理财规划师一范文

理财规划师一范文第1篇

在我国，以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时

期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。

随着过去30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、 财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。财务的安全及稳健问题在经过全球金融风暴洗礼后变得尤为重要，因此在经济

形势低潮影响下保险尤其引起了关注。(IFP)保险理财规划师的具体工作就是运用理财专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，为客户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户获得理想的回报，实现自己的理财目标，免受财务困扰。这是一个专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，并保持高水准职业道德，这样才能真正做好理财规划。

一名合格的理财师必须具备7大知识领域：(1)理财的基础知识;(2)金融

资产运用的基础知识;(3)有关人生设计的基础知识;(4)房地产运用的基础知识;(5)风险与保险均衡的理财设计知识;(6)节税理财设计的基础知识;(7)财产及财产转移设计的基础知识等。

职业现状：

随着经济的发展，我国个人储蓄一直不断攀升，一方面说明普通百姓手中的钱越来越多，另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。但实际上，一般人都不 知道如何管理、使用自己手中的钱，据一项调查显示，近75%的人更愿意把钱存到银行，只有不到10%的人用这些钱去投资，而对个人理财有了解的人仅占 6.5%，信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。

我国理财规划师是近几年才出现的，目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。

在《2005年全球财富报告》中，个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，这让普通百姓对于“财富”有了新认识，由此，针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。

与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足，尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、 保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足居民长期的生活目标和财务目标的人才，更是难求。

我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，

至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师 职业有20万人的缺口，仅北京市就有 3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

前景与收入

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行，保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%，据国家经济监测中心公布的一经调查结果也表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾 问费。 1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。香港理财规划师去年最高收入达 200多万港元。国内仅以目前银行内的个人理财方面的从业收入为例，处理一般个人投资业务的年收入在5万元左右，负责较大客户投资理财的经理年收入超过 10万元，其中大部分是投资盈利带来的回报。国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪”应该在10万到100万元人民币之间”。参 考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我

国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师。理财规划

理财规划(Financial Planning)，是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。相对而言

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，从而离不开我们的保险理财。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

注册保险理财规划师(IFP)是经过国际金融注册理财规划师培训标准，科学、前沿的知识体系

和培养方法培养适应国际金融保险的复合型人才，在未来的金融保险竞争中

站领导地位。综上所述，注册保险理财规划师在理财规划师领域占有举足轻

重的位置。

保险理财规划师(IFP)所具备的能力，除具备了专业资格、专业服务和专业理财技能外，

既能成为行业资深的理财规划与资产管理专家、又具备操作金融理财策划公司的专业能力。

注册保险理财规划师(IFP)在丰富的专业理论与实务经验的基础上，如能持续不断的进修，

将会成为业界非常具有影响力的理财规划(策划)专业授课讲师、或高校的客座教授。

注册保险理财规划师(IFP)的认可资格将为学员的事业以至自我发展带来莫大裨益，为学

理财规划师一范文第2篇

第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

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第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：

家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。

家庭理财分析：

康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。

※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。

※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。

※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。

※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。

※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。

注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。

家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。

理财规划师一范文第3篇

1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是()。(1.0分)

0.0 分

 A、

比金融理财师通过率高

职业风险小 B、

 C、

注册会计师考试为5门课

 D、

中国注册会计师考试始于1993年

正确答案： D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点?()(1.0分)

1.0 分

 A、

关注市场政策

要谋而后动 B、

摆正心态 C、 

端正态度 D、

正确答案： D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项?()(1.0分)

0.0 分

金融环境 A、

信用环境 B、

法律环境 C、

道德环境 D、

正确答案： D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具?()(1.0分)

1.0 分

税收 A、

公债 B、

公共支出 C、 

企业投资 D、

正确答案： D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点?()(1.0分)

1.0 分

实惠性 A、

稳定性 B、

方便性 C、

灵活性 D、

正确答案： C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少?()(1.0分)

