第一篇：中国工商银行中间业务
工商银行中间业务柜员操作手册
柜员培训手册
――柜台部分
目 录
第一章 中间业务简介 ................................................................................................................... 2 第二章 中间业务分类及操作流程 ............................................................................................... 2
第一节 中间业务种类 ........................................................................................................... 2 第二节 中间业务交易介绍和操作要点 ............................................................................... 2
一、代收通讯费 ............................................................................................................... 2
二、代收交通违章罚款 ................................................................................................... 4
三、代理购电 ................................................................................................................. 12
四、注册缴费通 ............................................................................................................. 13
五、代收供暖费 ............................................................................................................. 14
六、代收燃气费 ............................................................................................................. 15
七、代收自来水费 ......................................................................................................... 15
八、歌华有线电视注册 ................................................................................................. 16
九、八年期定期不动户销户 ......................................................................................... 16
十、养老金业务 ............................................................................................................. 17 十
一、内部户代收代付通用交易 ................................................................................. 17 十
二、大额销户 ............................................................................................................. 18 十
三、零整利息税 ......................................................................................................... 19 十
四、公共交易 ............................................................................................................. 19 第三章 业务要求......................................................................................................................... 20
第一章 中间业务简介
中间业务是商业银行在传统的资产业务、负债业务基础上建立起来的，利用其自身机构、信誉、资金、技术、人才与信息等多方面的优势，接受客户的委托，以中介身份为客户提供结算、租赁、委托存款、委托贷款、代理收付、咨询、担保及其他金融服务并从中收取手续费或佣金的业务。中间业务与资产业务、负债业务一起，共同构成现代商业银行的三大支柱业务，成为商业银行经营收益的重要来源之一。
随着市场经济的发展，商业银行面临的市场竞争日益加剧，传统的利润来源——存贷款利息收益的发展空间越来越小,商业银行纷纷寻找其他收入来源。开展既不直接占用银行自身资金，又能为银行带来高额手续费收入的个人中间业务，是商业银行在这种激烈的竞争环境中增加自身利润的重要途径。20世纪90年代以来，伴随我国经济体制改革的逐步深入，经济市场化程度逐步加深，政府、企业、居民等市场主体的金融需求不断上升，商业银行中间业务开始兴起并迅速扩张。
第二章 中间业务分类及操作流程
第一节 中间业务种类
我行经办的代理业务种类包括：缴纳通讯话费(包括移动公司、联通公司、网通公司、电信公司、铁通公司)、代收交通违章罚款(纸罚单、卡罚)、代理供电局售电(单费率IC售电卡、复费率IC售电卡、网络表)、缴费通注册、歌华有线电视注册、代收热力公司取暖费、代收燃气公司燃气费、代收自来水公司自来水费、八年期定期不动户销户、查询修改养老金账户业务以及补打发票、代理业务查询、代理业务冲正、统计、打印当日代理业务使用凭证等公共类交易。
第二节 中间业务交易介绍和操作要点
一、代收通讯费
可以代收移动公司、联通公司、网通公司、电信公司、铁通公司的话费、信息费、网费。
(一)交易代码
86120代收通讯费、86121取消通讯费缴费、86102代收移动话费前欠费。
(二)操作要点
1、86120代收通讯费
⑴通讯公司缴费话费号段：
①移动公司电话号段：1
35、1
36、1
37、1
38、1
39、[1
34、150、157号段2008年3月22日投产]、1
58、159;
②联通公司电话号段：130、16
5、19
3、17911;
③网通公司电话号段：以
8、6数字开头的电话号码;
④电信公司电话号段：以
58、
59、A、B、1
33、1
53、18
9、190、800、4008数字开头的电话号码;
⑤铁通公司电话号段：以
51、52数字开头的电话号码。
⑵在操作的时候应注意根据电话号码选择不同电讯公司的代理业务种类; ⑶可以收取各通讯公司的话费及其相关业务费。如：联通公司的16
5、19
3、17911IP话费、网通公司的数据业务费(网费)。联通的IP话费需在号码域输入16
5、19
3、17911+固定电话号码收取。 ⑷话费预存：
①移动公司的电话号码不能预存话费; ②联通公司的电话号码可以预存话费; ③网通公司的电话号码可以预存话费; ④电信公司的电话号码可以预存话费;
