建设银行经营管理范文第1篇
截止年月日我自营网点个人储蓄业务余额万元，比年初增长万元。完成第一季度跨余额净增奋斗目标万元的%。月份我行个人储蓄余额明显比上个月上升了，经过分析储蓄余额上升主要原因是在月份了万元，一笔多万元，由于月份过新年，取款的人也比较多，所以余额逐步下降了一部份。但新年过后，存款的客户也纷纷把红包钱存进来了，所以目前我行现在每天余额也不断上涨。
各项业务发展情况：
短信业务发展：本月累计开办948条，本月短信业务收入2.8万元。 绿卡通业务：本月发卡张数1179张。
代理保险业务：本月累计销售148.34万元，完成保险收入4.7万元。 托管业务：本月销售117.8万元。
信用卡：本月发展20张。
个人VIP客户量(5万以上)：新增64户
商易通完好率：91.23%
POS收单业务：新增3台。
下一步工作计划：
1. 根据分行下达跨第一季度劳动方案奋斗目标，针对各网 点的净增趋势及综合各方面的条件进行了目标任务的分配，并通知全体员工配合，在本年第一季度加大力度完成我行个人储蓄存款净增任务数。虽说目前完成净增目标了，但我们还要踢除万的余额，2月开学后会有大部份学生取款交学费，我行除了要维护好现有的客户，还
要加大力度营销新的大客户，做好服务工作，鼓励员工多走动亲人朋友，多拖动存款，争取完成第一季度开门红工作。
2.组织网点员工开展个人外汇业务学习，并在月初参加全国外 汇远程考试，并要求开办外汇业务的网点必须通过考试，确保网点都有人持证上岗。
3.制定好本业务培训方案，要求组织我行自营网点与邮政企业员工进行联合进行业务培训，掌握好新的业务知识，新的系统操作，营销的技巧、营销术语、还有业务知识才能很好发展。
4、做好代发新中平系统业务工作，采用新的代发系统代发工资，并通知相关代发单位进行开立对公账户，拖动公司存款开户与余额净增工作，共同合作把我行业务发展上来。
业务部
建设银行经营管理范文第2篇
摘 要：随着金融市场不断完善，金融市场竞争变得越来越激烈，这在很大程度上提高了商业银行的经营压力，对商业银行的管理水平提出了更高的要求。但在实际调查中发现，很多商业银行的客户关系管理还存在较多问题，这些问题在很大程度上影响了银行客户的满意度与忠诚度，直接影响了商业银行的稳步发展。因此，在金融市场竞争不断激烈的背景下，各大商业银行应该进一步加强银行客户关系管理，制定科学合理的客户关系管理体系，这样才能在最大限度上提高银行客户的满意度与忠诚度，提高商业银行的综合竞争力。
关键词：商业银行；管理概述；管理水平
对于商业银行来说，客户就是银行的生命，只有稳定客户才能促进商业银行的健康发展，因此，随着金融市场的不断完善，各大商业银行都开始重视客户管理。但是在实际调查中发现，很多商业银行的客户关系管理还存在较多的问题，例如缺乏完善的客户关系管理制度、客户关系管理信息化水平偏低、银行管理层重视度偏低等问题，这些问题直接影响了客户对商业银行的满意度与忠诚度，不利于商业银行的健康发展。因此在商业银行竞争不断激烈的背景下，商业银行应该积极转变传统的经营理念，进一步加强银行客户关系管理工作，只有这样才能培养银行顾客的满意度，为银行带来更多的穩定顾客，提高商业银行的综合竞争力。
一、商业银行客户关系管理概述
