p2p小额信贷范文第1篇
中小企业融资难一直是困扰企业成长的难题，虽然国家一直在提倡支持中小企业融资，但由于银行等间接融资方式门槛过高，不适合中小企业融资，民间借贷虽然在一定程度上改善了中小企业融资难的问题，但是杯水车薪，难以大面积地为中小企业融资。这一情况随着P2P网贷的兴起发生了重大改变，P2P网贷将互联网与民间借贷相结合，开辟了中小企业融资新渠道
中小企业、三农融资有了一条新途径，那就是P2P网贷平台。
年过半百的刘年树(化名)是湖南沅江市的一名果农，在他半辈子的种植生涯中，刘年树觉得做得最对的一件事就是赶了回时髦，从网贷平台获得了资金。
2010年，刘年树想要重修果园围栏，但由于上年销量不够好，仍然缺少3000元左右资金。刘年树向当地农商行和国有大行求助，均由于缺少抵押物和金额过小而遭到了拒绝。
就在银行贷款路走不通之际，刘年树的侄子在网上看到了P2P网贷介绍，并向刘年树推荐。抱着试试看的心情，刘年树在网上提出了申请，经过审核，刘年树的口碑不错，很快3000元的信用贷款就批了下来。
有趣的是，这笔3000元资金的提供者曾华(化名)正是刘大叔的老乡，曾华大学考到了北京，毕业后留在了北京继续工作。工作之余，曾华喜欢尝试各种投资。2010年曾华开始尝试互联网投资理财。此后的6个月，曾华每月都按时收到了刘年树的还款本息，刘年树也在数千位像曾华这样的投资人的帮助下，逐步扩大自己的果园规模，生意越来越好。 刘年树的经历只是网贷融资成功案例中的一例，随着网贷平台的优胜劣汰，风控机制的完善，网贷平台这条融资渠道正越来越受到关注。
新兴融资渠道
和P2P行业交易量不断上涨不同，央行的数据显示，7月末，人民币存款减少1.98亿元，同比多减1.73亿元。与此同时，当月人民币贷款仅增加3852亿元，同比减少45%，环比减少64%，创下2009年12月以来最低值。当月社会融资规模2731亿元，环比下降86%，创下2008年10月以来最低值。在不良贷款的压力之下，银行对中小企业和房地产相关贷款的风险偏好明显下降。存贷比限制导致银行对中小企业尤其是小微企业放贷的数量大幅下降。 贷帮网CEO尹飞对《国际金融报》记者说：“与银行信贷不同，P2P网贷平台做的是直接融资，如果通过P2P平台成交，投资资金和借款资金发生直接对应关系。大部分P2P公司的风险管理手段和传统银行没有太大差异，但是P2P平台放贷条件比银行宽松。条件宽松就意味着风险增大，贷款的质量实际上更低一些。”
“银行贷出一笔一万元贷款和一千万元贷款成本是一样的，对银行来说，为中小企业融资并不划算。另外，更深层次的原因是中国银行业竞争不够充分，利率没有完全市场化，银行没有抓中小企业贷款的动力。”尹飞分析。
新新贷高级经理朱捷认为，P2P和银行最主要的差别在于银行所有的资产端和负债端(即存和贷)都是计入银行的资产负债表的，而P2P平台上所有的投资行为都是投资者的投资行为，债权关系是建立在投资者和借款人之间的，发生的所有交易不会计入P2P平台的资产负债表，所以平台是没有存贷比限制的。银行的存贷款业务是资产负债表业务，即表内业务，而P2P平台只是提供信息或咨询服务，平台中发生的交易行为和平台的资产负债表没有关系。 上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊在接受《国际金融报》记者采访时表示：“P2P和银行的主要差别在于银行是以自身名义独立地以债权人和债务人的身份与客户发生关系。比如说银行存款，那么银行就是存款户的债务人，银行如果贷款，那么借款人就是银行的债务人，银行就变成债权人了，也就是说，银行在融资过程中和其客户是有对立关系的。P2P只是一个网络服务商，是提供融资信息的平台，债权人和债务人自己发生借贷关系，双方自己协商交易。严格来说，P2P平台本身不属于金融机构，属于互联网服务提供商。”
“从融资的性质来说，这种融资方式称为直接融资。银行则是间接融资，所以对银行设定存贷比指标有一定合理性，即规定商业银行不能把所有的存款用于贷款，监管部门从安全角度考虑设定了这一指标。P2P则不同，资金的安全性是由投资者和借款人自身承担。当然P2P为了发展业务，也会对借款人的经营状况、信用状况等做调查、了解、披露，之后就要求投资者自己把握安全性。”奚君羊认为。
奚君羊进一步分析，银行减少小微企业的放贷量很大程度上是因为风险过高，但是P2P平台则不同。P2P平台自身是不承担风险的。需要融资的中小企业在平台上发布信息寻找对应的投资者，如果双方对对方的融资条件满意，则交易达成。对中小企业尤其是小微企业来说，这种方式更为灵活。中小企业若向银行融资，则要求较多，且审批、放款的过程较长，不能解决小微企业对资金的迫切需要。P2P融资对缓解小微企业的融资难问题能够起到积极作用。
朱捷也强调：“P2P平台定位的中小企业和银行定位的中小企业是不同的。单笔交易三五百万元左右，银行才将其定义为小型企业，而P2P平台的话，主要是针对单笔交易30万元以下，平均单笔贷款是15万元，两方面的客户群体定位就有差异化。其次，在具体防控措施上，P2P遇到的小微企业一般都是一些轻资产的小微企业，他们没有房产或是车来进行抵押，但是可以评估其信用情况，如看借款人的家庭教育情况、学历情况以及借款人的财务情况、经营情况。” 风险机遇并存
P2P网贷平台作为一种融资渠道，有自己的优势。 奚君羊表示：“P2P网贷平台完成交易效率较高，只要放款的要求和用途得到认可，马上就可以进行融资，放款时间相对较短。”
