商业保险范文第1篇
党的十九大报告指出，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。当前，我国养老金体系建设中也存在发展不平衡不充分的问题。
早在1991年，《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》就提出，要逐步建立起基本养老保险、企业补充养老保险（在2000年更名为企业年金）和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度。
经过多年建设，我国基本养老保险覆盖人群3.8亿人，积累基金规模3.85万亿元，成为国民养老主要来源。
2004年《企业年金试行办法》（以下简称20号令）发布，充实了多层次养老金体系。截至2016年底企业年金积累基金1.1万亿元，覆盖职工2325万人，对广大职工养老保障发挥了积极作用，但是发展仍然滞后。
随着我国老龄化趋势不断加剧，基本养老保险面临的压力将逐步增大，在此背景下，企业年金作为最重要的补充养老保险，对改善国民养老保障意义更为凸显，是我国养老金体系平衡发展、充分发展的重要内容。
应该看到，我国企业年金制度取得长足发展的同时，也面临一些新的挑战和问题，核心是基金积累规模仍然较小，覆盖人群仍然较少，待遇水平仍然不足，与养老金体系第二支柱的要求存在较大差距。
从规模来看，典型的养老金第二支柱——美国401k计划，2016年底规模是4.8万亿美元，占当年GDP比重为25.8%，是第一支柱联邦养老金规模的1.7倍。而我国企业年金规模占GDP比重不足2%，仅是第一支柱基本养老保险基金规模的29%。从覆盖人群来看，企业年金参与者2327万人，仅占参加基本养老保险的6%，绝大部分职工没有补充养老保障。
企业年金发展缓慢的原因主要有如下两点：
一是与国外普遍将职业养老金作为企业重要的激励和吸引员工措施不同，我国长期劳动力供大于求，大部分企业通过企业年金计划吸引员工的积极性不足，建立企业年金计划动力有限。
二是尽管国家给予了企业年金税收递延优惠政策，但是对企业而言，建立企业年金计划总是一笔额外财务成本，而目前我国五险一金费率已经较高，企业负担已经较重。比如我国基本养老保险企业缴费比例是20%，而美国则为6.2%。在此背景下，尽管企业职工养老需求强烈，但是大部分企业仍然没有建立企业年金。
在此背景下，人社部、财政部等部门根据企业年金业务十多年来的实践和新情况，制定了《企业年金办法》（以下简称《办法》），从多方面对企业年金相关政策进行了修订，主要内容包括如下几方面：
第一，《办法》从多方面完善了相关政策，将推动企业年金进一步发展。首先，《办法》将企业年金定义，由20号令的“自愿建立”改为“自主建立”，并增加“国家鼓励企业建立企业年金”的表述。淡化了企业年金自愿的性质，体现了国家鼓励用人单位建立企业年金的导向，有利于调动企业及其职工建立企业年金的积极性。
此外，《办法》还扩大了适用范围，规定参加企业职工基本养老保险的其他用人单位及其职工建立补充养老保险的，参照该办法执行。这样就为一些社会团体及其工作人员，比如行业协会、机关事业单位的编制外工作人员参加企业年金建立了政策依据，扩大了企业年金制度群众基础。
第二，《办法》就实践中具体问题制定了针对性政策，增强了制度灵活性和吸引力。首先，企业在经营过程中，可能会出现一段时期的亏损，在此情况下确实存在中止缴费要求，后续经营好转后又存在恢复缴费的动力。因此，《办法》明确了企业年金可以缴费中止，还可以进行补缴的相关政策。更加符合企业经营实际，也更有利于维护职工的补充养老权益。
其次，《办法》还放宽了20号令规定的待遇领取条件，新增允许职工在完全丧失劳动能力时可以领取的内容；同时，在领取方式上，《办法》倡导长期领取，允许分次领取，保留了一次性领取方式，还允许职工购买商业养老商业保险产品，更加满足不同职工个性化领取需求。
第三，《办法》注重与职业年金的衔接，有利于建设完善养老金第二支柱。企业年金与职业年金共同构成我国养老金體系第二支柱。但是由于政策出台时间不同，相关规定存在差异。
而《办法》对相关内容进行了修订：首先缴费企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%。这与职业年金保持一致，体现了第二支柱内部制度公平。其次，《办法》还增加了企业年金与职业年金转移接续的规定，有利于人才在企业和机关事业单位优化配置和流动。
第四，《办法》注重公平和效率兼顾，有利于企业年金长远可持续发展。从促进公平角度出发，《办法》明确企业当期缴费计入个人账户的最高额与平均额不得超过5倍。这有助于在保持适当激励的基础上，引导企业控制合理差距，防止企业内部出现不公平。
此外《办法》还明确，职工企业年金个人账户中的企业缴费及投资收益，可以随着职工在本企业工作年限的增加逐步归属于职工个人，全部归属于职工的期限不超过8年，既有助于企业吸引人才、稳定队伍，也明确了职工享有企业年金权益方式，体现了职工和企业之间的公平。
党的十九大报告指出，要全面建成覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次社会保障体系。进一步完善企业年金制度是着力解决养老保障领域发展不平衡、不充分问题的重要举措，有助增强广大职工的获得感、安全感、幸福感。我们有理由相信，随着我国养老金体系进一步完善，企业年金也将发挥更加积极的作用，进一步提升广大职工养老保障能力，增进广大职工养老福祉。
责任编辑：汪杨Email：26606699@qq.com13
商业保险范文第2篇
案例指出，此案核心裁判要旨是，工伤保险待遇与人身意外伤害保险待遇可并存用人单位为职工购买商业性人身意外伤害保险的，不因此免除其為职工购买工伤保险的法定义务。职工获得用人单位为其购买的人身意外伤害保险赔付后，仍然有权向用人单位主张工伤保险待遇。
远洋渔业船遇险侧翻职工遇险被宣告死亡
原告安民重、兰自姣夫妇系河南省栾川县农民。他们夫妇的儿子安东卫出事时是深圳水湾远洋渔业有限公司(以下简称水湾公司)职工。
2011年11月，水湾公司与浙江鑫隆远洋渔业有限公司(以下简称鑫隆公司)签订委托招聘合同，约定鑫隆公司为水湾公司名下6艘船舶招聘远洋船员。
2012年7月8日，安东卫与鑫隆公司签订大管轮聘用合同，约定鑫隆公司招聘安东卫为远洋大管轮职务船员，鑫隆公司负责为安东卫投保人身意外险，如在聘用期内发生因工伤亡，按有关意外保险条款执行。
2012年8月22日，水湾公司作为投保人，为包括安东卫在内的48名船员向中国人民财产保险股份有限公司深圳市七分公司投保团体意外伤害保险，保障项目为额外身故、残疾、烧伤给付，每人保险金额为60万元。
2012年9月，安东卫等14名船员被派遣至轮上进行远海捕鱼作业。2013年8月5日，轮船在法属波利尼西亚南方群岛拉帕岛附近海域遇险侧翻。
2014年1月16日，安东卫被河南省栾川县人民法院宣告死亡。
死者亲属获得意外保险再要求工伤保险企业不赔
人保公司向安民重和兰自姣实际支付了安东卫身故赔偿金60万元。安民重是安东卫的父亲，兰自姣是安东卫的母亲。兰自姣肢体残疾等级为3级。
2014年12月10日，浙江省绍兴市越城区人民法院判决，确认水湾公司与安东卫存在劳动关系。
2015年3月16日，深圳市人力资源和社会保障局认定安东卫属于工伤。
安民重、兰自姣向水湾公司要求工伤保险待遇，水湾公司认为已经给职工购买了商业保险，家属也获得了60万商业保险，认为家属没有理由再要工伤保险待遇，因此不同意再给付工伤保险待遇。
那么，水湾公司的说法有道理吗?
