机动车保险理赔范文

机动车保险理赔范文第1篇

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机动车辆保险理赔管理指引

机动车辆保险理赔管理指引的内容包括理赔管理、数据管理、运行保障、追偿及损余物资处理、理赔服务等， 有关机动车辆保险理赔管理指引详细内容请阅读下文。

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机动车辆保险理赔管理指引

第一章 总 则

第一条 为维护被保险人合法权益，规范财产保险公司(以下简称“公司”)机动车辆保险(以下简称“车险”)经营行为，控制经营风险，

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赢了网s.yingle.com 提升行业理赔管理服务水平，促进行业诚信建设，根据《中华人民共和国保险法》及相关法律法规制订《机动车辆保险理赔管理指引》(以下简称《指引》)。

第二条 本《指引》所称公司，是指在中华人民共和国境内依法经营车险的财产保险公司，包括中资保险公司、中外合资保险公司、外商独资保险公司以及外资保险公司在华设立的分公司。

第三条 本《指引》中的车险理赔是指公司收到被保险人出险通知后，依据法律法规和保险合同，对有关事故损失事实调查核实，核定保险责任并赔偿保险金的行为，是保险人履行保险合同义务的体现。

第四条 车险理赔一般应包括报案受理、调度、查勘、立案、定损(估损)、人身伤亡跟踪(调查)、报核价、核损、医疗审核、资料收集、理算、核赔、结销案、赔款支付、追偿及损余物资处理、客户回访、投诉处理以及特殊案件处理等环节。

第五条 公司应制定完整统一的车险理赔组织管理、赔案管理、数据管理、运行保障管理等制度，搭建与业务规模、风险控制、客户服务相适应的理赔管理、流程控制、运行管理及服务体系。

第六条 公司车险理赔管理及服务应遵循以下原则：

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(一)强化总公司集中统一的管理、控制和监督;

(二)逐步实现全过程流程化、信息化、规范化、标准化、一致性的理赔管理服务模式;

(三)建立健全符合合规管理及风险防范控制措施的理赔管理、风险控制、客户服务信息管理系统;

(四)确保各级理赔机构人员合理分工、职责明确、责任清晰、监督到位、考核落实;

(五)理赔资源配置要兼顾成本控制、风险防范、服务质量和效率。

第七条 本《指引》明确了公司在车险理赔管理中应达到的管理与服务的基本要求。公司与客户之间的权利义务关系应以《保险法》及相关法律法规和保险合同条款为准。

第八条 中国保险监督管理委员会及其派出机构依法对公司车险理赔实施监督检查，并可向社会公开《指引》的有关执行情况。

第二章理赔管理

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第一节 组织管理和资源配置

第九条 公司应建立健全车险理赔组织管理制度。明确理赔管理架构、管理机制、工作流程及各环节操作规范，明确各类理赔机构和人员的工作职责及权限、考核指标、标准及办法。明确理赔关键环节管理机制、关键岗位人员管理方式。明确理赔岗位各相关人员资格条件，建立理赔人员培训考试及考核评级制度，制订与业务规模、理赔管理和客户服务需要相适应的理赔资源配置办法等。

第十条 公司应按照车险理赔集中统一管理原则，建立完整合理的车险理赔组织架构，有效满足业务发展、理赔管理及客户服务需要。

(一)集中统一管理原则是指总公司统一制定理赔管理制度、规范理赔服务流程及标准，完善监督考核机制，应实现全国或区域接报案集中，以及对核损、核价、医疗审核、核赔等理赔流程关键环节和关键数据修改的总公司集中管控。

(二)完整合理的理赔组织架构，应将理赔管理职能、理赔操作职能以及客户服务职能分开设置，形成相互协作、相互监督的有效管理机制。

鼓励总公司对理赔线实行人、财、物全部垂直化管理。

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第十一条 公司应制定严格管控措施和IT系统管控手段，强化关键岗位和关键环节的集中统一管理、监督和控制。

对核损、核价、医疗审核、核赔等关键岗位人员，应逐步实行总公司自上而下垂直管理，统一负责聘用、下派、任命、考核、薪酬发放、职务变动以及理赔审核管理权限授予等。

第十二条 对分支机构实行分类授权理赔管理，应充分考虑公司业务规模、经营效益、管理水平、区域条件等，可以选择“从人授权”和“从机构授权”方式。从机构授权只限于总公司对省级分公司的授权。

“从人授权”应根据理赔人员专业技能、考试评级结果授予不同金额、不同类型案件的审核权限;“从机构授权”应根据分支机构的经营管理水平、风险控制能力、经营效益以及服务需求授予不同理赔环节和内容的管理权限。

鼓励公司采取“从人授权”方式，加强专业化管理。

第十三条 公司应针对不同理赔岗位风险特性，制订严格岗位互掣制度。

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赢了网s.yingle.com 核保岗位不得与核损、核价、核赔岗位兼任。同一赔案中，查勘、定损与核赔岗位，核损与核赔岗位之间不得兼任。在一定授权金额内，查勘、定损与核损岗位，理算与核赔岗位可兼任，但应制定严格有效的事中、事后抽查监督机制。

第十四条 公司应根据理赔管理、客户服务和业务发展需要，充分考虑业务规模、发展速度及地域特点，拟定理赔资源配置方案，明确理赔资源和业务资源配比。保证理赔服务场所、理赔服务工具、理赔信息系统、理赔人员等资源配备充足。

(一)在设有营销服务部以上经营机构地区

1.应设立固定理赔服务场所或在营业场所内设立相对独立理赔服务区域，接受客户上门查勘定损、提交索赔材料。理赔服务场所数量应根据业务规模、案件数量以及服务半径合理设置、科学布局。理赔服务场所应保证交通便利、标识醒目。公司应对外公布理赔服务场所地址、电话。

2.各地保险行业协会应根据本地区地域、自然环境、道路交通情况等因素确定各理赔环节的基本服务效率标准，各公司应保证各岗位理赔人员、理赔服务工具的配备满足上述标准要求。

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赢了网s.yingle.com (二)在未设分支机构地区

公司应制定切实可行的理赔服务方案，保证报案电话畅通，采取委托第三方等便捷方式为客户提供及时查勘、定损和救援等服务。在承保时，应向客户明确说明上述情况，并告知理赔服务流程。

不能满足上述要求的，公司应暂缓业务发展速度，控制业务规模。

第十五条 公司应建立各理赔岗位职责、上岗条件、培训、考核、评级、监督等管理制度和机制，建立理赔人员技术培训档案及服务投诉档案，如实记录理赔人员技能等级、培训考核情况和服务标准执行情况。

鼓励保险行业协会逐步探索实施行业统一的理赔人员从业资格、培训考试、考核评级等制度，建立理赔人员信息库。

第十六条 公司应对理赔人员进行岗前、岗中、晋级培训并考试。制定详实可行的培训计划和考核方案，保证基本培训时间、质量和效果。

(一)岗前培训：各岗位人员上岗前应参加岗前培训和考核，培训时间不应少于60小时，考试合格后可上岗工作;

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赢了网s.yingle.com (二)岗中培训：公司应通过集中面对面授课、视频授课等形式，对各岗位人员进行培训。核损、核价、医疗审核、核赔人员每年参加培训时间不应少于100小时，其他岗位人员每年参加培训时间不应少于50小时;

(三)晋级培训：各岗位人员晋级或非核损、核价、医疗审核、核赔岗位人员拟从事核损、核价、医疗审核、核赔岗位的，应经过统一培训和考试，合格后可晋级。

第二节 赔案管理

第十七条 公司应制定覆盖车险理赔全过程的管理制度和操作规范。按照精简高效原则，对接报案、调度、查勘、立案、定损(估损)、人身伤亡跟踪(调查)、报核价、核损、医疗审核、资料收集、理算、核赔、结销案、赔款支付、追偿及损余物资处理、客户回访、投诉处理以及特殊案件处理等各环节的工作流程和操作办法进行统一规范，逐步实现标准化、一致性的理赔管理和客户服务。

