商业银行业务发展趋势范文第1篇
为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，推动农村地区社会经济的快速发展，国家先后出台多项政策鼓励和引导社会资金进入农村地区。2006年12月20日，中国银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，并以四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北六省为新型农村金融机构试点。2007年1月22日，中国银监会进一步出台了《村镇银行管理暂行规定》，规范了试点地区村镇银行的设立、公司治理及经营管理等问题。2007年10月12日，中国银监会把农村新型金融机构试点范围扩大到全国31个省市区。为了促进农村金融服务体系的建设，2010年5月18日，财政部颁发了《中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》，该办法规定：当年贷款平均余额同比增长、年末存贷比高于50%且达到银监会监管指标要求的村镇银行，按其当年贷款平均余额的2%给予补贴。2010年9月25日，财政部又颁发了《财政县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》，该办法规定：财政部门对县域金融机构当年涉农贷款平均余额同比增长超过15%的部分，按2%的比例给
予奖励。对年末不良贷款率高于3%且同比上升的县域金融机构，不予奖励。2011年7月25日，中国银监会发布了《中国银监会关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》，进一步完善村镇银行组建的相关规定。在国家政策的引导下，各地都开始积极设立村镇银行，截止2011年第一节度末，全国开业的村镇银行已达400家，在一定程度上缓解了农村地区金融供给不足的问题。
目前，国内已有学者分别对我国农村金融服务体系中存在的问题[1]，村镇银行的发展现状[2]和村镇银行的可持续发展[3]等方面的内容进行研究。李晓健根据广西农业特征、从拓展东盟市场的视角，提出要加快村镇银行的发展，从而支持广西特色农业的发展，增强广西农产品的市场竞争力。[4]同时，他还对广西村镇银行的可持续发展问题进行了研究，给出了促进广西村镇银行可持续发展的建议。[5]
一、 广西村镇银行发展概况
随着全国农村新型金融机构的快速发展，广西也积极地进行村镇银行的组建，满足农村地区发展对金融服务的需求。2008年6月30日，广西首家村镇银行——平果国民村镇银行的开业拉开了广西农村金融体制改革的序幕。平果国民村镇银行注册资本为2000万元，是由宁波鄞州农村合作银行发起组建的新型农村金融机构，它的成立为广西农村金融市场带来了挑战、竞争和活力，并对广西农村金融改革产生了良好的示范效应，具有重大的意义。同年，注册资本为5000万元，由桂林银行作为发起人成立的兴安民兴村镇银行于11月26日开业。
截止2011年第二季度末，广西已有13家村镇银行，分别为：平果国民村镇银行、兴安民兴村镇银行、田东北部湾村镇银行、柳江兴柳村镇银行、东兴国民村镇银行、临桂国民村镇银行、钦州灵山泰业村镇银行、田阳兴阳村镇银行、桂林国民村镇银行、横县桂商村镇银行、南宁江南国民村镇银行、容县桂银村镇银行、宾阳北部湾村镇银行。其中，宁波鄞州农村合作银行发起成立的有5家，桂林银行发起成立的有3家，广西北部湾银行发起成立的有2家，柳州银行发起成立的有1家，广西兴安农村合作银行发起成立的有1家，东莞银行发起成立的有1家，如图1。
图 1 截止2011年第二季度末，各银行在广西发起成立村镇银行的数量(略)
至今，广西村镇银行取得了良好的发展，拓宽了农村地区的融资渠道，为三农、个体工商户、中小企业的发展提供了便捷的金融服务。比如，平果国民村镇银行始终坚持村镇银行“小额、分散、流动”的原则，根据该县的经济特点来开发贷款产品，先后开发了农户联户担保贷款、农户小额信用贷款、农业企业担保贷款、林权证质押贷款、个体工商户抵押贷款、小企业流动资金贷款、可循环流动资金贷款等产品，并根据产品特点采用不同的担保方式，有效解决平果县域的“三农”、个体工商户和小企业资金需求，增加了企业和农户的经济收入。2011年，平果国民村镇银行获得全国首届“十佳村镇银行”称号。截止2010年12月末，平果国民村镇银行各项存款余额20611万元，贷款余额22935万元，实现净利润856万元。户均贷款余额为34.82万元，其中贷款余额在50万元以下的有462户，占全部贷款余额的
73%;个体工商户贷款、农户贷款、小企业贷款占总额比例分别为44.23%、16.08%、14.26%，如图2。[6]广西兴安民兴村镇银行截止2010年12月31日各项存款余额6.41亿元，较年初增加3.31亿元，增幅106.96%;各项贷款累计发放742笔，贷款余额4.2亿元，较年初增加2.19亿元，增幅108.95%;其中涉农贷款余额2.98亿元，占贷款总额70.84%，贷款市场占比跃居全县第四位。[7]据《2010年广西壮族自治区金融稳定报告》中公布的数据，截至 2010 年末，广西村镇银行各项存、贷款余额分别为17.86 亿和 13.37 亿元，同比分别增长 186.18% 、和 135.47% ，存贷比为 74.86% ，同比下降16.17 %。
图 2 2010年末，平果国民村镇银行贷款余额构成情况
二、 广西村镇银行发展中存在的问题 (一) 社会信誉低，吸存能力差
村镇银行是新型农村金融机构，公众对其了解还不够，部分人认为村镇银行是“私人银行”，缺乏信誉，不愿到村镇银行存款，而更愿把钱存到国有商业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等。这导致村镇银行在吸收存款的业务上处于劣势，竞争力不如其他农村金融机构。
广西村镇银行的社会信誉低究其因，主要有三个原因：一是，广西村镇银行2008年才成立，成立时间较短，还未形成足够的影响力，实力有待进一步的提高;二是，宣传力度不够，公众对村镇银行的定位、意义及其金融产品缺乏足够的认识;三是，村镇银行的注册资本比较低，各出资人均以其出资额为限承担责任，这与以国家信用为后
