广州农商银行佛山分行范文第1篇
一、业务特点
1. 个体POS采用直联地方银联方式连接，以普通个人账户为结算账户，可受理所有“银联”标志借记卡消费交易，及部分信用卡(详见《附件01 个体POS受理信用卡卡种及交易限额说明》)，不设手续费率封顶，适用于“个体工商户”及个人独资企业收款之用。
2. 对公POS采用直联地方银联方式连接，以对公基本户或一般户为结算账户，可受理所有“银联”标志借记卡及信用卡的消费交易，不设交易限额，并可按相关业务规定申请开通移动POS、外卡及医保功能。适用于股份公司、有限公司、合伙企业及已开立对公结算账户个体工商户与个人独资企业收款之用。其中，医保POS业务则适用于已取得医保定点医院、药店资格的商户。 3. 支付易系由总行开发的电话转账设备，采用间联方式连接，以个人账户或对公账户为结算账户，可受理所有“银联”标志借记卡收款(消费)、转账及汇款交易，不设交易限额，不可受理信用卡，对符合批发类定义的商户可设置单笔手续费封顶。适用于“个体工商户”、个人独资企业或对公企业授权个人结算账户收款之用。
业务类型 结算账户
消费 功能 有
信用卡 功能 无
移动 功能 无
外卡 功能 无
医保 功能 无
到帐 时间 T+1
转账汇款 功能 对外转账 个体POS 个人账户
续表
业务类型 结算账户
消费 功能 有
信用卡 功能 有
移动 功能
外卡 功能
医保 功能
到帐 时间 T+1
转账汇款 功能 无 对公POS 对公账户 对公账户 或个人账户
可申请 可申请 可申请
支付易 有 无 无 无 无 T+0 有
表-1 个体POS、对公POS与间联支付易功能一览表
注：
个人账户可为借记卡或个人存折。 对公账户包括基本户及一般户。
按人行及银联现行规定，移动POS只限在航空售票、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有需求的行业商户应用，其他行业原则上不予开通。
我行当前通过银联系统可受理VISA、MasterCard、JCB、运通及大莱五大卡种。 医保功能只限对取得医保定点药店或医院的开通。
间联支付易提供银联跨行转账功能，当前支持广东地区邮储、交行、中信、光大、华夏、民生、广发、深发、招行、兴业、浦发、广州银行、东莞商行、湛江商行、柳州商行、广州农信、三水农信、南海农信、顺德农信、东莞农信、高要农信、佛山农信、中山农信、珠海农信、广东农信、东莞招行、平安银行等27家银行的借记卡的转入及转出功能，及中国农业银行的转入功能。根据人行规定，跨行转账交易功能须由持卡人向发卡银行申请开通，每日转账金额上限5万元，转账笔数不限，手续费率由银联统一设定，由转出方承担。
二、商户准入条件 1. 正当、合法经营。
2. 不论任何类型的收单商户，均须在城区具有正常的、固定的营业场所;对装机地点为住宅楼、城中村或偏远地区的，一律不予受理。
3. 商户装机地点须具备电源及固定电话线(电信、联通、网通均可)，特别需要注意的是，小灵通、移动无线座机等不属于固定电话线，不能接入POS终端。
4. 入网商户均须三证齐全，包括：营业执照、税务登记证、法人或企业主身份证)，且在工商、税务、法律部门及人行征信、银联黑名单系统中无违规或不良记录。
5. 鉴于效益差，且存在较大的套现风险，审慎发展低费率(<1%)及手续费封顶类商户，除大型电器、大型超市、医保医院、医保药店、政府机构事业单位及证照齐全的批发市场类商户外，原则上执行费率不低于1%。
6. 鉴于外卡收单业务风险极高，原则上只接受四星级以上酒店、大型百货公司、大型连锁超市、高端餐饮企业类别商户申请，且仅限申请VISA、MasterCard、
JCB三大卡种。
三、个体POS商户协议签署 1. 个体POS业务申办所需资料：