安民重、兰自姣咨询有关律师后认为，购买工伤保险是用人单位的法定义务，因此随后安民重、兰自姣向广州海事法院提起了诉讼，请求法院判令水湾公司支付拖欠安东卫的工资及奖金，以及丧葬补助金、供养亲属抚恤金、一次性工亡补助金等工伤保险待遇。
职工依法应享有工伤保险待遇
广州海事法院一审认为：2012年9月1日至2013年8月5日期间，安东卫受被告水湾公司聘用在“中洋26”轮上进行远海捕鱼作业，安东卫与水湾公司存在劳动合同关系。水湾公司没有为安东卫买工伤保险，根据《广东省工伤保险条例》第四十三条关于“职工所在用人单位未依法缴纳工伤保险费，发生工伤事故的，由用人单位支付工伤保险待遇”和第五十七条第一款关于“用人单位依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加或者未按时缴纳工伤保险费，职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准向职工支付费用”的规定，水湾公司应向安民重和兰自姣支付安东卫依法应享有的工伤保险待遇。
水湾公司虽然为安东卫购买了意外伤害商业保险，并与安东卫在聘用合同中约定在聘用期内如因工伤亡，按有关意外保险条款执行，但依法缴纳工伤保险是用人单位的法定义务，该项义务不能通过当事人协商予以免除。安民重和兰自姣以意外伤害保险单受益人身份取得商业保险赔偿金后，仍有权主张工伤保险赔偿。水湾公司关于安民重和兰自姣已取得60万元商业保险金即无权再主张工伤保险赔偿金的抗辩不能成立。
2015年10月8日，广州海事法院根据《中华人民共和国劳动合同法》第三十条和《广东省工伤保险条例》第三十七条、第四十三条、第五十七条第一款的规定，判决：1.水湾公司向安民重、兰自姣支付安东卫的工资、奖金共计26709.2元;2.水湾公司向安民重、兰自姣支付丧葬补助金、一次性工亡补助金共计520808元;3.驳回安民重、兰自姣的其他诉讼请求。
法定义务不得通过任何形式予以免除或变相免除
水湾公司不服一审判决，向广东省高级人民法院提起上诉。
水湾公司上诉称：因为船员流动性强，用人单位无法也不能为船员购买工伤保险，为保护船员利益，水湾公司和船员安东卫在合同中约定有水湾公司为其购买商业保险，并约定船员获得商业保险赔偿后不得再向水湾公司主张工伤保险赔付。安民重和兰自姣已取得了60万元的商业保险金赔付，一审法院再支持其向水湾公司提出的工伤保险赔付，实质上支持了二者的不诚信行为，违反公平原则，应予改判。
广东省高级人民法院经过审理，确认了一审查明的事实。
广东省高级人民法院二审认为，《中华人民共和国工伤保险条例》第二条第一款规定：“中华人民共和国境内的企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织和有雇工的个体工商户(以下称用人单位)应当依照本条例规定参加工伤保险，为本单位全部职工或者雇工(以下称职工)缴纳工伤保险费”，根据该规定，为职工缴纳工伤保险费是水湾公司的法定义务，该法定义务不得通过任何形式予以免除或变相免除。
《工伤保险条例》第六十二条第二款又进一步规定：“依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用”。在水湾公司未为安东卫缴纳工伤保险费的情况下，水湾公司应向安东卫的父母安民重和兰自姣支付工业保险待遇。
水湾公司为安东卫购买的商业性意外伤害保险，性质上是水湾公司为安东卫提供的一种福利待遇，不能免除水湾公司作为用人单位负有的法定的缴纳工伤保险费的义务或支付工伤保险待遇的义务。
此外，法律及司法解释并不禁止受工伤的职工或其家属获得双重赔偿。最高人民法院《关于审理工伤保险行政案件若干问题的规定》第八条第一款规定：“职工因第三人的原因受到伤害，社会保险行政部门以职工或者其近亲属已经对第三人提起民事诉讼或者获得民事赔偿为由，作出不予受理工伤认定申请或者不予认定工伤决定的，人民法院不予支持”，第三款规定：“职工因第三人的原因导致工伤，社会保险经办机构以职工或者其近亲属已经对第三人提起民事诉讼为由，拒绝支付工伤保险待遇的，人民法院不予支持，但第三人已经支付的医疗费用除外”，由此可见，上述规定并不禁止受工伤的职工同时获得民事赔偿和工伤保险待遇赔偿。
水湾公司称安民重和兰自姣同时获得保险金和工伤保险待遇属一事二赔、违反公平原则，没有法律依据，不予支持。一审法院判决水湾公司向安民重和兰自姣支付工伤保险待遇正确，予以维持。
2016年5月24日，广东省高级人民法院作出终审判决：驳回上诉，维持原判。
责任编辑：唐璐Email：20757185@qq.com
商业保险范文第3篇
************** 集 团 公 司
女士(先生)：
您好!
欢迎您加入我们的行列，成为GOIDEN PEAK HOTEL 的一员!
在这里
追求卓越是我们酒店永恒的目标
保持与众不同的优势是我们不变的追求和原则。
在我们的创业中，即包含高品质的商品，又蕴含着一流的服务水平和精神。
我们的员工让团队效应与忧患意识发挥最大效能。
服务第一，是我们共同的理念
我们要永远保持世界第一!
有你们的加入，我们更有信心。
欢迎你们，亲爱的女士(先生)们!
