银行理财产品范文第1篇
[基础学问银行产品先容
§1银行理财关键词剖释
保本
利益——保证本金的安好
短处——收益不高
不论是哪品种型保本产品，含义都是持有到一按期限才可以保本，例如说两年期的保本产品，可能是到两年期快闭幕时材干保证本金，2012理财投资黄金。若是提早赎回就不保本。所以在采办之前，投资者肯定要查询保本前提和赎回条款
另外要指挥想采办票据类安稳收益产品的投资者，这类产品也有肯定的风险，若是在存续期内，百姓银行进步放款利率，理家当品的预期年收益率不随市场利率飞腾而进步，投资理财。投资者将遗失将资金配置于放款时收益进步的机缘
打新股
银行打新股的上风：
规模上风，进步收益。银行发行的打新股理家当品大凡募集资金能达数亿元乃至上百亿元，相比人较小的资金规模，大大进步了中签率;部门打新股理家当品投资于网下申购，而人投资者自身只能投资于网上申购
庄重的投资战术，理财规划师报名时间。低落风险。理家当品由银行和信托公司/券商商定明了的投资战术，例如网上申购的理家当品，大凡商定当天必必要卖出通盘中签股票;而人投资者可能因生理身分变化招致当天没有卖出而接连持有，最终担当了较大的二级市场风险;此外，银行还可依据行情变化及时调整投资工具，以扩大投资收益
投资门槛绝对较低。个人理财产品。与人打新股需求数百万元乃至上千万元相比，银行打新股理家当品大凡门槛为5万元，知足了更大范畴的投资需求
银行打新股的短处：
政策性风险。如我国暂停出售新股或新股发行制度革新，将间接影响该类产品收益率
市场风险。新股取得正收益泉源于新股上市后贯通价值高于发行价，国税查发票真伪。如上市后跌破发行价，则打新股理家当品可能吃亏。银行理财产品。
债券型
风险低：以国债、政策性金融债、央行票据等为投资对象，诺言等级高，市场风险低，本金及收益都有保证
收益稳定：由中国指派有厚实投资履历的专业投资经理举行理家当品资产的运作管理，收益率高于同期储蓄放款
§2看懂银行理家当品说明书躲开四种“猫腻”
有很多人不去当真研究银行的理家当品说明书，理财产品。一味信赖它传播鼓吹的“高受害”，产品买到手后，现实受害并不像说明书所说的那样高。那么，1。结局是理财说明书在撒谎，还是我们自身的“段位”不高，想知道投资理财。疏忽了一些不该漏掉的新闻?
风险提示不能不看
非论哪种理家当品，只消有收益，就肯定有风险。而一些理财单的“风险提示”时常容易被忽视，原由很简便，由于这些提示时常是以更小的字体、更浅的神色，你知道湖北国税。出现在说明书不起眼的角落的
所以，在阅读说明书时，请控制以下准则
由后及前要真正看懂说明书，可以先看后头再看后面，由于风险提示大多出现在说明书的结尾
由浅及深先看浅色字，再看黑体字，你知道招商银行理财产品。由于浅色字是被蓄谋淡化的，商家进展制止被你过度关怀
【http:///fapiaozixun/北京开发票】
【http:///beijingjfapiao/ 北京开发票】
由小及大先看小字，再看大字。农行个人理财产品银行理财产品分析。多半境况下，潜在的风险和可能发作的吃亏会被藏在小字说明里
不自觉信赖“收益率”
有许多投资者怀恨：“明明传播鼓吹的收益率有20%，为什么到手时惟有15%呢?”这是由于理财繁多般所提到的只是“预期收益”。分析。
所以，投资者在端相说明书中的诱人数字时，必需多几个心眼
———预期最高收益率不代表现实收益率，跟踪市场上以往的体现可以看到，抵达“预期”的概率并不高
———属意看理财单上的收益率能否是年化收益率。例如，一款3个月期的理家当品，理财产品。年化收益率是4%，这并不代表你投资10万元，3个月后能拿4000元的收益，由于这个“4%”是12个月的收益率。相比看个人理财。于是，纵然预期收益到手，投资人也只能拿到1000元的报答。
———须将投资币种惹起的汇率损失计算在内。事实上湖北省国税发票。例如投资美国市场的产品，纵然告终了理财单上预期的收益，现实收益也将随着百姓币的可能贬值而缩水。 警戒晕轮效应
美国生理学家爱德华·桑代克于20世纪20年代提出的晕轮效应，事实上。现正普遍应用在理财单上。它的重点思想是：人们对事物的认知和判决时常只从局部启航，由分散而得出满堂印象。这就是为什么你通常会在理财单的首页看到大大的字体———投资3年，美元年化均匀报答率28%、澳元33%.
