农村信用社如何还贷款范文第1篇
1、身份证明资料;
2、婚姻证明资料：结婚证、离婚证、未婚声明等;
3、本地居住证明资料：近一年任意3个月固定电话缴费清单，或水电费缴费清单等公用事业收费单据，或其他可以证明住址的资料;
4、担保证明资料;
5、用途证明资料：在贷款发放前提供全额购车发票，或提供购车协议(合同)加首付款发票(或加盖经销商公章的收据)。贷款发放后必须提供全额购车发票(如发放前未提供)、车辆购置完税证明;
6、还款能力证明资料：我行代发工资客户可以直接提供其代发工资账户流水;社保账户流水或个人纳税单等。
农村信用社如何还贷款范文第2篇
房子抵押能贷款多少钱?
虽然有不排除有土豪明明掌控着价值数亿的房产，却只想要一千万不到的贷款;但更多的额度却是大部分人都想要的。毕竟，一套房就能搞定的事，为什么还要整两套，甚至不惜拼脸呢?房子抵押能贷款多少钱?房金所小编来告诉你：
房屋抵押贷款能贷多少?
1、按机构分(以商业住宅为例)
国有银行：最高5成;
股份制银行：最高7成;
地方性银行：最高8成;
小贷公司：最高8成;
投资公司/线下P2P：最高10成;
典当行：最高7成。
2、按房屋类型分(以股份制银行为例)
个人商品住宅：最高7成，部分能到8成;
写字楼、商铺房产：最高6成;
厂房：房产抵押最高5成。
房金所：专注房产抵押贷款
提额小技巧：
1、做按时还款好公民。
征信良好有助于提高房产抵押贷款额度。如果自己的征信不佳，可以让你征信好的朋友出面，前提是他愿意的话;
2、选择优质房屋进行抵押。
抵押房屋质量，包括房屋类型、房龄、房屋价值、房屋变现能力等对抵押贷款额度有很大影响。所以如果你有好几套房子，最好抵押优质的那一套;如果你名下房子一般，不用担心，还是可以找别人——贷自己的款，用他们的房子做抵押吧。不过一定要征得他们同意哦，因为办抵押登记的时候需要他们出面呢。
3、大胆炫富，提供更多的资产证明。
炫富内容包括：其他房产、车辆、公司、股票、基金、存款、理财产品等等，炫完之后，银行就会着急抱你大腿了;
4、请担保公司或自然人为你做担保。
把别人的腿和你的绑在一起，这样你的腿看上去就粗了。当然，担保公司也是需要对你个人进行考察的，并且需要你支付一定的费用。
影响房屋抵押贷款的主要因素有以下：
房金所：专注房产抵押贷款
影响房屋抵押贷款额度因素一：良好的信用记录
不管申请哪类贷款，借款人都必须拥有良好的信用记录。按照规定，若近两年内个人连续逾期三次或累计逾期六次，贷款申请都将被拒绝。
影响房屋抵押贷款额度因素二：真实可靠的贷款用途证明
申请房屋抵押消费贷款时，借款人必须提供真实可靠的贷款用途证明，比如装修需提供装修合同，购车需提供购车合同……银行之所以有这一要求，主要是怕借款人将钱用于投资、赌博等高风险用途上，从而使贷款资金一去不复返，可以说这是控制信贷风险的一种手段。
影响房屋抵押贷款额度因素三：较强的还款能力
虽然在有房屋作抵押的情况下，借款人获贷比较轻松，但是若没有较强的还款能力，同样无法获贷。所以，若借款人有稳定的工作和收入，那么就提供相关的证明材料，若收入不是很高，可以多提供一些名下的有效财力证明，比如大额存单、车辆行驶证等等。
影响房屋抵押贷款额度因素四：抵押房屋必须符合要求
借款人提供的抵押房屋必须符合银行规定，即：有房产证和国有土地使用证;无产权纠纷;能正常上市交易;房龄在二十年以内，如果抵押房屋不满足这些条件，贷款申请将受阻。
农村信用社如何还贷款范文第3篇
1 农村信用社小额贷款存在的必要性
