农业基础知识题库

2022-07-25

第一篇：农业基础知识题库

农业综合开发知识题库

1、社会主义核心价值观的基本内容是什么?答：富强、民主、文明、

2、中国梦的内涵是什么? 答：实现中华民族伟大复兴。

1、我国的国体是什么?

答：我国的国体是工人阶级领导的、以

2、什么是党的根本宗旨?答：党的根本宗旨是全心全意为人民服务。

1、问：农业综合开发土地治理项目科技推广费的使用对象有哪些? 农业科研院，各类农技推广服务机构，农民专业合作组织和科技推广示范农户。

选人的公示期时间为多久?

答：公示期不得少于3和谐，自由、平等、公正、法治，爱国、敬业、诚信、友善。

答：农业综合开发土地治理项目科技推广费的使用对象有农业院校、

工农联盟为基础的人民民主专政的社会主义国家。

2 、问：招标人应当在县级(含县级)以上公共信息平台公示中标候

3、问：党的根本组织原则是什么?答：民主集中制原则。

4、问：什么是检验党一切执政活动的最高标准?

答：以人为本、执政为民是检验党一切执政活动的最高标准。

5、问：党的工作作风建设的核心是什么? 答：保持党同人民群众的血肉联系。

6、问：中共十八届四中全会通过的《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》提出，坚持依法治国首先要坚持什么? 答：依宪治国。

7、问：十八大报告中提出，建设中国特色社会主义的总任务是什么? 答：实现社会主义现代化和中华民族伟大复兴。

8、问：党的十八大指出解决“三农”问题的根本途径是什么? 答：城乡发展一体化。

9、问：《党政领导干部选拔任用工作条例》是什么时间新修订的? 答：2014年1月。

10、促进党员领导干部廉洁从政，必须坚持什么方针? 答：坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针。

11、开展群众路线教育实践活动的总要求是什么? 答：照镜子、正衣冠、洗洗澡、治治病。

12、群众路线教育实践活动的主题是什么?答：为民、务实、清廉。

13、问：党的群众路线的基本内容是什么?

答：一切为了群众，一切依靠群众，从群众中来，到群众中去。

14、问：新时代沂蒙精神是指?

答：爱党爱军、开拓奋进、艰苦创业、无私奉献。

15、问：临沂中心城区总体发展框架是? 答：以河为轴，北扩东进，一河六片，组团发展。

16、问：法治山东建设的基本目标是什么? 答：目标是到2020年之前，基本实现我省经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设的法治化。

17中共十八届四中全会的召开时间是? 2014年10月20日至23日。

18、问：中共十八届四中全会通过的《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》提出，全面推进依法治国，总目标是什么?

答：建设中国特色社会主义法治体系，建设社会主义法治国家。

19、问：领导干部要严格遵守的“四项纪律”是指什么? 答：党的政治纪律、组织纪律、经济工作纪律、群众工作纪律。 20、问：十八大报告中提出的推进“五位一体”建设是指哪五个方面?

答：经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设“五位一体”。

日。

3、问：某县2014年某项目财政资金为1000万元，则其可以提取的管理费额度最高为多少?

答：25万元。

4、问：农业综合开发县级农发机构项目管理费主要用于哪些方面的支出?

答：具体支出包括：项目实地考察、检查验收等日常管理工作中发生的交通费、差旅费，检查验收或招标时发生的会议费，管理培训费，招标费，公示费，可研报告和一般工程初步设计的编制费。

5、我国自哪年起实现了中低产田改造项目与高标准农田示范工程项目实现并轨，名称叫什么?答：2014年，统称为高标准农田建设项目。

6、问：农业综合开发土地治理项目工程建设监理主要包括哪些内容? 答：按照工程建设合同控制工程质量、工程进度、工程投资和工程安全;信息管理和合同管理。

7、问：土地治理项目公示的主要方式有哪些? 答：设立公示牌、公示栏、公示墙等。

8、问：《山东省农业综合开发土地治理项目招标投标实施办法》中规定经市级农发机构审批后，可实行邀请招标的内容有哪些? 答：农田林网项目工程、沟渠开挖项目工程、电力设施项目工程、招标结余项目工程、自然灾害损毁工程修复项目。

9、问：《山东省农业综合开发土地治理项目招标投标实施办法》中规定自招标文件开始发出之日起至投标人提交投标文件截止之日止，最短不得少于多少天? 答：20天。

10、问：土地治理项目管理的主要内容包括哪些?

答：前期准备、申报审批、组织实施、竣工项目验收和运行管护等。

11、问：评标委员会的人数为多少?其中技术、经济方面的专家比例为多少?

答：人数为五人以上的单数，其中技术、经济方面的专家人数占三分之二。

12、问：采用邀请招标方式的，应当向多少个具备承担招标项目能力、资信良好的特定法人或其他组织发出招标邀请书? 答：三个(含)以上。

13、问：项目实施计划调整工程及结余资金增建工程分别须于何时完成?

答：项目实施计划调整工程应在项目立项次年4月底前完成;结余资金增建工程须在项目立项次年8月底前完成。

14、问：招标人采用公开招标方式的，应在哪里发布招标公告，且不得少于多少天?

答：应当在县级(含)以上媒体(或县级以上人民政府指定的招标公

1 告发布网站)上发布招标公告，且不得少于5日。

15、问：农业综合开发土地治理项目工程建设监理费的取费标准、来源、以及质量保证金的预留额度分别是什么?

答：按照纳入监理范围的土地治理项目工程年度的财政投资总额的2%以内(不低于1.8%)控制使用，从财政配套资金中安排，按监理费总额的20%预留质量保证金。

16、问：根据《山东省农业综合开发高标准农田建设示范工程建设标准》，土地治理项目标牌标志的要求是哪8个字? 答：永久、固定、醒目、规范。

17、问：土地治理项目间接费用包括哪些?

答：包括工程监理费、勘测设计费、工程预决算审计费、材料损耗等。

18、问：《山东省农业综合开发高标准农田建设示范工程建设标准》中对灌排系统的总要求是?

答：项目区灌排系统规划科学，配套水系统布局合理;灌溉保证率不低于75%，除涝标准不低于10年一遇。

19、问：土地治理项目工程施工招标应具备什么样的条件? 答：

1、项目实施方案已经批准;

2、项目已经立项，年度计划已经批复下达;

3、监理单位已经确定;

4、具有能满足招标要求的设计文件;

5、招标计划已经市级农发机构核准。

20、问：2015年滚动计划编制文件中要求单个高标准农田建设项目规模原则上不低于多少亩?

答：2015年滚动计划编制文件中要求单个高标准农田建设项目规模，平原地区不低于5000亩，丘陵地区不低于3000亩，由新兴经营主体申报的高标准农田建设项目规模不低于1000亩。

21、问：高标准农田建设项目和2004年以前中低产田提质改造项目财政资金亩投资标准分别为多少元?

答：高标准农田建设项目财政资金亩投资标准一般为1100元，2004年以前中低产田提质改造项目财政资金亩投资标准不高于1000元。

22、问：我国于哪年开始实施农业综合开发? 答：我国于1988年开始实施农业综合开发。

23、问：农业综合开发财政资金报账采取什么制度? 答：县级报账制。

24、问：农业综合开发实行什么样的投入机制?

答：农业综合开发实行“国家引导、配套投入、民办公助、滚动开发”的投入机制。

25、问：农业综合开发产业化经营项目规定扶持哪几类项目? 答：农业综合开发产业化经营项目分为种植养殖基地项目、农产品加工项目和流通设施项目。

26、产业化经营项目财政补助项目的财政投入资金与自筹资金的比例是多少?

答：产业化经营财政补助项目的财政投入资金与自筹资金的比例是龙头企业项目1:1，合作社项目1:0.5。

27、问：产业化经营项目扶持的方式有哪几种? 答：产业化经营项目扶持方式有贷款贴息和财政补助。

28、问：农业综合开发项目共分几大类?

答：农业综合开发项目共分为两大类：一类为土地治理项目，一类为产业化经营项目。

29、问：产业化经营项目扶持的对象有哪些?

答：产业化经营项目扶持的对象包括国家级、省级农业产业化龙头企业和辐射带动作用强、科技含量高、市场竞争优势明显、经济效益好的市级农业龙头企业以及农民专业合作组织等。

30、问：农业综合开发项目的前期准备工作包括哪些内容? 答：农业综合开发项目的前期准备工作是指项目正式申报前的准备工作，包括制定开发规划、建立项目库、编制项目可行性研究报告等。

31、问：农业综合开发资金实行哪“三专”管理? 答：专帐核算、专人管理、专款专用。

32、问：农业综合开发产业化经营贷款贴息项目最高贴息贷款额度为多少?

答：最高为6000万元。

33、问国家现行政策中农业综合开发产业化经营项目是否可以提取项目管理费?

答：不可以。

34、国家哪年开始实行的产业化经营财政补助试点项目? 答、2013年。

35、产业化经营项目的主要任务是什么?

答：农业综合开发产业化经营项目的主要任务是通过对农业产业化龙头企业、农民专业合作社等经营主体的扶持，延长农业产业化链条，推进农业和农村经济结构的战略性调整，提高农业综合效益，增加农民收入。

36、问：对截留、挪用农发财政资金等违规违纪问题，应如何进行处理和处罚?

答：对截留、挪用农发财政资金等违规违纪行为及相关责任人，应按照《财政违法行为处罚处分条例》及《农业综合开发财政资金违规违纪行为处理办法》(财发„2011‟7号)进行处理。

37、问：农业综合开发的任务是什么?

答：农业综合开发的任务是加强农业基础设施和生态建设，提高农业综合生产能力，保证国家粮食安全;推进农业和农村经济结构的战略性调整，推进农业产业化经营，提高农业综合效益，促进农民增收。

38、问：解释什么是农民专业合作社?

答：农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。

39、问：农业综合开发资金安排应遵循什么原则?

答：农业综合开发资金安排应遵循效益优先，兼顾公平原则;突出重点，兼顾一般原则;集中投入，不留缺口原则和奖优罚劣，激励竞争原则。

40、问：农业综合开发项目管理应遵循什么原则?

答：农业综合开发项目管理应遵循因地制宜，统筹规划原则;规模开发，产业化经营原则;依靠科技，注重效益原则和公平竞争，择优立项原则。

41、问：请根据“三知道、四掌握”要求，谈一谈本县区20

13、2014年所有农发项目的基本情况。(必选题，本题答案请各县区整理后，11月30日前与名单一起上报市办秘书科。)

第二篇：中国农业银行笔试题库(含答案)

农行概况

农业银行企业文化

一、使命

面向“三农” 服务城乡回报股东成就员工

二、愿景

建设城乡一体化的全能型国际金融企业

三、核心价值观诚信立业稳健行远

四、核心价值观指导下的相关理念

经营理念：以市场为导向以客户为中心以效益为目标管理理念：细节决定成败合规创造价值责任成就事业服务理念：客户至上始终如一风险理念：违规就是风险安全就是效益

人才理念：德才兼备以德为本尚贤用能绩效为先农业银行历史发展前期：

1951年7月10日，中国农业银行的前身——农业合作银行建立，隶属中国人民银行领导，承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。

1952年7月，与中国人民银行合并，职能并入人民银行。

1955年3月，按照为农业合作化提供信贷支持的要求，正式以“中国农业银行”名称建立。农业银行最新历史发展：

2009年1月15日，中国农业银行股份有限公司成立。 2010年4月，中国农业银行启动IPO。

2010年7月，中国农业银行A+H股于15日、16日分别在上海、香港挂牌上市，实现全球最大规模IPO。

中国农业银行笔试题库(含答案)

第一部分公共基础

第一章

农业银行发展概况(57题)

一、判断题(共10题)

1.农业银行最初成立于1979年2月。( 错 )

2.中国农业银行于1955年3月再次恢复成立，成为在农村金融体系中占主导地位的国家专业银行。( 错 )

3. 1994年，根据国务院《关于农村金融体制改革的决定》，中国农业银行与农村信用社脱离行政隶属关系，进入全面向商业银行转轨的新阶段。( 错 1996年 )

4.1996年，中国农业银行向中国农业发展银行划转了政策性业务，开始向国有商业银行转变。( 错 )

5.“蓝海”代表已知的市场空间，局限在现有行业之内进行残酷竞争，从竞争者手中抢夺顾客的战略，被称之为“蓝海战略”。 ( 错 )

6.农业银行愿景是建设城乡一体化的全能型国际金融企业。( 对 ) 7.农业银行坚持“细节、合规、效益”三位一体的管理理念。( 错效益应为责任 ) 8.农业银行选人的首要标准是以德为本。(错德才兼备 ) 9.农业银行用人的基本条件是德才兼备。( 错尚贤用能 )

10、有效发展既是农业银行事业发展的“生命线”，更是效益创造的本源。( 错安全 )

二、单选题(共28题)

1.农业银行最初成立于( A )。 A.1951年 B.1979年 C.1994年 D.1996年

2.中国农业银行成为在农村金融体系中占主导地位的国家专业银行,其再次恢复于( B )。 A.1951年 B.1979年

C.1994年 D.1996年

3.中国农业发展银行从农业银行分设是在( C )。 A.1951年 B.1979年 C.1994年 D.1996年

4.农业银行与农村信用社脱离隶属关系的时间是( D )。 A.1951年 B.1979年 C.1994年 D.1996年

5.农业银行由国有独资商业银行改制为股份有限公司，更名为“中国农业银行股份有限公司”的时间是( C )。 A.2007年1月 B.2008年1月 C.2009年1月 D.2010年1月

6.国务院第32次常务会议审议并原则通过了《中国农业银行股份制改革实施总体方案》的时间是( A )。 A.2008年10月21日 B.2008年11月6日 C.2009年1月16日 D.2009年5月20日

7.汇金公司向农行注资1300亿元人民币等值美元，与财政部并列成为农行第一大股东，股份制改革进入实质性阶段发生于( B )。 A.2008年10月21日 B.2008年11月6日 C.2009年1月16日 D.2009年5月20日

8.中国农业银行股份有限公司挂牌成立于( C )。 A.2008年10月21日

B.2008年11月6日 C.2009年1月16日 D.2009年5月20日

9.农业银行在银行间债券市场成功发行次级债券，筹集资金500亿元，进一步提高农业银行的资本充足水平，改善了资本结构发生于( D )。 A.2008年10月21日 B.2008年11月6日 C.2009年1月16日 D.2009年5月20日

10.农业银行确立了建设成为面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营、致力于为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银行的战略远景目标，提出了“3510”发展战略的时间是( C )。 A.2006年 B.2007年 C.2008年 D.2009年

11.农业银行“3510”发展战略提出，到2010年( A )。. A. 核心业务指标达到监管要求，基本建成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力较强的大型公众持股银行，使本行发生显著变化。

B. 核心业务指标进一步改善，全面风险管理体系基本完备，跻身国际知名先进银行行列，成为一家国家满意、股东满意、客户满意、社会满意、员工满意的现代化大型商业银行，使本行发生根本性变化。

C. 核心业务指标达到国内先进水平，使本行成为国内一流的现代化商业银行。 D. 核心业务指标达到国际先进银行水平，使本行成为世界一流的现代化商业银行。 12.农业银行“3510”发展战略提出，到2012年( B )。

A. 核心业务指标达到监管要求，基本建成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力较强的大型公众持股银行，使本行发生显著变化。

C. 核心业务指标达到国内先进水平，使本行成为国内一流的现代化商业银行。 D. 核心业务指标达到国际先进银行水平，使本行成为世界一流的现代化商业银行。

13.农业银行“3510”发展战略提出，到2017年( D )。

C. 核心业务指标达到国内先进水平，使本行成为国内一流的现代化商业银行。 D. 核心业务指标达到国际先进银行水平，使本行成为世界一流的现代化商业银行。 14.党中央、国务院对农业银行首要的、基本的要求是( A )。 A.面向“三农” B.整体改制 C.商业运作 D.择机上市

15.农业银行改革发展的永恒主题和必须坚持的第一位原则是( A )。

A.面向“三农” B.整体改制 C.商业运作 D.择机上市

16. 欧洲工商管理学院教授W·钱·金和勒妮·莫博涅认为，代表已知的市场空间，局限在现有行业之内进行残酷竞争，从竞争者手中抢夺顾客的战略，称之为( A )。 A.红海 B.蓝海 C.红军 D.蓝军

17. 欧洲工商管理学院教授W·钱·金和勒妮·莫博涅认为，代表未知的市场空间，企业如要赢得明天，是不能靠与对手竞争的，而是要开创蕴涵庞大需求的新市场空间，以获取更大利润的机会，走上增长之路，称之为( B )。 A.红海 B.蓝海 C.红军 D.蓝军

18.2010年2月，农业银行制定下发了《关于加快重点城市行改革发展的若干意见》，在全行

范围内实施( D )。 A.红海战略 B.蓝海战略

C.重点城市行红海战略 D.重点城市行优先发展战略

19. 农业银行《关于加快重点城市行改革发展的若干意见》确定了加快改革发展的重点城市行有( C )家。 A.30 B.40 C.50 D.60

20.农业银行重点城市行加快改革发展的总体要求是( D )。

A. 横向进位 B. 纵向提升 C. 争先创优

D. 横向进位，纵向提升

21.以下关于农业银行重点城市行加快改革发展的发展目标表述正确的是( C )。

A. 在三年内改变总体相对落后的局面，实现市场份额和盈利能力在四大行排名的跃升并全部进入第一名，在系统内确保存款、贷款、中间业务收入和利润贡献度逐年提高，达到同业平均水平。

B. 在三年内改变总体相对落后的局面，实现市场份额和盈利能力在四大行排名的跃升并全部进入前二名，在系统内确保存款、贷款、中间业务收入和利润贡献度逐年提高，达到同业平均水平。

C. 在三年内改变总体相对落后的局面，实现市场份额和盈利能力在四大行排名的跃升并全部进入前三名，在系统内确保存款、贷款、中间业务收入和利润贡献度逐年提高，达到同业平均水平。

D. 在三年内改变总体相对落后的局面，实现市场份额和盈利能力在四大行排名的跃升并全部进入前三名，在系统内确保存款、贷款、中间业务收入和利润贡献度逐年提高，达到同业先进水平。

22.以下关于农业银行重点城市行加快改革发展的盈利能力发展目标表述正确的是( D )。

A. 重点城市行的经济增加值3年内实现30%的增长，拨备前利润在四大行的排名在3年内至少进一位，资产回报率3年内达到其他三大行全国平均水平

B. 重点城市行的经济增加值3年内实现30%的增长，拨备前利润在四大行的排名在3年内至少进一位，资产回报率3年内达到其他三大行全国平均水平

C. 重点城市行的经济增加值3年内实现80%的增长，拨备前利润在四大行的排名在3年内至少进一位，资产回报率3年内达到其他三大行全国平均水平

D. 重点城市行的经济增加值3年内实现翻一番，拨备前利润在四大行的排名在3年内至少进一位，资产回报率3年内达到其他三大行全国平均水平

23.以下关于农业银行重点城市行加快改革发展的风险控制目标表述正确的是( A )。

A. 当年新发放贷款不良率控制在0.2%以下，3年新发放贷款不良率控制在0.5%以下，不良率持续控制在1.5%以内

B. 当年新发放贷款不良率控制在0.2%以下，3年新发放贷款不良率控制在1%以下，不良率持续控制在1.5%以内

C. 当年新发放贷款不良率控制在0.2%以下，3年新发放贷款不良率控制在0.5%以下，不良率持续控制在2%以内

D. 当年新发放贷款不良率控制在0.5%以下，3年新发放贷款不良率控制在1%以下，不良率持续控制在2%以内

24.农业银行的发展之基是( A )。

A.诚信立业 B.加快发展 C.精细管理 D.稳健行远

25.农业银行的发展之法是( D )。

A.诚信立业 B.加快发展 C.精细管理 D.稳健行远

26.农业银行选人的首要标准是( A )。

A.德才兼备 B.以德为本 C.尚贤用能 D.绩效为先

27.农业银行用人的基本条件是( C )。

A.德才兼备

B.以德为本 C.尚贤用能 D.绩效为先

28. 农业银行开展全部活动的根本原因和终极责任的集中反映是( A )。

A.使命 B.愿景 C.核心价值观

D.以及核心价值观指导下的相关理念

三、多选题(共19题)

1.以下关于农业银行股份制改革总原则表述正确的是(ABCD)。

A.面向‘三农’ B.整体改制 C.商业运作 D.择机上市

2.以下关于农业银行截止2009年末在行业领先地位表述正确的是( ABCD )。

A.以个人客户数量计，农业银行是中国最大的零售银行

B.拥有大型商业银行中覆盖范围最广泛的境内物理网络和数量最多的ATM C.银行卡发卡总量、卡存款、借记卡消费额指标连续四年居同业第一 D.按托管的资产规模计，国内最大的保险资金托管银行

3.以下关于农业银行截止2009年末在行业领先地位表述不正确的是( CD )。

A.以个人客户数量计，农业银行是中国最大的零售银行

B.拥有大型商业银行中覆盖范围最广泛的境内物理网络和数量最多的ATM C.2009年，代理保险费手续费收入居同业第一 D.按托管的资产规模计，国内第一大托管银行 4.以下关于农业银行竞争优势表述正确的是( ABCD )。

A.显著受益于未来中国城乡经济的协同发展 B.覆盖全国的网络体系与电子银行渠道的有机结合 C.庞大、多元化且富有潜力的客户基础

D.强大的存款基础带来稳定、低成本的资金来源 5.以下关于农业银行竞争优势表述正确的是( ABCD )。

A.快速成长的中间业务

B.持续强化的风险管理与内部控制 C.领先的信息技术平台 D.经验丰富的管理团队

6. 农业银行提出的“3510”发展战略，即( ACD )。

A.三年发生明显变化 B.三年发生显著变化 C.五年发生根本变化 D.十年建成世界一流银行

7.中国农业银行企业文化核心理念包括( ABCD )。

A.使命 B.愿景 C.核心价值观

D.核心价值观指导下的相关理念。

8.以下关于农业银行使命表述正确的是( ABCD )。

A.面向“三农” B.服务城乡 C.回报股东 D.成就员工

9.以下关于农业银行使命表述不正确的是( CD )。

A.面向“三农” B.服务城乡 C.回报社会 D.成就事业

10.以下关于农业银行核心价值观表述正确的是( AD )。

A.诚信立业 B.加快发展 C.精细管理 D.稳健行远

11.以下关于农业银行核心价值观表述不正确的是( BC )。

A.诚信立业 B.加快发展

C.精细管理 D.稳健行远

12.农业银行的核心价值观是指导全行员工的( AC )。

A.基本准则 B.基本规范 C.价值导向 D.价值标准

13.农业银行的经营理念是( ABD )。

A.以市场为导向 B.以客户为中心 C.以价值创造为前提 D.以效益为目标

14.以下关于农业银行经营理念表述不正确的是( BC )。

A.以市场为导向 B.以客户拓展为重点 C.以价值创造为前提 D.以效益为目标

15.农业银行的管理理念是( ABC )。

A.细节决定成败 B.合规创造价值 C.责任成就事业 D.效率就是效益

16.农业银行的服务理念是( CD )。

A.上级服务下级 B.机关服务基层 C.后台服务前台. D.全行服务客户

17.农业银行倡导用心服务，不断提升客户的认知度、认同感和美誉度。要求做到(A.文明待客，真诚友善，服务热情始终如一 B.优质高效，标准规范，服务质量始终如一 C.亲敬客户，助力发展，和谐共赢始终如一 D.以人为本，绩效为先，价值创造始终如一

)。 ABC

18.农业银行的人才理念是( ABCD )。

A.德才兼备 B.以德为本 C.尚贤用能 D.绩效为先

19.农业银行的风险理念是( AB )。

A.违规就是风险

B.安全就是效益 C.有规必行 D.违规必究

第二章

农业银行对公业务(67题)

一、判断题(共13题)

1. 商业银行对公业务国外同业一般称为公司金融业务，是指商业银行向企(事)业法人、社会团体和其他组织提供的各种金融服务的总称。( 对 )

2.按照我行目前的组织架构，产品研发部属于对公业务部门。( 错 ) 3.目前，机构业务由机构对公、金融同业、保险代理三个业务板块组成。( 对 ) 4.目前，农业银行城市小企业业务和县域小企业业务均由公司业务条线负责管理。( 错 ) 5. 农业银行小企业客户在办理小企业信贷业务后，若客户资产规模超5000万元或销售收入超8000万元，但授信总额未超3000万元的，仍按小企业客户管理。( 对 ) 6.农业银行是国内首批获得证券投资基金托管业务资格的商业银行之一。( 对 ) 7. 营销管理团队成员统一运用对公客户关系管理系统对核心客户进行维护，实现信息的跨层级交流。( 对 )

8. 客户综合贡献度评价既包括客户存贷款业务、投行业务、结算业务、现金管理业务、网上银行、企业年金、代理保险、营销基金等现实的收益贡献，也包括已签约业务及其他业务合作机会等带来的潜在收益。( 对 )

9. 农业银行对公业务客户经理共分六个等级。从高到低依次为：高级专家级客户经理、专家级客户经理、资深客户经理、高级客户经理、客户经理、客户经理助理。( 对 ) 10.通过等级资格考试，取得《中国农业银行客户经理等级资格证书》，作为评定不同客户经理等级的资格条件。( 对 )

11. 客户经理专业职务晋升，必须经过绩效考核、个人报名、组织推荐、资格考试、分级审 11

批五个程序，原则上每年认定一次。( 对 )

12. 因工作需要调离客户部门或客户经理岗位的各等级客户经理，岗位专业职务可以暂时保留。( 错自动解除 )

13. 总分行客户部门副处级以上干部必须有在对应等级客户经理岗位的工作经历。( 对 )

二、单选题(共29题)

1.关于对公业务，下列说法错误的是( D )

A. 商业银行对公业务国外同业一般称为公司金融业务，是指商业银行向企(事)业法人、社会团体和其他组织提供的各种金融服务的总称。

B. 按照业务种类划分，商业银行对公业务可以分为资产业务、负债业务和中间业务等类别。

C. 商业银行对公业务是相对于个人业务而言，一般带有批发业务的性质。通俗的讲就是“对单位的业务”。

D.对公业务和零售业务是相互完全独立的业务领域。 2.关于对公业务，下列分类不恰当的是( C )

A. 按照服务的客户性质划分，商业银行对公业务可以分为公司业务和机构业务 B. 按照客户规模和银行营销管理要求划分，商业银行对公业务可以分为银行核心客户对公业务、一般客户对公业务和小企业业务

C. 按照业务种类划分，商业银行对公业务可以分为资产业务和负债业务

D. 按照客户所处区域划分，商业银行对公业务可以分为城市对公业务和县域对公业务

3.关于对公业务的地位和作用，以下表述不恰当的是( D )。

A.对公业务是商业银行的战略支柱 B.对公业务是商业银行经营绩效的重要支撑

C.对公业务的发展是推动商业银行的业务创新和经营转型的动力 D.对公业务是零售业务的有益补充

4.根据《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》规定，小企业客户范围原则上为单户授信总额()万元以下和资产总额()万元以下或年销售额()万元以下的企业以及其他经营单位。 B A.2000，4000，7000 B.3000，5000，8000

C.4000，6000，9000 D.5000，7000，10000 5.下列属于前台对公业务板块主要业务范围的是( A )

A.法人类客户的营销、授信、信贷业务调查评估、贷后管理、产品推广和系统管理 B.审查审批信贷调查报告，研究制定基本信贷政策制度与办法 C.扎口管理全行市场风险、信用风险和操作风险 D.对业务运作的合规性进行管理、监督和检查

6.关于农业银行小企业业务的特点，下列说法错误的是( C )

A.小企业业务量大，但单笔业务金额少 B.小企业业务综合回报率相对较高 C.小企业客户在法人客户中占比极小

D.小企业业务的管理难度较高，风险相对较大

7.农业银行机构对公业务目前分为三大板块，下列不属于金融同业板块业务客户对象的是( D )

A. 政策性银行、国有大型商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、城市合作信用社、农村信用社

B.信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、小额贷款公司、典当公司

C.登记结算公司、证券公司、期货交易所、期货公司 D. 财政，社保，税务，工商，公积金，部队

8.关于金融“脱媒”现象，下列说法不恰当的是( C )

A. 资产业务证券化，各种低成本的直接融资对传统信贷业务的替代日渐扩大

B. 负债业务投资化，低成本的企业存款逐步转化为委托理财等高收益、具有一定流动性的理财产品

C. “脱媒”是指法人客户脱离间接融资和直接融资市场，单纯依靠企业自身运作获取发展资金

D.“脱媒”趋势将逐步压缩传统对公业务的发展空间，加大了营销和维护优质客户的困难

9.下列不属于农业银行开展对公业务的主要部门的是( D )

A. 公司业务部、投资银行部、小企业金融部、机构业务部、保险代理部 B. 房地产信贷部、国际业务部、托管业务部、养老金管理部

C. 结算与现金管理部、农村产业金融部、金融市场部、资产处置部 D.法律事务部、内控合规部

10.农业银行现共有七个部门被划入对公业务板块。针对目前的部门设置情况，下列说法错误的是( C )

A.七个部门分别为公司业务部(投资银行部)/小企业金融部、大客户部、机构业务部(代理保险部)、房地产信贷部、国际业务部、托管业务部(养老金管理中心)、结算与现金管理部。

B. 对公板块不同部门之间和不同层级之间形成联动协作机制，业务服务范围覆盖不同规模、地域、行业的所有法人客户。

C.为保证专业性，七个部门从总行一直设置到支行。 D.小企业金融服务专营机构一般设置在二级分行。 11.对公业务客户经理是( B )。

A.商业银行市场营销类岗位专业职务之一 B.农业银行内部市场营销类岗位专业职务之一 C.商业银行技术职称之一 D.农业银行内部技术职称之一

12.农业银行关于对公客户经理定期拜访制度的规定是( D )。

A.本级行核心客户拜访频次原则上不低于每月一次 B.本级行核心客户拜访频次原则上不低于每半年两次 C.本级行核心客户拜访频次原则上不低于每年一次 D.本级行核心客户拜访频次原则上不低于每年两次

13、客户经理联系、拜访客户(或客户拜访)需要在拜访完成后，形成访客记录或报告并通过电子邮件、对公客户关系管理系统等方式发送至营销管理团队全体成员，其形成的记录或报告时间必须是在( C )。 A.2个工作日内 B.3个工作日内 C.5个工作日内 D.7个工作日内

14. 客户经理对所管辖客户的综合贡献度进行测算和分析的时间要求是( D )。

A.每月月末 B.每季季末

C.每半年末 D.每年年末

15、对公业务客户经理归口( C )。

A.各专业条线业务部门管理 B.人力资源部门负责管理

C.各专业条线业务部门管理，人力资源部门负责协同管理 D.人力资源部门管理，各专业条线业务部门负责协同管理

16. 对公客户经理通过岗位资格考试，取得《中国农业银行员工岗位资格考试合格证书》，作为对公客户经理( C )的必备条件之一。 A.晋升 B.聘任 C.上岗 D.奖励

17. 客户经理等级划分要兼顾客户经理业务技能、个人综合素质等其他标准，其主要划分标准是( D )。

A.以其营销的资产业务的绩效贡献 B.以其营销的负债业务的绩效贡献 C.以其营销的中间类业务的绩效贡献 D.以其本人为本行创造的综合绩效贡献

18.对已取得客户经理及以上等级专业职务的对公客户经理，原则上对其专业等级资格按照各自等级标准进行重新评定所需要的时间要求是( A )。 A.每年 B.每二年 C.每三年 D.每四年

