进行具体分析。(3分)
水平分：
表述完整，条理清晰，逻辑性强。(2分)
表述完整，有条理。(1分)
4.(26分)阅读材料，完成下列要求。
新一轮科技革命和产业变革与我国加快转变经济发展方式形成历史性交汇，为我们实施创新驱动发展战略提供了难得的重大机遇。
材料一：创新无处不在，企业生产的各个环节均有创新空间。某机床集团成功研发智能化运动控制系统，给数控机床装上了“国产大脑”，站在了世界机床行业的技术制高点，去年销售额达到180亿元，成为行业世界第一。某公司通过对汽车外形、系统等工业设计的改造，使旧车摇身一变有了时尚造型，为国内外200多家客户提供创新增值服务，其销售收入年均增长近30%，成为中国最大的工业设计产业化集团。某手机生产企业首创了“互联网手机品牌”模式，用互联网模式研发、营销、销售，颠覆了手机行业的传统做法，企业高速成长，市场份额迅速提高。
材料二：2007年10月，党的十七大正式提出“实施知识产权战略”。2008年4月，国务院常务会议审议并原则通过了《国家知识产权战略纲要》。2008年6月，历时3年制定而成的《国家知识产权战略纲要》颁布实施。2012年，党的十八大报告作出了“实施创新驱动发展战略”的重大部署，强调“实施知识产权战略，加强知识产权保护。
自《国家知识产权战略纲要》颁布以来，全社会知识产权总体水平取得长足进步。2013年，我国发明专利申请量跃居世界首位。
(1)结合材料一，概括我国企业创新所呈现出的特点，并用经济生活知识阐述创新对提高企业竞争力的意义。(14分)
(2)结合材料二，用政治生活知识回答我国是如何推动创新的?(12分)
4. (26分)(1)特点：企业创新顺应科技革命和产业变革的发展;(1分)企业创新的方式有科技创新、设计创新、盈利模式创新，创新方式多样化;(2分)创新体现在企业生产的各个环节;(1分)(或企业创新与企业成长有机结合，可给1分)
意义：创新是提高企业竞争力的关键。(1分)通过创新促进技术进步，企业掌握关键技术，拥有自主知识产权，形成技术优势。(3分)通过创新，提高产品的质量、完善产品的外观设计，满足消费者的需求，形成品牌优势。(3分)通过创新，提高企业管理和服务水平，形成独特的盈利模式，形成竞争优势。(3分)
(2)党通过会议，提出战略和作出部署，来加强对创新的领导。(3分)党把握世界经济发展趋势，根据我国经济实际，通过科学执政，实施国家知识产权战略和创新驱动发展战略，推动创新。(3分)
国务院履行经济职能和文化职能，加强知识产权的保护，推动创新。(3分)在党的领导下，政府科学决策，制定促进创新的政策。(3分)
5.(26分)2013年被认为是互联网金融的发展元年，而以余额宝为代表的互联网金融理财产品一经推出更是以凌厉之势搅动着传统的金融业，同时也引发社会各界普遍争议。阅读下列材料，回答问题。
表一：2014年3月10日几款投资理财产品收益与风险情况对比表
分地区将定期存款的主要品种利率上调了10%，推出利率上浮到顶活动。
表二：余额宝自上市以来用户数量、资金规模增长示意图
材料一：类余额宝产品实质上是一种货币基金产品。余额宝们受到追捧，除了互联网营销的巨大效应、方便灵活的存取方式和便捷舒适的使用体验等优势外，最根本的还在于目前我国的短期利率与长期利率倒挂，使得货币市场基金的收益率高于银行长期存款利率成为可能。余额宝们的“屌丝逆袭”，给传统商业银行带来了巨大的冲击，必将加速我国利率的市场化进程。
(1)分析表一和表二反映的经济信息，并结合材料运用所学经济生活知识，谈谈如何认识互联网金融对我国经济社会发展的积极意义?(14分)
材料二： 余额宝自上市开始起就伴随着巨大争议，而2月21日央视评论员钮文新发文呼吁取缔余额宝则引爆了新一轮关于余额宝所代表的互联网创新金融产品的讨论，并且延续至两会期间。有人大代表呼吁国家在完善金融业政策时应充分听取社会各界意见，适应市场发展趋势，鼓励科技创新，坚持市场的归市场，政府的归政府。而央行行长周小川3月4日在接受记者采访时明确表态不会取缔余额宝，但他认为过去没有严密的监管政策，未来相
关政策会更完善一些，这意味着对于互联网金融的监管无疑将加码。
(2)结合材料二，从政治生活角度分析政府在面对围绕余额宝们的争议时应有的作为。(12分)
第四篇：金融统计分析
《金融统计分析》考试重点，请大家认真准备
第一章 金融统计分析的基本问题 1.我国金融统计体系的内容。 2.经济统计分析的主要方法。 3.数量经济分析的主要方法。
第二章 货币与银行统计分析 1.货币与银行统计的特点。 2.货币与银行统计的一般结构。 3.中国货币与银行的统计结构。 4.M0、M
1、M2的构成。 5.国内常住法人单位的构成。 6.金融机构部门的构成。 7.货币当局资产业务的构成。 8.货币当局负债业务的构成。 9.货币乘数统计分析方法。
第三章 证券市场统计分析
1.股票市场宏观经济因素分析的内容。 2.股票市场产业分析的内容。 3.股票的风险构成。
4.股票收益与风险的关系。 5.债券的基本价值评估。
第四章 外汇市场与汇率统计分析 1.外汇的概念。 2.汇率的标价方法。 3.汇率变动的计算。 4.购买力评价理论。 5.利率评价理论。
6.汇率变动对出口的影响。 7.汇率变动对国内物价的影响。 8.综合汇率变动率的计算。 第五章 国际收支统计分析 1.国际收支的概念。
2.国际收支平衡表的构成。 3.国际收支状况分析方法。
4.中国现行的国际收支统计申报体系。 5.债务偿还比率与偿债能力。 6.外债的主要分类。
第六章 商业银行统计分析
1.商业银行的资产业务统计分析方法。 2.商业银行的资产业务统计分析方法。 3.商业银行的收益统计分析方法。 4.银行资产风险识别统计分析。 5.银行竞争力指标体系的构成。
第七章 保险运营统计分析 1.年金的基本概念和计算。 2.保费的计算方法。
3.保险责任准备金的意义。 4.现金偿付能力的分析。
第八章 资金流量统计分析 1.资金流量表的概念。
2.资金流量核算和国民资产负债账户的关系。 3.资金流量核算的原则。
4.运用资金流量表进行金融机构分析。 5.运用资金流量表进行社会融资活动分析。
第九章 金融体系国际竞争力分析 1.资本成本竞争力指标体系的构成。 2.资本市场效率竞争力指标体系的构成。 3.股票市场活力竞争力指标体系的构成。 4.银行部门效率竞争力指标体系的构成。
第五篇：金融统计分析重点
第一章 金融统计分析的基本问题
第一节 金融活动与金融统计分析
一、货币、信用、金融
货币作为购买手段不断地从一个商品所有者转给另一个商品所有者就构成了货币流通，货币流通是在商品流通过程中产生的货币的运动形式。信用是商品买卖的延期付款或货币的借贷。货币流通与信用活动密不可分地结合在一起就构成了金融。
二、金融体系
金融体系包括以下五个方面：
1.金融制度：涉及金融活动的各个方面和环节，体现为有关的国家成文法和非成文法，政府法规、规章、条例，以及行业公约和惯例的制度系统，具体包括货币制度、汇率制度、信用制度等。
2.金融机构：是国民经济机构部门分类的重要组成部分，通常被分为银行和非银行金融机构两类。
3.金融工具：一般解释为信用关系的书面证明、债权债务的契约文书;常被称为金融产品或金融商品在金融市场上进行交易;在统计中，常以金融资产和金融负债来具体体现。
4.金融市场：是金融工具发行和流转的场所。随着现代电子技术的广泛应用和大量无形市场的出现，人们更倾向于将其理解为金融商品供求关系或交易活动的总和。
5.金融调控机制：是指政府在遵守市场规律的基础上，对市场体系所进行的政策性调节的机制，一般包括决策执行机构、金融法令法规和货币政策三部分内容。
