车险毕业论文范文第1篇
以深圳车主省钱的幅度推算，普通车保费一般在5000元上下，那么将节省1000元-2000多元不等，如果保费上万元则能节省4000多元，累计几年甚至几十年，能省下数万甚至数十万元。
车险费率市场化改革正紧锣密鼓地进行，目前符合自制条款和费率的保险公司正在制定新条款和上报新产品。车险费率市场化之后，大多数车主保险费用将下降。如已实现车险费率浮动的试点城市——深圳，一年平均每单保费下降近10%，最优惠商业车险接近五折；不过出险多的车主保费会很高，有的甚至高达1.1倍以上，高低保费之间最多相差六成。
“目前还是真空期，新产品还没出来，有的还在制定以及审批过程中。”中国保险学会理事、首都经贸大学教授庹国柱在接受《金融理财》记者采访时称。
在车险费率市场化新产品出来后，如何能够全面保障又省钱，是每个车主的必修课。
浮动优惠知多少
对于这场轰轰烈烈的改革创新，庹国柱认为市场化的程度越高，对保险公司来说竞争越激烈，会促使保险公司改进管理、降低成本、降低费率、提高服务，“这对消费者来说绝对是一个大好事。”
费率降低到底对车主有多大好处？深圳的样本能够提供参考和借鉴。
深圳自2011年3月1日起实行车险费率浮动，费率与“出险次数”和“违章次数”双挂钩。记者从深圳保监局得到的数据是，该创新措施实施一年以来，深圳商业车险单均保费约为4566元，同比下降约9.8%，近65.7%的车险客户享受到了比浮动机制实施前更大的优惠，约五成客户享受到了最低5.7折的保单优惠，每万元保费可以节省4300元，一年下来深圳车主节约了保费总共5.9亿元。
以深圳车主省钱的幅度推算，普通车保费一般在5000元上下，那么将节省1000元-2000多元不等，如果保费上万元则能节省4000多元，累计几年甚至几十年，能省下数万甚至数十万元。
另外，深圳的车险费率浮动因子还包括了交通违章。目前，违章不能超过三次（酒驾一次），否则费率上浮10%，对于无证驾驶、肇事逃逸、醉酒驾车等严重的违法行为则上浮30%，极限是上浮50%。
庹国柱认为，未来与违章挂钩是趋势，“开车要小心了，不要随便闯红灯、酒驾等，这样不但减少交通事故，还达到了保险公司风险管控的目标，同时也使车主自身养成安全驾驶的习惯，是三全其美。”
主动放弃小额赔付
在车险费率市场化新产品出来之后，车主如何才能既享受更低折扣，又能获得更多保障呢？
由于各家公司的产品费率会有差异，庹国柱因此建议车主，投保时可以先看看各个公司的报价，“货比三家，看哪个公司服务最好、项目多、费用合理，当然也可以选择价格最低的，或选择更适合自己的，根据自己的需要来定。”
对于车主来说，如何拿到最低折扣也同样存在“窍门”。
参照目前深圳的情况，一大型产险公司车险部王小姐给大家支了一招，对于每年保费数千元的普通车辆来说，第一次出险至少500元以上才报险赔付。“不出险一般普通车保费优惠400元左右，如果低于这个数赔付就不划算；第二次出险保费相差更大，在1000元-1500元左右。”
以此类推，第三次出险保费相差要更大。
如果是一辆豪车每年保费过万的话，王小姐表示，出险赔付低于2000元也最好谨慎报险赔付，因为在下一年投保时保费的折扣会减少。
庹国柱也建议，事故发生后要算算账，“如果索赔额比明年投保费用优惠的金额要多，可以去索赔，如果少最好自己掏腰包。”
车险毕业论文范文第2篇
【摘要】随着车辆的日益普及，车险覆盖面进一步扩大，保费收入增长较快，车险在财险中地位越来越重要。与此同时，车险的盈利水平还比较低，产品及营销方式趋同，竞争成本高，车险理赔风险大。针对存在的这些问题，本文就进行了探讨如何提升车险经营管理能力。
【关键词】提升 车险 经营管理能力
一、车险在财险中的地位和状况
机动车辆保险是产险的支柱险种，特别是2006年以来，随着交强险制度的推行，车险覆盖面进一步扩大，其保费收入占产险保费收入的比例一直维持在70%左右。具体表现为，一是车险保费收入增长很快，其增速显著高于产险整体增长速度。2006年，车险对产险的贡献率达到84.33%。而机动车险保费收入的主要增长点是交强险的保费收入；二是车险的市场占有率也较高。在财产险保费收入中，车险收入占据了重要的位置，财险市场份额较高的前四家公司的车险业务占比均超过60%,部分达到90%以上,车险业务同比增速也较明显，机动车险的经营效益决定着整个财产险市场的效益；三是车险盈利能力有待进一步提高。而相比车险业务规模和上升的趋势,车险的经营效益不容乐观。当然这与交强险和机动车险的赔付率较高有很大关系，但归根结底，还是经营管理能力的问题。其经营管理能力如何将直接影响到产险以及非寿险业的发展；四是车均保费偏低，承保风险加大。在保证车险业务规模的基础上，如何进一步提高车险业务的盈利水平已经成为各家保险公司关注的重点。
二、车险经营管理存在的主要问题
（一）产品及营销方式趋同
保险公司的车险产品和营销方式差别不大。条款的责任范围、附加险组合和文本结构类似，营销方式千篇一律，市场定位和市场细分没有自己的特色，更缺乏成熟的策划。这就导致他们的竞争成本结构相似。由于中国社会是人情社会，这样一种传统必然会渗透到保险事业中来。大多数公司在车险营销基本策略上还是在靠关系做，一个企业领导很容易成为众多保险业务员的目标。由于各公司提供的保险产品没有很大的差异性，内在的含金量大致相同，外部的服务基本相似，计算的费率也差别不大，由关系决定投保方向，也就成为现实情况下的一种自然选择。正是在这样一种传统的营销机制下，一些新建公司与历史比较久的老公司相比，由于社会关系网还没有建立起来，客户群的规模当然也就无法壮大，这也是许多保险公司即使经营好几年，其业绩仍然处于较低水平的原因。由此也说明，要赢得竞争优势，依靠传统的方式已经难以进行，对新建公司尤其如此。保险公司必须重新审视自身的产品开发战略和营销方式，围绕提升车险经营管理能力这个中心任务，创新管理、产品与服务，建立更加适应公众需求的产品系列和从客户利益出发更加灵活的营销机制。
