信贷政策论文范文第1篇
[摘 要]我国金融体制改革不断深化，货币政策作为金融市场的宏观调控手段，有效性影响日益凸显，商业银行是货币政策传导的主要中介机构，信贷行为对货币政策影响巨大，而信贷渠道不畅是货币政策效应不高的主要原因。本文主要从货币政策传导的信贷渠道，研究商业银行信贷对我国货币政策效应的影响。
[关键词]信贷渠道；货币政策；传导
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.16.109
随着信贷规模的取消，货币市场和资本市场的发展以及利率杠杆的运用，我国货币政策传导开始从单纯的直接信贷传导向信贷、利率和非货币资产价格多渠道转变，而在我国的利率管制、金融市场不发达以及间接融资占主体地位的金融体系的现状下，信贷渠道成为我国货币政策的主要传导。
1 我国商业银行信贷渠道特征
1.1 银行在信贷渠道中占主要影响地位
我国直接融资市场起步较晚，且有我国居民和企业的高储蓄率支持，使得银行信贷的间接融资方式在我国融资结构中占据绝对优势。随着金融市场的发展，我国直接融资规模不断扩大，但由于传统优势和法律限制，银行贷款依然是我国企业资金来源的主渠道。商业银行是我国货币政策传导重要的微观主体，其控制和影响着数量庞大的资金，能在很大程度上影响货币政策传导的通畅。同时，我国商业银行渠道广、网点多，可对社会经济产生广泛而直接的影响。
1.2 银行的主要资金来源为存款
我国商业银行的资金来源主要包括居民与企事业单位存款、金融债券、政府注资及国际融资，其中存款为主要来源，居民和企业的存款属于银行的被动负债，由于高比例被动负债的存在，一般银行主动信贷的动力不强，即使是近几年银行发行债券量上升，主动负债比例仍较低。理论上，当存款占商业银行资金来源的绝大比例时，央行能通过提高存款准备金率等紧缩型货币政策有效减少银行的可贷资金，从而收缩信贷规模，实现宏观调控目标。但在实际中，存款属于银行的被动负债，不受央行和商业银行控制，且居民与企业存款主要受前期和当期经济形势影响。因此，当经济过度繁荣时，尽管央行希望通过提高存款准备金率等方式限制银行的可贷资金规模，但由于良好的经济形势，存款规模继续上升为银行提供了充足的资金来源，商业银行能够不受存款准备金率的约束，继续提供贷款释放流动性。所以大量被动负债的存在将限制央行紧缩型货币政策的效果。
2 商业银行信贷渠道对我国货币政策效应的影响
从货币当局的实践来说，判断货币政策有效性的最终标准为：在既定的经济制度、金融结构和金融制度下，货币当局选择特定的货币政策体系，通过货币政策工具的操作，实现最终目标的程度和时滞。国内外经济理论界对货币政策是否有效的判断不一：凯恩斯学派和后凯恩斯主义的经济学家通过构造IS—LM模型证明了在长期经济增长过程中，货币政策的有效性；以弗里德曼为代表的货币主义者在肯定货币政策重要性的前提下，认为货币政策只在短期内有效，而在长期内无效；而理性预期学派则强调预期对货币政策有效性的影响，从根本上否定了货币政策的有效性，认为货币政策即使在短期内也不能持久地影响实际产量。
首先，作为央行调控货币政策的工具，货币供应量、法定存款准备金和利率的变动可以直接影响商业银行的信贷行为，表明我国央行的货币政策信号传导至商业银行的渠道是比较通畅的。同时，国内生产总值和物价指数也能有效影响银行的信贷增量，验证了商业银行借贷行为的“顺周期性”，也反映了商业银行信贷会受实体经济“倒逼”的影响。