商业银行客户关系管理就是在以客户为中心原则的指导下，利用各种信息技术来对银行客户进行分析，以此来培养客户对商业银行的满意度与忠诚度，实现银行盈利以及扩大市场份额的目的。并且随着我国经济市场的不断完善，客户关系管理在银行经营管理中的作用也越来越大。首先，商业银行通过客户关系管理能够及时准确地掌握银行客户需求的变化，进而根据客户需求的变化来改变银行的营销策略以及产品，进而能够帮助商业银行扩大市场份额。其次，商业银行通过客户关系管理能够充分利用一些计算机软件对银行工作流程进行重组，能够在很大程度上提高商业银行对客户的响应速度，提高客户对商业银行的满意度。最后，商业银行通过客户关系管理能够在一定程度上提高银行工作人员的服务效率与服务质量，进而能够在银行客户心目中树立良好的银行形象，提高商业银行的综合竞争力。
二、商业银行客户关系管理中存在的问题
由于受到各种因素的影响，我国商业银行客户关系管理中还存在较多的问题，这些问题直接影响了客户对商业银行的满意度与忠诚度，在一定程度上影响了商业银行的发展。
1.商业银行管理层对客户关系管理的重视度偏低
商业银行管理层缺乏对客户关系管理的正确认识以及重视度偏低是商业银行客户关系管理中常见的问题之一，也是影响银行客户关系管理工作水平提高的重要因素。在实际调查中发现，很多商业银行由于受到传统经营理念的影响，过度地重视商业银行的经营管理，在很大程度上忽视了银行客户关系管理工作，致使商业银行的客户关系管理水平偏低。同时还有很多商业银行的管理层缺乏对客户关系管理的正确认识，认为银行客户关系管理就是人际关系，致使很多商业银行的客户关系管理工作不全面，严重影响了银行客户对商业银行的满意度与忠诚度。
2.客户关系管理理念落后
先进的客户关系管理理念能够在很大程度上提高客户关系管理水平，但是在实际调查中发现，很多商业银行的客户关系管理理念比较落后，严重影响了客户关系管理工作的顺利开展。例如很多商业银行的大厅中都张贴着“以客户为中心，客户利益至上”的标语，但是在实际工作中却重视交易活动，没有将以“客户为中心”管理理念深入每位银行职员的工作中，这样就不能以客户为中心，充分挖掘客户的需求，进而在很大程度上影响了客户对银行的满意度与忠诚度，不利于商业银行的稳步发展。
3.客户关系管理信息化水平偏低
在实际调查中发现，很多商业银行的客户关系管理信息化水平偏低，在很大程度上忽视了一些客户关系管理软件的应用。例如很多商业银行并没有利用一些信息软件建立系统完善的客户资料信息数据库，这样就使得商业银行无法充分掌握银行客户的详细信息。同时还有很多商业银行在很大程度上忽视了客户信息分析软件、客户潜在需求分析软件等信息软件的应用，并没有建立客户关系管理信息系统，这样就影响了商业银行客户关系管理效率的提升。
三、提高商业银行客户关系管理水平的建议
随着商业银行之间竞争的不断激烈，商业银行只有进一步加强银行客户关系管理工作，提高客户关系管理水平，才能为企业培养忠诚度较高的客户，进而提高商业银行的综合竞争力。
1.提高商业银行管理层对客户关系管理的认识
银行管理层对客户关系管理的正确认识以及重视是商业银行客户关系管理工作开展的基础，因此，商业银行管理层必须要提高对客户关系管理的认识。首先，商业银行应该组织银行的管理层定期学习客户关系管理的理论知识，尽可能地使每一位商业银行管理者正确认识客户关系管理，使其深刻地认识到客户关系管理对商业银行发展的重要作用。其次，商业银行还应该从思想上与行动上重视银行客户关系管理工作，在精神上与资金上给予商业银行客户关系管理足够的支持，为银行客户关系管理工作提供必备的物质，这样才能保证银行客户关系管理工作的顺利开展，提高客户对商业银行的满意度与忠诚度，进一步提高商业银行的综合竞争力。
2.树立现代化的客户关系管理理念