这种营销霸术正是诈骗了人们的认知生理———只看见他们认同或追求的，而对其他题目视而不见。1。商家会在有些产品说明书的醒主意处所写上“零手续费”“零管理费”等字样，但却会在不显眼的处所标注需收取费用。
于是，阅读理财说明书时，千万记住：不要让晕轮效应蒙蔽了你的双眼。
遵循“白马非马”的逻辑命题
在研究理财单时，可以借用中国现代逻辑学家公孙龙的“白马非马”说。农行。本来这个逻辑命题钻探的是同一性和分歧性的题目，而目前，异样的道理可以帮手你避开认识误区：构造性放款不是放款，而迷你债券也绝非债券。
理家当品提供商为了抵达更好的传播鼓吹成就，通常会为产品取个众人化的名字。。一来，让投资者容易接受;二来，产品一旦出现争辩，想知道浦发银行理财产品。还有合同文本为其免责———这是有些金融机构现在遵循的一条潜规则。
所谓构造性放款，是指银行向私人出售的、在普通外汇放款的基础上，嵌入某种金融衍生工具，议决与利率、汇率、指数等的摇动挂钩或与某实体的诺言境况挂钩，使放款人在承受肯定风险的基础上取得更高收益的外汇放款。相比看理财规划基础知识。显然，这和我们知道的“放款”有着较大的区别，农行个人理财产品银行理财产品分析。至多它不完全本金无忧的特性。
还有一种“双利放款”。依据产品阐明，看看理财产品。这是一种和外币挂钩的迥殊按期放款，可取得按期利钱和期权费收益。想知道银行。也就是说，双利放款性子上是按期放款加外汇期权。显然，这一产品与放款相比，收益率有可能会高于放款利钱，但同时遗失了放款的保本特性，其实个人。必需担当更高的风险。
若是只看到“双利放款”的放款，而不作它想，那就又回到了“白马是马”的逻辑老路上了。 误区四，自觉跟风，推进感激采办。在最抢手的时间进入，国税局发票真伪查询。时常是最高定挣钱多。
银行理财产品范文第2篇
受到存款准备金率下调影响，近期银行发售的理财产品预期收益率也有所下滑。虽然目前最受市民欢迎的还是期限在60天以内的理财产品，但银行人士表示，考虑到当前理财产品收益率下滑的趋势，市民可以考虑配置一些中长期理财产品。
市民张女士今年一月底从一家国有银行网点购买了一款起点金额5万元、期限40天、预期年化收益率5%的理财产品，最近这款产品就要到期了，她觉得这个收益水平很划算，准备到期后用这5万元再买一款理财产品。但当她到这家银行网点咨询时，却发现现在发售的相同起点金额和期限的理财产品预期年化收益率只有4.65%了。该网点理财经理告诉张女士，因为存款准备金率下调，理财产品的预期收益率也出现了小幅下滑。
张女士遇到的情况并不是偶然，对比今年以来发行的理财产品不难发现，各家银行近期发行的中短期理财产品预期收益率均有不同程度的下滑。比如一家国有银行1月29日到2月1日发售的一款理财产品起点金额5万元，期限68天，预期年化收益率为4.95%;而2月29日到3月1日发售的一款同类型产品起点金额也为5万元，期限74天，预期年化收益率却只有4.70%。一家股份制银行2月1日至5日发售的一款理财产品起点金额5万元，期限182天，预期年化收益率为5.5%;而2月28日到3月4日发售的一款同类型理财产品起点金额也为5万元，期限284天，预期年化收益率仅为5.4%。
据业内人士分析，今年2月24日，央行正式下调存款准备金率0.5个百分点，约释放出4000亿到5000亿元资金，使得市场中一度出现的流动性紧张局面得到缓解。受此影响，银行理财产品预期收益率也开始下降。
有统计数据显示，近期银行发售的理财产品中，期限在1到3个月的理财产品占比将近一半，期限在3个月到6个月的理财产品约占三成，而期限在1个月以内的理财产品占比不到6%。采访中，不少银行理财经理表示目前还是期限在60天以内的短期理财产品销售较好，到银行咨询理财产品的市民也表示更关注期限较短的理财产品。同时，在推销理财产品时，不少理财经理会强调预期收益而将投资风险忽略不提，或是对投资风险的解释较少。购买理财产品的市民也纷纷表示：“产品说明书也就是简单翻翻，这么多条目也不是全都看得懂。”
银行理财产品范文第3篇
一、商业银行理财产品质押权利出质类型之厘清
(一) 商业银行理财产品能够质押的可行性
