第一篇：b2c的特点和发展趋势
从淘宝看C2C和B2C的各自优缺点、发展趋势
摘要：淘宝网对于我们来说是网购的代名词，伴随着网购的日渐风靡，越来越多的电子商务网站都先后出现在我们的视野内。京东商城、当当网、拍拍网、苏宁易购等都是网络购物的网站。在社会高速发展的今天，我们越来越多的利用网络购物来满足我们的需要，下面我们以淘宝为例分析网络购物平台的C2C和B2C两种形式。
关键词：淘宝网; C2C; B2C
一、 淘宝网简介
淘宝网成立于2003年5月10日，由阿里巴巴集团投资创办。淘宝网是亚洲第一大网络零售商圈，其目标是致力于创造全球首选网络零售商圈。通过结合社区、江湖、帮派来增加网购人群的粘性，并且采用最新团网购模式，让网购人群乐而不返淘宝网业务跨越C2C，消费者对消者)、B2C两大部分。经过6年的发展，截至2009年底，淘宝拥有注册会员1.7亿，注册用户还在不断增长!据统计，淘宝网2009年的交易额为2083亿人民币，2010年则高达4000亿元人民币，是亚洲最大的网络零售商圈。
二、 C2C的优缺点分析
(一)、C2C的概念
C2C就是指个人与个人之间的电子商务。如在淘宝中，消费者进入淘宝店铺进行购买，就是消费者和商家之间的交易，这就是C2C。
(二)淘宝C2C的优势
1、C2C电子商务企业之间的良性竞争
C2C网络购物平台之所以在近年飞速的发展，是因为继易趣之后，淘宝和腾讯拍拍，百度有啊网站相继进军c2c电子商务购物网站，四人平台之间的良陛竞争，使这些平台功能和服务方面持续不断创新，提供更好的使用体验吸引留住客户。随后更多的零售商进入C2C市场开展业务带来的竞争是商品丰富价格合理，促进该市场交易额快速增长。
2、C2C电子商务的免费提供服务
淘宝在2010年的注册用户1.7亿，并且还在持续地增长中。淘宝上线的时候宣布三年内不收取任何费用，用免费的手段直接将收费平台的用户大量吸引到淘宝上，同时淘宝靠阿里巴巴输血维持正常发展。免费也使得许多用户纷纷开设帐号，以娱乐的心态销售或者购买商品，使得淘宝用户快速增长，迅速占领了市场。同时淘宝赢得了不收费重义轻利V1碑，互联网企业只有大面积占领市场之后才能实现更好的盈利和发展，腾讯，360等企业无不如此。
3、 配套产业的发展
淘宝出生在一个较好的时间，淘宝的第三方支付平台支付宝的推出后，各大银行在线支付纷纷提供服务，基本上解决用户资金安全问题。另外我国快递业近年发展迅速，民营和国有快递公司的不断竞争发展，服务质量也迅速提升，较之前有很大改观，已能满足C2C市场的基本需求。淘宝解决物流和资金流的问题，从而专注发展平台的信息流，这两点给淘宝的快速发展提供了坚实的基础。中国C2C电子商务市场从淘宝进入市场以来，推行免费策略，吸引了大批客户，并且创建独有信用评价体系和第三方支付模式的融合，降低了网络购物的风险。
(三)淘宝C2C的缺点
1、 商品质量的保证
在CNNIC于2006年发布的《中国C2C网上购物调查报告》显示，“网上购物最让人不放心”的就是“商品品质”。事实上，无论是线上还是线下购物，买到称心如意的好商品才是影响消费者购物满足感的决定因素。如果买到了假货或劣质商品，则会大大影响消费者的购物感受。在淘宝网上发布的商品，大多价格低廉。这本来是电子商务自身的优势所在，但正是由于淘宝上低门槛的开店政策和众多中小卖家间激烈的价格竞争，使淘宝上面假货、仿货、劣质货等泛滥。这将会严重影响消费者，特别是初次网购者，对淘宝乃至整个C2C网上购物的看法。
2、交易诚信的维护
支付货款是电子商务的一个重要环节。在我国电子商务的初期，支付货款时通常由消费者先通过银行向卖家汇款，卖家再寄送商品给消费者。在这种模式下，很容易出现卖方不发货或卷款消失等诈骗情况。淘宝于2004年推出了“支付宝”这种网络购物支付软件，用第三方介入的方式控制双发打款和发货的进度，同时保障了买家和卖家双方的权益，减少了网上购 物的不确定性。自从支付宝出现以后，电子商务纷纷采用第三方支付平台介入的做法，可以说，“支付宝”这种交易模式引发了新的行业标准。但是，即使货款支付有了保障，也不能避免因对商品不满意而退换货情况的发生。而在这种情况下，淘宝及其他电子商务平台普遍采取的做法是让消费者承担商品退换的运费，这大大加重了消费者的经济和心理负担。因此，找到新的退换货模式势在必行，此外，提高对商品质量的监管也是一种防微杜渐的方法。
3、用户体验 对于网购来说，其实用户体验是相对于实体店来说最大的缺点，实体店可以让用户进行体验以便确定是否购买产品，减少了售后的产品纠纷问题。而网络购物，只是用户定评价和几张图片，相比于实体店带给用户的体验就不得而知了。所以网购中产生的产品质量问题，一直是网购的硬伤。因此产生的店铺与消费者的纠纷问题也是屡见不鲜，所以对于C2C而言，用户体验是一个亟待解决的问题。 4.物流问题