⑤铁通公司的电话号码可以预存话费,但必须是在有欠费未缴的话费时可以进行预存话费。如欠费未缴话费为“0”时则不可以预存话费。
⑸出账日期：
①移动公司的话费出账期是每月的3日;
②联通公司的话费出账期是实时，可以随时缴纳话费; ③网通公司的话费出账期是每月的8日; ④电信公司的话费出账期是每月的3日; ⑤铁通公司的话费出账期是每月的7日。
⑹联通公司的话费和信息费可以分别缴纳，其他通讯公司则不行;
⑺在缴纳网通公司电话费时，如果遇见多合同号的情况，应与客户核对电话机主姓名，无误后再进行缴费;
⑻缴纳话费成功给客户打印出“中国工商银行北京分行代收业务专用发票”。(该发票手写无效)
2、86121取消通讯费缴费 ⑴输入缴费种类3位数字; ⑵输入电话号码11位数字;
⑶输入16位数字的中间业务序号;
⑷取消交易必须是当日、本网点、本柜员做的业务; ⑸需本网点的有权负责人授权后放可取消; ⑹根据提示打印相关业务凭证。
3、86102代收移动话费前欠费
只有移动公司的电话号码可以使用此交易进行话费前欠费的缴纳。用该交易从第三方查询出的话费与86120代收通讯费交易从第三方查询出的话费是不一样的。 举例说明：客户在2009年2月份来行缴纳移动话费，正常情况下客户应该缴纳的是2009年1月份的话费，如果客户有2008年12月份没有缴纳的移动话费(2008年12月份的话费移动公司称之为前欠费)，这时柜员就可以用86102代收移动话费前欠费交易单独缴纳客户2008年12月份的移动话费。
二、代收交通违章罚款
可以代收交警开出的纸罚单、写在牡丹交通卡芯片上的交通违章罚款。
(一)交易代码
8730代理交通违章罚款、87301取消代收交通违章罚款、8731纸罚单交罚查询、8703补写代收交罚信息、8705旧牡丹交通卡存款、8706旧牡丹交通卡取款、8711查询换卡前账号、8713交通卡补卡、87131补打交通卡退费发票、8714查询旧牡丹交通卡账户信息、8715根据卡号查询驾档编号、8717查询卡交管信息、8718补写卡交管、交罚信息、8719旧版牡丹交通卡IC卡联机销卡、8720带卡修改IC卡驾档信息、8721补打牡丹交通卡自助转缴罚款收据、8740交通罚款缴费、8748牡丹交通卡换卡手续费退费、87481取消牡丹交通卡换卡手续费退费、8749查询、打印违章记录、8750修改IC卡特约商户号、8751旧牡丹交通IC卡圈提交易
(二)操作要点
1、8730代理交通违章罚款 输入场说明：
⑴区县代码：2位数字，可输入00—22，分别代表不同的区县; ⑵决定书号：10位数字;
⑶驾档编号：10位或12位数字; ⑷姓名或单位名称：60位字符; ⑸违章日期：10位数字;
⑹车辆种类：2位数字，只能输入
11、
21、31; ⑺违章代码
1、
2、
3、4：6位数字;
⑻缴费方式：1位数字，只能输入0、
1、
2、3四个数字⑴; ⑼付款账号：19位数字; ⑽凭证号码：9位数字; ⑾账户密码：6位数字;
⑿应交罚金额：不用柜员输入，是系统根据违章日期、违章代码及缴费日期计算出罚款总额，罚款总额包括违章罚款本金和滞纳金。
操作要点：
⑴区县代码和决定书号不能输错，应按照纸罚单的内容输入驾档编号(尤其是北京的驾驶员。判断是否为北京的驾驶员的标准是：10位驾档编号的前两位是否为“11”，12位驾档编号的前四位是否为“1100”)，否则会产生一系列的问题。如：违章罚款产生的滞纳金，超过15天未缴的交通违章罚款，按照罚款金额的3%/天;出租司机的间接损失赔偿;客户往返跑路的时间和精力的赔偿等一系列问题。外地车辆再次进京时将不允许通过;
⑵当纸罚单的处罚日期与违章日期不同时，应按处罚日期为准;
⑶柜员应根据纸罚单上的违章代码录入，违章代码1必须输入，违章代码
2、违章代码
3、违章代码4按顺序输入，中间不能空，也不可将若干张纸罚单合并输入在一个交易里面;
⑷纸罚单分为已采集和未采集两种状态，已采集状态的纸罚单柜员要认真核对从第三方查询回来的违章信息是否与客户手中持有的纸罚单上所写信息是否一致;未采集状态的纸罚单柜员要根据纸罚单内容进行输入，并对输入的内容进行核对;
⑸交易完成后，根据系统提示打印相关凭证。打印《北京市公安局公安交通管理局道路交通安全违法罚款收据》，柜员在两联收据上加盖现转讫章，第一联随业务送会计业务监督中心，第二联退还客户。缴费方式选择为“银行卡”时，系统还打印“个人业务凭证(专用)”。
2、87301取消代收交通违章罚款 输入场说明：
⑴决定书号：10位数字; ⑵中间业务序号：16位数字;
⑶缴费方式：1位数字，只能输入0、
1、
2、3四个数字。 操作要点：
⑴必须是当日业务;
⑵必须是原网点、原柜员; ⑶必须经过授权方可操作。
3、8731纸罚单交罚查询 输入项说明：
⑴决定书号：15位数字; ⑵中间业务序号：16位数字。 操作要点：
⑴只能查询当日缴纳的交通违章罚款业务状态;
⑵决定书号的排列规则：000+2位+10位(2位:区县代码，10位：决定书号)。
4、8703补写代收交罚信息
操作要点：根据终端提示，将牡丹交通卡插入到终端POS中，系统自动判断该卡是否有需要补写的交通罚款信息。
5、8711查询换卡前账号 输入项说明：
⑴驾档编号：10位或12位数字; ⑵新交通卡卡号：19位数字。 操作要点：
用于更换牡丹交通卡后，查询换卡前对应活期存折账号。
6、8713交通卡补卡(普通交通卡补卡) 输入项说明：
⑴证件类型：1位数字;
⑵驾档编号：10位或12位数字。 操作要点：
⑴客户持本人有效身份证件(代办人还需提供代办人证件)，到柜台办理旧交通卡挂失业务(手续同传统业务中的挂失业务，免收10元挂失手续费); ⑵柜员挂失旧交通卡后使用87132交易打印上路凭证交给客户，客户在七天内持该凭证上路;
⑶七天后，客户持驾驶证、本人身份证(代办人还需提供代办人证件)、与驾驶员同客户信息的个人结算账户(旧卡对应的存折)、挂失申请书第一联，到柜台上填写灵通卡申请表，缴纳21元的补卡手续费;
⑷柜员使用8713交易选择“普通交通卡补卡”功能，输入“证件类型”和“驾档编号”，从交管局查询出对应的驾档信息; ⑸柜员选择“补卡”，将新灵通卡牡丹交通卡插入POS中，读出灵通卡号和IC卡号，成功更新数据库后，打印“代理业务收据”、“牡丹交通卡发卡、补卡凭证”; ⑹请客户核对“牡丹交通卡发卡、补卡凭证”上打印的相关信息与实际是否相符，并签字确认;
⑺柜员使用1993换卡交易为客户挂失换卡;换卡后柜员使用1999交易将年费标志改为“不收费”;
⑻柜员收取客户21元补卡工本费，使用8857内部户代收代付通用交易“业务分类”选择“02-个人业务手工收费”，“业务种类代码”选择“0006-牡丹交通卡(旧卡)补卡工本费”进行记账;
⑼补卡成功后，柜员将身份证、驾驶证、活期存折、灵通卡牡丹交通卡、牡丹交通卡发、补卡凭证客户留存联、代理业务收据客户留存联、灵通卡申请表客户留存联退给客户，代理业务收据银行留存联、牡丹交通卡发、补卡凭证银行留存联、灵通卡申请表银行留存联随当日业务送会计业务监督中心;
⑽柜员发卡出现写卡不成功情况，可使用8718补写卡交管、交罚信息交易做补写卡处理。
7、87131补打交通卡退费发票 输入项说明：
⑴姓名：40位字符;
⑵驾驶员档案编号：10位或12位数字; ⑶牡丹交通IC卡号：19位数字; ⑷灵通卡号：19位数字; ⑸原补卡日期：10位数字。 操作要点：
⑴“驾驶员档案编号”、“牡丹交通IC卡号”、“灵通卡号”三项任选一项输入; ⑵交易完成打印《银行代收费业务专用发票》，柜员在两联收据上加盖现转讫章，第一联随业务送会计业务监督中心，第二联退还客户。
8、8714查询旧牡丹交通卡账户信息 输入项说明：
牡丹交通卡号：16位数字(POS机读出)。 操作要点：
只能用于卡面为凸字交通卡查询余额。
9、8715根据卡号查询驾档编号 输入项说明：
卡号：19位数字。 操作要点：
用于查询驾驶员的驾档信息。
10、8717查询卡交管信息 输入项说明：
IC卡号：19位数字(POS机读取)。 操作要点：
用于查询交通卡驾档信息。
11、8718补写卡交管、交罚信息 输入项说明：
⑴IC卡号：19位数字(POS机读取); ⑵驾档编号：10位或12位数字。 操作要点：
⑴用于补写客户的驾档信息和交罚信息;