为防范风险，提高工作质量和效率，理赔处理各环节衔接点要严格规范，前后各环节间应形成必要的相互监督控制机制。

第十八条 公司应建立严格的未决赔案管理制度。规范未决赔案管理

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赢了网s.yingle.com 流程，准确掌握未决赔案数量及处理进度;监督促进提升理赔处理时效。根据未决赔案估损及估损调整管理规则确定估损金额，确保未决赔款准备金准确计提，真实反映负债和经营结果。

第十九条 公司应制订报核价管理制度。建立或采用科学合理的汽车零配件价格标准，做好零配件价格信息维护和本地化工作。

行业协会应积极推动保险行业与汽车产业链相关行业共同研究建立科学、合理的维修配件和工时系数标准化体系。

第二十条 公司应建立特殊案件管理制度。对案件注销、注销恢复、重开赔案、通融赔案、拒赔案件、预付赔款、规定范围内的诉讼案件、追偿赔案及其它特殊案件的审核和流程进行规范，并将审批权限上收到总公司。

第二十一条 公司应建立反欺诈管理制度。总公司及分支机构应建立自上而下、内外部合作、信息共享的反欺诈专职团队。对重点领域和环节通过在理赔信息系统中设立欺诈案件和可疑赔案筛查功能加大反欺诈预防查处力度。建立投诉、举报、信访处理机制和反欺诈奖励制度，向社会公布理赔投诉电话。

有条件的地区应建立本地区保险行业内联合反欺诈处理(或信息共享)

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赢了网s.yingle.com 机制或保险行业与当地公安机关联合反欺诈处理(或信息共享)机制。

第二十二条 公司应建立异地理赔管理制度和考核奖惩办法。按照“异地出险，就地理赔”原则，建立信息管理系统和网络，搭建省间代查勘、代定损、代赔付操作平台，规范实务流程和操作规则，做好跨省间客户投诉管理工作，确保全国理赔服务标准规范统一。

第三节 数据管理

第二十三条 公司应建立支撑车险理赔管理、风险控制及客户服务全流程化业务处理及信息管理系统。系统间实现无缝连接，无人工干预，实时数据传送处理，避免数据漏失、人工调整及时滞差异。

第二十四条 公司应制定数据质量管理制度。加强理赔与承保、财务间数据规范性、准确性和及时性的管理监督，使业务、财务数据归集、统计口径保持一致。公司应对数据质量定期监控与考评，对疑问数据及时通报。

第二十五条 公司应规范理赔各环节间数据管理。明确数据间勾稽关系，做到历史数据可追溯，对日常数据日清日结。应确定数据维护流程、使用性质和查询范围。应制定数据标准化推行制度。对异常(风险)数据设立基础考察观测项目，根据管理控制的重点适时调整考察

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疑问数据修改应依法合规，严格修改规范。疑问数据应及时整改，整改时应充分考虑整改方案是否合理以及是否会引发其它数据质量问题，严禁随意修改。

第二十六条 公司应建立内部各部门、各地区间必要的信息交流沟通机制。根据理赔数据管理情况，实现理赔部门与产品、承保、财务、精算、法律和客户服务等相关部门间沟通及信息反馈。

建立信息平台地区，公司应及时向信息平台上传理赔信息，确保上传信息与核心业务系统信息完整一致。

第四节 运行保障

第二十七条 公司应建立理赔费用管理制度，严格按照会计制度规定，规范直接理赔费用和间接理赔费用管理。理赔费用分摊应科学、合理并符合相关规定。

直接理赔费用要严格按照列支项目和原始凭证、材料，如实列支，审批权应集中到省级或以上机构，并按照直接理赔费用占赔款的一定比例监控;间接理赔费用要制定严格的间接理赔费用预算管理、计提标

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赢了网s.yingle.com 准、列支项目、列支审核以及执行监督制度，间接理赔费用的列支项目和单笔大额支出应规定严格的审批流程等。

公司应将理赔费用纳入考核政策，对各级机构形成约束。

第二十八条 公司应制定未决赔款准备金管理制度。根据未决赔款数据准确估算未决赔款准备金，建立理赔与精算的联合估算规则，要真实、准确、及时反映车险经营状况，有效预警经营风险，保证经营稳定。

第二十九条 公司应加强对合作单位管理，包括合作修理厂、合作医疗机构、医疗评残机构、公估机构以及其他保险中介机构的管理。

(一)公司在选择合作单位时，应保证公正、公平、公开原则，维护被保险人、受害人以及保险人的合法权益，依法选择，严格管理，建立准入、考核、监督及退出机制。

(二)公司应保证客户自由选择维修单位的权利，不得强制指定或变相强制指定车辆维修单位。

公司选择合作修理厂，应与经过规定程序产生的车辆维修单位签订维修合作协议。承修方要保证维修质量、维修时间达到客户满意，保险

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赢了网s.yingle.com 公司应协助客户跟踪维修质量与进度。

保险行业协会应积极协调组织公司就保险理赔服务有关工作与汽车修理厂、医疗机构、医疗评残机构、公估机构等相关单位沟通协调，加强行业间协作。

(三)严格理赔权限管理

1.公司严禁将核损、核价、医疗审核、核赔等关键岗位理赔权限授予合作单位等非本公司系统内的各类机构或人员。

2.原则上不允许合作单位代客户报案，代保险公司查勘、定损(专业公估机构除外)，代客户领取赔款。

第三十条 公司应制定防灾防损制度，包括控制保险标的风险，抗御灾害及应对突发事件办法，降低保险事故发生频率和减少事故损失程度技能，增强为客户服务能力。

第三十一条 公司应建立客户投诉管理制度。对客户投诉渠道、投诉信息、投诉受理人、建议解决措施、投诉结果反馈、投诉结果归档、投诉处理的监督考核等规范管理。

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赢了网s.yingle.com 第三十二条 公司应建立客户回访制度，对出险客户回访量、回访类型、回访内容、问题处置流程、解决问题比率、回访统计分析与反馈、回访结果归档，回访质量监督考核办法等进行规范管理。

第三十三条 公司应建立绩效考核机制。科学设计理赔质量指标体系，制定绩效考核管理办法。

理赔质量指标体系应包括客户服务满意度、投诉率、投诉处理满意度等客户服务类指标，案均结案时长、结案率等理赔效率类指标，估损偏差率、限时立案率、未决发展偏差率、服务质量、数据质量等理赔管理类指标以及赔付率、案均赔款、理赔费用等理赔成本类指标。公司应加强对理赔质量整体考核监管，不得单纯考核赔付率，不合理压低赔偿金额，损害消费者权益，影响理赔服务质量。

第三十四条 公司应定期或不定期开展理赔质量现场或非现场专项检查，包括对理赔服务、理赔关键举措、赔案质量、特殊案件处理、理赔费用列支等问题专项检查或评估。在日常赔案管理中，总公司应加强对分支机构理赔质量的常规检查和远程非现场检查监督，必要时可进行理赔效能专项检查。

第三十五条 公司应严格遵守各项法律法规，忠实履行保险合同义务。诚实守信、合法经营，禁止下列行为：

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(一)理赔人员“吃、拿、卡、要”、故意刁难客户，或利用权力谋取个人私利;

(二)利用赔案强制被保险人提前续保;

(三)冒用被保险人名义缮制虚假赔案;

(四)无正当理由注销赔案;

(五)错赔、惜赔、拖赔、滥赔;

(六)理赔人员与客户内外勾结采取人为扩大损失等非法手段骗取赔款，损害公司利益的行为;

(七) 其他侵犯客户合法权益的失信或违法违规行为。

第三章流程控制

第一节理赔信息系统

第三十六条 公司应以支持公司理赔全过程、流程化、规范化、标准

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第三十七条 理赔流程中关键风险点的合规管控要求，应内嵌入理赔信息系统，并通过信息系统控制得以实现。