我们庄严宣誓：
信守公司理念 维护企业形象
遵从员工手册 执行规章制度
服从上级指挥 完成工作任务
努力学习提高 积极奋发图强
做一名谦逊、务实、诚信、进取的GOIDEN PEAK HOTEL人。
总经理XXX 1999年12月26日
GOLDEN PEAK HOTEL历史
1820年由哈桑家族投资兴建，建筑面积208平方米，员工7人，由哈桑二世掌管。 1822年6月9日大清王朝使官访问酒店，并题词"世外桃源"。 1826年第一次扩建，建筑面积增加到800平方米，雇员增加到16人。 1830年9月2日英国王储森林狩猎下榻酒店。
1836年4月17日哈桑二世退休，由哈桑三世掌管酒店。 1837年5月2日哈桑二世逝世。
1838年9月进行第二次扩建，同年十二月竣工。营业面积扩大到1300平方米，雇员增加到30人。 1839年2月11日斯特凡大公光临酒店，并题词"欧洲的殿堂"。
1840年5月16日科索沃大地震，酒店被彻底破坏，伤56人，亡21人，损失惨重。 1840年8月6日重建，1842年7月19日竣工。建筑面积2600平方米，雇员80人。 1843年4月建游泳馆，6月建高尔夫球场。 1844年8月2日大日本帝国天皇陛下访问酒店。 1844年11月27日法兰西帝国国王下榻酒店。 1845年5月建赛马场。
1845年7月5日至10日举办欧洲第一届赛马比赛。 1846年哈桑三世逝世，22岁的哈桑四世开始掌管酒店。 1846年酒店营业额首次突破1000万法国法郎。 1847年9月建欧洲赌场。 1848年出现首次经营亏损。
1849年由于经营不善，被迫卖掉游泳馆。 1850年卖掉赛马场。
1851年3月哈桑四世交出管理权，委托美国人泰勒管理酒店。 1851年9月撤掉欧洲赌场改建为客房
1852年经营亏损被竭制。 1853年开始营利。
1855年第四次扩建，历时一年半营业面积增加到7000平方米，雇员200人。 1877年3月泰勒辞职，由英国人约翰·史密斯出任酒店第一任总经理。
1890年1月酒店股票上市，哈桑家族出让股份，结束了对酒店长达70年的统治。 1900年4月22日哈桑家族最后一位酒店掌管人哈桑四世逝世。
1901年第五次扩建，由英国剑桥大学建筑设计院设计，法国吉普塞土木工程总局施工，历时三年使酒店初具规模，建筑面积37000平方米，成为世界上最大的酒店。 1904年约翰·史密斯出任酒店第一任总裁。
1905年约翰·史密斯退休，乔治·杰克逊接替了他的工作。
1906年3月建立比利时分店;8月建立巴黎分店;12月建立布鲁塞尔分店。 1907年5月建立上海分店;8月建立纽约分店。营业额首次突破一亿美元 1911年由于受经济危机的影响，经营再度陷入危机。
1914--1917年在第一次世界大战中遭到德国轰炸机的27次轰炸，馆设基本被破坏。 1918年经股东大会决议重建，由荷兰皇家设计院设计。
1919年3月 --1924年5月历时五年进行建筑施工。建筑面积达到21万平方米，营业项目109个，雇员1700余人，依然在世界酒店业独领风骚。尼古拉佐夫·舍维奇担任总裁。
1924--1934年，十年间先后发展了华盛顿、旧金山、悉尼、青岛、列宁格勒、马塞、墨西哥城、哈尔滨、汉城、东京、香港、马尼拉、曼谷、开普敦、海参威、伦敦等16家分店。 1931年瑞典人比斯特·乔森任董事长。 1935年4月9日柬埔寨王储下榻酒店。
1936年5月12日美利坚和众国国务卿下榻酒店。 1937年重建游泳池。
1939年第二次世界大战爆发，酒店被征用为德国欧洲军团司令部。 1943年盟军接管酒店。
1944年1月乔西·华盛顿任酒店董事长。
1950年第七次扩建，增加建筑面积11万平方米，总部雇员增加到5670人。 1957年营业额突破10亿美元。 1965年营业额突破20亿美元。
1969年第八次扩建，增加建筑面积9万平方米， 达到41万平方米，总部雇员增加到6721人。营业项目
增加到270个。
1970年联合国三个委员会迁址酒店。 1976年被评为世界上第一家六星级酒店。 1980年重设上海分店。
1987年第九次扩建。营业面积达到51万平方米，总部雇员增加到10796人。营业项目增加到368个。 1989年重设青岛分店。 1991年营业额突破100亿美元。
1993年日本人莆田汇三出任酒店首席执行官 1995年设立北京、底特律、布易洛斯爱利斯分店。 1996年营业额达到200亿美元。
1999年12月30日二十一世纪开元大典在酒店举行。
企业概况
久负盛名的Golden Peak Hotel始建于1820年，距今已有近200年的历史，是世界上最古老的酒店之一。她位于地中海共和国东部的天然良港、世界上最繁华的都市--黑山市。地处大西洋西岸，依山傍水，东临南海，背靠阿尔匹斯山，西距地中海国家森林公园两公里。占地0.7万公顷， 建筑面积51万平方米，历史上经历了九次改建和扩建，形成了现在的规模，是世界上唯一的六星级大酒店。
Golden Peak Hotel拥有客房2290间，4708个床位，其中，标准客房1880间;套房180间;豪华套房90套;总统套房140套。大小会议室70个，可同时接纳200人的会议20个。
Golden Peak Hotel拥有全世界180个国家的高级厨师，设立了210个餐厅，可接纳5500人同时用餐。 Golden Peak Hotel拥有1800间写字间，是商业集团理想的办公场所。
Golden Peak Hotel拥有高素质的员工队伍，基层员工均具有学士学位，主管以上级管理人员均为硕士或博士。
这里风和日丽，气候宜人，四季如春。
豪华的设施，真诚的服务，让您享受温馨与快乐。 Golden Peak Hotel
产品介绍 客房服务
久负盛名的Golden Peak Hotel拥有2290套舒适豪华的客房，其中标准客房1880间，套房180间，豪华套房90套，总统套房140套。
Golden Peak Hotel各式客房装饰设计匠心独具，款款温馨;国际直播电话以及众多卫星电视台将您和世界紧紧连接;大理石地面的私人浴室，秀外慧中，体现贵族生活情趣;中央空调配合自动调温系统;完备的私人小酒吧;24小时的送饮服务，洗衣服务，保姆服务，叫早服务，关照您的每一天。
Golden Peak Hotel总统套房，设施高贵华丽、布置高雅、漫步其中，远眺黑山市，视野开阔，定会让您留下温馨美好的回忆。
Golden Peak Hotel拥有1800间写字间，经联合国多次考察后，三个委员会在此设址办公。Golden Peak Hotel华丽的会议厅，可容纳10000人就座，主席台宽敞大方，6种语言的同声传译系统，克服了语言障碍，最先进的放映灯光、音响设施，使大厅环境更富于个性。
Golden Peak Hotel的每一位客人都被视为皇帝一般尊贵。客房中的鲜花和水果是无声的问候;每位客人的嗜好和生活习惯均会输入电脑，下次光临，定会享受更加满意的服务。
餐饮服务
Golden Peak Hotel特邀180个国家的高级厨师及世界餐饮界名流主厨，供应各式世界名菜。 Golden Peak Hotel云集210个特级餐厅，可同时接纳5500人用餐，餐厅装饰风格各异，将意大利、法国、德国、英国、日本、俄罗斯等不同国度的风情，再现于您面前。异域风情、品味高雅、服务殷勤周到，充分体味世界饮食文化，配以全套金银餐具，令您深感酒不醉人，人自醉。 娱乐服务
Golden Peak Hotel为您提供种类繁多的娱乐设施，不仅设有各式酒吧，大堂酒廊，夜总会，并设有全新概念的电子游艺中心，不论您想参加安静闲适的鸡尾酒会，还是欣赏钢琴独奏，古典音乐四重奏，或流行榜上的迪斯科音乐，这里都是您最佳的选择。
入住Golden Peak Hotel的宾客可以充分享受具有国际水准的康乐中心服务，您可以到拥有世界最先进设备的健身房邀请具有丰富经验的教练为您精心设计个人健身计划。 阳光普照的室内暖水游泳池，宾客四季都可以享受游泳的乐趣。
台球厅、网球场、壁球场、保龄球、棋牌室每一刻都热情恭候您的光临。
