银行信贷业务操作规程范文

银行信贷业务操作规程范文第1篇

外币兑换业务操作程序

1、 根据饭店与银行签订的代兑外币业务协议内容规定，银行向提供一定数额的兑换周转金，由外币兑换专人管理。单设保险柜并建立严格的交接制度。

2、 兑换员每天早上要按下载的银行公布的外汇牌价及时更换显示牌上的牌价表。

3、 准备好当天使用的《外币兑换证明》，检查是否联号，有无缺号现象。

4、 当客人办理兑换时，经办员必须请客人填写《外币兑换证明》。填写内容必须齐全完整一致，不得涂改。

5、 经办员接过客人所要兑换的外币现钞或旅行支票和填写齐全的，合规的《外币兑换证明》及有效证件后，审核《外币兑换证明》的填写内容是否与客人的证件相符。核点外币现钞或旅行支票的金额，币种与《外币兑换证明》上的外币金额栏内的金额数字，货币符号是否相符。鉴别外币现钞或旅行支票的真伪，审核是否属于兑换范围。

6、 办理旅行支票兑付业务时，必须要求客人在柜台上当面进行复签，并认真核对旅行支票的初签、复签是否一致，初复签与客人证件上的签字及《外币兑换证明》上的签字是否一样。

7、 经审核上述内容符合要求后，经办人在牌价栏内写上当日人民币市场现钞买入价，计算出兑换人民币的数额，填写在实付人民币金额栏内。兑换旅行支票时，将外币金额扣除贴息数额，得出

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净额写在净额栏内，乘以外汇买入价，得出实付人民币数额，填写在实付人民币金额栏内。在摘要栏内注明现钞(CASH)或旅行支票(T/C)，在《外币兑换证明》一式三栏加盖经办人个人名章，经复核员符合无误后，加盖清晰的外汇兑换专用章。

8、 将应付人民币连同《外币兑换证明》第二栏、可认证件一同交予客人复点。

9、 兑换员在兑换过程中，必须查阅银行发送的紧急通告。

银行信贷业务操作规程范文第2篇

二、每日开端作业前，须将电梯上、下行进数次，查看有无异常现象。查看整理厅、轿门地坎有无异物。

三、轿厢运载的物品不得超越电梯的额外载重量。不允许装运易燃、易爆等危险物品。

四、运载的物品应尽能够保险地放在轿厢中心，防止在运转中倾倒。制止选用敞开轿厢顶部安全窗，轿厢安全门的办法装运超长物件。

五、运载的物品应尽能够保险地放在轿厢中心，防止在运转中倾倒。制止选用敞开轿厢顶部安全窗，轿厢安全门的办法装运超长物件。电梯呈现毛病，应中止运转，并及时告诉修补人员进行修补。

六、电梯检修时，应在厅门处挂“电梯检修中止运转”警示牌。

七、当电梯运用结束后，电梯操作工应将轿厢停于底层，并将操作盘上开关悉数断开，封闭厅轿门。

八、 电梯操作人员应劝说别人勿乘载货电梯

九、清扫机房设备清洁时，有必要在专人监护下进行。

银行信贷业务操作规程范文第3篇

一、承兑业务受理

二、承兑业务的调查、审查及审批

三、授信条件的落实

四、承兑后评价与监控

五、承兑汇票的期限与费率

六、风险要点提示

一、承兑业务受理 承兑授信的授信原则  纳入我行统一授信管理  遵循“真实贸易背景”原则 单笔承兑汇票最高承兑金额限制  非集团客户单笔承兑汇票最高承兑金额不得超过1000万元人民币(含1000万元人民币)，集团客户内部成员间的承兑开票金额(参照总行风险管理部核定的集团客户名单)不受此限制。

(一)承兑申请人应具备的条件

1、在工商行政管理部门登记注册，具有贷款资格(贷款证年检有效)，信用良好的企业法人或其他经济组织;

2、资信状况良好，具有支付承兑汇票金额的可靠资金源;

3、与我行具有真实的委托付款关系;

4、具有真实的贸易景，合法的商品交易和债权债务关系;