（二）竞争成本高
保险公司的竞争成本主要体现在高额费用、降费竞争和宽松理赔。一是高额代理费用和各类返还抬高了竞争成本。有的公司通过向保险中介支付高额手续费获取保费，有的公司通过大规模扩张营销队伍来进行业务代理，通过支付工资和高额手续费进行扩张业务，这也增加了费用支出。造成机动车辆保费绝对数的增长和相对量的降低，利润下滑。使消费者和保险公司利益都受到了损害，整个社会的资源配置被扭曲，增加了保险公司的经营成本。特别是大量新建公司进入市场后，彼此间为了争抢业务，价码开得越来越大，费用也越来越高。保险公司委托代理公司销售车险产品是一种重要的车险营销方式，但在这种情形下，很容易发生多家保险公司都找同一家代理公司销售产品的情况，这在客观上会炒高这家代理公司的欲望，给了它更大的抬价空间，这无疑加大了竞争成本。有的保险公司付给专业代理公司的代理佣金已经达到30％—50％之高，在汽车经销利润空间较小的前提下，许多汽车经销商为了完成销售任务，人为压缩汽车经销利润空间，然后再通过卖保险赚出压缩的利润。而保险公司的车险赔付率却一直居高不下，一般都在40％以上，有时竟达到60％甚至70%，还在继续上升，在这种费用及返还水平下很容易发生亏损。二是恶性竞争带来的降费。通过招投标方式投保车辆保险已成为众多客户的选择，随着市场价格战愈演愈烈，一些公司重发展速度胜过重视业务的内在品质，降低费率进行违规承保，不惜成本地进行竞标，只要数量不要质量，承保把关不严，用效益换规模，导致了保费的降低和风险的加大，一旦出现风险，就可能出现亏损。三是宽松理赔作为竞争手段抬高了成本。理赔本来是一种服务方式，一旦作为竞争的手段，就必然带来赔付水平的大幅度上升，赔案水分的控制难度也会相应加大，保险公司要承担比原来更多的赔付成本和管理成本。高费用率、高赔付率和低费率使保险公司越来越难以获得利润。在现实环境下，在竞争中让利于消费者、经销商都是必须遵守的经营之道，由于让利而产生的成本，必须通过提高生产力，增加销售规模来进行消化。这为保险公司改革自身的经营管理方式提出了客观要求。
（三）车险理赔风险大
车险赔款支出赔付率过高，车险经营效益压力很大。一是随着更多汽车走进普通家庭，交通事故也随之增加，有效报案数增速和已决赔案数量增速不断刷新历史。2008年人保财险公司每月平均处理赔案超过100万件，出险率不断增高。二是三责险赔付率和涉及人伤案件的诉讼持续上升，人伤案件赔款占比逐年增大，案均赔款居高不下。三是理赔关键环节管控不够严，现场查勘过程粗放，理赔管理手段落后，部分理赔人员素质不高，导致许多财险公司理赔质量差、车险理赔水分高。四是保险欺诈行为不断扩散，道德风险有蔓延的趋势，骗保、徇私赔付等案件时有发生。
三、提升车险经营管理能力的对策
全面提升车险经营管理能力是提升产险核心竞争力的必然要求。要抓住销售能力、承保质量、理赔管理、客户服务等关键环节，提高资源整合的力度，努力提升渠道拓展和维系客户的能力，抓好续保业务、新车市场和竞回业务，积极借助差异化、数据化、精细化、效益化的经营管理模式，提高公司的利润率。通过对赔付率N、O、C指标的研究，对经营状况逐月分析重点监控。
（一）在经营模式上，建立新车保险服务大厅
产品必须要有销售渠道，而高效能、低成本的直销渠道是实现持续健康发展的基本条件，也是公司正常经营的基础。应该坚持以“直销为主、代理为辅”的原则发展车险业务。新车保险服务大厅作为一种直销渠道开设多个险种，与车管所在同一地点办公，省时省事，提高了效率，也节省了时间成本。加强了保险业内的相互监督和合作，有利于减少企业违规经营，遏制了新车保险领域的恶性竞争。各家保险公司的产品能够摆在桌面，进行全面展示，也有利于客户查阅，作出比较。保险公开服务，规范运作，尊重了客户的选择权，维护了客户的合法权益。通过采取业务直销、集中出单的方式，减少了中间环节，有效地解决了高额手续费、高额回扣造成的保费流失等问题，承保面也得到了扩大，车均保费增加，投入人员减少，经营管理成本降低，提高了车险业务的经营效益。
（二）推行消费导向型的差异化销售战略
确立消费导向型的营销战略，立足于满足不同的消费需求，在产品设计上强化适销性，在管理上强调高效率，在服务上贴近客户需求。要加强客户和渠道的细分，合理确定客户风险等级并实行差异化销售政策，提高资源配置效率，原来车险条款费率高度统一，无法采取差异性营销和服务手段，不能体现从人、从车、从地、从用原则，服务创新也就无从谈起。而新的车险管理体制给这种营销体制的实施提供了创新的空间。差异化销售要求产品设计、营销策略与方法以及企业资源的投入结构上具有差异性。车险客户主要有专业运输企业客户、个体运输客户、私有自备车客户等。对于自备车主保险费属于家庭消费，对于专业运输客户保险费则为营业成本。保险公司对他们的营销策略也不能相同。保险公司原来在车险方面采取了统一的条款和费率，险种设计针对性不强，业务管理和理赔政策灵活性不够。在客户群划分上做到承保前查验车辆出险记录，对客户实行分级管理并采取差异化承保政策，稳定优质业务，同时剔除垃圾客户。加强在差异性销售方面的策划和投入应该成为车险营销的基本策略。
（三）试行车险包装销售策略
随着消费层次的提高，人们更加重视外在感觉与内心感受。试行车险包装销售的策略便应运而生。自备车属于单纯的生活性消费，其消费取向比生产性消费者更富感性色彩，容易被包装左右。在私有车辆的销售领域，可以对保险产品进行组合包装，将汽车按车价分为若干档次，对车辆保险进行不同的组合，设计不同的保险单并赋予生动易记的名称，以引起消费者感情的共鸣。具体可以由专业设计人员进行，公司也应该建立专门的包装策划队伍对保险产品进行包装组合，方便了销售，也可以使晦涩难懂的条款和费率变得更加具体直观，容易被对保险理解度较低的一般客户所接受。
