我的银行工作感悟范文第1篇
(1)在实践中，我懂得了责任心一定要强。俗话说一切从小映大，银行本来8点正式上班，但我发现所有的员工责任心都很强，都又敬业奉献精神，早早7.30就到岗，常常晚上加班到九点多，甚至周末也不休息。对于任一笔业务，态度非常认真，对所需要的资料常常核对几遍，对于企业提供的数据也会仔细研究，若发现不正常数据，则会到企业认真考察，而不是敷衍了事，蒙混过关。这都让我看到了自己的反面，以前有时布置的任务并没有用心完成，这让我明白了即使以后工作了，认真的工作态度也是必须的。
(2)在任何一项工作中，团队精神永远最重要!虽然每天都是各司其职，但是每一项业务都是整个部门的队员合伙完成的，遇到什么问题也是互相研究互相讨论询问，共同解决问题，这让我明白，一群人的力量始终比一个人的力量大，否则，在系统操作过程中遇到点事，如果不共同讨论的话，任何一项任务都会更费时，造成效率低下。而且大家在完成自己的任务后，都会自觉的帮助同事完成他人工作，营造了一个良好的环境，也让我学会了如何与大家交流，明白了一些在与同事的交流中应注意的细节，在为顾客的营销中、与领导的谈话中、与客户的协调中都大大提升了自己的交际能力。
(3)俗话说“书到用时方恨少”，虽然在课堂上学过财务报表分析、各种比率的计算与含义等等，但是当赵叔叔考验我时记忆却模糊不清，让自己也大为吃惊，所以下定决心回到学校还会很刻苦的、很扎实地认真学习，让自己在以后工作中能够应运自如，为自己奠定坚实的理论基础，并且联系实际，坚持锻炼自己的实践能力，做到学以致用，成为真正的有用之人。
(4)现在的大学生或多或少都有一些心高气傲，眼高手低，我也不例外。然而在实践工作中，我才发现，在大学里学到的书本东西如果不在实际的工作中加以运用，就不能发挥出知识的力量，有了知识基础并不能说明就比学历低的人能力高很多，很多工作都是熟能生巧，我们坚决不能以自己的学历作为骄傲的资本，只能以知识作为基础，脚踏实地，一步一个脚印，虚心向学长学姐们学习，凭着对新事物的接受学习能力强，在不断的摸索锻炼中，不断发掘出自己的潜能，不断提高自己的能力，才会有美好的未来，而不能一开始就要求太高，想一步登天，否则不仅成不了才，还会挥霍掉自己的青春。
我的银行工作感悟范文第2篇
[1]随着人们对金融服务需求的不断提升，银行大堂经理越来越为人们所熟悉，并且成为银行业改善金融服务、提高服务质量的一个重要环节。银行大堂经理岗位涉及的业务内容非常广泛,因此这一职位要熟悉几乎所有的银行服务内容，对综合素质的要求也较高。
职业素描 工作内容：
协助管理和督导银行事务，纠正违反规范化服务标准的现象; 收集市场、客户信息，挖掘重点客户资源，与重点客户建立长期稳定的关系; 迎送客户，询问客户需求，引导、解答客户业务，处理客户意见，化解矛盾，减少客户投诉;
推介银行金融产品，提供理财建议;
保持卫生环境，维持营业秩序，及时报告异常情况，维护银行和客户的资金及人身安全;
记载工作日志和客户资源信息簿(重点客户情况)，安排人员。 职业要求：
教育培训：经济、金融等专业本科以上学历。
工作经验：3年以上银行相关工作经验，熟悉各类金融产品，了解相关金融政策;具备较好的亲和力，沟通能力，组织协调能力和分析问题、解决问题的能力。
薪资行情：
一般年薪范围在6~15万元。薪水和自己的工作情况有很大关系，如果能很好的掌握顾客情况，做出合理的引导，可以得到不错的提成。一般年薪范围在6~15万元。
职业发展路径：
我的银行工作感悟范文第3篇
——我的班主任工作感悟
各位领导、各位同仁：下午好!