盾的商业银行相比缺乏“安全感”。另外，村镇银行主要设立于农村地区，居民收入水平不高，农户和中小企业的闲置资金有限，客观上造成了村镇银行筹资困难。目前，村镇银行还存在支付清算渠道不畅通，网点少等问题，这导致其便利性不足，对潜在存款客户的吸引力下降。
(二) 经营成本高，盈利水平低
广西村镇银行的客户主要是农民，个体工商户和小企业较多，利润率本身较低，而风险较高。农民居住比较偏、散，客户贷款具有频繁、额度小等特征，导致经营成本高，影响村镇银行的经济效益。村镇银行机构的小型化、分散化，在应对储户提现和其他日常运营问题上，所需的高流动性资产与总资产的比例相对较高，形成活期存款、各种汇兑头寸较少，资金成本相对较高。与国有商业银行、农村信用社等金融机构相比，广西村镇银行经营规模偏小，缺乏规模效应，盈利水平比较低。
(三) 面临情况复杂，经营风险较大
广西村镇银行所面临的风险主要有信用风险、农业自身的风险政策风险和政策风险农业自身的风险。信用风险是由信息不对称造成的，村镇银行的主要客户是农户、个体工商户和中小企业，这些对象的信用记录不完善，大多未纳入征信系统，因此无法运用传统的评估方法对客户的信用状况进行评估，这使村镇银行面临的信用风险高于一般商业银行。政策风险主要是由于村镇银行的成长时间比较短，相关的政策具有不稳定性和不确定性。比如，人民银行对村镇银行的存贷款利率浮动区间是否放宽这一问题并未给出明确的规定。2010年5
月，财政部在《关于农村金融有关税收政策的通知》中规定“农户小额贷款的利息收入，免征营业税，计算应纳税所得额时，按90%计入收入总额”，然而其有效期为2009年1月1日至2013年12月31日，不具有可持续性。在组建村镇银行的挂钩政策方面，中国银监会在2011年7月25日下发的《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》中规定“在地点上，由全国范围内的点与点挂钩，调整为省份与省份挂钩”，也是政策不确定性的表现。农业对自然环境依赖程度比较高，抵御自然灾害的能力比较低，具有较大的风险。另外，广西在农业生产方面还缺乏科学的规划，未能按市场的需求进行规模化生产，农业发展存在盲目性趋同性，而且农业生产具有很强的季节性。这些特定因素都将会对农民按时还款的能力产生影响，给村镇银行的发展带来风险。
(四) 贷款投向难以保证，偏离目标定位
在《村镇银行管理暂行规定》的第三十九条中指出：“村镇银行在缴足存款准备金后，其可用资金应全部用于当地农村经济建设。村镇银行发放贷款应首先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要。确已满足当地农村资金需求的，其富余资金可投放当地其他产业、购买涉农债券或向其他金融机构融资。”这并未对村镇银行的资金投向给出强制性的规定，很难保证村镇银行的资金流向。村镇银行的目标定位是为“三农”服务，缓解农村地区金融供给不足等问题，但同时它也是以盈利为其经营目标，由于农业具有收益低、风险大的特点，因而这两个目标是存在一定矛盾的。作为村镇银行的股东，他们的目标就是赚钱，为了实现利润最大化，村镇银行他们将会把贷款
投向悄悄转向城市地区，从而背离了村镇银行设立时的目标定位，支农效应被削弱。因此，必须制定相应的政策、制度以使村镇银行有足够的内在动力为农村经济发展提供金融服务，保障实现其目标定位。
(五) 业务种类单一，缺乏吸引力
根据银监会的规定，村镇银行拥有许多与普通商业银行基本相似的功能。 但在实际中，与一般商业银行相比，村镇银行的业务种类还比较单一，其业务处理系统还是基于简单的内部网络。目前，广西的村镇银行还没有接入中国人民银行的清算系统，现代银行的结算方式还没有形成，信用卡及电子银行等业务都很难开展。另外，村镇银行的网点也比较缺乏，无法给客户带来便捷的服务，这些都使村镇银行的吸引力减弱，无法跟普通商业银行竞争。
(六) 管理水平不高、人员素质较差
广西村镇银行从业人员管理水平与业务素质是制约村镇银行发展的一个重要因素。目前，村镇银行在管理水平和从业人员素质方面与一般商业银行有一定的差距，。以广西柳江兴柳村镇银行为例，今年8月12日其在网上发布的招聘信息中对学历的要求为大学专科(含)以上学历，而一般商业银行大多要求要本科(含)以上学历。然而，农村金融问题比较复杂，这对从业人员的管理水平与业务素质提出了更高要求。这两者之间的矛盾使村镇银行无法根据其市场定位和农村金融需求的特点进行金融创新和提供有效的金融服务。
三、 促进广西村镇银行发展的建议
(一) 结合广西特色农业，加强金融产品创新
自2010年中国-东盟自由贸易区建成后，当年广西与东盟贸易双边额达到65.3亿美元，比上年同期增长31.9%，这将给广西带来巨大的商机。广西拥有丰富的农产品，具有发展特色农业的优越条件，这也为村镇银行在广西农业发展中发挥重要作用提供了基础。因而，广西村镇银行应努力结合东盟市场、结合特色农业进行金融产品创新，支持特色农业的发展，增强广西农产品的竞争力，从而形成金融、经济之间相互促进式的发展。在日常经营管理中，村镇银行要“以市场为主导，以客户为中心”，结合特色农业进行金融产品创新，以灵活的方式提供更能满足客户需求的金融服务。
(二) 提高吸存能力、扩展资金来源渠道
政府和村镇银行要利用各种媒体和平台向公众加大宣传力度，介绍村镇银行的性质及其开展的相关业务，增进社会公众对村镇银行的了解。建立存款保险制度，从而使客户能放心的把钱存到村镇银行。存款保险制度是一种保护存款人的利益、维护银行的信用、稳定金融秩序的制度。它指的是由各类存款机构按一定存款比例向存款保险机构缴纳保险费，建立保险准备金，一旦成员机构发生经营困难或倒闭时，即可受到存款保险机构的救助，从而起到保护存款人利益的作用。该制度对不同规模、性质、背景的存款机构的保护程度都是相同的，因此提供服务的优劣，将成为客户选择存款银行的主要因素，这更加有利于促进存款银行的良性竞争和健康发展。另外，为进一步扩大村镇银行的资金来源渠道，人民银行可给予村镇银行一定的支农再贷款，扩大村镇银行的资金实力。在资产业务方面，村镇银行应加强自身的业务水平，积极与农村信用社和邮政储蓄银行等金融机构进行竞
