金融统计工作计划范文第1篇
时光在不经意中流逝，一段时间的工作已经结束了，回看这段时间的工作，有惊喜，也存在着问题，非常值得我们做好总结和完成自查报告。相信许多人会觉得自查报告书很难写吧，下面是小编为大家整理的2020银行金融统计自查报告范文，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。2020银行金融统计自查报告范文1
今年一年来，在市银监分局及市、县人行的正确领导下，围绕“两个翻番，两个率先”目标，坚持以统计数据质量为中心，突出统计“双基”建设和统计信息化建设两个工作重点，创新思路、求真务实、内强素质、外塑形象，全县干部职工的精神面貌、工作环境焕然一新，管理秩序井然有序，统计服务水平和统计队伍素质明显提高，圆满完成了各项工作任务。现将本次自查情况报告如下：
一、认识明确，精心组织
此次开展统计执法、统计质量大检查非常必要，统计数据是否真实准确，关系到国家宏观经济决策的科学性和货币政策决策的正确性。为此，我们认真开展了一次普法宣传教育，组织全体干部、职工和统计人员认真学习了《中华人民共和国统计法》、《统计法概论》、《金融统计管理规定》，增强了全员的统计法律意识，通过宣传、学习，使广大统计人员认识到准确、及时地提供统计数据是《统计法》规定的每个统计人员和统计组织应尽的义务，不履行义务要承担相应的法律责任，从而提高依法统计的自觉性。
经查，所报资本充足率报表、信贷违约客户情况、信贷咨询登记、现金统计表等各类统计报表均能及时、保质、保量地报送，各类统计报表、统计数据能做到及时整理并归档保存，不存在虚报、瞒报、伪造、拒报、屡次迟报统计数据的现象。
二、队伍建设情况及存在的问题
全县所辖机构均设立了统计岗，各社都设立了一名统计员，做到了人员配备到位，但由于人员缺乏，一直以来统计岗均由各社主办会计兼任，没能设置独立的统计岗，配备专职统计人员，且基层统计人员业务素质低，缺乏专业经验，统计归属概念不清，此外，一些企事业单位在填写原始凭证时款项来源、用途用词模糊、不规范，造成会计部门记账失误，致使统计归并错误，其次，由于基层人员变动频繁，且没能实现办公自动化，各类统计数据还需手工计算等原因，造成统计数据的估报、串项等错误。
三、采取措施
1、依法进行金融统计工作，要严格执行《中华人民共和国统计法》、《金融统计管理规定》，坚持实事求是，依法进行金融统计工作。
2、切实加强统计队伍建设，保证统计员队伍的稳定，加强岗位培训和岗位练兵，努力提高统计人员素质。
3、加大对金融统计工作的科技投入，尽快健全和完善覆盖面广、效率高、共享性强、规范的数据信息管理体系，保证金融统计工作快捷、高效地进行。
4、逐步改进和完善金融统计报表制度，以适应经济体制改革和金融体制改革对金融统计工作要求，不断提高金融统计工作水平。2020银行金融统计自查报告范文2
根据《中国人民银行关于开展20xx年金融统计检查的通知》的要求及市人行的总体部署安排，为严格执行金融统计制度，提升金融统计水平，我行根据统计检查的具体内容逐项展开自查，现将自查情况汇报如下：
一、提高认识、组织开展自查。
针对本次检查的相关内容，我行统计岗认真学习通知要求，组织开展统计自查工作，对照自查内容逐项排查，对发现的问题及时进行整改落实，进一步提高金融统计业务能力，明确统计岗位职责。
二、金融统计自查情况
我行在本次自查中，大中小企业贷款均按新的企业规模分类标准划分，各类贷款按照新的行业标准划分，严格执行保障性安居工程贷款、涉农贷款等专项统计制度规定;认真做好统计工作组织管理，贯彻落实《江苏省农村金融机构贷款统计台帐指引》的规定。
三、存在的问题及整改措施
（一）存在的问题
1、金融统计人员业务素质有待进一步提高。作为金融统计岗位人员，对金融统计业务、统计法律知识掌握不够全面，对统计指标理解不够深入，从而往往忽视统计口径，报表填写不规范等现象发生。
2、统计岗位新人员培训工作还需进一步加强。由于统计人员变动，统计岗位新人员未实行岗前培训，或对金融统计相关业务不太熟悉，往往造成统计数据报送不及时等现象发生。
（二）整改措施
1、组织相关人员认真学习金融统计相关制度规定，加深对金融统计制度和统计指标的理解，提高认识，明确职责，严格按照人行金融统计要求报送统计数据，确保金融统计数据的真实、准确、完整。
2、认真做好统计岗位变动交接和新人员统计知识培训与指导，统计岗位新人员任职前必须学习金融统计相关业务知识和规定，新人且由老人员进行培训和指导，从而确保统计数据报送准确、及时、口径一致。2020银行金融统计自查报告范文3
根据岳银发(20xx)25号《关于转发<中国人民银行关于开展金融统计大检查的通知>的通知》要求，县联社立即组织相关人员认真学习，深刻领会文件精神，并对照统计检查内容进行了自查，现将自查情况报告如下：
一、金融统计数据的真实性情况
通过对20xx年年末和20xx年一、二季度末上报县人民银行(及市农金体改办)科目统计数据的`自我检查，认为上报数据真实完整。没有发现下列统计违法行为。
1、未虚报、瞒报、伪造、篡改金融统计资料，更没有违反统计法规和工作程序编造统计数据的行为。
2、统计数据与原始统计记录，统计台账、统计报表以及与统计有关的其他资料核对基本一至，数据差异不大。
3、未利用常规的业务操作虚增，虚减原始统计记录或与统计有关的其他原始资料行为。
4、未强迫或授意基层信用社和基层社统计人员在统计数据上弄虚作假。
二、统计法规和统计制度的贯彻情况。
1、认真贯彻《统计法》、《金融规定》等法律、法规。
2、贯彻执行中国人民银行制定的金融统计制度及有关管理办法，并接受人民银行的监督、检查。
3、及时收集、汇总、编制、管理本系统金融统计数据和报表。
4、依法向人民银行报送统计数据、报表、统计资料。
5、按时、按质、按量完成人民银行布置的各项统计调查工作。
三、统计工作管理情况
1、统计岗位设置及人员配备情况。
联社金融统计工作主要由计划信贷股负责，计划信贷股配备专职统计员一名，各基层信用社的统计工作基本上是由信用社主办会计、内勤主任或信贷会计兼任，未配专职统计人员。
2、统计人员的业务培训状况。
联社对统计人员的业务培训一般是利用举办会计，信贷培训班时，对统计人员进行业务知识培训，今年统计局要求统计人员必须持证上岗，联社以县统计局关于开展统计普法、统计执法培训工作为契机，组织全县基层信用社统计人员学习了《统计法》、《统计法实施细则》、《安徽省统计管理监督条例》及相关法律、法规，并进行了统一考试，使他们进一步增强了统计意识，提高了统计人员素质，对统计工作的开展起到了积极作用。
四、存在的问题及整改措施
（一）存在的问题：
1、未建立相应的统计操作规程。
2、未建立农村信用社的金融统计制度，使得统计人员职责不明确。由于统计人员大都是会计兼职，在统计上报工作中遇到不属于自身职责范围内的情况，就存在一些估报、漏报、迟报等有违统计法规的现象。