我发言的题目是“半载春秋一世缘”。去年九月我接手三(1)班，可以说，我是教师队伍中的一位老人、班主任行列的一名新手。半年时间，对我来说是一世的机缘，班主任工作让我对教育、对学生、对自己都有了新的认识。班主任沙龙，为班主任提供了一个探讨、交流的平台，于我则是大好的学习机会。在座的有不少资深、优秀班主任，拥有丰富的实战经验，听了他们的介绍，深受教育、很有启发。我当班主任时间不长，谈不上经验，就汇报我的几点感悟吧。
感悟一：衣带渐宽终不悔，为伊消得人憔悴。班主任工作繁琐，责任重大。为了班级建设，为了学生成长，做好班主任工作，就要全身心投入，哪怕“人憔悴”、也要“终不悔”。具体工作中，我的角色定位“三员”。
一是当好领航员。实践中我认识到，一个班级就是一艘航船，班主任就是领航员。因此，我认真分析班级特点，制定班级建设的目标、规划。特别注意做好样子，严格自身要求，维护好自身形象，让学生学有榜样。这样就能做到不怒自威。
二是当好辅导员。接手三(1)班后，我及时深入了解每个同学的家庭等情况，开展及时有效的教育引导。利用班会开展集中 1 教育;结合组织活动开展随机教育;运用发生的案例开展针对教育。
三是当好协调员。班主任要善于借助多方力量，共同加强学生的教育管理。主动与科任老师沟通，征求他们对班级管理的意见建议;主动与家长联系，寻求他们对班级工作的支持，这对班主任工作，帮助很大。
感悟二：宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来。成绩、成功，好似剑锋、尤如梅香，出自磨砺，来自苦寒。我从三个方面加强班级管理，成效不错，班级周周获得金或银星称号。
一是严格规范出成效。一开始就制定可行的班规，并严格执行。严抓习惯养成，比如有的同学打扫卫生后，清扫工具随手丢。于是我就挑选那些做事粗心马虎的学生来管这件事，迫使他们改掉毛病。
二是自我管理出成效。三(1)班学生很活跃，自控力差。为此，我特别加强学生自我管理能力培养。我的做法是选准人，配强班干部队伍;加强班干部培训，培养其治理能力;帮助他们树立威信，支持他们开展工作。
三是家校联动出成效。班主任只凭个人的威信、力量是不够的，我充分运用家校通、家长会，同家长交换意见。还时常利用电话同家长进行个别交流，特别注重定期联系表现欠佳的学生家长，共同研究解决的办法。
2 感悟三：问渠那得清如许?为有源头活水来。引领学生健康成长，班主任就要做源头活水，营造环境实现“润物无声”，开展活动做到“寓教于乐”。
一是营造氛围。布置班级文化墙，开辟学习园地、队角、卫生角等展示学生风采;完善班级网页，成为学生交流展示的平台、家长了解学校、与教师互动的平台;叫响“ 班荣我荣，班耻我耻 ”、“只要我在，三(1)不败”中队口号， 培养学生责任意识和自豪感。
二是搭建平台。孩子都有强烈的表现欲望，班主任要创造条件、搭建平台，给孩子们提供机会。今年来，认真组织学生参加学校组织的活动，如“四好歌曲大家唱比赛” 、“车模比赛”、“科技节”分获团体
一、二等奖;在校 “走进秋天”摄影、作文比赛、“车模比赛”及“变废为宝”活动中，分别有同学获得
一、
二、三等奖;
三是开展实践。我认真组织好每一次的班队活动。带孩子们走进大自然，让他们感受自然的美、增强环保意识;组织孩子们包饺子，让他们体会合作的力量、劳动的乐趣;开展每周一个故事活动，让孩子们讲讲身边的好人好事，弘扬正气，锻炼胆量。
班主任很苦，但苦并快乐着，快乐源于孩子们的天真; 班主任很累，但累却幸福着，幸福来自孩子们的进步 再过八天，充满希望的兔年就到了，在此我祝大家： 平安、快乐、健康!
