银行贷款业务情况报告范文第1篇
兴业银行成都分行：
兹证明
为我单位(全职/兼职)员工，身份证号码为
。婚姻状况
(已婚/未婚/离异)。从
年
月
日至今在此工作，从事
工作，目前职务为
。固定月工资(大写)人民币
元;奖金、红利等其他收入年平均(大写)人民币
元;平均全年总收入(大写)人民币
元。
本单位对该证明的真实性负责! 以上情况，特此证明!
单位信息(均为必填写，公章加盖与所填内容之上)：
单位性质：
单位地址：
单位领导：
银行贷款业务情况报告范文第2篇
一、产品介绍
1、贷款金额：男5万、女8万、大学生10万。
如果是合伙经营的(最少三人)每人可以贷10万，共30万。
2、贷款期限：
5-30万期限：担保人担保的可以用2年;房产抵押的可以做4年，到期还本。
二、办理贴息贷款需要的条件
1、借款人年龄：男不超过60岁，女不超过55岁。
2、房屋年龄不超过20年。
三、办理贴息贷款的担保方式
方式一：房产抵押担保：适用于5--30万
借款人以个人房产为担保，出示房产证原件并提供复印件，另外也可用其他人房产做抵押，需提供其他人身份证复印件，房产证复印件。
方式二：担保人担保：适用于5--10万
借款人可以找国家机关公务员，大型企事业单位正式职工为申请小额担保贷款的担保人，担保人需要提供如下资料：
(1)身份证、户口本。
(2)担保人单位出具的收入证明(到银行领取制式收入证明信)。
(3)婚姻证明材料：结婚证(离婚证)、单身证明等
四、借款人证明材料
1.借款人户口本
2.借款人居民身份证(夫妻双方)
3.结婚证，离婚证或单身证明。
4.《就业失业登记证》
5.工商营业执照正副本，税务登记证正副本
6.经营场地证明(租赁合同)
银行贷款业务情况报告范文第3篇
一、产品介绍
1、贷款金额：男5万、女8万、大学生10万。
如果是合伙经营的(最少三人)每人可以贷10万，共30万。
2、贷款期限：
5-30万期限：担保人担保的可以用2年;房产抵押的可以做4年，到期还本。
二、办理贴息贷款需要的条件
1、借款人年龄：男不超过60岁，女不超过55岁。
2、房屋年龄不超过20年。
三、办理贴息贷款的担保方式
方式一：房产抵押担保：适用于5--30万
借款人以个人房产为担保，出示房产证原件并提供复印件，另外也可用其他人房产做抵押，需提供其他人身份证复印件，房产证复印件。
方式二：担保人担保：适用于5--10万
借款人可以找国家机关公务员，大型企事业单位正式职工为申请小额担保贷款的担保人，担保人需要提供如下资料：
(1)身份证、户口本。
(2)担保人单位出具的收入证明(到银行领取制式收入证明信)。
(3)婚姻证明材料：结婚证(离婚证)、单身证明等
四、借款人证明材料
1.借款人户口本
2.借款人居民身份证(夫妻双方)
3.结婚证，离婚证或单身证明。
4.《就业失业登记证》
5.工商营业执照正副本，税务登记证正副本
6.经营场地证明(租赁合同)
银行贷款业务情况报告范文第4篇
不同的商业银行对借款人申请不同种类的贷款会提出不同的条件，主要条件有：
借款人必须是年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人;
在中国境内具有常住户口或有效居留身份;
具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;
能够提供完备的，证明贷款用途的购房合同、购车合同、入学证明、投资计划书等文件;
具备一定的自有资金，能够按规定的比例交付首付款;
提供经商业银行认可的有效担保;
商业银行规定的其他条件。
提交商业银行所需的申请文件：
您向商业银行申请个人贷款时，应向商业银行提交书面借款申请，填写有关申请表格，并按具体要求提交相关的证明文件和资料，这些资料包括但不限于：
借款申请书;