争，争夺市场份额。同时，村镇银行应当培养自身优势，重视其他银行所不擅长的小额贷款业务，填补市场空白。
(三) 加大政策扶持力度
由于村镇银行起步晚，实力有限，盈利水平低，因而政策支持在村镇银行发展过程中是必不可少的。在税收政策方面，国家应给予村镇银行的营业税率与农村信用社的优惠税率相同，即3%，从而减少村镇银行经营成本。同时，政府还应提供一定的财政补贴政策来提高村镇银行开展农村业务的积极性。一方面要对完成目标的银行给予奖励和补贴，另一方面对有违规行为的银行进行处罚，建立一套完整的奖、罚激励机制。中央银行可放宽村镇银行的利率政策，使其定价更加灵活，帮助其拓展市场。针对农村金融高风险、低收益的特征，政府通过建立这种风险和收益相称的激励机制，在很大程度上可以激励村镇银行农村金融服务的开展。
(四) 健全风险监控机制
借鉴平果国民村镇银行的成功经验，村镇银行可以用农户联户担保贷款、农业企业担保贷款、林权证质押贷款、个体工商户抵押贷款等多种方式控制农村信贷风险。在具体的实践当中，应结合本地区的实践情况，建立符合实际的担保机制，进一步扩大农村抵押担保品范围。根据制度经济学的观点，明晰产权，建立公开透明的农村土地使用权、牧场及其他不动产的抵押登记、交易制度，扩大抵押品的范围，从而使农村的金融需求更容易得到满足，进一步优化资源配置。另外，为了分散农村地区生产经营中的风险，可以引入保险机构进入农村金融市场，为农业提供保险服务，降低农业生产的风险。最后，要完善
农村地区信用记录，加快农村信用体系建设，为资金需求者的信用风险评估、监控奠定基础。
(五) 切实加强金融监管
金融监管机构应按照2007年银监会出台的《关于加强村镇银行监管的意见》中提出的“宽进入、严监管”的标准，严格根据其中规定的监管内容对村镇银行进行监管。村镇银行的经营具有高风险性和较低抵御风险能力的特征，监管部门应要求村镇银行建立起合理的法人治理结构，建立健全风险控制机制。对村镇银行发展中出现的偏离“三农”目标的问题加强监管，保证村镇银行将绝大部分的资金用于农村建设，保障辖区内的农户、个体工商及小企业对资金的需求。
(六) 加强员工培训
商业银行业务发展趋势范文第2篇
服装产业是一个具有悠久历史的传统产业，是世界重要工业之一，在世界经济发展中始终担任着重要的角色。近几年中国的服装业有着较大的发展，服装业的发展大大推动了中国国民经济的发展。然而，在“后国际金融危机时代”，我国服装产业发展环境正发生着深刻变化，行业经营成本上升，对外贸易份额下降，产品库存积压严重，企业经营同质化，产品无法满足消费者需求的变化等。因此，如何找到适宜、可行的突破口，成为服装企业新的时代命题。
由于缺乏核心技术的研发能力和非理性的竞争思维，现今国内服装企业处于对成功的相互模仿，出现“趋同”现象，从产品同质化到战略趋同、商业模式趋同，提供类似的产品，争夺相同的消费者，营销手段基本靠价格战。面对“趋同”，服装企业需要对商业模式进行创新，改变当中的某些要素或者环节，甚至彻底地再造商业模式，以差异化经营获取超额利润。例如诺奇的SPA模式，美特斯·邦威的虚拟经营，凡客诚品电子商务运作的成功等等，这些都预示着中国服装产业的商业模式变革已经开始。可以说，当前中国服装行业已进入商业模式竞争时代。目前，国内对“商业模式”的内涵和选择存在着错误的认识，很多企业照搬国外成功企业的商业模式，缺乏理性的思考，与中国国情和企业实际情况结合不够，最终达不到理想的效果。基于此，本报告对“商业模式”的内涵和构成进行了界定，提炼出商业模式的核心要素。在此基础上，对目前国内外服装行业创新商业模式进行了梳理，通过对典型成功个案的详细研究以及经验总结，提出了各种模式下的运作策略。最后，结合服装行业发展背景、发展环境及价值链分析，给出了服装企业商业模式创新与设计的思路，为服装企业做大做强提供借鉴。
商业银行业务发展趋势范文第3篇
在金融市场中存在着很多的投资方式，比如基金、股票和信托等。但是随着金融市场的发展，商业银行理财产品也逐渐引起了很多投资人的关注，为投资者的理财提供了更多的途径。但是很多银行为了能够有效增加自身利益和提高其在同行中的竞争能力，就快速发展了形形色色的商业银行投资理财的产品，在产品的不断更新过程中，有些产品也给很多投资人带来了很多不可避免的投资风险，为了能够有效地帮助投资者选择合适的投资理财的产品，本文就对商业银行理财产品的未来发展趋势进行了分析。
一、我国商业银行部分投资理财产品的发展现状
经过各大商业银行公布的官方产品数据和一系列的社会调研统计发现，2016年各商业银行所发行的银行投资理财产品共有25380款，与2015年相比，其增长了90.1%，创造了历史新高。2016年以商业银行投资理财产品在一月份到九月之间在稳定的生长，但是在二月份在和十月份由于受节假日的影响而出现了下跌的趋势。2016年9月商业银行投资理财产品的发行量共有2117款，成为2016年所有月份中的新高，经过研究发现2016年所发行的商业银行投资理财的产品一般都为混合类型，而信贷类产品的跌幅高达7%。根据网上的银率网数据库我们可以看出，在2016年各商业银行所发行的混合性的投资理财产品高达11199款，占比70%左右。与上一年相比较，其增长了293.3%。因此我们可以看出，随着时代和经济的快速发展，我国金融市场发展前景十分喜人，投资理财产品随着金融业的发展也种类丰富，给投资者更多的选择机会。
二、商业投资理财产品发生大幅度变化的主要原因分析
在国家金融改革的新时期，我们国家市场经济快速发展，使得我们国家商业投资理财产品在短时间内发生了很大幅度的变化。
（一）商业银行不断探索的结果
商业投资理财产品能够在短短的十几年内发生大幅度变化，这是因为商业银行在经济发展的过程中在不断地进行探索。金融市场的快速发展是商业银行出现的基础，并且由于我们国家金融市场起步基础薄弱，所以使得金融市场在发展的过程中一直在向国外的金融市场进行学习，而且在金融市场发展的过程中，也逐渐意识到商业投资理财产品的重要性。但是由于我国金融市场发展比较缓慢，并不能够很好的推动商业投资成投资理财产品的发展，所以最近几年我国金融市场主要是以传统的基金销售和保险推销为主的。但是当商业投资理财产品出现的那一刻，我们国家也在金融市场也投入了大量的人力和物力，这使得创业投资理财产品很快吸引了投资人的注意力。这样不仅能够有效地推动我们国家进入市场的快速发展，而且也能够为进入市场带来很大的客户资源。
