互联网金融发展论文范文第1篇
银行真正要做的，是建立一个金融社区生态系统。中小商业银行可考虑打造一个全新的移动互联网金融社区APP，集成众多便民服务模块，邀请优秀商家参与并提供优惠活动，不断拓展自身电子业务产品功能，吸引客户参与，切实发挥地方金融引领作用。
随着互联网金融的兴起，民营资本开始进军银行业，特别是2015年微众银行和浙江网商银行的相继开业，引起业内人士广泛关注，可以预见，未来银行业的竞争将越来越激烈。互联网巨头和大型商业银行可以凭借其最早进入市场以及在技术和资本上的优势，在竞争中占据有利地位。中小商业银行虽然依托我国的经济高速发展，通过市场补缺和市场细分获得了发展和生存空间，但因资产规模较小，盈利模式单一，资金定价能力和风险控制能力有限，在互联网金融向各个领域和各细分市场不断渗透的情况下，如果不提前布局、早做打算，很可能失去自己的市场和阵地，在激烈的市场竞争环境中遭到淘汰。因此，在经济转型的背景下，中小商业银行需要变革自己在互联网商业模式下的发展策略，厘清思路，找准方向，在激烈的市场竞争中赢得生存空间。
看移动互联发展：分外妖娆
工信部中国信息通信研究院数据显示，截至2015年11月，我国手机用户总数达到13.04亿户，可谓人手一部，其中移动互联网用户数量达到9.54亿人，较年初净增7835.8万人，即每三个中国人里就有两个人在使用手机或其他移动设备访问互联网，使用手机浏览网络信息的“低头族”早已随处可见。同时，我国手机网民占网民总数比例超过80%，每天人均启动手机APP的时长达116分钟，接近2小时，这些数据都说明手机或其他移动设备已经成为互联网的第一入口。
随着国家政策的鼓励支持、消费群体年龄结构和文化程度的变迁、经济环境逐渐改善以及技术的不断成熟，我国移动互联网金融的发展迎来了政治、经济、社会、技术等全方面的利好因素，这都为未来移动金融的发展提供了良好机遇。根据中国人民银行网站发布的支付业务季度报告，近三年我国移动支付市场快速增长，如图所示。2015年前三季度共完成82.04亿笔移动支付业务，累计交易金额高达84.76万亿元，这为商业银行开展移动互联网金融奠定了坚实的基础，可以说，目前移动金融的发展已不存在任何政策和技术上的障碍。
移动互联网金融有助于突破传统电子业务PC端在时间和空间上的局限，人们只要拥有一部手机，就可随时随地进行投资理财、移动支付、购买保险、买卖证券、浏览金融资讯等，使人们能够轻松便捷地享受优质的金融服务，真正实现“金融就在身边”的梦想。商业银行应该把握这一机遇，大力拓展移动互联网金融业务，紧随时代发展脉搏，将移动互联网金融业务作为未来发展的主流业务来建设。基于区域性中小商业银行特点，其在发展移动互联网金融时，应在立足于提供传统金融服务的同时，充分发挥自身网点分布广、地缘关系好等优势，将银行服务渗透到移动生活生态圈的更多领域，积极参与移动互联网用户的共享、移动互联网营销渠道的整合、应用场景的创新等层面，努力将自有移动金融平台打造成为客户最常用的生活金融服务渠道。
数金融社区建设：还看今朝
目前我国商业银行在手机银行、网上银行和微信银行等方面均有一定的发展，但手机银行主要用来转账，微信银行大多当作发布平台，没有互动和交流。银行真正要做的，是建立一个金融社区生态系统，将自己融入其中并成为不可缺少的一部分，从而达到真正的服务引领效果。在这个社区生态系统中，除现金业务外，其他业务都可以通过互联网金融平台办理，平台还为加盟商户及顾客提供信息发布、在线交流、业务办理、咨询投诉以及全方位便民服务功能，极大满足客户需求，努力实现银行、商户和顾客三方利益的最大化。为实现这一目标，考虑中小商业银行可打造一个全新的移动互联网金融社区APP，集成众多便民服务模块，邀请优秀商家参与并提供优惠活动，不断拓展自身电子业务产品功能，吸引客户参与，切实发挥地方金融引领作用。
发展O2O模式，打造金融社区生态圈。传统地方性金融机构主要依靠人脉关系进行口碑式宣传营销，而随着移动互联网运用的普及，这种传统宣传优势正在逐渐消失。对此，中小商业银行需要打造真正属于自己的金融社区平台，从生活的方方面面入手，抓住客户的实际需求，找出客户的痛点。通过O2O线上线下渠道的整合，充分发挥自身优势，线上服务将自身网上银行、手机银行、微信银行等功能有机融入到金融社区APP中，提供优质金融服务；线下服务则专注于拓展商户，营销客户，提供全方位生活服务。金融社区APP与众多社区服务机构以及优质商户合作，让用户只要下载一个我们的客户端就可享受全方位、一站式的便民服务和购物体验。具体而言，区域性中小银行可与社区服务机构以及优质商户洽谈，如社区医院、社区药房、理发店、家政公司、社区超市以及大型商场、品牌服装店、汽车4S店、酒店、旅行社、美食餐饮店、房屋租赁店、房产开发商等，签订合作协议，达成战略联盟，共同服务客户，共享数据信息，从“衣、食、住、行、玩”等方方面面入手，让顾客成为商户消费用户的同时也成为银行客户。