从我国现行法律来看, 我国《物权法》及《担保法》均未明确规定商业银行理财产品可以作为质押标的。根据物权法定原则, 银行理财产品尚不属于可以出质的权利类型。但是, “严格的物权法定原则僵固物权种类和内容, 阻碍新型物之利用方式产生的弊端, 长期以来, 还是一直遭受广泛批评。” (4) 僵化适用物权法定原则难以将金融创新所催生的“物权”纳入其中, 不利于促进交易、认定责任, 只能任其游离于法律与商业的灰色地带。从司法判例来看, 多数支持银行理财产品可以质押的法院认为, 理财产品属于《物权法》所规定的权利质押类型, 具有财产性、可转让性等特点, 法律对此未做禁止性规定, 并且该业务在生活中大量存在。 (5) 因而, 笔者认为, 一味否定其效力, 抑制蓬勃发展的银行理财市场与民法领域中私法自治原则相违背。在法院处理相关案件时, 适宜在遵循物权原则的基础上, 对现有权利出质类型做从宽解释, 类推适用相似的权利质押类型。
(二) 商业银行理财产品类推适用“可以转让的基金份额、股权”
对于银行理财产品应类推适用何种类型, 理论界有多种观点, 有学者认为无论是何种类型的理财产品均类推适用应收账款;有学者认为应该区分, 对固定收益、保本收益型适用应收账款, 对非保本收益型类推适用可以转让的基金份额、股权。我国《物权法》列举的六种权利质押类型, 除第5项知识产权明显与之无关外, 像第2、4、6项在司法实践中均被法院在认定银行理财产品可以作为质押标的时所参照适用。如 (2009) 深中法民二终字第2027号民事判决将理财产品类推适用存款单; (2017) 鲁10民终1394号民事判决将非保本浮动收益性理财产品类推适用可以转让的基金份额、股权; (2015) 穗中法金民终字第1516号 (2015) 碑民初字第03072号分别将非保本、保本型理财产品类推适用应收账款。其中, 类推适用应收账款的判决占多数。 (6) 2018年4月《资管新规》的出台, 明确商业银行不能再发行保本理财产品, 给予其过渡期至2020年底。由此, 过渡期经过后, 银行理财产品从收益性上来看与基金、股权一样, 存在不确定性或高风险性。从该种意义上来说, 银行理财产品既不符合一般类型的应收账款须有明确的应收账款金额的特征, 亦不符合像特许经营权类应收账款须对项目收益具有可控制性的特征。另外, 同基金、股权一样, 购买银行理财产品完成了所有权的转移, 投资者对银行不享有纯粹的债权。因理财产品与基金、股权的相似性, 笔者认为, 商业银行理财产品适宜类推适用“可以转让的基金份额、股权”, 承认其可作为权利质押标的。
二、商业银行理财产品质押质权之设立
商业银行理财产品能够作为权利质押标的进行质押并不意味着质权设立, 根据《物权法》的相关规定, 以存款单、汇票等出质的, 质权自权利凭证交付时设立;没有权利凭证的, 自有关部门办理登记设立;以基金份额、股权、应收账款出质的, 自相关机构办理登记时设立。在司法实践中, 部分法院虽承认了银行理财产品可以作为权利质押标的, 但因其未交付权利凭证 (7) 或未进行质押登记而认定质押合同有效 (8) , 但质权不成立。另外, 是否类推适用何种权利质押类型, 也同样类推适用其质押登记办法?《物权法》所列出的权利质押登记部门只负责管理其所属的权利质押类型, 并不能擅自扩大自己的权力, 若将银行理财产品质押的公示办法同样类推, 必然导致质权无法设立。那么, 该如何解决此类质押公示问题?购买银行理财产品, 投资者与银行多数情况下仅签订一份购买合同, 并无其他权利凭证。显然, 质权人无法仅靠合同或其他相关证明便可直接向银行主张收益权。另外, 实践中并没有一个明确的登记机关对银行理财产品进行质押登记。因此, 有的银行采用交付相关合同等, 有的银行采取在自己网站公示, 有的银行则在中国人民银行征信中心办理应收账款质押登记 (10) 或动产权属登记 (9) 。各个银行采用不同的做法, 不仅增加他人获取信息的成本, 而且不利于法院形成统一的认识保障银行质权的实现。银行理财产品质押有必要明确一个专门的机构进行管理, 笔者认为, 从银行属性及可行性来看, 中国人民银行征信中心可以将银行理财产品单独作为一个版块同应收账款转让、质押一同进行登记管理。
三、商业银行理财产品质押质权之实现
关于商业银行理财产品的质权实现方式, 通过对司法判例的检索, 大致分为以下几种情况:一种是仅确认质权人对理财产品享有优先受偿权 (11) ;一种是确认质权人有权对理财产品拍卖、变卖后的价款优先受偿 (12) ;一种是质权人已依据合同进行扣划, 出质人起诉的, 法院认为并无不妥。从已发生的纠纷来看, 出质人所质押理财产品一般是在质权人或其同一银行下的其它分支行处购买。因而, 质权人对质押物的可控度较高, 易于执行。但是, 质权人是否能够依据合 (13) 同从出质人指定的账户扣除理财收益款?从现有判例来看, 在无其他权利人的情况下, 无论法院是否承认质权是否设立均未认为不妥。然而, 如果有其他权利人主张执行出质人的理财收益款, 质权人若不能提供证据证明其对理财产品收益款享有优先受偿权即扣款的合法性, 那么即便已经扣划也需退回。 (14)
