平安银行现状和前景范文第1篇
从沁水县有机肥的基本资源来看, 畜禽粪便和作物秸秆是最主要的有机肥源。近年来, 沁水县畜牧业养殖数量在逐年增长, 有机肥资源丰富, 每年可产生畜禽粪肥50万t, 可提供养分865.7万kg, 但是利用率较低, 由此产生的畜禽粪便造成了农业面源污染, 引发的空气质量变差、人居环境等问题, 应引起我们高度重视。
2 有机肥施用比例下降的原因分析与思考
2.1 思想认识不到位
在经济效益最大化追求中, 老百姓只重视高产量, 不管土壤肥力是否衰退。
2.2 有机肥的生产技术滞后
有机肥必需经过沤制腐熟后才可以施用, 传统的农家肥积制技术费工费时, 又脏又累, 运输不便, 不符合省工高效的需求;现在的畜禽, 大多都是饲料喂养, 其中含有抗菌素与铜、砷等化合物, 产生的畜禽粪便沤制的有机肥, 如不经过技术处理, 可能对土壤造成污染。而农民又缺乏这方面的技术和设备, 与使用方便的化肥相比, 农民更倾向于后者。
2.3 劳动力缺乏
由于传统农业产生的效益较低, 村里的青壮劳力基本上都在外打工, 留守的多是老人和儿童, 加之农家肥施肥量大、养分含量低, 需较多的劳动力和运输力, 有机肥施用量的下降也就不足为奇。
2.4 地理环境制约了秸秆技术的推广应用
沁水县共有耕地面积3, 24万hm2, 其中中低产田2.6万hm2, 占总面积的79.45%, 中低产田中坡地梯改型面积1.63万hm2, 占耕地总面积的50.44%, 占中低产田面积的63.46%。由于沁水县耕地坡度大、多为不规则小块面积, 适宜大型农业机械进行田间作业面积较少, 导致秸秆还田的普及率较低。
2.5 施用有机肥投入增加
企业要追求利润, 所以绝大多数商品有机肥产品的价格过高, 施用有机肥短期内见效益较慢, 加上玉米价格下降, 推广使用受到很大限制。
3 沁水县有机肥的发展前景
2017年中央一号文件中五次重点提到“有机农业”, 山西省政府出台了《关于加快有机旱作农业发展的实施意见》, 意味着有机农业不仅是一种消费趋势, 也是国家重点扶持发展的对象。抓住这个机遇, 充分调动沁水县农民施用有机肥的传统, 加快发展有机肥的开发利用。目前, 沁水县每年秸秆资源总量约为17万t, 我们的目标是到2020年秸秆还田利用率达到85%。随着沁水县现代农业生产的发展, 有机肥的资源量仍会增长, 到2020年要实现施用有机肥面积达到1.67万hm2, 有机肥667m2均用量1 000kg。今后沁水县的有机肥发展应以作物秸秆与畜禽粪便的利用为主, 大幅度提高有机肥的施用量, 使之与化肥形成1:1的施用比例, 形成科学的施肥体系, 提高作物产量, 改善农产品品质, 增加农民收入, 为农业可持续发展打下坚实的基础。
4 推广使用有机肥的几点建议
4.1 推广测土配方施肥技术
实施测土配方施肥必须是坚持用地与养地相结合、有机肥与无机肥相结合, 在提高作物产量的基础上, 不断改善土壤的理化性状, 达到培肥与改良土壤, 提高土壤肥力与耕地综合生产能力, 实现农业可持续发展。
4.2 增施有机肥
合理利用有机养分资源, 用有机肥替代部分化肥。每年施用有机肥 (或农家肥) 1 500~2 000kg/667m2, 能有效提升土壤有机质含量, 加速土壤团粒结构的形成, 提高土壤自身调节能力和抗逆机制, 以提升土壤有机质含量、改善土壤结构、培肥地力、提高耕地质量。
4.3 推广应用秸秆还田技术
推广秸秆粉碎还田、快速腐熟还田、过腹还田等技术, 使秸秆来源于田、回归于田。
4.4 因地制宜种植绿肥
充分利用秋闲田光热和土地资源, 推广种植秋绿肥, 发展果园绿肥。
4.5 深松深翻
为了提高粮食的综合生产能力, 耕地每隔2~3年应进行一次深耕深松, 耕翻达到25cm以上, 以打破多年来形成的犁底层, 提高耕层蓄水保肥能力, 解决土壤容重增加、耕作层变浅的问题。
摘要：有机旱作农业是山西现代农业的重要品牌, 然而沁水县有机肥资源量不断增长的情况下, 有机肥的施用比例却不升反降, 严重阻碍了现代农业的发展。大力推进有机肥替代化肥减量提效, 抓好畜禽粪便与秸秆还田的利用, 积极探索产出高效、产品安全、资源节约、环境友好的现代农业发展之路。
平安银行现状和前景范文第2篇
2005年我国实际完成服装总产量465亿件，比2004年增长11.2%，其中梭织服装产量170亿件，比2004年增长13.3%;针织服装产量295亿件，比2004年增长10.1%。
2004年中国在世界服装贸易中的份额从2003年的23%增长到2004年的24%。但服装及衣着附件出口金额在我国出口总值中的比重逐年明显下降, 2000年服装出口金额占我国比重是14.5%，到2005年我国服装及衣着附件出口金额仅占我国出口总值的9.7%。