随着经济的发展，人们的思想也发生了很大的变化，因此银行必须要树立现代化的客户关系管理理念。首先，商业银行应该树立以客户为中心的理念，将银行客户关系管理工作围绕着客户来开展，利用各种途径深入挖掘银行客户的潜在需求，为银行创造更多的利润。同时还应该为客户提供高质量的服务，与客户建立长期合作关系，这样可以在很大程度上提高商业银行客户的满意度与忠诚度。其次，商业银行还应该树立全员参与的客户关系管理理念，使每一位银行工作者都能够参与到客户关系管理中，这样可以在很大程度上提高客户关系管理的水平与质量。
3.建立客户关系管理信息系统
完善的客户关系管理信息系统能够有效提升商业银行客户关系管理的效率与质量，因此各大商业银行应该积极完善客户关系管理信息系统。首先，各大商业银行应该建立客户资料信息数据库，详细地记录客户的资料信息，并且将这些客户信息录入计算机中存档，这样可以有效防止客户信息的丢失，提高银行客户关系管理的质量。其次，各大商业银行还应该进一步加强客户信息分析软件以及客户信息搜集软件等信息软件的应用，这样可以在很大程度上提高商业银行客户关系管理的效率。
4.重组业务流程，提供高质量的服务
各大商业银行应该对自身的业务流程进行重组，尽可能地消除交易中的一些繁琐环节，这样可以在很大程度上提高工作效率，提高客户对银行的满意度。同时各大商业银行还应该进一步加强客户服务工作，努力为客户提供高质量的服务，这样能够在很大程度上消除客户的不满情绪，提高客户对银行的忠诚度。
总而言之，客户关系管理能够在很大程度上提高银行客户的满意度与忠诚度。因此，在商业银行之间竞争不断激烈的背景下，商业银行应该树立新的客户关系管理理念，积极创新客户关系管理方法，提高商业银行的综合竞争力。
参考文献：
［１］任颖.我国商业银行客户关系管理现状及对策［J］.合作经济与科技，2012（7）．
［2］程瑶.关于加强商业银行客户关系管理的思考［J］.管理学家，2013（11）．
编辑 温雪莲
建设银行经营管理范文第3篇
我支行作为XX分行第二家全功能县域支行，开设前就受到总分行、县政府和社会各界的高度重视。作为XX银行XX分行的前沿哨所，担负着切实履行县域银行营销、服务等诸多重要职责。作为金融服务机构只有以营销为工作重心，以产品推广和客户服务为杠杆，才能撬动市场，带动业绩。为此，我从以下三个方面对我行2015年1季度的工作业绩和存在的问题做以汇报。
一、各项经营指标完成情况：
1、自XX月XX日开业至三月末，储蓄存款净增XX45万元，完成计划任务XX00万元的52.72%;对公存款XX.17万元，完成计划任务XX000万元的0.2%;
2、新增小微企业贷款XX0万元，完成计划任务XX00万元的9.72%;新增个人综合消费贷款XX万元，完成计划任务XX0万元的3%;
3、理财产品销售额XX76万元。新增各类XX卡XX59张，其中白金卡XX张，余额XX3万元;金卡XX7张，余额XX2万元;普卡XX4张，余额XX4万元;
4、新增企业网上银行客户XX户，其中有效户2户;个人网银客户XX1户，其中有效户XX5户;新增代发工资XX2户，完成计划任务4户的50%;新增对公基本账户XX户，完成计划任务XX户的20%;新增对公其他类账户XX户，完成计划任务XX户的40%;
5、新增POS机收单业务XX户，联动开办长长卡XX余张;
二、现有的传统银行业务竞争日趋激烈，我行收益空间正被逐步压缩，尽管个别业务指标发展前景较好，但是根据上述数据的情况反映，现阶段我行的业务发展短板和员工思想浮动等问题日益突显，具体表现在：
其
