你我贷投资与理财范文第1篇
【关键词】证券 ;个人理财; 基金
一、证券投资基金
证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。根据证券投资基金的含义，我们可以看出其性质体现在以下几个方面：
证券投资基金是一种集合投资制度。证券投资基金是一种积少成多的整体组合投资方式，它从广大的投资者那里聚集巨额资金，组建投资管理公司进行专业化管理和经营。在这种制度下，资金的运作受到多重监督。证券投资基金是一种信托投资方式。它与一般金融信托关系一样，主要有委托人、受托人、受益人三个关系人，其中受托人与委托人之间订有信托契约。但证券基金作为金融信托业务的一种形式，又有自己的特点。如从事有价证券投资主要当事人中还有一个不可缺少的托管机构，它不能与受托人(基金管理公司)由同一机构担任，而且基金托管人一般是法人;基金管理人并不对每个投资者的资金都分别加以运用，而是将其集合起来，形成一笔巨额资金再加以运作。
证券投资基金是一种金融中介机构。它存在于投资者与投资对象之间，起着把投资者的资金转换成金融资产，通过专门机构在金融市场上再投资，从而使货币资产得到增值的作用。证券投资基金的管理者对投资者所投入的资金负有经营、管理的职责，而且必须按照合同(或契约)的要求确定资金投向，保证投资者的资金安全和收益最大化。证券投资基金是一种证券投资工具。它发行的凭证即基金券(或受益凭证、基金单位、基金股份)与股票、债券一起构成有价证券的三大品种。投资者通过购买基金券完成投资行为，并凭之分享证券投资基金的投资收益，承担证券投资基金的投资风险。
二、个人理财的基本概念
个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。简单来说，就是商业银行运用金融等方面的知识、专业技术及广泛的信息资源等优势，根据客户的财务状况和具体需求，向客户提供全方位的、个性化的金融服务。除提供一般性信息咨询外，还利用储蓄、融资、银行卡、个人支票、保管箱、保险、证券、外汇、基金、债券等各种理财工具，提出合适的理财方案，指导客户如何安排收入和支出，通过个人资产的最佳配置，以实现个人理想和目标。这些专业化服务表现为两个性质：一种是顾问性。此时商业银行充当理财顾问，向顾客提供咨询。另一种是受托性质。此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
个人理财，可以从不同角度来进行理解。事实上，对于任何家庭来说，都有一个对家庭的收入和财产如何安排的问题。这种安排既要满足家庭当前消费的需要，也要考虑家庭发展的长远需要，还要考虑应付各种突发事件的需要。如何在这几种需要之间取得平衡，由于价值观的不同，或者说效用函数不同，不同的家庭可能会给出不同的答案。这种多样化正是导致社会生活丰富多彩的重要原因之一。
个人理财是通过制订和实施理财规划实现的。理财规划的第一步是设定理财目标。一般来说，理财规划要实现的目标主要有：个人财富的增加;消费支出的合理;生活期望的满足;个人财务的安全以及退休和财产的积累。具体而言，理财目标和理财愿望有所不同，理财目标必须具备两个基本特征：一是目标结果可以用货币精确计算;二是有实现目标的最后期限。这就是说，理财目标需要具有可度量性和时间性。个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的一种个性化、综合化服务的银行业务。
三、我国单一层次的储备管理体系
我国的外汇储备管理体系是由央行依据《中央银行法》，通过国家外汇管理局进行储备管理，实际上是由央行独立进行战略和操作层面的决策，在储备管理体系中财政部没有发挥主导作用，也没有成立专门的政府投资公司进行外汇储备的积极管理，因此属于单一层次的储备管理体系。各主要经济体的实践表明，存在由财政部决策、央行执行的双层储备管理体系;和由财政部主导或财政部和中央银行共同主导，并且建立政府所属的投资管理公司进行积极的外汇储备管理，这种多层次的储备管理体系。
目前由央行独立进行战略和操作层面的决策当然会带来灵活性，但也会带来弊端。一是使得汇率政策和货币政策之间的冲突无法避免。二是巨大的储备规模决定了其运用必须实现国家战略目标，而单纯从央行角度进行相关决策，缺乏达到和实施上述战略的基础。因此，我们应该借鉴国外储备管理的经验，不断完善我国的储备管理体系。
四、 结语
总结国际上曾出现的金融事件，在一定程度上可以说市场对金融事件的预期可能比事件本身更可怕，而汇率升值预期对市场的影响则显得更为重要和特殊。近期由于美元加速下滑，虽然人民币兑美元的汇率屡创新低，但对欧元和日元来说仍在贬值，再加上国内通货膨胀严重，人民币升值的预期挥之不去，消除市场对人民币的升值预期显得尤为重要。
你我贷投资与理财范文第2篇
据了解，西欧一些国家从
6、7岁的幼儿就开始进行投资理财启蒙，新加坡在小学基础教育就开设投资理财课程。现在，虽然我国在小学也试点开设了金融课程，开始有意识的培养年轻人的理财意识。但总体来说，我国青年，特别是大学生，不少都是投资理财观念淡薄一族。但在大学生中存在个普遍现象：要求自立，想在大学自己挣生活费。据调查， 95%的大学生想要尝试投资，学会合理理财。
市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态， 从而提高生活的质量和品位。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从这种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。
因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。
本论文从六个方面着手，重点论述大学现在的投资与理财方式，以此为模型逐渐扩展到参加工作，买房子，结婚，生孩子，直到最后的留遗嘱安排遗产!
