第一篇：ubi车险范文
UBI车险
概述
UBI(Usage Based Insurance)，作为大数据时代的新型保险，近年来吸引了业界的广泛兴趣。UBI究竟是什么?本质上，Usage Based Insurance的概念十分易懂，它的理论基础是行为表现较安全的驾驶人员应该获得保费优惠。保费取决于实际时间、地点、具体方式或这些指标的综合考量。为记录员的上述行为并关联理赔风险，保险公司在车上安装一个小型车载远程通讯设备。UBI产品的功能范畴包括以下几个方面：
1、对安全绿色给予奖励——创建一个积极的消费观
2、对如何安全并绿色提供指导
3、附加的相关增值服务，例如自动紧急呼叫、车辆状况监控等
UBI在欧美已经家喻户晓，在我国目前处于起步阶段。目前主要的模式，如深圳市车米云图科技有限公司UBI车险推广,车米通过汽车UBI保险+OBD车载智能安全硬件+互联网,致力于提高全民行车安全率，打造人、车、生活三位一体完整的生态系统。同时与清华大学、中国亚信达成UBI战略合作等，在UBI领域处于领先地位。
发展现状
美国发展现状
美国各主要保险公司都拥有或者正在积极推进UBI项目，UBI保单占据了美国个人车险市场的很大份额。对UBI产品的热衷程度体现在除夏威夷外每个州都有至少一款相关产品，50个州中超过一半有4种或以上的UBI项目在争取最好的驾驶员。
欧洲发展现状
美国以外的多数保险公司着眼于相对较小的群体，例如年轻的驾驶员。但在欧洲，这一状况正逐步变化。
欧洲市场发展最初被欧洲车辆OBD端口的非标准化位置所阻碍。汽车生产商已经开始考虑车载设备的应用，不仅仅在于保险，还有许多车载产品选择。此外，技术成本的下降、更好的用户自主安装功能，以及基于应用程序的智能手机发展使得这一阻碍逐步下降。
中国发展现状
UBI在欧美已经家喻户晓，在我国目前处于起步阶段。目前主要的模式，如深圳市车米云图科技有限公司UBI车险推广,车米通过汽车UBI保险+OBD车载智能安全硬件+互联网,致力于提高全民行车安全率，打造人、车、生活三位一体完整的生态系统。同时与清华大学、中国亚信达成UBI战略合作等，在UBI领域处于领先地位。
未来前景
迄今，证据显示UBI产品在许多国家的车险市场上占领了有益份额，包括许多亚洲国家。万事俱备只欠东风——每个国家都有自己的步调。
随着UBI市场在这一道路上逐渐发展，亚洲车险公司可以从其他早期市场进入者学到经验教训。其中最重要的可能要属任何信息的优劣都取决于其所依据的数据质量。因此，随着车载设备市场的发展，基于详细设备数据而非简单事件计数的驾驶评分将成为重要的竞争优势。
此外，当UBI产品市场内部的价格竞争白热化时，保险公司很可能从增值服务、个人和家庭安全保障或者指导消费者养成良好驾驶习惯等方面出发挖掘更加细分的市场。有效的驾驶指导必须有具体的车载设备数据支持。这些细分产品对于亚洲市场来说可能还很远，但为何将UBI产品从开始就定义为价格主导?难道我们不应该利用这个机会尝试改变这个游戏吗?那些具有坚实核心竞争力的保险公司将在后续发展中克敌制胜。
知识就是力量，谁拥有它谁就会在日渐增长的UBI市场中占有一席之地并得到盈利，这正如近年来热衷于UBI的兴趣一样理所当然。
作用
消费者：消费者得到一款他们认为更加公正且能够更好控制自身保费的产品，并且得到了为其自身和家庭提供安全和保障的附加增值服务。
保险公司：直接检测和评估驾驶行为而非通过传统保单使用的指标带来对风险理解的规则重整。保险公司将从中受益，并降低其赔付成本。这有一部分是源自于UBI的自我筛选功能(好的驾驶员将会率先选择UBI产品)，也有一部分源自于驾驶员得知处于监控中的“安慰剂效应(Placebo Effect)”。
监管机构：政府和监管机构也认可这类产品，因为UBI产品能够强化道路安全、挽救生命并且在环保方面做出贡献。在某些市场上，UBI是解决对某些特定群体“定价失灵”的良药，例如，对年轻驾驶员的定价;此外，还解决了对定价因子公平性的争论。
第二篇：我国推行UBI车险的可行性分析
