长期理财方式范文第1篇
摘要：投资理财是当前社会人们讨论较多的一个话题，义乌作为一个经济发达的城市，近两年义乌市民也开始了投资理财的热潮，但通过对义乌市民投资理财的现状进行调查和研究分析，发现义乌市民在投资理财方面存在着较多的问题和缺陷。
关键词：投资；理财；风险
随着我国经济的持续高增长、居民可支配收入的不断提高，以及资本市场的不断完善和发展，居民投资理财的需求和热情也不断高涨，尤其是在经历2006年、2007年股市的大牛市，以及房价的高涨后，在财富效应的带动下，居民投资理财的意识开始增强。目前，投资理财已成为社会的热门话题，十七大报告中首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，意味着中国正在进入一个黄金理财时期。对于义乌市民来讲，随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变，原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。但是由于对不同投资品种的风险认识不足，从而导致投资难以得到好的回报情况普遍存在。
一、投资理财概述
（一） 投资理财的涵义
对于投资理财的定义，并没有统一的标准，美国理财师资格鉴定委员会对于投资理财的定义是：制定合理利用财务资源，实现个人人生目标的程序。《理财周刊》对于投资理财的定义是：投资理财是为实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调财务计划的过程。张可可（2007）认为：个人理财是指个人或家庭根据外界环境变化，不断调整剩余资产的拥有形态，以实现个人或家庭资产收益最大化的一系列活动。
归纳起来，个人投资理财其实就是个人根据自身风险承受能力，调整资产分配和投资情况，以达到个人资产收益最大化。
（二） 投资理财的意义
1、能积累个人财富
投资理财的最大目的是积累财富，创造收益。通过投资理财，可以寻找并采用正确的投资态度和方法，使自己手中的资金在风险可承受的范围内产生最大的效益，更快地积累到实现各种目标的资金，并在需要资金的时候有充足的现金可供支配，以更好地防范于未然。
2、能明确个人自身需要
投资理财的一个非常重要的价值是让投资者思考并清楚自己真正的需要，将财务资源科学地分配到需要的地方，让每一笔支出都是有效的。让现有的小额闲置的资金通过金融工具的运用，在未来的时期里得到保值和增值，从而让以后的生活得到真正实在的保障。在不影响生活质量的情况下不断进行的，节约钱的同时，让自身财富实现最大效用。
3、能保障个人及家庭生活，规避风险
现代人都知道自己处在一个瞬息万变的世界，风险无处不在，时刻都有可能遭遇意外事件。无论是诸多事业、养老、疾病伤残、意外死亡，还有像通货膨胀、金融风暴、政治动荡等风险，这些风险如果发生都会给个人的财务安全造成巨大的冲击，而一个科学的财务资源安排可以事先做好万全的准备，采取有针对性的防范措施。
二、义乌市居民投资理财调查结果分析
（一）被访者基本情况
2007年9月我们采用调查问卷的方式对义乌市居民的投资理财现状进行了调研，发放问卷300份，有效问卷160份，在这160份问卷中，受访者的年龄分布为：20—30岁占32.3%，30—40岁占27.5%，40—50岁占34.2%，其他8.1%。收入水平分布为：2万元以下27.6%，2—5万元25.5%，5—10万24.5%，10—20万8.2%，20万以上3.5%。基本上，调查对象包含了各个年龄阶段和各个收入阶层的居民。
（二）被访者投资理财基本情况
1、投资理财意识增强
投资环境的不断升温，也带动了义乌市居民的投资理财热情，调查发现在被访者中有32.6%的投资者对投资理财感兴趣，有41.2%的投资者对投资理财兴趣一般，只有7.5%的投资者对投资理财不感兴趣。