一、开源——方式多多
一般来说学生的投资都是以炒股为主，当前，校园股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投资有收益也有风险，所以只是一些家境较好的同学才能去过过瘾。在大学校园中的学生股民驻足股市并不是为了挣钱，主要是为了了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，因此，其中既有学经济的、金融的，也有学法律的，甚至还有哲学专业的。这些学生股民的投资额高低不等，低的1000元至
5000元，高的上万元，虽然真正赚到钱的人不多，但他们表示，炒股并非只为了赚钱，主要还是想了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验。
有些投资较高的学生股民的资金来源大多是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，这些新股民在尝试的时候也有碰壁的时候。有人损失了投资总额的20%——30%，更有一些已赔了一半。笔者在和这些炒股的同学交谈时问及炒股损失对他们的影响，几位同学都认为更多的是积极方面的影响：一方面这是他们接触投资领域必交的学费，同时也让他们知道了挣钱的不易。一位同学已将家里攒着准备给他买车的钱赔了三分之一，但他表示，将来一定要凭自己的本事再赚回来。损失并不是长久的和不变的，从某种角度而言，这种失败也成为通向成功的一种助力。同普通同学相比，学生股民们在个人理财方面已呈现走在前列的趋势。
投资的另外一条途径是合伙做小生意，主要顾客群也就是学生，这种投资基本上都是贩卖一些生活必需品，如化妆品、衣服鞋袜和体育健身用品等。
校园中日见风行的网络也成了学生投资的理想工具。有些学生在网上寻找商机同时又通过网络来宣传自己的“商品”。有人戏称网络为“新经济增长点”。
对于参加工作，买房子，结婚，生孩子，直到最后的留遗嘱遗产安排，可以跟自己所处的环境和经济状况作出合理的安排，以求用最少的资金谋取最大的利益或最合理的投资方式!