（二）民众对商业理财产品需求量逐渐增高
人民群众对商业理财产品的需求是推动商业投资理财产品快速发展的基础。改革开放之后，我国国民人均GDP在不断地增高，人们的生活水平提高很快，工资水平整体提高，大家手中的闲置资金也不断增多，所以国民对商业理财产品的需求量也就在逐渐地增大。与此同时，由于国民人均收入水平的不断提高，所以人们就会闲置部分资金，为了能够使闲置的资金增值，他们就会选择购买一些商业理财产品。因此我们可以看出，国民人均收入水平的增高是导致国民对商业理财产品需求量逐渐增高的基础。
三、商业银行理财产品发展趋势分析
（一）制定明确的商业银行理财产品发展方案
明确的商业银行理财产品发展方案是商业银行理财产品顺利发展的基础，所以为了能够使商业银行理财产品顺畅发展，就需要制定明确的商业银行理财产品发展方案。而处理好商业理财产品和商业负债、替代产品、产品差异化之间的关系是制定商业银行理财产品发展方案的基础。为了彻底解决他们之间关系，就需要从以下两点入手:第一，为了能够有效地对商业银行理财产品进行统一的管理，就需要对商业银行理财产品的研发体制进行改革。我国商业银行理财产品的研发一般都是分散研发为主，所以导致我国银行理财产品存在在很多不同的种类，所以很难对商业银行的理财产品进行统一的管理。为了能够使商业银行投资理财产品研发力量更加集中，就需要商业能够集中大量的人才，建立一流的商业银行投资理财产品研发队伍，从而更加方便商业银行投资理财产品的管理。第二，建立网络化的商业银行投资理财产品营销模式。为了能够使商业银行理财产品销售得更加顺利，就需要顺应时代的时代发展，将商业银行投资理财产品的营销与网络进行有效的结合，建立网络化的商业银行投资理财产品的营销模式。银行应当借用互联网发展的便利，对商业银行投资理财产品进行种类分类。这样不仅能够有效地推动商业银行投资理财产品规范、科学的发展，还能够使投资者对自己所投资的理财产品进行合理的分类。
（二）加强对投资理财产品风险的监控
任何投资行为都存在着一定的风险，所以商业银行一定要对自己所发生的投资理财产品进行相应的风险监控，这样不仅有利于商业银行能够及时发现投资理财产品所存在的风险，还能够帮助商业银行对预估不足或与和过高的产品进行适当的调整。因此我们可以看出，加强对投资理财产品风险的监控，不仅能够有效地提高商业银行投资理财产品的可信度，而且也能够减少投资者投资理财的风险。加强对投资理财产品风险的监控需要做到以下四点:第一，加强对投资者进行投商业银行投资理财产品的详细介绍，让投资者充分了解商业投资理财产品所存在的优点和不足。这样不仅能够不断地提高投资者的素养，还能够使投资者能够清晰地认识到投资所存在的风险。第二，通过对商业银行投资理财产品各销售渠道严格管控。为了能够使投资者所购买的商业银行投资理财产品在自己所承受的风险范围之内，就需要商业银行的工作人员根据投资人的实际情况去推荐合适的商业银行投资理财产品。第三，及时将真实的商业银行投资理财产品的信息透露给投资者。商业银行投资理财产品的售卖者需要将商业银行投资理财产品的真实信息透露给投资人，并且向投资人讲解投资理财产品的说明书，帮助投资人彻底了解理财产品的实际情况。第四，对投资理财产品进行系统化的管理。为了能够使投资理财产品的风险降低，就需要商业银行对投资理财产品进行系统化的管理。比如升级商业银行投资理财产品的防火墙，将商业银行投资理财产品和银行账户进行分离。
（三）研发具有特色的投资理财产品
为了迎合新时代的发展、符合投资银行自身的实际情况就需要研发具有特色的理财产品，只有不断研发和创新的新的产品，才能在市场竞争中处于领先位置，以投资者的利益出发，安全的产品、优质的服务才能吸引更多的优质的客户。比如:如果投资的只需要进行短期的投资理财，那么就需要向投资者推荐一些低门槛的投资理财产品，一般是以一年投资为主的产品。其实投资理财的主要原理是以投资者短期的资产运营，用长期产品来进行弥补。这种投资理财产品的推广模式具备操作方便和运营简单的特点。但是由于这种推广模式非常的简单，所以很容易被其他同行进行模仿，这导致商业银行很难在竞争激烈的金融市场形成强有力的核心竞争地位。因此我们可以看出，为了能够逐步提高商业银行在市场上的核心竞争能力，就需要商业银行能够依据自身的特点去创造一些具有特点的产品，变价申请专利以维护自己的产品权。
四、结束语
通过本文我们可以得知，商业银行投资理财产品是金融市场不断发展与探索的结果。并且最近几年商业银行投资理财产品的快速发展是以国民人均收入水平不断提高为基础，同时也是金融市场发展的必然选择。与此同时，我们也可以了解我国商业银行投资理财产品在发展的过程中也存在着很多的问题，所以这就需要商业银行能够根据自身的问题去选择合适的解决方案。这样不仅会使商业银行投资理财产品在未来能够有良好的发展趋势，而且也能够帮助投资者规避在投资中所遇到的风险。总而言之，商业银行想要稳定的发展就需要帮助投资者减少在投资过程中所遇到的风险，提高投资者对自身的信任度。
摘要：随着近几年我国金融市场的快速发展, 商业银行理财产品逐渐成为金融市场的一种潮流。商业银行理财产品的快速出现不仅能够有效地推动我国金融市场的快速发展, 也逐渐成为大众投资理财的一种途径。虽然最近几年我国金融市场的发展非常迅速, 但在其发展的过程中仍存在着很多的问题, 本文就是针对商业银行理财产品的现状及其未来的发展趋势进行分析与探索, 并针对其在发展过程中所存在的问题仅提供了一系列的解决方案, 以期能够为商业银行理财未来的发展提供一些可靠的建议。
关键词：发展趋势,商业银行,理财产品,分析
参考文献
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商业银行业务发展趋势范文第4篇
平台化
平台化概念在安防技术领域由来已久。俗话说“二流企业做产品，一流企业做平台”，于是很多安防企业在“做大”、“做强”后，纷纷开始转向“做平台”。这类企业比那些专注于平台研发的单位有着一个显著的优势，他们了解客户，客户也了解他们。