一、县域金融机构存款业务进入淡季，受春节探亲人员陆续回归、我行服务半径短、抵押率偏低、贷款利率较高等客观因素，我行储蓄和对公存款业务增长较为乏力，特别是3月份下滑过快，虽然增设了礼品的价值和加强大厅、柜面引导，客户经理上门营销等手段但还是收效甚微。
其
二、个别业务指标有量无质。例如白金卡和金卡合计开卡XX5张但平均余额为2.16万元远低于开卡基本金额。个人网银开设XX1户而实际有效户仅为XX户。POS机XX户实际回款量并不突显等。
其
三、柜面人员①学习主动性较差，我行年轻员工都有较高学历，但据调查每晚坚持在宿舍学习1小时以上的员工不到20%，致使不能学以致用，做到理论和实际操作的有机结合，日常办理业务质量和效率偏低。转正考试，分行总共参考人数为XX人，我行参与XX人，占比22%，总不合格人数为6人，仅我一家支行占3名，不及格率达50%。②员工思想意识与支行发展的要求反差明显，营销和服务水平不能满足业务发展的需求。员工之间没有形成“赶、拼、超”的良好工作氛围。看待问题过多的停留在表象，解决问题缺乏深度及自查自纠的意识③工作主动性有待提升。具体为个别柜员只盯自己手头业务，缺乏团队协作意识，性格相对急躁，做事就事论事，仅仅体现了快速执行而缺少全面的思考④服务文明礼仪不规范。个别柜员不能按照行为规范礼仪做到站立迎接、双手收拿资料、做到来有迎声，走有送声、普通话交流等。
其
四、客户经理①整体业务素质偏低，具体反映在基本常识性概念混淆、模糊不清②普遍主动营销意识较差，坐等客户上门意识强烈。同一时间多项事务的处理能力有限，常常顾此失彼③工作积极性很高，但是年轻气盛、心浮气躁，马虎大意笔笔业务均出现重大差错事件，不是填错合同编码就是将重控装进与工作无关的私人包裹或者是协办客户经理敷衍了事不仔细查看差错满篇主办客户经理的调查报告、贷款资料就随意签字④责任心有待提升，头天交办事项，后期不知跟进，需多次催促才有好转;企业报送1月有余的财务报表，其中数据明显不能按照企业申请的金额办理，客户经理既不向上级汇报还一口答应可以满足企业需求，致使企业老总三番五次以我们的差错为由要挟放贷⑤贷前调查流于形式，不深入了解客户资金用途，贷后检查疏于管理，致使有的客户半月前才发放贷款，目前即将关门歇业。
三、从1季度各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，2季度经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距和加强新进员工业务知识教育和考核，力争上半年完成分行下达主要业务指标。
1、围绕XX县201X年政府工作报告为指引，上下联动积极营销县域重点项目抢抓发展机遇提早介入，力争盯住一处，成功挖掘一处，抓好优质贷款客户金融服务工作。同时，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。力争在6月末完成各项贷款任务。全体员工也要通过各自的努力挖掘储源，稳定老客户，积极拓展新业务。
2、工欲善其事必先利其器，一支业务过硬、思想踏实的业务团队才是我行发展的根基之所在。各位员工务必要以结果为导向，以终为始，全命一拼。为此业务拓展部和营业部将进一步完善员工教育培训计划，积极采取系统内分层次、分专业岗位培训、技能知识测试、岗位练兵、业务技能大比武等模式，力促全行员工业务素质得到全面提高。其次，加大员工班后生活联谊，最大限度激发全员的工作积极性，不断完善评奖体系和表彰体系，最大限度满足员工在职场被认同、被赞誉、被肯定的需求缓解员工思想、工作和生活压力。人人要做到有旗必夺、有奖必拿，为支行为自己活出精彩。