1.1 农村信用社是现实的选择
从市场营销的一般原理看, 农村信用社农户小额信贷是农信社积极开展贷款营销活动的有效途径。就农村信用社而言, 贷款业务是其最主要的盈利来源, 农村应该是其最主要的市场, 因此能否抓住并赢得一般农户关系着各家农村信用社今后业务发展与竞争成败。农村市场主体——农民大多数以家庭为作业单位, 进行小规模经营资金需求额度较小, 又无有效抵押物作担保品。因而, 改变了过去金融机构追求抵押、担保, 寻找大户的贷款方式, 采取了分散、小额贷款形式, 按照农户信用等级或采取联保方式发放的小额贷款是农村信用社为农村市场提供的最适合产品。从农户小额信贷的实施效果看, 农村信用社农户小额信贷促进了农村信用社资产的优化和自身业务的健康发展, 进一步增强支农实力形成良性循环。如今的农村信用社已经是商业化了的独立经济主体, 以追求利润的最大化为首要目标。因此, 如果农村信用社开展农户小额信贷不能为其带来任何好处的话, 其必然会退出小额信贷市场。但是从现实的情况来看, 农村信用社开展农户小额信贷的热情不断高涨, 这无疑源于农户小额信贷业务的成功实践。
1.2 小额贷款农户脱贫致富的法宝
农信社小额信贷极大地改善了农户贷款环境, 而且有效降低了交易成本。由于村委会成员对本村村民的具体情况比较了解, 农村信用社小额信用贷款业务采取与村委会成员合作组成信用评定小组 (有些地区信用社还建立了村信贷协管员制度) 对农户进行全面的信用等级评定的方式并采用“一次核定, 随用随贷, 余额控制, 周转使用”的贷款方式使农户在规定的信用额度范围内随时可以获得贷款。这种贷款方式对于农户来说, 简化了贷款手续, 免除了传统商业贷款活动中借款可能发生的公证费、资产评估费、招待费等, 也不需要承担国际经典小额贷款模式所涉及的强制储蓄成本、缴纳小组基金的成本、频繁参加小组会议和频繁还款的交通成本及机会成本等;对于农村信用社来说, 避免了因信息不对称而产生的“逆向选择”、“道德风险”, 克服了金融机构与农户贷款博弈中长期存在的问题, 极大地提高了农户获取贷款的可能性。
1.3 满足了较大部分农民合理的贷款需求
小额农贷的推出, 使农村信用社信贷门槛降低, 为很多信誉良好但无担保抵押措施的农户打开了融资的大门, 有效地缓解了农民贷款难的情况, 成为农民调整结构、发展生产、开拓市场、增加收入的助推器, 有力地推动了农业结构调整, 促进了农村经济的发展。为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累。
1.4 小额农贷的发放密切了社群、社政关系
小额农贷的投放, 要求信贷人员走村到户, 了解农户的信用状况、资产情况和种养情况, 掌握农户靠什么生存, 吃什么饭, 增加了与农户的接触, 拉近了与农户的距离, 密切了与群众的血肉联系, 极大提高了农民的信用意识, “守信光荣、失信可耻”的观念逐步强化, 良好的农村信用氛围正在形成。与此同时, 基层村组干部的参与, 给了他们充分的信任, 使他们感觉到农村信用社对他们的重视, 从而对农村信用社的形象、作用有了更清楚的认识, 构筑了一种信任、平等、互助、合作的社群、社政关系。
2 小额农贷发展中存在的问题
2.1 抗风险能力弱
农业是典型的弱质产业, 小额农贷的对象又是以种养业为主要投资项目, 流行性疾病、冰雪灾害、洪水、泥石流、台风、地震等自然灾害蒙受重大损失的情况时有发生, 同时, 我国农业保险体系还很不完善或者说严重残缺, 农户蒙受重大损失的同时, 信用社发放给农户的小额农贷也因此成为不良贷款, 小额农贷面临自然风险不言而喻。