三、金融统计分析
金融统计分析的主要任务是运用统计学的理论和方法，对金融活动进行分类、量化、数据收集和整理及进行描述和分析，反映金融活动规律，揭示其基本的数量关系，为金融制度的设计和理论研究以及金融调控机制的实施提供客观和科学的依据。
金融统计工作是金融统计分析的基础。做好金融统计分析工作取决于三个方面：一是科学扎实的金融统计工作;二是捕捉重要的现实金融问题;三是运用科学的统计分析方法。一般可将实际统计工作分为两类，即制度化的统计分析和专题性的统计分析。
第二节 金融统计分析基础
一、金融统计指标和金融账户
金融统计指标是连接金融理论和统计工作的最基本的内容，前者是理论基础，又是后者的工作起点。具体的金融统计工作都要求对金融统计指标有明确的统计口径范围说明。
金融账户即金融统计账户，其设计原理与国民经济核算体系中的经济账户是一致的，形式上采用会计上的丁字帐户，各帐户项目都是统计指标。帐户左方反映金融活动的资产使用，右方反映金融活动的负债来源，帐户的使用和来源是平衡的，即资产使用总计和金融负债来源总计相等。
二、我国金融统计体系的内容
我国金融体系的具体内容包括以下几个方面：(1)货币供应量统计;(2)信贷收支统计;(3)现金收支统计;(4)对外金融统计;(5)金融市场统计;(6)中央银行专项统计调查;(7)保险统计;(8)资金流量统计。
第三节 金融统计分析方法
一、经济分析方法
该方法在描述性金融统计分析中使用较多，主要是根据分析目的对于金融活动分析的理论层次的把握。宏观经济分析中的静态经济分析、比较静态经济分析、动态经济分析和比较动态分析这几个基本概念反映了经济分析方法的思想。
二、经济统计分析方法
它是指统计分析方法运用于经济分析的总称。依据其在分析中使用目的的不同，可以划分为以下几类：
1.描述性统计分析方法。
2.应用回归和多元统计分析方法。
3.常用经济统计分析方法。包括指数分析、因素分析、时间序列分析和弹性分析方法等。
通常是几种分析方法组合使用。
4.利用现代统计思想开发专门使用的综合评价指标的方法。
三、数量经济分析方法
主要包括计量经济模型、投入产出分析和经济周期分析方法等。
四、金融统计分析的工作方法
它是实际分析应用过程中一般工作方法的归纳，主要步骤如下：
1.确定分析对象和主要目的，即选题阶段。
2.初步调研，即统计分析工作的准备阶段。
3.设计分析体系，包括分析的框架和分析因素及因素之间的有机联系，并设计有关分析指标。
4.统计资料的搜集、整理和计算。
5.研究分析报告，一般包括：(1)分析背景和主要目的;(2)主要问题及其影响;(3)问题形成的原因;(4)对策研究;(5)附录：分析方法的介绍。
第二章 货币与银行统计分析
第一节 货币与银行统计体系
一、货币与银行统计体系的产生与发展
二、货币的定义
由于金融工具在流动性上的差异，各国在具体的统计操作过程中，一般都定义了反映不同流动性层次的、若干口径的货币。目前，我国使用的货币供应量口径有：M0、M1和M2。
三、货币与银行统计的一般结构
国际货币基金组织推荐的货币与银行统计体系框架是：货币与银行统计体系包括三个组成部分，即货币当局的资产负债表(反映了中央银行基础货币的创造)、存款货币银行的资产负债表(反映了存款货币的创造)和非货币金融机构的资产负债表(反映了该类机构对货币创造的影响并为统计广义流动性货币提供了基础)。
在这三个资产负债表的基础上，为了更综合地反映货币创造，并得到M0、M1和M2三个总量指标，还要生成两个合并账户：货币概览和金融概览。货币概览由中央银行与存款货币银行二者的资产负债表合并得到，反映M0、M1的规模。将货币概览与非货币金融机构资产负债表合并得到金融概览，进一步得到M2的规模。
四、我国货币与银行的统计结构
我国的货币与银行统计体系结构与国际货币基金组织推荐的标准结构基本类似，由三个基本账户和两个合并账户组成。三个基本账户是：货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表以及特定存款机构资产负债表。两个合并账户是：货币概览和银行概览。以上账户都是金融机构的人民币信贷收支活动，不包括外币账户。
五、货币与银行统计的特点
第一，货币与银行统计是总量核算;
第二，利用资产负债表的形式进行核算;
第三，货币与银行统计体系与国内其他宏观经济统计体系相互协调;
第四，货币与银行统计体系具有国际可比性;
第五，货币与银行统计工作要求较强的时效性。
六、货币与银行统计的基本要求
(一)基础数据
第一，基础数据要完整;
第二，各金融机构单位报送基础数据要及时;
第三，基础数据以提供存量数据为主，以提供流量数据为辅;
第四，金融机构单位应提供详细科目的基础数据，尽量在基础数据报表中不使用合并项或轧差项。
我国中央银行建立了一套“全科目”的上报体系，较为有效地使基础数据满足了以上要求。
(二)估价方法
货币与银行统计体系对金融交易按照市场价格估价，即按照市场上交易发生时的成交价格估价
(三)货币与银行统计体系的核算工具
货币与银行统计体系利用复式记账原理，以权责发生制为原则，使用账户形式进行核算。
(四)项目合并和轧差
对不重要的交易科目，往往采取合并和轧差的方式处理。
第二节 交易主体分类
一、国民经济机构部门分类
货币与银行统计体系按照经济职能、行为和目的，将国民经济基本单位分别归入各机构部门，它们是住户部门、非金融企业部门、政府部门、金融机构部门和国外部门。通常把住户部门和非金融企业部门合并称之为非金融部门。
二、金融机构部门的构成
1.货币当局：即中央银行。我国的中央银行是中国人民银行。根据《中国人民银行法》的规定，它担负有重要的职责。
2.存款货币银行：主要包括商业银行及类似机构。这些金融机构以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以赢利为主要经营目标。其最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。
3.非货币金融机构：它向其他部门提供除可用于作为支付手段的金融工具以外的金融服务，它们不具有创造派生存款的机制。
第三节 货币当局资产负债表
一、货币当局的资产负债表的表式
二、货币当局的资产业务
1.国外资产(净)：主要包括货币当局持有的外汇、货币黄金和在国际金融机构的净头寸。
2.对政府的债权：主要包括中央银行持有的国债，以及中央银行对政府的借款、垫款和透支。
3.对存款货币银行的债权：主要包括对存款货币银行的贷款、贴现、回购等等。
4.对非货币金融机构的债权：主要包括中央银行持有的非货币金融机构发行的债券。
5.对非金融部门的债权：主要是指中央银行为支持老、少、边、穷地区的经济发展，直接对这些地区的企业和住户发放的专项贷款。
三、货币当局的负债
1.储备货币：主要包括中央银行发行的货币(含存款货币银行的库存现金)、各金融机构缴存中央银行的法定存款准备金和超额储备，以及邮政储蓄存款和机关团体事业单位存款。
2.债券：具体指中央银行发行的中央银行债券。
3.政府存款：是指各级政府在人民银行账户上的预算收入与支出的余额。
4.自有资金：指中国人民银行的信贷资金。
5.其他(净)。
第四节 存款货币银行的资产负债表
一、存款货币银行的资产负债表的表式
二、存款货币银行的资产
1.国外资产：主要包括存款货币银行持有的国外有价证券、与国外的同业往来以及外币库
存现金，它是存款货币银行以人民币记值的对非居民的债权。
2.储备资产：包括存款货币银行缴存中央银行的准备金、库存现金。
