物流银行业务范文

物流银行业务范文（精选12篇）

物流银行业务 第1篇

“物流银行质押贷款业务”是物流银行的全称,是指以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产品抵押作为授信条件,运用第三方物流公司的物流信息管理系统,遍布全国的仓储和运输能力,将银行的资金流与企业的物流进行结合,向公司提供融资、结算等银行服务于一体的银行综合服务业务。

开展物流银行业务的物流企业可以帮助企业融资、扩大银行的客户群、同时也实现了自己的物流增值服务,可谓“多赢”。物流银行的实践也引起了企业界和学术界的关注,我国的物流产业还处在粗放型的发展阶段,经营风险不容忽视。

2物流银行业务中的风险来源及成因分析

2.1 金融机构方面

对于金融机构来说,物流银行开展的关键是风险的控制问题。

2.1.1 质押品选择风险

物流银行实质是动产抵押贷款业务,作为重要授信条件的质押品是其主要风险来源,如选择不当将会不可避免地存在潜在风险。质押品选择风险主要表现在:产品手否畅销、质押无效风险、质押物处置变现风险、价格是否透明和波动幅度如何、质量是否稳定、监管是否容易、合法性如何等方面。

2.1.2 第三方物流企业选择风险

由于金融机构通过物流企业对货主企业的货物进行监管,使得金融机构与货主企业间的信息高度不对称,为金融机构的资金带来了新的风险。如果第三方物流企业资信状况不好、经营管理出现问题或管理技术手段落后等都可能加大物流银行业务的风险。

2.1.3 金融机构内部风险

物流银行的创新在于将物流过程中的商品甚至仓单作为质押对象,对物流过程和仓单的定价评估问题对金融机构的内部操作提出更高要求。对金融机构内部来说,要严防内部人员作弊和操作失误。由于金融机构对于物流过程、物流企业的运作模式比较陌生,同时又缺乏成熟的资产评估体系,增加了物流银行的风险。

2.2 第三方物流企业方面

2.2.1 物流企业资信、硬件设施风险和监管风险

我国物流产业属于新兴产业,物流企业规模普遍较小、信息化程度较低等问题。物流企业的资信能力如是否依法经营、内部管理是否规范、社会信誉是否良好等都会给业务带来风险。物流企业的硬件设施如仓库规模、安全防护设施、信息技术、交通运输情况等如达不到相应要求都会影响物流银行的开展,带来风险。

物流企业同银行之间信息不对称,会影响质押业务的开展。质押品的监管风险的大小主要取决于物流企业的管理水平及办理货物出入库是的风险控制手段。

2.2.2 物流过程风险

物流过程风险包括从上游企业采购到把产成品交给下游企业的整个供应链上的各个环节的风险。处于质押状态下的货物其物流过程给物流银行带来风险,主要有运输和仓储环节。运输过程安全及时与否带来风险;仓储作业存在造成质押品毁损、变质或丢失风险。如果组织管理不善,对质押品的强流动性不能保证。

2.2.3 道德风险

道德风险普遍存在于经济活动中。在物流银行中,金融机构与物流企业、物流企业与货主企业之间存在委托代理关系,多种委托代理关系并存的不确定性使道德风险在一定程度上依然无法避免。有时物流企业为了争取客户而故意隐瞒货主企业的真实信息,造成金融机构不能准确的控制放贷额度和警戒线设置等风险。

2.3 货主企业方面

货主企业在物流银行中是借款人的角色,在借贷关系中尤为重要,是风险的主要来源。其风险主要表现在两个方面:

2.3.1 货主企业资信风险

货主企业作为融资一方,如果其资信情况不佳,在物流银行中可能存在种种风险。在滚动提取货物时提好补坏的坏货风险;借款人已经资不抵债、仓单作重复质押、假借别人的仓单或伪造仓单、伪造财务报表、贷款或利息不按期归还等风险。物流企业和金融机构无法对货主企业的资信状况和信用风险进行评估,给物流银行业务带来风险。

2.3.2 质押品质量风险

货主企业的货物是物流银行的质押对象,其价值是金融机构放款的重要条件,而质押品价值的实现是以其质量合格为前提的。因此,货主企业的货物必须符合相应的质量要求,否则因为质量问题而无法实现其价值时给物流银行业务带来很大的风险。

2.4 其他方面

2.4.1 法律风险

物流银行业务涉及多方主体,质押商品的所有权在各主体间进行流动,容易产生所有权纠纷。由于我国《担保法》、《合同法》等法律中与物流银行相关的条款不完善,使得物流银行业务面临很多法律问题,可能形成利用法律漏洞谋取利益。我国法律规定第三方物流企业不可以并购银行,银行也不能购并购物流企业也使得道德风险不可避免。

2.4.2 意外风险

物流银行业务与不动产抵押贷款不同之处在于质押物为动产,具有高度不确定性。金融机构权利实现受质押物影响很大。如果质押品在物流过程中遇到自然灾害等不可抗力因素时,会影响质押品价值的实现进而给金融机构带来风险。与不动产抵押贷款相比,意外风险要高一些。

3物流银行业务中的风险防范策略研究

3.1 金融机构方面的风险防范

金融机构开展物流银行业务时,首先注重质押品的选择。质押品最好为价值易确定且相对透明稳定,市场需求量大,流动性好,变现性较好,质量稳定,容易储藏保管的大众化物品。其次,建立完善的企业风险评估体系。对第三方物流企业进行客观评估,强化审查和检测力度,对物流企业提供的数据真实性评估,并根据业务量选择多家企业合作。针对意外风险,银行应要求出质人办理质押物保险,办理质押物的保险包括财产险和防盗险等且将银行列为第一受益人。

3.2 第三方物流企业风险防范

物流企业要不断地加强自身的管理水平和信息网络的建设、提升自己资信。同时,也应加强对货主企业的资信审查。其次,加强信息化建设,形成规范化的动态监管跟踪机制。再次,加强质押品的监管,规范业务操作过程和加强业务巡查,防止因监管人员的工作失误所带来的风险。物流企业也要完善内部管理制度如货物检验化验制度、货物的出入库制度和货物保管制度。建立质押物评估体系和客户评估体,加强与信誉好的货主企业的合作。最后,完善岗位设置和责任制度,要有一套严谨、完善的规章制度和操作程序。

3.3 货主企业的风险防范

降低物流银行业务风险,货主企业可以从改善其经营能力和管理能力,积累企业良好的信用记录,尽量使财务透明化等方面来抵御自身风险点。确保企业内部经营状况良好,正常运转。此外,要加强对货物质量的管理控制。如实向物流企业和金融机构呈报企业信息和质押物质量情况。

3.4 完善物流银行业务法律环境

法律的不完善是影响物流银行业务开展的瓶颈,应加快修订《担保法》、《合同法》、《物权法》等规定和制定物流与物流银行相衔接的法律法规,为物流银行的风险防范奠定基本的法律基础,从法律角度保护质押权人的利益。从而简化物流银行业务的操作程序,降低合同谈判的复杂程度。

4结束语

物流银行业务在我国有着很大的发展空间。本文就物流银行业务风险来源及防范策略做了定性分析,如何从定量角度对风险识别和防范是进一步的研究方向。

参考文献

[1]宋焱,李伟杰.物流金融:出现动因、发展模式与风险防范[J].南方金融,2009,(12):41-46.

[2]申风平,刘玉莹,周燕.物流银行业务效能及风险防范研究[J].武汉金融,2008,(8):30-31.

[3]杨晓依.广东发展银行物流银行特色简介[J].中国物流创新大会,2004:25-26.

物流业务操作流程 第2篇

1、事先了解各地物流货运市场 具体价格行情 走货物方式（因为物流行业的价格是不定的，大小货运公司，都在打价格战，还有走货时间也不一样，这关系到将来根客户的报价问题）；

2、保证完成公司要求的每天电话拨打量并做好客户基本资料的信息记录；

3、接到客户排货电话。需要向客户了解发货信息包括：货物的属性，重货，泡（轻）货，重泡货，货物品名，货物规格, 价格,提货地址,目的地,联系人,联系人电话,要求到达的时间,及客户要求的其他附加内容；

4、通知相关站点的操作人员,并确认得到相关操作人员的回复.（以电话或是腾讯通方式通知）；

5、根据与客户约定的接货方式和时间,适时的与操作人员确认是否有准时安排接货；

5.1、需接货：除了电话或是腾讯通通知操作,还需要将接货指令做进多能系统(仅限厦门站点有此操作)

52、不需要接货：与操作跟踪确认货物是否到达站点

6、登录多能系统查询确认客户信息、货物信息和走货信息三者是否一致。如有误,应及时与客户进行确认并联系站点的客服人员进行改单；

7、跟踪查询该货的发车时间；

8、走货后，要跟踪货物的运输情况；

9、到站后，要根据客人的时效要求，催促目的站点操作赶快送货；

10、出现异常时,则要及时与站点操作和客户沟通,协商最佳解决方案；

11、结算运费时，如是回单或月结客户，则需要协助财务人员催收运费；

物流银行：融资新军 第3篇

物流银行是指通过仓单质押方式向银行融资而形成的资金中心，仓单质押融资是指货主（企业）把货物存储在物流公司仓库中，然后凭介物流公司开具的货物仓储凭证向银行申请贷款，银行根据货物的价格向货主（企业）提供一定比例的贷款，同时由物流公司代理监管货物。这三者的关系中，物流公司担当中间人和担保人的角色。仓单质押是传统储运向现代物流发展的一个延伸业务，适合中国目前许多中小企业融资难、银行贷款难的市场现状，能够很好地解决银行与企业之间的经济矛盾。物流企业作为第三方担保人，将银行与企业之间有机结合，既解决了大多数中小企业因缺少固定资金而出现的融资难、担保难的问题，又保证了银行资金的安全性，有效地避免了金融风险。

