农业银行考试题库范文第1篇
银行招聘考试模拟试题一
单选题
1.若无差异曲线上任意一点的斜率为：-1/2，这意味着消费者有更多X时，他更愿意放弃（）单位X而获得一单位Y。
A.1/2 B.2 C.1 D.1.5 2.如果人们收入水平提高，食物在总支出的比重将会（） A.大大增加 B.稍有增加 C.下降 D.不变
3.使用自有资金也应该计算利息收入，这种利息从成本角度看属于（） A.固定成本 B.隐性成本 C.会计成本 D.生产成本
4.长期成本曲线呈U字形的原因与（）有关 A.规模报酬 B.外部经济与不经济 C.要素的边际成产 D.固定成本与可变成本的比重
5.如果商品A和商品B相互替代，则A价格下降将造成（） A.A的需求曲线向右移动 B.A的需求曲线向左移动 C.B的需求曲线向右移动 D.B的需求曲线向左移动
6.在长期中厂商发生的最大经济亏损是（） A.零 B.总成本 C.可变成本 D.平均可变成本
7.当总效用增加时，边际效用应该（） A.为正值，其值不断增加 B.为正值，其值不断减少 C.为负值，其值不断减少 D.以上任何一种情况皆有可能
8.当生产要素增加10%时，产量的增加小于10%的情况是（） A.边际成本递减
B.长期平均成本曲线向右下方倾斜
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给人改变未来的力量
C.存在规模收益递增 D.存在规模收益递减 9.市场失灵是指（）
A.市场没有达到其可能达到的最佳结果
B.市场没有使社会资源的分配达到最有效率的状态 C.市场未能达到社会收入的公平分配 D.以上三种情况都有
10.根据凯恩斯的消费函数，引起消费增加的因素主要是：（）。 A.价格水平下降 B.收入增加 C.储蓄增加 D.投资减少
一、单选
1.【答案】B。边际替代率定义。消费者在保持效用不变的前提下，增加某种商品的消费量所要放弃的另一种商品的消费量。
2.【答案】C。食物也属于消费。凯恩斯心理定律：随着收入的增加，消费也会增加，但消费增加不如收入增加多。
3.【答案】B。隐性成本定义。使用自有房屋、资金等。
4.【答案】A。边际报酬递减规律导致边际产量先上升、达到某一特定值时开始下降。在厂商生产规模不变的情况下，边际成本曲线和边际产量曲线互为倒数。呈现U字形。
5.【答案】D。非价格因素导致的是需求（水平）的变化，体现在曲线上是线的移动。A、B互为替代品，A价格下降，对于B商品而言是相关商品价格对其影响，属于非价格因素。所以应该是曲线的移动，且A价格下降。消费者会减少对B的需求，增加对A的需求。因此B曲线左移。
6.【答案】A。长期中各企业实现均衡，获得正常利润，亏损为零。
7.【答案】B。边际效应递减，边际效用大于零时，总效用递增；边际效用等于零时，总效用最大；边际效用小于零时，总效用递减。
8.【答案】D。规模收益（经济）指的是生产要素全部同比例增加时，产量也增加；产量增加大于生产要素增加比例时，规模收益递增；产量增加等于生产要素增加比例时，规模收益不变；产量增加小于生产要素增加比例时，规模收益递减。
9.【答案】D。市场失灵是指是指由于市场机制不能充分的发挥作用而导致资源配置缺乏效率或资源配置失当的情况。
10.【答案】B。凯恩斯认为收入是影响消费的最主要的因素。
农业银行考试题库范文第2篇
1、建立有效的( D )，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。
A.绩效考评制度 B.诚信举报制度 C.利益分配制度 D.合规问责制度
2、( D )是员工所有职业行为的前提。
A.廉洁自律 B.进取创新 C.精细认真 D.守法合规
3、坚持( B )，要本着为自己的职业生涯和家庭负责的态度，做到清正廉洁，坚守底线。
A.感恩奉献 B.廉洁自律 C.团队协作 D.精细认真
4、坚持( A )，服从领导，听从指挥。在工作中做到不找任何借口，加强责任心，对交办的工作不打折扣、不找借口、不搞变通，千方百计高效高质完成任务。
A.高效执行 B.恪尽职守 C.认真负责 D.谦虚谨慎
5、员工应当培养正直的品行，将( A )的核心价值观贯穿于职业行为的始终。
A.诚信 B.创新 C.协作 D.卓越
6、公司授信不良资产责任认定工作遵循“有责必究、尽职免责、客观公正、( D )”的原则。
A.逐笔调查 B.实事求是 C.依法依规 D.认责有据
7、相关人员主观上存在一般过失或疏忽，未能完整有效地履行其岗位职责，应发现或未发现业务中存在的风险，导致不良资产产生的行为指的是( B )。
A.渎职 B.未尽职
8、严禁长款隐匿，短款自补不报，或以长补短，属于(C )十禁行为之一。
A.放款操作 B.会计经理 C.柜员 D.客户经理
9、案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违反法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则以及本行内部规章制度的行为，且该违法违规行为与案件发生存在联系的直接责任人指的是( C )
A.作案人员 B.管理责任人 C.相关违法违规行为的实施人或参与人 D.监督责任人
10、与客户(或他人)串通，参与(或配合)其利用银行资金从事不正当资金交易是公司授信业务中( A )环节相关人员的责任行为。
A.授信调查 B.授信审查 C.授信审批 D.贷后管理
11、自查发现、主动揭露案件的，应当给予( B )处理 A.从重 B.从轻 C.免责 *多选题
1、我行倡导并在全行推行( A )、( C )的行为准则和价值观，培育全行员工的合规守法意识，确立及推行合规理念。
A.诚信 B.诚实 C.正直 D.高效
2、合规部门要保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估( A )和( D )的落实情况。
A.监管意见 B.监管措施 C.监管制度 D.监管要求
3、问责应遵循( ABCD )的原则。
A.谁主管谁负责 B.谁审批谁负责
C.谁签字谁负责 D.谁经办谁负责
4、对有关责任人进行问责处理的方式包括：( A )、( B )、( C )。
A.经济处罚 B.组织处理 C.纪律处分 D.批评教育
5、严禁以( ABC )等手段骗取资金设立“小金库”。
A.假发票
B.假合同 C.假票据
6、内幕交易规定，禁止以下行为，包括但不限于：( ABCD ) A.将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围之外的人员
B.在不适当场合谈论在行内属于保密或控制知情范围的信息 C.利用内幕信息获取个人利益
D.基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议
7、案件问责的程序包括( ABCDE )。 A.启动问责 B.实施调查 C.认定责任 D.做出处理决定
E.执行处理决定等
8、案件问责范围包括本行管理权限内( A )和( C )。 A.直接建立劳动关系的员工 B.非全日制员工
C.劳务派遣制员工
9、向客户推荐产品或提供服务时，禁止以下行为，包括但不限于：( ABCD )
A.为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述
B.在业务活动中明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定 C.向客户做出不符合有关政策法规及我行规章制度的承诺或保证
D.诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品
10、按照勤俭办行的原则，严格自律，不得申报不实费用，报销与我行业务无关的费用，包括但不限于( ABCD ) A.用公款支付应当由本人或亲友个人支付的费用
B.用公款游山玩水或以学习考察等名义出国(境)公款旅游 C.上下级机构及工作人员之间、行内部门之间用公款相互宴请或赠送礼品
D.使用错误或无关的发票报销
11、不得收授( ABCD )等违反商业习惯的礼物。 A.现金 B.贵金属 C.消费卡 D.有价证券 *判断题
1、全体员工都是合规经营的践行者和直接责任人。( √ )
2、禁止以员工亲友名义注册企业，但实际控制人或经营管理人可以为员工本人。( × )
3、严禁授意请托人以各种形式，将有关财物给予特定关系人。( √ )
4、上班时间，可以买卖股票、操作期货、买卖权证及其他相关行为。( × )
5、经客户允许，可以代客户保管银行卡、存折、存单，设置/重置/输入密码、办理网上银行等业务。( × )
6、合规是指银行的业务经营活动应与所适用的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为
守则和职业操守等相一致。( √ )
7、业务关联方给予的合法折扣、佣金或其他奖励，可以自己掌握处理。( × )
8、不得以任何形式参加民间借贷、违规担保、非法集资活动，不得充当资金掮客。( √ )
9、严禁以虚列利息支出、佣金手续费、业务及管理费、赔付退保支出等套取资金设立“小金库”。( √ )
10、离职人员对离职前的案件发生负有责任的，本行应当对其作出责任认定，并报告监管机构，案件责任人仍在银行业金融机构任职的，应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。( √ )
11、未经授权或批准，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或对外发布信息。( √ ) *填空题
1、公司授信不良资产是指根据相关制度规定，经相关风险分类程序被认定为 次级类 、 可疑类 和 损失类 的公司类授信资产。
2、全面遵循金融法规条例和规章制度及操作流程，依法合规开展经营管理和发展业务，做到 人人合规 、 事事合规 、 时时合规 。合规控制成本、降低风险、创造效益。
3、会见、邀请客户应在 工作场所 或符合 商业习惯 的场所。
4、坚持 客户至上 、 客观公正 原则，不轻慢任何投诉和建议。
5、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱法定义务，在严守客户隐私的同时，及时按照我行要求，报告 大额和可疑交易 。
6、禁止 违规搭售 ，通过协议或其他方式向客户施加不公平的义务。
7、 合规风险 是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
8、依据员工的主观故意、客观行为及产生后果等要件，将问责情节分为 重大 、 严重 、 一般 、 轻微 四个等级。被问责人涉及多项问责事由，同时违反多项管理规定的，可以依照处理较重的规定，从重处理。
农业银行考试题库范文第3篇
直接标价法是以一定单位的外币作为标准，折算成若干单位的本币来表示汇率。如：在中国银行美元的标价是100美元折合826.46/828.94人民币。
间接标价法是以一定单位的本币为标准，折算成若干单位的外币来表示汇率。如：纽约汇市1美元折合121.50/121.55日元
2.实盘外汇买卖业务与外汇储蓄业务有什么不同？ 外币储蓄业务是一种存取性业务，以赚取利息为目的 个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务，以赚取汇率差额为主要目的，同时客户还可以通过该业务把自己持有的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币，以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入。
3．票据的主要特征及几种主要的票据行为
票据具有要式性、无因性及流通转让性的特点。主要票据行为：出票、背书、提示、承兑、付款等。