⑵补写后的交罚信息包括交管局系统中未缴纳的交罚，已缴纳的交罚信息不被写入。
12、8719旧版牡丹交通卡IC卡联机销卡 输入项说明：
⑴IC卡号：19位数字(POS读取); ⑵灵通卡号：19位数字(POS读取);
⑶驾档编号：10位或12位数字(POS读取); ⑷姓名：10位汉字(POS读取); ⑸证件类型：1位数字;
⑹证件号码：15位或18位数字; ⑺代理人姓名：10位汉字; ⑻代理人证件类型：1位数字;
⑼代理人证件号码：15位或18位数字;
操作要点：
⑴客户办理灵通卡类牡丹交通卡(以下简称交通卡)销卡业务时，需携带交通卡、本人有效身份证件，如为代办，还需提供代理人证件，填写《中国工商银行北京分行牡丹灵通卡申请表》(以下简称“《申请表》”;
⑵柜员使用8719交易，将交通卡插入POS内，待POS读出“IC卡号”、“灵通卡号”、“驾档编号”、“姓名”，并判断该卡电子钱包和预付区无余额后，正确输入客户证件类型和证件号码，如为代办，还需输入代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码;
⑶交易成功后打印《申请表》;
⑷客户审核《申请表》无误后，在“持卡人签名”处签字确认;
⑸柜员将已销的交通卡剪角作废，随《申请表》的第一联，做为业务送会计业务监督中心。客户证件(含代理人证件)、《申请表》第二联退还给客户; ⑹其他注意事项：
A、客户所持的交通卡必须芯片完好，否则POS无法读取相关信息。如客户交通卡芯片损坏，柜员应使用相关的主机交易进行销卡处理。处理方法如下：
①00102910(凸字)交通卡：柜员应使用1997挂失交易将该卡挂失，7天后办理挂失销卡;
②02004200(平面)、955881(平面)交通卡：直接使用3994交易办理销卡。 B、客户卡片如电子钱包有余额，系统拒绝交易。柜员应使用2839取款交易将电子钱包内的钱取清;做2839取款交易时，应注意在交易前使用1554和1520两支交易确认卡片和主机余额是否相符;取款交易完成后，使用1554和1520两支交易确认卡片和主机余额是否更新。上述交易处理后，可使用8719交易做交通卡销卡处理;
C、客户卡片如预付区有余额，系统提示预付区余额，并询问是否销卡。客户如选择销卡，系统继续处理，该预付区的余额将不能恢复;客户如选择不销，系统将自动退出。客户预付区余额必须到特约单位进行消费;
D、客户卡片如果为电子银行注册卡，系统拒绝交易。柜员应使用3112个人电子银行注销交易或1535电子银行注册信息维护交易，将此卡与电子银行脱离，然后使用8719交易做交通卡销卡;
E、客户卡片如果有下挂账户，系统拒绝交易。柜员应使用3991灵通卡脱卡交易(下挂的活期、零整、存本、定期一本通账户)、2724个人帐户销户交易(定期一本通无折户)等相关交易处理后，使用8719交易做交通卡销卡;
F、客户卡片如果挂有基金、债券等账户，客户销卡前应给柜员提供一张同客编的灵通卡(含灵通卡〃E时代)、理财金卡，柜员先将待销交通卡下挂的基金和债券账户通过3992挂卡交易转入此卡内，然后使用8719交易做交通卡销卡; G、客户卡片如果如签订了理财协议，必须将理财协议注销，然后使用8719交易做交通卡销卡;
H、客户卡片如果办理过缴费通，销卡前可将缴费通(88521缴费通注册交易)转至其他灵通卡(含灵通卡〃E时代)、理财金卡做为注册卡，然后使用8719交易做交通卡销卡;
I、客户卡片的基本账户如果为无折户，系统拒绝交易。柜员应使用2724个人帐户销户交易做，灵通卡无折户销户处理;
J、客户卡片状态为挂失卡时，系统拒绝交易。柜员应使用3994灵通卡销卡(销户)交易办理卡片销卡;
K、交通卡销卡后7日，系统自动将其IC卡账户(电子钱包和预付区)做销户处理;
L、8719旧版交通IC卡联机销卡交易没有反交易，柜员再进行操作时应认真审查输入的内容，确认无误后再进行销卡处理; M、交通卡销卡应遵循《牡丹灵通卡业务管理办法》(工银京办发[2007]518号)的相关业务规定。
13、8720带卡修改IC卡驾档信息 输入项说明：
⑴驾档编号：10位或12位数字(POS读取); ⑵IC卡号：19位数字(POS读取); ⑶姓名：40位字符(POS读取); ⑷电话：10位数字(POS读取); ⑸证件种类：1位字符; ⑹证件号码：19位数字。 操作要点：
⑴可修改客户姓名和电话号码，其中姓名的修改客户应先到交管局进行修改后再到网点持牡丹交通卡来修改;电话号码的修改只修改我行系统中的记录，不修改交管局系统;
⑵客户办理业务必须持本人有效身份证件办理; ⑶交易完成后打印《凭证》，要求客户在凭证上签字确认。
14、8721补打牡丹交通卡自助转缴罚款收据 输入项说明：
交通卡号：19位数字(POS读取)。 操作要点：
⑴用于补打客户在自助渠道缴纳的违章罚款收据;
⑵交易完成打印《北京市公安局公安交通管理局道路交通安全违法罚款收据》，柜员在两联收据上加盖现转讫章，第一联随业务送会计业务监督中心，第二联退还客户。
15、8740交通罚款缴费 输入项说明：
⑴IC卡号：19位数字(POS读取); ⑵卡号：19位数字(POS读取);
⑶缴费方式：1位数字，只能输入0、1二个数字; ⑷密码：6位数字(密码键盘输入)。 操作要点：
⑴缴纳交通IC卡内的违章罚款是没有反交易的，在进行业务操作时一定要按照业务要求去做(先收款后记帐)，客户确认后再进行业务操作;
⑵当“缴费方式”选择“转账”时，如果卡片为灵通卡类牡丹交通卡，系统通过转账方式实现支取客户账户缴纳罚款;如果卡片为信用卡类牡丹交通卡，系统通过消费的方式为客户信用卡类牡丹交通卡办理消费并缴纳罚款，客户可享受最长56天的免费还款期。
⑶交易成功后，若选择“转账或消费”缴费时，先打印《个人业务凭证(专用)》，再打印《北京市公安局公安交通管理局道路交通安全违法罚款收据》，柜员在《个人业务凭证(专用)》凭证上加盖转讫章，收据联上加盖现转讫章，第一联随业务送会计业务监督中心，第二联退还客户。
16、8748牡丹交通卡换卡手续费退费 输入项说明：
⑴卡号：19位数字;
⑵驾档编号：10位或12位数字; ⑶补/换卡日期：10位数字。 操作要点：
⑴客户办理牡丹交通卡退费业务时应持本人驾驶证、牡丹交通卡及补卡发票或收据到原补卡网点办理退费;
⑵客户在办理牡丹交通卡退费业务时，必须提供补卡时的100元发票或收据，如不能提供发票或收据的仍按目前规定，暂不受理;
⑶“卡号”项输入的卡号应为客户手中现有牡丹交通卡卡号，如果客户补过一张以上的交通卡，退费时应分别使用此交易退费，前一次的退费输入卡号应为该次补卡的新卡卡号;
⑷柜员输入相应项目后，提交后系统会根据“补/换卡日期”至退费日按当日挂牌活期利率计算应付给客户的利息; ⑸打印一张“打印记录单”凭证、“牡丹交通卡退费”凭证，并要求客户在“申请人签字”栏签字确认;
⑹柜员手中的客户原始发票作为“牡丹交通卡退费” 凭证的附件，一并随当日业务送会计处理中心。
⑺交易成功后记柜员轧账表现金借方一笔，同时记入本支行核算网点内部户„1670150‟内。
17、87481取消牡丹交通卡换卡手续费退费 输入项说明：
⑴卡号：19位数字，牡丹交通卡卡号或IC卡号均可; ⑵驾档编号：10位或12位数字;
⑶补/换卡日期：8位数字，客户办理补卡的日期。 操作要点：
⑴有两种情况使用本交易：第一种是柜员需要对正交易进行反交易的时候;第二种是柜员在正交易的时候由于系统原因产生未知时，柜员再进行正交易系统会提示“已退费”或“当日有未知交易”。 ⑵对于上述的第一种情况，柜员在办理反交易的时候将正交易所输入的内容重新输入一次，经过配款后打印“牡丹交通卡退费反交易凭证”(直接打印在正交易凭证的背面即可);
⑶对于上述的第二种情况，柜员按正交易所输入的各项内容输入后，系统会根据主机记账的情况有两种处理结果。第一种，正交易主机记账成功时，反交易会出现配款画面，柜员配款后打印“牡丹交通卡退费反交易凭证”;第二种，正交易主机记账不成功时，反交易没有配款画面而直接报“该笔交易已冲正”，当柜员看到这样的提示时，就可以再使用„8748‟交易为客户重新办理退费。 ⑷反交易必须当日、同柜员处理，并经过授权后方可办理。
18、8749查询、打印违章记录 输入项说明：
