东莞农村商业银行范文第1篇
注册资本：人民币6439万元; 法定代表人：戴南利; 地址：安徽省石台县仁里镇和平南路4号; 业务范围
吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事借记卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 安徽人事考试网
东莞农村商业银行范文第2篇
第一条 为适应重庆农村商业银行信用卡业务的发展，为持卡人提供全面优质的服务，根据国家有关法律、法规，特制定本章程。
第二条 本章程所称重庆农村商业银行信用卡(以下简称信用卡)是重庆农村商业银行(以下简称发卡银行)面向社会公开发行的、持卡人可在发卡银行核定的信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信用、存取现金和转账结算等功能。
第三条 信用卡以人民币为结算币种。
第四条 信用卡按发卡对象不同分为单位卡和个人卡，按信用等级不同分为普卡、金卡、白金卡和钻石卡。其中个人卡分为主卡和附属卡。
第五条 发卡银行、持卡人和担保人应共同遵守本章程。 第六条 本章程涉及的部分名词遵从如下定义：
持卡人指向发卡银行申请个人卡并获得卡片核发的申请者本人，包括主卡持卡人和附属卡持卡人;或指由法人或其他组织向发卡银行申请并获得核发卡片，由法定代表人或其他组织负责人授权持有该卡片的人员。信用卡卡片仅限持卡人本人使用。
信用额度指发卡银行依据持卡人资信状况核定的，在卡片有效期内可以循环使用的最高限额，是持卡人名下所有卡片(含主卡、附属卡)的共用额度。
交易日指持卡人实际用卡消费、存取现金或转账结算等实际发生交易的日期。
银行记账日指发卡银行在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将有关费用、利息等记入其信用卡账户的日期。
账单日指发卡银行每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。
最后还款日指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。 还款日指持卡人实际向发卡银行偿还其欠款的日期。
全部应还款额指截至当前账单日，持卡人累计已记账但未偿还的交易本金，以及利息、费用等的总和。
最低还款额指发卡银行规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金和取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额，发卡银行规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。
免息还款期指持卡人在最后还款日(含)之前偿还全部应还款额的前提下，可享受免息待遇的消费交易自银行记账日至还款日之间的时间段。
超限费指当持卡人累计未还交易金额超过发卡银行为其核定的信用额度时，按规定应向发卡银行支付的费用。 滞纳金指当持卡人在最后还款日(含)前还款金额不足最低还款额时，按规定向发卡银行支付的费用。
第二章 申 领
第七条 年满18周岁，具有完全民事行为能力和偿还能力且资信良好的自然人，包括常住国内的外籍人士、港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件和相关证明文件申领个人卡主卡，个人卡主卡持卡人还可为其他具有完全民事行为能力的自然人或限制民事行为能力的自然人(必须得到其法定代理人的许可)申领附属卡。每张主卡最多可申请五张附属卡。主卡持卡人可随时申请注销附属卡。
第八条 附属卡持卡人与主卡持卡人共用同一信用额度，主卡持卡人可在信用额度内设定附属卡的使用限额，附属卡所有交易款项及相应的利息、费用等均记入主卡账户，由主卡持卡人承担全部还款责任;主卡持卡人与具有完全民事行为能力的附属卡持卡人对所欠银行款项互相承担连带清偿责任，具有限制民事行为能力的附属卡持卡人只对其所持附属卡发生的债务承担清偿责任。
第九条 在中国境内金融机构开立基本存款账户并具有偿还能力的机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织(以下统称单位)，可凭经中国人民银行核准的基本存款账户开户登记证和相关证明文件申领单位卡。单位卡的持卡人须由单位法定代表人(负责人)或其授权代理人书面指定。各持卡人的所有交易款项均记入该单位信用卡账户内，由单位承担还款责任。单位可随时书面申请注销持卡人用卡资格或变更持卡人。
第十条 申请人申领信用卡须同意遵守本章程，应按发卡银行的规定，正确、完整、真实地填写申请表和提交发卡银行要求的相关证明文件，并同意发卡银行向有关部门、单位和个人了解和查询申请人的资信情况，保留和使用相关数据。
第十一条 发卡银行根据申请人提交的申请表及证明材料等对申请人的资信情况进行审查，决定是否发卡、是否要求申请人提供担保及采取何种担保方式。担保应另行签订相应的担保合同。
第十二条 发卡银行根据申请人资信情况、担保情况的审查结果，核定申请人的信用额度，确定领卡方式及种类。 第十三条 单位卡持卡人的信用额度由申请单位在其总信用额度内确定，发卡银行审批。
第三章 使 用
第十四条 持卡人凭卡可在境内外带有银联受理标识的特约商户以及发卡银行指定的其他特约商户消费，在境外带有银联受理标识的取现网点或自助机具上提取当地币种现钞，在境内带有银联受理标识的自助机具上或发卡银行指定的取现网点、自助机具上提取人民币现金，并享受发卡银行提供的其他服务。单位卡不能提取现金。
第十五条 持卡人凭信用卡在信用额度内提取人民币现金或在境外提取外币现钞时，每卡每日累计取现金额按国家有关法律法规，以及银联、发卡银行和收单银行的相关规定执行。持卡人累计未还取现金额不得超过核定信用额度的规定比例。