4.何谓汇率风险？
是指银行在进行不同货币的买卖交易中产生的风险，这种风险可以因某种货币的买进与卖出的金额不匹配产生，也可因某种货币的买进与卖出的期限不匹配而产生。 5.客户手上只有人民并没有外币，可以进行个人实盘外汇买卖吗？为什么？ 不可以。因为个人实盘外汇买卖是外币与外币之间的买卖，而人民币并不是可自由兑换货币，因此人们不不可以进行个人实盘外汇买卖 6.何为交叉汇率？ 在国际市场上，几乎所有的货币兑美元都有一个兑换率。一种非美元货币对另外一种非美元货币的汇率，往往就需要通过这两种货币对美元的汇率进行套算，这种套算出来的汇率就是交叉汇率。交叉汇率的一个显著特征是一个汇率所涉及的通常是两种非美元货币间的兑换率。
7.国际结算有哪几种主要方式？每种方式下的种类有哪些？
汇款、托收、信用证其中汇款包括电汇、信汇、票汇，托收可分为光票托收、跟单托收，跟单托收按照交单方式不同又可分为付款交单（D/P）和承兑交单(D/A) 信用证：按是否可以撤销分为可撤销信用证和不可撤销信用证，按不同期限分为即期信用证和远期信用证。
8.跟单信用证结算方式的主要特点是什么？
1）开证行承担第一性付款责任2）信用证业务处理的是单据而不是货物3）信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件
9.根据《货物贸易外汇管理试点指引》企业贸易外汇收支包括那些内容？
1）从境外、境内保税监管区域收回的出口货款，向境外境内保税监管区域支付的出口货款2）从离岸账户、境外机构境内账户收回的出口货款，向离岸账户、境外机构境内账户支付的出口货款3）深加工结转项下境内收付款4）转口贸易项下收付款5）其他与贸易相关的收付款
10.在什么情况下，境内居民可进行外币资金划转，作为银行柜员，必要的手续有哪些？ 境内居民本人同一性质不同账户之间和境内居民同其直系亲属之间同性质账户之间可进行外币资金划转。但办理手续时，应当按照规定出示身份证等有效证件，证明账户为同一户名或者其户主之间具有直系亲属关系。
11.银行在代客外汇买卖中，为什么要坚持客户“自选汇率”的原则？
代客外汇买卖是一种由客户根据自己的风险倾向和行情把握来自主参与的高风险国际汇市交易，是实现自身保质或投资逐利目的的业务项目，银行在此仅仅是提供牌价资讯信息和交易渠道。作为柜员在既无法完全了解客户心态，又无法完全了解汇市走势的情况下，越俎代庖的结果是可想而知的。
12.客户乙因在非洲某国经商之需，想携带一万五千美元出境，作为银行业务咨询人员，你在符合政策前提下可向他提出什么建议？ 按政策，原则上出境人员不允许携带一万美元以上的外币现钞出境，但客户的情况较为特殊，他可先向当地外汇局提交申请，外汇局审核符合条件的（出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融**的国家），外汇局可以签发相应金额的携带证。 13.试比较电汇和票汇的优缺点
电汇的优点是交款迅速，安全方便，但汇款人需支付电报费。一般在收款人急需用款或大额汇款业务中采用。
票汇特点是汇入行不需通知收款人来取款，而由收款人凭票领取汇款或托收，必要时可进行背书转让，具有流通之便。缺点，如托收，一般时间较长。 14.P/C的英文全称是什么？试述它的特点。 个人支票，是银行储户签发的，授权银行对某人或其指定人或持票人即期支付一定金额的无条件书面支付命令。特点是以银行为受票人，凭票即付无远期之说。 15.T/C的英文全称是什么？试述它的特点。 旅行支票，是银行或旅游公司为方便旅游者安全携带和使用而发行的一种定额支票。它的优点是，面额固定，兑取方便，携带方便，而且没有指定的付款地点和银行，不受时间限制。如遇丢失或被窃可挂失。
16.光票托收的审核要点有哪些？
票面上受益人是否签字；受益人与其证件是否一致；大小写金额是否一致；是否超过有效期（如不注明一般为签发日起6个月内）
17.银行申请核定或者调整结售汇综合头寸限额，应向外汇局提交哪些资料？
1）申请报告2）核定或者调整结售汇综合头寸限额的测算依据3）申请前最近半年末的境内本外币合并及境内外币资产负债表4）外资银行首次申请核定的应提交银监会批准办理人民币业务的许可文件。
18.国际收支平衡表中净误差和遗漏形成的原因
1）由于国际收支统计涉及一个经济体的全部涉外交易，各国编制国际收支平衡表一般会使用多渠道多部门的多种数据来源，这些不同渠道不同部门的数据往往在统计时点、统计口径上与国际收支统计原则存在一定的差异2）各部门各自采集的数据不可避免地存在一定的统计误差3）各数据源在货币折算等方面的差异在一定程度上也会造成误差与遗漏4）未被记录的跨境资金流动，如违规资本的流入或流出
19.国际收支统计间接申报中《单位基本情况表》新建或者关键要素发生变更时，银行应要求相关机构申报主体提交哪些资料？ 1）填写完整的《单位基本情况表》2）《组织机构代码证》或《特殊机构赋码通知书》3)《营业执照》4）当该机构为外商投资企业时还应提供《外商投资企业批准证书》 20.外汇管理局如何对银行实施结售汇综合头寸限额管理？ 目前，中国人民银行和国家外汇管理局对办理结、售汇业务的外汇指定银行实行结售汇综合头寸限额管理，主要内容包括：国家外汇管理局对各外汇指定银行核定结售汇综合头寸限额。各总行将头寸限额下达给各分支行，当银行结售汇综合头寸低于下限或超出上限时，必须将不足或多余的头寸通过银行间外汇市场进行补平。结售汇综合头寸变动情况，应当及时向当地外汇局报告备案。
21.简述外汇指定银行在进口售、付汇管理中应把握的要点
1）凭有效凭证和有效商业单据办理2）不得提前对外支付3）售、付汇金额与单据金额一致4）对外付汇的进口单位原则上必须是合同的进口方 22.目前服务贸易外汇收支主要包括哪些项目
运输、旅游、通信服务、建筑安装及劳务承包服务、保险、金融服务、计算机和信息服务、专有权利使用费和特许费。体育文化和娱乐服务、别处未提及的政府服务和其他商业服务。 23.简述对境外个人外汇结汇的管理政策
境外个人结汇实行每年等值5万美元的年度总额管理，年度累计结汇等值5万美元以内的，凭本人有效身份证明到银行办理。超过年度总额的，凭本人有效身份证件及交易证明材料在银行办理。单笔结汇等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户
24.请简述外商投资企业利润、股息和红利汇出时经办银行应当审核的材料。
1）书面申请2）外汇登记证3）董事会利润分配决议4）注册会计师事务所出具的验资报告以及相关年度利息或股息、红利情况的审计报告5）税务证明
25.金融机构的那些违规行为，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款？
1）办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查的2）违反规定办理资本项目的资金收付的3）违反规定办理结汇、售汇业务的4）违反外汇业务综合头寸管理的5）违反外汇市场交易管理的
26.哪些行为由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款？
1）未按照规定进行国际收支统计申报的2）未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的3）未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的4）违反外汇账户管理规定的5）违反外汇登记管理规定的6）拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的 27.骗汇行为主要有哪些？
1）伪造、变造海关报关单、进口证明、外汇管理部门核准件等凭证和单据的2）使用、买卖伪造变造的海关报关单、进口证明、外汇管理部门核准件等凭证和单据的3）重复使用海关报关单、进口证明、外汇管理部门核准件等凭证和单据的4）明知用于骗购外汇而提供人民币资金或者其他服务的5）以其他方式骗购外汇的 28.试列举外汇管理机关履行职责的主要措施
1）对经营外汇业务的金融机构进行现场检查2）进入涉嫌外汇违法行为活动发生场所调查取证3）询问有外汇收支或者外汇经营活动的机构和个人，要求其对被调查外汇违法事件直接有关的事项作出说明4）查阅、复制与被调查外汇违法事件直接有关的交易单证等资料5）查阅、复制被调查外汇违法事件的当事人和直接有关的单位、个人的财务会计资料及相关文件，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料，可以予以封存6）经国务院外汇管理部门或者省级外汇管理机关负责人批准，查询被调查外汇违法事件的当事人和直接有关的单位、个人的账户，但个人储蓄账户除外7）对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，可以申请人民法院冻结或者查封
29、简述出口收入存放境外账户的收支范围。
收入范围包括：出口收入、账户资金孳息、外汇局批准的其他收入。
支出范围包括：货物贸易项下支出、境外承包工程、佣金、运保费项下费用支出、与境外账户相关的境外银行费用支出、经外汇局核准或登记的资本项目支出、调回境内、符合国家外汇管理局规定的其他支出
30、金融机构对企业在进出口贸易中使用外币现钞结算时，应如何审核 企业的进出口贸易应当通过金融机构办理结算。因客观需要外汇现钞结汇时，金融机构应当审核企业提交的出口合同、出口货物报关单等单证。结汇现钞金额达到规定入境申报金额的，金融机构还应当审核企业提交的经海关签章的携带外币现钞入境申报单正本 31.境外上市外资股（H股）管理的基本框架？
1）由证监会对企业境外上市进行审核，涉及到国有企业的需国资委出具意见，涉及到募集资金投向及产业的需征求发改委意见
2）企业境外上市后需到外汇局办理境外上市外汇股票登记
3）资金调回需要外汇局办理备案手续，资金结汇须经外汇局核准
4）涉及境内股东增持、减持境外上市股份证监会应出具意见，增持、减持、回购境外上市股票涉及到资金结汇、购付汇须经外汇局核准等。
从管理现状看，目前境外上市涉及的外汇管理基本上无特别的管制，只保留了登记和结汇的真实性审核。
1.某银行结售汇统计人员小林将制作号的《银行结售汇统计月报》。。。 1）“贸易结汇”在交易主体“银行自身”项下不应该出现数字。因为银行受到经营范围的限定不可能经营货物出口业务。2）“金融机构自己本外币转换”及其子项，在交易主体“中资机构”、“外资机构”、“居民个人”、“非居民个人”项下不应该出现数字。因为“金融机构资金本外币转换”的主体只可能是“银行自身”或“金融机构”。3）“远期结售汇”在交易主体“居民个人”或“非居民个人”项下不应该出现数字。因为目前居民个人和非居民个人均不能办理远期结售汇业务
2.某银行杭州分行将浙江某技术出品有限公司等10家企业的国内外汇贷款。
经常账户、资本账户有不同的资金收支范围，该银行为了企业办理结汇或划转的需要，违规将资本项下资金入企业的经常项目账户。由于经常项目资金结汇没有 限制，而国内外汇贷款、进口押汇、打包贷款按政策规定不能结汇，这样的操作，不但超过了经常账户的收入范围，混淆了两类资金的性质，而且有可能将不能结汇的资本项下的资金办理了结汇。
3、A公司开有一经常项目外汇账户，收付发生额较少且金额大多为10万美元以下非整数 1）A公司经常项目外汇账户收付发生额较少，且金额大多为10万美元以下非整数，突然发生一笔20万美元整数的售付汇，应引起关注。对售付汇凭证应严加审核。2）因A、B、C三家公司的法人代表为同一人，发生“A公司佣金售付汇—B公司资本金到账—B公司结汇划往A公司“循环有假投资嫌疑，符合反洗钱报告制度中”频繁支付不相符佣金、整数来往频繁“等可疑标准，应将该情况上报当地人民银行反洗钱部门。