3、农村信用社的许多统计数据仍处于手工操作状态，工作效率不高。
（二）针对以上统计工作中存在的问题提出如下整改措施。
1、尽快建立相应的统计操作规程。
2、建立完善农村信用社的统计制度，加强法律建设，提高认识，明确职责，依法统计，确保各项统计数据的真实、准确和完整。
金融统计工作计划范文第2篇
黄农
2013-3-20
第三章
利息和利息率
在现代市场经济中，利率是最重要的经济杠杆之一，对于微观经济活动和宏观经济运作都具有重大的作用与影响。利率问题是金融市场最基础、最核心的问题之一，几乎所有的金融现象都与利率有着或多或少的联系。 第一节
利息和利息率
一、利息的来源与本质
(一)利息的本质
利息是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。也可以看作是货币持有人一段时期内放弃货币流动性的报酬或放弃获取投资收益的补偿。
在远古时代.就有了借贷行为，利息作为一种占有使用权的报酬就已经出现了。当时，以实物形式，如谷物、布匹等，进行利息的支付。在奴隶社会或封建社会，高利贷资本是生息资本的主要形式。高利贷者的贷款对象有奴隶主、地主及小生产者。如果高利贷的借入者是小生产者，利息显然来源于小生产者的劳动所创造的价值。如果高利贷的借入者是奴隶主或地主，利息的来源则是奴隶或农奴的劳动价值，因为奴隶主和地主是不参加任何生产的寄生阶级，他们收入的源泉是奴隶或农奴的劳动成果。所以高利贷的利息来源是奴隶或农奴、小生产者所创造的、被高利贷者无偿占有的剩余劳动产品的价值，甚至包括一部分必要劳动价值。高利贷的利息，体现着高利贷者同奴隶主或封建地主共同对劳动者的剥削关系。 随着商品货币经济的发展，利息的支付逐渐过渡到贷币形式上来。真正意义上的利息是资本主义的利息。正如马克思指出的：“只有资本家分为货币资本家和产业资本家，才使一部分利润转化为利息，一般地说，才创造出利息的范畴;并且，只有这两类资本家之间的竞争，才创造出利息率。”在资本主义社会中，利息是借贷资本家因贷出货币资本而从职能资本家那里获得的报酬。在资本主义制度下，利息是借贷资本运动的产物，但在资本的表面运动形式中，资本主义生产关系被掩盖了，货币被贷放出去一定时间后，带着增殖的价值△G回到出发点，仿佛货币自身有了增殖的能力。如何认识资本主义制度下的利息的来源与本质?马克思从借贷资本的特殊运动形式的分析中，揭示了利息的来源，分析了利息的本质。他指出，借贷资本的运动特点是双重支出和双重回流。双重支出是指：首先，货币资本家把货币资本贷给职能资本家，然后，职能资本家用货币购买生产资料和劳动力。双重回流是指：职能资本家把生产出来含有剩余价值的商品销售出去取得货币，然后把借贷资本连本带利归还给货币资本。
由此可以看出，借贷资本的运动与现实资本的运动和资本主义再生产过程密切相关，借贷资本只有转化为现实资本，进入生产，才能增殖。由于货币资本家在货币资本贷出期间内，将资本商品的使用价值即生产利润的能力让渡给了职能资本家，后者运用借入的资本，购买生产要素并进行生产，所获得的剩余价值转化为利润后，必须分割一部分给货币资本家，作为使用资本商品的报酬，这便是利息。马克思经过科学的分析后指出，资本主义经济中的利息是借贷资本家凭借自己的资本所有权向职能资本家索取的报酬，是利润的一部分，是剩余价值的特殊转化形式。 在社会主义市场经济下，以资金借贷为核心的信用得到进一步发展，与此相联系的利息范畴 1
也广泛存在。中国学者在研究与比较马克思以及西方各经济学派关于利息的理论的基础上，坚持了马克思的“利息是利润的一部分、是剩余价值的转化形式”的理论。他们认为，在以公有制为主体的社会主义社会中，利息来源于国民收入或社会纯收入，是纯收入再分配的一种方式。在公有制为主体的经济制度下，利息主要体现劳动者共同占有生产资料、独立进行经济核算，重新分配社会纯收入的关系。
(二)利息与收益的一般形态
利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬，它来自于生产者使用该笔资金发挥生产职能而形成的利润的一部分。显然，没有借贷，就没有利息。但在现实生活中，利息被人们看作是收益的一般形态：无论贷出资金与否，利息都被看作是资金所有者理所当然的收入——可能取得的或将会取得的收入;与此相对应，无论借入资金与否，生产经营者也总是把自己的利润分成利息与企业收入两部分，似乎只有扣除利息所余下的利润才是经营所得。于是，利息就成为一个尺度：如果投资额与所获利润之比低于利息率，则根本不应该投资;如果扣除利息，所余利润与投资的比甚低，则说明经营的效益不高。所以，虽然从理论上剖析，在资本主义社会，利息是剩余价值及其转化形态利润的一部分;在社会主义社会，利息是劳动者所创造的归社会分配的收人及其转化形态利润的一部分，但无论是资本主义社会还是社会主义社会，在会计制度中，利息支出都列入成本，而利润则只是指扣除利息支出后所余的那部分利润。于是，利率就成为一个尺度，用来衡量投资收益或经济效益，即人们通常都用利率来衡量收益，用利息来表示收益，从而使利息转化为收益的一般形态。 将各种具有特定收益的资产，在与利率的比较中表示出价格，称为收益的资本化。一般来说，收益是本金与利息率的乘积，可用公式表示为：
B=P·r
式中，B代表收益，P代表本金，r代表利息率。
相应地，收益资本化的计算公式： P=B/r 正是按照这样的带有规律性的关系，有些本身并不存在一种内在规律可以决定其相当于多大资本的事物，只要有收益，也可以取得一定的资本价格，如土地;有些本来不是资本的东西也因之可以视为资本，如工资。具体讲，土地本身不是劳动产品，没有价值，从而不具备决定其价格的内在根据。但土地可以有收益，比如v 块土地每亩的年平均收益为100元，假定年利率为5%，则这块土地就会以每亩2000元(100÷5%=2000元)的价格买卖成交。在利率不变的情况下，当土地的预期收益(B)越大时，其价格(P)会越高;在预期收益不变的情况下，市场平衡利率(r)越高，土地的价格(P)将越低。这就是市场竞争过程中土地价格形成的规律。收益资本化普遍存在于市场经济社会，债券、股票、土地、技术、劳动力等都是可以被作为资本品进行交易的，这些资本品都有特定的预期收益，其资本化的价格是由预期收益与利率的比值所确定的。
二、利率的种类
(一)年利率、月利率和日利率
根据计算利息的不同期限单位，利息率有不同的表示方法。年利率是以年为单位计算利息;月利率是以月为单位计算利息;日利率，以日为单位计算利息。通常，年利率以本金的百分之几表示，月利率按本金的千分之几表示，日利率按本金的万分之几表示。如，对于同样一笔贷款，年利率为7.2%，则也可以用月利率6‰或日利率0.2‰(每月按30天计算)表示。这三种利率表示方法之间是可以折算的，例如日利率乘以30即为月利率;月利率乘以12即为年利率。