5、必须在承兑行开立基本存款账户或一般存款帐户，并有一定的结算业务往来;

(二)承兑申请人须提供的资料 (1)“银行承兑汇票承兑申请书”; (2)与承兑汇票内容相符的购销合同复印件; (3)承兑申请人资格证明文件及有关法律文件，包括但不限于： A、经年审合格的营业执照原件及复印件; B、法定代表人证明书或授权委托书原件及复印件; C、组织机构代码证原件及复印件; D、贷款卡和密码; E、公司章程。 (4)质押项下的保证金进帐单、定期存单、国债、银行承兑汇票原件及复印件 “复印件”的须由授信人员与原件核对，由授信人员加盖“与原件核对一致”章和授信人员名章，并加盖承兑申请人单位签章。 (5) 近两年及最新一期的财务报告(报告应经会计师事务所审计) (6)担保人的基本情况; (7)担保人的营业执照、组织机构代码证、贷款卡及密码; (8)担保人近两年及最新一期的财务报告(报告应经会计师事务审计) (9)担保人若为股份制和三资企业，就保证事项提交有效的股东会/董事会决议; (10)抵、质押物有关资料(清单、所有权证明等); (11)其他需要提交的资料。

二、承兑业务的调查、审查及审批 严格按照 《##银行商业汇票承兑业务授信风险管理办法》(中银险[2004]372号) 《##银行关于进一步加强商业汇票承兑业务授信风险管理的紧急通知》(中银险授 [2004]188号) 等相关文件要求做好对承兑业务的调查和审查工作。  开立银票前，按(苏中银险管[2005]775号文要求填写“##银行商业汇票承兑调查表”，重点审查以下内容： 

(一)根据承兑申请人实际经营情况，严格审查并监控其贸易背景。包括不限于以下要求：

1、要求企业提供购销合同等证明材料，进行必要的交易背景调查;

2、累计开立承兑汇票的金额，不得超过对应的贸易合同金额;

3、贸易合同的内容、金额等须与申请承兑汇票内容相符;

4、贸易合同的商品须属于承兑申请人经营范围;

5、信贷投向应符合国家产业政策和##银行信贷政策;

6、关联企业之间开立银行承兑汇票时，要特别严格审查其交易及债权 债务关系的真实性。

7、承兑汇票付款期限最长不超过6个月;

8、严禁以任何形式发放贷款用于偿付承兑垫款，包括承兑汇票转贷款、以新抵旧、循环承兑等;

(二)承兑申请人以未到期的银行承兑汇票作质押，向我行申请办理承兑汇票，须严格审查以下事项：

1、质押银票的承兑行是否在总行核有票据贴现业务专项授信额度， 未核定贴现专项授信额度的承兑行的承兑票据质押授信视为信用授信，仅作 为我行第二还款来源的补充。

2、由营业部门向承兑行查询银行承兑汇票内容是否真实有效、是否公示催告， 并 取得承兑行的确认。

3、承兑汇票背书必须连续，且承兑申请人为质押银行承兑汇票的合法持票人;

4、质押的银票到期日，原则上应迟于申请承兑的银票到期日。 如质押的银票到期日早于申请承兑的银票到期日，则应该： A、在质押合同中注明所质押银票到期之后由我行负责托收且托收款项直接 进入承兑申请人保证金账户，并续签保证金协议， B、同时要求承兑申请人出具如到期出票行不能按时承付时承担一切经济责 任的承诺函。

(三)以现金类资产(我行存单和国债)质押时，须保证有关质押担保合同的有效性、严谨性，质押的权利凭证必须交付。 其中对于以第三人在我行的存单作质押情况，承兑人、承兑申请人和存单所有权人必须在质押担保合同中明确三方的权利、义务及违约责任。

(四)采取第三人保证作为担保方式 应提供合法有效的保证合同及相关材料， 原则上我行不接受异地担保，如确有必要接受异地担保，须： 进行实地核保并由当地中行协助调查，由其提供调查结论，落实担保后应委托当地中行协助监管。