四、商业银行理财产品质押的进一步思考
从商业银行目前开展理财产品质押的情况来看, 银行为控制风险基本采取较为保守的态度, 因无法掌握他行或第三方的理财产品情况, 并基于不能及时控制回款、变现等原因, 一般只对本行的理财产品进行质押。尽管如此, 商业银行在目前的法律环境下仍面临上述无法律依据、无法定的质押公示制度、理财产品本身收益难以估值等法律风险。因而, 银行在开展该种业务时需注意规避相关法律风险。
(一) 严格遵循审慎经营原则
(1) 优化线上系统采取书面形式订立合同。以书面形式订立合同是质权设立的前提条件, 传统的线下业务一般都会采用书面形式与出质人签订质押合同。但随着互联网的发展, 传统的线下业务逐渐被快捷、方便的线上系统所取代。与之同时, 银行应做好传统线下合同与线上操作系统的嵌入对接, 并做好电子质押合同的证据留存。应注意电子质押合同同样应包含《物权法》第二百一十条所应具备的基本要素, 银行还需提醒出质人保管好账户密码。另外, 可引入第三方认证机构增强社会公信力, 如CFCA、时间戳等。
(2) 合理配置资源创设理财产品价值评估系统。银行在以出质人所购买的本行理财产品质押前, 应根据贷款金额、贷款期限与所要质押的理财产品的期限、价值来进行审核。因银行理财产品众多, 更新迅速, 质押标的价值随风险变化而变化, 银行有必要建立符合内部情况的价值评估系统, 便于开展贷前调查、贷中审查以及贷后的跟踪。当所质押的理财产品价值发生较大的贬损低于所担保的贷款额度时, 应要求出质人及时补足担保物或者提前偿还部分或全部贷款。
(二) 多方面完成质押公示
在目前没有法定的理财产品质押公示制度的情况下, 商业银行应尽可能规避法律风险, 多方面的完成质押公示, 尽可能采用交付+登记的方式进行质押公示。由于都是质权人自己行的理财产品, 故方便掌控相关凭证完成交付;另外, 可以借鉴上述司法判例中银行的做法, 在中国人民银行征信中心办理应收账款质押登记或动产权属登记。
(三) 严谨设置质押条款确保实现质权
(1) 设置监管账户。享有质权的银行应在合同中明确对出质人的理财产品收益权回款账户具有监管权, 可根据账户内金额情况将之转为保证金质押。银行业务人员应定期跟踪检查, 加强对该账户的监督管理, 关注出质人的诉讼等情况。
(2) 设置扣划条款。如上文所述, 在无其他权利人的情况下, 法院认为设置若出质人未按时偿还债务的, 质权人有权从合同约定的账户中扣款的条款是合理的。设置扣划条款质权人可以掌握主动权, 实现质权的时效快、成本低。另外, 根据业务情况应区分设置理财产品的到期日与其所担保的主债权期限不同时的条款。若理财产品到期日先于主债权到期日, 质权人有权对理财产品收益款提前清偿债务或者提存;若理财产品到期日晚于主债权到期日, 质权人有权决定是否提前终止理财产品, 以清偿到期主债权债务。
五、结语
相对于社会的发展与需求实时反应于司法实践中, 立法层面不免于有些滞后。若严格采取物权法定原则, 机械适用现行法律, 不利于物尽其用、促进社会交易。在当前环境下, 银行在实际操作中仍面临较大法律风险, 需多加注意进行合理防范。从长远来看, 应扩展权利质押类型, 完善质权公示制度, 高效、快捷地实现质权。
摘要：受物权法定原则限制, 商业银行理财产品能否质押饱受争议。支持商业银行理财产品可以质押的学者, 部分认为应将之类推适用应收账款质押; (1) 部分认为应根据产品不同类型分别类推适用应收账款质押或可以转让的基金份额、股权质押。 (2) 2018年4月发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 (以下简称《资管新规》) 规定过渡期后银行不得再发行保本理财产品。因而, 应承认商业银行理财产品质押的可行性, 并类推适用可转让的基金份额、股权质押。
关键词：商业银行,理财产品,质押,法律风险
注释
1 李诗鸿.银行理财产品质押的法律问题与出路[J].金融法苑, 2010, 81:123-138.
2 吴飞飞.商业银行理财产品质押贷款合同效力的司法认定——以物权法定原则之缓和为切入点[J].江西财经大学学报, 2014 (04) :111-119.