2、储蓄仍占据主导地位
作为一种较为传统和稳妥的投资方式，“储蓄”在义乌市居民的投资方向上有绝对的优势，有61.2%的被访者更愿意将资金存入银行。而“保险”在近几年被当作一种新型的投资理财方式已经被相当数量的人接受，调查中，有40.6%的被访者有该方向的投资。另外，股票、基金和房地产也占有相当的份额，分别有34.9%、16.8%和31.2%的被访者在这些方面有资金投入。
3、理财方式多元化
随着资本市场的不断完善和发展，投资理财的产品日益丰富，目前，人们所了解的理财产品有储蓄、国债、股票、基金、房产、彩票、保险、外汇、期货、黄金、收藏等，而对于这些理财产品，义乌市居民都有所涉猎，根据调查问卷显示， 有0.81%的人曾购买过国债，有34.9的人曾购买过股票，有16.8%的人曾购买过基金，有31.2%的曾投资过房产，有23.1%的人在买彩票，有40.6%的人购买了保险，有2.5%的人投资外汇，有0.6%的人炒过期货，有5%的人在炒黄金，有6.2%的人在进行收藏投资。
4、房产投资是义乌市居民未来主要的投资方式
在义乌市居民的不动产投资中，房产投资占很大比重。对调查数据进行分析，发现义乌市居民针对目前情况，对以后的投资结构调整中，有22.8%的居民打算保证存款稳定增长，有34.3%的居民打算减少银行存款，买住房和汽车，有21.5%的居民打算减少银行存款，投资高回报的股票、基金、债券市场，有28.7%的居民打算保证银行存款增长的同时多买保险。房产投资将会是义乌市居民未来主要的投资方式。
三、当前义乌市居民投资理财问题分析
（一）追求广而全的投资理财组合
调查发现，很大一部分居民有投资意识和愿望，可不知如何运用科学的方法选择投资方向、投资重点。想炒股、买黄金、炒外汇、买基金、买保险等等。想多尝试各种理财产品，分散投资风险。这种理财方式，确实有助于分散投资风险，但这并不适合资金量小的投资理财者。并且投资者过多的关注不同领域，导致没有精力关注主要市场，不利于投资决策的制定。
（二）盲目投资较多
调查数据显示投资者获知投资信息的渠道具有多样性，但大多投资者没有独立操作完成投资理财的能力，多借助朋友或机构的力量进行。调查发现，有20%的被访者选择电视广告，有22.5%的选择了从“报刊杂志”上获取投资理财建议，亲戚朋友介绍18.7%，依靠金融机构专家的只有11.8%。在调查中我们还发现义乌市居民在购买股票的依据上：22.3%听从股评专家、朋友推荐；14.1%看上市公司的业绩；26.2%看上市公司的成长性；33.6%看哪个股涨的好买哪个。从数据中我们可以看出当前我们的投资者还处于盲目状态，处于投机性质阶段。
（三）存在赌博心理，投机较严重
通过调查发现，义乌市居民在投资理财过程中，存在赌博心理，投资较严重。主要表现在偏好高风险的投资品种，有的甚至发放高利贷，将资金投向地下金融市场。由于涉及个人隐私，被调研者不愿意在调查问卷上填写有关高利贷方面的信息，但是有不少被访者表示直接或间接地参与以高利息放贷。
除此之外，有部分投资者在投资股票等理财产品的过程中，急于想在这些高风险的投资中获取丰厚回报，过于注重短线投机，频繁操作，以获取投机差价。在缺乏专业投资分析技术，如此频繁操作，致使大多数投资者血本无归。
（四）资源的浪费较严重
调查数据显示当前还有37.6%的投资者仍倾向于储蓄，22.3%的投资者在今后安排家庭资产的基本策略是保证存款的稳定增长，在诸多投资理财方式中，储蓄是风险最小、收益最稳定的一种。但是随着物价的上涨，利率的上涨幅度根本就跟不上通货膨胀的速度，过分的追求储蓄，其实是资源的一种浪费，寻找一个合适地投资理财方式，如何使自己的钱在不贬值的基础上保持盈利，才是投资之道。
四、改善义乌市居民投资理财现状的建议
