第一篇：银行大堂营销策略
银行大堂经理营销技巧培训
培训讲师：谭小芳
培训时间：1天
培训地点：客户自定
培训对象：
培训目的：
学会分析客户关系的广度和深度;
学习专业的大客户营销技巧;
学习如何和客户建立长期的银企合作伙伴关系;
学习如何组建高效的银行营销和服务团队。
未经过训练的客户经理，他每天都在得罪银行的客户!未经过专业训练的客户经理做销售，就如同未经训练的士兵在打仗!银行大堂经理是银行营业厅服务的关键人物，是银行服务窗口中的窗口。对于维护客户、挖掘客户潜力、拓展客户、提升客户忠诚度具有重大作用。那么大堂经理应当具备怎样的素养、如何来扮演好大堂经理的角色、如何在营业厅众多客户中识别出潜力大客户、如何进行差异化服务、如何提升客户忠诚度、如何分流客户、如巧培训》课程将系统为您讲授。欢迎进入谭小芳老师《银行营销技巧培训》课程!
培训大纲：
课程导入：另眼看银行业营销
1、银行营销分析
、行长是1n个理由
3、客户经理制与现代营销导向
4、知识链接：银行全员营销/银行行长营销/银行经理营销/银行柜员营销
第一部分、市场营销概述
1、20世纪营销创新史
、市场营销的定义
3、从4Ps到4Cs再到4Rs
4、21世纪营销新趋势
【银行营销故事】银行家的生命留言
第二部分、银行市场营销
2、银行市场营销的产生和发展
3、银行营销的特点
4、银行营销竞争的主要类型
【案例1】巴克莱银行的市场营销战略
【案例2】加拿大银行业的国际市场营销
第三部分、银行STP战略
1、银行STP战略概述
2、银行市场细分
3、银行目标市场的确定
【案例2】恒生银行切割市场蛋糕
【银行营销故事】钻市场缝隙的美国小银行
第四部分、银行市场定位
3、银行市场定位的策略
4、银行产品定位的方法
5、银行产品定位的步骤
【案例1】德意志银行的战略定位
【案例2】泰国水上银行“歪打”巧定位
【银行营销故事】一元钱也存的银行
第五部分、银行新产品开发
1、银行产品概述
2、银行产品的生命周期
4、银行组合产品策略
5、银行新产品定价策略
6、银行新产品的推广
7、国外大银行的贷款产品创新
【案例1】民生银行的住房按揭产品创新
第六部分、银行服务营销
1、银行服务营销概述
2、银行的服务营销管理
3、我国银行服务营销存在的问题
1【案例2】上海银行的客户经理
【银行营销故事】世界上最温柔的推销员
第七部分、银行客户经理
3、客户经理的培训
4、客户经理的绩效考核
5、我国银行客户经理制的兴起和完善
【案例1】大通曼哈顿银行培训之道
【案例2】蒙特利尔银行的人才培训和激励
【案例4】民生银行的客户经理制
【银行营销故事】为啥他是人才
第八部分、银行CRM
1、CRM概述
、CRM
3、银行CRM系统的实施和安装
4、银行的“一对一”营销
5、“一对一”营销的实施程序
【案例1】美国运通的数据库营销
【案例2】日本银行的“个人银行家”
【银行营销故事】老人的愤怒心情
第九部分、银行的内外关系营销
1、银行内部关系营销概述
2、银行内部关系营销的成功前提
4、银行的外部关系营销
【案例1】花旗银行的内部关系营销
【案例2】万泰银行及时消除顾客误会
【银行营销故事】35次紧急电话
第十部分、银行CIS
1、银行CIS概述
2、美国和日本的CIS模式
3、银行CIS的主要内容
4、银行导入CIS的策略
5、银行的企业文化建设
【案例1】万事达卡的整合营销传播
【案例2】尼日利亚1银行的更名策略
【银行营销故事】约翰尼的营销传播手段
第十一部分、银行品牌策略
、银行品牌营销
12、两种不同的品牌战略
3、品牌个性构成元素
4、品牌命名的思路
5、品牌营销的误区
6、小品牌的营销谋略
第十二部分、银行产品的品牌忠诚
