第一篇：农商银行金融服务
三峡农商银行东山支行：提升服务质量 塑造农商银行
形象
“太感谢了，三峡农商银行的办贷效率越来越高了，我们才能及时将这笔货款打到长阳清江魔芋专业合作社。”近日，湖北一致魔芋生物科技有限公司相关负责人在三峡农商银行东山支行激动的对客户经理说道。
原来，5月28日该公司向长阳清江魔芋专业合作社订购了500吨芋角，总计价值1000万元，合同要求是6月4日前必须到账。该公司即日便向三峡农商银行东山支行申请500万元敞口授信，东山支行从贷款受理到审批发放不到5天时间便办理到位，及时缓解了该公司流动资金的困境。
据了解，今年以来东山以创新服务为抓手，朔形象、拓空间。一是打造优质服务示范网点。努力提升优质服务水平，努力将东山支行打造为银行业协会的“百佳示范网点”;对客户经理的信贷服务进行督导，努力提高客户经理的办贷效率。二是创新区域信贷产品特色。结合东山支行和金东山支行的区域特点，在金东山着力推出“交叉贷”、“流量贷”和“商铺贷”等特色信贷业务品种。东山支行则以表外业务、集团客户敞口授信和机构客户为重点。三是积极实现网点提档升级。针对东山支行网点面积偏小、不能满足业务发展需求的实际问题，5月底对东山支行网点搬迁进行了重新选址，拟定于泰富广场临街一楼，面积达600多平方米。(三峡农商银行 刘斌建)
第二篇：天津农商银行三农金融服务方案
天津农商银行为全面贯彻落实市委、市政府工作部署，秉承“更名不改姓，改制不改向”的发展思路，致力于 “成为持续发展的、区域领先的、专注于三农和中小企业的社区型零售银行”的战略发展愿景，进一步加强农村金融服务，提升农村金融服务水平，充分发挥我行支持农业、农村、农民经济发展的主力军作用，更好的履行社会责任，探索出具有我行特色的金融支农新模式，特制定我行“三农”金融服务方案。
一、指导思想
认真贯彻落实我行市场定位，紧紧围绕天津市新农村建设和农村发展的金融需求，提高我行“三农”金融服务水平，加大涉农贷款投放力度，努力探索新时期面向“三农”，商业运作的新模式，着力打造高效率、有特色、风险可控、可持续发展的“三农”金融服务平台，更好地发挥我行在我市农村金融体系中的主力军作用。
二、基本原则
(一)坚持改革创新的原则。从组织体系设置、金融产品和服务创新、信贷制度和流程创新、风险控制机制、绩效考核和资源配置、业务发展模式等方面进行全方位的探索和改革，为全面服务“三农”积累宝贵经验。
(二)坚持风险可控的原则。坚持合规经营，防止道德风险、
1 能力风险、制度风险和操作风险。建立新的风险管理机制和风险控制体系，强化风险管理责任约束，努力降低服务“三农”金融创新工作的机会成本。
(三)坚持因地制宜的原则。结合我市各区县“三农”发展状况和金融需求特点，统筹安排经营资源，优先保障对“三农”市场的投入，促进“三农”业务优先发展。实行差别化的经营政策和管理方式，因地制宜，方式多样，不断提升服务“三农”整体水平。
(四)坚持效益并重的原则。要兼顾社会效益和经济效益，充分履行社会责任，努力提高“三农”业务的质量和收益，以实现可持续发展。
三、服务目标
“三农”金融服务的工作目标是：建立一个平台、健全三项机制、完善三大体系。即建立面向“三农”金融服务平台，健全资源配置机制、激励约束机制、风险控制机制，完善服务产品体系、服务方式体系、服务功能体系。
“三农”金融服务的社会目标：“三农”金融服务要实现为农民生产生活服务;为农村中小企业服务;为发展现代农业服务;为促进农村经济持续稳定发展服务;为农村基础设施和小城镇建设服务。
四、工作思路
(一)调整信贷政策，破解融资难题
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1、信贷规模给予政策倾斜。在我国宏观经济形势依然偏紧的情况下，我行将继续倾力支持农村中小企业的发展，明确提出信贷规模优先满足涉农贷款需求的整体指导思想。在发展现代农业、建设新农村、服务农民增收和农村经济发展方面做出更多的贡献。