（四）积极规避理赔和财务风险
加强对理赔的全过程管控，提高理赔质量，挤兑车险理赔中多余的水分，避免骗保、徇私赔付等案件的发生。而通过采取积极的措施手段，车险理赔风险完全可以得到有效控制。由于风险在时间、地点、环节上的不确定性，风险的管理也必须采取多种手段与措施，进行综合治理，保证有效管理在业务活动中全面覆盖。具体来说，抓好人员、理赔过程的管理就十分必要。在人员管理上，重点要加强人员素质的管理，包括思想素质和业务知识的管理，使其具备应有的知识与技能，通过建立健全激励约束机制和量化考核体系，充分发挥理赔人员工作的主动性。在理赔过程的管理上，要做好现场查勘工作、人伤案件的管理和未决赔款管理能力。提高第一现场查勘率，对单方事故采取快捷服务程序处理的案件应该达到100%。对未及时报案和有疑问的案件必须查勘第一现场，对于汽车修理厂代办的案件必须核实和复勘。建立健全理赔后监督机制，查勘案件复查率不低于10%，核损案件复查率不低于3%。人伤案件的管理重点抓好理赔、医疗等人员对人伤案件的跟踪服务与提前介入，与医院及时沟通，掌握第一手资料。建立未决赔款长效管理机制，重在提高数据的准确性。在财务风险的管理上，要实行销售费用的差异化配置，向优质业务及客户倾斜，进一步提高理赔资源利用效率。
（五）做好成本管理
加强对各项费用的成本管理，健全科学有效的全面预算管理体系。推进费用成本管理从指标管理过渡为行为管理，实现费用成本的全过程管控。在承保上要把握好数量与质量、规模与效益的关系。在过程上要减少管理和服务费用，优化增收节支措施，实行销售费用资源的差异化配置，支持鼓励产品创新，创新理赔方式，降低理赔风险和成本,推动车险业务结构的优化。这些措施都直接或间接地降低了成本，增加了盈利。
参考文献
[1]郭左践.2006年财产保险发展报告[M].北京:中国财政出版社,2007.
[2]王晓霞,柳玉红.论车险市场的规模经济与效益.山东省保险学会.2006.11
作者简介：黄俊明（1965-），男，汉族，福建龙海人，助理经济师，中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司，研究方向：金融保险。
车险毕业论文范文第3篇
近日，中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险、中国人保陆续公布其2019年1月的保费数据。从寿险方面来看，1月，5家上市险企共实现寿险保费收入3943亿元，同比增长11.8%，中国人寿的表现比较突出。数据显示，中国人寿1月保费增长20%左右，其余4家上市险企保费增速均为个位数。
根据上市险企披露的原保费收入数据，1月，中国平安、中国太保、新华保险、中国人寿寿险业务实现的保费增速分别为5.6%、2.9%、6.9%、24.4%;中国平安、中国太保、中国人保财产险业务实现的保费增速分别为18.7%、19.1%、31.2%。
总体来看，从上市险企公布的月度数据来看，在当前强监管的情况下，要实现保费增长的“开门红”的确有一定的压力，主要体现在两个方面，一方面源于政策监管、各类资管产品的竞争;另一方面源于寿险公司目前对“开门红”概念的淡化处理，进而把诉求转向于全年价值的均衡增长。近几年，在保险行业普遍经历了渠道结构、保费结构的优化以后，代理人渠道占比、期缴占比、保障险占比均有所提升，按此趋势发展，2019年应该能看到险企新业务价值率的继续提高。
国寿保费高增长
从保费的具体数据来看，1月，除了中国人寿实现较高增长以外，其他上市险企的表现中规中矩。
中国人寿1月实现保费收入1578亿元，同比增长24.4%，在上市险企中的增速较高，主要为新单高速增长所致，从“开门红”的角度来看，中国人寿在上市险企中的表现较好。群益证券认为，这主要有两个方面的原因，一方面是新管理层对“重振国寿”的强烈诉求;另一方面也与中国人寿产品本身的特征有关，即其“开门红”产品主要以预定利率较高的产品为主。按此趋势分析，2019年，随着新单的强劲增长，加上续期保费的推动，与其他上市险企相比，中国人寿的保费增长将实现较快的水平。
1月，平安寿险实现保费收入1240亿元，同比增长5.6%。从保费拉动的结构来看，1 月实现新单保费329亿元，同比下降19.1%;实现续期保费911亿元，同比增长18.6%。从“开门红”的规划上来看，平安对其重视程度有所降低，而且，与中国人寿相比，平安寿险“开门红”产品的定价较为保守，其预定利率在2%-3%的区间。
太保寿险1月实现保费收入516亿元，同比增长2.9%，与中国人寿相比，呈现低增长态势，主要与新单增长有所承压有关。
新华保险1月实现保费收入199亿元，同比增长6.9%，“开门红”增长的实现较为稳健，与新华保险在2018年投资者开放日中的表述基本一致，新华保险预计2019年“开门红”至少能实现正增长。由于新华保险在过去三年主动进行保险产品的转型，大力发展公司特色的健康险产品的增长，加上新华保险计划通过附加险进一步带动主险的经营策略，在上市险企中的转型力度较大，通过3-5年的大力转型，其转型成果将在未来几年陆续体现。
人保寿险1月“开门红”实现保费收入409亿元，同比增长3.6%，尽管整体来看“开门红”的实现有一定的难度，但结果并未超出市场预期，除了中国人寿的增速略超市场预期，其他上市险企与行业总体情况基本保持一致。
从产险角度来看，1月，保险行业产险保费同比增长25.1%。从上市险企的最新数据来看，1月，3家险企实现产险保费收入1022亿元，同比增长25.1%，两位数的增长略超市场预期，在车险业务增长疲软之际，非车险业务的较快增长为产险实现高增速的主要贡献力量。众所周知，在车险方面，随着商业车险费率市场化改革的持续深入，车险市场的竞争更加激烈，加上受新车销量下滑的不利影响，车险业务的增长后劲乏力。群益证券认为，大型保险公司在定价、核保、科技应用水平等方面均具有较大的优势，未来强者恒强的格局依旧有望延续。