物流公司员工暴力搬运快递货物不止一次的出现在报道中，这在某种程度上是一种隐患，会影响店铺商家的信誉。如果消费者接到这件商品出现质量问题，选择退货，会对商家造成不必要的经济损失。但如果不退货，客户的的利益就会受到损害，所以势必会产生纠纷问题。进而影响到商家的信誉和评价。而物流公司的另一个大问题是，物流运输的速度，如果第三方物流出现拖单现象，直接影响了客户的心情，而商家的信誉也会进而受到影响。在淘宝评价中，经常会看到客户因为物流公司运送的缓慢来抱怨商家，给出中评甚至差评，所以物流问题也是C2C必须面临的问题
(四)C2C的发展趋势
1、C2C平台利用优势整合b2c模式
以淘宝推出“淘宝商城”可以看出，淘宝平台利用高市场占有率优和高人气的网络点击量吸引其他B2C企业和传统零售企业和进入C2C平台，C2C和B2C电子商务的界限也逐渐模糊，C2C平台希望通过向B2C电子商务卖家提供更多的服务而获得一定的收入，也给予买家用户更多保障，随着这个趋势不断地发展和优化服务，从B2C电子商务中获得的收入可能成为
C2C电子商务平台发展过程中的重要盈利点。
2、C2C商业营销模式和数据服务开发
C2C购物网站直面消费终端、掌握海量用户购买路径和习惯数据、加上覆盖群体广泛等特征，其蕴含的巨大媒体价值被逐步释放和认可，网络营销等相关盈利模式探索也初步获得成功。如：淘宝最新推出在收费数据服务，已面向用户，得到一定的市场认可度，淘宝开放数据可利用平台流量间接获取利润，这是其未来拓展盈利平台的重要策略，并为其顺利上市奠定基础。
3、C2C平台网站朝社区多元化方向发展
C2C电子商务平台趋向于为用户提供更加完整的解决方案。最大限度的降低交易成本，包括降低弥补有限理性的成本和避免机会主义得逞的成本。即时通讯、社区资源、搜索以及物流等都是降低交易成本的关键环节，以上诸多领域会逐步融入，盈利点的增加，盈利模式也一定会清晰起来。
三、 B2C的优缺点分析
(一) B2C的概念
B2C是英文Business-to-Customer的缩写，而其中文简称为“商对客”。“商对客”是电子商务的一种模式，也就是通常说的商业零售，直接面向消费者销售产品和服务。这种形式的电子商务一般以网络零售业为主，主要借助于互联网开展在线销售活动。B2C即企业通过互联网为消费者提供一个新型的购物环境——网上商店，消费者通过网络在网上购物、在网上支付。由于这种模式节省了客户和企业的时间和空间，大大提高了交易效率，特别对于工作忙碌的上班族，这种模式可以为其节省宝贵的时间。淘宝的淘宝商城就是其中的典型代表
(二) B2C的优点
1、 易获得消费者信任
B2C模式相比于C2C模式，是商品的质量可以得到保证，消费者不会担心会买到假冒伪劣的商品，所以更容易获得消费者的信任。
2、 可以与实体店结合
在淘宝商城中，很多店铺是有实体店的，在网上也可以开属于自己的店，可以为商家吸引到更多的客户。并且不用担心库存的问题，可以随时的保证库存的充足，保证及时发货。
3、 为商家节省了资金
网上商城给一些商家节省了租用场的费用，只需租用仓库即可。为商家节省了很多资金，商家可以用这些资金进行更多的周转，保证自己库存的充足。
(三) B2C的缺点
1、 定位不准
一是商品定位不准，许多B2C企业一开始就把网上商店建成一个网上超市，网上商品大而全，但因没有比较完善的物流配送体系的支撑而受到严重的制约;二是客户群定位不准，虽然访问量较高，但交易额小。三是价格定位偏高。网上商店追求的是零库存，有了订单再拿货，由于订货的批量少，得不到一个很好的进货价。
2、 资金周转困难
除了专门化的网上商店外，消费者普遍希望网上商店的商品越丰富越好，为了满足消费者的需要，B2C电子商务企业不得不花大量的资金去充实货源。而绝大多数B2C电子商务企业都是由风险投资支撑起来的，往往把电子商务运营的环境建立起来后，账户上的钱已所剩无几了。这也是整个电子商务行业经营艰难的主要原因。
3、安全问题
网络技术的限制使得网络传输、信息存储方面仍存在一些安全问题,加密技术、防火墙技术、入侵检测技术以及备份恢复技术可以阻止部分黑客攻击行为和保障系统的稳定性、安全性,但还不能保证消费者私人信息的绝对安全。另外,售卖消费者私人信息的情况极为常见,应当引起各方面的注意。
4、消费者权益维护的问题
网络购物产生的纠纷日益增多,但消费者维权问题却很难得到彻底解决,主要是因为消费者与网络零售商之间所处的地域常常不同,申述麻烦,同时电子证据不易收集,也导致举证困难的问题。
(四) B2C的发展趋势
1、传统商户依托资源优势进入网络零售领域
在成本控制能力、财务运作能力、品牌价值、营销技术、供应体系、分销渠道等各方面,传统零售商相对于网络零售商都具有相当明显的优势,在忽视电子商务长达数年之后,传统零售商开始大举进入网络零售领域,依托其资源优势,大有改变市场格局的可能,尤其是传统零售与网络零售的优势互补,可以弥补国内信用体制、配送网络等方面的缺陷。可以预见,未来传统零售商会投人更多的资源应用于在线零售业务的开展,这对于B2C电子商务模式的发展是一个极大的推动。