2005年我国服装及衣着附件出口又创历史新高，全年累计出口738.8亿美元，比上年同期增长19.9%，低于我国出口总值增长幅度8.5个百分点。服装出口数量为219.73亿件，比上年同期增长8.1%。其中，梭织服装及附件出口350.32亿美元，比上年同期增长20.9%;出口数量为74.34亿件，比上年同期增长12.2%。针织服装及附件出口308.72亿美元，比上年同期增长19.7%;出口数量为145.38亿件，比上年同期增长
6.2%。
在所有的行业中，服装行业是个永恒的朝阳产业。中国是世界上最大的服装消费国，我国是世界上最大的服装消费国，因为与时尚潮流的密切接轨，使人们的服装更新频率日益频繁。与其他行业相比，服装业的投资门槛低，不需要太多的专门技术，3万元就可以开个不错的小店面，而且市场风险相对较小。在十亿人民九亿商的今天，开个服装店是许多人创业的第一选择，踏踏实实地从小生意做起，也是大多数成功商人的必由之路。
服装制品的内需市场正由量的膨胀向质的细分化、多样化方向发展。领域也从正装到晚装、个性化时装，从一般设计到多元化设计方向扩展。流通也随着传统的流通体制转变为当今大型时尚购物中心、品牌商店、网上购物等新的流通方式。由于全球化的影响，消费者的生活方式产生了很大变化，服装的个性化、多样化、差别化加也正加速化。随着全球经济的加速化，服装业界的海外贸易也逐步增加，海外贸易的方式也将向多样化发展。
写作提纲：
平安银行现状和前景范文第3篇
(南京航空航天大学机电学院，南京市，210016) 摘要:简述了智能制造形成的原因及智能制造的概念;分析了智能制造国内外的发展现状;指出了智能制造的发展趋势及其面临的问题。
关键词：智能制造 人工智能 机械制造 工业4.0
The development and research of intelligent manufacturing
JiaYu Wang (College of Mechanical Engineering, Nanjing University of Aeronautics&
Astronautics, Nanjing, 210016, China;) Abstract：This paper depicts the cause of formation and conception of IM.And presents status in the development on IM.Finally indication is given of the trend of development and question confronting IM. Key words:IM;AI;mechanical manufacture;Industrie 4.0
0 前言
智能制造装备是先进制造技术、信息技术以及人工智能技术在制造装备上的集成和深度融合，是实现高效、高品质、节能环保和安全可靠生产的下一代制造装备。在综述了智能制造装备国内外发展现状的基础上，重点论述了目前智能制造存在的问题，并得出结论，认为德国的”工业4.0”和美国的工业互联网装备将是智能制造装备未来的发展方向。
1研究背景
制造业是国民经济的基础工业部门，是决定国家发展水平的最基本因素之一。从机械制造业发展的历程来看，经历了由手工制作、泰勒化制造、高度自动化、柔性自动化和集成化制造、并行规划设计制造等阶段。就制造自动化而言，大体上每十年上一个台阶: 50-60年代是单机数控， 70年代以后则是CNC机床及由它们组成的自动化岛， 80年代出现了世界性的柔性自动化热潮。与此同时，出现了计算机集成制造，但与实用化相距甚远。随着计算机的问世与发展，机械制造大体沿两条路线发展:一是传统制造技术的发展，二是借助计算机和自动化科学的制造技术与系统的发展。80年代以来，传统制造技术得到了不同程度的发展，但存在着很多问题。近来年，人们对制造过程的自动化程度赋予了极大的研究热情，这是因为从1870年到1980年间，制造过程的效率提高了20倍，而生产管理效率只提高了1.8-2倍，产品设计的效率只提高了1.2倍，这表明体力劳动通过采用自动化技术得到了极大的解放，而脑力劳动的自动化程度(其实质是决策自动化程度)则很低，制造过程中人的因素尚未得到充分的认识，人尚未真正地从复杂的生产过程中解放出来，各种问题求解的最终决策在很大程度上仍依赖于人的智慧。因而，人类群体所面临的众多问题(包括社会问题、生理问题等)在制造过程中都有所反映。