身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件;
贷款用途证明文件，如购房合同、购车合同、入学费用通知等;
担保所需的证明或文件，包括抵(质)押物清单和有处分权人(含财产共有人)同意抵、质押的证明;有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书面估价证明、同意保险的文件;质押物须提供权利证明文件;保证人同意履行连带责任保证的文件、有关资信证明材料;
有固定职业和稳定的经济收入证明，以及家庭基本状况;
不低于规定比例的首付款付款证明、自有资金证明等;
贷款人要求提供的其他文件资料。
贷款的发放与偿还：
发放：您的贷款申请获得批准后，商业银行将于《借款合同》生效后约定时间内将贷款一次或分次划入指定账户，并由贷款人监管使用。
如果这笔贷款用于向特定的商品销售方付款，如购房合同中的开发商或售房单位、购车合同中的汽车销售商等，那么指定账户应该是这个销售方的专用账户。
如果这笔贷款没有特定的销售方，比如助学贷款、小额信用贷款等，那么可以指定您自己的某个银行账户作为专用账户接收和管理这笔贷款。
偿还：还款方式和还本付息计划应在借款合同中规定。
贷款期限在1年以内(含1年)的，可以分期偿还贷款本息，也可以到期一次偿清贷款本息。
贷款期限在1年以上的，您应该从使用贷款后第二个月开始按月或按季偿付贷款本息。两个基本的偿还贷款本息的方式有等额本息还款法或等额本金还款法，有些银行可以提供更灵活的还款方式，比如按月还息到期还本、等比累进还款、组合还款等。
一笔借款只能选择一种还款方式，合同签订后，改变还款方式需要经过贷款银行的批准。
提前还款。借款人在贷款合同生效后，若有足够的资金来源，可以提前部分或全部还款，贷款银行可能会视情况按提前还款金额收取一定比例的违约金(比如，有的银行规定贷款不满一年提前还款收取违约金，贷款满一年以上的提前还款不收违约金等)。
商业银行贷款的审批：
在您向商业银行提交了借款申请书和相关的证明文件后，银行的贷款审批部门会通过信用评分、征信调查、审贷会议等一系列规定的程序对您的贷款申请进行审核，直至最终否决或批准您的贷款申请。审批通过后，商业银行会和您签订《借款合同》，并通知您办理相关的抵(质)押手续。每家商业银行具体的审批程序和审批标准可能不同，审批需要的时间也可能不同。
贷款的费用：
您从银行获得贷款所涉及的公证费、抵押登记费、保险费、鉴证费、评估费、契税、印花税等有关税费都需由您(借款人)承担。
贷款的展期：
展期就是在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。如果在贷款期间发生不可抗力的事件，致使您不能在合同规定期限内按期偿还贷款本金，应按规定提前(一般是30个工作日)向贷款银行申请展期。展期申请经贷款银行审查批准后，银行会与您签订一个展期协议。展期协议需要经过抵(质)押人、保证人书面认可，并办理延长抵(质)押登记、保险手续。
关于贷款展期的具体要求请咨询贷款银行。
消费金融公司业务
1、与银行业务相比。银行个人贷款主要面对族群涉及单位及个人两大群体，而个人办理所需手续较多，且从及时性角度来讲也是因人而异。消费金融公司面对的群体主要是社会个人，受理申请流程简单，风险把控更为合理。
2、与小额贷款公司相比。消费金融公司所面对的人群主要是有稳定收入的中低端个人客户，而小额贷款公司的融资主要面向中小企业和涉农企业。小贷公司一般不受理普通老百姓的融资需求。小贷公司一般会向客户收取较高利息，且由于是非金融机构，所以客户的权益可能会得不到有效的保障。
银行贷款业务情况报告范文第5篇
内容摘要
个人金融业务是20 世纪80 年代兴起的一项新兴银行业务，最早出现在美国，之后在欧洲及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区迅速推广，现在已成为世界各银行的一项重要业务。