2、渠道的调整和重构
供应和分销渠道一直是商家深为烦恼的问题,第三方配送也常常难以满足需要,按许多经典的B2C体系建构思想,商家可以通过建立供应商联盟,并利用供应商的库存及分销体系实现零库存的最佳运营模式。未来渠道重构的发展方向应该是充分利用外包优势,建立符合自身实际需要的供应及配送渠道体系,渠道商家之间的合作始终是非常重要的环节。
3、购物网站与分销店面的结合
一些实力较雄厚的电子商务网站可以在一些客户规模较大的地区适当建立一些分销店面。一方面,可以利用分销店面提供较好的配送和售后服务;另一方面,可以实现经营模式的多样化,降低凤险,同时也可以利用分销店面辅助广告营销。
4、专营为主,摒弃大而全低价经营模式,强调以服务为主
在电子商务发展的早期阶段,商家过于看重电子商务所能带来的成本优势,企图通过低价策略从传统零售商那里吸引消费者。但实际上,由于配送成本高昂,抵消了产品的价格优势,所以,这种策略的效果并不明显,同时,由于其他一些问题的困扰,使得重复经营传统零售的商品并不能从根本上获得规模上的效应,因此,B2C不能以规模取胜,而应该走小而精的专营道路,充分利用资源的稀缺优势,获得比较稳定的客户群体,建立良好的客户关系,提供优质的跟踪服务,才能维系稳定的对利润贡献较大的客户群体。
四、 结论
淘宝从C2C到B2C的盈利仍旧处于我国同类行业的前列，证明淘宝的运营是成功的，我认为不论是C2C还是B2C都有一个相同的问题存在，就是用户的体验，及客服的服务，这有提升了用户评价和体验才是网购亟需解决的最大问题。而网络支付的安全问题是一个网购存在的巨大的隐患，是未来最应受到关注的问题。
参考文献
[1] 冯智杰. 中国B2C行业的主要经营模式及发展趋势分析. 经济管理·新管理[J]，2005年5月第10期
[2] 杨 帆. 从用户角度讨论我国C2C目前存在的问题——以淘宝网为例[D]. 湖北武汉：武汉大学信息管理学院，2006 [3] 舒悦. 中国电子商务e2e模式优势探讨和发展趋势[A]. 中国电子商务. 北京：北京大学经济研究中心，2010.12~13页
Look from Taobao C2C and B2C respective advantages and disadvantages, trends
Abstract：Taobao online shopping for us is synonymous with, along with the growing popularity of online shopping, more and more e-commerce sites have appeared in our field of vision. Jingdong Mall, Dangdang, pat network, Suning Tesco etc are online shopping sites. In the rapid development of society today, we use more and more online shopping to meet our needs, the following example we analyze the network Taobao C2C and B2C shopping platform in two forms. Key words: Taobao; C2C; B2C
第二篇：现代科学技术发展的特点和趋势
摘要：本文对现代科学技术发展的特点和趋势进行了初步分析，科学技术正在呈现加速发展、社会化和各学科领域相互渗透的特点，以及高技术不断渗透、软件备受重视、技术与科学共鸣、军导时代走向终结等趋势，探讨现代科学技术的发展趋势,对于寻求科学技术发展的路径和机遇,从而推动科学技术和社会的发展具有重要意义。
关键字：科学技术;融合;特点;发展趋势
1 引言
现代自然辞学在广度和深度上、在思维方式和研究方法上、在学科结构及与社会的关系等方面均出现质的飞跃，由此引发的第二次产业革命对人类社会产生深刻影响，跨越式地进入现代工业文明时代。本世纪中叶以来，数学、物理学、遗传学等自然科学在理论上相继取得重大突破，生物技术、微电子技术、计算机技术、核技术、航天技术和激光技术等新技术群相继问世并得到蓬勃发展。已经形成第三次科技革命的浪潮。现代科学与现代技术紧密相联，突飞猛进的发展正在导致全球政治、经济、社会的激烈变革。现代科学技术对社会进步的巨大推动作用，已显示出与以往任何历史时期不同的新的特点和新的发展趋势。科技正在作为增强综合国力的主导因素和标志，已直接影响和决定着一个国家在国际竞争中的地位和作用，未来综合国力的竞争，实质上已成为科技的竞争[1]。
