第一篇：农商银行企业文化建立
农商银行企业文化建设的对策与建议
前言
改制农商银行，对农村信用社的发展具有“划时代”的重大意义。农商银行成立后，将在金融领域扮演着更加重要的角色，农商银行成立前原有的价值观念、行为方式、管理理念等在新形势新环境下都面临着严峻挑战。农商银行要在激烈的金融竞争中赢得更多的市场份额，以新的姿态立足市场，求得超越式的发展，建立完善自身企业文化就显得极为迫切。同时，这也是增强农商银行软实力、核心竞争力及可持续发展的需要。
企业文化是企业在发展过程中形成的企业员工共享的价值观念和行为准则，属于企业的上层建筑，是精神层面的东西，是企业经营管理的灵魂。企业文化主要包括企业的经营理念、经营目的、价值观念、社会行为、企业形象等。实施企业文化，应从培育全体员工的共同价值观念和企业本身的认同感、自豪感、归属感及社会责任感，使得员工尽心尽力地为企业谋发展，充分发挥各自的潜能为企业的发展强大献计献策，进而使企业在这没有硝烟的战场上获取优势，高效发展。做为新生的农商银行而言，建立具有自主特色的企业文化已经迫在眉睫。
农商银行企业文化现状及存在问题
农商银行企业文化现状既令人可喜又让人担忧。可喜的是，随着农商银行数量群体的壮大，很多农商银行逐渐开始重视企业文化的筑造。很多农商银行把建立自主特色的企业文化摆到了办公桌上，制定了详细的计划。让人担忧的是，目前农商银行企业文化缺乏一套行之有效的制度支持，没有比较成功的农商银行企业文化建设可以借鉴，更甚的是，还有很多农商银行只是改名而已，其他方面，包括企业文化建设都跟不上时代的步伐。
笔者通过多方丰富的农商银行企业文化建设的相关资料及亲身调查实践，对于目前农商银行企业文化存在问题可以大致总结为以下几点：
一是缺乏特色。当前，农商银行改革历史不长，还处在边探索边实践阶段，多数农商银行还未形成特色鲜明、卓有成效的企业文化。转型的不彻底，造成企业文化迂腐味重，创新能力差。在农商银行发展体系中，还没产生它应有的作用。各家农商银行标识各异，鲜明度不够，缺乏特色。
二是根基较浅。农商银行前前后后加起来也有60多年的历史，但真正按照商业银行的理念来建设企业文化却只有不到十年的时间。加上以前我们对企业文化的不重视，形成了现在根基浅，企业文化缺乏延续性。
三是贯彻较难。银行的行业特殊性，分支机构繁杂，管理人员素质背景差异大，整个企业文化体系贯彻的完整性不足。在贯彻落实中，无法做到“思行“统一，企业文化无法在企业的可持续发展中发挥应有的作用。
四是重视不够。银行经营的指标瓶颈，引导我们将更多的视线集中在业务拓展，提升市场份额，提高经济效益的领域上来，文化的重要性得不到足够的重视。甚至沦为一种可有可无的因素。
对策与建议
面对风云变幻的金融市场，面对同业的激烈挑战，如何提高核心竞争力，让农商银行在正确的轨道上长驱直进，笔者认为应该从企业文化建设入手，着眼于培育良好的企业文化。
首先是要从思想根源上入手。，统一思想，充分认识建立农商银行企业文化的重要性。领导层要高度重视此项工作，以身作则做宣传，并动员员工积极参与到此项工作中，让全体员工认识到在农商银行建立完善企业文化的重要性、必要性和迫切性。从而培育出一块有利于企业文化建设和完善的土壤。
其次是要在行动认识上入手。加强培训，丰富知识，提高认识。可以全行上下开展集中培训和鼓励自学。让全体职工熟悉企业文化的基本知识及其功用，同时，以鲜活的例子来证实成功企业是如何利用企业文化抢市场、求发展，以通俗易懂的方式向员工进行宣传灌输，如有必要，可组织编写企业文化手册，下发到基层，人手一册。让先进的企业文化知识及企业经营理念融入到全体农商人心中。完整清晰的感知和认可我们企业文化的含义及重要性，从而达到丰富知识，提高认识，推动工作的目的。
