p2p网络理财平台范文第1篇
P2P理财平台风险分析
【摘要】P2P理财是指借款人和投资人通过互联网平台，进行融资和投资的个人对个人金融行为。P2P理财行业这几年在我国呈爆发式增长，但P2P理财平台跑路、诈骗等情况迭出，因此P2P理财平台如何完善平台风险控制，是摆在监管层、行业和平台自身的重要问题。本文对P2P理财的相关概念和发展现状进行了大致阐述，分析了P2P平台存在的各种风险，并提出了应对这些风险的相关措施。
【关键词】P2P 风险措施
一、P2P理财概况
P2P理财，全称为peer-to-peer lending，即个人对个人信贷。P2P理财最早在英国出现，并随着互联网的发展与普及，P2P理财平台迅速在各国扩展开来。P2P理财是由具备资质的互联网网站即第三方公司作为中介，在此P2P理财平台上对接起借贷双方，实现各自的借贷需求。借款人可以是有抵押贷款或者是无抵押贷款，在此平台上发布借款信息，借入到期后要偿还本金。投资者根据自己的意愿，在此P2P理财平台上有选择地向借款人放贷，并获取利息收益，但要承担相应的风险。P2P理财平台会赚取一定的息差或按照资金总金额收取一定比例的中介费，一般是收取双方或单方的手续费。P2P理财平台以信息中介的身份，为借贷双方提供了互联网交易平台，起到了桥梁的作用，实现了各自的需求，完成了一个三方的资金借贷行为。
二、我国P2P理财现状及发展趋势
目前，P2P理财在国内发展初具雏形，中国的P2P理财平台总数已经超过3000家，但平台的模式各有不同，目前主要有以下几类：一是纯平台模式，指P2P理财平台只是个信息中介，并不参与借贷双方交易，以收取一定手续费作为收益。二是担保模式。担保模式又可分为平台自身担保模式和第三方担保模式，即由平台自身建立风控团队，或把风险控制交给担保公司去做。此种模式在一定程度上能保护投资人的资金安全，但是也存在着风险，不能认为有了担保就绝对安全了。有一些P2P理财平台，虽然有担保但还是出了风险。三是线上【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
线下(ONLINE TO OFFLINE)交易模式。这种模式下的P2P理财平台，将线下商务的机会与互联网结合，原理是资金筹集部分由线上完成，而寻找借款客户部分则由线下完成。P2P理财平台在线上吸引投资者资金，并在平台网站上公开业务服务流程、借贷业务信息等，而在线下则寻找贷款客户并且强化风险控制，这让互联网成为线下交易的前台。四是P2P理财平台下的债权转让模式。这种模式又称为“多对多”模式。在此模式下，指P2P理财借贷双方并不签署债权债务合同，而是由平台先把资金贷给需求资金的客户，再把获得的债权进行拆分后，将其作为理财产品出售给投资者，这个流程就实现债权的转让。
中国的P2P行业起步于2007年，在随后的几年，我国的P2P理财行业呈现爆发式增长。根据网贷之家最新的统计数据显示，截至2015年12月低，我国P2P理财行业累计平台总数达到3858家(含问题平台)，累计问题平台达到1263家。随着这几年P2P理财人气的攀升，越来越多的投资者将P2P理财作为个人资产配置的一部分。截至2015年12月底，2015年全年P2P理财行业累计成交量接近1万亿，达到了9823.04亿元，而历史累计成交量则约为1.4万元。
然而目前来看，有中间商平台、有资金提供者和资金需求者，但行业没有准入门槛、没有明确的监管机构、没有统一的行业标准是当前P2P理财行业的现状。在经历了爆发式的增长之后，P2P行业的风险事件频发。到2015年12月底，我国P2P理财行业累计问题平台已经达到1263家，新增问题平台106家。而2013年及之前年份问题平台总数为92家，2014年问题平台为275家，2015年全年问题平台为896家，可见近几年问题平台数量大幅增加。问题平台类型主要由跑路(含失联)、提现困难(包括主动清盘)和坏账逾期(导致停运)组成。这些行业乱象导致P2P理财平台的公信力受到大众的质疑，因此市场开始呼唤相关法律法规的推出和有关部门的监管，在多年的呼吁下，P2P理财行业期盼已久的监管细则终于落地。我国P2P理财行业监管细则――《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》在2015年12月28号正式发布。此意见稿定义了P2P理财性质、明确规定了P2P理财的职能与红线。展望未来，我国P2P理财平台将不断完善自身的风控管理，国家也会不断推出相关的法律法规，随着我国个人征信系统的推进，我国P2P理财行业将逐渐规范完善。
三、P2P理财平台风险 【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
(一)经营风险
任何企业都存在着经营风险。而P2P理财平台的经营风险主要存在以下几个方面：一是可能P2P理财平台存在缺乏人气或者管理不善等问题，导致平台持续亏损，从而平台无法继续经营下去。二是很多P2P理财平台以金融创新等名义，经营不在企业规定内的商业行为，这些活动没有得到允许，触碰到监管的底线，在法律上可能有很大的风险。三是很多P2P理财平台是债权转让或投资人直接向平台充值模式，这种模式能在P2P理财平台积累大量的资金，但投资者却不能掌控这些资金具体被平台投资于哪些方面，很多恶意诈骗或跑路的P2P平台正是利用了这一点。四是P2P理财平台作为借贷双方交易的纽带，本不应该参与担保业务，但是许多平台为了吸引客户，也提供了担保业务。虽然P2P理财平台的担保业务对投资者起到保本作用，但其自身面临较大风险。五是很多P2P理财平台开展了与银行近似的理财业务。但P2P理财平台开展的这类理财业务，监管部门基本监管不到，这些业务普遍存在风险信息披露不足、期限错配、设立资金池、资金投向不明等问题。一旦出现经营风险，将严重影响客户资金安全。
(二)信用风险