1.0 分

.01 A、

.02 B、

.05 C、 

.08 D、

正确答案： B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师?()(1.0分)

1.0 分

66.0 A、

74.0 B、

88.0 C、

92.0 D、

正确答案： C 我的答案：C 8 下列说法错误的是()。(1.0分)

0.0 分

 A、

理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。

 B、

每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。  C、

由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。

 D、

时间和精力规划不属于理财。

正确答案： D 我的答案：A 9 “以房养老”的功用不包括()。(1.0分)

1.0 分

 A、

养老保障

 B、

房产交易量减少

 C、

国民经济有了新增长点

 D、

金融保险产品、业绩、利润新增加点

正确答案： B 我的答案：B 10 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括()。(1.0 分

 A、

个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大

 B、

个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长

1.0分)  C、

国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升

 D、

金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务

正确答案： D 我的答案：D 11 理财规划师首先应做的工作是()。(1.0分)

1.0 分

判断分析 A、

提出对策 B、

资产配置 C、

产品搭配 D、

正确答案： A 我的答案：A 12 专业理财师确定理财方式的因素不包括()。(1.0分)

1.0 分

资产状况 A、

身体状况 B、  C、

家庭情况

 D、

社会发展

正确答案： B 我的答案：B 13 以下哪项不属于“聚财”?(1.0分)

0.0 分

 A、

证券投资

 B、

储蓄存款

 C、

投资获取收入

 D、

保险投资

正确答案： C 我的答案：A 14 政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”()0.0 分

 A、

1965年

 B、

1978年

。(1.0分) 

1982年 C、

1988年 D、

正确答案： D 我的答案：B 15 以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法?()(1.0分)

1.0 分

 A、

充分了解自己拥有资源

 B、

慷慨借用自己的资源

 C、

各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势

 D、

了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷

正确答案： B 我的答案：B 16 购买房地产目的一般不包括()。(1.0分)

1.0 分

 A、

晚年养老保障

 B、

显示社会地位 

融资便利 C、

传承后代 D、

正确答案： B 我的答案：B 17 关于银行重视个人理财，说法不正确的是()。(1.0分)

0.0 分

 A、

个人金融理财产品研发开始重视

 B、

个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚

 C、

相关的金融法规制度规定已经修订完善

 D、

理财人员、理财产品评比、奖励开始出现

正确答案： C 我的答案：B 18 以下哪项属于非金融理财?()(1.0分)

1.0 分

保险 A、

抚养赡养 B、  C、

股票

 D、

债权

正确答案： B 我的答案：B 19 个人经济生活事务管理不包括()。(1.0分)

0.0 分

 A、

个人经济生活、消费支出事务的管理

 B、

个人各种金融或非金融资产投资的管理

 C、

明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案

 D、

个人日常生活中人身与财产风险防范

正确答案： C 我的答案：D 20 国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为()。(0.0 分

 A、

.75

 B、

.81

1.0分) 

.86 C、

.94 D、

正确答案： C 我的答案：B 21 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是()。(1.0分)

1.0 分

 A、

金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。

 B、

第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。

 C、

第三方机构技能知识全面

 D、

第三方机构免费

正确答案： D 我的答案：D 22 全过程理财规划的中义角度是()。(1.0分)

1.0 分

 A、

通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划  B、

对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大

 C、

资金筹措、资源合理配置

 D、

推销理财产品，拿取提成

正确答案： B 我的答案：B 23 社会公众股是指()。(1.0分)

0.0 分

 A、

有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份

 B、

企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份

 C、

我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

 D、

我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

正确答案： C 我的答案：A 24 90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过()。(1.0分) 0.0 分

 A、

.4

 B、

.5

 C、

.6

 D、

.7

正确答案： A 我的答案：B 25 买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是()。(1.0 分

 A、

投资

 B、

投机

 C、

炒股

 D、

偶然获得

正确答案： A 我的答案：A 26 理财规划顾问工作的优点不包括()。(1.0分)