4、甲为某银行外汇账户经办人员。5月10日。。。正确的应该是什么？ 1）开立账户时应报送开户信息表即O表。账户发生收支应该报送收入表、支出表和余额表，分别为A表、B表和Q表。2）在开户时，企业告知以前开过经常项目账户之后，甲应该在外汇账户交互平台中查询是否确实存在此企业的信息，并与其提拱的营业热照和组织机构代码证进行核对，核对一致后为其开立账户。账户存在余额的情况下，在外汇账户交互平台中做关户报告之后，还应当报送B表和Q表，将账户余额清零。
5一家外商投资企业向外汇局申请在A银行开立一个限额为500万美的外汇资本金。。。 开户当事人存在的问题有：1）外商投资企业未经外汇局核准擅自变更开户行。2）B银行未经外汇核准，擅自为企业开立外汇资本金账户，违反了《境内外汇账户管理规定》第四十三条，“开户金融机构……不得擅自为境内机构，驻华机构、个人及来华人员开立外汇账户或者超范围办理账户收付。”正确的做法是，外商投资企业在开户前先到外汇局申请办理外汇账户变更核准手续，申请事项为变更开户银行。而后企业凭外汇局开立的载明开户银行为“B银行”的资本项目外汇业务核准件到B银行办理相关的开户手续，B银行在审核客户提交的资本项目外汇业务核准件各要项准确无误后为客户办理开户手续。
6、2006年3月，外汇局某市中心支局对A银行开展专项外汇检查。。。问：（1）（2）
1）当地人民银行违反了一事不再罚原则，即对同一违规行为只能给予一次行政处罚。2）A银行可在收到行政处罚决定书之日起的60日内向所在省的省会中心支行提出行政复议申请
7、境外A公司因其业务发生需要在境内某银行开立了一个账户（1）（2）。。。（3）。。。（4）。。。 答：交易一：应进行申报，申报主体为该非居民机构，交易编码为802031，交易附言必须包含“非居民从境外收款”字样。交易二：应进行申报，申报主体为B公司，交易编码为101010，交易附言必须包含“收到境内非居民外汇款项”以及“一般贸易”字样。交易三：应进行申报，申报主体为C公司，交易编码为211013，交易附言必面包含“向境内非居民支付款项”以及“进口货物佣金”字样。交易四：不需要进行申报。目前对于境内非居民账户之间的款项划转均无需进行国际收支间接申报。
8.某证券公司经外汇局核准经营外汇业务，核准其外汇资本金1000万美元。。。分析该外汇指定银行在此操作过程中存在的违规操作行为？
答：外汇指定银行未能依照《境内外汇账户管理规定》严格审核该证券公司外币证券客户交易结算资金账户资金来源，超范围办理账户收支，使得自有外汇资金与外币证券客户交易结算资金混同使用，是违规行为。同时违反了证监发《关于证券经营机构从事B股业务若干问题的补充通知》（2001 26号）第四款“证券经营机构在境内商业银行开立的B股保证金账户只能用于与B股交易有关的资金、股利红利收支和证券交易税费的支付”。
9、一家进出口公司在某银行信用证项下对外付汇的6.8万美元已逾期。。。问：（1）你从这个案情分析中发现了哪些疑点？（2）你认为企业出现什么违规行为？
1）A、进口付汇逾期未核销且无正当理由；B、出口产品质量有问题需赔付却未通过出口赔款方式支付；C进口信用证、进口提单、进口报关单上的数量、金额不一致。2）A、非法套汇；B、逃汇。
10、2009年12月9日客户徐陈张等人在某银行网点办理每人5000美元的结汇业务共5笔。。。问：（1）你从这个案情分析中发现了哪些疑点？（2）需要进一步核实或查证的疑点。（3）分析案例中的个人和银行涉嫌哪些违规，应如何处罚？
1）A.5个人在同一日，同一网点，业务参号连续，每人办理等值5000美元的外币现钞结汇；B.一张兑换水单上银行复核人员盖章处姓名与水单上客户姓名一致；C.5人分别结汇后人民币资金存入刘*账户。2）需进一步核实的疑点：A.客户俞**确系该网点员工；B、刘*为现钞结汇后人民币资金的使用者。3）A.个人刘*及徐**等5人涉嫌分柝结汇。违反个人外汇管理规定，根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十八条，应处以5万元以下的罚款；B.银行员工涉嫌利用自身额度协助客户分拆。根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条，责令限期改正，并处20万元以上100万元以下的罚款
金融机构面临德外汇风险种类主要有：ABCD 外汇市场交易应当遵循ABCD原则 在外汇业务中，“境内机构”包括中华人民共和国境内ABCD 以下属于个人分拆结售汇行为特征的是ABCD P/C托收的审核要点有ABCD 国际信用卡的主要功能,有ABCD 若国家外汇管理局核给某外汇指定银行的结售汇综合头寸限额是1000。A 银行结售汇业务准入的基本条件ABCD
对银行不按照规定报送报表有哪些处罚规定ABCD 从事对外贸易的机构应当按合同约定ABCD 企业应当按国际收支申报和贸易外汇收支核查专用信息申报有关规定办理贸易外汇收支信息申报，并根据贸易外汇收支流向填写下列申报单证ABCD 企业应当按照“谁出口谁收汇、谁进口谁付汇”原则办理贸易外汇收支业务，ABCD 企业符合ABCDE之一的业务，应当在货物进出口或收付汇业务实际发生之日起30天内， 金融机构有ABCDE情形之一的，由外汇管理机关责令限期改正，没收非法所得，并处20万…
企业办理下列ABCD贸易外汇收支业务，应当在付汇、开证、出口贸易………… 以下属于骗购外汇行为的有ABCD 下列行为属于违法国际收支统计申报行为ABCD 外汇局根据企业进出口和贸易外汇收支数据，结合其贸易信贷报告等信息，设定ABCD 对B类企业在分类监管有效期内德贸易外汇收支业务应当按照ABCD办理 对C企业在分类监管有效期内的贸易外汇收支业务应当按照ABCD办理 根据《货物贸易外汇管理试点指引》，企业贸易外汇收支包括ABCD C类企业不得办理转口贸易外汇收支。
QDII制度是在一国货币没有实现自由可兑换，„
存款证明可委托他人办理，委托人在代办时应向银行出示本人…，经银行审核后方可办理 D 对于符合规定的收付汇单位与进出口单位不一致的情况„主体变更手续。 G 个人外汇买卖交易成交后不可撤销。
个人外汇买卖业务中，银行买入价永远低于卖出价。 个人原则上不得携带超过等值1万美元外币现钞出境„ 国际金融组织贷款„金融机构举借的非商业性信贷。
国际收支交易编码根据相关款项所对应的交易性质进行填写
国际收支平衡表按照复式记账德原来对一定时期内的国际经济交易进行系统地记录 国家对经常项目的国际支付和转移不予限制 H 核查期内企业遵守外汇管理相关规定„可被列为A类企业。 J 金融机构不得超出外汇管理局批准德业务范围从事结售汇业务活动。 金融机构不得为不在名录的企业办理贸易外汇收支业务
金融机构外汇从业人员有非法套汇行为数额在100万美元以上给予留用查看或者开除处分。 金融机构外汇从业人员有骗购外汇行为且数额在10万美元以上的，给予开除的纪律处分 金融机构外汇从业人员有违反外汇„依法追究刑事责任。
金融机构需凭外汇局签发的《货物贸易外汇业务登记表》„签注《登记表》的使用情况。 金融机构应当审核企业填写的申报单证„结汇或划出手续。
金融机构在办理B类企业付汇、开证„扣减其对应德可收付汇额度。 金融机构在办理贸易外汇收支业务过程中„应当及时向外汇局报告
进口项下退汇德境外付款人应当为原收款人、境内收款人应当为原付款人。 经批准经营外汇业务德金融机构未按照规定办理国际收支申报的„纪律处分。
境内机构、境外个人的外汇收入可以调回境内或者存放境外；„外汇管理的需要做出规定。 境内机构补偿贸易项下以实物偿还的，外汇指定银行不得为其办理售、付汇。
境内机构举借外债或对外担保时„其对外签订德借款合同或担保合同不具有法律约束力。 境内机构应当通过捐赠外汇帐户办理捐赠外汇收支。
境内机构在境外发现可转换债券，占用中长期利用外资指导性计划指标。
境外个人未使用完的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。 L 来华人员的合法人民币收入，需要汇出境外的，可以持有关证明材料和凭证到外汇指定银行兑付。 P 票据一经开立，出票人对收款人及正当持票人承担在提示时…一定付款或承兑的保证责任 QDII制度是在一国货币没有实现自由可兑换，„
企业经常项目的用汇，可以使用自有外汇，也可以购汇。
区内企业之间德交易，以人民币或者以自有外汇支付，不得购汇支付。 R 任何单位和个人都有权举报外汇违法行为。
如果信用证没有标明其为可撤销或者不可撤销信用证，则该证被认为是不可撤销信用证 S 商业银行分支机构已开办外汇业务的，增开„办理审批手续。 W 外汇的买、卖价是从外汇指定银行角度而言的。
外汇管理机关在调查或者进行检查时„有关人员出示证件。
外汇局建立贸易外汇收支电子数据核查机制„电子数据核查管理。 外汇局向金融机构发布企业分类信息„必要时可向社会公开披露。
外汇指定银行办理售汇和付汇后应当在相应德有效凭证和有效商业单据上签章后留存查。 外汇指定银行违反外汇帐户管理规定，由外汇局根据情节轻重，给予30万元以下的罚款。 外汇指定银行应当建立结售汇内部监管制度„当地分支局报告
外商投资企业举借的中长期外债累计发生额„资本之间德差额以内。
外商投资企业在境外发行可转换债券以外德外币债券，不实行计划指标管理。
外债资金应当主要用于经济发展和存量外债德结构调整„用于固定资产投资中长期用途。 未经国务院批准，任何政府机关、社会团体、事业单位不得举借外债或对外担保。 Y 一国货币的对内贬值必然会导致其对外贬值。
依法终止的外商投资企业„应当全部卖给外汇指定银行。 银行结售汇统计数据必须与会计报表数据核对相符，银行向同级外汇局报送的数据应与其向上级行报送的数据相符
隐瞒事实真相，或者弄虚作假„应当从重或者加重行政处分或者纪律处分。 Z 中国是国际货币基金组织的创始国。
农业银行考试题库范文第4篇
(银行考试)2014银行招聘考试:商业银行法(1)
1、中国农业银行组织架构及职位 农行的组织架构简析：
北京总行-各省分行-二级分行(支行)-分理处—储蓄所 中国农业银行组织结构图
2、中国农业银行职业发展规划
(一)中国农业银行职业发展线路
银行员工职业发展总结起来大致有三条主线，各有发展空间。 技术线： 专业路线，主要技术开发，技术支持。 营销路线：客户路线，主要客户服务，市场拓展。 管理路线：领导路线，主要的发展战略和策略制定。
(二)中国农业银行职业发展规划
银行职员职业发展的具体分析为一下三方面：
1、柜员。柜员一般有两条出路：
(1)在会计条线精耕细作，做成业务标杆，升为柜长，然后竞聘为支行的会计主管，再竞聘为基层网点的副行长，到这里一般需要5到8年。再往上可以爬到省分行的会计部门做个小领导，然后竞聘会计部总经理，再向总行进军。
(2)转岗做客户经理，走营销条线。一般需要在做柜时有较强的营销意识，转岗一般需要参加笔试和面试。
2、客户经理。客户经理一般有三条路：
(1)一直做客户经理：客户经理助理→客户经理→高级客户经理助理→高级客户经理→私人银行顾问，需要5年以上的时间，随着级别的不断升高，工资收入也不断提高，管理的客户也是不断的高端起来，主要靠专业知识推动业绩增长来增加收入，但是就一直在支行工作，受支行长的管理。
(2)竞聘支行行长。支行的行长一般3年就要换一次，而且每年总有行长因为业绩不佳被开牌，所以如果你喜欢做领导，通常有3年的工作经验之后，就可以去参加每年的支行长竞聘。做支行长压力非常大，每年背负着50多个指标，做不好就亮红牌，直接下课。
(3)向省分行的相关部门发展。比如对私客户经理就去私人金融部，对公客户经理就去公司业务部，零贷客户经理就去信贷部，然后在这些部门做成领导。
3、在银行里，能不能升级，大部分是要靠业绩说话的，所以只有当你的业绩做到出类拔萃的时候，在竞聘中才可能胜出，当然每往上升一级，你身上背负的任务就要加一级。
江西中公教育总部地址：江西省南昌市阳明路310号江西省出版大厦8楼
给人改变未来的力量
怎么样，对银行的职业发展规划有了更加清楚的了解了吧，所谓有备无患，赶快为自己进行一个入职前的职业小规划吧!