第十六条 信用卡凭密码或签名的方式使用。持卡人与发卡银行约定在消费时使用签名的方式，只须在签购单上签署与卡片背面签名栏内相同的签名。持卡人与发卡银行约定在消费时使用密码加签名的方式，则需要输入消费交易密码并在签购单上签署与卡片背面签名栏内相同的签名。持卡人使用信用卡交易时受理机构规定需要出示身份证件的，持卡人须出示本人有效身份证件。
持卡人在柜面或自助机具提取现金时，需要输入取款交易密码，在柜面取现还需要在取款单上签名。
第十七条 凡凭密码进行的交易，发卡银行视为持卡人本人所为，相应产生的电子信息记录为该项交易完成的有效凭证;凡不凭密码进行的交易，则记载有持卡人签名的交易凭证为该项交易完成的有效凭证。持卡人应在安全的技术和商户环境下在互联网(INTERNET)上使用信用卡，否则持卡人须对该卡在互联网上使用所导致的风险和损失自行承担责任。
第十八条 持卡人需要修改、重置密码，应按发卡银行指定的方式申请更换密码。
第十九条 信用卡卡片有效期为三年，过期自动失效。发卡银行为持卡人提供到期自动换卡服务。若持卡人到期不愿换卡，应于卡片有效期到期前一个月以书面或发卡银行认可的其他形式通知发卡银行，但卡片到期后，信用卡账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。
第二十条 信用卡损坏时，持卡人应按发卡银行规定的或双方约定的其他方式办理换卡手续。
第二十一条 信用卡遗失、被窃或遭他人占有时，持卡人应及时通过发卡银行营业网点柜面或客户服务热线办理挂失。发卡银行在核对相关资料后，进行挂失处理。挂失经发卡银行确认后即生效，挂失生效前所发生经济损失均由持卡人(单位卡由申领单位)承担，但持卡人和发卡银行另有约定的除外。持卡人与他人合谋、恶意串通或有其他不诚实的行为，或者不配合发卡银行调查情况时，由持卡人承担所有损失，发卡银行不承担任何责任。
第四章 计息、还款及账户管理
第二十二条 持卡人在最后还款日前(含)偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。
信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。
第二十三条 持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款。持卡人未能在最后还款日前(含)全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息。持卡人预借现金和超过信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，自记账日起计息。
第二十四条 对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。 第二十五条 持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金。
第二十六条 持卡人超过信用额度使用时，除按上述计息方法支付透支利息外，对超过信用额度部分，还应支付5%超限费。 第二十七条 发卡银行对持卡人信用卡账户中的存款不计付利息。
第二十八条 单位卡持卡单位偿还欠款的，须从其基本存款账户转账存入，不得从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入，不得直接以销货收入或现金存入。
第二十九条 个人卡持卡人偿还欠款的，须以其持有的现金存入或从其在发卡银行开立的个人银行结算账户转账存入，若从单位存款账户转入应符合《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定。
第三十条 持卡人选择约定账户自动还款方式的，要求约定账户是在发卡银行开立的存款账户且与信用卡同名的账户，发卡银行将于最后还款日从约定账户中扣收相应的款项，用于归还其信用卡账户欠款。
第三十一条 发卡银行对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按利息、费用、取现交易(含转账交易)本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款。
第三十二条 主卡持卡人或持卡单位在信用卡卡片有效期内或到期后不再使用卡片的，应在偿还账户所有欠款后向发卡银行提出账户销户申请，发卡银行在受理账户销户申请45天后办理正式结清手续(卡片到期已超过45天的除外)。单位卡结清账户时，账户内剩余的人民币资金转回其基本存款账户，不得提取现金。
第五章 发卡银行的权利和义务
第三十三条 发卡银行的权利：
(一)发卡银行有权索取、使用、审查、处理申请人和持卡人的个人资料，向任何有关方面核实申请人的有关资料，并有权决定是否向申请人发卡，有权核定持卡人的信用额度。对未批准的申请资料不予退还。
(二)发卡银行有权向持卡人收取一定的费用并记入其信用卡账户。详细收费项目及标准见附表1和附表2。
(三)发卡银行有权根据持卡单位或持卡人的资信变动情况、用卡情况等，对单位卡持卡单位的总信用额度或个人卡主卡持卡人的信用额度进行调整，并将调整结果通知有关当事人。
(四)信用卡卡片注销或账户结清后，发卡银行有权收回信用卡。对持卡人未交回的卡片，发卡银行保留对该卡片在此后发生的、因非发卡银行原因而导致的有效交易款项及相应的利息、费用等的追索权。
(五)持卡人超过最后还款日未归还欠款时，发卡银行有权催收，有权停止其信用卡的使用，并可要求其保证人承担保证责任、处置其保证金或抵质押物，必要时有权提请司法机关追究持卡人的法律责任或采取其他相应的追索措施。