信用风险又称违约风险，指P2P理财平台中的借款人未能按照契约约定履行义务，而造成经济损失的风险，这是平台面临的最重要的风险之一。目前，我国的个人信用体系极度不完善，缺少可靠的信用评价体系。并且P2P理财行业在中国发展并不久，只有几年的时间，很多P2P理财平台没有与央行的征信系统对接，而平台自建的征信系统由于技术水平不够或缺少足够的数据积累等原因，加大了平台的风险。与此同时P2P理财行业中的大多数贷款人是无抵押贷款，也没有资产证明等信用数据，这意味着对贷款人的信用评估无法通过传统的手段来进行。因此，我国P2P理财行业的信用评估整体水平远低于传统银行。而信用的建立是P2P理财行业发展的必要条件，如果没有可靠的信用数据，那P2P理财平台很难继续发展下去。并且目前央行建立的征信系统没有实现和P2P理财平台的完美对接，甚至很多P2P理财平台出于保护自身业务数据等原因，不愿意与央行征信系统对接。因此目前各个P2P理财平台信用数据还不能在行业中共享，这也使有些P2P理财平台必须通过线上审核和线下建立自身风控团队等途径，来对客户信用进行调查，从而获得客户的信用信息。
(三)法律风险 【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
法律风险主要是由于相关法律法规不健全造成的。近几年来我国P2P理财行业发展速度迅猛，大量的P2P理财平台出现，而相应的法律法规却没有跟上，因此P2P理财中存在借贷双方权责不是很明确等问题。首先由于相关法律法规的缺少，导致我国对于P2P借贷行为没有准确详细的规范与要求。其次由于P2P理财行业监管的严重缺失，使我国P2P理财行业一直处于自由无序发展状态，甚至出现打着在线融资旗号，实则是为了骗贷跑路的P2P理财平台等，严重影响了P2P理财行业市场秩序。
我国P2P理财行业监管细则――《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》在2015年12月28号正式发布。《意见稿》明确规定，P2P理财机构的名称中，必须包括“网络借贷信息中介”字样，这也标志着当前几乎所有P2P理财平台都将进行更名。《意见稿》确定了P2P理财行业监管总体原则是以市场自律为主，行政监管为辅。明确了P2P理财机构不得吸收公众存款、不得为平台自身或关联方融资、不得设立资金池、不得向出借人提供担保或者承诺保本保息等十二项禁止性行为。这些规定将直线提高P2P理财行业的门槛，能明显加强行业的规范性。并且还取消了P2P理财行业的准入门槛监管，转而实行负面清单管理。虽然P2P理财行业没有了准入门槛，但是意见稿规定客户资金必须由银行托管，这无形中已将小型或风险大的平台挡在门外。虽然《意见稿》为P2P理财平台的过渡安排了18个月的缓冲期，但目前与银行签订有存管协议的P2P理财平台仅有不足3%的比例，而正式完成银行存/托管系统对接的P2P理财平台更是不足10家。由于银行对于P2P理财资金监管极为慎重，可能很多中小平台得不到银行资金存管的入场券，而大量近几年蜂拥而上、无风控能力、制度套利者的平台，也将在这次过渡中被市场淘汰，P2P理财行业将遭遇规范发展的大洗牌。
(四)技术风险
由于IT技术是P2P理财平台运行的基础，因此互联网安全对P2P理财平台有着至关重要的影响。P2P理财平台都在后台记录了大量的用户数据，如果这些数据被盗窃或被黑客攻击，平台就会因此而蒙受巨大的经济损失。同时如果P2P理财平台存在系统安全漏洞，就有可能导致用户账户被盗，账户信息被泄露，甚至出现用户资金被盗取转移等情况。
四、应对措施 【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
通过上述对P2P理财平台风险分析可知，有以下措施可以控制P2P理财平台风险。
(一)加强P2P理财行业自律
对于近几年我国蓬勃发展的P2P理财行业，既有运营良好的理财平台，也有倒闭甚至跑路的理财平台。P2P理财行业作为新兴的行业，由于行业没有准入门槛，涉及大量资金交易，监管力度相对较低，行业自身的改善显得尤其重要。因此P2P理财行业可以建立相应的行业协会，对业内平台进行规范和要求，制定相关的从业标准和规则，搭建起统一的P2P理财行业的信用体系，促进P2P理财行业健康发展。
(二)加快建立P2P理财征信体系
信用是P2P理财行业的基础。因此监管部门应该加快建立有效的P2P理财征信体系和完善的公民信用记录，促进P2P理财行业的正常发展。
(三)加快建立相关的法律法规
监管部门应及时出台相关的法律法规，规范P2P理财平台的市场行为和监管需求。近期《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的发布，对P2P理财行业做出了较为明确的规定。但是要健全P2P理财行业的法律法规，并发挥监管部门的作用，还需要国家继续对此新兴行业进行规范。我国相关部门应该尽快对我国个人信用数据进行收集并完善征信体系，建立起P2P理财行业信息披露制度。并且由于P2P理财行业没有准入门槛，很多平台钻法律漏洞，甚至从事非法金融活动。监管部门应该积极立法或修订现有法律法规，规定P2P理财行业信息披露制度，严格打击非法集资、诈骗、洗钱等违法行为。监管部门也应对行业存在的不良现象进行疏导，规范P2P理财行业发展。
(四)搭建安全稳定平台
IT技术是P2P理财平台运行的基础，因此在根基上P2P理财平台本身就存在着一定的系统风险。因此P2P理财行业应使用先进的互联网技术，搭建安全稳定的服务平台。同时P2P理财行业应重视信息安全，强化对工作人员安全意识，防止因技术问题导致平台资金损失。 【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
参考文献
p2p网络理财平台范文第2篇
排名一，陆金所
陆金所为平安集团旗下的PSP平台，创建于2011年。该平台名气太大，以至于几乎无人担心资金安全问题，利息又相对比较客观，导致平台频繁发生严重抢标现象。濒临发标之际，该平台便会从普通平台瞬间演变为血腥战场，颇具强大吸引力。
排名
二、宜人贷