农业银行考试题库范文第5篇
(2012更新)
一、 单选题
1、巴林银行交易员NICK LEESON 未经授权在新加坡国际货币交易所从事东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易失败，致使巴林银行亏损6亿英镑，至此巴林银行宣布倒闭。此案例反映的是哪种类型的银行风险。(D) A、市场风险 B、信用风险 C、流动性风险 D、操作风险
2、下列说法不正确的是(D)
A、操作风险存在于日常工作的各个领域
B、系统存在的漏洞、产品设计不合理、核心团队流失、客户伪造材料等导致的损失都属于操作风险
C、员工业务不合规
D、自然灾害或意外事故造成的损失不是操作风险
3、我国银监会在发布的《中国银行业实施新资本协议指导意见》中，要求国内银行业特别是一些具有跨国、地区分支机构的大中型商业银行应在(C)上半年提交实施新资本协议的正式申请，并于年底开始实施。 A、2008年 B、2009年 C、2010年 D、2011年
4、固有风险是在没有考虑现有控制及其作用的情况下，在开展业务和进行操作的过程中面临的内在的固有操作风险，剩余风险是在充分考虑了流程中已有控制手段及其作用后的风险。根据以上描述，以下表述正确的是(A)
A、剩余风险=固有风险-控制措施 B、固有风险中不包含剩余风险
C、固有风险=控制措施-剩余风险 D、全面操作风险=固有风险+剩余风险
5、业务条线部门的操作风险管理职责不包括以下哪一项(D) A、推动本条线的操作风险管理实施 B、指导和协助分行进行实施
C、管理控制本条线所面临的风险 D、制定操作风险管理制度
6、某银行储蓄所吊顶脱落，砸伤2名员工导致残废，经协调，员工内部退养，并赔偿医疗费，此事件是否属于操作风险事件?(A)
1 A、是 B、否
7、以下哪个机构属于全球系统性重要金融机构(D) A、中国工商银行 B、中国平安 C、海通证券 D、中国银行
8、操作风险损失数据收集的事件形式多种多样，以下选项中不需要收集是：(C) A、操作失误(常见的如短款、出纳错误)、涉及内部人员的案件等。
B、外部行为或破坏造成的损失，例如偷窃、抢劫、外部欺诈、恶意破坏。 C、市场价格不利变动，交易人员判断失误造成损失。
D、意外造成的损失，例如工作场所受伤、工作用车交通事故、意外丢失客户资料导致的赔偿或罚款。
9、下列外部事件造成的损失中，不应计算在操作风险损失的是(D) A、火灾造成营业场所设施损毁
B、黑客攻击交易系统导致交易失败造成财务损失 C、机构现金被偷窃造成损失
D、地震造成客户损失，导致其无法偿还贷款。
10、业务条线部门的操作风险管理职责不包括以下哪一项(D) A、推动本条线的操作风险管理实施 B、指导和协助分行进行实施
C、管理控制本条线所面临的风险 D、制定操作风险管理制度
11、以下关于RACA主要作用的描述，哪项是正确的?(D) A、可以实现对操作风险的量化计算。
B、有助于业务管理部门从“被动参与”转为“自发开展” ，提高操作风险管理有效性。 C、有利于对风险进行识别并推动对其进行防范，使防范风险、扼制大要案件关口前移。 D、B和C皆正确。
12、下面描述中哪些关于操作风险与信用风险和市场风险的关系的描述是正确的：(C) A、操作风险与信用风险、市场风险是独立的，相互之间没有关系
B、信用风险损失可能由操作风险导致，但是市场风险损失不可能由操作风险导致 C、信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致
D、市场风险损失可能由操作风险导致，但是信用风险损失不可能由操作风险导致
13、每周自查、每月自查、动态自查工作由(B)负责执行 A、业务经理
B、基层机构负责人 C、基层机构副主任 D、以上均可
2
14、每期动态自查工作完成后，应向分行上传(A) A、动态自查样本清单 B、动态自查表
C、动态自查业务培训卡、流程图 D、以上均有
15、机构每日自查应在(C)完成 A、上午
B、营业终了结账前 C、营业终了结账后 D、尾箱交接后
16、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求一线业务的卡、证、章管理和( B)的管理联动。 A、基层机构业务公章 B、基层机构行政章 C、基层机构业务用章
17、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求基层行行长、( C )的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。 A、业务经理 B、大堂经理 C、主任 D、事中复核
18、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求重要岗位的强制性休假与( A )紧密衔接联动。 A、岗位审计 B、离任审计 C、不定期轮岗
19、各机构年终评价考核分值计算即各经营性机构最终得分=分行评价四个季度平均得分×__ +经营性机构四个季度自评平均得分×__ -评价限制扣分。( B ) A、60%、40% B、70%、30% C、75%、25% D、80%、20%
20、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，( D )的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动。 A、公司贷款 B、授信业务 C、零售贷款 D、贷款三查
21、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，
3 要求查案、破案与处分适时、到位的( B )考核制度建设联动。 A、配套 B、双重 C、查处 D、奖罚
22、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求案件查处和相应的( B )制度建设联动。 A、奖惩 B、信息披露 C、员工守则
D、员工违规行为处理
23、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，对基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人( B )，并严肃处理。 A、问责考核 B、调离原岗 C、解除合同
24、根据《中国银行新疆分行分(支)行内控合规管理问责办法》，下列哪一项属于本办法的使用范围(D)
A、基层机构网点主任、业务经理、综合柜员 B、分行部门内设团队负责人
C、一级分行、直属分行部门内设团队负责人
D、辖内各二级分(支)行、乌鲁木齐各管辖支行、分行营业部各级在岗人员，包括劳动合同制用工及劳务派遣制用工
25、分行业务条线部门按照“二级分(支)行内控过程评价与考核指标评定标准”所规定的具体内容进行现场评价考核。现场评价考核原则上每年开展(C)次，现场评价考核可以与内控检查进行有效结合，纳入日常检查监督范围。 A、3 B、2 C、1 D、4
26、经营性机构的业务条线部门每季度按照“二级分(支)行内控过程评价与考核指标评定标准”规定的内容和标准进行自评由内控牵头部门审核、汇总,于次月的风险管理与内部控制委员会审议通过后，并由行长签字审批后在月初(D)个工作日前(第4季度评价与考核表须在年末最后一个工作日前)上报分行法律与合规部。 A、3 B、5 C、7 D、10
27、评价考核限制指被评价对象在评价时限内发生违法违纪案件、“四类”案件及责任事故，
4 受到监管处罚等事项的，在评价得分中按照不同类别的分值进行扣除。其中 “四类”案件及责任事故包括(A)等内容。
A、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通和安全事故 B、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通事故 C、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通
D、银行卡案件、盗窃案件、抢劫案件、交通和安全事故
28、对被内控考核评价为( B )(含)以下的机构列为内控重点监控行，实施重点辅导和监控。 A、B+ B、B C、C+ D、C
二、 多选题
1、巴塞尔委员会制订了一些协议、监理标准与指导原则，以完善与补充单个国家对商业银行监管体制的不足。其中《巴塞尔新资本协议》包含三大支柱，它们是：(ABC) A、最低资本要求为8% B、监管部门的监督检查 C、市场纪律
D、有效的货币政策
2、操作风险是由不完善或有问题的(ABCD)造成损失的风险。 A、内部程序
B、员工操作、信息科技系统 C、外部事件 D、法律风险
3、操作风险管理三大工具分别是(ABC)。 A、风险与控制评估(RACA) B、关键风险指标(KRI) C、损失数据收集(LDC) D、计提资本金
4、对风险的评估应从以下(AC)方面进行评估。 A、风险发生的概率 B、风险发生的数量 C、影响程度 D、风险发生的原因
5、关键风险指标(KRI)的作用是(ABCD)。 A、它是监控操作风险的重要手段
B、它是建立风险监控体系的重要工具之一
C、它能帮助验证其他操作风险管理工具和流程的运用结果
5 D、进一步确保操作风险管理体系的有效性
6、操作风险损失数据的收集工作(LDC)主要作用有(ABCD)。 A、满足监管合规要求
B、对损失金额大或发生频率高的环节有针对性的开展操作风险管理 C、从数据中吸取教训，可以优化风险控制措施
D、为实施新资本协议操作风险高级计量法积累高质量的数据
7、你认为日常工作中以下哪些保护措施可以避免操作风险(ABCD)。 A、严格遵守双十禁
B、不瞒报、延报或漏报违规案件、责任事故等重大事项
C、工作不报有侥幸心理，按正确的操作流程办理每一笔业务 D、加强业务学习
8、中国银行业实施新资本协议的重大目的是什么?(ABCD) A、借鉴先进风险管理理念和方法 B、促进商业银行改进风险计量手段 C、健全风险管理组织体系 D、全面提升风险管理能力
9、多数操作风险事件中都会存在人员因素，那么操作风险中的人员原因包括(ABCD) A、人力资源配置不合理 B、人员技能不够 C、人员管理不善 D、道德素质
10、以下关于基层经营性机构自查工作正确的有：(ABD)
A、营业网点应按要求做好每日自查、每周自查、每月自查、动态自查工作
B、月查必需由网点负责人执行完成，特殊情况下可转授权给副主任或业务经理执行，同时做好交接记录
C、为避免漏查，每日自查工作可以提前完成
D、负责自查工作的人员应对自查系统中所填内容的真实性负责
11、关于ATM每日自查工作说法正确的有：(ABCD) A、网点应做好每日ATM机报表核对工作
B、网点发现ATM长短款进行挂账处理后，在自查系统中可选择“ATM账实相符” C、经过核对账务和流水，仍然找不到长短款原因时，可以进行损益挂账处理
D、当ATM机提示取款成功，但未吐钞，此时可能存在核心系统已冲账，但交易未传至ATM终端上，可能造成ATM机长款。
12、关于动态自查工作下列说法正确的有(ABCD)
A、动态自查样本清单应如实填写，相关要素应符合真实全面、有代表性等原则 B、动态自查工作应是网点全员参与的工作
C、动态自查中发现的问题或异常信息应于2周内整改完毕
D、经营性基层机构应按照动态自查流程图审核本机构该项业务流程的合规性，结合相关规章
6 制度做好培训工作。
13、与信用风险、市场风险相比，操作风险具有以下哪些特点：(ABCD)
A、操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险
B、操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。
C、业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大 。 D、对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。
14、自查工作中异常信息的整改流程包括(ABD) A、制定整改计划
B、落实整改责任人、进行整改 C、先整改问题，再确定责任人 D、对整改问题的状态进行维护
15、对基层动态自查工作进行督办的部门涉及(ABC) A、法律与合规部
B、制定动态自查的分行条线部门
C、二级行相关条线部门、城区行业务管理部 D、分行稽核部
16、关于对二级行考核评价等级是根据被评价对象内部控制评价得分，按照1-5个等级区间来确定的。以下等级划分正确的有(AB)。
A、被评价对象综合得分90分(含)以上的为AAA级;综合得分90-80分(含)的为AA级;综合得分80-70分(含)的为A级;
B、综合得分70-60分(含)的为B级;综合得分60分以下的为C级。
C、被评价对象综合得分95分(含)以上的为A级;综合得分95-85分(含)的为B级;综合得分85-70分(含)的为C级;
D、综合得分70-60分(含)的为D级;综合得分60分以下的为E级。
17、机构负责人每月查库应包括哪些内容(ABD) A、现金、贵金属、有价单证、凭证大库 B、会计档案
C、银企对账清单
D、业务印章、业务公章
18、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，对反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关(CD)的法律责任。 A、经办人员 B、复核人员
7 C、高管人员 D、管理人员
19、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，六个重点环节是授权卡(柜员卡)、印鉴密押、(ABC)、轮岗休假等。 A、空白凭证 B、金库尾箱 C、查询对账 D、授权监督
20、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求加强未达账项和差错处理的环节控制，(BD)必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。 A、经办人员 B、记账岗位 C、复核人员 D、对账岗位
21、按照《内控合规管理标准》将内控合规管理由定性管理转化为定量管理，将各种业务操作和管理依问题的风险程度按很低、低、中、高、很高赋予其违反标准要求的扣分分值;具体为(ACD)
A、0.1≤很低<1分、1分≤低<3分 B、0≤很低<1分、1分≤低<3分 C、3分≤中<5分
D、5分≤高<7分、 7分≤很高
22、根据《中国银行股份有限公司新疆分行分(支)行内控合规管理问责办法》的规定，下列说法正确的有(ABCD)
A、同一季度内不同检查的同一问题按一次扣分
B、同一次检查发现的多次违规及业务差错的，如属同一违规或业务差错的按一次扣分 C、若干员工在同一时间内发生的相同违规或业务差错的应分别扣分 D、员工自查发现的问题，主动汇报的应予以免除扣分
23、按照《问责办法》的相关规定有下列情况的(ABCD)，可根据实际情况按扣分标准的2到4倍加重处理
A、主观故意违规的行为
B、屡查屡犯、重复出现的违规行为
C、授意、指使、强令员工进行违规操作 D、无正当理由未按要求落实整改
24、根据《中国银行新疆分行分(支)行内控合规管理问责办法》一年内二次季度累计扣分达该机构平均分值之上的绩效考核不能为(A)及以上，三次及以上季度累计扣分达到该机构平均分值的绩效考核不能为(C)级及以上，且考核次年一年内不得晋升职位等级。 A、A级 B、B+级 C、B级
8 D、A+级
25、各级机构对内控评价过程中存在的问题，应按规定期限积极整改。对被评价为( B )级(含)以下的机构，分行法律与合规部发出内部控制警告通知书(附件1.3)，由分行CRO对被评价对象的主要负责人进行诫勉谈话，同时该机构当年绩效考核不得评定为( D )及以上。对被评价为B级(含)以下的机构列为内控重点监控行，实施重点辅导和监控。 A、B+ B、B C、C D、A
26、“有关业务档案重要资料丢失、毁坏”具体包括以下情形(ABCD) A、员工或单位违反档案管理制度：拒绝将属于归档范围的文件资料归档并造成损失;在借阅档案时，擅自勾画、损坏或丢失。
B、档案机构或档案管理人员违反档案管理制度：违反操作规程，致使档案管理系统损坏或数据丢失;违反档案制度，造成所保管的档案丢失，损毁;擅自将所保管的档案赠与或转让他人。 C、违规串换、篡改、销毁、伪造、出卖本行档案。
D、非因不可抗拒因素，造成本行档案库房发生水淹、火灾等重大事故，使档案蒙受重大损失和恶劣影响。
27、《中国银行新疆分行基层经营性机构(网点)内控合规考核评价指标明细表》是专门针对基层网点的考核指标，其包括(ABCD)等部分。 A、内部控制环境 B、风险评估与管理 C、内部控制活动