3、以服务促发展，不断提高服务水平。从实际着手，规范礼仪服务标准。针对如何做好礼仪服务将以本支行员工轮流做服务礼仪监督员在支行展开服务推广和督察工作。其次，梳理好标准服务用语与手势，在晨会上由柜员每日组织演练逐一学习。日常营业期间也建议不要在大厅和柜台翻看、练习复习资料。柜面和客户经理要以思达培训所教授内容，做到柜面和室内外保持整洁和用具统一摆放。只有上下齐心促进窗口服务质量的提高才能将文明服务礼仪得到有力的贯彻实施。
4、目前实体经济中的批发零售业客户增长迅速，可由POS机收单业务带动存款增长，虽然存留的账面资金不多但资金流稳定并且可有效保证时点存款稳步增长。
5、以资产带动负债和中间业务，客户综合贡献度不断增强。一是将客户综合贡献度与贷款利率挂钩，积极进行宣传，促进客户主动办理负债和中间业务，提升自身贡献度。二以信贷业务为抓手，撬动负债和和中间业务发展。
6、对于有量无质的业务，例如个人网银有效户、白金、金卡卡内余额偏少等问题，组成专门的回访小组，责任到人，限时办理以电话或者上门等手段责成客户提高产品使用率和客户对我行的忠诚度。
7、建立健全各项规章制度。从基础工作抓起，对每一个环节和每一个细节进行观察、分析，建立明确分工岗位责任制，划分岗位工作责任和权限，设置ABC角，并狠抓各项制度落实。在业务操作方面，充分发挥业务主管作用，建立业务拓展部和营业部差错奖惩制度，实行一对一负责，建立一环扣一环的监控体系，确保业务差错率降至最低。
建设银行经营管理范文第4篇
【摘要】随着网络时代的到来，网上银行业务也随之产生，网上银行的快捷性、国际性等特点使其迅速发展起来，并成为当前各银行最热门的服务形式之一。但也因其虚拟性、开放性和快捷性等特点，使非法犯罪份子在进行洗钱时找到了一种更便捷的犯罪方式。如何加强网上银行业务的反洗钱工作，对网上银行业务的洗钱风险进行有效的控制成为各银行亟待解决的问题。
【关键词】网上银行 反洗钱 风险控制
网上银行业务是随着网络的发展而产生的一种电子化金融业务，网上银行业务的办理是通过终端设备来进行的，不需要客户与银行进行面对面的交易，网上银行业务的资金转移高效快捷，且成本低廉，因而在资金交易的活动中得到越来越广泛的应用。
但网上银行业务处理的隐蔽性、交易过程的虚拟性和资金划汇渠道的广泛性，使得犯罪分子在进行洗钱时比起传统的通过地下钱庄或者实体金融机构要便捷高效得多，而交易的隐蔽性、虚拟性和广泛性也使得犯罪分子的犯罪行为更难被跟踪和检测，增加了破案的难度。针对这一问题，各银行都已采取了各种措施，开展了网上银行的反洗钱工作，但由于各种因素的影响，网上银行反洗钱工作在实际操作中还存在着一些问题。
一、网上银行反洗钱工作的现状和问题
犯罪分子在利用网上银行进行洗钱工作时一般会通过传统的转账结算工具、网上银行的银证转账交易、网上银行的外汇交易功能、网上银行的黄金交易功能和网上银行的跨国汇划交易物种方式来进行，将犯罪资金洗清。
在对网上银行洗钱风险控制上，根据《反洗钱法》的要求，银行可以从客户身份识别、大额和可疑交易、客户身份和交易资料保存三个方面来加强洗钱风险的控制。然而，虽然各银行都以依据法律法规采取了相应的措施，但由于法律制度、政策措施、内控机制等还不够完善，使网上银行反洗钱工作还存在着难点，业务实际的发展和反洗钱法律法规的要求有一定的差距，网上银行业务还存在一定的洗钱风险。