【摘 要】车险改革是保险发展的一大进步，车险改革的主要标志是定价因素由“从车”改为“从人”，在此背景下，UBI车险因和车险改革的精神不谋而合而成为人们重点关注的保险产品。
【关键词】车险改革;UBI车险;可行性
一、引言
2015年3月24日，保监会发布了《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》，提出商业车险改革的时间表和路线图，5月7日，保监会正式对外发布《关于商业车险改革试点地区条款费率适用有关问题的通知》。自此，商业车险的市场化改革正式开始，而此次改革中的重点――UBI车险也引发广泛关注。UBI(User Behavior Insurance)即基于驾驶人各方面驾驶行为的差异化车险产品，其理论基础是驾驶行为表现安全的驾驶员应该获得更多的保费优惠，而未来的保费将通过实际驾驶时间、地点、具体驾驶方式等各种指标进行综合考量。在车险行业矛盾日益激化之际，车险改革政策无疑成为UBI车险的最强助推力，也将为车险行业和车主带来更深层次的变革。在车险行业矛盾日益激化之际，车险改革政策成为UBI车险的最强助推力，也将为车险行业和车主带来更深层次的变革。
二、我国车险现状
(一)车险行业矛盾日益深化
车险一直以来都是财产保险公司总收入中最大的部分，对财产保险公司有举足轻重地位的主要业务如今却越来越令保险公司发愁。据统计，2013年在公布了车险承保利润的49家保险公司中，除人保财险、平安财险、太平洋财险三家上市险企实现承保获利外，其余46家公司全线亏损，亏损额达63.5亿元。整个车险行业的盈利能力在持续走低，而综合成本率却在逐年提高。大保险公司尚且无法从容应对，中小保险公司则面临更为严峻的考验。业内人士表示，对于当前的车险公司来说，车险成本的控制存在着巨大的问题，其中汽车维修所导致的赔付款占到所有赔付款的70%以上。维修零配件价格不透明以及“道德风险”都是造成车险赔付率居高不下的原因。而对于具有良好驾驶行为的车主而言，这样的数据对他们来说并不公平：在保险公司的赔付中，其实是在以82.5%车主的保费去赔偿17.5%出险率高的车主。也就是说，车险公司的高赔付率在很大程度上也是因这部分高风险车主所造成的。
(二)UBI发展时机已到
对以上矛盾，UBI车险以“人”为定价方式被认为是解决车险行业矛盾的良药，通过驾驶员的驾驶行为来评定其风险程度，从而决定保费的高低，这种保险模式不仅可以鼓励车主安全驾驶，车险公司也可以更好地辨别及管理风险。如今，车险改革的正式启动又为UBI的推广注入了强心剂。UBI模式与车险改革强调“风险因子”的核心高度吻合，随着车险改革的进一步推动，UBI车险市场将迎来发展的好时机。从海外经验来看，UBI车险是过去几年保险公司发展最快的业务之一。美国已有成熟的UBI车险公司，前进保险于2009年引入UBI保险模式后一改股价颓势，5年累计上涨150%，UBI保险占比达到18%，同时在2013年UBI项目实现盈利，公司净利润增长率转负为正。
三、UBI在国内推行的条件
(一)UBI在国内的发展现状
UBI车险在国内尚属萌芽状态，从国外UBI车险的发展来看，UBI车险的引入对于保险公司来说往往会成为新的盈利爆发点。目前，保险公司已经意识到互联网与车险结合的重要性，人保、平安、太平洋三大保险巨头也开始布局车载信息服务，但在UBI车险的推广上步履稍显缓慢。三大巨头中，人保财险是在车联网方面迈出步子最大的。2014年5月，人保携手腾讯推出“i车生活平台”，将其线下车险服务网点等资源与腾讯“路宝”等线上资源相结合，以推进车险的车联网化。双方的合作将为未来UBI车险尝试提供更大的可能性。“车宝”是国内第一家直接打出UBI车险旗号的第三方车险平台，并通过和多家中小保险公司的合作正式打开了国内UBI车险市场的一片天地。
(二)UBI车险的优势
车联网技术的发展已大大提高了数据的采集能力，而新的UBI产品相对传统的定价体系会有三个大的优势：第
一、数据质量更高。传统定价中所有的因子和真正的风险都是关联关系，而通过Telematics采集到的驾驶相关的数据和风险是如假包换的因果关系，从逻辑上使用Telematics的数据更能识别风险。第