再次是要在把握重点上入手。在全行大兴调查研究之风，摸清企业动态，找准文化“素材”，确立农商银行企业文化建设重点。可以通过问卷的形式或与不同岗位人员谈心的方式了解各岗位人员对农商银行建立企业文化方面的心理预期和设计构想，然后进行汇总反馈给农商银行企业文化设计的牵头部门，真正实现农商银行企业文化来自群众，来自实践，服务实践，并在实践中不断完善的建设理念。
建立独具特色的农商银行企业文化，是一项长期的系统工作，正所谓“罗马不是一天建成的”，企业文化建设重在点滴积累，需要循序渐进，不可能一蹴而就，从目前的现状出发，笔者认为我们可以从以下几个方面进行努力。
一、 强化以人为本意识，营造和谐氛围。以人为本是企业文化建设的核心体现，建立农商银行企业文化，就应该有“员工是财富，客户是上帝”的设计理念，对内要时时尊重员工，关心员工，并把员工间相互关心协作作为企业文化建设的重点做好做细。对外要想客户所想、急客户所急，尽量满足不同层次不同需求客户的意愿。
二、 加强制度建设，建立公证合理的考核约束机制。宜在原有制度框架范围内，对现有规章制度进行修订、补充、完善，在充分征求各岗位意见建议的基础上，制定出农商行新的制度规章，使其能更好地体现权利、责任及义务，让制度既存压力，又能使员工看到其合理性和可行性，使制度呈现出较为合理、科学、公正、全面的特性。另外，考核激励机制也很有必要深入调查，认真研究，科学制定。考核指标既要考虑到激励和“施压”的效果，又要顾及经过努力能够完成的可能性，同时根据地区差异性及工作量大小的实际特点，制定出相应的考核办法，使考核办法更加合理科学有效。
三、 完善奖励机制，激励员工追求上进，促进农商行各项业务全面发展。要根据不同岗位特点制定相应的奖励措施，强化员工行为，让员工体会到努力工作而被认同的成就感和荣誉感。同时要注意物质奖励和精神奖励的有机统一，让员工体会到好好工作就等于提高自身待遇，同时也能被大家认可和羡慕，从而从精神上有一种物质所不能取代的荣耀和自豪。所以，在奖励方法中正确处理好物质刺激和精神鼓励的关系，对调动员工积极性，搞员工作效率将起到积极有效的功用。
四、 重视形象塑造，提升社会公信度。要注重农商银行员工礼仪训，做到接物待人周到得体，解疑答难，口辞清楚，简洁准确，办理业务又快又好。树起农商人优质、高效、温馨、可亲的服务形象。强化视觉效果，在农商行名称、标志、办公用具、招牌、营业柜台、工作服制作等外象设计上注意色彩、规格、类型及字体字号的统一性，让员工及公众明确企业的社会定位及存在意义，从而对农村商业银行产生公众认识、依赖及好感，提升农商行可信度。
五、 加强思想引导，培育忠诚度，认同感，归属感。农商银行领导层要身体力行，淡化私欲，多想公事，大讲正气，摒弃邪念，以自己的言行引导员工，避免“以言代法”的简单思想工作方法。并要组织员工学习相关制度，让制度精神为员工所领会，搞高员工遵守制度的自觉性。同时把建立农商银行企业文化的重要性及必要性耐心向员工进行传导，让他们明白形成统一的价值观对自己及单位的双重要性，让员工对农商银行充满信心，并以作为一名农商银行职工而自豪，达到统一思想，强化认同、增加凝聚力和亲和力，促进农商银行以崭新的姿态发展的的目的。
砥砺七载锋初锐，行千里者不止于跬步。在未来的征程中，农商银行应围绕“立足县域经济、实施区域扩张、清晰客户定位、办成特色银行”的发展战略，始终坚持“零起点”意识，牢固确立“爬坡”观念，勇于否定自我，进一步调高发展标竿，以更加开放的姿态迎接竞争和挑战，努力朝着打造区域性公众银行目标迈进!