宜人贷于2012年成功完成转型，从线下转型为线上P2P信贷平台。平台依靠不张扬不做作的气质，使得平台日益完善债券功能以及提高信贷转让效率。而平台服务更是让人信服，电话客服专业度不比银行信用卡客服差。
排名
三、红岭创投
在诸多理财人士的心目中，红岭创投便是真正的网贷平台。该平台创立于2009年，对于诸多理财人士了解网贷平台起到了关键的作用。在日后的发展过程中，该平台依靠日趋合理化、安全化的利息，成为深圳乃至全国领域内真正意义上的纯正P2P平台。
排名
四、拍拍贷
拍拍贷凭借网络领域内最高知名度、最早成立时间、最大交易量、最频繁媒体曝光度、最好用户体验度、最强创新能力、被诸多理财人士认为是网贷行业内的苹果。在该平台，投资简单、借款同样简单。平台拥有强大的风控能力，得以持续加速发展。
排名
五、小企业e家
招商银行于2013年开始推出自身的P2P网贷平台，凭借强大的实力令其他平台感受到巨大压力。以1%的利息成功领跑网贷领域，上线期初便疯狂吸金1.2亿。小企业e家占得先机，相信一定能够打破现有网贷保守落后现状，打造全新格局。
排名
六、人人贷
人人贷为网贷领域的后起之秀，依靠强大的网络宣传能力备受关注。在任何一个搜索引擎平台均能够看到人人贷的身影，更是以12%年化率高息秒杀其他平台。凭借超低逾期率、完善垫付制度，让理财人士坚信资金安全、确保到期后本息一分不会少! 排名
七、有利网 拥有华尔街团队背景人士所推出的有利网通过利息完美弥补了资金方面的劣势，更是在宣传营销方面有独门秘籍。该平台自从2013年创立以来，给诸多理财人士传递高端上大气的完美品牌形象。
排名
八、合拍在线
虽然很多理财人士对合拍在线的背景了解不深，但是该平台的确长期霸占网贷平台交易量前三名。
排名
九、808信贷
808信贷自从2011年创立以来，便一直以网站精美大气、客服专业热情而著称，更是拥有飞一般的体现速度。利息高达17%，基本是被秒杀的节奏。凭借非同一般的实力，在网贷重灾区江苏淮安屹立不倒。
排名
十、翼龙贷
p2p网络理财平台范文第3篇
现在基于互联网的融资平台为很多人提供了便利，P2P网络贷款平台成为借贷者和投资者共同的平台。下面为大家介绍比较有名的网络理财平台。
一、全民通
全民通主要从事互联网金融理财服务，业务范围涵盖互联网金融服务、电子商务、投资理财等金融领域。作为互联网金融平台，全民通利用互联网便捷、透明的特点;以及高保障、高收益、便捷的线上投资理财服务优势，为广大投资人提供专业的理财选择。
全民通100%本金保障计划，一站式借款服务，专业第三方支付接口，允许债券转让，高收益成为投资者最优理财的平台
二、陆金所
陆金所，全名为上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下成员，成立于2011年9月，注册资金8.37亿元人民币。公司的经营团队由金融管理和电子商务等业界一流的国际专业人士组成。
陆金所的缺点就是大公司范，其产品设计和品牌形象都是浓浓的金融范，与用户距离太远，整体的体验与互联网公司没法比。不过，
看在钱的份上就忍了吧。
三、人人贷
“人人贷”，即是P2P(Peer to Peer)(peer有个人的意思)借贷的中文翻译。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
从人人贷的发展不得不让人感概，人是一切的核心，当年比人人贷成立早，实力雄厚的公司也不少，但大多都是土鳖，在互联网金融快速的变革中被陆续淘汰。
四、国诚金融
国诚金融为一家中国线上P2P理财平台，平台于2013年9月26日上线运营，通过第三方网络平台牵线搭桥的平台。隶属上海国诚金融信息服务有限公司。
五、融金所
深圳市融金所集团有限公司的经营团队由金融管理和电子商务等业界专业人士组成，结合担保公司的抵押担保产品优势，为借款人构建出一个安全、透明的互联网借贷平台。
六、微贷网
微贷网，致力于打造一个规范、安全、高效、诚信、专业的网络借贷中介平台。以P2P方式解决网络小额借贷问题。通过微贷网小额借贷中介平台，借入者可以快速筹得资金，无抵押 ，无担保。借出者可以获取比银行，债券更好的回报，帮助他人。
七、投哪网
2014年6月，投哪网获广发证券全资子公司和直投平台广发信德的战略投资，同时与其母公司广发证券达成战略合作关系。投哪网战略发展部总监刘霞表示，赞同未来P2P网贷平台去担保化。对此，投哪网的做法是强制投资者分散投资或者平台采取风险准备金的形式提供相对有限的保障，而不是一个完全的担保。
八、PPmoney
PPmoney由深圳联合产权交易所为产品进行托管，并引入第三方专业担保机构为平台客户提供保本保息。据悉10月份PPmoney理财平台月度成交量超4.27亿元。目前PPmoney合作交易所包括达到9家，渗透华南、西南、西北、华中等地。据介绍，在产品的交易过程中，大型国有交易所监管介入其中，全程监管资金账户、交易流程以及信息披露。同时，交易过程中设置小贷公司、小贷公司股东、第三方大型担保公司等多重保障，全方位立体保障投资者资金安全。
九、91旺财
91旺财是91金融旗下专注于房地产抵押贷款的P2P网贷平台。2014年7月，91金融确认完成B轮融资，领投方为海通证券直投部，此前投资方宽带、经纬等跟投。91金融B轮融资金额约为2亿元人民币，估值约为10亿元人民币。周期一般在1个月左右，借款周期较短，流动指数高，贷款主要面向个人以及中小企业。
十、翼龙贷
翼龙贷网成立于2007年，总部位于温州。翼龙贷经过了7年的钻研与历练， 以及对市场的全面分析，成功转型，在中国首倡P2P同城概念，更大限度的解决了坏账问题。并将在全国众多的
p2p网络理财平台范文第4篇
P2P理财平台风险分析
【摘要】P2P理财是指借款人和投资人通过互联网平台，进行融资和投资的个人对个人金融行为。P2P理财行业这几年在我国呈爆发式增长，但P2P理财平台跑路、诈骗等情况迭出，因此P2P理财平台如何完善平台风险控制，是摆在监管层、行业和平台自身的重要问题。本文对P2P理财的相关概念和发展现状进行了大致阐述，分析了P2P平台存在的各种风险，并提出了应对这些风险的相关措施。