二、在理论上可以在“从人”“从车”的基础上，再加上“从路”的维度。第三，传统的数据回归得出的是一个大群体的共性结论，而Telematics的数据可以精确地分析到具体的车，这毫无疑问会更大的提升定价的准确性。
(三)UBI车险在我国存活并发展的核心条件
因为中国的商业基础设施如支付体系、电信运营商的完备，UBI所需的技术和基础环境已经基本具备。OBD的设备本身已经足够成熟，价格也便宜。UBI将成为现在保险公司GLM模型中新的风险分析纬度，帮助保险公司更好的控制业务。因此，UBI存活并发展的核心条件只剩下了行业内的三个因素：①保险公司是否有足够的降价空间;②保险公司现有风险识别能力是否足够充分识别客户;③法律法规是否允许。
首先，中国的中介费用相当高，保险公司有空间去降价。新的UBI产品势必是公司直销加20%甚至30%以上的折扣。其次，中国现有对客户的风险识别能力太弱。在世界范围内，UBI在德国和法国的发展非常的缓慢，很重要一点就是这两个国家现有的客户识别能力已经很强。但是中国的保险公司在过去十年里从人因素几乎没有积累，从车因素连车辆的风险分级也没有。UBI的引入将会是技术上的跨越，对风险识别的能力一定会更好。再次，中国保监会力推改革。保监会发布的车险改革方案已经在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点辖首先开始试点。 UBI是车险发展最新的方向，技术相对较成熟、也有条件一定的市场环境，对于中国万亿级别的车险规模来说，UBI巨大的发展空间显然还没有真正没开辟。
四、关于UBI在国内推行途径的设想
(一)OBD+UBI车险模式
UBI的实现在很大程度上依赖于telematics，即对车辆各方面数据的读取技术，这一技术主要通过OBD设备来实现。目前，OBD技术在国内发展已经颇为成熟，很多车联网企业相继推出自己的OBD产品。UBI的发展是要基础车险行业和互联网行业的深度融合的，双方的深化合作将为UBI的发展奠定坚实的基础。同时，UBI为车联网企业和车险行业之间搭起了一座桥梁。
(二)充分利用大数据发挥UBI保险优势
对于UBI车险来说，为了发挥数据的最大价值，数据应该具备一定的可控的开放性，才能形成良好的生态链及其多样性。具体而言，数据开放性体现在三点：设备、车联网服务、保险服务。首先，对于UBI运营平台来说，设备采集的数据能够进入运营平台十分重要。其次，目前的车联网服务商是要控制设备的，而OBD设备更多是由服务商自己做。对这些服务商，UBI也可以采取数据合作的形式，让车主自主选择。最后，对于车联网服务商来讲，可以同时为几家保险公司提供设备、系统或者服务，那他们就有可能让自己的客户来选择保险公司。
总之，整个保险IT行业是建立在对消费者行为监测的基础之上的，从对车型数据的关注转移到对车辆数据、驾驶者行为数据的关注。无论是否通过OBD都能够监测车辆行为，未来如果车辆普遍装备Telematics系统，那便能掌握更准确的交通路况信息。与此同时，移动互联网的大爆发使大量资本和创业者在寻找创业机会，保险作为整个汽车后市场的关键赢利点，能够通过补贴推动产业从封闭走向开放，加速产业成熟，同时推动UBI快速发展。
【参考文献】
[1]卢生华.车险“双外包”可行性与实务分析[J].保险研究;2007(02)
第三篇：车险商业车险保费计算公式
商业险多少钱一年?
机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。
机动车商业险介绍：基本险包括商业第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险共四个;附加险包括玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险、不计免赔率特约条款等等。商业险一共有数十种之多，车主不可能也不需要全部投保。
那么，商业险多少钱一年?