19.以下关于总行对对公客户经理岗位职数和专业职务认定权限表述正确的是( A )。

A.负责全系统的高级专家级客户经理、专家级客户经理、资深客户经理、总行本级的各等级客户经理的岗位职数核定和专业职务认定工作

B.负责本级和辖内的高级客户经理及以下各等级客户经理的岗位职数核定和专业职务认定工作

C.负责本级和辖内客户经理及以下岗位职数核定和专业职务认定工作

D. 负责本级和辖内客户经理助理及以下岗位职数核定和专业职务认定工作

20.以下关于一级分行和直属分行对对公客户经理岗位职数和专业职务认定权限表述正确的是( B )。

A.负责全系统的高级专家级客户经理、专家级客户经理、资深客户经理、总行本级的各等级客户经理的岗位职数核定和专业职务认定工作

B.负责本级和辖内的高级客户经理及以下各等级客户经理的岗位职数核定和专业职务认定工作

C.负责本级和辖内客户经理及以下岗位职数核定和专业职务认定工作 D. 负责本级和辖内客户经理助理及以下岗位职数核定和专业职务认定工作

21.以下关于二级分行对对公客户经理岗位职数和专业职务认定权限表述正确的是( C )。

A.负责全系统的高级专家级客户经理、专家级客户经理、资深客户经理、总行本级的各等级客户经理的岗位职数核定和专业职务认定工作

B.负责本级和辖内的高级客户经理及以下各等级客户经理的岗位职数核定和专业职务认定工作

C.负责本级和辖内客户经理及以下岗位职数核定和专业职务认定工作 D. 负责本级和辖内客户经理助理及以下岗位职数核定和专业职务认定工作 22.以下关于总行对对公客户经理岗位设置规则表述正确的是( A )。

A.可设置各级客户经理岗位

B.本级设置专家级客户经理、资深客户经理、高级客户经理、客户经理、客户经理助理岗位

C.本级设置高级客户经理、客户经理、客户经理助理岗位 D.本级及以下营业机构均可以设置客户经理、客户经理助理岗位

23.以下关于一级分行和直属分行对对公客户经理岗位设置规则表述正确的是( B )。

A.可设置各级客户经理岗位

B.本级设置专家级客户经理、资深客户经理、高级客户经理、客户经理、客户经理助理岗位

C.本级设置高级客户经理、客户经理、客户经理助理岗位 D.本级及以下营业机构均可以设置客户经理、客户经理助理岗位

24.以下关于二级分行和处级支行对对公客户经理岗位设置规则表述正确的是( C )。

A.可设置各级客户经理岗位

B.本级设置专家级客户经理、资深客户经理、高级客户经理、客户经理、客户经理助理 16

岗位

C.本级设置高级客户经理、客户经理、客户经理助理岗位 D.本级及以下营业机构均可以设置客户经理、客户经理助理岗位

25.以下关于总行对对公客户经理上岗培训和资格考试权限表述正确的是( A )。

A.组织高级专家级客户经理、专家级客户经理、资深客户经理的上岗培训和资格考试，以及总行本级高级及以下客户经理的上岗培训和资格考试

B.组织高级客户经理、客户经理的上岗培训和资格考试，以及分行本级客户经理助理的上岗培训和资格考试;或直接组织辖内高级及以下客户经理的上岗培训和资格考试 C.组织辖内客户经理及以下岗位的上岗培训和资格考试 D.组织辖内客户经理助理的上岗培训和资格考试

26.以下关于一级分行、直辖市分行和直属分行对对公客户经理上岗培训和资格考试权限表述正确的是( B )。

A.组织高级专家级客户经理、专家级客户经理、资深客户经理的上岗培训和资格考试，以及总行本级高级及以下客户经理的上岗培训和资格考试

27.以下关于二级分行对对公客户经理上岗培训和资格考试权限表述正确的是( C )。

A.组织高级专家级客户经理、专家级客户经理、资深客户经理的上岗培训和资格考试，以及总行本级高级及以下客户经理的上岗培训和资格考试

28、以下关于对公客户经理的绩效管理指标设置表述正确的是( C )。

A.定量指标 B.定性指标

C.定量和定性两类指标 D.效益和风险控制两类指标

29.实施客户经理绩效考核的主体是( B )。

A.人事部门 B.客户部门 C.计财部门 D.办公室

三、多选题(共25题)

1.对公业务的基本特点包括( BCD )

A. 客户风险高 B.金融需求复杂 C.业务运作流程繁杂 D.业务内涵丰富

2.公司类业务特点有( ABCD )

A. 客户数量占比大，信贷资产占比较高 B. 客户种类多样，金融需求复杂 C. 集团客户多，营销管理难度大 D. 中小企业占比较高，对风险防范要求高

3.关于对公业务对于商业银行的重要性，下列说法正确的是( ABCD )

A.法人贷款占商业银行信贷资产比重最大，其规模、质量、管理能力和风险防范水平，对商业银行整体经营管理水平有重要影响

B.对公存款是商业银行负债的重要组成部分，也是低成本负债的主要来源，对改善银行存款结构、降低经营成本起到重要作用

C.对公业务客户是中间业务产品的主要购买对象，也是商业银行深挖客户需求、获得高价值综合回报的重要目标客户群。

D.做大做强对公业务是商业银行日常经营的主要目标，也是商业银行扩大资产规模、提升市场地位的基本手段之一。

4.农业银行机构业务特点包括( ABCD )

A. 业务条线多、专业性强 B. 系统客户多、联动性强 C. 产品丰富、创新速度快 D. 平台作用突出、综合效益明显

5.农业银行房地产信贷业务特点包括( ABC )

A.房地产是典型的城市业务，随着我国城市化进程的快速发展，房地产业务成为城市行的重要业务领域和利润来源

B.房地产行业产业链长，影响的范围广，综合效益明显 C.房地产信贷业务的发展受国家宏观政策的影响较大，政策性强 D.房地产开发企业属于农业银行小企业客户的业务管理范围 6.农业银行对公国际业务特点包括( ABCD )

A.对公国际业务是商业银行的前端业务，附加值高，盈利能力强、与其他业务关联密切 B.较早与国际惯例接轨，运作较为规范，风险较低 C.单位收益一般要比人民币业务丰厚

D.国际业务是银行产品和服务创新的重要工具

7.相对而言，对公业务客户金融需求较为复杂，从客户角度看，主要原因是(ABC )

A.随着资本市场的日渐发达，部分客户从降低财务成本的角度出发，要求商业银行提供直接融资与间接融资相结合的融资服务

B.部分外贸型企业对同时涵盖国内市场与国外市场的产品服务要求较高

C.部分高端对公客户在市场营销中处于优势地位，议价能力较强，对金融服务能力和层次要求较高

D.高端对公客户具有更复杂的业务运作流程

8.农业银行投资银行业务的优势与特点包括( ABCD )

A. 多元化融资服务 B. 专业化咨询建议 C. 资产保值增值 D. 有效促进业务联动

9.农业银行托管业务的特点包括( ABCD )

A.按照监管有求，商业银行的托管业务部门在物理环境上要与商业银行本部相对隔离，同时托管资产要独立于商业银行自有资产及其他客户资产

B.大部分托管产品与公众投资者利益休戚相关，风险控制要求高;同时，资产托管业务受多个政府部门以及机构监管，监管体系完备

C.资产托管业务与公司、机构、理财销售等相关业务之间交叉性强，合作空间广阔;在服务于国内客户境内投资的同时，实现了境内外连接

D.经营管理模式已出现由“总部经营型”向“系统推进型”转变的明显趋势。分行积极介入资产托管业务，可以丰富全方位的客户服务方案、增加交叉销售收入和沉淀资 19

金，提高综合效益

10.关于农业银行农村产业金融业务，下列表述正确的是( ABCD )

A.农业银行将全国2003个建制县(市)内的2048个县域支行业务，纳入三农金融部核算范围

B. 各县域支行成为三农金融部的基本经营单元

C. 三农金融部客户营销、维护和管理事权的划分，原则上以地域为界，注册地或居住地在县域的客户由三农金融部管理

D. 根据县域经济发展不平衡的特点，把县域支行划分为粮棉大县支行、经济强县支行、贫困县支行、特殊地区县支行四种类型，区别对待，分类指导，实行差异化服务政策

11.关于农业银行“三农”和县域客户的特点，下列表述正确的是( ABCD )

A. 客户种类多，既有企业法人，也有事业法人，还有不同类型的经济组织 B. 客户的主营业务范围广，涵盖农业、工业、商贸等多种领域 C. 客户的主体经营资源和主要经营活动主要集中在县域 D. 客户以中小企业为主，跨城乡经营的系统性、集团型客户并存

12.农业银行对公业务客户经理的具体职责除包括：推介金融产品、维护对公客户关系，为对公客户提供资产类、负债类或中间业务类等金融服务外，还包括( ABCD )。 A.研究分析市场 B.策划营销方案 C.开发金融资源 D.拓展有效对公客户

13.农业银行对公业务客户部门客户经理岗位工作的人员，主要包括从事公司业务(含大客户、投资银行、小企业业务)、机构业务、代理保险业务、房地产业务、国际业务的人员外，还包括以下部门的人员( ABCD )。 A.托管业务

B.农村产业金融业务 C.结算与现金管理业务 D.资产处置业务

14、农业银行实施客户经理制的指导思想是( ABC )。

A.坚持科学的人才观 B.坚持科学的发展观

C.坚持正确的业绩观 D.坚持正确的价值观

15、对公客户经理的工作制度包括以下内容( ABCD )。

A.信息沟通制度 B.联动营销制度 C.定期拜访制度 D.访客报告制度

16、对公客户经理的工作制度包括以下内容( ABC )。

A.CRM系统的维护制度 B.监管与预警制度 C.客户价值评价制度 D.项目后评价制度

17、对公客户经理要明确所管辖客户风险防控指标，及时监测客户的情况

其应监测所综合运用方式包括( AD )。 A.定期拜访 B.资金账户监管 C.用信情况监管 D.日常跟踪监测

18. 客户评价报告内容包括但不限于( ABCD )。

A.客户群的价值分析

B.当客户营销管理的实施情况 C.客户营销管理中存在的问题

D.对下一客户营销管理工作的措施及建议

19. 各等级客户经理(客户经理助理除外)的基本任职要求是( CD )。

A.爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律，乐于奉献，忠诚农业银行事业，具有良好的职业道德

B.取得监管部门和总行规定的相关从业(上岗)资格

C.具有较丰富的经济、金融、管理、财务、法律等相关理论知识，熟悉国家经济金融政策和法律法规，以及农业银行市场营销的各项政策制度和操作规程

D.熟悉银行经营管理;熟悉对公业务营销和内控管理;具备较强公关能力、创新能力;具备较强的市场开拓与创新意识;具备一定的风险识别能力

20. 高级专家级客户经理、专家级客户经理除具备各等级客户经理基本任职要求外，还需具备以下任职要求( ABCD )。

A.客户营销工作业绩特别突出，对全行客户营销与维护工作做出重大贡献。 B.原则上具有高级专业技术资格，或国家认定的同级职业资格。

C.具有13年及以上金融工作年限，10年及以上专业工作年限，并具备7年以上的团队管理经验。

D.专家级客户经理需在资深客户经理岗位任满3年，高级专家级客户经理需在专家级客户经理岗位任满3年。

21. 资深客户经理除具备各等级客户经理基本任职要求外，还需具备以下任职要求( ABC )。

A.客户营销工作业绩突出，对所在行客户营销与维护工作做出较大贡献。 B.原则上具有高级专业技术资格，或国家认定的同级职业资格。

C.具有8年及以上金融工作年限，5年及以上专业工作年限，并在高级客户经理岗位任满3年。

D. 具有13年及以上金融工作年限，10年及以上专业工作年限，并具备7年以上的团队管理经验。

22.高级客户经理除具备各等级客户经理基本任职要求外，还需具备以下任职要求( ABD )。

A.客户营销工作业绩突出，对所在行客户营销与维护工作做出较大贡献。 B原则上具有中级及以上专业技术资格，或国家认定的同级职业资格。

C.具有8年及以上金融工作年限，5年及以上专业工作年限，并在高级客户经理岗位任满3年。

D.具有5年及以上金融工作年限，3年及以上专业工作年限，并在客户经理岗位任满2年。

23. 客户经理除具备各等级客户经理基本任职要求外，还需具备以下任职要求( BD )。

A.原则上具有中级专业技术资格，或国家认定的同级职业资格。

B.原则上具有助理级及以上专业技术资格，或国家认定的同级职业资格。 C.5年及以上金融工作年限，3年及以上专业工作年限。 D.3年及以上金融工作年限，2年及以上专业工作年限。

24. 高级专家级客户经理、专家级客户经理的主要职责是( ABCD )。

A.完成本行分配的营销计划及绩效目标; 组织研究提出本级行客户营销策略。 B.组织开展行业研究，制定客户营销指导目录;组织本部门总行级、一级分行级直管客户 22

与集团客户的直接营销，统一授信和相关信贷业务调查与项目评估及贷后管理。 C.指导本行行业客户营销与管理;协调指导本行辖内跨地区集团客户的营销、维护和管理工作。

D.组织开展对公业务产品的研发和整合;组织制定对公业务各项规章制度，进行对公业务内控管理。

25.资深客户经理的主要职责是( ABCD )。

A.完成本行分配的营销计划及绩效目标;并根据本行业务发展规划和总体营销计划，主持制定重点客户和重点产品营销方案;组织实施本行或参与上级行的联合营销活动，指导下级行客户部门或下级客户经理提升营销工作的质量和效益。 B.组织客户经理团队，策划和实施市场营销活动;深度拓展存量客户潜在的金融资源，营销拓展潜在优质客户，维护本行与重要客户的战略伙伴关系。

C.参与产品研发，主持制定产品营销方案和综合服务方案;组织开展贷前调查工作，包括撰写客户授信调查报告、项目评估报告等材料，确保调查评估质量。

D.建立风险预警机制，对各类风险提出预警和防范措施;严格执行贷后管理规章制度，有效防范和化解风险。

第三章

对公业务市场营销与客户管理(186题)

一、判断题(共31题)

1. 商业银行对公业务市场营销管理，是以商业银行对公客户需求为导向，利用银行自身的资源优势，通过营销组合手段，把银行产品和服务提供给客户，以满足客户的需求并实现商业银行盈利目标的一种社会管理过程。( 对 )

2.商业银行市场营销的宏观环境，是指对商业银行市场营销活动造成市场机会和环境威胁的一系列巨大的社会力量。( 对 )

3.商业银行市场营销的微观环境，是指与商业银行市场营销活动间接发生关系的具体环境，是决定商业银行其生存和发展的基本环境。( 对 )

4.产业生命周期中，朝阳产业的特点是资金需求量大、盈利能力较强、产品市场需求量大，需要商业银行提供快捷的资金周转服务。( 对 )

5.我国“四部委”对企业规模的认定标准参照的是企业职工人数、销售额、资产总额指标，不同行业标准一样。( 错 )

6.在按客户信用等级进行市场细分时，信用等级评定的主要考虑客户的经营情况、资金周转

情况、存货周转情况、资产质量、资产规模等财务因素。( 对 )

7.目标市场定位中，无差异目标市场战略是运用单一的市场营销组合去迎合整个市场大多数客户的需求。( 对 )

8.目标客户价值分析中，生产经营水平评价标准，具体包括生产环节和销售环节两个方面的评价标准，尤其应当注意成本水平的控制标准。( 错包括采购生产销售三个环节 ) 9.商业银行对公业务产品定价将直接影响到产品的销售数量，对银行的收入与利润产生重大的影响。( 对 )

10.商业银行直接营销渠道也称零阶渠道，是指商业银行通过中间商来销售金融产品，或借助一些中间设备与途径(如发行银行卡，设置ATM，开设电话银行、手机银行、网络银行等)向客户提供产品与金融服务。( 错不需要中间商 )

11.商业银行间接营销渠道是指商业银行直接把产品供给客户，不需要借助中间商完成商品销售的策略。( 错 )

12.商业银行小企业金融业务在国际上往往归类为零售业务板块，具有个人业务的诸多特点。( 错 )

13.渗透定价策略是一种先高后低的定价策略，商业银行通过产品创新开发出新产品时，趁同业竞争者尚未作出反应，先利用较高的价格获得较多的利润。( 错 )

14.撇脂定价策略也称脱脂定价策略是一种先低后高的定价策略。商业银行在初期以低价进入市场，吸引客户，迅速扩大市场份额，在获得了一定的市场份额的基础上，再相应的提高产品价格，从而保持一定的盈利。( 错先高后低 )

15.商业银行公共关系促销，是指商业银行运用各种传播手段与社会公众沟通，以达到树立良好形象，赢得社会公众的好感、理解、信任和支持，从而乐于接受银行产品和服务的目标。( 对 )

16.体验营销是商业银行以服务为舞台，以产品为道具，以价值为中心，创造能够使客户参与、值得客户回忆的营销活动过程。( 错以客户为中心 )

17. 农业银行的营销理念也是农业银行的经营理念，即“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”。( 对 )

18. 农业银行对公业务市场营销组织体系是由总分行市场营销工作委员会、对公业务市场营销客户部门、市场营销支持和保障部门以及市场营销团队构成的一个各司其责、相互协调的有机整体。( 错还有客户经理 )

19. 农业银行只在总行设立市场营销工作委员会。( 错总行、一级、二级分行均设立 ) 20. 市场营销工作委员会会议采用例会制，原则上每季召开一次会议。( 错每月一次 )

21. 按照营销的实现方式，农业银行对公业务市场营销可分为直接营销、联合营销、协助营销等方法。( 对 )

22. 2010年农业银行对公业务市场营销重点包括铁路、公路、机场、港口、水利、电网、钢铁、有色等行业的重点项目。( 错 )

23. 农业银行对公业务市场营销中的重点城市行区域是指优先支持 “46112”重点城市行，同时积极支持其他GDP在500亿元(含)以上地区的城市行。( 错 GDP1000亿元以上 ) 24. 三级核心客户群的确认坚持“择优入选、动态调整”的原则，选择标准上体现客户的高端性、前沿性、影响力和竞争力。( 对 )

25. 制定核心客户群的营销计划，作为本级行重点工作目标。核心客户群的营销计划主要包括资产、负债和中间业务三大类指标。( 对 )

26.从商业银行角度，可以将客户关系管理理解为面向客户的营销管理系统，它具有对内和对外两重管理功能。( 对 )

27.客户关系管理的本质其中一点体现在：客户关系管理提倡对客户进行细分和同质化服务。( 错差异化服务 )

28.客户关系管理重在管理，重在“客户满意度”。( 对 )

29.满意度的高低不影响客户的稳定性，满意度低的客户也可能成为商业银行的忠诚客户。( 错满意度的高低影响客户的稳定性，只有满意度高的客户才可能成为商业银行的忠诚客户)

30.商业银行必须按照客户的金融需求规模、给银行带来的贡献度以及客户的风险程度对现有的客户进行分类，对优良客户、一般客户和淘汰客户进行不同的管理。( 对 ) 31.商业银行没有必要对自身的客户进行分层和分类管理。( 错 )

二、单选题(共88题)

1.下列哪项，属于国内商业银行市场营销发展趋势的是( A )。

A.从“银行本位”向“客户本位”发展 B.从“主动访客”向“等客上门”发展 C.从“差异营销”向“大众营销”发展 D.从“品牌营销”向“产品营销”发展

2.主动访客成为客户经理营销和维护客户的主要工作方式之一，体现了( D )的现代营销理念。 A.以信誉为中心

B.以形象为中心 C.以利益为中心 D.以客户为中心

3.商业银行市场营销宏观环境分析中最为重要的因素是( A )。

A.人口环境及结构 B.政治/法律环境 C.经济环境 D.社会文化环境

4.一般来说，金融生态环境不包括( C )。

A.金融信用环境 B.金融市场环境 C.金融人口环境 D.金融工作环境

5.以下各项，商业银行市场营销微观环境不包括( B )。

A.客户环境 B.经济环境 C.竞争环境 D.内部环境

6.商业银行必须从( B )角度出发，通过认真分析研究，制定出符合市场需求的营销战略和策略。 A.业务收益 B.客户需求 C.经济环境 D.资源配比

7.对公业务部门和众多其他职能部门之间的协调关系应为( D )。

A.对公业务部门从属于其他职能部门 B.其他职能部门从属于对公业务部门 C.各部门根据自身战略计划独立工作 D.各部门从属于商业银行总体战略目标

8.目前，我国( A )的对公客户群所占比例呈逐年下降趋势。

A.第一产业和第二产业

B.第一产业和第三产业 C.第二产业和第三产业 D.第三产业

9.( C )的特点是资金需求量大、盈利能力较强、产品市场需求量大，需要商业银行提供快捷的资金周转服务。 A.劳动密集型产业 B.资本密集型产业 C.朝阳产业 D.夕阳产业

10.( D )的特点是产品市场需求量小，盈利能力不乐观，需要商业银行提供较大额度的资金保证其经营和周转，但对资金的便捷性要求相对较低。 A.劳动密集型产业 B.资本密集型产业 C.朝阳产业 D.夕阳产业

11.从产业特点角度来看，( A )需要大量的低成本劳动力，以保证产业的人力资本投入和产出规模。 A.劳动密集型产业 B.资本密集型产业 C.朝阳产业 D.夕阳产业

12.事业单位客户的预算内资金和预算外收入已经成为商业银行( A )的主要来源。

A.对公存款 B.对公贷款 C.结算业务 D.理财业务

13.以下符合国家“四部委”工业中型企业标准的是( C )。

A.须同时满足职工人数200人及以上，销售额2000万元及以上，资产总额3000万元及以上

B.须同时满足职工人数300人及以上，销售额2000万元及以上，资产总额3000万元及以上

C.须同时满足职工人数300人及以上，销售额3000万元及以上，资产总额4000万元及以上

D.须同时满足职工人数300人及以上，销售额3000万元及以上，资产总额5000万元及以上

14.一般来说，在商业银行评定信用等级较高的客户最不关注以下哪点( B )。

A.产品和服务的效率 B.产品和服务的可获得性 C.产品和服务的价格 D.产品和服务的便捷性

15.商业银行目标市场战略不包括以下哪种( D )。

A.无差异目标市场战略 B.差异性目标市场战略 C.集中性目标市场战略 D.分散性目标市场战略

16.无差异目标市场战略的特点是( A )。

A.运用单一的市场营销组合去迎合整个市场最大多数客户的需求 B.运用单一的市场营销组合去迎合整个市场部分客户的需求 C.运用多种的市场营销组合去迎合整个市场最大多数客户的需求 D.运用多种的市场营销组合去迎合整个市场部分客户的需求 17.( B )主要适用无差异目标市场战略。

A.大型商业银行 B.小型商业银行 C.外资银行 D.国有银行

18.当前我国商业银行最主要采用的目标市场战略是( B )。

A.无差异目标市场战略 B.差异性目标市场战略 C.集中性目标市场战略 D.分散性目标市场战略

19.差异性目标市场战略的特点是( A )。

A.运用多种的市场营销组合去迎合不同客户的需求

B.运用多种的市场营销组合去迎合多数客户的需求 C.运用单一的市场营销组合去迎合不同客户的需求 D.运用单一的市场营销组合去迎合多数客户的需求 20.集中性目标市场战略的特点是( A )。

A.运用多种的市场营销组合去迎合部分客户的需求 B.运用多种的市场营销组合去迎合多数客户的需求 C.运用单一的市场营销组合去迎合部分客户的需求 D.运用单一的市场营销组合去迎合多数客户的需求

21.下列哪种情况更适合采用市场定位策略中的补缺定位策略( A )。

A.部分潜在市场即营销机会没有被发现 B.该市场容量足以吸纳两个以上竞争者的产品 C.摆脱困境，重新获得增长与活力 D.市场较为成熟，已无未被占领的潜在市场

22.( A )是指客户从商业银行对公业务产品中得到的基本利益和效用，是商业银行对公业务产品中最基本、最主要的部分。 A.核心产品 B.形式产品 C.扩展产品 D.无形产品

23.( C )是指商业银行满足客户基本需求之外，为客户提供额外的服务。

A.核心产品 B.形式产品 C.扩展产品 D.无形产品

24.( B )是指具有高度相关性的一组产品，用于满足客户的某一类需求。

A.产品项目 B.产品线 C.产品组合 D.金融超市

25.商业银行定价策略的目标是( D )。

A.满足客户的要求

B.保持商业银行的利润 C.保证市场领先地位

D.既能满足客户的要求，又能保持商业银行的利润 26.当前( D )是商业银行利润的主要来源。

A.中间业务收入 B.利息收入 C.固定资产 D.服务费

27.随着业务结构的多元化，( C )越来越成为商业银行盈利的重要增长点。

A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.利息收入

28.( B )可以保证商业银行对公业务产品有较高的销售数量，这是实现盈利的基础。

A.人脉关系 B.较大的市场份额 C.团队合作精神 D.降低利率

29.商业银行对公业务营销需要以( B )为中心。

A.营销任务 B.客户 C.效益 D.奖金

30.下列不符合撇脂定价策略的是( D )。

A.是一种先高后低的定价策略

B.趁同业竞争者尚未作出反应，先利用较高的价格获得较多的利润

C.该方法主要用于新产品的推广，价格受市场的影响要比激烈竞争中的影响要小，先吸引住大量对价格不敏感的客户

D.相对比较保守，会使得商业银行失去更大的盈利机会，不适合激烈竞争的市场 31.下列不符合渗透定价策略的是( D )。

A.是一种先低后高的定价策略

B.商业银行在初期以低价进入市场，吸引客户，迅速扩大市场份额

C.需要有较广阔的营销网络和渠道，保证较高的服务能力，不会因为市场份额的迅速扩大而降低服务质量

D.根据产品的总成本制定一个总体的价格目标，部分产品和服务的定价低于其实际成本，而部分产品和服务的定价高于实际成本

32.满意定价策略是指( A )。

A.通过制定合理的价格，避免高价带来的竞争风险和低价进入导致的损失，以争取与自身市场地位相当的市场份额，实现较大的盈利

B.根据企业客户的信用等级和资质对贷款制定不同的价格标准，较高信用等级的可以下浮利率，较低信用等级的客户可以上浮利率

C.该方法主要用于新产品的推广，价格受市场的影响要比激烈竞争中的影响要小，先吸引住大量对价格不敏感的客户，获得较好的市场形象 D.根据不同产品的特点以及不同客户特点，灵活定价 33.下列论述符合细分定价策略的是：( C )。

A.可以迎合客户求廉的心理，迅速扩大市场份额，但可能破坏商业银行产品的形象 B.趁同业竞争者尚未作出反应，先利用较高的价格获得较多的利润

C.根据企业客户的信用等级和资质对贷款制定不同的价格标准，较高信用等级的可以下浮利率，较低信用等级的客户可以上浮利率

D.企业购买银行一项代理业务，部分贷款利率下浮一定比例 34.下列论述不符合组合定价策略的是：( D )。

A.产品组合定价策略是商业银行将一系列对公业务产品或服务组合起来考虑，根据产品的总成本制定一个总体的价格目标

B.部分产品和服务的定价低于其实际成本，而部分产品和服务的定价高于实际成本，通过不同产品和服务之间的收入补偿，实现较高的综合效益

C.在为企业提供贷款的时候，根据企业账户开立情况和交易结算情况给予一定的利率优惠

D.为客户的支付结算产品给予一定的优惠期或者费率折扣，以便客户充分体验商业银行的各类金融服务，在折扣到期后，价格恢复到正常水平

35.下列论述符合折扣定价策略的是：( B )。

A.通过制定合理的价格，避免高价带来的竞争风险和低价进入导致的损失

B.商业银行为调动客户的积极性而少收一定比例的利息或费用，从而降低客户的财务成 31

本，提高本行产品竞争力

C.这种定价策略的重点是寻找到一种价格平衡点，相对比较保守，会使得商业银行失去更大的盈利机会，不适合激烈竞争的市场 D.是一种先高后低的定价策略

36.( C )也称“零阶渠道”，是指商业银行直接把产品供给客户，不需要借助中间商完成商品销售的策略。 A.金融超市 B.间接营销渠道 C.直接营销渠道 D.关系营销

37.( B )可以节省设立分支机构的费用。

A.金融超市 B.间接营销渠道 C.直接营销渠道 D.关系营销

38.( A )传播信息具有广泛性，受影响的人和引起注意较多，大大提高了促销信息的传播效果。 A.广告促销 B.人员促销 C.公共关系促销 D.体验营销

39.( A )是一种说服的艺术，通过艺术化的语言、图片、声音展示企业形象和产品特征，加深消费者的印象。 A.广告促销 B.人员促销 C.公共关系促销 D.体验营销

40.( B )的主要形式有柜台促销和上门促销。

A.广告促销 B.人员促销 C.公共关系促销

D.体验营销

41.( C )是指商业银行运用各种传播手段与社会公众沟通，以达到树立良好形象，赢得社会公众的好感、理解、信任和支持，从而乐于接受银行产品和服务的目标。 A.广告促销 B.人员促销 C.公共关系促销 D.体验营销

42.( D )是商业银行以服务为舞台，以产品为道具，以客户为中心，创造能够使客户参与、值得客户回忆的营销活动过程。 A.广告促销 B.人员促销 C.公共关系促销 D.体验营销

43.( D )应当突出客户参与，加强银行与客户的互动以及客户之间的互动，塑造品牌内涵，强化客户对产品的感情诉求。 A.广告促销 B.人员促销 C.公共关系促销 D.体验营销

44.( C )是商业银行通过赞助文化教育、社会福利等慈善事业，参与国家建设和社会支援活动，通过这类社会活动塑造企业社会形象，提高商业银行美誉度和知名度。 A.广告促销 B.人员促销 C.公共关系促销 D.体验营销

45.由于商业银行产品的无形性的特点，使得商业银行需要将产品尽可能的实体化，借助( A )开展营销服务，使得服务和产品附属在实物上。 A.核心产品 B.形式产品 C.扩展产品 D.无形产品

46.( A )是指特定的对公业务产品，如委托贷款。

A.产品项目 B.产品线 C.产品组合 D.产品类型

47.下列哪项不属于农业银行的营销理念，即农业银行经营理念( D )。

A.以客户为中心 B.以市场为导向 C.以效益为目标 D.以制度为保证

48.以下哪项属于农业银行市场营销委员会的职责( A )。

A.研究制定本行市场营销战略与策略 B.研究制定本行信贷基本制度 C.研究制定本行财务基本规程 D.研究制定本行风险管理基本制度

49.农业银行市场营销工作委员会办公室设在( A )。

A.公司业务部 B.信贷管理部 C.财务会计部 D.风险管理部

50.市场营销工作委员会会议采用例会制，原则上每( B )召开一次会议。

A.半月 B.月 C.季 D.半年

51.市场营销工作委员会会议中，对提请例会审议的工作事项，提交部门应提前(将有关资料送委员会办公室。 A.2 B.3 C.5 D.7 34

)天

52.市场营销工作委员会会议采用例会制，对提请例会审议的工作事项，经规范性审查后，由办公室提前( B )天送各位委员。 A.2 B.3 C.5 D.7 53.开展对公业务市场营销的基本组织形式是市场营销团队，最基本的单元是( A )。

A.对公客户经理 B.对公风险经理 C.对公产品经理 D.对公团队负责人

54.农业银行对公业务市场营销组织体系中的市场营销团队主要工作职责不包括下列哪项( C )。

A.制定和实施客户营销、维护和风险管理方案 B.收集通报客户和行业信息，调查评估信贷业务 C.制定风险定价标准，实施贷后管理 D.提供业务咨询和技术支持

55.以下哪种不是农业银行对公业务市场营销的实现方式( )。

A.直接营销 B.间接营销 C.协助营销 D.联合营销

56.农业银行总行( A )是境内外联合营销工作的综合牵头协调部门，总行其他相关业务部门为本业务条线境内外业务联合营销的牵头管理部门。 A.公司业务部 B.机构业务部 C.国际业务部 D.托管业务部

57.协助营销是指协办行(业务涉及到的各区域行)在管理行(总、分行)的协调下，对主办行提供业务协助的营销方式，协助营销的操作行是( A )。 A.具体经办行，也可由客户自行选择

B.具体经办行，不可由客户自行选择 C.客户主办行或其指定的下级行 D.客户上级行或其主办行

58.农业银行对公业务市场营销的重点行业项目中不包括下列哪项( B )。

A.铁路行业重点项目 B.火电行业重点项目 C.机场行业重点项目 D.电网行业重点项目

59.以下对农业银行对公业务市场营销重点行业项目描述正确的是( C )。

A.在基础能源行业，重点支持国家已核准的火电项目

B.未列入国家“十一五”规划，但符合我行准入的的重点流域水电项目 C.符合要求的洁净煤发电、热电联产、风电项目、清洁能源、煤炭项目 D.三大石油公司、中化集团、陕西延长集团控股的所有项目

