第一篇：银行客户经理管理办法
银行客户经理管理
银行开发培育客户要依靠一支队伍。这支直接同客户打交道，具备了较高素质且掌握了较全面知识与技能的队伍，我们就称其为客户经理。
近年来，随着以客户为中心这一经营理念的普及，我国不少银行开始聘用客户经理从事银行产品推介、优质客户培育等工作。本讲就从管理内容的角度对客户经理管理这一问题进行阐述。
一、客户经理的职能
客户经理的基本职能是市场开拓、产品营销和客户开发，具体来说就是：(1)根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，对市场进行研究，并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。(2)根据银行的客户发展战略，主动寻找客户，通过各种渠道与客户建立业务联系。(3)详细收集客户的各种信息，包括财务信息、生产信息、销售信息、管理资源信息、行业和产品市场信息等，并根据资料建立客户档案，写出客户综合评价报告及风险分析报告。(4)根据银企业务合作方案写出业务建议报告和风险控制报告。(5)对银行风险控制部门、相关产品作业部门和综合管理部门提出的问题或要求提供的其它信息，及时作出回答或提交。(6)负责做好产品售后服务工作，及时发现双方合作中的问题，反馈客户的动态信息，对客户的经营状况进行动态监控，并及时提出建议报告。(7)研究客户的现实情况和未来发展，发掘客户对银行产品的潜在需求。并根据客户的需求，与客户探讨业务合作方案。(8)定期访问客户，维系与客户的良好关系，根据客户现有业务量、未来发展和可能带来的综合业务收益，定期对客户价值做出判断。(9)拥有客户调查权和业务建议权，需对提交的各种信息、客户材料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。
二、客户经理的基本任职要求和等级资格
客户经理应具备进入到客户经理序列的基本任职条件。这些条件包括：良好的职业道德;无不良业务记录;身体健康;大专以上学历;一年以上银行业务工作经历。客户经理序列对银行所有人员都是开放的，只要满足基本的任职条件，经资格审查和认证后均可担任客户经理。
客户经理内部应划分为不同的等级，划分的依据为个人的工作能力、专业工作经验、工作业绩、所负责客户类别和所营销产品等。客户经理划可分为高级、一级、二级、三级和见习等。不同等级的客户经理对应不同类别的客户，营销不同的产品。
对每级客户经理都应开展资格认证工作。可根据任职条件对报名人员进行资格审查，通过资格审查后，经严格的考评认证上岗。考评认证的依据包括业务绩效、工作能力与经验、等级考试(包括但不限于书面考试、口试答辩、案例设计和实战演习)等。等级考试结果二年内有效，以体现管理的动态性。
一般来讲，客户经理的等级资格标准由银行总行制定。高级客户经理资格由总行审核认定，一级及一级以下客户经理的资格认证由分行审核认定，并报总行备案。总行可对分行的认证结果进行复核。
三、客户经理的激励
银行应建立科学有效的激励机制，来最大程度的激发客户经理的专业工作热情和创造力。客户经理的激励机制包括：浮动收入、固定收入、福利待遇、营销费用、等级晋升、业务培训等内容。
固定收入和福利待遇可比照行政管理人员来确定。浮动收入可根据客户经理所创造的综合业务利润确定。浮动收入上不封顶、下不保底。客户经理浮动收入的实现形式可以是货币的形式，也可以用非货币形式，如住房、商业保险、子女教育费用等，但无论以何种方式实现，都要充分体现客户经理人员的劳动和业绩。
营销费用是客户经理开展营销工作的基本条件，要根据满足需要和节约开支相结合的原则核定和使用。该费用由客户经理自主决定使用，超标部分由客户经理自行承担。费用的核定根据客户经理的等级资格确定。一个年度结束时，客户经理的营销费用可根据该地物价水平、市场环境等因素进行调整。
为体现鼓励先进、鞭策后进的原则，可对业绩突出、达到更高等级的业绩标准的低等级客户经理进行晋升。同样，业绩较差、达不到等级业绩标准的客户经理自然降级、或调整工作岗位。
四、客户经理的业务管理
客户经理必须严格按照作业流程开展工作，按照业务权限提供服务。
1.客户经理的工作方式
对小型客户或单一需求的客户，客户经理可独自提供相应的服务。对大型客户或有综合需求的客户，须采取总分支行联动、统一运作的方式，即以高级客户经理为中心，合理搭配其他等级的客户经理和一定数量的辅助人员组成客户经理小组，以项目小组的方式集中运作。高级客户经理有权在对大型客户进行综合开发的过程中调集使用其他等级的客户经理。
2.客户经理与客户的配比关系
客户经理管理部门要定期对现有客户进行等级分类，在保持客户经理相对稳定的基础上，根据客户等级的变化，定期调整、配备与之对应的客户经理。
高级客户经理可以在整个银行系统内统一调配使用，主要从事对以下类型客户或业务的工作：核心客户;具有顾问业务等复杂需求的客户;有投资项目和资本运作业务需求的客户;大型客户的初次开发;大额风险业务;危机管理事务。
以下情况必须有二名或二名以上客户经理同时参加作业，并且应明确负责人：基本客户;价值大的客户;风险业务客户;初次开发的中型客户;运用新产品的客户;发生或预测会发生异常的客户;出现风险或存在潜在风险的客户。
3.客户经理的工作考核
考核分利润考核与非利润考核;根据利润考核确定客户经理下一年度的浮动收入;对客户经理的非利润考核包括个人工作表现、工作能力、综合素质、同事和客户评价等;非利润考核作为对该客户经理晋升或降级的一个依据。
对大中型客户采取客户经理小组运作或二名及以上客户经理共同管理客户的情况，对应的损益能量化到每一客户经理的则直接量化到每一客户经理，不能量化到每一客户经理的则量化到客户经理小组，由小组的牵头人决定进一步量化和分配方案。
第二篇：农商银行客户经理管理办法
某某农村商业银行股份有限公司客户经理管理办法
(草 案) 第一章 总 则
第一条 为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《陕西省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。
第二条 本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。
第二章 客户经理的职责与行为规范
第三条
客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系，开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销，提供一揽子信贷服务。具体的工作职责：
(一 )拓展客户。搜集、整理、分析客户信息，根据客户需求细分客户层次，制定发展计划，推广介绍本行新的业务品种，及时发展培育和吸引新的优质客户，巩固同客户之间长期稳定的合作关系。