3 《中国银行业理财市场报告 (2017) 》, 银行业理财登记托管中心于2017年9月22日发布.
4 张鹏.物权二分体系下的物权法定[J].中国法学, 2013 (6) :71.
5 (2016) 鲁1092民初1347号民事判决、 (2017) 鲁10民终1394号民事判决、 (2015) 穗天法金民初字第1863号判决、 (2017) 青民申3号判决等。
6 (2016) 闽01民初267号、 (2015) 穗中法金民终字第1516号、 (2015) 碑民初字第03072号判决等.
7 (2009) 深盐法民二初字第63号民事判决.
8 (2015) 穗中法金民终字第1516号、 (2015) 碑民初字第03072号民事判决等.
9 (2016) 闽01民初267号民事判决书显示.
10 (2016) 苏1311民特9号民事裁定书显示.
11 (2009) 深中法民二终字第2027号、 (2015) 穗天法金民初字第1863号民事判决等.
12 (2016) 苏1311民特9号民事裁定书.
13 (2016) 冀0609民初1041号民事判决书.
银行理财产品范文第4篇
一、商业银行个人理财产品的分类
根据产品获取收益方式不同, 《暂行办法》将个商业银行个人理财产品划分为了保证收益理财产品, 保本浮动收益理财产品与非保本浮动收益理财产品。
保证收益理财计划, 是指商业银行跟投资者签订合同约定到期由银行支付给约定的收益或者最低收益, 大部分风险将由银行承担, 投资者无论如何能保证初始投入本金。这种风险最小, 因为绝大多数风险分配由银行承担。保本浮动收益理财计划是指商业银行和投资者依约, 届期银行向投资者支付本金, 但风险收益部分由银行根据实际盈利情况向投资者支付。非保本浮动收益理财计划则指是投资者的本金与风险受益两部分均会依约按实际盈利情况来获取, 两部分不均保障到期收益。
二、基础法律关系辨析
(一) 我国监管部门规定为委托关系
《暂行办法》第9条规定, 综合理财服务中是由客户委托至银行完成资产投资计划管理。在《商业银行个人理财业务风险管理指引》第8条也再次明确“委托”关系。另外, 在就《暂行办法》银监会负责人回答记者提问时也进一步明确“这是一种委托代理关系”。大部分相关从业人员也多数赞同这种观点。
(二) 信托说
该类学说认为商业银行“自己的名义”将投资人的资金进行投资, 并且为了投资人的利益而进行管理这笔资金。当客户将资产交给银行了, 基于货币的特殊性, 所有权已经转让给了银行。这同我国《信托法》规定的信托的性质一致。所以这一学说认为其法律关系是信托关系。
(三) 多类法律关系说
因各产品收益不同所存在的法律关系也不相同。主要认为保本类理财产品, 银行与投资人之间属于债权债务关系。保本浮动收益类理财产品, 银行与投资人之间是一种有担保的信托关系。非保本浮动收益类理财产品, 银行与投资人之间属于信托关系。
笔者认为, 我国监管部门将其定义为委托代理关系不仅考虑到法律风险的问题, 同时也考虑到解决纠纷的效率问题。主要是为了平衡理论与实践中的不一致。为了维护金融秩序, 对于商业银行的运行规范我国在《商业银行法》中用列举的方式将银行全部业务予以明确, 并且在《商业银行法》中规定商业银行在境内不得从事信托业务。
另外, 《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定, 购买信托计划的投资者要成为“合格投资者”, 即需要达到至少拥有100万人民币的自然人、法人或其他组织并且单个信托计划的自然人上限不等高于50人这样的高标准。自然人想要购买信托计划, 只能通过集众人之力的商业银行能够做到。所以将商业银行个人理财产品中的基础法律关系规定为委托代理关系也是不得以而为之。
再者, 商业银行与投资者之间如果是委托关系, 投资者保有资金的所有权, 商业银行的代理行为分别归属于投资者与信托公司。但这时, 商业银行将会构成对其他两方的双重代理行为。为了保护投资者利益, 目前实践中采取让商业银行在一定程度承担履行披露义务, 以保证资金运行合法透明。例如公开投资方向和比例, 定期公布收益情况及运行情况等。如果是信托关系, 商业银行将直接参与到信托业务中, 这将违背《商业银行法》中对银行业务的限制, 带来金融秩序紊乱。在信托关系中, 投资者将资金财产的所有权移转至商业银行。但是对于保证收益理财计划及保本浮动收益理财计划中的保本部分明显是不适用的。因为这两种理财计划中, 投资者向银行交付资金, 到期将收回本金、收回本金及固定收益或最低收益, 银行仅在该业务中收取一定佣金作为报酬并承担到期支付本金或者支付本金及一部分收益的义务, 银行与客户仅为债权债务关系。银行将理财计划中所募集到的资金作为信托财产同信托公司签订信托性质的合同, 就此而形成信托法律关系。但是客户与信托公司并没有直接联系, 他们之间并不存在法律关系。另一点, 从学理理解, 一定程度上信托的基础关系也是委托, 两者在委托层面是共通的, 将其规定为委托关系也是合理的。
最后, 从实践的角度出发, 有时候拆分个人理财产品其中的不同法律关系分别进行认定, 是不容易完成的。所以, 统一将其规定为委托关系一定程度上提高了纠纷解决效率。
摘要：商业银行个人理财产品中的法律关系的认定在理论和实践中的出现了不一致。在《商业银行个人理财管理暂行办法》 (以下简称《暂行办法》) 规定为委托关系, 但是理论认定应根据不同理财计划而区分不同的法律关系。这将使处理解决该类纠纷时产生争议。本文将梳理法律关系的学说, 提出了自己的看法, 为解决此类争议提靠与借鉴。
关键词：法律关系,商业银行,个人理财
参考文献
[1] 潘修平.商业银行理财产品若干法律问题探讨[J].现代法学, 2009 (7) .