第二篇：农商企业文化
重业银行成立于2008年6月，是继上海、北京之后全国第三家、中部首家省级农村商业银行，下辖43家支行、1763个营业网点，从业人员1.3万余人。于2010年12月在香港H股主板上市，成为全国首家上市农商行、首家境外上市地方银行、西部首家上市银行。同年，成功发起设立江苏张家港华信、四川大竹隆源、云南大理海东3家村镇银行。
重庆农村商业银行秉承"根植地方、服务大众"的经营理念，践行"诚信、协作、创新、发展"的核心价值观，致力于服务三农、服务中小企业、服务县域经济，成为服务重庆城乡统筹发展和长江上游地区金融中心建设的重要金融力量。
重庆农村商业银行被评为2011年中上市公司500强;2011年中国大学生最佳地方性银行雇主(第4位);2011重庆企业100强(第13位)，2011重庆服务业企业100强(第5位)......
重庆农村商业银行正驶进跨越式发展快车道，努力打造"中国最具竞争力的区域性商业银行"。将重点实施"三个三"发展战略----
第一，开放化的区域发展战略：巩固县城、拓展主城和扩张市外"三管齐下"，全面推进。
第二，差异化的业务发展战略：抓好零售业务、中小企业、中间业务三大目标市场。
第三，现代化的管理提升战略：强化公司治理和风险管理、人力资源和企业文化、信息科技支撑三大基础工程。
重庆农村商业银行的明天一定会更加灿烂，更加美好!
企业文化：
我们的标志
重庆农村商业银行标志以英文名称首字母“C”为设计元素，“C”代表“China”中国、“Chongqing”重庆、“Commercial”商业，“C”可以作为重庆农商行的专属符号。
标志整体是一枚圆形方孔钱，代表了银行、金融等行业特征。中国古钱币意象传承了中华民族的深沉文化，象征重庆农商行富于文化底蕴和人文精神。
标志由毛笔笔触一气呵成，中心的三角形颇具中国画特征，意象地表达了重庆长江、山城的独特地域风貌，飘逸流畅的笔法造就了祖国的俊美山河，山势挺拔象征稳健经营，春水东流象征长足发展，图形整体不闭合的状态寓意企业的未来不可限量。
红色象征激情，寓意重庆人果敢热情的实干精神，热火朝天的奋斗场面。中国红代表喜庆、吉祥，预示重庆农村商业银行美好的发展前景。
我们的愿景：成为具有良好价值创造力的商业银行
经过50多年的发展历程，新成立的重庆农村商业银行已经成为我市目前资产规模最大、机构人员最多、服务地域最广的地方金融机构，资产质量、经营效益等各项经营指标在西部同业中处于先进水平，已经进入了历史上发展最好的时期。站在新的发展起点上，重庆农村商业银行要抓住机遇，解放思想，深化改革，加快发展，力争尽快建设成为具有良好价值创造力的现代商业银行。
重庆农村商业银行的价值创造力，主要包括四个方面含义：一是创造客户价值;二是创造股东价值;三是创造员工价值;四是创造社会价值。
我们的使命：服务客户 回报股东 成就员工 奉献社会
服务客户——我们的宗旨始终是服务“三农”，服务中小企业，服务县域经济。
回报股东——我们的重要使命是通过追求利润最大化和保障股东权益，使股东投资得到优良的回报。
成就员工——我们把员工当作企业最宝贵的财富，为员工实现自身价值提供良好的平台，促进员工与企业共生共荣，分享成功。
奉献社会——我们要切实履行好企业的社会公民责任，为社会繁荣发展贡献力量。
我们的核心价值观：诚信 协作 创新 发展
信用是金，合作共赢 百年基业，诚信为本