(二)吸收存款。拓展农村、城镇、社区存款市场。挖掘培植储源，开发系统性集团存款客户，扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量，增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围。
(三)营销贷款。立足“三农”，及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况，开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户(村、镇、社区)评定工作。接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。
(四)客户监测。客户经理应定期不定期对客户进行回访，深入了解客户服务要求，提出服务措施并书面报告单位负责人，对贷款类客户，必须有定期贷后跟踪检查书面报告，大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。贷款到期30天前，必须以书面方式进行催收。贷款逾期后，每季度至少要催收一次。通过定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，更要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向单位负责人汇报。
(五)清收不良资产。按规定进行信贷资产风险分类，夯实贷款占用形态，保全、清收和处臵不良贷款，降低不良贷款占比。
(六)组织收入。通过营销信贷产品，提高经营效益，负责管辖区贷款利息的清收，提高贷款收息率。
(七)开展信息调研及完成其他工作任务。积极了解国家产业政策、产品市场信息，做好市场信息的搜集、整理、传递和反馈工作，密切跟踪客户的经营情况，掌握客户风险，分析风险产生原因，制定相应的风险防范措施。
第四条
客户经理的行为规范
(一)遵守国家的有关法律法规和本行的各项纪律规定，自觉接受组织的监督和管理。
(二)认真学习国家有关政策法规和本行的各项规章制度，努力钻研金融业务，提高业务营销公关技能。
(三)依法合规稳健操作，规范业务行为。
(四)保持良好的心态，敬业爱岗，积极向上。
(五)注重树立营销人员的良好形象，维护单位利益。
(六)加强沟通和配合，具有良好的团队精神和职业道德。
(七)竭诚为客户服务，虚心听取客户意见。
(八)坚持原则、秉公办事，严禁弄虚作假。
(九)严守保密纪律，不得随意向他人透漏客户信息。
(十)廉洁自律，不得谋取私利吃拿卡要，索贿受贿。 第五条
客户的营销与管理
(一)分析营销市场，分类管理客户，制定营销计划和营销方案。客户经理要定期分析自己所面对的营销市场，收集客户信息，深入市场调查，挖掘培育新客户。对于潜在的客户，应根据客户的规模、服务的复杂程度、所处的行业等不同情况，制定不同的营销方案。
(二)提供优质服务，全面销售金融产品。客户经理应为客户提供全面周到、优质高效的服务，全面销售存款、贷款、结算、中间业务等金融业务产品，对客户的帐户加强分析、监控和管理。对优良客户，要提供特事特办，急事快办等贵宾式的跟踪服务。
(三)加强内部协调，解决客户需求。客户经理对客户提出的金融需求，如需要该行内其他岗位配合解决的，客户经理应通过口头或书面形式传递给相关岗位研究办理，跟踪相关岗位的处理进程，并及时将结果和办理方式反馈客户。
(四)定期访问客户，动态跟踪管理。客户经理应当定期对客户进行访问。访问时应及时妥善处理客户的抱怨和不满，以密切与客户关系，解决工作难点，发现客户有重大情况，客户经理应及时了解原因，提出相应的对策方案。
(五)动态评估与客户关系，及时提出改进建议。客户经理应当经常检查本行各项金融服务的效果，研究分析与客户合作的效果，不断改进对客户的金融服务，及时提出新的金融服务项目建议方案，同时上报有关部门。
(六)建立和完善客户信息档案。客户经理应当加强日常基础管理，负责收集客户的各类资料与信息，建立客户台帐和基础档案，满足管理、监控的要求。
第三章 客户经理的上岗条件
第六条 客户经理的上岗条件
(一)参加工作见习期满并参加上岗培训考试合格;
(二)上考评为“称职”及以上;
(三)具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。
(四)具备相应的专业知识和业务技能，熟悉经济金融政策法规和内控制度;熟悉和掌握本行资产、负债和中间业务产品的运作方式;能独立完成存款、贷款、投资理财及其他中间业务，了解市场并有一定的营销能力;
(五)具有强烈的服务意识和责任心，有一定的分析能力、沟通能力和协调能力，有团队精神和创新意识;
(六)经本行综合考察合格，适合从事客户经理岗位。
第四章 客户经理的等级评定和管理
第七条
符合上岗条件的客户经理实行等级考核管理，依据个人业务素质、上拓展客户数量、工作质量和实际经营业绩确定次等级。分为一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理，并按照评定等级享受相应岗位系数薪酬及补助。
第八条
客户经理等级每年考核评定一次，由总行统一指标口径、统一考评程序、统一考评标准，公开、公正、公平地组织实施，总行人事薪酬委员会下设客户经理等级评定小组，原则上于每年元月中旬进行，考评等级以正式文件确认为准。
第九条
客户经理等级评定实行百分制考核评定。考核得分在90分以上(含90分)的为一级客户经理;考核得分在75
分(含)以上90分(不含)以下的为二级客户经理;考核得分在75分(不含)以下的为三级客户经理。
第十一条 客户经理等级评定指标标准分设臵为100分，具体考核项目为基本业务素质10分、经济指标70分、岗位工作质量20分。
(一)基本业务素质(标准分10分)
1、学历 (标准分3分)
本科及以上学历计3分，大专学历计2分，中专(高中)学及以下学历计1分，实际学历以总行确认的学历为准。
2、专业技术职称(标准分2分)
中级及以上职称计2分，初级职称计1分，无专业技术职称的不计分，以取得任职资格并经省联社确认、总行聘任的为准。
3、通过信贷业务从业资格考试(标准分1分)。 通过的计1分，属考试免考对象的计1分，考试不及格人员不得分。
4、专业工作年限(标准分2分)
按实际从事信贷或相近专业工作年限，3年(含)以上的计2分，3年以下1年(含)以上的计1分，见习期满不足一年的不计分。
5、信贷及资产风险管理系统计算机操作(标准分2分) 熟练掌握信贷及资产风险管理系统操作的计2分，较为熟练的(会操作农户小额信用贷款发放)计1分，不会操作的不
计分。
(二)经济指标(标准分70分)
由所在营业机构提供经员工签字认可的上任务完成考核表，根据实际完成情况逐项计分。到人任务完成情况必须与营业机构任务完成总数相衔接。