【案例1】我国银行界首个注册的服务品牌
【银行营销故事】细节里的银行品牌哲学
第十三部分、网络银行营销
、网络银行概述
2、网络银行发展模式
3、网络银行营销策略
4、网络银行营销的关键
5、网络银行营销的发展趋势
【案例
1第十四部分、银行营销技巧培训面面观
建关系的技巧(建关系的核心在于“建”从无到有) 做关系的技巧(做关系的核心在于“做”提升加深)
拉关系的技巧(拉关系的核心在于“来”拉来拉满)
银行营销技巧培训总结
第二篇：银行大堂经理-客服与主动营销技巧
《银行大堂经理主动营销服务训练》 前言：
随着2006年年底个人银行监管政策的开放，从2007年4月起，个人银行业务开始进入内外资同场竞技的局面。而个人业务是银行业务中相对稳定和具备巨大潜力的市场空间，但是目前在国内由于商业银行的发展处在初期阶段，因此建立和塑造良好的银行服务品牌是各家银行正在面临的机遇与挑战。而品牌的塑造，又是从内到外，从前台到后台的综合工程，在这条道路上，每一个银行都需要不断摸索与借鉴，保持探索与总结同步。
课程对象：
本课程针对对象为银行大堂经理以及其岗位替代者。其特点为普遍学历较高，年龄较轻，心态与技能方面需要巩固与提高。
培训目标：
1. 发掘大堂经理内心驱动力，唤起工作主动性。 2. 提升大堂经理接待技能。
3. 协助银行对现有服务标准进行完善。
课程大纲：
现存问题：
1. 技巧方面：大堂经理年龄偏小，接待技巧不熟练，易引发不必要的客户投诉; 2. 心态方面：大堂经理经历较简单，工作积极性与热情的稳定性需要提高; 3. 服务标准：由于国内个人银行正处在服务品牌建设阶段，银行的服务标准需要不断完善。
解决问题：
1. 技巧方面：以银行内部服务标准为基础，通过管理与内外部培训活动，强化技能。 2. 心态方面：通过培训安排思考的时间，给予表达的机会，引导其从职业定位与个人发展来找到自己奋斗的目标，唤起自我的责任感与驱动力。
3. 服务标准：标准来自于实践，在一线与管理层间，建立畅通的渠道，可以有效增强银行服务品质。
课程设置：
第一讲 大堂经理的职业发展与核心素养 (偏重心理调节)
1. 大堂经理的职业发展阶段 a. 职业发展的坐标图 b. 职业发展与当下
(说明：本节通过职业发展的梳理，引导年轻的大堂经理开始唤起对自身和银行的责任感)
第 1 页 共 4 页
2. 大堂经理的核心定位
a. 客户眼中的大堂经理 b. 银行眼中的大堂经理 c. 你心中的大堂经理
(说明：本节强调大堂经理的重要性，加深大堂经理对自身工作的认知)
3. 成功的大堂经理的素养：知识、技能和态度(活动-讨论)
a. 大堂经理的岗位职责：客户引导分流+解答咨询+处理投诉+推荐产品等 b. 大堂经理的所需知识：金融知识+自我情绪管理知识等 c. 大堂经理所需技能：服务技能+销售技能等 d. 大堂经理所需态度：耐心+发自内心的热忱
(说明：本节通过活动-讨论方式协助学员将日常工作整理与分类，总结出良好做法，并明确提高的方向，为后续内容铺垫)
4. 超越自身极限--不要将自己仅限于大堂经理的角色
第二讲 客户眼中的我—第一印象 (偏重技能提高)
1. 活动—第一印象的从哪里来 a. 视觉 b. 听觉 c. 嗅觉
d. 综合感觉
(说明：本节通过活动的方式，让受训学员从客户角度认知第一印象的形成，可以更加深刻地掌握注意事项)
2. 第一印象的重要性(银行案例)
(说明：银行案例+招聘案例)
3. 第一印象综合分析
a. 第一印象常见误区
b. 第一印象包含12个层面
c. 好客户与可怕客户都来自于我的塑造
4. 活动—如何从细节去塑造良好的第一印象 a. 目光交流的注意事项 b. 如何有效运用身体语言 c. 握手与名片礼仪