(二)市场利率、官定利率、公定利率
市场利率是指由货币资金的供求关系所决定的利率。当资金供给大于需求时，市场利率下跌;当资金供给小于资金需求时，市场利率就会上升。因此有入将市场利率比作借贷资金供求状 2
况变化的指示器，
官定利率是指由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率。它是国家调节经济的重要经济杠杆，官定利率水平的高低已不再是完全由借贷资金的供求状况所决定，而是由政府金融管理部门或中央银行视宏观经济运行状况而定。在整个利率体系中，官定利率处于主导地位。 公定利率是由政府部门的民间金融组织银行、公会等确定的利率。对会员银行有约束作用，对非会员银行则没有约束作用。 (三)基准利率与差别利率
基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化。因此，了解这种关键性利率水平的变动趋势，也就了解了全部利率体系的变化趋势。基准利率，在西方国家通常是中央银行的再贴现利率或者国库券的收益率，在我国主要是中央银行对各金融机构的贷款利率。
差别利率，是指银行等金融机构对不同部门、不同期限、不同种类、不同用途和不同借贷能力的客户的存、贷款制定不同的利率。其作用主要是通过对不同的借贷资金予以不同的利率，达到鼓励、限制或调节作用，也体现了风险与收益的关系及政策导向，例如我国实行的差别利率主要有存贷差别利率、期限差别利率和行业差别利率。
(四)固定利率与浮动利率
固定利率是指在整个借贷期限内，利息按借贷双方事先约定的利率计算，而不随市场上货币资金供求状况而变化。实行固定利率对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，适用于借贷期限较短或市场利率变化不大的情况，但当借贷期限较长、市场利率波动较大的时期，则不宜采用同定利率。因为固定利率只要双方协定后，就不能单方面变更。在此期间，通货膨胀的作用和市场上借贷资本供求状况的变化，会使借贷双方都可能承担利率波动的风险。因此，在借贷期限较长、市场利率波动频繁的时期，借贷双方往往倾向于采用浮动利率。 浮动利率是指借贷期限内，随市场利率的变化情况而定期进行调整的利率，多用于较长期的借贷及国际金融市场。调整期限的长短以及以何种利率作为调整时的参照利率都由借贷双方在借款时议定。例如，欧洲货币市场上的浮动利率，一般每隔3—6个月调整一次，调整时大多以伦敦银行间同业拆借利率(简写为LIBOR)为主要参照。浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好地发挥利率的调节作用;同时，由于浮动利率可以随时予以调整，利率的高低同资金供求状况密切相关，借贷双方承担的利率风险较小，有利于减少利率波动所造成的风险，从而克服了固定利率的缺陷。但由于浮动利率变化不定，使借贷成本的计算和考核相对复杂，且可能加重贷款人的负担。因此，对于长期贷款，借贷双方一般都倾向于选择浮动利率。
(五)名义利率与实际利率 在借贷过程中，债权人不仅要承担债务人到期无法归还本金的信用风险，而且还要承担货币贬值的通货膨胀的风险。实际利率与名义利率的划分，正是从这一角度出发划分的。实际利率是指物价不变从而实际购买力不变条件下的利率;名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。通常情况下，名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率。
实际利率对经济起实质性影响，但通常在经济管理中，能够操作的只是名义利率。划分名义利率与实际利率的意义在于，它为分析通货膨胀下的利率变动及其影响提供了依据与工具，便利了利率杠杆的操作。根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况：当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率;当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零;当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。在不同的实际利率状况下.借贷双方和企业会有不同的经济行为。一般而言，正利率与零利率和负利率对经济的调节作用是互逆的，只有正利率才符合价格规律的要求。
一般来讲，实际利率的计算方法通常有两种：
(1)
r=i+p
(3.1) 式中，r为实际利率;i为名义利率;p为通货膨胀率。
(2)
i=(1+r)/(1+p)-1
(3.2)
通常按两种方法计算的结果有一些差别。例如，某银行贷款利率为15%，而当年该国的通货膨胀率为10%，若按(1)式计算的实际利率为计算的实际利率为5%，而按(2)式计算的实际利率为4.55%，两者相差0.45%。出现这种计算结果上的差异是因为(1)式是个不精确的等式，仅有本金考虑到通货膨胀的影响，而其利息部分则没有免除通货膨胀的影响。
(六)长期利率和短期利率
一般来说，一年期以内的信用行为被称为短期信用，相应的利率即为短期利率;一年期以上的信用行为通常称之为长期信用，相应的利率则是长期利率。短期利率与长期利率之中又各有不同长短期限之分。总的来说，较长期的利率一般高于较短期的利率。但在不同种类的信用行为之间，由于有种种不同的信用条件，对利率水平的高低则不能简单地进行对比。
三、决定和影响利率水平的因素 (一)平均利润率
利息是利润的一部分。因此利率高低首先由利润率高低决定，但决定利率高低的利润率不是几个企业的利润率，而是一定时期内一国的平均利润率。这是因为用于借贷的资本是在全社会流动的，通过竞争的作用，使得等量资本在相同的时间内获得等量的利润。一般来说，平均利润率是利率的最高界限。 (二)借贷资本的供求关系
理论上利率的取值限于零和平均利润率之间。但是在某一具体时期的具体市场中，利率则需由借贷资本市场上借贷资本的供求双方协商确定。在这一过程中，借贷资本的供求状况就起着决定作用。通常情况下，借贷资本供大于求时，利率就会下降;借贷资本的需求大于供给时，利率就会上升。 (三)中央银行的货币政策
随着政府对社会经济运行干预的不断加强，中央银行的货币政策对利率的影响也越来越大。在西方一些发达国家，货币当局往往通过改变再贴现率和利率管理等政策来调节利率，以此来调节经济，使经济运行能达到他们的预期目的。一般来讲，中央银行若实行扩张的货币政策，利率就会下降;反之，利率就会上升。 (四)国际利率水平