其次，商业银行会根据货币政策和宏观经济作出独立信贷决策。根据前文的分析可知，当中央银行提升存款准备金率和利率来收缩流动性时，商业银行信贷量会下降，这从脉冲响应函数中可以看出，但针对利率上升，银行信贷量会先下降再上升，由于利差水平的提高，银行有足够的动力扩大信贷规模。同时当货币供应量M2增加时，宽松的流动性会促使商业银行扩大贷款规模。此外，当银行信贷受到国内生产总值和物价指数的正向冲击时，会因为利差下降而缩减贷款，但最终随着时期推移会扩大贷款规模。在贷款存量增长率GL的方差分解中，第一期GL仅受自身和CPI的影响，这与银行信贷决策主要参考已有信息有关；同时，CPI对GL的贡献度大于货币政策工具的影响，这也说明了当银行预期经济形势良好时，可能会逆紧缩政策行事，继续扩张贷款。这些都表明我国商业银行对实体经济的反应比较强烈，且商业银行作为微观主体有自身利益最大化的考虑，因此在作信贷决策时有时会偏离货币政策目标。
最后，商业银行信贷行为对货币政策有效性能产生一定影响。实体经济对信贷冲击的反映略有滞后，但信贷增长能有效提升经济增长，商业银行释放的流动性也会推高物价。经济过热时，尽管央行会通过提高存款准备金率来紧缩经济，但商业银行的资金来源充足，会顺经济形势扩大贷款，进一步推动经济和物价的增长。近年来，我国商业银行资本金和资金来源比较充足，因此，受到央行和银行监管部门的约束较小，商业银行的信贷决策可能与货币政策目标相悖，影响货币政策的有效性。
3 结 语
货币政策的效应能否发挥，关键还要看政策传导渠道是否畅通。在当前信贷渠道传导仍为我国货币政策传导主渠道的情况下，货币政策的效应能否发挥在很大程度上取决于信用渠道是否畅通，而后者又取决于央行货币政策对信贷市场和金融机构的影响程度以及微观经济主体对银行贷款的可获得性和依赖程度。
主要参考文献
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[3]陈好孟.商业银行信贷行为对货币政策传导机制的影响[J].青海金融，2010（5）.
信贷政策论文范文第2篇
一、关于银行贷款投放力度有所减弱问题
[-http://] 今年以来，我行认真执行货币信贷政策及信贷管理制度，采取有效措施加大信贷市场营销，收到较好效果。截至*月末，全行各项贷款余额为***万元，比年初增加***万元，增幅达**%，较上年同比多增贷款***万元，增幅提高**个百分点，全面完成了省行下达的信贷市场营销工作目标。在信贷市场营销工作中，我们主要抓好以下几个方面：
(一)解决新增贷款权限上收影响信贷审批效率问题。年初，省行根据总行“不良贷款比率超过**%的二级分行不得转授新增贷款审批权”的规定，将我行法人客户新增贷款(含银行承兑汇票)权全部上收，导致我行对客户服务效率下降。对此，我行认真分析存量客户现状，发现潜在需求，以《关于申请***户客户信贷业务特别授权的请示》，将情况向省行反映，并多次与省行相关部室沟通，最后争取到**户优质客户单笔新增贷款特别授权***万元及***等**户企业合计签发银行承兑汇票***万元两项特别授权，为加大信贷市场营销创造了条件。
(二)强化对优质信贷客户的信贷市场营销。在抓具体信贷市场营销中，我们将***以上客户列为优质客户，以其所在行业上限指标确定其最高综合授信定量计算，对新建立信贷关系客户坚持按注册资本倍数确定授信，努力增加其未来可用融资空间。同时，我们还在分支两级行分别确定贷款重点支持优质客户群体，变坐门等客为上门营销，努力发现其潜在信贷需求，并通过本外币信贷业务联动，贷款、承兑、打包、押汇、开立信用证、保函等多种融资方式，扩大市场营销份额。对低风险信贷业务实行“绿色通道”，延缓其客户评级和授信工作，实行贷款在先制度，前*个月我行实现对***公司、***厂等**户优质客户净增贷款**亿元，也确保了新增贷款高质量。
(三)建立激励制约机制，加强队伍建设。良好的信贷营销离不开队伍建设，为此我们将信贷队伍建设列为抓好营销工作的重中之重，努力提高员工的两个素质，促进其集中精力开展好信贷市场营销。一是消除慎贷心理。对***年以来新增贷款形成不良的，我们组织分析不良贷款成因，分清主客观因素，对贷前调查严谨、贷后管理到位，但由于客户经营变化等银行无法控制形成的不良贷款，不予追究信贷人员的责任;对贷前调查粗放、贷后管理弱化而形成不良的，严惩不贷，实现了警示与消除慎贷心理的双重作用。二是强化客户经理制建设，实现责权利对等。我们以客户经理制为主线，年初将***年信贷专业经营指标通过测算，分解落实到***名员工，在全辖推行《信贷专业经营指标承包方案》，市分行集中部分人力费用，连同信贷员工效益工资一同参与承包分配，由此激发了信贷员工增加贷款、增加存款、压缩不良的工作热情。