理赔信息系统操作应与理赔实务相一致，并严格规范指导实际操作。

第三十八条 公司应保证所有理赔案件处理通过理赔信息系统，实现全流程运行管控。严禁系统外处理赔案。

第三十九条 理赔信息系统数据库应建立在总公司。总公司不得授权省级分公司程序修改权和数据修改权。所有程序、数据的修改应保存审批及操作记录。

严禁将理赔信息系统数据库建立在省级及省级以下分支机构。

第四十条 公司理赔信息系统的功能设置应满足内控制度各项要求，至少应包括以下内容：

(一)理赔信息系统应与接报案系统、承保系统、再保险系统、财务系统数据实现集成管理，无缝对接。通过公司行政审批系统审批的案件信息应该自动对接到理赔系统，如果不能自动对接，应将行政审批意

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赢了网s.yingle.com 见扫描并上传至理赔系统中。

(二)理赔信息系统应实现理赔全流程管控，至少包括接报案、调度、查勘、立案、定损(估损)、人身伤亡跟踪(调查)、报核价、核损、医疗审核、资料收集、理算、核赔、结销案、赔款支付、追偿及损余物资处理、客户回访、投诉处理以及特殊案件处理等必要环节及完整的业务处理信息。理赔信息系统应实时准确反映各理赔环节、岗位的工作时效。

(三)理赔信息系统应能对核损、报核价、医疗审核、核赔等重要环节实现分级授权设置，系统按照授权规则自动提交上级审核;未经最终核损人审核同意，理赔系统不能打印损失确认书。未经最终核赔人审核同意，理赔系统不得核赔通过，财务系统不得支付赔款。

(四)理赔信息系统应按法律法规及条款约定设定理算标准及公式。

(五)理赔信息系统中不得单方面强制设置保险条款以外的责任免除、赔款扣除等内容。

(六)理赔信息系统数据应保证完整、真实并不能篡改。

(七)理赔信息系统应设置反欺诈识别提醒功能，对出险时间与起保或

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(八)理赔信息系统可在各环节对采集到的客户信息进行补充修正，确保客户信息真实、准确、详实。

(九)理赔信息系统应具备影像存储传输功能，逐步实现全程电子化单证，推行无纸化操作;鼓励公司使用远程视频传输系统功能。

(十)理赔信息系统可对符合快速处理条件的赔案适当简化流程。

(十一)理赔信息系统应加强对一人多岗的监控，严禁使用他人工号。

第四十一条 公司应制订应急处理机制，保证系统故障时接报案等理赔服务工作及时有序进行。

第二节 接报案

第四十二条 公司应实行接报案全国或区域统一管理模式，不得将接报案统一集中到省级或以下机构管理。所有车险理赔案件必须通过系统接报案环节录入并生成编号后方可继续下一流程。

第四十三条 公司应建立有效报案甄别机制，通过接报案人员采用标

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赢了网s.yingle.com 准话术详细询问、接报案受理后及时回访等方法，逐步减少无效报案。

第四十四条 报案时间超过出险时间48小时的，公司应在理赔信息系统中设定警示标志，并应录入具体原因。公司应对报案时间超过出险时间15天的案件建立监督审核机制。

第四十五条 接报案时，理赔信息系统应自动查询并提示同一保单项下或同一车辆的以往报案记录，包括标的车辆作为第三者车辆的案件记录。对30天内多次报案的应设警示标志，防止重复报案并降低道德风险。

第四十六条 公司应积极引导被保险人或肇事司机直接向保险公司报案。对由修理单位等机构或个人代被保险人报案的，公司应要求其提供被保险人真实联系方式，并向被保险人核实。同时，公司应在后续理赔环节中通过查验被保险人有效身份证件或与被保险人见面方式对案件进行核实。

第四十七条 公司接报案受理人员应仔细询问并记录报案信息，报案记录应尽可能详尽，至少应包括以下内容：保单信息、出险车辆信息、被保险人信息、报案人信息、驾驶员信息、出险情况、损失情况、事故处理及施救等情况。

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赢了网s.yingle.com 完成报案记录后，接报案人员或查勘人员要及时向报案人或被保险人详细明确说明理赔处理流程和所需证明材料等有关事项。

为方便客户了解赔偿程序和索赔要领，公司应向客户提供多渠道、多方式解释说明。

第三节调度

第四十八条 公司应建立完善、科学的调度体系，利用信息化手段准确调度，提高效率。

第四十九条 公司应通过调度系统实时掌握理赔人员、理赔车辆、理赔任务的工作状态。

第四节 查勘

第五十条 公司应通过移动终端、远程控制或双人查勘等方式确保现场查勘信息真实。对重大、可疑赔案，应双人、多人查勘。

公司应加大对疑难重大案件复勘力度，并对第一现场、复勘现场、无现场查勘方式进行统计。

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赢了网s.yingle.com 公司应建立查勘应急处理机制，防范并妥善处理突发大案或案件高峰期可能出现的查勘资源配置不到位。

第五十一条 理赔案件查勘报告应真实客观反映查勘情况，查勘报告重要项目应填写完整规范。重要项目至少应包括：出险车辆信息、驾驶员信息、事故成因、经过和性质、查勘时间、地点、内容、人员伤亡情况、事故车辆损失部位、程度等情况、查勘人员签名等。

现场照片应清楚反映事故全貌和损失情况。公司应采取技术手段防止或识别数码相片的修改。

查勘信息应及时录入理赔系统，超过规定时限的，应提交上级管理人员，对查勘人员进行考核处罚。

第五十二条 查勘人员应详细记录客户信息，了解事故情况，进行调查取证。

查勘人员应向客户递交书面“索赔须知”，并进行必要讲解，提示客户及时提出索赔申请。“索赔须知”至少应包括：索赔程序指引、索赔需提供的资料、理赔时效承诺、理赔投诉电话、理赔人员信息、理赔信息客户自主查询方式方法以及其他注意事项等。

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赢了网s.yingle.com 第五十三条 公司查勘人员应在查勘环节收集真实完整的客户信息，并在后续环节中不断完善补充。

第五十四条 公司应对委托外部机构查勘严格管理。公司应制定外部合作机构资质标准，并与委托查勘机构签订合作协议。分支机构委托外部机构查勘的，应经总公司审批授权。

第五十五条 鼓励公司印制防伪易碎贴或防伪易碎封签(标签)，加贴于特定部位，防止损坏配件被恶意替换，并加强配件残值管理处置。主要用于以下方面：

(一)第一现场估损符合自动核价条件的，对需要回收残值的配件加贴。

(二)第一现场不能估损的案件，对外表损坏配件加贴，对易产生替换和可能损坏的配件加贴;对需监督拆解车辆，在拆解关键点加贴。

(三)水损事故中对损失与否不能确认的配件，如电脑板等加贴。

第五十六条 公司应严格按照《保险法》及相关法律法规和保险合同的约定，在法律规定时限内，核定事故是否属于保险责任。情形复杂的，应在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。不属于保险责

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赢了网s.yingle.com 任的，应自作出核定之日起3日内向被保险人发出拒绝赔偿通知书并说明理由，将索赔单证扫描存入系统后，退还相关索赔单证，并办理签收手续。

第五节 立 案

第五十七条 公司应加强立案过程管理，确保立案时估损金额尽量准确。公司原则上应实行报案即立案。接到报案后应及时在理赔信息系统中进行立案处理。系统应设置超过3日尚未立案则强制自动立案功能。

第五十八条 公司应及时充足准确录入估损金额，对自动立案并通过理赔系统对案件进行自动估损赋值的，应本着充分原则，赋值金额参考历史同类案件的案均赔款或其他合理统计量确定。公司应根据险别、有无人伤等不同情况明确赋值规则。

第六节 定损(估损)

第五十九条 公司定损人员应准确记录损失部位和项目，提出修理、更换建议，及时录入理赔信息系统。并请客户签字确认损失部位和项目。

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赢了网s.yingle.com 第六十条 定损人员应及时向客户说明损失情况，并就定损项目、修复方式、配件类型、维修金额等向客户耐心细致解释。核损通过后的损失确认书，应由客户签字确认。对客户自行承担的损失，应明确告知客户并做好解释说明。