面对批量小、品种多、质量高、更新快的产品市场竞争要求以及各种社会因素的综合影响，制造过程的自动化程度的提高面临众多问题，譬如:(1)专家人才的短缺和转移致使一些专门技能不能及时或长久地得到提供;(2)现代制造过程中信息量大而繁杂，传统的信息处理方式已不能满足要求，大量的信息资源需要开发与共享;(3)制造环境柔性要求更大，决策过程更加复杂，决策时间要求更短;(4)制造过程的自动化程度受制于制造系统的自组织能力，即智能水平;(5)现代生产要求专家们在更大范围内进行更及时的合作，小到一个企业内部的各个生产环节，大至一个国家甚至世界范围内的工业界中的众多企业之间。各种迹象表明，“我们正处在制造历史上的一个危险时期”。幸运的是，计算机与计算机科学以及其它高技术的发展，通过集成制造技术、人工智能等而发展起来的一种新型制造工程—智能制造技术(intelligent manufacturing technology,IMT)与智能制造系统(intelligent manufacturing system,IMS)使我们有可能走出这个危机。这是因为，制造过程所面临的众多问题的核心是“制造智能”和制造技术的“智能化”。IMT是指在制造工业的各个环节以一种高度柔性与高度集成的方式，通过计算机模拟人类专家的智能活动，进行分析、判断、推理、构思和决策，旨在取代或延伸制造环境中人的部分脑力劳动;并对人类专家的制造智能进行收集、存贮、完善、共享、继承与发展。未来工业生产的基本特征应该是知识密集型，制造自动化的根本是决策自动化。
2发展现状
2.1国外研究现状：
目前，IMT&IMS的研究正迅速受到众多国家的政府、工业界和科学家们的广泛重视：
2.1.1美国
美国是国际智能制造思想的发源地之一，美国政府高度重视智能制造的发展，并且已经把它作为21世纪占领世界制造技术领先地位的基石。从上世纪90年代开始，美国国家科学基金(NSF)就着重资助有关智能制造的诸项研究，项目覆盖了智能制造的绝大部分，包括制造过程中的智能决策、基于多施主(multi-agent)的智能协作求解、智能并行设计、物流[]传输的智能自动化等1。2005年，美国国家标准与技术研究所(NIST)提出了“聪明加工系统(smart machining system,SMS)”研究计划。聪明加工系统的实质是智能化，该系统的主要目标和研究内容包括：(1)系统动态优化。即将相关工艺过程和设备知识加以集成后进行建模，进行系统的动态性能优化;(2)设备特征化。即开发特征化的测量方法、模型和标准，并在运行状态下对机床性能进行测量和通信;(3)下一代数控系统。即与STEP-NC兼容的接口和数据格式，使基于模型的机器控制能够无缝运行;(4)状态监控和可靠性。即开发测量、传感和分析方法;(5)在加工过程中直接测量刀具磨损和工件精度的方法。
2011年，美国总统奥巴马宣布实施包括工业机器人在内的”Advanced Manufacturing Partnership Plan”(先进制造联盟计划)，立即得到同日发布的“实现 21世纪智能制造”新报告的积极响应。在这份由美国智能制造领导联盟(smart manufacturing leadership coalition,SMLC)公布的报告中，不但描绘了该领域未来的发展蓝图，而且确定了十大优先行动目标，意图通过采用21世纪的数字信息技术和自动化技术，加快对20世纪的工厂进行
[]现代化改造过程，以改变以往的制造方式，借此获得经济、效率和竞争力方面的多重效益2。
2.1.2 日本
日本于1990年首先提出为期10年的智能制造系统(IMS)的国际合作计划，并与美国、加拿大、澳大利亚、瑞士和欧洲自由贸易协定国在1991年开展了联合研究，其目的是为了克服柔性制造系统(FMS)、计算机集成制造系统(CIMS)的局限性，把日本工厂和车间的专业技术与欧盟的精密工程技术、美国的系统技术充分地结合起来，开发出能使人和智能设备都不受生产操作和国界限制，且能彼此合作的高技术生产系统。 2.1.3 欧盟
欧盟于2010年启动了第七框架计划(FP7)的制造云项目3，特别是制造业强国的德
[]国，继实施智能工厂(Smart factory)之后4，又启动了一个投入达2亿欧元的工业4.0(Industry []4.0)项目5。德国政府2010年制定的《高技术战略2020》计划行动中，意图以未来项目“工业4.0”奠定德国在关键工业技术上的国际领先地位，并在2013年4月举行的汉诺威工业博览会上正式将此计划推出。“工业4.0”概念最初是在德国工程院、弗劳恩霍夫协会、西门子
[]公司等德国学术界和产业界的建议和推动下形成，目前其已上升为国家级战略6。
[]2.2 国内研究现状
