融资贷款范文第1篇
贷款方(甲方)：
通信地址：
财务融资咨询方(乙方)：
通信地址：北京市朝阳区左家庄1号
甲方因承接丙方新建设工程项目，企业短期运转困难。为解决企业经营流动资金需求，特委托乙方在甲方向银行申请企业经营贷款业务中提供财务咨询服务。乙方接受甲方委托，经协商，双方就下列问题取得一致，协议如下：
第一条贷款的用途、金额、期限、利息及其它约定
1.贷款用途：
甲方应向乙方陈述贷款的真实用途，并应严格遵守国家相关法律规定及《贷款合同》约定,此贷款用于企业经营运转。
2.贷款金额：
甲方拟贷款￥5000万元(大写：伍仟万圆整 )
3.贷款期限：
双方经过与银行协商后初步拟定贷款期限为壹年期，具体贷款期限以及贷款额度应以银行审核决定为准。甲方不得以乙方未满足其贷款期限及额度要求而认定甲方违约，拒付贷款咨询服务费。
4.贷款年息：银行贷款基准利率上浮不超过10%。
5. 北京汇源饮料食品集团有限公司同意为甲方贷款提供还款连带责任担保保证，乙方协助甲方与保证人办理银行相关手续。如北京汇源饮料食品集团有限公司不同意为此笔贷款提供还款担保，此协议作废。
6.甲方保证遵守关于银行贴息和咨询服务的承诺。
第二条财务咨询费、协助贷款服务费
1. 银行授信审批通过后，在贷款银行批准甲方申请的银行放款之日后，甲方向乙方支付贷款授信额度的0.8%，计￥400000元(大写人民币肆拾万圆整)作为财务咨询费用。
2.本合同签订后，乙方应按照上述约定尽快为甲方办理银行贷款手续，甲方须协助提供满足银行批贷条件的相关文件及法律文书。
第三条 甲方的权利和义务
1、甲方有权知悉本合同所涉及的相关条款、事项。
2、甲方须按银行规定，提交各种申请资料、文件、信息，并保证该申请资料、文件、信息的真实性、合法性和有效性。
3.甲方保证如实提供企业及个人有关文件及资产负债情况，积极配合银行的调查，考察和核实工作。
4、甲方须按银行规定支付办理贷款过程中的各项相关费用。贷款期间如遇银行政策调整，甲方须按贷款银行的具体要求执行。
第四条 乙方的权利和义务
1、乙方为甲方提供办理贷款事宜的相关咨询服务，具体贷款期限、金额、利率等以银行的借款合同为准。
2、乙方应妥善保管甲方及北京汇源饮料食品集团有限公司所提交的资料文件，不得擅自修改、伪造，并对甲方提供的信息、资料、文件负有保密义务，未经甲方同意，乙方不得将其泄露给第三方或用于其他商业用途，谋取其他利益。
第五条违约责任
1、甲方成功取得银行贷款授信后，视为乙方已完成合同约定的各项义务。如甲方未按期向乙方支付贷款咨询服务费的，甲方除应按本合同约定支付协助贷款服务费外还应支付违约金。逾期付款违约金按应付金额的0.1%/日计算。
2、本协议生效后，甲、乙双方应本着诚实信用的原则，严格履行本协议约定的各项义务;任何一方当事人不履行本协议约定义务的，或者履行本协议约定义务不符合约定的，视为违约，应向对方赔偿因此受到的损失;包括但不限于实际损失、预期损失和要求对方赔偿损失而支付的律师费、交通费和差旅费。
第六条诉讼管辖
本合同未尽事宜，双方友好协商解决，协商不成的甲、乙双方可向乙方所在地的人民法院提起诉讼。
第七条合同生效及解除
本合同自甲、乙签订之日生效，甲方获得银行贷款授信并向乙方足额支付财务咨询费后解除。 本协议一式贰份，甲、乙双方各持壹份具有同等法律效力。
(以下无正文)
甲方:乙方：
融资贷款范文第2篇
很少人相信，但事实上，中国社会并不缺钱。据经济学家茅于轼分析，我国财富的分配已经发生了根本性的变化。以前是几乎全部财富集中在政府手中，现在财富的分配大量倾向于家庭，而家庭的财富又大量地进入了银行。以2005年为例，我国家庭除投资股票、房地产以及耐用消费品之外，仅仅在银行增加的存款数量，就超过了15万亿元人民币，几乎相当于我国当年的国民生产总值。这是一个十分惊人的信息，强烈地说明在国人之中缺乏的并不是真金白银，而是财富的公平分配和资金的有效流通。
因为资金缺乏有效的流通渠道，所以，一方面大量资金在银行和部分人手中闲置，睡懒觉，同时，又有大量的创业者，手中握着上佳的项目，因为找不到启动资金，而徒呼奈何。对于创业者、对于手中握着资金却找不到出路的朋友、对于国家财富的增长和人民福利的增加，这都是一个巨大的损失。为此，我们需要破解这个困局。
从创业者融资的角度来讲，途径多种多样，可以用私人储蓄、向亲戚朋友求助、同业拆借;可以利用融资机构筹资，向银行贷款，发行企业债券;还可以寻求风险投资、政府或国际金融组织信贷支持，以及融资租赁、商业信用融资。为给有融资需要的朋友提供一些切实有益的参考，我们总结了一些融资途径，相信聪明的朋友不难从中发现融资的一些办法，并据以解决自己的资金困局。融资途径一：银行贷款
通过银行借贷来解决创业资金短缺，是许多朋友开头就会想到的办法。但是，一方面由于成本问题，对于银行来说，一笔10万元的小额贷款和一笔1亿元的企业贷款所要走的程序几乎是完全相同的，所花费的成本几乎一模一样，而产出的效益却不可相提并论，因为这个原因，银行不愿意做小企业贷款，不愿意做小额贷款，毕竟银行也是企业，要讲究投入产出;另一方面，是风险控制问题。目前国内银行的坏账普遍居高不下，令人们诟病，银行管理者承受着巨大的压力。而小企业因为风险控制系统不健全，同时从业者缺乏商业经验，贷款缺少抵押物，这些都大大增加了银行对小企业放贷的风险性。风险难以规避，也是银行不愿意对创业者和中小企业放发贷款的一大原因。
尽管如此，据统计，2005年国内几大商业银行对中小企业贷款仍旧达到了
800多亿元人民币。这就是说，在大多数中小企业都认为银行贷款不现实的情况下，仍旧有不少中小企业从银行贷到了款。那么，这些成功的贷款者是如何办理的呢?这些幸运儿在银行贷款的办理过程中都遭遇了些什么?他们是如何解决银行的信任问题和信心问题的?换句话说，这些幸运儿是如何“摆平”难缠的银行的?这是大家都关心的问题。我们曾经陪伴我们的朋友秦先生走完了银行贷款的全过程。我们的感觉，用两个字来形容，就是“艰难!”