二、节流——合理消费
理财的另一个方面就是要花钱有度，合理消费。很多在校大学生缺乏理财意识、盲目消费的典型，他们也因此而常常感到苦恼。其实，如果能增强自己的理财意识，注意该花钱的时候花钱，不该花的时候不花，根据实际需要，把握消费的“度”，就不会出现上面所讲述的那种狼狈和尴尬了。下面向大家介绍一些“节流”的原则和技巧：
(一) 掷地有声，钱要花在刀刃上
很多家庭条件优越的大学生早已不知“柴米”之不易，没有丝毫的节俭意识。家长的资助大多是他们的主要经济来源，家里“源头”的充足让他们的支出更为任意。盲目高额消费，追求名牌，一味攀比是很不好的消费现象。实用加实惠是生活消费中的合理原则。任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。作为学生，应该把钱花在必须花的地方，把钱花在刀刃上才是理智的选择。吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。
(二) 有意识地控制自己的消费
有的学生会抱怨：不知道钱是怎么花光的，也不知道该如何控制支出。这个时候学会建立自己的“小账本”是个很好的办法。尝试记账和预算可以很有效地帮助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消费。
(三)养成节俭的好习惯
生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。要学会从小事做起，逐步养成节俭的习惯。勤俭节约似乎是老生常谈的话题，但是这个好的习惯会让我们终身受益。
(四) 把握消费时机
需要添置必需衣物的时候要学会稍稍“超前”准备。在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。所以，避开商家的销售高价期，学会“按时”消费会给自己节约一笔不小的数目。
(五)合理利用银行卡
有些家庭生活优越的大学生经常是“寅吃卯粮”，刚刚开学没几天就花完了半学期的生活费。这个时候家长就要采取适当的方法来“约束”一下学生了。合理利用银行卡，相对可以限制住盲目消费的学生。饮水思源，没有了“源”之头，学生们的消费就要自觉学会量力而行了。
目前通过银行卡有四种方法可以帮助大学生合理安排生活开支，对于没有独立生活的经验，自己可能管不住自己的学生，可以和家长商量采用下面的办法：
一是利用母子银行卡。具体做法就是，家长持主卡，子女持附卡，主卡和附卡共用一个账户，家长凭主卡存款，子女凭附卡取款或消费，家长既可以通过小金额多批次的存款来有意识地控制子女在校消费总额，也可以通过即时的账户发生额和余额查询来监控子女的日常开支。
二是利用银行与电信部门联合推出的账户信息即时通，通过发送手机短信监控子女账户收支。家长可以通过自己的手机随时随地掌握子女账户资金的变动情况，包括余额上限、余额下限、单笔发生额、借方累计发生额、贷方累计发生额以及交易时限等等，一旦出现非正常交易即可及时进行查询和处理。
三是通过网上银行实行约期转账。即客户可以提前一次性地预先设定转账的日期、金额、账户，届时银行会根据客户的约定自动办理转账手续。这样可以避免柜面频繁办理的麻烦。
四是通过设定专用商户进行消费制约。针对子女存在的不成熟消费心理，银行还可以根据家长的意见，有意识地锁定银行卡账户的部分金额，将这部分锁定的金额设计成不能取现、只能在部分与学习工作密切相关的场所如食堂、图书馆、计算机房、医院、校园超市等指定的专用商户消费，杜绝非理性的消费和盲目 攀比现象。目前有个别银行在医院、超市等专用商户刷卡消费方面已具有成熟技术，只要客户需要即可办理。
3.个人投资与理财规划的目标
个人投资的目标是以求用最少的资金谋取最大的利益，个人理财规划是自己使用金钱的方法，管理自己的财富，以达到财务自由的状态。
4.个人投资与理财的作用
学会投资，增加你的财富，使自己的事业更加辉煌，自己的生活更加美好。 学会理财，提高你一生中拥有、使用和保护个人财富资源的效率;提高你的财富控制里，这可以避免过度的债务，可能出现的破产;通过规划，有效沟通的理财决策，提升你的人际关系;通过预测未来，规划支出和实现个人理财目标，拥有完全的财务自由。
5.个人理财规划的步骤
步骤一：确定当前的财务状况;
步骤二，确定理财的目标;
步骤三，甄选理财方法;
步骤四，评估理财方式;
步骤五，制定并实施理财规划;
步骤六，回顾和修正理财规划。