2、降低准入门槛。针对农民贷款额度小、成本高、风险高的特点，我行在把握风险的前提下，针对涉农地区客户适当降低准入标准。
3、给予产品先行先试的政策。在我市涉农乡镇，积极探索尝试林权、农村土地承包经营权、宅基地使用权、单证房产等为抵押的贷款产品，为破解农村地区融资难的问题拓展新的融资思路。
(二)支持区域经济，服务农村建设
1、支持“三区联动”建设。认真贯彻市委、市政府农村工作会议精神，深入开展调结构、惠民生、上水平活动，落实我市“三区联动”的发展战略，加快我市农村人口向小城镇集中，农村工业向园区集中，传统农业向设施农业集中的步伐，我行贷款重点向我市示范居住区、工业示范园区、农业产业园区的建设资金需求倾斜。“三区联动”的发展战略，使我市新农村建设显现出五大变化：一是改变了农民的居住环境;二是带动了农、工、商一体化的发展;三是拓宽了转型农民的就业渠道;四是促进了绿化、环保、节能生态环境的平衡;五是缩小了城乡差距，让农
3 民在小城镇里真正过上了“安居、乐业、有保障”的城市化新生活，赢得了农民的广泛拥护。
2、多措并举扶持乡镇经济发展。我行将深入贯彻落实我市农村工作会议精神，继续加大“三农”业务投入力度。尤其要加大在农业科技方面的投入。要紧紧围绕国家强农惠农富农政策，拓展服务“三农”的空间，从工业化、城镇化和农业现代化中找准着力点，做好强农金融服务。继续发展农户贷款业务，为广大农户增收致富提供支持，做好惠农金融服务。
(三)创新服务模式，打造我行特色
围绕新农村建设，遵循创新在先、风险可控、利益共享、体现特色、逐步发展的原则，针对目前农村经济发展和产业结构调整的新形势、新要求开展业务，在风险可控的前提下摸索出具有我行特色的支农业务新模式。
1、探索新型经营模式，设立小额贷款公司
2008年6月，我行在静海县设立了第一家小额贷款公司——兴农贷款公司。作为服务农村地区的专业金融机构，小额贷款公司的成立是我行在经营模式上进行的一次新探索。几年来，我行兴农贷款公司在客户定位、市场准入、审批流程、产品创新等方面进行了大胆的创新，积累了丰富的经验。公司具有以下经营特点：一是“小”。额度小，发挥“人熟”、“地熟”、“情况熟”的优势，加快贷款审批流程。按照监管要求，公司可以发放单笔不超过资本金10%的贷款;公司严格遵循“小额、分散”的信贷
4 原则，坚持面向小客户;二是“快”。审批快，公司针对中小客户的特点，进一步简化审批流程、缩短审批链条，一般从申请到受理、考察、放款，在公司的办理时间不超过3天，质押贷款当天就可放款;三是“灵”。 贷款方式灵活，手续简便，可以根据不同客户的需求，灵活、多样的采用抵押、担保等贷款方式，充分发挥出“好易贷”“直易贷”的优势。
为进一步支持我市农村地区的经济快速发展，我行将择机在符合条件的区县设立小额贷款公司，支持地方经济发展。
2、推进农贷产品创新，设立农贷业务中心
为解决涉农贷款发展中的突出问题，切实满足农业生产加工企业、个体、农户以及城镇地区小微企业的资金需求，我行于2011年12月成立了“天津农商银行农贷业务中心”，专门研究、专司发展“三农”业务。
农贷业务中心作为天津农商银行的农贷业务创新试验田，本着研究、探索、实践、孵化的工作方针，以创新为目标，以新业务推广为己任，切实满足全市农业生产加工企业、个体、农户以及城镇地区小微企业等的资金需求。在创新和实践的基础上探索出适合我行发展的农贷模式，实现在全行复制推广，成为我行集农贷产品开发、流程管理、业务试点、业务推广以及人员培训为一体的具有我行特色的支农基地，成为我行农贷业务的孵化器、试验田。
3、填补农村金融服务空白，设立农村金融服务站
5 为适应农村经济快速发展，解决因部分村庄地处偏远，交通不便，金融设备资源分布不均衡等造成当地农民办理小额存取款、转账业务的困难，从2011年12月起，我行启动了“农村金融服务站”项目建设，使广大村民“足不出村存取款，田间地头能转账”，打造农民家门口的“便民银行”和“金融便利店”。