一人可能走得快，团队才能走得远 在沟通中化解分歧，在交流中凝聚共识 没有永远的竞争，只有永远的合作 人无我有，人有我新，人新我优，人优我变
我们的企业精神：求实 进取
艰苦奋斗，求真务实;自强不息，勇争第一 脚踏实地，从小做起 说实话，办实事，求实效 多干事，干实事，干成事，干好事
真诚守信才能无愧于心，务实进取才能取得进步 想在前面，做到全面;多想一点，多做一点 多想争优之方，多说鼓劲之话，多做创业之事
我们的经营理念：效益与规模并重 质量与速度并重 内控与发展并重
发展是质量、效益、规模的有机统一
不仅做大、更要做强;不仅求快，更要求好
绝不以牺牲质量与效益为代价去换取规模与速度的暂时提高
业务发展，内控优先
风险为本，质量第一
合规创造价值，合规提升效率，合规人人有责
开拓业务与强化内控并举，业务发展与风险防范并重
我们的工作作风：明 快 实 严
明——目标明确、责任明确、管理明晰、透明公平; 快——市场反应快、服务效率快、信息传达快; 实——踏实、务实、实干、实效;
严——作风严谨，制度严密，管理严格，严于律己。
我们的沟通口号：根植地方 服务大众
以服务三农为基石;以繁荣城乡为己任 打造经营有特色的社区型零售银行 根植地方，服务城乡;情系大众，共兴农商
第三篇：农商银行民营企业贷款情况调研报告
2016年以来我省民营经济，新增贷款中占比迅速下降，仅占全部新增贷款的3.3%，同比回落27.7个百分点。为深入了解民营企业在新增贷款中占比迅速下降的深层次原因，我行对辖区内民营经济贷款下降情况进行调研，现汇报如下：
一、 民营企业经济的重要性及现状
民营经济作为我国经济社会的重要组成部分，他在繁荣城乡经济、优化经济结构、增加财政收入、安排劳动就业、富裕城乡群众等方面有着极其重要的地位，已成为我国经济发展最具活力的增长点和重要的支撑力量。民营企业作为我国重要的经济增长点，是推动国民经济发展的重要力量。我国民营企业经过三十多年的快速发展，目前陷入转型期困境，发展速度明显下降，企业困难增加，尤其是中小型企业受影响程度更大。主要表现在企业供销形势紧张，货款拖欠增多，资金越来越困难，企业利润空间越来越小，部分企业正常生产经营受到制约，部分企业面临停产或半停产，大批民营企业摇摇欲坠，甚至破产倒闭。
二、民营企业贷款增长放缓的行业特点
通过对近期贷款投放行业数据综合分析，民营企业贷款投放放缓的行业主要分布在生产制造业和批发零售业;由于网络的飞速发展，在互联网上可以找到任何你想找到的东西，越来越健全的网络给人们的生活带来了实惠和方便。网络已经走进千家万户，走入我们的生活，成为我们生活的一部分，所以网络营销和销售将是一种趋势，将成为企业宣传的一种重要途径。互联网时代已经到来，对民营企业传统的管理和营销模式的冲击最大;很多私营企业主经过多年的成功经营，己摸索出一套自己的成功经营管理经验和营销理念，这经营和管理的套理念通过长时间的应用和积累才结出丰硕的成果，但他们对互联网的发展水土不服，没有与时俱进，跟上互联网的步伐;对民营企业冲击最大，使得民营企业生产规模和经济效益大幅缩水。
三、民营企业贷款下降的企业层面原因
(一)民营经济经过三十多年的快速发展，目前处于经济结构调整阵痛期，很多民营企业经营者对政策调整，特别是近期结构调整阵痛期没有思想上的准备和应对措施，导致企业面临前所未有的困境。他们在发展过程中虽有多年积累的很多社会资源、人际关系，但在企业出现问题后，这些关系很难帮助到企业摆脱困境。虽然他们通过多年的经营，也赚取到一定的财富，但企业存在普遍的盲目扩张，企业主购房、购车、日常高端消费，消耗了这些企业家的大笔财富，再加上民营企业家理财观念和成本风险控制理念的缺失，造成在企业有困难，需要大量资金注入时，早期所得利润己挥霍得所剩无几。