60.农业银行对公业务市场营销重点行业包括民生工程，下列描述哪项不正确( D )。

A.积极支持政府统筹资金回购的保障性住房 B.国家“211工程”院校、“985工程”院校 C.三级甲等医院

D.市级(含)以上广电和新闻出版等企事业单位

61.以下对农业银行“46112”重点城市行描述正确的是( B )。

A.4家直属分行，5家直辖市分行+苏州分行，10大营业部，10大省会城市行，20家重点二级分行

B.4家直辖市分行，5家直属分行+苏州分行，10大营业部，10大省会城市行，20家重点二级分行

C. 4家直辖市分行，6家直属分行，10大营业部，10大省会城市行，20家重点二级分行

D. 4家直辖市分行，6家营业部，11大省会城市行，20家重点二级分行

62.农业银行重点城市行区域包括优先支持 “46112”重点城市行，同时积极支持其他GDP在( C )以上地区的城市行。 A.100亿元(含) B.500亿元(含) C.1000亿元(含)

D.2000亿元(含)

63.农业银行重点城市行区域包括重点城市行区域和特色经济区域，其中特色经济区域不包括( C )。 A.资源富集地区

B.比较优势明显的产业集群所在地 C.省级以上产业园区

D.具有全国辐射力的专业市场等特色经济区域

64.农业银行对公业务营销的重点客户包括大型集团企业、优质房地产企业和中小企业客户，其中，中小企业客户不包括下列哪项( C )。 A.产业集群中的优势中小企业

B.市场定位明确、专业化经营的特色中小企业 C.新建业务关系，但业绩优良的出口导向型中小企业 D.品牌优势突出、现金流充沛的服务型中小企业

65.为推动农业银行城市业务发展，提升农业银行对优质客户的整体服务水平，提高优质客户对农业银行的绩效贡献，农业银行将加快构建对公业务三级核心客户群，以下描述正确的是( A )。

A.三级行是指农业银行总行、一级分行和二级分行，不含县域支行 B.三级行是指农业银行一级分行、二级分行和县域支行，不含总行 C.三级行是指农业银行总行、一级分行和县域支行，不含二级分行 D.三级行是指农业银行总行、二级分行和县域支行，不含一级分行

66.三级核心客户群的确认坚持( D )的原则，选择标准上体现客户的高端性、前沿性、影响力和竞争力。 A.全部入选、动态调整 B.择优入选、维持稳定 C.全部入选、维持稳定 D.择优入选、动态调整

67.对三级核心客户的营销管理坚持( D )的原则。

A.规范营销、规范管理、对等服务、定期评价 B.对等营销、规范管理、团队服务、定期评价 C.团队营销、对等管理、规范服务、定期评价 D.对等营销、团队管理、规范服务、定期评价

68.三级核心客户的业务办理坚持( B )的原则，优化业务流程、缩短决策链条、提高审批效率。 A.规范操作 B.提高效率 C.谨慎办理 D.下放权限

69.客户关系管理其内涵是企业利用IT技术和互联网技术实现对客户的整合营销，是以客户为核心的企业营销的技术实现和管理实行，是一种以( A )为导向的企业营销的系统工程。 A、客户 B、产品 C、服务 D、效益

70.客户关系管理重在管理，重在“( A )满意度”。 A、客户 B、银行 C、政府 D、群众

71.满意度的高低影响客户的稳定性，只有满意度( B )的客户才可能成为商业银行的忠诚客户。 A、无所谓 B、高 C、低 D、差

72.( A )是客户经理维护客户关系最常用的方式之一，客户经理通过对客户进行不定期上门拜访的方式，为客户提供咨询服务等。 A、上门维护 B、知识维护 C、情感维护 D、顾问式推销维护

73.对公客户关系管理系统是我行实施“以( D )为中心”这一经营管理理念的重要支持平台。

A、效益 B、产品 C、服务 D、客户

74.对公客户关系管理系统通过提供直接查询、预定义报表等多种统计方式，可以得到辖内( B )客户的存款、贷款、或有业务及部分中间业务情况。 A、个人 B、法人 C、个体工商户 D、企业

75.对公客户关系管理系统作为对公营销支持的平台，用户覆盖范围广，涉及( C )的所有员工。

A、信贷业务管理部门 B、风险业务管理部门 C、对公客户管理部门 D、个人客户管理部门

76.一个客户在某一时期内可能是商业银行竞相争夺的好客户、重点支持客户，但随着市场的变化，该客户可能转变成为银行的劣质客户、退出客户;而要有效规避上述情况的发生，商业银行就必须对其客户进行( D )。 A、静态管理 B、形式化管理 C、精细化管理 D、动态管理

77.( A )是客户经理维护客户关系的基础性工作，是商业银行提供产品服务、分析客户价值以及推进银企合作关系的重要依据。 A、客户信息的收集 B、产品服务的跟踪 C、客户价值分析

D、引导并激发客户新的需求和消费

78.客户异常情况服务主要包括客户突发加急业务服务、争议业务处理以及( D )等三大方面的内容。

A、上门收单服务 B、客户意见调查

C、推销银行最新金融产品 D、客户投诉处理

79.客户关系管理的本质其中一点体现在：客户关系管理提倡对客户进行细分和( C )服务。 A、同质化 B、贵宾式 C、差异化 D、精细化

80.客户经理在引导并激发现有客户新的产品需求和消费时应注意要学会站在客户的角度思考问题以及( A )。

A、坚持资产、负债、中间业务一体化营销的原则

B、着重营销负债业务，资产和中间业务营不营销都无所谓 C、着重营销中间业务业务，资产和负债业务营不营销都无所谓 D、着重营销资产业务，负债和中间业务营不营销都无所谓

81.在开展客户价值分析时，客户经理应注意事项中不包括以下哪一项：( D ) A、必须定期(每月或每季度)对客户价值进行分析 B、要在充分收集客户信息资料的基础上进行 C、要结合银行收益与银行成本支出两方面进行 D、不用考虑对客户成本的控制

82.以下哪一项不属于客户经理在开展顾问式推销过程中应注意的要点：( D ) A、客户优先，促成双方都满意的双赢格局 B、对客户进行业务指导 C、为客户提供尽可能多的信息 D、一切以银行的利益优先

83.CCRM系统是( D )的简称。 A、信贷管理系统 B、客户关系管理系统 C、个人客户关系管理系统 D、对公客户关系管理系统

84.客户价值分析包括客户现实价值分析和( B )两大方面。 A、客户成本控制分析 B、客户潜在价值分析 C、客户贡献度分析 D、客户满意度分析

85.客户经理在售后服务中，重点要做好辅助服务及客户意见调查，相关的辅助服务包括：( A )、对账单的传递，相关合同文本、业务申请表、业务指南的及时提供等。 A、客户回单

B、客户突发加急业务服务 C、争议业务处理 D、客户投诉处理

86.一般而言，客户经理需要采集的银行外部客户交易信息包括客户行业性质、行业竞争状况、公司主要管理者素质情况、( D )以及公司近年财务状况等。 A、日常交易流水 B、应收利息余额

C、中间业务发生种类及发生额 D、企业近年生产经营情况

87.一般而言，客户经理需要采集的银行内部客户交易信息包括存贷款余额、( A )、应收利息余额、国际业务结算量、中间业务发生种类及发生额等。 A、日常交易流水

B、企业主要管理者素质情况 C、企业近年生产经营情况 D、客户行业性质

88.对公客户关系管理系统中对公客户经理的主要工作包括应用和( B )两部分。 A、信息收集 B、维护 C、管理 D、营销

三、多选题(共67题)

1.根据商业银行对公业务市场营销管理概念，以下正确的是( BCD )。

A.商业银行对公业务市场营销等同于推销、广告、公共关系 B.商业银行对公业务市场营销随着环境变化而不断发展 C.商业银行对公业务市场营销的中心是对公客户开发和维护 D.商业银行对公业务市场营销管理是一项综合性的管理活动 2.商业银行市场营销的必然性体现在以下哪几个方面( ABCD )。

A.金融体制改革的深化是商业银行开展市场营销的根本条件 B.日益加剧的金融同业竞争是开展营销活动的外在动力 C.科技水平的发展为商业银行市场营销提供了有力的技术支持 D.多样化的市场需求提高了商业银行市场营销的积极性

3.商业银行的市场营销呈现出以下哪几个方面的发展趋势( ABCD )。

A.由“银行本位”向“客户本位”发展 B.从“等客上门”向“主动访客”发展 C.从“大众营销”向“差异营销”发展 D.从“单一渠道”向“多元渠道”发展

4.商业银行市场营销的宏观环境，是指对商业银行市场营销活动造成市场机会和环境威胁的一系列巨大的社会力量，主要包括( ABCD )。 A.政治 B.经济 C.社会 D.技术

5.商业银行市场营销宏观环境分析中的经济环境主要包括( ABC )。

A.经济增长率 B.发展周期 C.市场现状 D.消费模式

6.金融生态环境是商业银行对公业务运行的宏观和微观金融环境的总和，主要包括( ABC )。

A.金融信用环境 B.金融市场环境 C.金融工作环境 D.金融科技环境

7.对公业务市场营销的竞争环境是指对商业银行开展对公业务造成影响的( ABD )因素。

A.同业数量 B.同业构成 C.经济周期 D.市场份额

8.可根据以下那几个方面进行商业银行对公业务市场细分( ABCD )。

A.产业因素 B.单位性质 C.企业规模 D.信用等级

9.按产业生命周期，产业可以细分为( AB )。

A.朝阳产业 B.夕阳产业 C.劳动密集型产业 D.资本密集型产业

10.按照我国传统的统计标准，产业可以细分为第一产业、第二产业和第三产业，以下描述正确的有( ABCD )。

A.第一产业生产制造各类农副产品 B.第二产业生产制造工业产品 C.第三产业则以提供各类服务为主 D.第三产业包含金融服务业

11.产业可分别按产业生命周期和生产要素，划分为朝阳产业和夕阳产业、劳动密集型产业、资本密集型产业、知识密集型产业，以下描述正确的有( ABCD )。 A.朝阳产业需要商业银行提供快捷的资金周转服务

B.夕阳产业需要商业银行提供较大额度的资金保证其经营和周转，但对资金的便捷性要求相对较低

C.劳动密集型产业技术水平较低，需要大量的低成本劳动力

D.资本密集型和技术密集型则是需要较高的投资，以保证科技研发和资本投入 12.按生产要素分，产业可以细分为( ABC )。

A.劳动密集型产业 B.资本密集型产业 C.知识密集型产业

D.生产密集型产业

13.国家“四部委”企业规模认定标准主要参考的要素有( BCD )。

A.注册资本 B.职工人数 C.销售额 D.资产总额

14.以下不符合国家“四部委”工业中型企业标准的有(ACD)。

A.职工人数299人，销售额3000万元，资产总额4001万元 B.职工人数301人，销售额3000万元，资产总额3999万元 C.职工人数299人，销售额3001万元，资产总额4001万元 D.职工人数301人，销售额2999万元，资产总额4000万元

15.目标市场战略是在目标市场细分基础上，针对目标市场情况与银行产品和服务营销需要做出的目标市场选择方式，主要有以下几种类型( ABC )。 A.无差异目标市场战略 B.差异性目标市场战略 C.集中性目标市场战略 D.分散性目标市场战略

16.商业银行对公业务产品定位，具体有以下几种定位策略可供选择( ABD )。

A.竞争定位 B.补缺定位 C.合作定位 D.重新定位

17.财务评价标准是指对企业的( ABCD )进行分析评价后，对企业财务状况做出评价判断的标准。 A.财务报表 B.财务报表附注 C.财务状况说明书 D.审计报告

18.对公目标客户价值分析中，财务评价标准包含( ABCD )。

A.企业财务结构合理性、稳定性及发展趋势 B.企业盈利能力、偿债能力和发展趋势

C.企业偿还债务的能力，包括偿债资金的来源、数量和可靠性等 D.过去几年对短期负债、长期负债的偿付情况

19.对公目标客户价值分析中，通过财务评价，客户经理应当回答的问题包括( ABCD )。

A.为什么某些评价指标低于正常水平? B.财务状况是否异常，以及异常的原因?

C.现金流量变化的原因是什么，未来现金流量如何? D.偿债能力、盈利能力和资产变现能力如何?

20.对公目标客户价值分析中，非财务评价中法人评价的标准包括( AB )。

A.基本情况评价标准 B.资信状况评价标准 C.经营管理的评价标准 D.市场环境评价标准

21.商业银行对公业务产品涵盖着客户需求到实现形式不同的层次，可将其分为三个不同的类别包括( ABC )。

A.核心产品 B.形式产品 C.扩展产品 D.无形产品

22.商业银行对公业务产品和其他产品一样，在市场上的销售能力和获利能力会随着时间的推移和市场环境的变化而变化，这种从产品推出一直到被淘汰的全过程，称为产品的生命周期，通常可以分为( ABCD )。

A.导入期 B.成长期 C.成熟期 D.衰退期

23.商业银行对公业务产品的价格构成主要包括( ABCD )。

A.利率 B.手续费 C.承诺费 D.隐含价格

24.商业银行对公业务产品的定价中的一项具体目标，一般来说包括以下几个方面： 45

( ABCD )。

A.利润最大化 B.市场份额最大化 C.客户需求最大化 D.外部形象最大化

25.商业银行对公业务产品定价十分复杂，必须考虑多方面的因素，一般来说，必须考虑以下几个因素：( ABCD )。

A.成本因素 B.市场因素 C.营销组合因素 D.法律政策因素

26.营销渠道策略是沟通商业银行与客户之间关系的桥梁，合理选择营销策略十分重要，主要的营销渠道策略有( ABC )。

A.直接营销渠道 B.间接营销渠道 C.金融超市 D.关系营销

27.一般说直接营销渠道有以下优点：( ABC )。

A.现实及时性 B.降低营销费用 C.密切与客户关系 D.加快营销速度

28.人员促销的特点主要有( ABC )。

A.对公客户经理与客户的直接接触，做好客户参谋，激发客户的购买欲望，促进销售 B.对公客户经理通过与客户的交谈和观察，掌握客户的需求和偏好，有针对性的推介金融产品特点和功能，并及时发现问题进行解释

C.对公客户经理在与客户的经常联系中可建立友谊，有助于巩固老客户，发展新客户 D.商业银行与客户不必直接见面，不在受银行分支机构和营业时间的限制

29.体验营销是商业银行以服务为舞台，以产品为道具，以客户为中心，创造能够使客户参与、值得客户回忆的营销活动过程。具体体验营销策略包括( ABC )。

A.营销理念以增加客户体验为主，体会客户要求与感受，以满足客户的心理需求

B.营销重点以满足、创造客户个性化需求为主，迎合客户个性化心里回归的趋势 C.营销应当突出客户参与，加强银行与客户的互动以及客户之间的互动，塑造品牌内涵，强化客户对产品的感情诉求

D.运用撰写新闻稿、演讲稿、报告业务案例等多种形式，通过报纸、杂志广播电视等传播媒介，向社会和市场传播商业银行对公业务的有关信息，形成对业务有利的社会舆论，创造良好的氛围

30.商业银行需要在导入期制定快而有效的营销策略，尽量缩短导入期，具体可采用以下措施( ABC )。

A.建立有效的信息反馈机制，主动收集客户的反馈意见，及时有效的开展分析工作，改进产品，并将优化后的产品迅速投入市场，以取得客户的信赖和支持

B.投入大量的广告和宣传工作，让客户更为充分的了解产品，真正体会到产品的方便和实惠，激发起客户购买的欲望

C.根据市场环境和同业竞争情况，针对目标客户的特点制定合理的价格

D.视情况采用持续策略，以维持部分老客户;采用转移策略，将产品转移到仍具有潜力的市场

31.二十世纪中期以来，间接营销渠道得到了更广泛的应用，具备以下优点( ABCD )。

A.转变商业银行产品的提供方式。商业银行与客户不必直接见面，不在受银行分支机构和营业时间的限制

B.加快商业银行产品营销速度。间接营销渠道使中间商充当了商品交换的媒介，有效的调节供求之间在地区、时间、数量、结构方面的矛盾，加速商品的合理分流 C.有利于商业银行拓展新市场。对于商业银行新开发一个市场或地区，由于中间商熟悉本地市场情况，可以挖掘市场潜在购买力，提高市场占有率 D.节省设立分支机构的费用

32.商业银行间接营销渠道的途径包括( AB )。

A.银行卡、ATM B.电话银行、手机银行、网络银行 C.柜台 D.金融超市

33.商业银行营销促销策略主要有( ABCD )。

A.广告促销 B.人员促销

C.公共关系促销 D.体验营销

34.广告促销的特点有( ABCD )。

A.广告通过媒体传播而非人员直接传播

B.广告促销传播信息具有广泛性，受影响的人和引起注意较多

C.广告的促销作用相对滞后，它对消费者态度和购买行为的的影响难以立竿见影，但由于媒体多次宣传，其传播渗透力对吸引潜在客户的作用巨大 D.广告通过大众媒体传播信息，实现每个潜在客户的平均费用较低 35.公共关系促销策略有很多种工具，常用的包括以下几种：( AC )。

A.赞助公关 B.私人感情公关 C.服务公关 D.亲属公关

36.交流公关是指通过( AD )等形式与公关对象进行语言和文字的交流，建立商业银行与广大对公客户之间广泛的社会关系网络。

A.座谈会、招待会 B.赞助 C.广告 D.专访、电话

37.广告媒体的选择上，商业银行要在众多媒体中做出最佳选择，通常需要综合考虑( ABCD )。

A.媒体效果 B.产品特性 C.信息内容 D.广告费用

38.成熟期是商业银行对公业务产品在市场上已经达到饱和的时期，这个时期要保持市场的稳定性，尽可能延长成熟期，可以采用以下措施( ACD )。

A.努力实现产品的多样化和系列化，开展产品包装组合，提升服务质量，维持现有市场份额

B.投入大量的广告和宣传工作，让客户更为充分的了解产品，真正体会到产品的方便和实惠，激发起客户购买的欲望

C.综合运用各类营销组合手段提升产品市场，充分挖掘潜在市场和细分市场 D.通过纵向刺激老客户使用频率和横向抢挖同业客户，开拓新市场 39.农业银行的营销理念也是农业银行的经营理念，即( ABD )。

A.以客户为中心 B.以市场为导向 C.以制度为保证 D.以效益为目标

40.对农业银行市场营销工作委员会描述正确的有( ABD )。

A.市场营销工作委员会是经行长授权，负责本行市场营销工作的组织与协调的决策机构 B.市场营销工作委员会设主任委员一名，由行长担任，副主任委员由主管客户部门的副行长担任

C.市场营销工作委员会设主任委员一名，由行长担任，副主任委员由主管信贷部门的副行长担任

D.市场营销工作委员会会议采用例会制，原则上每月召开一次会议 41.农业银行市场营销工作委员会的主要职责有( ABC )。

A.研究制定本行市场营销战略与策略 B.组织、领导和管理本行市场营销工作 C.决定重要客户的营销方案 D.决定重要客户的贷后管理方案

42.农业银行对公业务市场营销客户部门主要包括( ABCD )。

A.公司业务部(投资银行部)/小企业金融部、大客户部 B.机构业务部(保险代理部)、房地产信贷部 C.国际业务部、结算与现金管理部

D.托管业务部(养老金管理中心)、金融市场部

43.开展对公业务市场营销的基本组织形式是市场营销团队，市场营销团队主要工作职责包括( ABCD )。

A.制定和实施客户营销、维护和风险管理方案 B.收集通报客户和行业信息，调查评估信贷业务 C.实施贷后管理

D.提供业务咨询和技术支持

44.下列对农业银行直接营销方式描述正确的有( ABCD )。

A.直接营销是指总、分行客户部门直接组织客户开发，受理并调查金融需求，提供金融产品和服务，维护和监管客户的营销方式 B.直接营销行负责客户的拓展、调查与业务审批

C.操作行负责客户管理、维护，办理具体业务、日常监测及信息反馈 D.操作行一般是具体经办行，也可由客户自行选择

45.下列对农业银行境内外联合营销方式描述正确的有( ACD )。

A.境内外联合营销指农业银行境内外机构共同对客户的境内外业务或集团客户的境内外公司共同进行营销的方式

B.境外机构仅指香港分行、新加坡分行

C.境内分行是指经银行监管部门和总行批准可以办理外汇业务的境内分支机构 D.境内外联合营销有助于扩大境外分行的客户来源，加快境外分行业务发展 46.下列对农业银行协助营销方式描述正确的有( ABCD )。

A.协助营销是指协办行在管理行的协调下，对主办行提供业务协助的营销方式 B.协助营销的操作行是客户主办行或其指定的下级行 C.管理行负责支持、协调及利益调整工作

D.主办行负责客户的拓展、维护、管理、办理具体业务、日常监测，按规定及时准确上报利益调整数据

47.农业银行对公业务市场营销的重点行业包括( ABCD )。

A.重点支持铁路、公路、机场、港口、水利、电网等行业重点项目

B.国家调整和振兴规划行业。重点支持国家调整和振兴规划行业中的龙头企业，积极支持行业龙头企业进行跨区域、跨所有制、跨行业的兼并重组和产业结构升级。 C.在基础能源行业，重点支持国家已核准的核电项目;列入国家“十一五”规划的重点流域水电项目;符合要求的洁净煤发电、热电联产、风电项目、清洁能源、煤炭项目;三大石油公司、中化集团、陕西延长集团控股并经国家发改委核准的项目。 D.在“三农”领域，围绕八大重点投放领域，以城镇化与新农村建设为切入点，重点支持保障农副产品生产供给，增强农业发展支撑能力，促进农民多渠道就业，推进城乡协调发展。

48.农业银行对公业务市场营销重点行业中，民生工程包括( ABC )。

A.积极支持政府统筹资金回购的保障性住房 B.国家“211工程”院校、“985工程”院校 C.三级甲等医院

第三篇：中国农业银行风险经理考试题库

（试用版）

总行风险管理部二O一O年一月

一、名词解释••••••••••••••••••••••••••••••••••1

（一）新资本协议••••••••••••••••••••••••••••••••••••••1

（二）信用风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••2

（三）市场风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••2

（四）操作风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••3

（五）评级管理••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••4

（六）分类减值••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••4

（七）信贷业务••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••4

（八）三农业务••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••5

（九）综合知识••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••5

二、填空题••••••••••••••••••••••••••••••••••••6

（一）新资本协议••••••••••••••••••••••••••••••••••••••6

（二）信用风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••6

（三）市场风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••7

（四）操作风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••8

（五）评级管理••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••9

（六）分类减值••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••9

（七）信贷业务••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••12

（八）授信执行••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••13

（九）综合知识••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••14

三、单选题••••••••••••••••••••••••••••••••••••15

（一）新资本协议••••••••••••••••••••••••••••••••••••••15

（二）信用风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••19

（三）市场风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••20

（四）操作风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••22

（五）评级管理••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••25

（六）分类减值••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••28

（七）风险报告••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••33

（八）信贷业务••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••35 2

（九）个贷业务•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••40

（十）授信执行•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••41

（十一）三农业务••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••42

（十二）柜台、金库及自助设备••••••••••••••••••••••••••••43

（十三）综合知识••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••47

四、多选题••••••••••••••••••••••••••••••••••••51

（一）新资本协议•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••52

（二）信用风险•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••52

（三）市场风险•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••54

（四）操作风险•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••56

（五）评级管理•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••60

（六）分类减值•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••63

（七）风险报告•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••65

（八）信贷业务•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••66

（九）个贷业务•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••79

（十）授信执行•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••79

（十一）三农业务••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••83

（十二）柜台、金库及自助设备••••••••••••••••••••••••••••84

（十三）综合知识••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••89

五、判断题••••••••••••••••••••••••••••••••••••95

（一）新资本协议•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••95

（二）信用风险•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••97

（三）市场风险•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••97

（四）操作风险•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••98

（五）评级管理•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••100

（六）分类减值•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••101

（七）风险报告•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••103

（八）信贷业务•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••103

（九）授信执行•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••105

（十）三农业务•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••106

（十一）柜台、金库及自助设备••••••••••••••••••••••••••••••112

（十二）综合知识••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••112

一、名词解释

知识点包括：新资本协议（8题）、信用风险（1题）、市场风险（11题）、操作风险（7题）、评级管理（3题）、分类减值（3题）、信贷业务（4题）、三农业务（2题）、综合知识（6题），共计45题。

（一）新资本协议（8题）

1、风险

风险是指收益的不确定性，始终存在于银行的所有经营活动和操作环节中。我行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

2、预期损失

预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失，等于PD、LGD、EAD的乘积。

3、非预期损失

非预期损失是指商业银行在日常经营过程中无法预期的损失额，是潜在的损失，该类损失通常由资本进行覆盖。

4、资本充足率

是资本（核心资本加附属资本）与风险加权资产的比率，不应低于8%。该指标反映商业银行以自有资本承担损失的风险抵御能力。

5、核心资本

核心资本指权益资本和公开储备，是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，核心资本充足率不得低于4%。核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

6、附属资本

附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。

7、违约概率

指未来一年内借款人发生违约的可能性。

8、违约损失率

违约损失率是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额占风险暴露(债权)的百分比，即损失的严重程度。

9、贷款风险迁徙率

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

（二）信用风险（1题）

1、信用风险

信用风险是指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。

（三）市场风险（11题）

1、流动性风险

流动性风险是指商业银行无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金满足到期债务支付和对外承诺资金给付的风险。

2、市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

3、风险价值

风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。

4、银行账户

银行账户是指商业银行表内外所有未划入交易账户的金融工具，即商业银行为非交易目的和为套期保值而持有，表内外所有未划入交易账户的业务合约。

5、事后检验

事后检验是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。

6、缺口分析

缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段（如1个月以下，1-3个月，3个月-1年，1-5年，5年以上等）。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。

7、久期分析

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值、资产价值影响的一种方法。

8、外汇敞口分析

外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配。当在某一时段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口。在存在外汇敞口的情况下，汇率变动可能会给银行的当期收益或经济价值带来损失，从而形成汇率风险。

9、流动性预测

流动性预测是指对未来一段时期内资金流入流出总量及其盈余(缺口)的预测，包括短期、中期、长期和特定期流动性预测，是流动性管理决策和操作的依据。

10、流动性缺口率

是指流动性缺口与到期流动性资产的比例。流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。

11、敏感性分析

敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

（四）操作风险（7题）

1、操作风险点

是指导致某一业务或管理活动具体流程环节失败的行为或事项。

2、风险信号

是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现应当可以明显观察得到。

3、风险因素

是指可能导致业务流程、操作环节失败的内外部行为或事项。

4、业务连续性计划

是指为保证企业业务的正常进行和快速恢复而采取的一种特定程序，此程序要保证在面对不利事件（如自然灾害）、技术故障、误操作以及恐怖事件时企业能够维持对客户的服务。

5、声誉风险

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

6、重大声誉事件

重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响

6 社会经济秩序稳定的声誉事件。

7、操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

（五）评级管理（3题）

1、《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》中外贸类客户定义

外贸类客户是指不从事生产制造，以对外进出口贸易为主要经营方式的法人客户。

2、《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》新建企业定义

新建企业是指至评级时点止，经营期（以实际产生经营收入为准）不足二个完整会计年度的法人客户。

3、《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》AAA+级客户核心定义生产经营属于国家鼓励发展行业，在本行业内具很强竞争优势；管理层专业经验丰富、素质优秀；经营实力和财务实力雄厚，现金流量非常充足，客户偿债能力极强，发展前景很好；生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准（事业法人除外）；违约风险极低。

（六）分类减值（3题）

1、信贷资产风险分类

是指按照风险程度将信贷资产划分为不同级次的过程，其实质是判断债务人及时足额履约的可能性。

2、信贷资产风险分类的审慎性原则

信贷资产风险分类的审慎性原则是指进行信贷资产风险分类时，应坚持审慎性原则，对难以准确判断债务人还款能力的信贷资产，应适度下调其分类级次。

3、现金流折现模型现金流折现模型（以下简称DCF测试）是基于对未来现金流入的预测确定单笔贷款减值结果或表外不良信贷资产预计负债的方法。

（七）信贷业务（4题）

1、最高额担保

最高额担保是指在约定的最高债权限度内，由担保人对一定期间内连续发生的债权提供担保。包括最高额保证担保、最高额抵押担保和最高额质押担保。

2、经营性物业抵押贷款

经营性物业抵押贷款是指我行向自行开发经营性物业的法人发放的，以其所拥有

7 的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息的贷款。

3、全部关联度

全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。

4、单一集团客户授信集中度

最大一家集团客户授信总额是指报告期末授信总额最高的一家集团客户的授信总额。单一集团客户授信集中度＝最大一家集团客户授信总额／资本净额×100%。

（八）三农业务（2题）

1、三农金融事业部制

中国农业银行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主题，在治理机制、经营决策、财务核算、风险管理、激励约束等方面具有一定的独立性。

2、多户联保

多个县域法人或者个人自发组成联保小组，对小组成员向我行申请信用共同承担连带责任保证担保的担保方式。

（九）综合知识（6题）

1、拨备覆盖率

实际计提贷款减值准备与不良贷款余额的比例，是衡量商业银行风险抵补能力的重要指标。银监会要求银行业金融机构拨备覆盖率年内提至150%以上。

2、正常贷款迁徙率（银监会标准）

期初正常贷款在期末变为不良贷款的金额与期初正常贷款之比。计算公式：正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)／(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%

3、行业可接受值

行业可接受值是农业银行根据国家权威部门发布的企业绩效评价标准值，结合国家产业、行业政策以及农业银行信贷政策确定的行业财务指标，是农业银行测算客户授信额度理论值和核定客户循环额度以及存量续授信报备条件的重要依据。行业可接受值表分为两套，分别适用于大中型企业和小型企业。

4、超额准备金存款

超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款准备金的部分。

5、情景分析

情景分析是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多

8 种因素同时作用时可能产生的影响。

6、风险监测

风险监测是指运用各类监测手段，持续对各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素进行监测，动态捕捉风险变化和发展趋势的过程。

二、填空题

知识点包括：新资本协议（5题）、信用风险（5题）、市场风险（16题）、操作风险（10题）、评级管理（6题）、分类减值（26题）、信贷业务（10题）、授信执行（5题）、综合知识（12题），共计95题。

（一）新资本协议（共5题）

1、根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对于商业银行的实质性信贷业务逾期（90）天以上（含）可被视为违约。

2、经济资本（Economic Capital ，EC ），就是对风险的度量。又称为风险资本（Capital at Risk，CaR），是指在（一定的期限）和（置信水平下），为弥补（非预期损失）所需要的资本。

3、巴塞尔新资本协议确定的三大支柱分别是：（最低资本要求）、（监督检查）、（市场纪律）。

4、内部评级体系是基于巴塞尔新资本协议要求的（客户评级）和（债项评级）的二维评级。

5、根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（8%），核心资本充足率不得低于（4%）。

（二）信用风险（共5题）

1、信用风险是指银行因（交易对手未能履行合约义务）而遭致损失的风险。

2、（信用风险缓释）技术是指通过采取抵押、担保或信用衍生工具以及净扣协议中冲销头寸的办法等转移或降低信用风险的方法和技术。

3、银行将贷款集中于任何一个业务领域中，如地域、行业或者产品，这就是（信用集中度）风险。

4、根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁发[2009]117号）规定，农业银行行业限额分为（指令性）限额和（指导性）限

9 额两种。

5、根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁发[2009]117号）规定，行业限额设定包括（核定总量）、配置比例、（测算初始值）、确定最终值等内容。

（三）市场风险（共16题）

1、根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定,商业银行应根据客户的风险承受能力进行（客户分类），并提供与其相适应的理财产品。

2、根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定,商业银行应将理财客户划分为（有投资经验客户）和（无投资经验客户），并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。

3、市场风险是指因（市场价格）变动而使银行表内外业务发生损失的风险。

4、根据《商业银行市场风险管理指引》规定,市场风险管理的目标是通过将（市场风险）控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现（经风险调整的）收益率的最大化。