二、关于中小企业贷款满足程度不高问题
(一)有关中小企业信用等级问题
中国工商银行信用等级评级体系中各项指标、权重由总行统一编制、制定，通过微机流程和审批权限确定相应的信用等级，各级行、处无权更改各项指标和权重。但为进一步改进对小企业的信贷服务，开拓小企业信贷市场，支持小企业发展，中国工商银行总行于***年*月**日下发关于改进信贷服务、支持小企业发展的意见，提出实行区域化的小企业信贷优惠政策，根据各地区小企业发展状况和分行经营管理水平，在小企业信贷政策上实行区别对待，分类指导，发挥自身优势，加大开拓小企业信贷市场力度，我行积极争取列入小企业区域化管理重点行。列入小企业区域化管理重点行的主要政策有：
1、调整对小企业的信用等级评定办法和信贷掌握标准。根据小企业的资金结构、财务状况和经营管理特征，总行制订了适用于小企业的信用等级评定标准(试行)，对符合评级条件的小企业，各行按照统一标准进行评级。
2、调整贷款审批权限，简化信贷审批环节。对低风险信贷业务的客户，可以不评定信用等级而直接审批办理贷款。
3、积极创新贷款产品和担保方式，推广循环贷款业务和整贷零偿还款方式。对为大企业提供固定配套产品的小企业无争议的应收账款，可办理保理业务。在小企业办理贷款时，可接受自然人以其财产或权利提供的抵押方式的担保。
信贷政策论文范文第3篇
摘 要：本文重点分析商业银行银行信贷风险管理中的常见问题及其对策，结合当下国商业银行信贷风险管理现状，从欠缺信贷风险管理意识、贷款投放未做到合理规划、信贷风险管理制度有待优化、提高信贷风险管理意识、注重普惠金融与农村金融业务发展、强化信贷风险管理制度完善工作这几点进行深入探索与研究，其目的在于提升商业银行银行信贷风险管理效率，为商业银行健康可持续发展提供有利条件。
关键词：商业银行;信贷风险管理;问题;对策
引言：针对商业银行长足发展而言，增强银行信贷风险管理十分重要，其不但和商业银行的信贷业务水平有关，还和商业银行的经济效益与社会效益有莫大关联。为此，相关部门要给予商业银行银行信贷风险管理工作高度重视，通过应用行之有效的策略，将其存在的积极作用在商业银行未来发展中发挥出最大化，以期商业银行在繁杂的经济市场中站稳发展的脚跟做铺垫。以下主要内容为 商业银行银行信贷风险管理中的常见问题及其对策 。
一、商业银行银行信贷风险管理中的常见问题
现如今，商业银行银行信贷风险管理依旧存在些许问题，其中比较典型的是欠缺信贷风险管理意识、贷款投放未做到合理规划、信贷风险管理制度有待优化，详细内容如下：
（一）欠缺信贷风险管理意识
在新时期背景下，市场的竞争压力逐渐加大，银行间的竞争也愈演愈烈。一些银行为了提升市场竞争力，忽略了信贷风险管理。在信贷风险管理中，轻视本质、重视形式的现象十分严重，严格管控贷款的拨放，但是并不深究贷款人应用这笔资金去做什么，若是贷款人不能及时还款要怎么做，欠缺行之有效的优化措施，如此便会加大信贷借款风险。另外，工作人员通过职务之便，做一些违反规定的事情，帮助贷款人弄虚作假，以获取私利，进而增加商业银行信贷风险，为商业银行未来发展埋下安全问题[1]。
（二）贷款投放未做到合理规划
诸多商业银行贷款投放中，欠缺科学有效的规划，集中性偏高。在部分地区存在商业银行垒大户的情况，大量资金被用到电子通讯行业、房地产行业以及生产制造业等发展较好的行业中。此种集中性的投放方式，体现在地区、行业以及客户均十分集中，如若贷款人的经济发生问题，势必会给商业银行的发展带来影响，另外，整个外部风险均会转到商业银行中，让行业银行的资金无法流动。如果银行的资金链断裂，那么后果将不堪设想。所以，商业银行在贷款投放中，一定要展开合理规划，如果不然一定会使商业银行的信贷风险增加[2]。