银行：物流银行业务猛增

据广东发展银行（以下简称“广发行”）总行透露，截至2004年12月底，该行已向诺基亚、一汽贸易、全国棉花交易市场等20多家企业提供物流银行业务，总金额突破40亿元。广发行物流银行业务于2004年6月3日正式推出，在广州、北京、杭州、南京等10个城市进行试点。

物流银行业务适用于不同所有制、规模、行业的客户，能有效解决中小企业融资难问题。广发行总行办公室艾丽群表示，2005年该行将开展全行营销，重点拓展中小企业物流银行业务。

为了降低物流银行业务的风险，广发行采取了一系列风险控制的措施：包括对授信对象进行授信调查，结合生产商根据经销商的资信、销售状况的推荐额度，准确把握经销商经营、财务状况，核定适当的授信额度，确保还款来源的可靠性。

一家小型商贸企业可以通过缴纳一定数量的保证金，从广发行获得银行承兑汇票，购买价值超过保证金3-4倍的商品。广发行北京支行副总经理杨晓依说：“广东发展银行推出物流银行这一产品半年多以来，取得了明显的效果。”他说：“银行作为服务性行业当然要考虑客户的需求，传统的存贷业务无法满足市场多样化发展的需求。”

广发行行长张光华表示，广发行把中小企业、民营企业作为重要服务对象，目前80%以上的客户为中小企业，70%以上的贷款投向这些企业。目前广发行服务的中小企业大概有几万家，物流银行是广发行的众多业务模式之一。物流银行业务推出后广受欢迎，中小企业面临融资压力大是重要原因。

货主企业：开拓融资新渠道

商品存放在银行指定的物流公司仓库中，由物流公司负责质押监管。此后，该家商贸企业分批向银行补充保证金，银行则通知物流公司计量出库进行销售。结果是：该商贸企业的月销售额增加了50%，商品周转时间缩短三分之一左右，而且扩大了销售规模，拓宽了市场。

按照原国家经贸委统计，约有80%的中小企业存在融资难的问题。对于经销商和生产商而言，可以从银行获得授信支持，有效促进企业销售、拓展市场份额、加快商品周转；另一方面，物流银行业务是一套综合服务解决方案，间接地帮助中小企业迅速建立销售、配送网络，增加企业流动资金，降低其运营成本。对于银行而言，除了通过手续费增加中间业务收入之外，还可以改变此前银行过于依赖大客户的局面。

只要符合质押品标准的原材料或者产成品都可作质押，以前企业如果要向银行贷款的话，一般是以固定资产来抵押的，但开办“物流银行”后，还可以拿流动的东西如原产品、产成品甚至运输过程来抵押。不止如此，物流银行还使动产在量和质上都有一个提升，比如厂方发给经销商的货物，运输的整个过程都被质押了。这样，公司、厂方、银行甚至经销商这几方面都有效地结合起来，形成动态的质押方式，等于一个“流动银行”。

“这样，我们基本上能把工厂里的动产都盘活出来”，某企业负责人说，“可以这么理解，原来把这些钱拿来购买原材料，经生产、销售后才能变成现金。但现在，原材料买回来后在仓库内就能立刻变成现金。如果把这笔现金再拿去做其他的流动用途，便能增加资金的流转率。这对企业生产有很大的推动作用。”

虽然物流银行为中小企业融资开创了良好的局面，但绝不是说所有的中小企业都可以通过物流银行进行融资。银行方面一再强调，中小民营企业的审贷相当严格，获批者一般都是素质比较优良的企业。在物流银行这一业务中，风险控制是非常关键的部分，其中对中小企业融资对象的严格审查则是第一步，也是最关键的一步。与其他信贷业务相比，物流银行业务的信贷审查更为严格。

物流企业：向金融服务延伸

2005年1月4号，中国物资储运总公司(简称“中储”)表示：“为适应质押监管业务迅猛发展的需要，近日，中储总公司与华夏银行总行在京签署了《中国物资储运总公司——华夏银行银企合作框架協议》。双方同意在存货（动产）质押贷款、仓单质押贷款和买方信贷等业务方面进行全面合作，通过发挥在各自领域的优势，构建良好、长期稳定的银企合作关系。华夏银行为在中储仓库存储商品的客户提供总额为10亿元人民币的存货质押贷款融资额度，华夏银行已将相关协议内容通知其下属分支机构。迄今为止，中储总公司已与中信、华夏两家银行总行全面签署了银企合作协议，授信额度20亿元。”

物流银行——仓单质押是传统储运向现代物流发展的一个延伸业务，同时，也是一种金融产品。仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券向银行等金融机构借款的凭证，因此，是一种公认的“有价证券”。

物流银行业务通过仓储企业作为第三方担保人，有效地规避金融风险，可以在相当长一段时间里，解决中国目前信用体系不健全的问题。近年来这项业务受到了生产企业、物流企业、银行的广泛关注。中储与银企合作，不断推动仓单质押业务的完善并努力扩大其规模。利用中储品牌和管理优势，在大部分仓库培植、发展这项业务，在为客户盘活资金的同时，也增加了物流业务收入。他们目前的业务正在由静态质押向动态质押转变，规模不断扩大，而且许多仓库现已成为多家银行的“定点融资仓库”。

物流银行业务 第4篇

2010年, 整个海运市场供需基本平衡, 运量增长略大于运力增长。集装箱海运市场出现了较长时期的繁荣, 干散货运输市场跌宕起伏, 而沿海干散货运输市场也随着国际干散货运输市场一起剧烈波动。截止2010年底, 我国拥有沿海运输船舶10473艘, 净载重量4978.87万吨;远洋运输船舶2213艘, 净载重量5626.13万吨。2011年以来, 海运市场总体走势平稳, 进出口比例的调整, 承运人对市场保持谨慎乐观, 航运市场的全面繁荣预计在2012年下半年。

全球海运业的长期需求仍然旺盛, 中国仍处于工业化和城市化进程当中, 未来中国将继续着力推动重大基础设施建设, 也必然会刺激对大宗物资的消费, 进而产生大量的海运需求, 这一拉动效应将会随着时间的推移显现出来, 中国海运业的发展前景光明。另外, 我国宏观经济已重回稳健高速发展轨道, 对外贸易未来将继续保持较快增长, 海运业也将迎来新的发展契机。

宁波-舟山港作为东北亚的航运节点, 港口腹地的江浙两省外向型经济导向明确, 企业的物流需求旺盛, 目前宁波-舟山港港口的散杂货、集装箱总吞吐量位居全球第一。随着宁波-舟山港大力发展海洋经济的政策导向, 宁波北仑港区的四期、五期、梅山港作业区和保税园区的兴建和投入使用, 港口的积聚优势更加明显, 目前宁波在江西、湖南、福建计划港口的集疏港的便捷物流配套 (属地报关, 码头放行;无水港;物流仓储+集疏港运输) , 将进一步提升宁波-舟山港的港口优势。

宁波从事国际航运产业的物流配套企业近5000家, 在2008年金融危机的影响下, 嗅觉灵敏的企业在经营模式进行了一系列的调整。还有相当一部分企业受制于以往经营模式单一、资金结构、产业配套不齐等因素的影响, 举步维艰。金融危机后的宁波航运市场出现了新的特点, 主要表现为:

1.由于宁波企业出口为一般贸易方式, 在金融危机前后贸易方式的主流已经从CNF/CIF转变为FOB方式, 比重近75%。同时进驻宁波的船东如外资MAERSK/MSC/CMA, 国内COSCO/CSCL/SINOTRANS等等航线的覆盖密度高, 舱位的供需比例日趋平衡, 运价透明度高。造成原有以接CNF/CIF货物的物流企业, 单箱毛利下降。

2.船东合作的方式改变。首先在结款周期上, 以往与船东合作协议签订后, 一般船东的付款周期为月结, 但MAERSK已经开始14天结款, 未来其他船东势必跟进, 货代企业的垫资压力加剧。同时船东在远洋、近洋航线上的周期运价变动频率大, 时间间隔短, 现在基本上1-2周内调整一次, Shipping越来越像Shopping。物流企业对上游运价维护的成本增加, 广大物流企业增设商务组, 人员成本也随之增加。

3.我国国际贸易环境的影响, 出口不畅。人民币的升值、国内土地、人工、原材料成本的上涨, 进一步压缩能源消耗型企业的利润空间, 国际航运作为派生需求, 利润也随之影响。利好消息是在出口不畅的同时, 进口增加的比重明显, 国内贸易产生的国内物流市场前景看好。

4.国际航运市场的周期性变动, 行业内的整合加剧。国际航运市场一般以5年为一周期。2008年金融危机, 承运人大幅削减航线运力, 缩减舱位, 以保持单箱利润水平。受此影响, 下游物流企业开始了新一轮的资源整合, 包括延长物流链以期利润的增加:改服务外包方式为直接往下游投资车队、仓储、报关报检业务;挺进国内物流市场;货代企业相互联营或兼并;试水物流银行。

二、物流银行的优势:

1、为客户提供快速、便捷的一站式物流综合服务、融资服务;

2、节省客户经营管理成本, 使客户集中精力发展核心业务;

3、凸显物流公司、银行合作双方强大的市场竞争优势, 实现迅速、全方位的链式市场扩张;

4、合作双方合力营销, 使双方的成本投入实现1+1>2的、趋于最大化产出效果, 实现双方多方资源的共享;

