结算业务申请书范文第1篇
二、 适用范围： 门店防损稽核岗
三、 培训范围： 门店防损稽核岗
四、 内 容：
1、严格执行考勤卡制度，不迟到、不早退，提前十分钟到岗。
2、值勤时应精神饱满，仪表整洁，保持警惕，立岗服务，坚持3米服务原则，文明值勤，礼貌待人，拾物立即上缴店长或人资经理。
3、在值勤期间内不准擅离职守、闲聊、大闹、打瞌睡、看书、看报、干私活、喝酒、吸烟，保持良好的工作状态。
4、坚持“预防为主，堵塞漏洞”方针，发现可疑情况、事故隐患，及时处理，及时报告。
5、在值勤中发现火警、治安和刑事案件，迅速报警，控制现场，组织抢救，并向防损经理和值班店长报告。
6、加强门禁管制，对进出超市的货物、人员、车辆严格盘查，进出货物必须和携带单据一致，方可放行，营业结束闭店以后，为确保超市安全，只有店长特别批准的人员才能进入卖场。夜班防损值班人员要遵纪守法，不准侵犯超市和他人财产，严禁徇私舞弊，监守自盗。
7、夜间巡逻没两小时一次(必须二人以上)。对卖场所有出入通道和死角仔细检查，巡视时要注意隐蔽，不得吸烟或谈笑，无工作需要严禁进入监控室。
8、认真做好交接班工作，参加班前班后会议，认真做好值班记录和交班手续，在接班人员未到岗的情况下，当班人员不得擅自离岗或下班。
9、遵守公司规章制度，服从分配，听从指挥，完成防损部下达的工作任务。
10、做好值班区域的卫生，保持值班室内整洁明亮。
11、检查核对顾客结算商品小票上的商品数量、购买时间。核实无误后，在电脑
小票上“打孔”。发现异常及时通知经理或助理，并礼貌的请顾客稍等。
12、礼貌回答顾客的提问，制止卖场员工上、下班从稽核口出入。制止供应商从稽核口送货入卖场。
13、出超市报警门报警，如顾客未购买商品，请其到办公室交经理或助理处理。
如已购买商品，防损员应将购物袋通过防盗门测试，发生报警，并确认商品已经结算，将商品交给收银员进行解磁处理，未发生报警，则请顾客通过报警们。如果顾客通过报警门时发生报警，将顾客请到办公室，交由经理或助理处理，如未发生报警，应向顾客致歉并将商品送还。
14、商场出现突发性事件时，迅速到指定位置待命。
结算业务申请书范文第2篇
摘 要：本文简要介绍我国商业银行国际结算业务的现状，对我国商业银行在办理国际结算业务时所面临的三大风险做了具体分析。
关键词：商业银行 国际结算 风险
国际结算业务是现代商业银行的一项重要业务，它是通过两国银行办理的由贸易或非贸易引起的债权债务的清偿。国际结算业务以国际贸易为前提，又是商业银行的一项基础业务类属中间性业务。随着经济全球化及多边贸易的发展，以信用证、托收等为主要代表的国际结算方式被普遍运用到国际经济活动当中，为国际间资金流动创造了有利条件。在我国，商业银行国际结算业务具体包括：外币汇款、信用证、保函和其它进出口融资业务。
我国商业银行的国际结算业务在1986年以前基本上是由中国银行独家经营。1986年国务院颁布了《中华人民共和国银行管理暂行条例》，明确规定了商业银行的经营原则和经营范围。自此，我国的银行逐步从专业银行转变为商业银行，国际结算业务也在各商业银行内展开。
国际结算业务是商业银行在全球范围内开展的一项业务活动，它能够给商业银行带来较高的利润，加强商业银行与国际公司的合作，开拓和巩固重要客户关系，从而带动商业银行其他业务的发展。由于我国商业银行发展国际结算业务起步晚，故而在与外资银行进行国际结算业务的竞争中，逐渐处于下风地位。要获得更多的利润，就必须要重视国际结算业务。我国商业银行正做大国际结算业务，随着国际结算业务量的增加，结算风险也大大增加，这就需要提高对风险问题的关注。下面将详细论述国际结算业务中的风险问题。