(二)由于产能严重过剩再加上此次宏观政策结构调整的阵痛期到来，很多产品销售受阻或被迫低价销售，最终导致很多缺乏风险意识的民营企业出现经营困难，有的甚至破产倒闭，再加上民营企业大部分管理架构和财务管理制度不健全，企业大部分属于家族企业，法人一个人说了算，财务等管理制度不透明不完善，管理漏洞较多，企业经营风险和管理风险较大。
(三)民营企业生产经营所依赖的土地厂房、车间等无法办证也无法进行资产估值，另外多数土地属于集体土地或者承包土地无法进行抵押，从而造成无法从金融部门取得信贷资金。
(四)应收账款回笼不及时，周转资金长期被其他上下游大企业占用，造成企业周转资金困难，我辖区内德州XXXX棉业有限公司从事棉花销售及加工，企业为了和其上下游企业建立业务关系，资金被上下游企业长期占用，企业应收账款不能及时收回，企业为保持与其上下游企业之间这种来之不易的业务关系，应收账款由原来的200万元左右累计到4000万元左右，应收账款账龄由原来的6个月之内，延长到2年以上，造成企业财务费用负担过重;再加上上游企业出现问题，应收账款无法回收，使得企业破产倒闭，在银行的贷款无法偿还，以至形成不良。
四、从金融部门角度分析
(一)民营企业资产规模较小，无固定资产，资产抗风险能力较低，金融部门处于资金安全考虑，不愿意提供信贷资金支持。
(二)民营企业产品技术含量底，产品在市场竞争力差，造成民营企业利润空间小，所以民营企业抗风险能力和市场应变能力较差;信贷资金风险大;在一定程度上造成金融部门对民营企业进行信贷支持的热情不高。
(三)金融部门民营企业不良贷款处置方式单一，消化不良贷款的能力不强，风险承受能力较低不能有效化解风险，使得金融部门对民营企业贷款采取更加审慎的态度。
五、 加大金融支持民营企业发展的政策建议
(一)建议政府营造良好的市场环境，首先运用好政策杠杆，调整好民营企业产业结构，加大对民营企业政策倾斜力度，建造合理的企业布局，营造成熟的市场环境。
(二)制定符合民营企业特点的一系列金融监管政策，针对民营企业管理和经营特点，支持民营企业科技创新，推动品牌创新;增强民营企业产品科技含量，增强竞争力; 在财政税收等方面继续加大扶持力度，提高金融部门对民营企业的信贷投放积极性。
XXX农村商业银行股份有限公司
第四篇：2016年农商银行小微企业自评报告
******农商银业银行
关于小微企业信贷政策导向效果自评报告
为进一步改进和完善小微企业金融服务，促进信贷资金更多的流向小微企业，根据人民银行有关文件精神，我行成立了由总行行长****同志为组长，计划信贷部********同志为成员的小微企业信贷政策导向效果自评小组，根据小微企业信贷政策规定，对我行实施小微企业信贷政策效果进行了综合评价，现将自评结果报告如下：
一、我行支持小微企业发展情况
2016年度，我行各项贷款同比增速为****，其中涉农贷款同比增速*****，比各项贷款增速多*****，小微企业贷款同比增速为****，比各项贷款增速多*****;小微企业贷款余额达*****万元，企业户数***户，较同期增加****万元，户数增加****户，极大的支持了县域小微企业的发展。