1.0分) 0.0 分

 A、

压力不大

 B、

风险小

 C、

待遇优厚

 D、

市场需求已经饱和

正确答案： D 我的答案：B 27 以下不属于个人生涯规划的特点的是()。(1.0 分

 A、

可行性

 B、

实施性

 C、

清晰性

 D、

持续性

正确答案： C 我的答案：C 28 让钱生钱最快的方式是()。(1.0分)

1.0分) 0.0 分

 A、

股权投资

 B、

银行存款

 C、

投资房产

 D、

工资增长

正确答案： C 我的答案：A 29 对于理财规划师来说，()是立足之本。(0.0 分

 A、

高收益

 B、

低风险

 C、

客户需求

 D、

自身价值追求

正确答案： C 我的答案：D 30

1.0分) 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么?()(1.0分)

0.0 分

外汇对冲 A、

 B、

银行结售汇制度

转汇制度 C、

汇率制度 D、

正确答案： B 我的答案：A 31 我国人均GDP大约多少余美元?()(1.0分)

1.0 分

800.0 A、

1000.0 B、

2000.0 C、 

5000.0 D、

正确答案： B 我的答案：B 32 理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分?()(1.0分)

0.0 分

 A、

主观原则和实际原则

 B、

公开原则和具体原则

 C、

一般原则和具体规范

 D、

专业原则和公开原则

正确答案： C 我的答案：A 33 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货()。(1.0分)

0.0 分

专拣便宜货 A、

 B、

犹豫不决，贻误战机 

欲望无止 C、

盲目跟风 D、

正确答案： A 我的答案：D 34 基金这种投资方式被喻为什么?()(1.0分)

0.0 分

千里马 A、

猪 B、

羊 C、

牛 D、

正确答案： A 我的答案：B 35 以下不属于四金的是()。(1.0分)

1.0 分

养老保险金 A、

住房公积金 B、  C、

待业、失业保险金

企业基金 D、

正确答案： D 我的答案：D 36 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡()。(1.0分)

0.0 分

借记卡 A、

贷记卡 B、

信用卡 C、

准贷记卡 D、

正确答案： D 我的答案：A 37 “子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做()。(1.0分)

1.0 分  A、

两代同堂

 B、

三代同堂

 C、

四代同堂

 D、

五代同堂

正确答案： B 我的答案：B 38 到2040年左右，我国老年人口大概有多少?()(1.0分)

1.0 分

 A、

2亿多

 B、

3亿多

 C、

4亿多

 D、

5亿多

正确答案： C 我的答案：C 39 理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该()。(1.0 分

1.0分) 

无需理会 A、

 B、

履行一个公民应尽的责任，向国家举报

 C、

严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同

不声张 D、

正确答案： B 我的答案：B 40 下列说法错误的是()。(1.0分)

1.0 分

 A、

积极的理财应该是有目标的理财。

 B、

我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

 C、

人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

 D、

理财前不需要明确最适合我的目标是什么。

正确答案： D 我的答案：D 41 以下哪个行为体现的是融资需要?()(1.0分) 0.0 分

 A、

拾遗补缺

 B、

证券交易

 C、

国债购买

 D、

买车积蓄资金

正确答案： A 我的答案：C 42 下列关于个人经济事务管理说法错误的是()。(1.0 分

 A、

包括个人经济生活、消费支出事务的管理。

 B、

个人日常生活中的管理

 C、

个人金融和非金融资产的投资管理

 D、

个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。

正确答案： D 我的答案：D 43 中国的股民数量达到()。(1.0分)

1.0分) 0.0 分

3000万 A、

5000万 B、

8000万 C、

超过1亿 D、

正确答案： D 我的答案：B 44 以下哪项不属于个人生涯规划特点?()(1.0分)

1.0 分

间断性 A、

可行性 B、

实施性 C、

适应社会 D、

正确答案： A 我的答案：A 45 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡()。(1.0分) 0.0 分