(五)对于在我行有过承兑垫款的承兑授信申请人，应在其全部清偿原有垫款的前提下，从严审查其授信需求、偿还能力，并认真分析垫款形成原因，本着谨慎的原则提供承兑授信，并采取有效的授信风险监控措施。

(六)承兑授信要按照信贷原则采取相应的授信风险防范措施。其中对于保证金的收取比例，结合客户信用级别，遵循 “高等级、宽要求、低比例;低等级、严要求、高比例”的原则，按照以下标准掌握：

1、A类客户原则上保证金比例不低于10%，其中经营情况好，与我行合作佳、存款结算综合收益高的客户可免收保证金。

2、B类客户的保证金比例不低于30%，其中对不能提供上年经审计年报或审计报告有保留意见的客户，最低保证金比例分别为BBB级30%、BB级50%、B级80%。

3、C类、D类客户应收取全额保证金。

4、以我行存单、国债等现金类资产作质押的部分纳入保证金比例计算范畴。

5、BB级、B级客户办理商业汇票承兑业务时，敞口授信部分须提供足额有效的担保。

6、对于确需按低于上述标准收取保证金或提供担保的例外情况，业务发起单位在上报时应对其充分性和必要性予以专门说明，是否可行以我行三位一体授信决策结果为准。

7、承兑业务采用抵、质押担保时，抵、质押率参照《##银行授信抵/质押暂行规定》(中银险[2001]516号)及我行其它相关文件规定执行，其中：

一、银行承兑汇票质押: 国内银行承兑汇票的质押率不超过85% 如果质押银行承兑汇票的承兑银行为我行，则质押率为100%。

二、以我行存单质押： 按中银险(2006)109号文规定调整如下： 存单币种与授信业务币种相同的，质押率不超过90%，存单币种与授信业务币种不同的，人民币存单和美元存单的质押率不超过90%，其他币种存单的质押率不超过80%

(七)对于以下三类情况可无需按对“三位一体” 决策程序审批，由授信业务部门按程序自行审核办理，并严格执行银行承兑汇票的调查审查规定。

1、交存100%承兑保证金的

2、以我行可接受的现金类资产全额质押的

3、按规定可占用有关金融机构授信额度的银行承兑 汇票作全额质押的(承兑行须是总行核有票据贴 现专项授信额度的银行)

(八)承兑业务属于短期授信业务，纳入对客户的授信总量管理，授信总量内需明确银票承兑占用的授信总量，其中如承兑申请人与收款人之间存在关联关系, 授信发起单位应在授信总量内明确关联开票专项总量，作为申报授信总量的组成部分。  同时在授信发起单位上报的授信总量贷前调查报告中应以专门章节报告关联开票情况，内容包括但不限于以下方面：拟纳入关联开票专项总量管理的作为收款人的关联企业名单及关联交易情况，关联开票项下对贸易背景真实性的调查审核情况，关联企业在我行的授信情况等等。 在关联开票专项总量获得批准后，授信发起单位应严格按照批复条件，在批复准入的关联企业名单和专项额度内办理承兑业务。 办理关联开票业务，不仅要求事前提供贸易合同，而且要求事后提供反映贸易背景真实性的相关资料：

1、对应票据的商品交易的增值税发票的复印件;

2、对应票据的商品交易的货运发票或者付款凭证的复印件;

3、其他材料。

三、授信条件的落实

(一)存入保证金  承兑申请人应提前按规定比例，逐笔对应相应的承兑金额，将保证金存入承兑汇票保证金账户。  保证金账户须严格监管，专款专用。承兑汇票未到期，不得向承兑申请人提前释放承兑保证金账户款项。

(二)现金类资产质押  根据《##银行授信抵/质押授信规定》及我行其它相关文件确定质押率，到存单和国债发售机构办理质押手续。

(三)银行承兑汇票质押

1、签订有效的书面质押合同，并在质押合同中明确授权我行可依法处置质押的银行承兑汇票;

2、出质人(承兑申请人)在质押银行承兑汇票上背书记载“质押”字样并签章、注明背书时间;