国内在智能制造技术与系统方面的绝大多数研究工作，目前还处在探讨人工智能在制造领域中应用的阶段。几年来，开发出了众多类型、水平各异的面向制造过程中特定环节、特定间题的“智能化孤岛”，诸如专家系统、基于知识的系统和智能辅助系统等，而对制造环境的全面“智能化”研究工作还处于刚刚起步阶段。我国自 2009 年 5 月《装备制造业调整和振兴规划》出台以来，国家对智能制造装备产业的政策支持力度不断加大，2012年国家有关部委更集中出台了一系列规划和专项政策，使得我国智能制造装备产业的发展轮廓得到进一步地明晰。工业与信息化部发布了《高端装备制造业“十二五”发展规划》，同时发布了《智能制造装备产业“十二五”发展规划》子规划，明确提出到2020年将我国智能制造装备产业培育成为具有国际竞争力的先导产业。科学技术部也发布了《智能制造科技发展”十二五”专项规划》;国家发展改革委员会、财政部、工业与信息化部三部委组织实施了智能制造装备发展专项;工业与信息化部制定和发布了《智能制造装备产业“十二五”发展路线图》，该路线图明确把智能制造装备作为高端装备制造业的发展重点领域，以实现制造过程智能化为目标，以突破九大关键智能基础共性技术为支撑，其思路是：以推进八项智能测控装置与部件的研发和产业化为核心，以提升八类重大智能制造装备集成创新能力为重点，促进在国民经济六大重点领域的示范应用推广。
3 问题与展望
3.1 存在问题
总的说来，目前IMS的研究仍处在人工智能在制造领域中应用的阶段，研究课题涉及到市场分析、产品设计、制造过程控制、材料处理、信息管理、设备维护等众多方面，取得了丰硕的成果，开发了种类繁多的面向特定领域的专家系统、基于知识的系统和智能辅助系统，甚至智能加工工作站(IMW)，形成了一系列”智能化孤岛”(islands of intelligence)。这中间包括CIMS研究中所取得的有关进展。然而，随着研究与应用工作的深入，人们逐渐地认识到自动化程度的进一步提高依赖制造系统的自组织能力，研究工作还面临着一系列理论、技术和社会问题，、问题的核心是“智能化”。一般说来，现代工业生产作为一个有机的整体要受技术(包括生产系统)、人(包括间接影响生产过程的社会群体)和经济(包括市场竞争和社会竞争)三方面因素的制约。从技术的角度来看，对于一个企业来说，市场预测、生产决策、产品设计、原料订购与处理、制造加工、生产管理、原料产品的储运、产品销售、研究与发展等环节彼此相互影响，构成产品生产的全过程。该过程的自动化程度取决于各环节的集成自动化(integrated automation)水平，而生产系统的自组织能力取决于各环节的集成智能(integrated intelligence)水平。目前，尚缺乏这种“集成”制造智能的技术，这也是目前“并行工程”的研究重点。
3.2发展趋势 当前，智能制造的发展趋势以德国的”工业4.0”和美国的工业互联网装备最为清晰。
3.2.1 德国“工业4.0”
德国“工业 4.0”通过充分利用信息物理系统(CPS)，实现由集中式控制向分散式增强型控制的基本模式转变，目标是建立高度灵活的个性化和数字化的产品与服务的生产模式，推动现有制造业向智能化方向转型。CPS是一个综合计算、网络和物理环境的多维复杂系统，通过3C(Computation、Communication、Control)技术的有机融合与深度协作，实现制造装备系统的实时感知、动态控制和信息服务。CPS实现计算、通信与物理系统的一体化设计，可使系统更加可靠、高效、实时协同。德国电气电子和信息技术协会于2013年发布了德国首个“工业4.0”标准化路线图，以加强德国作为技术经济强国的核心竞争力，确保德国制造[]的未来7-8。“工业4.0”项目主要分为两大主题： (1)智能工厂。重点研究智能化生产系统及过。程，以及网络化分布式生产设施的实现(工业4.0智能工厂如图1所示);
(2)智能生产。主要涉及整个企业的生产物流管理、人机互动以及3D技术在工业生产过程中的应用等。
图1 工业4.0智能工厂
3.2.2 美国工业互联网装备
2013年，美国通用电气公司(GE)发表了《工业互联网-打破智慧与机器的边界》报告[9]。该报告提出了工业互联网(Industrial Internet)的概念。工业化创造了无数的机器、设施和系统网络，而工业互联网则是指让这些机器和先进的传感器、控制和软件应用相连接，以提高制造业的生产效率、减少资源消耗。工业互联网装备将整合两大革命性转变的优势： (1)工业革命。伴随着工业革命，出现了无数台机器、设备、机组和工作站; (2)强大的网络革命;
(3)在网络化的影响下，计算、信息与通讯系统应运而生并不断发展。
4 小结