D、监督与纠正、信息与交流
28、以下属于风险控制活动的有(ABCD) A、岗位分离有效管理
B、严格执行资金头寸管理的有关规定和大额支付登记报告制度
C、开办中间业务品种和开立中间业务账户应经上级行批准，报批、减免材料及文件齐全，严格执行中间业务收费标准，收入按规定纳入账内核算
D、领卡、发卡、保管等环节中严格执行相关规定，发卡准入严格执行“三亲见”制度，严格按照授信政策准入发卡并发放授信额度，严格执行收单管理规定，合规、有效的开展对商户的准入审批、签约、风险管理、交易监控、机具管理等工作
29、与信用风险、市场风险相比，操作风险具有以下哪些特点(ABCD)
A、操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险。
B、操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。
C、业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大 。 D、对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。
9
三、 判断题(×√)
1、操作风险存在于日常工作的各个领域，因此操作风险管理制度需要渗透到各项业务过程和各个环节，覆盖所有部门、分支机构和岗位，并由全体人员执行，由此可见，操作风险管理和每个员工都息息相关。(√)
2、风险与控制评估(RACA)是指各职能部门、各分行作为操作风险所有人，定期评估所管主要业务流程的操作风险及其控制状况，并使用模板持续记录并报告评估结果的过程。(√)
3、对于由于其他部门原因造成的本部门风险，无需在本部门的风险识别中涵盖。(×)
4、信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致。(√)
5、当监控发现某关键风险指标突破了设定的阀值时，相关部门必须对其关键风险指标进行密切关注，并采取适当的措施使关键风险指标数值回到正常范围。(√)
6、道德风险可引发操作风险事件及损失。(√)
7、在风险描述信息中应确保对面临的主要风险情况进行详细的描述说明，例如，“牵头行未与参加行签署保密协议”就属于控制失败，签署保守协议是为了确保信息不被泄漏的控制手，因此其固有风险应该是信息泄露。(√)
8、在高级计量法中，如果操作风险损失与市场风险相关，在计算最低监管资本时应视为操作风险损失。(√)
9、我行操作风险三道防线体系依照我行风险治理架构中风险管理三道防线总体架构来设立，其中第一道防线由各级业务经营机构、业务管理部门和每个员工组成。(√)
10、基层机构非营业时间设定工作由业务经理在非营业日当天设定。(×)
11、对自查发现的问题，及时整改且未形成损失的，可不对本级及以上层级连带问责。(√)
12、间接连带问责是对直接责任人所在机构以上层级的各级监督管理人员实施的连带问责。(√)
13、监督处罚包括诫勉谈话、引咎辞职。其中引咎辞职分为个人自愿辞职和组织规劝辞职两种形式。引咎辞职主要针对管理职位人员。(√)
14、直接连带问责的连带扣分为直接当事人被扣分值的1/4;直接连带问责上追两级既正职和分管副职，且只上追本层级。基层经营性分支机构的派驻业务经理连带扣分标准视同为该机构副职。(×)
15、季度扣分(包括自查和他查)累计至9分(含)以上者，按管理权限进行诫勉谈话。(√)
16、《中国银行股份有限公司新疆分行二级分行内部控制与操作风险管理评价考核办法》中规定考核采用分行考评与各经营性机构自评相结合。分行考评占70%，经营性机构自评占30%。(√)
17、分行对业务条线部门的内控考核包括：对内控管理工作的考核评分和对发生案件及责任事故、违法违规事件机构进行扣分两部分组成。(√)
18、各机构按季报送的统计、分析、报告，报送的资料要完整、具体、及时，按外部监管要求及时报送相关资料。(√)
19、由分行法律与合规部根据各经营性机构自评情况、分行业务条线部门评价考核结果实施偏离度计算和分值调整工作。(√)
20、各机构自评质量偏离度=(各行单个过程评价指标自评得分-分行单个过程评价指标评价得分)/单个过程评价指标标准分*100。(√)
四、简答题
(一)根据整改管理办法的规定，哪些问题需要整改
1、各类监管机构检查或评价;
2、外部审计机构审计或评价;
3、稽核部门检查或评价;
4、二道防线检查、日常监控或特定操作风险管理工具(如操作风险与控制评估、操作风险重大事件报告等);
5、一道防线自我检查或评估。
(二)二道防线现场检查分几个阶段，分别是什么?
分四个步骤：检查准备、检查实施、报告、总结等四个阶段。
第二部分：合规及反洗钱测试题库
(2012更新)
一、单选题
1、( A )包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。 A、交易记录
2、( C )不属于金融机构反洗钱三大原则内容。 A、合法审慎原则
C、了解客户原则
3、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》所称洗钱，是指将( A )通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
A、犯罪的违法所得及其产生的收益 B、未经纳税申报的收入 C、各种灰色收入 D、表面上不合法的收入
4、“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，( A )其客户的身份。 A、确定和记录
5、大额交易报告制度，是指凡支付金额在规定金额以上的交易，( D )都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。 A、被判定异常交易的
C、除正常交易外
11 B、账户登记制度 C、账户调查
D、汇款交易附言
B、保密原则
D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则
B、判定 C、检查和了解 D、鉴别
B、只要有异常迹象的 D、不论是否异常
6、根据我行反洗钱工作的要求，全行各级分支机构一经发现涉及联合国安理会有关制裁名单中机构和个人的交易，应( A )。 A、作为可疑交易立即报告，并采取冻结措施
B、作为可疑交易立即报告，但不能擅自采取冻结措施 C、做好保密工作，隐瞒该笔交易
D、暂停办理业务，同时做好保密工作，不能向任何机构和个人透露
7、金融机构应建立 B 识别制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。 A、存款 B.客户身份 C.客户交易 D.大额交易
8、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向 B 、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。
A、税务 B. 公安 C. 街道办 D.人民银行
9、《反洗钱法》自 A 起施行。
A.2007年1月1日 B.2007年3月1日 C.2003年6月1日 D.2003年1月1日
10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条，关于可疑支付交易指出：短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。本条所称“短期”，指 B 以内。
A.8个工作日 B.10个工作日 C.8个营业日 D.10个日历日
11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“频繁” 的含义系指外汇资金交易行为每天发生 以上或每天发生持续 以上。[ B ] A.5次、5天 B.3次、3天 C.3次、5天 D.2次、3天
12
12、下列 C 不属于可疑交易支付情形。
A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出 B.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付 C.个人银行结算账户之间划转10万元的交易 D.有意化整为零，逃避大额支付交易监测
13、《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》第九条规定，单笔或当日累计达到规定金融的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或付出情况，单边累计计算，对其正确的理解是(D ) A.应将某一账户发生的交易累计计算
B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算
14、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地 D 机关报告。
A.国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.监察机构 D. 公安机关
15、可疑资金交易，系指交易的金额、频率、来源、流向和用途等有 C 交易行为。 A.明显特性的 B.违反操作的 C.异常特征的 D.不符合行内规定的
16、客户通过在境内银行开立的账户或银行卡发生的大额交易，由(D)报告。 A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立账户的银行或发卡行
17、个人账户有规律出现大额资金进账，第二日 A 取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑交易。
A.分笔 B.一笔 C.整数 D.零头
18、中国人民银行设立( B )，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
13 A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构
19、 A 是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。
A、中国人民银行 B.银监会 C.国家外汇管理局 D.反洗钱局
20、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 B 美元以上的跨境交易属于大额交易。 A.5万美元 B.1万美元 C. 10万美元 D. 3万美元
21、下列交易属于可疑交易的是 D
A.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 B.客户频繁将大额定期存款转存或存入其结算账户内 C. 金融机构内部调拨资金
D. 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
22、 A 是金融行动特别工作组的英文缩写，该组织是西方七国集团为了专门研究洗钱的危害与预防以及实现反洗钱的国际统一行动而成立的政府间国际组织，其成员国(地区)现已遍及北美、欧洲、亚洲、南美的主要金融中心。
A、FATF B.OFAC C.FinCEN D.JFSA
23、单笔或者当日累计人民币交易
以上或者外币交易等值
以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,应作为大额交易上报。〔 C 〕
A.25万元 , 1万美元 B.30万元, 8000美元 C. 20万元, 1万美元 D. 10万元,1万美元
24、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当日累计人民币(D )元以上或外币等值(D)美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A.20万，2万 B.50万，5万 C.100万，10万 D.200万，20万
14
25、各级机构应当 对高风险客户身份信息进行一次审核，并对高风险客户账户交易情况进行回顾。 [ C ] A.每月 B.3个月 C.每半年 D.每年
26、客户风险等级的调整，应当经过 的审核。 [ C ] A.反洗钱信息员 B.派驻业务经理 C.基层机构负责人 D.分行法律与合规部
27、总行要求的可疑交易上报率应为：〔 A 〕 A. 10% B. 20% C.30% D.50%
28、各分支机构应当通过系统于( )完成交易填补工作,最迟于批量公告发出之日起 ( )个工作日内完成手工创建大额交易工作。 [ D ] A.当日、2 B.3、1 C.当日、3 D. 当日、1
29、 各级机构可疑交易报告人员、反洗钱岗位人员应当妥善保存其报送的可疑交易报告及其他相关资料和文件。保存期限为自可疑交易报告之日起至少 年。 [ D ] A.6 B.10 C.3 D.5
30、金融机构如发现日常交易中符合可疑交易特征，但系统未筛选出来的,10个工作日内应通过 录入反洗钱系统。 [ B ] A.手工创建大额交易案例 B.手工创建可疑交易案例 C.系统自动创建
31、各机构应指定相对固定人员操作反洗钱系统，在有人员调整时做到 交接，明确责任。[ B ] A.口头 B. 书面 C.无需交接
32、各分支机构在履行客户身份识别义务时，除按照法律、行政法规、部门规章或行内规定核
15 对相关自然人客户或单位客户的自然人控股股东、法定代表人、负责人和授权办理业务人员以及实际控制人的居民身份证，还应：[ D ] A.通过人民银行客户征信系统核实客户信用情况 B. 要求客户留存收入证明 C.向人民银行或外管局发身份查询
D. 通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查
33、重新识别客户身份后，对于客户风险等级，银行应[ C ] A.不必调整客户风险等级 B.定期调整客户风险等级
C.及时调整客户风险等级 D.下一次办理业务时调整客户风险等级
34、0903交易：是指企业客户向个人客户转账，借方或贷方单边( )的境内人民币转账交易;( )的境内外币转账交易。( A ) A. 累计金额≥50万元且<200万元, ≥10万美元<20万美元 B. 累计金额≥20万元且<200万元, ≥10万美元<20万美元 C. 累计金额≥10万元且<200万元, ≥10万美元<20万美元 D. 累计金额≥5万元且<200万元, ≥10万美元<20万美元
35、银行对于符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是( D )
A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款 B.银行内部调拨资金
C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错帐冲正、利息支付
D.个体工商户50万元大额现金支取
36、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或名称、汇款人账号和( B )项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。 A.汇款人工作单位 B.汇款人住所
16 C.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件
37、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是(C) A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告 B.自然人银行账户一次性大额存取现金，银行应当报告
C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告
38、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指( D )
A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算
C.银行的总部或指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
39、对于“21046”现钞兑换业务，业务人员必须( A)后，BANCS才能将交易信息采集到反洗钱监测与分析系统。否则，需手工逐笔将交易录入系统。
A.在相关联动交易“60409非银行客户信息采集”界面填写交易的各项相关信息并“提交” B.在“国家外汇管理局个人结售汇系统”中录入交易的各项相关信息并保存 C.在兑换传票上填写交易的各项相关信息