从国际结算业务内容和操作来看，主要是贸易单据的开立审核、结算方式选择、信用担保、银行间的国际合作、账户设置与支付系统运行等多项内容，业务构成高综合性，业务流程较为复杂。这就决定了银行国际结算业务风险具有来源广泛、结构复杂、预测困难等特点。因此，由这些特点引发的市场风险和汇率风险、信用风险、操作风险将是国内商业银行在国际结算业务中面临的主要风险。以下分类进行描述。
一、市场风险和汇率风险。由于国际结算业务中涉及多种货币，银行在业务过程中不得不持有外国货币，在汇率极易发生变动的现今，银行很容易暴露在汇率风险敞口之下。而国内商业银行风险预测与反馈体系不健全，所以增加了国内银行发生汇兑损失的可能性。这可能会严重影响银行业务的正常开展和资金的正常周转。
国际结算业务涉及多方利益，这要求国内商业银行在接受业务的时候要严格把关。但是目前國内提供国际结算业务的商业银行风险调查机制不完备，很难了解委托和执行双方面临的市场状况，故而也缺乏对相应市场行情的预估能力。一旦市场行情发生波动，客户面临违约，银行将遭受损失。
二、信用风险。较于外资银行，国内商业银行的信用信息库的建设刚刚起步，信用评级体系很不健全。这就导致银行无法对业务中的委托方信用信息进行跟踪和监控，暴露在由于信息不对称所造成的信用风险之下。商业银行开展国际结算业务，不仅是客户的代理人，也是相关业务银行的委托人。这种双重委托一代理关系要求商业银行要了解和分析多种信息，如委托人是否具有良好的信用记录、是否按时开工和运营状态是否良好、财务状况是否达到结算方提供融资或信用担保的程度等等。由于国内银行信用信息管理系统建设的滞后，这些信息都不能及时获得，只能在事后进行调查，信用风险加大。面对信用风险，国内很多商业银行都选择了比较保守的路线。在接洽国际结算业务的时候，目标总是放在少数的大中型企业上。这就导致了商业银行之间对于大型企业的国际结算业务你争我夺，而其他小型企业的业务乏人问津的现象也制约了国际结算业务的发展。
三、操作风险。操作风险是由于不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成的损失的风险。商业银行国际结算业务的操作风险形式有：（1）客户、产品和业务操作类型的风险。其表现形式是国内客户和国外银行信用违约、违反国家外汇管制政策、涉嫌洗钱、超范围经营业务、错误选择和使用产品。其来源是分行为完成业务指标而降低对客户及国外银行资信的要求、违反外汇管制政策、业务员对风险的认识不足，对国家政策不熟悉，错误处理业务。该类风险由于现阶段国际结算业务市场压力大、业务难度高以及责任的非对称性，是国际结算业务最主要的操作风险。（2）执行、交付和流程管理类型的风险。该类风险的表现如数据录入错误、保证金没有落实、抵押管理失败、业务申请书和合同有缺陷、国外客户过失和客户之间纠纷。风险来源是业务员专业水平不足。基于业务的特点，执行、交付和流程管理类型的风险列为国际结算业务的第二大风险。（3）外部欺诈风险。除接触国内客户之外，银行还同时与国外银行、国外客户、运输等中介有直接或间接往来。由于汇票、信用证、提单等可以流通或转让，在这个过程中会出现许多问题。外部欺诈风险表现为信用证诈骗、伪造支票、不当得利，其风险来源是蓄意欺诈，但银行因专业水平不足而未能引起注意或警惕。在国外银行业务中，外部欺诈被列为银行贸易结算的头号操作风险，而在我国，相对于前述两类风险，外部欺诈发生的频率要少得多。（4）系统风险。国际结算业务依赖于各种计算机信息系统，如果银行这些系统出现问题，对国际结算业务会产生一定影响。虽然国际结算在商业银行的业务构成中，主要屬于中间业务，但现代国际结算又不完全拘泥于中间业务，它往往与商业银行的一些资产业务和表外业务交织运作，以满足客户的多方面的需求。银行结算风险一旦成为事实，首先就是客户资金受损失，同时银行也将在利润上蒙受较大损失，这还会对银行声誉造成巨大影响，使得银行失去现有的和潜在的顾客群。