[2] 李景欣.银行个人理财产品的法学分析[J].法商研究, 2007 (5) .
[3] 朱永利.我国商业银行理财产品法律性质探讨[J].武汉金融, 2012 (3) .
[4] 孙晓伟.商业银行个人理财产品监管法律问题研究[D].厦门大学, 1994.
银行理财产品范文第5篇
主持稿
主持人开场:各位尊敬的来宾、各位亲爱的朋友：
大家下午好!今天的鸿鑫酒店，高朋满座、欢聚一堂，首先让我们用最热烈的掌声欢迎各位尊敬嘉宾到来，欢迎您!因为您的到来，我们的心情变得格外灿烂;因为有您一如既往的支持，工商银行才有了如此辉煌的成绩。特别是在2009年，工商银行稳健的投资策略在资本投资市场上赢得了丰厚回报，为回报广大客户长久以来对工商银行的支持与信赖，值此国庆、中秋双节即将到来之际，我们特举办了本次“工商银行客户答谢及投资理财分析会”，希望能够宾主同欢，共度一段美好时光!
首先向各位嘉宾介绍本次会议流程：
1、在会议之初您将聆听到工商银行新疆区分行营业部的领导带来热情洋溢的热情祝辞。
2、在本次答谢会当中，我们还精心设臵了三轮幸运抽奖环节，祝在场的女性嘉宾好运长伴!
3、当然，我公司还特聘请了资深的投资理财顾问，在理财金字塔及专家时间为您带来精彩的理财报告.
4、在本次会议中工商银行的全体员工还为您准备了现场大奖，在现场沟通时间，让在座的嘉宾成为收获最大的人. 领导致辞：工商银行新疆区分行营业部的领导非常重视本次活动,今天也亲临了会场，想向今天到场的所有嘉宾道一声问候、说一声感谢!接下来让我们用热烈的掌声有请工商银行新疆区分行营业部个人金融业务部刘蕾总经理为本次会议致欢迎词。掌声有请!
感谢刘总，刘总请留步。
刘总的欢迎辞说出了工行人对您的情，道出了工行人对您的爱。工商银
行取得如此辉煌的成绩离不开众多客户的支持，接下来将进入第一轮幸运抽奖环节，有请礼仪人员将抽奖箱拿于前台，请各位嘉宾拿出您手中的入场券，再一次关注您的幸运号码，有请刘总为我们抽出今天的幸运嘉宾，有请。
请跟随礼仪人员在候奖区等待，稍后将一并为您颁发奖品。 有请刘总为获奖嘉宾颁发奖品。(合影留念)
本轮抽奖的幸运奖品是：工商银行特意为本次答谢会定制的毛绒抱枕，相信不论是在烈日炎炎的盛夏还是阴雨绵绵的秋冬，工商银行都会为你带去贴心的温暖。
这份小小的礼品代表着工商银行的一份心意，预示着幸福伴您今天、明天、今年、明年、直到永远，当然，没有获奖的嘉宾也不要遗憾，因为当您跨进工商银行的财富之门时，财富之神已经降临在您的身上。且容我先设个悬念,稍后为您揭晓。
专家讲座一：理财金字塔：
工行的成长有您的支持，工行的发展离不开您的参与，近年来，工商银行取得了令业界瞩目的成绩和长足的发展，2009的各项营业数据更是在行业中名列前茅，为回报诸位对工行长久以来的支持，特别邀请资深理财专家与您共享理财盛宴，我们先来认识一下今天的第一位特邀嘉宾，资深的投资理财顾问
老师(工行)。念简介胶片。声有请
老师)
感谢
老师带来的精彩讲述。我们由衷希望工商银行的产品、服务能满足您的期待和需求!接下来将进入第二轮幸运抽奖环节，有请礼仪人员将抽奖箱拿于前台，请各位嘉宾拿出您手中的入场券，再次关注您的幸运号码，有请
老师为我们抽出今天的幸运嘉宾，有请。
请跟随礼仪人员在候奖区等待，稍后将一并为您颁发奖品。
有请
老师为获奖嘉宾颁发奖品。(合影留念)
本轮抽奖的幸运奖品是：工商银行特意为本次答谢会定制的特许品牌人体称，相信不论你是事业有成还是正值当年，工商银行都一如既往的关注你和家人的健康。
专家时间二：
工商银行作为中国资本市场最大的机构投资者之一，凭借雄厚的资本实力和专业的投资团队赢得丰厚收益。相比之下，个人投资渠道不够宽泛，面对通货膨胀、金融危机等客观因素制约时。各位嘉宾作为家庭理财的总舵手究竟如何运用资金，才能控制风险获得最大的投资回报?让我们将这些问题、这些困惑，交给资深专家与各位探讨。我们先来认识一下今天的特邀嘉宾，资深的投资理财顾问
老师(太平)。念简介胶片
(接下来用我们热情的掌声有请
老师)
感谢
老师带来的精彩讲述。我们由衷希望工商银行的产品、服务能满足您的期待和需求!