3.中央银行债券和对政府债权：主要指它持有的中央银行的债券和政府的债券。
4.对非金融机构债权：是指存款货币银行向各类非金融机构单位发放的贷款和投资。
5.对非货币金融机构债权：是指存款货币银行在非货币金融机构存放的款项，以及存款货
币银行拆出给非货币金融机构的款项。
三、存款货币银行的负债
1.国外负债：是存款货币银行以人民币记值的对非居民的负债。
2.对非金融部门负债：是指存款货币银行所吸收的各项存款，统计上按存款的性质分，可以将存款分为三类：活期存款、定期存款和储蓄存款。
3.对中央银行负债：是指存款货币银行向中央银行借入的款项。
4.对非货币金融机构的负债：是指非货币金融机构在存款货币银行的存款以及存款货
币银行从非货币金融机构拆入的款项。
5.债券：这是指存款货币银行为筹措资金而发行的债券。
6.所有者权益：这是指存款货币银行的资本金。
7.其他(净)。
第五节 非货币金融机构资产负债表
一、非货币金融机构资产负债表的表式
二、非货币金融机构的资产
1.国外资产 2.储备资产 3.国内信贷 4.对政府债权 5.对存款货币银行债权
三、非货币金融机构的负债
1.国外负债 2.对非金融部门的负债 3.债券 4.对中央银行负债 5.对存款货币银行负债 6.所有者权益 7.其他(净)
第六节 货币概览与银行概览
一、货币概览与银行概览的表式
货币概览和银行概览的核心任务是反映全社会的货币供应量。货币概览是由货币当局的资产负债表和存款货币银行的资产负债表合并生成的，主要目的是统计M0和M1;银行概览是由货币概览与特定存款机构的资产负债表合并生成的，目的是进一步全面统计M2。
二、M0
M0：是指流通中的货币，它来源于中央银行发行的纸钞和辅币，要用货币当局资产负债表中的发行货币扣除存款货币银行资产负债表中的库存现金才能得到流通中的货币供应量M0。
三、M1·
M1：由流通中的现金M0和活期存款两部分组成。
四、M
2M2：由货币供应量M1和准货币组成。准货币的流动性低于货币，它主要包括定期存款、储蓄存款，以及信托存款、委托存款等其他类存款。
第七节 货币需求与货币供给的统计分析
一、货币需求与货币供给统计分析的理论依据
1.货币政策与货币供应量：货币供应量是指在某个时点上全社会承担流通手段和支付手段职能的货币总额，它是一个存量概念，反映了该时点上的全社会总的购买力。货币政策就是中央银行采用各种工具调节货币供求，以实现宏观调控目标的方针和策略，是国家宏观经济政策的重要组成部分。
2.货币需求理论：货币政策选择的出发点是货币需求。经济学史上曾产生了许多重要的货币需求理论，由于中国的特殊性，它们都很难较好地解释中国的货币需求，许多经济学家对中国的货币需求作了大量研究。
二、货币供给分析实例
1.货币当局的资产操作与基础货币的创造 2.存款货币银行与派生货币
三、货币需求的实例分析
1.利用简单回归分析法分析影响货币需求的因素; 2.对回归模型和参数的评价; 3.线性回归模型的实证结论。
第八节 对货币与银行统计中其他重要指标的统计分析
一、基础货币统计分析
基础货币的定义;对应到货币银行统计中具体包括的内容。基础货币统计分析主要是对货币当局基础货币的数量和结构及其变动的分析。
二、货币乘数统计分析
货币乘数的定义和计算公式;中央银行实现货币供应量控制目标的两条途径;货币乘数受影响的四个因素;货币乘数的统计分析就是对货币乘数的变动及其原因进行分析。
三、信贷总量统计分析
信贷总量的定义;货币与银行统计上对应的部分;信贷总量统计分析主要是分析信贷总量的变动及其原因，并可以进行结构分析。
四、储蓄存款统计分析
储蓄存款指标的重要性;分析储蓄存款的变动及其影响。
五、通货膨胀与货币供应量关系分析
主要通过通货膨胀形成因素模型来分析我国经济体制改革以来通货膨胀形成与货币供应量等因素的主要数量关系。
第三章 证券市场统计分析
第一节 证券市场的基本概念
一、证券
证券是商品经济和社会化大生产发展的产物，一般意义上的证券是指用来证明或设定一定权利的书面凭证，它表明证券持有人或第三者有权取得该证券拥有的特定权益;按照性质的不同，证券可以分为凭证证券和有价证券;有价证券按照经济性质可以分为股票、债券和其他证券(如基金)三大类。
二、证券市场 证券市场是股票、债券和基金等有价证券发行和交易的场所。它通过证券信用的方式来融通资金，有效地配置社会资源，支持和推动经济发展，是资本市场的核心和基础，是金融市场的重要组成部分。
证券市场按照市场的职能可以分为证券发行市场(一级市场)和证券流通市场(二级市场)。后者一般包括证券交易所和场外交易市场两个子市场。
证券市场按照证券性质的不同，可以分为股票市场、债券市场和基金市场等 第二节 股票市场统计分析
从狭义上讲股票市场统计分析是根据金融学理论，特别是现代金融学理论，运用统计学的方法，对整个股市、个别股票和股票组合的现有风险与收益水平的评价，通过进一步分析，估计股票本身的特有风险与收益水平两者的关系，从而合理地给股票定价。
从广义上讲，股票市场统计分析还包括基本分析和技术分析。
一、基本分析
(一)宏观经济因素分析
具体来说有以下几个主要方向：
1.经济增长与经济周期分析;2.通货膨胀分析;3.利率水平分析;4.汇率水平分析;5.货币政策分析;6.财政政策分析。 (二)产业分析
主要内容有以下几个方面: 1.产业的生命周期阶段分析;2.产业的业绩状况分析;3.产业的市场表现分析;4.产业发展的趋势分析。
(三)公司分析
公司分析包括公司基本素质分析和公司财务分析。 基本素质分析主要是一个定性分析过程，分析的重点放在公司潜在竞争力分析上，包括公司在所处行业的竞争优势和劣势分析。
上市公司财务分析主要是财务业绩的比较分析，包括纵向比较分析、横向比较分析和标准比较分析。
比较分析法按其包括的财务数据范围可分为个别分析法和综合分析法。 个别分析法是根据财务报表的要素信息或个别财务比率，进行个别指标的分析和判断的方法。综合分析法是将财务报表作为一个整体来进行分析判断的方法，一般大量采用的具体方法是因素分析法、指数法和雷达图法。
二、技术分析
技术分析是对市场的未来价格变化趋势进行预测的研究活动。它有三个理论假设： 假设1：市场行为包括一切信息;假设2：价格沿趋势波动，并保持趋势;假设3：历史会重复。
技术分析方法大致可以分为以下六类：技术指标法、切线法、形态法、K线波、波浪法、周期法。
与统计分析最为密切的是技术指标法。技术指标是按一定的统计方法对行情数据处理，用以反映市场某一方面的深层内涵的统计量，常见的技术指标有以下几种：
1.趋向指数(Directional Movement Index,简称DMI);
2.异同移动平均数(Moving Average Convergence and Divergence,简称MACD); 3.相对强弱指数(Relative Strength Index,简称RSI); 4.威廉指标WMS%;
5.随机指标KD; 6.平衡成交量(On Balance Volume,简称OBV);
7.AR、BR指标;8.CR指标;
9.成交量比率(Volume Ratio,简称VR); 10.乖离率BIAS;11.心理线(Psychological Line,简称PSY)。
三、股票市场风险和收益的统计分析
股票市场风险和收益统计分析是股票市场统计分析的核心内容。它包括股票组合的分析。资本资产定价模型和套利定价模型的应用研究。
(一)股票组合的统计分析
它是在已知个体资产的风险和收益特征的情况下，以资产组合的整体为对象，以资产组合整体收益最大化为目标，分析资产之间的相互关系、组合整体的风险、收益特征以及寻求最优组合。具体包括