2 现代科学技术呈现出的主要特点
现代科学与现代技术紧密相联，突飞猛进的发展正在导致全球政治、经济、社会的激烈变革。现代科学技术对社会进步的巨大推动作用，已显示出与以往任何历史时期不同的新的特点。
2.1加速性发展的特点
科学技术加速发展，呈现知识爆炸的现象。二十世纪的后三十年来，人类所取得的科技成果，比过去2000年的总和还要多。二十世纪中叶人类的科技知识每10年增加1倍，当代，每3-5年增加1倍。以此推算，人类在2020年所拥有的知识当中，有90%现在还没有创造出来。今天的大学生到毕业的时候，他所学的知识有60%到70%已经过时。
2.2科技应用于生产的周期大大缩短
在19世纪，电动机发明到应用共用了65年，电话用了56年，无线电用了35年，直空管用了31年，电磁波通信时隔26年;而到了20世纪，这种时间间隔大大缩短了，如雷达从发明到应用用了15年，喷气发动机用了14年，电视用了12年，尼龙用了11年，集成电路仅仅用了2年时间得到应用，而激光器仅仅用了1年。
2.3社会化的特点
科学技术的社会化主要表现在：其一，已从较分散的少数人活动转向社会化的集体活动，研究活动的规模和组织形式愈来愈大。从企业规模发展到国家规模，甚至国际规模。其二，科研条件和资金投入的社会化和国际化。其三，科技工作领导
与协调中，政府的作用愈来愈重要。如美国成立了国家科学技术委员会，韩国成立了总统亲自主持的“技术振兴审议会”，日本欧盟国家也都相继加强了政府的作用。
2.4各学科、各技术领域相互渗透、交叉和融合
当前科学技术相互渗透、交叉和综合，集中表现在科学技术正在宏观和微观两个尺度上向着最复杂、最基本的方向发展。一方面，建立在多学科基础上的复杂系统研究已经列入科学研究的重大议程，如对社会系统、经济系统、大脑和生命系统、生态系统、网络系统的研究，将对经济、社会和人类自身的发展产生重大影响;另一方面，对微观系统的深入探索，如对基本粒子研究和受控核聚变、基因、微机械、微加工和纳米材料的研究，可能引起全新的技术革命。
3 现代科学技术发展呈现出的主要趋势
现代科学技术的发展及其所产生的影响，达到了前所未有的广度和深度，它已经成为一个国家和社会发展的重要决定因素之一。同时，现代科学技术在各种因素的作用下，也发生了巨大的变化，呈现出了新的发展趋势，主要表现在以下四个方面[3]。
3.1高技术不断渗透
90年代工业技术的一大特征是走向高技术化。具体地说，今后的工业领域将应用以计算机、电子器件为核心的电子技术;精细陶瓷、金属新材料及其复合材料等新材料系列;以重新编排遗传基因、组织培养为基础技术的生物技术;以工业机器人、计算机辅助设计和制造系统等为基础的生产系统;以宇宙航空、海洋开发、原子能利用等为基础的巨型系统技术，等等。
3.2软件倍受重视
当前，世界各国都很重视软件的发展，推行软件化。这一倾向正不断涌入由硬件操纵的技术世界。一方面，信息技术将进入事务部门和生产现场，使生产活动的效率和柔性得到提高，实现工业信息化。另一方面，以信息为中心的新型产业将逐步形成。
这一流向中，人的创造性活动是至关重要的因素，特别是设计人员、计算机编程人员和数据专家等，将发挥越来越重要的作用。由此可见，加深对信息、软件价值的认识，加快培养软件人材，已成为当务之急。
3.3技术与科学共鸣
随着技术革新的日新月异，“科学”与“技术”的界线将变得难于划清，而且日
益接近和共鸣。目前，在某些领域(如超导和生物学等)，科学研究已和技术开发围绕同一课题展开，研究、开发工作浑然一体。
科学与技术接近和共鸣，将强有力地推进90年代工业技术的进步，新材料、电子、生物诸领域出现的新技术，将成为21世纪技术革新的支柱。
3.4军导时代走向终结
以前，军用技术和民用技术之间的传播方式，总是由军用转向民用，军用是第一位的。美国的计算机、集成电路、激光等技术，就是作为军用技术首先开发出来然后向民用工业扩散的。
但是，在当今民用市场上，由于技术开发方面的竞争越来越激烈，使得民用产品的技术水平和质量都有了长足的提高。因此，最先进的技术经常首先由民用部门开发出来，从而打破了以往军用技术领导新潮的格局。预计，在90年代，民用技术在提高军事技术方面所发挥的作用将越来越大，民用技术转向为军事技术服务将成为新的发展
4 结语
对于我们这样一个国家、一个世界来说,现代科学技术已经发展到一个全新的时代。因此。我们对科学技术的研究必须要有一个全新的视角、全新的思维、全新的理念。严峻、近似残酷的国际竞争现实一再提醒我们，科学技术的落后和缺乏剖新，必然导致经济发展的落后和乏力，只有依靠科学技术特别是高新技术才能大幅度提高劳动生产率，在发展经济和国际竞争中占居主动。让我们共同携起手来，为创立和发展科学技术研究事业而奋斗努力。我们坚信，2l世纪的中国科学技术事业必定会有一个大的发展!