随着国际经济一体化趋势的形成和国际经济联系的日益加深，国际利率水平及其变动趋势对一国利率水平具有很强的“示范效应”。由于这种影响，使得各国的利率水平呈现出一种“趋同”趋势。一般来讲，国际利率水平及其变动趋势对国内利率的影响存在两个方面：一是其他国家的利率水平对国内利率的影响，二是国际金融市场上的利率的影响。一般来讲，国际金融市场上利率的下降会降低国内利率水平或抑制国内利率上升的程度。 (五)预期通货膨胀率和通货紧缩 只要在纸币流通条件下，就存在有通货膨胀的可能性。通货膨胀必将引起纸币贬值从而给借贷资金的本金造成损失。为了弥补这种损失，贷款人必须提高利率水平。同时，通货膨胀不仅会给借贷资金本金造成损失，而且还会使正常利息额的实际价值下降，造成利息贬值。而在通货紧缩的条件下，为了避免利息成本上升，往往会导致利率下降。因此，为了保证实际利息不至于贬值或发生利息成本上升，在决定利率水平时，要充分考虑预期通货膨胀率和通货紧缩的影响。 (六)汇率
在开放型经济中，汇率的变动也会影响利率的变化。当外汇汇率上升，本币贬值时，外币的预期回报率下降，国内居民对外汇的需求就会下降，对本币的需求就会增加，从而使国内利 4
率水平上升。
此外，借贷期限的长短、借贷风险的大小、历史利率水平、同行业利率水平等因素都会影响利息率的高低。总之，影响和决定利息率的因素很多也很复杂。在以上各种因素中，有些因素与封闭型经济体制有关，有些因素与开放型经济体制有关。在决定一国的利率过程中，这些因素的相对重要性将取决于一国的经济、金融的开放程度。如果一国的经济体制在金融方面对外完全开放，或者开放的程度比较深，则国内利率受国际市场利率或预期货币价值变动的影响相对较大;否则，这种因素的影响就相对较小。 第二节
利率的计算 从上节的内容可以知道，利率就是借款者为了获得对贷款者资金的使用权，而向后者支付的价格。也就是说，利率体现了货币的时间价值，即货币的价值会随着时间的推移而增长。利息的计算有两种基本方法：单利法和复利法。
一、单利和复利 1.单利法
单利法是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额加入本金进行重复计算的方法。
2.复利法
复利法是指将按本金计算出的利息额再计入本金，重新计算利息的方法：其计算公式为： I=P×[(1+r)n-1]
(3.5) S= P×(1+r) n
(3.6)
式中， I代表利息额，P代表本金，r表示利息率，n表示借贷期限，S表示本利和。
总结上述的例子，我们可以很清楚地看到单利和复利的区别。所谓单利就是不对本金产生的利息再按一定的利率计算利息。而复利就是通常所说的”利滚利”，本金产生的利息在本金的存续期内再按相同的利率计算利息。以单利计算，手续简单，计算方便，借入者的利息负担也比较轻。以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，是对贷出者(储户)利益的保护，有利于提高资金的使用效益，并强化利率杠杆的作用。由于复利反映出利息的本质特征，因而相对合理些。一般来说，单利计算适用于短期借贷，而长期借贷则多采用复利计算。同时，复利范畴在经济生活中还有广泛的用途，如零存整取和整存零取的储蓄本利和计算、企业设计折旧提存方案、社会保障机构计算退休养老金方案等。
二、现值和终值
与货币的时间价值相联系的是现值(Present Value)与终值(Future Value)概念。终值的概念建立在这样一个事实基础上：现在投入一元钱，投资者将来收到的本利和在数量上要多于现在的一元钱;比较而言现值则以这样一个众所周知的事实为依据：从现在算起，人们将来可以收到的一元钱在价值上要低于现在的一元钱。为什么会出现这个现象呢?假如某个投资人现在手头拥有一元钱，那么，在正常情况下，该投资人不会让其资金闲置，而是千方百计通过各种投资方式使其不断增值，或者存入银行、或者购买有价证券、或者购买不动产和其他有价值的艺术收藏品等等。这样，一年后他(她)拥有的财富将会多于一元钱。那么，现在的一元钱相当于未来可以收到的几元钱呢?这个问题即是指现在这一元钱未来的终值是多少。反过来，对于将来能够获得的一笔收入，从现在的角度来看，其价值是应该打折扣的。到底将来可以获得的一元钱相当于现在的几角钱呢?这个问题即是指未来这一元钱收入的现值是多少。现值与终值概念是计算各种金融工具利率水平的基础。
(一)终值 1.复利和终值
以简单的银行贷款为例，用支付的利息额除以贷款额是衡量借款成本的标准，这个计量标准即是所谓的简单利率。
2.年金终值
在银行存款中，有一中比较特殊的储蓄存款就是零存整取，即每月、每周或每年按同一的金额存入，到约定的期限本息一并取出。与此类似，养老保险中的固定缴款养老金计划也是由员工和公司按照员工工资的某一百分比按月向养老金帐户存入一笔资金，专款专用，只有员工退休后才可以从这一帐户中提取资金用于消费等方面的支出。此外，住房抵押贷款可以选择等额支付本息方式，即在一定的期限和利率水平下，借款者每个月支付固定金额给银行。 在以上各种金融活动中，现金流量具有共同的特点，即每个月的现金流量金额都是相等的，我们把这些一系列均等的现金流或付款称为年金。年金分为即时年金和普通年金。即时年金是从即刻开始就发生一系列等额现金流，包括零存整取、养老保险等。如果是在现期的期末才开始一系列均等的现金流，就是普通年金。例如今天8月1日，你所签订的住房抵押合同是每个月25日偿还4000元贷款，这就属于普通年金。两者的区别如下图所示：
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500
500
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即时年金
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普通年金 图3-1即时年金与普通年金的时间轴
年金终值就是一系列均等的现金流在未来一段时期的本息总额。 以上的零存整取存款属于即时年金，假设S为本息和，也就是即时年金的终值，P为每年(或每周、每月)存入的金额，r为零存整取的复利利率，n为存期，每年计息一次，则即时年金终值公式如下：
(1r)n11SP[1]r
(3.8)
我们在图2-1即时年金和普通年金的时间轴上看到，即时年金的每笔现金流比普通年金都要多获得1年的利息，所以，即时年金的终值为普通年金终值的(1+r)倍。因此，以FV为普通年金的终值，A为普通年金，r为利率， n为年限，则普通年金的终值计算公式为：
n1r1FVA[] r
(3.9)
(二)现值
1.贴现和现值