对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。这时我们就要学会一件会贯穿我们一生的技能——家庭理财。
家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。
说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。
家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。
但对于大学生来讲，理财的核心就四个字：开源节流。
首先，你得办一张银行卡(无论哪个银行，最好是有银联标记的)，定期存取款。
其次，你最好准备一个私人小帐簿，可以把每天的花销全部记录上去。 再次，你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课闲活动经费还有一份可以用做应急经费。
如果你这三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下下个月，形成了一个良性循环的话，你毕业是会发现自己多了一笔小小的创业资金。
你我贷投资与理财范文第3篇
2014年理财行业注定是不平凡的一年，由于2013年的群雄争霸，各个理财机构纷纷推出高收益理财产品，为2014年投资者理财创造了更多选择的余地，但是面对理财市场琳琅满目的理财产品，选择哪种投资理财产品好呢?对于投资者来讲是一个亟待解决的难题。
2014年不得不说的理财产品：银行理财
如果是年龄偏大的老年人，或者是只求保值的人群来讲，2014年应该选择什么理财产品好呢?众所周知，银行在经受了2013年的“钱荒”后，为揽储不惜一切将银行理财产品收益抬高，而且银行随着金融市场日趋激烈，同质化竞争非常严重，为了能够跟上时代的步伐，改变经营策略，来吸引更多的投资者揽储，银行更是不断扩大银行理财产品规模，据华夏泉盛刘经理预测，2014年银行理财产品将走上快车道，银行理财产品2014年收益会不断上升。对于想要求稳的投资者来讲，2014年投资理财什么好呢?2013预计第四季度银行理财产品规模达到十万亿元，因此2014年投资银行理财产品也将是一个不错的选择，随着银行不断的改变，2014年银行理财产品将会备受关注。
2014年投资理财什么好?大额投资者如何选择理财产品
对于想钱生钱的人群来讲，银行理财产品不足以满足他们的需求，大额投资者2014年投资理财什么好呢?据2013年投资理财行业分析来看，股票暂时不会成为投资者的首选，创业板暴跌，A股指数单边下行，股市已经处于低位，既然股市风险较大，那么2014年投资黄金是否可行?2013年中国大妈们抢购黄金事件轰动整个金融界，但是黄金价格一度走下坡路，连福布斯也声称黄金崩溃就在今年(2013年)，那么黄金理财已经成为很多大妈的硬伤。2014投资什么理财产品好?2013年人们对信托业规模可能突破十万亿，平均收益在百分之九左右，信托理财将会在2014年崛起，由于信托理财门槛较高，比较适合资金充裕的投资者，鉴于去年的金融理财分析，2014年投资信托理财将会大赚一笔。
你我贷投资与理财范文第4篇
有一次，朋友问我什么专业的，我便回答了他，他又问我，学到了什么?该投资理财些什么?我想了很久不知道该怎么回答。我想或许我应该追溯到投资与理财的源头了。
查了一下百科，了解到——理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
学到现在，想知道投资与理财这个专业究竟学到些什么，就要自己试着在书本中或书本外找到并解决几个问题。
首先什么是理财?一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。
其次哪里能理财?目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司。目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品
三类。而证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
最后就是如何理财?一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。证券公司开立的理财账户可用于股票、债券、期货等一系列的投资理财工具的投资。