Golden Peak Hotel高尔夫球场，其设计更是匠心独运，与地中海国家森林公园连成一体，突出大自然的淳朴、和谐， Golden Peak Hotel是您尽情挥杆，享受生活的最佳乐土。
另外，Golden Peak Hotel还为宾客提供桑拿浴、蒸汽浴、打浪池、冷水浴、按摩及药浴、美容美发等服务。
Golden Peak Hotel专业的气氛与环境，让您顿感力量倍增，健康舒服，永保年轻，乐而忘忧。
老板简介
莆田汇三，现任酒店首席执行官，日本北海道人，1943年出生于中国通化。1965年东京京都大学毕业，同年赴麻省理工学院学习，1967年获机械电子硕士学位。1970年获哈佛商学院工商管理博士学位，并加入IBM公司。1975年回到日本接替父职任东京京都富士山大酒店董事长，开始潜心研究酒店管理，使富士山大酒店得到了长足的发展。1980年出版《酒店与管理模式》一书。1982年参加喜来登集团酒店管理培训。1991年辞去董事长职务，开办酒店管理培训学校。1993年出任本酒店首席执行官，上任六年来，成绩斐然，投资20亿美元，增设了北京、底特律、布易洛斯爱利斯三家分店，1996年酒店营业额突破200亿美元。1998年宣布在中国的三家酒店采用A管理模式运营，收到了良好的效果，在遭受亚洲金融危机和中国政府坚持人民币不贬值的情况下，酒店税后利润仍然增长13.72%，显示出了他非凡的酒店管理才华。 Golden Peak Hotel 代表人物
哈桑二世 1783--1837 全名费利葡斯·哈桑，哈桑家族杰出的代表人物，哈桑家族财富奠基人，为哈桑家族的迅速发展做出了巨大贡献。1802年毕业于英国剑桥大学，之后曾潜心研究哲学。1810年开始经商，先后从事过纺织业、经营业、餐饮业。1818年哈桑家族跑马占地，将阿尔匹斯山东部广大地区据为己有。1820年已具有一定的经济头脑的哈桑二世看好濒临海边、风景秀丽、游人如织的一片山坡地，修建了造型别致的Golden Hill Inn(后改称为Golden Peak Hotel )，并为它的发展贡献了毕生精力。
泰 勒 1816--1882 美国德克萨斯洲人，1836年哈佛商学院毕业。毕生从事经济管理研究，颇有造诣。1851年接管了由于管理不善严重亏损的酒店，将新的管理思想运用于酒店，使酒店起死回生。管理酒店长达26年，为酒店的发展做出了巨大贡献。1877年由于身体状况不佳辞职，1882年病逝于法国马塞。
约翰·史密斯 1831--1910 英国伦敦人，1853年毕业于牛津大学。酒店管理的先驱。历任莱茵河大酒店机械管理总办，威尼斯大酒店客房总监、副总经理、总经理，1877年接替泰勒出任酒店第一任总经理。
在任期间，主持了酒店股票上市工作，迫使哈桑家族接受现代管理思想，为酒店的持续发展募集了大量资金。1901--1904年主持了酒店的第五次扩建，使酒店成为世界上最大的酒店。1904年酒店建成后任酒店第一任总裁，1905年退休，1910年2月在玻利维亚逝世，享年79岁。
员工仪表
一、 仪表仪容：
(一) 员工在工作期间一律着工作服。
(二) 员工参加酒店外商务活动，男士穿西服套装系领带，夏季穿衬衫系领带;女士根据不同场合，着职业套装、套裙、时装，但不宜太袒太露。
(三) 员工工作期间一律佩带胸卡(左胸前)。
(四) 员工言行诚实、谦让、廉洁、勤勉，精神饱满，仪容着装保持整洁。
(五) 男士不得留长发、怪发。女士不得留怪异发型，不涂指甲，不画浓妆。
(六) 员工工作时间不得佩带首饰。
行为规范
(一)遵守国家法律、法规，遵守本酒店的各项规章制度、实施细则。
(二)忠于职守，严守酒店各项秘密。保护酒店利益，维护酒店形象，不作有损酒店形象的行为。
(三)工作勤奋务实，不怕苦，不怕累。
(四)爱护酒店财产，不浪费、不化公为私。
(五)办公、作业环境干净整洁，物品摆放整齐有序。下班前注意检查安全、防火、保密事项。
(六)按时上下班，不迟到、早退。亲自打卡，不得委托或代人打卡。
(七)不得携带危险品、易燃易爆品及其它违禁品进入工作场所。
(八)不得私自将外人带入酒店，不得在值班时间留宿外来人员。
(九)上班与同事相见主动问候，下班互道再见。到其他办公室应先敲门，征得同意后方可进入，离开时随手轻轻关门(客房部员工按服务规程)。
(十)工作期间不得无故脱岗、串岗，严禁做一切与工作无关的事情。严禁利用酒店车辆、设备、工具干私活、办私事。
(十一)待人接物态度谦和，诚恳友善。对来宾和客户委办事项应力求周到机敏处理，不得草率敷衍或任意搁置不办。
(十二)不私自经营与酒店业务有关的营利活动，不准兼职(特批除外)。
(十三)严谨操守，不得收受与酒店业务有关人士或客户的馈赠、贿赂或向其挪借款项。
(十四)打电话前应先明确通话内容，做到思路清晰，条理清楚。谈话顺序为：a.问候;b.表明自己身份和姓名;c.酒店名称;d.正题;e.记录;f.再见。谈话时间不宜过长，简明扼要，需处理的问题及时汇报处理。
(十五)"喂，您好，××酒店"是酒店每位员工接听电话的首用语。接电话时，谈吐清晰，耐心解答来电话者的有关问题，禁止随意挂机。
(十六)不允许打私人电话或占用电话谈论与工作无关的事情。 (十七)出席会议和活动必须准时，因故不能按时到场，应提前请假。 (十八)工作场所称呼领导，不得直呼其名，应呼领导为姓氏加职务。
(十九)注意握手礼节，应由年长者或上级先伸手后再握，并应稍欠身表示尊敬。男士应等女士伸手后与女士握手，握手时微笑目视对方，不可左顾右盼。
(二十)外出乘车，下级应坐在司机右侧。上下车时后上先下，主动为领导开车门。行走时应落后领导半步至一步。遇领导迎面走来时应主动让路。
(二十一)酒店内部严禁吸烟。酒店员工外出公务时，在公共场合不允许抽烟。在允许抽烟场合而有女士时，应征求女士意见，同意后方可吸烟。
员工义务
一、遵循国家法律、法规及酒店一切规章制度、管理细则。
二、遵循酒店利益第一的原则，自觉维护酒店的利益和形象，严格保守酒店秘密。
三、发现侵犯酒店权益行为或安全隐患须及时采取应急措施并向主管部门报告。
四、服从上级指挥，不推诿，不扯皮，不顶撞。
五、坚决贯彻"四小时复命制"。
六、加强学习，积极参加培训和考核，不断提高自身综合素质，切戒不良嗜好。
七、严格按各项安全操作规程操作，严禁违章作业，杜绝事故发生。
八、同事之间和睦相处，通力合作，共同提高，增强酒店的凝聚力。
九、各项工作记录应保证真实准确，反馈信息及时有效。
十、一切公务活动所获资料妥善保管，按规定上交归档。未经允许不得打印、复印个人资料。严禁拷贝酒店资料。
十一、员工由自身过失或故意使酒店遭受损害时，应负赔偿责任。
考勤管理
第一条 作息时间：
上午：8：00--12：00 下午：13：00--17：30 第二条 考勤管理：
(一)严格遵守作息时间，员工出勤必须打卡。酒店总监级以上管理人员不需打卡。出差人员出差期间(含销售人员)不需打卡。司机可不每日打卡，但须专人做好出勤记录。
(二)各部门设专职考勤人员负责考勤记录，每月 日以前报人力资源部。人力资源部负责监督打卡和核实考勤记录。
(三)考勤人员必须据实记录员工出勤情况，不得虚报、漏报，违者每次罚款20元，连续三次记警告处分一次。
(四)不得以任何理由替他人打卡或委托他人打卡，一经发现，委托人和被委托人记警告处分一次。
(五)不准刁难考勤人员，视情节轻重给予警告或记过处分。
(六)私自涂改考勤记录，给予记过处分。
(七)考勤报表中应包括：部门名称、员工姓名、应出勤日、实出勤日、加班时间、请假天数、迟到、早退、旷工小时(天数)。
(八)员工不准迟到、早退。每迟到、早退一次罚款10元。连续三次者记警告一次。迟到、早退2小时以内以半天旷工论处，超过2小时者以旷工一天论处。每月迟到、早退累计达3小时者，按一天旷工论处。凡旷工一天者扣发当月20%的基本工资。
(九)当月累计旷工5天者，予以辞退。全年累计旷工15天者，予以开除。
(十)酒店有关部门进行职能检查、专职检查中发现有无故(无其他人证)脱岗、串岗者，第一次批评教育，第二次罚款20元，当月累计三次以旷工一天论处。
(十一)酒店员工全年满勤，无迟到、早退、病、事假、脱岗、串岗者，记嘉奖一次。
奖惩制度
第一章 总则