将上述计算过程反过来，情形如何呢?由于在利率水平为10%时，现在的100元钱一年后将会变成110元，据此我们可以说一年后的110元在价值上只相当于现在的100元，即一年后可以收到的110元钱的现值是100元。或者可以说为了一年后能得到110元，现在任何理性的投资人的本金支付都不会超过100元。同样，我们也可以说，从现在开始，两年后的121元或者三年后的133.10元在价值上只相当于今天的100元。这种计算将来一笔货币收入相当于今天的多少数额的过程可以称为对未来的贴现(Discounting)。其计算过程如下：
推而广之，所谓现值是从现在算起数年后能够收到的某笔收入的贴现价值。如果r代表利率水平，PV代表现值，FV代表终值，n代表年限，那么计算公式如下：
PV
2.年金现值
FV(1r)n
(3.10)
如果你在未来有一项支出计划：在未来一定时间，某一项支出每年为固定金额，如果现在就为将来存入足够的金额，应该如果计算现在需要存入的金额呢?这就需要计算在未来产生的一系列等额现金流的现值，即年金现值。
一般地，我们设普通年金为A，利率为r，年限为n，现在一次存入的金额即一系列未来年金的现值，其计算公式如下：
PVAn(1r)1nr(1r)
(3.11)
特殊的存款方式——整存零取即属于上述普通年金现值，即一次存入一定的金额，在以后的预定期限内每月(或每周、每年)提取相等金额的货币，当到期时本利一次全部提取。 3.永续年金的现值
也就是说，当n趋向于无穷大时，上述的普通年金就称为通永续年金(Perpetuity)，即永远存续而没有到期日的年金。在金融工具中，股票就类似于永续年金，我们无法计算它的终值，却可以计算它的现值。对公式(3.9)对n求无穷大的极限，其可以得到永续年金的现值，其计算公式为：
PV=A/r
(3.12)
三、衡量利率的精确指标——到期收益率 在金融市场上存在各种各样的债务工具，这些债务工具的计息方式各不相同，不同的名义利率无法真正反映投资者所获得的实际收益率水平的差异。在物价水平不变的前提下，为了便于比较各种不同债务工具的利率水平，需要有一个统一的衡量利息率高低的指标，即到期收益率。这里介绍四类常见的债务工具及其到期收益率的计算方法。
(一)常见的四类债务工具
1.简易贷款。工商信贷通常采用这种方式。这种金融工具的做法是：贷款人在一定期限内，按照事先商定的利率水平，向借款人提供一笔资金(或称本金);至贷款到期日，借款人除了向贷款人偿还本金以外，还必须额外支付一定数额的利息。例如，某个企业以10%的年利率从银行贷款100元，期限1年。那么，1年贷款期满以后，该企业必须偿还100元本金，并支付10元利息。 2.年金(Annuity)。年金是指在一段固定时期内有规律地收入(或支付)固定金额的现金流。它是最常见的金融工具之一。养老金、租赁费、抵押贷款等通常都采用这种方式。当第一次收(付)刚好在一期(如1年)之后，这种年金称为普通年金(Ordinary Annuity)。例如，某个人以这种方式借入银行贷款1000元，期限为25年，年利率为12%。那么，在未来25年内，该借款人每年年末都必须支付给银行126元，直到期满为止。
3.附息债券。中长期国库券和公司债券通常采用这种形式。这种金融工具的做法是：附息债券的发行人在到期日之前每年向债券持有人定期支付固定数额的利息，至债券期满日再按债券面值偿还。在这种方式下，债券持有者将息票剪下来出示给债券发行人，后者确认后将利息支付给债券持有者。例如，一张面值为1000元的附息债券，期限为10年，息票率为10%。债券发行人每年应向持有人支付100元的利息，在到期日再按面值1000元本金并加最后一年的利息100元偿付。
4.贴现债券。美国短期国库券、储蓄债券以及所谓的零息债券通常采用这种形式。这种金融工具的做法是：债券发行人以低于债券面值的价格(折扣价格)出售，在到期日按照债券面值偿付给债券持有人。贴现债券与附息债券不同，它不支付任何利息，仅仅在期满时按照债券面值偿付。例如，一张贴现债券面值1000元，期限1年，债券购买者以900元的价格购入该债券，一年后，债券持有人可以要求债券发行人按照面值偿付1000元。
(二)到期收益率(Yield to Maturity)的计算方法
这四种类型债务工具的现金流产生的时间不同。简易贷款和贴现债券只在到期日才有现金流;而年金和附息债券在到期日之前就有连续定期的现金流，直至到期为止。到底哪一种债务工具可以为投资人提供更多的收入呢?要解决这个问题，必须运用现值的概念，运用到期收益率的计算方法来衡量不同类型债务工具的利率水平。 所谓到期收益率，是指来自于某种债务工具的现金流的现值总和与其今天的价值相等时的利率水平,它可以从下式中求出：
nCF3CFnCFtCF1CF2P0t1y1y21y31yn1y
(3.13) t1其中，P0表示金融工具的当前市价，CFt表示在第t期的现金流，n表示时期数，y表示到期收益率。如果P0、CFt和n的值已知，我们就可以通过试错法或用财务计算器来求y。 下面我们将分别计算四种不同债务工具的到期收益率。
1.简易贷款的到期收益率
对于简易贷款而言，使用现值概念，其到期收益率的计算是非常简单的。例如，一笔金额为100元的一年期贷款，一年后的偿付额为100元本金外加10元利息。显而易见，这笔贷款今天的价值为100元，其终值110元的现值计算如下：
PV
2.年金的到期收益率
以固定利率的抵押贷款为例，在到期日贷款被完全清偿以前，借款人每期必须向银行支付相同金额，直至到期日贷款被完全偿付为止。因此，贷款偿付额的现值相当于所有支付金额的现值之和。
金融统计工作计划范文第3篇
本章学习目的和要求
通过对本章的学习，考生应准确识记本章的基本概念、领会本章的基本理论。
了解货币的起源及相关理论;了解货币形式的演变历程;了解货币制度的基本构成及国家货币制度的演变;了解国际货币体系的演变历程。
理解货币的职能。
掌握我国人民币制度的主要内容;掌握布雷顿森林体系和牙买加体系的主要内容。
课程内容：
第一节 货币的起源与货币形式的演变
一、货币的起源
货币产生后，出现了很多关于货币起源的理论。其中马克思的货币起源学说是其中的一个典型代表。
按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：
1.简单的或偶然的价值形式阶段
在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。即：1只绵羊=2把石斧
2.总和的或扩大的价值形式阶段
在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。即：
2把石斧
1件上衣
1只绵羊= 15公斤茶叶
一定数量的其它商品
3.一般价值形式(一般等价形式)阶段
在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上，即：2把石斧 1件上衣 15千克茶叶 一定数量的其他产品都等于一只绵羊。