1、管护贷款客户数量(标准分10分)
按客户经理上实际管贷户数占全县客户经理平均管贷户数(不含总行机关、会计、出纳岗位人员)的比重考核计分，加减分最高不超过5分，其中：公司类客户经理管护公司类贷款客户1户按20户自然人客户折算。
2、管护贷款规模(标准分10分)
按客户经理上实际管贷规模占全县客户经理平均管贷规模的比重考核计分，加减分最高不超过2分，其中：公司类客户经理管护贷款规模应不低于5000万元，实际管贷规模以5000万元为基数考核计分。
3、管辖区农户、个体工商户建档评级授信面(标准分10分)
按照上客户经理管辖区农户建档评级年检授信面80%为基准比例，已建立授信评级、年检合格档案户数占管辖区农户总数的比例达到80%的计满分，低于基准比例的按实际比例与基准比例的比例考核计分。
以管护城镇个体工商户为主的客户经理其管辖区城镇个体工商户建档评级授信面的考核参照农户建档评级面考核办法考
核计分。
4、组织资金(标准分10分)
客户经理上组织资金完成计划净增任务的计满分，未完成任务的按比例计分，上年组织资金月平均余额超过本人全年计划任务数的，按每超5万元加0.1分，最多加5分。
5、清收不良贷款(标准分10分)
(1)不良贷款净降任务(标准分4分)按上五级分类不良贷款完成净降计划任务的比例计算得分，超任务不加分，呆账核销部分不计算任务考核。
(2)不良贷款现金清收(标准分2分)，完成计划的得1分，未完成的按比例计分，超任务的按每现金超收1万元加0.2分，加分不超过标准分。
(3)管辖区不良贷款控制(标准分1分)。客户经理管辖区五级分类不良贷款余额较年初下降的计1分，不降反升的不得分。
(4)表外已核销贷款、已臵换贷款清收(标准分1分)。完成任务的计1分，未完成的按比例计分，超任务的每超1000元加0.1分，最多加1分。
(5)到逾期贷款催收(含表内外逾期贷款，标准分2分)。客户经理管辖区到逾期贷款贷款催收通知发送面达到100%的计2分，不足的按发送比例计分，凡管辖区不良贷款当年出现新的诉讼时效丧失的本项不得分。
6、收回贷款利息(标准分20分)
按上收回贷款利息完成计划任务的实际比例计算得分。
(三)工作质量(标准分20分)
1、执行贷款基本操作制度(标准分10分)
本项目随机抽查上20笔万元以上新增贷款进行考核评定。
(1)贷款受理(标准分2分)
凡借款申请书要素(借款人基本情况、借款金额、用途、期限、还款来源、还款方式、担保情况)不齐的，每笔扣0.2分，扣完为止;借款人姓名与其身份证、名章任意一项不符的，本项不得分。
(2)贷前调查(标准分2分)
①已评级授信的农户小额信用贷款和城镇个体工商户信用贷款，每缺1份《信用等级评定申请表》或《信用等级评定表》扣0.5分，扣完为止;
②对前款规定之外的贷款，每缺1份贷前调查报告扣0.5分，扣完为止;凡贷前调查报告要素(对借款人及其家庭或公司基本情况、借款用途真实性、借款人资产负债情况、还款来源的可靠性、担保情况的调查，以及明确的调查结论意见)不齐的，每笔扣0.5分，扣完为止。
(3)贷款发放(标准分2分)
凡借款借据或借款合同要素不齐的，每笔扣0.5分，扣完为止;凡未按规定签定借款主从合同的，每笔扣0.5分，扣完
为止;凡借款人姓名与其身份证、名章、借据、借款主从合同任一不符的，本项不得分;凡经总行审批同意发放的抵质押贷款，未按审批通知书内容办理抵质押登记、以及保险、公证的，本项不得分。
(4)贷后检查(标准分2分)
每缺1份贷后检查报告(公司类贷款和本机构前10大户贷款按季检查、自然人5万元及以上贷款每半年检查、其他贷款按年检查)扣0.5分，扣完为止。
(5)贷款新规执行(标准分2分)
个人贷款未执行面谈面签的每笔扣0.5分，扣完为止;应实行受托支付而未实行受托支付、且支付审批资料不齐的本项不得分。
2、贷款风险五级分类管理(标准分2分) 本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定 (1)认定表、台帐以及信贷档案目录编号不一致的，扣0.5分;
(2)对初分结果未进行讨论或记录不齐全的，扣0.5分; (3)对小额贷款未按距阵分类程序和特别规定分类、认定结果不准的，扣1分;
(4)对上报总行审核认定的大额贷款，未按规定撰写工作底稿的，扣0.5分;
(5)工作底稿内容与认定结果不一致的，扣0.5分; (6)分类认定表或分类台帐填写不完整、不规范的，扣0.5分;
(7)分类认定表或分类台帐建立不齐的，扣0.5分; (8)不良贷款分类偏离度大于3%的，本项目不得分。
3、贷款展期和借新还旧管理(标准分2分)
本项目抽查上客户经理所经办业务进行考核评定。 展期不合规，每笔扣2分;借新还旧不合规，每笔扣1分，扣完为止。
4、执行利率政策(标准分2分)
本项目抽查上客户经理所经办业务进行考核评定。 凡贷款利率执行存在偏差的每笔扣0.5分，扣完为止;存在擅自减免利息的本项不得分。
5、信贷档案管理(标准分2分)
本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定;设有信贷内勤岗的，本项目不考核。
信贷档案未统一编号的，扣1分;档案资料以本行授信业务制度规定确定的重要资料为准，不齐的，每笔扣0.2分，扣完为止。
6、客户信息管理(标准分2分)
抽查信贷及资产风险管理系统，客户经理录入客户信息是否完整，要素不齐全的每户扣0.5分，扣完为止。设有信贷内内勤岗位的，本项目不考核。
第十二条 客户经理等级评定涉及在一个跨变动的，在原机构工作满二个季度的其经济指标业绩考核与现机构业绩合并计算考核得分。
第十三条
对见习期未满人员不参加客户经理等级评定，见习期满转正定级后在该内从事业务营销的按照三级客户经理对待。
第十四条 客户经理等级管理考核必须以上岗位责任和目标任务实现情况为前提，体现责、权、利相结合的原则，严格统计考核。客户经理营销业绩情况应与所在营业机构业务指标的完成情况相衔接，不得弄虚作假。
第十五条 客户经理实行等级浮动制管理，由聘任单位负责管理、监督、考核和奖惩。总行定期或不定期对其经营情况和职务行为进行检查，存在下列行为之一的，一级客户经理、二级客户经理下调一个等级，三级客户经理取消客户经理和信贷从业资格。
(一)按照《陕西省农村合作金融机构信贷上岗资格考试办法规定》，年龄不满50岁参加省联社统一组织的上岗资格考试成绩不合格，经补考仍不能取得上岗资格证的;
(二)客户经理所经办业务，存在以贷收息、发放背冒名贷款、跨社区贷款和违规向禁入客户(指存在挂息、涉诉、拖欠不良贷款本息未清偿的客户)新增授信的。
(三)办事效率低、协作精神差、报表差错多、违规经营问题频发，内在内部及监管部门稽核检查中累计通报达到三次或客户投诉累计满三次的。
(四)总行认为其他应浮动等级的。
第十六条
总行建立客户经理定期培训制度，所有客户经