3、出质人(承兑申请人)在合同约定的期限内将权利凭证(未到期的银行承兑汇票)交付质权人(承兑行)保存。

(四)抵押 根据《##银行授信抵/质押暂行规定》进行价值评估确定抵押率，到相关的抵押登记部门办理登记手续。

四、承兑后评价与监控  在承兑汇票承兑后，实施贷后管理，对承兑申请人的经营情况、资金财务状况和担保方式的变化等情况进行跟踪后评价，并将有关情况报告同级风险管理部门，如发现影响我行授信安全的不利因素，应立即采取有效保全措施，防范和化解风险。  随时关注出票人的资信状况与资金使用情况，跟踪政策的变化、投资环境的变化以及市场周期性变化等因素可能对客户经营和承兑授信带来的影响，  注重客户承兑授信的需求特点、抗风险能力、所在行业的发展趋势、所面临的同业竞争形势和对潜在承兑授信项目的预测等，以确保承兑资金到期收回。

五、承兑汇票的期限与费率 承兑汇票付款期限、费率的规定

(一) 承兑汇票付款期限从承兑汇票出票日起至到期日止，最长不得超过6个月。

(二)承兑汇票手续费按票面金额的万分之五计收。承兑逾期垫款每日按垫款金额的万分之五计收利息。

六、风险要点提示 

一、是否超授权承兑  严格按照授信审批权限办理承兑汇票业务，严禁进行违规承兑。

二、 承兑手续是否合规  必须严格按照操作规程办理承兑业务。避免先承兑后由客户补办承兑申请手续等逆程序操作。 

三、 承兑是否具有真实贸易背景  必须对承兑申请人严格审查以了解贸易背景是否真实、合法，防止承兑申请人利用承兑汇票套取银行资金。 

四、 是否按规定进行承兑前调查  必须严格按规定进行承兑前调查。审查承兑申请人提交的材料，不仅注重材料要件齐全，而且确保其内容合法、合规和真实，杜绝承兑环节把关松懈现象。 

五、 承兑申请人是否符合条件  承兑申请人必须符合规定条件，严格审查承兑申请人资格，不符合条件的承兑申请坚决不予受理，严禁办理承兑。 

六、是否以新抵旧，循环承兑  承兑业务到期收款必须按规定办理，严格防止承兑申请人在无款支付，不愿意进行垫款的情况下，采取以新抵旧的方式进行循环承兑，规避真实的承兑监控。 

七、 抵、质押品是否真实、是否办妥相关登记手续、是否违规管理  抵、质押品应真实有效，并按规定办妥相关登记手续，不得违规管理，未经审批不得提前释放抵、质押品。 

银行信贷业务操作规程范文第4篇

第一章总则

第一条：为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，根据国家有关法律法规和本公司的性质和特点制定本规程。

第二章基本程序

第二条：办理贷款业务的基本程序：

1.客户申请

2.贷款业务员受理和调查

3.审查部门审查

4.贷审会审议审批

5.与客户签订贷款合同

6.贷款发放

7.贷后管理和收回

第三条：贷款业务办理各环节的时间要求。贷款从申请到受理应当天完成，调查(含评估)不得超过()个工作日，审查不得超过()个工作日，审议审批不得超过()个工作日。

第三章贷款业务申请与受理

第四条;客户贷款应以书面形式向本公司贷款业务部门提出申请，其内容主要包括客户基本情况，申请贷款的品种，金额，期限，用途，担保方式，还款来源等。

第五条：贷款业务的受理

贷款业务部门负责接受贷款业务的申请，对客户的基本情况，信用等级，授信额度和借款的合法性，安全性，盈利性及项目可行性等情况进行初步调查。认定是否具备发放贷款的基本条件。对同意受理的，要求客户提供相关资料。

第六条：客户申请办理贷款业务需提供以下资料：

一，自然人申请贷款需提供的资料：

1. 借款申请书(原件)

2. 申请人的身份证等有效身份证明(原件，复印件)

3. 个人及家庭收入，资产负债证明(原件)

4. 财产抵(质)押情况和对外担保情况(原件)

5. 年检合格的营业执照(原件，复印件)