易保险车险比价平台专家表示，一般来说，影响车险保费的浮动系数有六类，分别是：无赔款折扣系数、平均行驶里程系数、客户忠诚度系数、多险种投保优惠系数、指定驾驶人相关系数和行驶区域系数。
商业车险多少钱?
易保险车险比价平台介绍，新车商业险报价的方式有多种。如车险中介，不过中介的报价五花八门;也可到门户网站的简易车险报价系统进行保费计算，但计算器得出的报价不够精准;也可用平安官网车险计算平台进行计算，它通过与各地车管所、交警系统、保监会汽车保险数据库连接，能精确可靠地为车主计算汽车保险的保费。车主们可以结合所购买保险的费率只需三分钟就可以得到精准报价。
第四篇：车险代理人工作内容，如何代理车险？
车险代理人是指根据车主的委托，在车主授权的范围内代为办理车险业务，并依法向车主收取代理手续费的单位或者个人。
工作内容(易车险整理) 代理人因类型不同、业务范围也有所不同。那么今天我们主要是给大家介绍了关于车险代理人存在的意义以及车险代理人工作的内容，望通过我们的介绍，能够给大家带来一定的帮助。
一、车险代理人岗位存在的意义
(1)为客户提供持续有效的服务，代理人在帮助客户解决问题的同时，也会从建议中得到好处，这样他就会对客户提供持续有效的服务，而这恰恰是客户最希望得到的。
(2)因为保险商品不同于关乎饮食起居的满足生理需要的生活必需品，它实际上可以说是一种较高层次意义的奢侈品，很少有人会主动买保险，这就需要保险代理人进行产品介绍。 (3)保险代理人可以切实解决客户在购买保险过程中的麻烦。
(4)帮助客户进行保险计划选择，代理人熟悉保险商品的用途和限制范围。
二、车险代理人的工作内容
(1)协助客户办理相关投保手续(签订投保单、保单送达、保单保全、保费收取)。 (2)为消费者设计保险方案，制定保险计划。 (3)根据客户的需要，为其提供优质的售后服务。
(4)向消费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要。 (5)定期回访老客户，维护潜在客户。
(6)负责代理推销保险产品，协助保险公司进行损失的勘察和理赔。 (7)被保险人出险后，协助其向保险公司进行理赔等。 (8)协助客户挑选保险公司的优势产品。
车险代理人代理人的业务范围主要是财产保险公司的个人代理人可以代理家庭财产保险、运输工具保险、责任保险和被代理保险公司授权的其它险种。 业务范围
代理推销车险业务，代理收取保费，协助保险公司进行损失的勘查和理赔等。代理销售保险产品，代理收取保费。 网销平台
对于保险行业来说，车险是刚需最强、保费巨大的险种，从重要性来说完全称得上关乎国计民生。而车险主要的服务人群对便捷、高效的服务有着更强烈的需求。最近几年，从保险行业、汽车行业、汽车后市场等相关行业都在高度关注车险服务的互联网化。 车险互联网，可以为行业提供什么机会? 渠道有什么机会?
