投资理财范文第1篇
关键词：家庭；投资理财；规划分析
博多·舍费尔曾说过：“为未来做准备的最好方式就是筹划他，理财不仅是筹划未来，更重要的是购买未来。”投资理财在现代中国已经成为一个热门话题，也逐渐越来越成为人们关注的焦点。
一、为什么要进行家庭理财投资规划
随着我国经济的发展，我国国民收入不断上涨，理财规划也成为了我们生活中不可或缺的一项活动。不同的家庭生命周期阶段，不断上升的通货膨胀都要求进行必要的投资理财规划。
（一）家庭生命周期特点要求进行规划。家庭生命周期是指人们的单身期，家庭形成期，家庭发展期，退休前期和退休期這五个时间周期。人们在不断成长的过程中，对于报酬的预期，以及他们自身风险承担能力也不断变化着。从单身期到家庭形成期，到家庭型成长期，再到退休前期，最终到退休期，人们对于报酬的预期会由高降低，所以其相应的风险承担能力也是处于不断下降的。所以在不同年龄段，人们需要不同的理财产品为其制定相应的投资计划，也需要通过投资理财来满足自身的利益需求。
（二）通货膨胀要求家庭必须进行理财。近几年我国经济发展的过程中，通货膨胀率却也处在不断地上升的态势。表面上人们的货币多了，可是其实货币却不值钱了。甚至通货膨胀率高于银行利率，以至于人民出现“负利率”情况。为了缓解这种矛盾，投资理财的作用也越来越明显。
（三）家庭财富日益增加需要进行规划。人们生活水平近几年的到快速提高，人们可支配财富也越来越多。可是正因为人们钱多不知如何使用，从而造成了我们自身的规划不当，以至于过度的浪费。而人们也希望推动自身家庭的财富增长。因此一个合理的理财投资计划便可以合理规划自身的财产，既在保证自身的财富合理使用，又可以增加其额外的收益。投资理财规划显得如此重要。
二、常见家庭理财投资经融工具
（一）储蓄。储蓄存款是居民将暂时闲置的资金存放在银行等存款机构进行保管，同时赚取利息收益的理财行为。储蓄存款是我国最古老的金融产品，也是目前我国大多数家庭选择的金融投资工具。其作为大众百姓主要选择的理财产品，主要因其具有高灵活性，品种相对齐全，安全性高，增值稳定深受人们支持喜爱。
（二）债券。债券是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。人们可以通过购买债券获得定期或者不定期地利息收入并且投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取差额。债券由于由镇府机构直接发放，其收益比较稳定，风险较小。
（三）基金。基金是由具有资质的专业投资机构成立的集合理财的一种方式。基金投资整体收益比银行理财更高，具有专家理财、积少成多、分散投资风险、透明度相对较高等优势，当然，风险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又愿意承担一定风险的追求高收益的家庭购买。
（四）股票。股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。人们通过购买股票对外投资，进而获得相应的股利和买卖价差。股票在我国投资市场上因为其高利率受到不少投资者喜爱，可其高风险性也会产生很多负面结果。
（五）保险。保险指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。现在社会，随着风险发生频繁且意识增强，越来越多的人愿意购买各类保险来应对各种突发状况。
（六）房产。近年来我国房产投资是大热门。人们通过以房产为投资对象来获取利益。其按对象按地段分投资市区房和郊区房；按交付时间分投资现房和期房；按卖主分投资一手房和二手房；按房产类别分投资住宅和投资商铺。房产投资成本高，时间长，风险较高。
（七）其他。除去这六项主要的理财方式，社会上还有很多其他的投资理财方式。例如最近几年兴起的p2p（网络贷款），它是新兴的互联网金融模式，因为收益高、灵活性大、投资理财门槛低而受广大人们接受。其外还有珠宝，期贷、信托等理财投方式。
三、家庭理财投资现状及问题分析
（一）现状
1、储蓄存款比例占主导地位不变。储蓄存款在中小型家庭中占据其主要的投资地位。现大多数中小资家庭，为保障自身必要开支的情况下，为减少投资的成本同时又给家庭带来稳定的投资收益，所以大多愿选择储蓄投资。