(说明：本节通过活动，让学员直接体会每一个细节带给人的不同感受，立刻掌握所学技能)
5. EAR的交流模式
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第三讲 微笑服务该如何做到
(偏重心理调节)
1. 销售与服务的心理诊断(活动) 7个题目诊断你的销售与服务心理准备
2. 什么是微笑服务
3. 我笑不出来(讨论)
4. 微笑的动力源泉—心理分析
潜意识：存在感-成就感-快乐
5. 目标设定与微笑
a. 常见的目标设定情况分析
b. 你的工作目标和你的生活目标 c. 目标设定的基本原则
6. 团队经营与微笑
7. 如何让客户主动给你笑一个
第四讲 大堂客户分类与有效沟通 (偏重技能提高)
1. 常见大堂客户需求特点与对策 a. 咨询业务 b. 打账单
c. 办理存款业务 d. 办理理财 e. VIP客户
2. 大堂客户性格分类 a. 刘备型 b. 曹操型 c. 诸葛亮型 d. 周瑜型
3. 与不同客户类型沟通的技巧与心态
4. 有效沟通的常见障碍 a. 缺少倾听 b. 欠缺专注 c. 无回应
第 3 页 共 4 页 d. 环境嘈杂
5. 什么是有效沟通的核心
第五讲 客人的真情流露：抱怨与投诉-异议处理 (偏重技能提高)
1. 分析客人：投诉产生的原因 a. 客人的常见表现
b. 大堂经理常见对策分析 c. 客户的两种需求
2. 分析自己：我的影响圈与关注圈 a. 我不可以做什么 b. 我可以做什么 c. 我如何做
3. 银行处理服务的案例与流程
(其他银行的案例+培训银行的案例)
第六讲 从服务到销售—如何发现与把握销售机会
(偏重技能提高)
1. 察言观色识别客户
a. 案例(某外资银行从存款到贵宾客户的发掘) b. 潜在客户的常见行为 c. 潜在客户的常见语言
2. 有效的提问方式 a. 开放式打开话题 b. 封闭式确定方向 c. 组合式发掘需求
d. 有效提问的三个层级
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第三篇：培训 银行 帆宇达 《银行大堂经理服务营销技能训练》——杜晶晶
银行大堂经理服务营销技能训练
课程收益: 1.明晰大堂经理的角色定位和职责 2.熟悉并掌握各种情境下的服务流程及要点 3.强化主动营销观念并掌握相应的技巧;
4.通过情境模拟快速掌握客户服务和交叉销售实战技巧。
适合学员:大堂经理 课程时间:2天,6小时/天
课程大纲：
第一讲：大堂经理的角色认知与职责
小组讨论：您认为大堂经理的角色、职责及应具体的能力是什么?
一、网点转型后大堂经理的角色定位 1.银行服务的“示范人” 2.业务经办的“引者人” 3.金融产品的“推荐人” 4.优质客户的“挖掘人”
二、大堂经理的十大职责 1.环境管理 2.分流引导 3.识别推荐 4.指导使用 5.咨询营销 6.维持秩序 7.督导纠正 8.检查指导 9.信息反馈 10.定期报告
三、大堂经理必备的四项能力 1.灵魂：服务亲和能力 2.保障：现场管理能力 3.效率：业务处理能力 4.发展：主动营销能力
第二讲：大堂经理的标准化服务流程
一、营业前的工作准备 1.个人工前准备 1)心态准备 2)形象准备 3)礼仪准备 4)工具准备
2.现场环境检查及准备 1)现场环境 2)服务设施 3)营销陈列 4)岗位人员
二、营业中的工作内容 1.客户识别与分流
2.应对突发事件及服务补救 3.环境维护
三、营业后的工作小结 1.记录和整理客户意见 2.当日工作情况总结 3.确定次日工作重点
小组讨论：检查目前我们的工作哪里还需要提升?