秦先生的公司成立于1999年，是秦先生和几个朋友一起创办的一家科技型公司，注册资本50万元。因为缺乏资金，公司发展比较缓慢，为了加快企业发展，秦先生和朋友们商量，想方设法也要“搞到”银行贷款。因为秦先生负责公司财务，是公司决策层中唯一一个经常与银行打交道的人，大家公推由秦先生负责这次融资工作。
秦先生从接了任务起，就开始紧锣密鼓地忙活，同时请求我们帮助。秦先生告诉我们，自己虽然因为工作关系，没少与银行打交道，但是向银行申请贷款却正儿八经算是头一遭。
秦先生知道从银行获得贷款不容易，但他认为只要解决了企业的信誉问题，让银行相信他们的企业是一家有信用的企业，其他的事情就会非常好办。这样，秦先生就选择了自己公司写字楼下面的一家工商银行作为主攻目标。秦先生认为这家银行与自己公司同处一个写字楼，离得近，监督起来容易，对方应该对自己更加容易产生信任，再加上一些公关手段，秦先生相信应该不会有大问题。秦先生先来到了工商银行的这家分行，提出自己的企业准备贷款，不知道该准备哪些手续。信贷员是个30岁出头的小伙子，他一脸抱歉地对秦先生说：“很对不起，虽然在我们的业务种类中，包括了对国营工商企业、集体企业、科研单位、外商投资企业和私营工商企业等的本外币流动资金贷款、固定资产贷款和科技开发贷款等，但近两年，我们的业务活动主要集中支持大中型国有企业。”这样秦先生的贷款被拒绝了。
秦先生对此有充足的心理准备，更何况人家的话这么中肯。只好再找别的银行。找之前，我们为秦先生找了一位银行贷款方面的专家，就申请银行贷款中需要注意的内容对秦先生进行“特别辅导”。这位专家很直接地对秦先生说：“对于中小企业和私企来说，寻求贷款应该找地域性比较强的银行。这两年，民生银
行对私企的贷款进展的比较好。
操作要诀：专家谈申贷
另外，要想比较容易获得银行的贷款，
第一，在贷款品种方面，一般宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力再申请项目贷款。
第二，在贷款金额方面，由于个私经营者一般经济不太富裕，贷款时应量力而行，尽量避免搞大投入。
第三，在贷款利率方面，根据人民银行有关规定，各商业银行和城乡信用社对个私经营者的贷款利率可实行上浮，上浮幅度为30%以内。但各家银行、信用社的上浮幅度并不一致，所以在申请贷款时，可‘货比三家’，尽量选择利率上浮幅度小的金融机构去贷款。
第四，在贷款期限方面，现行短期贷款分为6个月以内(含6个月)、6~12个月(含1年)两个利率档次，对1年期以下的短期贷款，执行合同利率，不分段计息;中长期贷款分为1~3年、3~5年及5年以上3个档次，对中长期贷款实行分段计息，遇贷款利率调整时，于下一1月1日开始执行同期同档贷款新利率。
总之期限越长，利率越高，因此应把握贷款利率在两个时间段的‘利差’，在确定贷款期限时尽量不要跨过一个时间段。”
听了专家的介绍后，秦先生觉得找民生银行贷款比较好一点。可是过去一问才知道，在民生银行申请贷款有一大前提，即企业必须在民生银行有固定账户，而且必须达到13个月以上，这一条难住了秦先生，而且即刻办理账户也来不及了。秦先生只好又选择了另外一家股份制商业银行。
一天下午，我们陪同秦先生来到了这家商业银行的信贷科。信贷员要他拿出申请贷款的资料，秦先生马上将一大包包括企业执照复印件、资产核算表之类足足有20多页的资料递了上去。信贷员接过后，眼光在材料上一扫，起身走到自己的座位上，抽出一张纸递交到秦先生的手中，随后说：“你们是第一次申请贷款吧?”不容秦先生有任何反应又说：“这是办理贷款手续需要准备的资料，拿回去看看，将资料全部准备齐全后，再约时间谈谈。”第一次的申请就在秦先生
递出自己名片的一瞬间结束了。
回到公司后，秦先生认真地学习了一番信贷员交给他的那张纸，上面写的是获得贷款的主要条件也就是借款单位必须具备的几项基本条件：
(1) 需经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照;
(2) 实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏，即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力;
(3) 有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同;
(4) 有一定的自有资金。此外还有贷款企业需在银行开立基本账户和一般存款账户、产品有市场、生产经营要有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等，一共十多项内容。
除此之外，还规定申请贷款企业还应符合下列条件：有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划;经工商行政管理部门办理了年检手续;资产负债率符合银行的要求等等。银行方面声明，只有在上述条件都具备的情况下，企业才可以向银行正式提出借款申请。秦先生将整整两个月的时间和全部精力投入到准备各种资料和往返于银行与公司之间。为了这50万元贷款，两个月内他究竟跑了这家银行多少次，他都数不过来了，也懒的去数了。信贷员告诉秦先生：“我们对于你们企业了解不多，又是第一次打交道，是繁琐一些。而且你们要贷50万元，对于我们来说其实贷50万和500万的成本与手续是差不多的，这就是为什么银行都愿意给国有企业贷500万元。互相谅解吧!”