1、大大降低和疏导了合作双方经营过程中的潜在风险。

2、实现物流、信息流、现金流、商流的“四流”合一, 加速供应链循环, 使社会商业资源被更充分地利用。

三、整合物流、银行业务模式设想 (假设模型中, 以物流业翘楚DHL和国内银行为例)

(一) 银行为中国区的分供方 (承运商) 提供垫资服务

1、业务流程 (见图1) :

2、重点流程注解:

流程1.对DHL物流中国区、分供方集体授信, 签订三方保证还款协议:

银行首先对DHL物流 (中国) 的经营管理状况进行全面的资信评估、实施授信是垫子业务的前提。根据评估结果和DHL物流 (中国) 提供的分供方 (承运商) 资金的总需求, 确定可循环使用授信额度、贷款期限、贷款利息 (商定) 、专项贷款用途用于分供方流动资金周转、还款方式等, 并签订三方保证还款协议、开立封闭监管结算账户、缴纳保证金。

流程3.月末支付承运、仓储费用:

DHL物流中国区总部每月末支付各分供方 (承运商) 代理服务费用至银行指定封闭监管账户, 每月代理服务费额度可覆盖当月贷款本息, 当月本息由银行自动扣除。

(二) 为DHL物流中国区客户提供贸易链融资服务

1、业务流程 (见图2) :

2、重点流程注解:

流程1.申请采购贷款, 贷款获批后, 交保证金、未来货权质押、委托付款:

此流程通过交保证金、未来货权质押的方式贷款, 比常规贷款业务节省了大量的审批时间, 从审批到放款的时间能节省约一周左右 (目前至少需一周至半个月) , 而免固定资产抵押又无疑更加了吸引客户, 充分实现了贷款环节的便捷、高效, 加速了物流循环。

流程4.通知网上查询 (或上传) 所有单证、货物即时状态:

目的是为了使银行能了解货物采购的真实、即时状态, 及时防范风险。

流程5.受采购商委托支付货款:

银行根据采购商贷款申请时委托约定, 将贷款资金作为货款直接划转到物流公司账户, 用于偿还物流公司的垫资。 (图2)

流程6.销售回款赎货还贷:

为了控制客户提货不还贷的风险。客户是贸易商时, 银行根据客户缴纳保证金、支付销售款 (可由物流公司替其下游采购商垫付或下游采购商贷款支付) 情况, 部分或全部提货;客户是生产商时, 银行根据缴纳保证金和客户经营情况, 在风险可控的前提下, 先指令物流公司部分发货满足生产经营要求, 待其产品销售回款部分还贷时, 再逐步发余货;客户是零售商时, 银行根据客户缴纳保证金和销售情况, 先指令物流公司部分发货用于补货架, 待销售回款部分还贷时, 再逐步发余货。

四、结成战略联盟共同营销市场客户构想

1、针对贸易链项下每次采购交易, 银行可考虑以营销费用的形式返还DHL物流公司相当于采购货物总价值一定比例的费用 (具体比例须经双方协商再定) , 从而使DHL物流公司给客户的综合报价更具有行业竞争优势;

2、银行可考虑根据双方每年销售总目标, 保证相应规模的贷款额度, 为共同客户提供融资;对于优质客户银行将根据贡献度大小, 在市场利率的基础上按贡献度给予相应比例的贷款利率优惠。

3、将DHL物流中国IT服务系统与银行端、客户端接口对接, 实施联网。DHL物流 (中国) 在整个业务流程中承担货物监管风险, 得到银行发货指令后, 才可将货物转交采购商;当出现客户偿还贷款风险时, 合作双方共同努力采取措施销售出险货物、消化风险, 力争使损失降为最低;

4、双方将各自存量客户信息进行梳理, 客户资源共享, 共同研讨商定营销战略方案, 共同营销、开拓潜在市场。

5、双方将持续开发的共同客户资源进行细分管理, 整合、优化双方的增值服务, 共同维护客户关系。

经过双方多方面协商、达成共识后, 双方总对总签订相关各项合作协议, 结成拓展市场战略联盟。双方把整合后的业务流程、服务设计成产品 (例:为本产品命名《供易融》) , 进行包装后推向市场, 充分利用各自的宣传、销售资源全面开展营销。在共同营销过程中, 及时获取客户需求信息, 持续更新业务流程、优化产品、服务, 巩固发展合作平台在市场中的影响力。

参考文献

[1]、王键.现代物流网络系统的构建[M].科学出版社, 2005

物流业务岗位职责 第5篇

2.根据收货单和出货单及时准备发票、装箱单、车辆载货清单、托运书、EDI报关单的申请，并确保所有单据在申报时准确无误。

3.开无木质包装证明,办理商检报检文件。

4.负责跟发货中心和客户的及时沟通，保证信息畅通。

5.检查和确认库存数量，并确保EDI的数据与库存一致。

6.做好跟财务关于各项收费单据的协调、每单货物的所有有关单据的保管。

7.及时配合报关员做好单据的修改。

8.及时跟踪货物起运时间、通关时间、到达工厂时间，并要求收货方传回执。

商业银行物流金融风险收益 第6篇

一 物流金融的特点与供应链

物流金融的特点。物流金融是指将商业银行、融资企业和物流企业这三方通过物流、资金流、和信息流三个方面有机联系起来，主要通过仓单质押、保兑仓和融通仓等方式进行的一种有形动产质押贷款和相关结算服务[1]。物流金融的主体主要包括商业银行、物流企业和融资企业。

物流金融有着一些与传统金融共同的特点，如标准化、信息化，同时作为一种新型的金融模式也具有一些有别于传统金融业务的特点，如：更关注质押货物的风险而非公司信用风险、个性化、延续性等。

物流金融与供应链。物流金融，从宏观上来看是一种贯穿于整个供应链的金融服务。以最常见的仓单质押模式来看，它的一系列活动是供应链中物流、资金流和信息流这三个方面的综合体现 ，而供应链的管理目标是实现对这三个方面的有效规划和控制，从而将供应链上的各个主体连成一个网状结构，形成一个具有竞争力的战略联盟[2]。

所以从供应链的角度更加全面客观地对影响物流金融风险的各个因素进行分析，解决了融资企业、银行和物流企业三方各自根据自己掌握的信息进行风险评价的局限性。

二 供应链角度的物流金融风险因素识别

“物流”活动中的风险因素。这里的物流是指供物流金融中的货物流动环节，即货物从制造商到指定的物流企业仓库，经过仓储和保管，再运输到分销商处的一系列过程。其中主要风险包括质押货物本身因素和仓储过程的因素。该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》杂志http：//www.ems86.com总第539期2014年第07期-----转载须注名来源质押货物本身的风险由以下因素决定：质押货物的品质稳定性；质押货物价格稳定性；质押货物的变现能力。仓储过程风险因素主要包括：仓库设备条件；仓库管理水平；货物的验收；货物运输。

“资金流”中的风险因素。物流金融中，资金流的轨迹包括商业银行贷款给融资企业，融资企业分批归还贷款给银行，以及违约情况下物流企业处置货物后资金从物流企业返回银行[4]。资金流的风险主要包括中小企业的信用风险和物流企业的信用风险和货物变现时的风险，其中信用风险因素主要取决于中小企业和物流企业的信用状况、财务状况和发展前景。

“信息流”中的风险因素。信息流是供应链中十分重要的组成部分，它虽然没有实体承载，却是整个供应链中各个主体沟通的桥梁 。信息流的安全、准确是保证物流金融平稳健康发展的重要因素。信息流中可能潜藏的风险包括：中小企业与物流企业合谋的风险、合同风险和信息传递风险 。

三 商业银行物流金融风险收益

商业银行作为物流金融活动中风险的主要承担者，需要建立起定量评价方法，以便在实际业务中客观的评价项目的风险，做出是否贷款的决策并且合理定价。从商业银行的具体业务来看，主要风险出现在三个方面，分别是贷款违约风险、业务成本增加风险和违约损失风险。

具体的来看，违约风险是指中小企业由于资金链出现问题或者发生破产、停业等情况导致无法偿还贷款的风险。它主要来自于上面分析得出的风险因素中的中小企业信用风险和物流企业信用风险。业务成本增加风险是指商业银行在项目进行前的成本预算之外增加成本的风险，它主要来自于：仓储过程的风险。由于仓储的设备或管理水平不欠缺导致项目成本的增加；合同风险。在签订合同时存在漏洞导致项目成本的增加；信息传递风险。在项目活动中因信息传递出现丢失、延误等问题而发生的成本增加。违约损失风险是指在中小企业出现无法偿还贷款的情况下，银行将质押货物变现的价格低于预估价格的风险，它主要来自于：质押物本身的风险。由于质押物的价格不稳定或者品质不稳定发生贬值造成的损失。质押物变现时的风险。一般情况下，商业银行会委托物流企业处置质押货物，这时由于物流企业操作不当或者专业能力的欠缺导致的损失。中小企业与物流企业合谋的风险。如果商业银行监管不严，没有发现中小企业与物流企业的合谋行为，一旦中小企业发生违约行为，质押物的变现值低于估计值造成的损失 。

商业银行对于项目风险收益管理的传统评价指标包括股权收益率（ROE）和资产收益率（ROA），而这两个指标的共同缺陷是没有考虑项目的预期风险。西方银行目前广泛使用的评价指标是风险调整资产收益（RAROC），它的主要特点是在传统评价指标的基础上加上分析得出的预期损失，将未来可预计的风险损失量化为当期成本，从而得出风险调整后的资产收益，使收益与风险挂钩，提高评价的合理性 。

总之，中小企业成长的过程中，资金流问题一直是影响其发展的重要一点。因此物流金融业务迅速发展，对于其风险的研究也越来越受到企业的关注。建立有效的风险评价机制可以降低从业企业的风险。