第三讲：大堂经理的服务技能
一、客户识别、引导与分流
1.关注客户的关键点：站位、微笑、三声服务等 2.客户识别的特征 1)业务办理特征 2)外观特征 3)信息特征 3.客户识别的时机 1)客户进门时 2)客户咨询时 3)客户等候时 4)客户徘徊时 5)客户吵闹时
4.客户识别的技巧：观察、听、说、问 5.普通客户的引导与分流及场景训练 6.潜在高端客户的引导与分流及场景训练 7.VIP客户的引导与分流及场景训练 8.多客户到来时的引导与分流及场景训练 9.推荐自助设备时的引导与分流及场景训练
二、如何做好客户的业务咨询 1.迅速 2.专业 3.安全
三、如何提升客户的满意度 1.做好客户等候时间的告知与管理 2.丰富客户等候期间的服务内容 3.管理客户等候期间的情绪
四、如何做好抱怨和投诉处理 1.认识抱怨与投诉 2.投诉处理六步法
3.投诉处理的一大一小原则
第四讲：网点产品营销的基本功 1.洞悉客户心理需求 2.提问引导技巧 3.产品呈现技巧 4.异议处理技巧 5.缔结成交技巧 6.模拟演练、点评 第五讲：大堂经理的主动营销技能 1.相互配合的团队意识
2.客户分流和引导中如何发现销售机会
案例研讨：三位不同客户分别适合推荐哪些产品? 3.大堂经理的热情转介绍和热情交接技巧
4.网银、信用卡、基金、定投等产品的销售实战技巧 5.几种产品对于客户的利益有哪些、几种产品的FABE话技术
模拟演练、点评
第四篇：银行营销论文银行营销策略论文我国商业银行存款产品创新策略
银行营销论文银行营销策略论文： 我国商业银行存款产品创新策略
【论文关键词】商业银行 存款产品 机制 创新 策略
【论文摘要】负债业务是商业银行开展其他业务的必要条件，是银行间竞争的重要领域。能否在存款竞争中取得优势，关键在于存款产品供给的创新。立足于我国商业银行存款产品现状，通过借鉴美国商业银行存款经营的优势，提出要建立适应社会主义市场经济的存款创新机制、提高我国商业银行的存款创新能力和创新策略。
存款业务状况直接影响着银行的资金管理和营业效益，为此，银行要创造出尽可能多的存款品种、服务手段和技巧策略。创新是银行最大的竞争力。
一、我国存款产品现状及美国创新经验
我国商业银行的存款业务品种十分单调，近年来，虽然开辟了网上银行、电子银行、电话银行等新兴服务渠道，也围绕存款帐户增设了代理缴费、银证通、银基通等项目，侧重开展了以代理为主的中间业务，但整体来讲，仍处于存款产品开发的初始阶段。
从存款要素构成来看，仅为利率和期限。在人民银行控制利率的背景下，存款产品也惟一取决于期限，客户对期限选择的确定，也就决定了利率。这种模糊型的定价方式，缺乏对优良客户的优惠条件，无法满足不同客户的个性化需求。
以美国为例，美国商业银行的创新步伐远远快于我国，其围绕存款的流动性、收益性开发的新型存款帐户，使活期存款与定期存款界线更加模糊，为客户提供了最有效、最便捷、最低成本的存款服务。
1.以市场为导向，通过创新规避法律和联储监管，尽快适应经济环境变化
美国曾经严格管制银行吸储利率。从上世纪60年代起，资本市场快速发展、通货膨胀迅速加剧，银行普遍面临着流动性困难和信贷资金缺乏的局面，迫切需要设计新型的存款产品。可转让大额存单(CD)、可转让提款通知书(NOW)、欧洲美元存款、银行关联机构票据买卖、回购协议等产品都是在这种背景下产生的，为银行带来了丰厚的资金和利润。可以看到，美国银行从市场实际状况出发，进行存款设计，使产品能在联储与法律制定的规则框架下，绕过规则的不利约束，带动了监管的创新。