当远程联网监控技术在银行得到广泛应用之后，终端用户对于高度集成的资源集中管理的需求变得日益迫切起来。无论是在内控上，还是外防上，同样需要一个统一的平台来实现不同应用需求。如保卫部门需要在监控、监听基础上实现远程识别与控制，需要实现安防系统运行数据的采集、分析，需要对安防资源实现集中、快速、高效的调度和管理;业务部门则需要任意调阅所需的监控图像，需要与业务信息进行关联和统计，需要收集、编辑、分析相关业务改进样本。
公安等监管当局同样将平台化提上了议事日程。2010年上海世博会前夕，上海市公安局便开始试点报警视频联动监管平台，并颁布了《本市区域报警视频联动服务系统基本技术要求》。2011年，在报警视频联动监管平台试行并优化的基础上，上海市公安局针对离行式现金自助服务设备实施远程联网监控提出了平台化管理要求，颁布了《上海市银行业金融机构离行式现金自助服务设备安防系统远程控制联网技术要求》，对于报警视频联动复核、状态监测、联网条件以及监管平台接入等都提出了具体的规范性要求。该监管平台可以改变离行式现金自助服务设备以往只能“放养”的局面，基本满足了监管当局、银行终端用户、维护保养单位的不同应用和管理要求。更为重要的是，我们现在可以在一个统一的平台上实现不同层面对这一特殊防护目标的监管。
应该说，这只是一个开始。目前，我们更多看到的是鱼龙混杂的“平台”市场。大多数平台，要么更偏向应用而非整合管理，要么只强调了整合而忽略了应用。关键问题是，对于整体安防平台建设，还没有一个行之有效的指导标准。上海已经做出了尝试。终端市场的需求，加之公安标准的指引，平台化是未来银行安防管理集约化发展的必由之路。
网络化
毋庸置疑，网络化是银行安防技术发展的热门课题，也因其对安防管理资源的高可用性而受到终端用户和研发、生产企业的高度青睐。
银行的安防联网应用已经从纯粹的安全保卫领域向业务管理领域拓展。视频监控联网也不仅仅局限于自助银行等传统区域，而是向全面联网推进。近年来，纯数字的IP摄像机应用凭借其高度可用性和灵活、便捷的管理优势迅猛拓展市场。上海市公安局专门为其 “量身度制定”了《本市视频安防监控用彩色数字摄像机技术规范》，为其进入实战应用奠下了第一块基石。
海量信息在“云端”流动。不说百万像素以上的高清视频，仅仅D1的分辨率，已经让银行集中监控网络带宽资源捉襟见肘。即便采用双码流技术在网络上传输CIF码流，面对日益多样和频繁的中心监控应用，大量的并发访问也让网络不堪重负。受制于基础建设，网络通讯环境已渐渐成为安防网络化进程中一大瓶颈。
客观讲，我们有好的网络，如光纤到户已经走入寻常百姓家，可以提供高达10M或以上的带宽。但是，好的网络并不是哪里都有，光纤也不是哪里都可以接入的。有时候，我们只能无奈选择ADSL这种非对称架构非常不适合联网监控应用的通讯网络。即便光纤顺利入户了，也可能是通过多次中继、交换的产物，带宽和稳定性便难以得到保证。
此外，高带宽、新技术带来的高成本也是银行无法承受的。比如，3G网络凭借较高的理论带宽和灵活机动性，已经在移动视频或有线通讯无法企及的场所得到应用。但作为新兴通讯手段，其高昂的资费却让人望而却步。银行也是企业，在资金投入时也必须考虑效能产出。目前而言，相对于3G运营的高资费，其实际应用效果和服务尚不能满足远程联网监控的要求。
于是，我们只得退而求其次，在视频监控及传输技术本身寻找突破口。笔者曾协助某公司研发了一款称为“点播服务器”的产品。该产品的主要原理是在局域网内实时采集、存储DVR的子码流，并响应远程调阅的请求向其发送相关子码流视频，以此降低带宽压力，为安全监控和业务调阅提供较为流畅的实时视频或回放体验。从实践来看，视频监控主要的信息来源于对目标的动态观察，从视频流来看，大量的都是不需要进行细节辨认的无效信息。采用子码流集中存储、集中传输的方案，可以在降低无效信息对宝贵的网络资源的占用的同时，为动态监控提供可以接受的视频流。当然，如果需要就某段视频观察细节时，仍可以通过主动调取主视频的方法来完成。关键的是，通过该方案，我们既实现了应用，成功绕开了网络带宽瓶颈。
随着物联网技术的普及，安防网络化应用将不仅仅体现在DVR/NVR、报警主机、门禁控制器等后端管理、控制设备，而是直接引向前端传感器或执行机构。网络应用规模必将呈几何级数增长。我们需要关注的是除了安防技术的网络化应用，还有其与公共网络运营平台发展的异步性和不平衡性。也就是说，我们不能放弃对窄带?应用或不稳定带宽应用的研究。否则，缺少了网络这一重要纽带，再好的技术只能局限在分布式应用里。这显然是与安防网络化的初衷相违背的。
高清化
安防对于监控高清化的诉求从未停止过，其中尤以银行为甚。从模拟到数字，从CIF到D1，从480线到600线，银行对于清晰视频的追求似乎永无止尽。因为关系到金钱、重要票证，同时又是国家经济的枢纽部类，吸引财富与犯罪的机构。随着社会进步和国民经济建设步伐的加快，银行安全防范和内控管理的压力越来越大，视频监控也正承担起越来越重要的责任。高清，将是银行监控永恒的追求。
然而，当传统模拟视频监控技术即将触碰到700线的极限的时候，我们该去向何处?虽然高清方案如雨后春笋，有走纯IP路线的ONVIF和PSIA两大阵营，也有坚定不移走模拟路线的HDcctv。我们究竟该怎样选择?似乎只欠那么一点东风。这股“东风”，笔者以为，就是“标准”二字。上海市公安局出台了《本市视频安防监控用彩色数字摄像机技术规范》，至少打开了IP摄像机应用大门。但要走进这扇大门，我们还缺了一张“通行证”。IP摄像机有了标准，但整个IP监控系统却无标准可依。由于银行业必须经过行政许可，IP监控应用似乎仍缥缈在云雾里。况且，IP监控是否适用于银行的所有区域，目前尚无定论。
高清在银行应用需要标准指引。关键需要解决高清视频的存储、传输和整合管理，以及是否适应银行应用的实时性、可靠性问题，同时包括了大规模应用的升级、改造成本问题。只有解决了这些问题，高清应用的大门才算是真正打开了。
除此以外，相对高清视频，高保真音频应用也有潜在市场需求。随着业务发展，为防范各类纠纷或案件，银行不再满足于只是看见，因为银行与客户的接触面也早已不再局限于现金柜台。银行需要高清晰的语音复核，特别是在开放式柜台和自助设备处，需要有相对经济的能消除环境噪声的音频采集方案。高清音频，将是银行安防 “高清化”的一个另类发展方向。
智能化
安防智能化的热潮已激荡了数年，笔者之所以将其放在最后，并非其不重要，而是由于其技术门槛太高，在银行的实际应用较其他三者有着更长的一段路要走。