目前主流的几家车险公司都已经在官网开通了车险在线投保平台。多数车险投保平台的用户体验非常不好，甚至流程都走不通，而且由于营销投放不足，流量和交易量仍然微不足道。但是这个从0到1的质变，对于渠道来说，意味着可作为的空间大大增加。 机会一：第三方平台出现的好时机
车险第三方平台一直存在(比如：易车险)车险作为刚需市场，又是平均保费三四千元的可观开支，市场一直是对价格敏感的。何况车险专业性强，条款冗长枯燥，多数消费者无法决策适合自己的投保方案，买完了都是糊里糊涂的。车险市场需要真正站在消费者角度、为消费者解决问题的第三方。 负责任地说，目前国内已经上线的所有号称“第三方汽车保险网站”的都是钓鱼网站。这些网站提供所谓粗略报价，诱导用户提交投保车辆信息，最终都转向电话推销。目前车险市场之所以存在电话骚扰、隐私泄漏、销售误导，都是这些“伪第三方”的中介公司所为。一切不能提供即时精准报价、以比价为幌子骗取客户电话的网站都是耍流氓。只有真正透明、专业、准确、便捷的第三方平台，才符合车险互联网发展的潮流。 那么如何准确又不失便捷的为消费者提供服务呢，也许需要一家可以存在代理人又具备中介平台性质的车险比价平台。
机会二：中介的终结，要么变，要么死
目前占车险销售主要渠道的中介，将面临前所未有的冲击。
中介对任何一个行业的价值和必要性，在于连接和匹配。对车险消费者而言，传统车险中介的主要价值在于提供连接，从保险公司获得准确报价(在保险公司开通电销网销等直销渠道之前，中介是唯一渠道)。车险的定价相关于车辆信息、历史赔付和交通违法记录，因此价格因人因车而异。但是匹配一直不足。中介佣金以保费为基数，这一结算方式决定了中介立场背离消费者利益。
而保险公司传统的代理人赚取过多的佣金信息也无法做到充分详细，如果一家车险平台，具备保险代理人，消费者又可以通过车险点评了解平台的数据信息与优势，而每次成单后的服务中心可以做好售后，那么它必将成为一种结合优良的车险平台。 保险公司电网销的发展已经压缩了中介的生存空间。第三方平台的发展更会是致命一击。靠信息不连通、信息不对称的日子终结了。出路在哪里?答曰匹配。为消费者利益计，凭借自身的专业能力和专业精神，为消费者提供价值，才是可以持久发展的王道。 产品有什么机会?
保监会已经在酝酿车险费率市场化改革，具体方案年内可期。但行业属性决定了，车险行业始终会是供应方垄断的行业，任何中介和第三方都难以或无法夺得产品的归属权和定价权。产品，以及支撑产品的品牌和服务，是车险行业的根本。 机会一：细分市场+差异化经营+经验定价 作为刚需市场，又是在新车和二手车市场蓬勃发展的背景下，车险行业的行业需求可期会是持续增长的。但是行业发展并不健康。产品同质化严重，条款费率不自主，行业竞争不在做好产品和服务，而在圈占渠道。2013年全行业保费同比增长近20%，但是几乎全行业亏损(只有少数上市险企报表盈利，但是你懂的)。这种产业格局要改变，竞争要回归产品。 费率市场化对小公司是建立细分市场优势、实现差异化竞争的好机会。保险产品的定价是以数据积累为前提的，越是在细分市场做积累，越能够准确定价和控制风险，在细分市场的经营就越高效，产品和品牌的差异化优势就越明显。说到底，保险就应该是一门靠管控风险来获利的生意。互联网的介入，不过让这门生意回归本原。 机会二：车险“连连看” 细分市场的确立，除了帮助保险公司更精准管控风险之外，还会帮助保险公司更精准定位消费者，增加产品功能，深度满足消费者需求，同时发挥渠道优势，提高利润。 那么，车险产品形态要怎么创新呢? 创新必然是基于传统做法的先天缺陷。众所周知，现有的车险服务均是“一年期续保”、“以车为投保标”的，这个产品形态是先于电子信息时代所确立的。如此确立的原因，是为了保险公司保费收取、核保理赔的便捷，但是却是很粗糙的一种形态。最大的粗糙，在于与真实风险暴露单位的“失配”。详细分解，问题有以下几点;
1、真实风险暴露并非简单的时间度量。每个人的驾驶密度不同。平时上班坐地铁、周末偶尔开车的白领用户，对第三者责任险这种行驶事故责任的风险暴露很低，而对盗抢险这种停车状态的风险暴露很高;而常常东奔西跑做业务的销售人员则相反。
2、忽略了风险暴露的环境因素和场景因素。对于盗抢险，车常停在车库和车常停在路边的风险暴露不同，居住地区的治安犯罪率也会有影响。对于自燃险，常检修的车辆和不常检修的车辆风险暴露不同。
3、忽略了人的因素。驾驶员行为习惯对于人为事故有直接影响。同时美国车险行业的经验显示，驾驶员的消费信用、偏好习惯都对车险有显著预测价值。而对于一车多人驾驶情况下，指定驾驶员的信息也不能反应真实的风险暴露。
目前，解决这些失配问题的技术手段正在渐渐成熟。随着车联网和大数据的发展，有了从风险暴露最小粒度衡量车险风险的可能，而车险的产品形态，也会随着技术的发展而碎片化、颗粒化。
数据有什么机会? 机会一：精准营销