参考文献
1.路甬祥.百年物理学的启示[J]. 新华文摘,2005,(17):34-36.
2.诸锡斌等.自然辩证法概论[M].云南科技出版社,2004.
3.米克容,范杰敏等.论现代科学技术发展的新趋势[J].山东经济,2006,22(6):5-9.
第三篇：试分析当前中国经济形势的特点和发展趋势
一、 房地产为重要的经济增长点，但正在往基于房地产行业的税收为新的经济增长点转变。
目前，房地产经济是中国经济发展的发动机之一，甚至有“中国经济被房地产绑架了。”的说法。随着90年代末中国房地产经济发展以来，随之造成了一系列突出的问题。比如“招牌挂”制度，使得地价节节攀升，成为地方政府最重要的经济来源，造成房地产商和政府利益捆绑。再加上炒房者抬高房价，房地产市场成了中国人的投资市场，但没有得到健康的发展。房价的攀升，只有令老百姓往房兴叹，埋下社会问题隐患。从经济角度看，房价泡沫越吹越大，当房地产泡沫破灭之时，中国经济将受到极大的影响。为了避免经济及社会危机，又要继续政府的经济来源。一系列基于房地产的税收将陆续出台。比如“房产税”、“物业税”、“房产消费税”等，都将成为政府的新的经济增长点，同时又是调控房地产价格的良好工具。
现在，房地产新政的政策出台，造成炒房客走到了选择的十字路口，如果现在的政策能被坚持，未来一段时间，原先只会一路攀升的房价将出现拐点。但因为中国各线城市情况有所不同，这个拐点并不是全中国都一致的。房价已经被炒得很高的一线城市，房价将有所下降，而三线城市的房价将有所上升。比如昆明这样的三线城市，原先盘亘于一线城市的炒房客已经将资金转移到这里，继续推升房价。
随着政府安置性的房产陆续上市，房地产价格还将进一步受到打击。因此，今后房地产中，居住房的价格增长空间将受到限制，商业地产和旅游地产将得到提升。
二、 中国民营企业家正在熟悉世界商圈的游戏规则，未来将涌现一批优秀的世界级企业家。
中国改革开放30年以来涌现了大批企业，在30年大浪淘沙的过程中，许多中国企业家上演了一幕幕精彩的带有中国特色的商战演义。发展到今天，一些优秀的企业不但立足中国，更是走向世界。WTO之后，走向世界的中国企业遇到了一些列的问题，比如反倾销制裁、专利权官司、并购过程中出现的种种矛盾等等。在这些过程中，中国企业家正在一步步熟悉游戏规则，在国际化商圈中逐渐成熟。
三、 人口红利末期，产业模式亟待转变。
随着中国人口红利即将结束，中国经济形势将面临系列转变。以前以制造为主的企业，将失去劳动力低廉的优势，原本就少的利润将进一步被摊薄。将来的中国企业只有转变生产模式，变低廉的劳力经济为创意产业才有出路。这很考验中国企业家的智慧。
四、 产能过剩，城建基础建设快速发展，加速中国城镇化进程。
金融危机以来，中国为了保障经济增长，进行了国内四万亿投资的城镇基础建设。发展到现在，城建基础建设得到了快速发展，但也造成了产能过剩，推动通货膨胀。城镇化进程中，更多农民失去土地，转变为城市人口，给劳务市场造成一定压力。
五、 金融市场投资渠道有限，将来将有更多金融衍生品。
07年，金融危机渐露端倪，资本主义国家纷纷陷入金融危机，难以自拔。中国大举买入美国国债，成为美国最大的债主。这引发了中美双方就人民币是否升值之间的博弈。美国也在世界上宣扬中国是汇率操纵国，给中国的货币政策加压。这几天正在举行的中美之间的会晤，也将提到这一问题，但美国和中国之间的博弈还将继续下去。此次始发于华尔街、由于金融衍生品市场缺乏监管而造成的金融危机,给中国正在发展的金融市场敲响了警钟。现今中国的金融衍生品并不算多，比如基金机构才有几百家，相比于美国的几千家是小巫见大巫。近期，股指的上市多了投资渠道，但最近出现的爆炒大蒜和绿豆价格的现象，说明中国还有未使用于投资渠道的闲钱。将来，中国金融衍生品将逐渐发展，但基于现在一些“权贵资金”的存在，中国金融衍生品市场要自由及完全健康的发展还尚需时日。
六、 经济有过热趋势，将造成中产阶级资产缩水。
目前有2种论调，据国外一些媒体报道，中国经济目前过热，处于危险状态。而国内一些经济学家却分析中国经济并不过热，不存在危险。但就目前物价上涨及通货膨胀率来看，中国经济很有过热的趋势。这将造成未来大批中产阶级资产缩水，大量民间资产会蒸发。
2010年5月24日
第四篇：我国民间金融发展现状、特点和趋势
长期以来, 我国对金融领域实行较为严格的管制, 民间金融也一直是一个没有明确合法地位的敏感性话题。随着市场经济的发展, 民间金融日渐活跃, 规模不断扩大, 对促进民营经济发展和满足人民生活需要发挥着重要作用, 并已
成为一种普遍现象。