 A、

贷记卡

 B、

借记卡

 C、

准贷记卡

 D、

信用卡

正确答案： B 我的答案：C 46 从2005年开始，截止到现在金融理财师约有()。(1.0 分

 A、

上百人

 B、

上千人

 C、

1万~2万

 D、

几十万

正确答案： C 我的答案：C 47 以下哪项是权益证券工具?()(1.0分)

1.0分) 0.0 分

期权 A、

货币 B、

债券 C、

股票 D、

正确答案： D 我的答案：A 48 公债的三种效应不包括() 。(1.0分)

0.0 分

抑制 A、

 B、

减少民间部门的投资

 C、

淡化赤字的通胀后果

 D、

消费的“排挤效应”

正确答案： C 我的答案：B 49 以下哪项不在“4E”的职业要求之列?()(1.0分) 0.0 分

A、教育B、考试C、经验D、理念

正确答案： D 我的答案：B 50 培养好的习惯应该在多少岁之前?()(1.0分)

0.0 分

A、5岁B、18岁C、35岁D、50岁

正确答案： C 我的答案：A

二、 判断题(题数：50，共 50.0 分)

1 网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

2 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

3 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。()(1.0分)

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √ 4 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

5 债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

6 进入股票市场应该考虑其风险性。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

7 养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

8 现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 9 理财目标一旦制定不能更改。(1.0分)

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

10 2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

11 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。()(1.0分)

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正确答案： √ 我的答案： √

12 2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。()(1.0分)

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正确答案： × 我的答案： √

13 为小孩投保重大疾病险是没有必要的。()(1.0分)

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14 一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。()(1.0分)

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15 经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。()(1.0分)

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16 投资的收益和风险肯定是成正比的。()(1.0分)

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17 舆论对于理财没有推动作用。()(1.0分)

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18 根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。()(1.0分)

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19 近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。()(1.0分)

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20 教育投资是指对子女的教育投资。()(1.0分)

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21 理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。()(1.0分)

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22 分散投资不是无限的分散。()(1.0分)

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23 房子养老没有任何风险。()(1.0分)

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24 银行存款可能越存越少。()(1.0分)

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25 理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。()(1.0分)

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26 我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。()(1.0分)

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27 个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。()(1.0分)

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28 “以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。()(1.0分)

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正确答案： √ 我的答案： √

29 理财只是一种金融产品。()(1.0分)

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30 目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。()(1.0分)

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正确答案： √ 我的答案： √

31 债券是固定收益证券资本市场工具。()(1.0分)

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32 80年代留学的基本都是精英。()(1.0分)

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33 以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。()(1.0分)

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正确答案： × 我的答案： √

34 使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。()(1.0分)

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35 理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。()(1.0分)

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36 确定理财目标后要进行自我评价。()(1.0分)

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37 理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。()(1.0分)

1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×

38 汇率上升必然导致贸易顺差降低。()(1.0分)

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39 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。()(1.0分)

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40 目前所有城市的车位数量都很充足。()(1.0分)

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41 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。()(1.0分)

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42 没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。()(1.0分)

1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×

43 一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。()(1.0分)

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44 某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。()(1.0分)

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正确答案： × 我的答案： √

45 个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价;2.多方照顾;3.分期制定;4.目标抉择;5.重新评价。()(1.0分)

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46 现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。()(1.0分)

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47 可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。()(1.0分)

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48 养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。()(1.0分)

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49 老年人很有必要购买医疗保险。()(1.0分)

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50 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。()(1.0分)

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理财规划师一范文第4篇

米兰与丈夫夫妻两人现年均已快四十岁了，没有孩子，丈夫小强在一家事业单位上班，米兰在一家民营企业上班。两个人都买了社保，两个人缴纳各种税后月收入一共是8000元，且住房公积金每月1500元，米兰的母亲有退休金2500元/月，与女儿女婿同住。