定损项目和金额需要调整的，定损人员应征得客户同意并签字确认。

第六十一条 公司应对委托外部机构定损严格管控。

第七节 报核价

第六十二条 公司应建立专业报核价队伍，在理赔信息系统中设置报核价模块，逐步实现常用配件自动报价。

第六十三条 公司应维护更新零部件价格信息，推行价格信息本地化，保证价格信息与区域市场匹配。

公司应采用经国家有关部门批准和认证的正规配件企业生产、符合原厂技术规范和配件性能标准、有合法商标、质量检验合格的配件。

第八节 核 损

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赢了网s.yingle.com 第六十四条 公司应高度重视核损环节管理，加强核损队伍建设，提高核损人员专业技能。

第六十五条 核损人员应认真核对查勘、定损人员提交的事故现场查勘情况，与客户填报的事故经过是否一致，确定事故真伪及是否属于保险责任。

鼓励公司核损人员对拟提供给客户的“索赔须知”内容进行审核，确保对需提供的索赔材料说明准确。

第六十六条 核损人员应对定损人员提交的标的损失项目、修复方式、估损金额，根据报核价环节提供的配件价格信息进行远程在线审核或现场审核，并提出审核意见。

第六十七条 理赔信息系统应自动按照核损通过数值调整未决赔款金额。对于未决赔款金额波动较大的，应在系统中设置提醒标志。

第九节 人伤跟踪和医疗审核

第六十八条 总公司应建立人身伤亡案件(以下简称为“人伤”)审核专业管理团队，省级及以下理赔部门设置专职人伤跟踪(调查)和医疗审核团队或岗位，参与人伤损失的事故查勘、损伤调查、处理跟踪、

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赢了网s.yingle.com 协助合解、参与诉讼、资料收集、单证审核和费用核定等工作。公司应制订人伤跟踪、审核实务，应实现提前介入、过程跟踪、全程协助、加强管控的目标。

公司原则上应设置专线电话，安排人伤专业人员，为被保险人或受害人提供人伤处理全程咨询服务。

公司应加大人伤调查力度，制订人伤调查要求、具体内容和调查时效。

人伤审核人员应主动参与被保险人与事故受害人之间的损害赔偿合解工作，促成双方达成满意的合解结果。

在被保险人与受害人之间发生诉讼纠纷时，公司应积极主动协助被保险人做好诉讼案件处理工作。

第六十九条 公司在人伤跟踪过程中，应及时就诊疗方案、用药标准、后续治疗费用、残疾器具使用等问题向医疗单位、被保险人或受害人进行了解，并及时修正未决赔案估损金额。

第七十条 公司应根据相关法律法规和保险合同，按照以人为本和有利及时救治原则，进行人伤费用审核和支付。

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赢了网s.yingle.com 第七十一条 公司对需进行伤残鉴定的人伤案件，应优先推荐和引导伤者到当地公信力较高的伤残鉴定机构进行评定，确保评残公正、客观。公司应跟踪评残过程及鉴定结果，发现疑义的应及时向鉴定机构反馈或要求复评。

公司应将“低残高评”、“疑义伤残”等记录在案，向有关主管部门反馈。

第十节 资料收集

第七十二条 公司接收、记录客户送达的索赔资料时，应按照“索赔须知”当场查验索赔资料是否齐全，及时出具接收回执。回执上应注明公司接收人、接收时间和公司咨询电话。

第七十三条 公司认为有关证明和资料不完整的，应当及时一次性书面通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。

第十一节 理 算

第七十四条 公司对索赔资料齐全、无异议的案件，应及时完成理算工作。

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赢了网s.yingle.com 第十二节 核 赔

第七十五条 公司理赔时效标准不得低于法律法规以及行业关于理赔时效的规定。

公司自收到索赔请求和有关证明、资料之日起60日内，对其赔偿数额不能确定的，应根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。最终确定赔偿数额后，支付相应差额。

第七十六条 公司应对疑难案件会商，在充分尊重事实，准确适用法律，综合评定各方利益，并与客户有效沟通后，做出最终结论，并将结果及时反馈。

第十三节 结销案

第七十七条 公司应当在全部损失标的核赔通过后自动或人工结案。结案后的重开赔案权限应通过理赔信息系统上收至总公司。

第七十八条 公司应明确规定赔案注销、零结案和拒赔条件，严格注销案件、零结案和拒赔管理。

注销恢复案件处理权限应通过理赔信息系统上收至总公司。

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第十四节 赔款支付

第七十九条 公司应在与客户达成赔偿协议后10日内赔付。公司应及时通知客户领取保险赔款，定期清理已决未支付赔案。不得通过预付赔款方式支付已达成协议的赔款。

鼓励公司建立快速理赔机制。

第八十条 公司应在理赔信息系统中设定赔款收款人姓名、账号和开户银行名称，赔款支付时应遵守反洗钱的相关规定。

在赔款成功支付后，公司应通过电话、短信或书面等方式告知客户。

鼓励公司在客户投保时，积极引导客户约定赔款支付方式、明确赔款支付对象、开户行、账号等信息。

第八十一条 被保险人为个人的，公司应积极引导被保险人通过银行转账方式领取保险赔款。保险赔款金额超过一定金额的，要通过非现金方式支付，且支付到与被保险人、道路交通事故受害人等符合法律法规规定的人员名称相一致的银行账户。

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赢了网s.yingle.com 各地区、各公司可根据实际情况，制订现金支付的最高限额。

第八十二条 被保险人为单位的，公司应严格按照有关支付结算规定，对1000元以上的保险赔款要通过非现金方式支付，且支付到与被保险人、道路交通事故受害人等符合法律法规规定的人员名称相一致的银行账户。

各地区、各公司可根据实际情况，进一步限定采取汇款、网上银行等无背书功能的转账支付方式。

鼓励公司采取无现金支付方式支付赔款。

第八十三条 公司应严格管控代领保险赔款风险。

(一)严格“直赔”修理厂管理

公司对签订“直赔”协议的修理单位(以下简称“直赔厂”)，必须严格管理监督。

1.不得将代报案、代查勘权限授予直赔厂。

2.直赔厂在代客户索赔时，应提供维修发票、维修清单以及被保险人

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赢了网s.yingle.com 出具的授权书原件、身份证明等材料。

3.公司应通过银行采用无背书功能的转账支付方式将保险赔款划入以承修事故车辆的修理单位为户名的银行账户，并通过电话回访或书面方式告知被保险人。

4.对于不能提供被保险人真实联系方式、授权书的修理单位，公司不应与其签订或续签“直赔”协议。

(二)严格管控其他单位或个人代领保险赔款

对于直赔厂之外的其他单位或个人代被保险人或道路交通事故受害人领取保险赔款的，必须提供被保险人或道路交通事故受害人有效身份证明原件、授权书原件以及代领赔款人身份证明原件。

赔款支付方式按照第八十一条和第八十二条的规定执行。

第八十四条 被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，公司应直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向公司请求赔偿，公司应受理。

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赢了网s.yingle.com 第十五节 追偿及损余物资处理

第八十五条 公司应加强代位追偿案件管理，制订制度规范以及追偿案件的业务、财务处理方式及流程。

第八十六条 公司应制订损余物资管理办法。损余物资折归被保险人的，应与被保险人协商同意，确保公平合理。

公司回收损余物资的，应在理赔信息系统中准确录入损余物资管理信息和处置情况，统计损余物资处置金额。处理款项应及时冲减赔款。

对于盗抢险追回车辆、推定全损车辆的损余处理，应上收到省级或以上机构统一处理。

第四章 理赔服务

第一节 服务标准

第八十七条 理赔服务应贯彻于理赔全过程，包括风险管理、客户回访、投诉处理等内容。

第八十八条 公司应制订理赔服务规范，确保流程控制中各环节理赔

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赢了网s.yingle.com 手续简便、服务时效明确、服务标准一致。