具体来看，在产险方面，中国人保的高增长快于中国平安和中国太保，有望争取更大的市场规模。人保产险1月实现保费收入543亿元，同比增长31.2%，实现较高的增速，且好于行业平均水平。作为历史悠久的财险龙头，人保集团目前产险市占率仍处于市场第一。由于产险市场规模效应明显，在规模优势的前提下，人保产险几乎每年均能实现承保盈利，在这样一种市场优势下，人保产险在行业中的龙头地位很难撼动。
平安产险1月实现保费收入325亿元，同比增长18.7%，同样实现较快的增长。具体来看，非车险业务依旧为平安产险的主要增长点，1月，平安产险实现非车险业务115亿元，同比增长37.0%;车险增速相对稳健，1月实现保费收入210亿元，同比增长10.6%。在商车费改继续深化的背景下，大型险企尤其上市险企强者恒强的格局将会延续下去，行业集中度有望继续提升，平安在产险竞争方面领先地位的巩固不可小觑。
太保产险1月实现保费收入154亿元，同比增长19.1%，也实现较快的增长。在车险受国内汽车销售低迷制约的背景下，这一增速的实现仍主要为非车险业务的推动所致。
未来，随着保险行业景气度确定性的不断增强，一方面，随着城镇居民收入水平的逐渐提升、居民保险意识的增强及人口老龄化的不断强化，保險将越来越成为一种刚性需求;另一方面，与全球保险密度和保险深度的指标比较来看，目前，中国在这个两方面仍处于较低的水平，长远来看，无论是寿险还是产险均有很大的提升空间。
从监管层面来看，在强调“保险姓保”的前提条件下，长期来看，寿险产品从投资属性转向保障属性有利于保险行业新业务价值率的提升，且行业集中度有望进一步提高。从产险角度来看，在商车费改的背景下，行业马太效应更加明显，规模效应也越发突出，行业龙头的优势地位将更加凸显。
寿险增速出现分化
从上市险企保费收入的数据来看，2019年1月，中国平安、中国太保、新华保险、中国人寿、中国太平寿险业务原保费收入的增速分别为5.6%、2.9%、6.9%、24.4%、9.5%，虽然5家上市险企1月合计保费增速为12.5%，但从公司个体表现来看，寿险业务保费收入增长速度的分化较为明显，中国人寿一方面凭借高预定利率的“开门红”产品推动保费规模大幅上升;另一方面，在2018年首月保费低基数的前提下，相比2018年，2019年1月的保费增速实现大幅提升，同比增长19.8个百分点。
相比之下，由于中国平安、中国太保、新华保险采取价值导向的销售策略，适当降低高利率产品的销售力度，并在一定程度上开始弱化“开门红”的效应与考核比重，使得保费同比增速出现明显的下滑，但随着各保险公司全面转向保障型产品的销售，预计新单保费降幅将逐渐收窄，NBV仍将持续好转。因此，在寿险增速出现分化的情况下，价值主导型保险公司的增长前景仍值得看好。
值得注意的是，作为行业翘楚的中国平安保费增速不及预期备受关注，从数据上看，主要是受新单增速的下滑所拖累。1月，中国平安新业务保费收入同比下降19.1%，其中，个险新单同比负增长20.2%，增速均为近两年的最低值;此外，平安寿险及健康险业务结构调整力度明显，尤其是弱化“开门红”效应的冲击，强化全年保费规模的稳健增长，这种结构调整主要表现为续期业务同比增长18.6%，占比提升至74.5%，相比2018年同期提高8.2个百分点。由于2019年1月处于保费低基数的窗口期，且2018年2月的保费基数较低，由此预期2019年第一季度保费增速将会明显改善，从而推动NBV增速实现高增长，保费结构有望进一步得到优化。
2019年1月，人保产险、平安产险、太保产险原保费收入同比增速分别为31.2%、18.7%、19.1%，与2018年同期的增速相比，分别提升5个百分点、2.9个百分点、1.5个百分点，其中，人保产险的增速远超市场预期，大幅好于2018年全年11%的增长水平，预计这一高增长主要来自于非车险业务，一季度通常伴有非车险业务的续保和大项目的拓展。根据中汽协公布的汽车销量数据，2019年1月，汽车销量继续收缩，同比负增长16%，在此情况下，平安产险1月车险保费同比增长11%，已经超出市场预期，非车险、意外健康险业务1月保费增速分别为35.0%与53.2%，继续维持高速增长，这也是平安产险保费增长的重要驱动力。
令人欣慰的是，在非车险业务高速增长的同时，产险业务结构得到持续优化。1月，非车险业务保费收入占比为31.1%，同比提升3.8个百分点。2018年全年，在车险增速低迷、行业竞争激烈、手续费率攀升、税负不断增长、巨灾赔付增加等多重不利因素叠加的负面影响下，产险公司承保盈利的大幅缩减实际上为2019年业绩的增长提供了低基数。2019年，在政策推动消费升级的背景下，中长期来看，消费升级政策的落地有利于保费的高增长。此外，考虑到车船税下调对汽车消费的促进作用，2019年，车险业务增速有望超出市场预期。而且，随着手续费税前抵扣比例的放开也将缓解税负压力，这也将为产险公司净利润的增长带来极大的利好。根据中信建投的预计，随着财产险业务增速的超预期，2019年，车险或将走出谷底并迎来利润向上的拐点。
进入2019年，10年期國债利率下行趋势有所减弱，近期，10年期国债收益率在3.1%附近企稳，未来大概率将进入震荡期，并维持在3.1%的位置小幅波动;加上美元强势周期接近尾声，国债利率有望迎来短期向上反弹的趋势。由此分析，长端国债利率对保险股价的压制将逐步得到缓解，保险股的估值压力也将暂时得以缓解。