1.1. 《银联个体工商户POS零售业务协议书》(一式三份，适用于个体零售业务)或《银联批发市场POS业务协议书》(一式三份，适用于个体批发业务); 2. 营业执照、税务登记证(或缴税凭证)复印件，企业主身份证正反面复印件; 2.1. 作实地调查后，如实填写《中国光大银行直联收单商户签约登记表及签约相关附件》(见附件02) 2.2. 商户经营场所照片;
2.3. 开立个人结算账户，提交卡号或存折复印件，如由外包合作方代办，则提交《个人结算账户开户申请表》以及《对私账户开户委托授权书》(见附件02 《中国光大银行直联收单商户签约登记表及签约相关附件》); 2.4. 结算账户户名与营业执照经营者姓名必须一致，不允许作转授权; 2.5. 特别地，对于使用同一营业执照在一个以上不同地点装机的商户，应分别签署协议，设定不同商户编号以便区分。 3. 个体POS业务特殊情况处理
3.1. 营业执照中所列地址需与装机地址相同，如不一致需提供装机地点的租赁合同并由支行出具《银联个体POS商户入网风险承诺书(地址)》(见附件02 《中国光大银行直联收单商户签约登记表及签约相关附件)。 3.2. 拓展现有他行个体零售/批发商户的，除需与我行签订《银联个体工商户POS零售业务协议书》并提交经营证照复印件外，需增加办理转收单手续，填写《中国光大银行特约商户资料调整申请》(一式三份，见附件02 《中国光大银行直联收单商户签约登记表及签约相关附件》)。特别需要注意的是，转收单业务办理为20个工作日，转收单后须沿用原有费率，在6个月内不得作出调整。
四、对公POS商户协议签署 1. 对公POS业务申办所需资料：
1.1. 《特约商户受理银联卡业务协议书》(一式三份);
2. 营业执照、税务登记证(或缴税凭证)复印件，企业主身份证正反面复印件;
2.1. 作实地调查后，如实填写《中国光大银行直联收单商户签约登记表》(见附件02);
2.2. 在我行开立的对公结算户账号(开立对公账户所需资料详见附件03《人民币对公账户开户指引》)。特别要注意的是，办理对公POS业务，以上各项资料缺一不可。
3. 医保POS。办理开通受理医保卡功能的，除需上述各项资料外，还需附上社保中心批文或商户与医保中心签订的协议。
4. 移动POS。对于申请安装移动POS的商户，鉴于存在风险较高、管理困难的弊端，所有申请必须符合以下要求：
4.1. 范围仅限物流、餐饮、机票配送以及确需送货上门收取货款的商户。 4.2. 必须提供完整的经营证照，并开立对公结算账户。 4.3. 交易手续费不封顶，且不低于1%。 4.4. 仅在我行辖下地区使用。
4.5. 签署《关于安装指定机型的申请》(见附件02 《中国光大银行直联收单商户签约登记表及签约相关附件》)。
5. 外卡POS。商户如需叠加受理外币卡功能的，需另行签订《特约商户受理VISA/MASTERCARD/JCB外币卡合约书》，并填写《中国银联外卡收单专业化服务信息表》(见附件04)。
6. 拓展现有他行对公POS商户的，除需与我行签订《特约商户受理银联卡业务协议书》并提交经营证照复印件外，需增加办理转收单手续，填写《中国光大银行特约商户资料调整申请》(一式三份，见附件02)。特别需要注意的是，转收单业务办理为20个工作日，转收单后须沿用原有费率，在6个月内不得作出调整。如转收单商户为医保商户，则须额外填写《医保更换收单行申报表》(见附件02)，并由商户、支行、社保中心三方签章。
7. 根据《关于对通过POS机收取商品房预售款加强管理的通知(穗国房字【2011】510号)》文件要求，对于房地产企业，在申办POS机时除需特别提交《商品房预售许可证》，且收款账户必须为“预售款专用账户”。
五、支付易商户协议签署