网上银行反洗钱的工作存在的问题包括：网上银行的客户身份识别措施还不能完全实现对客户要求的了解；对客户洗钱风险未分级的管理降低了银行对网上银行洗钱风险的控制；金融机构对网上银行洗钱风险的识别缺乏必要的人工识别；银行对网上银行交易的报告工作不重视；银行反洗钱内控制度不完善，针对性的网上银行交易反洗钱操作细则缺失；网上银行交易的无纸化给资金的监测和侦查带来难度；银行的数据后台集中管理模式给系统对可疑交易的专项分析和报送造成困难。
二、如何控制网上银行业务的洗钱风险
网上银行反洗钱工作中存在的问题，要求我们要进一步加强反洗钱工作的力度，更好地实现对网上银行业务洗钱风险的控制。
（一）加强网银反洗钱的法律制度建设
由于网上银行业务的起步晚但发展快，使相应的法律法规建设滞后，法律制度的建设无法跟上网上银行的实践。因而，在加强对网上银行洗钱风险的控制上，应该首先加强和完善网上银行相关方面的法律制度建设，规范网上银行业务，对网上银行客户身份识别、资金交易种类和金额、交易记录保存等方面做出明确的法律制度规定，对其实行有效的监管，将反洗钱的工作机制纳入到银行的日常工作中，避免网上银行的监管出现盲区。
（二）建立完善网银反洗钱内控系统
在加强对网上银行业务洗钱风险的控制时，金融机构应该要进一步优化网上银行反洗钱的组织结构，根据网上银行业务的特点，建立和完善网上银行的反洗钱内部工作机制，依据反洗钱相关法律法规制度的要求，使反洗钱工作全过程覆盖网上银行业务。
（三）严格落实客户身份识别制度
一方面，要严格加强网上银行开户的管理，认真执行网上银行客户准入的审核，对申请网上银行业务的客户要保留一份详细完整的身份信息档案，并通过公民的身份信息对客户的身份进行审核，以防客户用虚假的资料开户。另一方面，银行应该做好对客户的真实情况调查工作，对一些申请网上银行的个体户或者注册资金较少的客户，或者是短时间内申请多个银行结算账户的客户进行实地查访，了解客户的住址、职业、经营状况等，进一步核实客户的身份和真实情况。
（四）建立完善的网上银行交易监测系统
随着网上银行业务量的增大，必须建立和完善网上银行的交易监测报告系统，才能有效地对网上银行业务的洗钱风险进行控制。要建立与支付系统对接的交易监测系统，利用计算机系统根据网上银行可疑交易的特征设定相应的大额和可疑交易的识别参数和指标，运用高度自动化的检测报告系统，对大额和可疑交易进行自动的、实时的和不间断的监控和记录，以使网上银行对大额和可疑交易的甄别更加智能，提高反洗钱工作的时效性和敏锐度。
（五）加强网银业务反洗钱监管人才队伍的建设
应该不断加强对银行业务人员反洗钱的培训力度，提高银行业务人员对反洗钱工作的认识，提高其对可疑交易的识别分析能力和网上银行潜在洗钱风险的敏感度，建立起一支精通银行业务与反洗钱监管的专业队伍，提高監管人员的素质，从而提高网上银行反洗钱工作在组织上的有效监管。
三、结语
金融机构的网上银行业务打破了传统的银行经营管理观念和模式，开辟了新的客户服务方式，给银行的业务处理带来了变革。网上银行的便捷性、广泛性等特点促使其在银行服务业务中迅速发展，但也给犯罪分子的洗钱行为带来了可乘之机。因此，金融机构应该加强对网上银行业务洗钱的风险控制，加强网上银行反洗钱工作，更有力地对洗钱犯罪行为进行打击，保证金融运行的安全，维护公众的利益。
参考文献
[1] 和莉.花旗银行网上银行反洗钱内部控制措施对中资银行的启示[J].黑龙江金融，2012（8）.
[2] 冯慧芳. 强化网上银行反洗钱工作[J].中国金融家，2012（7）.
[3] 杨红宇. 网上银行反洗钱工作亟待加强[J].政府法制，2012（16）.