（三）信贷风险管理制度有待优化
一些商业银行在管理信贷风险时，所采用的手段还十分陈旧，没有第一时间引入新的方法与技术，致使收集贷款人信息时，易发生信息不完整、不真实、不及时等问题，进而让风险识别所参考的信息来源途径变小，无法第一时间正确的评估风险。另外，欠缺完善的信贷风险管理制度，致使银行内审部门和业务部门无法有效对接，部门间欠缺良好的沟通。另外，商业银行的内审部门在对贷款项目展开审查工作时，易发生审查不及时或者不全面的问题，进而给贷款风险评估工作带来影响，使商业银行银行信贷风险管理工作的有效性得不到充分发挥[3]。
二、优化商业银行银行信贷风险管理问题的有效对策
立足上述问题，相关部门可以通过提高信贷风险管理意识、注重普惠金融与农村金融业务发展、强化信贷风险管理制度完善工作，来优化商业银行银行信贷风险管理问题，实现既定目标。详细内容如下：
（一）提高信贷风险管理意识
第一，工作人员要不断充实自己，增强相关专业知识学习，通过详细分析社会金融发展现状，易思刀信贷风险管理工作开展的必要性，感受到自己工作的实际意义，在确保完全了解有关专业知识的前提下，再树立良好的信贷风险管理理念。第二，商业银行还需要加大对员工思想教育力度，通过思想方面来促进工作人员态度转变，要求工作人员一直将信贷风险管理工作放在第一位，如此才会确保信贷风险管理工作的实效性[4]。
（二）注重普惠金融与农村金融业务发展
在国家经济的鼎力支持下，普惠金融与农村金融有良好的发展情景，商业银行在投放资金时，一定要做好规划工作，将普惠金融与农村金融当做发展的重心。在展开信贷业务时，需要加大助学贷款、大小型企业贷款、创业担保贷款、农户生产经营贷款等贷款金额，促进小型企业长足发展，进而实现稳定社会、推动经济的目的。现如今，我国正在大力建设新农村，商业银行也需要增加对农村用款的贷款，如此不但可以推动三农经济发展，还能那个切实提升农村地区金融服务水平，为我国现代社会可持续发展做铺垫[5]。
（三）强化信贷风险管理制度完善工作
第一，构建合理的标准，严格控制信贷风险，确认贷款人的经济来源，进而实现从根源上控制信贷风险。第二，应用计算机技术加强信贷风险控制与监测，利用大数据收集贷款人的信息，构建高科技测量模型，第一时间识别与控制信贷所产生的风险，进而减小银行信贷风险发生率。第三，运用更加灵活的手段评估信贷风险，通过动态管理的手段对信贷风险进行管理，以便第一时间发现风险，减小信贷风险带来的损失，保障商业银行的经济效益与社会效益。
结束语
在新时期背景下，加强商業银行银行信贷风险管理势在必行，其时确保商业行业健康稳定发展的关键点。现如今，商业银行银行信贷风险管理依旧存在些许问题，其中比较典型的是欠缺信贷风险管理意识、贷款投放未做到合理规划、信贷风险管理制度有待优化。立足上述问题，相关部门可以通过提高信贷风险管理意识、注重普惠金融与农村金融业务发展、强化信贷风险管理制度完善工作，来优化商业银行银行信贷风险管理问题，实现既定目标。
参考文献：
[1]刘晓龙.大数据背景下商业银行信贷业务与风险管理创新[J].山西农经，2020（08）：161-162.
[2]曲成林.我国商业银行信贷风险管理存在的问题与对策分析[J].现代商业，2020（10）：126-127.
[3]朱阳，贺宝成.完善农村商业银行信贷风险管理的思考[J].现代营销（下旬刊），2019（12）：37-38.
[4]刘佳蒙.商业银行信贷风险管理存在的问题与对策研究[J].农村经济与科技，2020，31（04）：156-157.
[5]崔跃缤.商业银行信贷风险的监督管理途径[J].中小企业管理与科技（中旬刊），2020（01）：11-12.