1. 《中国光大银行“支付易”特约商户签约表》及《中国光大银行“支付易”特约商户协议书》(一式三份，见附件05)。
2. 营业执照、税务登记证(或缴税凭证)复印件，企业主身份证正反面复印件。 3. 结算账户开户资料(对公账户账号卡、存折、借记卡)复印件，如结算账户委托我行代开，则提交《个人结算账户开户申请表》以及《对私账户开户委托授权书》。 4. 商户经营场所照片。
5. 如因财务结算需要，需使用他人或其他公司账户结算的，须由授权人及被授权人共同签署协议，并另附《“支付易”业务结算授权书》(见《中国光大银行“支付易”特约商户协议书》中附件2)。
6. 如装机地址与营业执照地址不一致，须另附装机地址租赁合同复印件。 7. 如特约商户已安装他行POS或电话支付终端，须另附《装机意向书》(见《中国光大银行“支付易”特约商户协议书》中附件3)。
六、签约手续费率的设定
1. 对于消费或收款交易，个体POS、对公POS及支付易执行同一费率标准，详见《广东地区银联MCC代码及费率表》(见附件09)。经办单位可根据商户实际情况，在适用费率范围内设定签约费率。
2. 按照银联有关业务规定，凡符合以下条件的，可以认定为批发类商户，执行单笔手续费封顶的优惠费率：
2.1. 银联认定的批发市场内的商户(详见《银联核准批发市场名单》，见附件10)，申请时须应提交批发市场场内的摊位租赁协议(复印件)、产权证明(复印件)或由批发市场管理机构出具加盖公章的证明，可执行1%、25元封顶费率;
2.2. 从事品牌商品区域代理且开展批发销售的企业，应提交品牌代理授权书或者代理资质证明文件，可执行1%、50元封顶费率;
2.3. 生产性企业销售自有产品的，应提交经营范围中含有“生产”、“制造”、“加工”等字样或类似表述的营业执照，出具销售自有产品的承诺书，可执行1%、50元封顶费率。
2.4. 在银联转接的消费交易中，消费交易金额在3000元以上的消费交易笔数占总消费交易笔数中高于70%的批发零售兼营商户。
3. 支付易业务收款费率与直联个体POS、对公POS一致，而转账、汇款手续费率则参考《中国光大银行服务收费表》执行。对于本代本交易，除阳光旅行
储值卡外，暂时享受手续费全免优惠。
4. 我行通过银联系统，可受理VISA、MASTERCARD、JCB三大外币卡种，其中VISA、MASTERCARD收单成本为：2.1%，建议签约费率为2.5%以上、JCB收单成本为：2.8%，建议签约费率为3.5%以上。
5. 医院类商户手续费率划分为一般医院、公立医院与医保医院三类，执行手续费率分别为1%，0.3%以及0.25%。
七、协议审批、台帐管理及核心系统登记
1. 各经办单位须建立所辖商户台帐资料，内容包括：商户编号、终端编号、商户名称、手续费率、营业执照编号、税务登记证、法人身份证、装机地址、装机台数等，具体格式可参考附件《POS商户台帐格式》(见附件11)。 2. 各经办单位须对商户所申报资料复印或扫描保存，包括营业执照、税务登记证、法人身份证、商户信息调查表、医保定点医院药店批文等。
3. 广州地区直联收单业务及所有间联支付易业务均由广州分行零售业务部负责审批、协议原件保管及协调专业化服务公司安装维护等工作。对异地分支行直联收单业务，则按属地管理原则自行办理，并与当地银联及专业化服务公司协调开展业务。
4. 为准确统计全分行收单业务各项数据，核算中间收入，各异地分支行务必于每月2日前向广州分行零售部上报上月POS商户台帐。
5. 广州地区直联收单商户及所有间联支付易商户清算资料统一由广州分行零售业务部登记录入，对异地分支行直联收单商户可安排专人自行录入。对发生资料变更或已撤销的商户资料，须及时在核心系统更新。常用核心系统交易码为5166-商户资料查询，5161-新增或撤销商户资料。