（责任编辑：刘影）
建设银行经营管理范文第5篇
2、商业银行制度是一个国家的商业银行以何种外在组织形式和内部组织结构进行经营活动的法律法规，其是否健全，是否有效率，对经济和金融的发展具有重要的意义。
3、总分行制是指法律允许在总行之下，在国内各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的，庞大的银行网络的银行制度。
4、单一银行制是指银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立或不许设立分支机构的银行制度。
5、混业经营广义上是指商业银行在业务领域内没有什么限制，他可以经营所有的金融业务，即商业银行业务、投资银行业务(证券业务)、保险业务、信托业务等在同一家金融机构中都可以经营，狭义上是指银行业务与投资银行业务相结合的制度。
6、分业经营的模式是将商业银行业务和投资银行业务截然分开，不允许一家银行同时混合经营两类银行业务，商业银行不允许进入投资银行领域，投资银行也不允许进入商业银行领域。
7、偿还期对称原理是指商业银行资产和负债的偿还期要在一定程度上相互对称，如活期存款和现金资产相对应，定期存款和长期贷款相对应。
8、目标替代原理是指商业银行的流动性，安全性，盈利性之间具有此消彼长的关系，如流动性增强，银行的盈利性就要减弱，银行的安全性越高，营利性就越弱。
9、线性规划法，也称做管理科学法，是解决在一定的约束条件下如何使目标函数最大化或最小化的一种运筹学方法。
10、 资产负债比例管理，是指通过一套指标体系来引导，评价和管理商业银行的资金运用方向，是银行各项指标能够达到或者接近最佳水平，以实现银行流动性，安全性，盈利性的和谐统一，最终达到银行的经营管理目标。
11、 经济资本是指资银行的经营管理中可用来消化损失的资本，是在没有任何强制性要求的情况下，银行出于审慎经营的考虑而持有的资本。
12、 监管资本是指银行的监管当局认可的股东权益和某些负债。
13、 所谓市场风险，是指因市场价格变动而导致表内外业务头寸损失的风险。
14、 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统，或外部事件所造成损失的风险。本定义所指的操纵风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
15、 内源资本是通过内部留存收益获得的资本来源。
16、 储蓄存款主要是针对居民个人积蓄货币和取得利息收入而开办的一种存款业务。
17、 通知存款是指不约定存期，约定在支取时事先通知银行的一种储蓄方式。
18、 市场渗透定价法是一种致力于扩大市场份额的定价方法，使用此方法，在短期内银行并不追求以利润弥补成本，而是支付给客户高于市场水平的利率，或向客户收取远低于市场标准的费用，以此来吸引客户。
19、 同业拆借是银行的一项传统业务，它是指商业银行及其他金融机构之间对超额准备金的临时拆借。
20、 回购协议是指金融资产持有者出售金融资产取得资金，但在出售时，出售人同意在一定如期按预定的价格再购回此项金融资产。
21、 外国金融债券是指债券发行银行通过银行或金融机构在外国发行的以该国货币为面值的金融债券。
22、 信用贷款，银行以借款人的信誉与未来的现金流量为依据，无需抵押物或者第三人的担保而发放的贷款。
23、 担保贷款，是银行以借款人所提供的履行债务的物权担保或者以第三人的信用担保而发放的贷款。担保贷款保证能力强，有利于强化贷款风险管理，减少贷款风险损失，是目前我国商业银行最主要的贷款方式。
24、 保证贷款，按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款惹怒能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。保证贷款实际上属于信用贷款，但是有借款人与保证人的双重信用做保证，因此审查保证人的担保资格与担保能力非常重要。
25、 抵押贷款，按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。借款人不履行债务时，商业银行有权依照《担保法》的规定以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。
26、 质押担保，按《担保法》规定的质押方式以借款人 或者第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。质押贷款，又分为动产质押贷款和权利质押贷款。