5、《中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）,总行相关部门、各分行要把握交易账户（以交易为目的）的实质，制定账户划分细则，组织开展交易账户和银行账户的划分工作，对交易账户头寸进行逐日估值。

6、（一般性市场风险/系统性市场风险）是指因市场环境整体变化引起的市场价格波动所带来的风险。

7、根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定,流动性风险是指银行由于流动性不足无法保证（支付和贷款）需求的可能性。

8、市场风险经济资本，借鉴Basel II标准法下的building block方法，分别针对（利率）、（汇率）、（股票）、（期权）进行计算，在此基础上，加总得到全部市场风险经济资本。

9、计算风险价值（VaR）的基本方法包括（参数法）、（历史法）、（蒙特卡罗法）。

10、根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定,流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（报告制度）和（公告制度）。

11、巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中对市场风险内部模型法主要提出了以下定量要求：置信水平采用（99％）的单尾置信区间；持有期为（10）个营业日；市场风险要素价格的历史观测期至少为（一年）。

12、根据银监会《市场风险资本计量内部模型法指引》,使用内部模型法计量市场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求为（一般风险价值项）与（压力风险价值项）之和。

13、金融产品市值重估方法主要包（盯市）、（盯模）、（第三方价格）。

14、根据《商业银行压力测试指引》规定,商业银行应选择运用最适合其业务规模及复杂程度的压力测试技术，包括（敏感性测试）及（情景测试）。

15、在计算风险价值（VaR）前，需事先确定的两个模型参数是（持有期）和（置信区间）。

16、在持有期为1天、置信水平为99％的情况下，若所计算的风险价值为1万美元，则表明该银行的资产组合在（1天）中的损失有（99％）的可能性不会超过1万美元。

（四）操作风险（共10题）

1、商业银行由操作风险引起的损失包括（预期损失）、（非预期损失）和（灾难性损失）。

2、操作风险是指由不完善或有问题的（内部程序）、（人员）和（信息科技系统），以及（外部事件）所造成损失的风险，包括(法律风险)，但不包括(策略风险)和(声誉风险)。

3、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险报告应遵循(全面性)、(及时性)、(准确性)、(保密性)。

4、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，进行操作风险事件报告时应明确划分事件成因，操作风险成因包括以下四类：员工、(内部程序)、(信息科技系统)和外部事件。

5、根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，操作风险识别是指对影响业务及经营管理活动的所有内外部(操作风险因素)及(风险信号)进行主动查找、甄别、(提炼)的过程。

6、操作风险识别主要采用(流程分析)法。

7、在操作风险点的构成要素中，(风险信号)是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现象应当可以明显观察得到。

8、内部欺诈事件指（故意骗取）、（盗用财产或违反监管规章）、（法律或公司政策）导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括（歧视）及（差别待遇事件）。

9、操作风险点是操作风险识别的重要成果，它主要包括（业务品种/管理活动）、（业务流程/操作环节）、（风险点名称）、（风险因素）、（风险信号）、（风险类别）、（控制措施）、（相关规定）等八个方面内容。

10、根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》相关规定，商业银行（董事会）承担声誉风险管理的最终责任。

（五）评级管理（共6题）

1、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，农副食品制造业（行业代码C113）客户所选敞口应为（农业）。

2、根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，AAA+级的法人客户生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准（事业法人除外），其中大型企业划分标准是:销售收入在（3亿元）及以上或资产总额在（4亿元）及以上。

3、根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，我行法人客户评级体系包括（客户）风险评价、（行业）风险评价和（区域）风险评价三个部分。

4、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，经我国（银监会）批准设立的企业集团财务公司的信用等级，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，不再另行评级。

5、根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，农业银行法人客户信用等级评定，是指根据客户对应敞口类型，以（偿债能力）和（偿债意愿）为评价核心，采取（定量分析）与（定性分析）相结合的方法，按照财务与非财务指标及标准，在综合评价的基础上确定信用等级。

6、根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定办法（试行）》（农银发[2008]343号）规定，评级对象按得分高低和单项指标，分为(优秀、良好、一般、较差、违约)五个等级，风险逐级递增。

（六）分类减值（共26题）

1、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，对实施十二级分类管理的新的资产，如既非低风险业务，又不符合损失类标准，通过测算（客户评价）和（债项评价）得分，对照十二级分类矩阵及分类特别规定，确定分类级次。

2、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类应以各级次（核心定义）为基准，在综合考虑债务人的履约能力、履约记录、履约意愿、项目的盈利能力、担保等因素的基础上，主要依据分类标准确定分类级次。

3、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类分为（贷时）分类和（贷后）分类。

4、根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，按照测评时间不同，第二还款来源保障度测评分为（贷前测评）和（贷后测评）。

5、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，DCF测试结果表明，次级类、可疑类、损失类信贷资产的拨备率分别低于（10%）、（40%）、（90%）的，需对预测的未来现金流入情况及折现率进行重新确认。

6、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月（21）日为测试基准日。

7、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对总行认定的高风险行业或区域，受该行业或区域风险影响的正常类贷款，可按照（关注）类贷款的损失率增提组合拨备。

8、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类采取“（以户为单位，逐凭证认定）”的方式。

9、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类的基本流程为：分类发起→分类审核→（分类审议）→（分类认定）。

10、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），十二级分类采用（定性分析）和（量化测评）相结合的方法。

11、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），分类发起包括（客户经理初分）及（客户部门负责人初分）确认两个环节。

12、根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源风险评价的基本判断指标为第二还款来源保障度，按照对债权的保障程度由高到低，分为（十分充足）、（充足）、（基本充足）、（不足）、（严重不足）五个级别。

13、根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源保障度贷后测评包括初评和审核二个操作环节。其中初评由（管户客户经理）完成，审核由（客户部门负责人）完成。

14、根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，严格掌握分类标准时，要坚持以客户（经营现金流）作为判断还款来源是否充足的主要依据，排除融资便利的假象。原则上，依靠自身经营无法还款，贷款周转主要依赖融资的客户，贷款至少认定为（次级类）。

15、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对表外不良信贷资产预计负债时，先将扣除（保证金）后的金额确定为预计垫款金额，再进行现金流预计。预计垫款金额与未来现金流现值的差额即为应计提的预计负债。

16、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，进行DCF测试时，单笔审核应遵循“（以户为单位，按凭证复核）”的原则，避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率出现较大差异。

17、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行（关注类）贷款的损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。

18、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，“银监会小企业”指符合中国银行业监督管理委员会规定标准的小企业，即单户授信总额（500）万元（含）以下和企业资产总额（1000）万元（含）以下，或授信总额（500）万元（含）以下和企业年销售额（3000）万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。

19、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），客户评价，是以（客户年度信用等级及得分）为基础，通过（即期财务指标）调整与（风险信号）调整，对客户违约风险进行量化评估。

20、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），债项评价，是通过对信贷资产（第二还款来源）、（剩余期限）、（业务品种）、（保证金比例）等债项安排的评价，量化评估债项的特定交易风险。

21、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），分类审核包括（风险经理审核）及（风险（信贷）管理部门负责人复核）确认两个环节。

22、根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，对法人客户贷款形态由不良调整为正常的，须落实如下管理要求：一是分类形态调整认定前，经营主责任人和一级分行风险管理部门负责人须签署《贷款按期收回责任书》。二是一级分行权限内认定不良回调事项后，（10）个工作日内，将认定文件、审查报告及责任书报总行备案。三是贷款由不良形态转出后，必须首先认定为（关注类），且（6个月）观察期内不得调高。四是损失类贷款不得直接认定为（关注类），且认定为其他不良级次后，（6个月）观察期内不得认定为关注类。

23、根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，严格掌握法人客户不良贷款向正常迁徙。对风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常，具备按期还本付息能力，满足以下条件之一的不良贷款，可按程序、按权限重新认定分类形态：一是较不良形态认定时，借款人已归还（30％）（含）以上贷款本金；二是较不良形态认定时，追加了足值、有效的抵质押担保，或原抵质押担保存在的风险隐患已（消除）；三是通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满（6个月）观察期。

24、根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，要不断完善风险预警及处置机制，提高反应速度。对到期未收回的法人客户贷款，要按月进行风险提示。逾期超过15天的，（经营行）应向（客户管理）行逐笔说明逾期原因。逾期超过15天但不足90天，且贷款风险分类形态未认定为不良的，（二级分行分管行长）须向（一级分行风险管理部门）作出专题汇报。逾期超过90天的，（二级分行行长）须向（一级分行分管行长）就逾期原因、拟采取的清收措施等作出专题汇报。

25、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，MM测试时，个人客户正常、关注、次级、可疑类贷款的损失率通过贷款级次下迁的（迁移率）与相对应的各级次（损失率）计算确定，损失类贷款损失率取100%。

26、根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，2009年9月起，总行将对农户贷款设置（3%）的损失容忍度。对农户贷款的减值准备，总行将给予“直接补贴”。贷款余额3%以内的减值准备，统一由总行承担；超过3%的部分在分行落账，落账顺序为：首先满足（损失类）贷款减值准备的需要，依次为（可疑类）、（次级类）、（关注类）和（正常类）。

（七）信贷业务（共10题）

1、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89号）规定，

15 银监会要求单一集团客户授信集中度不应高于（15%），单一客户贷款集中度不应高于（10%）。

2、根据《贷款通则》规定，短期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限的一半）；长期贷款展期期限累计不得超过（3年）。

3、根据《中国农业银行贷款风险分类管理办法》（农银发[2002]159号）规定，我行法人客户按照管理特征划分，可分为（优良客户）、（一般客户）、（限制客户）和（淘汰客户）。

4、根据《中国农业银行信贷资产质量监测和考核办法》（农银发[2005]75号）规定，到期贷款处置方式包括（现金收回）、（还旧借新）、（借新还旧）、（展期）、（债务重组）、（以资抵债）（核销）。

5、根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》(农银发[2007]222号）规定，授信额度理论值是指根据（公式测算法）或（担保测算法）测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额。

6、根据《中国农业银行信贷业务授权管理办法(试行)》（农银发〔2006〕146号）规定，信贷业务授权分为（基本授权）和（特别授权）两种方式。

7、我行信贷业务审批，分为(直接审批)、(合议审批)和(会议审批)。

8、根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发[2007]222号）规定，法人客户授信管理，是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括(授信额度)管理和(授信业务)管理。

9、根据《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发〔2007〕53号）中规定：银监会小企业为单户授信总额（500万元（含）以下）和企业资产总额（1000万元（含）以下），或授信总额（500万元（含）以下）和企业年销售额（3000万元（含）以下）的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。

10、银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定：单笔金额超过项目总投资（5%）或超过（500万元）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

（八）授信执行（共5题）

1、根据《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定(试行) 》（农银发[2003]124号）规定，贷款投放后，客户经理首次贷后检查的时间是（15）天以内。

2、保证担保分为（一般）保证和（连带责任）保证。农业银行信贷业务原则上

16 仅接受（连带责任）保证。

3、按抵押物性质划分，抵押担保分为（动产）抵押和（不动产）抵押。

4、根据《中国农业银行信贷管理基本制度》（农银发[2007]339号）规定，我行信贷业务担保方式分为（保证担保）、（质押担保）、（抵押担保）。各种担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。

5、根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234号）规定，抵押担保设定后，需定期对抵押物价值进行重新评估和确认：（1）建设用地使用权和建筑物，至少（每年）进行一次；其他不动产，至少（每半年）进行一次；

（2）存货，至少（每季度）进行一次；其他动产，至少（每半年）进行一次。

（九）综合知识（共12题）

1、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89号）规定，风险抵补类指标用来衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括（盈利能力）、（准备金充足程度）和(资本充足程度）三个方面。

2、商业银行风险管理的主要策略包括：风险分散、（风险对冲）、风险转移、（风险规避）和风险补偿等。

3、质押担保分为(动产质押)和(权利质押)。

4、根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），派驻风险主管（经理）在同一驻地行原则上任职

（一）届，最多不超过（两）届。

5、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），农业银行将逐步推行风险主管和风险经理派驻制。采用先试点后推广的方式由一级分行向二级分行派驻（风险主管），由一级分行或二级分行向（支行）派驻风险经理。

6、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），总行可设置（高级专家）及以下风险经理；一级分行可设置专家及以下风险经理；规模较大的二级分行可设置资深及以下风险经理；支行可设置（高级）及以下风险经理。

7、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），派驻风险主管（经理）原则上通过（竞聘）产生，风险管理部会同人力资源部进行资格审查，组织竞聘，提出拟录用人员名单，经委派行党委会研究决定。

8、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），风险经理聘书由所在行（委派行）人力资源部制作发放。聘期一般不超过

（三）年，

17 期满可以续聘。

9、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），派驻风险主管、一级分行向直属支行委派的派驻风险经理，为一级分行（资深专员）或高级专员；

10、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），委派行应为派驻风险主管（经理）建立（工作日志），由派驻风险主管（经理）详细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据。

11、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），委派行（风险管理部门）负责派驻风险主管（经理）的业务指导和培训。

12、根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行对理财资金进行投资管理时，应坚持（审慎）和（稳健）的原则。

三、单选题

知识点包括：新资本协议（31题）、信用风险（13题）、市场风险（18题）、操作风险（25题）、评级管理（19题）、分类减值（38题）、风险报告（15题）、信贷业务（42题）、个贷业务（13题）、授信执行（10题）、三农业务（6题）、柜台、金库及自助设备（41题）、综合知识（42题），共计313题。

（一）新资本协议（共31题）

1、在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为（ A ）。

A、预期损失率=违约概率×违约损失率

B、预期损失率=违约风险暴露×违约损失率

C、预期损失率=违约概率×违约风险暴露

D、以上公式均不对

2、按照巴塞尔新资本协议，银行的表内外资产可以分为（ B ）两大类。

A、银行账户资产和客户账户资产

B、银行账户资产和交易账户资产

C、负债账户资产和资本账户资产

D、风险资产和无风险资产

3、关于非预期损失的说法，错误的是（ C ）。 A、非预期损失表示资产损失的波动幅度

B、非预期损失真正体现了银行的风险所在

C、非预期损失可通过提取准备金的形式加以规避

D、非预期损失是无法确切计量为某一个具体数值的

4、压力测试是为了衡量（ B ）。

18 A、正常风险

B、极端情况的风险

C、风险价值

D、违约概率

5、操作风险经济资本可以覆盖（B）。

A、预期损失

B、非预期损失

C、灾难损失

D、已减值资产损失

6、巴塞尔新资本协议对操作风险事件类型进行了分类，不属其范畴的有（ B ）。 A、内部欺诈

B、法律诉讼事件

C、外部欺诈

D、IT系统事件

7、根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，同是AA+级的境内法人正常贷款，（ C ）的经济资本系数最高。 A、剩余期限在1年（含）以内的贷款

B、剩余期限在1（不含）到3年（含）的贷款

C、剩余期限3年（不含）以上的贷款

8、下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别？（ D ）

A、公司

B、主权

C、零售银行

D、证券

E、股权

9、下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？（ B ）

A、项目融资

B、固定资产融资

C、物品融资

D、商品融资

E、产生收入的房地产

10、下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险？（ D ）

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、银行账户利率风险

11、银行的非预期损失应该用（ B ）覆盖？

A、一般准备金

B、资本

C、专项准备金

D、特种准备金

12、压力测试是为了衡量：(B) A、正常风险

B、小概率事件的风险 C、风险价值

D、以上都不是

13、预期损失率的计算公式是：(A) A、预期损失率=预期损失/资产风险敞口 B、预期损失率=预期损失/贷款资产总额 C、预期损失率=预期损失/风险资产总额 D、预期损失率=预期损失/资产总额

14、已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是：（B）

A、15亿

B、12亿

C、20亿

D、30亿

15、情景分析用于：(B) A、测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影

19 响

B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响

C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响

D、A和C

16、风险识别方法中常用的情景分析法是指：（C）

A、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类

B、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失

C、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案

D、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险

17、在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的?(C) A、RAROC=贷款年收入/监管或经济资本

B、RAROC=（贷款年收入-预期损失）/监管或经济资本

C、RAROC=（贷款年收入-各项费用-预期损失）/监管或经济资本

D、以上都不对

18、贷款定价中的风险成本是用来：（A）

A、抵销贷款预期损失

B、抵销贷款非预期损失 C、抵销贷款的预期和非预期损失

D、以上都不对

19、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是：（C） A、《有效银行监管的核心原则》

B、《巴塞尔新资本协议》 C、《巴塞尔资本协议》

D、以上都不是

20、信用风险经济资本是指（ A ）。Ａ、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金

Ｂ、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金

Ｃ、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金

Ｄ、以上都不对

21、巴塞尔资本协定为银行计量资本要求提出了一个标准，这个标准基本遵循以下原则（ C ）。

A、银行流动性越差，就需要持有越多的资本

B、银行业务种类越多，就需要持有越多的资本 C、银行风险越大，就需要持有越多的资本

D、银行贷款越多，就需要持有越多的资本

22、根据巴塞尔委员会BASEL I的规定，下面哪种应该从银行合格资本中进行

20 剔除（ D ）。

A、未披露的储备

B、一般准备

C、贷款损失准备

D、商誉

23、根据巴塞尔委员会BASEL I的规定，下面哪种不属于银行的一级资本（ D ）。 A、发行的全额缴付的普通股权

B、披露公开的储备 C、非累计的永续优先股

D、发行的长期次级债

24、在IRB初级法中，下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的。（ A ）

A、违约概率

B、违约损失率 C、违约风险暴露

D、有效期限

25、巴塞尔新协议规定，内部评级法包括哪几种模型方法。（ A ） A、2种，初级法和高级法

B、2种，市场法和历史法

C、3种，LGD、EAD和PD

D、3种，初级法、高级法和全面法

26、巴塞尔新协议中内部评级法要求银行建立哪种模型（ C ）

A、相关性模型

B、抵押品模型

C、评级模型

D、久期模型

27、《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（ A ） A、基于内部评级体系的内部模型

B、基于外部评级的模型 C、VaR方法

D、以上都不是

28、《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（ A ）。 A、由商业银行自己评估

B、由监管当局统一给定 C、由外部评级机构提供

D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估

29、《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级初级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（ B ）。

A、由商业银行自己评估

B、由监管当局统一给定 C、由外部评级机构提供

D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估

30、贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备金与（ A ）之比。

A、不良贷款

B、全部贷款

C、可疑加损失贷款

D、损失贷款

31、对信用集中度风险的资本要求（ B ）。

A、由国家监管当局确定

B、由巴塞尔II支柱2确定

C、包括巴塞尔II在支柱1中

D、巴塞尔II忽略了这个风险

（二）信用风险（共13题）

1、目前，（ A ）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。 A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、声誉风险

2、关于信用风险，下列表述正确的是（ D ）。 A、衍生产品不存在信用风险

B、商业银行主要的信用风险来源于存款业务

C、对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务 D、尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失

3、下列不属于信用风险管理方法的是（ D ）。

A、资产证券化

B、抵押品和清收管理 C、组合管理和风险分散化

D、资产负债配比管理

4、贷款组合的信用风险( C )。

A、有系统性风险，但没有非系统性风险

B、有非系统性风险，但没有系统性风险

C、既可能有系统性风险，又可能有非系统风险

Ｄ、以上的都不对

5、零售客户信用状况分析一般通过（ B ）进行。 A、个人知识

B、信用评分模型 C、财务比率分析

D、现金流量模型

6、以下哪项不属于行业环境风险因素（ D ）。

A、宏观经济周期

B、财政货币政策

C、产业政策

D、特定产品的市场竞争力

7、以下属于区域政策法规重大变化的相关警示信号的是（ D ）。 A、国家政策法规变化给当地带来不利影响 B、区域内某产业集中度高，受到国家宏观调控 C、区域法律法规明显调整

D、以上都是

8、决定客户债务承受能力的是（ C ）。

A、客户信用等级

B、所有者权益

C、客户信用等级及所有者权益

D、以上都不对

9、杠杆比率主要用来衡量客户的（ C ）。

A、经营状况

B、风险状况

C、偿债能力

D、行业状况

10、根据《中国农业银行关联交易管理办法》（农银发[2007]63号）规定，农业银行的关联方包括以下哪些（ C ）。

22 A、法人或其他组织

B、自然人、法人

C、自然人、法人或其他组织

D、法人

11、中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（ B ）以上，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（ B ）以上的交易。

A、1% 、2%

B、1% 、5%

C、2%、10%

D、5%、1%

12、银监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（ A ）。 A、4%

B、5%

C、8%

D、10%

13、根据BASEL II，大部分政府债券的信用风险被认为是（ B ）。 A、无风险的

B、与公开信用评级相关 C、与违约概率相关

D、与风险权重相关

（三）市场风险（共18题）

1、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（ C ），以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。 A、银行账户

B、交易账户 C、银行账户和交易账户

D、资金账户

2、以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型?(C) A、CreditMetrics

B、KMV模型

C、VaR模型

D、高级计量法

3、流动性是指商业银行在一定时间以（C）的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A、最低

B、最高

C、合理

D、市场

4、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是：(C)

A、收益率曲线风险

B、期权性风险

C、重新定价风险

D、基准风险

5、以下哪些因素不属于市场价格因素：（ C ）

A、存贷利率

B、石油价格

C、居民消费价格指数

D、道琼斯指数

6、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失，来进行市场风险分析的方法是（ A ）。

A、压力测试

B、敏感性分析

C、情景分析

D、VaR分析

7、通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以

23 检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的分析方法是（ A ）。

A、事后检验

B、压力测试

C、敏感性分析

D、情景分析

8、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。这样的市场风险分析方法是（ A ）。

A、VaR分析

B、事后检验

C、敏感性分析

D、压力测试

9、结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响的多因素分析方法是（ B ）。

A、VaR分析

B、情景分析

C、事后检验

D、敏感性分析

10、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这样的分析方法是（ C ）。

A、VaR分析

B、事后检验

C、敏感性分析

D、情景分析

11、利率缺口分析的对象是（ A ）。

A、利率错配缺口

B、货币错配缺口

C、流动性缺口

D、都不是

12、商业银行实施市场风险管理，确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合理范围内，使市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配，（ A ）正是对市场风险进行控制的一项重要手段。

A、限额管理

B、流动性管理

C、利率风险管理

D、都不是

13、流动性缺口分析的对象是（ C ）

A、利率错配缺口

B、货币错配缺口

C、流动性缺口

D、都不是

14、对总交易头寸或净交易头寸设定的限额是（ A ）。

A、交易限额

B、风险限额

C、止损限额

D、压力测试限额

15、对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额（Value-at-Risk Limits）和对期权性头寸设定的期权性头寸限额（Limits on Options Positions）等。这类限额是（ B ）。

A、交易限额

B、风险限额

C、止损限额

D、压力测试限额

16、对交易、投资允许的最大损失额，指的是（ C ）。

A、交易限额

B、风险限额

C、止损限额

D、压力测试限额

17、下列选项中，（ D ）是利率风险和汇率风险都能用到的限额管理工具。 A、债券买卖敞口限额

B、汇率风险敞口限额

C、黄金买卖敞口限额

D、止损限额

18、以下关于风险价值（VaR）的计算方法表述正确的是（ B ）。

24 A、历史法：通过大量模拟产生的资产或资产组合价格所形成的分布去逼近资产或资产组合价值的真实分布，从而估计出资产或资产组合在给定置信水平下的VaR值。

B、参数法: 假定风险因子收益的变化服从特定的分布，然后通过历史数据分析和估计该风险因子收益分布的参数值，得出整个投资组合收益分布的特征值。 C、蒙特卡罗法：利用资产组合在过去一段时期内收益分布的历史数据，并假定历史变化在未来会重现，以确定持有期内给定置信水平下资产组合的最低收益水平，推算资产组合的VaR值。

（四）操作风险（25题）

1、根据银监会规定，（ C ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A、法律风险

B、流动性风险

C、声誉风险

D、国家风险

2、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（ C ）。

A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上的评估 B、自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节

D、上级的问题通常包含在下级出现的问题中

3、巴塞尔委员会认为，操作风险计量方法敏感度由低至高依次为（A）。 A、基本指标法，标准法或替代标准法，高级计量法

B、标准法或替代标准法，基本指标法，高级计量法 C、高级计量法，标准法或替代标准法，基本指标法

D、基本指标法，高级计量法，标准法或替代标准法

4、在用标准法计量商业银行操作风险时，需将银行业务划入对应业务条线中，下列不属于我行现行计量方案中采用的业务条线的是（A）。

A、现金管理

B、代理服务

C、零售银行业务

D、商业银行业务

5、采用标准法计量操作风险时，巴塞尔委员会认为商业银行业务条线的系数高于零售银行业务条线的系数的主要原因是（A）。

A、商业银行的风险高于零售银行

B、商业银行的总收入高于零售银行 C、商业银行的利息收入高于零售银行

D、商业银行的利润率高于零售银行

6、采用标准法计量操作风险时，总收入计算公式为（C）。

A、利息收入-利息支出

B、非利息收入-非利息支出 C、净利息收入+净非利息收入

D、净利息收入-净非利息收入

7、某银行对操作风险定义为“与金融机构中运营部门有关的风险”，这个对操作风险的定义属于（Ｂ）。

25 A、广义定义

B、狭义定义

C、我行定义

D、巴塞尔委员会定义

8、因雷击而致使某支行营业网点前置主机系统故障，营业中断2天，此事件的事件类型、风险成因分别是( C )。

A、实物资产损坏外部事件

B、IT系统事件系统

C、IT系统事件外部事件

D、实物资产损坏系统

9、某柜员冒用客户名义办理了留行待取汇款的解付，对此操作风险事件提炼的风险点名称描述规范的是（ C）。

A、盗取客户资金

B、违规解付汇款

C、冒领汇款

D、道德败坏

10、在进行操作风险识别时，发现员工在代理保险过程中夸大盈利能力，刻意回避阐述产品风险，这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售”，其风险类别为（ D ）。

A、产品销售

B、内部欺诈

C、外部欺诈

D、客户、产品与业务活动

11、2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件类型为（ B ）。

A、外部欺诈

B、就业制度和工作场所安全事件

C、实物资产的损坏

D、执行、交割和流程管理事件

12、2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件成因为（ D ）。

A、员工

B、内部程序

C、IT系统

D、外部事件

13、某支行城关分理处原会计主管王某顶替柜员上岗，在办理A公司向B公司汇款1554万元业务时，未将款项汇出，而是转入到谢某的个人存折账户中，5日后从谢某的账户将1554万元转A公司账户，再汇入B公司。该操作风险事件类型为（ D ）。

A、外部欺诈

B、就业制度和工作场所安全事件 C、执行、交割和流程管理事件

D、内部欺诈

14、关于从法国兴业银行凯维埃尔欺诈案件中得到的启示，从操作风险管理角度说法不正确的是（ C ）。

A、重利润轻风险必然导致高风险

B、对于已熟悉后台监控的员工应谨慎调任前台交易岗位 C、仅依靠信息系统的多道授权关卡可以有效控制非授权交易

D、管理层对异常利润等风险信号的关注对于及时防范操作风险至关重要

15、某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单，这一行为可

26 以提炼出以下哪个风险点？（ B ）

A、柜员自办业务

B、不相容岗位未分离

C、代客户保管重要空白凭证

D、授权业务未审核

16、风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（ B ）。 A、柜员临时离岗应办理临时签退 B、柜员临时离岗未办理临时签退

C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案 D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面

17、操作风险的控制措施有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则（ A ）。 A、不相容职责相分离

B、授权委托

C、限额控制

D、保险

18、在法国兴业银行的案件中，凯维埃尔称自己的上级“只要我在盈利，就没有什么问题”，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点违背了（ A ）。

A、将操作风险管理确立为经营管理的重中之重

B、必须确保内审独立性

C、要制定操作风险管理政策

D、披露操作风险管理信息，使得交易对手和投资者了解

19、巴林银行对各种重大灾害、损失缺乏准备，当危机发生时缺乏有效的处理机制，这些直接导致了被以1美元收购的结局，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（ C ）。 A、原则 1 董事会的角色

B、原则4 风险识别评估

C、原则 7 业务连续性管理

D、原则 10 信息披露

20、1994年7月和8月，巴林银行曾对新加坡期货公司进行了一次内部审计，审计在职责分工层面提出了明确的建议，但该审计报告没得到很好的执行。从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（ A ）。

A、原则 2 内部审计的角色

B、原则3 管理者的角色

C、原则 4 风险识别评估

D、原则 7 业务连续性管理

21、巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（ B ）。

A、原则 5 监控

B、原则6 控制、缓释

C、原则 8 监管要求

D、原则 10 信息披露

22、在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有（ A ）。

A、柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项

B、柜员在客户预留印鉴变更手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变更处

27 理

C、银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务 D、柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金

23、在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核查时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边翻阅资料边回答的迹象，这一行为作为风险信号，对应的风险因素可能是（ A ）。

A、非法中介虚假申请

B、申请表填写存在差错 C、申请人信用状况不佳

D、申请资料遗失

24、在进行操作风险点梳理过程中，下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有（ C ）。

I 商户营业时间与交易时间信息不对称

II 频繁调单、整额大额交易频繁 III 交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符

IV 商户交易量逐月萎缩 A、I、II

B、III、IV C、I、II、III

D、I、II、III、IV

25、制定权限模板，在授信审批、授信额度调整、人工授权、账户调整、争议处理、透支催收等业务中，对不同级别的操作人员设置不同的权限，严禁越权操作是指（C）。

A、合理设置风险管理岗位

B、建立风险预警机制

C、建立权限管理机制

（五）评级管理（共19题）

1、根据《股份制商业银行风险评级体系(暂行)》（银监发[2004]3号）规定，监管机构对银行的评级，既不同于银行自身的评价，也不同于社会中介机构对银行的评级。它是以（ B ）为目的，系统地分析、识别银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。 A、约束银行盲目扩张

B、防范风险

C、控制银行谋取垄断利润

D、保证银行执行政府政策

2、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，符合总行公布的高风险行业的法人客户（优势行业重点客户除外）的信用等级最高提级至（ C ）级。

A、AAA级

B、AA+级

C、AA级

D、A+级

3、某地级市上一年度的全市GDP为600亿元，当客户经理对该市一家市政基础设施客户进行评级时，根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可以直接认定为（ C ）。 A、AAA级（含）以上

B、AA+级（含）以上 C、AA级（含）以上

D、不可直接认定

4、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，某客户评级时，应当按照哪种评级敞口选择顺序进行敞口

28 判断？（ A ）

A、项目公司-〉新建客户-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡

B、新建客户-〉项目公司-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡

C、项目公司-〉新建客户-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业

D、新建客户-〉项目公司-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业

5、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对一个新成立的房地产项目公司，应使用（ A ）打分卡进行评级。

A、项目公司

B、新建企业

C、房地产

6、根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，某小企业用打分卡测评等级为AA，拟提级至AA+，应如何操作？（ D ） A、向上推翻，并报一级分行审批

B、向上推翻，并报二级分行审批

C、直接认定

D、不能提级

7、某企业2009年财务报表经审计被会计师事务所出具的审计意见为有保留意见，经客户经理调查，可以证明保留意见未涉及会计准则重大问题且对公司财务状况无实质影响，经打分卡测评，该客户信用等级为AA级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该企业信用等级的审批行至少应为（ C ）。

A、支行

B、二级分行

C、一级分行

D、总行

8、某公司是某省行的优良客户，2009年5月该公司向我行提供未经审计的财务报表。该行使用该报表经打分卡测评，测评结果为AA+级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该公司最应被评为何等级？（ C ）

A、AA+

B、AA

C、A+

D、B

9、医院甲使用的是事业类财务报表，医院乙使用的是公司类财务报表，根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，这两家医院应分别选取哪种打分卡进行客户评级？（ C ） A、医院甲和医院乙均选取事业单位打分卡

B、医院甲和医院乙均选取综合类打分卡

C、医院甲选取事业单位打分卡，医院乙选取综合类打分卡

D、医院甲选取综合类打分卡，医院乙选取事业单位打分卡

10、某企业为新建企业，经营期尚不满一年，该客户为总行管理客户，2009年根据打分卡测评，信用等级为A级，经一级分行贷审会审议，同意将该客户信用等级提升至AA级。根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农