(六)持卡人如有利用信用卡进行欺诈等恶意行为，发卡银行有权对其信用卡止付，授权特约商户、取现网点等收回该卡，并采取措施追回欠款，必要时可提请司法机关追究持卡人的法律责任。
(七)发卡银行有权依照有权机关的指令，查询或冻结持卡人的信用卡账户。
(八)因供电、通讯等原因导致持卡人不能用卡的，发卡银行有义务视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助，但对因此而可能给持卡人造成的损失不承担责任。
第三十四条 发卡银行的义务：
(一)向申请人提供有关信用卡的使用说明资料，包括信用卡章程、使用说明、收费标准、计息方法等。
(二)对有交易、费用发生，或虽未发生交易或费用但账户有未偿还余额的持卡人，发卡银行应在其账单日结计其账务，并以寄发对账单、短信、邮件等方式将其账务情况通知持卡人;持卡人因对账务变动情况有疑义而提出查询或更正要求的，发卡银行应及时给予答复。
(三)发卡银行应对申请人的资料保密，但法律法规另有规定的除外。
(四)信用卡未经持卡人激活，发卡银行不扣收任何费用。在特殊情况下，持卡人以书面、客户服务电话录音、电子签名、持卡人和本行双方均认可的方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。
(五)发卡银行应设立24小时客户服务电话，向持卡人提供业务咨询、账户查询、投诉受理及挂失办理等服务。
第六章 持卡人的权利和义务
第三十五条 持卡人的权利：
(一)持卡人有权享有发卡银行承诺的各项服务，监督其服务质量，并对与承诺不符的服务进行投诉。
(二)持卡人在用卡交易后，有权向发卡银行索取最近3个月的对账单，或通过发卡银行提供的客户服务热线以及其他渠道了解其账务变动情况;对账务变动情况有疑义的，有权在规定时间内向发卡银行提出查询或更正要求，必要时还可申请调阅签购单的服务，如调阅签购单后查明交易确为持卡人本人所为，持卡人须按发卡银行的规定承担签购单调阅手续费。
(三)持卡人有权知晓信用卡的功能、使用方法、收费项目、利率及有关计算公式。
(四)持卡人不承担其信用卡挂失生效后因该卡被伪冒、盗用所产生的经济损失，国家有权机关依法扣划卡内资金除外。 第三十六条 持卡人的义务：
(一)信用卡只能由持卡人本人使用，因出租、转让或转借信用卡而导致的经济责任及产生的风险损失由持卡人承担。
(二)发卡银行因持卡人交易及还款记录良好而调高持卡人信用额度的，如持卡人接到通知后不愿调高信用额度，应要求发卡银行恢复其原有信用额度。但持卡人对已发生的有效交易款项及相应的利息、费用等负有清偿责任。
(三)为了保护自己的合法用卡权益不受侵犯，持卡人在收到信用卡卡片后，应立即在卡片背面的签名栏内签上与申请表上相同的签名，并在用卡交易时使用此签名。因卡片未签名导致的交易责任及损失由持卡人承担。
(四)持卡人应妥善保管和正确使用密码，不应将密码透露给任何他人。凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为。因密码保管或使用不当而导致的损失由持卡人承担。
(五)持卡人应在发卡银行核定的信用额度内用款，并在最后还款日(含)前偿还全部应还款额或最低还款额。持卡人选择约定账户自动还款方式的，应当在指定还款账户中保留足够的余额。
(六)持卡人用卡后应妥善保管交易凭证，以防卡片资料被他人盗取;注意查收对账单，如未按时收到对账单，应及时向发卡银行查询。持卡人不能以未收到对账单为由拒绝向发卡银行支付欠款(包括相应的滞纳金、利息等)。
(七)持卡人和保证人如个人资料、联系地址、通讯方式或指定的对账单寄送地址等发生变动，应在变动后立即以书面或发卡银行认可的其他形式通知发卡银行，否则，由此产生的损失发卡银行不承担责任。
(八)持卡人应妥善保管所持信用卡卡片，如卡片遗失或被盗，应立即通过发卡银行提供的客户服务热线或营业网点柜面办理挂失。
(九)持卡人对其信用卡账户正式结清前发生的所有有效交易款项及相应的利息、费用等均负有清偿责任。
(十)持卡人与特约商户之间发生的任何交易纠纷，均由双方自行解决，发卡银行不承担任何责任，持卡人不应以此为由拒绝向发卡银行偿还所欠款项。
(十一)发卡银行根据有权机关的冻结指令冻结持卡人信用卡账户的，如账户冻结期间因非发卡银行的原因导致仍有交易发生的，持卡人对相应欠款仍负有清偿责任。
第七章 附 则
第三十七条 本章程未尽事宜，按照国家有关法律、法规、规章执行。持卡人用卡交易过程中涉及境外机构的，有关争议处理按照中国银联的规定执行。
第三十八条 发卡银行保留根据国家法律和规定修改本章程的权利，本章程的修改或调整，发卡银行报经中国银行业监督管理委员会备案并公布后即生效，无须另行通知。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。
第三十九条 本章程由重庆农村商业银行负责制定和解释，报中国银行业监督管理委员会备案后施行，原《重庆农村商业银行江渝信用卡章程》同时废止。
附表1：江渝信用卡普卡/金卡收费项目及标准
收费项目 收费标准(人民币)
单位金卡：300元/卡， 单位普卡：200元/卡。
备注
年费
个人金卡：主卡200元/卡， 附属卡100元/卡; 个人普卡：主卡100元/卡， 附属卡50元/卡。
境内取现：按取现金额的1%，最低5元，最高50元;
按年预先收取，收取后不再退还，不足一年的按一年计算。
取现(含转账)手续费
按笔收取，取现不分同城异地均收取手
境外ATM取现：12元+交易金额1%，最低续费，本行取现(转账)不收手续费。 13元。
超限费 超限部分的5%，最低5元。
持卡人累计未还用款金额超过核定的信用额度时收取
滞纳金
持卡人在最后还款日(含)前未偿还最
最低还款额未还部分的5%，最低10元。