以上仅对我国商业银行国际结算面临三大风险进行了分析。在如今，面对着外资银行越来越大的竞争压力，面对着自身体系的不健全不成熟，进一步发展国际结算业务对于我国商业银行来说，是外部与内部环境的共同要求，在发展国际结算业务的过程中，必须要看清其中包含的市场与汇率风险、信用风险和操作风险，找出应对之法，这样才能在于外资银行的较量之中不落于下风。
结算业务申请书范文第3篇
一、原采用银联刷卡单机工作模式
齐鲁医院原来采用的银联刷卡模式为单机工作模式, 患者到收费窗口缴费或充值时, 收款员需要根据患者想要缴费或充值的数额, 手工在POS机上输入对应金额, 然后患者在密码器上输入密码并确认, POS机打印出两联消费凭条, 一联由患者签名后交给收款员员作为记账凭条留存, 另一联作为回执给患者。这种单机运行模式存在以下缺陷: (1) 患者刷卡缴费金额较大, 银行存款增加, 但是患者就诊完毕, 离院退款时, 需要大量现金, 常常出现窗口没有足够的现金为患者办理退款业务。 (2) 存在财务风险, 有恶意套现情况的发生。部分患者利用信用卡刷卡缴费, 在医院套取现金。 (3) 易发生财务错账。患者就诊时利用银行卡刷卡缴费, 每天刷卡数量多, 金额大。收款员需要手工录入缴费金额, 这就容易出现收款员录入时出现误差, 导致录入错误。因复核人员的稽核工作相对滞后或者稽核工作不严谨, 就容易对医院当日的财务账目造成影响。
二、改进后银联刷卡工作模式—MISPOS工作模式
为了弥补银联刷卡机单机工作模式所带来的缺陷, 齐鲁医院银联POS机工作模式升级为MISPOS工作模式。升级后, 医院信息系统 (HIS系统) 安装了可以和POS机器直接对接的接口, 患者到结算窗口办理银联卡刷卡缴费、充值业务时, 收款员直接在医院HIS系统中录入相关金额, 系统通过后台接口直接发起交易, POS机器直接显示对应消费金额, 收款员只需刷卡即可, 然后患者输入密码并确认, 打印银联卡消费凭条, 一联由患者签字后交给收款员留存, 另一联作为回执给患者。
患者离院办理结算业务需要退剩余款项时, 收款员通过HIS系统点击退款金额存盘后, HIS系统调动接口在POS机器上发起退货业务, POS机显示屏上进入待审核状态, 收款员核对信息无误后刷卡, 患者无需输密码, 剩余款项自动退回患者原银联卡内。 (见图1)
(一) 升级后的MISPOS工作模式的特色和优势
(1) 简化退款流程, 提高工作效率。原有POS机和HIS系统相互独立, 收款员需要一边操作HIS系统, 一边操作POS机, 工作量大。升级为MISPOS后, HIS系统与POS系统可通过网络接口进行对接, 收款员只需要在HIS系统上发起操作后刷卡即可, 大大简化了收款员的操作流程, 提高了收款员的工作效率。 (2) 实现网络接口连接, 提高系统反应速度。原有POS机器通过电话线连接服务器, 每次刷卡后台都需要进行拨号来完成, 导致联机速度较慢, 有时候会出现拨号失败影响交易的现象。而MISPOS可以通过网线上网, 没有拨号过程, 只要网络正常则刷卡过程既快又准, 完善了商户的用卡环境。 (3) 功能更加多样化, 提高了准确性。MISPOS能够比原有POS机提供更多的功能。比如退货功能。模式升级后, 患者在办理结算退余款业务时, 收款员通过HIS系统发起操作, 自动识别卡号、交易流水号和交易日期等信息, 信息对应后刷卡, 款项自动退回原银行卡内。收款员不用手工操作, 避免了认为失误, 提高了准确性。 (4) 提高了安全性, 加强了内控管理。MISPOS实现了“原路退回”的功能, 即将剩余款项退回原交款银行卡, 这个功能的实现杜绝了某些患者利用信用卡恶意套现的现象, 提高了财务的安全性, 增强了内部控制。