1.股票收益与风险的度量; 2.股票组合的收益和风险的度量;3.股票有效组合——马柯维茨有效组合;
4.市场模型;5.风险的分散化。 (二)资本资产定价模型(CAPM)
1.模型的基本假设; 2.资本市场线;3.证券市场线。 (三)套利定价模型(APT)
1.因素模型; 2.套利组合; 3.套利模型假设及模型;
4.因素个数确立;5.套利定价理论的作用。
第三节 债券市场统计分析
一、债券的内在价值的统计分析
(一)债券的定价原理
(二)债券的基本价值评估
1.按单利计算且一次还本付息债券的价格决定公式;2.一年付息一次债券的估价公式;3.一年多次付息债券的估价公式。
二、债券的违约风险的统计测度——Z指标 第四节 基金市场统计分析
一、基金资产净值统计
1.基金资产净值总额=基金资产总额-基金负债总额
2.基金单位资产净值=基金资产净值总额?基金发行总量
二、基金的业绩评价
1.资产的净增长率分析 2.风险分析 第四章 外汇市场与汇率统计分析
第一节 外汇市场和外汇收支统计
一、外汇的概念
通常所指的外汇是静态意义下的狭义的含义，是指以外币表示的可以进行国际间结算的支付手段，包括以外币表示的银行汇票、支票、银行存款等。
二、外汇市场
外汇市场是指进行外汇买卖的交易场所或网络，是外汇供给者、外汇需求者以及买卖外汇的中介机构所构成的买卖外汇的交易系统的整体。
外汇市场按组织形式可划分为无形市场和有形市场，按经营范围可分为国内市场和国际市场，按外汇买卖双方的性质可分为外汇批发市场和外汇零售市场。
外汇市场的主要参与者有：中央银行、外汇银行、外汇经纪人、外汇交易商、外汇投机者、进出口商及其他外汇供求者和贴现公司等。
外汇市场的主要功能体现在国际清算、套期保值和投机上。
1994年我国外汇体制发生了重大改革，实行银行结售汇制，建立以中国外汇交易中心为运行机构的全国统一的外汇交易市场。
三、外汇收支统计
外汇收支是指一个国家在一定时期内(通常是一年)用对方可接受的货币，必须同其他国家立即结清的各种到期支付的款项，是狭义的国际收支。外汇收支统计是一国为了了解其在一定时期内的外汇收支平衡状况而设立的一种统计制度。
全国银行结售汇业务统计及所有境内机构及个人在境内金融机构的外汇账户的余额统计构成了我国现行的外汇收支统计体系。而银行结售汇统计是我国外汇收支统计的最重要的组成部分，其主要内容包括结汇收入和售汇支出两项，其中结汇收入包括贸易收入、非贸易收入、资本收入和其他收入，售汇支出包括贸易支出、非贸易支出、资本支出和其他支出。
第二节 外汇市场的交易价格：汇率
一、汇率概念、标价方法和种类
汇率是指不同货币间兑换的比率或比价。汇率标价的两种方法分别是直接标价法和间接标价法，前者以一定单位的外国货币为基准来折算折合多少单位的本国货币，后者以一定单位的本国货币为基准来折算折合多少单位的外国货币，这种方法只在英美实行，其余国家大都采用直接标价法。
汇率在不同的场合有不同的表现形式，按汇率制定的不同方法划分，可分为基础汇率和套算汇率;按银行买卖外汇的角度，可分为买入价、卖出价和中间价;按外汇交易中支付方式的不同，可分为电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率;按成交后交割时间的长短不同，分为即期汇率和远期汇率;按汇率制度不同可分为固定汇率和浮动汇率;按是否通过通货膨胀调整可分为实际汇率和名义汇率。
二、汇率变动计算
法定升值幅度=(升值后的含金量/升值前的含金量-1)×100% 法定贬值幅度=(1-贬值后的含金量/贬值前的含金量)×100% 在直接标价法下
本币汇率的变化=(旧汇率/新汇率-1)×100% 外汇汇率的变化=(新汇率/旧汇率-1)×100% 在间接标价法下
本币汇率的变化=(新汇率/旧汇率-1)×100% 外币汇率的变化=(旧汇率/新汇率-1)×100% 综合汇率变动率是根据一国货币和其他各国货币汇率的变动幅度，用各国在该国对外贸易中所占的比重，或各国在世界贸易中所占的比重作为权数，加权计算出的汇率变动率。
三、人民币汇率
人民币汇率经过了七个阶段的演化，我国目前现行的汇率是以市场供求为基础的单一的、有管理的浮动汇率。
第三节 汇率决定的统计分析
一、汇率决定模型
汇率决定有两种模型，实物决定模型和货币决定模型。如果一国仅是经常项目可兑换，则实物汇率模型比较合理，购买力平价模型和利率评价模型是其代表;如果货币实现完全可兑换，则货币汇率模型要相对合理些。
1.购买力平价模型
绝对购买力平价模型：e=Pa/Pb,e为直接标价法表示的汇率，Pa为A国的一般物价水平，Pb为B国的一般物价水平。
相对购买力平价模型：e1/e0=(Pa1/Pa0)/(Pb1/Pb0),e1,e0分别表示当期和基期的汇率，Pa
1、Pa0分别表示A国当期和基期的物价水平，Pb
1、Pb0分别表示B国当期和基期的物价水平。
2.利率平价模型
其基本的表达式是：r-r*=ΔEe,r代表以本币计价的资产收益率，r*代表以外币计价的相似资产的收益率，ΔEe表示一段时间内本国货币贬值或外国货币升值的比率。它表明本国利率高于(或低于)外国利率的差额等于本国货币的预期贬值(或升值)的幅度。
3.货币主义的汇率模型
模型表达式是：e=(Ms/Ms*)×[f(Y*,r*+π*)/f(Y,r+π)],Ms、Ms*分别为国内、国外的名义货币存量，Y、Y*表示国内、国外实际收入，r、r*分别表示本国、外国的实际利率，π、π*分别是本国、外国的通货膨胀率。
二、人民币汇率决定的综合模型 E1=e0×[(Rb/Ra)×(Db/Da)]/(Pb/Pa)2 , 其中，E1是以直接标价法表示的当年人民币理论均衡汇率，e0是以直接标价法表示的上一期人民币实际汇率，Rb、Ra分别为当年美国和中国的利率水平，Db、Da分别为当年美国和中国国际收支的与上期的比值，Pa、Pb 分别为当年美国和中国的环比价格指数。
第四节 汇率变动对经济的影响分析
一、汇率变动的经济影响
(一)外贸进出口的影响及货币贬值的J曲线效应本币贬值会促进出口抑制进口，从而有利于国际收支的改善，但是这一改善过程存在“时滞”，这一过程表现在图上像一“J”字形，称为J曲线效应。
马歇尔—勒纳条件描述了货币贬值在长期上是否会使国际收支得到改善的条件，以Ex表示出口需求弹性，Em表示进口需求弹性，当|Ex+Em|>1时，本币贬值可以改善本国的国际收支，当|Ex+Em|=1时，本币贬值对本国的国际收支没有影响，|Ex+Em|<1时，本币贬值使得本国的国际收支恶化。
(二)汇率变动对于国内物价的影响
一般而言，本币贬值会使国内物价上涨，使外币购买力相对提高。
第五章 国际收支统计分析
第一节 国际收支统计
一、国际收支的概念
国际收支是一个经济体(国家和地区)与其他经济体在一定时期(通常为一年)发生的全部对外经济交易的综合记录。与国际收支有关的主要有三方面内容：(1)交易;(2)经济体;(3)常住居民和非常住居民
二、国际收支平衡表
1. 国际收支平衡表是国际收支统计的重要工具。
2. 国际遐以平衡表的主要项目内容：(1)经常项目，包括商品和服务、收益及经常性转移;(2)资本与金融项目，主要指资本转移、非生产性非金融资产的获得和出让以及金融性的资产和负债;(3)储备资产，指由中央当局掌握的能够直接用来平衡国际收支，直接用于市场干预以影响货币汇率或达到其他目的的国外资产，包括货币黄金、特别提款权、在基金组织的储备头寸、外汇和其他债权;(4)误差与遗漏，是为了在编制国际收支平衡表时保持借贷双方平衡而设置的项目。