又坚持不懈地跑了两个多月后，终于有一天信贷员通知秦先生到银行去一趟。我们再次陪同秦先生前往。秦先生告诉我们，走到这一步，前前后后公司已经花去了将近3万多元的成本。
这一次，信贷员给了他一份借款申请表。秦先生看到申请表后，终于松了口气。将近半年下来，秦先生已快变成这方面的专家了，他悄悄告诉我们，填过这个表就意味着贷款已经八九不离十了，我们听了，也为秦先生感到高兴。信贷员对秦先生说：“填好这个表格，然后，按照所需提交书面文件的细目，一样样将书面文件准备好，一起交过来。”
这以后，秦先生又忙乎了一个星期。那一天，秦先生第N次一份份仔细检查了银行所需资料，唯恐有所遗漏。秦先生笑着告诉我们，为了跑下这50万元的贷款，自己都快落下病来了，听到银行的电话就紧张，浑身哆嗦。我们看了一下，秦先生准备的资料包括：
(1) 法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证;
(2) 贷款申请报告。报告载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍;企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等;详细写清借款金额、用途、期限、还款途径及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等;企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额;
(3) 财务报表。包括两方面内容：上的资产负债表、损益表和财务状况变动表;本期的资产负债表和损益表;
(4) 有关证件、证明(借款人、担保人均须提交)。这些证明包括：营业执照的副本及其复印件;法人身份证及其复印件;如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书(授权书需有法人亲笔签字并加盖公章);
(5) 保证贷款需提交的资料。即保证单位的营业执照副本及复印件;保证单位的财务报表，包括上的资产负债表、损益表和财务状况变动表，本期的资产负债表和损益表;保证单位同意保证的证明书，需加盖公章;
(6) 抵、质押担保贷款需提交的资料。如：抵、质押物的详细目录和产权或所有权证明;抵押物和动产质押物价值证明;抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告;权利质押物鉴定书;登记机关办理登记的证明文件和证书，等等。
当秦先生将厚达87页的所有证明资料及借款申请书交到银行时，对方告诉他，贷款准备阶段的工作已经告一段落，接下来的就是等待银行受理、审批。银行方面告诉秦先生，一般情况下，银行自受理之日起，会按照法定的答复期限(短期贷款20个工作日，中、长期贷款130个工作日)为银行信贷部门审议贷款时间。秦先生听了，偷偷对我们做出一个很夸张的表情，我们知道他肯定松了一大口气。后来秦先生顺利地为自己的企业贷到了50万元，时间花费了半年多。秦先
生对我们谈到自己的贷款经历时感慨颇多：第一，累。“从开始准备申请贷款起，就一直有一种累的感觉。实际上，我们的企业由于对此贷款的需求还不是特别强烈，因此在手续的准备工作中，准备时间比其他企业要长2个多月，即使是这样，依然会感觉很累，主要原因是，申请贷款并非与银行一家打交道。从工商管理部门、税务部门、中介机构等等，要一个门坎一个门坎地过，少了一家的报告都无法申请贷款，因此哪一家都不能忽视，哪一家都需要至少用去三四个工作日的时间。”
第二，成本高。“申请银行贷款的成本，原先并没有过多的考虑在内，然而经过这几个月下来，才发现银行贷款的成本实际上是其他融资方式的两倍。各种证明资料的报告书、评估书、鉴定书等等，已经用去了数万元。当然，这其中还不包括一些公关的费用。”
第三，手续繁琐。“申请初期，对于贷款的一些细节了解不太明了，走了一些弯路，特别是一些资料的证明书中，该盖哪些章，不能盖哪些章。一时没有搞明白，就需要从头再来。大概数过一次，申请资料中的各种证明章不下15个。手续实在是太复杂了。”
不管如何，秦先生算是贷款成功，成为能够从银行贷到款的少数幸运儿之一。据我们了解，近来年，私营企业的贷款成功率差不多占到全国商业贷款的20%，20%中大中型私营企业又占去了其中的95%以上。也就是说，小型私营企业从银行贷款的成功率不高，虽然成功率不高，但至少说明问题小型私营企业从银行贷款还是有一些成功案例的。
对于创业者和中小企业来说，在没有其他融资渠道的时候，银行贷款仍不失为一个有效途径。在决定申请贷款前首先要考虑成本问题。如果只是想从银行获得十万八万的贷款，不但成本高，需要花去至少1万元左右的各种费用，而且时间漫长，需要申贷者具有足够的耐心。
通常来说，中小投资者为了更快、更顺利地获得银行贷款，可以有以下一些捷径可走。
第一，为银行提供抵押，如房地产等实物抵押;用含有现金值的保单抵押;用股票、债券尤其是信用度较高的国库券抵押;用拥有知识产权的专利、发明等无形资产抵押，对于短期融资来说，还可以利用存折抵押。
融资贷款范文第3篇
近年来，一些骗子公司借为中小企业融资为名行骗的事件屡屡出现，而他们利用的恰恰是中小企业急于融资的急迫心情，诱骗企业。以巧立名目的方式，向企业收取高额的报名费，咨询费，中介费、交通费、考察费之后，以各种理由中断与企业的合作，致使企业无法收回前期各种费用;或是通过骗取贷款保证金的形式，侵占、变卖企业的合法财产。事实上，这些所谓的“融资机构”并不能帮企业申请到商业贷款，因此，发放贷款时总是以某种理由或借口故意拖延，最后以出境申请贷款等原因为由，携款潜逃。导致企业蒙受损失。 案例：