增加客户粘度，开展丰富多彩活动。互联网社区平台仅仅集合各种功能是远远不够的，还必须发动加盟商户常态化开展各种活动，来吸引客户使用，增加客户粘度。转变客户对区域性中小银行的看法，使中小银行从传统的银行机构转变为综合金融服务提供商。从“衣、食、住、行、玩”着手开展全方位活动，“衣、食”方面引入尽可能多的优质商户，持续开展打折优惠活动；“住”方面发挥本地优势，依靠较多建筑房产类客户，开展共赢合作，为用户提供方便；“行”方面可与4S店合作开展购车优惠活动，与洗车行联手推出洗车打折活动，并通过组织发展车友会、朋友圈、兴趣爱好群等方式，吸引高端客户加入，增加客户粘度；“玩”方面可依托平台优势，组织自驾游，开展周末农庄休闲、鲜果采摘、垂钓踏青等丰富活动。并可增加健身养生模块，比如，银行统一制作带有近场支付功能的智能运动手环，配合金融社区APP自带的健康分析功能，将手环作为礼物发放给用户，每天运动量可以兑换相应积分，运动越多积分越多，通过正面激励的方式倡导全民健康生活。将城区市场作为主攻对象，吸引未来金融主力军80后、90后积极参与，通过“抓营销、抓客户、抓互动”的方式全力打造区域内最耀眼的社区消费综合平台。银行在此过程中通过培养和引导用户的消费习惯，在金融消费的交互过程中把用户真正转变成自己的客户。
注重客户体验，建立发展长效机制。未来的市场将是一个信息化大比拼的市场，拥有数据资源较多者将获得最终胜利，中小商业银行在管理中必须重视大数据处理模式，培养优秀的科技人才，加强对数据的分析和应用，将科技发展提升到战略高度。通过科技建设，实现互联网社区的线上线下服务整合，全面提升客户体验。线上服务要根据互联网金融的特点设计出直观、活泼、人性化的产品，同时加强设计类人才培养，提升金融服务水平；线下服务要加强消费场景和客户体验建设，将以产品为导向的金融服务模式转变成为以客户为导向的服务模式。同时，要建立互联网金融发展的长效机制，通过激励考核体系和创新文化体系的构建，使全行的创新意识得到显著提升，提高核心竞争力，促进银行自身长久健康可持续发展。未来，在各区域性中小银行移动互联网金融社区逐步建立起来后，可搭建全国范围内的社区平台联盟，联合各地优势资源，让用户不论走到哪里，都能享受到当地最优质服务，通过金融社区联盟实现银行、商户、用户三方参与者利益最大化。本文原载于《中国银行业》杂志2016年第1期。
互联网金融发展论文范文第2篇
摘要：近年来，我国的互联网技术得到了快速发展，互联网已经成为人们生活、工作和学习中不可缺少的部分，这促进了互联网金融的发展。在我国，第三方交易平台的用户和数量在不断增加，在信息技术的推动下我国的金融业也发生了巨大的变革。本文就新媒体时代下互联网金融的现状和发展趋势进行探析，旨在为人们提供一定的参考。
关键词：新媒体时代：互联网金融：现状：发展趋势
在互联网技术不断发展的大背景下，我国的金融行业也充分利用互联网技术来实现行业变革，进入了新的发展时期，互联网金融由此产生。互联网金融是一种全新的金融形式，其具有便捷、精准和高效的特点，大大促进了金融运行的效率，已经成为当下最为常见的支付手段和投资手段。
一、互联网金融的概念和特点
互联网金融是指借助互联网技术来为人们提供各种各样的金融服务，具体的包括购物、保险、存款和贷款等金融服务，让人们能够便捷享受各种金融服务。从目前的情况来看，互联网金融已经在人们生活和工作的方方面面深入渗透，例如移动支付和支付宝等，不仅在中青年人群中得到了推广，甚至在老年人群中也应用非常普遍。在信息技术和网络技术不断普及的背景下.互联网金融的发展非常快速，已经成为当前的主体金融方式。
与传统金融相比，互联网金融表现出很多优势，这也是其能够快速发展和推广的重要原因。首先，互联网金融的成本相对而言较低，其能够减少成本来为人们提供更加优质的服务，从而促进自身的发展。其次，互联网金融非常便捷和高效，人们通过移动终端以及互联网就能够实现在线支付、在线贷款和线上购物等，让人们足不出户就可以享受到各种金融服务，带给人们良好的服务体验。最后，互联网金融的覆盖面非常广，一些偏远的地区实体金融机构的建设不理想，而互联网金融只要有网络的覆盖就能够发展起来，从而给人们提供便捷的服务。
二、新媒体时代互联网金融的现状
（一）互联网金融的发展
互联网金融的发展非常快速，传统银行业的发展受到时间和地點的限制，而互联网金融的发展却突破了时间和空间的限制，只要有网络的地方就可以发展起来，并且能够24小时不间断为人们提供金融服务，操作起来非常便捷，非常受人们的青睐。传统的银行业固定的物理成本比较高，包括分支机构、营业场所以及营业点等成本，还需要大量的人力资源支出，对于各种设备还有场所还需要维护费用，金融成本比较高。而互联网金融的成本相对于传统金融来说低了很多，具有显著的经济性。近年来，我国的互联网技术还在不断发展，对于信息的收集、加工和处理也更加快速，信息披露变得更加透明和充分，互联网金融的信息和业务能够实现系统化和自动化，这样就可以为人们提供更加灵活和丰富的服务。
（二）互联网金融发展面临的机遇和挑战
在新媒体时代的背景下，互联网金融的发展面临着一定的机遇，同时也面临着一定的挑战。新媒体在信息传播方面表现出强大的优势，而在新媒体背景下，互联网金融也能够利用新媒体的优势来促进自身的发展。在新媒体时代，智能手机、电脑的应用非常普遍，几乎达到了人手一部，人们对网络具有非常强的依赖性，在这样的背景下，互联网金融能够快速被人们所熟知，获得较高的关注度，以此来促进互联网金融的发展，吸引更多的人参与到互联网金融中。新媒体时代信息披露比较充分，因此互联网金融的经营者也会不断增强自身的职业技能和诚信观念，这就能够不断完善互联网金融的发展。