二、推动小微企业信贷所作的主要工作及成效
(一)主要工作措施
1、创新服务品牌，实施个性化服务。
积极创新服务品牌，开发和创新金融新产品，满足客户个性化融资需求，提升差别化服务竞争能力。******农商银行以“风险可控、简化程序、提高效率、增强竞争力”为指导思想，在有效控制风险的前提下，结合市场调研，选定目标市场，细分客户群体，着力开发了“林权抵押、机械设备抵押、土地使用权抵押、住宅抵押、社团贷款
系列融资产品”，为小微企业融资贷款开通“绿色通道”，满足了多层次、多结构小微企业客户需求，在一定程度上解决了小微企业的融资难问题;根据小微企业“短、频、快”的融资特点，对有相应资产提供担保和经农商行评级授信的小微企业，推行“最高额抵押担保”方式，采取“一次担保抵押、总额控制、周转使用、随用随贷”的办法，给予信贷支持;建立灵活科学的利率定价机制，为小微企业“量体裁衣”。为实现小微企业贷款业务的可持续发展，根据风险程度，从综合效益和市场竞争等方面综合分析，灵活合理地确定贷款利率，适当减轻小微企业的贷款成本。
2、创新工作机制，推行“阳光信贷”。
针对小微企业资金需求“短、频、快”的特点，******农商银行创新了信贷审查决策机制，大力推行“阳光信贷”，公开业务操作流程和办贷程序，公开监督部门电话，实行小微企业贷款审批程序和时间的承诺制度。只要企业提供的手续齐全，将贷款的每一个审批环节和需要等候的最长时间承诺于客户，客户在充分了解贷款程序的同时，对具体办理人员进行监督。实行审贷分离制度，贷款发放“快受理、快审查、快投放”，平均审批时间不超过15天;推行了“精细化”服务，实行信贷员“一站式”服务和“首问”负责制;简化了办贷流程，适度下放了信贷审批权，为小微企业提供优质快捷的信贷服务;开展信贷“窗口”指导服务，设立业务咨询台，义务为小微企业提供信贷服务，让小微企业了解信贷流程和产品，科学选择信贷产品。
3、创新营销手段，推行全员营销。
根据小微企业缺资金“求贷无路”的实际情况，及时调整信贷营销思路，推行了走出去、请进来的上门营销模式，开展全员推介信贷活动，建立奖惩激励机制。采取挂片领导负责，信贷人员进社区、进企业，客户经理进商户、进农户的形式，大张旗鼓开展为小微企业“送信息、送资金”活动。
4、创新管理方式，实行动态考评。
总行制定了《大额贷款管理办法》，完善了小微企业客户考评体系，根据小微企业管理水平、市场潜力、盈利状况，建立了小微企业“黄金客户”库，对小微企业 “进步度” 进行定期考核，大力培植小微企业客户群体。推行优质信贷服务，对“黄金客户”实行“贷款优先、利率优惠、审批简化”信贷服务，让小微企业享受优惠服务。
5、适时调控，支持优化产业结构调整。在积极贯彻宏观调控政策的过程中，我行实施”有保有压、稳进快退”的信贷策略，立足于创新、方便于管理、优化于结构，把支持小微企业发展作为信贷结构调整的机遇，用足用好信贷规模，对符合国家产业政策、有市场、信誉度高、有效益的小微企业大力扶持，对“两高一剩”等有违产业政策、有悖于节能减排要求的小微企业贷款及时退出，腾出更多的信贷计划和可用规模，投入到农业龙头企业中去，促进企业增效、农民增收。
(二)取得的成效
1、小微企业融资需求得到满足。“贷款难”的核心是“门槛高”。由于开办了多种金融新品种，贷款的门槛大大降低。过去没有房产抵
押担保无法从银行获得贷款，现在只要生产正常、信用良好都能或多或少取得贷款，方便了广大小微企业，融资难问题得到了有效缓解。