朱捷分析，银行运营的关键在于存款兴行，银行主要业务包括存、贷、汇三块，在这三块业务中，其中最主要的是存。只要有存款源源不断涌入，银行商业模式就能运作下去。而对P2P平台来说，主要业务或主要利润来源是借款人，而不是投资者。P2P平台一定要先有借款人，商业模式才能运作下去，与银行相反。 从投资一方来看，P2P网贷投资也颇有吸引力。 尹飞指出：“P2P网贷投资具有很好的便利性，现在很多的P2P网贷平台开辟了手机应用，投资者在手机上就可以直接进行投资交易。其次，P2P投资门槛较低。如果银行理财产品要获得6%以上的收益，最低投资门槛可能要5万元，甚至10万元左右，信托理财门槛更高，需要100万元，这样的门槛起点对普通老百姓来说难以达到。”
奚君羊也指出，P2P平台投资收益相对较高，年化收益率一般可以达到10%以上，甚至能达到20%左右。在较短期限理财投资中，P2P平台投资可以解决投资者短期资金的存放，且收益远超银行活期存款利率，P2P平台投资较为灵活，突破了理财产品的局限性。
当然，这并不是说，P2P网贷融资没有风险。恰恰相反，P2P网贷融资风险还是较高的。 奚君羊指出：“网贷平台融资风险主要表现在没有可靠的规范的程序、流程、制度和规则。银行的风控有一套系统的规范制度，还有监管。和银行不同，网贷平台融资交易是投资者和借款人直接发生，风险由投资者和借款人自己承担，网贷只是在自律层面做风控。” 朱捷指出：“首先要强调的是标准的P2P网贷平台自身不承担流动性风险，也就是说如果哪家P2P平台被投资者挤兑，那么其经营行为就已经不是正规的P2P平台了。如果平台介入到交易中去，就相当于承担了流动性风险。但实际上应该只有银行才能承担流动性风险。” 切忌激进投资 P2P平台投资还处于起步阶段，平台良莠不齐，融资项目也鱼龙混杂。业内人士指出，P2P投资需要擦亮双眼，选择靠谱的平台和借款人。
尹飞建议，投资者首先要弄清自身的投资偏好，总体而言，现在大部分P2P投资者还是属于高收益高风险偏好的人，P2P投资不管怎样客观上来说都是高风险的投资方式。所以承受能力低的投资者最好不要选择这一方式。如果风险承担能力比较强，愿意尝试P2P的话，那么也需要注意，只能把自己可投资资金的一小部分用来投资P2P，比如说有100万元，那么投资P2P的金额最好不要超过二三十万元。那些借钱来投资P2P的人就是太激进了，如果有损失，那后果将会非常严重。此外，选择投资平台的时候，尽量选择一些历史比较长的平台，大部分诈骗跑路的平台成立时间都比较短，一两个月之内就出问题了，因为不了解这家公司的背景就胡乱选择，这是非常不理性的做法。
此外，投资者一定要看懂投资平台，看不懂的平台一定不要投资。从以往的经验来看，很多遭遇风险的投资者都是在开始的时候没有对平台有足够的了解，仅仅关注平台自身提供的信息，这对投资者来说是一个大忌。所以投资者先不要急着投资，要注意平台公开披露的一些信息，尽可能通过第三方渠道去验证一些信息的真假。新人投资者最好不要投资新兴出现的平台，一定要先去老平台看一看，了解P2P投资模式或风控措施是否符合投资者的投资需求。
就投资的平台而言，最好找北京、上海等一线城市的P2P平台，因为现在很多出问题的平台，大部分都在二三线城市。一线城市虽然也有，但是都是恶意诈骗，其诈骗手段并不高明，都是一些比较低劣的伎俩，投资者留心的话就可以把诈骗平台排除掉。像上海、北京的一些老平台，不论是收益还是安全性，都是比较靠谱的。
奚君羊亦向投资者建议，首先，P2P平台的网站要比较可靠，最好经营时间较长。经营时间长说明其一定程度上经受了风险的考验，有一定的风险承受力。有些P2P网站自身经营不规范，利用投资者和借款人为自己吸收资金。所以最重要的就是要选择规范的、稳健的、风险比较小的P2P平台。且对于借款人的情况尽可能要有充分的了解。好的P2P平台对借款人都有一个评分系统，信用等级高的平台相对来说就是比较靠谱的平台。
除此之外，还要看借款人资金的投向。如果用到比较正常的商业经营活动中，那么其安全性相对就较高。P2P网站有没有提供风险防范的能力也应该成为投资者选择的条件之一。有的P2P公司会提供损失补偿，那么其风险就相对较小。有的公司和担保公司建立关系，担保公司为借款人的资金提供一定的担保。还有P2P公司的催债系统是否比较完善，是否对借款人有一个持续的跟踪，帮助投资者向借款人催债还钱也是一个关键的因素。此外，有抵押物的公司风险也相对较低。投资者投资的资金最好是生活中的闲钱，有比较重要用途的资金，如买房、养老等的资金则不适合用于P2P投资。
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p2p小额信贷范文第2篇
小额贷款由孟加拉的穆罕穆德·尤努斯发起并兴盛，30余年来该业务已为孟加拉660万穷困者和弱势群体(主要是妇女)贷款超过57亿美元，还款率近99%;穆罕穆德·尤努斯因此获得诺贝尔和平奖!中国的小额贷款公司在借鉴尤努斯模式下发展了自己的P2P理财： 投资者作为出借人可将手中的富余资金出借给平台公司推荐的、信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主等，帮助他们实现教育培训、兼职创业、脱贫致富 等理想，通过利息收益获得较高、稳定的投资回报。
P2P理财是否靠谱? 我们从小额贷款公司的爆发型增长就能一窥端倪，2008年年底公司数量不到500家，2009年发展到1334家，到了2012年9月就已经发展到了5629家……供给的背后是快速发展的需求。相比于银行5%-6%的年息回报，P2P动辄10%以上的收益实在诱人!尽管发生了个别小额贷款携款私逃或无法兑付的情况，但绝大部分投资人还是安安稳稳的收回了本息。房价过高，股市不景气，固定收益类的理财普遍仅仅战胜通货膨胀…比较各类方案后，P2P成为了积极型投资人的首选! 但投资人始终有些不踏实：小额贷款公司没有真正的名分，它不属于金融机构。没有名分就没有明确的监管，没有统一的风险 控制标准，因此无法判断和选择：怎样才是一个好的P2P理财产品?