2、债券呈下降趋势。债券作为国家政府机构、金融机构发放的一种金融契约。往往其专业性较强，因此作为非专业性的大部分家庭来说，债券带来的经济效益较少，所以对于债券的购买力呈不断下降趋势。
3、房产投资占比高。随经济发展，人们生活水平的上涨，人们手中的“闲钱”更多，为获取更高的利益，又能得到实际的资产，人们对于房产投资的力度加大，房产投资也在不断升温状态，尤其一二线城市，房价上涨过快，不少家庭拥有2套甚至更多房产。
4、股票资产占比逐渐增加。股票作为一种高利润高风险的理财产品，以往人民大多都谨慎选择进入。但随着人们可支配资金的增长，这种情况得到改变，人们越来越愿意尝试股票这一投资产品。像2015年时股票市场前景大好，很多人因此获利较多，以至于股票的投资额不断增长。
5、保险资产占比稳中有升。保险作为一种面对突发状况的结果有效的责任保险金。人们在自身生活水平提升中，愿意为自己的生命安全，儿女教育，资产保护等方面签订保险合同来应对突发情况。
（二）问题
1、金融资产结构过多集中于储蓄，通货膨胀风险较大。我国大多居民在银行储蓄投资中过于集中。银行利率低，其存款后其经济效益较小。在面对日益上升的的通货膨胀中，银行储蓄风险系数极高。其过多的钱币不断贬值，其实际购买力大幅度下降，钱的数量增多但其实际价值却降低，手百姓损失巨大。而像其他投资方式，受其他因素影响，更能灵活有效的避免通货膨胀中产生的问题。
2、家庭理财组合资产抵御风险能力较差。就我国现在的投资情况，我国的家庭理财组合资产的分配比例不合理。人们往往在某一种或两种投资上投入大比例的资产，以至于其应对现在经济市场的风险的能力处于下风状况。例如很多家庭大多选择银行存款作为投资方式，但在面对高风险时，人们往往损失巨大，又由于无其他投资资金与投资项目，以至于自身亏损巨大，无法高效解决。
3、群众投资理财知识的缺乏，从众心理明显。我国投资理财的发展还不完善，人们对于投资理财的理解以及其专业知识处于缺乏状况。在面对各种各样的投资产品选择，和投资的方式的计划上，人们大多处于跟着“潮流”走，盲目从众。例如在进行股票投资时，往往大多数家庭专业知识缺乏，以至于只能跟着“专家”买，跟着大众选，而往往入股的资金却一去不返。
4、缺乏专业的家庭理财服务人员与机构。在中国近几年的投资理财市场上看，懂技术且综合素质高的理财人员处于相对缺乏的状态，导致我国理财投资行业发展缓相对慢。我国专业投资机构也相对较少，无法建立一个专业的巨大的专业理财平台，以至于存在普通老百姓对于理财投资了解少，投资不合理，理财计划不完善等问题。
四、家庭理财规划建议与策略
在认清楚先投资现状后，我们需制订一份符合家庭情况又能使收益最大化的理财计划。这既需要我们树立正确的理财观念，也需要政府及其他部门的政策完善及改变。
（一）树立正确的理财观念。作为投资者我们应积极主动学习理财知识，并且将之转换为处理投资项目和避免风险的技巧。然后根据自身收入水平、消费水平以及风险偏好程度来选择其相应的理财产品。在理财过程中坚持具体问题具体分析，既不盲求利益，又能自主承担风险。但在不断变化的经济情况下，根据不同的时间段的具体情况再不断调整变化。又应在不同类型的家庭情况下选择不同理财方案，用來减轻其风险程度。
（二）合理制定理财方案。家庭投资理财过程中，应首先了解自身的家庭状况。对自身收入多少，收入的稳定性，资产情况，家庭财政支出以及家庭的开支状况等有全面的分析。进而针对家庭的基本情况，做出对投资理财的期望，更有利于理财的合理配置。
在制定方案时，我们应考虑方案的合理性，时效性。并且应该在我们对自身家庭自身财务状况和所存在的问题全面了解后，做出一个完整全面的理财计划。在这过程中，为应对特殊情况发生，我们应建立自身的家庭应急基金。我们还可以选择适合自身的保险，以降低家庭成员发生意外或重疾时带来的经济损失。
（三）资产配置比例适当并进行动态调整。资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。 通常认为，家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。 但这一比例并不是一成不变的，可以根据家庭所处的不同阶段及实际情况进行相应调整。