2、减轻企业负担，打造了核心客户群体。“阳光信贷”实施后，小微企业贷款的利率水平总体得到降低。同时，由于贷款可以随借随还，循环使用，对比过去固定的借款时限，减少了贷款的占用时间，降低了企业的利息支出，搭建了社企良性互动的交流平台，诚实守信、互利双赢的合作伙伴关系得以建立。
3、发展了一批具有带动作用的龙头企业。通过大力扶持符合产业政策，发展前景较好的小微企业，特别是成长期和成熟期的小微企业，为小微企业发展巩固根基。同时，结合农业产业结构调整，大力支持农业产业化龙头企业发展。形成了以地区资源为依托、以公司带农户为主要形式的产供销一条龙、贸工农一体化经营的模式，实现龙头带基地、基地带农户的良性循环，推动农业产业化、市场化。
4、农商行、小微企业关系进一步紧密，实现双赢。农信社信贷资金有效缓解了小微企业发展中资金不足的问题，增强了县域经济发展的后劲，有力地促进了小微企业的健康发展，实现了企业增收、信用增效、县域经济发展“三赢”的发展目标。
二、支持小微企业存在的困难及建议
(一)存在的困难
1、企业的评级授信工作难。
由于众多的企业都是个体私营性质，企业没有规范的财务报表，且很多的小微企业不单独生产某一品种，评级数据无法采集，且数据
采集表内容多，填写的数据难以取信，上级监管部门对评级授信要求较高，农商行对小微企业数据采集困难多，时间长，人员少，评级授信工作难。
(二)支持小微企业发展的几点建议
1、创建信用环境，强化约束机制。增强小微企业诚实守信观念，树立良好的社会信用环境。让小微企业充分认识到市场经济是信用经济，只有讲信用，企业才会得到发展，要把自身信用当作无形资产来看待，定期向农商行提供全面准确的财务信息。在方便小微企业取得贷款、严格明确贷款责任的基础上农商行对现行的信用企业贷款审批程序可参照农户小额授信的管理办法进一步进行简化。开展个人信用意识教育，建立健全个人信用和社区信用评价、失信惩罚机制，积极配合人行、银监办加大打击小微企业逃废债务的力度，强化对不良客户的监管约束机制，严厉打击逃废金融债务行为，政府、司法等部门要全力支持农商银行维护债权，加大不良贷款清收和抵贷资产处置，加大对违约行为的惩罚，增加企业贷款违约成本，遏制违约发生。
2、建立健全小微企业贷款担保体系，解决担保难的问题。一方面发展互相担保，小微企业集资组建互相担保基金会，将基金存入参与担保基金的农商银行，小微企业可取得总额高于存款金额数倍的贷款。另一方面可建立小微企业贷款信用担保公司，公司实行自主经营，为交纳了担保基金的小微企业提供担保，改善其金融环境。在此基础上进一步建立与之相适应的信用辅助制度，对相关小微企业的贷款担保基金的担保提供再担保，从根本上提高小微企业贷款担保基金的抗
风险能力，共同打造诚信金融，确保信用社与小微企业步入良性循环发展轨道，实现社会双赢。
3、健全风险补偿机制。对小微企业不良贷款，给予一定风险补偿，化解历史包袱，确保农村信用社信贷资金的良性循环;
4、构建和谐的发展环境。建立税收、行政性收费等方面的优惠政策，给予一定的税收减免，降低抵押物评估登记收费标准。构建新型的政、银、企关系，加强三者之间的沟通和协作，维护区域金融稳定，改善金融服务，促进农村金融经济和谐健康发展。
三、2017年小微企业金融服务的工作思路