输入1位的标志位：0—未缴费、1—已缴费。 操作要点： 终端从POS中读出IC卡号、驾档编号、姓名以及相对应的未缴费和已缴费的交罚信息并通过终端打印机将交罚信息打印出来。
19、8705旧牡丹交通卡存款 输入项说明：
⑴牡丹交通卡号：16位数字(POS机读取) ⑵账户代码：3位数字(系统自动臵为“000”) ⑶币种：3位数字(系统自动臵为“001”) ⑷钞汇标志：1位数字(系统自动臵为“钞”) ⑸存入金额：必输项
⑹起息日期：8位，默认当前工作日期，如需调整需授权 ⑺证件类型：1位数字(选项中选择) ⑻证件号码：18位数字 操作要点：
⑴该交易用于旧版(00102910凸面)交通卡存款使用;
⑵当交易金额超过50000元时，需输入证件类型和证件号码。 ⑶交易提交后，系统调取配款画面，柜员需根据实际券别配款; ⑷交易成功后打印“个人业务凭证(专用)”，客户在正联上签字确认，柜员加盖“现转讫”章后，将副联和卡退还客户，正联作为业务传票送会计业务监督中心。
20、8706旧牡丹交通卡取款 输入项说明：
⑴牡丹交通卡号：16位数字(POS机读取) ⑵账户代码：3位数字(系统自动臵为“000”) ⑶币种：3位数字(系统自动臵为“001”) ⑷钞汇标志：1位数字(系统自动臵为“钞”) ⑸取款金额：必输项
⑹止息日期：8位，默认当前工作日期，如需调整需授权 ⑺证件类型：1位数字(选项中选择) ⑻证件号码：18位数字 操作要点：
⑴该交易用于旧版(00102910凸面)交通卡取款使用;
⑵当交易金额超过50000元时，需输入证件类型和证件号码。
⑶交易提交后，要求客户输入卡密码，系统调取配款画面，柜员需根据实际券别配款;
⑷交易成功后打印“个人业务凭证(专用)”，客户在正联上签字确认，柜员加盖“现转讫”章后，将副联和卡退还客户，正联作为业务传票送会计业务监督中心。
21、8750修改IC卡特约商户号 输入项说明：
⑴IC卡号：19位数字(POS机读取)
⑵原特约商户号：12位数字(POS机读取) ⑶新特约商户号：12位数字，必输项 操作要点： ⑴本交易用于修改客户交通卡的预付区特约单位档案编号; ⑵交易打印“凭证”，客户签字确认后随业务送会计业务监督中心。
22、8751旧牡丹交通IC卡圈提交易 输入项说明：
⑴IC卡号：16位数字(POS机读取) ⑵电子钱包圈提金额：必输项 操作要点：
⑴该交易用于旧版(00102910凸面)交通卡电子钱包圈提使用; ⑵交易成功后调取配款画面，柜员按照实际券别进行配款; ⑶系统自动将IC卡中的钱包余额扣除，打印“凭证”; ⑷柜员在“凭证”上加盖“现讫章”，该业务凭证送会计业务监督中心。
三、代理购电
可以代理北京市供电局代售单费率IC卡、复费率IC卡、网络表售电。
(一)交易代码
8680单费率电卡开户、8681单费率电卡售电、8683单费率电卡补写IC卡售电信息、8684单费率电卡查询IC卡售电分户帐、8694复费率电卡查询IC卡售电分户帐、8698复费率电卡售电、8699复费率电卡补写IC卡售电信息、8700复费率电卡开户、8701复费率卡清空反写区、
(二)操作要点
1、8680单费率电卡开户、8700复费率电卡开户 ⑴根据客户提供的用户号(输入两遍)、电表号(输入两遍)输入并进行核对;(复费率同)
⑵根据终端的提示顺序插入各种打印凭证和购电卡;(复费率同) ⑶如果发现用户号码或电表号输入有误，该购电卡在没有购电前可以重复进行开户操作。
2、8681单费率电卡售电、8698复费率电卡售电
⑴根据终端提示插入购电卡，输入购电量(输入两遍);(复费率同) ⑵每张电卡每天只能购电一次，单费率电卡每次购电1-2000度，最高6000度(第三方控制);复费率电卡每次购电1-5000度，最高15000度(第三方控制);
⑶缴费方式：1-现金、2-银行卡(灵通卡、E时代卡、理财金卡，暂不支持信用卡)、3-活期存折;(复费率同)
①现金方式：系统提示进行配款，打印中国工商银行北京分行代收业务专用发票;(该发票手写无效)(复费率同)
②银行卡方式：系统提示打印个人业务凭证(专用)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票;(该发票手写无效)(复费率同)
③活期存折方式：系统提示打印个人业务凭证(普通)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票;(该发票手写无效)(复费率同)
⑷该业务柜台没有反交易，柜员在确认是否购电前应认真核对输入的信息与第三方查询返回的信息是否一致再确认缴费;(复费率同) ⑸购电成功给客户打印出“中国工商银行北京分行代收业务专用发票”;(该发票手写无效)(复费率同)
⑹客户来网点购电时，单费率电卡应先将卡内的电量写入电表后再到网点来购电;复费率电卡应在来网点购电前将电卡插入电表，把电表内电量的使用情况写入电卡再到网点来购电。
3、8683单费率电卡补写IC卡售电信息、8699复费率电卡补写IC卡售电信息。
根据终端提示插入购电卡，如有未写的购电记录，机器将自动补写;(复费率同)
4、8684单费率电卡查询IC卡售电分户帐、8694复费率电卡查询IC卡售电分户帐
根据终端提示插入购电卡，将该用户在购电局数据库中的记录反显在终端上。(复费率同)
5、8701复费率卡清空反写区。
只有在复费率写卡失败的时候才使用此交易。
6、8651网络表售电查询、缴费(无反交易) 用户电表(非插卡式)直接与供电局系统连接，由供电局系统控制电表电量。用户在我行缴费后可直接由供电局增加客户使用电表中的电量。
⑴根据客户提供的用户号码输入两遍;
⑵售电方式：只能选择按金额售电，暂不支持按度数售电;
⑶售电金额：输入两遍。每天只能购电一次，但每次购电金额应低于5000元;当购电金额为5000元(含)以上时，应对购电金额是否正确与客户进行确认;
⑷缴费方式：1-现金、2-银行卡(灵通卡、E时代卡、理财金卡，暂不支持信用卡)、3-活期存折;
①现金方式：系统提示进行配款，打印中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
②银行卡方式：系统提示打印个人业务凭证(专用)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
③活期存折方式：系统提示打印个人业务凭证(普通)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
⑸该业务柜台没有反交易，柜员在确认是否购电前应认真核对输入的信息与第三方查询返回的信息是否一致再确认缴费;
⑹购电成功给客户打印出“中国工商银行北京分行代收业务专用发票”。(该发票手写无效)
四、注册缴费通
(一)交易代码
88521缴费通注册、撤销、查询、修改注册账户。
(二)操作要点
⑴委托注册人必须是注册账户所有人; ⑵受理范围：移动公司、联通公司、网通公司、北京电信公司，铁通公司的电话号码不能注册;
⑶网通公司郊区的电话号码应在缴费前进行注册;
⑷缴费通可以使用个人活期结算账户、灵通卡账户、E时代账户、理财金账户做为注册卡(或账户)，但不能用信用卡作为缴费账户注册缴费通;
⑸网通公司电话不能注册第一和第二个扣款期间，电信公司电话号码不能注册第一扣款期间;
⑹固定电话号码注册缴费通时要核对输入的用户姓名是否与在电讯公司申请电话时所使用的机主姓名保持一致，对于网通公司多合同号的电话号码，系统会按照柜员手工输入的机主姓名加以判断;
⑺一个缴费账户可以注册多个缴费号码，一个缴费号码只能在一个缴费账户上注册;
⑻注册缴费通下的电话号码若连续3个月扣费不成功，银行将自动删除、撤销委托;
⑼通过注册缴费通缴纳的电话费发票只保留三个月;
⑽从2008年7月12日以后，客户持有的牡丹灵通卡(包括灵通卡、E时代卡、理财金卡)卡片磁条损坏、丢失等原因造成该灵通卡不能正常使用，若该卡在我行注册有缴费通业务的，通过交易正常换卡后，系统自动将缴费通注册表中的旧灵通卡号更换为新的灵通卡号，柜员不再使用缴费通注册业务中的修改注册账户交易对其卡号下的注册号码进行相应调整。
五、代收供暖费
(一)交易代码
8848代收供暖费、88481取消供暖费代收。
(二)操作要点
1、8848代收供暖费
⑴通过输入17位数字的用户编号查询出用户的缴费信息; ⑵核对机器显示的客户资料与客户填写的是否一致; ⑶缴费金额应等于应缴费金额;