笔者曾参与了某国内知名智能分析技术研发单位在某银行营业网点的实地测试。应该说较以往的概念型产品，其智能视频分析技术确实可以在现实环境中发挥一定作用。但总体而言，仍存在以下一些问题：
可靠性较低。对于一些特殊情形准备不充分，容易产生误报或漏报，特别是在人脸识别和非法张贴物识别方面。
环境适应性较差。需要针对不同的环境分别设定参数，尚不具备学习能力。
性价比较低。有限的性能却需付出近乎 “天价”的成本，仅这一点就能使绝大多数银行保持“远观”的态度。
笔者还发现，很多智能视频分析的研发者似乎对于银行的应用需求完全不了解，几乎是在闭门造车，纯粹就技术论技术，没有结合实际环境。记得有个研究员在与笔者探讨人流量智能统计技术在银行的应用时，居然提出银行的出入口监控应当从上往下垂直监控以确保统计的有效性，完全不了解银行的出入口监控必须采集进出人员的面部特征这一基本要求。造成该问题的主要原因还是在于智能分析的门槛太高，能够接近终端用户的产品商、工程商往往不具备智能分析核心算法和相关技术的研发能力，而具备研发实力的单位却少有真正贴近市场、贴近终端用户的。实践是检验真理的唯一标准。缺乏实践作基础的技术，极容易走上脱离实际的道路。
智能分析是好东西。银行需要它来解放安全管理和内控管理的生产力。智能分析也绝不能成为鸡肋。这需要我们研发人员走出去，到市场里去看一看、听一听，真正了解终端用户的应用环境和实际需求。
同时，智能分析算法和相关技术也亟需革命性的突破。笔者曾就自助银行尾随抢劫案件提出事前预警和事后逆追踪的研发思路。然而，几乎所有的研发单位均表示压力很大，目前的算法和技术尚无法支撑此类智能分析要求。
商业银行业务发展趋势范文第5篇
关键词：资产公司;绩效考核;机制研究
中图分类号：G647 文献标识码：A
收录日期：2016年3月31日
高校资产公司所属企业规范化建设已历时十年之久，各高校之间发展、改革进度不尽相同，大部分高校能够按照“积极发展、规范管理、改革创新”的指导方针，建立现代企业制度，充分利用高校科技人才优势，在加速科技成果转化、带动相关行业技术进步等方面取得了显著成绩。高校企业在取得成绩和进步的同时，我们还要清醒的看到，各高校资产公司对下属企业的管理和监督方面还存在许多亟待解决的问题。因此，如何建立对企业负责人经营业绩绩效考评机制，规范企业负责人经营行为，体现绩效和奖惩关系，确保国有资产保值增值成为当务之急。《教育部关于积极发展、规范管理高校科技产业的指导意见》(教技发[2005]2号)第10条明确要求：“高校资产公司对所投资企业要建立业绩考核制度及其奖惩办法”。结合教育部2015年关于加强高校所属企业国有资产管理的意见，资产公司要转变观念，今后应将企业管理的模式转化为企业资产管理，围绕国有资产的保值增值，强化企业风险管控，实现国有资产收益最大化，促进企业可持续发展，建立一套行之有效、科学合理、能够真正调动各方面积极性的绩效考评办法和监管制度。绩效考评办法需要明确目标考核原则、考核内容及程序，重点是经营目标考核指标综合体系的科学设计，考核期限结束后，还应该明确考核结果的奖励与惩罚。
一、考核对象及考核原则
企业经营领导班子成员是目标责任主体的承担者和考核对象。企业经营领导班子正职是第一责任人，副职是次要责任人，组成企业经营班子，共同完成企业经营管理目标，共同承担经营管理责任。
对企业负责人的考核和评价要坚持以管资本为主，强化所属企业国有资产监管体制机制建设，防范国有资产流失。不同的企业经营管理目标不同，考核内容不同。实行考核结果与过程评价相统一，坚持分类考核与综合考核相结合，采用多元化的指标体系和科学的方式方法，考核结果与奖惩办法挂钩，确保国有资产的安全性、完整性和有效性，实现资本收益最大化和企业的可持续发展。
1、按照企业所处行业、资产占有管理水平和主营业务优势等特点，实事求是，客观公正，实行科学的分类考核;采取“不同行业、不同尺度，同一行业，统一尺度”原则。
2、实行、中期和任期经营业绩考核相结合的办法。第二结束时，对前两年考核结果进行中期考核。经营业绩考核以公历年为考核期。各高校任期经营业绩考核一般以四年为考核期。
3、按照责权利相统一的原则，考核结果与工资结构中的岗位津贴、业绩津贴发放及税后利润奖励相结合的办法，建立企业负责人经营业绩与激励约束机制相结合的考核制度，建立健全科学合理、可追溯的资产经营责任制。既要注重考核企业经济效益，又要注重监督企业负责人执行国家法规，廉洁从业的有关规定。
二、考核内容及程序
资产经营公司对企业负责人聘任之前必须签订《企业经营目标责任书》，由资产经营公司规定和任期经营考核目标和内容，考核内容重点是企业对设定经营期间的盈利能力、资产质量、债务风险、经营业绩增长及管理状况等进行综合评价。考核内容由体现经济效益的经济指标和管理水平的管理指标构成。企业经营领导班子在规定的考核期满30天内，按期如实提交或者任期《企业经营目标责任书》完成情况的自查报告，填写《企业经营目标考核自查表》。
自查报告应包含企业经营管理的基本情况、考核目标完成情况、考核期内企业的重大事项、企业资产变动的原因、存在的主要问题及其原因、企业解决问题的措施等内容。报告中经济指标完成情况应依据企业审计报告提供的报表数据为准。
资产经营公司依据《企业经营目标责任书》，企业财务报表、各种考核测评数据、《企业经营目标自查表》、企业工作计划预案和方案、任期内各个阶段会议的讲话稿和总结报告、取得的各种荣誉证书和资质证照、企业各种规章制度等材料，对上或任期内经营目标完成的情况进行考核，确认或者任期业绩考核指标综合完成率，提出综合考核结论和奖惩建议报资产经营公司董事会和监事会批准后执行。
三、经营目标考核指标的设计
经营目标考核指标的设计是绩效考核的关键，考核内容应覆盖企业经营管理的所有方面。贯彻和任期相结合的原则，采取定量和定性相结合的方式，实行经济指标和管理指标考核相结合，并设定权重系数，相同行业企业指标和权重系数基本相同，不同行业企业指标和权重系数不同。各高校企业大致为技术型和非技术型两大类，经营目标考核指标具体方案如下：