第八十九条 公司应建立“首问负责制”，保证流程顺畅，不互相推诿。

最先受理客户咨询、投诉的人员作为首问责任人，负责处理或督促相关部门解决客户提出的各类问题，并跟踪至问题解决。

第九十条 公司应设立全国统一的服务电话号码，并向社会公示，24小时×365天接受报案和咨询。公司应保证报案电话畅通，接通率不低于85%。

公司应提供24小时×365天查勘定损服务。

各地保险行业协会应根据本地实际情况，规定理赔人员到达事故现场时限，并向社会公布。

第九十一条 公司应建立理赔服务指标体系。理赔服务指标至少应包括：报案电话接通率、到达现场时长、平均结案周期、小额赔案结案周期、赔付时效、客户有效投诉率等。

各地保险行业协会应根据本地实际情况，制定理赔服务指标参考标

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赢了网s.yingle.com 准，并向社会公布。

第九十二条 公司应统一查勘定损员服装样式，统一制作并悬挂胸牌，按照公司视觉识别标识统一进行查勘车辆的外观喷涂和编号，便于各级理赔服务工作管理监督，提升理赔服务形象。

第九十三条 公司应制订理赔标准用语规范，涵盖理赔全流程。理赔人员在服务过程中应体现出良好的保险职业道德和精神风貌，主动迅速准确为客户提供优质服务。

第九十四条 异地理赔服务、委托外部机构理赔服务不得低于规定的理赔服务时效、理赔标准。

第二节 服务内容

第九十五条 公司应高度重视车险理赔服务工作，进一步强化理赔服务意识、增强理赔服务能力、提高理赔服务质量。

公司应积极协助被保险人向责任对方(责任对方是指在事故中对被保险人负有赔偿责任的当事人)进行索赔;当被保险人选择直接向投保保险公司索赔，并将向责任对方请求赔偿的权利转让给保险公司时，保险公司应该认真履行赔付义务。

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各公司之间应进一步加强沟通协调。对于涉及多家保险公司的赔案，各公司均应积极参与处理，不得推诿。

为提高运行效率，各省级行业协会应逐步依托行业车险信息平台尽快实现数据及时传递和共享，应组织保险公司逐步建立行业间定损标准、赔付标准和追偿实务标准，积极解决保险理赔服务问题，提高客户满意度。

第九十六条 公司应根据赔案类型、客户分类和赔付数据建立差异化理赔服务机制。

公司应建立小额赔案理赔快速处理机制，不断提高小额案件理赔时效和服务质量。小额赔案的标准和赔付时限由各省级行业协会根据情况确定。

第九十七条 公司可在合理成本范围内为客户提供车辆救援、风险管理等增值服务。

第九十八条 公司应提供多渠道的理赔信息反馈服务。公司应按照相关规定，提供理赔信息自助查询服务。公司应在与理赔相关的营业场所或服务场所，张贴统一印制的索赔指引或索赔流程图，在保险凭证

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赢了网s.yingle.com 和保险宣传资料上明示服务电话，制订并对外公布理赔服务承诺。

公司应逐步实施电话、短信通知提醒、网络平台上传资料等服务内容。

第三节 服务保证

第九十九条 公司应建立客户回访制度，应设专职人员在赔款支付15个工作日内进行客户回访，各公司应根据案件量确保一定回访比例。

建立客户回访台账或留存回访电话录音，内容至少应包括：案件情况真实性、理赔服务质量、赔款领取情况等。回访记录应妥善保存，自保险合同终止之日起计算，保管期限不得少于5年。

第一百条 公司应建立投诉信访处理机制，设立客户服务部门或者咨询投诉岗位，向社会公布理赔投诉电话，接受社会监督。

(一)公司应设专职人员负责受理客户理赔投诉工作。建立客户投诉登记台帐，台帐内容至少应包括：投诉编号、投诉日期、投诉人及联系方式、被投诉人、涉及保单或赔案号、投诉原因、投诉具体内容、处理结果、答复客户日期等。

(二)对保险监管部门按照规定转办的涉及理赔服务方面的信访事项，

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赢了网s.yingle.com 不得推诿、敷衍、拖延、弄虚作假，由公司分管领导负责并按照监管部门要求报告受理情况和办理结果。

(三)上门投诉的客户，有专人负责接待，尽最大努力即时解决。无法即时解决的，明确答复时限。其他形式(如电话、传真、信访和电子邮件等)的一般性投诉，承办部门应在3个工作日内答复;重大、疑难类投诉，应在5个工作日内答复。

对信访投诉情况定期分析，并采取改进措施。

第一百零一条 公司应建立并不断完善重大突发性事件、群体性投诉和媒体曝光事件的应急机制。

第一百零二条 公司应建立对理赔服务的内部稽核检查机制。

公司应通过客户服务暗访、客户满意度调查制度等多种方式对理赔服务质量监督检查，确保理赔服务水平。

第一百零三条 公司在加强理赔管理的同时，应不断提升理赔服务水平，落实理赔服务承诺，不得以打击车险骗赔等各种理由为名，降低车险理赔服务质量。

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赢了网s.yingle.com 第五章附则

第一百零四条 车险电销专用产品业务的理赔及后续管理等原则上在保险标的所在地进行，并实行属地管理。

第一百零五条 交强险案件的理赔，应严格遵照监管部门及行业协会的有关规定执行。

第一百零六条 公司在与保险公估机构建立业务合作关系时，双方签订的合作协议中应明确规定保险公估机构提供的相关服务不低于本《指引》要求的管理与服务质量水平。

第一百零七条 本《指引》自下发之日起实施。

 受让人通知债务人债权转让与的效力是如何的 http://s.yingle.com/zw/714162.html

 债权转让是如何分类的

http://s.yingle.com/zw/714161.html

 企业之间借款有什么风险_企业在欠款纠纷中应注意什么 http://s.yingle.com/zw/714160.html

 债权人如何申报债权_债权人申报债权要注意什么 http://s.yingle.com/zw/714159.html

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赢了网s.yingle.com  民间借贷约定利息的限制_民间借贷未约定利息怎么处理 http://s.yingle.com/zw/714158.html

 债权转让的生效条件有哪些,转让债权需要什么条件 http://s.yingle.com/zw/714157.html

 什么叫债权的转让_不能转让的债权有哪些 http://s.yingle.com/zw/714156.html

 反担保协议书(2018最新)怎样写

http://s.yingle.com/zw/714155.html

 通过诉讼追债应提供哪些证据_如何通过诉讼追讨欠款 http://s.yingle.com/zw/714154.html

 欠债人意外身故债务怎么办_债务人死亡债权人怎么起诉 http://s.yingle.com/zw/714153.html

 民间借贷系实践性合同吗

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 侵犯商业秘密案例分析

http://s.yingle.com/zw/714151.html

 担保债权有哪些相关法律

http://s.yingle.com/zw/714150.html

 民间借贷合同无效怎么办_签订民间借贷合同需注意什么 http://s.yingle.com/zw/714149.html

 企业如何处理债务纠纷_哪些企业债务纠纷能够申请调解 http://s.yingle.com/zw/714148.html

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赢了网s.yingle.com  具体的催收工作要注意什么方面的问题 http://s.yingle.com/zw/714147.html

 债务抵消的情形有哪些

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 出具欠条借条收条要注意什么

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 借款合同应该怎么写_借款合同要办理公证吗 http://s.yingle.com/zw/714144.html

 借款合同纠纷案件判决生效后的利息怎样处理 http://s.yingle.com/zw/714143.html

 债权人债务人具有哪些合法权利

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 被担保的主债权种类都有哪些

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 企业发生债务纠纷的情况_如何通过诉讼追讨应收欠款 http://s.yingle.com/zw/714140.html

 合伙债务转化为个人债务该怎样认定 http://s.yingle.com/zw/714139.html

 商业秘密范围及辨别特征

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 哪些情形属于高利贷_个人借款如何约定借款利息 http://s.yingle.com/zw/714137.html

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赢了网s.yingle.com  哪些财产不得强制拍卖_申请个人债务执行应注意什么 http://s.yingle.com/zw/714136.html

 怎样计算债务期限未约定的担保期限 http://s.yingle.com/zw/714135.html

 债权债务抵销有哪些要件

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 如何向客户催收账款_追讨债务需要准备哪些证据 http://s.yingle.com/zw/714133.html