受大盘持续上涨以及2018年四季度保费超预期增长的影响，保险股在2019年1月持续反弹，但2月至今（截至2月20日），沪深300指数上涨7.82%，保险指数仅上涨5.42%，利率下行预期对保险股的表现仍有相当大的压制。目前，随着上市险企2018年度业绩预期、2019年“开门红”数据的陆续落地，权益市场的持续好转有利于增强2019年业绩的反弹预期，未来，若利率水平尤其是长期国债利率不出现超预期下行，保险股有望随着保费增速的转好而迎来估值的持续提升。长期来看，保险行业特别是寿险行业长期价值的成长趋势并未发生根本变化。
值得关注的是，从寿险业务层面来看，保费增速表现的差异化主要是由寿险“开门红”节奏的变化所致。数据显示，2019年1月，中国人寿、平安寿险、太保寿险、新华保险保费收入分别为1578亿元、1212亿元、516亿元、199亿元，同比增长24.4%、5.2%、2.9%、6.9%，增速差异的主要原因在于中国平安、中国太保从2019年开始逐渐淡化“开门红”效应，而且，2018年四季度将更多的精力放在年度保费收入的收官上，从而导致“开门红”保费增速的不尽理想;而另一方面，由于中国人寿延续往年策略提早布局“开门红”，加上主打产品的收益率较高、市场竞争力更强，在新单增速的拉动下，其“开门红”保费增速明显优于其他上市险企。
从中国平安的角度来看，虽然其个险新单保费大幅负增长，但未来NBV的增长无需悲观。平安寿险1月实现个险新单312亿元，同比下降20.2%，主要原因是平安仍然坚持高价值率产品的策略，适度控制短缴别储蓄类产品的规模。根据中信建投的预计，中国平安保障型业务的增速明显优于储蓄型业务，在这样一种发展逻辑下，平安寿险通过提升新业务价值率弥补规模下降的缺口，从而驱动NBV的增长，在个险人力稳健增长和保障型业务较快发展的预期下，市场对中国平安2019年NBV的增速无需太悲观。
另一方面，从产险角度来看，中国平安的增速取得了“开门红”，主要得益于其非车险业务的快速增长。2019年1月，人保产险、平安产险、太保产险分别实现保费收入543亿元、325亿元、154亿元，同比增长31.2%、18.7%、19.1%，优于2018年同期，尤其是人保产险的增速超预期。从平安产险分险种数据来看，保费增速主要由非车险业务拉动，平安产险1月非车险保费收入达到115亿元，同比增长37%，占比已超过三分之一;车险保费收入为210亿元，增速仅为10.6%，远低于非车险保费收入的增速。
如何对冲长端利率扰动
2019年以来，随着政策利好的频出，保险监管逐渐边际放松，金融市场改革开放的步伐不断加快，创新业务可期。在1月社融数据超预期的背景下，宽信用的传导机制正在逐步修复，长端利率可能处于筑底阶段，宽信用与险资入市新政有望对冲长端利率下行的扰动，负债端的悲观预期有所缓解。
对保险公司而言，负债端正呈现整体向好的趋势，月度的NBV增速成为影响股价的α因子，最近一段时间以来，保险板块的反弹一定程度上是对前期市场极度悲观的预期差效应的反应，但2019年1月保费增速的不如预期使得保险股在低位承压。
数据显示，2018年1-12月，保险行业累计实现原保险保费收入38016.62亿元，同比增长3.92%（前10个月、11个月增速为1.99%、2.97%）;人身险公司实现原保险保费收入26260.87亿元（不包括中华联合控股寿险业务），同比增长0.85%（前10个月、11个月为-1.85%、 -0.50%）;产险公司实现原保险保费收入11755.69亿元，同比增长11.52%（前10个月、11个月增速为12.62%、12.08%）。
不过，进入2019年以来，三大上市险企1月披露的数据显示保费增长的艰难，尽管产险业务仍实现较高增速，但寿险业务增速却降至个位数。在上市险企方面，以中国平安为代表的2019年1月保费彰显行业存在较大的压力。2018年1-12月、2019年1月，个人业务新单保费累计增速分别为-11.79%、 -12.56%、-12.25%、 -11.17%、-9.00%、 -6.30%、-4.65%、-3.36%、-2.83%、 -1.79%、-0.83%、1.26%和-20.24%。平安产险、太保产险、太平产险、人保产险1月保费同比增速分别为18.66%、19.11%、8.32%、31.18%。
从负债端来看，2019年“开门红”保费数据总体下滑并出现分化趋势，但预计2019年全年保费仍会实现平稳增长，主要在于一些上市险企在2019年推行保障与理财型产品相对均衡的营销策略。从资产端来看，在股市处于低位的背景下，险资入市的松绑有望对冲长端利率下降对保险资金配置的压力与扰动，这或将好于市场之前的悲观预期。
实际上，2019年“开门红”期间，险企调整了“开门红”策略，使得部分险企在产品开发策略及销售策略方面有所分化。根据长城证券的调研，中国平安在2018年“双12”期间理财类保单的预售保费目标约为150亿元，而2018年的目标约为180亿元，2019年这一目标有所下滑，但在业绩考核的压力下，单率有所提升。
1月的个险新单保费增速为-20.24%，总保费同比增速为8.05%，基本符合预期。根据中国平安的预测，2019年“开门红”期间的首年保费将有所下滑，但在NBV Margin方面则将保持较好的增长。而且，产品搭配销售成为“开门红”重要的销售策略，预计在“开门红”第二阶段将比拼重疾类产品。平安“开门红”期间有20多款新产品，包括首次年金、传统分红等各种形态，以“平安福”为代表的NBV Margin都比较高，对提升整个NBV价值都有比较好的作用。
新华保险则首推“新华三保”+“附加心脑血管疾病”的销售策略，近期，公司董事长兼CEO离任，在任期间新华不断转型，2018年理赔金额约为81亿元，件数超过172万件，同比分别提升约24%和29%;在个人客户中，重疾和医疗类理赔金额增幅最高，分别达到37%和44%，“保险姓保”和保障功能进一步显现，2019年1月保费增速达到6.93%。