第一条 奖励的目的在于既要使员工得到心理及物质上的满足，又要达到激励员工勤恳工作，奋发向上，争取更好业绩的目的。
第二条 惩戒的目的在于既要促使员工达到并保持应有的工作水准，又要保障酒店和员工共同利益和长远利益。
第二章 奖惩的原则
第三条 酒店对员工的基本要求包括酒店的各项规章制度，员工的岗位描述、工作目标(承包指标)和临时工作任务。
第四条 员工的表现只有较大地超过酒店对员工的基本要求，才能够给予奖励。
第五条 员工的表现达不到酒店对员工的基本要求，根据情节不同，均要给予相应惩戒。
第六条 记过(不含)以上处分必须征得酒店工会同意方可办理。
第七条 处罚和过失单必须知达本人，本人有向上级及工会申诉的权利。
第八条 该罚不罚护短的管理人员可以由人事部提出处罚，下达责任过失单。
第九条 对酒店内部的任何处理和处分，总经理有特赦权。
第三章 奖励
第十条 奖励的方法有经济奖励与行政奖励两种：
(一)经济奖励包括加薪、奖金、奖品。
(二)行政奖励包括嘉奖、记功、记大功。
第十一条 员工有下列事件之一者给予嘉奖，并颁发奖金200元，奖金随当月工资发放。全年累计五次者，正常之外晋升一级工资。嘉奖通报全酒店。
(一) 工作努力、业务纯熟，能适时完成重大或特殊交办任务者;
(二)领导有方，使业务工作拓展有相当成效者;
(三)品行端正，一贯忠于职守，堪为全体员工楷模者;
(四)其他对酒店或公众有利益的行为，具有事实证明者。
第十二条 员工有下列事件之一者予以记功，并颁发奖金500元，奖金随当月工资发放。全年累计三次者，正常之外晋升一级工资。并通报全酒店。
(一)维护酒店安全，积极采取措施排除险情，确有实效者;
(二)全年累计获嘉奖五次者;
(三)连续三年，完成本职工作，无任何劣迹者。
(四)对维护酒店荣誉、塑造企业形象方面有较大贡献的;
(五)在生产、工艺设计、产品设计、设备改造、改善劳动条件等方面有技术改进或者提出合理化建议，在应用中取得较好效果的;
第十三条 员工有下列事件之一者予以记大功，并颁发奖金1000元。全年累计两次，正常之外晋升两级工资。奖励及奖金在全体员工大会上颁布。
(一)开发、工艺设计、产品设计、设备改造、改善劳动条件等方面有发明、技术改进或者提出合理化建议，在应用中取得重大成果者;
(二)全年累计获记功三次者;
第十四条 酒店对第十三条
(一)款中新产品开发项目负责人，除予以记大功奖励外，另给予特殊奖励。
第十五条 任用与提升员工时，同等条件下，优先选择受过奖励的员工，对德、才兼备者还可破格提升。
第十六条 奖励事项如为多人共同合作而完成的，其奖金按参加人数以一定的比例分配。 第十七条 凡与本职工作有关的奖励，由其直接上级提出，凡与工作无关的，由见证人提出，均需填写奖励单。奖励的核实人为人力资源部，批准人为总经理。奖励的办理见员工奖励程序。
第四章 惩戒
第十八条 按照规定的标准(规章制度、岗位描述、工作目标、工作计划等)检查员工的表现，对达不到标准的员工，视情节轻重给予相应的处罚。
(一)检查员工对酒店的各项规章制度的执行情况，如果违反有关纪律、规章制度，称为违纪过失，填
违纪过失单。
(二)考查岗位描述以及工作目标、工作计划的完成情况，如果因失职而使自己负有直接责任和领导责任的部分工作受到损失，称为责任过失，填责任过失单。 第十九条 惩戒的方式有经济处罚与行政处罚两种：
(一)经济处罚分为罚款、扣发奖金或工资、降低工资标准。
(二)行政处罚分为警告、记过、记大过、辞退、开除。
第二十条 员工有下列事件之一者给予警告处分并罚款()元。
(一)因个人过失致发生工作错误，情节轻微者;
(二)未经批准擅自离职怠慢工作者;
(三)妨害现场工作秩序或违反安全卫生工作经劝告不改正者;
(四)不服从上级领导工作安排及工作调动者;
第二十一条 员工有下列事件之一者给予记过处分，并罚款()元。
(一)对上级指示或有期限命令，无故未能如期完成致影响酒店权益者;
(二) 在工作场所喧哗、嘻戏、吵闹，妨碍他人工作而不听劝告者;
(三)对同事恶意攻击或诬害、伪证，制造事端者;
第二十二条 员工有下列事件之一者给予记大过处分并罚款()元。
(一)不服从主管人员合理指导，屡劝不听三次以上者;
(二)对下属正常申诉打击报复经查事实但情节轻微者;
(三)因个人原因致工作失误造成2万元(含)以上，5万元(不含)以下损失者;
(四)故意损坏酒店重要文件或财物者;
第 二十三条 员工有下列条件之一者，视情节予以辞退或开除并处罚款()元。
(一)偷盗、侵占同事或酒店财物经查事实者;
(二)在执行公务和对外交往中索贿、受贿，收取回扣数额较大者;
(三)在酒店内煽动怠工或罢工者;
(四)造谣惑众诋毁酒店形象者;
(五)未经许可兼任其他职务或兼营与本酒店同类业务者;
(六)在职期间负有刑事处分者;
(七)伪造或变造或盗用酒店印信严重损害酒店权益者;
(八)吸食毒品或唆使他人吸食毒品者并未构成犯罪者;
(九)内累计记大过两次者。
第二十四条 管理人员被记大过者，将并处以降职或撤职。
福利制度
第一条 员工与酒店签订正式劳动合同后享有福利待遇。 第二条 酒店福利待遇可分为：
(一)养老保险：按国家有关政策和规定，酒店每月支付员工养老保险=保险基数×30%;个人每月需交纳养老保险=保险基数×6%
(二)医疗保险：执行国家医疗保险规定。
(三)失业保险：按国家有关政策和规定，酒店每月支付员工失业保险=保险基数×2%;个人每月需交纳失业保险=保险基数×1%。
(四)房屋公积金：按国家有关政策和规定，酒店每月支付员工房屋公积金=保险基数×12%;个人每月需交纳房屋公积金=保险基数×12%。
第三条 人力资源部负责统一将各种保险和基金上交政府有关部门，并记入个人养老保险手册和个人住房基金磁卡。
第四条 酒店提供的其他福利待遇：
(一)为员工免费提供午餐，并于食堂就餐。
(二)员工夏季享受酒店规定的防暑费，冬季享受酒店规定的取暖费。
(三)酒店规定的各项补贴。
第五条 酒店建立文化娱乐场所和设施，组织开展文化体育活动，丰富员工业余生活。
合作伙伴
亚洲 中国
中国华威国际旅行社
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 酒店客户联络员：
中国东方国际旅行社
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 酒店客户联络员：
中国上海长江旅行社
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 酒店客户联络员：
日本
东京都旅行株式会社
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 酒店客户联络员：
大板旅行株式会社
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 酒店客户联络员：
欧洲
德国Farers旅游公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 酒店客户联络员：
法国佳人旅游公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 酒店客户联络员：
美洲
美国彩虹旅游公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 酒店客户联络员：
供应商
阿尔及利亚农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
阿联酋农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
阿根廷农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
卢森堡农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
澳大利亚农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