我的银行工作感悟范文第4篇
【一】
洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱是一种严重的犯罪行为，对国家的声誉，经济和金融安全以及社会的稳定和安全都产生了不利的影响，同时，洗钱活动还往往会产生腐败犯罪行为。因此，反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪也具有十分重要的意义。银行前台柜员作为工作在一线的金融行业者，做好反洗钱工作是我们义不容辞的责任与义务。在平时工作中我认为银行柜员应以以下几点为重点，开展反洗钱工作。
一、强化意识，加强学习
银行对反洗钱监管工作不到位，归根结底是思想认识不到位，反洗钱意识淡薄。作为银行一线柜员，我们首先要强化反洗钱工作的意识，认识到反洗钱工作的必要性与重要性，要加强自身的学习，对于相关的法律条例，如《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等一系列反洗钱法律、法规不能只停留在略知一二的层面上，要认真学习、理解，并在平时的工作中得到贯彻与执行。
二、切实履行客户身份识别制度
客户身份识别时我国反洗钱法律制度的强制性要求，是银行及其工作人员必须履行的法律义务。是银行做好客户风险分类、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录及其他反洗钱工作的基础。大多数的反洗钱所使用的账户，都是由其控制的他人身份证开立的。从而避免犯罪分子本人收到法律的制裁。因此，我们前台柜员在开户时就要严格把好第一道关口。利用身份证核查系统，严格核查客户开立账户时的真实性。遇到难以辨别客户相貌与身份证真伪时，可以同时一起辨别，并要求客户出具近期有照片的其他辅助证件。
三、了解你的客户
了解你的客户是反洗钱工作最基本的要求。了解对公客户企业的经营范围，近期如果有不符合其实际经营的大金额进出或者频繁归集或向某个账户发生交易。个人客户收到不符合其经济来源的款项或资金过度。前台柜员如发现上述情况，要提高警惕及时通过反洗钱系统向后台反馈。
四、加强反洗钱工作宣传
为防止客户因各种原因潜在洗钱风险，营业网点采取多种多样的方式对社会公开开展宣传教育活动，通过营业场所醒目位置摆放宣传资料、张贴宣传海报、悬挂布标、向社会公众发放宣传手册，我们一线柜员应加大反洗钱工作的宣传力度，在客户有问题时积极解答客户疑问，综合柜台除了办理业务外，也兼任反洗钱只是问答专柜，以邀请客户解答问卷等方式，普及反洗钱知识，形成正确的、积极的舆论导向，向公众提示洗钱风险，要使社会公众意识到可能被犯罪分子利用的危险，知晓如何参与反洗钱，如何保护自身的利益。 总之，反洗钱工作是银行工作的重中之重，作为一名银行工作人员应首当其冲，切实履行反洗钱工作的责任与义务，作为银行第一线的临柜人员，更是此项重任的关键，严格执行人民银行及上级行反洗钱规定，提高风险意识，切实履行客户识别制度，是我们银行柜员的工作重点。维护社会安全、金融稳定，我们共同努力。 【二】
7月28日至29日，本人有幸与分管领导郑中雨行长一起，代表颍东农商银行参加了安徽农商银行系统反洗钱业务培训班。此次培训班邀请中国反洗钱监测分析中心高级经济师童文俊博士、人民银行合肥中心支行反洗钱处闵洁处长进行授课。省联社运行管理部总经理岑松、总审计师张摘月在培训班上分别作了重要讲话及工作部署。省联社系统各部门主要负责人、83家农商行的分管行长、反洗钱报告员及全国部分省市村镇银行的主要领导、反洗钱报告员等220余人参加培训会。
会上，童文俊博士首先就反洗钱工作近两年形势严峻的政治背景做了介绍，其次对最新监管政策、反洗钱新规如人民银行下发的3号令、235号文件、164号文件、99号文件、三反意见、FATF组织开展的第四轮反洗钱互评估等进行了分析，对可疑交易报告报送中存在的主要问题以及实务操作中的技巧、典型案例、如何尽职调查等进行了详细讲解。闵洁处长针对反洗钱监管要求，做了具体的分析指导，并对xx年各银行及农商银行处罚情况做了统计分析以及对现行严峻的监管环境做了解析。岑松对反洗钱工作做了情况通报及工作部署，从反洗钱工作的总体情况、目前存在的问题,以及下步工作提出重点提出了工作要求，确保反洗钱工作的有效性。张摘月对全系统的反洗钱工作现状做了通报，对如何提高全系统反洗钱工作的有效性做了重要部署，并对2018的反洗钱分类评级工作给予期望，要求出精品、突特色、显亮点，树立“安徽农金”品牌形象。
丰富的内容紧凑的学习让我受益匪浅，对反洗钱知识有了更深的认识，对反洗钱工作的开展有了更强的使命感，深刻感受到做好此项工作的重要意义，同时也感觉自己的责任重大，根据学习内容，结合我行工作实际，现将工作感悟总结如下：
一、当前国内外反洗钱工作面临的形势与挑战