理每年至少参加统一培训一次，以必备的专业知识、业务技能和新业务、新产品、新制度、新规定培训为主，培训考试不合格的原则上不能续聘上岗。
第十七条
客户经理缺乏敬业精神和职业道德，不能遵纪守法合规经营，给本行带来不良影响和财产损失;有违规、违纪行为或不负责任造成客户或业务流失;资产质量下降等，应按照《陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司工作人员违反内部规章制度行为处理办法》等有关规定进行处理。
第五章
附
则
第十八条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修改，自印发之日起实施。
第三篇：村镇银行客户经理考核办法
村镇银行客户经理管理办法
(试行)
为了调动员工的积极性和创造力，挖掘客户资源和市场潜力，促进村镇银行又好又快发展，经行长办公会研究决定推出客户经理制，并完善管理办法。
一、 客户经理
本办法特指通过宣传企业形象，提供优质服务，量身设计产品，或借助特殊人脉资源等，为单位组织存款，营销贷款的员工。
根据“本人申请与组织确定相结合”的原则，分专职客户经理和兼职客户经理两类。行级领导、管理部门员工、柜员均可做兼职客户经理。
二、 工作内容
(一)按照岗位职责要求，切实做好本职工作。
(二)区别不同岗位特点，每个客户经理都应努力完成基本任务，争取尽量超任务。
(三)自觉维护和培育自己发展的客户群，支持配合其它客户经理做好营销工作。
(四)积极参加单位总体策划、部署的营销活动。
(五)领导交办的其它事项。
三、管理办法
(一)客户经理的准入。
具有一定客户资源或营销能力者，都可以申请客户经理职位。
在岗专职客户经理培育期为三个月。如果培育期内未完成基本任务数的，则为待岗。待岗期间只计发基本生活保障工资。待岗最长期限为三个月，超过期限自动辞职。
兼职客户经理如果业绩突出，或能够把握特殊机遇的，可以申请竞聘专职客户经理。
(二)客户经理的报酬。
1、基本薪酬，含基础工资和职位工资。在遵纪守法，按质按量完成好所在岗位工作目标任务以后据实计发。
2、福利计划，含交通补贴、生日慰问费、节日慰问费、通讯费等。在自觉遵守各种规章制度，具有较好执行力，服从组织安排，顾全大局者据实计发。
3、绩效薪酬，须按日均存款余额的一定比例计算，按月计酬，按季兑现。
①兼职客户经理的基本任务为日均存款余额50万元。基本任务数以内，按日均存款余额1‰计酬;超任务数，按日均存款余额1.4‰计酬。
②专职客户经理的基本任务为日均存款余额200万元。基本任务数以内，按日均存款余额1‰计酬;超任务数，按日均存款余额1.4‰计酬。
③动员客户在我行开立基本结算帐户，且存款不低于20万元的，一次性计酬100元/每户。
※基本任务数内的绩效=日均存款余额×1‰ ※超过基本任务数的绩效=日均存款余额×1.4‰ ※日均存款余额，即平均每日存款额，用于检验存款帐户或考核单位的存款业务流量，衡量日常业务水平。
日均存款余额=每天存款余额之和÷30(天)
(三)客户经理的保障。
客户经理的“五险一金”及其它“福利计划”据实按时计发。专职客户经理的基本薪酬月底计发，待完成基本任务数后方可兑现。否则，只对其组织存款的日均余额1‰计酬。
三、其它
(一)柜员应积极配合客户经理做好客户营销和客户维护工作。凡因人为因素导致客户流失或营销失败的，要追究相关责任。客户经理不得无理要求柜员违反基本制度，如果受到上级单位处罚或造成风险的，要追究相关责任。
(二)客户经理应主动向营业室柜组负责人介绍客户信息，向行长及分管领导汇报。维护客户的有关情况，以及客户要求，应作为营业室的朝会内容之一。
(三)对于单笔200万元以上大客户或有潜质的单位客户，客户经理可以请求领导或业务部门支持、协调其开展营销活动。其团队营销活动费用、客户经理计酬标准，必须
报经办公会研究同意。
(四)因本行贷款而形成的派生存款，可视其营销难易程度、金额大、风险度等情况，按10%-50%不等比例计入相关客户经理的存款任务数。
(五)客户经理的营销活动必须依法合规，廉洁自律，不能弄虚作假，不能恶性竞争。
(六)客户经理绩效涉及的税金，由单位代扣，个人承担。
(七)本办法从2011年5月1日始试行，本行可根据不同时期业务发展的需要，对下一个时期的奖励比例作相应调整。
第四篇：银行客户经理等级管理办法[模版]
ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法 为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设，特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定
第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。
第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、
四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。
第四条客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等级行员等级 高级客户经理5 等 一级客户经理6 等 二级客户经理7 等 三级客户经理8 等 四级客户经理9 等 见习客户经理9 等
第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。
第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则
第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。
第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”;已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。
第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。
一、公司客户经理管户原则上按贷款或日均存款在50 万元以上的客户配备。
二、公司客户经理每年在营销岗位需达到以下在岗最低及格 线标准：
(一)见习公司客户经理所经管客户项下本外币日均存款余额
不得低于1000 万元(统计范围确定在单户日均余额50 万元(含)以上的客户)。 (二)其他等级的公司客户经理所经管客户项下的本外币日均存款余额不得低于1500 万元(统计范围确定在单户日均余额50 万 元(含)以上的客户)。
第三章客户经理的基本职责、任职条件 第十条客户经理的基本职责：