在现有一年期续保的车险形态下，营销的转化率瓶颈在于时间的匹配。如果消费者不是接近续保日，再诱人的促销都无法转化。因此现在的车险营销瓶颈是时间触点匹配。
但是随着保险公司走向细分市场，精准营销会面临新的课题，即用户画像和精准投放。但是保险业自身的用户画像数据严重欠缺。除了投保必要的身份信息之外，几无可用数据，甚至连联系方式信息都不完备。这固然是长期依赖中介、兼业渠道的恶果，同时也是保险行业长期涸泽而渔导致了行业恶劣的社会认知。有保费，没有客户;有品牌，没有粉丝。用户不理赔的时候想不起来保险公司，理赔之后也少有几个说保险公司的好。 一段时间之内，保险业要为过去的品牌不作为而买单了，其中就包括花费相对高昂的营销成本说服客户转化。但是要为行业正名的真正做法是做好服务，为消费者带来价值。再一次，作为金融服务业，互联网倒逼保险业回到本原，重视服务。 机会二：核保模型
保险行业的特殊在于销售先发于成本，因此价格基于预测，经营效益后验。控制风险的手段，无非是保费充足，和保单优选。核保模型就是做保单优选的利器，但是在国内车险业应用不足。核保模型区别于定价模型。定价模型评估的是风险价值和保单价格，而核保模型评估的是基于公司经营对风险的偏好程度。它的不可或缺性有以下几点：
当市场化程度不足，费率监管不能充分反映定价的时候，核保模型可以协助保证保费充足。 当定价因子受限，有些变量因子由于监管等原因不能用于定价的时候，核保模型可以更加准确地识别保单质量。
当重要因子的数据量不充分、覆盖率不足，或者不稳定，易被伪造等原因不适合作为定价因子的时候，用在核保模型上可以有效防止逆选择并保证保费充足。 尤其对于互联网非结构化大数据，不适合直接应用传统的定价模型，那么放在核保模型就最合适的了。假如某用户关联了微博账号，而微博里全是些酒吧照片，赤裸裸增加保费显然不合适，但是或许可以在用户续保的时候“不小心”漏掉一些优惠吧。 趋势总结
如果保留代理人位置，以点对点形式为车主们继续提供优良服务，同时可以在传统价位上缩小中介费用，为车主既减轻中介负担，又可以享受代理人服务，同时也可以通过平台去了解保险产品的形式，在未来终将收到追捧。也许有人要问那么减少的中介费用不是会让代理人们的钱更加不好赚了么?如果此类车险比价平台可以通过每次的成单而返给代理人一些现金补偿，可以以积分商城形式获得物质优惠，那么此模式将成为一种良好的循环模式。既方便代理人成单赚取金钱，每次的积分返点又积极促成下一次的保单，既为车主提供中介方平台信息优良优势，又省去了很多中介费用，同时依旧有优良的售后服务，这才是极为好的双赢模式。
第五篇：车险理赔知识
车险理赔
(一)：单方事故的处理及索赔程序
(单方事故:指不涉及人员伤(亡)或第三者财物损失的单方交通事故 举例：碰撞外界物体，自身车辆损坏，但外界物体无损坏或者无需赔偿)事故处理及保险索赔程序:
单方肇事是最为常见的一类事故，因为不涉及第三者的损害赔偿，仅仅造成被保险车辆损坏，事故责任为被保险车辆负全部责任，所以事故处理非常简单
一、报案
事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案
二、现场处理
1、损失较小(一万元以下)，保险公司派人到现场查勘，并出具《查勘报告》
2、损失较大(一万元以上)，如查勘员认为需要报交警处理，会向交警部门报案，由交警部门到现场调查取证，并出具《事故认定书》
三、定损修理
1、车主将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损
2、修理厂修车
3、车主提车
四、提交单证进行索赔
理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续
五、损失理算
保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。
六、赔付
保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。车险理赔
(二)：双方事故的处理及索赔程序(1)
双方事故：
A：多方肇事(无人伤亡，)-事故处理及索赔程序
多方肇事：指不涉及人员伤亡,但涉及第三者财物损失、事故责任明确的双、多方交通事故
举例1：车辆追尾，后车负全部责任，对方或两方车辆均损坏
举例2：碰撞防护栏，车辆负全部责任，护栏损坏也需赔偿
事故处理及保险索赔程序
一、报案
1、事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案 ;
2、如第三方损失为道路设施或者第三方损失为车辆，需向交警部门报案;
二、现场处理-
1、保险公司人员到达现场，并出具《查勘报告》
2、交警部门到达现场，并现场出具《事故认定书》
提醒：一般情况下，如果在向保险公司报案时，保险公司要求向交警报案时，保险公司人员无需到现场处理!