总的来说，P2P有几大风险：
(1)信用风险。中国缺乏完善的信用体系,而P2P属于信用贷款，大多数贷款人没有抵押物没有资产证明。这就意味着：小额贷款公司在审查融资人资质时，无法通过科学现代的手段了解融资人过去的信用状况，也意味着融资人有可能违约不还款。
(2)道德风险。首份P2P借贷服务行业报告——《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》共统计了9家跑路和关闭案例，涉及金额超过2600万元，但只有2起案件的嫌疑人归案。在缺乏金融机构监管时，有心术不正的P2P平台通过虚构借款方信息诱骗投资者购买，实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了小贷公司跑路的风险。
(3)经营风险。小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下，还附带担保，这本身含有极大的运营风险。再加上P2P平台的收入来源主要是管理费，这就需要交易规模。而数据显示，目前正常运营的P2P平台中，月成交量超过1亿元的有13家，4000万元左右的有20家，剩余的成交量则为数甚少，收入根本不足以维持平台运营。
(4)网络风险。近期黑客对于网贷平台频繁进行攻击，造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑，在技术方面如果不过关，会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。
为了规避这些风险，在选择P2P产品时可以参考以下标准：
(1) 尽量选择大平台公司，一般平台越大，资金规模越大，这从一定程度保障了资金的
流动性;另外大平台公司的风控措施也更为规范。在判断公司的平台大小时，不仅
通过网络、熟人等搜集信息，有条件最好到公司现场考察。还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。
(2) 了解小额贷款公司是否有一套完善的风险管控措施。随着纯信用贷款业务的坏账率
越来越高，很多平台开始转向抵押贷款业务。因此谨慎的投资人可注重贷款的抵押物，比如房产或车辆，中心地区或郊区的房屋，内在价值不同，也会决定P2P理财的有效兑付程度。
(3) 仔细了解借款用途，以及还款方式。采用安全的交易方式(比如第三方托管)等。
(4) 了解是否有实业公司担保、是否有先行赔付机制，有风险备用金是多少。
p2p小额信贷范文第3篇
P2P理财平台风险分析
【摘要】P2P理财是指借款人和投资人通过互联网平台，进行融资和投资的个人对个人金融行为。P2P理财行业这几年在我国呈爆发式增长，但P2P理财平台跑路、诈骗等情况迭出，因此P2P理财平台如何完善平台风险控制，是摆在监管层、行业和平台自身的重要问题。本文对P2P理财的相关概念和发展现状进行了大致阐述，分析了P2P平台存在的各种风险，并提出了应对这些风险的相关措施。
【关键词】P2P 风险措施
一、P2P理财概况
P2P理财，全称为peer-to-peer lending，即个人对个人信贷。P2P理财最早在英国出现，并随着互联网的发展与普及，P2P理财平台迅速在各国扩展开来。P2P理财是由具备资质的互联网网站即第三方公司作为中介，在此P2P理财平台上对接起借贷双方，实现各自的借贷需求。借款人可以是有抵押贷款或者是无抵押贷款，在此平台上发布借款信息，借入到期后要偿还本金。投资者根据自己的意愿，在此P2P理财平台上有选择地向借款人放贷，并获取利息收益，但要承担相应的风险。P2P理财平台会赚取一定的息差或按照资金总金额收取一定比例的中介费，一般是收取双方或单方的手续费。P2P理财平台以信息中介的身份，为借贷双方提供了互联网交易平台，起到了桥梁的作用，实现了各自的需求，完成了一个三方的资金借贷行为。
二、我国P2P理财现状及发展趋势
目前，P2P理财在国内发展初具雏形，中国的P2P理财平台总数已经超过3000家，但平台的模式各有不同，目前主要有以下几类：一是纯平台模式，指P2P理财平台只是个信息中介，并不参与借贷双方交易，以收取一定手续费作为收益。二是担保模式。担保模式又可分为平台自身担保模式和第三方担保模式，即由平台自身建立风控团队，或把风险控制交给担保公司去做。此种模式在一定程度上能保护投资人的资金安全，但是也存在着风险，不能认为有了担保就绝对安全了。有一些P2P理财平台，虽然有担保但还是出了风险。三是线上【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
线下(ONLINE TO OFFLINE)交易模式。这种模式下的P2P理财平台，将线下商务的机会与互联网结合，原理是资金筹集部分由线上完成，而寻找借款客户部分则由线下完成。P2P理财平台在线上吸引投资者资金，并在平台网站上公开业务服务流程、借贷业务信息等，而在线下则寻找贷款客户并且强化风险控制，这让互联网成为线下交易的前台。四是P2P理财平台下的债权转让模式。这种模式又称为“多对多”模式。在此模式下，指P2P理财借贷双方并不签署债权债务合同，而是由平台先把资金贷给需求资金的客户，再把获得的债权进行拆分后，将其作为理财产品出售给投资者，这个流程就实现债权的转让。
中国的P2P行业起步于2007年，在随后的几年，我国的P2P理财行业呈现爆发式增长。根据网贷之家最新的统计数据显示，截至2015年12月低，我国P2P理财行业累计平台总数达到3858家(含问题平台)，累计问题平台达到1263家。随着这几年P2P理财人气的攀升，越来越多的投资者将P2P理财作为个人资产配置的一部分。截至2015年12月底，2015年全年P2P理财行业累计成交量接近1万亿，达到了9823.04亿元，而历史累计成交量则约为1.4万元。