一、开拓市场。主动寻找、发掘潜在客户，发现并把握业务发展机会，积极向客户营销我行产品和服务。
二、客户服务。根据总分行营销目标计划，在研究市场、客户和竞争对手的基础上，选择、确定目标客户，设计对经管客户的最佳营销服务方案; 主动了解客户需求，对我行的产品和服务及各种可借助的外部资源进行组合，提出解决方案并具体实施。
三、客户维护。不断跟进客户需求，检查营销效果，稳定并提高客户在我行的业务总量、综合效益和资产质量;保持与经管客户的密切联系，关注客户经营状况、信用变动状况，对可能发生的风险，及时发现和提出服务中存在的问题，土动采取措施，控制可能产生的各类风险。
四、新产品推广。按照总分行确定的新产品、新业务发展要求，加强自身培训，掌握新产品、新业务的相关知识及业务流程，制定营销计划，提出营销推广建议，迅速抢占市场份额。
五、关注收集市场信息。客户经理对市场信息要具备高度的敏感性，主动收集和分析目标客户的各种信息，并提前拟定应对措施，及时向上级分管领导反馈，争取把握市场先机。
六、日常管理。各级客户经理要定期整理、更新业务档案资料，做好日常管理工作。并对所负责的见习客户经理要做好各项业务的理论和实际操作培训，搞好“传、帮、带”工作，同时不断力口深业务学习，提高自身业务素质。 第十一条客户经理的任职条件： 具有良好的思想品质和职业道德， 自觉遵守国家法律法规和我行各项规章制度、行为规范，无不良嗜好和违规违纪记录。原则上具备大学专科及以上学历或初级及以上专业技术资格，经分行模拟银行考试成绩合格。各类、各等级客户经理除必须符合以上条件外具备以下素质要求和业务指标要求：
一、素质要求 (一)高级客户经理
1.在本行连续从事营销工作3 年以上。还须相应
2.能独立开发重大客户，有较强的产品组合和本外币营销能 力， 同时应具备较强的组织协调能力和一定的管理水平，对其 他等级营销人员能给予业务上的指导。
3.有较强的风险防范、转化能力， 能及时发现问题，并 具备解决疑难问题的能力。
4.有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力，每年应向 分行就全行业务发展或行业客户分析等提交一份专题报告。 (二)一级客户经理
1.在本行连续从事营销工作3 年以上。
2.熟悉我行的各项产品和服务，具备较强的银行产品组合营 销能力，能稳定和发展银企关系。
3.有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题，并具备 解决复杂问题的能力。
4.有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力。 (三)二级及以下客户经理
1.二级客户经理在本行连续从事营销工作1 年以上;及以下 客户经理不作此项要求。 三级
2.熟悉我行的各项产品和服务，能稳定和发展银企关系。 3.有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题、解决司 题。
所有各等级客户经理除具备以上相对应的素质要求外，还应达 到相对应的业务指标要求。
二、业务指标
1、高级客户经理
(1)必须在以下条件中同时具备两项：
a、经管客户本外币日均存款余额(不含协议存款)2.5 亿元 以上(其中必须有单户日均存款余额在1 亿元以上的客户); b、本外币日均贷款余额3.5 亿元以上(其中必须有单户日均 贷款余额在1.5 亿元以上的客户); c、年国际结算额3000 万美元以上;
d、年新增本外币日均存款5000 万元以上;
(2)按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常类贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及共他 授信业务垫款。
(3)高级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 500 万元以下的客户。
2、一级客户经理
(1)必须在以下条件中具备其中二项：
a、所经管客户本外币日均存款(不含协议存款)1.5 亿元以 上(其中必须有单户日均存款余额在3000 万元以上的客户); b、本外币日均贷款余额2 亿元以上(其中必须有单户日均贷 款余额在7500 万元以上的客户); c、年国际结算额2000 万美元以上;
d、年新增本外币日均存款3000 万元以上;
(2)按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。
(3)一级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 300 万元以下的客户。
3、二级客户经理
(1)必须在以下条件中具备其中一项：
a、所经管客户本外币日均存款(不含协议存款)7500 万元以 上(其中必须有单户日均存款余额在2500 万元以上的客户); b、本外币日均贷款余额1.8 亿元以上(其中必须有单户日均
贷款余额在5000 万元以上的客户); c、年国际结算额1000 万美元以上;
d、年新增本外币日均存款2500 万元以上;
(2)按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。
(3)二级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 100 万元以下的客户。
4、三级客户经理
(1)必须在以下条件中具备其中一项：
a、本外币日均贷款余额3800 万元以上(不含协议存款); b、经管客户本外币日均贷款余额7200 万元以上; c、年国际结算额500 万美元以上;
d、年新增本外币日均存款1500 万元以上;
(2)按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。
(3)三级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在50 万元以下的客户。
5、四级客户经理
(1)必须在以下条件中具备其中一项：
a、本外币日均贷款余额1500 万元以上(不含协议存款); b、经管客户本外币日均贷款余额3600 万元以上; c、年国际结算额1000 万元以上;
d、年新增本外币日均存款1500 万元以上;
(2)按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。
(3)四级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在50 万元以下的客户。 6.见习客户经理
必须达到在岗最低及格线标准，即本外币新增日均存款额不