低还款额时收取 20元/卡 每封信函20元 卡片挂失：50元/卡
每份列印一个账单的账务信息 持卡人申请调阅签购单服务，经调阅签购单确认交易为持卡人本人所为时收取
持卡人因卡片毁损、磁条消磁等原因申请换领新卡时收取。
持卡人申请加急寄送卡片时收取 补换卡工本费 卡片快递手续费 挂失手续费
补印/补寄对账单手续费
5元/份(自索取日起最近三个月内免费) 境内正本：50元/份;
签购单调阅手续费 副本：20元/份; 境外副本：50元/份。 日息万分之五，按月
透支利率
计收复利。
ATM查询费(境外)
10元/次
持卡人在预借现金、未全额还款、逾期情况下计收。
1.各项收费如有变动，以最新公告为准; 2.金卡免快递手续费、补换卡工本费; 3.境外含港、澳、台地区;
4、重庆农村商业银行保留对各项费用的最终解释权。
附表2：江渝信用卡白金卡/钻石卡收费项目及标准
收费项目 收费标准(人民币)
个人白金卡：主卡2000元; 附属卡1000元;
备注
按年预先收取，收取后不再退还，不足一年的按一年计算。 年费
个人钻石卡：主卡6800元; 附属卡2800元。 本行取现：免费。 跨行取现：
取现(含转账) 手续费
境内：取现或转账按金额的 1%，最低5元，最高50元。
境外：ATM取现：12元+交易金额1%，最低13元。
按笔收取
透支利率 日息万分之五，按月计收复利
持卡人在预借现金、未全额还款、逾期情况下计收
持卡人累计未还用款金额超过核定的信用额度时收取
持卡人在最后还款日(含)前未偿还最低还款额时收取
持卡人因卡片毁损、磁条消磁等原因申请换领新卡时收取
卡片挂失时收取 每份列印一个月的 超限费 超信用额度部分的5%，最低5元
滞纳金 最低还款额未还部分的5%，最低10元
补换卡工本费 卡片挂失手续费 补印/补寄对账单手续费
免费 免费
5元/份(自索取日起最近三个月内免费)
账务信息
持卡人申请调阅签购单服务，经调签购单调阅手续费 免费 阅签购单确认交易为持卡人本人所为时收取
卡片快递手续费 短信服务费 ATM查询费(境外)
免费
人民币3元/月/户 免费
持卡人申请加急寄送卡片时收取 境外含港澳台地区
东莞农村商业银行范文第3篇
客服部闫磊由海林分公司调入集团销售中心一直没有配套工装，为工作需要需制作工装一套，特申请工装一套，请领导到批示妥否。
申请人：闫磊
东莞农村商业银行范文第4篇
班级：20054311班
学号：200543120
4姓名：袁成彬
党的十六届五中全会与时俱进地提出了“建设社会主义新农村”的重大战略目标，“十一五”规划建议明确指出，全面建设小康社会的难点在农村和西部地区，只有广大农村和西部地区明显改变落后面貌，才能盘活国民经济的全局，实现长期持续的发展。在国家财政开始越来越多地向农村倾斜，农民享受公共服务的状况有了积极变化的大背景下，在中央继续对种粮农民实行直接补贴、增加农业综合开发投入、加强农村小型农田水利设施建设、加大政策性金融支农力度、各级财政大幅度增加对农民职业技能培训投入、增加农村教育、卫生、文化、计划生育的经费投入的基础上，我们提出农村网络城市化建设是解决“三农”问题及实现城乡统筹发展的长效保障机制。
农村网络城市化包括城乡交通网络化建设、城乡水电网络化建设、城乡通讯网络化建设。城乡交通网络化建设把城市乡村连为一体，将全天候的县乡路网体系延伸至村组的路网体系。从而使更多的农民享有的用路权与市民一样，使农村老百姓能够享受到与城市居民相同和相近的出行服务。据调查当前我国贫困地区仍有60%的乡村道路为“晴通雨阻”路，55%的县乡道路为等外路。城乡交通网络化建设的基本目标是实现“主干道公路二级化、乡镇公路油路化、乡村公路网络化”，更高的目标是实现“主干道公路高级化、乡镇公路二级化、乡村公路油路化和网络化”。城乡水电网络化建设包括城乡用水网络建设和城乡用电网络建设，城乡用水建设着眼于农村地区的人畜饮水安全问题，将农村水量安全提升为水质安全，使更多的农民享有的生活用水权与市民一样;城乡用电建设是实现农村电网改造建设，扩大城乡电网一体化的范围，使更多的农民享有的用电权与市民一样，支付的电价与市民一样。当前对城乡水电网络化建设已经取得了很大的成绩，进一步的发展是使农民用水用电与市民用水用电一样，不但解决生活用水用电问题，还解决投资发展的用水用电问题。城乡通讯网络化建设则是建成覆盖农村地区的通讯网络，使更多的农民享有的通讯权与市民一样，并建立统一规划有线电视、远程文化教育和互联网等网络建设，整合现有网络资源，逐步推行电话、有线电视和电脑网络“三电合一”，对落地地区的村镇及困难农户，减免或补贴有线电视初装费、收视费。城乡通讯网络化建设可以对农民进行远程可视的各种教育，可以使农民能够更快地低成本地获取外部信息，使他们的可持续发展更有保证。
农村网络城市化与“小农理性命题”。美国著名经济学家、1979年诺贝尔经济学奖得主Schultz(1964)认为，农户相当于资本主义市场经济中的企业单位，农民比起任何资本主义企业家来毫不逊色，基于此，改造传统农业的出路在于激励农民为追求利润而创新的行为。Popkin(1979)更是直言，农场完全可以视作资本主义的公司，小农无论是在市场领域还是政治社会活动中，都更倾向于按理性的投资者原则行事。人们将两者的观点概括为“Schultz-Popkin小农理性