三、国际收支统计
1. 记录方法 。(1)计价。采用统一的计价原则，即以市场价格为依据的计价原则。(2)时间。记录时间应以所有权转移为标准。(3)不同币种的转换问题。
2. 国际收支统计数据来源。各国在统计目的划分及采集数据汇总编制渠道上采用的方法不尽相同。下面主要介绍国际收支统计中几个大项目数据的收集渠道和方法。(1)国际贸易统计。对一国出境全部商品情况的统计，包括其数量、金额，主要通过进出口商或代理商向海关或国际贸易统计当局报告。用于编制商品项目，也可用于对国际收支的其他项目进行调整。(2)国际交易报告体系。记录每一笔国际收支现金交易(通过国内银行账户和国外银行账户)和非现金交易以及存量的情况，由编制者向银行布置报表和由企业直接填报来完成。(3)企业调查。指由企业对其本身的国际收支交易进行报告，强调汇总后的数据而非单个逐笔交易的数据。(4)其他数据来源，包括官方数据源、家庭单位的数据采集和伙伴国统计。
四、我国的国际收支统计
(一)历史沿革
我国的国际收支工作到目前为止大体经历了三个阶段：(1)试编阶段。是在外汇收支统计制度的基础上编制国际收支平衡表。(2)建立统计制度正式编表。(3)建立申报制度。
(二)我国现行的国际收支统计申报体系
1. 申报范围。中国居民与非中国居民之间发生的一切经济交易。了解中国居民的含义。 2. 实行交易主体申报制。采取以通过银行申报为主，单位和个人直接申报为辅，定期申报和逐年申报相结合的办法。国际收支申报体系是一套内在的、完整的、系统的数据收集体系。从内容上看，它包括：(1)通过金融机构的逐笔申报;(2)直接投资企业的直接申报统计(季报);(3)金融机构对外资产负债及损益统计(季报);(4)对有境外账户的单位的外汇收支统计(月报);(5)证券投资统计(月报)。从指标框架来看，国际收支统计申报体系是一套开放的制度体系。从产品框架来看，国际收支统计申报体系不仅能生成国际收支平衡表、国际投资头寸表及各类补充表格，而且能为现有的结售汇统计、出口收汇和进口付汇核销、外债统计、货币银行统计以及国民账户体系提供重要的数据。
五、国际收支统计与其他统计的关系
(一)国际收支统计与国民经济核算体系的关系 国际收支和国民账户体系的密切关系表现为，几乎所有国家都是先编制好国际收支和反映国际投资状况的数据，然后再汇入国民账户。国际收支在居民的概念、计价、记载时间、折算方法等方面都与国民账户体系的要求一致。国民经济账户的数据与国际收支流量之间的数据联系。
(二)国际收支与外汇收支统计
1. 统计范围。国际收支记录一国一定时期内全部的发生在居民与非居民之间的交易情况，包括了所有外汇收支的交易和不发生外汇收支的交易。外汇收支以外汇收支行为为记录主体，并不区分这种行为是居民与非居民之间的还是居民与居民之间的。
2. 统计时间。国际收支统计以所有权转移为记录的时间，而外汇收支统计则是在这种收支行为发生之后才记录。
3. 统计方法。国际收支采用复式记账法，而外汇收支是一种实际记录方法。 4. 国际收支与外汇收支统计有十分密切的关系。
(三)国际收支统计与国际投资头寸统计及外债统计 1. 国际投资头寸的定义。
2. 国际投资头寸与外债统计的关系。净国际投资头寸可用来衡量一经济体在某一特定时期与世界其他经济体经济状况相互关系及其发展趋势;而外债头寸仅指非股本性的头寸，即不包括股本证券和直接投资股本金(含收益再投资)。
3. 国际投资头寸统计与国际收支统计的关系。 第二节 国际收支综合统计分析
一、国际收支统计分析的内容
国际收支统计分析的中心是国际收支平衡状况。国际货币基金组织提出了判断国际收支平衡的四个标准。国际收支统计分析还应将收支差额与一国对外经济活动规模、国际货币储备状况等结合起来对国际收支的平衡状况作出判断。还应利用其他国内国际经济统计资料，围绕国际收支及其与国内经济的关系展开多方面分析。
二、国际收支统计描述
我国国际收支的基本情况分析有：(1)经常项目分析;(2) 资本项目分析;(3)国际收支综合分析。
三、我国国际收支问题研究
1. 出口结构偏低。(1)工业制成品以低技术劳动密集型为主，纺织品及服装出口比重太高;(2)资本及技术密集型产品出口比重偏低。
2. 过量进口。冲击国内市场，打击民族工业，抑制新兴朝阳工业的发展。 3. 因大量利用外资导致的投资收益巨额逆差。 第三节 进出口贸易统计分析
一、竞争优势与进出口贸易影响因素分析
波特的竞争优势理论：(1)微观竞争机制。可以通过成本领先、标新立异和目标积聚三个基本战略获得。(2)中观竞争机制。企业经营过程的升级有赖于企业向前、向后与旁侧关联产业的辅助与支持。(3)宏观竞争机制。取决于四个基本因素(生产要素、需求状况、相关和支撑产业状况、企业的竞争条件)和两个辅助因素(政府和机遇)。
我国的宏观竞争机制状况分析。
二、进出口贸易多元统计分析
1. 对进出口贸易影响因素进行因子分析，把其归纳为三个因子。2. 计算各因子得分，并建立进口额、出口额与各因子之间的回归方程。3. 根据回归方程进行分析。
三、进出口外贸活动聚类统计分析 第四节 国际资本流动统计分析
一、国际资本流动和利用外资
1. 两种不同类型的资本流动：(1)直接投资;(2)证券资本流动。 2. 利用外资是从输入角度来看国际资本流动。
一、利用外资的统计分析
(一)利用外资规模和结构的统计分析。
80年代，我国利用外资规模较小，并以借外债为主;90年代后转变为以外商直接投资为主;外商直接投资主要来源于港、澳、台地区;从区域分布看，主要集中于沿海地区。
二、利用外资效果的统计分析
1. 利用外资对GDP的影响。 2. 利用外资对中国外汇储备的影响。 3. 利用外资对中国进出口贸易的影响。 4. 利用外资对中国就业的影响。 5. 利用外资对货币供给量和通货膨胀的影响。
三、资本市场统计分析
我国资本市场开放程度较低，证券、股票等资产比重与国际资本市场融资结构不相适应，境内B股和境外H股、N股仍然缺乏足够的市场吸引力。
第五节 外债统计分析
一、外债统计 外债统计的定义
二、外债统计的分类
1. 对外债种类的划分标准主要有：债务期限、债务形式、债务人或其使用情况、债权人或其来源情况、优惠情况、贷款的利率。我国在进行外债管理时，一般将外债归结为五种：(1)国际金融组织贷款;(2)外国政府贷款;(3)国际商业贷款;(4)对外发行债券;(5)国际金融租赁。其中，国际商业贷款又可以分为如下几种类型：(1)短期融资;(2)普通中长期贷款(3)买方信贷;(4)循环贷款。
三、外债统计分析
1. 外债的经济效益。主要体现在以下几个方面：(1)投资：借外债可以弥补国内建设资金不足，增加投资能力。(2)技术和设备：引进国外的先进技术和设备，有助于提高本国的生产技术水平和社会劳动生产率。(3)就业：借外债不但提高了本国的就业率，而且提高了劳动力的素质。(4)贸易：借外债不仅促进了本国的生产结构变化，而且有利于出口商品结构变化。(5)银行或金融机构：可以改善一个国家作为潜在金融市场的形象，从而给债务国带来许多好处。
2. 借外债的成本。主要有：(1)债务偿还。首先，为了还本付息，债务国就要放弃一定数量用于消费和投资的购买力;另外，可能形成偿债高峰期，使债务国容易形成清偿危机，损害债务国的信誉。(2)附带条件的外债，主要是指附加其他条件的政府或国际金融组织的贷款。(3)外债供应的不确定。(4)对外债的依赖性。
3. 外债与国际收支平衡。 外债对一国的国际收支状况有重要影响，并影响着一国国际收支发展的前景和趋势。反之，国际收支状况也影响债务活动的周期。世界银行用五个阶段划分债务周期。