⑷缴费方式：1-现金、2-银行卡(灵通卡、E时代卡、理财金卡，暂不支持信用卡)、3-活期存折;
①现金方式：系统提示进行配款，打印中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
②银行卡方式：系统提示打印个人业务凭证(专用)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
③活期存折方式：系统提示打印个人业务凭证(普通)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
2、88481取消供暖费代收
⑴输入16位数字的中间业务序号; ⑵输入17位数字的用户编号; ⑶选择缴费时的缴费方式;
⑷取消交易必须是当日、本网点、本柜员做的业务; ⑸需本网点的有权负责人授权后放可取消; ⑹交易成功后系统会提示打印各种凭证。
六、代收燃气费
(一)交易代码
8847代收燃气费、88471取消代收燃气费。
(二)操作要点
1、8847代收燃气费
⑴通过输入11位数字的用户编号(不足11位数字的机器自动前补“0”)查询出用户的缴费信息;
⑵核对机器显示的客户资料与客户填写的是否一致;
⑶缴费方式：1-现金、2-银行卡(灵通卡、E时代卡、理财金卡，暂不支持信用卡)、3-活期存折;
①现金方式：系统提示进行配款，打印中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
②银行卡方式：系统提示打印个人业务凭证(专用)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
③活期存折方式：系统提示打印个人业务凭证(普通)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
2、88471取消代收燃气费
⑴输入16位数字的中间业务序号; ⑵输入11位数字的客户编号;
⑶取消交易必须是当日、本网点、本柜员做的业务; ⑷需本网点的有权负责人授权后放可取消; ⑸交易成功后系统会提示打印各种凭证。
七、代收自来水费
(一)交易代码
8616自来水实时缴费、86161取消代收自来水费。
(二)操作要点
1、8616自来水实时缴费
⑴用户编号：输入“北京市自来水集团公司缴费通知单”(以下简称缴费通知单)上的9位“编号”。
⑵费用月份：可输入“缴费通知单”上的查表日期，格式为YYYYMM，如200801，为选输项。
⑶根据查询返回的欠费信息，柜员应根据“缴费通知单”的“合计金额”选择匹配的信息进行“单笔缴费”或“全部缴费”。
⑷缴费方式：可以选择1-现金、2-银行卡(包括牡丹灵通卡、牡丹灵通卡.e时代、理财金账户卡)、3-活期存折、4-工行转账支票，。如选择存折或银行卡转账方式收费，账/卡号需通过刷磁条读入，并验证账户密码。如选择工行转账(密码)支票收费，支票号码需手工输入，并验证支票密码。
⑸交易成功后提示打印各种凭证。
①选择现金缴费的打印“中国工商银行通用机打凭证”; ②选择转账缴费的打印“个人业务凭证(专用)”和“中国工商银行通用机打凭证”。
2、86161取消代收自来水费
⑴中间业务序号：输入16位数字; ⑵用户编号：输入9位数字;
⑶取消交易必须是当日、本网点、本柜员做的业务; ⑷需本网点的有权负责人授权后放可取消; ⑸交易成功后系统会提示打印各种凭证。
八、歌华有线电视注册
(一)交易代码
8645有线电视申请缴费登记、86451取消有线电视申请缴费登记、8646查询有线电视申请缴费登记。
(二)操作要点
⑴使用活期结算账户和银行卡(灵通卡、E时代卡、理财金卡)进行注册登记;
⑵客户凭本人身份证件、《北京歌华有线电视网络股份有限公司用户银行缴费登记表》和个人活期结算账户及银行卡(灵通卡、E时代卡、理财金卡)到银行办理;
⑶每年12月8日至25日各营业网点，在柜台上为客户提供打印歌华有线扣费发票。自助设备不提供歌华有线扣费发票的补打业务。
九、八年期定期不动户销户
(一)交易代码
8887八年定期不动户销户(该交易没有反交易)
(二)操作要点
⑴该业务必须是在原开户网点或撤并后的网点办理; ⑵柜台手工输入旧账号12位数字或新账号19位数字;
⑶系统判断是否为印鉴账户，如果为印鉴账户则提示柜员验证客户印鉴信息;
⑷系统反显户名、客户信息号、开户日期、开户网点号、存款期限、账户状态、印鉴标志、币种、主机销户日期、本金、主机销户利息、主机销户保值息、主机销户利息中应缴税金、主机销户税后利息、主机销户税后本息合计、主机销户后逾期利息、主机销户后逾期利息应缴税金等项; ⑸柜员选择“支取”项支取存款; ⑹系统调取配款画面，供柜员配款; ⑺系统打印存单和利息清单;
⑻系统自动将账户本金及账户开户日至清理日定期及活期利息自分行营业部资金归集账户中支付，按账户本金计算的清理日至支取日活期利息通过各经营管理支行核算网点521005科目核算。
⑼交易中的“设臵账户状态”供柜员办理存款挂失、解挂、冻结、解冻使用。需网点有权人授权后方可办理。各项挂失手续比照相关规定进行办理。
十、养老金业务
(一)交易代码
8640查询/修改养老金账号;
(二)操作要点
通过输入10位的电脑序号可以查询出与之相对应的活期结算账户的账号，可以更换新的活期结算账户的账号，需客户本人先到社保中心办理变更后方可办理。
十一、内部户代收代付通用交易
(一) 交易代码：
8857内部户代收代付通用交易、88571内部户代收代付通用反交易、88572内部户代收代付通用交易明细汇总查询及打印
(二) 输入项说明：
8857内部户代收代付通用交易
⑴业务分类：2位数字(必输项，选项中选择)
⑵业务种类代码：4位数字(必输项，选项中选择) ⑶业务名称：系统根据“业务种类代码”自动填写 ⑷现转标志：1位数字(必输项，选项中选择) ⑸收付款标志(银行)：系统自动臵为“收款” ⑹卡号(账号)：19位数字，当柜员“现转标志”选择“2-活期存折”、“3-灵通卡理财金账户信用卡E时代卡”时通过划卡(或折)读取 ⑺账户密码：6位数字(小键盘输入) ⑻金额：必输项 ⑼客户名称：必输项
⑽币种：1位数字(选项中选择) 88571内部户代收代付通用反交易
⑴中间业务序号：16位数字(可通过88572交易查询得到) 88572内部户代收代付通用交易明细汇总查询及打印
⑴查询方式：1位数字(0-明细查询 1-汇总查询 2-代收业务汇总查询，必输项) ⑵业务分类：2位数字(选项中选择，选输项)
⑶业务种类代码：4位数字(选项中选择，选输项) ⑷金额：选输项
⑸日期：8位数字 , 选输项 ⑹网点号：5位数字, 选输项 ⑺柜员号：5位数字, 选输项
(三) 操作要点
⑴交易画面中首先选择业务分类(业务分类是参数化设计)。选择不同的业务分类后，继续选择该分类下面的业务种类代码;
⑵输入完成业务种类代码之后，系统会自动将业务名称、收付款标志(银行)调出;
⑶部分业务可由柜员手工输入收费金额时，如交易金额超过20000元，系统要求授权处理;
⑷当“现转标志”选择“现金”时，系统打印“中国工商银行(手工业务收费)凭证”(打印在“凭证”上)，柜员将凭证作为收据退还客户;当“现转标志”选择“2-活期存折”、“3-灵通卡理财金账户信用卡E时代卡”时系统打印“个人业务凭证(专用)”和“中国工商银行(手工业务收费)凭证”(打印在“凭证”上)，柜员将存折(或卡)、“个人业务专用凭证”附联和”中国工商银行(手工业务收费)凭证”退还客户，“个人业务专用凭证”正联随业务送会计监督中心。
⑸如遇系统问题或操作错误，需做取消交易时，柜员可通过88571输入“中间业务序号”方式办理取消。中间业务序号可通过88572交易选择查询出来。
⑹柜员晚间轧账可通过88572交易打印本柜员汇总的交易笔数和金额(系统可区分现转标志)，以这张汇总清单作为轧账依据，需随业务送会计监督中心;
⑺网点可打印本网点汇总的代收公共事业费的清单，做为发报的依据，需随业务送会计监督中心。
⑻88572查询时，本网点可以查询本网点的业务。核算网点可以查询辖内物理网点的业务。交换代理网点可以查询通过本网点提出的非交换网点的业务。