6. 生产经营许可证，特殊行业许可证等(原件，复印件)。

7. 户口本和家庭成员及关联人情况(原件，复印件)

二，法人客户及商户借款需提供以下资料;

1. 借款申请书(原件)

2. 董事会(股东会)同意借款的决议(原件)

3. 企业法人代表身份证明(原件，复印件)

4. 与借款相关的业务合同，项目协议，项目可行性报告，项目批文等(原件，复印件)。

5. 年检合格的营业执照(原件，复印件)

6. 授权代理人的身份证及授权委托书(原件，复印件)

7. 股东名录，身份证明(原件，复印件)

8. 公司章程，合伙协议及股东大会关于利润分配的决议书(原件，复印件)。

9. 年检合格的组织机构代码证和人民银行颁发的有效的贷款卡以及年检合格的税务登记

证(原件，复印件)。

10. 注册资金验资报告及验资单位资格的证明(原件，复印件)

11. 近两年及今年X月份资产负债表，损益表，现金流量表，财务审计报告(原件，复印件)

12. 与贷款用途有关的生产经营许可证，特殊行业许可证，开采许可证，承建资格证，安全

资质证，工程施工安全许可证，环保合格证及批文，卫生消防合格证及批文，建设用地规划许可证，工程规划许可证，建筑开工许可证等(原件，复印件)

13. 结算账户证书(原件复印件)

14. 法人印鉴卡及法人代表签字式样。

15. 需提供的其他资料。

三.担保人需提供的资料;身份证明，有效合格的营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，董事会或股东会同意抵押担保的有效决议书，抵押物权利证书和价值评估报告。

第七条 贷款业务部门对客户提交的相关资料进行登记，并将有关数据资料录入信贷业务管理系统。

第四章 贷款的调查

第八条 贷款业务部是贷款的调查部门，负责对客户及担保人相关情况进行调查核实，调查人员必须2名或2名以上。

调查的主要内容：

一.客户提供的资料是否完整，真实有效，客户提供的复印件与原件是否相符。

1. 查验客户提供的企业法人营业执照是否按规定办理年检手续。

2.查验客户法定代表人或授权委托书的身份证明是否真实有效。

3.查验客户申请书的内容是否真实，齐全，完整。

4.查验客户在银行开立账户情况。

二.调查客户信用及品行状况。

1.客户及其担保人生产经营是否合法，正常。

2.了解客户目前借款，其他负债和提供的担保情况，对外提供的担保是否超出客户的承受能力等。

3.了解客户法定代表人及财务销售等主要部门负责人的品行，经营管理能力和业绩，及从业经历，是否有不良记录等。

三.对客户及其担保人的资产，生产经营状况和市场前景情况进行调查，分析贷款需求和还款方案。

1.查阅客户及其担保人财务报告，账簿等资料。对客户及其担保人和资产负债率，流动比率，速动比率，应收账款周转率，所有者权益，收入，支出，利润等情况进行分析。

2.分析客户及担保人生产经营的主要产品技术含量，市场占有率及市场前景等情况。

3.分析贷款需求的原因及贷款用途的真实性，合法性。

4.查验客户商品交易的真实性，合法性。

5.分析还款来源和还款时间的可能性。

6.判断客户提供的担保是否符合担保条件，并确定其担保能力。

7.测算贷款的风险度。

第九条对个人客户，应调查分析其个人及家庭的经济收入是否真实，稳定，是否具有偿还贷款本息的能力。是否有不良信用记录。有担保的，还要对担保人的经济收入和担保能力等情况进行调查。

第十条调查人员必须撰写贷款调查报告。调查报告的主要内容为：客户基本情况及主体 资

格，申请贷款的种类，金额，期限，利率，用途，还款方式，担保方式和限制性条款。客户的财务状况，经济效益及市场分析，贷款风险评价，贷款的综合效益分析，提出贷与不贷，贷款金额，贷款期限和利率的建议，并将调查分析的信息资料录入信贷业务信息管理系统。 第十一条调查经办人，主要负责人应及时将客户贷款资料移送贷款审查部门审查。