然而目前来看，有中间商平台、有资金提供者和资金需求者，但行业没有准入门槛、没有明确的监管机构、没有统一的行业标准是当前P2P理财行业的现状。在经历了爆发式的增长之后，P2P行业的风险事件频发。到2015年12月底，我国P2P理财行业累计问题平台已经达到1263家，新增问题平台106家。而2013年及之前年份问题平台总数为92家，2014年问题平台为275家，2015年全年问题平台为896家，可见近几年问题平台数量大幅增加。问题平台类型主要由跑路(含失联)、提现困难(包括主动清盘)和坏账逾期(导致停运)组成。这些行业乱象导致P2P理财平台的公信力受到大众的质疑，因此市场开始呼唤相关法律法规的推出和有关部门的监管，在多年的呼吁下，P2P理财行业期盼已久的监管细则终于落地。我国P2P理财行业监管细则――《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》在2015年12月28号正式发布。此意见稿定义了P2P理财性质、明确规定了P2P理财的职能与红线。展望未来，我国P2P理财平台将不断完善自身的风控管理，国家也会不断推出相关的法律法规，随着我国个人征信系统的推进，我国P2P理财行业将逐渐规范完善。
三、P2P理财平台风险 【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
(一)经营风险
任何企业都存在着经营风险。而P2P理财平台的经营风险主要存在以下几个方面：一是可能P2P理财平台存在缺乏人气或者管理不善等问题，导致平台持续亏损，从而平台无法继续经营下去。二是很多P2P理财平台以金融创新等名义，经营不在企业规定内的商业行为，这些活动没有得到允许，触碰到监管的底线，在法律上可能有很大的风险。三是很多P2P理财平台是债权转让或投资人直接向平台充值模式，这种模式能在P2P理财平台积累大量的资金，但投资者却不能掌控这些资金具体被平台投资于哪些方面，很多恶意诈骗或跑路的P2P平台正是利用了这一点。四是P2P理财平台作为借贷双方交易的纽带，本不应该参与担保业务，但是许多平台为了吸引客户，也提供了担保业务。虽然P2P理财平台的担保业务对投资者起到保本作用，但其自身面临较大风险。五是很多P2P理财平台开展了与银行近似的理财业务。但P2P理财平台开展的这类理财业务，监管部门基本监管不到，这些业务普遍存在风险信息披露不足、期限错配、设立资金池、资金投向不明等问题。一旦出现经营风险，将严重影响客户资金安全。
(二)信用风险
信用风险又称违约风险，指P2P理财平台中的借款人未能按照契约约定履行义务，而造成经济损失的风险，这是平台面临的最重要的风险之一。目前，我国的个人信用体系极度不完善，缺少可靠的信用评价体系。并且P2P理财行业在中国发展并不久，只有几年的时间，很多P2P理财平台没有与央行的征信系统对接，而平台自建的征信系统由于技术水平不够或缺少足够的数据积累等原因，加大了平台的风险。与此同时P2P理财行业中的大多数贷款人是无抵押贷款，也没有资产证明等信用数据，这意味着对贷款人的信用评估无法通过传统的手段来进行。因此，我国P2P理财行业的信用评估整体水平远低于传统银行。而信用的建立是P2P理财行业发展的必要条件，如果没有可靠的信用数据，那P2P理财平台很难继续发展下去。并且目前央行建立的征信系统没有实现和P2P理财平台的完美对接，甚至很多P2P理财平台出于保护自身业务数据等原因，不愿意与央行征信系统对接。因此目前各个P2P理财平台信用数据还不能在行业中共享，这也使有些P2P理财平台必须通过线上审核和线下建立自身风控团队等途径，来对客户信用进行调查，从而获得客户的信用信息。
(三)法律风险 【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
法律风险主要是由于相关法律法规不健全造成的。近几年来我国P2P理财行业发展速度迅猛，大量的P2P理财平台出现，而相应的法律法规却没有跟上，因此P2P理财中存在借贷双方权责不是很明确等问题。首先由于相关法律法规的缺少，导致我国对于P2P借贷行为没有准确详细的规范与要求。其次由于P2P理财行业监管的严重缺失，使我国P2P理财行业一直处于自由无序发展状态，甚至出现打着在线融资旗号，实则是为了骗贷跑路的P2P理财平台等，严重影响了P2P理财行业市场秩序。
我国P2P理财行业监管细则――《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》在2015年12月28号正式发布。《意见稿》明确规定，P2P理财机构的名称中，必须包括“网络借贷信息中介”字样，这也标志着当前几乎所有P2P理财平台都将进行更名。《意见稿》确定了P2P理财行业监管总体原则是以市场自律为主，行政监管为辅。明确了P2P理财机构不得吸收公众存款、不得为平台自身或关联方融资、不得设立资金池、不得向出借人提供担保或者承诺保本保息等十二项禁止性行为。这些规定将直线提高P2P理财行业的门槛，能明显加强行业的规范性。并且还取消了P2P理财行业的准入门槛监管，转而实行负面清单管理。虽然P2P理财行业没有了准入门槛，但是意见稿规定客户资金必须由银行托管，这无形中已将小型或风险大的平台挡在门外。虽然《意见稿》为P2P理财平台的过渡安排了18个月的缓冲期，但目前与银行签订有存管协议的P2P理财平台仅有不足3%的比例，而正式完成银行存/托管系统对接的P2P理财平台更是不足10家。由于银行对于P2P理财资金监管极为慎重，可能很多中小平台得不到银行资金存管的入场券，而大量近几年蜂拥而上、无风控能力、制度套利者的平台，也将在这次过渡中被市场淘汰，P2P理财行业将遭遇规范发展的大洗牌。
(四)技术风险
由于IT技术是P2P理财平台运行的基础，因此互联网安全对P2P理财平台有着至关重要的影响。P2P理财平台都在后台记录了大量的用户数据，如果这些数据被盗窃或被黑客攻击，平台就会因此而蒙受巨大的经济损失。同时如果P2P理财平台存在系统安全漏洞，就有可能导致用户账户被盗，账户信息被泄露，甚至出现用户资金被盗取转移等情况。
四、应对措施 【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
通过上述对P2P理财平台风险分析可知，有以下措施可以控制P2P理财平台风险。
(一)加强P2P理财行业自律