 如何依法追讨债务_讨债中需要注意哪些问题 http://s.yingle.com/zw/714132.html

 债务人死后债权人追偿债务案件涉及的问题有哪些 http://s.yingle.com/zw/714131.html

 我国公司债权人保护制度的缺陷有哪些 http://s.yingle.com/zw/714130.html

 个人借贷的利息怎么约定_个人欠款不还怎么办 http://s.yingle.com/zw/714129.html

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 借条应该怎样写好_写借条时要注意的事项 http://s.yingle.com/zw/714127.html

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赢了网s.yingle.com  借款合同应采取什么形式_借款合同是否需要公证 http://s.yingle.com/zw/714125.html

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 如何应对欠债人恶意转移财产_恶意转移财产有什么后果 http://s.yingle.com/zw/714123.html

 债权人提交的申报材料需要哪些

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 民间借贷中存在的欺诈行为_怎么警惕民间借贷欺诈行为 http://s.yingle.com/zw/714121.html

 民间借贷要签书面协议吗_民间借贷应注意什么问题 http://s.yingle.com/zw/714120.html

 企业商业秘密保护中的优劣及对策 http://s.yingle.com/zw/714119.html

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 债权人代位权有什么特点

http://s.yingle.com/zw/714117.html

 债权人应该如何正确讨债_怎样才能有效向熟人讨债 http://s.yingle.com/zw/714116.html

 个人讨债有哪些方法_没有借条要怎样讨债 http://s.yingle.com/zw/714115.html

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赢了网s.yingle.com  诉讼讨债应注意的问题是什么

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 借款利息多高算是高利贷_借高利贷有哪些风险 http://s.yingle.com/zw/714113.html

 企业间借款合同的效力_企业间借款合同无效如何处理 http://s.yingle.com/zw/714112.html

 哪些民间借贷合同无效_民间借贷合同如何约定利息 http://s.yingle.com/zw/714111.html

 试论保护企业商业秘密的措施

http://s.yingle.com/zw/714110.html

 债务转移需要的条件都有哪些

http://s.yingle.com/zw/714109.html

  怎样理解债权转让 http://s.yingle.com/zw/714108.html 个人债务诉讼时的注意事项_个人债务诉讼的案件受理费 http://s.yingle.com/zw/714107.html

 债权人申报债权的程序是什么样子的 http://s.yingle.com/zw/714106.html

 民间借贷的法律特征_民间借贷是否合法 http://s.yingle.com/zw/714105.html

 债务转移的效力是什么

http://s.yingle.com/zw/714104.html

 担保功能有什么特点 http://s.yingle.com/zw/714103.html

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赢了网s.yingle.com  企业如何回收账款_企业回收账款应注意哪些问题 http://s.yingle.com/zw/714102.html

 借款合同的内容包括哪些_借款合同约定利息需注意什么 http://s.yingle.com/zw/714101.html

 债务纠纷的处理方法有哪些

http://s.yingle.com/zw/714100.html

 企业债务纠纷的诉讼时效为多长_诉讼时效如何起算 http://s.yingle.com/zw/714099.html

 商业秘密司法保护的依据

http://s.yingle.com/zw/714098.html

 民间借贷有利息吗_民间借贷需要注意的问题有哪些 http://s.yingle.com/zw/714097.html

 债务转移的形式要件是什么

http://s.yingle.com/zw/714096.html

 个人欠款不还怎么办_个人债务纠纷怎么起诉 http://s.yingle.com/zw/714095.html

 连带责任担保人免责情形是如何的 http://s.yingle.com/zw/714094.html

 债权人申请财产保全会有哪些法律风险 http://s.yingle.com/zw/714093.html

 民间借贷因利息发生纠纷怎么办_民间借贷应注意哪些 http://s.yingle.com/zw/714092.html

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赢了网s.yingle.com  债务免除的条件有什么特点

http://s.yingle.com/zw/714091.html

 要怎样写法人向公司借款合同

http://s.yingle.com/zw/714090.html

 整治民间借贷行为都有哪些对策

http://s.yingle.com/zw/714089.html

 民间借款合同怎么订立_怎样认定无效民间借款合同 http://s.yingle.com/zw/714088.html

 财产侵权的赔偿原则有哪些_财产侵权有精神赔偿吗 http://s.yingle.com/zw/714087.html

 债务人减轻公司债务负担都有哪些形式 http://s.yingle.com/zw/714086.html

 讨债需要的证据有哪些_讨债时的证据应符合什么条件 http://s.yingle.com/zw/714085.html

 欠条能够保持多久有效_借条和欠条区别是什么 http://s.yingle.com/zw/714084.html

 公司债务转让的处置方法是什么

http://s.yingle.com/zw/714083.html

 借款时借款人要注意什么_借款何时支付利息 http://s.yingle.com/zw/714082.html

 案例分析：客户名单是否属于商业秘密 http://s.yingle.com/zw/714081.html

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赢了网s.yingle.com  借款人不按期还款的责任_借款人不按期还款怎么处理 http://s.yingle.com/zw/714080.html

 简单之债与选择之债在法律意义上要如何区分 http://s.yingle.com/zw/714079.html

 债权转让的限制条件_债权转让的有效条件 http://s.yingle.com/zw/714078.html

  如何理解选择之债 http://s.yingle.com/zw/714077.html 和解法解决债权债务纠纷方法的优点有哪些 http://s.yingle.com/zw/714076.html

 逾期利息的计算方法是什么_逾期付款的时间是什么 http://s.yingle.com/zw/714075.html

 债务人常用的赖账方法有哪些_怎么运用法律手段讨债 http://s.yingle.com/zw/714074.html

 担保人承担的责任以及区别的有哪些 http://s.yingle.com/zw/714073.html

 如何向客户催收欠款_催款时如何应对客户借口 http://s.yingle.com/zw/714072.html

 不真正连带债务构成要件有哪些

http://s.yingle.com/zw/714071.html

 如何追讨客户欠款_追讨客户欠款的技巧有哪些 http://s.yingle.com/zw/714070.html

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赢了网s.yingle.com  债权人讨债应注意哪些问题_电话录音能否作为讨债证据 http://s.yingle.com/zw/714069.html

 恶意使用知名商标的字号属不正当竞争 http://s.yingle.com/zw/714068.html

 欠条的格式是什么样子的,及书写的注意事项有哪些 http://s.yingle.com/zw/714067.html

 债权人应该如何讨债_债务人找不着怎么讨债 http://s.yingle.com/zw/714066.html

 借贷一定要签书面协议吗_没有借条能否要回借款 http://s.yingle.com/zw/714065.html

 企业债务纠纷如何选择管辖法院_如何申请支付令 http://s.yingle.com/zw/714064.html

 坏债如何合法追回 http://s.yingle.com/zw/714063.html

机动车保险理赔范文第2篇

摘要：保险公司主要是经营风险，怎样控制风险和公司能否盈利、盈利多少息息相关，所以控制机动车辆保险风险始终是保险公司经营的重要环节。接下来就从控制机动车辆保险风险的作用切入，探讨提出有效的风险控制措施，以促进机动车辆保险风险控制水平的提升，

关键词：机动车辆：保险风险：控制作用：控制措施

经济在不断发展、社会在不断进步，使得机动车辆在生产生活中的应用越来越广泛，而机动车辆引发的交通事故也不断增多，促使机动车辆保险得以迅猛发展。机动车辆保险公司在经营中面临着各种各样的风险，风险的管理与控制是公司非常关注的一个课题，有效控制机动车辆保险风险势在必行，

一、控制机动车辆保险风险的作用

机动车辆指的是由动力装置牵引或驱动的、行驶于道路之上的、用于运送人员或物品或开展专项作业的车辆，涵盖汽车、摩托车、无轨电车、挂车农用运输车、轮式专用机械等，运行于轨道的车辆不包含在内。机动车辆保险就是以车辆及其经济利益相关方为保险标的的不定值财产保险，随着人们在使用机动车辆时转移风险的需求不断增大，保险成为不可或缺的险种，控制机动车辆保险风险对实现利润最大化、维护公共秩序、稳定社会关系有重要作用，这主要体现在以下几个方面。