“农村金融服务站”由当地村委会发起，我行与村委会签订服务协议，我行出资提供设备及人员培训等配套服务。村委会聘用专人担任设备管理员办理相关业务。业务范围包括各类支农惠农补贴的支取、存款、转账、补等存折、查询余额等业务，24小时服务。按照计划今年将在千人以上自然村建设“农村金融服务站”500家。
(四)完善网点布局，拓宽服务渠道(由品质品牌部修改) 金融服务覆盖面，计划增设“三农”金融服务网点 ——个，其中迁址或撤并网点 ——个，新增乡镇网点——个新增——个自助银行。我行将继续将加大ATM机、POS机具的投放速度，积积极跟进新农村建设步伐，随时按装或迁移自助机具，根据我市市场需求分析，2012年将按装或迁移自助机具200台。
五、工作措施
(一)建立“三农”综合考评体系。考核内容主要包括“三农”贷款增长率、“三农”新增贷款累放占比、“三农”贷款利息收入增长率、贷款增量市场份额、新放到期贷款现金收回率、不良贷款余额控制率、成本收入比率、经济增加值、经营计
6 划完成率等，突出服务能力、风险控制能力和可持续发展能力的定量与定性考核。
(二)建立“三农”信贷营销激励机制。
一是按“三农”贷款净增额匹配营销费用，根据营销业绩进行奖励，落实到人。
二是为有效防控信贷风险，实现“三农”贷款可持续健康发展，建立有效的激励约束机制。将“三农”贷款营销业绩与贷款利息收入、贷款质量挂钩，根据业务发展的多少和风险的大小决定收入。
(三)改进与创新“三农”信贷管理与业务流程。 一是逐步建立独立审批人队伍。随着我行信贷管理人员素质的不断提高，风险管控能力不断增强，我行将适时推出度独立审批人制度，根据独立审批人的风险控制能力，划分不同的等级，转授相应的信贷审批权限，实现审批的专业化、专职化、快捷化。
二是完善和推广中小企业审批中心模式，逐步建立区、县级信贷审批中心。合理划定审批区域，缩小审批半径，进一步提高服务质量和效率。
三是改进评级管理。为了在有效防控风险的前提下降低准入门槛，扩大支农范围，我行正在和外部机构联合开发“三农”客户信用等级评价体系。
四是扩大授信授权。根据区域经济发展水平、产品风险状况、客户信誉状况，按区域、产品、客户实行差别信贷授权政策，突
7 出区域和业务发展重点，特别是涉农区域优先授权。
五是简化操作流程。⑴对小额涉农贷款采取“鱼咬尾”的短链操作流程。⑵实行限时办结制度。
六是改进产品定价。将“三农”信贷的利率浮动权下放到区、县级支行，明确利率浮动幅度。对与我行有良好合作关系的涉农客户实行优惠利率管理，以价格杠杆引导创建良好的信用环境。
七是改进担保方式。紧紧围绕“三农”与县域客户特点，从客户能够提供的担保方式入手，在当地政府支持下，加大担保方式创新力度，以抵押担保为主，保证担保和“联保信用”为辅，采取多种形式，区别对待。加强与政府信用担保机构合作，降低准入门槛，引导成立区、县域担保机构。积极稳妥开展小额农户、个人和微型企业信用贷款。
六、组织领导
为进一步加强农村金融服务工作的组织领导，我行成立加强农村金融服务工作领导小组，负责活动方案的审定，检查活动方案的落实，以及总结表彰。领导小组组长由李宗唐董事长担任，副组长由白平行长担任，小组成员包括黄卫忠、冯玉会、李卓东、李红卫;领导小组办公室设在总行三农业务部，负责活动的全面推动和日常协调工作。总行公司业务部、个人业务部、产品开发部、三农业务部、品质品牌管理部、营运管理部负责人为推进农村金融服务活动第一责任人。相关责任人要切实履行职责，形成一级抓一级、层层抓落实的工作格局。领导干部要扎实肯干，切
8 实发挥带头作用，带头加强学习，带头调查研究，带头坚持创新思维，带头分析检查，带头推动落实。
七、工作要求