29 银发[2008]233号）规定，提升该客户信用等级的做法是否合理？（ B ） A、合理

B、不合理

C、无法判断

11、根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是（ C ）。

A、集团本部

B、子公司

C、分公司

D、均不可直接使用集团整体评级结果

12、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，某客户行业为电力、热力的生产和供应业，应该选择（ C ）进行评级。

A、工业

B、综合

C、需要根据企业具体状况选择是工业还是综合

D、工业或综合均可

13、2006年3月15日，某德国公司与中方广东某企业合资成立一家合资公司，双方各占50%的股权。该企业于当年投产，主要生产电器配件，其中有70%的产品用于出口。2009年6月，该企业欲向我行申请2000万流动资金贷款，根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该客户应选取哪类打分卡进行评级？（ C ）

A、外贸类客户打分卡

B、外资类客户打分卡

C、工业类打分卡

D、商贸类打分卡

E、新建企业打分卡

14、2008年11月，某分行根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）对某客户进行了信用等级评定，等级为AA+。2009年3月28日，该客户向企业提供了2008年度经审计的财务报表；2009年4月20日，该分行依据原审批的信用等级（AA+级）对客户开展2009年度授信工作。你认为该做法是否合理？（ B ）

A、合理

B、不合理

C、无法判断

15、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，直接认定为AA级（含）以上的评级流程为（ C ）。 A、由经营行客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；报有权审批人审批

B、由二级分行以上（含）客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；报有权审批人审批

C、由二级分行以上（含）客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；按规定经贷审会审议（或合议会合议）后，报有权审批人审批

D、由一级分行以上（含）客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；按规定经贷审会审议（或合议会合议）后，报有权审批人审批

16、根据我行现行评级办法，客户甲使用农业打分卡评出AAA，客户乙使用工业打分卡评出AA+，是否说明客户甲比客户乙的风险更低？（ C ） A、是

B、不是

C、无法判断

17、客户信用评级是商业银行对客户（ B ）的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A、资产规模

B、偿债能力和偿债意愿 C、经营管理能力

D、所负银行债务

18、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ D ）。 A、债项评级是针对每笔债务本身的特点预测其可能的损失率 B、在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级 C、在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级 D、客户评级主要针对客户每笔具体债项进行评级

19、客户信用评级方法中的专家判断法是依据（ C ）。

A、精确的数理模型

B、董事会高层的意见 C、高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识

D、外部评级机构的意见

（六）分类减值（共38题）

1、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，关注类贷款的核心定义：尽管债务人目前存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，但是依靠其正常经营收入，必要时通过执行担保，能在规定期限内（ C ）收回信贷资产本息。

A、大部分

B、90%以上

C、足额

D、绝大部分

2、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，风险分类实施十二级分类管理的法人客户信贷资产，至少（ B ）进行一次分类。

A、每月

B、每季度

C、每年

D、每半年

3、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类，是指按照风险程度将信贷资产划分为不同级次的过程，其实质是判断债务人及时足额履约的（ B ）。

A、充分性

B、可能性

C、必要性

D、保障性

4、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，法人客户信贷资产十二级分类法下，正常类、关注类、次级类、可疑类及损失贷款分别划分为（ D ）级。

A、4 3 3 1 1

B、4 4 2 1 1

C、4 3 2 1 2

D、4 3 2 2 1

5、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，对正常四级信贷资产，要按照（ B ）的贷后管理要求实施管理，防范资产形态进一步恶化。

A、正常类

B、关注类

C、次级类

D、可疑类

E、损失类

6、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208

31 号）规定，对关注类信贷资产，必须提高检查和监测频率，密切跟踪不利因素的变化情况，采取风险缓释措施，促进信贷资产向正常转化。对关注三级信贷资产，要按照（ C ）的贷后管理要求实施管理。

A、正常类

B、关注类

C、次级类

D、可疑类

E、损失类

7、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，法人客户不良贷款减值测试及表外不良信贷资产预计负债适用( D )。

A、组合模型

B、迁移模型

C、滚动率模型

D、现金流折现模型

8、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，法人客户正常、关注类贷款及个人客户贷款（不含银行卡透支贷款）减值测试适用（ B ）。

A、组合模型

B、迁移模型

C、滚动率模型

D、现金流折现模型

9、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对“三农”区域法人客户不良信贷资产进行DCF测试时，现金流预测应更加审慎。原则上，抵质押物担保的折扣率应（ A ）。 A、适当上浮

B、适当下浮

C、保持不变

10、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划，应将纳入计划的（ C ）贷款作为逾期贷款。

A、未逾期部分

B、已逾期部分

C、所有

D、利息出现逾期的

11、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号）规定，分类结果向上调整的认定有效期为（ D ）。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

12、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），办理总行年度授权书中规定的低风险业务而形成的信贷资产，风险分类可直接认定为（ A ）。

A、正常一级

B、正常二级

C、正常三级

D、正常四级

13、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，借新还旧或发生展期的贷款，分类形态不得高于（ B ）。 A、正常四级

B、关注一级

C、次级一级

D、关注三级

14、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，业务合同存在重大法律缺陷，或者银行重要债权凭证遗失的信贷资产，分类形态不得高于（ B ）。

A、正常四级

B、关注一级

C、次级一级

D、关注三级

15、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208

32 号）规定，在我行存在不良信用余额的客户，除低风险业务外的其他信贷资产，分类形态不得高于（ B ）。

A、正常四级

B、关注一级

C、次级一级

D、关注三级

16、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，需要重组的贷款至少归为（ C ）。

A、正常类

B、关注类

C、次级类

D、可疑类

E、损失类

17、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ D ）。

A、正常类

B、关注类

C、次级类

D、可疑类

E、损失类

18、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，重组贷款的分类级次在至少（ C ）的观察期内不得调高。 A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、9个月

19、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），信贷资产发放时，应（ B ）工作日内在法人客户信贷资产十二级分类管理系统中登记十二级分类形态。

A、1个

B、3个

C、5个

D、10个

20、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），超过一级分行认定权限的分类事项，一级分行（含）以下机构经办的各环节工作完成后，由一级分行行文上报总行。收到总行批复文件后（ D ）工作日内，一级分行风险管理部门负责将分类结果在十二级分类系统中进行登记。 A、1个

B、3个

C、5个

D、10个

21、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，预计抵质押物产生的现金流入时，多笔贷款对应多个抵质押物且无法在贷款与抵质押物之间建立对应关系的，应先汇总全部抵质押物价值，再根据（ A ）进行分解。

A、贷款本金占比对总值

B、贷款本息之和占比对总值 C、贷款利息占比对总值

D、贷款本金占比对平均值

22、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，处置抵质押物回收贷款时，可实现的价值通常是指资产的（ D ）。

A、账面净额

B、权利价值

C、评估价

D、快速变现价值

23、根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，在全行拨备覆盖率达到（ C ）之前，不再对高风险行业贷款增提减值准备。

A、100％

B、120％

C、130%

D、150％

24、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类分为贷时分类和贷后分类，贷时分类与信贷业务贷前决策相结合，（ D ）时，应对拟发放信贷资产进行风险分类测评。

A、业务审批

B、业务审查

C、信用发放

D、业务调查

25、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，由于债务人和担保人不能偿还到期债务，农业银行诉诸法律，债务人和担保人虽有财产，经法院对债务人和担保人强制执行超过（ C ）以上仍未收回的债权，或债务人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，未能收回的债权，符合以上标准，认定为损失类（损失级）。

A、180天

B、360天

C、540天

D、720天

26、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，对符合《国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企[2003]143号）规定标准的中小企业客户及《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于建立<涉农贷款专项统计制度>的通知》（银发[2007]246号）规定标准的涉农贷款，单笔贷款金额在（ C ）以下，经追索（

）以上，未能收回的债权，认定为损失类（损失级）。 A、500 万；540天

B、1000万；1年

C、500万；1

D、1000万；540天

27、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，依据农户贷款分类矩阵，抵押担保方式的贷款逾期超过（ B ）后，形态调整为次级类。

A、31天

B、61天

C、91天

D、181天

28、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），二级分行风险（信贷）管理部门，审核重点是经营行客户部门风险信息反映的（ A ），重点关注客户评价中的风险信号反映情况及债项评价中的第二还款来源保障度测评情况；必要时，应会同客户部门对风险情况进行核实。 A、准确性及充分性

B、准确性及合理性

C、合理性及充分性

D、合理性及全面性

29、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），对于被信贷管理系统自动认定为损失类的信贷资产，经营行客户部门须在分类调整后（ C ）工作日内，从信贷管理系统中下载并打印《损失类贷款确认表》，由客户经理、经营主责任人、二级分行风险（信贷）管理部门负责人签字确认后，作为必要的信贷运作资料存档保管。

A、3个

B、5个

C、10个

D、15个

30、下列说法中不正确的是（C）。

A、对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，应同时认定该客户其他所有信贷资产的风险分类形态

34 B、信贷资产风险分类实行分级授权管理。各级行行长在其受权权限内代表本级行进行风险分类认定，并可根据授权管理规定进行转授权

C、违反国家外汇管理规定和利率规定的信贷资产，若抵押物充分，风险分类最高可认定为正常四级

D、根据总行2009年经济计量方案,操作风险经济资本计量公式为：操作风险经济资本占用＝操作风险经济资本基数×操作风险经济资本调整系数

31、根据《中国农业银行资产减值确认与计量办法》（农银发[2009]40号）规定，折现率是反映当前市场货币时间价值和非信贷资产特定风险的（ B ）。该折现率是农业银行在购置或者投资资产时所要求的必要报酬率。 A、贷款利率

B、税前利率

C、税后利率

D、损失率

32、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，预计抵质押物产生的现金流入时，多笔贷款对应多个抵质押物且无法在贷款与抵质押物之间建立对应关系的，应先汇总全部抵质押物价值，再根据（ A ）进行分解。

A、贷款本金占比对总值

B、贷款本息之和占比对总值

C、贷款利息占比对总值

D、贷款本金占比对平均值

33、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对于商用楼作为抵押物，评估其价值时通常采取预期回报率法，从当地有资质的房产租售中介或最近的房地产期刊等渠道，获得抵押房产或临近或类似地区同类房产的（ D ）等信息，以及同类型房产预期的市场回报率，估计房产价值。

A、成本价

B、出售价

C、评估价

D、租金、出租率

34、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对于抵押物是住宅楼或商用楼的，减值测试确定折扣率时，凡权属存在较大缺陷的，均在判定折扣基础上，上浮（

）折扣。位于县域及以下区域的，适用折扣率应不低于（ D ）。

A、30％、30%

B、20%、30%

C、30%、50%

D、20%、50%

35、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对于抵押物是经营性酒店或商场的，减值测试确定折扣率时，在提供充足理由的情况下，可以扩展到（

）。位于县域及以下区域的，适用折扣率应不低于（ C ）。

A、20％至70％、50%

B、30％至70％、60％ C、 30％至70％、50%

D、20％至70％、60％

36、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对于抵押物是工业厂房的，减值测试确定折扣率时，仅指地上建筑物部分，在提供充足理由的情况下，可以扩展到30%至70%。位于县域及以下区域的，适用折扣率应不低于（ C ）。

A、30%

B、50%

C、60%

D、70%

37、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对于抵押物是在建工程的，减值测试确定折扣率时，拖欠工程款的，应首先扣除工程款和职工工资。位于县域及以下区域的，适用折扣率应不低于（ D ）。

A、30%

B、50%

C、55%

D、60%

38、贷款风险分类实行按笔认定，这里的“笔”指的是：(B) A、合同

B、借款凭证

C、分期还款计划

D、还款协议

（七）风险报告（共15题）

1、根据《中国农业银行信用风险监测与报告管理办法（试行）》（农银办发[2009]555号）规定，（ C ）是指信用风险管理者通过运用有效的监测方式和监测指标体系，持续、动态捕捉信贷资产组合层面及客户层面信用风险关键指标的异常变动，跟踪收集可能引发信用风险的重大事件，及时掌握、预警信用风险变化趋势的管理活动。

A、信用风险识别

B、信用风险度量

C、信用风险监测

D、信用风险控制

2、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ D ）。 A、信用风险监测是一个静态的过程

B、信用风险监测不包括对已发生风险的识别、分析

C、当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高

D、信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

3、根据《中国农业银行信用风险监测与报告管理办法（试行）》（农银办发[2009]555号）规定，下列不属于信用风险监测指标的是（ D ）。

A、贷款迁徙率

B、不良贷款率

C、单一客户授信集中度

D、存贷款比例

4、根据《中国农业银行风险报告制度（试行）》（农银发〔2009〕208号）规定，符合向总行报告标准的，一级分行应在事件发生后（ C ）日内将其报告给总行风险管理部。

A、1个

B、2个

C、３个

D、5个

5、根据《中国农业银行风险报告制度（试行）》（农银发〔2009〕208号），各级行业务管理部门要按（ B ）分析本条线风险状况，撰写本条线全面风险分析报告。

A、月

B、季度

C、半年

D、年

6、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发〔2009〕208号）》规定，影响程度达到（ B ）标准的操作风险事件为重大操作风险事件。 A、三级四级五级

B、一级二级三级 C、四级五级六级

D、四级五级

7、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）

36 规定，发现重大操作风险事件后,事件发生单位应在（ C ）个工作日内进行首次报告。

A、1个

B、2个

C、3个

D、4个

8、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险事件发生单位在发现事件后的（ C ）个工作日内未上报视为瞒报。

A、3个

B、4个

C、5个

D、10个

9、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，风险管理部门接到下级行或业务部门风险报告后，不应（ B ）。 A、对操作风险事件报告内容进行必要的核查

B、直接转报至上级行风险管理部

C、对事件台帐中的事件分类、分级准确性进行把关

D、要主动追踪核查事件进展情况

10、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，已报告的一般操作风险事件发生重大变化，升级为重大操作风险事件后应（ C ）。

A、等到月末反映在操作风险事件汇总统计表中，调整影响程度分级

B、不作处理

C、视作新发生重大操作风险事件，立刻进行首次报告

D、继续按一般操作风险事件处理

11、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，在操作风险事件报告中，对挪用类违规事件的理解不正确的有( D )。 A、事件类型为内部欺诈

B、事件成因为人员

C、事件影响程度分级至少是三级

D、事件成因为内部程序

12、根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，为了进行持续、有效的操作风险识别，风险管理部门委派的风险经理应当（

）从获取的各种操作风险信息中提炼风险因素及风险信号，填写《操作风险信号报告单》，并在月后（

）个工作日内报送至风险管理部门。（ B ） A、按旬

B、按月

C、按月

D、按季

13、根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，在操作风险识别过程中，为保证操作风险识别质量，上级风险管理部门应当审核各下级风险管理部门新报的风险因素及风险信号是否存在重复或不一致、是否满足操作风险点标准。对于确属新出现的风险因素及风险信号，应在（

）个工作日内将复核后的《操作风险信号报告单》报送至总行风险管理部。（ A ） A、3

B、5

C、7

D、10

14、根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，总行及一级分行风险管理部门应当至少每年组织业务及管理部门开展一次

37 全面的操作风险识别，一级分行识别工作结束后，风险管理部门应当将需要更新的风险因素、风险信号及控制措施在（

）个工作日内通过《操作风险信号报告单》报送至总行风险管理部。（ B ）

A、3

B、5

C、7

D、10

15、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，在操作风险事件报告中，下列哪一事件应在《操作风险事件台帐》中填报为案件:（ B ）。

A、被诉案件

B、上报银监会的违法违纪案件

C、劳动仲裁

D、向公安机关报案的客户银行卡被盗案件

（八）信贷业务（共42题）

1、根据《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企[2003]143号）规定，某工业企业，从业人数3000人，年销售额4亿，资产总额6亿，则该企业规模属于（ A ）。 A、大型

B、中型

C、小型

D、不确定

2、银监会在节能减排授信工作意见中提出了“三个支持”、“三个不支持”和“一个创新”等要求，其中“一个创新”是指（ D ）。 A、鼓励企业积极开发与节能减排有关的创新技术。

B、鼓励银行积极创新节能减排授信业务风险管理的新技术。 C、鼓励银行和授信企业在节能减排方面积极创新。

D、鼓励银行开展节能减排授信创新

3、根据《关于印发〈中国农业银行行业信贷政策管理暂行办法〉及房地产等八个行业信贷政策的通知》（农银发[2008]100号）规定，政府土地储备周转贷款的适用条件为前一年度GDP超1000亿元的地级及以上城市本级政府土地储备机构或前一年度GDP超（ C ）亿元的县级市（县、市辖区）本级政府土地储备机构。

A、200

B、250

C、300

D、350

4、下列属于我行表内信贷业务的是（D）

A、信用证

B、保函

C、票据承兑

D、保理

5、根据《中国农业银行城市土地开发贷款管理办法》（农银办发（2008）1243号）规定，对政府土地储备机构申请贷款，自有资金比例不低于（

C ）。 A、20%

B、25%

C、30%

D、35%

6、符合《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于建立<涉农贷款专项统计制度>的通知》（银发[2007]246号）规定标准的涉农贷款，单笔金额在500万元（含）以下的自然人信贷资产，经追索1年以上，未能收回的债权，其风险分类形态应归为（A）。

A、损失 B、可疑 C、次级 D、关注

7、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿，关注类贷款

38 30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，那么该商业银行的不良贷款率等于：(C)

A、3%

B、10%

C、20%

D、50%

8、根据《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）规定，客户基本信息应包括近（ C）经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销售情况。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

9、根据银监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，单一集团客户授信集中度监测指标中，授信的定义是指（ D ）。

A、商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用额度。具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保

B、商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。具体范围包括贷款、贴现、承兑

C、商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用额度。具体范围包括贷款、贴现、承兑

D、商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保

10、我行确定的农户小额贷款操作流程为（C）

A、分理处客户经理调查—支行审查岗审查—行长（或经授权副行长）审批 B、分理处客户经理调查—分理处主任审查—行长（或经授权副行长）审批 C、分理处客户经理和主任双人调查—支行审查岗审查—行长（或经授权副行长）审批

D、分理处客户经理和主任双人调查—支行审查岗审查—支行贷审会审议—行长（或经授权副行长）审批

11、农业银行信贷业务必须按（A）、按程序、按制度办理。 A、授权（转授权）

B、授意

C、领导指示

D、机构需要

12、（ A ）是指对客户拟核定的授信额度大于原审批授信额度:

A、增量授信

B、存量续授信

C、余额授信

D、特别授信

13、对存量续授信理解正确的是：( C )

A、是指对客户拟核定的授信额度等于原审批授信额度

B、是指对客户拟核定的授信额度小于原审批授信额度

C、是指对客户拟核定的授信额度等于或小于原审批授信额度

D、是指对客户拟核定的授信额度等于或小于目前实际信用余额

14、对经营期不足（ B ）个会计年度的客户，若符合信用贷款条件，可按照不超过客户的实收资本来核定其授信额度:

A、3

B、2

C、1

D、4

15、对于存量续授信报备条件，下面哪一条是错误的：( A )

A、客户信用等级虽有所下降，但客户生产经营未出现重大不利变化

B、客户及法定代表人、主要管理人员信用纪录良好

C、授信方案未发生重大不利变化，担保不变或落实了更为有效的担保

D、客户有效净资产不变或增加

16、对总行授权书中列明的优势行业重点客户核定授信额度时，( D ）。

A、可不受授信额度理论值限制

B、必须按担保测算法测算客户授信额度

C、可不提供担保

D、仍要受授信额度理论值限制

17、法人客户授信业务是指在我行授信额度下，对客户提供的各类( C )，包括本外币贷款、票据承兑、贴现等: A、表内信用业务

B、表外信用业务

C、表内外信用业务

D、信贷业务

18、某跨行业经营的法人客户合并财务报表，在房地产行业的营业收入占营业总收入的57％，在酒店行业的营业收入占营业总收入的43％，该公司在我行新增信贷业务，那么我行测算该客户授信理论值时采用（C）可接受值: A、房地产行业可接受值

B、酒店行业可接受值 C、综合类行业可接受值

D、其他行业可接受值

19、项目融资客户根据相关（A）控制授信额度理论值：

A、资本金管理规定

B、担保测算法

C、公式测算法

D、用信余额

20、以报备方式办理存量续授信的，连续办理次数不超过(B)次，超过应按增量授信要求重新报批。

A、1

B、2

C、3

D、5

21、余额授信，是指对五级分类存在不良的客户，或淘汰、退出类客户，或根据公式测算法及担保测算法测算授信额度理论值不足的客户，按照不高于（A）核定授信额度: A、实际授信业务余额

B、原审批授信额度 C、上年度授信额度

D、上年度授信业务余额

22、采取内部评估的，客户部门负责人应在（B）个工作日内至少安排( )评估人员进行评估。

A、

2、1

B、

2、2

C、

3、1

D、

3、2

23、承兑银行作为票据的主债务人，须承担到期( B )向收款人或持票人支付票款的责任。

A、有条件

B、无条件

C、按约规定

D、按合同规定

24、对于银行承兑汇票业务，承兑人是指（A）

40 A、开票银行

B、商品交易的卖方

C、商品交易的买方

D、商品交易的中介

25、银行承兑汇票业务是银行的一种或有资产业务，是以（A）为保证、促进商品交易的一种支付凭证，承兑银行作为票据的主债务人，须承担到期无条件向收款人或持票人支付票款的责任。

A、银行信用

B、持票人信用

C、收款人信用

D、背书人信用

26、非融资性保函是指银行以银行信用替代商业信用为申请人履行非融资性义务所作的(C)。

A、承诺

B、保证

C、书面保证承诺

D、口头保证承诺

27、下列有关非融资性保函说法不正确的是(B)。

A、非融资性保函系指银行以银行信用替代商业信用为申请人履行非融资性义务所作的书面保证承诺。

B、非融资性国内保函业务不纳入客户统一授信管理

C、除符合信用贷款条件的客户或总行批准以信用方式用信的客户，可减免保证金、免反担保办理保函业务外，其他客户均须按规定落实保证金及反担保 D、非融资性国内保函是一项表外业务

28、下列关于小企业贷款质押有关规定说法不正确的是：(D) A、银行承兑汇票、存单、保单、国债、央行票据、金融债、银行担保的企业债，所担保信贷业务与上述权利的币种相同的，在确保质物价值可以全额覆盖农业银行债权的前提下确定质押率

B、以其他财产质押的，质押率按照我行信贷业务担保的相关规定执行 C、原则上不接受价值难以确定、不易变现的财产质押 D、质押物价值完全由外部评估确定

29、小企业首笔信贷业务必须实行（ A ）。

A、双人实地调查

B、双人管户

C、调查、审查岗联合评估

D、以上答案都不正确

30、以下关于小企业信贷业务对象说法错误的是(B） A、房地产企业不作为小企业管理

B、房地产企业以及集团成员企业可作为小企业管理

C、对于存量小型企业客户，由于经营规模扩大而需要调为大、中型企业的，经客户部门负责人同意后，由客户经理在CMS系统中修改标识，并将信贷档案资料移交相关客户部门

D、集团成员企业不作为小企业管理

31、固定资产贷款项目总投资是指（A）

A、拟建项目所需的固定资产投资和全部流动资金需要量之和 B、项目资本金和银行融资之和

C、固定资产项目从开工建设至投产所投入资金的总额

41 D、项目基础建设和设备购置支出的总和

32、固定资产贷款一般而言贷款（A ）

A、金额较大、期限较长、管理过程较为复杂、风险相对较高 B、金额较小、期限较短、管理过程较为复杂、风险相对较高 C、金额较大、期限较长、管理过程较为简单、风险相对较低 D、金额较小、期限较短、管理过程较为简单、风险相对较低

33、固定资产贷款原则上应采用担保贷款方式，其中中长期固定资产贷款一般应采用抵押或(D

)贷款方式。

A、信用

B、保证金

C、留置

D、质押

34、关于固定资产贷款期限，下列说法不正确的是(C)。 A、项目融资根据融资项目自身预计现金流情况确定期限 B、不超过贷款形成固定资产的经济寿命期 C、贷款期限一般不少于3年

D、一般固定资产贷款根据借款人整体预计现金流情况确定期限

35、一般固定资产贷款的特点不包括(C)。

A、还款来源不限于拟建项目自身产生的现金流和资产 B、不针对拟建项目专门组建新法人 C、融资金额通常较小

D、以借款人全部现金流和收益为综合还款来源而提供的融资

36、经营性物业抵押贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的(C)所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息的贷款。

A、自有的物业

B、承租的物业

C、经营性物业

D、融资性物业

37、低风险信贷业务期限根据客户需求、业务品种、(B)等因素合理确定。

A、第一还款来源

B、第二还款来源

C、质押物

D、抵押

38、我行规定的低风险信贷业务有(D)。

A、国外银行加具保付签字的出口跟单托收项下的票据贴现业务

B、国外银行承兑（含承诺付款）的信用证项下票据

C、自营福费廷、信用证保兑、风险参与业务

D、我行其他分支机构开立的全额保函、备用信用证项下的外汇信贷业务

39、下列哪一项不属于意向类信贷业务:(C) A、贷款意向书

B、有条件贷款承诺函

C、保函

D、合作协议

40、意向类信贷业务是指的是(C）

A、银行目前向客户提供一定意向性信用额度，在客户信贷需求符合国家产业政策、银行信贷管理规章制度等条件的前提下，给予一定信贷支持的书面文件 B、银行目前向客户提供一定意向性信用额度，在客户信贷需求时给予一定信

42 贷支持的书面文件

C、银行在未来一定时期内向客户提供一定意向性信用额度，在客户信贷需求符合国家产业政策、银行信贷管理规章制度等条件的前提下，给予一定信贷支持的书面文件

D、银行在未来一定时期内向客户提供一定意向性信用额度，在客户信贷需求时给予一定信贷支持的书面文件

41、CMS信贷业务网上作业，通过(C)查询可以查看信贷业务的流程。

A、借款合同编号 B、借款凭证编号

C、借款申请书编号

D、档案系统编号

42、单轨实施信贷审批业务网上作业后，当纸质资料与电子资料不一致时，应以哪一个为准(B)？

A、以纸质资料为准

B、以电子资料为准

C、哪一个资料与实际一致就以那一个为准

D、由行长决定以哪一个为准

（九）个贷业务（共13题）

1、经办机构在办理个人住房贷款时，必须通过人民银行或我行系统查询（C）的贷款购房情况。

A、借款人本人

B、借款人配偶

C借款人及其配偶

D、借款人父母

2、在发放个人住房贷款时，借款人所购房屋可以分为期房和现房，两者审查重点不同，现房是指（B）。

A、取得房屋所有权证的房屋

B、竣工验收合格的房屋

C、主体结构封顶的房屋

D、已经入住的房屋

3、发放个人住房贷款时，贷款年限加上借款人年龄最长不得超过（C）年。

A、60

B、70

C、65

D、55

4、个人住房贷款年限加上房屋已使用年限不得超过（C）年。

A、15年

B、20年

C、30年 D、65年

5、个人商业用房贷款最长期限为（B）年。 A、8

B、10

C、20

D、30

6、法人商业用房贷款最长期限为（C）年。 A、3

B、5

C、8

D、10

7、人民银行调整自营性个人住房贷款政策，规定对房地产价格上涨过快的城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例应（ B）。 A、适当提高

B、提高到30％

C、提高到35％

D、由商业银行自主确定提高比例

8、金穗借记卡挂失生效后，下面哪类交易仍可进行（C）。

43 A、取款

B、消费

C、存款

D、转账支出

9、我行规定，对同一张借记卡，持卡人如一日内在各种交易渠道累计（

B ）输入交易密码不正确，发卡行即有权按有关规定锁定该账户。 A、2次

B、3次

C、4次

D、 5次

10、2000年5月2日，某客户在农行存入存本取息定期储蓄存款20000元，定期一年，按季取息，2000年6月30日，其夫刘某持存单及有效身份证件到农行申请贷款15000元,期限6个月。银行认为不能发放贷款。其理由是（ A ）。

A、出质人与借款人没有同时到场办理手续

B、存本取息定期储蓄存单不能作为质押物 C、贷款数额过高

D、贷款期限过长

11、同一债务有两个以上的保证人，保证人没有约定各自担保份额的，保证人对债务（ B ）。

A、承担按份责任，按照保证人的财产比例承担保证责任

B、承担连带责任，每个保证人都对整个债务承担全部清偿的责任 C、平均承担保证责任

D、协商承担保证责任

12、下列不可以作为个人质押贷款质物的为（ C ）。

A、整存整取存单

B、凭证式国债

C、工资账户

D、外币定期储蓄存单

13、持卡人、特约商户或其他当事人因各种原因无法履行约定义务而使银行卡经营机构蒙受风险损失的可能性是（A）。

A、信用风险

B、欺诈风险

C、操作风险

D、外包风险

（十）授信执行（共10题）

1、根据《信贷业务担保管理作业指导书》规定，以房产抵押的，抵押比率最高不超过（C）。

A、50% B、60% C、70% D、80%

2、我行不接受下列哪种物品抵押担保？（ B ） A、用做商业网点的房屋

B、学校的教育设施

C、国有出让土地使用权

D、机器设备

3、(B)是指多个担保人对同一个债务提供担保，担保人之间承担连带责任的担保形式。

A、按份担保

B、共同担保

C、组合担保

D、阶段性担保

4、抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人（B）。

A、无效

B、继续有效

C、效力不确定

D、可以双方协商

5、抵押是担保的一种方式，下列说法正确的是（A）。

44 A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有

6、同一债权既有债务人自身提供抵押、质押等物的担保又追加第三人提供保证担保，若在保证合同中未约定第三人对物的担保范围内的债权同时承担保证责任，则（A）。

A、保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任 B、保证人对全部债权承担保证责任 C、保证人不承担任何保证责任

D、债权人放弃物的担保的，保证人对全部债权承担保证责任

7、同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或顺序没有约定或约定不明的，(C)。

A、抵押权人应按借款当时抵押物的评估值的比例向抵押人行使抵押权 B、抵押权人按平均向抵押人行使抵押权

C、抵押权人可以就其中任一或各个财产行使抵押权 D、抵押权人只能选择一个抵押人行使抵押权

8、以下不属于农业银行可接受的抵押物的是（A）。 A、土地所有权

B、采矿权

C、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 D、生产设备及原材料、半成品、产品等存货 E、正在建造的建筑物、船舶和航空器

9、信贷限制性条件原则上应在( B )落实。

A、贷款发放前

B、信贷合同签订前

C、借款凭证签订前

D、贷款发放当日前

10、需要调阅权证类法律文件的，由（D）批准，并实行双人办理。 A、经营行行长

B、客户部门负责人 C、风险管理部负责人

D、行长或主管行长

（十一）三农业务（共6题）

1、根据《中国农业银行“三农”零售贷款风险分类操作规程（试行）》（农银发[2008]343号）担保方式为抵押的农户贷款，出现45天逾期，其风险分类应归为（A）。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

2、根据《三农客户信用等级评定管理办法（试行）》（农银发〔2006〕303号）和《法人客户信用等级评定管理办法》（农银发〔2008〕233号）规定，下列陈

45 述错误的是（ C ）

A、三农零售客户评级体系、指标设置、打分卡、审批权限与流程以及提级标准都执行《三农客户信用等级评定管理办法（试行）》

B、三农非零售客户审批权限与流程、提级标准执行《三农客户信用等级评定管理办法（试行）》

C、三农非零售客户信用等级设置、核心定义、测评计分表等方面执行《三农客户信用等级评定管理办法（试行）》

D、其他三农客户（县域大、中型企业）信用等级评定执行《法人客户信用等级评定管理办法》

3、根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部5年内贷款余额占其存款余额的比例应争取达到（C ）以上。 A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

4、根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部不良贷款率原则上应控制在（ B）以下。 A、3%

B、5%

C、8%

D、10%

5、根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），以下关于三农信贷担保的陈述错误的是（D ）。 A、农副产品：抵押率不超过50%