以10万元起家的广西东创担保投资有限公司总经理邵某，通过和多家企业公司签订融资合作协议，诈骗贷款保证金1605万元。南宁市中级人民法院对广西东创担保投资有限公司总经理邵某特大系列合同诈骗案进行宣判，邵某因合同诈骗、虚报注册资本犯罪被判处无期徒刑。
经查，邵某为台湾人，1999年曾在浙江省富阳市因容留卖淫嫖娼犯罪被当地法院判处5年徒刑。刑满释放后，邵某相继到上海、义乌开皮包公司。
2008年10月底，公安民警在厦门市一家宾馆内将邵某缉拿归案，搜集完相关证据后将其移送检察院。
行骗过程中，邵某可谓是苦心积虑，策划了一系列包装，让广大的企业及群众对其所谓的“筹资能力”信以为真。
非法骗证。
2004年，邵某到广西南宁市，通过不法手段获取一张身份证，他找到不法办证中介彭某，邵某支付10万元给彭某后，由彭某向他人借款2000万元进行工商注册验资，注册完成后邵某再将钱抽逃归还他人。这样，邵某骗取了工商机关颁发的注册资金为2000万元的广西东创担保投资有限公司和广西东创银产权交易中心有限公司营业执照。
虚假宣传。
通过赞助民间机构及刊登广告，邵某摇身成了知名“台商”，宣传公司是由众多资深金融、投资、法律、财务专家参与组建的、以担保和投资为业务核心的多元化经营企业，能为广西广大企业特别是台资企业提供各种担保、风险投资以及相关管理咨询等综合服务，并号称公司与国内外各大金融机构关系良好，能为有需要的公司融资，从中收取3‰—4‰的手续服务费。
为让人相信公司有实力，邵某在南宁市繁华城区租设了办公地点，借款几十万元将办公室装修得豪华气派，实际上，这两家公司没有任何固定资产。办公室的电脑和办公桌椅也是邵某以高额利息借钱买的。
邵某还费尽心机牵头举办“广西企业(台资)投融资论坛”，请了众多金融机构负责人、中小企业老总、财经学者到会发表演讲，并花钱在高速公路旁打出广告招牌，又以赞助形式取得一些民间机构联盟颁发的“中国十大公信力担保机构”“世界知名华商”等名誉。
“慷慨”签约，
经过这么多宣传后，许多有资金需求的中小企业开始相信邵某及其编织的光环，在朋友或一些中介介绍下与邵某洽谈。洽谈过程中，无论企业项目是否具备融资条件，能否立项，邵某都很快表示愿意给企业引资贷款，诱使企业与公司签订融资合作协议。
最后，邵某以正在帮助企业向境外银行申请贷款或是以到台湾、香港变现其个人资产还款给对方为由，藏匿厦门，直至被缉拿归案。
融资无疑是中小企业最为头疼的问题，但绝对不要被一时的利益冲昏了头脑。面对社会上众多的融资担保机构，中小企业如何防止上当受骗?公安机关和业内专家提醒，企业在中小企业融资过程中一定要注意细节，避免落入中小企业融资陷阱，造成不必要的损失。
通常融资诈骗采用的手段有以下几种： 陷阱一：考察费
中国素有礼仪之邦的美誉，因此，在企业中小企业融资期间，对前来提供帮助的人员进行接待和食宿安排是情理之中的事情，但是有一类考察人员，企业一定要留心。
主动与企业联系，在不了解企业情况的前提下要求到企业考察，并要求企业支付考察费，不仅如此，而且对考察费的要求很高。在中国，要求支付考察费的投资机构并不常见，真正的资金方一般都会自己安排外出考察的费用。
陷阱二：项目受理费
项目受理费是指中小企业融资服务机构在收到企业有关资料后要求中小企业融资企业缴纳的对项目进行评估和项目预审发生的费用，尤其是号称有外资背景的投资公司，往往把收取项目受理费作为一种项目控制程序和费用转嫁的方式，如果出现以下情况，中小企业融资企业就要提高警惕，骗局正在找上门来。
1、中小企业融资服务机构对中小企业融资企业项目资料不作实质性审核，即下初评认可结论;对不具备条件的项目下初评认可结论。
2、以收取项目受理费为目的，不以项目投资为目的，在项目实质性评估阶段以各种理由拒绝中小企业融资企业。
陷阱三：撰写商业计划书费用
商业计划书是风险投资商现场考察前首先要拿到的资料，现在无论是国内还是境外的投资机构，都习惯使用商业计划书，因此，商业计划书的撰写是企业中小企业融资之前的必修课，正是因为商业计划书的重要，给了一些不法分子可乘之机。出现以下情况，中小企业融资企业应该拒绝帮助。
企业已经请别的中小企业融资服务机构或自己制作了商业计划书，但中小企业融资服务机构或资金方以各种理由拒绝，并作为项目继续进行下去的必要环节，不仅如此，还百般刁难中小企业融资企业，要求其提供所谓的“国际标准格式”商业计划书。
陷阱四：评估费
在中小企业融资过程中，一部分投资者或中小企业融资服务机构要求对企业资产或项目进行评估，如果是在中小企业融资实施阶段，此项评估是完全必要的，但是，如果是下列情况，则有诈骗嫌疑。
1、 项目评估不是在项目实施阶段，而是在项目审核阶段
2、 评估机构不是资金方或中小企业融资服务机构认可的评估机构
3、 要求对整个项目或对某一部分资产(主要是无形资产)进行评估。 陷阱五：保证金
保证金也是企业在中小企业融资过程中经常遇到的陷阱，据了解，有30%的企业曾经在保证金上被骗取了不菲的钱财。具备如下条件，保证金则是一场骗局。
1、资金方要求中小企业融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操作，否则就拒绝往下进行。
2、资金方设置了严格的违约条款
3、资金方对项目的审核简便，对项目的真实性和项目回报热情很低。
最后，值得主要的是，融资机构由于合作优势及经营地域限制的原因，极少受理跨地区的融资担保申请。更不要轻易相信主动打电话上门的融资机构。 既然了解了犯罪分子的诈骗手段，在这里，小编就给各企业支几招，如何去识别这些虚假融资担保公司：
一、对资金方实力和可行性进行确认
首先，真正的中小企业融资服务机构一定有成功的中小企业融资案例，中小企业融资企业可以从中小企业融资服务机构的成功案例入手，对他们的实力进行确认。