4. 债务偿还比率与偿债能力。 一个国家借入外债，固然要考虑某一段时间内本国经济发展对外债的需求，同时也要受本身外债偿还能力所制约。衡量外债偿还能力的标准有两方面。国际上用债务偿还比率衡量一国的外债偿还能力。
四、中国外债的统计分析
1. 分析的方面：(1)外债余额;(2)外债规模的安全线;(3)外债的期限结构;(4)外债的币种结构;(5)外商投资企业外债。
第六节 外汇储备的统计分析
一、外汇储备的基本问题
1. 外汇储备适度规模。适度的外汇储备规模是指现有储备额能在特定固定汇率上融通其一定时期内发生的预料之外的国际收支逆差，同时使该国持有储备的成本与收益相等。
2. 外汇储备规模的影响因素。外汇储备规模与许多经济变量有直接或间接的联系，可以通过回归、相关分析确定其构成要素。
二、外汇储备规模与经济实力的国际比较
1. 外汇储备规模的国际比较。2. 外汇储备和人均GDP、经济增长率的国际比较。
三、外汇储备与国际收支变量的比较分析
1. 外汇储备与国际收支变量的对应关系。2. 外汇储备与经常项目和资本项目的比较分析。 3. 外汇储备与国际收支变量的相关分析。
四、我国外汇储备规模的预测
1. 以时间作为自变量对外汇储备规模的回归和预测。2. 对1999年至2010年的外汇储备进行预测。
第六章 商业银行统计分析
第一节 商业银行与统计
一、商业银行统计的客观依据
商业银行经营的主要业务是银行统计的基本对象，具体表现在：传统的商业银行业务，
包括货币兑换、储蓄存款服务、用信用支持政府活动、发放贷款和贴现商业票据等;新发展的业务如发放消费信贷、提供金融咨询和理财服务、提供投资银行和商人银行业务、保险箱业务等。
银行统计应反映银行的如下功能：中介功能、支付功能、担保功能、代理功能和政策功能等。
二、商业银行统计分析的主要任务
商业银行统计分析工作的主要任务是：客观、及时地反映经营运作情况;评价、分析银行的赢利能力并对可能影响赢利水平的因素进行分析预测;真实评价银行面对的风险水平，预测可能对银行风险造成冲击的变量走势;满足中央银行的监管要求;银行客户重要情况的调查分析及其他的统计分析工作。
三、商业银行统计分析工作的主要内容
商业银行统计分析工作主要内容有：业务发展统计、市场需求统计、客户统计分析、经营风险分析、收益统计分析、经营环境统计分析、竞争力统计分析等。数据的主要来源有：业务经营数据、信贷数据、金融市场和同业数据、宏观经济数据和专门调查所得数据。
第二节 商业银行主要业务统计分析
商业银行业务统计分析主要集中在资产业务和负债业务的运营情况及暴露出来的问题。
一、资产业务统计分析 1.资产业务统计的对象
银行资产统计是指对银行业务所拥有的各种实物资产和债权的统计，其统计对象包括：速动资产、证券资产、放款资产、固定资产和其他资产。
2.资产业务统计的主要指标
绝对指标主要来自于资产负债表的资产项目，相对指标包括：贷款回收率、信贷资金运用率、贷款周转率等。
3.资产业务统计分析的主要内容
(1)一定时期的各种贷款发放、回收及余额统计分析;
(2)资产质量分析，分析报告期内各种不良贷款余额、占用形态、不良贷款成因，用以掌握贷款质量的变化情况，作为加强贷款管理的依据;
(3)各类资产的结构分析，如贷款的期限结构(短期贷款和长期贷款的搭配)分析，行业结构分析(用贷款行业集中度指标表示)，贷款方式分类(信用贷款、保证贷款、抵押贷款等)结构分析;
(4)资产的利率敏感性分析，分析资产隐含的利率风险; (5)资产变动的趋势分析;
(6)贷款市场占比分析，反映银行的竞争力水平;
(7)资产流动性分析，指银行在不发生损失的情况下迅速变现的能力，主要指标有速动资产/总资产，(速动资产-法定准备金)/总资产，证券资产/总资产，流动资产/总资产等。
三、负债业务统计分析 1.负债业务统计的主要指标
负债业务的统计指标用以反映负债的规模、结构及形成过程，通常的主要统计指标有：期末各项存款余额、期内存款累计发生额、期内取款累计发生额、期内存款平均余额、其他资金来源总额、存款周转次数、存款稳定率和存款增长率等。
2.负债业务统计分析的主要内容 (1)各项负债余额统计分析;
(2)负债结构统计分析。比较重要的负债分类：按期限可分为短期负债和长期负债，按银行对负债的控制能力可分为主动负债和被动负债，按负债到期日的长短可分为即将到期负
债和远期负债，按存款性质分为企业存款和储蓄存款、活期存款和定期存款等。
(3)负债变化及预测分析。
(4)负债成本分析。银行的负债成本主要有利息成本、营业成本、资金成本、可用资金成本等。负债成本分析是以上述成本概念为基础来计算，比较银行各类成本的实际数额，分析研究变动情况和变化原因。负债成本分析的两个主要分析工具是平均成本和边际成本。
(5)负债的稳定性分析，用于反映资金来源的稳定情况，用负债稳定率指标反映。 (6)市场占比分析，反映竞争力水平。 3.银行的账面价值与市场价值的统计分析 银行的账面价值公式：A=L+NW，市场价值的公式：A*=I*+L*+NW* ，当银行账面价值(NW)与市场价值(NW*)出现差距时，便存在隐藏资本或未入账资本。隐藏资本有两个来源：银行账面资产与市场资距的差距;银行资产负债表外项目。
第三节 商业银行效益统计分析 效益分析的数据主要来自损益表，通过对损益表的分析，了解商业银行的经济效益和盈亏情况，分析利润增减变化的原因，为经营决策提供依据。
1.杜邦分析法
分解普通股收益率，分析影响银行盈利水平的各种因素。
普通股利润率(ROA)=净利润率(PM)×资产使用率(AU)*杠杆系数(EM) 2.基于投资与财务决策的银行收益的统计分析
将资产收益率分为两个部分，其一是投资收益率，其二是杠杆收益率。 ROE=ROIF+ROFL，ROFL=(ROIF-(1-t)C)L 3.影响银行收益率的因素分析
影响银行收益率的因素有规模变动、存款结构、雇员生产率水平、手续费收入、利率变动和宏观经济形势等。
4.银行效益的评价方法
主要方法有纵向历史比较法、横向的类比比较法和预定目标比较法。 5.新分行的建立：预期收益评价方法
当未来的净现金流量之大足以保证银行所要求的收益率时，可以考虑建立新分行，同时考虑各个位置分行预期收益率及其方差，使银行总体收益率尽量大而方差尽量小。
第四节 商业银行风险分析
一、商业银行风险的类别
银行面临四大类型的风险：环境风险、管理风险、交付风险和金融风险。
二、银行信贷风险统计分析
商业银行信贷风险主要是指银行贷出去款项，借款人到期不能偿还而形成的逾期、呆滞或呆账贷款，使银行蒙受损失的可能性。商业银行信贷风险分析体系：(1)信贷风险检测报表体系;(2)信贷业务风险分析报告;(3)贷款行业风险分析。
三、利率风险
利率风险是指由于市场利率水平的变化给银行带来损失的可能性。 1.资金缺口和利率敏感系数
资金缺口=利率敏感资产-利率敏感负债
当利率变动时，资金缺口将直接影响银行的净利息收入。
利率敏感系数=利率敏感资产/利率敏感负债利率敏感系数大于1时，资金缺口为正，小于1时，资金缺口为负。
2.有效持续期缺口分析
有效持续期综合地反映了息票数额以及期限等对价格波动的影响。(公式详见指导书
P126) 有效持续期缺口=资产平均有效持续期-总负债总资产×负债平均有效持续期一项资产或负债的有效持续期越长，表明该资产或负债对利率的变动越敏感，利率风险越大，同理，一个公司的有效持续期缺口越大，那么该公司的利率风险越大。
四、流动性风险分析
银行可以对未来现金流量做出合理的预测，计算现金流入与现金流出的差额以反映面临的流动性风险敞口。