(二) MISPOS工作模式存在的问题
(1) 刷卡交易风险问题。患者在医院进行刷卡缴费时, 由于收款员操作不当等原因, 导致刷卡机故障, 在刷卡时系统不反应引起刷卡失败。
(2) 往来款项对账不平的现象发生。由于容易出现漏刷或重复刷卡的现象, 这就会导致往来款项账目不平的现象发生。
(三) 针对存在的问题提出对策
(1) 严格稽核制度。收款员在窗口上遇到刷卡消费的患者, 业务完成后一定要认真仔细核对好办理的是否准确, 再办理下一个业务, 把好审核第一关。然后后台设置专门稽核人员, 对每天收款员上交的POS凭条进行复核, 主要复核其刷卡金额是否一致, 刷卡份数是否正确, 持卡人是否都有签名。
(2) 建立交易明细对账制度。要求银联提供商户交易的明细查询终端, 遇到有疑问的交易时, 通过登录明细终端查询该笔交易的交易时间、卡号、金额、是否成功等明细信息, 与窗口收款员对应POS机器上的刷卡凭条和HIS系统中的交易明细进行核对, 这样大大增加了资金的安全性及可控性。
三、结语
齐鲁医院门诊结算系统自升级为MISPOS刷卡工作模式以来, 目前系统运行比较稳定, 与以前模式相比, 减少了工作步骤, 简化了工作流程, 强化了资金的安全性, 提高了工作人员的工作效率, 提高了患者的就诊体验满意度。
摘要：随着网络信息技术的广泛应用和金融支付方式的多样化, 在医院门诊就诊过程中, 越来越多的患者选择使用银联卡来支付医疗费用, 这就对医院的银联结算业务提出了更高层次的要求。对此, 齐鲁医院根据实际业务需求, 在进行医院门诊流程再造的过程中, 对窗口银联卡结算业务的流程进行了改进和升级, 取得了满意的效果。
关键词：门诊就诊,银联卡结算,流程再造
参考文献
[1] 王冬.公立医院银行卡结算模式风险防范探讨[J].卫生经济研究, 2015 (7) :60-61.
结算业务申请书范文第4篇
山东海纳房地产股份有限公司：
我单位与贵公司于2006年6月10日签订的莒州家园二期配电工程已安全运行一年零四月有余。工程总价款￥390000.00元，已收到￥370000.00元，按合同规定，质保期一年后贵公司应拨付此工程余款￥20000.00元。恳请贵公司领导批复为盼!
特此申请
日照市盛业机电设备有限公司2007年12月25日
工程竣工验收证明
日照日港房地产开发公司：
我单位与贵公司签订的山东路金港美丽园630KVA箱式变电站已安装完毕，并于2007年10月份验收合格，送电后已安全运行，请给予结算。特此证明
日照多能机电设备有限公司2007年10月22日
工程结算申请
日照港房地产开发有限公司：
我单位与贵公司签订的上海路海港花园一号箱变外线工程已按合同内容全部竣工，并通过验收合格，送电后安全运行两月有余，该工程造价为￥265892.49元，经贵公司最终核价为￥255187.59元。现申请贵公司按合同约定给予结算。
特此申请
日照多能机电设备有限公司2008年1月9日
工程拨款申请
日照港房地产开发有限公司：
我单位与贵公司于2007年12月签订金港佳园箱变工程合同，该工程合同价为￥580000.00元，该工程已安装完成。现申请贵公司按合同约定给予合同总价30%的预付款，即￥174000.00元。恳请贵公司领导批复为盼!
特此申请
日照多能机电设备有限公司2008年1月11日
工程结算申请
日照港房地产开发有限公司：
我单位与贵公司于2007年12月签订金港佳园箱变工程合同，该工程合同价为￥580000.00元，该工程已安装完成，并于2008年3月初通过验收合格，送电后安全运行将近两月。现申请贵公司按合同约定给予结算，恳请贵公司领导批复为盼!