2005 年中国人民银行发布的《2004 年中国区域金融运行报告》首次正式承认民间金融对正规金融的重要补充作用。而近两年来一系列放宽金融准入条件的政策出台, 使民间金融发展面临全新的环境和机遇。正确认识我国民间金融发展现状和特点, 科学把握政策走向, 对于科学引导、规范和促进民间金融健康发展具有重要意义。
一、我国民间金融发展现状
中国人民银行副行长吴晓灵( 2005) 在“2005 中国宏观经济走势与产业发展高层论坛” 上指出: 据调查测算, 我国民间融资规模约为9500 亿元,占GDP 的6.96%左右, 占本外币贷款的5.92%左右。而且, 调查表明, 民间融资的利率也没有以前人们想象得那么高, 大多是12%左右; 风险也较小, 延期支付的有21%, 且不一定不支付; 民间融资因为有人际关系的约束, 还债的质量也比较好。根据中国人民银行( 2005) 相关分支行对浙江、福建、河北、山西、江西、河南六省民间融资的调查显示, 民间融资是否活跃与民营经济发达程度有关, 民间融资活动的存在主要是为了满足人们日常生活紧急支付和民营企业扩大生产经营规模的资金需求。
在经济发达地区的乡镇和农村, 民间融资广泛存在。抽样调查显示, 2004 年浙江、福建、河北省民间融资规模分别约在550 亿元、450 亿元和350 亿元, 相当于各省当年贷款增量的15%～25%。在经济欠发达地区, 一些我国民间金融发展现状、特点和趋势文/ 贾淑军ECONOMIC PRACTICE·经济工作2007·22 经济论坛101具有相对区位优势、行业优势地区的民间融资也相当活跃。例如, 位于江西省大商贸、大流通地区的上饶市, 2004 年民间融资总量在14 亿元左右, 相当于当年贷款增量的1/3 以上。农村地区是我国正规金融服务供给严重不足的地区, 所以民间金融在农村地区扮演着更为重要的角色。据全国农村固定观察点办公室对全国农村20842个样本农户的调查, 2003 年平均每个农户累计借入款为1414 元, 其中银行、信用社借款369 元, 占26.1%; 私人借款1015 元, 占71.8%; 合作基金会及其他借款29 元, 占2.1%。可见, 私人借款在农户总借款中占主体地位。从东、中、西部比较来看, 在东部地区农户总借款中私人借款占78.2%, 中部地区占75.4%, 西部地区占57.6%, 可见越是在经济发达地区, 民间金融也越发达。
在全部农户总借款中, 有息借款占47.7%, 这一比重在东部地区为55.9%, 中部地区为29.7%, 西部地区为52.9%。在全部农户总借款中,生产性借款占38.1%, 这一比重在东部地区为39.2%, 中部地区为34.4%, 西部地区为40.6%。可见, 生产性借款、有息借款在经济发达的东部地区和经济不发达的西部地区均相对较高, 而在中部地区相对较低。总体来看, 我国民间金融发展呈现出以下几个特征: 一是融资主体以中小企业、个体工商户和农户为主, 反映了这些融资主体从正规金融渠道融资面临较大困难。
目前国有商业银行的放贷业务表现出明显的向城市和向大中企业集中的趋势, 农村信用
社受利益驱动也在效仿商业银行的做法, 倾向于支持较大规模企业, 使农村中小企业、个体工商户和农户融资面临很大困难。在某些地区, 民间金融甚至已成为这些经营主体融资的主要渠道。二是融资利率水平不一。民间融资有有息借贷, 也有无息借贷。总体来说, 生产经营性融资倾向于有息, 生活消费性借贷倾向于无息; 发达地区比欠发达地区计息现象更为普遍。从演进变化看, 生产经营性的有偿融资越来越占较大比重。三是民间融资从隐性走向显性。随着民营经济发展和资金交易需求的增加, 民间融资活动已越来越成为一种普遍现象。而随着人们观念认识的转变和我国金融制度环境的日渐宽松, 民间金融也越来越走向公开。种种迹象表明, 明确民间金融的合法地位, 引导、规范和促进民间金融的健康发展已是大势所趋。
二、民间金融特点及对民营经济发展的特别重要意义
与正规金融相比, 民间金融的最大特点是往往发生在亲戚朋友和熟人之间, 借贷双方不只是一般的市场交换关系, 而且还具有一种超越市场关系的特殊的社会人际关系。这种社会人际关系往往是天然地形成的, 包括血缘、地缘、乡缘等各种天然联系, 也包括长期的社会交往。借贷双方或是生活在同一社区,或是属于交际圈子内的人物。正因为这种特殊的人际关系, 使民间金融具有比正规金融更多的优势。一是拥有更充分的信息优势, 这种信息优势来自于借贷双方具有相互了解的便利条件和在长期交往中形成的信息积累。二是具有对贷款实施监督和跟踪管理的便利条件。三是能充分利用民间资源条件, 例如民间金融可以接受不符合正规金融抵押标准的贷款抵押物。四是拥有法律以外的“约束”和“惩罚”手段。中国社会特别是乡村社会是由不同层次的“ 圈子”组成的“圈层结构”。所谓法律以外的约束或惩罚手段, 就来自于社区圈子内的道德约束力。越是在熟人、朋友之间, 越是在生产和生活方面有紧密联系的人群内部, 这种道德约束力就越强。正是由于民间金融的这些优势和特点, 使其能够发挥正规金融所起不到的作用, 对促进民营经济发展具有特别重要的意义。