一是推动汽车工业发展，扩大汽车需求。汽车工业是国家经济发展的动力，而汽车产业要想产生经济效益与社会效益，成为发展经济的原动力，就离不开汽车保险提供的配套服务。控制汽车保险风险则能有效推动保险公司以及汽车工业的发展，提高保险公司的车辆保险经营效益，解除汽车使用者对风险的过度担忧，提高消费者购买汽车的欲望，扩大汽车需求，二是能够促使保险公司提升盈利能力。防控风险是机动车辆保险公司经营管理的重要部分，由于保险公司自身经营特征，风险影响因素较多，不仅源自内部，源自客户的外部风险更大，这意味着保险公司可能存在损失，所以加强风险控制则能避免客户发生保险欺诈行为，降低理赔损失，提高盈利能力。三是有助于提高机动车辆安全性能。在机动车辆保险中，维修事故车辆的费用在其经营成本中占据重要比例，维修车辆的质量体现出机动車辆保险的质量，保险公司为控制经营成本，就必须有效控制风险，加大管理修复事故车辆的力度，促进车辆维修质量的提高。与此同时，机动车辆保险人也从效益的角度联合生产厂家、维修公司等统计、分析车辆事故原因，研究新的车辆安全技术，显著提高机动车辆安全性能。

二、有效控制机动车辆保险风险的措施建议

（一）科学建立核保体系，控制承保风险

承保是机动车辆保险的起点，其质量好坏对今后的业务流程有直接影响，所以有效控制机动车辆保险风险必须从承保抓起，鉴于此，保险公司应科学建立核保体系，明确机动车辆保险的核保流程、规则等，通过制定合理核保流程，约束各级核保人员遵守权限规定，充分认识机动车辆保险产品的特征，针对不同产品开展相应的核保工作。如要在核保体系里明确验车承保的规定，检验车辆状况，包括使用情况、管理情况，并复印车辆行驶证，拓印车架号、发动机号，做好拍照建档工作。此外，明确机动车辆险种管理规则，包括支付保费的方式与形式、传递保单的时间、对签单的合理处理以及申请日、生效日、核保程序等。行政管理工作规则科学与否、完善与否对机动车辆保险风险承保有重大影响，科学的、完善的性质管理规则有助于降低机动车辆保险双方发生纠纷的几率。

为有效控制机动车辆承保风险，还应在承保前后选择上做到双管齐下。承保前解决新业务选择问题，即核保与承保，承保后解决旧业务淘汰问题，这往往被保险公司所忽略。在承保前，保险公司的核保人员要告诫代理人员初步取舍投保人，并充分掌握信息，对代理人初步筛选的投保人给出承保决定。如果核保人员认为投保人是标准风险，就以标准费率向其签发保单；如果核保人员认为投保人低于或高于标准风险，就要依据统一核保标准规范费率亦或是微调幅度，向其提供配套费率。而由于机动车辆保险承保中通常因欠缺经验或资料限制无法及时发现潜在风险，它们一般在后续环节逐渐暴露，需要依据法律条款、权益规定等约束或解除未满期的机动车辆保单，或在期满后不再续保。承保前后的双管齐下能显著降低发生机动车辆保险风险的可能性，保证在稳定环境下运行机动车辆保险。

（二）加强现场查勘处理，控制理赔风险

一方面，在定责时要把控好现场查勘大关，掌握主动权，有效控制机动车辆保险理赔风险。现场查勘是确定机动车辆保险责任的依据，必须保证第一现场查勘率不低于95%，如果是重大肇事车辆或承包、私有车辆应达到100%的现场查勘率。在现场查勘处理中，要见伤者、见实物，做到记录详、取证全、责任清、损失明；业务主管经理要亲自参加疑案、大案、要案。为预防在处理定责、定损时被利益分配、关系网等不正之风所干扰，只要是车辆交通事故必须有保险公司参与，如果意见不一致、协商失败或处理不公，只参考交通管理部门给出的处理意见，培养保险公司水平高的、被国家承认的交通监理业务人员，在处理理赔案时真正掌握主动权。

另一方面，控制双代案件，包括代查勘、代定损。机动车辆活动范围越来越大，异地出险大幅增多，双代案件也不断增加，但因过去对代查勘理赔案件的掌握较宽松，理赔案件水分问题越来越突出，有必要大力控制委托代查勘理赔案件，一是受委托方要提高思想认识，认真做好委托代查勘工作，降低理赔案件损失：二是完善处理委托案件的程序，由专人接受委托，处理理赔案件查勘定损工作，谁受理谁签字谁负责：三是针对委托案件建立档案，由受委托方保留查勘报告、车辆损失修理估价单等材料，并装入档案，以备日后查考；四是加强管理受托案件，不仅受委托方要控制委托案件的质量，上级单位应把委托案件的定责与定损质量纳入检查理赔业务的范畴，保证提高委托案件质量，有效控制车辆理赔风险。

（三）合理运用价格杠杆，降低风险损失

在承保时，保险公司应鼓励投保人安装好机动车辆安全装置。汽车工业技术正在高速发展，很多安全装置都在汽车中得到应用，尽管安全装置无法将事故彻底消除，但使用安全装置能大大降低事故发生率，减少损失。所以承保时给予安装安全装置的机动车辆适当的费率优惠，鼓励投保人使用安全装置，强化安全防范意识，减少保险赔付。同时，给予投保人无赔款优待。在机动车辆保险风险中，一些因素是可以量化的，无法量化的因素就导致保险公司收取保费时很难提前考虑，所以无赔款优待措施在机动车辆保险中得到应用，即依据投保人前年度索赔情况适当调整其后续保费，如果投保人发生索赔就增收保险费，如果投保人未发生索赔就给予优惠，激励驾驶员强化安全意识、小心驾车、控制风险的发生。

另外，应设置好弹性免赔额。保险公司在控制机动车辆保险风险时经常使用免赔制度，即按照投保人在事故里的责任比例确定公司免责额度，投保人承担的事故责任越大，公司免赔率就越高，投保人得到的赔款就越少。不过在使用免赔制度控制机动车辆保险风险时还应推广弹性免赔额，投保时依据风险状况划分投保人风险等级，设计多档次免赔额，按照风险等级限制性使用免赔额，由风险等级低的投保人自主选择免赔额，风险等级高的投保人只能选择高免赔额，在降低公司保险赔付率的同时促使投保人有效防范风险、降低风险等级。

（四）构建信息共享系统，强化风险控制

构建机动车辆保险信息共享系统，这对强化风险控制意义重大，一是促进机动车辆保险产品的转型，尽快和国际接轨，把从车因素转变成从车和从人因素，注重控制人员风险。所以保险公司要从信息共享系统中掌握大量资料，对驾驶员风险实施全行业标准化分级，二是提高行业核保水平，全面减轻理赔压力，依托信息共享系统减少因信息不对称引发的逆选择问题，降低出现率、赔付率。三是大力开发新产品，因为开发新产品需要大量数据作依托，但人们对机动车辆保险产品提出越来越高的个性化需求，通过信息共享系统就能获取更多数据资料，促使开发的新产品能满足人们的个性化、多样化需求。

三、结语

机动车辆保险风险在国内是客观存在的，车险业利端和弊端并存，而在中国加入世界贸易组织之后，市场竞争愈加激烈，机动车辆保险风险越来越多、越来越大，有效控制风险是摆在机动车辆保险业面前的严峻课题，只有在实践中充分认识到控制机动车辆保险风险的作用，对其引起足够的重视，探索有效的风险控制措施，才能真正降低风险、化解风险，确保机动车辆保险事业的可持续发展。

机动车保险理赔范文第3篇

1.机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的

2.驾驶机动车违反道路交通信号灯通行的

8.驾驶机动车违法占用应急车道行驶的

4.低能见度气象条件下驾驶机动车在高速公路上不按规行驶的

5.驾驶机动车运载超限物品未按指定时间、路线、速度行驶或未悬挂明显标志的

6.驾驶机动车载运危险品未按指定时间、路线、速度行驶或未悬挂警示标志并采取的安全措施的

7.以隐瞒欺骗手段补领机动车驾驶证的

8.驾驶机动车不按照规定避让校车的

道路交通安全违法行为记分分值

一、机动车驾驶人有下列违法行为之一，一次记12分：

(一)驾驶与准驾车型不符的机动车的;