新媒体是一把双刃剑，在给互联网金融的发展提供机遇的同时也给互联网金融的发展带来了一定的挑战。新媒体时代互联网金融传统的宣传营销方式已经不能适应，要求其使用心得宣传营销方式。另外，新媒体时代信息的透明度非常高，所以互联网金融在发展过程中需要受到来自各方机构的监督，需要面临苛刻的群众监督，在这种情况下，要想获得长久健康的发展就要求相关的从业者要具备更加优秀的职业素养和更加敬业的态度。新媒体时代信息技术在不断发展，信息的共享度非常高，所以互联网金融对于一些客户的信息以及其他重要的信息要想保密就面临着更大的难度，所以对相关的工作人员提出了更高的要求，要求其要不断提升自身的互联网相关技术来做好行业信息的保密工作。
（三）互联网金融存在的问题和风险
互联网金融在发展的过程中还存在着一定的问题和风险，当前整体的大环境对互联网金融的发展有一定的制约，并且对互联网金融业面临的风险认识还不够深刻，缺乏完善的风险预警机制和风险控制体系，并且还缺乏完善的金融认证体系，我国也缺乏完善的配套法律和法规来对互联网金融行业进行制约。我国的互联网金融发展的时间还比较短，所以我国尚未建立相应的法律法规，互联网金融行业存在着打擦边球的情况。另外，互联网金融在资金方面缺乏第三方的存管制度，目前大部分的P2P平台都还没有来自第三方的监督和管理，容易发生携款跑路和资金挪动的情况。另外，互联网金融缺乏完善的内部控制机制，导致其在经营过程中容易出现经营方面的风险。
三、新媒体时代下互联网金融的发展趋势
（一）加强法制建设
互联网金融作为一种新型的金融模式，其发展速度非常快，所以金融监管和调控的建立跟不上。而在以后的发展中，互联网金融会继续发展，相关行业和部门也会加强立法，设立科学、合理的行业规则。互联网金融作为一个新兴行业，由多个行业交叉，所以对互联网金融的监管也要多个部门协调完成，共同实现对互联网金融的监督管理，成立多个部门协调的监管组织，来监管互联网金融的立法和执法，并制定相应的行业标准，我国的互联网金融法律制度也会更加完善。
（二）与传统金融有效融合
互联网金融的快速发展对我国传统的金融业造成了巨大的冲击，并推动传统金融的转型升级，因此互联网金融和传统金融是互补的关系。在互联网金融的冲击下，传统的金融业也推出了各种电子金融服务，例如微信银行、网络银行等，同时还推出了基于互联网形态的理财产品。在这种大背景下，互联网金融和传统金融融合已经成为必然的趋势，通过两者的融合能够实现金融业务的多元化、集成化和综合化，也推动了互联网金融产业的发展。
（三）金融产品和服务升级
在新媒体时代下，通过互联网技术的应用能够实现金融产品和金融服务的虚拟化，促进互联网金融的去重量化，互联网金融也会结合互联网技术的发展趋势来对金融产品和金融服务进行改造和升级，充分发挥信息技术的优势来为用户提供更加便捷的服务，加强金融服务的交互性。在以后的发展中，互联网金融会通过兼并重组来整合各种有效的资源，丰富金融服务的类型，并更加突出用户的中心地位，结合用户的实际情况来制定更加个性化的金融方案，从而大大提升用户的服务体验。
四、结语
互联网金融作为一种新型的金融模式，近年来，在我国的发展非常快速，但是在发展的过程中面临着一定的问题和风险，因此在未来的发展中，将会加强法制建设，加强与传统金融的有效融合，并实现金融产品和相关服务的升级，满足客户的个性化要求。
参考文献：
[1]朱思佳.新媒体时代背景下互联网金融的现状与展望[J].出版广角，2015（ 8X）：88-89.
[2]于赫碹.新媒体时代背景下互联网金融的现状与展望[J].今日财富，2018（ 19）：23.
[3]郭畅，互联网金融发展现状、趋势与展望[J].产业与科技论坛，2017，12（ 19）：16-17.
[4]李姝.互联网金融发展现状、趋势与展望[J].现代营销（下旬刊），2017（ 10）：112.
作者简介：
赵宏轩，天津银行第二中心支行，天津。
互联网金融发展论文范文第3篇
普惠金融能够促进社会和经济向公平、健康的方向发展。普惠金融自身存在全面、盈利和平等三方面特点。在普惠金融发展的过程中, 必须要对上述三点进行充分考虑。普惠金融体系是以小额信贷模式纳入到金融体系, 主要为现代社会大众群体提供平等的金融服务。在当前的互联网金融背景下, 普惠金融与互联网金融的融合发展必须要充分考虑诸多方面的因素。
(一) 缺乏足够的基础设施
由于互联网环境本身发展风险较大, 互联网金融自身缺乏稳定的收益, 所以由于互联网平台自身安全性和诸多外界因素及政策因素的共同影响, 导致基于互联网的普惠金融发展过程中存在诸多不确定性。而且尽管当前互联网所覆盖的范围正在不断增加, 但是还存在很大一部分人质疑互联网金融的存在和发展, 此外互联网金融缺乏多元化的投资和融资形式, 使得其面临较大的融资难度, 如此也会对普惠金融的发展产生阻碍。
(二) 缺乏完善的金融信息渠道
相对于传统金融市场而言, 在互联网环境下金融市场信息不对称的情况更为突出, 由于缺乏面对面的直接交流, 所以很容易出现信息不对称的情况, 如此会出现金融抑制情况。同时我国缺乏健全、完善的互联网金融管理制度, 现行的诸多制度都处于摸索阶段, 其无法有效覆盖所有情况。同时缺乏完善的金融信息渠道, 使得金融部门无法第一时间准确了解互联网金融中现在需求的信用以及资产负债等具体情况, 无法及时解决所出现的互联网信贷问题, 从而使得基于互联网的普惠金融体系存在较大的风险, 放贷过程面临较大风险, 进而导致互联网信贷危机的出现。