【关键词】P2P 风险措施
一、P2P理财概况
P2P理财，全称为peer-to-peer lending，即个人对个人信贷。P2P理财最早在英国出现，并随着互联网的发展与普及，P2P理财平台迅速在各国扩展开来。P2P理财是由具备资质的互联网网站即第三方公司作为中介，在此P2P理财平台上对接起借贷双方，实现各自的借贷需求。借款人可以是有抵押贷款或者是无抵押贷款，在此平台上发布借款信息，借入到期后要偿还本金。投资者根据自己的意愿，在此P2P理财平台上有选择地向借款人放贷，并获取利息收益，但要承担相应的风险。P2P理财平台会赚取一定的息差或按照资金总金额收取一定比例的中介费，一般是收取双方或单方的手续费。P2P理财平台以信息中介的身份，为借贷双方提供了互联网交易平台，起到了桥梁的作用，实现了各自的需求，完成了一个三方的资金借贷行为。
二、我国P2P理财现状及发展趋势
目前，P2P理财在国内发展初具雏形，中国的P2P理财平台总数已经超过3000家，但平台的模式各有不同，目前主要有以下几类：一是纯平台模式，指P2P理财平台只是个信息中介，并不参与借贷双方交易，以收取一定手续费作为收益。二是担保模式。担保模式又可分为平台自身担保模式和第三方担保模式，即由平台自身建立风控团队，或把风险控制交给担保公司去做。此种模式在一定程度上能保护投资人的资金安全，但是也存在着风险，不能认为有了担保就绝对安全了。有一些P2P理财平台，虽然有担保但还是出了风险。三是线上【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
线下(ONLINE TO OFFLINE)交易模式。这种模式下的P2P理财平台，将线下商务的机会与互联网结合，原理是资金筹集部分由线上完成，而寻找借款客户部分则由线下完成。P2P理财平台在线上吸引投资者资金，并在平台网站上公开业务服务流程、借贷业务信息等，而在线下则寻找贷款客户并且强化风险控制，这让互联网成为线下交易的前台。四是P2P理财平台下的债权转让模式。这种模式又称为“多对多”模式。在此模式下，指P2P理财借贷双方并不签署债权债务合同，而是由平台先把资金贷给需求资金的客户，再把获得的债权进行拆分后，将其作为理财产品出售给投资者，这个流程就实现债权的转让。
中国的P2P行业起步于2007年，在随后的几年，我国的P2P理财行业呈现爆发式增长。根据网贷之家最新的统计数据显示，截至2015年12月低，我国P2P理财行业累计平台总数达到3858家(含问题平台)，累计问题平台达到1263家。随着这几年P2P理财人气的攀升，越来越多的投资者将P2P理财作为个人资产配置的一部分。截至2015年12月底，2015年全年P2P理财行业累计成交量接近1万亿，达到了9823.04亿元，而历史累计成交量则约为1.4万元。
然而目前来看，有中间商平台、有资金提供者和资金需求者，但行业没有准入门槛、没有明确的监管机构、没有统一的行业标准是当前P2P理财行业的现状。在经历了爆发式的增长之后，P2P行业的风险事件频发。到2015年12月底，我国P2P理财行业累计问题平台已经达到1263家，新增问题平台106家。而2013年及之前年份问题平台总数为92家，2014年问题平台为275家，2015年全年问题平台为896家，可见近几年问题平台数量大幅增加。问题平台类型主要由跑路(含失联)、提现困难(包括主动清盘)和坏账逾期(导致停运)组成。这些行业乱象导致P2P理财平台的公信力受到大众的质疑，因此市场开始呼唤相关法律法规的推出和有关部门的监管，在多年的呼吁下，P2P理财行业期盼已久的监管细则终于落地。我国P2P理财行业监管细则――《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》在2015年12月28号正式发布。此意见稿定义了P2P理财性质、明确规定了P2P理财的职能与红线。展望未来，我国P2P理财平台将不断完善自身的风控管理，国家也会不断推出相关的法律法规，随着我国个人征信系统的推进，我国P2P理财行业将逐渐规范完善。
三、P2P理财平台风险 【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
(一)经营风险
任何企业都存在着经营风险。而P2P理财平台的经营风险主要存在以下几个方面：一是可能P2P理财平台存在缺乏人气或者管理不善等问题，导致平台持续亏损，从而平台无法继续经营下去。二是很多P2P理财平台以金融创新等名义，经营不在企业规定内的商业行为，这些活动没有得到允许，触碰到监管的底线，在法律上可能有很大的风险。三是很多P2P理财平台是债权转让或投资人直接向平台充值模式，这种模式能在P2P理财平台积累大量的资金，但投资者却不能掌控这些资金具体被平台投资于哪些方面，很多恶意诈骗或跑路的P2P平台正是利用了这一点。四是P2P理财平台作为借贷双方交易的纽带，本不应该参与担保业务，但是许多平台为了吸引客户，也提供了担保业务。虽然P2P理财平台的担保业务对投资者起到保本作用，但其自身面临较大风险。五是很多P2P理财平台开展了与银行近似的理财业务。但P2P理财平台开展的这类理财业务，监管部门基本监管不到，这些业务普遍存在风险信息披露不足、期限错配、设立资金池、资金投向不明等问题。一旦出现经营风险，将严重影响客户资金安全。
(二)信用风险