2.建立与投资渠道的直接联系，引入风险因素
1982年美国银行设立了货币市场存款帐户(MMDA)，不仅可签发支票，享受联邦存款保险公司的存款保险，还把存款与包含国库券、存款定单、商业票据在内的货币市场相联系，使存款者能获得较高利息收入;将风险收益挂钩引入存款产品，开发出投资型存款帐户，比较成功的有股价指数连动型存款，外币定期存单等。这些存款帐户一产生就让有冒险意识的富人产生很大兴趣，使他们的风险偏好能在存款中得以体现，也就吸收了他们手中的大量资金。
3.与服务一体化经营
存款与银行服务是一体的，美国银行会围绕存款帐户，提供多种复合服务，推销相关金融产品。针对个人存款帐户而言，将存款帐户与航空、客运、旅游、商贸、饮食等行业捆绑经营，根据客户行为目标设置专门性的存款帐户，进行中间业务拓展。就公司客户而言，比较流行的是现金管理服务。银行利用自身的信息优势，向客户进行财务报告与分析，提出现金流的管理建议，并为客户开设专门帐户汇总网点资金，将短期闲置资金投资于短期财政证券、商业票据和存单，增加客户收益。
4.差别式的定价模式
客户提供给银行的资金和消费的金融服务量不同，贡献也就不同，因而要向优良客户提供全方面的优惠与服务，培养优良客户的忠诚度，对不给银行带来收益的客户，通过差别化利率、手续费率等至少使银行不提供亏损的服务。因此，美国存款产品构成要素一般包括：期限、最低余额要求、日均余额/联合余额、优惠(减免账户管理费，免费签发若干次支票、利率等)、结算限制、惩罚(降低利率)等，正是经过对以上项目的组合实验，确定最优选择，使银行运营成本降低，获取最大利润同时又可最大限度满足客户需求。
5.考虑利率风险管理的需要
美国的利率市场化程度很高，频繁的利率变动给银行经营带来很大风险。银行会运用各种利率风险模型进行模拟、应力测试，选择最合适的存款发展类型，调节银行承受的利率风险水平。在存款的设计上就会考虑调整利率高低，持续期长短，结算限制以及选择是否浮动的利率等存款要素，重点发展符合银行利益的存款品种，降低银行利率风险。
此外，进行存款产品设计都会结合银行的品牌营销策略，塑造自己鲜明的形象和特色，尽可能符合目标市场群众的各种品味。
二、我国商业银行存款产品创新策略
由于人民银行一直实行存款利率管制，我国国有商业银行运行机制内在活力不足，金融市场规模较小，发育不完善。鉴于这种状况，商业银行存款产品创新应考虑以下方面：
(一)从宏观角度来看
1.人民银行对利率管理政策进行适当调整
当前，可选择市场化程度高的地区进行试点工作，对特定数额之上的存款赋予商行一定范围浮动利率的权限，有助于体现利率的真实水平，推助我国利率市场化改革。
2.深化国有银行体制改革，引入先进的管理模式和经营理念
(1)继续深化国有商业银行产权制度改革，建立现代金融企业制度，完善内控制度，形成有效的约束激励机制，以市场为导向使用配置金融资源的，在这个前提下，各级银行才能以自身收益最大化为目标，通过成本收益对比分析，科学地设计存款产品，理性吸收存款。
(2)使用差别式的定价机制。科学测算银行提供服务成本，结合客户贡献度、银行服务种类和服务量确定合理收费标准，弥补亏本服务的费用，增加非利息收入，同时用优惠的定价吸引住大客户群体，尽量使存款保持高余额，低进出。 转
贴于(3)掌握客户存款动机、行为目标，适时开展咨询、代理、信托等中间业务，提高与客户关系的密切度。