40、下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围( D ) A.银行内部调拨资金
B.商业银行发起的税收、错帐冲正、利息支付交易 C.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间的转账交易
二、多选题
41、符合以下哪些情形的，应按照当地监管要求识别客户身份，登记客户基本身份信息，核对客户提供的有效身份证件或其他身份证明文件，并留存身份证明文件复印件或者影印件( ABCDE )
A.为客户开立账户(含银行卡)。
17 B.为临时客户提供一次性金融服务且交易金额在当地监管规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务的，对境内机构是指单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的交易。
C.为临时客户提供保管箱服务。 D.为临时客户提供代理国际汇款业务。 E.其他监管或行内规定的情形。
42、以下哪些企业因素属于银行客户风险分类的参考因素(A.C.D ) A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B.长期存在大额交易的客户
C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D.股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户
43、某面包店，该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27346894.67元;提现79笔，金额12848900元，转账付出109笔，金额17692620元;全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中，金额为199800元得交易多达59笔。请问该客户的交易有哪些可疑点?(AB)
A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准;
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑
44、我区反洗钱工作更应当关注以下哪些风险：〔 A.B.D 〕 A.恐怖主义(三股势力) B.贩毒(边境毒品走私活动) C.地下钱庄 D.与倒汇有关的黑市交易
45、合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告，报告包括(A.B.C.D)
18 A.基本情况 B.逐笔明细信息 C.分析报告 D.其他资料
46、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施实行识别?(A C) A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B.要求代理人出具经公证的委托代理人
C.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D.登记代理人所在的工作单位和地址
47、对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括：(A B) A.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证
B. 16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证明文件 C. 中国公民16岁以上出示户口簿 D. 16岁以下公民出示临时身份证
48、可疑交易特征包括(A B C)
A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符 D.交易超过规定金额
49、金融机构等承担的反洗钱义务的机构报送的交易报告包括(A)和(B)两类。 A.大额交易报告 B.可疑交易报告 C.现金流量报告 D.资产负债报告
50、符合哪些情形，应终止与客户的业务关系、拒绝继续提供服务： [ A.B.C.D.E ] A. 客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单，且相关名单在本行或当地监管禁止提供账户服务、禁止交易之列
B. 客户从事洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被司法机关定罪量刑
C. 客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被诉讼或调查，并使本行遭受或可能遭受巨大声誉、财务等损失
D. 有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为，要求客户提供证明交易合法性、真实性等相关材料，客户无合理理由拒绝配合 E. 经核实客户所提供的身份信息严重失实
51、下列那种情况出现时，应重新识别客户(ABD) A.客户行为异常 B.客户有洗钱嫌疑
C.客户提出销户 D.先前获得的客户身份资料存在疑点
52、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括(ABCDE) A.姓名或名称 B.身份证件或身份证明文件种类 C.身份证件号码 D.注册资本 E.法定代表人
53、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为( A.B.C.D) A.银行营业网点经办人员 B.客户经理
C.经营部门负责人 D.其他相关业务人员
54、以下哪些客户应列入高风险客户： [ A.B.C.D.E.F ] A. 外国政要或者客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的 B. 赌场或其他与赌博相关的行业 C. 珠宝、古董、艺术品交易行业
D. 客户或其股东及其他实际控制人来源于或者业务往来于高风险国家或地区 E. 空壳公司
F. 被公、检、法等司法机关调查、冻结、扣划的客户(民事纠纷除外)
55、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告(ABCD )
A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单
D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
56、手工创建大额交易(090
3、0904大额案例)处理流程应包括(ABCD)
A.进入“交易与案例”功能模块，在左侧功能栏选择“特殊案例”，填写交易开始日期和交易
20 结束日期(应为同一天)，选择0903或0904的案例类型，点击“查询”，系统显示所有0903或0904交易记录;
B.选择企业客户交易对手为个人的交易，0903项下：借方或贷方单边累计金额≥50万元且<200万元的境内人民币转账交易;0904项下：借方或贷方单边累计金额≥10万美元<20万美元的境内外币转账交易。然后点击“创建案例”，进入“人工创建案例”界面，选择 “客户类型”，点击“保存”，特殊案例创建成功;
C.进入“案例操作”界面，点击“用户池”，选择“案例类型—大额”、“案例描述—手工创建”，点击“查询”，系统展示本人用户池中所有特殊案例列表;
D.选择列表中的案例，点击“生成报告”，系统提示“操作成功”，特殊案例处理完成;
57、银行配合反洗钱调查的义务包括( ABC)
A.配合调查义务 B.如实提供信息义务 C.保密义务 D.向被查人报告义务
58、银行配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括(ABCD)
A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料 B.配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的 C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单 D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料
59、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份( ABC) A.实行严格的身份认证措施 B.采取相应的技术保障手段 C.强化内部管理程序 D.弱化内部管理程序
60、银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括( ABC) A.无法判断身份证件真实性
B.联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机构中一项或多项核对不一致
C.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件
21 D.客户提供了真实有效的身份证件
61、客户符合以下哪些情形的，应拒绝为其开设账户、开始业务关系或进行交易、提供服务: [ A.B.C.D.E ] A. 拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件 B. 提供的身份证件系伪造或变造
C. 拒绝提供我行要求补充的身份信息或提供的身份信息严重失实
D. 经核实，有合理理由怀疑客户可能涉嫌洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动 E. 客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单且规定禁止提供账户服务、禁止交易的
62、银行在为个人客户办理销户手续时应注意(ACD) A.对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户 B.对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息
C.对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证应通过联网核查公民身份信息系统进行核查
D.销户后，应按规定将客户销户资料归档保存
63、银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括( ACD ) A.由中国人民银行总行或地(市)以上分支机构责令改正 B.情节严重的，处1万元以上5万元以下罚款
C.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款 D.致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
64、长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，银行应(ABCD) A.及时提示客户出示有效身份证件 B.对客户的有效身份证件进行联网核查
22 C.做实名登记后再办理业务
D.关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景
65、客户身份识别的基本原则有(A.B.C.D)
A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性
三、判断题
66、法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。(A) A.对 B、错
67、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括(但不限于)以下两类人员：一是公司实际控制人;二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。(A) A.对 B、错
68、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。(A) A.对 B、错
69、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。( B) A.对 B、错
70、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。(A) A.对 B、错
71、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处10万元以上20万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。( B) A.对 B、错
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2、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。( B)
A.对 B、错
73、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。(A) A.对 B、错
74、在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。(A) A.对 B、错
75、可疑交易甄别意见填写的不得少于20个字，且至少包括以下内容：
1、客户背景;
2、客户在我行的交易情况;
3、交易疑点及甄别结论。(A) A.对 B、错
四、简答题
1、 反洗钱内部控制制度的主要内容是什么? 答：一建立客户身份识别及洗钱风险等级分类制度; 二是建立客户身份资料和交易记录保存制度; 三是建立大额交易和可疑交易报告制度; 四是建立反洗钱工责任制;
五是建立严格的考核、评估和内部审计制度; 六是建立反洗钱培训宣传制度
七是建立配合反洗钱调查制度和保密制度。
2、客户身份识别的基本原则有哪些?
答：真实性原则、有效性原则、完整性原则、持续性原则。
五、案例分析题
1、某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿
24 元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合哪种可疑交易?
答：
1、短期内资金分散转入，集中转出 或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额标准。
3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
2、2006年2月，在某银行发现一个新客户名称为某农副产品公司，经常性收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金5笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?
答：
1、短期内资金分散转入，集中转出 或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
2、经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。
第三部分：基础法律知识测试题库
(2012更新)
一、单选题
1、乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知道乙的该行为，却不予否认。那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的买卖合同( C )。 A.效力待定 B.无效 C.有效
D.经过乙催告甲后生效
2、甲公司向丙银行借款30万元，以其正在建造的办公楼作为抵押，丙银行取得抵押权的时间为( D )。
A.抵押合同签订之日 B. 办公楼竣工验收之日
25 C. 办公楼所有权证取得之日
D. 在建办公楼办理抵押登记之日
3、王某将自有房屋一套出租给赵某，租期2年。1年以后，王某由于急需用钱，欲将该房出售，赵某表示不买。王某遂将该房屋卖梁某，并办理了过户登记手续。梁某遂要求赵某退租。对此，下列表述中正确的是(A )。 A.赵某有权租赁至期限届满
B.因租赁期限未满，梁某尚未取得该房屋的所有权