从国际上看，反洗钱工作与国际政治博弈紧密捆绑，已经上升到了国家战略层面。如：金融行动特别工作组(FATF)第四轮互评估工作，对我国反洗钱工作提出了新的挑战，我国不仅要进一步完善反洗钱法律法规，而且要在国家层面构建洗钱和恐怖融资风险评估体系，围绕有效性目标调整现行监管政策。国内外恐怖袭击及其融资活动日益频繁，对反恐怖融资工作提出来更紧迫的要求。因此，反洗钱、反恐怖融资和反大规模杀伤性武器扩散融资首次被三位一体吸进FATF通过的新《40项建议》。从国内看，维护金融稳定、防范新业态风险任务加巨，洗钱手法不断演化，走私、涉税、网络洗钱、互联网金融与诈骗等等上游犯罪形势严峻，一带一路中的地域洗钱风险，严重威胁金融系统安全。
二、我行反洗钱工作现状
(一)、首先与我本人的能力有关，针对反洗钱工作我还需要学习和研究，接手反洗钱工作时间不长，但是没有沉下心去研究各类规章制度，只是处理反洗钱系统、支行遇到的一些问题，配合人民银行的工作部署，没有系统的去梳理和分析此项工作，没有就提升我们反洗钱工作提出较新颖的思路和做法。
(二)、其次全行的反洗钱工作也存在很多的问题，具体表现在：
1、思想认识有待加强，具有应付、流程化的开展业务。往往专注业务发展，忽略应该承担的社会责任，没有按照“风险为本”的反洗钱监管要求开展业务;
2、缺乏专业人才，全面的专业能力有待提升。目前因银行面对的存量客户群体较多，交易量繁重，过于依赖系统开展监测，人工分析甄别深度不够，数据分析、客户识别能力较差，存在想干好不知道如何干、专业知识不够，履职能力无法与反洗钱监管工作快速发展相匹配，如遇到一笔可疑客户不知道如何做，遇到数据不知道利用办公软件进行辅助分析，不会制作一些分析图表等问题;
3、制度学习大而化之，不能够进行详细的解读和分析。针对一些新出台的文件，与老的文件进行有效衔接，针对制度文件中提出的要求，不能够深入的理解，意识决定行为，从而导致在工作中抓耳挠腮，遇到问题思维不清晰，不能够贯穿工作中，达到反洗钱工作的有效性。如235号文件、164号码文件，这些文件出台的意义，在工作中落实不到位;
4、反洗钱系统处理不够积极主动。因行内工作千头万绪，针对反洗钱系统需要跟踪提醒，才能进行及时处理，避免超期，不能够积极主动将人工和系统有效结合，及时跟进系统抓取出的数据进行分析排除，存在形式化的被动解决处理，致使反洗钱系统抓取的数据分析质量不高;
5、缺少有效沟通、辅导，未能达成一致共同推进。反洗钱工作存在断层，总行重视，支行配合，但是未能有效沟通衔接，从上至下共同推进，针对文件的学习、制度的学习及工作中、系统中遇到的问题，进行分享、讨论、分析、提升，可是目前反洗钱工作未能出现这种氛围;
6、未有效开展持续识别和重新识别。往往业务办理后，或者开户后，因为一些客户存量多、客户排斥、沟通难等原因，存在持续识别困难。如对身份证过期客户、行为和交易异常客户未采取相应的管理措施。
三、针对此次学习，需要开展一次全员转培训。
培训人员选择支行反洗钱报告员A角主管会计及业务能力较强的柜员或者反洗钱报告员B角，如果条件允许，也请协助岗客户经理参与。培训内容分为：一是2018年上半年反洗钱工作情况通报针对支行出现的问题进行梳理通报。二是针对反洗钱近两年的严峻形势及政治背景做详细介绍，让全员清晰我们的反洗钱工作的重要意义，和肩负的社会责任。三是针对235号文件及164号文件、四十项建议、三反制度等相关重要文件进行详细的再次解读，针对省联社岑松经理、总审计师张摘月的重要讲话进行学习，穿插提问。四是针对童文俊博士、闵洁处长的讲课内容进行精炼，与大家一起转达培训。五是针对如何上交一份有质量的可疑交易报告，着重进行培训辅导。六是对全员参加反洗钱资格证考试进行动员，要求持证上岗，加强队伍建设。七是针对反洗钱工作遇到的问题进行汇总，能给予详细回复的，当场回复，如未能当场解决的，会后向上级汇报，全力消除问题障碍。
四、下一步工作计划。
根据此次学习内容，结合工作实际，在下步工作中，我有几点粗浅想法。
(一)推进反洗钱队伍建设，继续推行反洗钱报告员“持证上岗制度”，与中国银行业从业人员资格认证办公室联系，动员全辖员工报告工作，10月份前做好反洗钱持证上岗考试工作。
(二)收集问题，进行辅导，加强客户基础身份信息管理。因新核心系统部分交易是结合监管制度要求进行设置，在客户身份识别、建立信息上系统有效的进行了监测，在办理中多收集相关的问题信息，进行反馈辅导，通过人工系统相结合，交叉认证等手段确保客户身份识别到位，做好第一道防线。
同时利用新核心上线工作，指导各支行处理不合规银行账户、不规范客户信息，做好舆情监测，确保客户信息治理工作符合监管要求。
(三)完善可疑交易监测控制措施。辅导支行不能依赖系统监测，一定要提升人工甄别能力，挖掘可疑交易客户，将司法查冻扣的业务有效结合，为公安机关及人民银行提供有力线索，为我行的监管评级加分增彩。
(四)落实会计管理处罚制度及员工违法行为处罚办法，加强工作管理力度，针对流于形式，敷衍不作为的行为进行跟踪督促，继续建立台账，争取发现一处，全员警醒。
(五)发动全员，群策群力，开展一次新颖的宣传工作，如针对特殊群体开展宣传工作，以开展教育讲座、答题有礼、知识竞赛等活动做一次反洗钱工作宣传等。