三、第三者修理
1、如果第三者非机动车，则最好要求保险公司人员在进行现场处理时，直接达
成三方(第三者、保险公司、车主)公认的一个核损价格，如果当场不能核定损失，则在进行第三者损失核定的时候或者过程中，要求保险公司给出核损价格 提醒：如果不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这种承诺保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由车主自行承担
2、如果第三者是机动车，则要分以下两种情况：
第一、如果第三者同意与车主一同前往车主选定的修理厂进行修理，则当场不必支付第三者任何现金!
第二、如果第三者要求去自己选定的修理厂进行修理，也就是说第三者将与车主去不同的修理厂进行车辆修理时，则第三者可能要求车主在事故现场先支付一部分修理费用，或称押金或定金，(因为担心事后找不到车主或者事后车主不认账)，切记：
一、现场掏钱，一定要立收据;
二、支付一半的修理费用比较适当(因为也有可能发生事后第三者不认账的情况)
提醒1：第三者车辆修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第三者或者第三者选择的修理厂，然后拿到第三者的修理发票及维修明细才能进行保险索赔的，如果事后第三者不提供相关资料或者找不到第三者时，第三者的维修费用保险公司是不能赔付的
提醒2：虽然上文提到在现场掏钱时，要第三者立收据，虽说这种收据是不能作为赔偿依据的，但是这种收据至少可以避免第三者事后不认账的情况。因为第三者修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第三者或者第三者选择的修理厂，如果没有这个收据，第三者万一不认账的情况下，车主到底应该在第三者车辆修理完毕后，支付多少钱呢?
四、车辆定损修理
1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损;
2、修理厂修车;
3、车主提车。
五、提交单证进行索赔
理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续
六、损失理算
保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。
七、赔付:
保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。车险理赔
(三)：多方事故的处理及索赔程序(2)
多方肇事(有人伤亡)-事故处理及索赔程序
多方肇事(有人伤亡)：指涉及到人员伤亡的双、多方交通事故。
举例1：碰撞行人，行人受伤
该类事故因为涉及到人员伤亡，所以处理起来比较复杂
一、报案
事故发生后，事故各方车辆应停在原地，保留好事故现场，并立即向保险公司和交警部门报案;
提醒：如有人员伤亡，应立即送往医院，除非事发地段比较荒凉或者无车经过，尽量不挪动事故车。因为如果用事故车将伤者送往医院，将造成事故责任无法认定。
二、现场处理
交警部门到现场调查取证，并暂扣事故车辆、当事司机《驾驶证》和事故车辆《行驶证》。一般情况下，交警处理的事故保险公司查勘人员无需再到现场查勘。
三、责任认定
交警部门根据事故情况作出责任判断，并向当事各方送达《责任认定书》;如当事各方对事故责任认定不服，应在收到《责任认定书》十五日内向交警部门提出复议或者向人民法院提出诉讼
四、伤者治疗
1、伤情诊断
医生对伤者进行检查，出具《病历》和《诊断证明》，并作出是否住院治疗的决定。
2、住院治疗
医生对伤者进行治疗。
3、出院手续
主治医生认为伤者无需再住院治疗的，伤者应办理出院手续开具《出院证明》，注明出院后的注意事项，休养时间，护理时间及护理人数。
主治医生认为伤者无需再住院治疗的，伤者拒不办理出院手续，赔偿义务人应通知交警部门，从主治医生证明伤者可以出院之日起的费用赔偿义务人可以不负责赔偿，保险公司也不会赔偿。
如伤者出院之后需继续治疗的，医生出具《继续治疗费用预估证明》，合理的费用保险公司可以赔付。
4、伤残评定
伤者治疗结束后，可以到相关的鉴定机构进行伤残评定，如达到伤残等级，应取得《伤残等级证明》
5、医疗担保和预付费用