(三) 缺乏健全完善的风险机制
普惠金融在互联网环境下面临着较大的风险, 而由于其自身缺乏健全完善的风险机制, 所以很难有效应对所出现的金融风险。当前由于金融风险的影响, 严重阻碍了我国普惠金融体系的发展, 同时由于互联网平台自身负面因素的共同影响, 使得我国的金融风险危害程度明显上升。想要促进普惠金融在互联网金融环境下的稳定发展, 就必须要能够通过健全、完善的风险机制达到有效预警金融风险的目的。
二、互联网金融促进普惠金融稳定、健康发展的具体措施
(一) 提高对于建设互联网金融普惠制度的重视程度
互联网环境本身存在两面性, 所以要充分发扬互联网的先进性特点, 切实提高互联网金融的建设水平。在当前互联网金融环境下, 要能够加强对于政策的理解和分析, 并构建稳定、长效的管理制度, 从制度和政策角度有效促进互联网金融的发展, 促进互联网金融科学、合理得向普惠金融方向发展。除了要提高对于相关制度和激励机制的重视程度之外, 还需要构建完善、健全的法律法规, 要能够通过科学、合理的法律法规和规章制度促进互联网金融向普惠金融方向发展。在互联网金融制度体系的建设过程中, 必须要明确互联网金融的覆盖范围及其发展方向, 明确互联网金融的主体责任和义务, 从制度上对互联网金融普惠发展的可行性进行论证, 通过对相关制度的强制执行切实提高金融服务水平, 确保金融业务的可持续发展。
(二) 提高对于建设征信体系的重视程度
征信体系在互联网金融时代下具有极为重要的作用, 加强征信体系的建设力度能够使得普惠金融的交易成本和金融风险大大下降。在现代经济市场环境下, 经济交易实质上属于契约交易, 而诚信则是契约交易中的关键所在, 同时也是开展金融交易的基本条件之一。在互联网金融环境下, 信用体系是支持市场经济稳定运行的基本因素之一, 即属于非真实的伦理准则和规范, 但是对于普惠金融而言, 必须要高度重视建设征信体系相关工作, 确保其能够与法律法规共同发挥作用。
在当前的互联网环境下, 众筹和P2P已经成为互联网金融最具有代表性的经营模式, 想要确保众筹、P2P等金融活动能够实现健康、稳定的发展, 就必须要切实开展征信体系建设工作, 健全完善金融客户的信用报告接口, 大大降低可能爆发的金融信用风险, 使得金融征信体系有效促进普惠金融的发展和落实。
(三) 提高对于互联网普惠金融平台的重视程度
在互联网金融环境下, 在确保金融风险可控的基础上, 要提高对于互联网普惠金融平台的重视程度, 将相关的金融产品在平台上上架, 然后通过互联网有相关用户自主选择所需要的金融服务, 如此达到互联网金融普惠的目的。互联网普惠金融平台主要针对小微企业或低收入人群, 所以要针对此类用户开发所需要的金融产品和服务, 以此来有效弥补现代经济所存在的不足, 切实提高金融普惠的水平。
结语
相对于传统金融体系而言, 普惠金融能够为小微企业及贫困、低收入人群提供有效的小额信贷服务, 更好地满足其金融需求, 以促进社会的共同富裕, 有效构建和谐社会。所以针对当前互联网金融所存在的诸多问题, 互联网普惠金融应当重视相关制度的建设, 积极构建征信体系, 并健全和完善互联网普惠金融平台, 如此来有效促进普惠金融在互联网环境下的稳定、健康发展, 从而可以为相关群体提供更好地服务。
摘要：所谓普惠金融, 其最终目的是让社会中的所有群体都能够平等的享受到金融服务。随着当前金融行业对于互联网的逐渐应用, 使得普惠金融出现了新的发展方向, 能够使得交易成本大大下降, 并且可以更好地为金融交易弱势群体提供服务, 显著的促进了普惠金融的发展。但不可忽略的是现阶段下互联网金融在诸多方面都存在问题急需解决, 所以本文针对性的寻找解决措施, 以求能够提高金融服务的覆盖率, 更好地促进普惠金融的发展。
关键词：互联网金融,普惠金融,发展
参考文献
[1] 马丽斌, 杨斌, 赵蕾.“互联网+”环境下邮储银行普惠金融发展策略研究[J].邢台学院学报.2019 (03) .
互联网金融发展论文范文第4篇
1.1 互联网技术的发展和应用普及为农村金融转型提供了机会
近年来, 国家政策为互联网金融健康发展提供了有利条件, 在全国范围内推行有线电视网络, 无线移动网络和有限电信网络的“三网融合”。这一举措不仅有效促进了互联网+金融的推行, 也使农村金融机构有了发展的机会。政策上的支持为互联网与农村金融机构融合奠定了基础。另外, 普惠金融与互联网金融的融合也为发挥农村竞争力的优势提供了有利的机遇和广阔空间。此外, 中国通讯事业的飞速发展, 互联网宽带在农村的不断普及, 区域网络的建设不断加快, 使农村地区的上网用户数量不断增多, 这些都是为农村金融服务覆盖全农村提供了有力的先决条件。智能手机等移动终端的广泛使用大大降低了农村地区人们的上网门槛。众多的互联网优势在农村的体现, 使互联网背景下农村地区的金融机构转型有了机会[1]。
1.2 互联网金融的高速发展背景促使农村金融机构的不断转型