同志们，借此次省联社的培训会为契机，真正“把心沉下去、把根扎下去”，坚定不移、攻坚克难地把反洗钱各项工作做好，为争创反洗钱分类评级“A类”农商行而奋进，促进颍东农商银行实现高质量、健康有序发展。 【三】
作为以加强所属集团资金集中管理和提高资金使用效率为目的的企业集团财务公司，是中国银监会批准设立的非银行金融机构，同时也是国家法定的反洗钱义务机构，义务包括但不限于反洗钱宣传、客户身份识别和可疑交易监测与报告等。
本人结合岗位实际，就如何做好财务公司反洗钱工作谈几点认识和体会：
一、 财务公司开展反洗钱工作的优势与短板
作为一类特殊的金融机构，与商业银行及保险等其他金融机构相比，在反洗钱方面有明显的优势：一是客户数量有限且都是非自然人的集团内部成员单位;二是了解自己的客户，包括客户身份信息的变动情况以及经营变动情况等都较为了解;三是了解交易目的和背景并对交易有较强的管控力。所有资金支付清算都经过财务公司，都经过财务公司核心系统并经过结算经办人员，时时在线监控，没有不落地的“飞单”。财务公司代表集团行使一定的管理职能，在资金管理、账户管理等方面代表集团行使管理权，有权询问、了解交易的性质、背景和目的，有权要求客户提供有关资料，有权驳回无法消除疑问的交易。
同时财务公司在反洗钱方面也有明显的短板：一是由于个体体量小，没有强大的系统技术支持或系统不够强大，对可疑交易多依赖人工监测与分析判断;二是反洗钱专职人员短缺且业务水平有待提高;三是在思想认识上不到位，表现在认为客户都是集团内部的，不涉众，不会有洗钱行为。认为所有支付都通过商业银行，即便有可疑交易，商业银行会监测和上报等。
二、深化认识增强责任意识是做好反洗钱工作的重要前提 一是深化对洗钱危害性的认识：洗钱是将各种犯罪违法所得通过各种手段掩饰进行资金转移，它破坏了国家的金融环境，对国家的正常经济活动产生非常危险的作用。洗钱行为如果为恐怖分子、反华势力提供资金，还危及国家政权安全。对待反洗钱，要提高政治站位，增强政治敏锐性，要作为一项维护社会公平正义和政治任务来执行。
二是深化对洗钱行为隐蔽性和手段多样性的认识。随着互联网技术的发展，金融机构经营模式日益电子化、综合化、国际化，客户金融交易的时间、空间、业务产品和服务渠道日益扩大，交易从线下转移到网络平台。在这种情况下，犯罪分子洗钱手法不断演化，洗钱手段更加智能化，洗钱行为更为隐蔽、手段更为多样。
三是深化对反洗钱工作复杂性、艰巨性的认识。由于洗钱手段越来越隐蔽和多样化，由于洗钱的危害越来越大，渗透到社会经济生活各个领域，破坏社会公平正义，也危及国家安全。国家对反洗钱工作的要求越来越高，监管力度越来越严。财务公司作为法定义务机构，必须深化对反洗钱工作的复杂性和艰巨性的认识。
三、健全制度是做好反洗钱工作的重要保障
制度建设是反洗钱工作的第一道防线。财务公司虽然体量较小，但作为义务机构，都是独立法人，都有自己独立的制度体系。做好财务公司反洗钱工作，健全制度是重要保障。 财务公司应根据《反洗钱法》要求，建立健全包括操作流程、客户身份识别、可疑交易监测与报告、客户风险等级分类等在内的各项制度。制定的制度要符合国家相关法律法规要求，要随着国家相关法律法规的变化及时予以修订和补充，确保本机构制度的健全性、有效性与合法性。制度应涵盖和明确本机构各层级、各部门、各岗位的责任，特别是要细化反洗钱责任部门和岗位的职责。要把反洗钱工作纳入公司的绩效考核体系中，明确奖惩。对于工作中不履职履职不到位并造成后果的要给予处罚。
四、加强宣传 营造浓郁氛围是做好反洗钱工作的重要路径 反洗钱的宣传与培训是反洗钱三道防线中最后一道防线，也是法定义务。财务公司应综合利用各种资源加强宣传与培训。
在宣传与培训内容上，要注重宣传洗钱的危害，注重宣传洗钱的方式
与手段，注重宣传洗钱交易的特征，注重对洗钱案例的宣传，注重对反洗钱的法律法规和对反洗钱工作要求的宣传。 在宣传方式上，一是在营业场所放置反洗钱宣传资料，向成员单位和前来柜面办理业务的单位和人员进行宣传;二是利用各种工作群及时转发国家相关法规、人民银行的工作要求和专业文章;三是利用机构网站进行宣传，在网站开辟反洗钱知识专栏，宣传国家反洗钱法律法规，介绍反洗钱基本知识和案例等。
注重宣传与培训效果，要通过宣传与培训来提高财务公司及其成员单位对洗钱行为的识别判断能力。要增强各开户单位和全民反洗钱意识，营造浓郁氛围，让洗钱行为成为过街老鼠人人喊打，使反洗钱工作不再是义务机构单打独够。
五、强化客户身份识别是做好反洗钱工作的重中之重 支付的媒介是账户，账户的归属是用户。没有账户就不能实现银行间的支付转移。也就是说，没有账户，犯罪分子就无法实现洗钱。所以强化对客户身份识别是做好反洗钱工作的重中之重。各级反洗钱监管部门颁布的反洗钱法规基本都涉及到对客户身份信息识别的要求。从近期出台的法规也能看出关于对客户身份信息识别对义务机构提出了更高更严的要求。
一要在开户环节完善资料并做好风险等级分类。开户单位应提供营业执照
法人身份证件财务负责人
经办人证件及相关授权书等。经办人员要检查证件的真实性与有效性，必要时登录全国工商企业信用信息公示系统进行查验。根据开户单位的行业与业务性质及规模等做好风险等级划分认定工作。