商业银行个人金融业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的金融业务，是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。按商业银行资产负债项目来分，个人金融业务包括：资产类个人业务(个人信用贷款、个人抵押质押贷款、个人消费贷款等)、负债类个人业务(本外币储蓄存款、存折存款、存单存款、个人支票账户存款、银行卡存款等)和中间类个人业务(个人汇兑业务、外币兑换业务、旅行支票业务、银行卡业务、代理个人投资业务等)。个人银行金融业务的发展是金融市场发展的必然结果，也是现代商业银行发展的必然趋势。
党的“十六大”报告中明确指出了全面建设小康社会的目标。即：在优化结构和提高效率的基础上，国内生产总值到2020年力争比2000年翻两番。目前，据初步估算，2010年全年国内生产总值397983亿元，比上年增长10.3%。与此同时，按照2009年预测的2010年全国人口数据13.48亿计算，人均GDP为29534元人民币，合4361美元。这个过程的实现使得一方面商业银行自身的业务得到结构调整和发展;另一方面由于城乡居民生活方式和理财方式发生变化，我国商业银行的个人理财业务得到了迅速发展，个人理财产品不断丰富。个人理财业务已经成为我国商业银行新的利润增长点。
然而，由于我国商业银行个人业务尚处于摸索阶段，再加上商业银行个人业务长期受信用风险、法律风险、市场风险、操作风险和政策性风险等风险的影响，使得商业银行的经营效率底下且居民个人投资理财难以得到有效的实现。因而如何加快金融创新步伐，尤其是个人业务领域的个人金融业务的风险管理是我国商业银行迫切需要解决的重要问题。
目
录
第一章 商业银行个人业务现状分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„
第一节 商业银行负债类业务现状分析„„„„„„„„„„„„„„„ 第二节 商业银行资产类业务现状分析„„„„„„„„„„„„„„„ 第三节 商业银行中间类业务现状分析„„„„„„„„„„„„„„„
第二章 商业银行个人业务风险存在的风险类型„„„„„„„„„„„„„„„ 第三章 商业银行个人业务风险的防控对策„„„„„„„„„„„„„„„„
第一节 商业银行内部控制„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 第二节 完善个人资信档案„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 第三节 制度建设及风险控制机制„„„„„„„„„„„„„„„„
结论„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 参考文献„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 致谢„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„
【摘 要】近年来，随着我国经济的快速发展和居民财富的日益积累，我国商业银行的个人金融业务得到了迅速发展，个人理财产品不断丰富。个人金融业务已经成为我国商业银行新的利润增长点。然而，巨大的市场潜力在给商业银行带来重大发展机遇的同时也必然伴随一定的风险，而其中信用风险、法律风险、市场风险、操作风险和政策性风险等风险越来越成为制约商业银行个人金融业务发展的主要瓶颈。本文对商业银行个人金融业务面临的风险及风险控制机制进行了研究。并针对这些风险和制约因素, 文章提出了相应的风险控制对策。
【关键字】商业银行;个人金融业务;制约因素;风险控制对策
第一章