B、农机具：抵押率最高不超过30% C、林权：抵押率最高不超过50%

D、荒山、荒地、荒丘等承包经营权：抵押率最高不超过50%

6、农户王清、张亮和岳锁组成联保小组在农业银行各自办理了3万元农户小额贷款，王清贷款出现逾期没有偿清，张亮和岳锁的贷款到期还清，农业银行应怎样处理。（ B ）

A、可以对张亮和岳锁发放新的贷款

B、对联保小组停止发放新的贷款

C、对联保小组可继续发放新贷款

（十二）柜台、金库及自助设备（共41题）

1、目前我行保管箱最长租期为（ C）。

A、一年

B、二年

C、三年

D、四年

2、目前我行保管箱最短租期为（B）

A、小时

B、一天

C、30天

D、6个月

3、营业期间开启保管箱库房前，网点必须在至少（B）人同时在场的情况下方可开启保管箱库房。

A 1

B 2

C 3

D 4

4、为了确保保管箱业务安全，同时入库开箱人数最多控制在不超过（D）。

46 A 一人

B 两人

C 三人 D 四人

5、保管箱租用人因故不能亲自开箱时，是否可以委托他人代理开箱？（C ） A 可以随时办理

B 不可以

C 可以委托他人，但须提前共同到银行办理授权手续

6、在租用人退箱、钥匙遗失、箱体破损情况下，柜员（A）。 A 应及时随机抽箱更换锁匙 B 可以不更换锁匙 C 不作任何操作

7、办理授权委托业务，（C）。 A租用人到场

B 租用人与授权代理人共同到场

C租用人与授权代理人共同到场，且提供两人有效身份证件 D 授权代理人到场

8、客户保管箱钥匙挂失（C）个工作日后方可解除挂失。 A一

B三

C七

D 五

9、客户死亡，银行收到通知后，以下哪种人不可到银行开启客户保管箱（A ）。 A、债权人

B、联名租用人

C、合法继承人

D、授权代理人

10、根据《中华人民共和国会计法》（A）对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责。

A、单位负责人

B、单位分管会计工作负责人 C、单位会计部门负责人

D、上级主管部门

11、农业银行的所有者权益主要包括实收资本（或股本）、资本公积、盈余公积、（A）和未分配利润等等。

A、一般风险准备

B、公益金

C、法定盈余公积

D、任意盈余公积

12、（C）统一管理金融系统全国性统计报表。

A、财政局

B、统计局

C、中国人民银行总行

D、银监局

13、（D）建立统计信息披露制度，定期向公众公布银行业监管统计信息。 A、人民银行总行

B、银行同业工会 C、财政部

D、银监会

14、农业银行的会计报表包括资产负债表、（A）、现金流量表、所有者权益变动表、业务状况表及其他辅助会计报表。

A、利润表

B、缴存款项情况分析表 C、票证缴销表

D、支付情况统计表

15、对账的“重要性原则”中需重点对账的账户指：D

47 A、分支行重点营销客户

B、贷款客户的账户

C、余额较大、活动频繁的账户

D、所有账户

16、对账专用章由（C）统一刻制，（C）负责保管使用。 A、支行网点

B、支行对账中心

C、分行对账中心

D、分行网点和对账中心

17、银企对账过程中，账户明细发生额的核对按（C）进行。 A、日

B、旬

C、月

D、季度

18、对账的连续性原则指：（B）

A、账户无论余额大小、明细发生额多少，均要对账

B、账户存续期间，均要对账

C、账户有业务发生期间，均要对账

D、账户销户后，也要对账

19、银行上门对账，必须坚持（A）原则。

A、双人办理

B、单人办理

C、主管办理

D、客户经理办理

20、对账中心在与营业机构进行印鉴卡片或对账资料传递过程中，应建立严格的（A）制度。

A、交接

B、换人复核

C、主管授权

D、密码管理

21、系统内往来对账要（C）负责。

A、网点负责人

B、会计主管

C、指定专人

D、记账柜员

22、对账过程中,发现重大问题或存在风险隐患的,应（D）。 A、隐瞒不报

B、及时通知客户

C、自行处理

D、及时报告支行分管行长;情节严重的,要直接向分行报告

23、农行要与存款人签订（C），明确双方的权责，约定对账周期，明确对账方式。

A、对账责任书

B、对账合同

C、对账服务协议

D、账户管理协议

24、在银企对账过程中，相关对账人员（D）将对账单由其他人员转交企业。 A、可以

B、再企业同意的情况下可以

C、负责人同意的情况下可以

D、不可以

25、总行（D）对各行对账工作开展情况组织（D）抽查，抽查结果全行通报。 A、每月定期

B、每季度定期

C、每年定期

D、每年不定期

26、银行营业机构要加强对存款人帐户信息资料的管理。以下说法不正确的是：（C）

A、银行应建立岗位责任制，明确专人负责对银行结算帐户的开立、使用和撤销进行审查和管理

48 B、银行要按规定的内容和时间及时向中国人民银行当地分支行报送存款人开、销户信息资料

C、银行应建立健全银行结算帐户开销户登记制度，建立相应的银行结算帐户管理档案，该档案必须按会计档案进行管理，保管期限为15年

D、银行应依法为存款人的银行结算帐户信息保密

27、下列有关柜员卡管理描述错误的有：（

D ）

A、一个柜员只能配备和使用一张有效的柜员卡，严禁一人多卡或一卡多人 B、柜员卡在启用前，必须与柜员号建立关联，否则不予启用

C、新增柜员卡应由营业机构填报《中国农业银行柜面业务安全认证卡新增申请表》，经管辖行审核后，由制卡行进行制卡

D、柜员工作变动不使用该柜员卡时，该营业机构会计主管可自行进行作废处理

28、《上门服务作业指导书》中规定的负责统一分行上门服务协议格式和内容，并做好维权工作的分行部门是：（

B ）

A、风险管理部

B、内控合规部

C、运营管理部

D、机构业务部

29、上门收取的现金，原则上必须（A）清点完毕，并进行（C）处理。 A、当日

B、节假日顺延

C、记账

D、可择日记账

30、农行每个网点应配备（

B ）。

A、一名大堂经理

B、至少一名大堂经理

C、一名大堂引导员

D、至少一名大堂引导员

31、以下哪项普通客户资料可以修改？（ D）

A、户名

B、证件类型

C、证件号码

D、风险承受能力

32、自助设备清机且钞箱管理员清点完毕后，要将钞箱现金、ATM核查清单与（A）进行核对。

A、ABIS柜员现金箱余额

B、网点库存余额

C、网点柜员现金箱余额

D、ATM流水

33、自助设备监控录像要保存（ C ）以上。

A、20天

B、1个月

C、3个月

D、半年

34、支行自助设备主管部门要对自助设备及运行环境进行全面巡检，定期巡检间隔时间不得超过（C）个月。

A、2

B、1

C、3

D、6

35、（B）为自助设备突发事件应急处理第一责任人。 A、管理网点负责人

B、支行负责人

C、网点自助设备管理员

D、网点钞箱管理员

36、离行式设备日常巡检间隔时间不得超过（ D ）。

49 A、3天

B、1周

C、1天

D、2天

37、自助设备原则上采用（ A ）的方式加钞、取钞。

A、整体更换钞箱

B、直接从钱箱取钞

C、补充现金

D、更换现金

38、采用整体更换钞箱的方式加钞、取钞时，取下的原钞箱应（ A ）。 A、双人送营业机构并在监控下双人清点余额

B、双人送营业机构并在监控下专人清点余额 C、专人送营业机构并在监控下清点余额

D、专人送营业机构并在监控下双人清点余额

39、在行式自助设备所挂靠营业机构的会计主管应（A）至少跟车加钞、取钞核查一次。

A、每月

B、每旬

C、每周

D、每年

40、在行式自助设备所挂靠营业机构的会计主管或自助设备主管部门负责人应（A）至少跟车加钞、取钞核查一次。

A、每月

B、每旬

C、每周

D、每年

41、采用补充现金的方式加钞时，应清点钞箱，在确保（B）的情况下，做好登记后方能加钞。

A、无吞卡

B、账款核对相符

C、设备运行正常

D、无短款

（十三）综合知识（共42题）

1、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的指标是（ B ）。

A、不良贷款率

B、拨备覆盖率

C、预期损失率

D、贷款准备充足率

2、商业银行信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，而应多方面开展，这属于（ B ）的管理策略。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险转移

D、风险补偿

3、根据《关于开展派驻风险主管试点工作的通知》（农银办发[2009]825号）规定，上级行向驻地行派驻风险主管或风险经理后，驻地行风险管理的第一责任人是（ B ）。

A、分管行长

B、一把手行长

C、派驻风险主管或风险经理

D、风险总监

4、（ B ）是风险管理的最高决策机构，负责制定全行风险管理战略及重大政策。 A、股东大会

B、董事会

C、行长联席会议

D、风险管理委员会

5、根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号）规

第四篇：中国农业银行对公客户经理(理财业务)题库附答案

中国农业银行对公客户经理（理财业务）

岗位资格考试习题集第一部分公共基础

第一章理财业务概述

一、判断题

1．狭义的理财概念主要是指自我理财，也就是自己管理自己财产的活动。答案：错

2．资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。答案：对

3．银行既可以接受单个客户的委托管理其财产，可以通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用。答案：错

4．对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。答案：错

5．2008年美国次贷危机爆发，全球经济下滑，中国股市进入熊市；以QDII为首的理财产品出现亏损，中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长，产品短期化明显。答案：错

6．目前，由于缺乏成熟的产品开发和推广能力，产品同质性较强，因此目前国内理财业务的竞争主要还是体现在产品价格上。答案：对

7．广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。答案：对

8．银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，就是银行理财产品。答案：对

9．广义的对公理财业务，包括为公司客户进行财富管理过程中涉及的收（付）款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。答案：对

10．银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务，银行代销类理财业务是指银行作为代理人向客户销售理财产品，对于这两种业务，银行均需承担产品收益和风险的管理责任。答案：错

11.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而降低资产价格。答案：错

12.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格上涨；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格下降。答案：错

13.税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。答案：错

14.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，应考虑增持收入型的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等，以分享经济增长成果。答案：错

15.在通货膨胀环境下，应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。答案：对

16.几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。答案：对

17.不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。答案：错

18.一般来说，市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下降，房地产市场走低。答案：错

19.一般来说，一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本，相对而言，中小银行需通过集团化经营等手段来协调理财业务中的问题，成本相对较高。答案：错

20.在理财业务发展的萌芽时期，大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，但是，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念已经形成。答案：错

二、单选题

1．以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素？

A．金融市场成熟程度 B．金融市场竞争程度 C．金融市场开放程度 D．金融市场价格机制答案：A 2．（D）对于理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。 A．需求 B．收益率 C．风险 D．利率

答案：D 3．一般来说，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率（），债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。

A．上升上涨上涨 C．下降上涨上涨

B．上升下降下降 D．下降下降下降答案：B 4．国外理财业务形成与发展时期主要是指（）。

A．20世纪30年代到40年代 B．20世纪40年代到60年代 C．20世纪60年代到80年代 D．20世纪90年代答案：C 5．在国外，理财业务一直是国际领先银行的重要业务组成部分，大部分外资银行（）的利润来自于以理财业务为代表的中间业务收费。

A．20%以上 B．30%以上 C．40%以上 D．50%以上答案：D 6．（），中国银监会的设立标志着中国商业银行进入了专业化监管的新阶段。 A．2001年3月 B．2002年3月 C．2003年3月 D．2004年3月答案：C 7．（），中国银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，结束了银行个人理财业务无法可依的局面。

A．2002年9月 B．2003年9月 C．2004年9月 D．2005年9月答案：D 8．综合理财服务是商业银行在向客户提供（）的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

A．理财工具服务 B．理财产品服务 C．理财信息服务 D．理财顾问服务答案：D 9．从我国商业银行和其他金融机构开展理财业务的实际情况来看，理财业务都是以（）为主要载体，以（）为理财业务的核心。

A．理财顾问理财顾问 B．理财产品理财顾问 C．理财顾问理财产品 D．理财产品理财产品答案：D 10．宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格（）；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。

A．下降上升上升 B．上升下降下降 C．下降上升下降 D．上升上升下降答案：D 11．在一个开放的金融体系下，理财业务必须还要考虑（）风险的影响。

A．利率

B．通货膨胀率 C．汇率 D．系统答案：C 12．在开放经济体系下，一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动对理财策略具有显著影响。当一个经济体出现持续的国际收支（）时，将会导致（）。

A．顺差本币汇率贬值 B．顺差本币汇率升值 C．逆差本币汇率升值 D．逆差外币汇率贬值答案：B 13．能够及时反映短期市场利率变动的指标有（）。

A．实际利率 B．名义利率 C．再贴现率

D．银行间同业拆借利率答案：D 14．（）是利率变动的最直接反映（）。

A．理财产品收益率 B．储蓄存款收益率 C．股票价格 D．债券价格答案：B 15．央行从1999年起针对将存款征收（）的利息税，这导致了部分储蓄资金开始在市场中寻找新的投资产品，以获取更高的投资收益。 A．5% B．10% C．15% D．20% 答案：D 16．（）年，银监会《商业银行理财产品销售管理办法》出台，进一步对理财业务进行了全面规范。

A．2009年

B．2010年 C．2011年 D．2012年答案：C 17．目前，国内理财业务的竞争主要还是体现在（）上。 A．产品风险

B．产品种类 C．产品价格 D．产品设计答案：C 18．近期，银监会推出的（）是一种由商业银行设立、直接以单一企业的债权类融资项目为投资方向、在中央结算公司统一托管、在银行间公开交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资工具。

A．理财直接融资工具

B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具答案：A 19.近期，银监会推出（），是指商业银行作为管理人发起设立，按照与投资者约定的方式和投资范围等对投资者委托的资金进行投资、运作和管理。 A．理财直接融资工具

B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具答案：B 20.理财管理计划的投资范围不包括以下哪个方面？ A．股票

B．债券 C．外汇 D．货币市场答案：C

三、多选题

1．广义的理财概念是指经济社会中各类主体（包括政府、企业或家庭个人）为了实现各自的特定目标而开展的财力分配活动，主要包括（）方面的内容。

A. 投资管理 B. 融资管理 C. 流动资金管理 D. 财务规划答案：ABC 2．理财概念包括以下哪几个层次（）。

A. 最为广义的理财概念，是指除自我理财之外的所有理财行为和理财顾问咨询活动，包括财产交付他人的受托理财，以及各种与理财有关的理财规划和咨询服务 B. 第二个层次的理财概念只包括受托理财和理财顾问服务

C. 第三个层次的理财概念包括专业机构（例如银行、信托公司等）及非专业机构的理财服务和理财顾问服务

D. 最狭义的理财概念，只包括专业机构的受托理财，主要指专业机构接受委托人的托付管理财产的理财

答案：BD 3．银行理财业务是指商业银行为理财客户提供的（）等专业化服务活动。

A. 财务分析 B. 财务规划 C. 投资顾问 D. 资产管理答案：ABCD 4．理财业务的宏观影响因素包括（）。

A. 政治、法律与政策环镜 B. 经济环境 C. 社会环境 D. 技术环境答案：ABCD 5．对于金融机构来说，国家政策对其经营与发展的影响非常显著，其中以下哪些宏观经济政策将对投资理财产生实质性影响？

A. 财政政策 B. 货币政策 C. 收入分配政策 D. 税收政策答案：ABCD 6．宏观经济政策对投资理财的影响具有（）特点。

A. 综合性 B. 系统性 C. 复杂性 D. 全面性答案：ACD 7．理财活动主体的哪些因素会对商业银行理财业务产生影响？ A. 客户对理财业务的认知度

B. 商业银行理财业务定位

C. 其他理财机构理财业务的发展 D. 中介机构发展水平答案：ABCD 8．国外理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A. 理财业务萌芽时期

B. 理财业务形成时期 C. 理财业务发展时期 D. 理财业务成熟时期答案：ABCD 9．在20世纪30年代到60年代的理财业务萌芽时期，主要是为（）产品提供销售服务。 A. 银行理财产品

B. 保险 C. 债券 D. 基金答案：BD 10．我国商业银行理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A. 萌芽起步期

B. 拓展与规范阶段 C. 创新与加速发展阶段 D. 行业转型期答案：ABCD 11．从目前国内商业银行开展理财业务的基本情况来看，银行理财业务的发展现状大致可概况为以下几个方面？

A. 多数银行都将理财业务的发展提到了战略的高度 B. 重视借鉴国外银行业的做法 C. 注重品牌宣传

D. 产品同质性较强，竞争主要还是体现在产品价格上

E.中外资银行之间的竞争较为激烈，并且中资银行在服务质量和产品设计开发等方面均不占优势答案：ABCDE 12．2005年9月，中国银监会出台了（），结束了银行个人理财业务无法可依的局面。

A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 B．《商业银行理财产品销售管理办法》 C．《商业银行个人理财产品销售管理办法》 D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》答案：AD 13．未来，理财业务将呈现出以下哪些发展趋势？

A．从负债端来看，存款利率市场化将明显冲击非保本理财产品

B．从客户端来看，理财客户群将加速向高净值个人客户与机构投资者迁移

C．从资产端来看，资产证券化和理财直接融资工具的推出加速将明显改变理财资金的运用形态

D．从渠道端来看，电子渠道理财业务的发展将更加注重客户体验的提升答案：BCD 14．传统的理财学中的广义理财概念是指经济社会中各类主体，包括（）为了实现各自的特定目标而开展的财产资源分配活动。

A．政府 B．企业 C．家庭 D．个人答案：ABCD 15．一般而言，商业银行理财业务的整体定位包含以下哪几方面（）。 A．满足客户的理财需求，促进客户理财目标的实现

B．降低客户理财门槛，节约客户理财成本

C．优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，提升商业银行竞争力 D．有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置答案：ABCD 16．农业银行的理财业务是以客户需求为中心，充分利用内外部资源优势，将（）等融合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务。

A．客户关系管理 B．市场营销管理 C．资金管理 D．投资组合管理答案：ACD 17．目前，客户可借助农业银行渠道，投资（）理财产品。

A．信托 B．外汇 C．贵金属 D．债券答案：ABCD 18．在我国，与开展理财业务相关的法律包括（）。 A.《中华人民共和国民法通则》

B.《中华人民共和国商业银行法》 C．《中华人民共和国公司法》 D．《中华人民共和国银行业监督管理法》答案：ABCD 19．中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用（）等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济运行。 A.法定存款准备金率

B.再贴现率 C.税收 D.转移支付答案：AB 20．作为社会经济体系的重要组成部分，金融产业必然会受到社会经济环境的强烈影响。一个国家的经济环境主要包括以下哪几个方面（）。 A.经济发展阶段

B.经济增长速度和经济周期 C.通货膨胀率 D.国际收支与汇率答案：ABCD

第二章理财业务理论基础

一、判断题

1．金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。答案：错

2．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。答案：错

3．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。答案：错

4．金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。答案：对

5．投资者通过资产配置建立规律性的投资循环，是为了完成中短期投资理财目标。答案：错

6．有效市场假说理论认为，投资者根据证券市场充分的信息和全面的分析所进行的交易存在非正常报酬。答案：错

7.采用主动管理方法的管理者通常频繁调整证券组合以获得尽可能高的收益。答案：对 8.在证券组合完全负相关的情况下，可获得无风险组合。答案：对

9.在弱型有效市场中，投资者可以寻求历史价格信息以外的信息获取超额回报。答案：对 10.茌强型有效市场中，证券组合的投资者通常采取被动投资策略。答案：对

11.信用级别越高的债券，投资者要求的收益率就越低，债券的内在价值也就越低。答案：错

12.证券市场线方程表明，单个证券的期望收益率与标准差之间存在线性关系。答案：错

13.资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。答案：对

14.转移系统风险的方法主要有：建立多样化的投资组合和将风险资产进行对冲。答案：错

15.在其他条件相同的情况下，按复利计息的现值要高于按单利计息的现值。答案：错

16.市场达到有效的重要前提：一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力；二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。答案：对

17.在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。答案：错

18.投资于增长型证券组合的投资者往往会购买经常分红的普通股以获得较高的收益。 19.组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。答案：对

20.资本资产定价模型理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。答案：错

21.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高。答案：错

22.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。答案：错

23.复利的计算是将上期末的本利作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。答案：错

24.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。答案：错

二、单选题

1. 某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21. 5%，方差为7.09%，标准差为26.17%；2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于这两款产品说法错误的是( )。 A.1号理财产品的收益相对较高

B.2号理财产品的收益相对较低 C.1号理财产品的风险相对较低 D.2号理财产品的风险相对较低答案：C 2.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将6万元投资于A理财产品，4万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。

A．2.4 B．2 C．3 D．2.5 答案：A 3.常见的资产配置组合模型中，低风险资产占50%左右，中风险资产占30%，高风险资产比例最低的是( )。

A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形 D.梭镖形答案：A 4．假定某企业将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本利和为( )元。

A.21436 B.12184 C.12100 D.12000 答案：B

5、某企业将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率是( )。

A.10% B.10.38% C.10.31% D.10.575% 答案：B

6、某企业决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为( )元。

A.73600 B.100000 C.55865 D.83600 答案：A

7、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。

A.方差 B.标准差

C.预期收益率 D.变异系数答案：D 8. 20世纪60年代，( )提出了著名的有效市场假说理论。

A.哈里·马柯威茨 B．尤金·法玛

C．夏普、特雷诺和詹森 D．理查德·罗尔答案：B 9.在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场答案：A 10. 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元，票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8% B.8.42% C.9% D.9.56% 答案：B

11、某投资者买入了一张面额为1000元，票面年利率为8%的债券，在持有2年后以1050元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为（）。

A.8% B.10% C.10.5% D.13% 答案：C 12.从总体来说，预期收益水平和风险之间存在一种（）关系。

A.正相关 B.负相关

C.线性相关 D.正比例答案：A 13.甲公司2011年每股股息为0.8元，预期今后每股股息将以每年11%的速度稳定增长。当前单位无风险利率为6%，市场组合的风险溢价为5%，甲公司股票的β值为0.8。那么．甲公司的期望收益率为( )。

A.6% B.10% C.11% D.13% 答案：B 14．在( )中，使用证券当前及历史价格对未来走势进行预测将是徒劳的。

A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场答案：A 15．在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。 A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场 D.强型有效市场答案：D 16．下列不属于货币产生时间价值的原因的是( )。

A.货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报 B.央行对货币的调控

C.通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿 D.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿答案：B 17．下列选项中，不属于影响货币时间价值的主要因素的是（）。

A.时间

B.通货膨胀率 C.单利和复利 D.自身价值答案：D 18.必要收益率的构成不包括( )。 A.时间价值 B.无风险利率 C.通货膨胀率 D.风险补偿率答案：B 19.下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是( )。

A.时间补偿 B.通货膨胀的补偿 C.机会成本 D.风险补偿答案：C 20．下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法中，不正确的是( )。

A．梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险、高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置

B．梭镖型的优点是投资力度强、遇到投资黄金期能获得高收益 C．梭镖型的缺点是稳定性差、风险性高 D．梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场答案：D 21．下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )。

A.国家货币政策变化 B.国家发生严重自然灾难 C.企业经营管理不善 D.通货膨胀答案：C 22.某投资者1月1日购买了1000股中国石化股票，买入价格为6.50元／股，6月30日将股票全部卖出，价格为7.10元／股，期间每股分红0.20元。该投资者投资该股票的年回报率约为( )。

A.12.31% B.24. 62% C.26. 13% D.19.31% 答案：B 23.( )一般不用来表示资金的时间价值。

A.国债收益率 B.商业银行存款利率 C.商业银行贷款利率 D.超额存款准备金利率答案：D 24.关于资产配置的说法正确的是（ )。

A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资

B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置 C.要根据宏观经济的变化调整资产配置

D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品答案：C

三、多选题

1．投资者在选择资产组合时，应遵循的原则有( )。 A.在既定风险水平下预期收益率最高的投资组合 B.拥有的资金的机会成本和现值最大的组合 C.风险利率和无风险利率成正比的组合

D.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合答案：AD 2.常见的资产配置组合模型包括( )。 A.金字塔形 B.哑铃型 C.纺锤形 D.梭镖形答案：ABCD 3.下列关于市场有效性假定对投资策略的含义的说法中，错误的有( )。 A.投资者的投资策略的选择与市场有效存在着密切的关系 B.如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略 C.如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略 D.如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略答案：CD 4.假设投资者有一个投资项目：有60%的可能使他的投资在一年内获得100%的收益，40%的可能让他损失50%，则下列说法正确的有( )。 A.该项目的期望收益率是40% B.该项目的期望收益率是50% C.该项目的收益率方差是22% D.该项目的收益率方差是54% 答案：AD 5．假设未来经济有四种状态：繁荣、正常，衰退、萧条，对应的四种经济状况发生的概率分别是30%、40%、20%、10%。现有两个股票型基金，记为甲和乙，对应四种状况，甲基金的收益率分别是60%、30%、10%、-20%；乙基金对应的收益率分别是40%、20%、0%、-10%，下列说法正确的有( )。

A.两个基金的期望收益率相同

B.投资者各投入50%的比例到基金甲和乙，能提高资金的期望收益率 C.甲基金的风险大于乙基金的风险 D.甲基金的收益率大于乙基金的收益率答案：CD 6.20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金·法玛提出了著名的有效市场假说理论，下列关于有效市场的说法正确的有( )。

A．股票价格的变动是随机且不可预测的，这说明股票市场是非理性的 B. 在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息

C．强型有效市场假定，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等

D．强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场答案：BD 7. 追求市场平均收益水平的机构投资者会选择( )。 A．市场指数基金

B．指数化型证券组合 C．主动管理 D．被动管理答案：ABD 8.资本资产定价模型主要用于( )。 A.资产估值 B.资金成本预算 C.资源配置 D.风险管理答案：ABC 9．学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三类（）。 A．弱型有效市场 B．半弱型有效市场 C．半强型有效市场 D．强型有效市场答案：ACD 10.关于证券市场的类型，下列说法正确的有( )。

A．在强型有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券 B．在弱型有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息 C．在半强型有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报

D．在强型有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益答案：BCD 11.根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由( )构成。 A.无风险利率 B.市场利率 C.风险溢价 D.通货膨胀率答案：AC 12.假设证券A历史数据表明，年收益率为50%的概率为20%，年收益率为30%的概率为40；年收益率为10%的概率为40%，那么证券A的( )。

A.期望收益率为26% B.期望收益率为30% C.估计期望方差为2.24% D.估计期望方差为15.6% 答案：AC 13.资本资产定价模型的假设条件可概括为( )。 A.资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍

B.投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平

C.投资者都依据方差（或标准差）评价证券组合的风险水平

D.投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期答案：ABCD 14．以下有关货币的时间价值的说法，正确的有( )。

A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C．货币的时间价值也被称为资金的时间价值

D．货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算。答案：ABCD 15. 投资组合管理中，进行决策过程的步骤包括（）。

A.资产组合分析 B.资产分析 C.资产组合选择 D.资产组合调整答案：ABCD

第三章理财目标市场

一、判断题

1．金融市场是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等。答案：错

2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。答案：对

3.金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性。答案：对

4.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常没有固定的交易场所和无形的交易平台。答案：错

5.在金融市场上，市场交易主体角色是固定的。企业是资金的短缺方，是资金的需求者；家庭或个人是资金的富余方，是资金的供应者。答案：错

6.在金融市场上，企业是最大的资金供给者。企业将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值。答案：错

7.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。其主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了调节经济，稳定物价。答案：错 8.金融市场的“财富管理功能”是指金融市场具有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的功能。答案：错

9.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。答案：对

10.货币市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。答案：错

11.目前中国金融市场尚未成为交易场所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化的金融市场体系，在国民经济中发挥的作用不大。答案：错

12.目前中国金融市场法律制度还有待逐步建立和完善，《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等一系列金融法律对于市场各方的权责关系还缺乏清晰的界定。答案：错

13.货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等，这些交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，因此它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，被称为准货币。答案：对

14.在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是上海银行同业拆借利率( SHIBOR)，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。答案：错

15.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。答案：对

16.商业票据的市场主体包括发行者、中介商、投资者和销售商。答案：错

17.短期政府债券具有违约风险小、流动性差、交易成本低和收入免税的特点。答案：错

18.回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。答案：对

19.大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。答案：对

20.银行承兑汇票的承兑人是银行，企业是主债务人。答案：错

21.货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款且安全性与银行储蓄相当，是银行储蓄的唯一替代品。答案：错

22.货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。其主要投资于商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。答案：对

23.资本市场是筹集长期资金酌场所，在资本市场上资金融通的期限一般在一年以上，因此资本市场也称中长期资金市场。答案：对

24.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，能够给持有者带来收益，是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。答案：对

25.与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。答案：对

26.我国上市公司股票还可分为A股、B股、H股、N股、S股等。A股即人民币普通股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。答案：错

27.在我国上市公司股票中B股、H股、N股、S股为境外上市股票。答案：错

28.一般股票市场可以分为一级市场、二级市场，其中，一级市场也称为股票交易市场。答案：错

29.证券交易遵循的时间优先原则，是指在时间序列上，按报价先后顺序依次成交，不考虑价格因素。答案：错

30.证券交易的价格优先原则是指，价格最高的卖方报价与价格最低的买方报价优先于其他一切报价而成交。答案：错

31.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。答案：对

32.根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。答案：对

33.按票面利率不同，债券可以划分为零息债券、定息债券、浮息债券和附息债券。答案：错

34.按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券、零息债券等。答案：错

35.股票市场是发行和买卖债券的场所，是金融市场的重要组成部分，是一国金融体系中不可或缺的部分。答案：错

36.在我国除政府和金融机构外，公司不得发行债券。答案：错

37.债券发行需要确定的最为重要的三大因素为发行利率、发行期限和发行费用，这三点直接决定了债券的投资价值。答案：错

38.债券发行中，发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。答案：对

39.债券发行中，低于面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。答案：错

40.债券发行价格高于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。答案：错

41.债券市场是一个独立的市场，它不随股票市场、黄金市场、外汇市场的变化而变化。答案：错

42.交易所债券市场则依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。答案：对

43.交易所债券市场的建立（1997年）晚于银行间债券市场，但是经历了15年的快速发展后，交易所债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在交易所市场发行并上市交易。答案：错

44.交易所债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。答案：错

45.银行间债券市场是依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。答案：错

46.由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券要高一些，并且部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。答案：对

47.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。答案：对

48.金融衍生品的不可复制性特性表现在：根据衍生品的定价和专业技术，充分考虑实际情况以及不同的市场参数设计不同的产品。答案：错

49.金融衍生品的平衡特征表现在：由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生品交易，产生“以小博大”的效应。平衡效应放大了金融衍生品的风险。答案：错

50.金融衍生品的市场功能有：转移风险、价格发现、降低交易效率、优化资源配置。答案：错

51.在金融衍生品的多种市场功能中，优化资源配置，是指金融衍生品市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。答案：对

52.在金融衍生品的多种市场功能中，转移风险，是指交易主体通过金融衍生品的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。答案：对

53.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。我国的上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所，四家商品交易所的国际排名持续稳定在全球前15位。答案：错

54.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和汇率互换市场。答案：错

55.金融远期合约是指双方约定在未来某已确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。答案：对

56.金融远期合约的缺点有：无规避价格风险、非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。答案：错 57.金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。答案：错

58.期货交易的主要制度有：保证金制度、每月结算制度、持仓限额制度、逐户报告制度、强行平仓制度。答案：错

59.金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。答案：对

60.金融期权的要素包括：基础资产、期权的买卖双方、中介方、执行价格、到期日、期权费。答案：错

61.按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。答案：对

62.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和远期期权。答案：错

63.金融期权有四种基本的交易策略，即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权。答案：对

64.金融互换是通过银行进行的场外交易。答案：对

65.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。答案：对

66.外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、中小型跨国企业参与的，通过中介机枸或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。答案：错

67.目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场，其中，纽约是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。答案：错

68.外汇市场的功能包括：充当国际金融活动的枢纽、形成外汇价格体系、调剂外汇余缺，调节外汇供求、实现不同地区间的支付结算、运用操作技术全面消除外汇风险。答案：错

69.外汇市场的无形市场，是指由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交易场所，交易所内有固定的营业日和开盘、收盘时间。答案：错