C.赵某有权继续租赁该房屋，但必须与梁某重新签订租赁合同 D.王某与梁某的买卖合同无效，但梁某取得该房屋的所有权
4、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是( D )。 A、保证
B、抵押 C、定金
D、预付款
5、法律禁止用来设定抵押的财产是( A )。 A、土地所有权
B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物; C、抵押人依法有权处分的国有的机器 D、抵押人依法有权处分的交通运输工具
6、以下财产出质需要向登记机关办理出质登记手续的是( A )。 A、上市公司股份
B、汇票 C、本票
D、存款单
7、当事人对保证方式没有约定的，按照( A )承担保证责任。 A、连带责任保证
B、一般保证 C、抵押
D、质押
8、担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是( A )。
A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 B、主合同无效，担保合同必然无效。 C、主合同无效不影响担保合同的效力。
D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。
9、主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的( B )。
A、四分之一
B、三分之一 C、二分之一
D、100%。
10、主合同没有保证条款，( A )。
A、保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的，保证合同成立。 B、第三人在主合同上签字或盖章，视为保证合同成立。
C、保证人即使在主合同上以保证人的身份签字，保证合同也不成立。 D、保证人即使在主合同上以保证人的身份盖章，保证合同也不成立。
26
11、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，( A )。 A、以登记记载的内容为准。
B、以抵押合同约定的内容为准。
C、按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。 D、由人民法院裁定以何者为准。
12、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，( A )。 A、抵押权人优先于质权人受偿。 B、质权人优先于抵押权人受偿。 C、抵押权人与质权人均分受偿。
D、按照抵押登记与质押的先后顺序，时间在先的优先受偿。
13、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司章程( D )具有约束力。 A、仅对公司、股东
B、仅对公司、股东、董事
C、仅对公司、股东、董事、监事
D、对公司、股东、董事、监事、高级管理人员
14、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，( C )。
A、必须经董事会或股东大会决议 B、必须经监事会或股东大会决议 C、必须经股东会或股东大会决议 D、一律无效
15、银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助查询、冻结或者划拨存款的，对单位的罚款金额为 ( C )。
A、1万-10万
B、1万-20万 C、1万-30万
D3万-30万
16、人民法院冻结银行存款账户的期限不得超过(B) ，冻结期限从办理冻结手续次日起计算;延长冻结期限的，人民法院应在冻结期限届满前办理续行冻结手续，续冻期限不得超过前款规定期限的(C) ;
A、三个月
B、六个月
C、二分之一
D、三分之一
17、王某向银行申请贷款，需要他人担保。陈某系甲有限公司的控股股东和董事长，是王某多年好友。王某求助于陈某，希望得到甲公司的担保。甲公司章程规定，公司对外担保须经股东会决议。下列哪一选项是正确的?(C)
A.甲公司不能为王某提供担保，因为陈某不能向甲公司提供反担保 B.甲公司不得为王某提供担保，因为公司法禁止公司为个人担保 C.甲公司可以为王某提供担保，但须经股东会决议通过
D.甲公司可以为王某提供担保，但陈某不得参加股东会表决
18、诉讼时效因当事人一方提出要求而中断，下列哪一情形不能产生诉讼时效中断的效力? A.对方当事人在当事人主张权利的文书上签字、盖章的 (D)
B.当事人一方以发送信件或数据电文方式主张权利，该信件或数据电文应当到达对方当事人
27 的
C.当事人一方为金融机构，依照法律规定或当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的 D.当事人一方下落不明，对方当事人在下落不明当事人一方住所地的县(市)级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的
二、多选题
1、以下存款或账户的冻结、扣划，不宜协助的有： (ABCD) A、金融机构存款准备金
B、国有企业下岗职工基本生活保障资金 C、工会经费集中户
D、财政性专项资金拨款
2、债务人对下列债权请求权提出诉讼时效抗辩，人民法院不予支持的有( ABD )。 A.支付存款本金及利息请求权 B.兑付国债本息请求权 C.人身损害赔偿请求权
D.基于投资关系产生的缴付出资请求权
3、可以导致诉讼时效中断的情形有(AC)。 A.权利人向义务人的代理人主张权利 B.权利人提起诉讼后又撤诉 C.义务人口头承诺履行义务
D.诉讼时效期间最后6个月内发生不可抗力，导致义务人无法履行义务
4、下列属于担保法规定的担保方式的有：(ABCD) A.抵押 B.质押 C.保证 D留置
5、根据担保法的规定，不得抵押的财产有(ABCD) A.土地所有权：
B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，
C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;
D.所有权、使用权不明或者有争议的财产;
6、甲乙两企业欲为双方订立的合同设立担保，可选用(ABC)的法定担保形式。 A.抵押 B.质押 C.保证 D.提存
7、甲向乙借款10万元，由丙作为保证人，约定"如果甲到期不能偿还该债务，由丙承担保证责任，直至甲的债务本息还清为止"。下列哪些选项是正确的? (BC) A.该保证为一般保证
B.该保证为连带责任保证
C.保证期间为主债务履行期届满之日起2年 D.保证期间为主债务履行期届满之日起6个月
28
8、下列选项中，(ABC)的物权自交付生效。 A、汽车 B、轮船 C、飞机 D、房屋
9、可以作为抵押物的有(ABCD)
A、建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权;
B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权; C、生产设备、原材料、半成品、产品;
D、正在建造的建筑物、船舶、航空器;交通运输工具;
10、不能担任保证人的有：(ABD)
A、国家机关 B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体 C、企业法人授权的分支机构 D、企业法人职能部门
三、案例分析
甲公司为扩大生产经营规模，以其厂房做抵押向A银行贷款100万元，双方签订了书面合同并办理了抵押登记;以其机器设备做抵押向B信用社贷款60万元，双方签订了书面合同但未进行抵押登记。甲公司在经营过程中，因缺乏流动资金向李某借款20万元，未提供任何担保。抵押期问，甲公司将上述机器设备出售给乙公司并进行了交付，但并未告知其以该机器设备为标的设立抵押权的情况。上述三笔借款期满后，甲公司因产品销售不畅均未能偿还。于是，A银行和B信用社均主张实现抵押权。李某因要求甲公司偿还到期借款遭拒绝，强行开走了甲公司的一辆别克轿车，以迫使甲公司偿还借款。与此同时，甲公司因拖欠丙公司的货款而被诉至法院。在甲公司不履行法院生效判决的情况下，应丙公司的申请，法院对上述厂房和机器设备进行了查封。
1.关于甲公司与A银行之间的抵押关系，下列表述正确的是(BC)。
A.甲公司与A银行之间的抵押合同因登记而有效
B.A银行的抵押权因登记而设立
C.是否办理抵押登记不影响甲公司与A银行之间的抵押合同的效力
D.A银行抵押权因抵押物被查封而无法实现
【解析】
本题主要考查抵押权登记与抵押合同之间的关系。《物权法》第180条第1款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
(一)建筑物和其他土地附着物;„„”第187条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”据此可知，A银行的抵押权须经登记才能设立，故选项B正确。《物权法》第15条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效;未办理物权登记的，不影响合同效力。”据此可知，甲公司与A银行之间的抵押合同原则上自成立时生效，是否办理抵押登记，不影响抵押合同的效力。因此，选项A错误，C正确。此外，《物权法》第179条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”据此可知，就A银行享有抵押权的厂房，A银行有权优先于丙公司而受偿。因此，即便该厂房被法院查封，A银行的抵押权仍能够优先于丙公司的债权而实现，选项D不正确。
2.关于甲公司与B信用社之间的抵押关系，下列表述错误的是( AC )。(原答案为BD，现更正为AC)
A.甲公司与B信用社之间的抵押合同因未办理抵押登记而无效
B.是否办理抵押登记不影响甲公司与B信用社之间的抵押合同的效力
29
C.由于未办理抵押登记，故B信用社的抵押权没有设立
D.是否办理抵押登记不影响B信用社抵押权的设立
【解析】
本题主要考查动产抵押的设立问题。《物权法》第180条第1款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：„„
(四)生产设备、原材料、半成品、产品;„„”第1 88条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记，不得对抗善意第三人。”据此可知，自甲公司与B信用社之间的抵押合同生效时起，B信用社就取得对机器设备的抵押权，无论是否办理登记，均不影Ⅱ向其抵押权的设立。另据《物权法》第15条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成：立时生效;未办理物权登记的，不影响合同效力。”据此，无论B信用社的抵押权是否成立，均不影响其与甲公司之间订立的抵押合同的效力。因此，选项AC符合题意。
3.下列关于B信用社和乙公司对机器设备享有的权利的表述正确的是( AD )。
A.B信用社不能对该机器设备行使抵押权
B.B信用社有权对该机器设备行使抵押权
C.乙公司不能取得该机器设备的所有权
D.乙公司享有该机器设备的所有权
【解析】
本题考查未经登记的动产抵押权的效力。根据《物权法》第180条第1款和第188条的规定可知，B信用社对机器设备享有的抵押权因未办理登记，故无法对抗善意第三人。乙公司在购买该机器设备时，由于不知道其上存在着B信用社的抵押权，属于善意第三人，故B信用社对该机器设备享有的抵押权不得对抗乙公司，乙公司可以取得该机器设备的所有权，B信用社不得再对该机器设备行使抵押权。选项AD正确。
4.关于李某强行开走甲公司别克轿车的行为，下列表述正确的是( D )。
A.该行为属于合法有效行为，应得到法律支持
B，该行为属于行使留置权的行为，应得到法律支持
C.该行为属于行使质押权的行为，应得到法律支持
D.该行为没有法律依据，不能得到法律支持
【解析】
本题主要考查担保物权的成立条件。在本案中，李某与甲公司之间并未订立以该别克轿 车设定抵押权或者质权的合同，故李某对该车不能取得抵押权或者质权。《物权法》第230条第1款规定：“债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。”李某未经甲公司同意，强行开走甲公司的别克车，不符合留置权的成立条件，实际上属二侵权行为。因此，选项ABC错误，D是正确的。
农业银行考试题库范文第6篇
A、财税库银横向联网 B、财政直补
C、电力直通车 D、交通罚款E、代缴电话费
2、 小额通存通兑业务受理的个人存款账户包括：(AB)
A、个人银行结算账户活期存折 B、个人银行结算账户借记卡 C、个人活期储蓄账户 D、个人定期账户
3、 营业机构向支行领取重要空白凭证的数量不得超过该机构(30)天实际使用的数量。柜员向库管领取重要空白凭证时，柜员(5)天实际使用的数量。
A 、50天、7天B、60天 10天C、30天 5天 D、30天 7天
4、 重庆银行长江卡客户到我行网点的柜面办理存款业务，我行柜员应该用以下哪个交易：(A) A、0561 B、0562 C、0563 D、0564
5、 本行客户风险等级划分为(ACD)三个等级。
A、低风险B、无风险C、中风险D、高风险
6、 下列对重要空白凭证描述正确的是(AC)。
A.重要空白凭证一律纳入表外科目核算
B.重要空白凭证管理要贯彻“印证分管，证押分管”的原则 C.柜面使用时应当逐份销号 D.单位销户时必须将剩余的重要空白凭证交回注销，不得短缺。
7、 对于身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，可采取以下方式对相关居民身份证的真实性进一步核实(ABC)
A、要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件。
B、对于第二代居民身份证，营业机构也可使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别。
C、为客户出具联网核查结果证明，由客户持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实并由核实机关填写回执，客户持身份证和回执到营业机构申请办理业务。 D、将身份证退还给客户，并且拒绝办理所有业务。
8、 客户持存折、银行卡(或存折账号、银行卡卡号)在柜台办理通存业务(含现金通存和转账通存)应填写(ABC)业务凭证。 A、储蓄存款凭证 B、个人(跨行)通存通兑业务凭证 C、储蓄转账凭证
9、 有价单证是指待发行的印有固定面额的特定凭证，包括(BCD)。
A.存折 B.定额存单 C.定额汇票 D.定额本票
10、 苏州农信社客户到我行柜面取款120000元，我行应该收取多少手续费：(A) A、50元 B、20元 C、10元 D、0元
11、 办理柜面通业务时，客户现金取款单笔或一天内累计最高限额不得超过 (C)万元;
A、5 B、10 C、20 D、50
12、 重要空白凭证视同现金管理，分发采取(B)方式。
A.自下而上 B. 自上而下 C.平级调配 D.柜员间相互调配
13、 按客户风险等级划分，应划入中风险等级的是(ABCD)。
A、来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)的客户。 B、组织机构代码未按年年审的单位客户。
C、短期内同一账户资金收付波动较大，明显与其经营性质或从事职业不相符的客户。
D、长期闲臵的账户原因不明地突然启用且短期内出现大量资金收付的客户。
14、 反洗钱中称的“合理期限”系指客户提供的有效身份证件到期日次日起( )。
A.90天 B.30天 C.360天 D.60天
15、 办理“柜面通”现金存款、取款、转账、冲销、补正业务时，如出现交易失败或提交后，系统返回错误信息，或未打印凭条等异常情况，经办柜员必须当时用(D)交易，查询本方记账是否成功;再用(B)交易，查询他行记账是否成功交易，根据查实的情况作出相应处理。
A、0562 B、0564 C、0563 D、0001
16、 农信银通存通兑不得办理的业务包括：(ABCDE)
A、更换卡折、重写磁条信息;
B、修改客户的支付条件(包括密码的修改); C、有权机关的冻结、解冻、查询、扣划; D、 账户挂失; E、对账单及存折打印。
17、 重要空白凭证根据实际情况按份数出售，每个账户原则上最多可出售( )本。出售时开户行应在每张支票上加盖本行行名章、行号和存款人账号，清分转账支票的还应打印磁码。
A、3 B、1 C、5 D、10
18、 按客户风险等级划分，应划入高风险等级的是(ABD)?