其次，就是上面我们提到的商业计划书，正规的中小企业融资服务机构一般不会指定专门的公司为中小企业融资企业撰写商业计划书，只会要求中小企业融资企业自行提供。
另外，中小企业融资服务机构介绍的资金方，如果资金方确实想投资该项目的话，一般都是资金方和中小企业融资企业共同委托评估公司，评估费用共担或由资金方承担。
假冒的中小企业融资服务机构一般而言，具备以下特征：公司员工整体素质不高;与中小企业融资企业接触洽谈的方式神秘;项目很容易立项等等。
二、不要有投机取巧的心理
中小企业因为中小企业融资难问题，大都存在中小企业融资急切，喜欢占小便宜心理。须知，心急坏事，占小便宜，吃大亏。很多假冒的资金方，就是利用了中小企业融资企业的这种心理，让企业上钩。
例如，不经过严格审查，就和企业签订中小企业融资意向书;没有采用风险保障措施，就做中小企业融资安排;一个很小的项目，甚至没有任何基础的项目，就要投资上千万元，这不是骗局是什么。在这种骗局面前，很多的中小企业上当是因为他们相信他们的项目一定会有人感兴趣，抱着憧憬做事，自然会被骗。
三、请专家全程跟踪服务
中小企业在中小企业融资过程中，如果想要把风险降到最低，最好请专业的中小企业融资服务机构全程跟踪服务，或者请律师参与，事先对资金方的性质和真实性进行判断，在签署协议前做足功课，这样才能防患于未然。
看了这么多的骗术和支招，大家们可能会想：现在的融资形式如此的恶劣，有人有投资的意向就不错了，怎能容得去考虑那么多的问题?其实，现在国内的融资市场逐渐完善与扩大，如果一个企业真的有好的项目，想要获得资金支持并不是很难。相反，仅仅为了一时的利益，而盲目的相信诈骗分子，任由摆布，到头来仍是竹篮打水一场空，岂非得不偿失?其中的利害关系，请各位企业还是慎重考虑，防患于未然。
再次提醒各企业：请勿轻信跨区域受理的融资业务，需要办理融资业务请与当地正规的融资机构或银行联系，谨防上当受骗!公安部通报，16家境外公司驻华代表处被查处——
公安部昨天通报，今年4月北京警方查处了16家从事中小企业融资诈骗犯罪活动的境外公司驻华代表处。
这些境外公司驻华代表处通过与中介公司相互勾结、发布虚假中小企业融资信息等方式，骗取600余家中小企业资金达数千万元人民币。
据介绍，此类诈骗主要分以下步骤：第一步，虚构境外公司或在境外注册离岸公司，然后设立驻华代表处，散布中小企业融资贷款信息;
第二步，中小企业融资企业(即被骗企业)提交相关材料，代表处谎称进行资格审查后，由其递交境外公司审批;
第三步，代表处与中小企业融资企业签订“意向书”，指定律师事务所代办资信调查等相关法律事项，指定评估机构对中小企业融资项目进行投资安全与增值潜力分析评估，并要求中小企业融资企业到其指定的担保公司为中小企业融资项目进行担保;
第四步，在律师、评估、担保机构完成相应报告后，代表处以境外公司名义派员到中小企业融资企业进行实地考察。中小企业融资企业需要支付大量评估费、律师代理费、担保费、外方考察费等费用;
第五步，骗取高额中小企业融资费用后，代表处寻找各种理由中断合作，如目前国内的市场经济运作模式不能完全与国际接轨、中外会计准则不完全一致、境外公司总部对项目不认可等，致使中小企业融资企业无法收回各种前期费用。
警方提醒市民警惕市场风险，在遭遇类似可疑中小企业融资诈骗时，请及时向当地公安机关报案。 案例：
以10万元起家的广西东创担保投资有限公司总经理邵某，通过和多家企业公司签订融资合作协议，诈骗贷款保证金1605万元。南宁市中级人民法院对广西东创担保投资有限公司总经理邵某特大系列合同诈骗案进行宣判，邵某因合同诈骗、虚报注册资本犯罪被判处无期徒刑。
融资骗局
2008年9月左右，南宁市公安局经济犯罪侦查支队接到多家企业报案，称广西东创担保投资有限公司邵某以认识很多国内外银行领导，能够帮企业融资贷款几千万为名，与多家企业签订协议，收取巨额贷款担保金后，却未能帮办理贷款，也不退还保证金。而邵某声称去国外引资，下落不明。
这家担保公司办公地点设在繁华的城区，高速公路上可看到公司的巨幅广告牌。
经警方调查，这个担保公司实际上是一个皮包公司，公司各银行账户存款基本为零，且没有任何实际资产。
邵某系台湾人，1999年曾在浙江省富阳市因容留卖淫嫖娼犯罪被当地法院判处5年徒刑。刑满释放后，邵某相继到上海、义乌开皮包公司。
2008年10月底，公安民警在厦门市一家宾馆内将邵某缉拿归案，搜集完相关证据后将其移送检察院。
据统计，东创担保投资公司共骗取6家公司贷款担保金近2000万元，只归还企业一小部分，其他用于偿还个人或公司债务或挥霍，造成多家企业巨额经济损失，受骗企业涉及广西境内建筑、餐饮、农业、水利等行业。
精心“包装”
邵某如何骗得近2000万元贷款担保金?记者了解到，其中最重要的因素在于邵某精心设计了一系列“包装”，让一些急于融资的中小企业信以为真，被其利用。
—非法骗证。2004年，邵某到广西南宁市，通过不法手段获取一张身份证，他找到不法办证中介彭某，邵某支付10万元给彭某后，由彭某向他人借款2000万元进行工商注册验资，注册完成后邵某再将钱抽逃归还他人。这样，邵某骗取了工商机关颁发的注册资金为2000万元的广西东创担保投资有限公司和广西东创银产权交易中心有限公司营业执照。
—虚假宣传。通过赞助民间机构及刊登广告，邵某摇身成了知名“台商”，宣传公司是由众多资深金融、投资、法律、财务专家参与组建的、以担保和投资为业务核心的多元化经营企业，能为广西广大企业特别是台资企业提供各种担保、风险投资以及相关管理咨询等综合服务，并号称公司与国内外各大金融机构关系良好，能为有需要的公司融资，从中收取3‰—4‰的手续服务费。