(一)加强领导，提高认识。加强农村金融服务工作是“调结构、惠民生、上水平”活动的一项重要举措，也是加快提升农村金融服务水平的一次重要契机，各相关部门、支行要高度重视，提高认识，加强组织推动和信息沟通交流，分工协作，确保各项工作措施真正落到实处，确保该项活动的顺利开展并取得实效。
(二)整合资源，强力推进。各部门要高度农村金融服务工作，认真梳理现有的涉农产品和服务渠道，结合我行市场定位和自身实际以及我市新农村建设发展特点，进一步整合行内优质服务资源，努力创造和推广一批适合天津市农村实际需求的涉农金融服务产品和涉农金融服务新模式。
(三)加强宣传，营造氛围。各部门、支行要紧跟活动进程，因地制宜开展形式多样、丰富多彩的政策宣传活动，向农户和涉农企业宣传推介一批符合其需求特点的金融产品和服务方式，帮助其了解政策，获得真正实惠。同时，要注重开展诚信宣传教育，培养广大农民、涉农企业的信用意识，营造良好的农村信用环境，为农村金融产品和服务方式创新创造良好的外部环境。
天津农商银行 2012年4月14日
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第三篇：普惠金融工程与农商银行发展
——群众路线教育实践活动工作偶得
“群众利益无小事”，“藏富于民”，“普惠金融”，这些词耳熟能详。在群众路线教育实践活动的今天，会有更多的实际意义。
到群众中去，从群众中来;这是党的群众路线的有效工作途径。老百姓，支持党取得政权，让党代表群众的利益，为广大群众谋幸福生活，这是群众的期盼。所以说群众利益无小事。改革开放三十年，社会经济飞速发展，群众生活水平日益提高。但是我们也看到，社会的贫富差距在拉大，还有群众生活水平需要得到进一步改善。特别是一些弱势群体，由于各种原因，没有跟上经济的发展，需要拉一把，扶一扶，推一下。
社会安定来自于百姓安居乐业，“无农不稳”批的是农业产业对于一个人口大国来说，一直有着重要意义。同时“藏富于民”也是我所期望实现的，“水涨船高，民富国强”。浙江农信不自于群众，服务群众六十多载，自身的发展也是受惠于群众点点滴滴的汇聚。
普惠金融是个系统工程，涉及整个金融行业，而我们浙江农信是普惠金融的真正“笃行者”。因为它有源，有根，有径。因而它的发展能像古人所说：“水有源，故其流不穷;木有根，故其生不穷。”
我参加农信工作二十多年，我从小目睹农信人朴实无华的支农情结。我的舅公就是一位，群众有困难找他总是热情相助，而亲戚有事找他，他从不徇私情。到老一直受人尊重，这也是我到农信社工作的一种动力。
“立足三农，支持中小”，农信服务“广覆盖、深受惠、长相助”。这一实质恰恰吻合普惠金融的本质，“为中低收入阶层甚至贫困人口和小微企业提供可得性金融服务”。其理念，也与普惠金融一致，即“让每个人拥有并实际获得金融服务的权利，有机会参与经济发展，实现共同富裕、构建和谐社会”。农信社门槛低，百姓愿意到信用社，因为这是群众自己的银行。我们走村串户，披星戴月，东家出西家进，端个板凳拉起家常，群众与我们心近了，情更浓了，农商行的新名字让他们将六十年的农信社深深地结合起来。
我们现在推行“创业普惠、便捷普惠、阳光普惠”是三大目标，网络覆盖、基础强化、扶贫帮困、感恩回馈、创新升级是五大实际行动。这些都是我们农信社支农支小的历史传承，是浙江农信承担社会责任的具体表现，也是浙江农信从做强做优向行大善大爱的转变之举。
普惠金融工程，让农商银行的称呼走进百姓心里，真心真意为百姓服务，也必换来群众的支持，推动农商银行跨向更美好的明天。
姚庄支行
钟永明
第四篇：正阳农商银行力促优质服务绽放
正阳农商银行力促优质服务绽放“文明之花”
今年以来，正阳农商银行以《银行业文明服务工作指南》《驻马店市农村信用社优质文明服务标准》为出发点和落脚点，采取“四规范”措施，着力加强文明规范服务理念、实践应用、考核引导和督导检查，切实推动规范化服务贯彻落实到位。