命题”。这一命题实际上强调了，农户即企业，农民即企业家;激励农户的利润动机与创新行为以及创造外部市场条件十分重要;如果这些外部市场条件能得到满足，则农户就完全可以和企业家一样行动。农村网络城市化为农民提供了农产品结构调整的环境和提供了利润创新机会，理性的农民会充分利用农村网络城市化平台，抓住有利可图的信息和机会及时对农产品结构进行调整，或及时扩大投资，从而取得可持续性的发展。河南固始县和“赣州模式”为“小农理性命题”提供了有力的支持。河南固始县农民种植“双低”油菜的积极性大为提高的原因在于当地政府强调：“农民愿意干的，政府要放手;农民不愿意干的，政府要住手。农民种什么，他们心里最清楚，政府不清楚”。2005年“全国村庄整治工作会议”认为江西“赣州模式”新农村建设值得全国借鉴和推广。“赣州模式”的重要经验就是“注重发挥农民的主体作用，把重点放在对农民积极性和创造性的调动上，相信农民，依靠农民，以农民为中心安排新农村建设工作”。对此，可以说农村网络城市化是解决农村地区落后面貌的可行的关键基础措施，是解决我国“三农”问题的重要对策。
农村网络城市化与制度变迁理论。农村网络城市化不同于农村城市化，农村城市化又称城镇化，是“人类生产与生活方式由农村型向城市型转化的历史过程，主要表现为农村人口转化为城市人口及城市不断发展完善的过程”。农村城市化虽然能够转移一部分农村剩余劳动力，但农村城市化有它的局限。据估计大概到2030年前后，中国的人口将达到高峰，有16亿左右，那时即使实现了50%的城市化，还会有8亿人生活在农村，因此城市化只能部分解决“三农”问题。在农村城市化过程中，还容易导致地方政府过度介入。比如一些地方急于求成，过多地用行政手段和首长命令来规定城市发展和城市化水平的时限、速度和指标，提出过高的、不切实际的指标，发展一些缺乏工商业支撑的“城镇”，产生了较大的负面作用。农村网络城市化也不同于城乡一体化，城乡一体化是发生在生产力水平或称之为现代化和城市化水平相当高的时期，指城市和乡村在经济、社会、生态环境、空间布局上实现整体性的协调发展。城乡一体化往往容易被理解成城乡一样化，导致政府的过度介入和占用大量耕地，许多地方政府在实践中本着“公共服务设施集中，公共绿化集中，村落组团集中”的布局原则，统一规划和集中建设农民住宅。导致一些几百人，几千人乡村也要建街道、幼儿园、学校、医院、公园等等，利用率却很低，没有多少人看病、上学、游园。有些地方在城乡一体化上则提出村内主干道硬化、环境绿化、路灯亮化，这必然会占用大量的土地资源。农村网络城市化的道路建设主要着眼于村村、村镇之间的交通网络建设，乡村集中的公共服务设施建设则应交由村民自主决定是否建设、如何建设，这是一个自发的制度变迁过程，这样可以避免政府的过度介入和过分占用耕地。利用政府力量来强力推动农村城市化和城乡一体化，是强制性的制度变迁，强制性制度安排存在着制度供应过剩的弊端，这是导致农村城市化和城乡一体化过程中政府过度介入和占用大量耕地的根本原因。新制度经济学理论认为，一般地，自下而上的诱致性制度创新比自上而下的强制性制度创新更富有效率。当制度供给和需求处于不均衡状态时，社会就会自动产生制度变迁的力量，自发促进制度变迁的完成。中国城市的起源和发展就是一个自发的制度变迁过程，早期的城市是在农
村居民点——邑的基础上，由于简单的物物交换而自发发展为集市，进而发展为城镇，最终发展为城市。农村网络城市化过程中，一些地理位置较好的村、镇，由于农村网络化的发展，新的盈利机会和制度租金会出现，村—镇、镇—小城市的演进路径会自发形成。因此，农村网络化与农村城市化、城乡一体化并不矛盾，前者是后两者的基础和前提。
农村网络城市化有利于增加城镇居民的就业和收入。农村网络城市化建设将更方便城镇居民到乡下创业，解决一部分城镇居民就业问题。近年来，许多城镇居民把眼光放到了资源相对丰富、但缺乏资金和技术开发的农村，出现了一股城镇居民到农村去创业，到乡下去打工的新潮流。据统计，我国约有7000万人在城里有住房、经营场所，却在乡下搞种植、养殖、垦荒、造林的人。一般来说，城镇居民拥有技术、资金和市场信息，是搞活农村经济、促进城乡一体化的生力军。就经济意识而言，城镇居民比农民更了解农产品怎样才能流入城市，凭城市人在货币资本和智力资本上的优势，城镇居民在农村创业打工赚取钞票的同时，既可缓解城镇人口就业压力，也给农村创造了真正“离土不离乡”的就业岗位。然而，城镇居民到农村创业有一个重要的前提条件，那就是农村网络城市化建设较好，城乡之间拥有便捷安全的交通网络、安全方便的水电网络、快捷的通讯网络。
农村网络城市化建设工程可以扩大内需，促进国民经济良性发展。一是增加农村网络城市化工程参与人的收入和消费。二是农村网络城市化建设有利于城镇居民休闲农家旅游事业的发展，增加了城市旅游公司和客运公司及其员工的收入和消费。三是农村网络城市化建设会吸引更多的城镇居民到农村创业，增加了城镇居民的收入和消费。四是农村网络城市化建设有利于降低了农民的出行成本、运输成本、及获取农产品市场供求的信息成本，有助于农民及时进行农产品结构调整，生产适销对路的农产品，增加农民的收入和消费。五是农村网络城市化建设有利于城镇居民休闲农家旅游事业的发展，相应增加旅游地农民的服务收入和消费。六是农村网络城市化建设改善会吸引更多的城镇居民到农村创业，为农民创造更多的“离土不离乡”就业岗位，增加就业农民的收入和消费。可见，农村网络城市化建设可从六个方面增加城镇居民和农民的收入，促进他们的消费，从而扩大内需，促进整个国民经济的良性发展。
东莞农村商业银行范文第5篇
村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行不同于银行的分支机构，属一级法人机构
农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。从性质上来说，是介于合作金融与商业金融之间的一个过渡层次。
PS：农村合作银行，主要以农村信用社和农村信用社县(市)联社为基础组建而成的合作金融组织，以小城镇及农村为业务活动区域。
农合行VS农信社优势所在：
农信社在改革为农合行之前，普遍存在产权不清、约束机制失效、行政不当干预等问题。而在改制为农合行之后进行清产核资、增资扩股，股东身份一一得到确认，实现了产权明晰的改革目标。
什么是农村商业银行?