信贷政策论文范文第4篇
摘要：小额信贷作为一种有效的扶贫手段，在我国经历了十多年的试点和探索，虽然取得了一定的成绩，但在运行中仍然存在着一系列问题，潜伏着一定的风险。文章分析我国农户小额信贷风险产生的原因，提出小额信贷可持续发展的风险防范对策。
关键词：小额信贷；风险；防范措施
农户小额信贷是为农村贫困人口提供的、额度较小、无担保、无抵押、以反贫困促发展为基本宗旨的信贷服务。该类服务由商业银行、农村信用合作社和专门从事小额贷款的机构提供。农户小额信贷对解决农民贷款难问题、支持农民增收和促进农村经济发展等方面发挥了其他信贷方式无法替代的作用。但是，随着小额信贷在广大农村地区广泛开展，其风险也逐渐暴露出来，小额信贷在发展过程中面临着各种各样的风险和挑战。
一、农户小额信贷的风险表现
（一）小额农贷政策认识上的误区
农户小额信用贷款在全国范围内推广时，一些农民群众在接受此项服务的过程中，对农村信用社推行的小额信贷理解上出现偏差，他们认为这是国家的救济扶持政策，不用还款。所以想方设法争取贷款，不管是否用于生产经营，只要能贷到款就尽量贷，不考虑还款问题，一些农户贷款到期后不愿还款。
（二）小额农贷经营风险
1.自然风险
农户小额信贷的承贷主体是以农业生产收入为主要来源的农户，主要投向是种植业和养殖业的简单再生产和小规模扩大再生产。农业和农副业生产的收益是农户还款能力的重要保证，但是种养殖业对自然条件的依赖性强，抵御自然灾害的能力弱。因此，一旦发生自然灾害，造成大量信贷资金逾期、沉淀或呆滞，大量贷款无法收回，呆账坏账由此产生。
2.市场风险
市场风险是指因农产品市场变化而造成损失的可能。主要是产品结构变化和市场信息不对称引起的风险。随着农产品流通和交易的范围扩大，大量农产品的进口和出口都有可能引起某一区域内农产品市场结构的变化。农业的生产周期长且相对固定，农户不可能随时改变种植结构。而且在农产品的种植中，农户普遍存在着跟风随大流的心理，在别人取得成功，获得高收益时会盲目效仿。这会导致一个地区的作物品种单一，供过于求，产品销售受阻，利润降低，收益大幅减少，甚至出现巨额亏损。以产品趋同和信息不对称为代表的市场风险广泛存在，农民抗御市场风险能力差，造成欠贷问题。
3.道德风险
相对于传统的抵押担保贷款，小额信贷不需要实物抵押品，是以个人信用保证贷款的本息偿还，金融机构凭借借款人的契约性承诺提供货币资金。信用即借款人自身的人格信誉，属道德品质范畴，变数很大，因此存在着很大的不确定性。当前中国市场经济还不成熟，特别是在农村地区信用体制尚未健全，法律意识淡薄，信用意识不强，许多农户在小额信贷实际操作中未意识到其背后的法律责任，存在转借、冒名的问题，赖债、逃债思想较重，常有到期不还的现象。农户小额信贷涉及面广，且手续简便，在发放过程中就很容易发生操作失误。稍有不慎，就会发生借名、冒名贷款，给银行信贷资产带来风险。加上农村执法难度较大，而且小额信贷分散，执法成本较高。因此在小额信贷的推广执行过程中，道德风险时有发生。
二、农户小额信贷风险的成因分析
（一）资金短缺和投向单一
发放农户小额信贷的农村小额贷款公司的初始运营资本规模一般不大，满足不了农户的需要，再加上小额贷款公司不能吸收存款，资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金（不超过净资本金的50%），资金来源渠道匮乏。资金来源比较单一，使得小额信贷公司的资金来源受到限制。
农村信用社虽然是可以吸收存款的金融企业，但由于农户小额信贷的投向大多集中于同一产品或同一项目，导致放贷的地域和行业相对集中，信用风险无法被有效分散。在农业生产经营增长潜力有限的情况下，较高风险的存在导致农信社在开展无担保的小额信贷业务方面的积极性不高。
（二）小额信贷的利率、期限缺乏灵活性
我国利率市场化没有完全形成，贷款利率的上限限制与农户小额信贷的业务成本风险不对称，风险与价格对等的定价原则很难体现，农户小额信贷缺乏激励机制。当前小额信贷期限最长为一年，而农业产业结构调整周期一般较长，小额信贷的期限与农业生产周期相脱节，影响了支农资金的使用、周转，降低了信贷资金的使用效率。