物流银行业务 第7篇

物流业和金融业均为服务业,而物流金融则是物流企业为提高服务质量、开拓业务领域的一项重要的创新产品,具有很大的利润空间。

世界第一大船舶公司马士基,世界排名第一的快递公司UPS以及德国邮政的第一位的收入都来自其开展的物流金融业务。这些跨国公司依托良好的信誉和强大的金融实力,结合自己对物流过程中货物实际监控,在为发货方和货主提供物流服务的同时,也提供金融性的服务,如: 开具信用证、仓单质押、票据担保、结算融资等,这样不仅吸引了更多客户,而且在物流金融活动中还创造了可观的利润。

据UPS发布的年度《亚洲商业监察》报告显示,中国23% 以上的中小企业正在遭遇现金流的困扰。因此物流金融业务的开展具有很大的市场需求。物流金融业务的开展为物流企业为金融机构分摊中小型企业由于信誉、质押物等不实和市场变化带来的风险,所以物流金融业务的开展对物流企业在管理水平和服务水平方面提出很大的要求。网络型物流企业是在竞争日益激烈的环境下发展的以总部为指挥中心,节点企业为操作中心的一类新的组织形式,实力雄厚,有话语权。 网络型物流企业具备开展物流金融业务的实力。

2网络型物流企业

2. 1网络型物流企业的定义

网络型物流企业的定义: 网络型物流企业是为适应现代市场竞争环境的要求,为用户提供定制化、敏捷化、网络化和柔性化的现代流通服务,逐渐形成的一种创新的以总部为指挥中心,以节点企业为操作中心物流企业模式[1]。

网络型物流企业是节点企业,物流路径交错的三维组织形态。

2. 2网络型物流企业的特征

2. 2. 1规模化

规模经济分为内部规模经济和外部规模经济,内部规模经济指企业规模扩大时自己内部引起的收益增加,单位成本下降[2]。网络型物流企业开展的物流活动具有很强的内部规模效应,主要体现在一下三个方面:

1网络型物流企业中每一个节点企业不仅仅是物流活动中的一个环节,同时节点也是独立进行与总部相同物流活动的组织,即进行物流市场营销,获取物流信息源。

2网络单元的物流量小,流向小,难以达到规模经济,形成网络型物流企业后,通过物流活动在物流网络中的运动,集中各单元的物流量,进行集中操作。

3对于物流企业的设施设备来说,一个企业的规模越大, 设施设备的使用率越高,损耗也会随之减少,物流企业的平均物流成本也会降低。

2. 2. 2专业化

网络型物流企业的发展是一个渐进累积和自我增强的系统演化过程,其自增强动力机制来源于由专业化分工产生的报酬递增[3]。

网络型物流企业拥有先进的设施设备,拥有强大的信息系统,拥有健全的物流网络,在网络型物流企业这个系统中, 健全的系统之间分工与合作,共同促进网络型物流企业的服务水平和管理水平越来越高。

2. 2. 3网络化

物流企业的核心是网络。物流网络是物流企业在从事物流活动中的节点,线路,设施设备和信息的综合,而网络型物流企业的物流网络是健全而强大的。

2. 3网络型物流企业的运营

网络型物流企业的运用模式包括三个方面:

1节点运营。可以根据物流量及流量,根据中转地、目的地或者经过地确定节点的操作,同时节点可以从事同总部相同的物流活动。

2线路运营。线路运营可以有效衔接节点运营,两者共同组成物流网络的框架。

3网络运营。节点运营,线路运营,加上为方便节点运营而设置的配送中心,三者共同组成了网络运营。

3物流金融

3. 1物流金融的概述

物流金融是指在综合化物流服务中,由物流企业( 保兑仓模式除外) 提供的、伴随着物流发生的资金结算、支付、信贷、 保险等金融衍生服务,其功能是提高供应链资金周转效率,解决中小企业融资困难的问题。物流金融业务的本质是“多方共赢”。

3. 2物流金融业务的基本模式

物流金融的业务开展始终是围绕“担保物”开展的,因此, 存货质押融资业务始终是物流金融业务开展的核心环节[4]。 21世纪是供应链的时代,而物流金融的业务的开展也围绕供应链开展,“担保物”扩展到应收预付货款、订单等以及与之相关的保险等金融业务。

物流金融业务的参与者为: 金融机构,物流企业,融资企业。物流金融业务的开展就是物流企业根据自身实力进行资源整合。物流金融的业务模式如图1所示:

如图1所示为物流金融大概的业务模式,参与方分别为融资企业、金融机构、物流企业。而根据银行是否授信于物流企业以及融资企业的质押物的类别的不同,物流金融的业务模式也会不同,但是在整个模式中,物流企业充当的角色类似。

在物流金融业务中,物流企业的主要任务是根据融资企业的信誉以及融资企业提供的质押物等是否属实来确定融资企业是否具备融资的资质,然后融资之后代替银行负责仓储中的静态监管和运输过程中的动态监管。

3. 3物流企业实施物流金融业务

物流企业开展一项物流金融业务的保证是物流企业能够根据企业自身实力进行资源整合,最大的驱动力是利益[5]。

如图2所示为物流企业实施物流金融业务的资源整合要素及开展业务的驱动力。

4网络型物流企业开展物流金融业务

4. 1网络型物流企业开展物流金融业务的提出

目前,物流企业实施物流金融主要手段是静态监管、动态监管和基于两者的平台建设。静态监管分为在物流企业的仓库监管,在融资企业的仓库监管,在第三方仓库监管。对于物流企业来说,后两种监管一方面由于要指派专门的监管员,由于中小企业的质押物少,导致监管员人工成本过大,另一方面由于缺乏货主权,会导致缺乏控制权,会造成静态监管不力。 在静态监管时,质押物大多非本物流企业负责运输,不能强制安装北斗,导致动态监管不力。动静态监管不力会给物流金融带来很大风险,物流企业若不能有效解决,物流金融会由原来的利润源变成亏损的业务。

网络型物流企业具有传统物流企业不能比拟的优势: 能够不断规范业务流程、提高自身的风险管理能力、信用水平、 信息共享水平、质押监管能力和创新管理能力。网络型物流企业是成熟的,它具备实施物流金融业务的能力和实力。

网络型物流企业实施物流金融一方面能够降低风险同时能够依靠其强大的物流网络和信息技术保证动静态监管的有效性,能迅速占领物流金融市场; 另一方面对于网络型物流企业来说,由于历史原因,网络型物流企业在全国都有网络单元,但是物流网络“不饱和”,很多处于闲置状态,实施物流金融业务,给网络型物流企业带来利润增长点,使得物流网络达到“饱和”,提高企业核心竞争力。网络型企业是以信息技术为基础的一个企业集合体,它对技术的要求更加高。而物流金融业务的开展也对物流企业提出很高的要求,因此网络型物流企业实施物流金融业务是很成熟的。

4. 2网络型物流企业开展物流金融业务的模式

如图3所示为网络型物流企业的只有四个网络单元的简单模型,网络型企业一般在全国范围内拥有几十个网络单元, 网络路径更多更复杂。每个节点周围辐射很多配送节点,可以说,网络型物流企业在设施设备、服务水平上日积月累达到一定的程度,但是企业的节点存在不饱和现象,即业务过少, 无法满足整合所有资源。

4. 3网络型物流企业实施物流金融的模式

网络型物流企业实施物流金融业务的基本模式

如图4所示网络型物流企业实施物流金融业务流程为: 1融资企业分别向物流企业和金融机构提出融资申请; 2物流企业审核融资企业是否具有资质,有资质的企业的资料提供给银行,无资质的驳回; 3金融机构提供融资,物流企业代为监管; 4融资企业还款,金融机构释放货权。

4. 4新型的模式与传统模式比较

4. 4. 1比较

物流金融业务的开展主要是在资源整合和过程的控制,一般第三方物流企业实施物流金融时由于信息技术水平和网络资源不完善,导致物流金融业务开展的风险不能有效规避,而网络型物流企业凭借强大的网络资源和先进的技术和较高的管理水平, 能有效的开展物流金融业务,两者相比具有以下不同点:

1风险。网络型物流企业凭借其强大的信息系统和物流网络,其对客户的资料掌握的比较齐全,在风险较小。

2监管。在监管方面,传统物流企业监管范围比较固定, 大量的时间浪费在动态监管的运输和静态监管的仓储方面。 而网络型物流企业的节点运营和线路运营十分强大,可以根据融资企业的质押物的特点及目的地、中转地和经过地等灵活的针对客户需要进行监管,一旦释放货权,可以最大程度保证质押物投入使用,满足了客户的需要。

4. 4. 2除此之外,网络型物流企业实施物流金融业务还有以下创新点

1再授信。传统的物流金融业务开展质押物基于融资企业的原材料、成品、订单、应收账款等,所质押的货物内容和范围比较固定。网络型物流企业可以凭借自己强大的物流网络和信息源,对需要融资的中小企业进行再授信。如图5所示:

如图5所示为网络型物流企业进行再授信的模式,即综合考虑借款人的贸易特点、业务背景和业务量、信誉以及对资金和物流的把握程度、银行资金的来源、客户承担的融资成本和业务可承受风险、政策方面的要求等基础上,给予客户一定的授信额度。

这样的业务可以满足客户的多样化需求,保证客户的资金流,但是在这个模式会给企业带来极高的风险,而且此风险无法转嫁,只能由自身承担,这就要求网络型物流企业的客户信息源准确,可靠。

2为客户提供最近的监管地。由传统的将质押物运送至物流企业仓库,融资企业还款后释放货权,网络型物流企业在实施物流金融时,可以利用网络型物流企业的节点运营、线路运营、网络运营创造性的根据融资企业的目的地、中转地、经过地等分配到网络单元进行监管,一经释放货权,保证融资企业最快利用质押物。