1、经济指标。(1)销售收入是指当年财务报表的主营业务收入和兼营业务收入的总额，取近3年销售收入的平均值，适当考虑市场状况、国家宏观经济情况、企业正常运行所需最低毛利率，合理确定指标;(2)净利润率为企业税后净利润总额与销售收入的比率，按近三年净利润率和销售收入确定;(3)上缴股东资产收益。每家企业都应按照国有资产保值增值的原则上缴股东资产收益，企业从年净利润总额中按照一定比例上缴;(4)当年实际到款率。当年销售收入到款额与当年销售收入的比率，须设定最低限额;(5)资产负债率：负债额与资产总额的比率为资产负债率。资产负债率应介于30%～60%;(6)国有资产保值增值率是指企业考核期末扣除客观因素后的所有者权益同考核期初所有者权益的比率;(7)固定资产增加率：企业本期净增固定资产原值与期初固定资产原值的比率。反映一定时期内固定资产增长的程度;(8)因经营活动产生的现金净流量：与上年相比，差额应大于0;(9)往年债权债务变化率：债权债务以上一年底为基数，根据账龄、数额确定下降百分率，主要指应收账款和其他应收账款的下降率。
2、管理指标。(1)企业证照、资质升级和增加项目情况。其中，技术型企业资质升级或增加项目是硬性指标，在现有基础上只能提升或增项，如出现资质未增加也未减少现象，在综合考核时，该项指标分值为60%;如出现资质降级现象或减少情况，在综合考核时，该项指标为不合格，分值为零。其他类型企业出现资质降级现象或减少情况，在综合考核时，该项指标分值为50%。(2)企业职工构成和培训情况。指职工学历、职称、注册、年龄构成的合理性，参加各种职业培训等情况。有资质要求的技术型企业，企业注册人员的数额必须大于企业资质要求的最低注册人员数额，如果出现最低注册人员数额不够的情况，在综合考核时，该项指标为不合格，分值为零;其他类型企业主要考察对职工的规范管理、人员结构、培训等方面。(3)聘用人员签订劳动合同、办理社会保险情况。企业现在普遍以聘用人员为主，是企业重要力量。这类人员是否签订劳动合同、办理社会保险，是否存在劳动纠纷，是考核的重点。(4)企业或个人获得奖励、荣誉等情况，鼓励企业积极向上，申报各类奖项，提高社会知名度，以印有企业名称的证书为准，获奖层次要参考证书印章、印制徽章、网站公示等资产公司予以配套奖励。(5)企业建立规章制度和管理办法以及执行情况，以企业正式发文格式、文号、时间为准。主要考核企业制度建设和规范化管理情况。(6)在党风廉政建设方面是否严格按照签订的《党风廉政建设目标责任书》执行，如有违法违纪现象，造成后果者，该项指标为不合格，分值为零;主要考察企业执行中央“八项规定”和企业负责人廉洁从业情况。(7)在安全生产管理方面是否严格按照签订的《安全生产管理目标责任书》执行，如有违规、处罚、安全事故等情况发生，该项指标为不合格，分值为零。主要考察企业安全生产、风险防控的措施。
企业经营业绩考核指标体系由经济指标和管理指标共同构成。无法用经济手段考核的细化为管理指标。综合指标总分值(目标值)为150分，经济指标权重系数为100分，管理指标权重系数为50分。经营业绩考核指标完成率=(经济指标+管理指标)综合完成值/目标值(150)。例如：综合完成值为110分，即综合完成率为：110/150=73%。
具体企业经营业绩考核指标体系综合指标权重(150分)，分类构成如表1所示。(表1)
通过以上指标体系考核，带入每项指标的权重系数，综合得出每家企业的考核指标综合完成率。考核指标综合完成率即为企业负责人的绩效考核结果。
四、经营业绩考核结果的奖励与惩罚
企业销售收入、净利润率、投资收益率等经济指标的完成情况，以及在管理方面的成绩决定企业经营班子经营业绩考核结果，资产经营公司依据考核指标综合完成情况对企业经营班子进行奖励与惩罚。目前，各高校还没有统一的薪酬管理标准和办法，无法真正和企业负责人绩效年薪和任期激励收入挂钩，因此暂与各高校实际实行的津贴制度挂钩，与企业税后净利润挂钩为宜。具体如下：综合考核结果一般划分为四档：完成率为60%以下;完成率为60%～80%;完成率为80%～90%;完成率为90%以上。
考核时，考核指标综合完成率小于60%的企业，经营班子成员不得发放业绩津贴和岗位津贴;考核指标综合完成率为60%(含)～80%的企业，经营班子成员的岗位津贴和业绩津贴按照标准的70%发放，未发放部分留待任期考核完成后，根据任期考核结果处理;考核指标综合完成率达到80%(含)以上的企业，经营班子成员岗位津贴、业绩津贴全额发放。考核指标综合完成率达到90%(含)的企业，各类津贴发放不受影响，同时企业税后净利润的30%用于奖励企业经营班子。
任期期满考核时，将任期内考核指标综合完成率的平均值作为任期奖惩的主要依据。任期考核指标综合完成率平均值小于75%，不补发岗位津贴和业绩津贴;考核指标综合完成率平均值大于75%(含)，可补发未发放的岗位津贴和业绩津贴50%;考核指标综合完成率平均值大于80%(含)，可补发未发放的岗位津贴和业绩津贴。
将经营业绩考核结果作为资产经营公司及其他独资、控股企业负责人岗位调整、职务任免、薪酬待遇奖惩的重要依据，促使资产经营公司及其他独资、控股企业负责人勤勉尽责。对于中期考核未完成目标任务或企业继续亏损，资产经营公司可根据具体情况对企业负责人和班子成员进行诫勉谈话、岗位调整或解聘。如在任期企业连续亏损的企业负责人不得再在任何企业担任正职或提拔使用，如在任期内企业效益连续增长或扭亏为盈，企业负责人可优先提拔使用。
考核和任期考核结束后，由资产经营公司根据董事会和监事会以文件形式批准综合考核结论、奖惩意见、决定企业负责人的去留。这样形成一个完整的考核过程。
五、督促检查
在考核体系的执行过程中，资产公司应通过对企业日常经营运行分析、跟踪调查、企业重大事项报告审议、企业经营班子人员质询等手段，实施动态监督。在发生经营环境骤变、重大安全生产事故、环保事故、质量事故和重大经济损失等情况时可及时调整经营目标，对经营目标执行情况明显滞后的企业，随时提出预警并进行督促。
综上所述，通过建立科学合理、客观公正、规范可行的资产公司所属企业绩效考核方法、标准和程序，才能真实地反映和评价高校企业经营状况和企业负责人履职情况，落实责任主体，防范国有资产流失，实现国有资产保值增值，使所属企业真正成为产学研用结合平台、高新技术成果转移转化基地和科技型企业孵化器。
主要参考文献：
[1]教育部.《关于积极发展、规范管理高校科技产业的指导意见》(教技发[2005]2号).