二要对存量客户进行持续识别。定期对存量客户开展身份信息确认工作，确保所留存的资料能得到及时刷新，确保客户身份信息发生变更时能及时掌握。
三要按照人民银行的最新要求，对客户身份信息进行穿透识别。对于股权结构复杂的开户单位，特别是对有民营公司或自然人股东的开户单位，更要逐一排查，对参股股东进行身份信息确认。对参股比例25%以上的股东，要求提供最新的公司章程，法人身份证等，深化“了解自己的客户”。 四要开展必要的尽职调查，不能停留在对书面材料的审查上。 【四】
国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大棠委会审议;这部法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。
这一信息首先显示，全社会重点关注的反腐-败工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色腐-败犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务，腐-败犯罪与洗钱存在直接联系。近年来，国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆-论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20年代美国芝加哥黑-社-会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入)，通过办企业“漂白”赃款;更方便的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结，以“伪造交易”的办法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑-社-会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成腐-败犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩治腐-败提供有效工具。 其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、具体实施方面，反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律修改;与此同时，推动行政法规如国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，以及部门规章——如央行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的修订完善与效力提升。逐步认识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵突进”面临障碍。 实际运作中，自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来，银行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分析意见上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是，“存款实名制”要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任，一旦违法依据条文追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。
反洗钱法潜在的作为空间十分广大。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，一些营业部配合“庄家”操纵股价，甚至提供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务，哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。
央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见，如果这些行业都分别承担起反洗 钱功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行“义务”，必须做出相应惩罚性规定———这也是反洗钱立法需要把握之处。
最后，比遏制腐-败犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”，依据国际经验，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要，又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举确定标准，几乎所有重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在直接的意义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。 【五】