中国太保继续推进传统型终身寿险产品长相伴A、金诺系列、超能宝于1月21日推出规模约为30亿元的“利享年年”产品，1月保费增速为6.21%;中国太平通过双年金策略，以“卓越智臻”终身年金产品、福寿连连实现高现价+高价值年金产品策略的同时推动，1月保费增速为8.79%;中国人寿则凭借70周年庆的契机，前期推出4.025%的高定价利率产品“鑫享金生”产品，发出“突出价值、规模积极”的“开门红”策略口号，1月保费增速为24.4%。但需引起注意的是，近期监管层考虑到利差损的风险已暂停预订利率4.025%产品的报备所带来的影响。
尽管2019年“开门红”保费整体增速不尽如人意，但随着寿险业务的逐渐回归保障本源，保险产品结构的调整到位，2019年全年保费的增长将更加均衡，由此导致保险行业NBV的持续改善。加上随着长端利率下行压力的逐渐减缓，抑制保险股估值的负面因素也在不断减弱。
另一方面，在消费升级以及车船税下调的政策背景下，2019年，车险业务增速有望实现好转，随着非车险业务的持续高增长，保险公司产险业务结构不断得到优化，加上手续费率的下调有望增厚企业利润。目前，保险股估值已调整至历史低位，4家在A股上市的寿险公司P/EV仅为0.6-0.9倍，产险公司目前P/B仅为0.9倍，均低于1-1.5倍P/EV（P/B）的合理估值水平。
2月以来，在大盘大涨后，保险板块在非银板块中的涨幅明显落后，未来保险股存在补涨机会。实际上，5大上市保险公司的权益配比并未出现明显下降，都均维持在10%以上，投资收益对业绩的弹性很大。保险板块2018年四季度及全年受权益市场的影响投资收益不断下降，部分險企计提减值准备幅度较大。750日国债收益曲线出现拐头向上的趋势，预计少提准备金对利润有小幅增加的作用。在监管政策约束理财型产品的前提下，2019年“开门红”的情况好于市场预期，这使得保障型产品的增长和NBV的改善值得期待。加上负债端的边际改善，投资端虽然存在压力但又有投资范围松绑的信号，在一定程度上对冲了负面影响。尤其是保险资金开展财务性股权投资行业范围的限制正在积极研究中，预期保险资金未来进行战略性股权投资的限制有望完全放开。
车险毕业论文范文第4篇
如今，社会化媒体已经呈现出强烈的发展势头，吸引了众多广告主的注意力。越来越多的传统行业和品牌投入到社会化媒体，从占领“微领域”开始。
6月23日北京暴雨，一位名为“@地空捣蛋”的微博用户发了一条微博：“北京今日暴雨，幸亏包里还有两只杜蕾斯。”他将两只杜蕾斯安全套套在鞋上，避免鞋子泡水。大约5分钟之后，杜蕾斯官方微博发表评论并转发。短短20分钟之后，这条微博已经成为新浪微博一小时热门榜第一名，并在当晚24点转发近6000条，成为6月23日全站转发第一名。根据传播链条的统计，杜蕾斯此次微博传播覆盖至少5000万新浪用户。同时在腾讯微博、搜狐微博的发布，影响人群也在千万级别。
一周后的7月1日，腾讯微信-微生活会员卡首场针对地标购物中心的大型活动，在北京朝阳大悦城拉开序幕，微信用户只要使用微信扫描朝阳大悦城专属二维码，即可免费获得朝阳大悦城微生活会员卡，凭微生活会员卡可以享受到众多优惠特权。
社交媒体带来的机遇和挑战
这两次营销活动在本质上都是利用微博、微信这样的社会化媒体，与目标客户进行互动沟通。根据相关机构的统计，在中国的互联网用户中，19岁及以上的微博用户占比已经达到88.81%，微博用户量约为3.27亿，整体呈现趋向饱和、稳定的态势。而在不同平台的微博用户的活跃情况的调查中发现，平均每天访问一次及以上的微博用户为各个平台用户的主要组成部分，各个平台的用户生命力强劲。2008年至今，经过5年的培育，中国微博市场用户规模已经基本稳定和成熟。随之新生的微信等新型互动平台，也在以惊人的态势散发能量。
同时增长的是手机用户的数量。截至2012年6月底，手机上网用户已达到3.88亿，基于手机端应用最广的微博和微信，为用户的信息获取和相互沟通提供了更为便捷的通道，从而迅速获取了庞大的用户群体。
社会化媒体展示着巨大的挖掘潜力和商机，所有的互联网产业上下游，所有的企业都需要勇敢地去拥抱这些变化和挑战。
打造强吸引力内容接纳粉丝
社会化媒体是一种给予用户极大参与空间的新型在线平台，如果缺乏用户的有效参与，基本上就是毫无价值的媒体。因此，打造社会化媒体的内容，或发起活动来获得有效粉丝数和用户的互动，是企业的首要目标。
打造高质量的微博内容本身即是一种营销手段，业内人士称为“内容营销”，意指：以图片、文字、动画等等介质表达有关企业的相关内容来给客户信心，促进销售。结合一些热点事件发布微博，是企业较多采用的一种策略。
2011年7月，《变形金刚：月黑之时》电影上映，人保电话车险微博抓住热潮，在7月10日推出“汽车人”App，网友可以通过App测试自己和朋友的汽车人真身，测试微博植入了人保电话车险业务信息，网友自发制造内容传播中帮助人保完成了营销的目的，本次活动引导网友创造过万条微博内容，自发覆盖人群超过500万。
而“我想与这个世界谈谈”活动则捕捉2012年世界末日的热点话题，引导受众使用App将文字以明信片的形式创达，让大家在深入思考的同时有效促进传播，引发共鸣，促使大家思考人生中最值得珍惜的事物。值得注意的是，由于一些热点事件的持续时间比较长，企业在活动进行中可以设置阶段，在初期活动结束后再次发力，形成新一轮关注高潮。
人保电话车险在2012伦敦奥运会期间推出了奥运系列活动，与网友共同关注体育热点，以方言助威的形式完成创意性事件营销活动，并搭载“#比赛是配菜，我们最有爱#”等标签话题，引发热点传播。奥运结束后，人保电话车险又以视频总结的形式沉淀系列活动内容，促进二次传播。
在缺乏热点事件时候，可以制造热点事件或者发起有奖活动，当然，所制造的事件必须与企业的产品或品牌联系紧密。8月6日，人保电话车险推出的“胖兔子”车贴自造App正式上线，号召网友参与车贴自造计划，网友可以通过App简而易行地在素材上设计车贴。车贴主人翁为网络上很红的胖兔子粥粥，App与插画家本人建立合作，授权作品，借力漫画本身的影响力和可爱形象帮助传播，车贴微博设计美观并且植入了人保电话车险信息达到网友自发制造内容帮助营销的目的，此次活动吸引过万人参与，影响覆盖超过100万。