⑼88572汇总查询可以查询按照网点号、业务种类代码、内部户帐号、收付标志、交易状态、现转标志汇总的金额和笔数。汇总查询可以用于前台柜员核对本人操作的业务汇总，也可以用于本网点核对当日操作的金额笔数，同样可以用于交换代理网点、核算网点核对辖内所有网点的业务汇总。
⑽一般情况下，本交易可以查询三天内(含当天)的业务信息。 ⑾使用汇总查询功能，如果输入柜员号，则查询结果按现转标志进行区分，如果不输入柜员号，则不按现转标志进行区分。
十二、大额销户
(一)交易代码
8840大额销户、8841大额查询
(二)输入项说明 8840大额销户
⑴帐号：12位数字(必输项) ⑵金额：必输项 ⑶户名：选输项 8841大额查询
帐号：12位数字(必输项)
(三)操作要点
⑴大额销户成功打印销户凭证，打印在原存单上。 ⑵柜员通过2087内部户现金付(储蓄专用)交易从206099科目中将本金付出;
⑶非核算网点将利息金额，使用2161核算网点内资金往来发报交易发借报给核算网点。核算网点收到借报后，通过521005科目核算。
⑷柜员将本息合计和利息清单(加盖“现转讫”章)交给客户，原存单和利息清单加盖“现转讫”章随业务送会计业务监督中心。
十三、零整利息税
(一)交易代码
8807零整计算正确利息税显示域
(二)输入项说明
⑴账号：19位数字，必输项 ⑵本金：必输项 ⑶销户利息：必输项
(三)操作要点
⑴该交易适用于1999年11月1日前开户的定额零整户，账户属性为“不定额零整”(通过7630交易可以查询)或1999年11月1日以后开户的零整账户不能使用该交易
⑵本金是零整账户的实际余额
⑶销户利息是柜员使用2724交易销零整账户时，系统提示“是否手工计息”，柜员选择“是”，系统会自动计算出该账户的销户利息。
⑷柜员输入相应要素后，系统自动计算该账户的应纳税息和利息税，并打印利息清单
⑸柜员根据8807打印利息清单中的相应要素，做2724销户交易手工输入相应要素，完成交易;
⑹8807打印的利息清单网点随业务送会计业务监督中心。
十四、公共交易
(一)交易代码
86130补打发票、89100代理业务查询、89200代理业务冲正、89110统计、打印当日代理业务使用凭证。
(二)操作要点
⑴86130补打发票交易可以对在自助设备、电话银行、网上银行客户自行缴纳的移动公司电话费、联通公司电话费、网通公司电话费、电信公司电话费、铁通公司电话费、供电局售电(单费率)、网络表售电、凯登公司寻呼费、凯登公司网费、歌华有线电视批量扣费、燃气费、供暖费、燕山市话费等中间业务进行补打发票。
⑵柜员在每日营业终了或系统发生故障恢复后，首先用89100交易查询各项代理业务是否出现“未知”交易，如有未知交易，可通过结账的方式判断此笔“未知”交易是否影响当日账务，影响账务的应通过89200交易“冲正未知”。
⑶柜员每日打印89100代理业务日志留在网点备查。 ⑷打印89110代理业务使用凭证，通过此交易统计的代理业务发票、交通罚款收据、交通卡的使用个数，与柜员实际使用的此三类凭证的数量核对，核对一致后使用2319柜员凭证手工销号交易将空白重要凭证销号处理。打印的89110代理业务使用凭证的清单随当日业务送会计业务监督中心。
第三章 业务要求
1、要认真核对输入项中的内容与客户所填写的内容是否一致;
2、取消交易只能是本笔业务操作员当日进行，而且要经过有业务授权人的授权后方可办理;
3、业务操作必须严格遵守记账规则――收款业务：先收款后记账;付款业务：先记账后付款;转账业务：先记借方后记贷方;
4、中间代理业务的操作基本流程为：客户填写相关缴费凭证(或申请书)――柜员审核正确后使用相关交易，按照系统提示收取相关费用，打印相关发票(申请表)。此流程为基本流程，细节应按照各项业务的具体规定。
5、交易打印的代理业务发票和交通罚款收据两联均需加盖现/转讫章。第一联作为记账凭证送会计业务监督中心;第二联交给客户。
6、柜员每日结账前，应通过89100交易查询日志，如出现未知交易，应首先通过89200交易冲正未知。
7、中间业务涉及的交通卡、代理业务发票、交通罚款收据均不能直接销号，营业终了柜员根据89110交易查询打印的凭证使用数量，使用2319交易销号处理。
第二篇：工商银行中间业务发展的思路探析
大力发展中间业务，实现中间业务收入跨越式增长，是工商银行迫在眉睫的任务。这不仅是转变发展方式，统筹资产和负债的主要途径和重要内容，同时也是工商银行拓宽经营渠道、调整收益结构、扩大利润源的必然选择。 [关键词]中间业务发展问题工商银行收益结构转型
一、工商银行中间业务及其发展现状
中间业务是商业银行在不动用自己资产的前提下，以中介人身份借助自己良好的信誉形象，利用其技术、信息、机构、资金、现代化设备等方面的优势，为客户提供各种金融服务，并收取一定手续费的业务，它与资产业务、负债业务共同构成现代商业银行三大支柱业务，高度发达的中间业务是现代商业银行的重要标志。 据有关部门统计：一些发达国家银行非利息收入占比平均每年以一个百分点的速度增长，对银行总收入的贡献度多在30%以上，不少超过了50%。而我国商业银行在这方面收入一般在10%左右。
因此，大力发展中间业务，实现工商银行中间业务收入跨越式增长，已成为工商银行刻不容缓的大事。大力拓展中间业务是工商银行发展的需要，是时代的要求，是工商银行完善服务功能，拓展盈利渠道，降低经营风险，调整收益结构，提高经济效益的主要手段。
二、目前工商银行中间业务发展中存在的问题
由于中间业务经历了由粗放经营到集约经营的管理模式，由认识不足到充分认识的发展历程，各家商业银行都把中间业务的发展作为未来发展竞争的需要，中间业务发展正处于日益攀升和有待于规范和完善的境地：
(一)中间业务收费不能得到有效支持和理解
长期以来，银行一直为客户提供免费的中间业务服务，扮演着一种“义工”的角色，因此社会各界对银行“有偿”服务的反映多是不解，甚至怨声载道，国内很多客户认为存取款不收费是正常的，他们手持大量的睡眠卡、睡眠折，这是对银行资源的很大浪费，大大增加了银行成本的支出，作为银行也只有通过收费才能解决这个问题。
(二)中间业务规模小，在银行业务总量中的比重偏低，产品结构不合理
总的看来，目前工行中间业务规模还是很小，基本集中在结算、汇兑、代理收付等传统的劳动密集型业务上;而咨询类、承兑类、评估类、代客理财等高知识含量、高收益的业务品种少，而且功能也不完善;资产证券化和投资银行业务等一些附加值较高的产品，还处于初级阶段，而很多也往往是利差的延伸产品;金融期货、期权、互换、远期利率协议等金融衍生工具等则基本上处于空白状态。
(三)传统的理财理念导致对中间业务认知度不够，造成市场需求不足
目前，除传统结算业务、银行卡和代理业务外，大多数银行客户对其他各项中间业务的名称、功能和使用方法了解甚少。虽然开办了近百个中间业务品种，但是发展状况很不理想。而且大部分客户习惯于“免费大餐”，难以接受“有偿服务”，客观上也制约了中间业务的发展。这不仅使商业银行难以及时收回相应成本，而且极大地挫伤了开办中间业务的积极性。
(四)中间业务的管理分散，缺乏总体的开发规划和健全的组织管理体系
由于中间业务是一项品种多、涉及业务范围广、操作技术性强、牵涉机构多的系统工程。它涉及行内会计、出纳、信贷、个人金融、银行卡、国际业务、房地产信贷、技术保障、信息规划等许多专业部门。由于各部门间客观上存在的协调配合不够，如果缺乏一套完整的经营管理体系和统一的发展规划，必将难以形成集中统一的局面，既不利于整体功能的发挥，又不利于中间业务的顺利发展，甚至还会对其他业务带来负面影响。
(五)金融服务层次偏低，金融创新没有到位
工商银行目前的中间业务仍停留在一般性金融服务上，如代收水电费、学杂费、代发工资、国债等，而且代收代付项目少，范围不广，功能单一，主要依靠网点和开户优势，而没有充分发挥商业银行经济金融信息、现代技术、专业人才等优势，尤其是中间业务的软件开发，跟不上市场经济快速发展的需要。由于金融创新不到位，所以高层次的中间业务发展缓慢。
三、工商银行收益结构实现战略转型的策略 工商银行在发展中间业务上必须尽快提高认识，提高对发展中间业务在工商银行业务经营中的重要性和紧迫性的认识。
(一)提高认识，更新观念，转变经营战略