智能制造装备集制造、信息和人工智能技术于一身，是未来高端装备制造业的重点发展方向。各国政府高度重视智能制造装备的研发和应用，美、日、欧已有一系列的研究成果和部分产品面世，德国的“工业4.0”项目也积极地推动了制造业向智能化的转型。我国政府也充分认识到智能制造装备的重要战略地位，已出台政策推动智能制造装备的产业化水平提升。可以预见，未来智能制造装备在引领制造业低碳、节能、高效发展上的作用将进一步得到显现;同时，行业也将在工业机器人、智能机床和基础制造装备、智能仪器仪表、三维打印装备、新型传感器、自动化成套生产线等重点领域形成快速发展与突破。
5 参考文献
平安银行现状和前景范文第4篇
是我行贸易融资的主流产品之一，我行免收或者部分免收客户开证保证金，为客户开出信用证的一种贸易融资业务。客户申请减免保证金开证需要有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。
减免保证金开证大致可做如下种类：
(1) 按信用证期限分：即期信用证和远期信用证;即期信用证因客户付款赎单，风险相对较小;远期信用证因承兑放单后，我行不掌握货权，风险相对较大。
(2) 按授信类型分：综合授信方式、单笔授信方式、无敞口风险开证方式。
综合授信方式，指授信审批部门对开证申请人进行综合评估后，授予其一定期限、一定规模的授信额度用于进口开证的方式。
单笔授信方式，指申请人在我行无综合授信额度，或综合授信额度已用完，每笔开证都按照我行授信流程的规定进行审批的一种授信方式;单笔授信额度用完即失效，不可循环使用。 授信审批部门批准同意的无敞口风险开证方式包括，凭我行接受并经确认的银行承兑汇票质押;我行认可的大额存单全额质押等。 产品特点
(1)减少资金占压，加速资金周转 (2)银行信用支持，扩大贸易机会 (3)节省贷款利息，降低财务费用 业务流程
(1)客户可向我行申请减免保证金进口开证授信额度，也可以申请单笔减免保证金进口开证。
(2)如果客户已获取我行减免保证金开证额度，即可凭《开立不可撤销信用证申请书》、进口合同、进口代理协议(如需)、进口批文(如需)、备案表(如需)，交足我行规定比例的保证金后，申请对外开证。
(3)如果客户未取得相关授信额度，则需提交相关的信贷资料，凭《开立不可撤销信用证申请书》、进口合同、进口代理协议(如需)、外经贸部(委)核准批件(如需)、进口批文(如需)、备案表(如需)，向支行申请单笔减免保证金进口开证，由支行按审批权限规定自行审批或上报总行审批。
(4)除对客户进行一般信用审查外，在开证时还应审查一下内容： a) 开证申请人提交的开证申请书应填写完整，其相关内容应符合国际惯例及相关的国家外汇管理政策。
b) 信用证所涉及的进口商品应符合国家的有关规定，且符合授信额度中所规定的范围;对专控商品的进口应具备相应的进口许可证、进口配额等进口批件。 c) 开证申请人对进口商品应具有基本的销售渠道和营销能力。
d) 开证申请人所盖公章及法定代表人和/或授权签字人的签字和/或盖章应与我行留底的印鉴相符，申请书印章齐全。
e) 若为进口代理业务，应提供正本或副本的进口代理协议。 (5)支行审核开证资料并完整签署审批意见。
(6)支行在信贷系统中做开立进口信用证的出帐申请，并按信贷审批系统审批流程及审批权限的相关规定完成信贷系统出帐。
(7)出帐后支行与客户签订《进口开证合同》(指单笔减免保证金进口开证的情况) (8)运营部审核开证条件及开证资料无误后，在一个工作日内完成对外开立信用证，信贷系统收到国际结算系统传回的数据后扣减额度。
(9)开证后管理：跟踪进口信用证各个环节的变化情况，防范信用证项下被动垫款风险。
进口信用证押汇 产品简介
又称进口押汇，是开证行给予开证申请人(进口商)的一项短期融资。通常是开证申请人由于资金短缺或周转困难，无法向银行付款赎单，以其进口项下的货物作为抵押，向银行申请进口押汇，并在规定的期限内向银行偿还贷款本金、利息及费用的一种短期贸易融资方式。 产品特点
(1)减少客户资金占压，优化资金管理。 (2)银行信贷支持，把握市场机会。 业务流程
(1)客户以书面形式向我行申请进口押汇额度或单笔进口押汇。 (2)我行批准授信额度或单笔授信后，与客户签订相关的授信合同。
(3)我行对外开证，收到国外来单后，办理相关的进口押汇出帐和对外付款手续并将全套进口单据交付给客户。
(4)客户进口货物销售款回笼我行，在融资期限内偿还我行押汇本金和利息。
国内贸易短期信用保险介绍 短期贸易信用保险概念：