商业银行个人业务现状分析
商业银行个人业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的金融业务，是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。按商业银行资产负债项目来分，个人金融业务包括：资产类个人业务、负债类个人业务和中间类个人业务。
一、商业银行负债类业务分析
商业银行对个人的负债业务主要是对个人提供各种存款服务。由于存款利率在我国还未市场化, 目前商业银行开展的存款业务品种比较单一,各银行之间几乎没有差别。由于利率管制的存在,一方面, 商业银行不能通过提高利率来吸收存款,只能通过改进服务或者通过员工的私人关系拉存款; 另一方面, 近几年商业银行存差不断扩大, 目前全国商业银行的存差约3 万亿元左右, 储蓄存款的增势不减。因此, 商业银行没有足够的条件也无法将业务管理的重心放在拉存款上, 而应该考虑如 何将资金很好的用出去, 产生良好的晋级效益, 否则, 即使吸收的存款更多, 也会使得商业银行的效益越差。因此，在我国目前的经济背景下, 商业银行应该坚持贷款立行, 而不是存款立行。
二、商业银行资产类业务分析
商业银行针对个人的资产业务主要是对个人提供贷款业务。贷款业务主要有住房贷款、装修贷款、汽车贷款、耐用消费品贷款、助学贷款、旅游贷款、存单( 保单) 质押贷款、个人创业贷款、个人综合消费贷款等。另外, 信用卡( 准贷记卡和贷记卡) 消费信贷正起步。长期以来, 我国商业银行的资金主要贷给国有企业使用, 国有企业的效益比较差, 造成了商业银行的效益低下且不良资产比率过高。因此, 近几年商业银行普遍重视消费信贷的发展, 特别是住房和汽车贷款增长迅猛。据《上海中资商业银行2008个人消费贷款报告》，截至2008年末，各中资商业银行个人消费贷款余额3672.37亿元，比年初增长20.16%。其中，信用卡透支、个人汽车贷款、个人住房贷款余额分别为25.14亿元、43.66亿元、3164.41亿元。2008各类消费贷款均保持增长态势，个人汽车贷款、信用卡透支、个人住房贷款的增幅分别为62.90%、32.10%、10.71%, 消费信贷正逐步成为商业银行新的利润增长点。消费信贷的资产质量从目前来看要优于对企业发放的贷款, 据统计, 目前四大银行消费信贷的不良贷款率仅为0.1% 左右。因此，加强银行自身消费信贷的办理有利于提高银行业绩。
三、商业银行中间业务分析
中间业务是指商业银行不动用或较少动用自有资金, 依托资金、技术、机构、信誉、信息和人才等方面特殊的功能与优势, 以中介身份为客户办理各种委托事项、提供各类金融服务并从中收取手续费或佣金的金融活动。商业银行的中间业务主要包括结算业务、代理业务、信托业务、信用证业务、租赁业务、咨询业务、代保管及其他业务等。近几年, 为了满足个人的金融服务需要, 商业银行的中间业务创新不断, 中间业务的具体品种已经比较丰富。针对个人的中间业务主要有代理发行和兑付国债、企业债券; 代理收付、代理买卖外汇、代发工资、代理保险、代理证券( 银证通) 、代理基金、个人理财咨询、代理保管、出租保险箱。但是, 我国商业银行的中间业务贡献的利润还不到利润总额的10% , 对个人开展的中间业务其贡献的利润所占比重自然更低。由于中间业务的风险很小, 甚至是无风险的业务,因此其风险控制的问题不是很突出。
第二章 商业银行个人业务存在的风险类型
商业银行个人金融业务已成为国内各家商业银行优化自身结构，提高资产质量，改善经营效益而大力开展的战略性支柱业务。随着个人金融业务的蓬勃发展，银行其自身积累的风险也随着时间的推移逐渐暴露。由于个人收入的变动、银行风险控制措施的不力、政策性变动的冲击以及规章制度的不健全等因素，都给银行个人金融业务带来潜在的风险。因此，加强个人业务风险管理，提高个人业务风险防范能力，必然成为了商业银行经营管理所面临的严峻问题。下面着重介绍几种常见商业银行个人金融业务风险。