2.2 市场风险愈显突出
随着我国加入世贸组织, 国内市场的全面开放, 除了来自国内农副产品加工企业因采用不正当竞争手段被曝光 (如“三鹿”奶粉事件) , 从而给业内农户带来重大损失外, 出口企业还要面临国外肉制品检疫、植物残留污染检测的高门槛, 一旦发生问题, 就会给整批、甚至整个行业造成毁灭性的打击, 这样的例子近年来比比皆是, 公司风险转嫁给农户, 造成农户失去还款来源, 小额农贷出现风险。当然还有农户自身投资方向偏离市场需求等情况带来的市场风险。
2.3 管理缺位
小额农贷推广初期, 出于过分强调推广进度, 再加上信用社自身人员不足, 根本无力独自完成繁杂的农户资信摸底调查, 好多信用评定工作都是委托村镇“两委”代办甚至由村镇“两委”进行拉郎配, 随意撮合联保小组, 完成了形式上的信用创建和评定工作, 在贷款发放上, 问题更是突出, 不同程度存在“冒名借款”、“化整为零”、随意改变贷款用途等违规现象, 还有许多农户把信用社颁发的《贷款证》当成存折, 把授信额度当成自己的存款, 哄抢贷款, 导致小额农贷性质严重扭曲。
2.4 小额贷款清收难
近几年来, 各级政府为解决农民生产、生活之困难, 促进农民增收, 借助农村信用社这个有效载体, 在农村开办小额贷款业务, 确实为解决“三农”问题起了重要作用。但在某些地方的少部分农民把小额贷款当成了“扶贫款”, 造成信用社收回本息难的局面, 小额贷款清收难, 究其原因主要有以下几种。
2.4.1 农户不大明白小额贷款的用途和对象
小额贷款的用途主要是解决农民生产、生活困难而发放的额度较小、周期较短的贷款, 信用社在宣传小额贷款的政策、条件、办法、程序, 国家政策等方面做得不够到位。使有些人产生糊涂认识, 只知道想方设法借, 而不积极主动地还。
2.4.2 资格审查方面把关不够严格
只有具备不拖欠村组提留、不拖欠银行、信用社贷款和信用关系好、人品好的条件的农户方可申请此项贷款, 由资信评定小组评定等级, 等级确定的农户可办理《贷款证》, 农户凭“两证一章”方可办理到小额贷款。但在实际中, 有许多不符合条件的人也享受了小额贷款。因此造成了收贷难, 信用社在快过诉讼时效时只好诉至法院。
2.4.3 小额贷款的贷后资金的使用监督不够
信用社有些信贷员, 在小额贷款贷出后由借款农户“自行处理”, 于是出现了借款花在生活消费上, 到还款时无履行能力, 有的已是外出打工, 诉讼中找不到借款人。
2.4.4 办理贷款手续不完备
有的借款人没有身份证复印件, 住址不祥;有的借款人由于户籍所在地与居所地不一致时, 在没有查明居所地的情况下发放贷款。诉讼至法院后, 难以找到借款人, 案件审理期长。
2.5 自身存在局限性
一是小额农贷无法满足农户较大规模经营的资金需求, 据了解, 目前小额农贷授信额最高只有几千元, 经济较发达的乡镇也只有1~2万元, 众多有偿还能力的种、养殖大户无法得到充足的信贷支持, 而申请其它种类的贷款, 又缺乏必备条件, 由此形成了农信社“难贷款”, 农户“贷款难”的尴尬局面;二是小额农贷期限设定与农业生产特点不匹配, 农村种、养业周期较长, 取得收益大多需要一年以上的时间, 而小额农贷期限都在一年以内, 造成农民的实际贷款需求和小额信用贷款的供应不符;三是小额农贷的高利率, 增加了农民经营成本, 小额农贷产品的推出, 虽然从原则上提倡执行优惠利率, 但实际执行中大多执行同档次贷款最高利率, 只对入股社员给予小幅度的优惠, 不能完全表达支农、惠农的初衷。