为让人相信公司有实力，邵某在南宁市繁华城区租设了办公地点，借款几十万元将办公室装修得豪华气派，实际上，这两家公司没有任何固定资产。办公室的电脑和办公桌椅也是邵某以高额利息借钱买的。
邵某还费尽心机牵头举办“广西企业(台资)投融资论坛”，请了众多金融机构负责人、中小企业老总、财经学者到会发表演讲，并花钱在高速公路旁打出广告招牌，又以赞助形式取得一些民间机构联盟颁发的“中国十大公信力担保机构”“世界知名华商”等名誉。
—“慷慨”签约，骗取资金后找各种借口拖延履约。
经过这么多宣传后，许多有资金需求的中小企业开始相信邵某及其编织的光环，在朋友或一些中介介绍下与邵某洽谈。洽谈过程中，无论企业项目是否具备融资条件，能否立项，邵某都很快表示愿意给企业引资贷款，诱使企业与公司签订融资合作协议。短短两年，近十家企业分别交了几十万乃至上百万元的贷款保证金。企业的保证金一到账，邵某就将钱款转移，用于公司日常开支、偿还欠他人款或转入邵某个人银行卡。
事实上，他并不能帮这些公司申请到商业贷款，只好以种种借口欺骗，不是说担保物有问题就是称公司资金紧张放贷时间延后。当企业人员多次上门追讨保证金时，邵某总是称银行很快就会放贷，并指使手下开具空头银行支票应付拖延。最后，邵某以正在帮助企业向境外银行申请贷款或是以到台湾、香港变现其个人资产还款给对方为由，藏匿厦门。
保持警惕
中小企业融资是一个难题。面对社会上众多的融资担保机构，中小企业如何防止上当受骗?公安机关和业内专家提醒，企业应从以下几个方面注意：
一是办理融资贷款尽量找信誉好，资金实力雄厚的担保公司，并对投资公司的背景进行全面调查。
二是正规的融资担保公司在服务工作过程中自己承担交通费、不要求企业进行资产或项目评估;需要中介机构介入时，自己不指定融资服务机构;自己承担全部或一部分运作费用;对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就非常细致;自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证;有严格的投资方向、投资原则;不具备条件的企业不往下进行;不急于与企业签订合作协议。
三是在办理项目过程中，如果融资担保公司要收取考察费、项目受理费、撰写商业计划书费用、评估费、保证金、律师费等时，中小企业主需保持警惕的心态，特别是对各种付款要求，要多问几个为什么。
融资贷款范文第4篇
【摘 要】 自从2008年5月银监会与人民银行联合发布小额贷款公司试点意见以来,全国各地纷纷成立小额贷款公司作为解决中小企业融资难的重要渠道。结果是中小企业融资难的问题并没有得到解决,反而增加了小额贷款公司的生存危机和违规操作的可能性。本文就当前小额贷款公司产生生存危机和中小企业融资难双重困境的原因以及破解思路提出了建设性的意见。
【关键词】 小额贷款; 中小企业; 融资
小额贷款公司的出现,为解决中小企业融资难问题带来了一线曙光。在工商业和金融业高度发达的今天,要使小额贷款业务走向良性循环,非常不容易。试点意见实施以来,各种问题接踵而至。目前面临的小额贷款公司生存危机和中小企业融资难并存的局面,即一方面是小额贷款公司的运营困难;另一方面是中小企业的筹资难。笔者认为,应在分析小额贷款公司生存危机和中小企业融资难并存的基础上,采用法律和市场两方面的手段来解决此问题,这也是破解小额贷款目前困境的唯一正确方法。
一、小额贷款公司生存危机和中小企业融资难并存的原因
(一)小额贷款公司的高利率和中小企业的投资收益率不成比例阻碍了中小投资者
按照银监会和人民银行的规定,小额贷款利率为同期银行利率的4倍。也就是说,小额贷款利率年息是21.24%,可是,小额贷款公司实际的利率远远不止这个数字。根据《南方周末》对深圳等地小额贷款公司的调查,小额贷款公司虽然将月利率定为1.3%,但是要加收管理费,每月1%,这样就使得年利率变成了27.6%。另外,一些小额贷款公司还规定:每月归还一部分本金,而利息的计算要一直按照总额计算。比较一般商业银行按照贷款余额结算利息的方式,小额贷款公司这样做显然变相提高了借款人的还贷利息。这样,在多种还款方式、计息方式的综合作用下,小额贷款利率可变为年利率50%甚至更高。可见小额贷款公司有利可图是显而易见的,难怪在深圳小额贷款市场上各路人马云集,形成了九龙戏水的态势呢!但是,这样的高利贷有哪家中小企业敢于借款呢?除非是中小企业的资金周转率与获利能力非常高。可是中小企业由于信息缓慢、产品销售不畅等原因,往往是资金周转率与利润率均比较低,高利率的门槛阻碍了中小企业在小额贷款公司的融资,小额贷款公司的资金放贷也就不容易继续下去,久而久之就造成了小额贷款公司的生存危机和中小企业筹资难并存的局面。
(二)小额贷款公司规定的贷款额度太小,解决不了中小企业的资金困境
根据《南方周末》的调查,深圳小额贷款公司平均放贷额度是2万元,10万元以上的额度被小额贷款公司认为是高风险的,基本没有业务,这样小的贷款额度根本不能帮助中小企业解决什么问题。无论是原材料的采购还是其他存货的建立,不足10万元的贷款额度很难解决中小企业的资金短缺问题。可见,小额贷款公司的贷款业务满足不了中小企业的资金需求。
(三)信用信息系统的不健全,给小额贷款公司带来经营风险
小额贷款公司之所以要实行高利率和小额度的贷款政策,归根结底是因为信用信息体系的不健全。在许多大城市里,有大批的中小企业,甚至是微型企业(所谓的个体户),他们的信用情况到底怎么样,谁也说不清楚。因此,小额贷款公司的资金投放存在着很大的风险,这也是小额贷款利率居高不下的原因所在。比如,有人同时向四家或更多的小额贷款公司申请贷款3万元,合计就是十几万元,由于信用信息系统的缺失,四家公司没有资料共享系统,很可能同时批准了贷款。假如这家企业只有6万元的资产,却贷款12万元,那么四家小额贷款公司都面临着坏账损失的风险。