第五章贷款的审查

第十二条贷款审查部门对信贷业务部门移交的客户贷款资料进行审查，重点审查以下内容：

一：基本要素的审查。客户及担保人有关资料是否齐备，贷款调查资料是否齐全。

二：主体资格的审查。客户及担保人主体资格，法定代表人有关证明材料是否符合规定，客户及担保人组织机构是否合理，产权关系是否明晰，客户及担保人的法定代表人，主要部门负责人有无不良记录。

三：信贷政策的审查：贷款用途是否合规合法，是否符合国家有关政策，贷款用途期限，方式，利率是否符合上级管理部门规定的信贷政策。客户贷款余额是否超过资本总额规定的监管比例。

四：信贷风险审查，审查贷款业务部门测定的客户信用等级，授信额度分析，揭示客户的财务风险，经营管理风险，市场风险，贷款风险度等，并提出风险防范措施。

第十三条审查结束后，应将审查的贷款资料录入信贷业务信息管理系统，撰写审查报告作为审查结论，提出明确的审查意见。填制贷款审查表，审查经办人和主负责人在审查报告上签字后连同有关资料，移送贷审会办公室。

第十四条审查部门对贷款业务部门移送的贷款资料不全的调查内容不完整的，可要求贷款业务部门补充完善，对不符合国家产业政策，信贷政策的将材料退回，并做好记录。

第六章贷款的审议与审批

第十五条贷审会办公室收到移交的贷款审查资料后，予以登记，审核，并及时提交贷审会议决。

第十六条贷审会会议对贷款进行审议，审议的主要内容：贷款是否合规合法，是否符合国家产业政策，信贷政策，贷款定价及其带来的综合效益，贷款的风险和防范措施要根据贷款项目情况需审议的其他内容。

第十七条贷审会办公室对贷审会审议过程进行记录，形成会议纪要，会议纪要的主要内容应包括会议召开的时间，地点，参加人员，审议事项，审议结果等。连同填制的贷审会审议表，报送有权审批人审定，签批。

第七章签订合同

第十八条所有贷款业务都必须签订信贷合同，主要内容包括：贷款种类，用途，金额，期限，利率，还款方式，担保方式，合同双方的权利与义务，违约责任等，贷款业务部门是对外签订贷款合同的经办部门。

第十九条信贷合同由借款合同和担保合同组成。借款合同是主合同，担保合同是从合同。主从合同必须相互衔接。

第二十条信贷合同的填写和签章应符合下列要求：

一.合同必须采用钢笔书写或打印，内容填制必须完整，不得涂改。

二.相关条款应与贷款业务审批的内容一致。

三.贷款业务部门必须当场监督客户，担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字。盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实，有效。

第二十一条贷款业务部门完成合同填制后，交有权签字人审查，签章，审核无误后，将信贷合同由信贷业务部门加盖信贷合同专用章或公章。信贷业务部门对信贷合同进行统一编号。按顺序依次登记《信贷合同登记簿》。

第二十二条信贷业务部门应区别不同担保方式，要求客户抵押人或质押人办理以下事宜。

一.以抵押担保的要到相关的房管，土管，林业，车辆，工商行政等有权登记部门办理抵押登记手续，并将他项权证交本公司保管。

二.以存单，国债，债券，股票等质押的权利凭证应办理止付手续或证券登记管理部门办理登记手续。

三.动产质押担保的，要对质押物进行评估，鉴定，取得有关书面证明，质押物应填制“质物交接清单”，信贷部门要与出质人共同签章办理质物交接手续。

第八章.贷款的发放

第二十三条 借款合同和担保合同生效后应办理贷款发放手续，贷款业务部门应依据借款合同约定的用款计划，一次或分次填制借款凭证，签字并盖章。借款凭证填制要求：

一.填制的借款人名称，借款金额，利率，期限，用途等内容要与借款合同的内容一致。

二.借款凭证的大小写金额必须相符，分笔发放的借款凭证的合计金额不得超过相应借款合同的金额。

三.借款凭证与借款合同的签章必须一致。

第二十四条信贷业务部门将借款凭证，借款合同，连同有权审批人的批复送交会计结算部门办理账务处理。

第二十五条会计结算部门应审查贷款是否经有权审批人审批，借款凭证要素是否齐全。填制内容是否符合要求，并确认领款人是借款人或授权委托人审查无误后，办理贷款账务处理。

第九章贷款发放后的管理

第二十六条贷款业务部门是贷款发放后管理的实施部门，负责客户贷款资料的保管和贷款发放后的日常管理。在贷款发放的当日，按照信贷业务信息管理系统要求及时录入信贷信息和担保信息数据和资料。