农村商业银行(Rural commercial bank)常简称农村商业银行、农商行。
它是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
东莞农村商业银行范文第6篇
内容摘要.……………………………………………………………………………1
一、建立有效的风险管理机制.……………………………………………………
2(一)、应树立先进的银行风险管理观念…………………………………………2
(二)、要健全风险管理体系。……………………………………………………2
(三)、要建立全面风险管理方法。………………………………………………3
(四)、要建立健全风险管理制度。………………………………………………3
二、进一步完善内部经营管理模式，提高决策水平.……………………………
3(一)、要完善现有的经营管理模式………………………………………………3
(二)、要加强研究，提高决策科学性。…………………………………………3
(三)、要加强对货币信贷政策的研究。…………………………………………3
三、要想方设法提高核心竞争能力.………………………………………………3
四、培育先进的风险管理文化.……………………………………………………4
(一)、要培育全员风险意识………………………………………………………4
(二)、要建立正面、正向和正确的激励约束机制………………………………4
五、农村商业银行的发展.…………………………………………………………4
(一)把实现银行自身商业可持续发展与支持“三农”有机结合起来.………5
(二)逐步实现盈利模式的转变，形成多元化的利润来源.……………………5
(三)把握好业务发展及资产扩张与风险防范的关系.…………………………5
(四)统筹好金融创新和规范管理的关系.………………………………………6
(五)要搞好企业文化建设，提高银行的核心竞争力。…………………………6
六、结语。……………………………………………………………………………7
参考文献:。 …………………………………………………………………………8
内 容 摘 要
农村商业银行作为转制而来的新型金融机构，由于起点低、底子薄、人员素质较低等先天不足，迫切地需要通过发展来适应日趋激烈的市场竞争。强化风险控制作为商业银行经营管理的核心环节，对农村商业银行的重要性也是不言而喻。此次针对农村商业银行经营管理现状，提出了提高其风险管理水平的若干建议。
论文关键字：农村商业银行 风险管理 核心竞争力 发展
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论农村商业银行的风险控制与发展
农村商业银行(Rural commercial bank)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
风险管理既是银行业金融监管的要求，更是银行业自身生存发展的需要，风险管控水平直接体现了银行业的核心竞争力。在经营和发展过程中，认识风险、防控和化解风险，是实现经营目标，推进可持续发展、科学发展的本质要求和根本保障。一要按照“全面、审慎、有效、独立”的原则，建立风险识别、计量、监测和控制系统。全面就是从“三会一层”到每位员工，都必须具备风险管理的义务和职责，并覆盖所有部门和岗位，还渗透到各项业务和各个操作环节;审慎就是要坚持“内控优先”的要求，做到业务发展，制度先行;有效就是保证内控管理的权威性和约束力，对存在的问题能够得到及时的反馈和纠正;独立就是风险管控人员不应受到干扰，能够独立判断、识别风险、报告风险，并实施相应措施。二要牢固树立风险管理意识，加强风险管理文化培育，使得员工把防范风险作为自觉行动。特别是处于风险控制的前台员工和内审部门，要针对性地加强专业性培训，全面熟知各项风险管理制度，掌握现代风险管理理论和方法，培育先进的风险管理理念。三要强化相互制约的经营管理和决策机制。加强授权、分权管理，规范决策程序，通过科学合理地分配责、权、利，使得各级、各部门之间权力制衡，减少决策失误。四要加强制度建设，做到经营管理有章可循，约束有效。2004 年以来，中央采取的一系列宏观经济调控措施，使银行业面临着既要加快发展又要严格控制风险的双重压力，多家银行都面临新的挑战。因此农村商业银行同其他银行相比，面临的形势更加严峻：一方面，由于是从农村信用社发展而来，存在着起点低、底子薄、人员素质较低等问题，风险控制方面存在许多缺陷;另一方面，它又迫切需要通过发展来解决如何在目趋激烈的市场竞争中生存下去的难题。农村商业银行风险管理经验不足，抗风险能力相对较弱，因此强化农村商业银行风险控制势在必行。
现认为农村商业银行防范风险与以后的发展要做好五方面工作：
一、建立有效的风险管理机制
(一)、应树立先进的银行风险管理观念。农村商业银行作为由农村信用社转制而来的银行，不可避免地刻着农信社的烙印，而且原有业务主要为涉农业务，员工的整体素质及操作经验相对较低，这些都导致其风险管理水平比较低。较其他商业银行而言，树立先进的风险管理理念应作为风险控制的首要环节。农村商业银行各级行的领导要高度重视风险预测工作，充分认识到做好风险的预测分析对银行防范和控制经营风险的重要性，自觉地将风险预测分析工作摆上重要议事日程，纳入全行内部管理的整体工程来抓。在农村商业银行成立之初，要确立健康的经营理念和恰当的风险取向，根据风险约束、资本约束和成本约束条件，有选择地推进各项业务的发展，防止盲目发展，正确处理好质量、效益和速度的关系，在开展业务过程中，寻找风险点，从风险管理中创造收益。
(二)、要健全风险管理体系。农村商业银行要从三个层面进行调整：一是要适应股权结构的变化，逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。二要在风险管理的执行层面，逐
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步实现横向延伸、纵向管理，在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。三要改变以往商业银行内部条条框框的管理模式，进行“流程再造”，实现以业务流程为中心的管理体制，从业务风险产生的源头进行有效控制。
(三)、要建立全面风险管理方法。积极借鉴其他商业银行的成功经验，通过运用先进的风险管理手段和技术，建立风险识别和控制模型，努力使隐蔽的风险显性化，把滞后的风险及早识别出来，对各类风险依据统一标准进行测量并加总，并依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。