(四)小额贷款的坏账率高于商业银行,给小额贷款公司的经营带来了高风险
根据《南方周末》的报道:深圳小额贷款公司的坏账率为15%,比香港同行业的坏账率高出五个百分点,而成熟的商业银行坏账率一般应该控制在5%以内。正因为如此,小额贷款公司才通过增加管理费、利息按照总额计算、每月归还本金等等十分苛刻的条件提高自身的收益,以降低风险,求得生存。
(五)小额贷款的相关法律不健全,也是目前小额贷款行业比较混乱的原因
对于小额贷款公司的运作模式、贷款利率的最高限度以及一些相关法律问题,我国还没有一个规范的法律法规进行制约。因此,一些小额贷款公司钻法律的空子,损害中小企业利益的事情常有发生。这也是小额贷款公司解决不了中小企业融资难问题的根本原因所在。
总而言之,小额贷款公司之所以能够生存,主要是因为该行业供给小于需求。尽管利率高、贷款条件苛刻,但是,当中小企业急需资金,小额贷款也是一个不得已而为之的方法,为此小额贷款公司才得到了长足的发展。然而,从现存的情况来看,生存困难很大,特别是随着放贷机构的增多,可能会出现以减低利率、增加额度、放宽贷款条件等措施来争夺市场的局面,到那时,小额贷款公司的生存危机就会随之出现。可是,如果保持现在的状况,是根本满足不了中小企业的融资需求,连微型企业的资金需求也不能完全满足。这就是目前面临的小额贷款公司生存危机和中小企业融资难并存的两难境地。只有破解这一困境,才能为中小企业融资打开一条通道,才能使小额贷款企业有可能度过目前的金融危机。
二、破解小额贷款公司发展瓶颈和中小企业融资难双重困境的对策
(一)建立全社会的个人信用信息查询系统数据库
各个地方统计局应该根据人口统计的资料建立起个人信用信息查询系统数据库,数据库的查询可以是收费的,这样既增加了统计部门的收入,同时也满足了银行和小额贷款公司以及一切需要查询个人信用的部门的业务需要。小额贷款公司可以通过信用信息系统的查询,了解客户的实名和信用情况,然后再展开信贷业务,这样就可以避免不必要的重复劳动。小额贷款公司充分了解了客户的实际情况,可以对信用高的用户提供比较高的贷款额度,以满足中小企业的投资需求。这样不但解决了中小企业筹资难的问题,同时也使小额贷款公司的经营环境变得更加和谐。
(二)开放小额贷款市场,降低小额贷款公司的注册门槛
虽然我国小额贷款公司发展比较快,但是从全国的角度看,我国的小额借贷业务还是很不成熟的。一是借贷规模比较小,经营小额贷款的企业太少,不能满足日益发展的中小企业的需要;二是没有形成一个合理的业内自由竞争机制,少数几家企业垄断本行业的经营,形成了垄断利率。如果能够实现自由竞争,利率必然会降低到一个合理的水平。所以,应降低小额贷款公司的注册门槛,更好地利用社会上的闲散资金,充分调动资金拥有者和经营者的积极性,进而使国内小额贷款市场活跃起来,进入一个良性发展的轨道。
(三)提高小额贷款额度同时降低贷款利率
按照香港《放债人条例》第二十四条规定,任何贷款人的最高实际利率为60%。但是,由于放贷机构众多,市场竞争充分,香港民间的借贷利率只有10%。可见,降低小额贷款的利率是可以通过市场来调节的。当然,这需要市场的规范、经营风险的降低和国家法律的制约多重配合。
(四)建立健全中小企业信用信息查询系统,实现客户信用资料共享
一旦有中小企业向某小额贷款公司申请贷款,放贷企业就可以通过中小企业信用查询系统,了解该企业的资产负债情况、信用历史和贷款需求的真实情况等。这样可以大大减低重复贷款的可能性,降低小额贷款公司的经营分险。
(五)建立健全小额贷款的相关法律制度
国家应尽快出台对金融市场、中小企业和小额贷款公司都有利有节的法律制度,以便促进小额贷款市场的规范、健康发展。
(六)规范中小企业的财务会计核算
通过纳税评估等活动规范中小企业的财务会计工作,使之快速走向现代化、信息化,这样不但可以提高中小企业的会计报表水平,还可以加强中小企业的内部控制,提高中小企业的经济效益。对于小额贷款公司来说,这样也有利于其开展。规范的财务会计核算,不仅有利于中小企业的经营和管理,更有利于国家和地方政府的税收征管工作。
(七)设立专门的非盈利性融资中介机构,帮助小额贷款公司规范和监管中小企业的融资行为
在这方面国外有许多可供借鉴的成功经验。比如,可以像智利那样成立生产开发公司,专门为中小企业提供各种融资支持,提供技术援助,技术转移和创新方面的支持,以及融资知识的培训、咨询、服务等等。
综上所述,中小企业融资难是制约中小企业发展的瓶颈,也是一个长期以来未得到解决的老大难问题,特别是在目前金融危机的环境下,中小企业的融资难问题更加突出,而解决这个问题的最好办法之一就是规范小额贷款公司和小额贷款行业的管理。从以上的分析可见,只有建立健全了小额贷款的法律法规,才能保证贷款双方的经济利益不受侵犯,才能降低坏账率;只有建立了中小企业信用信息系统,才能减低小额贷款公司的经营风险,才能加快小额贷款公司的发展,加快小额贷款市场的形成和完善,才有可能通过市场竞争达到降低利率、提高服务水平,承担起缓解中小企业融资难的重任。目前小额贷款市场鱼目混珠,违法公司活动猖獗。合法公司生存出现危机,非法公司利润惊人。这已经影响到了我国金融市场的和谐发展,到了花大力气改革的时候了。希望各级相关部门能够尽早重视这一事态的发展。这也是在金融危机的今天,解决中小企业资金不足、避免中小企业破产倒闭的重要手段之一。经济危机对我国的中小企业来说是挑战也是机会,只要我们能够建立起畅通的中小企业融资机制,加强小额贷款市场的监管,中小企业就会在经济危机中成长得更加坚强。●
【参考文献】
[1] 蔡磊.小额贷款真能解决中小企业融资难吗[N].南方周末,广州:2009,(1):5.