70.外汇市场的有形市场是指有供交易者作交易的固定场所，交易所内没有固定的营业日和开盘、收盘时间。答案：错

71.自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。答案：对

72.批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场。而银行之所以进行交易是为弥补银行与客户交易出现的差额需要，包括银行为了避免由这些差额而引起的汇率变动风险，以及对银行自身的各种外汇进行自主性的调整交易需求。

73.零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，比如某公司要进口一批货物，个人出国旅游以及个人收到的外币收入等。此类外汇交易是外汇市场的一个重要的组成部分，也称广义的市场。答案：对

74.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天、1年及2年。答案：错

75.外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易、商业银行与中央银行之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。答案：错

76.保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。答案：对

77.保险产品的功能包括：转移风险，分摊损失、补偿损失、融通资金、高额利息回报。答案：错

78.社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和自愿性等特点。答案：错

79.商业保险是保险公司以营利为目的，基于强制原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。答案：错

80.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费。当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，或达到人身保险合同约定的年龄、期限等条件时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。答案：对

81.银保产品中人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保障事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。答案：对

82.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。答案：对

83.黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。答案：对

84.黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购人或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。答案：对

85.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。答案：对

86.黄金价格的影响因素包括：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率、黄金价格预期。答案：错

87.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。答案：对

二、单选题

1. 下列哪项不属于金融资产的交易机制中，价格形成机制的影响因素？

A.利率 B.汇率 C.证券价格 D.中介费用答案：D 2. （）是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者。 A.企业

B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人答案：A 3. ( )与其他市场参与者不同，其参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。 A.企业

B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人答案：C 4.下列哪项不属于金融市场的交易中介。 A.银行

B.有价证券承销人 C.证券交易经纪人 D.律师事务所答案：D 5.下列哪项不属于金融市场的服务中介。 A.证券结算公司 B.会计师事务所 C.投资顾问咨询公司 D.证券评级机构答案：A 6.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这一评价反映的是金融市场在宏观经济中的哪项功能。 A.资源配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.避险功能答案：C 7.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为（）市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场答案：B 8.金融市场中的（）市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易，中间没有经纪人的介入。

A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场答案：D 9.（）市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。

A. 货币市场 B. 资本市场

C. 金融衍生品市场 D. 外汇市场答案：D 10.（）市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

A. 货币市场 B. 资本市场

C. 金融衍生品市场 D. 外汇市场答案：A

11.下列哪个选项不属于货币市场的特征。

A. 低风险、低收益 B. 期限短、流动性高 C. 交易量大、交易频繁

D. 参与方不断扩大，参与形式多样化答案：D 12.以下哪项不属于商业票据的特点。

A. 期限短 B. 成本低 C. 方式单一 D. 利率敏感答案：C 13.商业票据的市场主体包括( )。

A. 发行者、投资者和销售商

B. 发行者、担保人、投资者和销售商 C. 发行者、中介商、投资者和销售商

D. 发行者、担保人、中介商、投资者和销售商答案：A 14.下列哪项属于短期政府债券的特点。

A. 违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B. 违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C. 违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D. 违约风险小、流动性强、交易成本较高答案：C 15.以下不属于大额可转让定期存单特点的是。 A. 不记名 B. 金额较大

C. 不能提前支取，但可在二级市场上流通转让 D. 利率固定，一般高于同期限的定期存款利率答案：D 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括以下哪种市场。

A. 股票市场 B. 债券市场

C. 证券投资基金市场 D. 二级市场答案：D 17.股票按照投资主体性质划分，不包含以下哪种类型。

A. 政府股 B. 法人股 C. 社会公众股 D.国家股答案：A 18.将股票根据股东享有权利和承担风险大小不同划分的类型中不包含以下哪项。

A. 普通股股票 B. 优先股股票 C. 政府股票 D. 法人股票答案：C 19.我国上市公司股票中（）是指以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。 A. A股 B. B股 C. H股 D. N股答案：B 20.股票交易市场又称股票二级市场，是已发行股票在投资者之问进行交易的市场，一般来说，股票的二级市场交易通过（）进行。

A. 证券公司 B. 交易商协会 C. 买方市场 D. 卖方市场答案：A 21.以下哪项不属于股票市场职能。

A. 积聚资本 B. 转让资本 C. 资产折价 D. 股票定价答案：C 22.以下哪项不属于债券所具有的特征。

A. 偿还性 B. 流动性 C. 不确定性 D. 收益性答案：C 23.以下哪项不属于债券的收益来源。

A. 利息收益

B. 投资者通过债券交易取得的买卖差价 C. 债券利息的再投资收益 D. 多种债券的组合投资答案：D 24.以下属于根据债券发行主体不同划分的债权类型是。

A. 私募债券 B. 超短期债券 C. 长期债券 D. 国际债券答案：D 25.不属于按照债券利息的支付方式不同划分的债券类型为（）。

A. 分期还本付息债券 B. 一次还本付息债券 C. 贴现债券 D. 附息债券答案：A 26.以下不属于按照按票面利率不同划分的债券类型为。

A. 零息债券 B. 定息债券 C. 浮息债券 D. 附息债券答案：D 27.以下不属于债券市场功能的是。

A. 融资功能 B. 价格发现功能

C. 微观调控的重要场所 D. 宏观调控的重要场所答案：C 28.以下选项中不得发行公司债的是。

A. 股份有限公司 B. 个体工商户 C. 有限责任公司

D. 国有独资企业或国有控股企业答案：B 29.以下选项中哪项属于在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素。

A. 发行利率、发行期限、发行价格 B. 发行利率、发行期限、发行费用 C. 发行利率、发行价格、发行费用 D. 是否含权、有无担保、发行费用答案：A 30.按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况，以下哪个选项不在此列。

A. 平价发行 B. 溢价发行 C. 折价发行 D. 协议发行答案：D 31.下列选项中，不对债券在流通市场（二级市场）交易价格造成影响的因素为。

A. 公众评价 B. 市场利率

C. 通货膨胀率预期 D. 票面金额答案：D 命题认知程度：记忆难度：难

命题依据：教材第一部分，第三章，第三节

32.按照基础工具的种类划分，下列哪项不属于金融衍生品。

A. 股权衍生品 B. 利率衍生品 C. 期货衍生品 D. 货币衍生品答案：C 33.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于（）。 A. 基本标的资产的价值 B. 市场预期价值 C. 未来价值 D. 历史价值答案：A 34.下面属于金融衍生品特性表现的选项为：

A. 可复制性 B. 不可复制性 C. 平衡特征 D. 波动性答案：A 35.下面不属于金融衍生品市场功能的选项为：

A. 转移风险 B. 价格发现 C. 降低交易效率 D. 优化资源配置答案：C 36.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。请问以下哪家交易所国际排名未在在全球前20位之列：

A. 中国金融期货交易所 B. 上海期货交易所 C. 大连商品交易所 D. 郑州商品交易所答案：A 37.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中不在其列的是：

A. 金融远期市场 B. 金融期货市场 C. 金融期权市场 D. 汇率互换市场答案：D 38.金融远期合约的优点是：

A. 标准化合约 B. 柜台交易 C. 规避价格风险 D. 有履约保证答案：C 39.下列选项中属于金融期货合约特征的是：

A. 标准化合约 B. 非标准化合约 C. 没有履约保证 D. 柜台交易答案：A 40.下列选项中不属于期货交易主要制度的有： A. 强行平仓制度 B. 每日结算制度 C. 持仓限额制度 D. 逐户报告制度答案：D 41.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度

A. 会员结算准备金余额等于零 B. 交易所的紧急措施应予强行平仓 C. 持仓量接近其限仓规定 D. 持仓量低于其限仓规定答案：B 42.下列选项中属于期货交易的主要策略的是：

A. 风险对冲 B. 空头套期保值 C. 持仓限额

D. 及时追加保证金答案：B 43.下列选项中不属于金融期权要素的是：

A. 基础资产 B. 期权的中介方 C. 执行价格 D. 期权费答案：B 44.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和（）。

A. 远期期权 B. 即期期权 C. 外汇期权 D. 期货期权答案：D 45.交易者购买期权费为10美元的微软股票看涨期权，执行价格是60美元，到期日时微软市场价格涨到80美元，交易者选择执行期权，同时在现货市场以80美元卖出，其收益为（）美元；假如到期日微软的市场价格跌到40美元，则交易者的最大损失为（）美元。

10、20 B.

10、10 C. 20、10 D. 20、20 答案：B 46.以下属于外汇市场特点的是

A. 空间统一性 B. 方向一致性 C. 空间分散性 D. 时间跳跃性答案：A 47.目前,世界最大的外汇交易中心是（）。 A. 纽约 B. 东京 C. 香港 D. 伦敦答案：D 48.下列选项中不属于外汇市场功能的是

A. 充当国际金融活动的枢纽 B. 形成外汇价格体系

C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求 D. 运用操作技术全面消除外汇风险答案：D 49.以下关于外汇市场中无形市场的描述错误的是：

A. 有固定的营业日和开盘、收盘时间 B. 买卖都是用电话、电报及其他通讯工具

C. 由外汇经纪人充当买卖中介或由外汇交易员而使交易得以进行的市场 D. 交易不受时间和空间的限制答案：A 50.以下关于自由外汇市场描述正确的是：

A. 交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制 B. 交易对手由政府决定

C. 对每笔交易的最高限额有严格限制 D. 交易实质上受到官方控制答案：A 51.下列哪项不是远期外汇市场远期外汇交易的标准期限

A. 30天 B. 60天 C. 90天 D. 2年答案：D 52.以下哪项不是远期外汇交易的主要功能：

A. 发现汇价

B. 防范化解汇率风险 C. 外汇投机

D. 期限多样，从30天至2年不等答案：D 53.下列选项中哪项不是外汇市场交易的主要模式：

A. 商业银行与客户之间的外汇交易 B. 商业银行同业之间的外汇交易

C. 商业银行与中央银行之间的外汇交易 D. 中央银行与客户之间的外汇交易答案：D 54.下列选项中哪项不是保险的相关要素：

A. 保险合同 B. 投保人 C. 保险标的 D. 保险险金费率答案：D 55.下列情形中哪项不属于《中华人民共和国继承法》规定的被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照的规定履行给付保险金义务的:

A. 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D. 保险公司由于经营不善进入破产清算环节时答案：D 56.下列关于保险产品的功能的叙述中不正确的是：

A. 转移风险，分摊损失 B. 补偿损失 C. 融通资金

D. 受益人可享受高额利息回报答案：D 57.下列关于社会保险特性的描述正确的是：

A. 营利性 B. 社会公平性 C. 非强制性 D. 高收益性答案：B 58.以下选项中哪项不会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响：

A. 保险公司经营水平 B. 保险公司投资水平

C. 或有事项发生的不确定性 D. 被保险人的主观预期答案：D 59.为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割的标准金条，其标准重量是：

A. 350-430盎司 B. 350-400盎司 C. 300-400盎司 D. 300-430盎司答案：A 60.在国际通用的伦敦交割的标准金条中，最常用的是400盎司，也就是（）千克。

A. 13.5千克 B. 12千克 C. 12.5千克 D. 12.2千克答案：C 61.下列选项中不会对黄金价格造成影响的因素为：

A. 供求关系及均衡价格 B. 通货膨胀 C. 利率

D. 黄金价格预期答案：D

三、多选题

1．金融资产的交易机制中，价格形成机制主要由以下哪几个因素构成。

A. 利率价格 B. 汇率价格 C. 各种证券价格 D. 渠道费用答案：ABC 2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和，它包括哪几层含义（）。

A. 它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、电子市场等

B. 它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等

C. 它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）形成机制，以及交易后的清算和结算机制

D. 它反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系答案：ACD 3.金融市场交易的对象是（）、（）、（）以及其他金融工具。

A. 货币 B. 资金 C. 信用

D. 货物所有权答案：ABC 4.参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括（）、（）、（）、（）以及居民个人。

A. 企业

B. 政府及政府机构 C. 中央银行 D. 金融机构答案：ABCD 5.金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括（）、（）、（）、（）以及外汇和金融衍生品等。

A. 同业拆借 B. 票据 C. 债券 D. 股票答案：ABCD 6.金融市场的微观经济功能包括

A. 融资功能 B. 财富管理功能 C. 避险功能 D. 交易功能答案：ABCD 7.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为（）。

A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场答案：ABCD 8.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）、（）、（）、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。

A. 货币市场 B. 资本市场 C. 权益市场

D. 金融衍生品市场答案：ABD 9.金融市场中的“第三市场”是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。相对于交易所交易来说，它具有（）的优点。

A. 限制少 B. 成本低

C. 清算结算便利 D. 交易离散答案：ABC 10.随着金融市场体系的逐渐形成，中国的金融市场功能不断深化。这主要体现在以下哪几个方面：

A. 金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富 B. 金融市场的风险敞口逐年扩大

C. 金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高 D. 金融市场的广度在不断扩大，参与形式更为多样化答案：ACD 11.下列哪几个选项属于货币市场的特征。

A. 低风险、低收益 B. 期限短、流动性高 C. 交易量大、交易频繁

D. 参与方不断扩大，参与形式多样化。答案：ABC 12.以下不属于商业票据特点的是（）。

A. 期限较长 B. 成本较高 C. 方式灵活 D. 信用度高答案：AB 13.商业票据的市场主体包括( )。

A. 发行者 B. 投资者 C. 销售商 D. 中介商答案：ABC 14.下列哪几项不属于短期政府债券具有的特点。

A. 违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B. 违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C. 违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D. 违约风险小、流动性强、交易成本较高答案：ABD 15.大额可转让定期存单的特点主要有。

A. 不记名 B. 金额较大

C. 利率既有固定，也有浮动。一般高于同期限的定期存款利率 D. 不能提前支取，但可在二级市场上流通转让答案：ABCD 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场包括以下哪几种市场。

A. 股票市场 B. 债券市场

C. 证券投资基金市场 D. 二级市场答案：ABC 17.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为（）和（）。

A. 普通股股票 B. 优先股股票 C. 记名股票 D. 无记名股票答案：AB 18.按投资主体的性质不同，股票分为哪三种类型。

A. 政府股 B. 法人股 C. 社会公众股 D.国家股答案：BCD 19.以下哪几种股票为境外上市股票。

A. S股 B. B股 C. H股 D. N股答案：ACD 20.在证券交易中遵循的交易原则包括。

A. 时间优先原则 B. 价格优先原则 C. 协议优先原则 D. 需求优先原则答案：AB 21.股票市场有如下哪几个方面的职能。

A. 积聚资本 B. 转让资本 C. 转化资本 D. 股票定价答案：ABCD 22.作为一种理财产品，债券具有以下特征。

A. 偿还性 B. 流动性 C. 安全性 D. 收益性答案：ABCD 23.债券的收益来源有（）。

A. 利息收益

B. 投资者通过债券交易取得的买卖差价 C. 债券利息的再投资收益 D. 多种债券的组合投资答案：ABC 24.根据发行主体不同，债券可划分为( )等。

A. 政府债券 B. 金融债券 C. 公司债券 D. 国际债券答案：ABCD 25.按期限不同，债券可划分为（）。

A. 短期债券 B. 中期债券 C. 长期债券 D. 国际债券答案：ABC 26.按利息的支付方式不同，债券可划分为（）。

A. 分期还本付息债券 B. 一次还本付息债券 C. 贴现债券 D. 附息债券答案：BCD 27.按票面利率不同，债券可以划分为。

A. 零息债券 B. 定息债券 C. 浮息债券 D. 附息债券答案：ABC 28.以下属于债券市场功能的是。

A. 融资功能 B. 价格发现功能

C. 微观调控的重要场所 D. 宏观调控的重要场所答案：ABD 29.《中华人民共和国公司法》规定，以下哪几类公司可发行公司债。

A. 股份有限公司 B. 个体工商户 C. 有限责任公司

D. 国有独资企业或国有控股企业答案：ACD 30.在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素包括。

A. 发行利率 B. 发行期限 C. 发行价格 D. 发行费用答案：ABC 31.将债券发行方式按照发行价格的不同进行划分，包含以下哪几种情况。

A. 平价发行 B. 溢价发行 C. 折价发行 D. 协议发行答案：ABC 32.债券发行后，其绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的（）等因素影响。

A. 评价 B. 市场利率

C. 通货膨胀率预期 D. 票面金额答案：ABC 33.按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为。

A. 股权衍生品 B. 货币衍生品 C. 利率衍生品 D. 期货衍生品答案：ABC 34.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为。场内交易工具和场外交易工具。

A. 场内交易工具 B. 场外交易工具 C. 场前交易工具 D. 场后交易工具答案：AB 35.按照交易方式划分，金融衍生品可以分为。 A. 远期 B. 期货 C. 期权 D. 互换答案：ABCD 36.下面属于金融衍生品特性表现的选项为。

A. 可复制性 B. 不可复制性 C. 平衡特征 D. 杠杆特征答案：AD 37.金融衍生品的市场功能表现为：

A. 转移风险 B. 价格发现 C. 提高交易效率 D. 优化资源配置答案：ABCD 38.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。其中，国际排名持续稳定在全球前15位的三家交易所分别是：

A. 中国金融期货交易所 B. 上海期货交易所 C. 大连商品交易所 D. 郑州商品交易所答案：BCD 39.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中正确的是：

A. 金融远期市场 B. 金融期货市场 C. 金融期权市场 D. 汇率互换市场答案：ABC 40.金融远期合约的缺点是：

A. 非标准化合约 B. 柜台交易

C. 无法规避价格风险 D. 无履约保证答案：ABD 41.下列选项中属于金融期货合约特征的是：

A. 非标准化合约

B. 履约大部分通过对冲方式

C. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额答案：BC 42.下列选项中属于期货交易主要制度的有：

A. 保证金制度 B. 每日结算制度 C. 持仓限额制度 D. 逐户报告制度答案：ABC 43.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度 A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足 B. 持仓量超出其限仓规定

C. 因违规受到交易所强行平仓处罚 D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓答案：ABCD 44.期货交易的主要策略有：

A. 多头套期保值 B. 空头套期保值 C. 持仓限额

D. 及时追加保证金答案：AB 45.金融期权的要素包括：

A. 基础资产

B. 期权的买、卖双方 C. 执行价格 D. 到期日 E. 期权费答案：ABCDE 46.按行权日期不同，金融期权可分为：

A. 欧式期权 B. 美式期权 C. 中式期权 D. 日式期权答案：AB 47.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为。

A. 现货期权 B. 即期期权 C. 外汇期权 D. 期货期权答案：AD 48.外汇市场的特点包括

A. 空间统一性 B. 时间连续性 C. 空间分散性 D. 时间跳跃性答案：AB 49.目前,世界最大的外汇交易中心是（）,亚洲地区最大的外汇交易中心是( )活跃的外汇市场是（）。

A. 伦敦

，北美洲最B. 纽约 C. 东京 D. 中国 E. 苏黎世答案：ACB 50.外汇市场的功能包括：

A. 充当国际金融活动的枢纽 B. 形成外汇价格体系

C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求 D. 实现不同地区间的支付结算 E. 运用操作技术规避外汇风险答案：ABCDE 51.以下关于外汇市场中有形市场的描述正确的是：

A. 有固定的营业日和开盘、收盘时间 B. 买卖都是用电话、电报及其他通讯工具 C. 交易方式为封闭式

D. 交易不受时间和空间的限制答案：AC 52.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有

A. 30天 B. 60天 C. 90天 D. 180天 E. 1年 F. 2年答案：ABCDE 53.远期外汇交易的主要功能有：

A. 发现汇价

B. 防范化解汇率风险 C. 外汇投机

D. 期限多样，从30天至2年不等答案：ABC 54.外汇市场交易主要分为哪几种：

A. 商业银行与客户之间的外汇交易 B. 商业银行同业之间的外汇交易

C. 商业银行与中央银行之间的外汇交易 D. 中央银行与客户之间的外汇交易答案：ABC 55.下列选项中哪些属于保险的相关要素：

A. 保险合同 B. 投保人 C. 保险标的 D. 被保险人答案：ABCD 56.被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:

A. 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D. 保险公司由于经营不善进入破产清算环节时答案：ABC 57.关于保险产品的功能叙述正确的有：

A. 转移风险，分摊损失 B. 补偿损失 C. 融通资金

D. 受益人可享受高额利息回报答案：ABC 58.保险按照其经营性质可划分为：

A. 公益保险 B. 社会保险 C. 商业保险 D. 企业保险答案：BC 59.下列关于社会保险特性的描述正确的是：

A. 非营利性 B. 社会公平性 C. 强制性 D. 高收益性答案：ABC 60.按照承保方式划分，保险可以分为：

A. 直接保险 B. 间接保险 C. 再保险 D. 永续型保险答案：AC 61.以下选项中会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响的有：

A. 保险公司经营水平 B. 保险公司投资水平

C. 或有事项发生的不确定性 D. 被保险人的主观预期答案：ABC 62.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，下列选项中不在此规格的是：

A. >99.99% B. >99% C. >98% D. >99.5% 答案：BC 63.世界上大大小小的黄金市场约有40多个，其中比较重要的和影响较大的有。

A. 伦敦 B. 纽约 C. 苏黎世 D. 上海答案：ABC 64.黄金价格的影响因素包括：

A. 供求关系及均衡价格 B. 通货膨胀 C. 利率 D. 汇率答案：ABCD

第四章对公理财产品营销与客户管理

一、判断题

1．商业银行理财产品营销是指银行理财产品的营销人员通过一系列营销手段，将银行理财产品营销给目标客户，并为客户提供相应的理财顾问服务，以满足客户投资银行理财产品的需求，从而实现银行理财业务为客户提供理财服务和为银行创造价值的功能和目的。答案：对

2．对公理财产品销售只有满足对购买有主要决策权的关键部门与关键人物的主要需要才可以成功。答案：对

3．对商业银行营销策略选择起决定作用的因素是有效进行市场细分和合理选择、定位目标市场。答案：对

4．商业银行理财品牌战略选择的核心应当是银行品牌与理财产品品牌联动战略。答案：对

5．举办理财产品推介会是商业银行理财产品营销的渠道策略措施之一。答案：错

6．销售活动的关键部分与销售人员的主要工作是：说服客户相信你所销售的理财产品能更好地满足他的需求。答案：对

7.商业银行理财业务人员的范围应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。答案：对

8.根据《中国农业银行对公理财产品销售管理办法（试行）》的规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供专业性的相关对公理财顾问或综合理财服务，一般产品销售和服务人员可直接提供相应服务。答案：错

9.商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况。答案：对

10.对于一些特殊客户，譬如理财资金量较大（5000万元以上）的客户，商业银行可以通过一对一的定制服务来调查客户需求，制订理财计划，满足客户需求。答案：错

11. 商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。答案：对

12. 在理财产品命名时，为达到更好的销售效果，可适当使用带有承诺性的称谓。答案：错

13. 商业银行在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。答案：对

14. 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。答案：对

15. 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。答案：错

16. 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。答案：对

17.商业银行分支机构可根据当地实际情况制定本辖区内使用的客户风险承受能力评估书。答案：错

18. 商业银行销售高于同期存款利率的保证收益理财产品，应当是对客户有附加条件的保证收益。答案：对

19. 商业银行不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。答案：对

20. 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档。答案：对

21.银行理财产品是针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理方案，实质体现的是银行集合多个投资者的资金，作为一个整体统一管理和运用，并按照理财文件规定的规则分配投资收益，为客户谋取投资收益或者财务利益的财产管理关系。答案：对

22.受托管理客户的财产以及按照理财文件的规定确定收益分配的规则是银行理财产品最重要的特征。答案：对

23.银行理财产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。答案：对

24.银行理财产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等。答案：对

25.一般而言，理财产品的开发商和销售商身份一致，理财产品的发行人既是产品的开发商也是产品的销售商。答案：对

26.由于受部分领域的专业能力所限，为提高理财产品的资金管理水平，一些商业银行往往根据需要聘请其他金融公司担任自己发行的理财产品的投资顾问。答案：对

27.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循风险匹配原则。答案：对

28.封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。答案：对

29.对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。答案：对

30.封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。答案：对

31.期次类产品只在一段销售时间内销售，比如委托期为一周或一年的产品，到期后利随本清，产品结束。答案：对

32.滚动发行产品，比如每月滚动销售的产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。答案：对

33.对于保证固定收益的理财产品而言，银行管理运用理财资金获得的投资回报，如果高于约定的其支付给客户的投资回报，高出部分归属银行，客户不参与分配。答案：对

34.按照中国银监会法规的规定，保证收益理财产品或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是不需附加条件的保证收益。答案：错

35.理财产品销售过程中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。答案：对

36.在最低收益率之下的投资本金和收益的投资风险全部由银行承担，客户不承担风险，理财产品到期，客户不但可以收回投资本金，并且最起码可以获得理财文件约定的最低收益，这是保证最低收益理财产品的特征。答案：对

37.对于保证最低收益理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，超额收益直接归属银行。答案：错

38.对于保证最低收益理财产品而言，由于投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。答案：对

39.保本浮动收益的理财产品的特征是银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。答案：对

40.保本浮动收益理财产品理财资金的运用一般都是结构化的。答案：对

41.结构化理财产品都是保本的理财产品。答案：错

42.对于保证最低收益的理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，将超额收益在银行与客户之间进行分配。答案：对

43.保证最低收益理财产品与保证固定收益理财产品的不同点在于，投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。答案：对

44.保本浮动收益理财产品，银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。答案：对

45.保本浮动收益理财产品的资金运用一般都是结构化的。答案：对

二、单选题

1．从发展趋势看，（）营销和（）营销是今后商业银行理财产品营销的发展方向。

A．细分补缺 B．个别化补缺 C．细分本地化 D．个别化本地化答案：B 2．农业银行在2014年世界杯期间为球迷量身定制了“球迷专享”理财产品，这是使用了商业银行理财产品哪种定位策略？（）

A．产品差异定位法 B．竞争定位法 C．使用定位法 D．利益定位法答案：C 3．我行自主理财产品由总行（）部门统一研发。

A．公司与投行业务部 B．金融市场部 C．机构业务部 D．资产管理部答案：D 4．农业银行理财产品的品牌名称是（）。

A．金光道 B．金益农 C．金钥匙 D．如意答案：C 5．对大型客户、集团客户、行业龙头企业等资金规模大，话语权强的客户，主要以（）方式为其提供适合的理财产品。

A．营销常规理财产品

B．营销常规理财产品，偶尔定制 C．定制

D．一半营销常规产品，一半定制答案：C 6．对于资金规模大的存款类客户，主要以（）产品优先满足其理财需求。

A．常规理财产品

B．常规理财产品，穿插一定规模的高收益产品 C．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）

D．高收益产品和汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）答案：D 7．对于资金流动性强、留存资金比例不高的结算类客户，为保证其资金流动性，一般重点推介（）产品满足其理财需求。

A．固定期限产品，如安心得利系列 B．开放式产品，如安心快线系列

C．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款） D．汇利丰B款答案：B 8．对于资本属性的资金，如上市公司发债募集资金，处于暂时闲置期的企业对外投资资金等，若该资金要求“保本”但收益要求不高，则优先推荐（）产品最为适合。

A．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款） B．本利丰 C．安心得利 D．安心快线答案：B 9．（），中国银行业监督管理委员会正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》，对商业银行理财产品销售相关的事宜作出了系统性的规范。

A．2011年8月28日 B．2012年8月28日 C．2013年8月28日 D．2014年8月28日答案：A 10．理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A．三 B．四 C．五 D．六答案：C 11．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A．三 B．四 C．五 D．六答案：C 12．超过（）年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行（）完成风险承受能力评估。

A．一网点

B．二网点或其网上银行 C．一网点或其网上银行 D．二网点答案：C 13．风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A．1 B．5 C．10 D．20 答案：B 14．风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A．5 B．10 C．15 D．20 答案：B 15．风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。 A．5 B．10 C．15 D．20 答案：D 16.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）%（含）以上。

A．30 B．40 C．50 D．60 答案：C 17．理财业务风险管理是指商业银行就理财业务的风险进行识别、计量、监测及（）的过程。

A．控制

B．评估 C．防范 D．消除答案：A 18．根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的（）风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 A．操作

B．声誉 C．市场 D．信用答案：A 19. 理财业务（）风险是指由理财业务经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对理财业务负面评价的风险。 A．信用

B．声誉 C．市场 D．流动性答案：B 20.（）是风险管理的最基本要求。 A．适当的风险计量

B．及时的风险监测

C．适时、准确地识别风险 D．全面的风险控制答案：C 21.一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特点条件的（）担任。 A．基金公司

B．信托公司 C．商业银行 D．保险公司答案：C 22.客户风险承受能力主要是通过（）得到的。 A.客户风险承受能力评估

B．销售人员调查 C．客户提供资产证明 D．客户自我认定答案：A 23.适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。 A.5 B．10 C．20 D．1 答案：B 24.总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品是以下哪种理财产品？ A．封闭式产品 B．滚动发行产品 C．开放式产品 D．半开放式产品答案：C 25.( )个月以内的产品称为超短期理财产品。 A．2 B．3 C．1 D．6 答案：C 26.根据监管规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。 A．2 B．3 C．4 D．5 答案：D 27.银行理财产品最基本的分类方式是（）。

A．按照收益类型或者说客户获取收益方式分类

B．按期限长短分类 C．按发行方式分类 D．按资产运用方式分类答案：A 28.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的固定收益率，银行必须以其自有资金弥补实际收益与约定收益之间的差额，保证投资者获得约定的回报。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：A 29.银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：B 30.理财产品到期时最终实际收益率可能高于银行保证的最低收益率，但是不会低于银行保证的最低收益率。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：B 31.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的最低收益率，银行必须以其自有资金弥补差额，保证投资者获得约定的最低水平投资回报。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：B 32.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依照实际投资收益情况和理财文件规定的收益分配规则确定客户实际收益。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：C 33.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：D 34.银行不承担任何投资风险，而客户承担全部投资风险的理财产品是哪一类型？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：D 35.银行不承担任何风险，银行只能作为理财产品的投资管理人获得一定的管理佣金（管理费用）。这是以下哪一类型产品？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：D 36.银行在管理理财资金的过程中尽到了必须尽到的责任或者履行了有关义务，即使理财产品发生亏损，银行也不承担任何赔偿责任。这是以下哪一类型产品？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：D 37.非保本浮动收益的银行理财产品最适合于以下哪一类型客户？ A．保守型客户

B．谨慎型客户 C．稳健型客户

D．有较大风险承担能力的风险偏好型的客户答案：D 38.理财资金投资或者运用对象单

一、理财资金运用方式也单

一、受益权也没有设置分层结构的理财产品是以下哪一类型产品？ A．结构化理财产品

B．股票挂钩类理财产品 C．外汇挂钩结构性理财产品 D．非结构化理财产品答案：D 39.（）产品是一种资金组合运用的理财产品，是通过一定的技术手段将两种以上风险收益性质和特征完全不同的基本金融产品（其中包括固定收益证券或者结构性存款，也包括金融衍生品）进行组合投资产生的理财产品。 A．结构性理财产品

B．开放式产品 C．非开放式产品 D．非结构化理财产品答案：A 40.（）产品的本质就是将固定收益金融产品（固定收益债券或者结构性存款）与金融衍生工具合二为一，以提高理财投资的收益率，并通过挂钩设计将投资者对未来市场走势的预期产品化。

A．结构性理财产品

B．开放式理财产品 C．非开放式理财产品 D．非结构化理财产品答案：A 41.以下哪类产品通常被作为活期存款的替代品？ A．结构性理财产品

B．开放式理财产品 C．货币型理财产品 D．半开放式理财产品答案：C 42.以下哪些不属于商业银行推出的债券型理财产品的主要投资对象？ A．国债

B．金融债 C．大宗商品 D．中央银行票据答案：C 43.以下哪些不属于商业银行一般性客户的理财资金投资对象？ A．国债 B．金融债 C．大宗商品

D．未上市企业股权答案：D 44.投资于另类资产的理财产品被称为另类理财产品，以下不属于另类资产的是（）。 A．证券化资产

B．金融债

C．私募股权基金 D．大宗商品答案：B 45.以下哪些不属于商业银行一般性客户的理财资金投资对象？ A．企业债

B．境内二级市场公开交易的股票 C．大宗商品 D．金融债答案：B

三、多选题

1．商业银行理财产品营销的特殊性表现为（）。

A. 个性化 B. 追求增值性 C. 综合性 D. 主动性

E．高科技含量性答案：ABCDE 2．理财产品的销售内容包括（）。

A. 销售理财产品的使用价值 B. 销售理财产品的差别优势 C. 销售客户需求的满足 D. 销售理财产品的品牌答案：ABC 3．影响商业银行理财产品目标市场战略选择的因素主要有（）。

A. 银行的实力

B. 银行理财产品的特点 C. 竞争对手的状况 D. 市场的特点答案：ABCD 4．商业银行理财产品营销的创新与差异化策略中，具体的差异化途径有（A. 销售时间差异化

B. 产品设计基础资产的差异化 C. 期限多样化，合理配比收益率 D. 严格分层化服务答案：BCD

。

）

第五篇：银行基础知识题库

一、必答题

1、世界上早期建立的最典型的中央银行是哪家银行?