4.货币形式阶段
在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上，即：2把石斧 1件上衣 15千克茶叶 一定数量的其他产品都等于1克黄金。
二、货币形式的演变
货币产生后，伴随着商品生产和商品交换的发展，货币形式经历了从商品货币到信用货币的演变过程。
1.商品货币
商品货币最大的特点就是其自身价值(凝结在商品货币身上的无差别的一般的人类劳动)与其作为货币所购买的那种商品的价值在量上相等。也就是足值性。
商品货币又包括两种形式：实物货币、金属货币
(1)实物货币
实物货币是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。
实物货币自身存在一些不利于商品交换的弊端，体现在如下三个方面：
1)实物货币不易分割、(无法满足小额商品交换的需要);
2)实物货币不易保管;
3)实物货币不便携带。
(2)金属货币
金属货币：金、银
金属货币虽然克服了实物货币自身的一系列弊端，但其自身存在不利于商品交换的弊端，最突出的表现在于：金属货币的数量多少受制于金属的贮量和开采量，无法伴随商品交换数量的增长而增长。
2.信用货币
正是因为金属货币的数量越来越难以满足大量商品交换对交易媒介—货币的需求，因此，信用货币便应运而生了。
信用货币最大的特点在于：信用货币自身价值低于其作为货币所购买的那种商品的价值。即不足值。信用货币又包括4种形式：纸币、银行券、存款货币、电子货币
1)纸币：即用纸制作的货币，在我国纸币的历史可以追溯到北宋时期—交子。
2)银行券：是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证，本质上来讲也是一种纸币。
3)存款货币：在商业银行开立的活期存款账户中存入的用于转账结算的货币。
在商品交换过程中，当交易的双方相距较远，交易金额较大时，用现金货币进行支付结算很不方便，而银行转账结算会给交易双方当事人带来很大的便利，于是存款货币这种形式的信用货币便产生了。
4)电子货币：伴随着计算机技术和网络技术的发展而出现的一种新形式的信用货币。即处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币。
例如银行发行的各种银行卡。
第二节 货币的职能
货币产生后，在经济社会中所发挥出的作用即为货币的职能。
马克思将货币的职能概括为五个方面，即价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。
一、价值尺度(计价单位)
即用货币体现一切商品或劳务的价值时，此时的货币就在发挥着价值尺度这一职能。
二、流通手段(交易媒介)
即用货币充当商品交换的媒介物时，此时的货币就在发挥着流通手段的职能。
三、支付手段
在商品赊购赊销现象中，用于支付赊购商品款项的货币即发挥着支付手段的职能，但并不局限于此。在借贷、上缴税款、发放工资，收取租金等活动中，货币发挥的也是支付手段的职能。
四、贮藏手段
当货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来了，此时的货币发挥的就是贮藏手段的职能。在这里我们可能会有疑问，人们为什么会选择货币作为体现自身社会财富的一个工具呢?因为货币作为体现自身社会财富的一个工具，将其贮藏起来最大的好处就是安全，但同时我们也应注意到以货币形式贮藏财富的缺点——收益较低。
五、世界货币
当货币在世界范围内发挥上述四个职能时，就在发挥着世界货币的职能。
第三节 货币制度
为了让货币在经济社会领域中更好的发挥上述五项职能，各国都出台了相应的货币制度。
一、货币制度的含义及其构成要素
1.货币制度：是指国家对货币有关要素，货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。
2.货币制度的构成要素(各国货币制度的内容往往是不同的，但其构成要素一般都包括如下五个方面)
1)规定货币材料(币材)
即国家用法令的方式规定用哪种材料充当铸造货币的币材。确定不同的货币材料就构成不同的货币本位制。目前，世界各国的法令中都不再规定货币材料，普遍实行不兑现的信用货币制度。
2)规定货币单位
一国在对货币单位加以规定时，通常包括两个方面：一是规定货币单位的名称、另一个是规定货币单位的值。例如我国货币单位的名称为元。若几国同用一个货币单位名称时，则在前面加上国家名。如美元、日元、加元。货币单位的值就是指货币单位的含金量(金属货币流通条件下)或一国货币与他国货币的比价(汇率)(目前，信用货币流通条件下)
3)规定流通中货币的种类
目前各国流通中的货币主要有两种：主币和辅币
主币是指1个货币单位或1个货币单位以上的现钞。
辅币是指1个货币单位以下的小面额货币。
4)规定货币的法定支付能力
按照支付能力的不同，可分为无限法偿货和有限法偿。
无限法偿是指法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付(购买商品、支付服务、结清债务、亦或缴纳税款等)，支付的对方均不得拒绝接收。也就是说，无限法偿货币具有法律规定的无限制偿付的能力。
有限法偿是指在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收，在法定限额内，拒收则不受法律保护。通常情况下，主币为无限法偿货币，辅币通常为有限法偿货币。
5)规定货币的铸造或发行
金属货币流通条件下，一国货币制度中要规定金属货币的铸造机构，在目前信用货币流通条件下，一国货币制度中要规定信用货币的发行机构。例如：我国人民币由国家授权的中国人民银行发行。
二、国家货币制度的历史演变
从世界范围来看，各国的货币制度经历了如下演变历程：
银本位制-----金银复本位制-------金本位制------不兑现的信用货币制度
1.金属货币制度
银本位制在16世纪以后开始盛行。可以根据货币制度的构成要素描述银本位制的基本内容：法律规定白银为货币币材，用白银铸造的银币为本位货币，具有无限法偿能力，银币可以自由铸造、自由溶化;与银币同时流通的银行券可以自由兑换成银币或等量白银;白银和银币可以自由输出入国境。到19世纪末期，由于白银的价值不断下降，大宗商品交易用银币计价和交易越来越不方便，多数国家先后放弃银本位制。
金银复本位制是16～18实际资本主义发展初期西欧各国流行的一种国家货币制度，其基本特征是：金银两种金
属同时作为法定币材，由黄金和白银铸造的金币和银币同为本位货币，都具有无限法偿能力;金币、银币可以自由铸造，自由溶化，两者间可以自由兑换;黄金和白银可以自由输出入国境，在实行金银复本位制的初期，国家并不规定金银币之间的兑换比例，两种铸币按其市场实际价值进行兑换，并行流通，这种金银复本位制叫平行本位制。在复本位制下，市场中的商品有两种价格：用金币标注的价格和用银币标注的价格。这两种价格会随着金银币市场比价的变化而变化。