另外, 严格的责任追究制度, 较低的比较收益一定程度上都限制了小额农贷业务的全面推广和深层次发展。
3 加强小额农贷管理的意见和建议
3.1 发放小额农贷应重点围绕三个层次、实施三大战略
一是围绕农村农户及各类种养专业大户, 实施农户信贷上门发放战略。农村农户及各类种养专业大户大都以土地经营为基础, 散居在农村各个村组, 信用社要主动上门服务, 把贷款送到农户手中, 充分体现心贴心的服务, 手握手的承诺。二是围绕城镇个体经营户实施员工责任发放战略。城镇个体经营户、农村务工经营户、农产品加工贩运大户是农村信用社拓展小额农贷市场不可或缺的“黄金客户”, 都有资金流动性强, 不易监管的特点。在服务方面, 应充分发挥员工的作用, 实施员工责任发放, 将对这些“黄金客户”的贷款责任落实给农村信用社责任心强、无违规放款、有担保能力的内部员工, 由其办理小额农贷, 并对所发放的贷款承担保证担保责任, 实行“五包”, 即包放、包管、包收、包效、包赔。三是围绕中小民营企业实施专项发放战略。县域经济民营化后, 一批有效益、前景看好的中小民营企业脱颖而出, 对于中小民营企业所需流动资金, 可实施专项发放战略, 由信用社派专人参与企业生产销售的全过程, 既可为资金相对富裕的农村信用社培植良好的信贷载体, 又可成为农村信用社效益的“蓄水池”。
3.2 加强规范操作确保推广各环节的工作质量
小额农贷在实施过程中, 每一步操作要分别落实责任人, 保证程序到位, 管理到位, 发现问题及时调整和解决。要以流程图的形式公开贷款条件、程序和相关办法, 做到简明易懂, 一目了然。对农户的评级、授信、发证、放贷、收贷收息等环节的工作要增强透明度, 要建立和完善农户信用贷款档案管理, 家庭经济状况发生变化要及时更新, 各级农村信用社要创造条件尽快实行微机管理和信息共享, 并探索建立农村社会资信体系。信贷员要定点定贷, 即确定农贷管辖片区和全年农贷净放计划、清收计划, 并向农户发放便民联系卡, 有事能及时联系。
3.3 适时调整信贷投向、投量、投放渠道和期限结构
随着农村经济的发展, 农业多元化、集约化发展步伐的加快, 农民生产经营活动与市场的联系越来越紧密, 市场对农民生产、生活的影响越来越大, 信贷需求也随之多样化。因此, 农村信用社的信贷支农工作要与农业和农村经济的发展变化相适应把握农村市场需要和农民信贷资金的需求状况, 不断调整支农的范围和重点。首先把信贷资金支持粮、棉、油等基本农作物始终放在突出位置, 打破过去“春贷秋收”模式, 按照产业周期、性质和特点, 放宽农民小额贷款还贷时间。其次, 逐渐增加信贷投量数额, 扩大发放范围, 放宽贷款额度限制。第三, 根据市场需要, 调整信贷投放渠道, 积极支持农民调整农业产业结构, 大力发展市场需要、效益好、销路广的农产品生产, 提高农业发展的质量, 增加农民的收入。
3.4 加强信贷员队伍建设确保小额贷款可持续发展
农户小额信用贷款涉及千家万户, 管理繁杂, 工作量大, 做好农户小额信用贷款工作, 需要信贷员具备高度的敬业精神、良好的业务素质和艰苦的工作作风。信贷员要坚持不懈地学习新知识, 接受新知识, 掌握新技能, 不断提高自身的政治素质和业务素质, 只有这样, 才能科学地把握农户小额信用贷款的投向和投量, 才能为农户提供高效优质的金融服务, 才能推进农户小额信用贷款的安全、有序发展。