信用风险又称违约风险，指P2P理财平台中的借款人未能按照契约约定履行义务，而造成经济损失的风险，这是平台面临的最重要的风险之一。目前，我国的个人信用体系极度不完善，缺少可靠的信用评价体系。并且P2P理财行业在中国发展并不久，只有几年的时间，很多P2P理财平台没有与央行的征信系统对接，而平台自建的征信系统由于技术水平不够或缺少足够的数据积累等原因，加大了平台的风险。与此同时P2P理财行业中的大多数贷款人是无抵押贷款，也没有资产证明等信用数据，这意味着对贷款人的信用评估无法通过传统的手段来进行。因此，我国P2P理财行业的信用评估整体水平远低于传统银行。而信用的建立是P2P理财行业发展的必要条件，如果没有可靠的信用数据，那P2P理财平台很难继续发展下去。并且目前央行建立的征信系统没有实现和P2P理财平台的完美对接，甚至很多P2P理财平台出于保护自身业务数据等原因，不愿意与央行征信系统对接。因此目前各个P2P理财平台信用数据还不能在行业中共享，这也使有些P2P理财平台必须通过线上审核和线下建立自身风控团队等途径，来对客户信用进行调查，从而获得客户的信用信息。
(三)法律风险 【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
法律风险主要是由于相关法律法规不健全造成的。近几年来我国P2P理财行业发展速度迅猛，大量的P2P理财平台出现，而相应的法律法规却没有跟上，因此P2P理财中存在借贷双方权责不是很明确等问题。首先由于相关法律法规的缺少，导致我国对于P2P借贷行为没有准确详细的规范与要求。其次由于P2P理财行业监管的严重缺失，使我国P2P理财行业一直处于自由无序发展状态，甚至出现打着在线融资旗号，实则是为了骗贷跑路的P2P理财平台等，严重影响了P2P理财行业市场秩序。
我国P2P理财行业监管细则――《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》在2015年12月28号正式发布。《意见稿》明确规定，P2P理财机构的名称中，必须包括“网络借贷信息中介”字样，这也标志着当前几乎所有P2P理财平台都将进行更名。《意见稿》确定了P2P理财行业监管总体原则是以市场自律为主，行政监管为辅。明确了P2P理财机构不得吸收公众存款、不得为平台自身或关联方融资、不得设立资金池、不得向出借人提供担保或者承诺保本保息等十二项禁止性行为。这些规定将直线提高P2P理财行业的门槛，能明显加强行业的规范性。并且还取消了P2P理财行业的准入门槛监管，转而实行负面清单管理。虽然P2P理财行业没有了准入门槛，但是意见稿规定客户资金必须由银行托管，这无形中已将小型或风险大的平台挡在门外。虽然《意见稿》为P2P理财平台的过渡安排了18个月的缓冲期，但目前与银行签订有存管协议的P2P理财平台仅有不足3%的比例，而正式完成银行存/托管系统对接的P2P理财平台更是不足10家。由于银行对于P2P理财资金监管极为慎重，可能很多中小平台得不到银行资金存管的入场券，而大量近几年蜂拥而上、无风控能力、制度套利者的平台，也将在这次过渡中被市场淘汰，P2P理财行业将遭遇规范发展的大洗牌。
(四)技术风险
由于IT技术是P2P理财平台运行的基础，因此互联网安全对P2P理财平台有着至关重要的影响。P2P理财平台都在后台记录了大量的用户数据，如果这些数据被盗窃或被黑客攻击，平台就会因此而蒙受巨大的经济损失。同时如果P2P理财平台存在系统安全漏洞，就有可能导致用户账户被盗，账户信息被泄露，甚至出现用户资金被盗取转移等情况。
四、应对措施 【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
通过上述对P2P理财平台风险分析可知，有以下措施可以控制P2P理财平台风险。
(一)加强P2P理财行业自律
对于近几年我国蓬勃发展的P2P理财行业，既有运营良好的理财平台，也有倒闭甚至跑路的理财平台。P2P理财行业作为新兴的行业，由于行业没有准入门槛，涉及大量资金交易，监管力度相对较低，行业自身的改善显得尤其重要。因此P2P理财行业可以建立相应的行业协会，对业内平台进行规范和要求，制定相关的从业标准和规则，搭建起统一的P2P理财行业的信用体系，促进P2P理财行业健康发展。
(二)加快建立P2P理财征信体系
信用是P2P理财行业的基础。因此监管部门应该加快建立有效的P2P理财征信体系和完善的公民信用记录，促进P2P理财行业的正常发展。
(三)加快建立相关的法律法规
监管部门应及时出台相关的法律法规，规范P2P理财平台的市场行为和监管需求。近期《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的发布，对P2P理财行业做出了较为明确的规定。但是要健全P2P理财行业的法律法规，并发挥监管部门的作用，还需要国家继续对此新兴行业进行规范。我国相关部门应该尽快对我国个人信用数据进行收集并完善征信体系，建立起P2P理财行业信息披露制度。并且由于P2P理财行业没有准入门槛，很多平台钻法律漏洞，甚至从事非法金融活动。监管部门应该积极立法或修订现有法律法规，规定P2P理财行业信息披露制度，严格打击非法集资、诈骗、洗钱等违法行为。监管部门也应对行业存在的不良现象进行疏导，规范P2P理财行业发展。
(四)搭建安全稳定平台
IT技术是P2P理财平台运行的基础，因此在根基上P2P理财平台本身就存在着一定的系统风险。因此P2P理财行业应使用先进的互联网技术，搭建安全稳定的服务平台。同时P2P理财行业应重视信息安全，强化对工作人员安全意识，防止因技术问题导致平台资金损失。 【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
参考文献
p2p网络理财平台范文第5篇
时间：40分钟
总分：100分
姓名:_________________
营业部名称：__________________
一、选择题(共30分，前6题为单选题每题3分，后四题为多选每题4分) 1.以下说法不正确的是：()。
A：P2P融资平台 是由北京盈科律云科技有限公司研发
B：P2P融资平台提供的平台包括但不限于PC端 、APP 、H5页面等互联网金融软件 C：P2P融资平台的合作模式是将客户的项目、产品借助律金金融直接获取匹配资金 D：P2P融资平台搭建完毕后客户同律金金融和律云不存在风险共存
2.P2P融资平台系统目前有()几个版本?