对于近几年我国蓬勃发展的P2P理财行业，既有运营良好的理财平台，也有倒闭甚至跑路的理财平台。P2P理财行业作为新兴的行业，由于行业没有准入门槛，涉及大量资金交易，监管力度相对较低，行业自身的改善显得尤其重要。因此P2P理财行业可以建立相应的行业协会，对业内平台进行规范和要求，制定相关的从业标准和规则，搭建起统一的P2P理财行业的信用体系，促进P2P理财行业健康发展。
(二)加快建立P2P理财征信体系
信用是P2P理财行业的基础。因此监管部门应该加快建立有效的P2P理财征信体系和完善的公民信用记录，促进P2P理财行业的正常发展。
(三)加快建立相关的法律法规
监管部门应及时出台相关的法律法规，规范P2P理财平台的市场行为和监管需求。近期《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的发布，对P2P理财行业做出了较为明确的规定。但是要健全P2P理财行业的法律法规，并发挥监管部门的作用，还需要国家继续对此新兴行业进行规范。我国相关部门应该尽快对我国个人信用数据进行收集并完善征信体系，建立起P2P理财行业信息披露制度。并且由于P2P理财行业没有准入门槛，很多平台钻法律漏洞，甚至从事非法金融活动。监管部门应该积极立法或修订现有法律法规，规定P2P理财行业信息披露制度，严格打击非法集资、诈骗、洗钱等违法行为。监管部门也应对行业存在的不良现象进行疏导，规范P2P理财行业发展。
(四)搭建安全稳定平台
IT技术是P2P理财平台运行的基础，因此在根基上P2P理财平台本身就存在着一定的系统风险。因此P2P理财行业应使用先进的互联网技术，搭建安全稳定的服务平台。同时P2P理财行业应重视信息安全，强化对工作人员安全意识，防止因技术问题导致平台资金损失。 【众信金服】安全靠谱的车贷理财平台：
参考文献
p2p小额信贷范文第4篇
1、沟通的含义和作用
沟通是指信息从发送者到接受者的传递和理解的过程。
首先，沟通包含着意义的传递。如果信息或想法没有被传送到，则意味着沟通没有发生。也就是说，说话者没有听众或写作者没有读者都不能构成沟通。其次，要使沟通成功，信息不仅需要被传递，还要被理解。比如，我收到一封来自美国的英文信件，但我本人对英语一窍不通，那么不经翻译我就不能看懂，也就无法称之为沟通。
所以根据上述定义，沟通有以下三个方面的含义：
一是沟通表示人与人之间的某种联络。就是说单独的个人是不会发生沟通的，沟通不是发送者单方的活动，沟通必须是至少由两个以上的人共同完成的活动。
二是信息被传递。其含义是：发信者将信息发给对方并为对方接受。信息没有发出也就是信息传递未发生。信息虽然已发出，但未为对方所接受，即信息传递未完成，等于未进行沟通。
三是所传递的信息被对方所理解。沟通不仅指信息被对方所接收，还要为对方所理解。
在沟通时，接收者接收到的仅仅是一些符号(如声音、文字、图象、数字、手势、姿势、表情)而已，而不是信息本身。接收者必须将这些符号按照发信者的原意进行翻译，正确理解发信者的意思，沟通才算成功。假如受信者对这些符号不能理解，不能将这些符号翻译成与发信方原意相符的信息，那么沟通尚未完成来源北京安通学校。
沟通的作用
沟通是人们社会活动的重要组成部分，沟通几乎伴随着人们各种社会活动而存在。
(1)沟通是组织实现目标的重要手段
组织的设立是有着特定目标的，组织的发展也取决于目标的实现，但组织目标的制定、实施和完成，是需要组织员工充分的交流，统一思想，步调一致。沟通的首要作用是把抽象的组织目标转化为组织中每个成员的具体行动，并使成员意识到实现目标对其的重要意义以及如何能有效的实现目标。
(2)沟通有助于管理者更好的决策
沟通可以提高管理者决策的质量，缩短决策时间。首先，管理者决策前，通过各种沟通形式，搜集大量相关信息，供决策者考虑，利用不同的信息数据制定多种决策方案可供决策者选择。其次，由于人的“有限理性”，所以，在决策时，很难完全正确认识客观现实，但集中多人的智慧，采取多种选择方案，可以相对减少决策的失误。要实现这一过程，沟通是必不可少的。再次，决策的过程时刻伴随着信息的传递，信息交流的快速充分与否直接决定了决策的质量和效果。
(3)沟通能有效激励员工
组织管理者的重要职能之一就是激励和影响下属，而主管人员对下属的评价是影响员工积极性的主要方面。研究表明，管理者与员工的定期沟通会提高员工的满意度，从而提高工作效率，降低组织的缺勤率和流动率。但在实际的组织活动中，管理人员时刻都在与组织中的其他员工沟通或联系，召开会议，委派任务，交换意见，调查问题等等，如果管理人员掌握良好的沟通技巧，会有效激发员工的工作积极性，提高员工士气，增强组织内部的凝聚力。
2、沟通的方式
(1)语言沟通
语言沟通是以语言文字为载体的沟通，又可细分为口头沟通、书面沟通和电子媒介沟通三种形式。
①口头沟通：口头沟通是最灵活、最直接的一种沟通形式。
口头沟通最大的优点是快速、简便和即时反馈。在这种沟通方式下，信息可以直截了当快速传递并当场得到对方的反应，若有疑问或曲解，当即澄清。
此外，口头沟通还有一个优点就是可以附以表情、手势等体态语言或声调、语气等副语言，加强沟通的效果来源北京安通学校。
口头沟通也有其缺陷。信息以口头方式经过多个层次传递时，信息衰减和失真严重。
②书面沟通
书面沟通是比较正规的沟通形式，包括备忘录、协议书、信函、布告、通知、报刊、文件等以书面文字或符号进行信息传递的形式。
书面沟通的优点是有形有据、可保存、可核对。此外，书面语言在正式发表之前，可以反复琢磨修改，因此，一般比较周密、逻辑性强，较好地表达作者所要发表的信息。
书面沟通也有自己的缺陷。主要是耗费较多的时间和不能即时反馈。在相同的时间内，口头要比书面所传达的信息多得多。口头沟通可以当场核实对方对信息的理解是否符合发信者的原意，但书面沟通做不到这一点。 ③电子媒介沟通
电子媒介沟通是随着电子信息技术的兴起而新发展起来的一种沟通形式，包括传真、闭路电视、计算机网络、电子邮件等。
电子媒介沟通除了具备书面沟通的某些优点外，还具有传递快捷、信息容量大、成本低和效率高等优点。一份信函要从国内寄往国外，恐怕要数天才能到达收信者的手中，而通过电子邮件或传真，可即时收到。