[2] 张先治.我国中小企业新加坡上市融资剖析[J].北京:财务与会计理财版,2006.5.
[3] 王庆成,等.财务管理[M].北京:中国财政经济出版社,2006,(10).
融资贷款范文第5篇
贷款方(甲方)：
通信地址：
财务融资咨询方(乙方)：
通信地址：北京市朝阳区左家庄1号
甲方因承接丙方新建设工程项目，企业短期运转困难。为解决企业经营流动资金需求，特委托乙方在甲方向银行申请企业经营贷款业务中提供财务咨询服务。乙方接受甲方委托，经协商，双方就下列问题取得一致，协议如下：
第一条贷款的用途、金额、期限、利息及其它约定
1.贷款用途：
甲方应向乙方陈述贷款的真实用途，并应严格遵守国家相关法律规定及《贷款合同》约定,此贷款用于企业经营运转。
2.贷款金额：
甲方拟贷款￥5000万元(大写：伍仟万圆整 )
3.贷款期限：
双方经过与银行协商后初步拟定贷款期限为壹年期，具体贷款期限以及贷款额度应以银行审核决定为准。甲方不得以乙方未满足其贷款期限及额度要求而认定甲方违约，拒付贷款咨询服务费。
4.贷款年息：银行贷款基准利率上浮不超过10%。
5. 北京汇源饮料食品集团有限公司同意为甲方贷款提供还款连带责任担保保证，乙方协助甲方与保证人办理银行相关手续。如北京汇源饮料食品集团有限公司不同意为此笔贷款提供还款担保，此协议作废。
6.甲方保证遵守关于银行贴息和咨询服务的承诺。
第二条财务咨询费、协助贷款服务费
1. 银行授信审批通过后，在贷款银行批准甲方申请的银行放款之日后，甲方向乙方支付贷款授信额度的0.8%，计￥400000元(大写人民币肆拾万圆整)作为财务咨询费用。
2.本合同签订后，乙方应按照上述约定尽快为甲方办理银行贷款手续，甲方须协助提供满足银行批贷条件的相关文件及法律文书。
第三条 甲方的权利和义务
1、甲方有权知悉本合同所涉及的相关条款、事项。
2、甲方须按银行规定，提交各种申请资料、文件、信息，并保证该申请资料、文件、信息的真实性、合法性和有效性。
3.甲方保证如实提供企业及个人有关文件及资产负债情况，积极配合银行的调查，考察和核实工作。
4、甲方须按银行规定支付办理贷款过程中的各项相关费用。贷款期间如遇银行政策调整，甲方须按贷款银行的具体要求执行。
第四条 乙方的权利和义务
1、乙方为甲方提供办理贷款事宜的相关咨询服务，具体贷款期限、金额、利率等以银行的借款合同为准。
2、乙方应妥善保管甲方及北京汇源饮料食品集团有限公司所提交的资料文件，不得擅自修改、伪造，并对甲方提供的信息、资料、文件负有保密义务，未经甲方同意，乙方不得将其泄露给第三方或用于其他商业用途，谋取其他利益。
第五条违约责任
1、甲方成功取得银行贷款授信后，视为乙方已完成合同约定的各项义务。如甲方未按期向乙方支付贷款咨询服务费的，甲方除应按本合同约定支付协助贷款服务费外还应支付违约金。逾期付款违约金按应付金额的0.1%/日计算。
2、本协议生效后，甲、乙双方应本着诚实信用的原则，严格履行本协议约定的各项义务;任何一方当事人不履行本协议约定义务的，或者履行本协议约定义务不符合约定的，视为违约，应向对方赔偿因此受到的损失;包括但不限于实际损失、预期损失和要求对方赔偿损失而支付的律师费、交通费和差旅费。
第六条诉讼管辖
本合同未尽事宜，双方友好协商解决，协商不成的甲、乙双方可向乙方所在地的人民法院提起诉讼。
第七条合同生效及解除
本合同自甲、乙签订之日生效，甲方获得银行贷款授信并向乙方足额支付财务咨询费后解除。 本协议一式贰份，甲、乙双方各持壹份具有同等法律效力。
(以下无正文)
甲方:乙方：