3月15日晚上，在铁银支行的组织下，作为今年新入行的员工参加了”反洗钱业务培训”。在培训期间，我认真学习了关于反洗钱的相关内容，强化了反洗钱方面的相关知识，认识到洗钱对于国家政治、经济、社会的重大危害，整个反洗钱培训让我受益匪浅，现总结如下：
一、了解了什么是洗钱。洗钱就是将犯罪所得的赃款通过金融工具或其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。因此，在日常办理业务过程中我们就要时刻警惕那些不明来路的大额款项的流转，要了解客户，以便认清楚其为普通交易行为还是洗钱行为。
二、认识了常见的洗钱方式。例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前中国洗钱犯罪呈现的四大特征是：
1、熟练使用网上银行和现金业务;
2、通过各种投资进行洗钱;
3、跨境洗钱;
4、通过亲戚朋友洗钱。当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯罪的这几种新特征来进行，做到对洗钱犯罪的有效打击。
三、要建立起反洗钱的坚固防线有三条防线分别如下：第一条防线就是要建立起客户身份识别制度。办理业务时认真审核客户的身份，不得为客户开立匿名帐户或假名客户
。第二防线是建立客户身份资料交易记录保存制度。第三道防线为大额交易和可疑交易的报告制度。在办理业务过程中一旦超过规定金额以上或有洗钱嫌疑的资金交易均应及时报告，从而防止洗钱行为的发生。 通过这次学习，作为银行一线柜员的我，认识了反洗钱的重要性，不以小事为轻，把好自已的这一关，这也将是我今后工作中重点要注意的事项，努力配合有关部门努力做好反洗钱工作。 【六】
此行的目的，当然是学习反洗钱工作。人民银行郑州培训中心组织的培训应该具有一定的质量。二天，四次课程，分别由人行反洗钱局，监测中心，成都分行及中国银行专家队伍组成。应当讲，总体的培训质量还是可以的。
我认为，培训就应该讲一点制度里没有提到的东西以及案例。但由于反洗钱工作的特殊性，导致案例部分稍缺乏，或者讲案例没有具体的事例，只是提炼了一部分特征。 二天培训令我眼睛一亮的是中国人民银行成都分行的侯老师课程，作为监管者能够了解被监管者的难处和工作的薄弱点，非常不易。
首先，他的观点，我非常赞成。被监管者与监管者，不是猫和老鼠之间的关系，而是一条战线的战友。是的，要做好反洗钱工作，如果默认被监管者存在问题，那么被监管者无论如何逃不过处罚。有罪推定，导致反洗钱工作人员内心很痛苦。在与侯老师个别沟通时，要每名监管者都做到正确处理两者关系也不容易，主要是要和监管者多沟通。 其次，他的态度，令人佩服。如在培训中，他提到，“可疑交易是反映一家银行反洗钱工作的重要指标”。作为监管者，我认为无可厚非。但是还是要区别每家银行的情况，如小型银行机构，如果客户身份识别做的好，业务简单，客户数量不多，真有可能没有可疑交易报告。但就此认为银行反洗钱工作不到位，就以偏盖全了。在与他个人沟通时，理解并基本认为我的想法正确。
第三，能够披露人民银行现场检查的主要方面和内容。参加反洗钱培训时，很少有监管者能够主动披露这些信息。我想，理由很简单，就是披露了可能检查起来不方便。检查就是要发现日常工作的薄弱点，如果银行自身不知道这些薄弱点，则会引起更大漏洞。银行非但应当了解，还应该充分与监管者沟通，以便改善工作。
第四，站在反洗钱工作人员角度分析反洗钱工作。他讲到，监管者会帮助反洗钱工作人员讲出自己不敢讲，或不方便讲的话。例如，考核，高层履职等。这些问题确实反映出当前反洗钱工作的现状，因为反洗钱工作人员的职权十分有限，要做好自身工作已经非常不容易。高层能够同意增加人手，设置专门部门已属不易，反洗钱工作人员手伸的太长，甚至管到高层，显然不现实。同时他指出，合规人员要保护好自己，就隐晦地提醒要做好相应的记录。这样如果现场检查，可以免责。 第五，提出了一些具体实施的方法。由于涉及的面较多，不再详述。
反洗钱工作很重要的一项工作就是培训，这在反洗钱法和相关规定中均已明确指出。但如何做好反洗钱培训，是值得每名反洗钱工作人员思量的，特别是金融机构反洗钱专职工作人员。如果仅仅是为了应付每年的报告指标，以读文件替代培训，相信参加培训的同事会特别厌恶，甚至降低反洗钱工作人员在行内的权威地位。
基层，特别是一线的工作，他们要的是具体的实施措施和方法，防范和识别潜在的犯罪分子，而不是对他们读文件。 可疑交易分析人员，要培训的是基本的逻辑思维能力，系统的操作和分析，最新的洗钱案例等等。如果仅和他们讲犯罪手段，则与反洗钱工作无关。试问，一名可疑交易分析员，只能看到的是数据和客户信息，告诉他毒品如何交易，如何抓捕犯罪分子，这些信息与反洗钱工作何干?