4. 4. 3与传统物流企业开展物流金融业务进行比较( 如表1)

如表1所示为传统物流企业与网络型物流企业的比较, 相比于传统物流企业,网络型物流企业在利润点、利润屏障、 利润杠杆、利润能力等方面都有很大的优势。

4. 5网络型物流金融实施物流金融产品的产品竞争力

表2为网络型物流企业实施物流金融业务的产品竞争力。产品竞争力体现在差异化、低成本和业务流程上[6]。

一个企业决定是否开发一个新产品之前,要根据自身情况对要开发的新产品进行评估,毕竟新产品的开发和投入决定企业的战略问题。如表2所示,在差异化、低成本和业务流程方面对网络型物流企业是否实施物流金融业务进行评价, 可以确定网络型物流企业在实施物流金融业务方面是具备很大的优势的,可以为物流金融业务的发展提供必须的技术和保障,具有很好的前景。

5结语

近年来,物流业迅猛发展,网络型物流业也在迅速崛起。 物流金融作为一种集物流、资金流和信息流三者集成的创新服务———物流金融服务应运而生。网络型物流企业实施物流金融在资源、技术上有可行性,能够降低风险,促进物流金融业务的开展,进一步解决银行放贷难、企业融资难的问题,同时降低融资企业货物运输成本,是一种创新的业务模式。同时,网络型物流企业实施的物流金融业务可以作为企业的增值业务和特色业务,能够为银行带来业务流量,是实现多方共赢的选择。因此,网络型物流企业实施物流金融业务具有很好的前景。

摘要：文中从网络型物流企业和物流金融的基本特征出发,分析当前第三方物流企业实施物流金融业务时面临的评估融资企业资质及监管不力的问题,创造性的提出由网络型物流企业实施物流金融业务。我国的很多中小企业面临现金流的问题,物流金融业存在“需多供少”的现状,文中网络型物流企业实施物流金融业务的再授信和根据客户需求选择监管地的模式,能够在满足客户融资需求的基础上促进客户的生产和销售需求。

物流银行业务 第8篇

一、我国银行物流金融业务的开展现状

鉴于物流金融广阔的市场前景, 近几年我国的多家银行开始开展这种业务。如广东发展银行于2004年6月在佛山分行试点, 率先开办“物流银行”这一新业务, 目前通过与中国远洋物流有限公司、中国外运股份有限公司等全国龙头物流公司合作, 已与一汽贸易总公司、诺基亚 (中国) 投资有限公司、郑州宇通客车股份有限公司等大型企业 (集团) 公司进行全面物流银行业务合作, 支持了200多家经销商和10000多位终端用户;深圳发展银行自1999年开始涉足、探索、尝试货押和票据业务以来, 陆续推出了深发票据、深发货押、“1十N”供应链融资、代理贴现等物流金融产品, 至2006年已经整合全链条贸易融资产品和服务, 在全国范围推出了“深发展供应链金融”品牌;光大银行在2005年推出了“阳光供应链”, 提供了应收账款融资、应付账款融资、阳光商品融资、1+N链式融资、汽车全程通、工程机械按揭等多种物流金融产品, 满足企业的多种需求, 截止2008年光大银行物流金融业务累计发生额已达1252.22亿元, 占光大银行总业务量的12%。

二、银行开展物流金融业务面临的风险

物流金融作为一种新型的金融服务产品, 是指企业在需要向银行贷款, 而又没有足够的不动产或者有价证券或者第三人担保的情况下, 企业可以将其所拥有的生产资料、存货、商品等动产, 交给物流企业保管, 由银行、借方企业和物流企业三方签订相关协议, 银行依据该动产的价值或财产权利为借方企业提供其所需要的贷款。在这项业务中, 涉及银行、物流企业和客户三个主体, 银行与物流企业联合起来为资金需求企业 (客户) 提供融资服务。

在物流金融业务中, 第三方物流企业主要提供以下服务:第一, 为银行了解质押物的有关规格、型号、质量、原值与净值、承销商等一系列信息;第二, 保管和监管质押物, 确保质押物的安全和完好;第三, 接受银行指令控制质押物的进出库;第四, 当银行对无力偿还融资的客户的质押物进行处置时, 物流企业给予必要的帮助。在整个业务过程中, 银行都要借助第三方物流企业为借方企业服务, 这种合作方式一方面弥补了银行在质押物评估、质押物存放等方面的不足, 但另外一方面也增加了银行的风险。这种风险主要体现在两个方面。

1.道德风险

这种风险在整个业务过程中都可能存在。物流金融业务中, 银行是委托人, 第三方物流企业作为银行的代理人, 为银行进行质押物的评估和保管等工作。在对质押物的评估过程中, 出于对该市场的熟悉, 掌握了大量的信息, 而这些信息是银行所不了解的。并且物流企业作为一个市场主体, 有强烈的动机追求自身利益的最大化, 因此在实际操作中, 可能会做出损害银行利益的行为, 而银行由于受信息和自身能力所限, 并不能识别这些行为, 因而给银行带来损失。在质押物的保管过程中, 由于银行对质押物的特性了解的比较少, 或者受自身精力所限, 无法对质押物做出更合理的安置方式, 这就使得物流企业有了可乘之机:低廉保管质押物、置换质押物等。而一旦借款企业由于自身问题, 无法偿还融资, 银行需要对质押物进行处置时, 就需要借助第三方物流企业的网络, 物流企业就有可能利用其掌握的丰富信息, 欺骗银行, 从而给银行带来更大的损失。

2.信用风险

目前, 我国的物流市场良莠不齐, 物流企业众多, 其信用状况参差不一。而银行由于精力所限或者成本过高的问题, 无法对所有企业、每笔业务进行详细的审核, 并且由于质押物在流转过程中, 这给银行的监管带来了很多不便。而有些物流企业就利用银行的漏洞, 作出违背的信用的事情。在实际运作中, 曾发生过多起违约事件。2005年4月郑州华亚货运公司总部的分部负责人携带客户货款197万元潜逃。2005年8月四川省川运运输连锁有限公司老板刘元宝携2000万元巨额货款潜逃。

这些风险的存在给物流金融业务带来了很大的不确定性, 可能会给银行带来潜在损失。这主要是由于风险主体之间风险与收益不对等造成的。银行要控制风险就必须将收益和风险进行重新分配, 使得各方的收益与风险相匹配。

三、物流金融业务公平风险控制模型

在物流金融业务中, 银行作为资金的供给方, 承担了该项业务的大部分风险, 同时也享有该项业务的绝大部分收益, 而物流企业主要负责质押物的监管功能, 收益有限。因此物流企业在该项业务中, 会有不公平的感觉, 这就容易引发物流企业的不作为和道德风险问题。要解决该问题, 我们借鉴美国行为科学家亚当斯 (J.S.Adams) 的公平理论。

1.公平理论的主要观点

公平理论的基本观点是:当一个人做出了成绩并取得了报酬以后, 他不仅关心自己所得报酬的绝对量, 而且关心自己所得报酬的相对量。因此, 他要进行种种比较来确定自己所获报酬是否合理, 比较的结果将直接影响今后工作的积极性。这里有两种比较方式:一种是横向比较, 即他要将自己获得的“报偿” (包括金钱、工作安排以及获得的赏识等) 与自己的“投入” (包括教育程度、所作努力、用于工作的时间、精力和其它无形损耗等) 的比值与组织内其他人作社会比较, 只有相等时, 他才认为公平, 如下式所示:

Op/Ip=Oc/Ic

其中:Op——自己对所获报酬的感觉

Oc——自己对他人所获报酬的感觉

Ip——自己对个人所作投入的感觉

Ic——自己对他人所作投入的感觉

当上式为不等式时, 可能出现以下两种情况:

(1) Op/Ip

在这种情况下, 他可能要求增加自己的收入或减小自己今后的努力程度, 以便使左方增大, 趋于相等;

(2) Op/Ip>Oc/Ic

在这种情况下, 他可能要求减少自己的报酬或自动多做些工作, 以减少内心的负疚感;

另外一种比较方式为纵向比较, 即把自己目前投入的努力与目前所获得报偿的比值, 同自己过去投入的努力与过去所获报偿的比值进行比较, 只有相等时他才认为公平, 如下式所示:

Op/Ip=Oh/Ih

其中:Op——自己对现在所获报酬的感觉

Oh——自己对过去所获报酬的感觉

Ip——自己对个人现在投入的感觉

Ih——自己对个人过去投入的感觉

当上式为不等式时, 也可能出现以下两种情况:

(1) Op/Ip

当出现这种情况时, 人会有强烈的不公平感, 这可能导致工作积极性下降;

(2) Op/Ip>Oh/Ih

当出现这种情况时, 人不会因此产生不公平的感觉, 并且会增强其对未来的预期值, 从而调动其工作的积极性。

2.公平风险控制模型

根据公平理论, 在一个组织中, 某个个体的努力程度取决于该个体与其它个体的对比。在物流金融业务中, 银行和物流企业都是独立的个体, 他们对该业务的努力程度, 取决于双方从业务中获得的相对收益/损失。

假设物流金融业务总的收益为P, 损失为L, 监督成本为C, 银行开展物流金融业务的收益为P1, 物流企业的收益为P2, 且

undefined

银行的收益函数为:π1=P1-L (2)

物流企业的收益函数为:π2=P2-L (3)

我们用损失/收益比率作为风险的衡量指标, 则:

银行的损失/收益比率为:∂1=L/π1 (4)

物流企业的损失/收益比率为:∂2=C/π2 (5)

任何一方都希望自己承担的风险最小, 则:

对于银行, ∂1≤∂2 (6)

对于物流企业, ∂2≤∂1 (7)

只有当∂2=∂1时, 双方的风险相等时, 双方才能成为风险共同体, 物流企业才会成为银行的合作伙伴, 银行能最大限度的降低风险。

L/π1=C/π2 (8)

将式 (1) (2) (3) 代入式 (8) 得:

undefined

由此可知, 当银行的收益为P1, 物流企业的收益为P1时, 双方都觉得公平, 都会努力为该项物流金融业务工作。

四、银行控制物流金融业务风险的对策

从上述分析, 我们可以看出, 在物流金融业务中银行要控制风险, 就要从战略模式、合作方式、利益分配等方面入手, 改变利益分配模式, 使得物流企业的损失/收益比率与银行的损失/收益比率相同, 提高物流企业工作的主动性和积极性, 以降低风险、增加收益。

1.建立契约式战略联盟

在物流金融业务中, 银行在资金方面占有优势, 物流企业擅长质押物的评估、监管、处置, 可谓各有所长、相得益彰。同时, 受行业特点所限, 银行不可能对物流企业进行股权投资等深层次的合作模式。因此, 银行可以与物流企业建立结构比较松散、受政府限制较少的契约式战略联盟, 与物流企业合作, 以发挥物流企业的优势, 降低风险, 增加收益。

2.完善利益分配机制

在契约式战略联盟中, 由于双方靠一纸契约进行约束, 各成员在经营中保持相对独立, 对双方的约束较少, 双方根据各自承担的工作获取各自的利益, 因此, 利益分配显得尤为重要。在利益分配过程中, 银行既要使得自己的利益最大化, 又要考虑到双方的业务贡献, 并尽量公平, 以使物流企业感到公平, 提高物流企业的积极性。在利益分配方面, 银行应该收取总收益的L/ (C+L) , 物流企业应该收取总收益的C/ (C+L) , 按此比例进行分配, 能最大限度调动物流企业的积极性, 最大程度降低银行的风险;并能增强联盟的稳固性, 延长联盟的持续性;增加联盟双方的收益, 减少联盟的维护成本;以提高银行的效益。

3.建立有效的治理机制

由于在银行和物流企业建立的契约式战略联盟中, 双方仍保持着各自相对独立的地位, 物流企业作为市场经济中的参与者, 在追求自身利益最大、风险最小的行为中, 很容易发生道德风险和机会主义行为, 因此, 银行应该建立有效的治理机制, 以最大限度减少该问题的发生。首先, 银行应该建立专门机构负责该业务的运行, 从合作伙伴选择、日常业务监管、利益分配方案的确定等方面进行管理, 以最大限度的降低风险;其次, 加强对物流企业的利益约束, 由于与物流企业间建立了契约式战略联盟, 与其的合作期限较长, 对物流企业的收益, 可以采取更灵活的分配方式, 如更长的利益分配期限、更多的利益分配次数, 以强化物流企业的长远利益, 减少短期行为的发生, 从而降低风险, 提高银行收益。

总之, 银行开展物流金融业务面临着较大的风险, 控制风险是银行的首要目标。风险控制的方式可以从利益分配入手, 按照公平理论的原则, 建立有效的机制, 让物流企业按照银行的意愿主动、高效、积极地工作, 以降低风险、增加收益。

参考文献

[1]石代伦.2005年物流金融发展状况与2006年展望.2005至2006中国物流发展报告.

[2]黄湘民, 陈雪松.我国物流金融业务的实践[J].物流技术与应用, 2008, 01:98-101.

物流银行业务 第9篇

(一) 物流金融的定义

物流金融最早是由浙江大学经济学院的邹小!、唐元琦 (2004) 提出的“面向物流业的运营过程, 通过应用和开发各种金融产品, 有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动”的概念。之后发展到“这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等”。这是目前为止被物流界普遍认可的定义。

(二) 物流企业开展物流金融的必要性

1. 增强物流企业市场竞争力

其一, 第三方物流企业开展物流金融能为其带来新的利润。物流企业不仅可以通过向中小企业提供物流金融服务来收取手续费获取利润, 还可以从提供物流金融服务中所产生的货币时间价值而获取利润。其二, 物流金融中的保险服务可以提高物流公司的防风险能力。

2. 增强非物流企业综合实力

对企业来说, 物流金融监管融资可以解决贷款问题, 是获取资金和服务的重要途径。充分利用金融和物流业的服务扩大规模, 降低融资成本。使企业专于自己的核心产业, 将非核心的业务外包给第三方处理, 增强企业的市场竞争力, 使企业运作一体化。

二、物流企业开展物流金融的问题

由于我国的物流金融业务才刚起步发展, 物流企业通过开展物流金融业务能取得更大的竞争优势和较高的利润率, 但是在开展过程中依然存在很多的问题, 使物流金融业务的发展受到制约。

(一) 物流企业开展物流金融业务中的风险控制问题

主要是由市场需求变化引起的质物价格波动和金融汇率变化引起的质押物变现能力改变等库存质押物的保值能力改变而引起的风险。因此开展物流金融服务的重要内容之一就是对质押物的价值评估。通常商品的市场价值都不是一成不变的而是具有波动性的。尤其是当商品价格发生波动较大时, 就会导致借款人无法按时偿还借款, 而通过变卖或拍卖该质物的价款就有可能不能偿付银行所有贷款, 给银行带来损失。那么物流企业作为质物价值评估机构就要承担评估不当的风险, 其与银行的合作关系必会受到影响。

(二) 物流企业开展物流金融业务的业务模式问题

物流企业目前开展物流金融业务最普遍的是现货质押, 一般物流企业监管货物是将货物质押后不再变动, 直到质押期满才放货, 但这种静态的情况在实际操作中是很少的。因为企业的生产是不会中断的, 所以原材料的采购、出货、提货都是一个不间断的过程, 是一种动态变化。因此质押物就是处于不断的进出库过程中, 而物流企业的监管模式仍采取传统模式的话, 就可能给质押物带来损毁和差错。同时随着物流金融业务的不断扩大, 物流企业现有仓储面积已经不能满足业务需要, 而需在外地租用仓库导致经常出现串货现象, 引起客户满意度和企业信用降低。

(三) 物流企业开展物流金融业务的业务流程问题

仓单是重要的流转单据和凭证, 所以虚假仓单是造成物流仓储企业损失重要因素。在金融物流业务中, 由于仓单与实际的入库单可信度不一致, 也给仓单质押的管理带来极大的困难。同时第三方物流企业还要防止假提单的风险。因此仓单管理流程是物流仓储企业开展业务中十分重要的一项内容。

三、物流企业运作物流金融业务的对策

为了更好地规避市场风险, 物流企业在选择质押物时应注意:一、严格确认质物所有权, 只给所有权属于出资人的货物出质;二、严格限制质押商品的种类, 只选择具有适用面广、处置方便、价格波动幅度较小以及质量稳定等特性的商品;三、严格审核货物来源的合法性;四、严格控制验收确认、货物出质、质物置换和解除监管等货物的关键操作环节, 并要明确出质人、质权人、监管人的法律关系及权利义务。

(二) 业务模式创新对策

实际上每个企业在生产过程中、原材料的采购、出货、生产都是不间断的, 提货就是一个不断的过程, 是一种动态变化。因此质物在质押期间的监管也是一个动态的过程, 物流企业的监管模式也应一个动态的, 在维持质物动态变化的同时使质物的总数量或价值总量保持不变始终维持在一个静态点上。物流金融业务日益剧增物流企业自有仓库的库容有限, 已不能满足客户对仓库的需要, 物流企业可以将自身的监管扩大到异地联营物流仓库和客户自有仓库。

(三) 业务流程改进对策

对仓单的操作与管理要制定一系列严密的操作规程:由专人对仓单进行管理并固定仓单格式;严格审核需要提货、换单及解除质押的仓单;明确规定质押仓单签发、确认程序等并要形成相关文件;办理提货出库前仓单管理员必须与银行联系确认, 并严格遵守发货下限;依据货主和银行共同签署的“专用仓单分提单”释放在不同时间提取同一仓单项下的货物, 并认真做好仓单编号、日期、金额等要素的明细台账, 在相应仓单下做每一笔释放货物的销账记录, 直至销售完成为止。并严格执行仓单操作规程, 防止假提单、假仓单的流转。

四、结论

对于企业尤其是中小企业而言, 在发展过程中面临的最大威胁就是流动资金不足, 成为制约其发展的瓶颈。物流金融服务, 是物流企业与银行联合, 通过对产业资本、商业资本和金融资本的有效结合, 突破传统的仓储服务模式和风险控制模式使得物流企业的服务和业务得到创新和发展。使第三方物流企业的经营模式拓展到商流、物流、资金流和信息流有机统一的供应链管理模式, 有效地形成新的市场竞争优势。物流金融服务将成为未来第三方物流企业的重要利润增长点。

参考文献

[1]丁伟东, 刘伊生.供应链环境下的物流金融[J].中国国情国力, 2007 (09) .

[2]黄湘明, 陈雪松.我国物流金融业务的实践[J].权威, 2008 (01) .

[3]何燕.金融机构发展物流金融所面临的困难与对策分析[J].商场现代化, 2007 (26) .

[4]吕霞, 王春伟, 丁寒冰.我国物流企业融资问题研究[J].交通财会, 2006 (04) .