(四)、要建立健全风险管理制度。农村商业银行尽管面临着快速发展的迫切需要，但仍应坚持内控优先，制度先行。为确保风险的预测分析和事前防范工作落到实处，农村商业银行要通过对目前各项业务操作流程和管理制度的重新审视和梳理，进一步建立健全风险预测分析和事前防范制度，尤其对新开办的业务必须在进行风险预测分析，并制定防范控制风险的预案后，再逐步推广，健全各项业务操作规程，将风险的事前防范纳入各项业务的经营过程中。
二、进一步完善内部经营管理模式，提高决策水平
(一)、要完善现有的经营管理模式。目前大部分商业银行普遍面临着“诸侯决策”的难题，即分支行的权力太大，容易形成内部人控制的局面，削弱了总行的风险控制能力。相比之下，商业银行若能借助数据集中的科技平台，通过集权化控制，则能加强对信用风险和操作风险的防范。农村商业银行作为新兴的银行，应逐步按照专业化营销和管理的要求，重新布局业务模式，把零售业务下放给各支行，公司业务则集中到分行总调控;同时按照新的行业规划与开发的业务模式要求，再造各项管理和业务流程。
(二)、要加强研究，提高决策科学性。针对市场和客户的快速变化，农村商业银行要研究市场、研究客户、研究自身，提高决策的科学化水平。一是要加强对宏观经济运行走势、地区、行业和大型企业集团及其关联企业的分析与跟踪研究，严格防范政策性、系统性、区域性、行业性和集团性企业风险。二是要加强对金融市场运行特点的研究，特别是在利率市场化、汇率市场化的形势下，加强资金市场供求状况的分析，调整、优化资产负债结构，有
(三)、要加强对货币信贷政策的研究，特别是加强对区域信贷政策、行业信贷政策和中小企业信贷政策特殊性的研究，为信贷资产的优化配置提供了科学决策依据。通过多层次、多方面的研究，提高对市场的应变能力，增强全行的宏观风险防范与预警能力。
三、要想方设法提高核心竞争能力
农村商业银行从一开始就面临着与其他商业银行完全不同的发展条件和发展基础，这就要求新生的农村商业银行必须要提高核心竞争能力，有效防范风险，才能在竞争激烈的国内金融市场上突出重围，走出一条具有自身特色的发展之路。
培育核心竞争力的关键就是要确立自身的市场定位和客户基础。农村商业银行应该坚持“立足地方、服务三农、服务市民、服务中小企业”的基本市场定位。一是要立足地方，充分发挥与地方经济联系密切的优势，实现农村商业银行发展与地方经济腾飞的双赢。应加大对市政重点项目的投入和对区属经济发展的支持力度，对重点市政工程建设提供有力的信贷支持，使农村商业银行在支持市，区两级经济发展的同时，扩大影响，占领市场。二是要服务三农，农村商业银行不同于其他金融机构，无论其所有权结构和管理模式如何改革，其经效规避市场风险。
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营的方向必须坚持为农业、农村和农民服务，都要有利于农村经济结构的调整和农民增收。偏离了这一方向，就背离了改革的宗旨和目标。三是要服务市民，要努力丰富服务手段，开发业务新品种，满足市民金融服务的需要，并以此实现零售业务的迅速发展，建立牢固的客户群体。四是要服务中小企业，把中小企业作为重要的服务对象。在扶持中小企业发展的模式上，应该引入新思维，突破以往银行业单纯以贷款来满足企业单方面资金需求的传统做法，而是在积极探索中小企业社会化服务体系中，以信贷支持、提高素质、优质服务三管齐下的新方法，全方位扶持中小企业健康发展。
通过准确的市场定位，农村商业银行可以调整传统的业务结构、客户结构，降低经营风险，拓宽盈利空间，提高收益水平。
四、培育先进的风险管理文化
(一)、要培育全员风险意识。风险控制应依靠全员的共同努力，其中更主要的是发挥具体经办人员包括各级决策者、客户经理和一线操作人员的能动作用。农村商业银行风险控制的主体应由以管理者为主向以操作者为主、全员共同参与转变。要在进一步强化员工对规章制度的学习、强化全员业务培训等灌输式教育的同时，通过一些创新做法，如解剖案例等，增强全员的风险防范意识，使防范风险成为个人自觉、自愿、自律的行为，形成自我约束机制。
(二)、要建立正面、正向和正确的激励约束机制。尽可能将风险管理、营销管理和绩效管理紧密挂钩，形成其内在的统一性，使银行的短期目标与长远利益、局部利益和整体利益保持一致，从根本上克服短期经营行为的弊端。
五、农村商业银行的发展
以东宁农商行为例的农村商业银行刚刚成立不久、因农而立、服农而存，长期以来，始终坚持以服务“三农”、中小企业和县域经济为己任，已成为农村金融的主力军和联系农民的重要金融纽带。几十年扎根农村服务的经验以及与农民所建立的紧密联系，是农村商业银行的宝贵财富，也是其他金融机构所不具备、短期内很难实现的独特竞争优势;而且，在可以预见的一个相当长的时期内，农村商业银行仍将是农村地区网点最多、客户面最广的金融机构。特别是通过近几年的改革发展以及这次改制，已使农村商业银行的面貌发生了较大的变化，资产质量、经营机制、管理水平和盈利能力等，都上了一个新的台阶，竞争力有了较大的提高但也要看到，在国家放开了农村金融市场，新型农村金融机构层出不穷的今天，农村商业银行面临的金融竞争格局正在发生急剧的变化。不仅有邮储银行的组建及其资产业务特别是涉农业务的不断扩大，有农业银行的加速回归，还有各种村镇银行、小额贷款公司的成立等。可以说来自各方面的冲击与竞争是很大的。同时农商行自身在综合实力、风险控制以及金融创新等方面还有有待改进的地方。以东宁农商行为例的农村商业银行如何保持自身的行业优势，在把握好服务“三农”的基本业务基础上，开拓业务模式，走出区域经营，提高综合实力，建设成真正治理有效、以盈利为目标和具有竞争力的金融机构，仍然将是未来一段时期在经营和改革中要面临的挑战。
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(一)把实现银行自身商业可持续发展与支持“三农”有机结合起来
应该说，商业性金融与乡村信贷、小额信贷不矛盾，完全能够相互促进，共同发展。农村商业银行的根在农村，服务“三农”是我们义不容辞的社会责任。同时，农村商业银行又是自负盈亏、自担风险的金融企业，实现自身又好又快发展、保障储户资金安全、维护金融稳定同样是必须履行的社会责任。服务“三农”必须以确保自身健康可持续发展为前提，必须把农村商业银行自我发展融入到地方经济和谐发展的大潮中。以前的农村信用社面临的一些问题，与长期以来片面强调支农责任而忽视农村信用社自身商业可持续发展高度相关。在今后的发展中必须以正确的银行经营理念作指引。这些理念包括市值理念、资本理念、质量理念、风险理念、服务理念、创新理念等。其中，“追求过滤掉风险的真实利润”和“银行市值的长期稳定增长”应当作为农商行这种中小股份制商业银行公司的银行业务发展的核心经营理念。虽然通过改制，解决了产权模糊、所有者缺位这个根本性问题，并实施了财务重组、消化了历史包袱，实现了自我发展，但也要看到真正建立好一个现代金融企业，还要做好各方面的内功修炼，要在塑造品牌、丰富渠道、创新产品、建设团队等方面下工夫，提高市场竞争力。