低于1000 万元。见习客户经理业务指标统计均不包括日均存款余 额在50 万元以下的客户。次年根据本人实际业绩对照相应客户经 理标准进行聘任。见习期不得办理授信业务。各行客户经理配备 标准及各类、各等级客户经理任职资格、业务指标、在岗最低及 格线，依据分行业务发展状况按进行调整。 第四章客户经理的待遇
第十二条客户经理的工作待遇：
一、在业务授权范围内，有相应的业务发展建议权。报销，
高级客户经理300 元/每人每月，一级客户经理260 元/每人每 月，二级客户经理200 元/每人每月，三级及以下客户经理160 元/每人每月。非管户客户经理按分行现行管理办法执行。
三、客户经理的业绩奖金与业绩考核挂钩，根据客户经理业
绩考核指导意见中规定的考核内容和计分方法， 由各经营单位 按季考核发放。
第五章客户经理岗位等级管理的组织和程序
第十四条分行成立客户经理岗位等级管理领导小组，负责
对客户经理岗位等级评定、报审工作的指导。领导小组由分行领 导、人力资源部、公司业务处、国际业务部、授信处、风险资产 管理处等部门负责人组成。
第十五条人力资源部是客户经理岗位等级管理领导小组办 事机构，负责高级和一级客户经理岗位的审核及报批工作。 第十六条各支行(部)相应成立客户经理岗位等级管理小
组，由行长(主任)室、综合科、公司科、会计科负责人组成，具 体负责本单位客户经理岗位等级申报和考核工作。。
第十七条客户经理岗位等级申报及考核每年进行一次，与 行员考核一并完成。其具体程序为：
一、客户经理(含直接管户的公司科副科长)根据各岗位等级
基本职责及任职资格要求，提出任职申请，呈送所在单位岗位等 级管理小组。
二、各中心支行(营业部)岗位等级管理小组，根据客户经理
不同职位等级任职资格，按德、能、勤、绩进行全面考核。考核 内容重在工作能力、工作业绩及工作态度，主要是完成各
二、在综合考虑我行整体利益与客户情况的基础上，对客户 拟定包括提供优惠措施等内容的营销方案;按授权有限原则经批 准后，对客户做出承诺。
三、根据已获批准的营销方案，在授权范围内，与有关方面 沟通协调，并调动相应的资源予以实施。
四、客户经理有业务文件阅知权，有些重要或急办的业务 文件可优先传阅。
五、可优先安排参力口总分行的相关业务培训及带薪休假。 第十三条客户经理经济待遇：
一、除业绩奖金外，客户经理的职位工资、两费补贴及其他 福利待遇标准随聘任职位等级而定。
二、ⅩⅩ费按分行规定标准执行;通讯费按客户经理等级项 业务指标的情况。
三、根据综合考核结果，各中心支行岗位等级管理小组对申
请人做出综合评价，写出考评意见，提出聘任、晋升、破格晋升、 低聘或解聘的建议，经中心支行(营业部)行长(主任)室研究同意 后，报分行人力资源部审核。 第六章客户经理的聘任
第十八条客户经理聘任期为一年。
一、高级客户经理和一级客户经理的聘任，由中心支行(营业 部)提出聘任建议名单，人力资源部进行任职资格审查，公司业务 处、国际业务部、授信处、风险资产管理处负责业绩和业务能力 的审核以及其个人在管户工作中所发挥作用的认定;由人力资源 部形成综合考察意见，报分行党委研究批准，分行发文聘任。
二、二级客户经理的聘任， 由各中心支行(营业部)在考核
的基础上提出聘任建议名单，人力资源部会同公司业务处、国际 业务部、授信处、风险资产管理处审核同意后， 由中心支行(营 业部)发文聘任。
三、三级及以下职位客户经理的聘任， 由各中心支行(营业 部)按任职资格和考核结果予以聘任，并报人力资源部备案。 第十九条人力资源部根据考核结果决定客户经理晋 升、破格晋升、续聘、低聘或解聘。
一、客户经理在聘任期内完成目标任务较好，考核 结果为称职及以上，并达到上一职位等级客户经理任职条件的， 经分行组织升等考试合格后可予以晋升，业绩特别突出的可以破 格晋升。
二、客户经理在聘任期内完成目标任务，考核结果 为称职及以上，并继续达到本职位等级客户经理任职条件的可续 聘;未达到本职位等级客户经理任职条件的予以低聘。
三、客户经理在聘任期内未完成主要业务指标或连续两个年
度考核在后3 名之内者，视实际情况予以低聘，或退出客户经理 序列。
四、客户经理在聘任期内未达到第九条第二款关于在岗最低 及格线标准的，次年则退出客户经理序列，并待岗由分行人力资 源部组织培训，考核合格后另行安排。
五、应届毕业生作为见习客户经理见习期定为一年;其他人 员包括调入员工转到客户经理岗位的，先进行上岗培训，根据实 际，见习期不少于6 个月;其ⅩⅩ、通讯费标准按原职位执行， 奖金根据业绩发放。见习期满经分行组织考试合格后，当年按原 行员等级套改相对应的客户经理职位，享受客户经理待遇，第二 年按本规定进行考核，重新核定等级。对考试达不到客户经理要 求的退回原岗位。 第七章客户经理的管理
第__________二十条客户经理在中心支行行长室的领导下开展工作， 日常管理由市场营销科科长负责。客户经理在日常工作中，凡有 以下情形之一者，可提出诫勉：
一、经管的主要客户，在半年内出现存、贷款余额、结算量 连续下降，所占份额缩小。
二、对所管贷款客户出现欠息、逾 期等风险情况的。
三、连续两个季度主要业务指标完成情况达不到计划的80%。
四、其它因工作失误造成不良影响，需要诫勉的。
五、经管的授信客户出现贷款逾期1 个月以上或贷款欠息1 个月以上或银行承兑汇票出现垫款者。
第二十一条客户经理在日常工作中，凡有以下情形之一者， 可提出黄牌警告：
一、连续两个季度未完成任务者。
二、考核不称职者。
三、未达到最低及格线任职标准者。黄牌警告由中心支行具
体组织实施，各行实施情况应及时报分行人力资源部和公司业务 处备案。
第二十二条客户经理凡有以下情形之一者，视情节轻重予 以解聘。
一、有违法、违规行为者;
二、因玩忽职守造成我行资产出现重大风险或损失，或影响 我行信誉者;
三、经管客户的授信业务发生逾期、欠息、垫付属管户客户 经理重大过失等原因造成的;
四、不服从组织管理者;
五、受黄牌警告后，第二年再次受到黄牌警告者。经确认 第二十三条经管的授信客户后三类贷款、欠息或银行承兑汇 票垫款经诫勉期仍未清收转化的，并最终造成贷款损失的，将按 照分行有关办法进行责任追究，对经认定承担主要责任的客户经 理将降低和取消其任职资格，并进行有关经济和行政处罚。 第二十四条分行相关职能部门每季将客户经理主要业务指
标完成情况向人力资源部通报， 由人力资源部对未完成主要业 务指标的客户经理提出诫勉要求，并督促各经营单位具体实施。 其中对授信业务出现风险的情况，分行风险监控部门将对该笔授 信业务列入监察名单进行重点监控。诫勉期一般为6 个月。诫勉 期满后，工作仍无起色者，分行将予以低聘或退出客户经理序列。 各中心支行对人力资源部提出诫勉的名单，未予以诫勉的，应书 面说明原因。客户经理受到诫勉之日起，两费补贴按50%发放; 同时职位工资及其他福利按有关规定发放。诫勉期满，受诫勉客 户经理仍未能完成主要业务指标，分行将予以低聘或退出客户经 理序列。