马来西亚农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
奥地利农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
马尔他农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
比利时农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
墨西哥农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员： 巴西农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
摩纳哥农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
加拿大农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
摩洛哥农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
中国农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员： 荷兰农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
捷克农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
斯洛伐克农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
新西兰农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
丹麦农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员： 挪威农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
埃及农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
巴拿马农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
芬兰农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
菲律宾农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员： 法国农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
波兰农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
德国农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
葡萄牙农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
沙特阿拉伯农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员： 新加坡农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
希腊农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
韩国农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
香港农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
西班牙农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
澳门农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
斯里兰卡农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
匈牙利农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
瑞典农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
冰岛农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员： 瑞士农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
印度农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
伊朗农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
泰国农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
伊拉克农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
突尼斯农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
爱尔兰共和国农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
土耳其农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
以色列农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
英国农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员： 意大利农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
美国农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
日本农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
俄罗斯农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
科威特农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
委内瑞拉农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
黎巴嫩农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
联 系 人： 采 购 员：
南斯拉夫农副产品食品供应公司
负 责 人： 电 话：
邮政编码： 传 真：
开户银行： 账 号：
商业保险范文第4篇
【摘要】 服务“三农”，加强新农村建设，是中国的一个重要任务。商业保险作为社会保障体系中的一个重要的组成部分，在生存和发展中，也能够，同时也必须为“三农”服务，为农村的经济发展服务。本文简要的叙述了商业保险为“三农”服务，促进农村经济建设的重要性，以及其中存在的问题和对策。
【关键词】 商业保险 三农 农村经济发展
