私人银行行业前景范文第1篇
理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。根据客户获取的收益不同，理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
(1)保证收益理财计划
保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
(2)非保证收益理财计划
非保证收益理财计划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
2.私人银行业务
私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
私人银行行业前景范文第2篇
课程背景：
截止2015年底中国银行业平均离柜率达到77.76%，全国离柜率最高的民生银行达到了98.43%。电子银行的高速发展，使大多数客户已经从线下来到线上，非必须业务不来网点已经成为常态。而今天很多银行的营销，还是基于传统社区营销模式。
很多行营销活动仍然停留在积分换礼的阶段，高端顾客维护只靠节日走访，客户维系成本不断增大，客户忠诚度却越来越差。 如何精准营销，批量获客? 如何突破传统营销思维? 如何精准策划活动?
如何破解活动组织后，效果却不理想的困局?
营销活动陷入价格竞争，赔钱赚吆喝，最终客户是否有效转化? 如何活动不断，却无需花费行里的经费? 如何破解顾客转介率低的困局?
移动互联时代，客户关系发生了什么样的改变?客户维护方式要如何调整? 传统客户分层维护以资产来划分，是否资产相同，维系方式就相同? 如何真正成为一点一策，打造每个网点的服务特色?
本课程结合线上、线下营销方式的转变，系统梳理银行营销进入社群时代，创立社群服务，打造特色支行，一点一策，塑造移动互联时代营销新模式。
课程收益：
理解从社区营销到社群营销的重大转变
梳理困扰银行创新的原有认知，结构新思路，重塑新营销 掌握精准营销技巧
掌握批量获客的营销方式，实行常态化的零售业务批发做 分析传统营销思路存在的挑战及应对策略 学会策划针对特定社群的营销活动策划
资源整合，羊毛出在猪身上，让银行做活动不花钱 理解特色网点打造的核心思想，真正做到一点一策
这是一堂包含118个自身策划案例的营销课，每个案例都可以直接转化为本行营销活动
1 / 5 活动策划的3大误区，1个思路，3个关键点 课后建立微信群，实时研讨银行营销活动 老师每天(工作日)一篇银行服务营销文章分享
课程时间：2天课程+1天行动学习，6小时/天，共18小时
(2天培训， 1天组织研讨，团队共创行动方案，并且结合本行实际，形成行动学习方案) 授课对象：班子负责人、分管行长、营销部门负责人、支行长、网点主任 授课方式：案例分析、课堂讲授、小组研讨、视频观看、情景模拟
课程大纲
第一讲：银行业发生了什么?
一、老年客户、低端客户占据了网点柜面? 1.老年顾客占比高，对银行的影响 2.如何低成本分流老年顾客，案例分析 案例分析：如何形成精准的客户分布图
二、顾客办业务问有没有赠品已经成为常态 1.为何各家银行在积分换礼? 2.为何大多数银行都在送米面油…… 3.顾客礼品的三大忌讳
三、银行也协会的统计数据带来的启示 1.全行业平均离柜率达到77.76% 2.非必须业务不来网点已经成为常态 3.客户变成了用户。
4.网点优势将会失去，网点成为最大成本障碍。 5.电子银行发展使银行跨越时空获取客户成为可能。
四、客户变了，营销模式是否也要变?
五、创新思维模式 1.什么困住了我们的思想 2.破解传统营销思维的基本认知 3.认知，是我们业务发展的最大障碍
2 / 5 第二讲：营销模式创新——社群营销
一、一个高考营销活动带来的启发 1.活动分析
2.活动带来的5大启发 1)关系 2)区域 3)精准 4)社群 5)价值
3.活动的延伸，从个体活动到系统活动
二、社群的概念
1.一个社群营销活动的分析 2.一点一策与社群服务与营销 3.社群营销的关键点
三、社群与社区的区别 1.范围不同 1)社区：时空概念 2)社群：跨越时空 2.维护方式不同：
1)社区：片区维护，按照资产进行维护，客户需求不精准造成成本较高、体验较差， 2)社群：群体维护，精准共同需求，需求明确，按照需求设计活动，成本较低，客户体验好
四、如何找社群 1.社群分类 2.身边的社群
五、营销活动的策划依据：1-3-3-3原则 1)营销策划1个核心指导思想 2)营销策划的3个关键点 3)活动策划的3个误区 4)节日活动策划的3种依据
第三讲：营销模式创新——羊毛出在猪身上
3 / 5
一、移动互联时代的营销思维创新 1)羊毛出在猪身上，让狗买单 2)如何找到买单的狗
案例分析：一个案例几乎所有学员企业都在操作这个活动?