特此申请
日照多能机电设备有限公司2008年4月24日
工程竣工验收证明
日照港房地产开发有限公司：
我单位与贵公司签订的金港佳园箱变工程已安装完毕，并于2008年3月初份验收合格，送电后已安全运行，请按合同给予结算。
特此证明
日照多能机电设备有限公司2008年4月24日
工程竣工验收证明
日照港建筑安装工程有限公司：
我单位与贵公司签订的区港项目箱变配电工程已安装完毕，并于2008年4月份验收合格，送电后已安全运行，请按合同给予结算。
特此证明
结算业务申请书范文第5篇
(一)基本信息
的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
(二)管理层情况
描述申请人实际控制人(如无，请注明)、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
二、授信客户经营情况
(一)行业及生产情况
根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况(所处行业、资质等级、行业地位)、生产流程、工艺设备(生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率)、主要产品以及当前设备运转、生产运行、
产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。
(二)供销及结算情况
描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业，要调查并说明申请人拥有的资源储量、原材料自给率。
描述申请人销售网络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。
三、授信客户财务及帐务情况
(一)财务报表情况
描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等;审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下：
(二)资产负债重点项目分析
对申请人上年度和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过10%、与上期相比变化超过20%、以及其他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目，包括但不限于：
调查并说明银行存款中是否有质押、冻结情况，如有，质押或冻结的金额、占比及产生原因。
调查并说明持有的短期投资的种类、明细、金额、是否已质押。调查并说明应收帐款的帐龄分布，列示金额前五名的应收账款的欠款人名称、贸易背景、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，应收账款是否已作质押，产生变化的原因等。
调查并说明其它应收款的帐龄分布，列示金额前五名的其它应收款的欠款人名称、产生原因、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，产生变化的原因等。
调查并说明主要存货种类及明细情况，保管状况是否良好，市场价值是否有重大变化，
是否已质押，是否已办理保险，是否存在长期积压的现象及原因等。
调查并说明持有债权投资的种类、金额、是否已质押;持有多少其他公司的股权，占被投资单位的股权比例、投资收益情况、是否已质押等。
调查并说明主要固定资产的种类、数量、成新率、是否正常运转、是否已抵押，是否存在固定资产灭失、损毁、长期闲置的现象，如有对申请人资产价值、生产经营的影响。调查并说明在建工程的项目名称、已完成投资情况、后续资金安排、工程进度和完工时间，是否存在资金缺口、是否已抵押等。
调查并说明申请人拥有的无形及递延资产的种类、金额、取得或发生背景、目前价值或作用。其中对土地使用权，调查土地位置、使用状态、是否抵押、变现能力等。
调查并说明预收帐款的预收对象、产生原因、对应产品生产和劳务支出的进展情况，是否存在无法按期交付的可能性等。调查并说明应付帐款的帐龄分布，详细列示金额前五名的应付帐款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。调查并说明其它应付款的帐龄分布，详细列示金额前五名的其他应付款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。
(三)损益及现金流情况分析
通过现场核对申请人账务账簿和重要原始凭证，重点核实并说明以下情况：增值税、所得税等缴纳情况是否与财务报表、纳税凭证反映的一致，销售收入是否真实，各项费用支出是否真实，现金流量是否真实。
分析申请人最近三年及近期收入和利润的变化趋势及原因，分析申请人三项活动现金流变化趋势，并重点分析经营活动现金流入、流出及净流量情况。
(四)财务指标分析
列示申请人偿债能力、营运能力、盈利能力、现金偿还能力、增长能力等主要财务指标及行业均值(如有)，并对申请人的财务状况及变化情况进行综合评价和分析(对申请人同时提供合并和本部财务报表的，要同时列示合并及本部的财务指标，但对采取资金集中管理体制、本部只从事投资管理职责的企业，可只列示合并的财务指标)。
四、授信客户信用状况
(一)同业合作情况
以列表形式说明申请人在他行的授信、用信、信用记录情况，对于存在不良贷款和违约
关系，抵质押担保的列明抵质押人和抵质押物的名称。)
对与信贷登记系统查询结果不一致的，应调查并说明原因;对我行信贷系统上列示为银监会大额授信预警客户的，应查明预警原因并进行调查和核实，若预警原因确实存在，对申请人偿债能力的影响做出说明。
(二)或有负债情况
决诉讼、有追索权的票据贴现、对外承诺等其它或有负债情况、对申请人未来资金、经营等的影响程度等。
五、担保情况
(一)保证担保情况
对保证人可参考授信客户描述其管理、经营、财务、信用等情况，可适当简化，要重点调查并说明保证人与申请人的关联关系、提供保证的原因、其对外担保情况、担保能力和担保意愿。
如属于互保，则从我行互保圈(链)企业数、互保金额、互保企业在业务上和资金上紧密程度、互保企业的抗风险性和代偿能力等方面进行风险初步评判。
(二)抵(质)押担保
描述抵(质)押物的基本情况，名称、所有人、位置、取得时间、原始成本等;调查并描述抵(质)押物的合法性和有效性，标的是否明确、权属是否清晰、状态是否良好、抵(质)押人是否具有合法的所有权或处置权、是否有第三人的优先权利、出租情况、各项特性与客户提供的书面描述是否一致、登记部门是否明确、是否投保等。抵质押人为第三方的要分析其与申请人的关系及真实出质意愿。
测算抵质押率，对于经评估的抵(质)押物，要说明评估机构是否为我行指定评估机构，评估机构的资质等级、行业经验、信誉状况等。
说明抵(质)押物、抵质押率是否我行担保管理相关办法的要求，如有不符须详细说明理由及可行性。
六、借款用途及还款来源分析
七、风险管理措施