(4)推进银行电子网络、自助终端等基础设施建设，向客户提供多样化的服务渠道，便利存款的存、取、转、用，还可结合定价策略，诱导客户使用成本低的服务渠道，降低运营成本，提高科技设备利用效率。
(5)整合人力资源，补充产品设计营销人员，成立专门机构，综合分析存款目标市场的经济环境、人口因素、社会文化背景、法律法规、技术条件及银行经营状况，创新存款品种，优化银行存款结构，提高经营效益。
(二)从微观角度来看
1.产品包装策略
国内商业银行各种金融产品是由各个专业部门提出需求而开发的，只能满足客户某一种核心需求，且金融产品的营销常常是单独进行，所以对商业银行现有产品的更新改造主要是对现有产品的“包装”销售。
国外商业银行对产品包装的运用相当成熟。有很多可借鉴的经验。如原大通银行香港分行按产品功能包装的“十存十美”、“月月出息”、“梦想成真”等储蓄产品，按销售对象包装的“卓越理财”、“运筹理财”“、大学生理财”等个人产品。在国内商业银行中，运用包装进行产品促销也日渐广泛，但使用范围有待进一步扩展。银行产品包装形式基本上可分为三种：第一种是对产品功能特色的包装;第二种是按营销服务对象的包装;第三种是对银行个别优质品牌的包装。特定的产品使用特定的包装，锁定产品特色有助于加强金融产品营销效果。
2.产品差别策略，即市场细分化策略
商业银行实施市场细分化策略时，在产品设计上要采用不同于其它金融机构的方法，采用新技术，使金融产品具有新功能并提供新服务，要对复杂的金融产品组合中增加的成本与开发这些产品所得收益之间进行平衡，依据客户的个性需要和动机推出相应的存款商品。
西方国家的商业银行十分重视存款产品的设计和开发，针对客户某种特殊目的而设计的特种储蓄存款，品种繁多。商业银行应借鉴外国的先进经验，推出一些具有新意、符合客户口味和心理，同时有利于其自身经营的储蓄品种。现阶段负债业务的创新可以从储蓄存款种类，提供实惠以及便利条件等方面出发来进行。如：开设联立定期储蓄存款、礼仪储蓄、住房储蓄，开办养老金、医疗保险型帐户，开设支票存款帐户，继续发展、完善已有的预购债券储蓄、子女入学储蓄、生产基金储蓄、青年结婚储蓄等新型储蓄品种，以适应不同层次的消费需求。
参考文献：
[1]陈伟，李一军.“零售银行偏好研究”.《金融与保险》，2006(10)
[2]王静亭“.WTO带来的挑战”.《金融研究》，2005(3)
[3]杨一谨“.中资银行发展趋势”.《中华工商时报》，2006(2)
第五篇：银行卡的营销策略
随着我国经济的高速发展，信用卡正以几何级数增长。据中国银联统计，全国已发行银行卡9.6亿张，由最初以北京、上海、广州、深圳等国内发达城市为中心向全国各级城市迅速发展，信用卡业务已经成为银行主要盈利模式之一，成为中产阶级主流消费群体支付的重要方式，现已经逐步形成银行、特约商户和持卡人共赢的商业模式。中国银行卡市场竞争已经由最初的产品战、地域战、价格战、宣传战发展到与国际巨头竞合的全面营销阶段，当前阶段迫切需要营销创新。
创新策略1：要有差异化的产品定位
目前，每个银行在发行信用卡的时候，普遍都说自己的用卡环境好，刷卡方便，服务好，国际通用等，更多的是从功能利益出发的，没有从消费者的可感知的特色的价值点来进行产品的定位。应该说，这和当前的银行的市场定位是一样的，未来银行不仅面临品牌差异化的问题，同时作为个人业务比较重要的银行卡业务，也需要考虑差异化的营销策略。我记得一个例子给我的印象很深，就是新加坡华侨银行，汇票为一年存款2万美元以上的顾客的家中安装“灵敏的”屏幕触摸式电话，使他们能获得现有银行信息、转账和其他银行服务，这种特色服务赢得了很多消费者的认可。国内的招商银行，就是依靠鲜明的业务特色和新兴银行中的领先者地位都能很好的锁定一部分目标用户。