二、精准获客模型
1.把目标社群转化为我行客户的模型分析 案例分析
三、常见社群营销案例 1.亲子群体中的精准社群 2.女士群体中的精准社群 3.教育社群
4.车友群体中的精准社群 5.老年群体中的精准社群 6.商友群体中的精准社群 7.兴趣社群：
8.外出务工群体中的精准社群
第四讲：新阵地营销
一、银行营销策略创新
1.从ETC和刷卡观影看银行营销的困局
2.降维攻击的核心思想应用——车险获客、贵金属获客 3.从公众号推广，谈王婆卖瓜的传统困局 4.从林丹出轨谈风险对客户的影响 5.高收益是毒药不是卖点
6.不卖产品的功能属性，买顾客心灵出口
二、网点视觉营销系统打造 1.客户动线与视线管理 2.招商银行视觉营销系统分析 3.厅外营销打造 4.客户引导区 5.客户等候区
4 / 5 6.业务办理区 7.自助服务区 8.设施体验区 9.自造区域引流关注
三、引流顾客来网点的设计——便民服务 1.引来顾客的产品——招徕产品 2.网点等候营销
3.网点联动营销与交叉营销体系
四、外部阵地——外围文宣点：
1.外围宣传广告的三个免费布放区
五、它行策反
1.它行客户分层维护分析，确定策反目标群 2.拦截营销
六、营销广告的效果分析
案例分析：露天电影效果不足原因何在 1.何时发?发什么?如何发?如何总结?
私人银行行业前景范文第3篇
摘 要：伴随着我国金融服务行业不断完善和健全，银行业的逐步开放，整个金融市场的不断发展，都为私人银行提供了更加良好的发展机遇。本文以我国私人银行业务发展作为研究对象，旨在通过对私人银行业务发展过程中存在的问题进行深入剖析，并提出对完善私人银行业务发展的建议。
关键词：私人银行 业务 问题 对策
一、我国私人银行业务发展存在的问题
1.现行法律制度不完善。现在我国银监会还没对私人银行业务制定出明确的规章制度，只有2005年颁发的《个人理财业务管理办法》与2009年颁发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，根据这两个通知，商业银行可以针对具有一定投资经验、风险承受能力较强的高资产拥有人群提供私人银行业务，并且不调整其原来的投资方向，但是对私人银行投资领域并没有做出明确的规定。现行规章制度存在欠缺，所以应该把原有规章制度更加精细化，更加量化。
2.分业经营模式受限。根据我国《商业银行法》的规定，当前我国的商业银行无法从事资产管理业务，大大的阻碍的私人银行业务发展的脚步，比如我国商业银行无法涉及保险，证券等行业，导致商业银行只能在有限的空间内为客户提供一定的金融服务和金融产品，阻碍了商业的综合业务发展。一般地，由基金公司或者信托公司，它们发行的产品为私人银行客户提供资产管理，这样会导致其他问题。私人银行无法获取高收益的产品费，只能获取很低的手续费，导致盈利能力持续降低，在不是充分全面具体的对产品进行了解后就为客户推荐理财产品和提供理财服务，导致了客户经理存在权责利不一致的情况；私人银行业务发展的信托类产品可能与客户的风险偏好不一致，存在信息不对等现象，业务创新能力受到极大的限制；为客户提供定制的金融产品方面存在较大的局限性，无法将不同产品组合售卖。
3.私人银行业务同质化严重。当前我国共有二十多家商业银行开展私人银行业务，但是业务同质化现象较为严重。大多数私人银行产品与债券、信托或股市挂钩，类似于贵宾客户的理财产品，从10万元到100万元不等设置起购点，收益率相对提高0.5%。由于缺乏本质上的创新，再加上大多数私人银行客户并不具备足够的金融知识，并对自己的投资产品也缺乏积极了解的意向，客户经理只能为客户推荐一些具有普适性的产品，因为可以节省调对复杂产品结构、风险等方面的解释时间。基于这种情况，业务缺乏种类创新，并受到宏观金融政策的限制，私人银行业务的开展更多的是以数量来弥补质量方面的缺陷。
4.目标客户需求不明。私人银行客户经理在维护客户关系的时候，对于高净值客户的投资取向、目标等内容并没有进行深入挖掘，往往只是进行简单的客户关系维持，而有效的沟通是为了通过片段式的信息来整理出不同客户的独特需求。当前客户经理与客户接触过程中更多的是为了维持合作关系，获取好感。