规范服务理念。该行牢固树立“用心服务，成就客户”服务理念，经营管理遵循“以市场为导向，以客户为中心”理念，内控管理坚持“规范操作，合规经营”理念，建立规范化服务及合规建设机制，以规范化服务和合规建设为抓手，对员工职业道德、工作纪律、工作要求、个人仪容仪表仪态及基本服务礼仪等方面进行统一规范要求，形成了全员思想“一盘棋”，优质服务“一条线”的良好局面。
规范柜面服务。为确保优质服务取得实在效果，该行以柜面服务为切入点，严格按照柜面规范化服务标准，对服务环境、服务流程、服务行为、服务语言、服务态度、服务效率和服务纪律等七个方面进行统一规范要求;对客户接待技巧、客户维护技巧、分类服务技巧、客户沟通技巧、客户投诉处理技巧以及特例处理技巧进行统一规范引导。通过“以点带面”的方式，切实提升整体优质服务水平。
规范考核引导。该行立足实际，科学制定规范化服务考评细则，突出重点，严格奖惩。坚持每日晨会自查、每周调阅录像、每旬服务暗访、每月突击检查、每月服务考核，使规范化服务各项举措落到实处。以文件形式印发至各网点对每月规范化服务情况进行通报，充分调动干部员工服务积极性，形成了“比、学、赶、超”的良好服务氛围。
规范督导检查。依托总行监控平台，采取现场与非现场督导方式对辖内网点规范化服务执行情况进行实时监测与督导，不断加大督导检查力度。通过合理配置服务资源、规范服务行为、优化服务流程、完善服务设施等系列活动，切实提高了文明规范服务水平，提高广大金融消费者对正阳农商银行服务工作的满意度。规范化服务的推行，显现了强大的综合效应，客户在该行任何一个营业网点都能享受同等同质的服务，有力提升了该行的服务质量和服务水平。(李同超王朝阳)
文章来源：河南农信网
第五篇：泉州农商银行做活小微企金融服务（范文）
泉州农商银行做活小微企金融服务(1)
2012年5月25日 9点34分来源：中国金融网作者：特约通讯员: 蒋思思
相关标签：泉州农商银行 民营企业 小微企金融服务
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民营经济是泉州的经济主体，也是泉州经济活力的不竭源泉。改革开放以来，泉州经历了30多年的“一次创业”，民营企业专注实业，从无到有，不断发展壮大，为泉州发展奠定了最坚实的经济基础。“二次创业”，就是要着眼于转变提升，依托现有基础，让更多企业在“创新转型中创造新优势”，鼓励更多的小微企业和年轻人投身到创业洪流中，把泉州建成海内外泉州人投资兴业的热土，建成“民营经济健康成长的乐园”。助力民营企业“二次创业”，做活小微企业金融服务是泉州农商银行自身角色使然，也是资源禀赋使然，更是社会责任使然。
一、走“小微企业之路”，是泉州农商银行经营发展的战略取向
服务小微企业，泉州农商银行拥有“天时、地利、人和、己合”的优势。该行是在原泉州城区农村信用联社、泉港区农村信用联社基础上改制而成的泉州首家农村商业银行。成立以来，该行坚持“改制不改向”、“改名不改姓”，秉承服务“三农”、服务社区、服务中小微企业的宗旨，坚持“商业银行市场化、本土银行现代化、草根银行亲民化”策略，坚持规范化经营、精细化管理，做到风险可控制，发展可持续。作为本土的银行，该行与泉州具有亲缘、情缘、地缘、人缘、商缘、道缘的关系，是泉州本土中小微企业、本地城乡居民天然的合作伙伴。该行29个法人股东全部是民营企业，非职工自然人股东绝大部分是民营企业主。
泉州农商银行的定位、规模、资源、服务水平、发展阶段都决定了现阶段坚定信心走“小微企业之路”，实行与其他大中型金融机构差异化的策略，才能发挥泉州农商银行的比较优势，才能契合泉州农商银行目前的服务水平和服务能力，同时也才可以扩大泉州农商银行的客户基础，积累服务经验，进而提高泉州农商银行的议价能力，提高信贷综合收益。
二、改善金融服务体验是提升竞争力的关键