金银币市场比价的频繁波动会引起商品价格的不稳定，从而带来商品流通的混乱。许多国家将平行本位制改为双本位制，即用法律规定金币和银币的兑换比率，规定金币和银币按法定比价进行流通，试图割断两种货币的兑换比率与市场金银比价的关系。双本位制是金银复本位制的典型形态，但在这种制度下，出现了“劣币驱逐良币”的现象：两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币(良币)就会被市场价格偏低的货币(劣币)排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进行贮藏，而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。
最早实行金本位制的是英国。金本位制包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种形态。
金币本位制是典型的金本位制，其基本特点是：黄金为法定币材，金币为本位货币，具有无限法偿能力，金币可以自由铸造和自由溶化;辅币、银行券与金币同时流通，并可按面值自由兑换为金币;黄金可以自由输出入国境。金块本位制又称生金本位制，在这种货币制度下，已经不再铸造金币，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，但银行券只能达到一定数量后才能兑换成金块。
金汇兑本位制又称虚金本位制。这种货币制度与金块本位制相同之处在于，也不铸造金币，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量;不同之处在于，银行券不能在国内兑换黄金，想要兑换黄金，只能先兑换成本国在该国存有黄金并与该国货币保持固定汇率国家的外汇，然后再用外汇在该国兑换黄金。
2.不兑现的信用货币制度
不兑现的信用货币制度的基本特点是：
一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。
二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。
三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。
3.我国的人民币制度
1)1948年12月1日中国人民银行成立并开始发行人民币。
2)目前，我国人民币制度的三项主要内容。
一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。人民币主币的单位是元，辅币的单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为十进制。
二是人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币。
三是2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。
三、国际货币体系的历史演变
1.布雷顿森林体系
布雷顿森林体系的主要内容：
(1)以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。“双挂钩”是指美元直接与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。
(2)实行固定汇率制。
(3)建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织(IMF)，对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作。
布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制。
2.牙买加体系
牙买加体系的核心内容包括：
(1)将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率制度合法化，国际货币基金组织对汇率政策进行监督，并且尽量缩小汇率波动幅度。
(2)黄金非货币化。
(3)国际储备货币多元化。
(4)国际收支调节形式多样化，主要通过汇率机制、利率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来调节国际收支失衡。
四、欧洲货币联盟与欧元
1.1999年1月1日欧元诞生，标志着欧洲货币制度正式建立。
2.区域性货币一体化：是指一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。
复习思考题
1.马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的?
参考答案：按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：
1)简单的或偶然的价值形式阶段
在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。
2)总和的或扩大的价值形式阶段
在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。
3)一般价值形式阶段
在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上。
4)货币形式阶段
在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上。当价值形式发展到第四个阶段时，货币就产生了。
2.推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是什么?
参考答案：推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。
3.什么是货币的交易媒介职能?货币为什么具有价值贮藏职能?
参考答案：货币的交易媒介职能是指，当货币作为商品交换的媒介物时所发挥出的职能。
货币之所以具有价值贮藏职能是因为货币本身具有价值。
4.货币制度的构成要素有哪些?
参考答案：货币制度的构成要素有五个方面：1)规定货币材料(币材) 2)规定货币单位3)规定流通中货币的种类 4)规定货币的法定支付能力 5)规定货币的铸造或发行。
5.不兑现信用货币制度的特点是什么?我国人民币制度的主要内容包括哪些?