第二十五条本办法于2005 年7 月1 日起执行。
第二十六条本办法由分行人力资源部负责解释。________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
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第五篇：商业银行客户经理考核管理办法
第一章
总
则
第一条
为推进我行管理和服务创新，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，根据本行人事管理制度和实际，特制订本办法。
第二条
为建立适应市场、贴近客户的营销体制，我行原各支行市场营销人员统一更名为客户经理。本办法所称客户经理是指我行深入市场、服务客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传的外勤服务人员(含各支行行长、营业部总经理)。
第三条
本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。客户经理与本行签订劳动合同，为本行在册员工。
第四条
业务代办员是我行市场营销队伍的一个组成部分，协助代办规定的银行业务，与本行只存在劳务关系，不存在劳动关系。
第二章 客户经理 基本条件、主要职责及工作制度
第五条
客户经理应具备以下基本条件：
具有良好的思想品德和职业道;熟悉银行资产、负债及中间业务等主要金融业务;有一定的独立工作能力、公关协调能力和语言表达能力。有较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神。熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等相关知识和金融产品知识。
第六条
客户经理主要职责与任务：
开发客户;营销金融产品或服务;维护客户关系，开发客户潜在需求;收集市场信息，为开发新产品提供预测资料;对客户信息资料进行科学的分析和管理;宣传与树立银行形象。
第八条
客户经理行为规范：
忠诚本行事业，维护本行信誉，为本行及客户保密;遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越权违规办事;加强修养，注意形象，文明礼貌，，城实守信;执行员工行为规范，提高服务工作质量有关规定。
第三章
客户经理的聘用、考核及日常管理
第九条
客户经理选拔聘用主要从现有的市场营销人员中产生。全行员工均可采取自愿报名、参加考试考核，取得客户经理任职资格。 任职资格可采取两种途径确定：
1、由市行统一组织面试和笔试，根据面试和笔试结果，确定客户经理任职资格和等级;
2、对考试考核不及格，但个人2003年累计日均存款在300万元以上的市场营销人员，可暂定为初级客户经理任职资格。一年后必
须达到综合考试考核合格，否则，降为业务代办员;
第十条
所有客户经理(含支行行长、营业部总经理)都必须参加任职资格考试考核，取得及格以上成绩即可取得任职资格。根据综合考试考核成绩，按照从高分到低分(或名次)确定高、中、初三级客户经理。
第十一条
未取得任职资格和不愿参加任职资格考试的现有正式市场营销员，一律解除劳动合同，计算经济补偿金，如本人自愿，本行同意，可聘用为业务代办员，其管理和考核按本办法第四章执行，经济补偿金待离开本行时一次付给。
第十二条
客户经理分管客户规模：
1、高级客户经理：可负责存款800万元以上或贷款1000万元以上的客户;
2、中级客户经理：可负责存款500万元—800万元或贷款300-1000万元以内的客户;
3、初级客户经理：可负责存款300万元以下或贷款300万元以下的客户。
第十三条
各支行行长和客户经理主要考核指标：
考核对象 业务指标 管理指标 扣分标准 各支行行长 营业部总经理
1、本单位全年新增存款日均达到30%以上(40分);
2、贷款不良率为0(30分);
3、贷款收息率达到99.5%以上(20分);
4、中间收入增加20%以上(10分)。 出现经济案件、安全责任事故造成经济损失或被有关单位罚款，按直接经济损失或罚款金额的全部或部分扣减收入。
1、全年新增存款日均每增加或减少1%则增加或减少2分，最高加20分，最低减40分。
2、收贷收息率达到99.5%以上，每增加或减少0.1%则增加或减少2分，最高加10分，最低减20分。
3、中间收入每增加或减少2%则增加或减少1分，最高加5分，最低减10分。
4、不良率1%以下减10分，1%—5%减20分，5%以上该项不得分。
高、中、初级客户经理
1、高、中级客户经理全年新增存款日均达到30%以上;初级客户经理全年新增存款日均达100万元以上(40分);
2、不良率为0(30分);
3、收贷收息率99.5%以上(20分);
4、高、中、初级客户经理新开对公基本帐户分别为10个、7个、5个(10分)。
第十四条
各支行行长、营业部总经理及客户经理的考核淘汰。
(一)各支行行长、营业部总经理每年进行一次综合考核评定，有下列情况之一的则予以降级聘用或解聘。
1、全年综合考核得分90分以下、贷款不良率超过10%或存款、收贷收息率等重要单项指标完成90%以下，降级聘用，连续2年者解除劳动合同。
2、出现重大的安全、责任事故，造成金融风险或经济损失的。万元以上的，解除劳动合同。
(二)高、中、初客户经理所考核的存款连续三个月内低于基数存款90%;贷款收息率低于99%或综合考核85分以下的则予以降级;综合考核70分以下，解除劳动合同。
(三)各级客户经理出现重大违规违纪，造成重大经济损失，违反员工行为规范扣分15分(含)以上，一律解除劳动合同。
支行行长、营业部总经理和客户经理的考核及淘汰由市场营销部和党群人事部具体组织实施，稽核监控办负责审核。
第十五条
客户经理(包括其他员工)主动与本行解除劳动合同，未经本行批准无故不上班的，按职工自动离职处理;违反劳动纪律的按《职工奖惩条例》执行。上述情况本行一律不给予经济补偿金。
第十六条
本行解聘客户经理或客户经理主动解聘，需在7天前书面通知对方，并在随后7天内办理完工作移交手续。移交的内容包括：所发证件、单据、凭证、本行相关物品。如有遗失应予赔偿。
第十七条
被解聘的客户经理因违规违纪、玩忽职守、失职渎职给本行造成财产及经济损失的，视情节轻重和责任大小由本人及担保人承担部分或全部法律责任。
第十八条
有关部室职能：
1、各支行行长、营业部总经理履行客户经理的日常管理职能，负责落实客户经理工作制度、计划细分客户及市场、检查指导客户经理业务操作规范和贷款审查等工作。
2、市场营销部是客户经理的职能管理部室，负责客户经理的业务培训及指导、业绩评定及等级审核、贷款复查及报批等工作。