5.缺乏高端人才。私人银行业务针对高净值人群提供定制化服务，因此其服务团队必须由高端人才组成，当前国外私人银行人才主要来源于企业的高级客户经理，或者本身就是高净值客户，这两类人具有较强的专业知识，并且对高净值人士的金融需求较为了解，能够贴近客户提供服务。反观我国，私人银行客户经理年龄集中于40岁左右，大多是银行内部的个人经理，在年龄上虽有一定的人生阅历，可是也有缺点，他们与高资产拥有人士的交流存在代沟，也缺乏一定的创新能力，所以应丰富产品经理团队年龄，专业的多样性，才能更好的取长补短。
二、我国私人银行发展建议与对策
1.商业银行内部调整。（1）细分客户群体、完善服务方式。经过十年的发展时间，当前商业银行私人银行业务受到更多高净值人士的关注，因此未来商业银行应当进行内部调整，不再以产品为中心，而应当以客户为中心，对客户群体进行细分，为不同客户提供私人订制的金融或增值服务，有效增强私人银行的核心竞争力。对客户群体进行细分，可以结合客户的职业、财富来源、风险偏好等方面因素，对高净值客户进行不同的区分，对不同类型的客户予以不同的定位。在客户群体细分的基础上，提供个性化与量身定制的服务。从当前的形势分析，私人银行应当进一步加大研发能力，通过对不同类型的客户进行细分，提供相适应的增值产品与服务。（2）加强业务创新。第一，对普通零售银行产品服务进行优化。包括货币市场管理账户、强化信用卡融资便利等方面；第二，完善资产管理服务，根据不同客户的风险偏好与资产平衡需求，提供不同类型的风险资产组合，为客户提供全权委托投资或顾问服务，涉及信托、税收计划、不动产计划等方面；第三，提供衍生工具、不上市的证券交易、国际股票基金等多种专业化高端产品，满足知识水平相对较高阶层的需求；第四，咨询顾问服务。以金融知识较为丰富的客户作为咨询服务对象，为其提供各种数据与投资研究方案，将客户的相关信息转化为投资机会，这也是银行服务能力增强的关键；第五，加强新产品设计，具体如拓展金融产品范围、丰富投資工具。（3）培养专业化人才。通过人才引进的方法，能够快速有效的组成一支对理财具有高敏感度的私人银行业务客户经理队伍，并未后备人才的发展提供时间。特别是那些具有国内生活背景与海外投资管理经验的人才，能够对私人银行业务开展起到推波助澜的作用。在此基础上，应当逐步培养本土私人银行客户经理，引用人才的方式固然快速，但是存在适配度低，不适应我国商业银行发展的现状，所以私人银行主要应注重建立自己的理财规划师队伍，对理财人员进行有规划，有目标的培养金融。在培养方式上，应注重理论与实践的结合，开发模拟软件，时时进行模拟操控，须克服现行培训体系中未根本解决的一些弱点，比如单纯学习理论数据，照搬国外经验等。
2.改善私人银行外部监管。（1）制定私人银行管理办法，明确私人银行的地位。2014年我国银监会已经委托三家银行研究制定私人银行监管管理办法，当前我国存在《银行财富管理中心及私人银行业务交易管理办法》，对私人银行、私人银行客户、高端客户等做出一定的规定，但是对私人银行经营范围、风险控制、系统与业务细则等多个方面缺乏明确的规范要求，对持牌机构的私人银行和非持牌机构的私人银行的准入标准没有做出区分，限制私人银行能向专业化服务发展。因此，针对这些不足，应当制定更加明确的私人银行管理办法，制定量化的法律法规，让金融市场有法可循，有法可依，明确私人银行的合法地位，才能更好的让人们接受私人银行，也能更好的为私人银行的发展开辟出合法的宽阔道路，让私人银行的发展更畅通无阻。（2）适当放宽经营限制，促进私人银行的业务创新。在我国私人银行业务的发展中，监管部门也充当着重要的角色，并不应该像字面意义上的监控和管制，正如现在我国提倡的简政放权，管理和服务并存的理念一样，应当将管理和激励并举，才能帮助私人银行业务更好更快的发展。在制定明确法律法规，明确私人银行法律地位后，应当适当放宽对私人银行业务的经营限制，避免手伸的过长，干预的过多，鼓励其进行合理创新。
三、结语