国内以广东发展银行、招商银行为代表的部分发卡机构则利用消
费和生活形态细分，在信用卡核心产品概念之外，挖掘信用卡有形产品属性，突出用户利益诉求，推出了真情卡、MINI卡等特色卡产品。
创新策略2：激活信用卡的服务
尽管消费者银行卡持有率较高，而在刷卡消费方面，消费者的行为却较为谨慎，盛世指标的调查显示，即使是较为富有的消费群体，也仅有31.3%的每周刷卡消费一次或以上，收入相对较低的大众消费群体刷卡消费的频次就越低。
如果要把信用卡的营销作一个阶段上的划分的话，先期的时候是市场的占位或者是“圈地”阶段，也就是要让信用卡拥有大范围的目标消费群体，但是，更重要的工作是如何让这些拥有信用卡的消费群体能够多使用信用卡，因此，如何“激活”人们来使用更多的信用卡服务，是目前信用卡营销面临的重要问题。
银行卡的收益一是来源于卡的年费收入，二是卡消费交易利润，三是卡透支(贷款)利息收入，四是卡沉淀存款运用的利差收入和代理业务的手续费收入。在这些收益来源中，卡的年费收入、利差收入和代理业务收入都属于比较稳健的业务，只能依靠发卡量以及存款额等来实现，但是卡消费交易利润和卡透支(贷款)利息收入却是具有高贡献率的业务，消费者刷卡消费频次和透支频次越高，银行的收益就会成倍增长，而从目前来看，不论是富人还是大众消费者，都没有形成良好的刷卡消费意识，这值得引起国内的商业银行深思，银行在银行卡业务上不仅要重视“发卡量”的积累，同时也要鼓励消费者刷卡消费，或者围绕银行卡开发更多消费者需求度高的业务，反观国外商业
银行，鼓励信用好的客户透支、贷款，POS设备在商户中的广泛投入都为消费者刷卡创造了良好的环境，这都是国内的银行可以借鉴的。
创新策略3：整合型信用卡产品的创新
很多银行为了追求绝对数量，在发行信用卡时推出一种套卡，比如很多联名卡，比如和航空公司、和旅行社等，或者是给一个人发了好几张信用卡，而很多张卡的背后实际只有1个用户，这不仅造成空卡非常多，效率很低，而且并不能保证很多消费者会来使用所有的银行卡业务。
从扩张发卡的数量来说，银行期望是发越多的卡似乎越好，但是从消费者的角度来看，消费者更希望是卡的整合，比如一张信用卡是不是可以解决更多的和生活相关的问题。例如，在国外，一张银行信用卡可能会渗透进这个用户几乎所有的生活细节中：超市、商场、租车公司、加油站等等，而这也是未来中国的银行卡需要认真考虑到问题，如何能够从消费者的生活的需要来整合信用卡的服务，让一张信用卡将可以承担更多的交易功能和消费手段，是产品创新的关键点。比如招商银行的信用卡就提供了很多消费者需求的服务，比如提供免费订机票、订酒店，甚至是推出“分期免息付款+惠普”的业务，即用招行信用卡可采用免息分期付款的方式购买惠普的PC产品和掌上电脑产品，而且手续非常简单易操作。
创新策略4：加强市场的细分
每个消费群体对于信用卡的需求是不一样的，作为信用卡的营销，不仅要从产品的差异化的角度考虑，还需要从消费者的差异化角
度考虑。对不同的群体的需求，提供吻合他们的需求的细分产品，也是信用卡的营销创新的重要方面。