学会投资与理财既简单又难，要看自己是否掌握要领了，我回顾了这三年学习投资与理财的时光，觉得要想深入其中并不难，有几点要牢牢记住和掌握， 1.回顾自己的资产状况 2.设定理财目标 3.弄清风险偏好是何种类型 4.进行战略性的资产分配。
回首三年，我感觉硕果累累，学到的知识真的很多，我有信心会在将来的生涯中把自己所学运用到工作和生活中，开创属于自己的一片艳阳天!
投资与理财2班
郑敏
你我贷投资与理财范文第5篇
一、居民个人投资理财的主要渠道和产品
1.银行类投资理财产品。一般意义上来讲，最为普遍的银行投资理财产品是储蓄存款，其具有投资安全、收益稳定、可灵活支取等特点。随着居民投资需求的不断增长，银行纷纷推出各具特色的个人委托理财产品，按照本金风险和收益的不同，个人委托理财产品大致分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品。
2.证券类投资理财产品。证券类投资理财产品主要有股票、债券、基金等。
股票：股票是我们比较熟悉的一种金融投资品种，投资者获利的渠道主要包括上市公司分红和市场买卖差价。居民可以到证券公司开户后投资股票二级市场进行交易，也可网上申购一级市场的新发行股票。
债券：债券主要分为国债和企业债两种。国债是最具有普遍投资意义的债券品种，由于是政府发行，其安全性最高，同时收益率也较同期银行利率高，受到众多投资者的青睐。
基金：基金是一种
比较大众化的投资理财工具，依靠专业投资团队通过多元化的投资组合降低投资风险，谋求长远稳定的财富增值，具有专家管理、规模优势、分散风险等特点。
3.保险类投资理财产品。保险理财产品同储蓄、债券一样都属于保守型理财产品，除一般意义上的保险产品外，具有投资理财功能的还有以下几种：
投连险：此类保险更侧重于投资，类似于基金。投连险是保险产品中风险最大的，但也可能获得很好的收益。此类产品的保障，主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时，通过投连附加险的形式也可以使投保人获得重大疾病等其他方面的保障。
万能险：即万能型储蓄类寿险产品，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。相比投连险，万能险其实是与银行存款利率变动关系更紧密的品种。在降息周期中，万能险比定期存款具有较高的投资收益。
分红险：是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例分配给客户的一种人寿保险。相比投连险和万能险，投保人承担的投资风险也较小，是最为稳健的保险投资产品。
4.其他投资理财产品。贵金属：包括黄金、白银等。目前，国内银行有纸黄金和实物黄金投资交易，居民个人也可选择收藏品市场上的贵金属制品进行投资以实现财产的保值增值。黄金等贵金属价格主要由地域政治冲突、产销变化、汇率等因素决定。
外汇：当前各银行纷纷推出自己的外汇理财产品，如外汇宝、汇聚宝等，外汇投资成为我国目前最具投资前景的投资产品。投资外汇主要通过外汇交易获取汇差，主要分为外汇实盘交易和外汇保证金交易。
期货：期货交易品种主要有金融期货、商品期货等。期货投资相对于其他投资理财产品而言具有更高的投资风险，与之相对应的是能够博取较大的投资回报，因而需要较高的金融投资专业素质。
民间融资：合规合法的民间融资是企业或个人出现临时资金短缺而向亲朋好友或内部职工等特定对象筹集短期资金，利率在法律规定范围之内的一种民事合同行为。
不动产投资：不动产投资包括住宅、写字楼和商铺投资等，可实现不动产的增值和租金收入，但同时也会面临因不动产贬值而带来财富缩水的可能。
收藏品投资：收藏品主要包括古董、邮票、珠宝和钱币等，投资收藏品也需要投资者具有一定的鉴赏能力。
此外居民个人还可通过合法渠道入股企业、加盟连锁品牌等实现投资理财的目的。
二、居民个人投资理财应注意事项
作为一名普通投资者，由于金融投资专业知识所限，不可能像金融分析师和理财规划师那样专业，而且也不是所有投资者都能享受到专业人士的服务，因此居民应根据投资环境和自身具体情况综合考虑，谨慎投资。
1.要注意合法合规。合法合规对于我们选择投资渠道是非常重要的，只有在正规金融机构和规范的投资市场选择理财产品，我们的投资行为和权益才能够得到法律保护。
2.要结合自身的财务现状。财务现状是指一个人的收入、支出情况。投资者应根据自身工资及财产性收入状况、生活费用支出、社会保障程度等个体财务状况的差异性，以不影响自己及家庭正常的生活为原则来选择投资种类。