我国私人银行业务还需要进一步完善和发展，与国外银行成熟的私人银行业务相比，还是存在一定的差距。因此本文将从私人银行的基本概念与特征展开研究，对我国私人银行业务发展存在的问题及原因进行理论与实际的深度剖析，并提出相应的解决方法，希望对我国私人银行业务未来前景研究有一定的借鉴意义。
参考文献：
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私人银行行业前景范文第4篇
2007年以来，各大银行都瞄准了庞大的中国私人银行市场，我国私人银行业务进入了一个飞速发展的时期。但是由于我国私人银行起步较晚，与国外私人银行业务在服务方式、金融产品创新和发展环境等方面有较大的差距，亟待进一步完善和规范。
一、国外私人银行发展的先进经验
1.服务方式的网络化使国外商业银行逐步收缩营业网点在美国、英国、德国等一些发达国家,随着现代化支付工具和网络的发展,85%以上的私人银行业务通过网上银行、电话银行等方式办理。2005年以来,欧美商业银行分支机构所处理的业务量在总业务量中所占的比重逐年下降,为了减少营运成本,更好地为客户提供优质的金融服务,一些著名的商业银行开始逐步撤并营业网点。
2.不断开发更加丰富的金融产品适应各类客户的需求国外商业银行私人银行业务经过长期的发展,已经形成了适应客户需求和有特色的金融产品,业务范围逐渐涵盖社会生活各层面,如结算、担保、投资管理、财务咨询、委托理财、外汇、代理税收、代收工资费用等,同时通过网络进一步提供旅游、信息、交通和
娱乐等全方位公共服务。中间业务收入成为各商业银行利润的主要来源。据统计,私人银行客户带来的利润能够达到银行普通零售业务的10倍左右。
3.先进的营销体系为客户提供全方位的金融服务以美国的花旗银行为例,自1995年进入中国以后,针对中国市场,花旗银行以先进的计算机设备和软件为依托,由银行专家型人才根据客户需求,对各种个人金融产品进行有针对性的业务组合和创新,产生出满足中高层个人客户资产增值、保值及安全、方便投资需求的个人综合金融产品。为了争取更多的客户,花旗的营销手段层出不穷,除了积极利用广告媒体和各种宣传资料外,还注重市场调查和信息的搜集工作。精准的目标客户及营销手段,使花旗银行私人银行业务在全球都收效甚佳。
4.完善的法律规范为私人银行业务的发展提供了保障西方发达国家私人银行业务历经长期发展,形成了一整套完整的法律体系,对商业银行中间业务作了详细而全面的规定,使得中间业务法律关系具有稳定性、可预期性和确定性,避免因法律真空导致银行与客户之间的纠纷,为商业银行中间业务的健康发展提供了法律保障。
二、我国私人银行发展的现状
随着交通银行、工商银行相继启动私人银行业务,国内商业银行进军私人银行领域又掀起了一个高潮。从今年开始,国内商业银行对这一市场的争夺有望步入全面竞争时代。去年3月中国银行在中资银行中率先推出了私人银行服务,其后招行、中信等股份制商业银行也宣布成立各自的私人银行中心,服务对象大都
是个人金融资产在100万美元或1000万人民币以上的客户。今年以来,在国内私人银行业务启动满周年之际,中资银行布局私人银行市场明显提速。此外,光大银行、民生银行等也有望在上半年推出这项业务。“相比去年,今年国内在发展私人银行业务方面的提速,表明各家银行已经对这项业务的重要性和战略意义达成了共识,意味着国内银行对这一市场的争夺开始进入全面竞争时代。 “近期私人银行业务的竞相开办,也标志着中资银行在发展中间业务方面取得了重要进步。”
需要指出的是,私人银行业务立足于制定一整套解决客户金融服务问题方案,除了对客户财富进行合理的投资规划之外,往往还涉及法律、教育、医疗等一系列非金融类的增值服务,这对中资银行来说仍是一个不小的挑战。发展私人银行需要循序渐进的原则,国内银行可参考起步、扩张、创新三阶段的发展路径,在客户、产品或服务、渠道、流程、信息系统等方面逐步实现目标。
三、我国商业银行私人银行业务存在的问题
1.私人银行专业人才短缺