第二十七条办妥抵押登记手续，并取得的他项权利证明，质物交接清单及存单，国债，有价证券等权利凭证，并按有价单证管理要求填制有价单证入库保管凭证，办理入库保管手续。 第二十八条信贷业务部门负责信贷档案资料的管理，保证信贷资料的完整，安全和有效利用，档案管理人员承担档案资料的保管责任。

第二十九条信贷业务部门在贷款发放后，要及时对贷款进行跟踪，检查，对未按贷款合同规定用途使用信贷资金的，应查明原因并提出处置的意见。同时将检查结果录入信贷业务信息管理系统。

第三十条信贷业务部门应定期或不定期对客户生产经营等情况进行贷后检查。检查的主要内容：

一.客户及其担保人生产经营，财务状况是否正常。主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益。

二.了解掌握客户及其担保人的资产，机构，体制，及高层管理人事变化等重大事项。分析这些变化是否影响客户偿还能力。

三.检查抵(质)押物的完整性和安全性，抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到侵害，质押物的保管是否符合规定。

四.检查固定资产建设项目进展情况。项目资金是否按期到位，项目贷款资金是否被挤占挪用，是否按招投标规定进行，项目工程进展是否正常，项目是否能按期竣工，投产能否达到等。

检查过程中如发现影响信贷安全的重大事项，应立即采取防范和化解措施，及时报告公司相关负责人，检查中发现的客户重大变化要及时录入信贷业务信息管理系统。

第三十一条公司高层管理部门要加强对本公司信贷管理工作的督导检查，对检查中发现的问题，被检查部门要限期整改，并及时上报整改情况。

第十章贷款到期的处理

第三十二条信贷业务部门要在短期贷款到期前的一个星期，中长期贷款到期前的1个月，填制一式三联的《贷款到期通知书》，一联发送客户并取得回执，一联发送担保人并取得回执，一联留存备查。

第三十三条贷款到期归还时要按照借款合同约定的期限和还款方式，由客户主动归还，借款合同中有直接划收约定的本公司可按约定从客户账户中直接划收。

第三十四条客户还清全部贷款后，本公司应将抵押，质押的权利凭证交还抵押，质押人，并做好签收登记。

第三十五条到期后未归还的贷款列入逾期催收管理，信贷业务部门应填制一式三联《贷款逾期催收通知书》，一联发放客户并取得回执，一联发送担保人并取得回执，一联留存备查。会计结算部门从贷款到期次日起计收贷款逾期利息。

第三十六条1.客户因特殊原因到期无力偿还贷款时，可申请办理展期，提交贷款展期申请书，原担保人应在贷款展期申请书上签署同意展期，继续担保的意见并签章。

2.贷款展期的调查，审查，审议，审批与办理贷款的程序相同。

3.贷款展期批准后，信贷业务部门与客户和担保人签订《借款展期协议书》，并由有权审批人签批，并及时书面通知会计结算部门办理展期账务处理。

4.贷款业务部门应在贷款展期当日将贷款展期信息录入信贷业务信息管理系统。

第十一章信贷风险资产监管

第三十七条信贷管理部门是不良贷款的监测管理部门，负责对不良贷款真实性和准确性进行实时监控，定期编制信贷资产监测报表，报告和分析不良贷款增减变化情况，原因和趋势，提出清收，盘活不良贷款的措施。

第三十八条不良贷款的认定

贷款到期未归还的，列入逾期贷款管理，贷款逾期超过规定的期限列入呆滞贷款管理，同时信贷业务部门填制“不良贷款报告表”,分清落实责任，并报送公司管理部门。

非期限因素形成的呆滞，呆账贷款由信贷业务部门填制“不良贷款认定申请表”签章后送审查部门审查，有权审批人认定。

银行信贷业务操作规程范文第5篇

一、贴现业务受理

1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。其中包括：

·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供);