A：1.0版本和2.0版本
B：1.0版本和3.0版本 C：2.0版本和3.0版本
C：3.0版本
3、律云互联网+金融系统性解决方案里面的“营销包”不包含哪些内容()?
A：负责提高客户面销、电销团队的技能培训
B：充当外包电销商帮助客户进行融资 C：推荐互联网推广精准营销机构
C：提供营销策划和执行咨询
4.客户签署合作协议后，多久之内将款项打入指定账户?() A：1天
B：一周 C：3天
D：2天
5.以下说法正确的是()。
A：客户与我司签署合作协议后，可以以盈科和律金金融的名义进行融资 B：P2P融资平台的流量费是按照月融资金额的区间标准收费的。 C：P2P融资平台签署协议的有效期为三年，合同到期后可以续签合同且不收取额外费用。 D：P2P融资平台的第三方资金托管(充值，体现，代扣)包含在基本包内。
6.律云互联网+金融系统解决方案“基本包”不包含哪些内容() A：一次性初始服务费20万，可抵扣“流量费”。
B：PC端Web界面、IOS APP，安卓APP，手机H5 页面。
C：协助客户组建电销直销团队、电销直销团队的技能培训、推荐外包电销商。 D：企业常年法律顾问服务
7.客户如果采用互联网+金融系统性解决方案，能给客户带来什么?() A: 低成本完成项目搭建
B： 提供成熟的电销团队 C：强大的后期运维
D：专业的法律实务服务
E：直接的资金引流
F： 个性化和定制服务系统的研发
8.以下对律云互联网+金融系统性解决方案描述不正确的是()。 A：平台上线时间是在签署协议后1个月左右搭建完毕。 B：签署协议后初始服务费客户可以申请按照分期支付的方式进行支付，首次支付金额不得低于初始服务费的70%，且尾款必须在平台搭建完毕后结清。 C：运维服务客户需额外支付费用
D：第三方支付、和第三方数据查询不收取费用 E：系统免费升级，但需要额外支付数据迁移费
F：流量费的收取是按照客户年化交易数据量根据流量费收取区间表收取。
9.客户签约完成后，客户经理后续工作职责有哪些?()
A：将合同寄到总部部门对接人。
B：协助总部人员安排客户平台培训工作事宜 C：跟进促成客户汇款事宜
D：将客户需求汇总至总部对接人员 E：维护已签约客户
F： 进行后期流量费预催收工作
二、填空题(每空2分，共30分)
1.律云互联网+金融系统性解决方案“基本服务包”包含哪些服务内容____________________、___________________、____________________。
2.互联网金融服务的的优势有哪几点________________、________________、
________________、________________、________________。
3.技术服务包软件服务包含哪些重要运维服务____________________、____________________、 ___________、____________________。
4.律云互联网+金融系统性解决方案除了提供给客户网页端凭条可以提供给客户_______、
__________、_________、客户端，费用按照________收取。 5.客户仅使用“法律服务”包收取_________费用，单独使用“营销包”收取______费用，
一次性使用“基本服务包”收取_________费用。
三、简单题(共30分，
1、2题10分，3题20分)、 1.简单描述下律云互联网+金融系统性解决方案。(10分)
2.营销服务包里包含的主要服务有哪些?阐述我们公司在对客户和第三方电销商中间扮演什么角色?(10分)
p2p网络理财平台范文第6篇
P2P即peer to peer (或person to person) , 即“个人对个人”。在P2P网络借贷平台上, 借款人和投资人实现无缝衔接, 中间桥梁便是P2P为基础建立的网络渠道。在这种平台上, 无论是借款人还是投资人, 都能实现自己对资金的管理需求, 投资人以受到到期利息为收益, 借款人以收到借款资金为目的, 两者互通有无, 互惠互赢。
P2P网络借贷受到越来越多金融理财人士的关注和青睐的同时, 不为人知的风险系数也逐渐增多。我国的P2P网络借贷平台在2011年开始出现了跑路事件, 问题事件频发, 据网贷之家统计的报告显示:至2018年8月底, 新增457家问题平台, 远远高出2017年的增长水平。问题平台主要包括失联、跑路、停业等。风险的爆发一方面致使很多投资人本息尽损, 严重影响整个行业的形象, 在社会上造成了恶劣影响, 给投资市场带来了诸多不安定因素, 扰乱了金融系统的稳定。另一方面, 打击了人们的投资积极性, 降低大众对P2P网贷平台的信任度, 阻碍行业的健康发展。
尽管P2P网络借贷在发展过程中风险不断呈现, 但从国务院会议屡次表态来看, 政府对作为传统金融重要补充力量的P2P网络借贷给予了充分肯定, 在全国政府工作会议上, 总理李克强曾用“异军突起”形容互联网金融的飞速发展, 他同时指出, 我国互联网金融的发展是大有前景的, 各地要把握机会, 力争上游, 保持金融业在互联网的推进下有所突破。