电子媒介沟通的缺点是看不到对方的表情。在网络上的某些交流中，甚至搞不清对方的真实身份。
(2)非语言沟通
非语言沟通中最常见的是体态语言和语调。体态语言，包括手势、面部表情和其他的身体动作。比如，一副怒吼咆哮的面孔所表达的信息显然与微笑不同。手部动作、面部表情、及其他姿态能够传达的信息意义有攻击、恐惧、腼腆、傲慢、愉快、愤然等。语调，指的是个体对词汇或短语的强调，声调的轻重、抑扬、快慢的变化都会对信息产生影响
3、沟通的障碍
包括发送者方面、沟通渠道方面、接受者方面和反馈方面的障碍
管理人员经常不能有效沟通主要是沟通障碍问题。常见的信息沟通障碍有以下几种：
(1)语言障碍。
由于沟通中的信息发送方和接收方都是人，语言是沟通中的主要媒介。由于语言的障碍会产生理解的差异，甚至是误解。
(2)信息损耗。
在沟通中，由于环节过多，引起信息损耗现象时有发生。研究表明，信息从一个人传到另一个人的一系列传递过程中会越来越失真，一般每经过一个中间环节，就要丢失30%的信息。这一方面是由于人的性别、年龄等生理特点影响所致，另一方面由于人们的文化程度、信仰、观念、态度不同，从而造成一个人的感觉和知觉不同以及接受水平上的差异。另外对信息的遗忘性也是一个问题。因此，在管理沟通中，采用什么沟通渠道或媒介是管理者应考虑的重要方面。
(3)选择性知觉。
管理学家罗宾斯认为选择性知觉是人际间有效沟通的障碍。这主要是指个人的兴趣、经验和态度会影响其有选择地解释所看或所听的信息。研究已经证实人们会有选择地接受信息以保护自己。当然如果人们在沟通中存在着偏见、猜疑、威胁和恐惧等心理，对沟通的影响就更大了。如信息发送者在接收者心目中的形
象不好，则后者对前者所讲述的内容往往不愿意听或专挑毛病，有时虽无成见，但认为所传达的内容与己无关，从而不予理会，或拒绝接受。管理活动中，如果是在含有不利因素的气氛中进行沟通，任何信息的有效传递都会受到影响。如果一个员工在过去因向上司如实反映真实情况，但与己不利而受到惩罚的经历所致，这就导致出现报喜不报忧的情况。因此，组织创造一种信任的气氛，以此促进公开而真诚的沟通是十分重要的。
(4)地位差异。
一般人在接受信息时不仅判断信息本身，而且判断信息的发送人。信息发源的层次越高，便越倾向于接受。相反，信息发送者地位较低，其发出的信息也将跟着打折扣。一般来说，地位高的人对地位低的人沟通是无所顾忌的，而下级对上级沟通时往往是有所顾忌的。企业的高层管理人员在沟通时可能会隐瞒某些信息，为的是让自己看起来比别人懂得更多，或者是能够更好地树立自己的权威。为了保护自己，低层次的员工也可能采取类似的行为，这就会形成人为的沟通障碍。但更多的情况是，由于地位的差异，下级往往是观察上级领导者的真实意图进行沟通，如当领导者不愿意听取不同意见时，下级更愿意保持沉默或沟通与领导意见一致的信息。
(5)信息传递方式。
把信息表达不清，沟通要求不明，渠道不畅，都会在不同程度上影响沟通。尽管信息发送者头脑中的某个想法是多么清晰，但仍有可能受措词不当、疏忽遗漏、缺乏条理、思想表达紊乱、行文陈词滥调、乱用术语以及未能阐明信息的含义等现象的影响，使信息表达不清楚和不正确，造成相应损失。有些领导者并不明确为了完成组织的任务和做出正确的决策自己需要哪些信息，致使组织的信息沟通呈现自发的无组织状态，以致别人提供的信息并不需要，而需要的信息又没有，会降低组织的运行效能。
(6)地理障碍。
由地理位置所造成的沟通困难也是不可忽视的。在管理中，由于组织规模庞大，地理位置分散所造成的信息传递失真或延误并不在少数。大企业病最典型的表现之一就是企业对市场反应迟缓，机制不灵活。其主要原因就是信息传递不畅。 (7)信息超负荷。
管理失误或冲突产生被许多人认为是信息沟通不够造成的，但还有一种现象也应引起管理者的注意，就是信息沟通过渡也会造成上述问题。研究也表明，大量的信息流动有助于克服信息沟通中的不畅问题，但是，不受限制的信息流动会导致信息过量，信息超负荷也会导致一系列问题：首先，人们可以无视某些信息，例如，一个人收到的信件太多，干脆就把应该答复的信件也置之不顾了。其次，一旦人们被信息过载所困扰，在处理中就会出差错。最常见的就是人们会把信息所传送的“不”字忽略了，从而使原意颠倒。第三，信息过量，可能会降低人们的工作效率，无限期地拖延处理信息。第四，人们会对信息进行过滤，很可能忽略了关键性的信息。第五，人们会干脆从沟通中脱身以对待信息超负荷的情况。综上所述，由于信息超负荷，人们会把信息束之高阁或者不进行有效沟通。
除了上述障碍外，还有其他许多影响有效沟通的障碍。如人的情绪、态度、注意力等方面，人们往往以他们想要了解或喜欢事物为知觉基础，这在信息沟通中意味着人们听到了要听到的信息，却忽略了其他相关的信息。态度是一种有关事实或事态的心理定位，显然，倘若人们已经认定了什么，那么就不可能客观地聆听别人的说话，多数情况下会根据自己的主观意见解释沟通的信息，从而导致
信息失真。
沟通环境方面的障碍
(1)社会环境的影响
社会环境障碍主要是指社会中的生活方式、价值观、态度体系等方面要素对沟通的影响。例如在美国的社会文化背景下，组织中的上下级沟通显得较为民主，下级可以直接向上级提出自己的意见。而在日本的公司中则是等级森严，沟通一般都是逐层进行的。因此，在日本公司中，人们之间的正式交往显得非常慎重。在我国的组织中，员工的非正式沟通行为更多地受社会关系的影响。比如，热衷传播小道消息，喜欢打听别人隐私等。
(2)组织结构的影响
组织内正式沟通渠道在很大程度上取决于组织的结构形式，所以，结构形式对有效的组织沟通往往有决定性的作用。传统的组织结构具有严格的等级概念，所以，组织中的命令和信息都是沿着正式的组织渠道层层传递的。在这种信息传递过程中，每一层次的信息传递都伴随着过滤现象，过多层次必然会导致信息过滤的增多，信息传递的失真，减缓信息传递的速度。因此，在这种科层组织里，正式渠道的沟通障碍极大。而在现代组织结构形式中，以网络为代表的沟通渠道，极大地改变了沟通的速度和方式，较好地克服了传统组织结构给沟通带来的信息过滤和信息延误的问题。
4、沟通的技巧
(1)提高语言表达能力