（三）信用评定制度不健全
农信社贷款对象应是具有一定还款能力和还款意愿的中低收入阶层，而还款能力和还款意愿的评价是依据借款人的信用等级评定的。实际操作中，由于我国信用评级体系尚未健全，缺乏农户信用档案资料。很多农户凭借关系而取得贷款，通常为取得贷款而虚报数据，而且评级也没有复审机制，贷款额度核定不准确，从而引发了贷款风险。
（四）贷款责任追究和激励机制不对称
目前有很多农信社采用了贷款责任追究制，这很大程度上加大了信贷员的压力。发放农户小额信贷缺乏相应的激励机制，且小额信贷费时费力，农户的违约风险较大。对于这种工作量大、责任大、风险高、奖励少的业务，信贷员的积极性和主动性难以激发。
三、我国小额信贷的风险防范措施
（一）多渠道筹措资金，为小额信贷的发展提供充足的资金来源
要放宽小额贷款公司成立的条件，培养更多为农户服务的专业性小额信贷机构。要降低农村小额贷款公司的股东进入门槛，以便于吸收更多社会上的闲散资金，以扩大农户小额贷款的资金来源。此外，中央银行应继续加大对农信社支农再贷款的投放力度，以有效调节农村资金供求紧张状况，并引导农业银行以及其他的商业银行进入农村信贷领域，进一步缓解资金来源单一的问题。
（二）稳步推进小额信贷利率市场化
利率市场化可以使得小额信贷的定价机制变得更加灵活，它允许小额贷款机构根据成本和风险控制等因素制定合理的利率水平，使其利息收入能够覆盖其运营成本和呆账损失。只有在市场化利率条件下，小额信贷才能商业可持续。中央银行应该尽快适当放松农村小额信贷利率管制，从利率政策上给予倾斜，以加强此类农贷机构贷款定价的灵活性。在政策允许的范围内，小额信贷机构应该合理利率定价，客观反映资金的价格，使小额信贷机构逐步走上可持续发展道路。在商业可持续支撑的基础上，进一步扩大小额信贷业务覆盖面。
（三）建立健全征信系统和信息管理系统
农户信用评级能及时掌握农户信用状况，同时也能为小额贷款公司节省大量人力物力，有效防范信贷风险。因此必须建立有效的信用评级制度，建立农户经济档案，对农户的家庭住址、人口、田亩、经济收入情况等进行详细记载并经常更新，这样，在发放贷款时可以减少不必要的违约风险。要根据农户的信用状况、道德水平及家庭经济状况，结合贷款项目的风险性，评定农户信用等级，再根据农户信用等级，确定贷款额度及利率。
（四）加强社会信用体系建设，努力改善农村金融环境
加强法律和制度建设，打造诚实守信的农村社会信用体系，优化农村金融生态环境。首先要充分发挥社会舆论的监督约束作用，通过多途径定期公布信贷违约者名单，利用社会舆论的力量，加大违约者的心理压力，从而加大其违约成本。对于情节较为严重的，则降低其信用等级，取消其贷款的资格。其次要运用法律手段，加大违约贷款的催收力度。
（五）树立风险防范意识
首先要建立风险预警机制。信贷员应主动跟踪农户小额贷款的使用情况，及时发现问题，帮助农户制定相应的改进措施。其次要加强对小额贷款者专业技能的培训，使其能更好地运用贷款资金。普及相关知识，提高农户家庭生产水平，使农户风险防范意识和机制都建立在坚实的基础之上。
（六）创新小额信贷模式
采用“小额农贷+保险”的模式。对于发放小额农贷的农信社或小额贷款公司而言，这消除了部分贷款的后顾之忧，在得到保险公司保障的情况下，风险降低了，损失也降低了。而对于农户而言，有保险公司做担保，这明显是给自己的信用增值，增大了其获得贷款的可能性。对保险公司而言，又拓宽了盈利渠道。
（七）加大对农户小额信贷的政策扶持
农村小额信贷是为解决“三农”弱势群体资金而设立的，国家应大力扶持。一方面通过税收优惠政策，推动小额信贷的发展；另一方面要考虑建立风险补偿基金，用于发生自然灾害时对农户损失的弥补。
参考文献：
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（作者单位：南京审计学院金融学院）
信贷政策论文范文第5篇
摘要：文章针对国内商业银行信贷管理的现状，就信贷审批与贷后管理的两种改革模式进行了探讨，指出垂直化是目前我国商业银行信贷管理体制改革的方向。
关键词：商业银行信贷管理体制；垂直化
文献标识码：B