我的银行工作感悟范文第5篇
同时我也想要帮助丈夫分担家里的经济开支，否则生活的压力全部担在他的肩上，让我看着心疼。我同样也不想脱离社会的轨道，寒窗苦读十余载，好不容易取得了本科学位，到头来依旧回归家庭，成为家庭主妇，实在是心有不甘。更何况，社会角色的巨大差距，和生活环境的大相径庭，很有可能会改变夫妻之间的感情。刚刚生育完，婚姻正在进入七年之痒的阶段，任何风险我都不愿意尝试。
休完产假后我找到了一份工作，生活算是暂时稳定下来了。在事业上我还是有一定的欲望和恒心的，我想要创造自己的一片天地，而不是像众多女人一样依偎在丈夫的羽翼下生活。经济基础决定上层建筑，是我生活的法则。
正当我蓄势待发准备在事业的道路上披荆斩棘的时候，我的孩子却在潜移默化中发生了改变，小孩子没有什么心智，可以说这个世界上最纯洁的就是新生儿，所以他总是喜欢每天陪伴他的爷爷奶奶，而不是生他的父母。每次看到他用打量陌生人的眼光看我的时候我才发现，我失去了最宝贵的东西，在孩子的世界里，我是一个缺席的母亲。
有一天孩子发烧了，老公又在外地出差，家里只有公公婆婆和我，可是我又一定要回公司签一个很重要的单子，这是我几个月来一直努力的项目，好不容易等到收获了，不能最后无疾而终啊。我拜托婆婆送孩子去医院，我一下班马上就赶过去。可是没想到，一向待我如亲生孩子的婆婆居然没有同意，她说他怕听不懂医生的话，耽误孩子医治就不好了。我知道婆婆已经对我有些意见了，觉得我忽略了孩子的生活，之前丈夫也希望我能回归家庭照顾孩子和老人，我也想啊，可是家里的经济状况不允许我这么做啊。看着孩子哭红的小脸儿，眼泪像个小瀑布一样不停地流，我知道我再也不能坚持了，孩子始终是我生活最重要的，所有的犹豫都不复存在。我抱起孩子敢到了儿童医院，公司我是永远也不会回去了。
老公出差回来，知道我决定放弃工作照顾家庭，非常高兴，除了当年我答应他的求婚和孩子出生，这是他最高兴的一次，可想而知，他的心理背负了多大的压力。怕我在家无聊，他就给我买了很多言情小说，电视剧的盘，游戏软件之类的让我丰富生活，可是短时间的空虚可以被填满，长久的无奈却慢慢加重。朋友打来电话与我闲聊，我痛苦的跟她倾诉着现在的无奈，我和孩子确实在慢慢的熟悉中，他也越开越离不开我，能看着他一天天长大我也觉得很幸福。可是内心中总是有一种不甘在侵蚀着自己的意志。同学说你可以在家里工作啊，那些作家还能在家写作呢，虽然你是写作的菜鸟，可是你能网上工作啊，现在上课都能在网上上课呢，你当网络就是能让你看看泡沫剧打打游戏的吗?我想他说的有道理啊，那有什么是适合网络运营呢，开店就算了，精力不够。她说让我加盟，比较省心，她的朋友就是加盟化妆品店的。
我的银行工作感悟范文第6篇
还记得小时候，如果有人问我：“你以后想干什么?”我会不假思索的回答：“上大学。”当时的我对于大学并没有什么概念，只是觉得大学是要到很远的地方去。不用再听妈妈的唠叨了。
为了这个梦想，十年寒窗苦读，那些刻骨铭心的日子依旧历历在目。可是当我真的梦想成真的时候，却没有当时那种暮然回首的心情。报道第一天我一个人带着行李来到这个陌生的地方，和五个陌生的人共处一室，那种孤独是前所没有的。曾经的我迷茫过，徘徊过，可是时间却不会因为我而停止。不过经历过之后想想觉得也是一种磨练，大学上的第一课就是和陌生人打交道。提高自己的人际。上大学之前有人告诉我考上大学你的未来就有保障了，大学的生活是精彩的，轻松地，各种活动社团有的玩了，可以不用怎么学习，只要不挂科就行。可是来了之后我觉得传言毕竟是传言，大一参加的各种社团学生会天天有开不完的会，大二大三又有上不完的实验课，专业课。没有想象的那么轻松。
于是我放弃社团，学生会等一切社交圈。生活变得平静下来，平静之后呢?就像湖水如果太平静，就会成为死水。我的生活开始变得无聊，每天在宿舍里玩手机，电脑。这样的生活持续了一年，我觉得如果这样下去，毕业之后我该怎么办?我能得到什么?很显然，如果我继续这种生活，最后将什么都得不到。我明白了，大学不仅是学习，还要丰富自己的社交圈，人际有时候比学习更重要。大学还要学会表现自己，是金子总会发光没错，但是不要把它埋在沙子里。
如今，大三已经快要结束了，我们从初来乍到的大一新生到现在的慢慢改变，身上少了那份轻狂，多了今日的成熟。经过一段精彩的大学生活后，我觉得大学并不是我想象的，一切都在改变，生活在不断激励我们。面对即将到来的大四，继续深造，还是走进社会，每个人都有自己的打算。不管是什么打算，我们都应该坚持自己的选择，充满自信，乐观的去面对生活带给我们的挑战。
选择大于努力，选择一种生活方式，选择未来的方向，知道自己想要什么。不要去羡慕别人，坚持自己，总有一天你会觉得自己是对的。