二、P2P网络借贷平台主要风险分析
(一) 财务风险分析
(1) 财务披露风险。目前我国P2P网贷行业中, 由于不存在相关的监管要求, 没有一家平台会将自己的财务报表予以公布, 这种现象会导致即便是专业级别的P2P投资人士也只能根据对平台专业度的有限认知来进行投资, 实际上这种投资和“盲投”近似, 对平台的风险控制能力要求更高。在现实情况中, 投资者在选择投资平台时, 往往会比较看重平台的外在因素, 如平台背景等, 从而无法达到资金的最有效配置。
因此, 要降低财务披露风险, P2P平台机构就必须做好信息监督, 将自己的财务报表和股东、管理者、交易程序等资料公开化, 做到强调的信息披露, 把投资者对P2P平台的评价体系建立起来。
(2) 坏账风险。坏账是各P2P网贷平台在运营中都会遇到的一大难题, 即在借贷中, 借款人不能按期还款付息, 且短期内无法偿还贷款或已经不具备偿还的能力。, 目前在我国P2P网贷平台的主要业务还是以金融中介为主, 特别是中介模式的P2P网贷平台, 自身并不是放贷人, 也不承担任何的担保责任, 一般只以借贷双方缴纳的中介费用为主要收入。因此, 借款人后期是否能按时还款付息, 对平台的利益不会产生任何影响, 从而在主观上直接导致平台缺乏防范坏账的积极性。
(二) 网贷平台风险
(1) 声誉风险。对金融产品而言, 收益和风险相伴共存。通常P2P业务用较高的收益作为营销手段, 但其对风险的揭示并不充分, 诸多平台打出“100%收益有保障”、“100%安全”等具有噱头色彩的宣传广告。中国投资市场尚未成熟, 广大普通群众的投资经验不足, 对风险预估能力有限, 一旦投资失败, 必然会对整个P2P行业的声誉都带来负面影响, 同时将严重冲击社会稳定。
(2) 技术安全风险。P2P网贷平台依托的是互联网, 网络自身的缺陷就带来了技术安全风险。互联网本身具有虚拟性高、传播面广等特点, 一旦爆发网络安全问题, 很有可能造成系统的不稳定。2013年来, 随着P2P网络借贷的发展, 其技术漏洞也成为网络黑客攻击的重点对象, 而DDOS是众多网络黑客中最为猛烈的一种, 对平台的网络环境造成致命一击, 网络黑客攻击后的平台, 基本处于瘫痪状态, 致使投资者恐慌, 造成不利影响, 而P2P网贷的一个重要特征即是在大数据基础上对信息进行分析和挖掘, 当个人交易数据等敏感信息被广泛收集时, 实质上对客户的账户安全提出了很大挑战。
(三) 投资者风险
(1) 违约风险。如上述, 中国多家P2P网络借贷平台不断遭到网络病毒、黑客甚至卷款跑路行为的攻击, 使得P2P网络借贷企业难以为继, 生存成为它们面临的一个重大问题, 截至2013年, 破产的P2P网络借贷企业已经多达300家, P2P平台“跑路潮”对整个P2P网贷行业造成了重创。
目前大部分P2P网贷平台都有不同形式的担保, 但担保的有效性值得怀疑。首先, 部分P2P网络借贷企业自己独自作为担保责任人, 投资风险大大增加。其次, 对具有第三方担保的平台来说, 一旦发生大规模违约事件, 第三方担保机构是否具有足够大的资金规模来进行赔付还是一个问题。若担保无效或者弱效, 投资者仍面临着较大的违约风险。
(2) 信用风险。张鹏[3] (2017) 认为, 虽然很多P2P网贷平台已经增强对借款人的资质审核, 加强风控能力, 但由于我国尚未拥有健全的信息信用与评价体系, 信息的真实性与可靠性都难以进行考察, 存在着造假可能性。在无法确认款项用途, 资金量较大的同时, 借款人就容易发生资金链断裂, 造成借款违约的可能性极大。
另外, P2P平台风控的核心是有数据整合、定量分析和模型构造。但是由于网上存在刷信用和改评价等不良行为, 数据的真实性和可靠性将直接影响信贷质量。此外, 一些P2P网贷平台的平台资金与客户资金并未有效隔离, 常造成卷款跑路事件的发生;也有部分P2P平台同时承担中介、担保和筹集的责任, 对于放贷款和资金来源的把控上, P2P网络借贷平台缺乏有力的监控和保障, 这样一来, 单纯依靠资金池的搭建, 很难从不断积累的信用危机中脱身。
(四) 政策法规风险
从当前的发展现状分析, 我国的P2P行业网络法律法规不健全, 很长时间都处于“无监管机构”、“无行业准则”、“无市场准入门槛”的“三无”状态。平台在运营过程中很可能会与相关法律的要求背道而为, 甚至触碰到政府的底线, 从而引起政策法规风险。我国的P2P网络借贷平台主要面对的违规风险有四种:一是非法集资违法行为的出现;而是增值保值业务的开展;三是超范围经营的活动;四是对正常金融秩序的破坏。
三、完善我国P2P网络借贷平台风险控制的建议
(一) 对投资人的建议
(1) 鉴别优质的P2P网络借贷平台。我国P2P网贷平台繁多, 投资者在选择平台时需要保持谨慎, 并记住以下三点:一是平台运作的最终目的都是盈利, 所以审核过于宽松、保持长期极高利率并随时都有标的的平台, 一般存在问题。因为平台必须在投资项目与风控之间做一个权衡;二是平台长期经营的唯一保障是业务和风控, 要从平台从业人员的专业背景、团队经验进行考量, 以及他们是否有线下放贷以及风险控制的经验;三是平台自身的实力, 一个拥有强大实力与规范并且具有一定规模的公司, 通常都具备有充足的运作资金和行之有效的管理模式。譬如银行系、大上市公司背书、国家级金融背景等, 此类平台具有较强的生命力, 投资者对平台有极大的依赖性, 选择一个实力强大的平台才有稳定的依托。