3.5 建立农户小额贷款责任管理考核制度
农户小额信用贷款是以农户信用为基础发放的贷款, 但农户的信用是动态的, 由于受种种因素的制约, 必然会出现一些变动, 因此, 个别农户的小额信用贷款产生风险是难以避免的。为防范和化解农户小额信用贷款风险, 必须建立科学、合理、规范的贷款管理责任考核制度。农户信用贷款存在着事实风险, 但通过强化管理可以降低和控制贷款风险。因此, 对农户小额信用贷款确定一个适当的不良贷款比例, 应参照本地区农户小额信用贷款的不良贷款平均比例确定相应的不良贷款考核指标, 实行超指标比例赔偿、低于指标比例适当奖励的办法, 以调动信贷员管好贷款的积极性。
3.6 建立科学的小额农贷管理体系
首先, 创新对小额贷款的管理手段, 建立城乡一体化的信贷管理系统。信用社要利用现在先进的计算机和网络技术, 建立健全农户经济档案, 并与人民银行信贷征信系统相连接, 实现城乡小额贷款管理一体化, 使之真正成为信贷管理的助手, 为小额农贷管理提供详尽的信息;其次, 建立健全各项内部控制制度, 按照商业银行运作模式推进信贷体制改革, 建立前台营销、中台控制、后台监督服务的营运机制, 同时加大对信用社职工的培训力度, 提高信贷人员的管理效率;最后, 为解决农村信贷贷前调查、项目推介、技术指导、产销联络、贷款清收等工作, 建立信用社与农户对等的信息联络, 强化风险控制, 减少小额农贷损失。
摘要：近几年来, 农村信用社农户小额信贷业务成功运行不仅使其成为农村信用社发展的现实选择, 而且成为广大农户脱贫致富的法宝, 开展小额贷款取得了一些成效, 满足较大部分农民合理贷款需求密切了社群、社政关系。但是, 在小额贷款发展中也存在种种问题, 自身也存在局限性。在农村开办小额贷款业务, 确实为解决“三农”问题起了重要作用, 但在某些地方的少部分农民把小额贷款当成了“扶贫款”造成信用社收回本息难的局面。本文为解决这些问题提出了小额贷款意见和建议, 并为下一步推进小额贷款业务创新对策建议, 建立科学的小额贷款管理体系, 建立健全各项内控制度。相信通过完善制度、不断创新, 小额贷款一定会迎来新的春天。
农村信用社如何还贷款范文第4篇
农村信用社是管理和运营的农村金融合作机构，贷款是其主要的金融资产。贷款质量的优劣，不仅对农村信用社的自身发展会产生影响，还会关系到国家的经济稳定发展，甚至是整个整个国家的金融问题。高比例和大额度的不良贷款，已严重影响了农村信用社的发展。因此，如何降低农村信用社的不良贷款已成为保证农村金融工作积极开展的当务之急。
一、江苏省农村信用社的不良贷款现状分析
江苏省内农村信用社围绕产权制度对农业进行深化改革，各项经营指标已到达国际水平，为促进农业经济的发展发挥了不可磨灭的作用，成功探讨出适合我省农村信用社改革发展的有效模式。作者利用假期时间通过对本市农信社进行实地走访调研，截至2015年末，江苏省农村信用社存款余额为5912.7亿元、贷款余额达到4518.6亿元，其增量是江苏省农信社成立之前的5倍左右。现如今，全省农信社有三分之二以上的县级法人单位在当地金融市场的份额位居首位，综合经营实力由前十名进军到前三名。在不断探究与摸索中，江苏农信社虽取得了较为满意的业绩，但是不良贷款的问题仍没有从根本上解决。
二、产生不良贷款现象的原因
（一）工作人员素质不高，专业性不强