(二)饮酒后驾驶机动车的;

(三)驾驶营运客车(不包括公共汽车)、校车载人超过核定人数20%以上的;

(四)造成交通事故后逃逸，尚不构成犯罪的;

(五)上道路行驶的机动车未悬挂机动车号牌的，或者故意遮挡、污损、不按规定安装机动车号牌的;

(六)使用伪造、变造的机动车号牌、行驶证、驾驶证、校车标牌或者使用其他机动车号牌、行驶证的;

机动车保险理赔范文第4篇

有人说，不管行人闯不闯红灯，都需距人10米停车让行。是对闯红灯的变相鼓励，在我看来，这两者并非是“变相鼓励关系”，而是“敬畏生命”关系。众所周知，车辆与行人，前者处于绝对强势地位，后者处于天然弱势地位，是两个完全不平等的力量博弈。也正因此，车辆在遇到行人时，主动减速、停车礼让行人，是每一个驾驶者应具备的最基本驾驶道德，这一“驾驶道德”早已成为国际共识，是每个驾驶者必须遵循的驾驶底线。说其是驾驶底线，在于强调对生命的尊重和敬畏，当弱小的行人与车辆相撞，后果完全可以想见。

遗憾的是，现实中，我们随时随地可以看到车辆与行人抢道的“特写镜头”，有时自己就是亲历者。我前两天就遭此遇。早上下雨，上班过马路时有汽车，我想过马路，没想到汽车开得很快，我慌忙停下，但车辆疾驶激起的水花飞溅了我一身。望着远去的汽车，我只能无奈地摇摇头，这已经不是我第一次被汽车溅水了，但开车的人没有一次道歉。

机动车保险理赔范文第5篇

第一条 为保障道路交通和人民群众生命财产安全、鼓励技术进步、加快建设资源节约型、环境友好型社会，根据《中华人民共和国道路交通安全法》及其实施条例、《中华人民共和国大气污染防治法》，制定本规定。

第二条 根据机动车使用和安全技术、排放检验状况，国家对达到报废条件的机动车实施强制报废，对达到一定行驶里程的机动车鼓励报废。

第三条 凡在我国境内注册登记的机动车，属下列情况之一的应强制报废：

(一) 达到使用年限的;

(二) 经修理和调整仍不符合机动车国家安全技术标准的要求;

(三) 经修理和调整或者采用排放控制技术后，排气污染物及噪声不符合在用机动车排放国家标准;

(四) 因故损坏，车辆发动机、车架(或承载式车身)需要更换的;

(五) 因故损坏，车辆发动机、车架(或承载式车身)之一需要更换，且变速器总成、驱动桥总成、非驱动桥总成、转向系统、前悬架、后悬架中3个或3个以上总成需要更换的;

(六) 在1个机动车安全技术检验周期内连续3次检验不合格的;

(七) 在检验合格有效期届满后连续2个机动车安全技术检验周期内未参加检验或者未取得机动车检验合格标志的。

第四条 各类机动车使用年限分别如下：

(一) 小、微型出租载客汽车使用8年，中型出租载客汽车使用10年，大型出租载客汽车使用12年;

(二) 小、微型租赁载客汽车使用10年，大、中型租赁载客汽车使用15年;

(三) 小、微型教练载客汽车使用10年，中型教练载客汽车使用12年，大型教练载客汽车使用15年;

(四) 公共汽车、无轨电车使用13年;

(五) 大型旅游、公路客运汽车使用15年;

(六) 其他小、微型营运载客汽车使用8年，其他大、中型营运载客汽车使用15年;

(七) 大、中型非营运载客汽车使用20年;

(八) 三轮汽车、装用单缸发动机的低速载货汽车使用9年，装用单缸以上发动机的低速载货汽车以及微型载货汽车使用12年，半挂牵引汽车及其他载货汽车使用15年;

(九) 全挂车使用10年，半挂车、中置轴挂车使用15年;

(十) 正三轮摩托车使用10年-12年，其他摩托车使用11年-13年，具体使用年限由各省、自治区、直辖市人民政府有关部门在上述使用年限范围内，结合本地实际情况确定。

小、微型非营运载客汽车和专项作业车无使用年限限制。

第五条 小、微型非营运载客汽车转为营运载客汽车或者不同类型小、微型营运载客汽车之间的转换，以及自注册登记之日起使用4年以内的小、微型营运载客汽车转为非营运载客汽车，应按附件二所列公式核算累计使用年限，且不得超过15年;自注册登记之日起使用超过4年的小、微型营运载客汽车转为非营运载客汽车，以及变更使用性质的大、中型载客汽车和再次变更使用性质的小、微型载客汽车，一律按有关营运载客汽车的规定报废。

距本规定要求报废年限1年以内的载客汽车，不得变更使用性质。

第六条 达到下列行驶里程或累计工作时间的机动车，其所有人可将车辆交售报废机动车回收拆解企业，并办理注销登记：

(一) 小、微型出租载客汽车行驶60万千米，中型出租载客汽车行驶50万千米，大型出租载客汽车行驶60万千米;

(二) 小、微型租赁载客汽车行驶50万千米，大、中型租赁载客汽车行驶60万千米;

(三) 小、微型和中型教练载客汽车行驶50万千米，大型教练载客汽车行驶60万千米;

(四) 公共汽车、无轨电车行驶40万千米;

(五) 大型旅游、公路客运汽车行驶60万千米;

(六) 其他小、微型及大型营运载客汽车行驶60万千米，其他中型营运载客汽车行驶50万千米;

(七) 小、微型非营运载客汽车行驶60万千米，大、中型非营运载客汽车行驶50万千米;

(八) 装用单缸以上发动机的低速载货汽车行驶30万千米，微型载货汽车行驶50万千米，半挂牵引汽车及其他载货汽车行驶60万千米;

(九) 专项作业车行驶50万千米;

(十) 正三轮摩托车行驶10万千米，其他摩托车行驶12万千米;第七条 本规定所称机动车是指上道路行驶的汽车、挂车和摩托车;非营运载客汽车是指个人或单位不以获取利润为目的而使用的载客汽车;变更使用性质是指使用性质由营运转为非营运或者由非营运转为营运，以及小、微型出租、租赁、教练等不同类型的营运载客汽车之间的相互转换。

本规定所称检验周期是指《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》规定的机动车安全技术检验周期。

第八条 上道路行驶的拖拉机的报废标准规定另行制定。

机动车保险理赔范文第6篇

甲方同意将到期报废的汽车：全顺赣AB5328交由乙方回收，经双方平等友好协商，就回收报废汽车事宜达成如下协议：

一、 甲方责任：

1.甲方交给乙方回收的报废汽车，符合法律法规的规定，五大类总成齐全及车辆完整。

2.甲方负责提供报废汽车的有关资料：行驶证、登记证书、车牌、企业法人代码证复印件等。

3.甲方交给乙方回收的报废汽车必须为车管部门显示状态正常，无查封或被盗记录。如有交通违章记录，由甲方自行负责办理。

4.如遇国家有关政策规定变化或上级主管部门行政命令与本协议有冲突时，甲方有权即时终止本协议并告知乙方。

二、 乙方责任义务：

1、 乙方对接收的报废汽车，严格按照法律法规的规定进行回收、拆解。五大类总成必须回炉，不得回流市场，如发现有违规现象，甲方有权终止本协议，并由乙方承担相关责任。

2、 乙方------个工作日内负责办理好汽车的报废手续，并出具《报废汽车回收证明》，《收购发票》和车管所的《注销证明》，办好后交回给甲方存档。

3、 乙方支付给甲方的回收价格暂定为

/吨，实际回收价格按当时市场废钢价格折算后作适当调整。从拖车之日起十个工作日内与甲方进行结算。

4、 该车电瓶、随车工具、备胎由甲方保管 本协议一式贰份，双方各执一份。双方签字有效。 附：乙方营业执照

甲方：江西泰兴隆置业有限公司 乙方：