居民投资理财是现代社会的热点，也是未来经济发展的必然趋势，优化我市居民投资理财现状，不只是居民个人的事务，也是政府的职责所在。政府应积极创造条件，不断优化居民投资理财环境，充分调动居民投资理财积极性，为此，需要从以下方面着手：、
（一）通过宣传教育等渠道引导居民树立投资理财观念
义乌市居民在理财方式上之所以过多地依赖于储蓄，主要是由于风险意识和资金时间价值意识仍然不强，对各种投资品种了解较少。因此，要采取切实可行的措施，对居民加强投资宣传和投资知识培训。一方面要通过宣传教育渠道健全居民金融投资意识，树立风险投资观念；另一方面要开展多种形式的培训，提高居民金融投资的专业知识和技术水平。
（二）做好义乌市居民金融资产统计工作
义乌市居民金融资产的核算近几年才陆续开展，作为权威部门的义乌市统计局迄今为止并未公开有关居民金融资产的历年资料，也未见有规范居民部门金融资产表的编制意见文件，这在很大程度上制约了研究的深度和广度。如果不建立一种利益协调和信息共享的机制，包括居民金融资产在内的许多信息资源将白白浪费，这对依靠准确而全面的信息制定政策是十分不利的。
（三）严厉打击高利贷
在义乌，高利贷的渠道分为两种，一种是以寄售行、典当行、担保公司、投资公司的形式变相挂牌开办的高利贷机构，另一种是个人通过小圈子私下借贷。无论是哪一种，贷款的月利息都很高，基本都在6% 以上。受高利息的诱惑，使义乌市居民的很多资金流向高利贷，目前，在义乌工商局注册登记的义乌担保公司共有30家，寄售行至少有200多家，几乎遍布了义乌的大街小巷，可见民营资本的巨大。在民营经济发展中，民间借贷对于缺资金的民营企业起到很关键的作用，但其目前的泛滥无度对义乌市的金融安全和社会稳定产生了一定的负面效应。近年来，民间借贷纠纷的案件不少，而且往往牵涉到刑事犯罪，比如放高利贷者，为了追讨债务，与黑恶势力联手，采取暴力手段收账。在义乌很多地方可以看到“债务专业快速清收”的追债公司广告。政府部门应该采取相应的措施严厉打击高利贷，整顿地下金融市场，否则任其发展下去，不仅会影响社会治安，人民生活，甚至有可能会拖垮义乌的经济。
（四）加快发展居民投资理财服务行业
居民投资理财顾问（包含证券分析师）对居民投资理财决策的影响至关重要，他们的专业水准可以大大降低居民投资理财的风险。义乌作为一个国际型的商贸城市，根据义乌市统计局的数据显示，目前义乌市拥有本地人口70.7万，暂住人口100多万，2007年，地方GDP达到420.9亿，城镇居民人均可支配收入超过2万元，与之相对应的投资理财顾问业还很薄弱，目前义乌市的投资理财顾问都只是针对某一投资理财工具开展服务的，而为顾客进行全面的投资理财指导的顾问并不存在，通常都是银行、证券公司、保险公司的投资理财顾问分开进行服务，而且带有很大的营销目的，致使服务的效果并不高。在未来，伴随着资本市场的深化，居民投资理财顾问的活动范围将会逐步扩大，居民投资理财顾问业将成为新的一个行业，向更加专业化、标准化的方向发展。义乌市应该加快居民投资理财顾问业的发展，使居民投资理财服务队伍不断得到壮大，以指导居民更好地开展投资理财活动。
（五）加强对理财产品营销人员的监管
理财营销人员的工作对义乌市居民了解投资理财产品，树立投资理财观念功不可没，但是，很多营销人员，在营销的过程中，会夸大投资收益，而对投资的风险却决口不提。有的营销人员甚至会利用投资者对理财产品的不了解，欺骗投资者，给投资者各种各样的投资回报承诺，使投资者在不了解投资风险的基础上，把家庭财产收入的大部分、全部甚至借钱来投资，到最后亏损累累，甚至血本无归。所以，政府一定要采取措施，对理财营销人员进行监管，尤其是银行的营销人员，因为投资者对银行的信赖，往往认为银行推荐的理财产品就是没有风险的，但是事实上所有的理财产品都是有风险的，风险和收益是并存的。
参考文献
[1]张可可.个人中长期投资理财研究与分析[J].企业技术开发，2007，（5）.