3、各网点的营业室履行服务职能，负责全行客户经理的存、贷、收息等业务，如拒办、拖延客户经理的正常业务，客户经理投诉视为客户投诉，其处罚按《严格执行员工行为规范，提高服务工作质量扣罚细则》规定，对责任人和单位负责人进行处罚。
4、党群人事部履行人事管理职能，负责客户经理的聘用、调动交流和解聘等工作;
5、稽核监控办公室履行监督和考核职能，负责客户经理的内控制度检查、落实和收入考核分配等工作;
6、市行计划财务部负责各网点资金结算，网点(个人)费用核算、票据业务、资金调度等业务，为网点服务，为客户经理服务。
7、办公室负责各网点商行自助银行、出库上介、重证出入库等保卫监视服务工作。
第四章
业务代办员的聘用与管理
第十九条
为加强我行营销队伍建设，本行将面向社会招聘部分业务代办员，业务代办员招聘录用程序：
(一)业务代办员聘用前由两名担保人(本行员工或国家公职人员)出具担保书和本人填写《聘用人员登记表》后，由市行党群人事部统一办理聘用手续，签订聘用协议。
(二)业务代办员不作为本行在册员工，不调入个人档案，不接转劳动关系。
第二十条
业务代办员主要负责我行存款业务，不承办贷款业务，实行松散管理模式，每月根据个人卡号、存款业绩等领取报酬。
第二十一条
业务代办员由市场营销部负责日常管理和业绩评定工作，其个人收入按全行统一含量标准由稽核监控办按月考核计发。业务代办员经考核有下列业绩者，可以晋升为客户经理。
1、聘用后半年内日均存款不低于800万元;
2、一年内日均存款在600万元以上;
3、有其它显著业绩和重大立功表现的;
业务代办员晋升客户经理后，按初级客户经理平均存款数确定基数存款，超过部分为增量，并按存量与增量含量标准计算其收入。
第二十二条
业务代办员不享受本行所有社会保险及福利待遇，当业务代办员晋升为客户经理，可与本行签订劳动合同，享受本行所有社会保险及福利待遇。如达不到工作业绩标准被本行解除劳动
合同时，以晋升客户经理至解除劳动合同期间的时间计算工龄和经济补偿金，不计以前工龄。
第二十三条
业务代办员的工作职责、个人收入等按《聘用协议》执行，其解聘时仅按实际工作业绩付酬，不另支付任何费用，亦不发任何证明，并由党群人事部负责聘用和解聘工作。
第二十四条
本行其他降级或淘汰人员，本人自愿和本行同意，也可以聘用为业务代办员。
第五章
客户经理的风险防范及控制
第二十五条
为防范化解金融信贷风险，建立与之相适应的客户经理风险防范制度。
1、实行客户经理首贷负责制和终身责任制。即每笔贷款的发放和清收坚持“谁主贷、谁管理、谁负责”的原则，实行客户经理制贷款收息率要达到99.5%，当年新发放贷款的收息率要达到100%，在规定期限内对收贷收息率达不到标准的要下岗清收，造成损失的要追究责任，违规违纪的要依法依规进行处理。
2、建立客户经理个人风险金制度，对高、中级、初级客户经理按月收入的20%比例扣除风险金建立个人帐户，高级客户经理为2万元，中级客户经理为1万元，初级客户经理为5000 元保证金帐户所有权归属各个客户经理所有，客户经理转岗、离岗半年后，经查实，无违规违纪，未造成损失的则全部退还给本人，
否则，将全额赔偿，余款退还。
3、实行贷款授权管理。对高级、中级和初级客户经理分别授权500万元、300万元和100万元以下的贷款业务授信额度，对500万元以上的贷款授权支行行长负责，并实行支行行和主办客户经理共同终身负责制。
4、市场营销部、稽核监控办、各支行行长要经常对客户经理经办的具体业务、操作行为、工作业绩进行检查指导和督促，堵塞漏洞，防范于未然，发现问题，及时提出预警通报。
第六章
客户经理收入考核及福利待遇
第二十六条
客户经理工资收入实行按绩取酬、多劳多得、少劳少得、不劳不得的含量收入分配原则。工资收入市场化。客户经理无基本工资、固定工资和等级工资。客户经理绩效收入根据业务的种类、性质、劳动贡献、劳动量等实行区别管理，区别含量，其收入依据《黄石市商业银行收入考核办法》执行。
第二十七条
客户经理享受本行有关社会保险及福利待遇;聘用的业务代办员晋升为客户经理，可享受本行有关社会保险和福利待遇。
第二十八条
客户经理收入考核由市行统一计发含量收入、采取按月考核兑现。具体考核程序是：由市场营销部依据客户经理考核管理程序进行考核，每月3日前将个人业绩自动生成的工资收入数
据打印，交稽核监控办审核报行长审批后，由党群人事部下拔工资单交计划财务部，计划财务部根据审核、审批及下拔结果，将收入计入客户经理的工资卡。
第七章
客户经理的奖惩
第二十九条
客户经理有下列情形之一，给予物质或精神奖励： 开拓重大黄金客户和优质客户资源的;清收大额不良资产和欠息的;提出合理化建议，取得显著社会和经济效益的;有其它显著成绩和突出贡献的。
第三十条
客户经理有下列情形之一的，根据情节轻重分别给予解除、终止劳动合同、降级或解聘处理，造成损失的追究当事人相关责任;触犯刑律的，将移交司法机关进行处理。
违反金融业务操作规程、擅自简化审查和工作程序或滥用职权，越权审批，循私办事的;发现问题不及时采取安全措施，不向上级报告的;采取非法手段，进行诈骗金融机构资金活动的;内外勾结、骗取商行信贷资金的;参加非法组织或团体，参加赌博或吸食、注射毒品等行为的;盗窃公私财物或工作失职，给本行造成财产、经济损失的;泄露本行及客户商业秘密的;其它违反法律法规和本行规章制度行为的。
第八章 客户经理的培训经教育
第三十一条
客户经理必须按时、按规定参加本行有关会议、培训教育和营销活动。培训主要形式：开办培训班、自学、业务讲座、工作经验交流、案例分析、外出参观学习等。
第三十二条
客户经理培训主要内容：
银行客户经理制;经济金融法规;银行制度政策;业务操作知识和财务管理知识;金融产品知识、服务知识和有关行业知识、企业知识;市场营销学、公共关系学;个人修养;市场信息收集技术;电脑操作与网络知识等。
第九章
客户经理工作制度
1、访客报告制度。客户经理每天走访1-2户新老客户，并将访问、拜访情况进行记录;每周对新老客户的公关情况进行一次小结，每月对个人工作作一次总结陈述;
2、工作例会制度。各支行要坚持早会(主要内容为人员考勤、业绩通报、工作安排等)和夕会(汇报走访客户效果、业务学习、专题研究、经验交流、信息发布等)制度，每月组织一次客户经理工作会议，总结通报工作情况，交流工作经验，传递市场信息，研究确定工作重点及措施，并形成书面材料报市行分管领导和市场营销部;
3、客户贷款推荐制度。接到所管辖的客户提出贷款申请后，进行贷款调查并及时报告;
4、信息上报和反馈制度。随时将收集的各种有价值的信息情报反馈到支行领导和有关部门;
5、客户档案制度。对管辖的客户建立客户档案。其主要内容包括：客户基本情况(单位基本情况、单位主要领导人基本情况、客户资信情况、客户重大事件等)、客户与本行业务往来情况、客户与他行合作等情况。
第十章
附
则
第三十三条
本办法由党群人事部负责解释和修订。凡原规定与本办法不符的，以本办法为准。
第三十四条
本办法自下文之日起开始执行。