之所以会形成不良贷款，借款人信用差是一方面，农信社自身控制风险意识不强则是另一方面。内部工作人员审查不严格，有关道德风险的意识不够。在对借款人的审查制度上存在缺陷，比如在贷款发放后，农信社不能对借款人的资金动向进行有效监控；除此之外，由于逾期导致贷款转变成坏账后，却不能采取相应的保全措施，从而导致不良贷款一直无法解决。
（二）借款人道德信用不良或因经营不善造成损失
借款人故意向农信社提供部分虚假信息，掩饰企业的真实的贷信状况，从而获得贷款，这是造成不良贷款最直接的原因；更为恶劣的是借款人以正当经营为由，骗取信用社贷款，当贷款到账时，用其从事非经营性活动，正因为如此，恶意欺骗导致不良贷款的风险增大，收回贷款的可能性也随之减少；由于借款人对企业管理不善，对市场的变化缺乏灵活性等，导致借款人的偿还能力减弱，这些都会给贷款造成风险与损失。
（三）政府施压及自然灾害等因素的影响
政府对农村信用社进行施压，迫使农信社发放救济性贷款，贷款行为行政化削减了农信社对外贷款的经济基础。这样的贷款90%左右无法收回，形成不良贷款；除此之外，一些自然灾害等不可抗因素都会形成不良贷款，如借款人的生老病死会关系到贷款能否如期偿还；自然灾害会导致农作物的减产，给农户带来巨大损失，以至于贷款不能偿还。
三、解决农村信用社不良贷款的对策
（一）建立不良贷款监测系统
农村信用社需要对贷款余额进行全方位监测，及时了解借款人真实的经济情况，以便于采取相应措施，监督借款人还贷。可根据一个月度或季度的贷款情况，对不良贷款作出预测，提前采取措施，争取将不良贷款的风险降到最低。对于因自然灾害造成的不良贷款，需要经农信社认真核对，在农信社允许计提呆账的范围内消化。在良好的监测系统下，不良贷款的发生率会有所降低。
（二）提高工作人员的素质
农村信用社自身需要及时引进现代金融知识，挖掘高素质的专业人才，培养善于开发金融产品的人才。对在农信社内工作的员工进行定期培训，坚持继续教育，不断提高员工的专业素质。总之，农村信用社通过培养优秀的金融性人才，提高工作人员的专业素质会提高经营能力，并且防范风险的能力也会有所提升，从而减少不良贷款的发生。
（三）政府深化金融改革，减少政府干预
农信社认真落实国务院下达的农村金融体质改革决定，政府逐渐减少对信用社的干预，采取相应调节手段，同时，信用社在保证贷款安全与效益的前提下，支持政府工作，做到相互理解。国家还须尽快地将农信社贷款行政化推向法治化，让我们防范信贷风险有依据可循。
总之，针对江苏省农村信用社的具体情况，通过政府的调节，加强信用社内部的管理，逐步推进农信社的改革，减少农信社不良贷款的发生。
（作者单位为德州学院经济管理学院）
农村信用社如何还贷款范文第5篇
花明天的钱办今天的事。对于打算购车的朋友们来说,贷款购车也是一项值得尝试的购车路径。目前,银行车贷利率较低,如果资金使用成本较低,那么选择贷款购车也是相当合算的。目前贷款购车主要拥有汽车商业贷款、信用卡贷款以及汽车金融公司贷款三种方式。这三种购车方式各有特点,消费者可以根据自己的情况加以选择。
银行贷款买车
汽车商业贷款门槛较高,申请商业银行的汽车贷款,程序较为复发杂,门槛也比较高,需要贷款者提交的资料和审核过程也较为严格。
目前,部分银行也开始逐步上调利率,同时车贷审核也更趋严格。据悉,不少银行在处理车贷业务上通常采取的做法是"因人而异"。公务员、医生、教师等稳定职业人士一般比较容易获得消费贷款、信用贷款,同时可以享受最优惠贷款利率。而职业不稳定、工作变换频繁的人士,即便目前收入再高,也不易获得银行的最优惠贷款利率。
汽车商业贷款的特点:
1、利息较高,程序较为复发杂,审核较为严格
2、除利息外,一般还有收取其他费用
汽车商业贷款的流程:客户提出个人汽车贷款申请并提交相关资料-银行进行调查、审查、审批-签订借款合同-办理保险、公证、担保等手续-发放贷款。
信用卡贷款买车
信用卡贷款买车申请流程较为简单,根据持卡人消费、信用记录等状况,资质良好均可申请分期购车,目前银行信用卡分期一般不收取利息,手续费在账单确立后首月一次性收取,但信用卡分期一般最长为2至3年,分期额度最高达20万元。
信用卡贷款买车的特点:
1、购车额度有限,信用卡贷款额度为20万
2、部分银行对信用卡持卡人持卡年限有要求
3、信用卡贷款购车有车型限制,所购车型多为与厂家合作车型
4、不收取利息,仅收取手续费 信用卡贷款买车流程: 前往可办理信用卡货款购车的4S店购买车型-向相关银行申请信用卡贷款-等待审核(审核时间从40分钟到3天不等-支付首付款、手续费、购买车辆保险-提车、每月还款。
汽车金融公司贷款买车
汽车金融公司贷款在审核上比商业银行要宽松,贷款方式灵活,服务方面更为迅捷。但是汽车金融服务公司一般都是由汽车公司"自卖自车",所以在车型上选择机会并不多。汽车金融公司最大的劣势在于贷款的利率比较高,据悉平均水平在9%以上。
汽车金融公司贷款买车特点:
1、贷款方式灵活
2、有车型限制
3、贷款利率较高
农村信用社如何还贷款范文第6篇
农村信用社工会起到承上启下的作用, 是领导人员与职工关系协调、工作开展的枢纽, 有助于保护职工权益不受损失。因此, 做好农村信用社工会工作对业务开展、建立和谐环境、文化氛围有着重要作用。
2 重视工会组织与工作体制构建
农村信用社工会工作开展坚持科学发展观, 注重职工思想意识引导、组织协调。工会领导人员应积极发展模范先锋带头作用, 观察新现象、存在的不足、新状态, 注重凸显实践性、创新性、实践性特点;扩大工作范围, 创新工作形式, 从而实现内容丰富、实践落实, 提高工会工作目标性、时效性。此外, 注重工作作风树立, 注重思想创新、理念创新, 提高服务质量与服务效率。尤其要注意职工的关心, 抓住重难点及核心, 扩大工人阶级的历史地位与主要作用。工会帮助职工保护自身权益, 即:劳动力与物质权益、经济效益;制定可行性方案方法全面提升职工综合素养, 为信用社工作开展创造条件。加大工会财务管理与审计, 优化财务制度确定工会经济投入、收支标准、审核流程, 做好经济收支控制。加大经济管理, 也是确保工会工作顺利开展的重要组成部分。
3 重视企业文化建设
企业文化建设应立足于构建和谐的工作环境、提高职工向心力, 构建良好的企业形象。树立良好的服务形象、提倡职工在各工作中提高金融服务质量, 调动职工思想意识、责任意识, 树立良好的行业形象。经过企业文化塑造凸显农村信用社企业精神, 构建良好的团队形象、文化环境, 职工工作主观意识与精神风貌。此外, 农村信用社通过环境构建、情感注入, 激发职工兢兢业业、乐于奉献的精神。
4 注重大局意识
第一, 职工思想意识培训与教育, 引导职工注重思想意识创新、增强集体荣誉感, 强调职工无私奉献的工作精神。同时, 定期举办多元化活动, 提高教育效果, 例如:业务技能竞赛、辩论会等, 让职工坚定信念, 提升服务三农认识。此外, 结合岗位需求展开岗前培训, 提高职工大局意识、爱岗敬业精神。第二, 多媒体培训, 构建浓郁的学习环境增强职工专业水平;工会协调好职工与领导的关心, 深入基层了解职工思想意识、生活困难、思想动向从而化解矛盾、增强信心。第三, 凸显领会精神实质推动工会工作创新。基于国家政策制度下落实可持续战略目标, 树立全局意识, 将党和国家决策精神落实在工会工作中, 促进工会工作的顺利进行。另一方面, 紧跟农村信用社发展趋势, 积累经验, 将科学发展、职工权益视作可持续战略目标。通过高责任感与改革创新的精神创新思想、立足于实际实现工会工作创新。