当前国内私人银行团队中年轻人较多,虽然专业背景、个人综合能力都不错,但是缺乏经验,很多国外的私人银行家,都是在行业中工作了20年甚至更长的时间,经历了长期工作的历练和几轮经济周期,经验、阅历都十分丰富,而目前国内私人银行业务还刚刚起步,人员的认证体系、培训体系都不完善,客户经理经验有待积累。人才缺乏成了国内私人银行业务发展的一大瓶颈。
2.银行产品研发和创新不够
当前私人银行产品创新机制并不完善。我国现行的金融监管体系要求金融企业分业经营,银行与其他非银行金融机构之间的产品综合化水平很低。银行除了
提供各类标准化产品之外,难以适应复杂的个性化财富管理需求。因此,商业银行只能更多专注于服务形式上,如服务团队配备、专属场所、亲情服务等等。但服务的改善有时并不能满足客户个性化的需求,也很难为客户的资金起到分散风险的效果,这成了私人银行业务发展的又一个瓶颈。
3.金融市场制度不完善
目前,我国尚未建立起专门针对私人银行的相关管理办法和监管制度,由于私人银行所提供的服务与普通理财业务所提供的服务有很多不同,原有的一些管理办法已经不适用于私人银行的业务,相关部门没有明确的监管政策,私人银行的业务很难完全开展。 私人银行业务发展的相关金融法律法规有冲突私人银行业务涵盖的领域十分广泛,跨越多个部门和业务领域,尚没有明确针对私人银行业务的监管法规。仅有《商业银行个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》对私人银行业务的定义以及对个人理财业务的范围进行了界定,而《中华人民共和国商业银行法》确立了对银行业实行严格的分业管理模式,因此商业银行中间业务领域的拓展受到一定限制。
4.业务处理方式落后
落后的业务处理方式成为我国私人银行业务的发展瓶颈我国的商业银行计算机网络联网程度偏低,电子化服务还不完善,电话银行还不普及,网上银行刚刚起步。例如,电话银行操作起来相对繁琐,语音报读菜单冗长,造成客户不必要的损失。网上银行虽然快捷方便,但因熟练使用电脑的客户人数相对较少,普及与推广十分
有限。
5.金融产品单一
相对单一的金融产品限制了客户的需求由于我国实行金融分业经营管理体制,出于对市场风险的控制,国家对银行、证券、保险合作有较多限制,国内商业银行对证券、保险等综合产品的开发较少涉及。与国外相比,国内商业银行的各项中间业务品种单
一、规模有限、结构不合理,个人金融产品与发达国家相比有较大差距,难以满足客户多元化需求。
三、国外私人银行业务发展对我国的启示
1.培养和引进专业人才队伍针对目前国内私人银行业务领域高素质专业人才十分匮乏的局面,国内银行在紧跟国际潮流。加大对相关员工进行专业教育和培训的同时,还可以大胆引进国外高级管理专业人才,力争在较短的时间内提高国内私人银行业务的整体服务水平。商业银行要精心挑选具备一定金融专业知识、懂得营销技巧、通晓客户心理的优秀员工作为私人银行业务人才,加大对他们的培训和开发力度。
2.修订相关金融法律法规,为私人银行业务发展提供法律支持当前,银行、证券和保险业之间的业务不断交叉渗透,应及时制定、修改有关金融法律法规,明确监管分工和监管协调机制,逐步放松分业经营的限制,同时给予银行一定的产品创新、产品定价方面的自主权,进一步完善私人财产保护制度,建立透明的个人收入体系,制定混业经营交叉地带的相关法律,规范境外投资,制定科学规范的会计税
收制度,严格实施金融监管,有效控制金融风险,促进金融创新,保护银行业稳定、健康发展。
3.创新个人金融产品,满足多元化需要随着金融改革的进一步深化,银行、证券和保险三者的合作将更加密切,为银行提供更多的私人银行业务品种创造了条件。商业银行应结合我国国情,积极创新金融产品,尽快开发私人银行业务需要的个人金融产品,以赢得客户的信赖和长期支持。
4.加强营销体系建设,改进服务方式市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种形式的产品宣传,使客户了解金融产品,充分享受金融产品带来的实惠和好处,主动地接受银行提供的个人银行服务。建议商业银行建立和完善营销体系,引入国外商业银行先进的现代营销理念,加大金融产品市场营销力度。