(一)拓宽贷款渠道，优化客户结构，大力支持“农业产业化”模式。对于城区、大集镇个私企业、高效特色农业和养殖业以及农副产品购销加工业，在有效抵押手续的前提下，扩大授信额度，加大营销力度，对客户全部以授信的方式发放贷款，不但要方便客户，而且要防控风险。
(二)加大信贷支农力度，不断丰富订单农业贷款。我行组织辖内各支行大力推行以“公司+农户+农信社”三位一体的合作模式，切实解决农民贷款难的问题，满足当地农民发展生产的需求。为县域“三农”经济的持续健康发展做出了巨大的贡献，进一步巩固和发挥农商行作为农村金融主力军的地位和作用。
二○一七年三月六日
第五篇：如何建立企业文化
企业文化是企业在实践中逐步形成的为全体员工所认同、遵守并带有本企业特色的价值观念、经营准则、经营作风、企业精神、道德规范、发展目标的总和。企业文化是具体的，可以通过“六个有”来展现。
有追求。有追求才能让人振奋。对企业而言，追求就是为办成什么样的企业、带出一支什么样的队伍而制定的目标，它反映了企业的价值理念、发展目标，体现了企业的责任感和使命感。确立符合企业实际的目标追求，可以为企业发展提供强大动力。在现实生活中，有的企业在起步阶段虽然规模不大，却能一步步发展壮大，最终成为企业巨头，是与企业追求符合自身实际的目标密不可分的。
有标识。有标识才能让人认得。企业标识是企业文化的外在集中体现，是一个企业区别于其他企业的一种形象符号。人们往往是首先通过标识来直观认识一个企业的文化的。因此，企业文化一定要有自己的标识。好的标识能为企业文化锦上添花。可以说，越简单、越具有文化内涵的符号越能打动人，越容易让人认识并记住。
有活动。有活动才能让人快乐。活动是企业文化的有效载体。一个企业只有经常组织丰富多彩的活动，如群众性的文艺活动、体育活动、读书活动、竞赛活动等，才能最大限度地调动员工的参与热情，才能在给员工带来快乐的同时增强企业的凝聚力、向心力。有的企业不仅有艺术团队、运动团队，还有广播电视、网络服务、企业小报、企业杂志等，并经常开展诸如“十佳员工”、“十佳案例”、“十佳服务”、“十佳感动瞬间”等评选活动。正是有了这些活动载体，企业文化才得以生动展现。
有故事。有故事才能让人感动。理念的东西只有通过通俗化的故事才能吸引人，高深的东西只有通过深入浅出的解说才能说服人。毛泽东同志所讲的愚公移山故事，让亿万人民记住了做事要坚韧不拔、排除万难，去争取胜利。因此，企业的核心价值观念要通过能够打动人的故事来展现。故事应与当地历史文化和企业实际结合起来，这样才会有历史厚重感和现实真实感，从而为人们所认同。
有典型。有典型才能让人信服。榜样的力量是无穷的，典型是最有说服力的。典型犹如企业的“灯”与“火”，“灯”可照路，“火”可暖人。树立一个好的典型，可以使员工学有榜样，起到引领带动作用。因此，树典型是企业文化建设中的重要内容。它不仅可以展示企业所倡导的价值理念，使员工明确方向、坚定信念、不懈追求;而且能够激发员工的创造活力，为企业发展壮大献计献策。
有品牌。有品牌才能让人满意。品牌中最重要的是服务品牌，它实质上是企业文化的结晶，包括企业的服务理念、服务内容、服务方式、服务效果等。在实践中，有的企业把服务细分为基本服务、增值服务、情感服务、成长服务、前瞻服务、济困服务、应急服务等，在每项服务下面还有若干小项。正是有了这些具体的服务内容，才形成了企业的服务品牌。从一定意义上说，企业奉献给社会的主要是产品与服务。通过服务，不仅可以增加产品的可信度，而且可以展示企业积极向上的精神风貌。