中国重汽启动保税物流业务 第10篇

中国重汽集团是济南市外向型经济的支柱企业，2010年，中国重汽(香港)国际资本有限公司投资1600万美元在出口加工区注册成立重汽集团济南港豪保税物流有限公司。自2010年10月开展机械设备保税物流业务以来，保税物流货值已达1.15亿美元，占济南出口加工区保税物流总值的78.7%。此次重卡整车保税物流业务的启动，是济南市在推进加工贸易转型升级进程中跨出的关键一步，对于提升济南出口加工区的运营绩效水平和早日实现整合设立济南综合保税区具有十分重要的意义。

中国重汽保税物流业务将充分利用出口加工区良好的交通和环境优势及政策功能优势，通过发展汽车研发、检验检测、咨询以及汽车贸易、物流、金融业务，把济南出口加工区打造成我国重型汽车整车及零部件出口基地。预计该项保税物流业务总投资额将达到4700万美元，全部建成后，保税物流每年进出口额将达10亿美元。

目前，中国重汽的进口业务已全部入区操作。在重卡整车和K D散件的出口方面，集团内部建立了计划、生产、出口、物流、包装、报关、财务结算等相关业务流程和制度，在济南海关、商检和出口加工区的支持下，在出口加工区开展重卡保税物流业务已具备条件。

济南出口加工区是2003年3月经国务院批准设立，2005年8月经国家九部委联合验收并封关运作的国家级出口加工区。济南出口加工区积极推行“筑巢引凤”工作思路，不断加强自身载体建设，积极搭建各类平台吸引各类中小型项目入区，目前全区已建设完成各类厂房面积达12万平方米，现已有几十家中小型外商独资及中外资企业入驻。

自中国重汽保税物流项目意向确定以来，济南海关就不断致力于为其提供顺畅和谐、优质高效的通关环境。多次召开政策说明会，向企业全面推介加工区优惠政策，就中国重汽入区项目进行专题研究，为重汽量身打造口岸直通、分送集报等便捷通关模式。

该关推出的主要通关服务举措包括：一是满足企业个性化需求，采取区内发车验核车架号和口岸海关船上验核车架号方式，确保整车出口顺利装船;二是利用先进的信息系统和特殊区域完备的监管设施，启动进出口集装箱自动验封系统的开发，预计将为中国重汽每年节约转关、集港费用约360万元;三是协调天津、上海等口岸海关，畅通整车出口的转关通道;四是允许中国重汽进出区货物集中申报和集中纳税，简化通关手续;五是优先实施分类通关。对经预审价、预归类和原产地预确定的货物，纳入“低风险快速放行”作业方式，切实提高通关效率。

中国重汽集团是国内主要的重型汽车生产基地。近年来，中国重汽高度重视国际化战略，国际化营销工作进入新局面。围绕企业国际化经营的目标，强力推进技术、产品国际化和网络、品牌的国际化，扎扎实实走出去开拓国际市场，不断走出国际化战略的新路子。2007年至2010年，仅中国重汽自营出口重型汽车就达5.1万辆。

目前，中国重汽出口市场发展势头良好，在境外设立24个办事处，100余名销售人员常年驻扎海外开发市场，建设销售、服务、配件网络。

开展港口物流业务对港口主业的影响 第11篇

【摘 要】 以我国16个上市港口企业2013年的年度报告为基础，从定性和定量两个角度分析港口企业经营港口物流业务对港口主业的影响。定性分析表明，港口物流业务对港口主业的影响有：可以为港口主业提供充足的货源，可以提高港口服务的质量，可以提升港口综合竞争力。定量分析表明，港口企业开展港口物流业务对港口码头的营业收入、营业毛利润、营业毛利润贡献率均具有一定的贡献和影响。

【关键词】 港口物流业务；港口主业；港口群

0 引 言

自改革开放以来，我国在港口建设方面取得了巨大成就，已成为世界港口大国，港口的发展对国民经济和对外贸易发挥了重要支撑作用；但是，在欧美国家“制造业回归”、我国经济进入“新常态”的背景下，我国港口需求增长放缓，港口间竞争压力增加，港口企业面临着经营效益增长乏力的困境。为此，我国部分港口企业在供应链理念的指导下开展港口物流业务，延伸港口物流产业链。

为推进我国港口转型升级，实现港口持续健康发展，交通运输部出台《港口转型升级指导意见》，明确提出大力发展港口物流，支持港口企业大力发展中转配送、流通加工等物流服务，开展专业物流业务，拓展港口物流地产，创新发展全方位、多层次港口物流服务；鼓励港口企业开展多元化经营，以港口主业为基础，积极发展与航运、商贸等关联产业的合作经营，延伸港口物流产业链。然而，物流市场作为市场化程度较高、竞争激烈的业务市场领域，在港口企业开展港口物流业务时，会对港口主业产生什么样的影响，目前尚未有对此进行研究的文献。

本文从定性和定量两个角度，分析港口企业经营港口物流业务对港口主业的影响。

1 港口物流业务对港口主业影响的 定性分析

1.1 港口物流业务和港口主业的界定

尽管港口业、物流业经历了多年的发展，但实践中的物流活动涉及了大量的行业，导致物流活动的业务形式较多，因此，很难准确地定义港口物流业务。自20世纪末开始，国内外学者和企业界已围绕物流的功能构成和业务种类、物流企业和企业物流等方面内容开展了讨论。本文结合我国目前港口的实际运作业务情况以及已有的研究成果，根据港口物流链作业流程和环节（见图1），界定港口物流的内涵，并在此基础上确定本文港口物流业务及港口主业的内涵及范围。

图1 港口物流链各环节主要作业流程

港口物流是以港口的装卸搬运和储存中转等核心功能为依托，根据实际需要，将运输、仓储、配送、信息处理、货运代理、物流金融、商贸物流等物流业务功能有机结合，拓展形成完整的港口物流服务链，并不断强化对腹地物流活动的吸引及辐射能力，发展成为以港口为核心、涵盖区域物流产业链重要环节的综合物流系统。可见，港内作业（包括装卸搬运和储存中转）为港口物流的核心，而港内作业辅助活动、港外运输及其辅助活动是为港口生产而服务的。无论从港口物流的内涵，还是从目前港口发展的实际情况来看，港内的装卸及其相关的堆存作业为港口主业，而与港口装卸和堆存相关的港外物流活动为港口物流业务，例如集疏港运输、仓储、货运代理、报关报检代理、物流金融等。

1.2 港口物流业务对港口主业的影响

1.2.1 有利于为港口主业提供充足的货源

目前，我国港口业已呈现市场化竞争的格局，港口的竞争主要体现在具有相同或交叉经济腹地的港口之间对货源的竞争。由于港口规划与腹地经济联系紧密，同一港口群内的港口间竞争相对激烈；而随着港口功能与集疏运体系的逐步完善，港口经济腹地覆盖范围不断扩大，不同港口群之间港口的竞争程度也呈上升趋势；因此，如何获得充足的货源，成为港口竞争的本质。港口企业在港口腹地开展货运代理、集疏港运输等港口物流业务，不仅可以获得开展物流业务而应获得的收益，更重要的是可以通过一体化的港口物流服务，引导腹地货运更多地流向港口，为港口主业提供充足的货源。

1.2.2 有利于提高港口服务的质量

现代物流及供应链理念的普及，在客观上要求港口从单一的运输中转节点向集运输物流、金融、临港产业和多式联运为一体的综合物流中心方向发展。在此背景下，港口企业需要积极筹建和完善港口物流体系，实现不同运输方式之间的整体协作，拓展港口的国际采购、国际配送、国际中转、仓储物流、转口贸易、临港出口加工等多种功能。港口企业开展港口物流业务，不仅有助于建立和完善港口物流体系，建设港口综合物流中心，而且增强港口企业对港口物流链的控制能力，主导港外物流业务与港口主业有效衔接，提升港口主业作业的可靠性和服务质量，可为货主提供高效、准时、低成本的一体化综合物流服务。

1.2.3 有利于提升港口综合竞争力

港口综合竞争力是指港口企业在市场竞争环境中为相关企业和行业提供质优价廉服务的能力和机会，从而达到港口企业价值的最大化，主要由港口的运营条件、服务质量、综合环境、硬件设施条件、现代化管理水平以及港口整体形象等要素构成。港口企业开展港口物流业务，可以完善港口的陆向集疏运系统，改善港口的经营条件；可以提高港口企业一体化物流服务能力，改善港口企业的服务质量；可以完善港口的服务功能，为港口主业创造良好的综合经营环境。

2 港口物流业务对港口主业影响的 定量分析

以我国16家港口上市企业2013年的年度报告为基础，从港口企业是否开展港口物流业务对港口主业的影响这一角度出发，通过简单统计，定量分析我国港口企业开展港口物流业务对港口企业以及港口主业的影响和贡献。

2.1 研究对象

在我国境内上市的16家港口企业中，企业在统计主营业务成本及收入时，有7家港口未明确提出物流板块的营业收入；其余9家港口企业均统计了物流板块的营业收入。根据各港口企业的实际运作情况和年度统计报告的营收项目，对16家上市公司的港口物流业务和港口主业进行划分。

2.2 港口主业和港口物流业务营业收入及利润情况

根据表1对各个上市港口企业的港口物流业务和港口主业的分类，统计计算各个企业港口主业和港口物流业务的营业毛利润率。

2.3 有无港口物流业务对港口主业营业收入的影响

由表2和表3可知，尽管上市港口企业从事港口码头装卸经营的毛利润率远高于从事物流业务的经营毛利润，但经营港口物流业务的港口企业，其港口码头经营毛利润率达到42.64%，其港口主业占所有上市公司港口主业营业收入的73.72%，营业毛利润占77.96%；而未经营港口物流业务的港口企业，其港口码头经营毛利润率仅为33.81%，其港口主业占所有上市公司港口主业营业收入的26.28%，营业毛利润占22.04%。从以上分析看，港口企业经营物流业务对港口码头的营业收入、营业毛利润、营业毛利润率均具有一定的贡献和影响。