短期贸易信用保险是企业在采用赊账方式销售商品或提供服务时，由于到期未收回账款所导致的应收债款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿的合同。保险期限以年为单位。根据买方所在地域不同，可再细分为国内贸易信用保险与出口信用保险。
平安于2003年10月底正式推出国内贸易短期信用保险。
购买短期贸易信用保险的好处： 有效降低企业坏账风险
提高企业信用管理水平
保单赔偿受益权可转让给银行或质押，便于获得银行贸易融资
帮助企业大胆扩展新市场，遴选有偿付能力的优质客户
保护企业经营业绩，保证现金流的稳定性 平安国内贸易短期信用保险的优势：
平安是国内最早经营国内贸易短期信用保险的商业保险公司，为了向企业提供国际上最先进的技术服务，平安选择了在信用保险领域拥有超过60年专业经验的科法斯(COFACE)公司作为合作伙伴。科法斯拥有内存全球5500万家企业资信信息的庞大动态数据库，利用该平台，平安不仅可以为企业提供高效的服务、优惠的价格，企业还可以享受到诸多增值服务如：
COFANET网上保单管理服务
买方风险及信用管理咨询服务
追讨欠款服务。
平安银行现状和前景范文第5篇
从提出加重零售银行业务比重到最终确定零售业务发展战略，国内很多银行曾走过一段弯路。最初，房贷和车贷等传统个人资产业务被列为发展重点，但是车贷的高风险已经令各家银行吞食了苦果，房贷的高风险正在显现。
转型
无论是国有银行还是股份制银行，推动自身从传统的批发银行向零售银行转型，已渐成趋势。
9月15日，中行披露，目前已在北京、上海、天津、广州等40个中心城市的网点增设了贵宾通道，为中银理财客户提供优先、高品质、个性化的服务。
在此之前的5月，《亚洲银行家》将工行评选为2004“中国最佳零售银行”，这是工行自2002年来连续第三次获此殊荣。工行副行长张福荣在亚太零售银行首脑峰会的开幕式上致辞指出：零售业务将在工行改革发展中发挥更大的作用，将成为工行最具活力和最具发展潜力的领域之一。
对于引进战略投资者的中行和建行来说，零售银行业务也被看作是新的增长点。规模较小的股份制银行也已经把零售业务作为业务发展的重中之重。
7月3日是招商银行“一卡通”发行10周年纪念日，过去十年里，招行凭借“一卡通”在零售业务发展上取得了长足进展。2002年以来，招行又相继推出了“金葵花”贵宾理财、招行信用卡、“一卡通”金卡、财富账户、白金信用卡等多项零售业务产品。招行行长马蔚华在去年年底更是明确提出，招行要转型为中国最好的零售银行。
2004年12月初，原招行常务副行长陈小宪空降中信实业银行担任行长之后，借鉴了招行发展零售银行的成功经验，于2005年初提出了零售银行战略——计划在三年内实现零售业务占全行业务总量20%的目标。
趋势
马蔚华介绍说，在当前发达国家和地区的商业银行中，零售银行业务的比重通常都在50%以上。零售业务已经成为商业银行利润的主要增长点。
对国内银行而言，批发业务一直是主体业务，通常占到整个业务收入的80%以上，而零售业务一直是短板，不但占比很小，产品和服务的种类也相当单一。
如果说以前国内银行特别是国有银行还可以凭借吃高额利差、垒贷款大户来获得较高利润的话，如今，这样的公司业务发展已经面临瓶颈。
业内人士介绍，挑战主要在两个方面。首先，大型企业财务公司业务范围的扩大对银行传统的公司业务形成了严峻挑战。
其次，金融市场的发展对银行的公司业务将带来挑战。
同时，随着银监会监管的逐步到位和银行风险管理水平的提高，贷款集中度管理成为银行信贷风险管理的一项内容，大客户贷款往往通过银团贷款来完成。
就在“内外夹攻”之时，各家银行看到了零售银行业务发展的良机：中国个人财富的增长为零售业务的发展提供了广阔空间。
伴随中国经济长期持续快速成长，中国的富裕群体已形成并呈现稳步上升势头。据国家统计局调查，预计到2010年，中国将有25%的城市家庭步入中产阶层。这些将是零售银行业务的主要客户。
弯路
目前，各家银行基本上停止了车贷业务，车贷规模最大的农行有超过300亿元的车贷坏账等待清收。车贷导致的巨额不良贷款只是国内银行开展零售业务走了弯路的恶果之一。
1990年代中后期，国内银行开始重视零售银行业务。与当时拉动内需的政策背景相一致，零售业务的发展重点是传统的个人资产业务——房贷和车贷。当时各家银行都乐观地认为这些业务的风险很低，不容易产生不良贷款，因而很少采取措施进行信用风险防范，对于长期住房按揭的利率风险更是没有考虑。
但几年下来，不计风险地开展车贷的恶果已经显现。意识到在车价将持续走低的大背景下车贷有很高的风险，各家银行纷纷退出了车贷市场。