奖品介绍：今天介绍这款理财产品也受到了众多知名人士的青睐， 为什么这款产品受到如此热烈的追捧?
奖品一：为了答谢各位来宾多年来对工商银行的信赖及大力支持，工商银行真情回馈各位嘉宾，还特意从中国人民银行定购了一份特别的礼物---《第三套人民币珍藏册》 用以答谢新老客户，《第三套人民币珍藏册》由中国人民银行特别限量发行5000套，工商银行新疆区分行仅有25套。接下来就让我们共同欣赏2010年收藏佳品----《第三套人民币珍藏册》摇钱树
现在展现在大家面前的是我行在众多收藏品中精选出的佳品，《第三套人民币珍藏册》。
第三套人民币是中国人民银行于1962年4月20日开始发行的。纸币中“中国人民银行”六字是由马文蔚先生所书写。票面上两方印章分别为“行长之章”和“副行长章”。纸币背面印有用汉语拼音、蒙古文、维吾尔文、藏文、壮文书写的“中国人民银行”字样。对这套人民币纸币的设计、印刷等工作，中央和国务院很重视，周恩来总理还作了具体指示。
第三套人民币1962年4月20日发行枣红色1角纸币起，到2000年7月1日停止流通，前后历时38年，是迄今流通时间最长的一套人民币，对促进经济发展发挥了重要作用。
这套人民币以其主题思想鲜明、设计风格新颖、券别结构合理、主辅币品种齐全、印刷工艺先进并有较强的防伪性能等特点，在我国货币发行史上写下了光辉的一页。从收藏角度分析，是最有前景和潜力的一套人民币。
(礼仪翻页)这套人民币票面设计图案比较集中地反映了当时中国国民经济以农业为基础，以工业为主导，农轻重并举的方针。
10元券正面为 “人民代表步出大会堂”图，象征人民参政议政，当家做主人，背面以红色牡丹花和彩带衬托天安门，象征伟大祖国的富强和团结;主色黑色。俗称“大团结”。
5元券正面为炼钢工人图，象征工业以钢为纲，背面为国徽露天煤矿，象征发展能源工业;主色深棕色。
(礼仪翻页)2元券正面为车床工人图，象征工业为主导;背面为国徽、石油矿井，象征发展能源工业;主色深绿色。
1元券正面为女拖拉机手图，象征农业为基础;背面图案为国徽、放牧图，象征发展畜牧业;主色深红色。
(礼仪翻页)5角券正面为纺织厂生产图;背面图案为国徽、棉花和梅花，主色青莲色。
2角券正面为武汉长江大桥;背面图案为国徽、牡丹花，主色墨绿色。 (礼仪翻页)1角券正面原为为"干部参加劳动"图景，后改为"教育与生产劳动相结合"的图景;背面图案为国徽、菊花，主色调共有枣红色、深棕、浅绿、酱紫、桔黄五种。周恩来总理曾指示：原设计稿中1角券图景为“干部参加劳动”，考虑到1角的票子学生们可能用得多些，要求改为“教育与生产劳动相结合”的图景，这就是我们所看到的(看灯片)
(翻页)第三套人民币目前已经不再流通，工商银行特别向中国人民银行定购《第三套人民币珍藏册》蕴含着工行对各位深深的祝愿与美好祝福。《第三套人民币珍藏册》不仅可以富贵传家，而且也是馈赠亲友的佳品。全市限量赠送，送完即止。
工商银行乌市分公司特别向中国人民银行定制25套《第三套人民币珍藏册》 ，用以答谢新老客户，限量赠送，送完即止。
(翻页)今天现场投资黄金十年50000元，喜获《第三套人民币珍藏册》一册，依此类推，多投多得。
奖品二：
今天工商银行客户答谢及投资理财分析会赠送的第二个礼品是《第四套人民币小全套同号钞珍藏册》。
诞生：从1967年1月提出设想，到1979年12月“彩色设计稿”获国务院原则同意，再到1987年4月发行，第四套人民币的诞生之路走了20年。从这套人民币开始，熟悉了数“大团结”的中国人，重新接触到50元、100元的“大钞”。