3.要有与自身财力相适应的风险承受能力。投资理财非常重要的一点就是要在自身财力可承担范围之内。选择投资理财产品，最好能在专业人士帮助下通过对个人财务状况等综合分析以确定能够承担的损失程度。有的投资者急于快速致富而高估自己对风险的承受能力
和对投资的未来预期判断，甚至会大量借款投资，一旦市场情况不利，将遭受难以承担的损失;
相反，过分低估风险承受能力则会因选择过于保守的投资产品组合而丧失资产快速增值的机会。
4.要合理确定投资收益预期。这是所有投资者关注的核心问题，也是一个理财计划非常重要的组成部分。投资领域的一个基本原则是：高风险，高收益;低风险，低收益。人们往往希望投资收益越高越好，却忽略了自己的风险偏好。投资者在确定自己的风险承受能力后，应当对自己所期望的收益有一个客观、合理的判断，从而在市场中寻找适当的理财产品。
5.要注意合理确定投资期限。理财计划的投资期限和未来预计的支出项目有很大关系。如未来的子女教育费用支出、未来的养老资金支配、不可预计的医疗费用支出、购房计划等都限制了理财计划的投资期限，因而在很大程度上也决定了对不同流动性的投资理财渠道或产品的选择。
6.要注意组合投资、分散风险。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”是投资领域的金科玉律。对我们普通老百姓来说，既是指不能把所有资金用于投资某一个理财产品，又是指不要把所有资金用于投资某一特定领域，以防止单个投资产品或某一特定领域整体下滑而造成个人财产的巨大损失。
你我贷投资与理财范文第6篇
【摘要】高等职业教育是培养高端技能型人才的教育，在这个过程中，教师的作用非常重要，为了突出理财人才实践技能培养，贯彻以人为本、深化产学研融合，教师需要在不同角色中进行转换，由知识的传授者变为技能的示范者，由学习的督导者变为学习的引导人，由教学的展示者变为教学的设计者，根据人才培养的需要，学校应该转变人才培养观念、提供相应教学设施、完善教学激励机制，为老师角色的转换提供相应的条件，提高人才培养效果。
【关键词】高职 投资与理财 教师 角色 转换
一、高职教师角色转换的必要性
高职教育具有高等性和职业性的双重属性，高等性实际上强调的是对教师的要求，对某个专业的理论知识及相关知识具有深厚而广泛的研究，职业性实际上也是对教师的要求，要求教师对相应的行业有深入的了解，具有丰富的从业经验。当然这里所说的教师并非是单个教师，而是高职教师的整个群体。要达到这个理想状态，需要高职教师充分认识高职教育的特性，在教学工作过程中充分体现这些特性，即实现高职教师角色的转换，这也是行业对职业教育的要求
（一）高职教育要把提高教育质量作为重点
《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020年）》强调，职业教育要把提高质量作为重点，充分发挥高等职业教育的高等教育和职业教育双重属性，实现培养生产、建设、服务、管理第一线的高端技能型专门人才为主要任务。要提高高职教育的教学质量，高职教师就成为关键因素，高职教师首先需要承担起高等教育和职业教育的双重角色。
（二）投资与理财专业课程的教学的需要
投资与理财专业教学主要是以经济类信息的收集、管理、加工、应用为主体的教学活动。其实验环境主要以计算机硬件为基础， 主要依托网络进行的， 财经院校的多媒体教学、网络教学、仿真模拟实训室建设及实践教学主要都是以计算机硬件为基础， 依托网络进行的， 比如商业银行综合柜台业务实训、保险实训、国际结算业务实训等， 它们都是将现实中使用的软件安装在实训室电脑上，模拟出一个真实的环境供学生实践使用。所以，投资与理财专业教师教育技术素养的需求特征是善于利用现代教育技术， 结合教学需要， 在努力提高信息素养的同时，能把经济类的各种信息进行收集、管理、加工、评价、创新，以及把各种理论更好地融入投资与理财专业课程教学和实训中去。同时善于创造性地利用信息不断改进教学，创新教学思路和方法，创新教学结构和模式，提高教育教学质量和效率，实现教育现代化。所以，高职投资与理财专业，强调金融专业技能的专业，其教师，首先要熟悉现代化教学的软硬件设施的使用，并在此基础上能够进行创新，拉近教学与工作之间的距离。
（三）金融行业发展变化的要求
金融行业是一个多种经济技术含量比较复杂和知识面复合型较强的行业，从业人员必须具备多角度的政治、经济、金融和市场瞬息万变发展的研判能力。专业的素质要求从业人员一要实时盯住政策变化，二要实时分析和做好行业应对措施，三要研究市场所需所求。金融知识只是金融行业从业人员最基础的东西。