说话总要表达某种内容、观点，传达一些信息。在这个前提下，说话技巧就是关键因素。几乎没有特定的语言表达技巧适合所有的谈话内容。在管理活动中，语言表达应注意以下几点：准确、正确地应用语言;不伤对方的面子与自尊;
说话的方式;
(2)养成积极倾听的习惯
倾听和讲话一样具有说服力。倾听是人们交往活动的一项重要内容。据专家调查，人在醒着的时候，至少有1/3的时间花在听上，而在特定条件下，倾听所占据的时间会更多，许多时候，良好的沟通就等于积极倾听。
(3)改进沟通态度，建立相互信任
p2p小额信贷范文第5篇
首先我们先了解一下P2P网络借贷平台，它是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。 P2P理财是什么?什么是P2P理财?P2P理财是指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。
P2P理财模式是近年来比较流行的一种投资理财方式，将线上线下巧妙结合起来，通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人。P2P不吸储，不放贷，只对信息配对，为投融资双方牵线搭桥，打造一个高效率、低成本的投融资信息平台。
P2P理财问题
年收益水平达10%以上，较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍以上，不像股票投资一样始终面临亏损的风险，也无信托产品对投资金额有较大要求，这正是近年市场上新兴的P2P理财吸引众多普通投资者的重要原因。但少数P2P公司倒闭、跑路，使参与其中的投资者血本无归，也使很多初次接触P2P理财的人，首先想到的就是民间非法集资与诈骗，觉得这事太不靠谱，P2P理财到底是陷阱还是机会?
P2P理财，根源于民间小额借贷交易
P2P理财源于P2P借贷。P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer to Peer”的简写，个人对个人的意思，P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。P2P交易对象包括两方面，一是将资金借出的客户、即P2P理财方，另一个是借款客户。通过P2P小额借贷交易，出借人实现了资产收益增值，借款人方便快捷地满足了自己资金需求。
随着互联网的普及，P2P借贷 2005年开始以网络平台方式在英美等发达国家发展并逐步成熟， 2006年底左右进入中国。由于中国具有庞大人口基数、旺盛融资需求、同时传统银行服务无法覆盖所有资金需求人群，在几年内就获得爆发式增长。目前国内P2P小额借贷业务已经形成基于互联网平台的线上模式、非互联网的线下模式，线下线上并行模式三种形式，使很多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的普通人群得到了民间小额借贷服务，同时也为资金提供方提供了一种新的高收益理财方式。 P2P理财本质是一种具有普惠金融创新模式的小额民间借贷
P2P借贷通过中间平台公司的撮合管理，快速实现个人对其他陌生人的借贷。本质上讲，是一种创新的小额民间借贷。
P2P借贷对象是有小额资金需求的个人，用途通常包括个人教育、消费、应对突发事项、小企业主资金周转等方面，资金需求额从几千元到数十万元不等。同时为了防范借贷风险，一笔出借资金通常会在P2P公司协助下，分散借给很多不同的借款者，如2万元可分别借给10个人，以防止单一借款人违约带来本金的重大损失。
P2P借贷上述特征与过去人们熟悉的非法集资性质的民间借贷有明显区别：一是借款对象不同，一个是具有小额资金需求的个人、另一个动辄是有上亿资金需求的企业;二是借款用途不同，一个主要用于装修、培训及经营资金周转等，另一个主要用于项目建设或投资需要;三是借款分散程度不同，一个是将借款尽可能分散给更多的人，一个通常是集中于1人或1个企业。二者的区别显而易见。
个人与个人间的借贷行为受到中国现行法律保护，而且一定程度还推动了我国金融事业的发展，解决了正规金融机构无法顾及的特定群体资金需求。从以上两个层面讲， P2P本质不是一种投资陷阱，它的出现具有强大的潜在市场需求与积极的社会作用。
如何看待P2P理财引发的部分投资者重大损失现象
首先，P2P理财遭受损失不是由于其天生是一种欺诈陷阱而造成的;其次，任何一种投资品种、包括资金借贷行为都是存在风险的，P2P理财产品也不例外;第三，作为一种新鲜事物，参与者需了解P2P投资产生风险的关键因素，并能够加以理性分析、科学选择，才能规避风险、减少损失。
P2P投资机会关键在于对第三方平台公司风险的理性把握
P2P理财风险主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P公司的信用与经营风险。当前造成P2P理财客户重大损失的主要原因集中在后两类风险，特别是第三方P2P公司的风险。
P2P业务是一种金融创新模式，一定程度上推动了我国金融事业的发展，目前监管部门在加强防范非法集资、非法吸储的前提下，对P2P金融创新业务的发展持许可、观望态度。P2P公司近年如雨后春笋般涌现，但其中不乏以欺诈圈钱为目的、毫无个人信用风险管理经验的平台公司存在，部分投资者正是参与了此类公司的P2P借贷，才带来了巨大损失，而多数选择运行规范、风控能力较强公司的投资者，均获得了不错的收益。
由于市场上存在一些以欺诈圈钱为目的平台公司，同时第三方P2P公司通常在借贷中承担成交撮合、借款人风险识别、违约追偿、违约惩戒等服务职能，如何选择第三方P2P公司，是投资者成功参与P2P理财的关键。 第三方P2P公司风险判断与选择的关键因素 (1) 借出资金流向的确定性、自主选择性
无论P2P公司采取线上、还是线下方式，无论投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人，出借人最终都需十分明确地保证可做到以下几点：清楚明确的借款人、借款金额;对借款人具有完全自主的选择权;必要时可以取得与借款人的联系。P2P公司在业务流程上应完全满足上述要求，否则，投资者就需要小心。 (2) 借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度