首先, 民间金融更适合于为经济实力弱小的农户、个体工商户和中小企业
服务。由于这些经营主体经济实力弱小,缺乏有效的资产抵押, 这常常是限制他们从正规金融部门获得贷款的主要原因。民间金融一般不需要抵押, 这种信用贷款建立在放款人对借款人拥有较充分信息, 从而可以“过滤”掉借贷风险和借款人实际上已经天然地将自身信誉和道义作为抵押的基础上的。“道德”抵押不同于物质资产的抵押, 因为“道德”是否有价值或者说所抵押的道德的“价格”,取决于当事人本身的认可, 是一种因人而异的价格。对于一般人来说, 他们对社会机构的“道德”可能是廉价的, 而对于熟人朋友和社区圈子内部来说, 其“道德” 则可能是昂贵的。所以在民间借贷中, 有足够的力量促使借款者偿还借款
以赎回其“道德”抵押。当穷人在物质资产方面很欠缺时, 他们还拥有“道德资产”, 而这种资产对熟人圈子来说“价值”更大, 所以民间金融可以更有效地利用穷人所拥有的要素条件, 并为穷人提供金融服务, 弥补正规金融机构的不足。其次, 民间金融经营灵活, 快捷高效, 能达到正规金融达不到的地方和领域, 所以拓展了金融服务的广度和深度。
在正规金融市场上, 存在很多死角, 而这些死角往往是正规金融机构自身所难以克服的。例如, 在正规金融机构的借贷业务中, 由于借贷双方缺乏充分了解和特殊的人际关系约束, 所以往往要求贷款抵押。而贷款抵押又必然带来资产评估、公证、签约等一系列交易成本, 甚至往往严重影响贷款的时效性。而民间借贷则可以利用借贷双方的特殊关系, 以信用
方式借贷, 手续简便, 快捷高效, 更能适应广大中小企业、个体工商户和农户需求。
三、我国促进民间金融健康发展的政策及制度创新
近些年来, 金融市场化改革的呼声越来越高, 国家也已认识到民间金融的重要补充作用, 因此出台了一系列新政策来促进金融市场有条件地开放。200
3年, 党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》指出, 在加强监管和保持资本金充足的前提下, 稳步发展各种所有制金融企业。2004 年中央1 号文件《中共中央、国务院关于促进农民增加收入
苦干政策意见》指出, 鼓励有条件的地方, 在严格监管、有效防范金融风险的前提下, 通过吸引社会资本和外资, 积极兴办直接为“ 三农”服务的多种所有制的金融组织。2005 年2 月国务院颁布的《关于鼓励支持和引导个体私营等非公
有制经济发展的若干意见》指出, 允许非公有资本进入金融服务业。2005 年12 月, 随着“ 日升隆”和“晋源泰” 两家民营资本投资的小额贷款公司在山西平遥获准成立, 在我国农村地区培育新型商业性小额信贷机构的试点工作正式启动。首批试点地区定为山西、贵州、四川、陕西、内蒙古5 省区,目的是在农村探索建立一种由民间资本全额出资, 暂时“只贷不存”的小额信贷机构。试点工作强调在中央统一规定之内, 发挥地方政府和民间资本的积极性,试点地区可以因地制宜地制定适合当地情况的方案。
2006 年中央1 号文件《中共中央、国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》指出: 在保证资本金充足、严格金融监管和建立合理有效的退出机制的前提下, 鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构, 允许私有资本、外资等参股; 大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织; 引导农户发展资金互助组织; 规范民间借贷。此后, 民营商业性小额贷款公司进一步发展推开。2006 年8 月, 河北省首家民营商业性小额贷款公司———万利通小额信贷有限公司在廊坊霸州成立, 它由两个自然人发起, 注册资本5000 万元, 以中小企业和个体工商户为主要放贷对象, 填补正规金融服务的空当。在其开业后仅3个月的时间内, 就发放贷款70 笔、16550万元, 回收贷款58 笔、12886 万元, 有效地满足了当地中小企业、个体工商户和农户的应急资金需求, 产生了显著的经济社会效益。继万利通之后, 廊坊市又先后成立了汇欣、琨博、银邦、华泰、同安、金鑫等9 家小额贷款公司, 注册资金从4000 万元到1 亿元不等。这些民营商业性信贷组织的出现, 将有效促进民间金融的健康发展。