互联网金融是互联网与创痛金融行业的相结合出现的新兴领域, 它结合了互联网精神的精髓, 互联网平台主要具有的是一个“开放、平等、协作、分享”的特点, 将这些特点融入到传统的金融行业, 是一个充分结合传统行业和互联网技术的成功实例。农村金融就是当代一个很好的体现, 它将互联网技术与农村金融有效结合, 不仅对一切农村有关的货币流通和信用活动都有了更加高效安全的保障, 还对农村金融在调剂农村资金余缺和提供农村结算服务等方面发挥了十分重要的作用。在新的农村金融机构转型模式下, 农民采取全套式自助服务, 可以使互联网金融机构有效地运作, 减少农村用户排队等候, 机构拥挤等情况发生[2]。
2 互联网金融背景下农村金融机构转型原因分析
中国社会进入互联网时代后, 早已告别以高投资、高增长、高污染、高出口与高能耗为特征的“旧常态”, 从某种角度来讲, 人们步入的“互联网+”时代是对历史习惯传统消费的一种“新常态”, 同时这种新常态也对金融领域的影响比实体领域更为强烈、更为复杂, 给传统金融服务业带来的是彻底性的变革。尤其是对农村传统金融机构造成的冲击不可小觑, 对传统的金融银行服务, 尤其是农村中小金融机构的发展战略、创新改革、业务转型及银行经济增速趋缓提出了新的挑战。在这一背景下, 农村金融机构的转型必须提上日程。
由于行业竞争日益激烈, 大部分传统金融银行面临着倒闭等风险, 很多金融行业的创业者抓住了互联网+金融这一思路在行业竞争日益激烈的时代, 纷纷出现小额信贷公司、资金互助社等形式的融资企业, 在农村逐步出现了金融机构数量的突破性增长趋势, 给传统的金融银行带来了更大压力, 再加上国有控股的商业银行与大型控股银行纷纷下沉业务, 在农村开展了一系列的业务推广活动, 企图重新争夺农村市场。金融机构在县城对经营位置, 金融产品的选择也进入了一个竞争的局面。如此下去, 对农村传统金融机构向互联网+方向转型是重新整顿农村乃至县城金融行业现象的有效途径。
3 互联网金融背景下农村金融机构转型发展的新思路
3.1 更新传统观念, 积极迎接新的挑战
在当今互联网金融格局下, 农村金融机构的建立必须以客户为主要服务重点的经营模式和经营理念, 要融入“互联网+”的思想, 以更加高效的方式来为客户服务, 树立以市场需求为前提的具有竞争性的营销理念, 树立并提高银行机构对客户风险管理安全性的观念, 加强企业员工对工作的认真负责态度, 改变传统的工作模式, 以饱满的姿态迎接互联网+模式下新的工作方式。此外, 组建新的团队专门针对农村用户的工作人员, 不仅可以有效增加农村金融用户的人数, 还可以增加农村金融用户对金融产品的认识, 促进互联网金融背景下银行等金融机构在农村的转型。
3.2 模式上需要建立全新的机制
在模式上的更新做到新体制机构的构建, 关键在于两个方面。一是以客户为中心的服务模式, 基于互联网通讯技术, 创造出全新的以客户需求为中心的服务模式。当然, 改善服务是指在网点服务模式的基础上, 建立与互联网金融相适应的网络平台自助服务模式, 这种模式具有高效性和便捷性特点。而非传统意义上狭义的服务态度的改善。二是产品的构建模式, 农村金融机构应着力于研发和推广更适合互联网金融、更加开放的, 适合广大农村用户的金融产品, 进而满足不同农村客户的需要。建立新常态下联网金融格局在经营上使用现代互联网通讯技术的机制。这种方式不仅可以有效了解客户的需求, 也可以更好地发现服务客户的方法。在已有客户的基础上对客户进行维护, 同时发掘新的客户, 充分了解客户的个人偏好, 在特定的时间为特定的客户进行特定的服务, 实现一对一的精准营销, 得到客户满分的回馈。
3.3 确定新模式下的经营方式
在互联网模式背景下优化互联网金融企业和客户之间的互动方式, 可以改善客户对企业的态度, 加强客户与营业员之间的向心力, 随着农村互联网金融战略、模式及经营上的改革, 要想对其经营模式进行相对应的管理方法, 就必须制定新的管理方法。该方法应以促进业务发展为目的, 以维护客户关系为宗旨, 以客户为中心, 且具有灵活、高效等特征。此外, 以现有的银行金融资源为基础, 借助现有互联网平台对企业转型调整, 开拓银行新的业务, 充分应用传统银行+互联网优势, 加大对网络银行的建设, 促进互联网背景下农村金融机构的转型[2]。
4 结语
近年来, 随着社会经济不断发展, 在互联网发展步步紧逼的今天, 传统农村金融机构的生存空间不断被压缩。因此, 顺应时代的发展, 加速农村传统金融机构的转型对农村金融发展具有重要意义。本文通过在互联网金融的背景下对传统农村金融机构的转型进行分析, 以某些经济发达地区的农村金融改革为例, 提出了农村金融转型发展的思路, 探讨了互联网金融背景下农村金融机构转型的相关问题。
摘要：随着社会经济的不断转型, 互联网在在各大行业各个地区都有了相应的应用。农村经济发展也快速发展起来, 农村金融机构也开始受到广泛的关注, 其在农村经济建设方面也发挥了极其重要的作用。分析农村金融在互联网背景下转型的必然趋势和原因, 提出农村金融转型发展的思路, 探讨互联网金融背景下农村金融机构转型的相关问题。
关键词：互联网背景,农村金融机构,转型发展
参考文献
[1] 李斯文.互联网金融背景下农村金融发展研究[J].对外经贸, 2016 (3) :98-99.