天生的弱势地位，使得小微企业在金融服务中往往得不到很好的金融体验，甚至存在漠视小微企业权益的现象，这有银行在资金成本、经营成本、规模经济方面的考量，但也客观造成了小微企业在服务资源有限的情况下，被忽视、漠视的社会现象，金融体
验不是很好，这也部分解释了当前银企关系比较敏感，小微企业缺乏金融认同的社会客观。
改善小微企业的金融服务体验，是泉州农商银行获取、扩大小微企业群众基础、形成品牌效应等软竞争力的重大关键，也是泉州农商银行建立客户忠诚度、寻求超常规发展的核心竞争手段;金融行业的竞争最终落脚到服务的竞争，归根于客户的最终体验。笔者认为，改善金融服务可以通过以下几种方法：
一是建立总行服务基层、后台服务前台，前台服务客户的服务理念。
二是标准化的服务体验，包括网点建设、电子银行渠道、服务流程等各方面，为客户提供简洁、统
一、快速的服务体验。三是建立客户不良体验反馈、集中、分析、评价机制。
四是在制度建设、机构设置、产品开发、流程管理等各个方面嵌入的客户体验考量等。
三、专业分工的经营模式，可以有效提升工作效率
小微企业由于其规模小、治理不完善、产权不清晰、制度能力弱等诸多特点，决定了其业务具有额度小、数量多、关联复杂、调查难度大、收益低的特点，这都决定了小微企业无法采用目前主流的专家问诊形式的贷审模式，在现有模式下，无法实现小微企业信贷批量生产、批量管理、批量维护，无法有效地通过加大产出量来平衡小微企业低收益，通过生产效率的提升来提高边际收益率，有效降低成本。
泉州农商银行目前的客户经理队伍存在以下几种弊端：
1.客户经理无法有效地进行专业化生产，无法发挥分工协作的优势;由于大客户业务模式与小微客户模式并不一致，混合经营往往无法有效地、持之以恒地形成客户经理的专业能力，也无法明显的区分客户经理的工作重点。
2.分工不清会造成导向模糊、考核模糊，不利于客户经理的工作评价，无法有效地制定针对性的考核指标，也无法有效地区分客户经理的能力。
3.不利于对客户经理进行针对性的培训、定位和培养。
4.繁杂的事务性工作使得客户经理无法进行针对性的自我提升，也妨碍了“因人而用、因势利导”的人力资源策略。
鉴于以上原因，在厘清泉州地区金融生态的基础上，泉州农商银行可以采取专业分工、团队协作的经营模式：
1.强化网点定位。强化基层网点与区支行的功能定位，根据各个支行的地域禀赋和资源优势，以及泉州农商银行的战略布局，给予不同的战略定位和功能设计。
2.区分考核。根据定位和功能分布配备资源，根据资源优势设计考核指标，通过考核指标强化功能定位，实现网点同当地地方特点相结合，差异化的柔性考核。
3.差异化资源配备。根据考核情况配备各种资源，包括人力、信贷、财务资源，形成资源的内部定价体系。
4.专业分工、团队协作。强化物理网点的服务和业务处理定位，负责客户维护、数据统计、操作处理，依托物理网点建立网际经营团队，负责中高端客户维护、新业务拓展和项目营销。
5.专业化队伍建设。目前客户经理重操作、轻管理，重守成、轻拓展的现象在一定程度上存在，可以在业务定位上将客户经理划分为操作团队和拓展团队，操作团队专职业务操作，拓展团队专职业务拓展，这样既便于分工协作，也有利于考核选拔，更可以分享专业化带来的效率提升。
6.强化区支行业务中心定位：根据泉州农商银行品牌定位，主要服务于小微企业、三农、社区，可以采取大户(500万元以上信贷户)集中服务的方式，在区支行或事业部设立直属团队，集中事业部或全辖区中高端客户业务。
四、信贷工厂的操作模式，创造小微企业利润空间
小微企业所具有的特点，决定了不能像大中型企业一样，采用同样的准入标准、授信流程和业务评审体系，针对小微企业“短、频、快”的特点，向“零售化”、“小额化”转化，从小微企业的角度出发，立足做好客户体验，研发一批在期限、金额、还款方式等方面更灵活、便利的小微企业创新产品，革新作业流程、服务方式、管理制度，建立标准化的操作模式和授权体制，有效提升业务效率。目前，国内“信贷工厂”模式，做得较好的有中国银行、建设银行、杭州银行，随着小微企业越来越受重视，相信采用该模式的金融机构也会日渐增多。