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长期理财方式范文第2篇
机械电气工程学院 电气工程及其自动化 学号：2011509136 姓名：王志强
论个人投资理财的方式
摘要: 随着我国社会经济的飞速发展，人民生活水平的不断提高，人们创收增收的方式出现多样化，个人的财产也不断增加，其闲余资金不断涌现。面对此情景，投资理财已成为人们最关注重要的问题，人们对个人理财也变得越来越了解、越来越重视。本文以个人投资理财为研究课题，针对个人理财的含义，现阶段的投资理财方式、投资理财的方法和技巧做了详细的分析，希望对个人的投资理财有所帮助。
关键词:个人 投资理财 方式 技巧
随着我国社会经济的发展，人们积累的财富越来越多，对于这些财富何去何从，却始终困扰着很大一部分人民大众。如何理财就摆在人们的面前，这是属于幸福的烦恼，但也确实给人们带来了一定的困惑。理财对我们来说来讲，就是罗列的人生计划，就是给钱做个策划方案，让她在良好的环境下能保值增值，从而提高我们的生活品质和生活质量。
一、个人投资理财的含义及方式个人理财，又称个人财务规划，是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。一般来说，个人投资理财就是在了解个人的财务状况、生活水平、各类投资产品的风险及个人偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，运用一定的投资方式，如储蓄、购买保险、购买证券与股票等理财方式来管理自身的财产，从而规避风险，以期达到个人收益的最大化的活动。
对于个人来讲，理财可以帮助我们获取更多的财富，可以为我们的财产增值和保值，也有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的目标。要想实现有效的投资理财，必须考虑多种因素，整合有效信息。首先，个人结合实际，设定理财目标。其次，了解个人所处的理财阶段，做好自我鉴定。最后，测试个人风险承受的能力。完成以上三步，个人就可以合理分配各种金融产品了，按照自身实际情况，投资相关的产品，购买相应的理财产品，这样就能最大程度地使个人财产获得有效的保障和高效的增值。
一、如今人们的投资渠道越来越多。选择什么投资渠道，能获得比较理想的收益，需要您根据情况作出判断。下面就是家庭理财的主要渠道的详解，希望您能从中找到合适自己的投资选择。
(一)最传统渠道：储蓄
这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。
(二)风险与收益同在：债券
国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债。国债由于有国家财政担保，被视为“金边债券”，而且国债的安全性、流通性在债券中是最好的，基本没有什么风险，并且收益比较稳定，再说国债不收利息税，收益比同档次银行存款要高。最近几年人们购买国债的热情很高，可以说国债有点供不应求。企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。
(三)保障性投资：保险 保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。
(四)专家理财：投资基金、信托
与个人单独理财相比，基金、信托理财属于专家理财，省时省心，而且收益较高。集中起来的个人资金交由专业人员进行操作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。但其收益比较不固定，也有一定风险性。基金适合长期投资。
实践中有的委托理财合同中约定，委托人以自己的名义开设资金账户和股票期货交易账户，由受托人使用委托人的账户从事投资经营活动;还有的委托理财合同约定，虽然委托人将资金或有价证券转交给受托人，但受托人在经营管理和投资交易时必须以委托人的名义进行。此类委托理财合同的本质在于，受托人按照委托人的委托实施民事法律行为，法律后果由委托人承担。所以此类委托理财合同应认定为委托合同，称之为委托代理型委托理财。
(五)高风险投资：股票
这种投资工具是获利性最强、最快、最大的，但也具有风险性、不稳定性和不安全性，稍不留心就可能血本无归。投资基金风险则小一些。
二、个人投资理财存在的误区个人投资理财，简单地说就是开源节流、管理好自己的钱财，理清楚自己钱的用途，有效发挥它的作用。当今社会，理财显得极为重要，通常我们经常遇到的，如：结婚、购房、汽车、教育、各类保险、看病、养老、债务管理等。成功的个人理财不但可以使其资产增值保值，增加收入，减少不必要的支出，还可以改善个人的生活条件和生活环境。因此个人理财不只是为了生钱，也是为了提高个人生活品质，这才是个人投资理财应有的正确心态。然而就目前的现状而言，人们的理财观念还存在种种误区，具体表现为：