今年国庆期间，人保电话车险发起“你回家我报销”活动，只要车主撰写回家宣言就有机会获得人保电话车险报销的回家路费。再比如正在进行的“欢乐新年购”活动，奖品的设置非常丰厚：凡11月1日至12月31日期间投保商业险的人保电话车险客户都有机会参加抽奖获得价值4999元的购物卡或者旅游卡，极具诱惑力。
技术开发平台促使微博“门店化”
车险企业靠价格拼用户的时代早已过去，用户“满意不满意”才是险企最关心的事。如果想让客户满意，就要对客户需求进行深入的研究。人保电话车险在研究中发现，很多车主都将微博作为获取信息的重要渠道，如果能够建立完善的微博沟通渠道，那么将会给客户带来极大的便利。
为适应这一客户需求，人保电话车险迅速部署展开这一创新项目，推出的“微车险”应用，不仅强化了官微的展示功能，使其具备了活动网站的分担能力。同时创新实现的“@车险试算”自动推送试算链接，通过技术手段完成销售终端在微博的布局，实现模糊报价，更进一步顺应了用户的操作便利倾向性。为了配合微博简单、方便的特点，车险试算被设计的尽量“傻瓜”，客户只要简单勾选两三个选项，就可以得知一个大概的价位，相当轻松。这一应用还将2011年上线的“人保电话车险微客服”进行了整合，在“微客服”模块，实现微博客服直通车，及时收集投诉及意见反馈等，第一时间沟通和解决问题。整合客服窗口，提升用户微体验。在微车险应用的推广过程中，人保车险通过开展油卡回馈车友狂欢的活动向应用引流，目的精准，达到了预期效果。
微车险的整合推出和应用，最大程度地提升了营销效率。截至11月初，已有超过八万名客户使用了微车险。
通过对微博平台的持续开拓和探索，人保电话车险微博矩阵已取得了阶段性的成效：深化了官方微博作为新渠道承担客户接触终端的职责；通过技术手段完成销售终端在微博的布局，首创了微博模糊报价；通过技术手段整合微博客服功能，大大提升客服体验；将社交逻辑延展进老客户维系和新客户接触，最大程度地提升了营销效率；通过标签页的开发打通了多ID，多用户客户处理。实现对客服信息的技术录入，增加客户体验和黏性。目前，人保车险官微粉丝数已超28万，微博活跃度、评论量、转发量均领先行业水平。
微信平台建立客户沟通新模式
腾讯最核心的QQ在线和消息量，一半以上是由手机终端来接收的，这是一个很明显的趋势。为充分捕捉这一趋势，微信在去年年初被推出，仅仅用了14个月，注册用户就在2012年3月份破亿，目前已经超过2亿。
腾讯微信公众平台在8月开放，由于其具有较大的拓展空间，受到广大营销人员的关注。使用微信公众平台，企业可以向用户推送包括新闻资讯、产品消息、最新活动等消息，除此之外还能够完成包括用户咨询、客服服务等功能，这相当于是企业的一个CRM系统。
人保电话车险对微信平台的应用，加快了新型客户沟通模式的建立，在不断挖掘用户习性的过程中，更有力地掌握用户需求，提升用户体验。为进一步拉近用户距离，培养品牌好感，维系客户关系，人保电话车险结合产品特性推出了“微信半月刊”，与订阅者分享车险知识、新车咨询以及热门活动等信息。
除了常规文字回复之外，基于微信的语音特点，人保电话车险微信还录制了互动音频，目前，支持用户部分对话发布文字回复语音。今年国庆期间，利用十一假期在微信及微博平台同时推送了“微信问答”活动信息，反馈热烈，提升了微信知名度及互动率，为后期推广打下了基础。同时，人保电话车险还尝试通过视频植入的形式引流微信用户群体。通过精心维护和系列活动的开展，微信关注者已达近千人次。
微电影全面展现企业风貌
随着微博兴起，专门运用在各种新媒体平台上播放的微电影也迅速风靡，微电影适合在移动状态和短时休闲状态下观看、具有完整策划和系统制作体系支持的完整故事情节，内容融合了幽默搞怪、时尚潮流、公益教育、商业定制等主题，对于企业的品牌传播和文化宣导有着巨大的推动力量。不同于微博和微信能够营造与用户互动的氛围，微电影本身执行的是单向传播，但是制造话题的能力更强；根据内容的不同，定向传播更为精准；并且，企业可以利用微电影进行产品植入，更加全面地展示产品特性或企业文化。
人保电话车险在2011年推出的微电影《兄弟连》，是内部员工自编、自演、自导的一部四分钟的短片，他们通过自身普通的岗位职责——“客服销售”、“上门送单”、“定损和理赔”、“救援”，真实地演绎出他们日常工作中的坚守、奋斗和梦想，展现了人保电销优秀服务团队的精神面貌，在媒体触发了广泛传播。“兄弟连”发布的单条图片微博，共计转发量超千次。以“兄弟连”人物为主题的人保电话车险官方微博有奖问答活动，参与转发近五千人次，论坛累计浏览人群高达二十余万次，回复量累计超千条。
前不久刚刚上映的微电影《微笑无敌》，讲述一名刚毕业的大学生何妍，经过激烈的竞争成功地找到了一份人保电话车险的电话客服专员的工作，从彷徨无助的“菜鸟”成长为积极乐观的白领人才的故事，从另外一个角度展现人保电话客服专员积极向上的工作生活面貌。这是一个发生在人保电话车险的真实故事，片中全部演员都是人保电话车险的员工，上映短短十天就获得了超80万的播放量，在业内触发关于职场发展和企业文化建设的新讨论。
微领域：广阔天地，大有可为
中国人保财险结合自身的产品特点，以传递企业文化、提供高质量服务为主要目标，通过微博、微信、微电影等多种平台和内容形式，打造了一场立体的微营销盛宴，构建了一个“微领域”，一个完整的社交网站矩阵。在“微领域”中，微博、微信和微电影三者互为补充、互相依托，形成了营销策略的铁三角。
在品牌的营销传播过程中，诉求对象是一个个真实的“人”。鉴于企业的产品和服务特性，中国人保财险在社会化媒体营销中，采取了结合热点、创造事件、服务用户等手法，诉求于用户的心智，在潜移默化中传递企业文化，倍增了传播效果。