根据一家人的每月生活费花费情况、银行房贷情况、购买的商业保险情况、及生活其他需要开支的情况，一家人的生活费居然是个有资金缺口的，房屋贷款是他们的主要压力。

通过分析，这一家人的保险理财规划可以通过调整家庭的储蓄结构，利用货币基金方式，支付短期特殊款项以及紧急生活预备金，增加保险项目，来提高家庭的风险抵抗能力。下面就来详细的说明一下。

首先，是要调整家庭的储蓄结构。

目前这个家庭把大量资金都存入了银行，应该属于稳健型的投资。然而，米兰负债投资房产，出现了现金流的困难，所以建议米兰将储蓄存款的一部分资金转到风险比较小的基金产品来，合理的配置基金产品，按照现金分红的方法，便可以补充支出了。

第二，建议米兰一家利用货币基金的方式，支付短期的特殊款项及紧急生活的预备金。

建议保留3万元的银行存款作为家庭的备用金。在银行存款中保留3万元作为支付电器的分期付款，可以采用货币基金的方式，增加资金的实际利用率。

第三，增加保险项目，来提高米兰家庭的风险抵御能力。

米兰夫妻的社保其实还不能完全抵御家庭面临的各种风险。所以建议去购买综合性保险产品。

理财规划师一范文第5篇

摘要 近年来，个人理财事业在我国得到了飞速的发展，理财也正逐渐成为一种生活理念，但是不少群众对于个人理财的认识存在着一定的误区，只重视了其中的投资理财部分，而忽视了其他诸如保险等在其中所发挥的作用。

关键词 个人理财 保险

个人理财在中国虽然只有短短几年的发展时间，还属于新生事物。但是，一方面由于200

6、2007年中国资本市场巨大的财富效应，激起了大家对理财以及投资的热情;另一方面，中国居民收入水平的不断提高客观上为个人理财的发展提供了条件。2002年，国家统计局《首次中国城市居民家庭财产调查总报告》显示，截至2002年6月底，我国城市居民家庭财产户均总值已达22.83万元。户均家庭金融资产达7.98万元，从1984年到2002年户均金融资产增长速度为25.5%。这些因素共同促进了我国个人理财市场的发展，使得在0

6、07年我国居民人人都以懂理财，会理财为荣，那一句“你不理财，财不理你”更是深入人心。2008年美国次贷危机席卷全球，沪深指数一路下滑，个人理财市场同步萎缩，理财这一概念却已经得到了人们的广泛认同。但是，人们知道理财并不意味着了解理财，他们往往简单的把个人理财等同于证券投资或是投资规划，忽视了税务筹划、遗产规划、保险规划等在个人理财中的作用。

一、 个人理财的发展概述

个人理财最先出现于美国，其发展主要经历了四个时期：①萌芽

期，它萌芽于20世纪30年代的保险业;②发展期，1969年美国创立了首家理财团体机构IAFP(International Association ForFinancial Planning);③考验期，1987年10月19目的“黑色星期一”使投资者损失达1万亿美元。理财师由于提出的投资方案遭到重创而丧失了信用，理财师给人们留下了强烈的不信任感，社会地位直线下降;④成熟期，理财业的热心者们开始考虑改革理财制度，将理财的工作重心转移到生活规划上来，如退休后养老年金的安排等，CFP Board也开始重视后续教育和严格遵守伦理规定的问题。2000年1月FPA(Financial PlanningAssociation)成立，随之美国的个人理财业也进入了成熟稳定的发展期。随后其他国家的理财业也经历了类似的逐渐规范化的发展历程：居民收入水平的提高使个人投资理财崛起、在混业经营环境下羽翼渐丰、在技术迸步中腾飞。1957年法国、1978年意大利、1987年英国、1990年澳大利亚、1992年日本等国都相继成立了理财师协会。