(二)逐步实现盈利模式的转变，形成多元化的利润来源
中国银行业特别是东宁农村商业银行这样的中小商业银行，现在的营业收入和盈利渠道还比较单一，对存贷款利差的依赖性过强，中间业务对银行利润的贡献并不大，普遍地只有在10%左右，这与国外银行业利润构成中30%以上来自于中间业务收入形成了鲜明的反差。虽然近年来我国的银行业在货币市场、债券市场上也获得了可观的投资收益，但实际上也与成本低廉的资金来源，尤其是居民储蓄存款的低利率有直接的关系。这是由我国金融发展所处的特定历史阶段所决定的。但这种过于依赖于存贷利差的盈利模式，一旦遇到经济周期向下波动，对信贷的需求减少时，要实现利润的稳定增长就是相当困难的。而随着利率市场化改革的逐步深入，存贷款之间的巨大利差逐渐缩小又是一个不可避免的趋势。这对中国银行业的利润增长带来了相当大的影响，要单纯依靠存贷利差来实现利润的稳定增长可能难以为继。如何在利率市场化环境下保持利润的稳定增长，是中国银行业面临的一个巨大挑战。而银行业经营管制的逐步放松和混业经营的发展，给银行业带来了新的发展机遇和利润增长点。农村商业银行应该在资产扩张过程中，抓住中国金融改革开放、金融自由化的大好时机，努力探索更多更广的中间业务，培育新的利润增长点，从而在未来一段时期里，形成以存贷利差为主导、各种中间业务利润并存的多元化利润来源。
(三)把握好业务发展及资产扩张与风险防范的关系
建立严密的风险控制体系发展是农村商业银行的第一要务，但发展必须是有质量的发展。只有防范好风险，发展才有质量。农村商业银行一直面临发展不够的问题，发展业务是首要任务，但风险控制仍然是薄弱环节。当前，信贷风险依然是最大的威胁，我们要做的是
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全面清收不良贷款，加强大额贷款监管，为实现又好又快发展提供有力保障。如今，国际金融动荡对我国经济金融健康发展以及国内商业银行安全运营带来一定风险和挑战。对于农村商业银行而言，要根据新的经济金融形势，对国际国内金融市场动荡带来的各类风险进行较为准确的判断和估量，及时调整发展观念和思路，巩固业务发展成果，提高风险承受能力。同时，建立起一体化的危机应对机制，完善相关制度，有效防范信用风险和市场风险。
(四)统筹好金融创新和规范管理的关系
我们要努力开发新金融产品，积极地进行金融创新。这不仅是为了更好地为客户服务的需要，也是作为银行业控制风险的需要，是核心竞争力在对客户提供服务和银行自身发展中最现实的体现。随着金融市场化改革的逐步加快，市场化程度越来越高，不仅商业银行自身面临着更高的风险，而且一般企事业单位和个人也同样地面临着更多、更复杂的风险，它们的剩余资金也需要寻求收益与风险之间的平衡。在这样的背景下，单纯慷慨地提供信用便利恐怕不足以对企业产生更大的吸引力。它们不仅需要信用便利，而且还需要更专业、更精细的理财服务，需要更多的金融产品来更好地配置财务资源。同时，制度建设要与业务创新同步跟进，规范管理，不断强化监控，提高风险监管的前瞻性、科学性和有效性，尽可能把风险降到最低。此外，银行业的风险控制固然需要良好的制度安排，但通过金融产品交易来转移分散风险，同时又获得盈利机会同样是不可缺少的。这些都需要商业银行大胆地进行金融产品的开发和创新。
(五)要搞好企业文化建设，提高银行的核心竞争力
原来的农村信用社的业务发展成绩有目共睹，但农村信用社在公众形象和社会地位上，仍不及其他专业银行，这反映出农村信用社企业文化建设力度不够，对发展贡献度不大。今后农村商业银行在业务发展与文化建设上，应该两手抓两手硬，在改革发展中形成自己健康而又独特的文化，为农村商业银行的可持续发展注入动力，并进一步形成自己的核心竞争力。在一定程度上，未来银行之间的竞争就在于核心竞争力的竞争。核心竞争力也是一家银行区别于另一家银行的关键特征之一。从表象上看，核心能力提供了进人多样化市场的潜能，它应当是竞争对手难以模仿的能力。但核心竞争力的实质是以企业文化为底蕴的员工价值认同感。只有有了以文化为底蕴的员工价值认同感，才能吸引更多的人才。同时也只有充分调动和发挥员工的积极性和主观能动性，才能够尽心尽职地为客户服务，才能在工作中不断地总结、推陈出新，顺应市场的变化，捕捉转瞬即逝的市场机会。如何才能吸引和留住高级人才，良好的物质激励不可少，但为员工提供广阔的事业前景，以企业文化为基础培养员工对农村商业银行的价值认同感，才是关键。以物质为诱惑来吸引人才，是银行人才竞争中的下策，不是长久之计。况且，这种策略还容易助长员工在从事业务活动中的道德风险，给银行带来极大的损失，长此以往将蛀蚀银行发展的根基。是故，以员工价值认同感为主要内容的企业文化底蕴，对农村商业银行的发展是极为重要的。
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六、结语
我国农村商业银行正处在加速改革的关键时刻，面对宏观调控持续深入的大势，如何自觉遵循经济发展的客观规律和银行自身的发展规律，利用宏观调控带来的挑战和机遇，是摆在农村商业银行面前的一大课题。银行经营管理的水平主要体现在风险控制上，尤其农村商业银行是在原农村信用社的基础上改制组建的，商业化经营时间比较短，建立科学的激励约束机制还有不小的差距，不能片面追求发展速度、规模和市场份额，不追求做大，而求做强。要把合规文化摆在企业文化建设的核心位置，使合规文化、风险理念渗透到每一个操作环节和每一个员工日常行为中。要尽快完善合规和风险管理组织体系，推进流程改造，建设好信息系统和数据平台，做好风险管理的基础工作，提升风险管控水平。面对新的形势，农村商业银行应根据自身实际情况，变被动为主动，视挑战为机遇，采取积极措施，确立与现代化商业银行相适应的管理和经营模式，努力防范和化解可能存在的各种风险，实现健康、稳步发展。
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参考文献: ⑴、王亚彬 关于建立股份制商业银行推进农村信用社改革 中国会计网2011 ⑵、于学军：未来农村商业银行将强势发展 百度文库 2010 ⑶、乐宜仁 银行危机的社会学解释 中国知网 2002 ⑷、宋文光 高职教育金融保险专业人才培养的探索与实践 《金融与保险》2008/6 ⑸、中国银监会统计资料.中国金融网 2009
东宁电大09秋金融本科 王发伟