也是从它开始，中国的“国家名片”改变了“工农兵”的单调面孔：不但出现了领袖的头像，也给少数民族提供了一个特殊的舞台。
第四套人民币是至今筹划设计时间最长的一套人民币。
在此套纪念册当中特别收录了千禧年龙钞样票一枚，建国50周年纪念钞样票一枚及第二十九届奥林匹克2008年北京奥运会纪念钞中国内地、香港、澳门样票片各一枚。此套藏品丰富、装帧精美，是收藏或馈赠亲朋的佳品。接下来让我们共同欣赏：
100元介绍：这套人民币整套票券设计思想的共同主题是：全国各族人民在中国共产党的领导下，为建设社会主义现代化国家而努力奋斗。
票面采用大幅人物头像为主景，100元券采用四位领袖浮雕像，这不但是我党始终坚持的马列主义毛泽东思想的形象表现，同时也记录和歌颂了党领导中国革命的光辉历史。
50元介绍：50元券正面主景是工人、农民、知识分子头像。
体现了我国社会主义的建设事业必须依靠工人、农民和知识分子，团结一切可以团结的力量的国体和政权性质。
10元介绍：无限升值 退市珍品
重磅推介 收藏佳品 尾四同号 世上罕见!珍藏极品!
(翻页)今天现场投资黄金十年50000元，喜获《第四套人民币小全套同号钞珍藏册》一册，依此类推，多投多得。
今天我们在现场还设臵了意外之喜投资大奖，现场投资黄金十年500000元，喜获赠《第五套人民币吉祥号大全套珍藏册》，这套珍藏册中每种金额各有十张，其后三位为吉祥号，即豹子号，从000-999，实乃收藏上品，全场仅有一册，先到先得! 沟通时间：
下面进入现场沟通时间，针对您的经济状况和理财需求，我行专业的理财经理会为您度身设计合适的方案，助您理财成功。请来宾们抓住机遇，抓紧时间与您身边优秀的理财经理交流、沟通。请理财经理迅速进场，在场的尊贵嘉宾如果看到您
的理财经理请您举手示意. 本着对客户利益高度负责的原则，在现场进行恭贺的同时，只会念到您的姓氏，不会念到您的全名，敬请放心!
今天在会议现场我公司仅赠送《第五套人民币吉祥号珍藏册》1册、《第三套人民币珍藏册》20册、《第四套人民币小全套同号钞珍藏册》30册 ，数量极其有限，请来宾们抓住机遇，抓紧时间。
在会议现场我公司还设立的当日投资奖，凡在今天完善投资手续嘉宾将有机会抽取当日投资奖，请您把握机会，，幸运大奖在等着您，只要抓住机会，幸运和财富就会来到您身边。
请念到名字的嘉宾跟随您的理财经理走向前台与工商银行新疆区分行嘉宾合影留念. 炒作话术：
1、 各位亲爱的嘉宾，今天现场的气氛非常热烈，《第三套人民币珍藏册》、《第四套人民币小全套同号钞珍藏册》数量有限，我们现在只剩展示台上仅有的奖品，机不可失，失不再来，请您抓住机遇，我们恭祝您坐拥如山财富。
2、 还没有领取《第三套人民币珍藏册》、《第四套人民币小全套同号钞珍藏册》的各位尊贵嘉宾请您注意了，当您跨进工商银行的财富之门时，财富之神已经降临在您的身上，聪明的人在于最合适的时机做出最明智的选择，请您抓紧时间抓住机遇，工商银行恭祝您坐拥如山财富。
3、 各位亲爱的嘉宾，今天现场领取《第三套人民币珍藏册》、《第四套人民币小全套同号钞珍藏册》的金色通道即将关闭，时间已所剩不多，《《第三套人民币珍藏册》、《第四套人民币小全套同号钞珍藏册》的数量也所剩无几，请各位嘉宾抓紧时间，抓住机遇，将财气与福气带回您家，我们恭祝您合家欢乐，万事如意。
4、 各位亲爱的嘉宾，今天现场领取《第三套人民币珍藏册》、《第四套人民币
小全套同号钞珍藏册》的金色通道即将关闭，现在进入到计时时间：