标准化体系的建立，有赖于完善的客户评级体系、严密的风控机制、合理的岗位配置、早期预警机制等制度工具，对系统具有较高要求，信贷工厂模式，从大数法则出发，要求信贷业务模式发生深刻的转变，从专家审贷转向系统风险控制，要求有界定清晰明确的问责机制，严格尽职免责，失职问责，强化信贷审计和贷后管理。
五、固化小微企业客户营销模式
1.供应链融资
供应链融资是指把行业内供应链条上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。供应链融资以行业核心企业为载体，涉及供应商、制造商、经销商、零售商、物流企业等众多上下游企业，涉及核心企业资金流、物流、信息流，有利于银行风险的整体控制、拓展客户基础，也有利于核心企业进行行业整合，集中行业资源，降低融资成本。
国内较多主要银行已建立完整的供应链融资产品体系，如建设银行的供应链融资产品包括：订单融资、动产融资、仓单融资、保理、应收账款质押、保单融资、法人账户透支、保兑仓融资、金银仓融资、电子商务融资等十大类产品，覆盖了企业经营的各个环节。
供应链融资主要的风险来自于核心企业风险及其合作风险，核心企业风险主要来自于其经营风险和信用风险，合作风险最主要来自于合同风险。主要的风险防范重点在于考察贸易的真实背景、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的封闭运作与贷款的自偿性。供应链融资的营销要抓住行业内核心企业，以行业内核心企业为出发点向各方其上下游辐射，通过物流、资金流的延伸最终覆盖整个行业的各个环节。
2.商圈融资
“商圈”是指集聚于一定地域或产业内的商贸业经营群体。随着泉州经济的发展，以商品交易市场、商业街区、物流园区、电子商务平台等为主要形式的商圈经济发展迅速，是我市中小企业生存和发展的重要载体。作为服务中小企业的创新举措，受到政策支持，商务部、银监会联合发布了《关于支持商圈融资发展的指导意见》，对发展商圈融资作出了具体部署。国内商圈融资的主要做法有一商圈担保融资，商圈管委会或管理公司、商会对入驻商圈的中小商贸企业进行筛选，然后通过担保公司为其中的合格者担保获取银行贷款。二是商铺经营权质押融资，个体工商户将商铺的经营权、优先续租权向银行质押获取融资。三是通过建立商圈物流监管平台，为商圈企业提供动产质押融资业务。四是可以通过集中采购融资、“1+N”互助担保、“资金池”集群担保等形式，为商圈内中小企业提供融资。
商圈融资主要以地区内占有水平较高、效益较好、经营较规范、发展前景好的专业市场整体为重点营销对象，通过信用增强手段，向市场内发展较好的重点企业进行授信的营销模式。
3.个人生产经营贷款
个人生产经营贷款是泉州农商银行发展小微企业的有力补充，泉州民营经济发达，家族企业众多，关联关系复杂，个人资产跟企业资产边界很难明确区分，通过大力发展优质个人客户经营贷款，可以有效的简化贷款手续，为部分不符合企业信贷条件但确实较为优质的客户，提供有效的融资渠道。通过大力发展具有经营实体背景的个人经营贷款，可以有效的扩展泉州农商银行小微企业客户基础。
4.用好用足政策国家政策对行业变化具有举足轻重的影响，对企业的生存环境也会产生不可忽视的影响，关注政策变化，积极切入政策扶持或政策利好、特别是直接财税补贴的行业，也是泉州农商银行小微企业的一大客户来源。比如针对捕捞业进行的油价补贴，通过锁定补贴款发放的贷款，可以在一定程度上加快捕捞企业的经营资金周转。
5.走进社区营销，小微企业零售化
社区作为一个基层服务单位，不仅有丰富的个人客户资源，也有大量的商业资源，是批发零售企业集中的地区，特别是小微企业、个体户众多，是泉州农商银行重要的客户来源之一，通过与社区对接，进行批量营销，可以有效的克服小微企业信息不对称、营销成本高的特点、“短小频急”的特点。