中国人保财险电子商务事业部相关负责人表示，近年来人保的品牌知名度和产品认知度得到大幅提升，在此基础上，借助微博、微信等社会化媒体与客户展开的交互性、日常化、高渗透的沟通，对于培养客户忠诚度是很有帮助的，人保电话车险在行业内首开官方微信及微应用服务，其目的就是为了与客户实现“零距离”的沟通与服务。
车险毕业论文范文第5篇
车险理赔作为近些年社会关注的热点问题, 在随着我国机动车辆数量的增加, 车险理赔也逐渐成为保险公司的一项重要经营项目。通过从理论层面加强车险理赔的服务问题研究分析, 就能为实际问题的解决提供理论支持, 为车险理赔的服务水平提高打下基础。具体分析如下:
2 现阶段我国车险理赔服务中主要出现的问题
2.1 销售模式不规范
尽管保险业务在我国市场上出现的时间较早, 但其最为主要的销售方式仍然是以推销的方式进行的, 在我国信息交流的方式不断升级变化的形势之下, 推销的方式也从原有的上门推销升级为电话推销、互联网推销等多种方式。但目前仍然存在较多的保险工作人员为了完成应有的业务需求, 采用分销的手法驱动其他人员共同参与保险业务的推广。这样的方式下会造成保险业务办理过程中缺乏规范, 一旦出现问题也会造成保险公司处理上的困难, 对我国保险市场的稳定产生负面作用。
2.2 车险条款不明确
保险业务之中最为核心的一环即为保险条款, 条款中的规章制度直接决定了理赔范围、理赔金额、理赔方法等多个内容。但目前我国汽车服务保险之中, 仍然存在明显的条款不合理、不明确的现象, 尤其是在重点问题上常常表述不准确, 这也是导致保险行业出现问题和矛盾的主要原因。而产生这一问题的根本原因在于, 办理保险业务的客户想要获得最大程度上的赔偿, 而保险公司想要提升自己的经济效益。如果条款出现了问题, 常常造成二者之间的尖锐矛盾, 引发的争议也需要第三方加以仲裁。
3 改善车险理赔服务质量的有效策略
3.1 确保车险从业人员达到专业水平
就汽车保险业务而言, 其服务的质量直接经由其工作人员的水平所决定, 而目前我国绝大多数的汽车保险企业, 缺乏正规的培训途径和方法, 往往采用经验主义完成日常的工作和任务。尤其是针对已经具备一定从业经验的工作人员, 没有后续的培训工作。只有切实保障汽车保险从业人员的能力水平, 才能确保企业的经济利益。
例如, 在国家相关部门的统一调度整合之下, 政府对我国汽车保险产业制定了专门的行业标准, 对从事汽车保险的工作人员提出了明确的要求, 并确立了任何工作人员都需要在一定的培训过后, 才能在岗位上进行工作的制度。针对正式在岗的工作人员, 都需要参加国家的业务资格水平考试, 达到持证上岗的要求。此外, 企业还需要每年为员工展开后续培训作业, 从而保障其掌握最新的业务准则和方法, 更好投身到工作中。
3.2 提高车险查勘定损工作效率
为了更好客观、准确地对理赔项目进行审核, 在发生汽车事故过后, 都需要保险公司派遣专门的勘查员工, 对整个事故情况加以准确的分析, 并将其关键性的数据加以记录, 以供更为全面地进行评判, 争取企业和客户双方的共同利益。所以, 在完成保险推销业务工作之后, 最为关键的一环即为做好保险勘查工作。
在勘查的过程中, 工作人员需要始终将高速率放在第一要义, 力求在最短的时间内将客户信息如身份证、汽车情况等加以记录, 并对整个事故发生的情况和相关数据加以评判分析记录, 从而提升自己的工作效率, 使得客户的利益得以保障, 确保我国汽车保险市场的稳定发展。
3.3 简化理赔流程, 加强理赔人员培训活动
保险业务并非一个简单的项目, 往往从事故发生到完全理赔需要较长的周期和过程, 然而部分客户认为这是企业故意拖欠的一种行为, 从而导致了企业形象受损, 甚至使得整个市场的形象遭到不同程度的影响。针对这一现象, 我国汽车保险企业需要进一步简化理赔的流程, 做到更为快速反馈, 最大程度上保障客户的利益。同时, 企业除了要对旗下工作人员进行理论知识的培训工作以外, 还需要重点开展思想政治教育工作, 让每一位工作人员以更好的姿态投身到自身的岗位之中, 并始终将企业形象放在第一位加以处理, 使得客户能够充分信任保险业务, 为企业带来更好的经济回报。
3.4 严格车险销售模式
销售环节是我国汽车保险产业中最为关键的一环, 只有将销售做好才能更好保障企业的经济效益。针对传统的电话营销和上门营销方式, 企业需要充分结合自身保险的优势和目前我国市场需求, 做好定向的改革和调整, 以期更好符合客户的需求。同时, 企业在销售工作中需要进一步确立专业的销售队伍, 尽量不聘用兼职人员, 保持自身产品的核心竞争力, 更好在越发激烈的市场上保有一席之地。尤其是在品牌形象的维持和树立上, 只有发挥自身企业的特色, 做到深度开发和完善, 才能更好助力企业抢占市场, 不断吸引核心用户的使用, 最大化自身的经济利益回报。
4 结语
车险理赔作为保险公司的重要服务项目, 车险理赔服务质量和水平将直接影响到保险公司的未来发展。保险公司必须要从车险条款、理赔流程等方面开展具体的创新和优化, 做好理赔人员能力和素质上的提升, 为车险理赔服务工作的开展创造更为良好的基础。
摘要：随着现阶段汽车数量的增多, 在各个保险公司, 都开展了有效的车险理赔服务, 作为重点业务内容, 为保证车险理赔服务质量, 本文基于对加强和改善车险理赔服务问题的研究, 首先明确了相关问题, 随后对其问题的解决进行了阐述, 旨在通过进一步分析, 能够不断改善车险理赔服务不足, 以助力车险业务不断发展。
关键词：车险理赔,服务,问题,策略
参考文献
[1] 姚馨琬.加强和改善车险理赔服务问题探析[J].经贸实践, 2017 (1) .
[2] 刘世琪.加强和改善车险理赔服务的若干策略[J].科技创新导报, 2015 (1) .