3 结 语

电子物流金融业务模式分析 第12篇

电子供应链金融:通过互联网服务平台, 商业银行通过一系列电子化结算、融资、金融衍生产品与外部合作机构数据交换系统紧密联结, 为供应链核心企业及其上下游客户提供的一项集放款申请、收款确认、发货管理、库存管理、应收账款管理等多项功能于一体的全流程在线供应链金融产品服务模式。

跟传统“供应链金融”相比, 电子供应链金融在技术手段、结算速度、融资效率和服务质量等方面具有明显的优势, 它以供应链上的核心企业和与之发生信息流和现金流的上下游企业作为关注与服务对象。电子供应链金融的存在, 使得银企之间的信息流进一步缩短, 资金流动速度更加快捷, 对于减轻企业财务管理成本以提升运营能力具有积极的作用。

2 电子金融与物流结合为中小企业打造全新服务模式

电子物流金融采用了全电子化方式对仓储物流进行管理, 实现多平台直达电子数据链, 视频电子数据链24小时互通, 多平台、多类型服务需求电子平台网上直接申请与核准 (包括订货、提货、仓储、加工、配送、金融、法律、销售等各要素) 。

一方面依托物流园管理平台, 整合经销商授信需求, 灵活运用货押、互保、托底采购、代购、保理、担保等手段, 结合电子系统进行融资管理, 引入了复合金融概念。

另一方面以物流中心为平台, 把经销商活动的各环节 (包括:工商、税收、商检、报关、保险、仓储、加工、配送、法规等各要素强制集约打包给各专业机构及部门, 各专业机构及部门与物流中心签订集约服务协议, 以实现各环节活动由零售性特点向批发性特点转变, 顺利降低成本、节约时间、提高盈利竞争力;并从另一个侧面加强对经销商的监控及了解, 反过来为他们提供更高效的服务, 引入复合物流概念。

复合物流还有一个重要环节, 就是货物运输和在途监控。仓储物流公司将铁路、公路、水路货运与三家公司签订紧密合作协议, 运输公司向仓储物流公司支付一定的保证金, 承接所有配送业务。一般货物运输采用GPS等手段监控, 重要货物运输可采用在途视频监控, 全程货物安全除保险外, 仓储物流公司对银行监控货物提供保证担保, 货物运输全流程细节信息进入系统存档。

在国内, 由于中小型企业存在着信用体系不健全的问题, 所以融资渠道贫乏, 生产运营的发展资金压力大。电子物流金融的提出, 可以有效支持中小型企业的融资活动。另外, 电子物流金融可以盘活企业暂时闲置的原材料和产品的资金占用, 优化企业资源。

3 电子物流金融服务优势

3.1 贸易融资电子化监管, 替代传统监管方式

经销商、监管方经营活动对商业银行全透明化, 银行监控电子化, 各方信息实时、有效互动。以货押为例, 通过软件控制, 商业银行远程发布放货指令前, 指定货物无法操作出库。结合视频系统监控, 有效杜绝了现有人力监管的种种弊端, 无须频繁巡库清点, 大大提高了效率, 降低了成本。

3.2 全流程封闭监管, 银行授信的贷前、贷中、贷后实现封闭监控

除了贷中的监管模式得到了革新, 更重要的是全流程的电子监控不仅仅是对货物的监控, 还包括对资金流、经营活动信息流的监控。金融机构对物流园内企业经营活动的全貌了然于心, 加上仓储物流公司对客户工商、税务、法律等事务的代办业务, 综合了企业绝大部分有效信息, 这样金融机构对授信客户不再有诸多的信息障碍, 授信审批效率提高, 贷后管理真正落到实处。

由此, 商业银行跳出了原来仅仅依靠企业报表对企业进行信用评级的传统, 从而有条件综合企业工商、税务、法律事务、资金流状况等综合信息, 创造出全新的贸易融资客户评级系统, 将贸易融资企业评级专业化向前推进一大步。

3.3 基于全电子化的供应链融资模式创新

在解决信息不对称的问题以及通过电子技术手段实现有效监管后, 物流仓储企业园可以成为受商业银行可控的业务前端, 在整体担保项下, 结合全流程的物流配送, 供应链融资模式将有条件进行多重组合, 实现模式运用的灵活机动。

3.4 电子物流金融运作模式探讨

3.4.1 先票后货担保提货

新模式下, 向某钢厂订货可以采用多家物流园内客户集中采购, 以提高议价能力, 保障资源供给。金融机构集中向仓储物流公司授信, 由仓储物流公司集中向一家或多家钢厂订货。货款集中回笼到仓储物流公司, 由仓储物流公司联盟运输单位发运货物到最终用户, 系统自动对比核实资金回笼渠道和金额。

3.4.2 货押业务

仓储物流公司园区内货押物品指定地点存放, 动货指令由仓储物流公司及金融机构在线上发出, 系统自动计算及提示货押价值、授信敞口等信息, 为放货提供数据支持。下游客户需要货到付款的, 由仓储物流公司提供在途货押, 在客户收货点实现款到放货。

3.4.3 保理

大量的应收账款并非集中于大型下游客户, 而是集中在中小下游客户, 在仓储物流公司担保, 授信企业互保项下下游债务客户选择范围可适度扩大。

3.4.4 互保、联保

互保、联保的前提是客户间相互熟悉, 尤其是金融机构对客户的了解。新模式下, 商业银行对物流仓储企业园区内企业通过电子系统进行全方位掌控, 有利于优选优质客户实施联保, 提高授信额度, 满足客户需求。

4 物流金融面临的风险分析

发展电子物流金融虽然能给金融物流提供商、供应链节点企业和商业银行多方达到“共赢”的效果, 但如何有效地分析、防范金融物流提供商所可能面临的风险是电子物流金融能否成功的关键因素之一。金融物流提供商面临的风险主要有以下几类。

(1) 内部管理风险:这也是企业中普遍存在的风险之一。包括管理者素质不高、组织结构松散、企业文化陈旧老套、管理过程无计划性、无组织、无控制等。

(2) 运营风险:物流企业都会面临运营方面的风险。但从事金融业务的物流公司, 由于要深入客户产销供应链中提供多元化的服务, 相对地扩大了运营范围, 也就增加了风险。从仓储、运输到与银行、企业之间的往来以及和客户供销商的接触, 运营风险无处不在。中国的物流运输业还处在粗放型的发展阶段, 因此运营风险不容忽视。

(3) 技术风险:电子物流金融提供商因缺乏足以支撑平台运营的技术能力而带来的风险。比如设备老旧、效能低下, 价值评估系统不完善或评估水平较低, 标准化程度低, 相关配套不全, 设备设施与系统之间缺少有效对接, 工作效率较低, 网络信息技术的落后造成信息不完整、业务不畅等。

(4) 市场风险:主要针对库存质物的保值能力。包括质物市场价格的波动, 金融汇率造成的变现能力改变等。

(5) 安全风险:金融物流提供商必须对质押物在库期发生的各种损失负责, 日常管理中应充分考虑仓库安全, 员工诚实尽职, 提单真实有效, 以及质物保存设施能否有效防止损坏、变质等问题。

(6) 环境风险:是指由于政策制度和经济环境的改变而引发的风险, 包括相关政策的适用性、新政策的出台、国内外经济的稳定性等。此外, 由于流动资产评估体系尚未建立, 各类评估方法、标准不尽相同, 导致质物价值较难与信贷资产一致。由于企业信用档案不健全, 质押制度也存在着标准仓单设置难、质押登记制度不健全、质物处理难等问题, 在一定程度上会弱化了信用制度、担保保险制度转移、防范风险的效果。

(7) 法律风险:主要是合同的条款规定和对质物的所有权问题。由于金融物流业务会涉及多个主体, 质物所有权在各主体之间转移, 很容易产生所有权纠纷。另外, 我国《担保法》《、合同法》中涉及金融物流方面的条款较少, 在业务实施过程中缺乏相关指导性文件作参考, 从而影响了金融物流业的发展。

(8) 信用风险:包括货物的合法性、客户的诚信度等, 同时信用风险还与上述财务风险、运营风险、安全风险和法律风险等联系密切。在具体实施电子物流金融业务时, 应该结合上述的主要风险问题进行相应的风险管理。

5 结语

电子物流金融加快了资金周转, 提升了流通领域服务的质量, 降低了物资积压消耗浪费, 在宏观经济中起到了杠杆作用。作为一种将“物流、资金流、电子信息流”完美结合的新型金融服务模式, 一方面, 物流企业利用物联网、大数据、云服务创新技术延伸至企业资金周转、存货管理、销售计划、生产计划等整个生产经营管理过程中, 调动全球资源, 降低库存, 实现产、供、销、采全方位、全过程、多角度跟踪和管理, 物流信息更加准确、快速、有效, 为企业提供“一揽子”服务, 协助企业提高精益化管理水平, 进而全面提升企业行业竞争力。另一方面, 物流企业与商业银行一起为资金需求企业提供金融服务, 拓展了商业银行业务范围, 为中小企业提供了融资便利性。同时, 商业银行利用物流企业信息, 如自动化物流系统, 时时了解抵质押品的规格、型号、质量、价格、销售区域、销售商等, 了解商品现状, 降低商业银行风险。

从以上分析来看, 物流金融搭建了以商业银行、客户、物流、仓储以及其他业务合作企业“多方共赢”的业务合作模式。

参考文献

[1]李蔚田, 谭恒, 杨丽娜.物流金融[M].北京大学出版社, 2013.

[2]李向文, 冯茹梅.物流与供应链金融[M].北京大学出版社, 2012.

[3]付旭东.金融物流[M].新世界出版社, 2013.