（四）大力发展和完善专业家庭理财服务。为增强大众的理财意识和解决大众理财过程中的问题，我国应大力发展家庭理财型服务，建立专业的理财投资顾问机构，为投资理财的家庭作出技术性指导与合理性建议，为其制定专业合适的理财规划。
投资理财已经成为我国家庭重要的管理和获取财富的方式之一。银行存款、股票、房产等以深入到我们的生活之中。但面对投资理财我们不能凭着感觉进行自己的资产配置，盲目理财，而应该有一个良好的投资理财计划，找到适合自身家庭发展的理财计划。
参考文献：
[1] 吴琼，于津津、我国家庭理财存在问题研究[A].金融视线.2015.10
[2] 沈衫.家庭投资理财的道与术.理财顾问2015.10
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[4] 杨红伟.家庭理财规划的分析与研究.经营管理者.2013.10
[5] 李想.家庭理财五原则.农家生活.2016.4
投资理财范文第2篇
关键词：P2P理财怎么找客户，P2P理财怎么寻找客户
首先P2P理财可以利用网络来寻找，因为绝大多数的P2P理财平台都走线上理财的模式，P2P理财的门槛比较低，很多人都是P2P理财的潜在客户，而网络又是一个大家庭，每天活跃在网络上的人不计其数，通过网络来发展自己的长期客户是一个再好不过的方式。
然后自身的P2P理财平台肯定会自带一部分忠实的老客户，P2P理财平台可以通过自身的老客户去发展新客户，这样建立起来的客户群忠诚度也比较高。比如可以通过老客户介绍过来的新客户。老客户可获得一定的好处。
此外，对P2P理财平台进行经常性的正面宣传也是吸引客户的一种方式，通过线上线下的方式，让更多的人了解P2P理财，了解平台内部信息，比如通过做广告，发单页，做活动等的形式加大平台本身的宣传力度。
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相信大伙儿对P2P理财如何去找客户有了方向了，小编祝大家找工作顺利哦~
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投资理财范文第3篇
剩余资产全部为储蓄，品种单一，收益很低，不能有效抑制通胀。
针对上述问题建议，我一家准备2万元左右现金应用于一些突发事件和家庭4至6个月的基本开销，这部分资金日常可选择无风险的短期银行存款和货币市场基金做为组合。最重要的是将剩余8万元做一些有风险的投资，以求达到较高收益，以增加家庭的收入来源。但值得注意的是，因为我一家资产较少，因此要充分考虑投资的安全性。建议投资组
合选择低风险的新股申购类银行
理财或混合偏债型基金，高风险的可以选择股票型基金，投资比例可以分为5：5。目前我家庭处于比较稳定阶段，但随着女儿的成长、老人年龄的增加及购车后养车费用的出现，未来的支出会随之增加，所以建议我尽量减少旅游、交际等一些不必要的费用，将所节省的资金和每月除固定支出后的结余进行定期投资，投资产品可以选择教育储蓄和定期定投混合偏股型基金，前者可做为女儿小学阶段的教育资金，后者坚持长期持有。如果按我一家收入持续25年不变，年通胀率3%，基金年复合收益率10%算的话，足以应对13年后女儿上高中及大学的费用，而25年后，剩余资金的再投资，加上先生已到期的分红险，我两
投资理财范文第4篇
其次，国家为什么去扶持文化产业?现在传统的投资产业已经饱和，就从现在国家几项大的投资板块开始分析。
房产：作为房子的投资您在熟悉不过了。作为资金量比较大的一个投资。如果在2006年的时候郑州房产在两多千一平，过去是投资房产的好时机，但现在的房价要八千多一平，而且国家针对房产不断的出现政策的限制。比如国八条、国四条。都是针对房地产所颁布的，因此也就是几大投资中挂彩最大的一个，现在温州炒房团也得以平息，房子是关于国计民生的一个问题，要让每个人能住房而且要住得起房，体现国家“以人为本”的国家体制。房子现在已经两万一平，但十年后绝对不可能涨到20万一平，涨幅已经到达顶点，而
且由于资金量的限制，周期性比较久，房地产的投资回报率相比08年之前缩水最大，所以说现在对房地产的投资部看好。