个人住房按揭贷款一向被银行认为是最优质的信贷资产，不良贷款比率很低。但是各家银行很少考虑房贷的长期利率风险、房地产泡沫出现之后的信用风险以及房地产行业相关政策对房贷的影响。去年下半年以来，随着局部地区房地产泡沫的出现，各家银行才开始意识到住房按揭存在违约风险，相继收缩房贷业务。过去两年来房贷业务发展最快的民生银行，在上海等地已经逐步收缩房贷业务，开始“稳健经营”。
高端客户
在外资银行咄咄逼人的竞争下，国内银行开始意识到高端客户理财和信用卡业务对于开展零售银行业务的重要性，零售银行业务的发展重点开始逐步变化。
2002年上半年，汇丰银行的卓越理财、花旗银行的贵宾理财等外资银行的理财品牌相继进入中国银行业市场，他们通过设置较高的进入门槛而把中低端客户拒之门外，从而为高端客户提供量身定做的专业服务，这一做法让国内银行大开眼界。
国内银行开始重视高端个人客户的理财业务。如今，几乎各家银行都推出了自己的专项贵宾理财服务。
工行个金部副总经理肖在翔介绍说，到2004年末，工行已经建成了3000家个人理财中心。工行“理财金账户”自2002年底推出以来，已经发展了150万名高端客户。这些高端客户为工行带来了大量的储蓄存款和丰厚的中间业务收入。
近年来，中行把提高客户服务水平，尤其是维护和发展中高端客户作为个人金融业务的重要方向，推出了统一的贵宾理财服务品牌“中银理财”。目前，中行在全国主要大中城市均建立了全国统一标准的中银理财中心。
在新一轮机构调整中，建行的个人银行部一分为二，针对高端个人客户的高端客户部悄然成立。建行85万个人富裕客户的服务，将主要由高端客户部来提供。
截至2004年底，招行金葵花客户达到了5.8万户，户均存款余额110万元。招行零售银行部总经理刘建军表示，金葵花理财客户以1.5%的客户占比，为招行创造了高达1/3的储蓄存款余额，高端客户的价值可见一斑。
光大银行行长郭友指出，光大1%的个人客户贡献了将近90%的个人业务利润来源，因此，在光大的业务调整中，对富裕个人客户的争夺是零售业务的重中之重。
信用卡
在零售业务竞争中，信用卡业务是重中之重，通过收取逾期罚金和循环利息，信用卡业务能够获得远远高于传统资产业务的利息收入和中间业务收入。
2002年以前，国内银行的信用卡绝大多数是“准贷记卡”，真正的依托信用“先消费、后付款”的信用卡业务尚未真正开展。到目前为止，除了华夏银行之外，四大银行和9家股份制银行都推出了自己的信用卡产品，上海银行2003年底也推出了信用卡产品。
最近，各家银行在信用卡方面的竞争和营销活动层出不穷。去年以来，工行、招行和民生还针对高端客户专门推出了白金信用卡等信用卡产品，从而实现了高端客户理财和信用卡的结合。今年上半年，工行牡丹卡中心已经为1000多名高端客户办理了牡丹白金卡。
富人银行?
所有要大力争夺高端客户的大银行都面临着如何回答一个尴尬的问题，银行是不是要做富人银行?
现实中，一些银行，特别是国有银行，一方面公开表示不会做富人银行，不会放弃为中低收入个人客户提供服务，另一方面，又把针对个人富裕客户的服务放在重中之重。
“这就折射出一个矛盾”，一位业内人士指出。一方面是2%的富裕客户为零售银行业务贡献了几乎一半的利润，对这部分客户的争夺关系到银行的利润前景;另一方面，国有银行刚刚从官本位下的政府机构向商业银行转型，不再是公益性机构而是具有盈利要求的企业。如果一改以往“百姓银行”这一面貌，公开声称要做富人银行，从观念上很难让大众接受，银行将不得不面对巨大的社会压力。
一些股份制银行尽管没有公开表态自己的零售银行发展方向，但是向富人银行发展的趋势已经显露端倪。最近一段时间以来，各家银行纷纷推出小额账户收费，这种做法其实就是对个人客户进行差异化服务，排除一些低端个人客户，集中资源专门服务高端客户。
平安银行现状和前景范文第6篇
一转眼这已是我来到南京银行实习的一个星期结束了，想到这里我不由的拿起了手中的笔写下来这一周的一点点心得，希望能在以后的日子中有些许的收获：
来到银行这个庄严的地方，我感到无比的压力和紧张，对于平时喜欢说话的我来说现在说话却成为了我最大的不足。不过还好有各位老师的帮助以至于不会那么的尴尬。起初，在行长的安排下我跟随着大堂经理的老师学习，一个星期里师傅一直对我的学习很是严肃，她一再的要求说：银行工作是一项很艰巨的工作，你必须得认真仔细的对待每一件事情，不允许任何人在任何时候犯一点错误，一旦犯错那么将会造成很大的影响甚至更为严重的后续影响。因此，从刚开始你就得认认真真的做好每一件事，养成做事极其细心的好习惯……
接着，师傅每天都会抽出时间来跟我讲解有关于银行方面的一些注意事项，特别是诚信和安全方面的问题。他说：银行是一个诚信机构，所有客户的资料和信息都是最重要的东西，绝对不允许任何人以任何形式泄露或者擅自利用客户的资料来为自己谋利益。所以，作为一个银行工作人员你就必须得有好的人生修养和道德操守。另外，银行工作人员必须把安全问题放在首要地位，包括个人安全、客服资料安全以及银行安全等等。