八、机具安装及押金交纳
1. 专业化服务公司在预约商户装机前一个工作日，须测试所装POS机具使用是否正常，参数设置是否正确，并做一笔0.03元的测试交易，以激活我行清算账号。
2. 为控制商户挪用风险，对个人POS终端实行固定电话绑定措施。每个终端最多可在商户信息调查表中登记1-2个备用电话作为接入号码，而所有登记
的电话接入号码必须为该商户同一营业场所内正在使用的电话号码。 3. 对安装个体POS或支付易电话终端的，我行将收取500元/台的押金，于装机时由专业化服务公司向商户收取，机具押金不得豁免。对安装对公POS的，按银联规定暂不收取。
4. 对安装移动POS的，专业化服务公司将向商户收取1200元/台的押金及80元/台/月的GPRS/3G通信费用。
5. 交易签购单打印商户名称须与签约商户名称一致，如签约商户名称过长不能完整显示的，可截取商户名称关键字或以“银联特约商户”、“光大特约商户”代替，但不得编造与签约不一致的商户名称。
6. 专业化服务公司负责对商户有关使用人员进行收单业务及终端设备的使用培训，培训内容包括卡片识别、详细操作流程、清算对帐、常见问题处理方法以及风险防范错书等(见附件“POS使用培训使用文件资料”文件夹)。培训后须由商户负责人在培训记录上签字确认，并妥善保留有关文件资料。 7. 专业化服务公司须将咨询、投诉电话以及本机商户编号、终端号参数清晰张贴在每台终端设备上。
8. 外卡POS的参数与人民币银联卡一致，只需银联后台开通，无需另行设置。
九、资金清算及错帐处理
1. 直联POS交易资金清算，以中国银联的清算数据为依据。当对账不符时，以中国银联数据为准先行清算，差额部分挂账，待查明原因后再行调整。 2. 直联POS清算到帐时间为T+1，逢节假日清算到帐时间为下一个工作日。资金的入账以一天一笔的形式，即周
五、周
六、周日的交易在周一入账时将会有三笔入账记录。
3. 直联POS交易资金入账时，系统自动添加摘要，如“9.28POSFEE0.06”则表示9.28日POS手续费为0.06元。
4. 间联支付易对收款(消费)、绑定卡转入交易实行T+0清算，绑定卡转出到帐时间取决于对方银行的清算时间，一般情况下转出当天可以到帐。间联支付易每笔交易及摘要均在会在账户明细中显示，如摘要显示“支付易消费00000007”则表示发生在编号为“00000007”支付易终端上的“收款(消费)”交易。
5. 不论任何情况，POS交易成功与否以有否打印凭单为准，如遇特殊情况，凭单未能完整打印则视本笔交易为不成功。
6. 如交易成功但未能及时到帐，经办单位应协助商户调取有关交易单据及交易构成，交由分行运营部协助办理追收有关资金。
7. 如发卡行调取交易单据，商户未能提供的，则视为交易不成功，由分行运营部进行贷记调整。商户对长款交易可主动发起退款，填妥《银联POS商户退款证明》(见附件12)，加盖财务印鉴后，交由分行运营部处理。
十、商户资料变更及撤销
1. 商户如需调整装机绑定电话号码、装机地址等资料的，需填写“商户资料调整申请”，其中特别要注意的是：
a) 个体POS、对公POS适用《中国光大银行特约商户资料调整申请》(见附件02)、支付易则适用《中国光大银行支付易特约商户资料调整申请》(见附件07)
b) 变更单位名称的，除填写“商户资料调整申请”外，须另行签订相关业务协议书，并附新的经营证照及工商变更登记文件。
c) 个体POS商户变更对私结算账号的，须附本人签名及经办网点签章的新账号存折或借记卡复印件。
d) 对直联业务，如商户不满现有装机维护公司专业化服务的，可向我行提出更换，填写“更换维护公司”栏目。我行现有取得银联认证的专业化服务公司主要有通联支付、银汛达、汉鑫商务三家。 e) 收单商户需变更装机地址的，须附新装机地址的租赁合同;