5 加大工会帮扶力度
加大工会扶持帮助职工解决问题, 关心每一名职工、帮助每一个职工。主动帮助企业党政职工解决职工关心的问题, 加强扶持工作力度与困难职工的帮助, 优化工会帮扶信息网络, 构建帮扶工作迅速反应制度。首先, 做好工会调研, 主动关心困难职工。其次, 健全档案, 做到心中有数。最后, 完善扶持制度, 构建帮扶方案, 立足于职工培训、就业援助等制度。树立职工有困难找工会、工会及时将关心送到职工中思想, 将党委、行政、工会温暖融入职工群体。
此外, 引导职工将信用社作为第二个家, 构建职工之家成为信用社系统基层工会组织在党支部的内容之一, 成为提升基层工作开展核心环节。同时, 也是工会发挥价值优势的有效方法。在职工之家创建过程中重视内部硬件问题与软件问题、促进民主管理, 保持职工权益不受侵犯。完善职工代表大会机制, 采取业务工作透明化、工会建设效率, 提升职工对家的认知。提倡全体职工主动参与、共建和谐氛围, 增强信用社团结力与凝聚力。
6 重视工会自身工作水平提高
工会组织打造一批高水平、高专业素养的团队有助于工会工作者的开展。促进职工在推动信用社工作开展、建立和谐环境的重要作用。坚持“三个代表”重要思想展开工会人员引导, 立足于组织建设、思想创新、作风树立等坚定信念。想要成为优秀的工会领导者就要有较强的政治意识、团结认知、群众意识, 高专业水平、积累经验、努力学习, 重视调查研究与理论政策, 提升理论政策水平。调动自身奋发图强的精神意识, 树立事业心与责任意识, 跟上新时期社会建设, 以饱满的热情投入到工作中。踏实工作、乐于奉献、与职工打成一片, 用感情去交流更好地为职工服务, 从而提升工会工作总体效率。
建设良好的工作作风, 秉承着开放思想、创新思想意识注重创新工作。在学风上凸显主动性、学以致用;在工作作风树立上凸显服务质量提高、服务效率提升;在管理作风中秉承民主性原则, 多听取群众意见。维护好职工利益, 确保职工权益利益, 制定可行性方案提高队伍专业水平、综合素养, 共同推动信用工作效率提高, 提高总体工作水平。
7 结语
综上所述, 农村信用社作为金融服务行业, 工会组织怎样发挥作用优势、落实工作任务, 团结职工、增强向心力成为重要内容。工会组织应主动深入到农村信用社实际工作中, 尽可能的激发职工工作热情、主观思想、展开思想政治教育, 引导职工认识到工作效率提高、服务质量提升的重要作用。
摘要：现代化发展中, 工会工作的开展有助于维护金融行业及社会稳定, 提升企业凝聚力、激励职工主观意识。由此, 怎样做好农村信用社工会工作得到了重视并成为信用社工作开展的重要内容, 构建和谐环境、提高职工对工会职能认识, 建立满足工会工作规律与业务需求的工作模式, 成为当务之急。
关键词：农村信用社,工会工作,研究分析
参考文献
[1] 苏启荣.农商银行改制后的可持续发展路径探析[J].中国国际财经 (中英文) , 2018 (8) .
[2] 林晓琳, 林凌霄.新改制农村商业银行大量引入域外资金的潜在风险及对策建议[J].吉林金融研究, 2018 (4) .