衡量流动性风险的主要指标有：流动性缺口，核心存款与总资产的比率，贷款总额与总资产的比率，贷款总额与核心资产的比率，流动资产与总资产的比率等。
五、资本风险分析
也称财务杠杆风险，衡量资本风险的方法是：计算银行资本与风险加权资产的比例，与监管当局规定的最低比例比较，分析风险的大小。
六、银行收益与风险的关系
银行的金融风险与收益率间存在着正向关系，可以用下面的模型反映：r=rf+bσ+ε
风险指数g=E(ROA)+1/EM
S，银行倒闭的概率ρ=1/(2g×g), 当银行收益增加时，杠杆系数下降，预期收益率波动下降，风险指数将会上升，表明银行经营的风险程度下降，银行无力偿还债务的概率下降。
七、银行资产风险识别统计分析
风险识别是指商业银行在宏观和微观风险环境和内部经营环境中识别出可能给商业银行带来意外损失或额外收益的风险因素。商业银行风险识别有两种方法：财务报表分析法和环境风险分析法。
八、测定银行整体风险敞口程度的方法
1.VaR(Value at Risk)VaR是指在一定持有期t，一定置信度α内，某金融资产组合所面临的最大损失额。它是对风险测度期内未来收益水平进行估计，以概率形式表示为：
ˆ=α,得到Rˆ后，则可以得到“最坏情况下”资产组合未来价值Pˆ Probablity(R
当银行资产组合的价格发生异常波动时适用。主要用到的方法有：情景分析、历史模拟、压力VaR、系统压力测试等。
第五节 商业银行预测
商业银行预测要考虑的因素包括：选取需要预测的变量;选择对变量预测的时间长度、选择利用的预测方法。 其中主要的预测方法有：银行管理模拟模型、市场调查与问卷分析、时间序列计量方法、横截面计量方法等。书中具体的分析有：增长率分析法、趋势递增法、回归分析法和季节指数法、利率分析和银行的流动性需求预测(短期、长期、周期和临时)等。
第六节 商业银行资产质量统计分析 资产质量统计分析工作的内容包括：设计一套完整的反映资产质量和风险水平的指标体系，构建合适的资产质量分析方法，并有行之有效的资产风险识别与计量方法。
一、资产质量分类体系
目前要求实行的贷款分类体系是五级分类法，按贷款质量的高低依次将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失。该方法的特点是使用多维的标准评价资产质量，时时监控。
二、贷款分类与质量评价的框架 通过抽样选出部分贷款，对选中贷款逐一进行质量评定分类，然后对总的贷款质量作出估计，可使用两个指标反映：不良贷款比率和加权不良贷款比率。
其中不良贷款比率=不良贷款总额/核心资本+贷款损失准备
加权不良贷款比率=次级贷款×20%+可疑贷款×50%+损失贷款×100%/核心资本+贷款损失准备
三、资产质量评价指标体系
指标体系要求全面反映资产质量的现状和变化情况，同时也考虑指标间的相互关系。
四、资产质量评价分析方法
1.现状分析
采用贷款质量风险度和偏离度分析法。 2.成因分析
经常采用的方法是敏感度分析方法。 3.趋势分析法
除了预测中讲到的方法，还可用马尔可夫状态转移矩阵法。
五、资产风险权重介绍
常用的有《巴塞尔协议》对资产风险权数的确定和我国人民银行对风险权数的确定。 第七节 国有商业银行与外资银行竞争力比较分析
一、银行竞争力指标体系
主要有：经济效益指标、业务能力指标、技术能力指标、人力资源指标、安全能力指标和文化建设能力指标及金融创新能力指标。
二、经济效益指标分析
主要从股权收益率、经营能力和获利能力等方面进行比较。
三、安全能力指标分析
经常用的两个指标是资产风险指标和流动性指标等。
四、业务能力分析
从存贷款业务和表外业务两方面考虑分析。
第八章 资金流量统计分析
第一节 资金流量核算的基本理论
一、资金流量核算的产生和发展
1947年和1952年，美国经济学家M.A.科普兰发表了《通过美国经济跟踪货币流通》以及美国《货币流量研究》，标志着资金流量体系的诞生。50年代后期，资金流量账户开始在一些市场经济国家推广。1968年联合公司把资金流量账户纳入国民经济账户体系(SNA)中。我国于90年代开始编制中国的资金流量账户。
二、资金流量核算 1.资金流量表
资金流量核算是采用复式账户或矩阵账户的方法，记录核算期内国民经济各机构部门之间，以及国内与国外之间发生的各种金融交易。
资金流量表主要由两方面组成：金融交易和机构部门。反映了每个机构部门所发生的各种金融交易的情况。
大部分金融交易形成了金融资产和负债，但也有部分交易只形成资产却没有对应的负债。
2.资金流量账户
将各个金融机构部门以及国外的金融交易复式账户用矩阵的形式连接成为一张表就是资金流量矩阵账户形式。了解我国资金流量账户的机构部门类型和金融交易类型。
3.资金流量核算的范围
一般有三种。(1)以增加值为核算起点，核算内容包括国民收入的初次分配和再分配、最终消费和储蓄形成、实物投资以及金融交易;(2)以可支配收入为起点，核算内容包括最终消费和储蓄的形成、实物投资以及金融交易;(3)以净金融投资为起点，核算内容仅含金融交易。本书采用第三种核算范围。
实际上，要更好地说明社会融资活动、金融结构变动等重要经济现象，必须将存量数据和流量数据相互结合使用。
4.资金流量核算与国民资产负债账户
国民资产负债账户对金融资产与负债的部门和交易分类的原则和内容，与资金流量核算账户是完全一致的。简单地说，流量和存量的关系为：期初存量+本期流量=期末存量。
但实际工作中采用的等式为：
期初金融资产负债存量+本期金融资产负债流量+本期金融资产负债调整流量=期末金融资产存量
三、资金流量核算中的平衡关系
资金流量矩阵账户存在以下几种平衡关系：
1.储蓄、资本形成与金融资产、负债的平衡，公式表述为：总储蓄-资本形成总额+统计误差=形成的金融资产总额-形成的负债总额=净金融投资
2.金融资产和负债的平衡：指核算期内，全社会通过某种金融工具形成的资产数量等于通过该类工具形成的负债数量。
3.机构部门间及整体与国外之间的平衡，指核算期内，各机构部门及国外相互间通过金融交易所发生的资产数量等于所发生的负债数量。
了解该平衡的经济含义。
四、资金流量核算的特点
1.资金流量核算范围广、覆盖面宽。通过资金流量账户不仅可以观察到已在货币与银行统计、国际收支统计中有所反映的金融机构部门的金融资产与负债的变动状况，或者国外与国内的金融交易等，而且还可以观察到住户、非金融企业以及政府部门的金融交易行为。
2.资金流量核算是国民经济核算体系的一部分。
3.资金流量核算与其他统计体系具有高度的协调性。 4.具有国际可比性。 第二节 资金流量统计
一、统计基础
1.统计基础数据来源
资金流量统计的基础数据主要来源于货币与银行统计、国际收支统计、证券统计、政府财政统计、保险和养老基金业统计、证券基金以及其他从事辅助性金融活动的金融机构统计。由于资金流量核算具有广泛性的特点，它没有一套专门的、由基本经济单位直接上报的数据收集系统，只能利用已有的各种统计体系以及统计调查中的数据，按照资金流量核算的要求，进行加工，满足资金流量核算的数据需要。
2.资金流量核算的统计基础 资金流量核算的质量，关键取决于它所要从中取数的统计体系与资金流量核算体系的协调程
第二，对金融交易的分类要有高度协调性。
二、资金流量核算方法
1.复式记账法。2.项目合并与轧差。资金流量核算在编制时经常将不很重要的经济现象的交易项目，或是数据来源有困难的项目作合并或轧差处理。
三、资金流量核算原则
1.权责发生制。即各机构单位之间的交易必须是在债权和债务发生、转换或取消的同时记录在各自的账户中，遵循权责发生制原则。 2.估价原则。交易发生时时点上的市场价格是资金流量核算选择的估价标准。