互联网金融发展论文范文第5篇
随着互联网的飞速发展, 互联网技术越来越成熟, 人们对互联网的依赖, 顺应时代的互联网金融便应运而生。互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现各种金融业务。在现代的互联网金融中, 它拥有多种类型的新金融产品, 比如:网上手机银行、财付通、支付宝、微信钱包等金融产品。这些新型的产品在很大程度上满足了客户的各种需求, 简单方便的操作方式, 使得时间应用的更加合理、快捷。互联网金融凭借自己成本低、效率高、覆盖广、发展快等优势, 为个人、企业等各种群体打开新的大门, 为经济的更快更好发展提供了良好的条件。
2 互联网金融背景下农村金融转型发展的必要性
自2015年李克强总理在政府报告中提出实施“互联网+”行动计划以来, 信息化手段在农村得到更好更快的发展。随着网络在农村的覆盖, 互联网金融便能发挥它的优势之处, 凭借自身可以在网上支付和手机端支付的支付方式, 大大地解决了农民在传统农村金融下, 在进行农产品交易中采用繁琐的步骤和有限的支付手段带来时间、人力的极度浪费。互联网金融大大扩大了农村金融的服务范围, 随着各大电商平台进军农村, 农户可以通过网络, 通过电商平台对农产品进行直接的销售, 通过简单的操作步骤就可以确定价格, 完成农场品的交易, 避免传统人工操作。
传统农村金融需要大量的金融机构、营业网点, 投入成本太高, 而且农村的硬件设施条件有限。这样一来导致农村金融服务单一, 金融机构缺乏。在农村贷款普遍存在利息高、发放贷款难、贷款程序繁琐等情况。随着互联网金融的发展, p2p、蚂蚁金服、京东金融等金融平台对我国金融发展产生巨大重要意义, 通过这些平台农民可以直接以低利率获得资金。将互联网金融渗透到农村经济发展中去, 充分发挥互联网金融优势, 给农民带来切实的经济效益, 从而推动农村金融的更好发展。本文介绍了农村金融在互联网金融的影响下, 农村金融向农村互联网金融转型已成必然, 然后指出农村金融在发展过程中遇到的风险、农户金融知识缺乏、征信系统不完善、监管等几种重要问题, 最后提出更好发展农村金融的三个建议, 促进农村经济的发展, 具有较强的实践意义。
3 互联网金融背景下农村金融转型发展存在的问题
3.1 风险难以防控问题
在互联网这个大环境下, 互联网金融在农村经济发展中起到了重要作用, 与此同时, 我们也应该看到互联网金融下农村金融在发展中存在的风险问题。互联网金融并不直接进行交易, 于是互联网金融企业就会面临借款人不按期还款或不还款的违约风险。大多数网贷金融公司都是进行线上的信用评级来进行资金交易存在很大的风险, 往往客户填写的资料会不符合实际情况, 特别是在农村这种环境下, 农民普遍文化程度不高, 会导致信用评级不能实际评估一个人的还款能力。传统银行则用客户的个有资产, 比如:房子, 土地等固定资产进行抵押。而互联网金融多为无抵押贷款, 这样就导致企业面临违约风险。作为农村互联网金融的两个主体, 农民和互联网金融公司还会面临欺诈风险和技术风险。由于互联网是一个虚拟的世界, 农民在进行互联网交易时, 不能清楚分辨真假, 不法分子就会趁虚而入, 来骗取钱财。对于互联网企业而言, 他们容易面临计算机硬件损坏、系统损坏和不法分子通过网络进行攻击盗取资料的技术问题。
3.2 农民缺乏互联网金融方面的知识
随着国家各种政策的实施和互联网的技术越来越发达, 农村金融的发展会越来越依靠互联网, 农村的互联网金融拥有巨大的发展潜力和优势。在发展农村互联网金融的同时, 农民在互联网和金融方面的知识会是一个巨大的挑战。就现在来说, 农村互联网金融还在初步发展阶段, 大多数的农村金融产品还在测试, 摸索中, 为的是更好地推动农村经发展。农村剩下的都是年纪稍微大点的村民, 他们的文化程度有限, 脑子中还是一些传统的思想观念, 他们对于农村互联网金融这些新鲜名词了解甚少, 缺乏专业的学习。就会到导致他们在接受互联网金融存在很多困难, 在某种程度上会限制农村互联网金融的发展。所以, 根据农村经济发展的需要, 加强对农民关于农村互联网金融的普及。
3.3 农村征信系统不够完善
农村征信系统是推动农村金融发展的必要一环。虽然我国已经意识到农村征信基础薄弱, 并渐渐对征信的建设投入更多精力。但是就目前来说农村的征信基础还是比较薄弱。大体上表现在以下几个方面:大多数村民还带着传统的观念, 不愿意参与信贷工作, 宁愿让自己的现金放在家里, 加上对征信工作不了解导致对征信工作的不重视;由于传统观念的影响, 好多村民不能及时还款, 直到银行、贷方等催款, 由于他们缺少信用这一意识, 会给征信工作带来很大的难度, 征信后的数据虚假等。农民在进行信用评级时, 农村没有专业的信用评级机构, 而且农村没有完整的评级信用标准体系。然后他们在进行贷款的时候, 缺少有效的担保人, 也没有权威的担保机构。最后, 我国在这方面的法律还是比较落后, 没有专门正对农村征信的立法, 自然而然农村的征信工作就会停滞, 遇到各种各样的瓶颈。
3.4 农村互联网金融存在监管不力的问题
互联网金融是一个新兴的行业, 他的监管还在渐渐加强的阶段。首先, 农村金融相对比较分散, 农村金融管理机构也很有限, 导致农村金融的发展缺少规范性, 在一些金融交易中就会特别松散, 在缺少标准规则的情况下就会出现各种各样的问题, 比如一些非法集资问题。而且有些互联网金融机构存在信息、资金不安全等问题, 所以农村互联网金融存在监管薄弱的问题。
4 互联网金融背景下农村金融转型发展的对策探究
4.1 建立完善的体系监管农村互联网金融