要转变传统的思想观念，树立“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，在思想上确立发展中间业务是一项战略措施的观念。要从战略高度，把中间业务作为银行的一项主业，高度重视，象存款、贷款一样来抓。深刻认识发展中间业务的必要性和它的重大意义，采取切实有效的措施推动中间业务的发展。
(二)立足发展，建立和完善科学的组织管理体系 要立足发展，建立一个完整的综合经营管理体系，促进中间业务健康有序地发展。同时建立一套完善有效的中间业务考核激励机制。将中间业务作为重要内容纳入整个考核指标体系，加大考核权重，体现政策的导向作用，确定中间业务量、中间业务收入及发展速度等的量化指标，形成思想上重视、行动上抓落实的局面。
(三)加强宣传，积极做好市场营销工作
要充分利用市场营销部门的信息系统进行预测。在设计、推广和营销中间业务产品时要充分发挥工商银行客户资源信息和掌握全局经济发展动态经济信息的优势，瞄准市场热点。要推行全方位、多层次、现代化、综合性的营销方式。包括人员营销、广告营销、公关营销、网络营销等，向目标顾客介绍其产品的优点，赢得客户信任，树立工商银行良好形象。在服务上积极整合中间业务。
(四)进一步规范收费标准，合理解决成本收益问题 正确引导广大客户对银行合法收取手续费的认识，通过对产品的细分，价格的纠正，合理的定价和宣传、营销，达到吸引顾客、让顾客认同中间业务服务收费的目的，建议中国银行业监督管理委员会与国家改革和发展委员会在调查摸排的基础上，适度调高部分中间业务手续费基础费率，彻底改变不符合价值规律的低收费情况，并根据我国利率最终的市场化进程，逐步过渡到由各商业行根据自身的成本和客户情况自主定价的完全市场化定价模式，从而使我国商业银行逐步适应外资银行在中间业务方面的竞争、为国内商业银行的健康发展创造良好的环境。
(五)进一步完善中间业务创新发展的软硬件支持条件。 竞争的关键是科技和人才的竞争。谁开发了新技术和新产品，谁就抢占了市场制高点。因此，工商银行必须从战略高度，重视和加快商业银行以电子计算机为标志的金融基础设施建设，提高金融业信息化程度。根据中间业务范围广、操作技术性强的特点，尤其是创新类金融产品，是集人才、技术、信息、资金和信誉为一体的知识密集型业务的特点，工商银行要加大科技投入力度，培养和造就一支高素质、高水平的员工队伍，既要立足于现有员工的培训提高，又要大胆引进知识面广、业务能力强、勇于开拓的复合型人才，构筑商业银行中间业务发展的软硬件支撑条件，在满足迅速变化的金融服务需求的过程中，实现股东利润最大化的经营目标。
第三篇：农商银行电子银行及中间业务自查报告
我农商行积极落实工作责任，成立工作小组，对所辖中间业务管理执行情况进行了全面检查。现将自查自纠情况报告如下。
一、成立组织
为加强对自查自纠工作的组织领导，我行成立了“电子银行业务管理自查自纠工作领导小组”，组长由副行长担任，成员由财务会计部经理、科技电子银行部经理、稽核监察部经理、客户部经理及相关部室工作人员组成，自查自纠工作由科技电子银行部部负责组织落实。各网点也成立了相应组织，全面真实地开展自查自纠工作。
二、自查情况
(一)组织机构及内控管理
1、我行由科技部负责电子银行业务发展及管理，中间业务由财务会计部负责，发展指标同科技部、财务部绩效工资挂钩。
2、中间业务和电子银行管理工作岗位明确到人，各环节风险控制有专人负责。
3、已制定电子银行重大突发事件应急预案(定农信社【2012】122号)。
(二)中间业务管理
1、中间业务
(1)根据《河北省农村信用社中间业务管理办法》。我行制定了《河北定州农村商业银行中间业务管理办法》及操作流程。
(2)我行给所辖网点统一制定下发中间业务收费标准，网点按要求公示收费标准。
(3)对新开办的中间业务产品我行按监管和管理部门要求进行了申请、备案或报告，所开办业务取得相关开办资质。
(4)中间业务收支坚持收、支两条线;严格执行有关会计核算制度，不存在私自截留、虚列或作其他财务处理。
(5)对新业务开办前做好培训，并定期组织开展中间业务培训工作。
(6)建立健全事后检查工作机制，稽核部门及财会部门定期或不定期开展检查。
2、信通卡业务
(1)我行信通卡卡片严格按照重要空白凭证管理，开卡、卡片吞没、作废严格按照规定进行管理并登记，业务要素和相关资料齐全，并留存客户身份信息及身份证联网核查记录。
(2)信通卡约定转存、EPOS转账申请等业务申请资料齐备，要素齐全。
(3)办理大额、挂失、冲正、冻结、修改卡资料等重要业务时实行远程授权，相关手续、资料合规齐全。
(4)卡业务差错处理及时，资料保留完整，ATM及柜员了解差错处理流程。
4、代理业务
(1)我行所有代理业务均与被代理方签订协议; (2)开办代理业务都今天了事前培训，确保操作人员应知应会;
(3)设立了专户核算代理资金，定期与被代理方核对代理资金及单证，不存在代理资金被挤占挪用现象;
(4)代理业务手续费收入坚持收支两条线。
5、代理保险业务
(1)持有有效的销售保险资格;
(2)保险业务手续费收入单独核算，据实开具发票; (3)不存在挪用、截留、侵占保险费或保险金的情况; (4)不存在参与虚假退保、理赔、销售误导等情况引起的退保或突发事件;
(5)不存在利用不正当手段强迫、引诱或限制投保人订立保险合同的情况。
6、我行未开办代客理财业务
7、我行未开办贵金属业务
(三)电子银行管理
1、网上银行、手机银行、自动柜员机、特约商户、电话银行和短信服务涉及业务开户、变更、支付密码工具管理、设备安装、巡查维护、操作管理和人员培训均按照省联社有关文件规定执行。
2、电子银行业务各单据、要素管理齐全合规，涉及重要空白凭证的严格按照重要空白凭证管理并登记。按照要求建立了证书管理登记簿，登记要素齐全。
3、业务人员对电子银行风险防范知识比较了解，对办理业务的客户做到风险提示。
4、我行的自助设备已经全部迁移至新的自助设备统一平台;
5、目前，我行未与第三方开展收单业务，后期如果开展，会按规定进行报备;
6、与特约商户签订了《河北省农村信用社特约商户受理银行卡协议书》;
7、未将特约商户的资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、差错、后续检查、pos灌装等进行外包。
8、农信村村通业务
(1)未将助农取款业务进行外包，助农金融服务点的准入、管理和退出严格按照省联社相关规定操作，相关协议的签订和业务单证要素齐全合规。 (2)与助农取款点签订了《河北省农村信用社商户代理金融便民店合作协议》;
(3)不存在虚假资料入网、违规套取发卡银行手续费、消费与助农交易相互套用等违规行为;
(4)严格落实收单资金结算管理要求，审慎开通’T+0’结算服务;
(5)服务点建立了助农取款登记簿，并定期核对。 (6)按照省联社要求对助农金融服务点进行培训，特约农户熟悉EPOS各项功能，能够按照规定办理业务。
(四)防范电信诈骗
1、 加强银行卡账户实名制管理
(1)对同一存款人开立数量较多的情况进行了摸排清理并制定切实可行的清理方案。
(2)定期排查企业是否属于“严重违法失信企业名单”。 (3)定期对异常单位客户加强开户意愿核查。 (4)逐步建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系并开展排查。
2、加强银行卡转账管理
(1)加强特约商户交易监测和风险管理，并按规定为商户提供T+0资金结算服务;
(2)在为存款人开通非柜面转账业务时，与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等。
3、电信诈骗风险交易事件管理平台管理
(1)每天登录电信诈骗风险交易事件管理平台查看“涉案账户”及“可疑账户”，能够熟知并掌握平台各项功能。
(2)积极开展防范电信诈骗宣传，利用营业网点、短信、互联网等渠道开展多种形式宣传，在营业网点显著位置放置及张贴了《电信诈骗防骗知识及案例汇编手册》、防范电信诈骗宣传折页、宣传海报及风险提示。
第四篇：中国农业银行中间业务调查报告
1. 结算业务——网络银行建设步伐慢，国际化网络不完善，在结算业务方面，中国农业银
行的业务种类比较齐全，分别推出了汇款、委托收款、托收承付、信用证四类业务品种，并开发了相应的产品。而中国农业银行的国际化步伐要慢于我国其他商业银行，信用证属于一种国际化的结算业务，需要更全面的国际化。