一、 信用风险。
信用风险是指在交易中一方无法履约而造成另一方损失的可能性，在借贷关系中就是债务人没有如期偿还债权人的债务而造成的债权人损失的可能性，所以信用风险也称作违约风险。信用风险产生的原因有两点，一是履约的能力;二是履约还款的意愿，这主要由债务人的品质决定的。
信用风险概率分布具有非对称性。这主要是由于因为债权人的收益是债务利息，而债权人的损失却可能是本金和利息的同时损失，这相比债务利息大得多。此外，商业银行个人业务的开展是为了吸引新的客户以扩大利润增长点，而良好的信用基础是开展此项业务的必要条件，有利于增加客户的忠诚度，直接影响客户和银行的长期合作。
二、 法律风险。
我国的商业银行个人金融业务由于起步较晚，对商业银行个人业务的立法规范相对滞后。目前我国法律法规在此方面的规定尚不健全，当前适用于商业银行个人业务的规定方面还存在着许多空白。个人业务的法律性质定位问题也至今没有得到完全的解决。目前商业银行在从事个人业务时往往分不清债权债务性质产品和委托信托产品的区别，实践中往往存在违反现有的相关文件的问题，导致法律纠纷。这不仅不利于保护投资者利益，也不利于商业银行和相关监管部门的风险管理和控制。
三、 市场风险
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。 2006年底，按照中国加入世界贸易组织的承诺，我国的银行业将全面对外开放，商业银行将在本土市场上迎接来自国外各大银行的全方位竞争。同时，随着我国利率和汇率市场化改革进程的加快，以及金融创新和综合经营的不断发展，我国商业银行个人金融业务市场风险不断增加。然而当前国内商业银行的风险管理仍然集中在操作风险管理和信用风险管理上，显然已经不能满足风险管理的需求。因而现代商业银行的市场风险管理对于我国银行业的生存与发展具有非常重要的意义。
四、 操作性风险。
操作风险有多种定义。广义的操作风险是指除了信用风险和市场风险以外的所有风险，包括内控失效风险、流程失效风险、信誉风险、人力资源风险、收购风险、系统和技术风险、税收风险和监管风险等。
个人金融业务操作性风险主要表现在：信贷员调查不实、审查不严，未落实有效抵押登记手续，对借款人、保证人所提交资料的真实性、合法性以及还款能力的调查核证、分析判断明显有误;信贷员与客户相互勾结，利用虚假的材料骗取银行贷款，形成假按揭：办理汽车消费贷款过程中，过分依赖保险公司的履约保险，忽略了对借款人资信、第一还款来源和汽车交易真实性的调查：一些汽车经销商、营运车公司往往通过自己的员工、亲戚、朋友，甚至利用农民充当购车者，骗取银行贷款。“假个贷”对商业银行个贷业务发展构成严重危害，成为商业银行个贷业务发展的沉重包袱和障碍。
五、 政策性风险。
随着国家一系列物价调控和房地产调控政策的出台，自2011年2月18日央行宣布商业银行法定存款准备金率上调0.5个百分点以来，这已是央行自2010连续八次上调存款准备金率。此次上调后，大型银行和中小型银行的法定存款准备金率将分别达到19.5%和17.5%的历史高位。 上调存款准备金率对银行业的经营产生了一定的负面影响，银行需要重新进行资产配置，将收益率高的贷款和债券投资调拨至收益率低的存款准备金，虽说对于银行整体的盈利水平影响很小，但我们仍然应当认识其对银行流动性的影响。这使得商业银行的可使用资金规模缩小，流动性风险增大，而且利率与经济波动也会造成的客户违约风险增大，可能使商业银行个金融业务面临更大的风险。