·经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章)·经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件;

·贷款卡原件及复印件;

·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡; 更多内容请访问： 票据结算

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·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书;

·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证;

·银行承兑汇票票据正反面复印件;

·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请

书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料(申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件)至银行会计部门办理开户(临时账户)手续。

7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整;审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位;票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户保管。

8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，客户经理填妥《商业汇票贴现申请审批书》并签字，负责电话查复的客户经理在电话查复一栏中签字。营销主管进行复审并在审批书中签字确认。如有特殊情况，则需客户经理在特殊事项说明一栏中注明，并由营销主管签字确认。营销主管复审完毕后，客户经理交各项跟单资料至风险审核岗位，并办理交接手续。

二、资金申报

客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金。

三、票据审查

票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。审查完毕后，及时通知客户经理票据瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对瑕疵票据是否出具说明。票据审查岗位在审批书中签字。

四、票据交易文件审查

风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查，并对企业贷款卡进行查询。查询完毕后，及时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对跟单资料瑕疵的处理方法。风险审核岗位在审批书中签字。

五、数据录入、贴现凭证制作

客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。

六、复核利息，计算实际划款金额

票据审核岗位剔除因票面因素和跟单资料因素无法办理贴现业务的票据后，对剩余的票据根据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭证、经有权人签字确认的申请审批表等进行利息复核，并计算本次业务的实际划款金额。票据审核岗位在审批书中签字。

七、签批

客户经理将已填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批。

八、合同盖章

客户经理填写用印单，将已填写完整的贴现协议书同已签批的申请审批表交风险审核岗位盖章。

九、支付流程

客户经理将依据填写完整并经过最终签批的申请审批表和贴现协议书一并提交资金调拨岗位，资金调拨岗位根据交易合同上的户名、开户行、账号及申请审批表上的实际划款金额填写资金调拨通知书。

票据审核岗位向客户收回已加盖转讫章的票据收执，清算岗位根据资金调拨通知书填制会计凭证，并向客户划付资金。

十、业务办理完毕后，客户经理将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和一份已填写完整的交易合同交给客户。

十一、信贷台账登记

银行信贷业务操作规程范文第6篇

1. 查验“交接班记录表”。

2. 检查操纵手柄、开关、旋钮是否在正确的位置，操纵是否灵活，

安全装置是否齐全、可靠。

3. 接通电源前，应注意电源电压，超出规定电压范围不允许合上开

关。空车低速运转2～3分钟，观察运转状况是否正常，如有异常应停机检查。

4. 观察油标指示，检查油量是否合适，油路是否畅通，在规定部位

加足润滑油、冷却液。

5. 确认润滑、电气、机械各部位运转正常填写“设备点检表”。 工作中

1. 严禁超性能使用，操作过程中严禁带手套，女员工要戴安全帽将

头发塞进帽内，扎紧袖口。

2. 禁止在机床的导轨表面、油漆表面放置物品。

3. 严禁在导轨面上敲打、校直和修整工件。

4. 对新的工件在输入加工程序后，必须先用“试运行键”检查程序编制

的正确性，再用“单程序段操作键”检查程序运行情况，此时手指放在停止按钮上，随时准备做停止操作。未经试验的程序，不允许进行自动循环操作，以防止机床发生故障。

5. 在程序自动循环运行时，操作者应集中思想，密切监视运行情况，

严禁离开工作岗位。

6. 在运行中发生报警和其它意外故障时，应使用暂停键终止运行，

再做相应的操作处理，应尽量避免使用紧急停止按钮。

7. 刀架在轴向位移时，严禁切断电源，避免零件损坏。

8. 经常检查机床精度和观测刀具磨损情况，以便及时进行刀具的尺

寸补偿和更换。

工作后

1. 必须将各操纵手柄、开关、旋钮置于“停机”位置，并切断电源。

2. 进行日常维护保养。