股市：股票在交易市场上作为交易对象，同商品一样，有自己的市场行情和市场价格。由于股票价格要受好多方面的影响如公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等诸多因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是由于这种不确定性，使股票投资者遭受损失，价格波动的不确定性越大，投资风险也越大，股票是一个高风险的投资产业。2008年至2011年，百分之九十的老百姓深深受股票所套牢，在者中国没有一个健全的管理体系去管理股票，导致许多庄稼控庄控股内部操纵，这样一来您现在选择股票的投资就是一种投机性产业，不然的话您就是自投罗网。那么基金证券和股票性质都是差不多的 。
银行：银行的投资无非就是2种、一个是计较传统的银行储蓄、另一个是银行则是银行内部所推出的理财产品、按照现在的物价上涨的指数、上个月的CPI指数为8%。如果你选择把钱存到银行里边的话那是极大的一个错误、因为现在的银行利息永远赶不上物价的上涨、也就是进入了负利息时代。可能大多数投资者被银行报出的银行利息而诱惑、大多数人片面注重收益、却忽视正确的风险、流动性德风险、最后还是无法实现预期的收益。
黄金： 黄金相比股票基金来讲、可以说风险可以减少
投资理财范文第5篇
受理地址： 行政服务大厅
联系人： 外资管理处业务 联系电话： 0371-63576101 办理程序：
属于各省辖市审批权限的项目，直接报各省辖市商务局办理;属于省商务厅或商务部审批权限的项目，由各省辖市商务局(或国家级开发区或省对外开放重点县市)初审后，报省商务厅审批或转报商务部。 凡符合规定，材料齐全的，在五个工作日内办结。
外方(港澳台侨)投资者应当是外国(港澳台侨)公司、企业、其他经济组织或个人;中方投资者应当是中国的公司、企业或其他经济组织。
(一)外商投资企业设立
1、《投资企业备案申请表(设立)》(原件一式三份，由投资各方签字盖章后先将这三份申请表交地市商务部门或国家级开发区盖章，并由盖章单位留下一份备案，其余两份呈送省商务厅);《外商投资企业备案表》一份。
2、省发展与改革委员会出具的项目申请报告核准意见(原件，仅限于限制类项目)。
3、工商部门出具的企业名称预先核准通知书(原件和复印件各一份)。
4、投资者法定代表人或其授权代表签署的《合同》、《章程》原件，签字人的身份证明文件(复印件)。
5、投资者资格文件及证照(复印件)(若是个人投资出具身份证明，若是企业投资，出具企业的营业执照)。
6、外国投资者的主体资格证明或身份证明应当经所在国家公证机关公证并经我国驻该国使(领)馆认证。香港、澳门和台湾地区投资者的主体资格证明或身份证明应当依法提供当地公证机构的公证文件。
7、银行或其他金融机构开具的投资各方的资信证明(原件)。
8、如有授权代表，需提供授权委托书(原件)。
(二)外商投资企业变更
1、《外商投资企业备案申请表(变更)》原件，一式三份(先将这三份申请表交地市商务部门或国家级开发区盖章，并由盖章单位留下一份备案，其余两份带来)，《外商投资企业备案表》一份。 办理时限：
受理条件：
材料明细：
1
2、董事会决议原件。
3、投资各方关于修改合同、章程相应条款的协议原件或合同、章程修正案原件或新的合同、章程原件。
4、外商投资企业批准证书复印件。
5、如果地址、经营范围、投资总额等批准证书记载事项发生变更还要更换外商投资企业批准证书正、副本。
注：除上列材料外，由于外商投资企业申请变更的事项不同，需提交的其他文件和材料亦不同。例如：外资企业地址变更时要提供房产证明或租赁协议;外商投资企业申请股权变更的，还应提交股权转让协议(原件)和变更后的董事会成员名单;涉及国有资产的股权变更事项，必须经资产评估机构对所涉及国有资产进行价值评估，并报国有资产管理部门备案。外商投资企业申请减少注册资本和投资总额的，应登报公告(30日内在省级以上报纸上至少公告三次)，并提交经中国注册会计师验证的资产负债表、财产清单、债权人名单和营业执照副本以及债务清偿或债务担保情况说明等。
(三)其他：如外商投资企业境内投资、外资并购等可参考商务厅网站内容。
收费情况：