2. 银行卡业务——随着银行卡业务竞争的深入，影响各商业银行银行卡业务未来市场 格
局的因素主要有市场营销和风险的控制以及在日益信息化、网络化的今天，网上银行、手机银行、移动支付等自助渠道。中国农业银行已通过电子银行、电话银行等自助渠道推出了金穗贷记卡，虽然中国农业银行发行了十二种不同特色的借记卡但是它在金穗卡系列上付载的个人理财品种并没有其他商业银行那样的多样化。因此中国农业银行在这方面的竞争优势比较微弱。
3. 担保业务——中国农业银行开通了较多种类的担保业务，业务品种较传统。例如履约保
函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函等。
4. 咨询类业务——中国农业银行并没有投资银行部也没有金融控股集团，所以在这类业务
上面临着较大的竞争压力。
5. 其他业务——在个人理财业务中的储蓄业务等属于低端业务，各商业银行基本相似，中
国农业银行在推进市场营销，加快新产品、服务的开发方面做了很多的工作，这对获取更多的市场份额和中国农业银行品牌形象的树立有很大的好处。
第五篇：中国银行业中间业务自律管理办法
第一章
总则
第一条 为强化行业自律，促进银行业中间业务的健康发展，维护会员单位和客户的合法权益，培育规范经营、公平竞争的市场环境，根据国家有关法律、法规和相关监管要求，结合中间业务实际，特制定本办法。
第二条 本办法所称中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
第三条 本办法所称中间业务收费项目包括政府指导价、政府定价和市场调节价三类。
第四条 中国银行业协会鼓励各会员单位大力发展中间业务，加快产品创新，丰富服务品种，改进服务方式，提高服务效率，拓展客户选择银行服务的空间，满足客户日益增长的金融服务需求，进一步树立银行业良好的社会形象。
第五条 本办法适用于中国银行业协会全体会员单位。
第二章
基本原则
第六条 会员单位应树立科学、可持续发展的经营观，遵循市场规律，坚持诚信经营、公平竞争、防范风险、合理定价，共同营造良好的中间业务发展环境，自觉维护并促进社会和谐发展。 第七条 会员单位中间业务收费，应遵循四个原则，一是依法合规，严格遵守相关规定;二是最大限度尽社会责任，服务定价充分考虑弱势群体;三是科学合理，质价相符;四是公开透明，给客户充分知情权和选择权。
第八条 会员单位应坚持服务实体经济，深刻认识金融与经济、银行与客户共生共荣关系，努力协调银行利益与客户利益，改善服务质量，提升服务水平。促进银行业中间业务可持续发展。
第三章 业务管理
第九条 会员单位应建立完善的中间业务管理组织架构、产品研发、市场营销、服务定价、会计核算和风险管理等基本制度，明确工作职责，确保中间业务的有效管理和规范发展。
第十条 会员单位开办的中间业务品种范围，不得违反国家有关法律、法规和相关监管规定的禁止性规定。
第十一条 会员单位应严格按照对外公告的中间业务收费项目和收费标准进行收费，不得对未公告收费项目进行收费。 第十二条 会员单位应充分考虑市场环境和本行实际，制定切实可行的中间业务发展计划和绩效考核办法，确保各项指标科学合理，引导各项业务可持续发展。 第十三条 会员单位开展中间业务，应坚持依法合规经营、公平有序竞争，不得通过恶意压低价格、降低服务标准、隐瞒产品风险等不正当竞争手段获取竞争优势和不合理收入，损害行业和客户利益。
第十四条 会员单位开展中间业务，应不断提高各级管理者和员工的业务素质，做到诚信、勤勉、尽责和专业，并督促、培训从业人员，不断提高从业人员的业务能力、职业操守和执业水准。
第十五条 会员单位应加快财务会计和管理会计体系建设，提高分产品成本核算能力，并结合我国实际，综合考虑不同类型客户的经济和心理承受能力，不断提高定价管理水平。
第十六条 会员单位对实行政府定价、政府指导价项目，应严格按照相关规定据实收费;对实行市场调节价项目，由会员银行总行统一制定价格，任何分支机构不得未经总行审批授权自行制定和调整。市场调节价项目要在充分考虑成本收益基础上合理定价，并根据各自竞争策略和承受能力，慎重确定免费项目和免费期限。 第十七条 会员单位调整和新增收费项目及收费标准，应建立较为完善的论证和决策机制，合理选择实施时机，做到审慎决策。 第十八条 各会员单位开办代理保险、证券等代理类中间业务，代理网点和代理人员应按照相关规定具备开办代理业务的资格或资质。 第十九条 各会员单位总行(省联社或者法人单位)应定期(原则上每年一次)根据业务发展战略及市场变化对中间业务服务价格进行梳理，对定价策略的合理性、定价标准执行的有效性进行评估，适时调整和优化价格标准及授权，清理不合理的产品价格和优惠措施。对部分市场变化快、价格敏感程度高的服务和产品，可根据市场变化进行不定期调整。
第四章 信息披露
第二十条 会员单位应严格履行与客户签订的合同，在每次制定或调整中间业务价格前，应按照有关规定，向社会公示服务项目、服务内容和服务价格标准。通过营业网点、银行网站等渠道公告收费项目，方便客户查询。做到信息告知渠道多样化和服务项目功能与费用信息披露并重，尊重客户的知情权和选择权。 第二十一条 会员单位向客户营销产品过程中，要针对产品的性质进行风险提示，对易产生风险的产品，及时将风险点告知客户，明确银行与客户之间的风险责任，不得片面强调收益，隐瞒风险点和风险责任。
第二十二条 会员单位在为客户提供服务前，应明确告知相关服务价格、服务内容和方式、收费标准及方式、优惠政策等，不得强制销售其他金融产品。 第二十三条 会员单位在与客户签订的服务协议中应明确具体服务项目、内容、收费形式和标准，并履行服务承诺。对财务顾问类、资金监管类等业务还应记录服务内容和服务过程，做到有据可查。
第二十四条 会员单位对特定对象实行服务优惠和减费让利，应公布优惠对象、优惠政策、优惠方式和优惠幅度，切实体现扶小助弱的社会责任。
第二十五条 会员单位应积极采取多种形式向公众普及相关金融知识，让社会公众了解国家相关政策及银行产品和服务的功能、内容、风险等，增强金融消费者对银行产品和服务的认知度。
第五章 投诉处理
第二十六条 会员单位应建立健全客户投诉处理制度，在投诉制度中制定处理服务收费投诉的相关规定，妥善处理客户投诉和纠纷。
第二十七条 会员单位应当建立中间业务服务收费投诉全流程管理机制，明确受理程序和回复时限，准确记录投诉受理、投诉处理、结果回复及满意度回访等各环节的处理情况，保证客户投诉处理过程完整记录。 第二十八条 会员单位应当公示投诉的具体途径和方法，在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道，方便客户投诉，提高投诉处理满意度。
第六章 监督检查与评价
第二十九条 会员单位开展中间业务，应自觉接受监管机构的监督检查，同时应遵守《中国银行业协会章程》和相关规定，自觉维护市场秩序。
第三十条 会员单位总行应做好分支机构中间业务服务收费执行情况的监督、检查工作，及时纠正存在的问题，并严肃处理分支机构违反本办法规定的行为。
第三十一条 中国银行业协会按照公平、公正、客观的原则对本办法执行情况进行检查，对银行网点和相关客户进行明察暗访，推动会员单位不断规范经营行为。
检查分定期或不定期检查、专项检查和投诉举报事项检查。 第三十二条 会员单位有义务对违反本办法的行为向中国银行业协会进行举报。非会员单位违反本办法的，由中国银行业协会报中国银监会处理。
第三十三条 对于会员单位违反本办法的行为，可采取内部通报、警示通知、限期整改、公开谴责、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律管理措施，并将将有关违规情况及时向中国银行业监督管理委员会报告。
第三十四条 会员单位对中国银行业协会的处理有异议的，可向中国银行业监督管理委员会反映。
第三十五条 建立行业内部沟通协调机制，共同维护市场秩序，共同反映诉求，共同研究解决中间业务发展过程中出现的问题，共同提高对客户的服务水平。
第三十六条 中国银行业协会积极向有关部门反映会员单位的意愿和要求，维护会员单位的合法权益。
第七章 附则
第三十七条 本办法经征求各会员单位意见，由中国银行业协会中间业务联席会议审议通过，自发布之日起实施。
第三十八条 本办法由中国银行业协会中间业务联席会议负责解释和修订。