四、资金流量核算的分类 1.交易主体分类
明确机构单位的含义和特征。在市场经济条件下，具备机构单位特征的有两类：一类是住户;一类是得到法律或社会承认的独立于其所有者的社会实体，也即法人单位。法人单位又可分为非金融企业部门、金融机构部门和政府部门。
2.金融交易分类
资金流量核算不同于专门领域金融统计的关键一点是它核算范围的广泛性，因此，资金流量核算在设计金融交易时，通常对项目口径的规定比较综合。主要有：(1)通货。主要包括纸钞和辅币。(2)存款。包括活期存款、定期存款、住户储蓄存款、财政存款、外汇存款和其他存款。(3)贷款。包括短期贷款、中长期贷款、对政府的贷款、外汇贷款和其他贷款。(4)证券。包括各种债券和股票。(5)保险准备金。(6)结算资金。(7)金融机构往来。包括同业存放款和同业拆放款。(8)准备金。金融机构在中央银行缴存的准备金。(9)库存现金。银行机构准备的现金业务库存。(10)中央银行贷款。中央银行向金融机构发放的贷款以及再贴现。(11)其他(净)。(12)国际资本往来。包括长期资本往来和短期资本往来。(13)国际储备资产。包括货币黄金、外汇、特别提款权、在国际组织的头寸的变化。
第三节 资金流量分析
资金流量核算作为一个完整的账户体系，主要的分析功能体现在两个领域：
一、金融结构分析
三、社会融资活动分析
各机构部门在金融市场上利用各种金融工具融资。资金流量表回答了以下问题：谁需要融出资金，谁需要融入资金，资金是通过什么方式融出融入的。可以从以下两方面进行分析：
1.非金融企业部门的资金筹集。 2.住户部门金融资产的形成。 第四节 金融市场结构与金融风险分析
通过对金融市场结构的分析，试图解释资金的提供者是通过哪些金融工具，将其提供给资金的获得者，以及由此带来的金融风险。目前，我国的金融风险主要是银行风险，主要原因有：(1)从财政预算到银行金融的转变，是金融风险发生的前提。(2)政策性贷款的扩大，是金融风险增大的重要渠道。(3)国有企业负债和亏损增加，是银行金融风险的最大隐患。(4)住户部门储蓄和投资的巨大反差，在一定程度上"掩盖"了金融风险。
第九章 金融体系国际竞争力分析
瑞士国际管理开发学院(IMD)自80年代末开始研究国际竞争力理论与评价方法，不断发展完善，根据一国或地区最充分可能创造和积累国民财富综合能力的国际竞争力概念，对四十几个国家或地区竞争力进行分析评价，以《国际竞争力年鉴》的形式公布其研究结果。国际竞争力参评国家或地区有47个，评价指标有288项，包括硬数据指标182项，其中42项作为提供背景信息之用，不参加排序，软数据指标106项，按八大竞争要素归类，金融体系国际竞争力即要素之一。十多年来《国际竞争力年鉴》已成为世界上最负盛名的国际竞争力研究报告之一，是各国政界、经济界领袖审时度势、制定决策的重要参考物。
第一节 金融体系国际竞争力的理论和指标体系
一、金融体系国际竞争力的理论
一个完整的金融体系由资本市场和货币市场构成。金融体系的竞争力强弱取决于这两个市场的运行状况。有竞争力的金融体系表现为在资本市场上市场机制，特别是利率机制和汇率机制的有效运行，多种层次的金融机构并存的有序竞争，金融体系的国际化和一体化程度较高;在货币市场上银行金融活动是开放的、透明的，政府对金融活动的干预是适度和有效的。
基于该思想，在衡量国家或地区之间金融体系的竞争力以及这种竞争力在国家和地区国际竞争力的地位的时候，着重围绕金融与经济增长的关系。为此，在瑞士国际管理开发学院1999年的《国际竞争力年鉴》中，把资本运行状况和货币市场服务质量作为衡量一个国家或地区金融体系竞争力强弱的两个主要方面。金融体系竞争力指标由资本成本的大小、资本市场效率的高低、股票市场活力和银行部门效率4类要素共27项指标组成。
注意国际游资的冲击给金融体系的国际化和一体化带来的新问题。
二、金融体系竞争力的指标体系 1.资本成本竞争力
资本成本是指使用资本所需付出的代价。资本成本竞争力指标体系反映金融体系对资本形成的支持程度，表明一个国家或地区金融体系对经济增长的推动力的大小，共有3个指标组成：(1)短期实际利率;(2)企业资本成本;(3)国家信用评级。
2.资本市场效率竞争力
资本市场效率竞争力是反映在资本市场上企业获取资本的途径及其难易程度。该体系反映金融体系运行是否舒畅和其开放程度，通过衡量资本市场上筹资的隐性成本，进而评价市场效率，共由8个指标组成。(1)本国的财务状况;(2)信贷;(3)外国金融机构;(4)外国公司进入本地资本市场是否受限制;(5)本国公司进入外国资本市场是否受限制;(6)国际保理业务;(7)股票市场(包括二级市场)为企业提供资金;(8)风险资本。
3.股票市场活力竞争力
股票市场是资本市场的重要组成部分，股票市场的活力直接影响到金融体系的竞争力水平。
该指标体系共由5个指标组成。(1)股票市场筹资额;(2)股票市场人均交易额;(3)国内上市公司数;(4)股东的权利和义务;(5)内幕和交易。
4.银行部门效率竞争力
银行部门效率主要是衡量在货币市场上银行部门的服务质量，包括中央银行的货币政策效果、金融监管质量以及商业银行的服务范围和质量等方面。该指标体系共由11个指标组成。(1)中央银行政策;(2)银行规模;(3)银行部门资产占GDP的比重;(4)利差;(5)对金融交易的信任;(6)金融机构透明度;(8)金融教育;(9)金融技术人才;(10)信用卡发行量;(11)信用卡交易量。
第二节 金融体系国际竞争力分析
一、金融体系基本数量关系分析
通过计算金融体系的竞争力与它的四个要素之间的偏相关系数，表明金融体系的竞争力与资本市场效率竞争力关系最为密切，与银行部门效率竞争力关系其次，与股市活力竞争力关系排在第三，与资本成本竞争力关系最为疏远，说明在评价金融体系的国际竞争力中，金融效率始终在第一位。
二、金融体系竞争力的国际比较 1.发达国家金融体系的国际竞争力
发达国家由于资本市场的发育比较成熟，金融服务质量较高，金融体系的国际竞争力排名一直比较靠前。通过分析以直接融资金融模式代表的美国和以间接融资模式代表的日本的
国际排名，可以看出在现阶段，美国的金融模式比日本的金融模式更具有优势。这也为中国金融改革提供了借鉴。
2.新兴工业化国家或地区金融体系的国际竞争力
主要指新加坡、韩国、中国香港、中国台湾省为代表的亚洲新兴工业化国家或地区，由于各自的金融体系的特点不同，国际竞争力表现出较大差异。
3.发展中国家金融体系国际竞争力 发展中国家，由于受到东南亚金融危机的冲击和波及影响，金融体系的国际竞争力下降较大
4.转型国家金融体系国际竞争力
三、中国金融体系国际竞争力的回顾与评价 1.中国金融体系国际竞争力的回顾 2.中国金融体系国际竞争力的现状分析 (1)中国金融体系竞争力的优势项目分析
与其他国家或地区相比，中国国际竞争力的优势项目并不多，而且排名也不太靠前。从资本市场上看，股票市场的建立和发展主要是在90年代以后，但迅速从劣势转换成为优势。利率是资本市场中最为敏感的部分，我国由于未完全市场化，也成为优势项目。金融资产占GDP的比重也为我国金融体系国际竞争力的优势项目。
(2)中国金融体系竞争力的劣势项目分析
与优势项目相比，我国的劣势项目较多，主要是一些软指标，而且主要集中反映在资本市场效率竞争力上共5项即进入本地资本市场、外国金融机构、进入外国资本市场、本国公司财务、国际保理业务;反映银行部门效率竞争力的有两项：金融技术人才和金融教育;反映股市活力竞争力的只有股市交易额。归纳一下，我国的劣势主要体现在：一是金融体系的对外开放程度不高;一是金融的基础条件比较薄弱。