f) 如需加机的，请填写“加装POS机申请”栏目;特别地，对加装医保POS的，须另附《医保POS机加装申报表》(见附件02 中国光大银行直联收单商户签约登记表及签约相关附件);
g) 如已装机商户变更绑定电话的，须另附原因说明。
2. 对直联业务，根据银联现行规定，对公POS商户不允许变更为个体零售POS商户，但个体POS商户只要证照齐全可申请改装对公POS机。具体为开立对公结算账户，签署《特约商户受理银联卡业务协议书》并提交经营证照复印件，同时出具《商户撤机申请单》(见附件13)，撤销原有个体POS终端。
3. 商户提出撤机的，可签署《商户撤机申请单》。 十
一、外包合作方管理
1. 收单业务外包合作方(下称“外包方”)准入条件如下：
a) 所装POS机具须取得银行卡检测中心入网认证或总行测试认证; b) 获得中国银联或总行资格认可;
c) 具备健全的组织架构，内控制度和业务管理制度; d) 拥有一定的收单业务运作经验。
2. 外包业务种类为对公POS、外卡POS、个体零售POS及批发市场POS，外包方服务范围为商户拓展、出机、装机、维护、商户培训、交易单据调阅、数据分析及市场营销服务，但资金清算责任及风险管理责任不得外包。 3. 外包方须对所开拓商户申报材料真实性及合规性负责，如出现对商户不实承诺、提交虚假商户申办资料、服务不到位、借收单银行名义开展其他业务等违规现象，给我行造成包括但不限于经济及商誉等损失的，全部由外包方承担。
4. 对外包方所开拓的商户，如出现包括但不限于以下情况的违规行为，造成但不限于经济及商誉等损失的，全部由外包方承担： a) 调单不成功、审核交易不严格等造成发卡行退单的; b) 套现、虚假交易、洗钱、侧录磁道信息等; c) 泄露账户及交易信息等，造成持卡人损失的。
5. 对外包方专业化服务费用的支付一般采用收单收益分成方式，以实现收益共享、风险共担。
十二、交易监控、日常巡检及无效商户清理
1. 我行对收单业务风险实行“谁发展的特约商户、谁负责”的原则，各经办单位务必严格把好商户准入关并做好后期维护工作。
2. 为规避套现、诈骗、侧录磁条信息以及POS机具挪用等风险，各经营单位应每45天对所辖收单商户进行实地回访并调回POS交易单据银行存根联，其中月交易50万以上商户为重点调查对象。调查内容应包括(见附件14《收单商户日常回访巡检记录表》)：
a) 商户是否正常、合法经营?
b) 有否信用卡套现风险、诈骗、侧录磁条信息? c) POS机具能否正常使用? d) POS有否挪用或擅自转移?
e) 收银员能否熟练进行银行卡受理业务操作? f) 商户MCC(类别代码)是否正确? g) 专业化维护公司工作质量如何? h) 有否张贴服务热线及银联标识?
3. 为提高POS机具使用效率，减少机具丢失风险，对连续两个月交易金额低于1万元的商户由零售业务部统一进行撤机处理。 十
三、附则
1. 本指引由中国光大银行广州分行零售业务部负责制定、修订和解释。
2. 本指引自印发之日起实行。
十四、主要专业化服务公司客服电话
1. 广州市国安信息工程有限公司：020-8565780
5、020-85657806。 2. 通联支付网络服务股份有限公司广东分公司：020-22087888。 3. 广州银汛达信息咨询有限公司：020-84266822。 4. 北京宇信易诚信息技术有限公司：400-706-6616。 5. 汉鑫商务科技有限公司：96951951。
6. 杉德银卡通信息服务有限公司广东分公司：400-655-3
535、400-880-8533。 7. 广东银联商务有限公司：020-22225016。 8. 广东嘉联支付技术有限公司：4008868400。