人们往往把所谓的专业水平理解为金融基础知识，始终把其作为固定的标准，这是错误的。现在的金融市场发展是全球化的发展模式，考量一个人的专业能力不在金融基础知识，而在于其金融市场的运作能力和资本市场的创新型整合能力，而这些能力的具备，许多是超越于金融基础知识本身的能力，
金融业是一个高度创新的行业，因为其处于服务业的前沿。金融业的发展不仅需要政策创新、服务创新、产品创新、技术重新，还需要人才引进创新、人才培育创新和企业文化创新。人才培养和选拔上的创新正在打破传统的金融知识定标准的模式，职业道德、业务能力与品格素质、创新型能力正在成为金融业人才需求的新标准。这个行业的每一个台基的攀登都需要高人一筹的综合能力，尤其是道德行为和信用准则。所以，投资与理财专业，作为一个需要对金融知识进行高度整合的应用型专业，在进行专业教育过程中，对专业教师的综合素质提出了更高的要求。
二、高职教师角色转换的内涵
高职教育要以市场需要为导向，以专业能力为本位，这就要求高职教师的任务一是要使学生达到行业的从业要求，贯彻“双证”制度，使学生毕业时，既能够拿到毕业证书，也具备从事某个行业的从业资格。在这些基础上，突出学习专业能力的训练，使学生能够迅速在企业的生产经营活动中脱颖而出，迅速成为业务骨干。目前这两项任务主要通过高职教育中的理论教学和实训教学来完成，这对高职教师的角色转换的要求也不同。
（一）理论教学高职教师要由知识传授者变为学习的组织者
理论教学：从知识的传授者转换为学习的组织者；资源的收集者；我们把投资与理财专业的理论教学分为以下几部分，第一部分为公共理论课，专业基础课，以获取相关从业资格的考证课，公共基础课要将公共基础知识的教学要体现专业性，比如在政治课中突出强调国家政策对金融行业、理财市场的影响，这样能够让学生从更多的渠道了解专业知识，树立专业意识；利用体育课程场地比较灵活，在锻炼学生意志的同时，加入对金融礼仪、行业行为规范的相关知识的渗透；计算机课程教师要强调与金融理财业务相关的网络案例、相关办公软件知识的学习和技能的掌握。专业基础课的教师要成为“学中做、做中学”教学思想的践行者，将专业基础课中的原理与理论融入实训中去，让教学活动有学生的充分参与，通过对现实经济活动观察，金融信息的收集加强对经济原理、金融理论的理解和掌握，通过对经济活动的观察，金融信息收集来发现新问题，锻炼学生自己发现问题、解决问题、自我学习的能力；考证课的教师在与从业资格考试机构，培训机构保持联系的基础上，充分利用现有资源，从原来知识的传授者变成学习的组织者，同时密切关注考试变化，自己总结考试重点和难点的变化。
（二）实训教学高职教师要由理论练习的考核者变为技能训练的设计者
实践教学：技能传授的设计者；监督者；总结的总发言人；投资与理财专业的实训课程分两部分，一部分为单项课程实训，一部分为专业综合实训。单项课程实训双分为单项基础课程实训和单项专业课程实训，在进行教学改革初期，需要教师将专业基础课程和专业课程的理论知识教学实训化，根据自身课程实际，把理论知识的教学以实训的形式起来，通过反复的验证，对实训课程进行精简，之后就是进行基础课程和专业课程的整合，使单项课程实训系统化，在这个过程中，要强化单项课程实训的作用，那就是加深学生对理论知识的理解，同时强化学生对单项专业技能的掌握，将专业知识转化为熟练操作的专业技能。专业综合实训教师需要对专业知识综合基础上设计集中综合实训，主要作用是对学生的专业技能进行检验、通过竞赛对抗等形式提升学生专业技能水平，通过竞赛，还可以实现对学生的分类指导。
三、高职教师角色转换的障碍
高职教师角色转换出现困难是因为诸多制约因素的存在。比如高职师资来源单一，投入较少，机制不完善，教改力量较弱，不能形成合力，分析这些制约因素，能够为高职教师角色转换提供必要条件。
（一）师资来源单一
财经类高职院校选择了从各高校挑选优秀毕业生担任专业教师的做法。一方面是由于市场经济条件下，高级财经人才十分稀缺，难以满足需求；另一方面是由于从相关的财经管理部门引进优秀人才的做法受到福利待遇、身份编制等条件的限制，难以实现。特别是有一定教学经验，且具有双师素质的财经专业师资在财经类高职院校中普遍紧缺，导致师资队伍结构失调，无法形成合理的教学梯队，已成为制约财经类高职院校可持续发展的瓶颈。
学科背景单一，大部分为金融学或投资学，对教育学理论和技术掌握有待加强；知识与技能失衡：大部分为毕业学生，理论熟练，技能缺乏，
（二）投入机制不善