目前, 农村互联网金融正处于初步阶段, 为了保持它的又好又快发展, 更好的促进农村济发展, 就需要一个完善的体系来监管他。由于农村的条件有限, 可以先基于已有的体上创建一个健全的体系。首先, 可以建立专门监管农村互联网金融的机构, 从而农村互联金融的全面监管;然后, 要建立一个完善的法律制度来让农村互联网金融有规范的发展;最后, 要对从事农村互联网金融的人员进行全面的培训, 提高工作人员的整体素质, 提高工作的效率。
4.2 加强农村信用体系建设
农村地区往往都是传统的“熟人”信用体系, 随着农村互联网金融逐渐发展, 建设完整的信用体系就显得尤为重要。完善信用体系可以利用互联网的信息平台与线下农村地区金融机构人员的信息资源相结合来构建一个大数据库, 大数据库会在监督信用监管中起到重大作用。其次, 我们要组织征信机构工作人员对农民进行信用、契约精神的培养, 宣讲法律知识, 培养他们的法制意识。农村信用体系的建设会大大促进农村互联网金融的发展。
4.3 设置一定的业务准入门槛标准
农村是一个特殊的大环境, 普遍文化水平较低, 农民的法制意识不高, 所以在发展农村互联网金融的时候, 有很大的经营风险, 而且互联网金融需要技术支持。对进入农村互联网金融的企业、机构等必须要有一定的门槛标准, 在专业和技术方面一定要有很高的水平, 有着良好的风险控制制度。避免一些不法机构、公司打着发展农村金融的旗号来进行一些违法的经济活动, 损坏农民的个人利益。这些公司、机构的人员必须要有高的道德规范, 热爱农村这个大环境, 更重要的是要有从业金融行业的资质。
4.4 国家政策扶持与多方合作
金融业是由多个与经济相关的行业组成, 且他们有着很明确的分工。一个地方的金融发展, 离不开各行业相互合作带来的经济交易活动。农村金融可以借着利率市场化改革和金融行业管制的逐渐趋向完善, 各地区的经济将获得新的发展机遇, 积极寻求农村金融各行业的大力合作, 充分发掘农村金融发展的潜力。由于国家强调农村金融机构的支农力度, 小微企业和个体经营户便可以得到大力的资金扶持, 在很大程度上推动了它们的发展。加之国家对进入农村金融的门槛逐渐放低, 越来越多的私有资本和各种金融机构在农村立足, 让农村金融体系越来越多元化。由于国家相关政策的实施, 农村经济得到了又好又快的发展, 发展农村金融必须要充分利用好政策的协调和支持。
结束语
总而言之, 随着信息技术的快速发展, 互联网已经渗透到我们生活中的各个方面, 农村金融也受到互联网的影响, 在这个互联网时代的大环境下, 加之国家对建设新农村的重视, 传统的农村金融必然要进行改革创新, 建立一套符合新时代的农村金融体系。利用互联网金融的特性, 农户或企业可以通过互联网这个平台寻求投资或网贷平台的贷款解决资金需求问题, 引进高新先进技术发展现代农业, 更好地促进农村金融发展。但是我们在发展农村金融时会遇到各种问题, 比如农村互联网金融中的风险、信用体系不完善等问题, 这就需要政府深入研究对策解决问题, 相信在我们的努力下农村金融会进入一个新时代。
摘要：随着信息技术的快速发展, 互联网已经渗透到我们生活中的各个方面, 自然农村金融也受到互联网的影响。本文介绍了农村金融在互联网金融的影响下, 农村金融向农村互联网金融转型已成必然, 然后指出农村金融在发展过程中遇到的风险、农户金融知识缺乏、征信系统不完善、监管等几种重要问题, 最后提出更好发展农村金融的三个建议, 促进农村经济的发展。
关键词：农村金融,农村互联网金融,问题,建议
参考文献
[1] 楚永安.关于互联网金融下的农村金融发展探析[J].科技经济导刊, 2017, 09
[2] 杨贵仓.农村互联网金融发展探析[J].经济研究导刊, 2017, 03
[3] 蒋国锋.互联网金融背景下的农村金融发展策略[J].时代金融, 2016, 10
互联网金融发展论文范文第6篇
一、普惠金融的概述
（一）普惠金融的含义
要想更为深刻地理解普惠金融的含义，需要从两个方面入手，即广义方面和狭义方面。先从广义方面来看，广义上普惠金融指的是对每一个组织或者每一个人提供公平公正的金融服务或者金融产品。再从狭义方面来看，狭义上普惠金融指的是对一些正规或者传统的金融机构体系外的小微企业、中阶层收入企业等提供可得性的金融服务。通过对社会发展的现实情况进行分析可知，普惠金融的发展会受到地区或者国家经济发展水平的影响，其服务对象主要是那些收入水平相对较低的群体，所以只有普惠金融的发展水平较高，才能够为社会组织或者个人提供更高质量的金融服务。
（二）互联网发展与普惠金融相结合的可行性分析
就传统金融服务而言，其发展的成本往往较高，很多金融机构都会受到高成本投入的困扰，不利于其更好地开展金融业务，降低了金融服务的范围，而互联网金融则能够将这种情况改变掉，其借助于互联网进行金融服务的开展，能够有效降低服务成本，而且还能够将一些长尾客户的难题解决掉，所以其有更大的优势与普惠进行融合。同时，互联网金融与传统金融相比，其服务范围以及服务渠道都得到了拓展，通过金融与信息技术的融合，能够将普惠金融发展中的成本问题解决掉，从而能够为普惠金融的良好开展奠定基础。另外，互联网金融所有的流程都是借助于网络而开展的，有助于节省实体网点的运营难题以及铺设难题，而且还能够对其进行统一性管理，促进办公效率的全面提升，这也能够提升金融服务的质量，能够为普惠金融发展带来较大的助推力。通过这些内容可知，互联网发展与普惠金融相结合具有较大的可行性，能够为普惠金融的高效、健全发展营造较好的环境。
二、互联网金融背景下普惠金融发展中存在的问题
虽然互联网金融能够为普惠金融更好地发展带来较大的作用，提升普惠金融发展的质量和效率，然而就当前的情况而言，互联网金融背景下我国普惠金融发展并不是十分健全，其中还存在诸多问题，这些问题的存在严重阻碍了普惠金融的发展，所以必须要对这些问题进行分析，并制定健全的解决措施。
（一）缺乏健全的法律规范