(2) 分散投资。分散投资不是为了让投资者踩概率, 而是“以防万一”。分散投资的形式可体现为两种:首先是为了资金风险的最小化, 将一份资金分配给不同的借款人。投资者需全面分析借款人信息, 不能只依赖平台审核结果;二是投资者将资金投向不同的平台, 对于甄选出来的优质平台进行分散投资, 若有条件可以去平台线下公司实地考察, 以确保公司注册信息的准确性。不能盲目地全面撒网, 也不能把鸡蛋放在同一个篮子里。
(二) 对借款人的建议
宋晨指出, 目前一个健康发展且风险可控的P2P网络借贷平台借款成功率一般不会超过20%, 美国首家P2P平台prosper的借款成功率只有10%。通过对借款成功率的分析, 可以看出投资人较重视而借款人又能控制的因素主要有三点:借款金额、借款期限和借款利率。前两点又直接影响了借款人的借款成本。而以上三点都与借款成功率成反向关系。建议借款人将目标借款资金进行拆分, 分散借款资金以提高借款成功率。此外, 借款人的信用等级也是其可以改变的指标, 建议借款人尽可能的将个人资料提供给P2P平台, 充分显示自己的还款能力, 提高个人信用等级, 从根本上提高借款成功率。
(三) 对P2P平台的建议
(1) 完善行业征信体系。薄杨认为, P2P引进中国之后, 便一直缺乏较为完善的个人信用体系, 这严重阻碍了P2P的发展。建立全面的个人征信体系是平台发展的必要条件。追究英国和美国在P2P网络借贷平台方面发展尤为快速的原因, 主要归咎于其成熟的征信体系和规范的服务机制, 在强大的金融数据支撑下, 英国和美国建立了完善的借贷信用评级体系, 每个P2P网络借贷都能在较低的服务成本下实现快速盈利, 这也是我国值得借鉴的地方。
(2) 加强借款人审核, 开发优质借款人。对于借款人的审核, 需要做好以下几点:第一, 对借款人的职业、学历、收入及家庭信息进行严格审核;二是对于借款人的还款能力进行完整审核, 包括价借款人的收入证明、银行流水、名下的车、房等固定资产等信息的审核;三是对借款人的信用历史、名下的信用卡消费等进行审;四是按照本按揭抵押规定, 对借款人名下的商铺等进行审核;五是对借款人的贷款目的进行审核, 包括贷款期限、用途、额度等。
(四) 对监管者的建议
(1) 尽快明确P2P网络借贷平台的监管部门。我国的P2P网络借贷平台行业自律问题的源头在于缺失有效的监管部门。对此, 我国可借鉴英美等西方国家, 将证券交易委员会、消费者基金会等协会组织纳入监管体系中, 在多方监管下, 分散责任, 分散风险, 有助于投资管理风险的尽快瓦解。在实际实施中, 可参照我国中央银行现有的法律规定, 各部门协会通力合作, 终能化解P2P网络借贷投资管理风险, 为P2P网络借贷平台的安全运行营造健康环境。
(2) 完善P2P网络借贷平台的有关立法。想要完善我国P2P网贷的风险控制, 首先要完善法律法规制度, 解决融资难的问题, 同时要明确平台的业务模式、规范产品种类, 防止出现洗黑钱现象;其次各方监管机构要充分发挥作用。2018年防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上, 中国人民银行条法司副司长龚雁表示, 央行将配合司法部推动《处置非法集资条例》尽快出台, 旨在尽早防范和处置非法集资, 遏制非法集资的蔓延。新发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》已对P2P平台作出了较为明确的规定, 但应继续对此新型行业做进一步规范;新颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》严格要求和限制了高级管理人员及P2P借贷平台的从业人员行为, 以严格行业准入门槛实现其他监管部门的有效管理。
摘要：互联网时代下, 催生出一系列新兴产业, 一种新型金融模式---P2P网络贷款互联网金融发展得如火如荼。随着P2P网络借贷突飞猛进的发展, 一些爱好风险投资的人们开始将闲散资金投入到这个平台上, 而部分缺少资金的人们也有了可以筹集资金的地方。从我国的网贷市场发展现状来看, 人们利用P2P网络借贷进行风险投资管理的经验尚且缺乏, 由此带来的风险系数也与日俱增, 越来越多的P2P网络借贷平台出现卷款跑路事件, 平台风险不断爆发更有蔓延之势。本文通过对我国P2P网贷平台的现状, 对完善我国P2P网络借贷平台风险控制提出建议。
关键词：P2P网络贷款,互联网金融,风险敞口,跑路
参考文献
[1] 数据来源:网贷之家, http://shuju.wdzj.com/industry-list.html
[2] 魏鹏.中国互联网金融风险与监管研究[J].金融论坛, 2014 (7) .