第一，存在贪念。经济学说上讲到，每个人都是经济人，都是自私的，都想实现自身利益的最大化。对我们来说，每个人都想拥有更多的钱财，并且可以让现有的财产发挥一定的积极作用。为了财产的增值和保值，人们有可能会做些不理智的举措，如非法借贷、非法集资等，这些一招不慎，就会倾家荡产。
第二，喜欢广撒网。一些投资者本身并没有太多的余钱，但只要遇到觉得可以挣钱的机会都会参与其中。于是房地产、股票、期货、基金、收藏统统拿来做，但由于财力和精力有限，很多的投资理财方式都会收效甚微，甚至亏本。第三，过分自信。每个人都有自己的思想和思维方式，有些人只要了解到一些基本的理财信息，都会不假思索的去盲目投入，不能做到 “三思而后行”，拍脑袋就轻易的做了不理智的举动。还有的人，毫无主见，不加分析，一味的去听从理财专家的知道，说到哪就打到哪，人云亦云，不考虑自身实际，实行不切实际的理财行为。
三、个人投资理财的技巧改革开放以来，我们经济飞速发展，我国居民的收入也是增长迅速，在个人财产增加的基础上，如何实现财产的保值和增值已经摆在老百姓的面前，可以说也困扰着不少人。人人都想让现有的财产发挥应有的作用，都想让财产在安全的环境下有个好的去处，这就造成在市场上个人投资理财的重要性更为突出。结合我国的实际情况，面对众多的社会问题，老百姓已经苦不堪言了，在就业、住房、教育和医疗上的不安全因素，都激其老百姓必须理财，并且要实现钱能生钱。个人为了防范风险，实现财产的最大化，就要求个人必须具备一定的投资理财的方法和技巧。
所谓“你不理财，财不理你”，要想实现资产的增值和保值，实现有效的个人投资理财，就必须拥有一定的理财习惯。了解自己的财务状况是理财的基本要求，这久需要每个人做好财产登记，如果对自己的财务情况模模糊糊，一无所知的话就不可能做到高效的理财。制定理财所要达到的目标，为目标制定详细可行的计划，使其理财具有现实性和操作性;掌握自身的产出和花费，只有掌握了这些基本的信息，个人才能针对性的依据自身实际，做好投资理财工作;做好自己的预算，按照预算，做事情要切合实际，一切从实际出发。
个人投资理财的前提必须清楚地知道自己的需求在哪里，哪些是必须做到的，哪些是合理的、通过一定的努力可以实现的消费需求，哪些是好高鹜远、不切实际的需求。必须清点现有财产和负债，对自己的财产做细致的分析和评估，以确定自己风险承受能力和风险偏好，以便于寻求合适的投资理财产品。在投资理财过程中，要尽早投资，享受复利带来收益。我们知道，投资具有很大的不安全性，所以很多人自动放弃了高风险的投资产品和投资行业。但是，我们也明白，风险和收益是成正比的，高风险的投资产品会给我们带来高收益。
四、结语
总之，对于所有人来说，理财都是必须的。投资理财没有圣经可以遵循，关键在于每个人从小就应该树立理财意识，理性消费，理性储蓄，结合自身的实际情况，客观的分析自己的财富状况，理性的树立理财目标，一旦制定理财计划，要持之以恒，不能一时兴起，一日曝十日寒，如此这般，相信人人都可以成为自己的理财专家。对于个人来讲，更新投资理财思想，与时俱进，采用一定的技巧，一定会实现资产收益的最大化。
长期理财方式范文第3篇
2、土地使用权划拨 ：指县级以上人民政府依法批准，在土地使用者缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将土地使用权无偿交付给土地使用者使用的行为。以划拨方式取得土地使用权的，除法律、行政法规另有规定外，没有使用期限的限制，并不得转让、出租、抵押。
3、土地使用权出让 ：指国家将国有土地使用权在一定年限内出让给土地使用者，由土地使用者向国家支付土地使用权出让金的行为。土地使用者在足额交纳了土地出让金后，有权取得该土地在一定年限内的使用权利，并可以将该土地使用权在符合规定条件的前提下转让、出租或抵押。
4、土地使用权转让 ： 土地使用权转让是指土地使用者将土地使用权再转移的行为，包括出售、交换和赠与。未按土地使用权出让合同规定的期限和条件投资开发、利用土地的，土地使用权不得转让。国有土地使用权转让应当签订转让合同，转让时土地使用权出让合同和登记文件中所载明的权利、义务随之转移。
5、土地使用权出租 ：是土地使用者作为出租人将土地使用权随同地上建筑物、其他附着物租赁给承租人使用，由承租人向出租人支付租金的行为。国有土地使用权出租，出租人与承租人应当签订租赁合同。出租后，出租人必须继续履行土地使用权出让合同。
6、土地使用权抵押 ：国有土地使用权可以抵押。土地使用权抵押时，其地上建筑物、其他附着物随之抵押。国有土地使用权抵押，抵押人与抵押权人应当签订抵押合同。抵押合同不得违背国家法律、法规和土地使用权出让合同的规定。抵押人到期未能履行债务或者在抵押合同期间宣告解散、破产的，抵押权人有权依照国家法律、法规和抵押合同的规定处分抵押财产。处分抵押财产所得，抵押权人有优先受偿权。