国内有一些银行在市场细分方面已经进行了很多探索，比如广发行推出国内首张女性专用信用卡——真情卡，其版式为紫色透明的设计，作为一种细分客户策略，广发银行对市场区隔的切入非常到位，作为身份的象征，真情卡专为高品味、高收入且具有消费实力的现代白领女性而设，主要面对的是22岁至45岁的都市白领女士，相比于“真正的信用卡”，“广发真情卡，真爱女人”的承诺更加具体，获得的认同和市场反响也更大。东亚银行推出专门针对香港大学生及教职工的信用卡业务——港大智能卡和香港大学信用卡，港大智能卡(HKU Snart Card)最特别的功能是：兼作大学学生证和教职员证。在智能卡上，印有持卡人的照片，在港大校园内及所有Visa Casb商户付账时，持卡人无须签名和输入密码，在校外的自动柜员机上也可方便地进行各种操作。东亚银行还针对学生价格弹性大的特点，对学生卡实行在校期间年费全免及积分优惠计划等鼓励措施。典型的还包括第一美国银行，为一些经营高价值商品的公司提供顾客信用系统，并且，为客户提供预订晚餐、预订电影票、查询行李、查找最低价商品等管家秘书服务，满足各种有着不同功能利益和关系利益的顾客需求。
目前还有很多群体值得进行信用卡市场的进一步细分，比如80后群体，就敢于不停地借贷消费，结合这部分群体的特点，也可以开发相应的信用卡，还有很多高端的商务人士，经常出差，乘坐飞机等
等，也可以结合需求提供相应的服务，甚至还包括学生等。
创新策略5：加强信用卡的营销辅导
现在拥有信用卡的消费中，大部分消费者拥有的信用卡属于借记卡，而对于透支的概念，透支概念的接受度并不高，大半用户没有透支过。甚至很多用户并不清楚贷记卡和准贷记卡的区别，选择准贷记卡更多是谨慎的表现;此外，还有一些消费者对于信用卡涉及的一些功能，比如跨行转帐汇款、异地无卡存款、取现不收手续费、信用额度可调整、网站在线缴费、网站在线业务申请和电话购汇还款等都不知道。
对于银行来说，一个优质的信用卡客户是这样的：拥有稳定的职业和收入，爱好消费并可以接受负债消费，愿意支付透支带来的利息。也就是说，银行希望客户的信用卡上总是有欠款，以累积他们的循环信用，并给银行带来利润。但现实情况是，大多数的中国普通百姓并没有负债消费的习惯，麦肯锡调研数据显示，只有2%的客户经常使用循环信用，85%以上的客户每月全额还款。他们往往在信用卡56天的免息期内即全额还款。对于中国消费者来说，“信用”和“透支”这样的概念还需要进一步的辅导，信用卡知识的宣传普及和信息渠道的建设还需要大力加强。
创新策略6：生活形态的营销
一个产品要真正的让消费者依赖，必须深入到消费者的生活形态和生活方式中，消费者的价值观、生活的形态都会影响到对信用卡的
接受度和消费，因此信用卡营销还需要深入研究目标群体的生活形态，开展吻合目标消费者生活方式的营销，比如，信用卡机构需要加强对中产阶级这一主流消费群体的生活方式研究，从研究中挖掘营销的新概念，才能更加有的放矢。
比如，花旗银行为迎合香港人中“追星一族”对“四大天王”的崇拜心理，邀请郭富城推出系列广告。只要申请花旗信用卡，除免交首年年费外，持卡可获赠“98郭富城演唱会门票”2张以及“郭富城”腕表一只，这一促销自然得到了“郭富城迷”的热烈反应。而大通曼哈顿银行的信用卡则以优先订票(演唱会、体坛盛会、舞台表演)和复式积分(积分采用复式计算)及长达7O天的免费还款期来吸引客户。
总之，在信用卡营销大战中，消费者们看到的是精美的卡片，诱人的优惠条件、丰厚的礼品和动人的广告词，然而隐藏在其后的却是高超的营销策略和巧妙的金融创新。