A、个人结算账户非本人使用，长期存在代理存取款业务的客户。 B、知晓其身份资料被银行调查后而中止交易行为的客户。 C、与反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)的客户有资金往来业务的客户。
D、开立单位结算账户 20 个以上的单位客户，包括基本存款、一般存款、专用存款、临时存款账户。开立个人结算账户 30 个以上的个人客户。
19、 下面对重要空白凭证描述正确的有(BC)。
A、柜员凭证尾箱中的重要空白凭证可以由客户选择后跳号使用 B、不准在重要空白凭证上预先盖好印章备用
C、柜员每日下班前必须核对重要空白凭证的使用及库存情况，严格执行交叉复点签章入库保管
D、单位客户购买重要空白凭证时可以用现金购买 20、 农信银通存通兑业务处理范围：(ABCD)
A、异地卡折存现业务 B、异地卡折取现业务 C、异地卡折转账业务; D、异地卡折余额查询业务。
21、 金融机构按照客户的特点或者账户的属性划分风险等级后，对风险等级最高的客户或者账户，至少每(B)进行一次审核。 A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月
22、 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确规定：个人与个人、个人与单位账户之间(A)以上款项划转系大额交易。
A、单笔人民币50万元 B、当日累计人民币200万元 C、单笔外币等值10万美元 D、当日累计外币等值20万美元
23、 自然人客户的“身份基本信息”包括客户的(ABD)。
A、姓名 B、国籍 C、职务 D、身份证件有效期限
24、 一次性发现假人民币(C) 张(枚，含)以上属于利用新的造假手段制造假币的，有制造贩卖假币线索的，持有人不配合金融机构收缴行为的。收缴机构应当立即报告当地公安机关。 A.50 B.100 C.20 D.10
25、 个人定期储蓄存款包括(ABCD)
A、整存整取定期储蓄存款、B零存整取储蓄存款、C存本取息储蓄存款、D整存零取储蓄存款、
26、 反洗钱中所指的“短期”是指个(D)工作日以内(含)。
A、3日 B、5日 C、7日 D、10日
27、 客户一次性提取现金 (C)元(含 )以上的，要求取款人必须至少提前一天。
A、5万 B、10万 C、20万 D、50万
28、 储户因特殊原因不能亲自前来办理挂失而委托他人办理的，需提供的证件有(AB )
A、本人有效身份证件及清晰的身份证件复印件。 B、代理人有效身份证件及清晰的身份证件复印件。 C、填写好的《挂失申请书》。 D、书面委托书。
29、 客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 (D) 年;
A、3 B、5 C、10 D、15 30、 按照“了解你的客户”的原则，不但要了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，并关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，了解其(ABCE)准确划分客户风险等级。 A、资金用途 B、经济状况 C、经营状况 D、婚姻状况 E、资金来源
31、 营业机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下(ABCD)措施，识别或者重新识别。
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、回访客户C、实地查访 D、向公安、工商行政管理等部门核实
32、 营业机构在办理下述(ABCDE)人民币银行业务时，按规定需要核对相关个人出示的居民身份证，则应进行联网核查： A、开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户(含银行卡)、单位银行结算账户业务等。
B、票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。 C、个人贷款审批、单位贷款审批。 D、监控大额资金交易、识别可疑资金交易。
E、因国家法规制度规定或本行内部管理需要需核查公民身份信息的其他银行业务。
33、 农信银通存通兑受理行办理异地现金通存业务时，必须采取(A)方式收取客户手续费; A、现金 B、转账 C、以上都可以
34、 目前我行开通的柜面通业务包括(AB) A、重庆银行、B、成都市农信社C、农民工务工卡D、农信银通存通兑
35、 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额(A)的，应当识别、核对、登记客户身份相关信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A、单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上 B、单笔人民币1万元以上或者外币等值1500美元以上 C、单笔人民币2万元以上或者外币等值1500美元以上 D、单笔人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上
36、 持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起
(A)个工作日内，持 《 假币收缴凭证 》 直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请;
A、3 B、5 C、7 D、10
37、 《重庆农村商业银行大额交易和可疑交易报告操作规程》(试行)明确：可疑交易是指交易的(ABCD)等有异常情形的人民币、外币交易。
A、金额 B、频率 C、流向 D、用途
38、 个人整存整取储蓄存款起存金额(A)元，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。 A、50 B、10 C、1000 D、100
39、 挂失应向客户收取手续费，柜员用(A)银行业务收费交易进行收费。
A、0812 B、0813 C、0814 40、 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确规定：单位账户之间(B)以上款项划转系大额交易。
A、单笔人民币200万元 B、当日累计人民币200万元 C、单笔外币等值20万美元 D、当日累计外币等值20万美元
41、 下列关于个人活期存款结息规定正确的是(AD)
A、每季末月20日按挂牌活期利率计息、 B、个人活期存款结息的起点是“角”、 C、个人活期存款如遇利率调整均不分段计息、
D、未到结息日销户者，按销户日挂牌活期利率计算至销户前一天止、
42、 金融机构应当保存的交易记录包括(ABC)。
A、交易业务凭证 B、交易总分户账 C、交易数据信息 D、交易收取费用
43、 付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书后，查明挂失票据确未付款的，应立即暂停支付。付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起(A)内没有收到人民法院的止付通知书的，自第 (B )起，挂失止付通知书失效;
A、12 B、13 C、14 D、15
44、 通知存款是指存款人不确定存期，存入时由存款人自由选择通知存款品种,支取时须按存款品种提前通知开户机构，约定支取日期和金额。分为(A)( B)种。
A一天通知存款 B、七天通知存款C、三天通知存款 D、五天通知存款
45、 大额资金汇划，是指单位结算账户的资金汇划超过临柜柜员事权划分权限额度的转账结算。包括(ABC A、本机构开户单位之间资金汇划B、系统内跨机构资金汇划 C、跨行资金汇划 D、交换及影像系统提入借方票据付款
46、 现金清点达到“五好”钱捆标准是(ABCDE A、点准 B、挑净 C、墩齐 D、捆紧 E、印章清晰
47、 金融机构应当保存的客户身份资料包括ABCD。
A、记载的客户身份信息 B、记载的客户身份资料 C、金融机构开展客户身份识别工作情况记录 D、 金融机构开展客户身份识别工作情况资料
48、 客户交易记录，自交易记账当年计起至少保存 (D 年。
A、3 B、5 C、10 D、15
49、 大额资金汇划及核查实行(ABCD。
A、划定额度起点 B、确定额度等级 C、分级审查 D、双热线查证控制
50、 营业机构负责在反洗钱系统对(ABCD的进行补录。 A、缺少交易方式 B、交易去向 C、资金用途 D、对手信息E、客户法人身份信息
51、 需进行双热线核查的包括(ABCD A、资金汇划50(含)万元 B、现金支取 50( 含 ) 万元以上的C、新开户单位的资金汇划和现金支取 D、资金变化较大或现金支付与其经营性质不相符的。
52、 资金汇划超过 100 万元以上的，由(C审批。
A、临柜柜员 B、分理处主任 C、支行会计财务部 D、总行
53、 更换预留印鉴的，原旧印鉴在电脑中从印鉴更换之日起保留(D天，之后电脑将自动取消旧印鉴资料。 A、3 B、5 C、7 D、10
54、 营业网点对经过审核的印鉴卡上交管辖支行，于(A报送管辖支行会计财务部。
A、当日 B、次日 C、二个工作日 D、三个工作日
55、 单位银行结算账户按用途分为：(ABCD A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户D、临时存款账户。
56、 支行会计管理部门对开户资料进行复核，自开户之日起(B个工作日内将核准类账户通过账户管理系统报人行核准，并向人行报送纸质开户资料一套，在(D个工作日内将备案类账户信息通过账户管理系统中进行备案。
A、2 B、3 C、4 D、5
57、 电子验印系统由( B集中建库。
A.总行会计业务管理部门 B.各支行会计业务管理部门 C.一级分理处 D.二级分理处
58、 冻结单位或个人存款的期限最长为(C，期满后可以续冻。
A、一个月 B、三个月 C、六个月 D、十二个月
59、 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起( B)个工作日后，方可办理付款业务。 A、2 B、3 C、5 60、 可冻结的账户包括(ABC A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、个人储蓄存款D、银行承兑汇票保证金存款
61、 居住在中国境内16 岁以上的中国公民开立个人结算账户，应出具(AD A.户口簿 B.学生证 C. 居民身份证或临时身份证 D.由监护人代理开户 6
2、 对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算户，应通知单位自发出通知之日起(B内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。 A.15日 B.30日 C.一年 D.10日 6
3、 下列(ABCDE以申请开立基本存款账户。
A.企业法人 B.单位设立的独立核算的附属机构 C.居民委员会、村民委员会、社区委员会 D.外地常设机构 E.个体工商户 6
4、 开户单位提现帐户，可以使用现金的情况有(ABC A、工资、奖金、津贴、福利费、住房补贴及其他社会保障支出; B、个人劳务报酬;
C、出差人员随身携带的差旅费;
D、向个人收购农副产品和其他物资的价款;
65、 存款人要求开立基本存款帐户，出具的营业执照、证书、批文等必须是( B。
A、复印件 B、正本 C、副本
66、 存款人申请开立“粮、棉、油收购资金”专用存款账户，应向银行出具(ABC。
A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证 C.主管部门批文 D.财政部门证明
E.临时经营地工商行政管理部门的批文 6
7、 冻结种类分为：(ABCDE A、不进不出B、只进不出C、部分冻结D、委存冻结、E分期冻结
68、 存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行( B)制度。
A.报备 B.核准 C.报备或核准 D.不报备
69、 因单位名称变更等原因需变更公章、财务专用章的，客户应向开户社(行)提交( AE A.人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书 B.开户许可证
C.工商部门出具的变更名称的相关证明文件 D.印鉴卡客户留存联
E.更名后的营业执照和组织机构代码证
F.事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
70、 有效身份证件主要有( ABC A、居民身份证或临时身份证; B、军人、武装警察身份证件; C、护照; D、港澳居民往来内地通行证 7
1、 注册验资的临时存款账户在验资期间( A)。
A. 只收不付 B.只付不收 C.可收可付 D.不收不付 7
2、 若原验资账户开户时款项是转账存入，销户时可以( D)。
A.现金方式退给出资人 B.现金或转账方式退给出资人 C.按出资人提供账户转回 D.以原路方式转回
73、 通存业务、通兑业务和账户信息查询业务均可可委托他人办理。(X)
74、 客户持存折或卡申请开通或终止小额跨行通存通兑业务须由本人持有效证件在其开户机构进行办理。( X)
75、 柜员在办理通存业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，应将现金退还给客户。( )
76、 办理“柜面通”业务，必须刷卡进入客户账户，不得手工录入卡号;严禁无卡无折办理现金取款和转账借记业务;(V 7
7、 对公客户购买重要空白凭证时填写的“票据和结算凭证领用单”可以不加盖其预留印鉴章。(X 7
8、 柜员签发重要空白凭证时，须按凭证号码顺序使用签发，但特殊情况下可以跳号使用。(X 7
9、 有价单证是指具有面值的持殊凭证，如国库券、金融债券、定额存单等，应视同现金管理。 (V 80、 本行开户单位可以用现金购买支票和电汇凭证。(X 8
1、 重要空白凭证是指由我行所辖网点或单位填写金额并经签章后即具有支取款项效力的空白凭证。 (V 8
2、 当客户对联网核查结果或核实结果存在异议时，可以叫客户直接向公安部信息中心申请核实。( X)
83、 同一营业网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，可不再对其进行联网核查。( V )
84、 平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，并且10个(含)营业日内出现大量资金收付，就认定该账户交易可疑。( V ) 8
5、 没有正常原因进行多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付，就认定该账户交易可疑。( V)
86、 某账户10个(含)营业日内出现资金集中转入、分散转出与该客户身份、财务状况、经营业务明显不符，就认定该账户交易可疑。( V)
87、 外商投资企业以外币现金方式进行投资，在10个(含)营业日内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符，就认定该客户交易可疑。( V)
88、 客户提前偿还贷款，与其财务状况明显不符，可认定该客户交易可疑。( V)
89、 营业机构负责在大额交易发生后三-五个工作日内上报管辖支行反洗钱部门。( X)
90、 大额交易和可疑交易信息由反洗钱信息监测系统自动在综合业务系统中进行采集，若采集不全，生成交易补录，由交易机构补录，处理日期为业务发生的下一个工作日。( V) 9
1、 对复核人员识别一致确认为假币时，对假人民币纸币，在其正面加盖蓝色“假币”字样的戳记。( X)
92、 为了让持有人了解假币特征，应将收缴的假币交予持有人进行对照辨别。( X)
93、 营业网点办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。( V) 9
4、 定活两便存款一年以上(含一年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日整存整取定期一年期存款利率打七折计息。( X ) 9
5、 存款人死亡后，营业网点也可凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。( V )
96、 年利率可以用“‰”表示;月利率可以用“% ”表示。( X ) 9
7、 双热线核查采用电话或短信方式向开户单位财务主管或负责人进行事项的查证和确认。( V)
98、 有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，不得办理查询。( X)
99、 办理查询、冻结、扣划业务时，应审查不少于2名执法人员工作证件和相关法律文书。(对)
100、 两个以上有权机关同时要求我行协助同一单位采取冻结或扣划措施时，我行应协助最先送达协助冻结、扣划存款通知的有权机关办理冻结、扣划手续。( X)
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1、 财政部门只有查询被调查、检查单位存款情况的权利，没有冻结和扣划的权利。( V 10
2、 对查询资料，我行应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，还可以借走原件。( X )
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3、 开户许可证是中国人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许可证件，是核准类银行结算账户合法性的 文件。( )
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