第三章 商业银行个人业务风险的防控对策 现代商业银行是经营风险的特殊企业。银行的盈利必须通过承担风险才能获得。现代金融理论认为：银行就是一部“风险机器”。它承担风险，转化风险，并且还将风险植入金融产品和服务中再加工风险。风险对于银行来说是一把“双刃剑”。它既是银行获利的手段，又是蚀利的原因。防控对策不当，风险就会侵蚀银行利润，股东投资就得不到预期回报。严重时风险还会进一步侵蚀银行的资本，极端情况下，银行将会破产倒闭，股东血本无归。正是在这个意义上讲，商业银行个人业务风险的防控对策对商业银行具有重要的意义，是商业银行个人金融业务生存与发展的灵魂。
下面依据商业银行个人金融业务存在的风险类型，提出相应的防控对策：
一、商业银行个人金融业务信用风险防控
二、商业银行个人金融业务法律风险防控
三、商业银行个人金融业务市场风险防控
四、商业银行个人金融业务操作性风险防控
银行贷款业务情况报告范文第6篇
摘 要：某全国性商业银行是山东半岛地区唯一一家全国性商业银行，目前已经成为一家具有一定规模与实力的股份制商业银行，但是面对日趋激烈的银行间竞争，拓宽业务范围、增强综合实力显得尤为重要，也只有这样才能立于不败之地。当前，随着我国老龄化程度的不断加深，社会养老保障系统的不甚健全，养老问题日益突出。在国外的一些老龄化同样严重的国家，发展反向抵押贷款业务是一种有效缓解了养老压力的方法。本文对我国发展反向抵押贷款进行了一些研究，并提出相应的发展建议。
关键词：某全国性商业银行；拓宽业务；山东半岛；住房反向抵押贷款；老龄化
一、反向抵押贷款简介
（一）反向抵押贷款的定义。根据美国《银行法》的有关规定，反向抵押贷款是指“由不动产抵押保全的贷款”，指以拥有住房的老年居民为放款对象，以房产作为抵押，在居住期间无需偿还，在贷款者死亡、卖房或者永久搬出住房时到期，以出售住房所得资金归还贷款本金、利息和各种费用的一种贷款。这种贷款可以是一次性或者在一定时间内按月发放，也可以在一定信用额度内根据借款者的需要自由支付，贷款可用于日常开支、房屋修缮和医疗保健等，没有限制。
（二）发展反向抵押贷款对我国经济社会的重要意义。从经济角度看，宏观上，我国经济正处在由出口导向型转为内需拉动型的时期，发展反向抵押贷款，有助于减少人们养老的后顾之忧，促进消费，从而拉动国民经济的发展；微观上，发展住房反向抵押贷款，可以给金融机构带来新的业务，形成新的经济增长点，同时近年来房地产市场形成了巨大的泡沫，房价的高位也使许多人无力偿付房价，发展住房反向抵押贷款可以增加二手房上市的预期，活跃房地产二级市场，缓解供需矛盾。
从社会角度看，宏观上看，发展住房反向抵押贷款，可以扩大老年人的物质来源，改善老年人晚年生活，弥补社会保障的不足，促进社会的和谐向前发展；微观上，此举切断了子女继承父母房产的途径，有利于年轻一代形成自立自强、勤奋学习的好习惯，协调家庭的代际利益关系；同时反向抵押贷款可以减轻目前的“四二一”家庭机构给年轻人带来的养老压力。
二、某全国性商业银行反向抵押贷款的有利发展环境分析
随着社会主义市场经济发展体制改革的不断深化和法制建设的日趋完善，反向抵押贷款的推出，具备了一定的经济、法律基础。同时人口老龄化速度的加快也为发展住房反向抵押贷款提供了必要条件。如下主要从老龄化趋势、金融体系的完善和法律保证等方面分析我国反向抵押贷款的发展环境。
（一）有利的金融环境。根据中国人民银行公布的金融统计数据显示，到2010年6月末，各类金融机构本外币各项存款余额为68.9万亿元，而相应的贷款余额为47.4万亿元，存差达到了21.5万亿元，这些剩余的资金需要寻找新的投资点。同时商业银行等金融机构面对日趋激烈的竞争也需要进行业务创新，抢占市场份额。近年来，人们教育知识水平的提高以及理财观念的增强都为发展反向抵押贷款创造了良好的发展环境。
（二）房地产市场的不断成熟。自98年的《房改通知》以来，我国的房地产市场呈现出快速增长势头，并逐步成为了国民经济的支柱产业。随着其后的《住房公积金管理条例》、《关于促进房地产市场持续健康发展的通知》等一系列的房地产改革条例和通知的发布，我国的房地产市场高速发展、日益成熟，从而为反抵押贷款后期所需的房地产二级市场交易铺平了道路。