普惠金融的有效发展离不开法律规范的指导，要想促进互联网金融更好地带动普惠金融发展，政府必须要依据当前社会发展的现实情况制定相对应的法律规范。然而，从实际来看，虽然我国政府近年来已经出台了一系列措施来推动普惠金融发展，然而这些措施却往往较为笼统，缺乏细节性内容，没有涉及到普惠金融发展的各个方面。加之我国互联网金融的发展时间较短，在发展中面临较多的复杂因素，所以无法对普惠金融进行有效支持与带动，影响了普惠金融的快速发展。另外，我国还存在严重互联网金融监管问题，监管机制不完善，监管主体的责任划分不明确，导致监管较为混乱，存在监管漏洞以及重复监管等问题，也影响了普惠金融的发展。
（二）普及率较低
虽然互联网推动了普惠金融发展，然而网络金融并没有得到大众的全面化认可，互联网的普及率还相对较低，因此对于普惠金融发展也产生了限制作用。出现这种情况的原因可以总结为如下几个：首先，网络存在较大的安全问题，导致部分人员对其产生惧怕心理。互联网虽然发展速度较快，然而在发展中也面临着较多的漏洞，尤其是近年来网络诈骗事件层出不穷，加之病毒感染、信息盗窃等导致很多人员对互联网金融产生了抵抗心理。其次，普惠金融的服务对象一般是低收入人群，这部分人群中的很多人员都属于贫困人员，且文化程度较低，对网络金融相对较为陌生，不愿意轻易进行冒险尝试，这也是影响互联网金融作用全面发挥的因素之一。
（三）金融风险不断加大
互联网金融的兴起，推动了普惠金融取得更好的发展效果，同时也让更多的人群借助于网络来享受更为便利的金融服务。然而因为受到多个方面因素的影响，其所面临的风险也在不断提升，金融案件的数量呈现日益增多的现象。因此为了对这种情况进行缓解，需要相关部门有效开展风险防控工作，如此才能够为普惠金融的更好发展营造较好的环境，推动其实现良好稳定发展。
三、互联网金融背景下普惠金融发展的具体策略
（一）针对于普惠金融制定健全的法律规范
普惠金融具有利益低、投资风险大以及成本高等方面的特点，因此政府部门应当牵头出台一系列对金融利益进行维护的政策方针，为普惠金融的更好发展提供有力保障。比如可以从财政方面入手进行补贴，从收税上进行减免或者优惠等，将金融行业的后顾之忧清除掉，推动其健康持续发展。同时，政府还要对当前现有的普惠金融发展相关的法律规范进行细化，做好细节性内容的添加，使这些规范能够对普惠金融发展的每一个方面都进行有效约束，从而为普惠金融更好地发展提供应有的作用。另外，还要提升监管力度，结合多个方面的内容构建健全的监管体系，不断强化监督地位，更好地发挥政府监督和市场机制的调节作用。并且要对不同级别人员的监管责任进行科学化划分，明确监管内容，推动相关人员有效进行监管工作的开展，避免监管混乱，为普惠金融有效发展营造较好的政策环境。
（二）做好金融推广、教育以及权益保护工作
很多人员由于对互联网金融的了解较少，加之收入水平较低，所以不敢轻易尝试，这就会影响普惠金融的普及，因此国家应当做好金融、推广、教育以及权益保护工作，使更多的人员能够对互联网金融深化理解，对普惠金融有更清晰的认识。第一，应当提升金融教育宣传方面的工作力度。要对高等院校的学生加强教育，提升金融知识的普及率，学生通常有更高的接受能力，而且其是社会未来的接班人，所以对其开展教育意义较大。可以采用金融课程的开设，以及讲座等形式进行教育。第二，要提升金融投资者的维权意识。随着互联网金融的快速发展，各种金融平台越来越多，因为监管力度不够，所以很多金融平台存在违规操作的现象，对投资者的合法权益造成了损害，所以政府应当提升普法宣传的力度，不断增强投资者的维权意识，对互联网金融的投资服务环境进行净化。
（三）提升风险防范能力
第一，要有效开展审核工作。在开展普惠金融业务之前要对客户的信息进行全面化审核，比如要对客户的认定、资质等进行审核，依据具体的审核结果进行金融业务的开展。比如，在对客户信用审核的时候，不仅要将国家征信体系中的内容作为重要依据，而且还可以参考客户的芝麻信用等级等，对其信用情况进行明确。第二，要对业务状况进行跟踪，及时发现风险并做好预防。普惠金融业务的完成并不代表着业务的结束，做好后续跟踪也是十分重要的，通过跟踪能够对客户的还贷情况进行了解，一旦发现客户存在还贷风险，那么就能够及时进行应对措施的采取，从而能够将风险降到最低水平。第三，要有效开展后期管理。在交易完成之后，应当对客户的情况进行全面化汇总，并将汇总信息保存到数据库中，以便更好地降低风险。
结束语
互联网金融的快速发展带动了普惠金融发展，为普惠金融发展提供了强大的助推力，不过当前我国普惠金融发展中还存在诸多问题，本文对这些问题进行了总结，并提出相对应的措施，希望能够为普惠金融更好发展提供有利作用。有效发展普惠金融能够为我国更多的人员提供金融服务，这就能够促进人民更好地享受金融优惠政策，从而实现人民的更好发展，所以推动普惠金融发展意义重大。
摘要：近年来，随着科学技术的快速发展，互联网已经逐渐普及，以此为基础衍生出来了很多产业，“互联网+”已经进入到了大众视野中。在这种背景下，互联网金融得以诞生，其是指借助于互联网开展金融服务的模式，这种金融服务模式具有较多的优点，服务效率高、流程简单、服务范围广等，颠覆了传统金融的经营管理理念，同时也推动了普惠金融的发展。普惠金融是互联网技术与传统金融的有机结合，是拓宽金融服务范围，满足大众金融需求的重要金融形式，因此对其进行分析与探究意义重大。在互联网金融背景下，普惠金融的发展模式更加丰富，发展机遇更多，基于此，本文详细化探究了互联网金融背景下普惠金融发展的现实情况，并根据具体探究提出一系列普惠金融发展的策略。
关键词：互联网金融,普惠金融,管理理念,具体策略,发展模式
参考文献
[1] 刘安娜.基于互联网金融背景下的普惠金融发展[J].发展战略，2018,(09).
[2] 李东洋.互联网金融背景下的普惠金融发展分析与研究[J].全国流通经济，2017,(12).
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