当肇事各方无法承担医疗费用时，可以向保险公司提出申请预付医疗费用，凭医生出具的《医疗费用预估证明》和已交费用清单可以获得不超过所需费用50%的预付款。
6、医疗核损
保险公司在伤者治疗期间，会派医疗核损人员到医院及交警大队了解伤者的受伤情况和治疗情况，对治疗费用进行预估和监督。
五、车辆定损修理
1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，及时定损;
2、修理厂修车;
3、车主提车。
六、赔偿调解
1、伤者治疗结束后，事故各方可到交警大队申请办理赔偿调解手续，也可到法院提起诉讼。法院及交警大队都会根据事故各方提供的证明材料依据相关赔偿标准和法规条款进行赔偿调解，当事各方不服的可以向上级人民法院提起诉讼。/
2、涉及到保险赔偿的事故，向法院提起诉讼时，可提请保险公司作为第二被告或第三人(厦门岛内法院只允许保险公司作第三人、岛外可以作被告)。
七、提交单证进行索赔
付清相关费用，收集索赔资料交保险公司办理索赔手续
八、损失理算
保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。
九、赔付-
保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。车险理赔
(四)：停放被撞事故的处理及索赔程序
停放被撞-事故处理及索赔程序
停放被撞：指车辆在停放过程中无人照料的情况下被不明物体碰撞造成车辆受损的事故。
举例：车辆在停车场停放中被第三方车辆碰撞损坏，但第三方车辆无法找到。 注意：该类案件保险公司只承担70%的赔偿责任!
事故处理及保险索赔程序
一、报案
事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案。
二、现场处理
保险公司人员抵达现场进行查勘，并出具《查勘报告》，同时根据查勘员要求到派出所或者交警部门开具《事故证明》，无法出具事故证明保险公司不予以受理赔付。
三、车辆定损修理
1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损;
2、修理厂修车;
3、车主提车。
四、提交单证进行索赔
理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续
五、损失理算
保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额
六、赔付
保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。车险理赔
(五)：整车被盗事故的处理及索赔程序
整车被盗抢-事故处理及索赔程序
整车被盗抢：指整部车辆被盗、被抢
事故处理及保险索赔程序
该类事故因为涉及到交警大队立案以及必要的侦破时间，所以处理起来周期比较长。
一、报案
1、24小时内带齐身份证、驾驶证、行驶证原件向案发地派出所报案，并取得加盖派出所公章的报案回执及被盗(抢)车辆报案表。
2、48小时内向保险公司电话报案。
二、刊登《寻车启事》
一周内带齐报案回执、被盗(抢)车辆报案表到市一级报纸上刊登《寻车启事》，并保存好全幅报纸。
三、开具《被盗(抢)车辆侦破结果证明书》
如果三个月后(有些公司规定2个月)车辆仍未找到，带齐报案回执、被盗
(抢)机动车辆报案表到派出所和区公安分局刑警大队办理未侦破证明手续，并由上述两个部门在《被盗(抢)车辆侦破结果证明书》上盖章确认未破获。
四、车辆销户
1、到保险公司复印两份《被盗(抢)车辆立案表》并盖章;
2、办理车辆销户手续
带齐被盗(抢)车辆侦破结果证明书、报案回执、被盗(抢)机动车辆报案表、被盗(抢)机动车辆立案表(一份交车管所留存)、行驶证填写《机动车辆停驶登记申请表》，在公安报上刊登《销户声明》，取得《销户证明》
五、提交单证进行索赔
收集索赔资料交保险公司办理索赔手续。
六、损失理算
保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。
七、赔付
保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。值得提醒你的一点是.你购买车险最好是找个险销售业务员购买.在有问题时. 可以直接找他咨询.这样你可以减少很多不必要的损失.