参考答案：不兑现的信用货币制度的基本特点是：一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。
我国人民币制度的三项主要内容：
一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。人民币主币的单位是元，辅币的单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为十进制。
二是人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币。
三是2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。
6.布雷顿森林体系的核心内容是什么?
参考答案：
布雷顿森林体系的主要内容：
(1)以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。“双挂钩”是指美元直接与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。
(2)实行固定汇率制。
(3)建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织(IMF)，对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作。
7.为什么说布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制?
参考答案：因为布雷顿森林体系的核心内容与国际金汇兑本位制的特点是相符合的，所以说布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制。
8.牙买加体系的核心内容是什么?
参考答案：
牙买加体系的核心内容包括：
(1)将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率制度合法化，国际货币基金组织对汇率政策进行监督，并且尽量缩小汇率波动幅度。
(2)黄金非货币化。
(3)国际储备货币多元化。
金融统计工作计划范文第4篇
为正确、高效处臵金融统计数据集中系统数据报送环节面临的突发事件，提高应对数据报送风险的能力，保证金融统计数据采集工作顺利运行，依照人民银行总行确定的风险应对机制适用范围，根据自身情况及面临的风险特制定本方案：
一、组织机构
成立数据报送风险应急工作小组，由XXX行长任组长，计划财务部、风险管理部、信息科技部、各支行主管副行长及其他涉及数据报送的部门领导为成员。办公室设在计划财务部，负责具体工作。
二、风险应对机制方案
(一)金融统计制度变更的处理机制
对于统计制度变更引起的统计指标、统计口径等方面的变化，在接到正式通知后及时传达给各支行和相关部门。
业务部门与科技部门相关人员配合，在五个工作日内完成相关指标的修改及测试。
如果发生重大变化，如人行接口程序发生变化时，要求系统开发商在2个工作日内到达，进行相关业务的开发，保证与人行系统同步，及时按新口径进行统计，确保统计数据按时报送。
(二)数据处臵程序故障的处理机制
对于统计数据处理程序故障，视情况及时应对。 我行统计数据处理程序采用BS架构模式，如出现故障，可以分为三种情况：
(1) 前端应用程序出现故障，导致业务人员无法登陆生 成报送打包文件时，报送数据不会丢失，科技部门可在10分钟之内重新搭建前端环境，确保不会影响到报送业务的正常处理。
(2) 数据库端出现故障，导致报送数据无法生成时,科技 部门可手动执行程序生成报送数据，整个生成数据的过程所需时间在1小时之内，确保不会影响数据报送。 (3) 装载数据库的pc-server机器出现软件或硬件故 障，导致报送数据无法正常生成时，可启用备用设备。备用设备的软件环境与正式运行环境完全一致，可在最多1个工作日内采集完成所需所有数据，保证报送程序正常工作。出现故障的服务器视故障严重程度，最多在5个工作日内会完全恢复至原状态。
(三)人员的配臵机制
对于人员配臵方面，实施AB岗制度，确保不因人的因素影响数据报送工作。
所有统计岗位都设立AB岗模式，以A岗为主，B岗为辅，若A岗人员离岗时，会及时移交给B岗人员。系统维护上也配备两名技术人员。
如统计人员更换，要求前任统计人员做好统计资料的交接，负责新任统计人员的培训，并指导一至二个报送周期后方可离岗。
(四)报送及时性的保障机制
统计部门与其他报送数据的部门保持联系，制订明确的数据上报时间，要求各数据报送部门按时报送。
对基层机构数据报送工作纳入内控考核，出现迟报、漏报和误报现象及时纠正，视情节给予内控扣分。
(五)数据更新的保障机制
现行机制下，我行金融统计报送系统与核心系统的基础数据是同步的，当本机构下设机构、部门发生变更时，金融报送数据系统会在次日采集核心变化的基础数据进行相应更新。
统计部门人员要在发生变更的次日进行数据测试，确保数据更新的及时和完整。
(六)报文报送途径的应急机制
一旦发生我行与人行数据接收系统无法链接时，数据报送管理员可下载打包好的报送数据到存储介质人工报送至市人民银行。
(七)计算机病毒的防控机制 服务器已安装企业版杀毒软件与防火墙，杀毒软件能够实时监控自动杀毒，对病毒进行防控。
遇到无法查杀病毒，导致报送数据的机器无法使用的最坏情况，则启用备用服务器重新生成报送数据，生成数据过程所花费时间在1个工作日之内。
(八)不可抗力的应急机制
遇到重大自然灾害，将启动特殊情况处理方案，导致主服务器及备用服务器硬件设备损坏，无法产生报送数据时，科技部门会取定期异地备份的数据库数据，在5个工作日内重新搭建报送环境，确保完成报送工作。
金融统计工作计划范文第5篇
计算题
以美国为例，分析说明有关情况在编制国际收支平衡表时如何记帐。(为简便起见，资金与金融帐户只区分长期资本与短期资本)。
(1)美国向中国出口10万美圆小麦，中国以其在美国银行存款支付进口货款。
(2)美国由墨西哥进口1万美圆的纺织品，3个月后支付货款。
(3)某美国人在意大利旅游，使用支票支付食宿费用1万美圆，意大利人将所获美圆存入美国银行。
(4)美国政府向某国提供100万美圆的谷物援助。
(5)美国政府向巴基斯坦提供100万美圆的货币援助。
(6)美国居民购买1万美圆的英国股票
(1)美国在商品项下贷记10万美元;美国在资本项下借记`10万美元，因为中国在美国存款减少，即美国外债减少。
(2)美国在商品项下借记1万美元;美国在短期资本帐下贷记1万美元，因为墨西哥和美国提供的短期贸易融资使美国负债增加。
(3)美国在服务项目下借记1万美元，因为旅游属于服务项目;美国在金融项目贷记1万美元，因为外国人在美国存款意味这美国对外负债增加。
(4)美国在单方转移项目下借记100万美元，因为赠送谷物类似于货物流出;美国在商品项下贷记100万美元，因为谷物出口本来可以带来货币流入。
(5)美国在单方转移项下借记100万美元;同时，在短期资本项下贷记100万美元，因为捐款在未动时，转化为巴基斯坦在美国的存款。