P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段，来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。
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P2P理财模式是近年来比较流行的一种投资理财方式，将线上线下巧妙结合起来，通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人。P2P不吸储，不放贷，只对信息配对，为投融资双方牵线搭桥，打造一个高效率、低成本的投融资信息平台。
P2P理财问题
年收益水平达10%以上，较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍以上，不像股票投资一样始终面临亏损的风险，也无信托产品对投资金额有较大要求，这正是近年市场上新兴的P2P理财吸引众多普通投资者的重要原因。但少数P2P公司倒闭、跑路，使参与其中的投资者血本无归，也使很多初次接触P2P理财的人，首先想到的就是民间非法集资与诈骗，觉得这事太不靠谱，P2P理财到底是陷阱还是机会?
P2P理财，根源于民间小额借贷交易
P2P理财源于P2P借贷。P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer to Peer”的简写，个人对个人的意思，P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。P2P交易对象包括两方面，一是将资金借出的客户、即P2P理财方，另一个是借款客户。通过P2P小额借贷交易，出借人实现了资产收益增值，借款人方便快捷地满足了自己资金需求。
随着互联网的普及，P2P借贷 2005年开始以网络平台方式在英美等发达国家发展并逐步成熟， 2006年底左右进入中国。由于中国具有庞大人口基数、旺盛融资需求、同时传统银行服务无法覆盖所有资金需求人群，在几年内就获得爆发式增长。目前国内P2P小额借贷业务已经形成基于互联网平台的线上模式、非互联网的线下模式，线下线上并行模式三种形式，使很多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的普通人群得到了民间小额借贷服务，同时也为资金提供方提供了一种新的高收益理财方式。 P2P理财本质是一种具有普惠金融创新模式的小额民间借贷
P2P借贷通过中间平台公司的撮合管理，快速实现个人对其他陌生人的借贷。本质上讲，是一种创新的小额民间借贷。
P2P借贷对象是有小额资金需求的个人，用途通常包括个人教育、消费、应对突发事项、小企业主资金周转等方面，资金需求额从几千元到数十万元不等。同时为了防范借贷风险，一笔出借资金通常会在P2P公司协助下，分散借给很多不同的借款者，如2万元可分别借给10个人，以防止单一借款人违约带来本金的重大损失。
P2P借贷上述特征与过去人们熟悉的非法集资性质的民间借贷有明显区别：一是借款对象不同，一个是具有小额资金需求的个人、另一个动辄是有上亿资金需求的企业;二是借款用途不同，一个主要用于装修、培训及经营资金周转等，另一个主要用于项目建设或投资需要;三是借款分散程度不同，一个是将借款尽可能分散给更多的人，一个通常是集中于1人或1个企业。二者的区别显而易见。
个人与个人间的借贷行为受到中国现行法律保护，而且一定程度还推动了我国金融事业的发展，解决了正规金融机构无法顾及的特定群体资金需求。从以上两个层面讲， P2P本质不是一种投资陷阱，它的出现具有强大的潜在市场需求与积极的社会作用。
如何看待P2P理财引发的部分投资者重大损失现象
首先，P2P理财遭受损失不是由于其天生是一种欺诈陷阱而造成的;其次，任何一种投资品种、包括资金借贷行为都是存在风险的，P2P理财产品也不例外;第三，作为一种新鲜事物，参与者需了解P2P投资产生风险的关键因素，并能够加以理性分析、科学选择，才能规避风险、减少损失。
P2P投资机会关键在于对第三方平台公司风险的理性把握
P2P理财风险主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P公司的信用与经营风险。当前造成P2P理财客户重大损失的主要原因集中在后两类风险，特别是第三方P2P公司的风险。
P2P业务是一种金融创新模式，一定程度上推动了我国金融事业的发展，目前监管部门在加强防范非法集资、非法吸储的前提下，对P2P金融创新业务的发展持许可、观望态度。P2P公司近年如雨后春笋般涌现，但其中不乏以欺诈圈钱为目的、毫无个人信用风险管理经验的平台公司存在，部分投资者正是参与了此类公司的P2P借贷，才带来了巨大损失，而多数选择运行规范、风控能力较强公司的投资者，均获得了不错的收益。
由于市场上存在一些以欺诈圈钱为目的平台公司，同时第三方P2P公司通常在借贷中承担成交撮合、借款人风险识别、违约追偿、违约惩戒等服务职能，如何选择第三方P2P公司，是投资者成功参与P2P理财的关键。 第三方P2P公司风险判断与选择的关键因素 (1) 借出资金流向的确定性、自主选择性
无论P2P公司采取线上、还是线下方式，无论投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人，出借人最终都需十分明确地保证可做到以下几点：清楚明确的借款人、借款金额;对借款人具有完全自主的选择权;必要时可以取得与借款人的联系。P2P公司在业务流程上应完全满足上述要求，否则，投资者就需要小心。 (2) 借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度
P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段，来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。