答：英格兰银行是世界上早期成立的中央银行中最典型的一个，被称为近代中央银行的鼻祖。

2、商业银行经营原则是什么。

答：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。

3、根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为哪几类? 答：根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为四类：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。

4、商业银行与客户的业务往来，应当遵循哪些原则?

答：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

5、商业银行对其分支机构实行怎样的财务制度?

答：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。

6、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循哪些原则? 答：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

7、商业银行应建立并保持怎样的内部控制体系? 答：商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系。

8、《巴塞尔协议》的主要内容有哪些?

答：一是关于资本的组成;二是关于风险加权的计算;三是关于标准比率的目标。

9、哪种信用证对受益人有追索权? 答：议付信用证。

10、按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中对于重估证券时尚未实现收益的资产重估储备，应当按照_什么比例进行折算?

答：应当按照55%进行折算。

11、商业银行国内保理的业务种类有哪几类? 答：国内综合保理、国内商业发票贴现。

12、各商业银行应加强对银行卡持有人账户信息的保护，ATM机打印凭条时应对银行卡号码哪些数字进行屏蔽? 答：倒数第二至第五位数。

13、巴塞尔新资本协议要求中，对商业银行资本结构管理中长期次级债券数额是怎样规定的?

答：最高不能超过核心资本的50%。

14、目前我国常用的金融租赁业务有哪几种? 答：直接租赁，转租赁，回租租赁，标杆租赁。

15、我国银行监管当局的监管内容主要包括哪些? 答：市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。

16、货币化程度是指什么?

答：国民生产总值中货币交易总值所占的比例。

17、实现有效金融深化与创新最重要的市场条件是什么? 答：竞争性市场的培育。

18、巴塞尔协议的三大支柱指的是什么?

答：最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束的内容。

19、按五级分类划分贷款可分为哪些?

答：可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。

20、商业银行支付工具主要有哪些种类? 答：主要有票据支付工具、信用卡、信用证。

21、金融风险的类型主要有哪几类?请列举出四类。答：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险。

22、资本金充足性的监测指标主要有哪些?

答：主要有资本金充足率、核心资本充足率、固定资产占用率。

23、营业利润率指的是什么?

答：指的是银行利润总额与同期营业收入的比率。

24、负债业务作为形成商业银行资金来源的业务，可分为哪两部分?

2 答：自有资金和外来资金。

25、我国现行的人民币汇率制度是什么? 答：我国人民币现行汇率制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

26、货币政策的最终目标是什么?

答：稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。

27、财务会计的要素有哪些?

答：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润。

28、按照贷款承诺的内容和形式不同，项目贷款承诺可分为哪几类?

答：有条件贷款承诺和约束性贷款承诺。

29、按存放目的不同，同业存放分为哪几类? 答：结算性存放和合作性存放。

30、目前代收代付业务主要包括哪两类? 答：委托收款和托收承付。

31、目前我国对商业银行的资本充足率和核心资本充足是怎样规定的?

答：商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。

32、个人住房贷款的主要风险点有哪些?

答：贷款是否为假按揭、抵押登记是否落实、贷款投向是否符合国家有关政策和规定。

33、为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行哪些制度? 答：定期轮岗和强制休假。

34、对于境外汇入款项，银行要对哪些内容进行核对?

答：印鉴或密押、审核信委托书、 SWIFT电文或电传指示、汇款头寸落实情况。

35、作为商业银行期限错配风险管理的一种主要方式，利率期权有哪些主要工具?

答：利率上限、利率下限、利率上下限。

36、中国人民银行为商业银行办理再贴现业务时遵循什么原则?

答：平等、公平、自愿、诚实信用。

37、按存放单位的不同，同业存放有哪些种类?

答：国有商业银行存放、其他商业银行存放、农村信用社存放、政策性银行存放。

38、商业银行理财业务的主要风险有哪些?

答：法律风险、操作风险、声誉风险、市场风险、流动性风险。

39、 2004年，巴塞尔委员会发布了《新资本协议》，新协议提出商业银行应同时对哪些风险计提相应的资本? 答：市场风险、操作风险、信用风险。

40、对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款?

答：土地使用权、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证。

41、债券投资业务主要面临以下那些风险?

答：信用风险、流动性风险、价格变动风险、操作性风险、声誉风险。

42、单位定期存单质押担保范围除贷款本金利息外还包括：答：罚息、损害赔偿金、违约金、实现质权的费用。

43、银行卡交易包括哪些?

答：商户交易、证券交易、自助设备交易、柜台交易。

44、衍生产品信息系统报表功能需要满足哪些需求? 答：业务统计、审计披露、风险控制、财务报告。

45、什么是操作风险? 答：操作风险是指商业银行在办理业务时，由于内部程序、人员、系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。

46、作为质押品的定期存单包括未到期的：

答：作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取储蓄存款、存本取息储蓄存款、外币定期储蓄存款。

47、银行要科学分配经济资本需要具备哪些前提?

4 答：了解各种风险的概率分布、了解并估计各种风险敞口的额度以及这些敞口的相关性、确定银行对风险的容忍程度。

48、银行开办银团贷款业务，应坚持哪些原则?

答：平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担。

49、目前我国开放式基金的销售渠道主要有哪些?

答：基金管理公司直销、商业银行以及证券公司等机构代销、新起步的专业销售经纪公司代销。 50、申请签发他行银行承兑汇票业务的银行需要具备哪些条件? 答：金融许可证、营业执照、相应设施、资本充足、代理行与委托行签订代理协议。

51、商业银行资产管理顾问类业务主要包括哪些内容?

答：投资建议组合、投资分析、税务服务、信息提供、风险控制。

52、我国利率市场化应采取什么样的方式?

答：渐进模式，先外币、后本币，先贷款、后存款。

53、超额准备金则是包括哪些内容? 答：存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款; 商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金。

54、按资金来源分，商业银行负债业务可分为哪几类? 答：存款负债;借入负债;结算性负债。

55、个人汽车贷款的主要风险点有哪些?

答：购车行为及价格是否真实; 贷款的抵(质)押物是否足值、合规，保证人是否具有足够的担保能力。

56、与商业银行表外(中间)业务操作风险程度相关的因素有哪些? 答：缺乏统一的会计准则使银行会计账目滞后; 信息系统故障; 银行内部运作不规范。

57、商业银行衍生产品业务面临的主要风险有哪些?

答：市场风险; 信用风险;流动性风险; 操作风险; 法律风险。

58、基金代销业务的主要风险点有哪些? 答：开户业务风险; 销户业务风险;赎回交易风险; 撤单交易风

5 险; 非交易过户交易风险。

59、待处理其他资产具有哪些特点?

答：形成时间早;损失程度高;一般余额只减不增。

60、高校在读学生申请国家助学贷款必须具备哪些条件? 答：具有有效身份证件;所在学校与贷款人签订有合作协议; 有介绍人推荐，且有1名见证人对其身份提供书面证明。 6

1、同业拆入按期限可分为哪几类? 答：半日期拆入; 日期拆入;指定日拆入。 6

2、担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，主要有哪些种类?

答：担保(保函); 备用信用证;跟单信用证;承兑。

63、商业银行在对集团客户授信时，应在贷款合同中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的哪些情况?

答：交易各方的关联关系;交易项目和交易性质; 交易的金额或相应的比例;定价政策。

64、个人理财业务指的是什么?

答：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理、等专业化服务活动。 6

5、按交易方式不同，同业拆入有哪些种类? 答：通过中介交易拆入; 不通过中介交易拆入。

66、信用卡具有的哪些收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务?

答：透支利息率;滞纳金; 超限费;透支消费回佣。

67、对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取哪些形式化解风险?

答：取消未用的透支额度; 信函催收;上门催收;司法诉讼。 6

8、按照商业银行内部管理要求，开展代理证券业务的银行必须在哪三个城市中均各有一家可以办理结算资金相关业务的分支机构?

答：北京; 上海; 深圳。

6 6

9、信贷资产证券化为商业银行提供了一种新的盈利模式，在该模式下银行作为发起机构可以获得哪些收益?

答：贷款服务费;资产转让利得;资产支持证券收益。 70、全国银行间债券市场参与者在债券远期交易中应遵循哪些原则?

答：公开; 公正; 公平。

71、出现什么情形时，银行可根据以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债?

答：生产经营已中止,建设项目处于停、缓建状态; C、处于关、停、并、转状态; 债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。 7

2、按用途贷款可分哪几类?

答：流动资金贷款; 基本建设贷款; 技术改造贷款; 并购贷款。 7

3、客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括条件? 答：发展前景好;管理水平高;有良好的净现金流量;对银行的业务发展有价值。

74、在国际贸易中，保理业务一般涉及到的关系人包括哪些? 答: 卖方;买方;卖方保理商;买方保理商。 7

5、商业银行负债业务的管理原则有哪些?

答:依法筹资原则;成本控制原则;利润最大原则;结构合理原则。 7

6、商业银行的内部人包括哪些?

答: 商业银行董事;总行和分行的高级管理人员;有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。 7

7、负债管理的积极意义是什么?

答: 找到了保持银行流动性的新方式;为扩大银行资产规模、增加贷款投放创造了条件。

78.客户信用等级主要从哪几方面评定?

答:客户的市场竞争力;偿债能力;管理水平;发展前景; 7

9、信用卡的清算方式分为哪几种? 答:直接清算;间接清算。

7 80、商业银行市场风险有哪些?

答: 利率风险;汇率风险;股票价格风险;商品价格风险。

81、随着我国经济金融体制的改革创新，负债结构变化主要表现有哪些?

答: 负债结构日益多元化;储蓄存款在存款增幅中占主要地位;负债市场份额不平衡。

82、贷后管理主要内容是什么?

答: 贷后检查;贷款风险管理;不良贷款管理;贷后管理责任制。 8

3、根据新巴塞尔协议规定，计算操作风险的方法是什么? 答: 基本指标法;标准法;高级计量法。

84、商业银行债券投资的品种主要有哪五类?

答: 国债;中央银行融资券;政策性金融债;次级债;境外债券。 8

5、目前我对商业银行表外(中间)业务风险的监管与国际惯例要求还有很大差距，表现在哪些方面?

答:规章制度滞后且不成体系;资本充足率管理不严;事后监管不力。

86、 2005年2月，经国务院批准，哪两家银行业金融机构成为我国国内首批信贷资产证券化试点机构? 答:中国建设银行;国家开发银行。

87、狭义的资产证券化的基础资产包括哪些内容?

答: 汽车消费贷款;信用卡应收款;个人消费贷款;学生贷款。 8

8、票据结算业务，银行要建立哪些制度?

答:现金管理制度;重要空白凭证管理制度;岗位责任制度; 业务复核和授权制度。

89、目前，商业银行开办的咨询顾问类业务主要有哪些? 答:企业信息咨询业务;资产管理顾问业务;财务顾问业务。 90、拆借资金的主要用途是什么?

答:弥补票据清算不足;弥补联行汇差不足;先支后收等临时性资金周转需要。

91、中周期一般指多长时间? 答：9至10年。

8 9

2、在总需求中,引起经济波动的主要因素是什么? 答：投资。

93、间接标价的汇率上升和国内价格上升，会导致进出口发生什么变化?

答：出口下降进口上升;净出口下降。

94、商业银行之所以会有超额储备，主要原因是什么?

答：吸收的存款太多;未找到那么多合适的贷款对象; 向中央银行申请的贴现太多。

95、国际收支平衡表中，主要的项目包括哪些? 答：经常项目; 资本项目。

96、中央银行变动货币供给主要通过哪些手段?

答：变动法定准备率，以改变货币乘数; 变动再贴现率，以改变基础货币; 买卖国债.以改变基础货币。 9

7、新古典宏观经济学包括学派?

答：理性预期学派;货币主义;新凯恩斯主义。 9

8、经济萧条阶段的长短取决于哪些因素?

答：负投资进行的速度;自发投资的增长率;资本设备和存货的调整。

99、影响消费的非收入因素有

答：利息率; 价格水平;收入分配;消费品存量;流动资产; 人口增长。

100、商业银行章程规定，重大资产处置方案应当由董事会占比多少的董事通过? 答：三分之二以上。

1、银行保函的主要作用是什么?

答：在商业信用上又增加了银行信用的担保

2、衍生产品交易业务中，如果看跌欧元，则应进行的操作是什么?

答：卖出欧元买权;买入欧元卖权。 10

3、《中华人民共和国商业银行法》规定的设立农村商业银行的注册资本最低限额为多少?

9 答：五千万元人民币

4、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之多少?

答：不得超过总行资本金总额的百分之六十。 10

5、《中华人民共和国商业银行法》对商业银行向关系人发放贷款有什么特殊规定?

答：不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

6、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起多长时间内予以处分? 答：二年内。

7、拆出资金仅限于哪一类资金?

答：拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。

8、商业银行应当于每一会计终了多长时间内公布其上一的经营业绩和审计报告? 答：三个月内。

9、为确保被监管机构流动性管理的审慎性，机构每月最低流动资产比例不能持续低于多少：答： 25%。

110、按照“五级”分类贷款质量管理要求:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款应归为哪一类? 答：可疑类。 1

11、《银行贷款损失准备金指引》规定,银行对关注、次级、可疑和损失类贷款计提专项准备，应分别参照以下比例计提: 答： 2%,25%,50%,100%。

12、按照巴塞尔委员会关于国家风险的定义，当借款人的债务不是以本币计值时，不管借款人的财务状况如何，借款人都可能面对无法得到外币进而无法偿还债务的情况，这种风险叫做什么风险?

10 答：转移风险。

13、CAMELS评级体系中"S"代表的含义是: 答：市场风险敏感度。

14、金融机构对外担保余额、境内外汇担保金额及外汇债务余额之和不得超过其自有外汇资金的多少倍? 答： 20倍。

15、农村合作金融机构现金红利分配额一般不超过股金金额的多少? 答：5% 。

16、请问什么是基础货币? 答：商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和是。

17、按照《贷款通则》规定,票据贴现的贴现期限最长不得超过多长时间?

答：不得超过 6个月。

18、金融机构对违反票据法规定的票据,予以承兑、贴现、付款或者保证,但没有违法所得的,依据《金融违法行为处罚办法》有关规定,处以___的罚款

答：5万元以上30万元以下。 1

19、充分就业的含义是什么?

答：消灭了周期性失业的就业状态。

120、政府控制外汇和限制外资流入的一般目的是什么? 答：限制进口消除国际收支逆差。

21、目前，我国人民币实行的汇率制度是什么? 答：有管理的浮动汇率制。

22、用税收来纠正污染的优点是什么?

答：把污染的成本强加给对污染负有责任的人身上。 1

23、核心资本具备那两项特征?

答：一是能够不受限制的用于冲销银行经营过程中的任何损失，二是随时可以动用。 1

24、《商业银行风险监管核心指标(试行)》中规定的商业银行

11 不良贷款率不应高于多少? 答：5%。

25、拨备覆盖率的基本监管标准是多少? 答：150%。

26、贷款损失一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的百分之几? 答：1% 1

27、贷款拨备率的基本标准是多少? 答：2.5%。

28、贷款迁徙主要包括哪几种形态?

答：向上迁徙、向下迁徙、维持原态、清收处置。 1

29、请简述资产利润率的计算公式。

答：资产利润率=税后利润/总资产平均余额*100%*折年系数 130、《商业银行风险监管核心指标(试行)》中规定的商业银行资产利润率监管标准是多少? 答：大于等于0.6%。 1

31、《商业银行风险监管核心指标(试行)》中规定的商业银行成本收入比监管标准是多少? 答：小于等于35%。

32、单一客户贷款集中度的监管标准是多少? 答：10%。

33、联行往来的基本做法包括哪些? 答：直接划款; 集中监督; 分散对账。

34、按照《商业银行法》规定,商业银行开展信贷业务,应当对借款人的哪些方面进行严格审查：答：借款用途;偿还能力; 还款方式。

35、哪些也是目前我国银行业金融机构的主要表外业务? 答：银行承兑汇票;保函; 信用证明。

36、银行业金融机构违反规定管理和使用保证金的主要表现有哪些?

答：未缴存保证金;保证金不足;保证金未专户管理; 挪用保证

12 金; 1

37、银行卡中的转账卡的主要功能有哪些? 答：转帐结算; 存取现金; 消费。

38、对支付结算等纯粹服务性质的业务风险分析识别时，应主要考虑哪些风险?

答：操作风险; 声誉风险; 法律风险。

39、银监会新四大监管工具的具体内容是什么? 答：资本充足率、拨备率、杠杆率和流动性。 140、银行业金融机构非利息收入主要有哪些?

答：手续费及佣金收入、其他业务收入、投资收益。

二、抢答题

1、待处理其他资产业务操作流程，一般包括哪些步骤?

答：核实内容;监测分析;拟定清理处理计划;实施清理处理。

2、贷款审贷分离原则就是要做到几分离?

答：贷款业务的开发;贷款调查的职能;贷款审批的职能。

3、参与信贷资产证券化交易的中介结构有哪些? 答：法律顾问;审计顾问;信用评级机构。

4、同业拆借的原则是什么?

答：自主自愿;平等互利;恪守信用;短期融通。

5、通过技术手段来防范网上银行系统风险措施包括___。答：注册或登陆时采用加密软键盘技术;注册或登陆时采用验证码技术;数字证书认证技术。

6、票据业务中贴现、转贴现业务中的哪些内容，需在上级行的授权、授信范围内?

答：票据种类; 金额; 利率;交易方式。

7、商业银行必须严查贷款承诺申请人的资格，不得为哪些申请人办理贷款承诺业务?

答：未在本行开立存款账户的申请人;个人;有垫款记录的企业;无商品交易背景的申请;有贷款尚未到期的企业。

8、全国银行间债券市场债券买断式回购遵循的原则是什么?

13 答：公平;诚信;自律;风险自担。

9、按付息方式划分,金融债券有哪些种类: 答：零息债券;到期一次还本付息债券;浮息金融债券; 贴现债券。

10、申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些资料?

答：银行承兑申请书;营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;上和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;商品交易合同原件和复印件。

11、按贷款风险承担的主体可划分哪几类? 答：自营贷款;委托贷款;特定贷款。

12、与商业银行表外(中间)业务市场风险程度相关的因素有哪些? 答：市场利率的不利变动;市场汇率的不利变动;市场价格的不利变动。

13、负债管理可能存在的缺陷有哪些? 答：提高了银行成本;增加了银行经营风险;使银行自有资本占资金总额比重日益下降。

14、商业银行衍生产品业务风险管理的主要内容有哪些? 答：风险管理体系;风险限额管理;风险计量分析;风险评估报告。

15、适用审批制的中间业务品种主要有哪些? 答：票据承兑;代理保险业务;贷款承诺。

16、商业银行或有负债中的应付款项主要有哪些种类? 答：应付利息; 应付工资; 应付福利费;应缴税金。

17、负债作为商业银行的主要业务之一，具有哪些基本特征：答：具有偿还性;具有现在效益性;能用货币准确计量和估价; 具有清算优先权。

18、发卡银行向持卡人提供对账服务，对账单主要包括哪些信息?

答：交易金额;账户余额;交易日期;类别。

19、网上银行业务操作存在的风险根据网上银行操作流程主要

14 可划分为哪几类?

答：法律合规风险;操作风险;技术风险。

20、委托贷款的借款人应向银行提供哪些主要资料?

答：贷款申请书;借款人身份证明;借款人公司合同、章程、董事会决议和授权书等;委托人要求的其他文件。

21、按执行价格不同，外汇期权可以分为哪几种? 答：价内期权;平价期权;价外期权。

22、在取得抵债资产时，应当按照实际抵债部分债权的账面价值作为抵债资产的入账价值。实际抵债部分债权的账面价值包括哪些?

答：本金;已确认的利息。

23、商业银行货币错配主要表现为以某种货币计价的资产、负债和表外项目的现金流在哪些方面的不匹配? 答：在总额时间上的不匹配。

24 、代理证券清算业务必须取得许可或授权?

答：结算银行证券资金结算资格;人民银行、银行监管部门认可的代理证券业务资格;上级行授权。 25 、什么是存款准备金? 答：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。

26、依票据法原理，票据为什么被称为无因证券? 答：因为占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系。

27、金融危机按照发生的领域可分为哪几类?

答：可划分为货币危机、银行危机、系统性金融危机和外债危机四大类。

28、《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指哪些机构?

答：是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

29、商业银行应按照《商业银行信息披露暂行办法》规定，如实

15 向社会公众披露哪些信息?

答：财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、重大事项等信息。

30、根据担保法规定;有发生下列哪些情形保证人不承担民事责任: 答：主合同当事人双方串通骗取保证人提供保证的; 主合同债权人胁迫保证人提供担保。

31、货币的最基本职能是什么? 答：交换媒介。

32、中央银行降低再贴现率，会使银行准备金：答：增加。

33、当经济进入景气下降阶段，为保持经济高速增长，避免经济急落和过冷，常常采取什么样的财政政策和货币政策? 答：宽松财政政策和货币政策。

34、当国民收入增加,为使利率相对稳定,政府应在货币供给方面做出怎样的调整? 答：增加货币供给。

35、凯恩斯主义认为财政政策的主要目标是什么? 答：实现充分就业。

36、公开市场活动指的是什么?

答：中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券。

37、在效益性财务指标中，最重要的是两个指标? 答：应收账款周转率;存货周转率。

38、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于多少? 答：4%。

39、商业银行月末存款偏离度不得超过多少? 答：3%。

40、金融机构拆入资金占各项存款余额的比例不得超过多少? 答： 4%。

41、《商业银行风险监管核心指标(试行)》中规定的商业银行不良资产率不应高于多少?

16 答：4%。

42、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中规定的一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的百分之多少? 答：15%。

43、请简述流动性比例的定义。

答：流动性比例是指商业银行1个月内到期的流动性资产与流动性负债的比率。

44、中国政府为了扶持农业，对农产品规定了最低限价。政府为维持最低限价，应该采取的相应措施是什么? 答：收购过剩的农产品。

45、一个国家政府对进口货物征收高额关税，以保护本国厂商免受外国厂商的竞争，这种关税叫做什么关税》? 答：保护性关税。

46、国际金融市场中所称的“垃圾债券”是指那种债券? 答：通常由负债累累的企业发行。

47、根据《金融违法行为处罚办法》规定:金融机构存在经营收入未列入会计帐册行为,没有违法所得的,可处以多大金额的罚款?

答： 10万元以上50万元以下的罚款。

48、失业一般发生在什么情况下?

答：劳动力供给在现行实际工资下超过劳动力需求时

49、在布雷顿森林体系里，要维持汇率体系的稳定的前提是什么?

答：各国必须保留足够的外汇储备以干预外汇市场，保持美元供求的平衡。

50、对“货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加”的现象，被凯恩斯称为什么? 答：流动性陷阱。

三、风险题

1、商业银行应从哪些方面加强对银行卡特约商户的后续管理?

答：建立不定期走访检查制度、检查其受理银行卡业务过程中是否有违章、违约行为、检查其交易量、交易金额是否异常、检查其是否有欺诈交易、加强对特约商户的培训。

2、怎样理解损失准备金?

答：银行业金融机构应当根据审慎会计原则，合理估计资产损失，对可能发生的各项资产损失及时计提足额的损失准备，以提高抵御风险的能力，真实核算经营损益，保持稳健经营和持续发展。

3、商业银行办理代收代付业务必须做到那几个方面? 答：授权范围内履约，指定账户办理代收或代付;遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资金; 主动配合委托人核对账务;代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起。

4、商业银行备用信用证业务风险监管的重点有哪些? 答：开办该业务必须取得相应的从业资格和授权; 建立并落实相关的业务规章制度和操作规程; 严格按委托人指令开证;建立和执行风险补偿制度和措施;严格内部审计监督。

5、办理代收代付业务时，缴款人持缴费手册和《专用现金交款单》，交代收行经办员审核，审核内容包括哪些?

答：是否属于代收业务;缴款户名及账号是否一致;凭证要素填写是否齐全、准确;凭证印章是否齐全。

6、汇票到期日前，在什么情形下，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权?

答：汇票到期被拒绝付款的; 汇票被拒绝承兑的; 承兑人或者付款人死亡、逃匿的;承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。

7、委托贷款业务主要风险点的是什么?

答：经办行未经上级行有效授权，擅自办理委托贷款业务; 内外勾结办理假委托;经办行未履行代扣代缴税款义务;委托贷

18 款委托人有条件支付手续费;在贷款收回阶段经办行先收后付，不以银行资金垫付。

8、商业银行对集团客户设置授信风险预警线应考虑哪些因素?

答：集团客户所处的行业和经营能力;对集团客户的授信总额;资产负债指标、盈利指标、流动性指标;贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况。

9、商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有哪些?

答：未严格执行同业利率;利息支出未计入“金融机构利息支出”;擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;利用同业存放科目违规变相拆入资金;以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市。

10、借款人申请经销商汽车贷款，应当同时符哪些条件? 答：具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明; 具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明; 资产负债率不超过80%;具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产。

11、宏观货币政策和宏观财政政策的区别是什么?

答：前者主要通过利率来影响总需求,后者主要通过政府支出和税收的变化来影响总需求。

12、影响期权价值的主要因素有哪些?

答：标的资产的市场价格和期权的执行价格; 期权的到期期限; 波动率;货币利率。

13、金融衍生工具的风险来源主要包括哪些?

答：利率;外汇及黄金;贵金属及其他商品; 股权; 信用。

14、表外金融衍生工具的风险有哪些?

答：信用风险;流动性风险;市场风险;操作风险;法律风险

15、银团参加行的主要职责有哪些?

答：参加银团会议;对发现的异常情况应及时通报代理行;按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户;在贷款续存期

19 间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况。

16、小企业授信的“六项机制”是哪六项? 答：利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。

17、《中华人民共和国商业银行法》对商业银行的定义是什么?

答：依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

18、《中华人民共和国商业银行法》设立商业银行应当具备哪些条件?

答：

(一)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;

(二)有符合本法规定的注册资本最低限额;

(三)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员;

(四)有健全的组织机构和管理制度;

(五)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

19、《中华人民共和国商业银行法》规定的不得担任商业银行董事、高级管理人员的情形有哪些?

答：

(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的;

(二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的;

(三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的;

(四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

20、境内金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人，应当符合哪些条件?

20 答：

(一)主要审慎监管指标符合监管要求;

(二)公司治理良好，内部控制健全有效;

(三)最近3个会计连续盈利;

(四)社会声誉良好，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

(五)银监会规章规定的其他审慎性条件。

21、代理保险业务种类主要包括哪些内容? 答：代理保险公司资金结算业务;代理财产保险业务; 代理收取保费业务;代理人寿保险业务;代理支付保险金业务。

22、银行业金融机构资产负债表中的“现金”指的是什么? 答：指的是金融机构的库存现金、可以随时用于支付的存款以及现金等价物。

23、同业拆借合同的要素主要包括哪些?

答：交易双方名称、金额、期限、利率;资金划转渠道，汇划渠道受阻的责任及处理;违约责任及处理;质押资产名称及质押手续的办理;追索权。

24、《商业银行资本充足率管理办法》规定，在什么情况下，商业银行应计提市场风险资本?

答：交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币。

25、次级贷款的主要特征是什么?

答：借款人不能偿还对其他债权人的债务; 借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源;借款人经营亏损，净现金流量为负值。

26、网上银行业务的风险点包括哪些?

答：防病毒;防假冒银行网站;防通过同事、亲戚、朋友等关系得到个人资料防假借银行名义发送邮件给客户，获取账号和密码。

27、签订同业拆借合同应包括哪些要素?

答：同业拆借成交日期; 同业拆借交易金额; 同业拆借交易期限;同业拆借利率、利率计算规则和利息支付规则;违约责

21 任。

28、《商业银行资本充足率管理办法》，风险权重为50%的资产有哪些?

答：商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权; 商业银行对企业、个人的债权;个人住房抵押贷款。

29、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容?

答：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动。

30、商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指什么?

答：一是商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;二是前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

31、拨备覆盖率的计算公式是什么?

答：拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)。

32、在现代货币数量论的货币需求函数中，货币需求量主要取决于哪些因素?

答：总财富; 非人力财富在总财富中所占的比例;各种非人力财富的预期报酬率;其他影响货币需求的因素。

33、广义的货币M2包括哪些要素?

答：活期存款; 隔日回购协定;储蓄存款; 旅行支票。

34、结算业务借助的主要结算工具有哪些? 答：银行汇票;商业汇票; 银行本票;支票。

35、 CAMEL指标包括的要素有那些?

答：资本充足性; 资产质量; 管理; 盈利性; 流动性。

36、客户利润贡献的组成是什么? 答：存款利润贡献; 贷款业务利润贡献; 银行卡业务利润贡献; 中间业务利润贡献。

37、目前,我国银行业金融机构可以接受的贷款担保方式有哪些?

答：保证; 抵押; 质押。

38、单位银行结算帐户按用途分为哪几类? 答：基本存款帐户; 一般存款帐户; 专用存款帐户; 临时存款帐户。

39、小微企业贷款“三个不低于”指标的具体内容是什么? 答：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

40、商业银行债券投资的品种主要有哪五类?

答:中央银行融资券;国债; 政策性金融债;次级债;境外债券。

41、证券资金清算业务主要包括哪些? 答：一级清算业务;二级清算业务。

42、按产品品种分，商业银行负债业务包括下面哪些? 答：对公存款;同业拆入;储蓄存款;同业存放。

43、商业银行风险评级的原则是什么?

答：全面性原则、系统性原则、持续性原则、审慎性原则。

44、影响利率变动的因素主要有哪些? 答：财政政策、货币政策、通货膨胀。

45、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括哪些?

答：贷款;票据承兑和贴现;开立信用证;担保。

46、银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的哪些信息?

答：权利;义务;风险。

47、商业银行对集团客户授信应遵循的原则是什么? 答：统一原则; 适度原则;预警原则。

48、根据规定:设立城市商业银行的注册资本最低限额为多

23 少?

答： 1亿元人民币。

49、已经发生逾期，但是逾期时间没有超过90天的贷款，一般应划分为五级分类中的哪一类?

答：关注类; 50、根据《金融许可证管理办法》规定,银行业金融机构未在营业场所公示金融许可证、伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证的,由中国银行业监督管理机构责令限期改正,逾期不改正的,可以处以的罚款数额是多少?

答：3万元以下。

51、凡具有合法商品交易背景、票据真实、贴现手续完备有效、背书完整有效但超出银行允许范围的银行承兑汇票应当归为五级分类的哪一类?

答：关注类。

52、《商业银行法》第三十九条第四款规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过多少?

答：10%。

53、影响巴塞尔新资本协议实施时间表的一个主要因素是什么?

答：银行系统和监管当局的准备状况;

54、借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，那么，贷款应至少分为五级分类的哪一类?

答：次级类;

55、对内部控制过程评价主要应采取那种方法进行? 答：符合性测试法

56、法定存款准备金应该如何计算? 答：法定存款准备余率×存款总额。

57、从发展历史看，什么是金融集团产生的主要原因，也导致了并表监管的要求?

答：金融业综合经营和跨境经营。

58、《商业银行资本充足率管理办法》规定个人住房抵押贷

24 款的风险权重为多少?

答： 50%。

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