我国的个人理财的发展经历了民间组织引进，最终国家规范的过程。2000年，金融理财概念开始进入中国，2002年刘鸿儒教授等开始酝酿加入国际CFP组织，2004年9月，中国金融理财标准委员会(FPCC)成立，同年11月开始首批培训。

同时，2002年，受劳动和社会保障部职业技能鉴定中心委托，现任国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长、东方华尔金融咨询有限责任公司副董事长刘彦斌发起编写了《理财规划师国家职业标准》，并开始进行理财规划师国家职业资格认证考试辅

导教材的编撰工作。

2003年，国家劳动和社会保障部正式推出理财规划师职业。

2004年，国家职业技能资格鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立。

2005年，受劳动和社会保障部的委托，北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学在北京举办了全国首个理财规划师国家职业资格实验性鉴定培训班，同年11月初，首批42人通过考试获颁国字号理财规划师职业资格。

2006年，理财规划师(ChFP)列入全国职业资格统一鉴定范畴。

二、 保险理财的现状

个人理财在我国正逐渐走入人心，但是人们大多更重视理财产品所带来的投资收益，而往往忽视保险产品所提供的长期的保障功能，导致大家对于保险理财的关注不足。市场上的保险理财产品虽然有投连险、万能险、分红险等，但是宣传时的重点更侧重于其投资的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，对消费者存在一定的误导，对保险市场的长期发展也是不利的。我的身边就有一个真实的例子：我校开设了一门《个人理财》的课程，正好我的导师是授课教师，当他

第一节课走进教室的时候，他问了几个问题：“有股票账户或模拟账户的同学请举手”，下面一半左右的同学举手了，“除学校购买的学平险外还购买了其他保险产品的同学请举手”，这次寥寥数人举手，“知道保险理财产品的请举手”，这次无人举手。从这一小小的事件可以看出，人们对于保险理财的了解之少。所以我认为在理财的宣传和介

绍中，在着重于投资收益率的同时，也该对保险理财给予足够的重视，因为其在个人理财中和投资理财一样具有着重要的意义。

三、保险理财的意义

1.有助于提高公众的保险意识

保险理财产品中的投连险、万能险、分红险等产品都在具有保险功能的同时较好的兼顾了投资理财功能，虽然大部分宣传的时候都是侧重于其投资功能，但是我相信同时或多或少的还是给购买了该理财产品的群众进行了一定的保险知识的教育，对于提高公众的保险意识无疑具有积极的作用。

2.有助于普通群众进行理财投资

目前我国保险市场上的保险产品同质化问题依然较为严重，这一方面限制了大家的选择，另一方面由于产品趋同，使得人们在选择保险理财产品时可以不用考虑太多问题，直接选择资产规模较大的保险公司即可。这方便了许多不具备专业知识的普通民众。

3.有助于社会的稳定和和谐

目前我国的社会保障体系依然不是十分的健全，社会保障的水平也较低，引导人们进行保险理财可以作为社会保障的有效补充，同时也可以一定程度的缓解我国人口老龄化以及将来大量独生子女父母的养老问题。

4.有助于引导人们进行人生规划

保险理财实在生命周期表和生命周期理论的基础上发展而来的，及早的对他们进行引导能使他们更好的规划人生，同时充分考虑到自

己以后的医疗、灾害、疾病、养老等现实问题，以及树立正确的风险意识。

参考文献：

[1]斯蒂芬,A·罗斯.公司理财.北京机械工业出版社.2005.

[2]王国良.发展商业保险构建和谐社会.保险研究.2005(6).

[3]金融理财原理.中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会.中信出版社.2007.

理财规划师一范文第6篇

2003年，国家劳动和社会保障部正式推出理财规划师职业。

2004年，国家职业技能资格鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立。2005年，受劳动和社会保障部的委托，北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学在北京举办了全国首个理财规划师国家职业资格实验性鉴定培训班，同年11月初，首批42人通过考试获颁国字号理财规划师职业资格。

2006年，理财规划师列入全国职业资格统一鉴定范畴。