中国是一个农业大国，“三农”问题关系到国家的经济发展、国民的素质，同时还关系到社会的稳定。但因为前些年农业保险的高风险和高亏损，很多的商业保险公司都停止了农业保险的运作。而为了克服这些情况，国家加大了对“三农”建设的支持力度，对于农业保险的大力支持和财政补贴，商业保险公司重新进军农业保险大有可为。据数据显示，。我国自2007 年中央财政首次列出20. 5 亿元对农业保险进行补贴以来， 2008 年、2009 年、 2010 年保费补贴不断扩大， 分别达到60 亿元、79. 5 亿元、103. 2 亿元。随着中央财政补贴的不断扩大， 农业保险保费收入也逐年提高， 从2006年的8. 5亿元， 扩大到2007年、2008 年、2009年、2010年的50亿元、110.7亿元、133.9亿元、135.68亿元。
1.商业保险为“三农”服务，促进农村经济建设的重要性
1.1随着这些年农村产业结构不断调整，生产经营体制的不断变更和发展，以前的救灾救济方式已经难以发挥对农村居民生活和农业生产的风险保障作用。商业保险的引入，能够让农村新的风险保障体系得到健全，同时还能够有效的维护农村居民的基本生存需求，从而繁荣农村经济，促进农业生产发展。
1.2商业保险在农村中的发展能够帮助农村人口老龄化所带来的很多问题。据全国第五次人口普查中的数据表明，农村中人口老龄化的情况要严重的高于城镇的情况，已经成为了农村经济发展的一个重要的制约因素，商业保险的发展，能够有效的解决老年人的养老和医疗问题，减轻人口老龄化对于农村经济发展的负担，从而促进农村经济的发展。
1.3商业保险的发展，能够有效的防范和化解农民因为意外伤害和疾病等因素而造成的巨大经济损失，减少了农村居民因病返贫的现象产生，让农村社会更加稳定，还有一些自然灾害而引起的问题，如子女教育问题等等。商业保险在政府补贴的基础上，少部分的资金投入，同样能解决很多问题。
1.4商业保险资金投资功能的发挥，支持了农村的一些基础建设，还能够在一定程度上进行农村富余劳动力的转移，从而让农村的经济发展和农村居民的增收增加和拓寬了渠道。同时在农村中，商业保险的发展还减轻了政府的压力和费用，在很大程度上防止了养老基金亏空等问题。
2.商业保险在服务“三农”，促进农村经济发展中问题
2.1农村居民保险知识贫乏，导致商业保险发展缓慢
对于农村居民来说，他们有着对保险的需求，但是因为各方面因素的限制，农村居民虽然听说过保险，但是真正对保险的了解可谓少之又少，并没有把保险当做是一种有效的风险防范手段，因此他们的投保率及底。
2.2商业保险公司的经营本质是利益的最大化的追求
商业保险工作是一个企业，而企业是属于盈利性的组织，其存在和发展的意义是利益最大化的创造和追求。而农业商业保险中，因为自然灾害和一些设施的简陋等等造成了商业保险的高赔付，这就和商业保险的目标相悖。再加上农村保险跨越的地域面积大。单笔保费低、业务分散等等，导致了商业保险公司服务成本的增加。
2.3农业保险的有效需求和供给不足
农村所需要的保险产品一般是那种缴费低、覆盖广、缴费灵活以及保障高的保险产品。而商业保险公司目前所经营的保险产品中，对于这类保险产品还比较缺乏。再加上农村居民的收入普遍较低，对于保险金的支付还存在着一定的困难，虽然国家近五年来对农村的农业发展和农民个人通过保险财政补贴方式，鼓励和支持农民通过商业保险转嫁经营风险，对农业发展和农民个人利益起到了很大的保障作用，但由于农民对保险认识的局限性，就导致了农业保险的覆盖范围较窄，规模不大，风险集中，商业保险不能在其中直接获取经济利益。
3.增强商业保险服务“三农”，促进农村经济发展的能力
3.1加强商业保险知识的宣传教育，让农村居民的投保意识增强
商业保险能够有效的服务“三农”，促进新农村的建设。能够得到农村中，各级政府部门的支持，商业保险要利用好乡、镇政府部门，积极的做好农村保险知识的宣传工作，加深农村居民对于保险的认识，比如可以在乡镇的街道上、各村的村委办公点以及各个村落的重要路口等进行农村保险宣传专栏的设置，宣传当前的保险基础知识、保险法规以及承保和理赔中的重要事项等等。还可以通过乡镇的相关干部进行集中的保险知识以及典型案例的宣传，增加农村居民的投保意识。同时还要结合当地的教育机构进行保险知识的宣传，特别是农村的中小学，让他们从小就能够得到保险知识的普及。
3.2处理好三种关系，确保农村保险市场的有序发展
一是要处理好经济效益和社会效益之间的关系。保险公司要把效益放在首位，但同时要服从、服务于国家，在获得经济效益的同时，还要兼顾到社会的利益，在为服务“三农”，促进农村经济发展中得到生存，求得发展。二是保险公司要处理好眼前利益和长远利益之间的关系。虽然从目前来看，农村保险的见效慢、成本高以及费用大。但从长远的利益来讲，农村保险业务才刚刚开放，具有巨大的市场潜力。三是保险公司要处理好企业本身和国家大局之间的关系。目前国家正在进行农村的社会保障问题的研究，农村急需的医疗、养老以及意外保险保障等，为商业保险公司的发展带来了良好的机遇。
3.3把商业保险资金投入到新农村的建设中，促进农村经济的发展
商业的保险的货币增值是靠保险资金的投资来实现的。随着农村经济的不断发展，产业化进程的加快，多样的经营形式的出现，农村可以进行投资的各种资源异常丰富。比如农村的畜牧业的发展，农产品的开发、沿海养鱼业的发展各种闲置土地的开发利用等等，都为商业保险公司提供了广阔的投资方向和资金运用的天地。本着互惠互利的原则，保险公司把资金投入到一些前景好的企业中，这样就能够实现农村经济和企业经济的双丰收为“三农”服务。
3.4建立健全农村保险网点，提高商业保险的服务水平
商业保险公司最大利益化的实现应该是多元的、立体的和可持续的。所以保险公司要端正保险网点的服务态度，让服务动机得以明确，完善保险服务的内容。一是在商业保险的经营管理工作中，时刻服从国家和新农村建设的大局，体现出商业保险应有的地位和作用，让公司的利益和社会的利益达到高度的一致。二是进行农村居民保险需求的调研，并及时的进行研究，开发出更多针对农村居民需求的保险产品。三是端正服务态度，不断的提高服务的质量，精心地塑造和呵护公司的品牌形象，在农村居民中获取好的口碑。
参考文献：
[1]陈立； 李林. 中国农村商业保险发展现状分析[J]. 中国渔业经济，2011，（02）.
[2]刘梦曦. 浅析人口老龄化背景下商业保险在中国养老保险市场的定位及其实现途径[J]. 现代经济信息，2011，（01）.
[3]刘文晔； 郑建中. 商业保险机构参与新型农村合作医疗的现状分析及建议[J]. 卫生软科学，2011，（07）.
[4] 龚万芳.浅析我国商业保险的现状与改革之路[J]. 市场周刊（理论研究），2010，（01）.
（作者单位：中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司）
商业保险范文第5篇
摘要通过总结国内外在社会医疗保障中引入商业保险的经验，对我国实行这种合作模式提出建议。
关键词新型农村合作医疗；商业保险；合作模式
A
The Research of Introducing Commercial Insurance into New Rural Cooperative Medical System
KANG Xiaoqing （Beijing Wuzi University， Beijing 101149）
Key words New Rural Cooperative Medical System； Commercial insurance； Cooperation mode
我国是农业大国，农村人口众多，农民医疗问题尤为重要。随着新型农村合作医疗的建立和推广，农民的参保率也不断上升，这在一定程度上缓解了他们就医时的医疗负担，但是作为发展中国家，目前农民所获得的医疗上的保障仍然十分有限，农村基层的医疗机构的服务水平也有待于提高，尽管经济的发展促进了农民增收，医疗费用的上涨却远远超过收入的增加，他们所享有的医疗保险可以满足最基本的需求，但仅依靠这些是不够的。商业保险由商业保险公司提供，改革开放以来，随着市场化的深入，商业保险获得了高速发展。由于我国商业保险已经相对成熟和规范，结合当前我国新型农村合作医疗的特点，引入商业保险能够使农民的医疗需求更好地得到满足。
1我国农村医疗保障现状及其发展
1.1我国农村医疗保障的发展