2006 年12 月, 中国银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》, 积极支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设以下各类银行业金融机构: 一是鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供金融服务的村镇银行; 二是农村地区的农民和农村小企业也可按照自愿原则, 发起设立为入股社员服务、实行社员民主管理的社区性信用合作组织; 三是鼓励境内商业银行和农村合作银行在农村地区设立专营贷款业务的全资子公司; 四是支持各类资本参股、收购、重组现有农村地区银行业金融机构, 也可将管理相对规范、业务量较大的信用代办站改造为银行业金融机构; 五是支持专业经验丰富、经营业绩良好、内控管理能力强的商业银行和农村合作银行到农村地区设立分支机构,鼓励现有的农村合作金融机构在本机构所在地辖内的乡( 镇) 和行政村增设分支机构。首批试点选择在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北6 省( 区) 的农村地区开展。其中, 村镇银行的组
建和成功运行, 标志着我国农村金融市场开放迈上一个新的台阶。
第五篇：当今世界经济发展的特点与趋势
当今世界经济发展趋势和特点
一、经济全球化在曲折中发展： 经济全球化，是指在不断发展的科技革命和生产国际化的推动下，各国经济相互依赖、相互渗透日益加深，各国生产、流通、分配等领域紧密联系，向一体化方向发展的历史过程。经济全球化的成因涉及到国家经济体制、企业趋利动机与技术进步等三个因素。(1)世界各国经济体制的趋同消除了经济全球化发展的体制障碍。(2)微观经济主体的趋利动机推动了经济活动的全球化发展。(3)信息技术的进步降低了远距离控制的成本，为经济全球化提供了技术上的可能。经济全球化表现在：以下几方面：第一，国际贸易成为各国经济发展中不可缺少的组成部分。第二，国际直接投资的增长，带来了资本国际化。第三，金融国际化。第四，跨国公司日益成为世界经济的主导力量。第五，全球贸易规则日趋统一和完善，关贸总协定和世界贸易组织在其中起到了重大作用。但是，经济全球化在加强各国相互依存，推动生产要素优化配置的同时，也带来很多负面影响。(1)加剧了世界经济的不稳定。(2)各国经济主权的独立性正面临日益严峻的考验。(3)全球范围内的贫富差距正进一步扩大。
二、以科技为先导、以经济为中心的综合国力竞争不断加剧： 围绕着科技为先导、以经济为中心的综合国力竞争不断加剧，主要表现在：1.各国竞相调整科技战略和政策2.各国把经济安全确定为对外战略的重点3.积极调整经济政策和经济结构，努力扩大世界市场份额4.争夺科技人才成为国际竞争的焦点
三、新科技革命产生深远影响，经济信息化加速发展：在新科技革命的推动一下，各国经济增长方式由“外延式”向“内涵式”转化，追求数量和速度的增长方式将让位于追求质量和效益的增长方式。对自然资源的依赖程度相对减少，而对科学技术、信息和人的素质的依赖程度大大加强。新科技革命使各国的经济联系和协作关系更加紧密，为国际交往提供了前所未有的高效率信息载体，为全球性世界市场的形成提供了技术手段，经济全球化趋势进一步加强。与此同时，各国之间的竞争也越来越激烈。20世纪90年代以来，“知识经济”这一全新概念被广泛接受，在知识经济时代，资源配置以智力资源(包括科学技术及其一切成果和信息)为第一要素，对智力资源的占有比工业经济中对自然资源的占有更为重要。经济信息化成为经济全球化的重要特点之一。
四、各国经济朝着市场化的方向发展： 20世纪80年代末、90年代初，一场大规模的市场化浪潮席卷全球，这既是经济全球化的必然结果，又是推动经济全球化进一步发展的动力。然而，向市场经济转型的过程并非一帆风顺，部分国家付出了巨大的代价。市场经济体制在全球范围内的运行，为经济全球化创造了体制方面的条件。进一步完善不同市场经济模式的运行机制和效能，将成为世界各国共同面临的长期任务。
六、世界经济发展不平衡，多极化趋势进一步发展
发展不平衡是世界经济的基本规律。20世纪90年代以来，“新经济”的发展使得世界经济发展不平衡规律作用的范围更广，主要表现在：1.发达资本主义国家之间的不平衡发展2.发展中国家与发达国家的经济不平衡
八、跨国公司的作用
跨国公司是世界经济中最重要的非国家行为主体，近年来，跨国公司的发展出现了一些新的趋势，主要表现为对外投资速度大大加快;内部组织管理方式进一步调整;采取更为灵活的方式来实现自己的战略目标。其中，最引人注目的现象是一浪高过一浪的企业兼并浪潮。通过联合与兼并的扩展，跨国公司有效地扩大经营规模，降低成本，控制销售渠道，增加市场占有份额，使自己成为经济领域里名副其实的“航空母舰”。