投资与理财专业教师角色转换需要大量经费的投入，比如师资的培训，软硬件的购置，教师角色转换的规划评价与改进，这里所说的经费投入不足既有投入绝对数额的不足，也有教师角色转换的单位投入效率不高的问题，教师角色转换涉及多个部门，需要每个问题都充分发挥其积极性，要实现高职教师角色的成功转换需要一套完善的投入机制，这里的投入既包括经费、也包括人员等，投入是完善机制，实现高职教师角色成功转换的持续驱动力，随着国家对高职教育的重视，随着高职院校之间竞争的加剧，对高职教师角色转换的重视会不断加强，对高职师资建设的投入会不断加强，但理顺高职教师角色转换的投入机制需要众多部门的参与，这个投入机制的完善需要更长时期，
（三）教改力度较弱
高职教师角色转换是高职教育的要求，也是行业发展对高职教育的要求，是高职院校在未来竞争中立于不败之地的改革措施，但要推动高职教师角色转换却非易事，首先，高职教师角色转换涉及的部门众多，院校管理者、教师、企业、行业骨干力量，将众多的部门发动起来，首先需求驱动机制，能够让各个部门有意愿参与进来，其次，需要统一思想，众多部门参与进来，教师有各自不同的利益，都会从自己的角度去思考问题，在高职教师角色转换过程中，每个部门未完成的工作又不一样，如果不能统一思想，不能让参与者认识其重要性，了解其转换步骤，必然导致转换过程中效率低下，效果不尽如人意。
四、高职教师角色转换的建议
高职教师角色转换过程中，虽然存在诸多制约因素。但角色转换是大势所趋，是历史的必然，通过拓宽高职教师来源，做好教师角色转换的顶层设计，引入行业参与，高职教师角色转换的步伐必定会不断加快。
（一）拓宽高职教师来源，凝聚教师合力
积极从银行、证券、保险等金融机构引进高水平师资力量，这种引进不是盲目的，而是根据自身师资力量的现状，当然这一措施会受到学校、地区、行业等多种条件制约，因此，在扩大师资引进渠道的同时，应该把更多力量放在现有教师的交流、培训和学习上，充分发挥原有教师1+1>2的效果，因为从金融机构引进和师资力量虽然具备某些岗位技能，但他们同样具有弱点，比如对职业教育的定位不熟悉，对教学需要有一个较长的适应过程，学校的激励机制在这教师身上发挥作用，因此，发挥原有教师力量，根据我们教师角色转换目标，制定相关的激励措施，对高职教师实现角色转换会有更大的作用。
（二）做好转换顶层设计，规划投入机制合路
高职教师角色转换是对传统教师定位、工作等的改变，主体是要求高职教师适应时代变化，充分发挥高职教师的职业性，但可能抵触最强烈的应该是高职教师，应该需要高职教师自身重新认识高职教育理念，需要重新学习专业相关课程，并参与课程的改革，需要高职教师学习相关的计算机教学软硬件操作，这个工作量对某些教师是巨大的，因此需要学校做好高职教师角色转换机制的顶层设计，尽量减小高职教师角色转换的改革压力，同时通过激励机制，让部分骨干教师起到示范作用，高职院校需要理顺投入机制，提高每单位投入的效率，在这个投入机制中，目标设定、评价机制和反馈机制非常重要，有了明确的目标，评价机制才能发挥作用，反馈机制才能根据目标与评价之间的差距进行修正。明确的目标、有效的激励与宣传、高效的评价机制，及时的反馈机制，这些能够为高职教师角色转换提供一个完整的闭环，使高职教师在高职教育中不断适应时代的要求。
（三）引入行业部门参加，最终实现开放办学
高职教育的任务就是培养生产、建设、服务、管理第一线的高端技能型专门人才，因此，高职教师角色转换同样需要行业部门的参与。行业部门的参与可以为高职教师补充行业力量提供重要渠道，同时，引入行业部门参与，积极转变高职教师角色的主要问题在于规划和组织的问题，由哪个问题来负责这个事情，将学校、教师、企业、行业骨干等力量的现状和问题收集起来，确立高职教师角色转换的目标，根据目标制定评价和奖惩机制，推进高职教师角色持续不断的改进，即在鼓励和动员相关部门积极参与的基础上，完善高职教师角色转换机制的问题，而这个负责部门应该是教育主管机关，因为其对学校、教师情况非常熟悉，最重要的是，教育主管部门对教师角色转换的态度在整个机制中起决定性作用。
参考文献
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课题项目：本文是重庆市教委2010年度教改项目《高职投资与理财专业特色建设的创新与实践》的研究成果之一，课题编号：103437
作者简介：张国强（1980-），男，河北唐山人，就职于重庆工贸职业技术学院讲师，研究方向：金融职业教育。
（责任编辑：刘晶晶）