[2]李乃鹏，张奎平.高校经营性资产管理模式和绩效评价方法的探索与创新.赤峰学院学报(自然科学版)，2012.9.
[3]黄曦施，赵善庆.高校国有资产管理绩效考核指标体系的构建.实验技术与管理，2014.8.
商业银行业务发展趋势范文第6篇
1 新时期移动互联网技术的发展现状
1.1 随着信息时代的到来, 移动互联网技术的发展越来越迅猛。主要体现在:移动互联网的使用人数在不断的增加, 我国经济的飞速发展, 人民生活水平不断的提高, 物质生活得到满足之后, 对精神生活的追求也逐渐增长, 手机已经成为人们的必需品, 每个人的电子产品至少有一部, 而移动互联网又是产品的重要保证, 人们的需求在增加的同时, 对互联网的要求也越来越高, 这就要求移动互联网这块要加大投资进行技术的研究和开发, 来满足人们的需求;研究显示, 人们对于移动互联网的需求要明显高于对无线网络的需求, 并一直保持着增长的势态, 目前我国使用手机的增长速度在不断的下降, 但是对于移动互联网的需求却没有随之下降, 在种类上有所突破, 由此可见人们对于移动互联网的需求还是非常大的, 它有着广阔的上升空间, 这也给众多的互联网公司带来了极大的机遇, 只有充分的掌握了这项技术, 才能够在激烈的市场竞争中占据优势, 获得更多的经济效益, 如今各种电子产品更新换代的速度也在不断的加快, 只有把握了产品的核心技术才能够在众多的公司中立于不败之地。
1.2 互联网技术在不断的发展过程中, 也并不是所有地区都会呈现增长的, 增长的速度会受不同的地区经济水平的影响, 地域差异明显, 我国东部的发展速度会明显快于西部地区的速度, 另一个方面, 大多数使用移动互联网的人是能够跟的上时代潮流的人, 像那么在山村里面留守的老年人来说使用移动互联网是相当有难度的, 所以人群和地域的差异也就导致了运营商面对的客户是有差异的。
2 移动互联网的热点业务
2.1 用户通过移动互联网的平台实现移动社交业务。在移动互联网这个虚拟的平台中, 服务的区域化逐渐发展成为焦点。人们可以通过移动互联网随时处理工作上的相关事宜, 非常的便捷方便, 手机也可以随时随地的看电视、看资讯等。
2.2 随着互联网业务的不断发展, 移动互联网广告也风生水起, 最近几年的广告一直呈现着增长的态势, 甚至一部分的广告的点击率要高于某些电视剧的点击率。相比较电视报纸等传统的媒介, 广告上会更多的选择在移动互联网尤其是手机上投放广告来进行产品的宣传的相关工作。
2.3 支付手段和方式的移动化电子化也是整个互联网的发展趋势, 移动支付的发展也是移动行业和金融行业相融合的一大进步如今支付手段便捷了, 人们的可以通过移动支付购物、买票等, 最终实现了移动通信和金融服务的有机结合, 让消费者在享受便捷支付的同时也能保障其账号的安全。支付手段的创新也开创了一种新的商业模式和渠道, 预先发现这种商机的人会有着明显的优势, 从而构建属于自己的蓝图, 保障自己的长期收益。
3 移动互联网的发展趋势
3.1 娱乐化发展。
互联网技术的发展影响着我们的生活, 其中互联网运用比较多的地方在手机游戏、音乐和视频等娱乐方面, 人们对这方面的使用是最频繁的也是最直接的, 互联网技术在娱乐设备上的运用给人们的生活带来了乐趣, 增加了生活的色彩。
3.2 信息化发展。
信息化时代的到来, 互联网技术的运用, 使得传统信息传递的方式也发生了改变, 之前的信息传递基本是文字信息, 互联网技术的发展, 人们可以通过图片信息和视屏信息的方式传递信息。对于一些广告商还可以运用Push的方式来插播广告和新闻。互联网技术的发展在信息化发展的作用上具有非常大的推动作用。
3.3 商务化发展。
互联网技术的发展对人们的生活影响是非常大的, 人们足不出户就可以进行商务交流, 运用互联网技术可以实现网上购物或者是网上炒股, 还可以经营银行之间的转账业务, 人们足不出户就可以办到一切事情。
4 结语
当今社会, 在互联网技术的影响下, 社会的进步和发展的速度已然是非常快的, 随着互联网技术发展的速度, 我们很难预测到互联网接下来发展的状况, 但是即使是这样, 我们还是可以确定的是, 在未来的社会互联网技术将会被更多的人们所关注。
摘要：信息化时代的到来使得作为媒介的互联网技术有了很大的发展。在当今时代, 互联网技术改变了人们太多的生活方式, 互联网技术在人们的生活运用中占据着越来越重要的位置。互联网技术的发展引导着智能手机的发展, 这使得无线网络业务也在快速的发展起来, 这也预示着将来互联网技术发展的方向, 无线网络通讯的运用相较之前来说更加的方便, 人们生活中能更容易的运用到, 所以, 无线网络的发展必然是互联网技术发展的重要方向。互联网技术的发展给人们的生活带来了方便快捷, 因此对移动互联网技术发展趋势的研究是非常有必要的。
关键词：移动互联网技术,发展趋势,热点业务
参考文献
[1] 王艳芳.谈局域网中的通信协议及其配置方法[J].辽宁行政学院学报, 2012.06.