（三）人口老龄化带来的巨大挑战。我国老龄化具有老人人口基数大、老化速度快、国家财力不足等特点，尽管近几十年，我国的养老保险制度建设取得了明显的进步，但国家社会保障的覆盖面依然不高，养老保险体系依然不健全。据2005年5月世界银行公布的一份关于中国未来养老金收支缺口的研究报告，按照当前的制度模式，2001年到2075年间，中国基本养老金的手指缺口将高达9.15万亿元，这就意味着若干年后，很大一批人将面临无法领取养老金的困境。此外传统的养老模式随着人们观念的变化而受到了极大的冲击。
（四）法制的不断健全。比如说1998年的《个人住房贷款管理办法》第十六条：“借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押。”意味着，用于反向抵押的住房一般情况下只能抵押一次，所以这样的规定也是合理的；又如2001年建设部制定的《城市房地产抵押管理办法》第十二条：“以享受国家优惠政策购买的房地产抵押的，其抵押额以房地产权利人可以处分和收益的份额比例为限。”也同样适用于住房反向抵押贷款。此外《担保法》《物权法》等法律也有相关的适用住房反向抵押贷款的条文。
三、对某全国性商业银行发展反向抵押贷款的建议
某全国性商业银行要成功的推出反向抵押贷款，必须要克服诸多困难，比如解决老年人对产品的认识、信任和接受程度，金融人才的储备问题，有效的产品宣传等。以下是借鉴美国的发展经验，从自身实际出发，从反向抵押贷款发展的两个阶段着手，提出一些发展的建议。
（一）前期准备工作。向政府提议制定完善相关法律法规，确保参与双方的权益得到保证。反向抵押贷款存在双向信息部队称情况，即一方面由于反向抵押贷款是一向知识含量高，较为复杂的产品，一般抵押房产的老人，面临着无法判断贷款人的资产状况的风险，一旦贷款结构破产，借款人即有领不到贷款的可能；另一方面，借款人可能隐瞒房产的一些信息，同时在后期执行过程中未履行自身的义务。
建立庞大的人才储备。反向抵押贷款是拥有相当复杂结构的产品，在其设计开发过程中必须有大量的拥有专业知识的人才。同时反向抵押贷款要求相当发达的金融市场作为支撑，以此来转移风险，使资金实现流动更有效的使用。美国的华尔街为世界的金融中心纽约的中心，拥有世界上最为成熟的金融市场和专业的金融人才。
有效地舆论宣传。根据“立足烟台、辐射山东、面向全国”的指导。从山东半岛地区入手，进行有效宣传。尽管当前旧的家庭养老模式难以为继，但仍有非常多的老年人还抱有传统的观念，同时由于老年人不易接受新事物，对金融产品不了解，存在抵触心理。如此在产品宣传时一定要重视转变老年人的思想，为其提供一些免费的咨询机构，双管齐下。
（二）后期推广阶段。首先，由地方政府带领，联合金融保险业界、养老保障部门、住建部和学术界等相关单位，对反向抵押贷款可行性进行深入的调研，确定产品运行方案。在产品设计过程中要注重相应的配套法律的完善，同时借助媒体的宣传，使各个方面相协调发展。
随后，采取试点方法，逐步展开。由于反向抵押贷款适合金融市场较为成熟，老龄化趋势严重的地区，所以先在某全国性商业银行已经开展业务的经济发达的青岛、杭州等地区试运行，结合实际发展过程中出现的问题，认真总结经验，为下一步全国范围推广打下基础。接下来注重引入非国有担保结构，增强市场竞争和产品多样性，再将产品出售，实现证券化操作，逐步摆脱对政府资金的依赖，实现由政府主导向市场主导过渡。（作者单位：中央财经大学中国公共财政与政策研究院）
参考文献：
[1] 范子文.中国住房反向抵押贷款研究[M].北京：中国农业大学出版社，2010，（1）：73-74.
[2] 柴晓武.美国反向抵押贷款发展历程及对我国的启迪[J].经济与管理研究，2010，（5）：3
[3] 范子文.中国住房反向抵押贷款研究[M].北京：中国农业大学出版社，2010，（1）：133