在这之后，师傅开始教我了一些简单的最基础的东西，包括：复印资料，点钞，人工捆钞，接押钞车等等。每次的学习我都是抱着很大的激情，感觉很是充足和知足，这就是我第一周的一点点回忆……
周记二
第一周的激情和好奇一直感染和影响着我第二周的实习工作，第二周，在师傅的安排下我来到了大堂里面当上了大堂经理，原本以为是很轻松的工作，然而却是事与愿违：
第一次碰壁：这是我做大堂经理的第一天，我怀着十分激动的心情指引着每一位前来咨询以及办理业务的客户，工作似乎进行的相当的顺利。然而，就当我洋洋得意的时候一个客户的出现让我顿时陷入了难堪：她是一位外省的女士，前来向我咨询理财产品的相关知识，对于我来说银行理财产品我可是一窍不通，所以我选择以为她指引咨询的地方的方式回避她的问题，然而她却喋喋不休的以怀疑的口气说：你到底是干什么的?在银行工作怎么不知道这些东西?你就是靠关系进来的吧?……一连串的追问把我彻底打倒，我再三向她解释着可是她怎么也听不进去，最后我只能逃避走开了。这么一折腾我这一天都没有定下神来，一直都在纠结着她的每一个问题。直到第二天我终于静下心来认真的向师傅一一的请教……
第二次碰壁：那一天，大堂里面做低柜的师傅叫我带着一个七旬老大爷去办理银行储蓄卡，原本很简单的一件事，不知道为什么那天我却办的那么的糟糕：办理储蓄卡，客户资料登记表一式两份我忘了;个人存取款登记表在我的帮助下老大爷填错了……当我带着老大爷去找师傅的时候她一看一下火气直上把我骂了一通，我这才反应过来，跟老大爷道歉，那种情况他是大发雷霆的把我狠狠的骂了一圈。
一下子，我蒙着不知所措，盹了好久才反应过来，最后终于在我再三的解释下他才原谅了我并且重新跟着我去把表填好了，这次我没有再出任何差错……
第三次碰壁……
一周的大堂实习让我碰壁多次，感受颇深，然而却让我学到了很多。总之，感谢那些批评过我的、议论过我的客户，我知道如果没有你们我是没有机会发现自己的缺点，并且改正缺点的。因此，在以后的学习和工作过程中我会以正确的心态面对每一次挫折和碰壁，并且也希望每一次碰壁之后我都能有所收获。
周记三
又是一周过去了，本周我的工作再一次发生了变动，在师傅的安排下我从大堂转向了柜台。这一次工作的变动又让我的心情也跟着发生了变动，来到柜台更多的可能就是心理更多的紧张和激动，因为这里需要承受的压力更大、接受的考验更严峻。然而，刚开始师傅并没有让我很快的就正式上柜工作，他安排了我学习出纳的一项重要工作——编制银行存款余额调节表。
首先，账证核对。检查本月该网点是否有未达账项，如果有就得去相关的银行把对账单取回……
其次，在电子版《银行存款余额调节表》中依银行存款日记账输出银行剩余数、企业剩余数。银行对账单的数与银行存款日记账进行逐笔核对，逐笔勾对。
最后，需要进行调整平衡，既是在上述不平衡的项目中进行调整。其中，企业的未达账项，即银行已经入账，企业尚未收到凭证未入账的款项，企业应该在收到相关凭证之后，再登记入账。
以上便是我这一周一直重复做的事情，虽然有的时候会感到点点的繁琐和无聊，但是欲望和激情一直鼓动着我坚持了下来，并且在这一过程学到了很多，同时也很好的完成了师傅给我的任务。
师傅说下周还要给我一个新的工作，我开始幻想和准备着……
周记四
转眼间一个月的实习工作就这么结束了，回想这个月虽然工作比较繁琐，碰壁过多次，但是在师傅的指导和带领下，我顺利的完成了实习。这个月让我在很多方面都有所收获：
首先，专业知识方面，虽然此前学习过一些关于银行方面的知识，但是似乎那些都是些比较浅显和笼统的东西，这次的学习才真正的并且更多的了解到了银行方面的专业知识。比如：信用卡现金存款，个人转账|汇款，个人挂失等。
其次，工作态度方面，刚开始工作的时候很多人都是怀着对工作的新鲜感，也比较热情，但是工作了一段时间之后就会感觉无聊和无精打采，并且很多时候这样的情况会愈来愈严重，最后严重影响了自己的工作。然而，这一次的实习我坚持了下来自己把自己的心态调整的相当的好，工作的时候我知识全身心的投入，随时保持了对工作的热情，认真的完成了每一次任务。
最后，在处理同事关系方面，这个问题也是一直都是困扰着很大一部分新成员的问题，然后这次的实习，一位大家都比较的照顾我，所以不用担心怕得罪谁。不过和同事相处也得用心，坚决不能在背后诋毁人家，也不能对谁的工作指手画脚的，在不影响别人工作的情况下请求别人的帮助或者其他。关于这方面的知识我还是比较浅薄，所以我寄希望于未来的工作，希望能在以后的工作中能够学到更多的方法。