最早的在我国的农村合作医疗可以追溯到20世纪50年代，是在集体经济条件下建立的社会主义性质的医疗体系。到1980年，全国农村中90%覆盖了合作医疗保障制度。由于经济体制改革，集体经济解体，相应的农村合作医疗也不复存在。2002年，中共中央、国务院发布相关决定，建立新型的农村合作医疗，增加经费发展农村卫生，随后进行试点推行。
虽然在农村建立和发展新型合作医疗已经是势在必行，但是资金的筹集难度大，农民获得的保障程度也并不高，由于各地的政策不同，补偿机制也不一致等等的一系列问题也随之出现，完全依靠政府的力量依旧无法全面满足农村的医疗需求，商业保险有保险公司提供，作为重要的医疗保障体系的补充已经较为成熟和规范，随着市场化的不断深入，在农村合作医疗中引入商业保险有了新契机。
1.2我国新农合引入商业保险的主要合作模式
在全国开始试点新型农村合作医疗的同时，也在寻找不同的运行模式，这当中商业保险参与新农合也是在探索过程中的模式之一，主要包括三种类型，分别为委托管理型、保险契约型以及介于两者之间的混合型。
委托管理型中商业保险相关机构提供的服务由政府来购买，政府与机构签订合同，合作医疗方案的制定，资金的筹集工作由政府负责，商业保险机构按照所签订的合同作为受委托的一方对合作医疗基金进行日常的管理，不分享运作过程中的基金收益，基金亏损由政府财政承担，这种模式目前使用地区较多。
保险契约型是由政府征集资金来购买保险公司的团体医疗保险，划分了全额转保和共保联办两种类型，依据赔付风险的不同，全额转保型由保险公司全额承担风险，共保联办则由政府和保险公司两者按照一定比例来共同承担盈亏风险。
混合型的表现形式分为两种：一种是医疗费用数额较小的采用前边提到的委托管理型模式，大额费用的则采用保险契约型；另外一种则是基金由商业保险公司进行管理，会收取管理费用，发生基金亏损是政府和商业保险公司共同分担，结余则转入下一年度。
1.3全国新农合引入商业保险模式的运行现状
商业保险公司中包括中国人寿、平安人寿、中华联合、人才保险等都各自以不同的形式积极参与到新农合引入商业保险的运行工作中，有效的发挥了保险公司的行业优势[1]。其中2008年保险业参与的新型农村合作医疗工作包括了全国115个市县，2009年在实施新型农村合作医疗的市县开展了补充医疗保险，参保人数达到850万。在此过程中，我国的保险业也得到了发展，在基本医疗保障引入商业保险的运行模式中也出现了很多典型的案例，他们通过管、办分离，互相监督与互相合作等资金管理方式积极开展新业务，探索新模式，使农民医疗费用的补偿金额和报销比例都有了大幅度提高，农民得到了真正的实惠，获得了切实的好处。这样的成效也得到了各界的一致肯定。
2国外商业保险参与社会医疗保障的经验
国外的医疗保障制度大体上可以分为缴费模式和非缴费模式，缴费模式下有几种不同的形式，包括社会医疗保险、商业医疗保险和社区合作医疗保障。社会医疗保险是一种强制性的保险，主要资金来源于国家、社会和个人，对于农民来说，他们只承担非常少的一部分费用。虽然这一定程度上缓解了农民的就医压力，但是医疗资源分布不均问题依然严重。在国外的商业医疗保险是由社会上的医疗保险公司提供，政府、企业或个人自愿购买，资金主要来自于参与保险的人员所缴纳费用。社区合作医疗保障是在一定的区域内采用社会保险制度，提供医疗服务，但这种方式只能是一部分人得到保障，覆盖的范围较小[2]。非缴费模式有免费的医疗保障，其资金主要来自于税收，这种模式主要是一些福利国家实行，由国家财政拨款为民众提供收费较低甚至不收费的医疗服务。另外有部分政府实行农民医疗救助，对农村中无经济能力治病的贫困人口进行专项救助。以下将具体介绍国外一些国家的社会医疗保险制度。
2.1美国在美国，只有少数的农民有医疗照顾，大部分都需要参加商业医疗保险来得到保障。政府的保障主要是对于老年人、残疾人以及收入较低的人[3]。政府借助保险公司来为国家医疗保障的相关工作提供咨询和专业化的理赔服务，保险公司为政府销售的必须是政府所制定计划当中的保障产品，经营和管理的风险由商业保险公司承担。在这样的模式下，政府的医疗计划进一步满足人民选择的同时也逐步在扩大医疗保障的范围，得到了参与保险的人员的认可。
2.2英国在英国的医疗保障体系中，保险公司提供的商业医疗保险起到一定的辅助作用，政府将一些服务外包给商业保险公司，并且在商业保险公司之间形成一种竞争的机制，有助于提高商业保险公司本身的管理和其所提供产品的质量，如此一来也使得社会医疗保障基金的使用效率更好，在医疗资源的充分利用上，英国的双向转诊制度也同样起到了很好地效果，对于一般性的疾病在社区医疗中心进行治疗，病情严重的则转向二级或更高级的医院，对于严重病情得到缓解，后期的康复阶段可以转到社区医疗中心。这样使有限的医疗资源得到更有效地利用。
2.3瑞士瑞士的医疗保险分为基本医疗保险和附加保险，基本的医疗保险是法定必须要参加的，附加保险是自愿性质的，也就是说所有人都必须购买基本医疗保险，低收入者会有一部分资金进行补偿，瑞士的保险业和保险法很完善，基本上依靠商业保险公司为全体民众提供保障，一方面要保障政府规定的强制保险；另一方面保险公司可以销售补充保险，民众可以自由选择是否参加保险。在瑞士社会保险体系中引入商业保险之后，医疗保障的管理成本有所下降。
3总结
从国外的商业保险参与社会医疗保险的模式和我国现有的成功例子中，可以得到很多启示。
首先，在现有的基本医疗保障体系下可以引入市场机制。竞争性的形成，有助于整个医疗体系高质量的发展。从上述总结中提到的国外的运行模式，可以看出它们有一定的相同之处，很多都是在政府主导的情况下引进社会上的商业保险公司，实现了政府管理下的有序、有效竞争，结果是提高了医疗机构的效率，医疗费用得以控制，保险公司、医疗结构的服务质量也得到了提高。
其次，医疗保障水平的制定应当更合理。我国仍然是发展中国家，人口众多，经济发展不够平衡，要从绝大多数人的角度出发去更好地解决问题。对于农村的医疗保障水平的制定也应与各个地方的发展水平和其承受能力相适应，在农民得到最基本保障的同时，尽可能覆盖到更多的方面。
再者，应当加强基层卫生体系的建设，有研究表明，64.8%的门诊病历在基层的医疗服务中心可以得到解决。对于一些住院的慢性病，有70%以上的也是可以在基层医疗服务中心和家庭的照顾下进行治疗。对于今天的农民来说，随着他们生活水平的提高，有相当一部分也会到条件更好的医疗机构，这其中很重要的原因是由于基层的医疗服务中心的水平较差，不能满足他们的需求。因此要做到提高基层医疗水平，然后在自由就医的情况下，才能有效的鼓励民众优先选择到基层就医。
同时，还要强化对商业保险公司的监管。由于医疗保障服务存在信息不对称，一些商业保险公司可能会利用这一点侵害参保人的利益，有可能会通过采取一些手段，将老年人、残疾人和弱势群体排除在外，也有可能会在产品推广时作出虚假的宣传，甚至出现拒绝赔付和延迟赔付的现象，为了避免商业保险公司为了自身的利益作出损害参保人权益的行为，政府也必须完善相关措施，加强监督和管理，更好地发挥商业保险公司的优势。
新型农村合作医疗从最初试点到逐步改进，已经让农民获得了相应的实惠，随着国家对于医疗保障的不断重视，以及政策对商业保险公司参与新型农村合作医疗的鼓励，这些对于保险公司来说，同样是一个良好的发展机会，这就要求保险公司推出更符合农村医疗需求的产品，采用合适的经营模式进入到农村市场，从而发挥商业医疗保险在新型农村合作医疗中的作用，这对于农村医疗的改进和我国整体医疗保障水平的完善有着重要的意义。
参考文献
[1] 庞少玲.新型农村合作医疗制度—商业保险与社会保险融合的契机[J].知识经济，2010（6）：64-68.
[2] 丁少群，高海霞.国外农村医疗保障模式的比较研究[J].生产力研究，2006（12）：166-167.
[3] 姜宇.引入商业保险参与医疗保障管理的实践与思考[J].中国财政，2010（9）：79-83.
[4] 张艳花.保险业参与新型农村合作医疗试点的政策走向[J].中国金融，2005（2）：56-57.
[5] 李胜兰.我国新农合制度现存问题与改革思路[J].合作经济与科技，2010（1）：14-17.
[6] 特木尔巴根.透视国外医保改革[J].中国人力资源社会保障，2010（5）：54-55.