27、 票据贴现，贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款。票据贴现是在商业信用的基础上产线的一种融资行为，是商业银行与银行信用的结合，也称贴现贷款。此种贷款，具有期限短、流动性强、安全性高和效益好等优点。现阶段，银行贴现的户主要对象是银行承兑汇票，因为银行承兑汇票的付款承诺人是银行，贷款回收有可靠性保证。
28、 流动资金贷款，是商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的为其他组织发放的用于日常生产经营周转的本外币贷款。
29、 一般保证是当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。
30、 连带责任保证是指在保证合同中约定，保证人与借款人对借款承担连带责任。如果借款人在贷款到期没有偿还贷款，商业银行可以要求借款人偿还，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。
31、 保证期间是保证人承担保证责任的有效期，是从贷款到期日起开始的一段时间，有约定保证期间与法定保证期间。
32、 消费贷款是银行以个人或者家庭为对象发放的，用于购买与消费有关的物品的贷款。消费贷款面对个人，期贷款额度较小、客户分散、服务性强。
33、 国家助学贷款，是商业银行向已签署合作协议的中国华人民共和国境内(不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区高等院校中的经济困难的学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款。国家助学贷款按用途分为学杂费和生活费贷款。
34、 进出口押汇，一般是指在不同国家的进出口商之间的交易中，一国出口商以其所开的，联通获取的提单、保险单以及发票等全部有关单据为担保，向银行押借款项，而由银行持有全部单据到期向另一国进口商收回贷款本息的贸易融资业务活动。
35、 国际银团贷款是由一家或几家银行牵头多家跨国银行参与，共同向一国政府、工商企业或者某一项目提供贷款的一种方式。国际银团贷款又称为国际辛迪加贷款。
36、 政府债券是各主权国家发行的以本国货币为面值的债券，证明债券持有人可以从政府或政府机构收取利息。
37、 公司债券是企业发行的一种债务契约，企业承诺在未来特定日期，偿还本金并按事先规定的利率支付利息。
38、 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。
39、 阶梯期限投资策略是指将银行的投资资金平均投放到各种期限的有价证券上，使银行持有相同数量的不同期限证券，这种投资方法可以用到期限证券提供的流动性，用期限较长的证券保证较高的收益率。
40、 杠铃投资策略是指投资者放弃对中期证券的投资，将资金主要集中在短期证券和长期证券上，形成长短期证券组合。
41、 系统性风险又称为市场风险或不可分散风险，是由那些影响证券市场上所有证券的因素引起的风险，这种影响是全局性的，对所有的证券都起作用。
42、 中间业务就是商业银行不用或少用商业银行自己的资金，而以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项、提供各种金融服务并收取手续费的业务。
43、 代理融通又叫代收账款或收买应收账款，是由商业银行或专业代理融通公司代顾客收取应收款项，并向顾客提供的资金融通的一种业务。
44、 担保业务即银行根据交易一方的申请，为申请人交易的另一方出具履约保证，承诺当申请人不能履约是，由银行按照约定履行债务或承担责任的行为。
45、 备用信用证，是开证行应借款人要求，向借款人开出的一种书面付款承诺，当备用信用证的申请人不能履行对第三方所作的承诺时，由开证行承担赔付责任。
46、 票据发行便利是指有关银行与借款人签订协议，约定在未来的一段时间内，借款人根据具有法律约束力的融资承诺，由银行购买其连续发行的一系列短期票据并以最高利率成本在二级市场上全部出售，否则由包销银行提供等额贷款以满足借款人筹措中期资金的一种融资创新活动。
47、 远期利率协议是一种买卖双方通过预先固定远期利率来防范未来利率波动，避免利率风险，实现资产或负债保值的一种工具。
48、 流动性是指银行为资产增加而融资及在债务到期时履约的能力。
49、 流动性风险是指银行不能及时以合理价格取得资金以履行其偿债义务和其他承诺风险。
50、 净流动性缺口是指商业银行在某一时刻流动性需求和供给的差额。
51、 资产流动性管理，是以持有流动性资产(主要是现金和短期证券)的相识来储备流动资金。
52、 负债流动性管理，主张银行通过主动负债来获得流动性，即银行可以积极主动地通过借入资金的方式来维持资产的流动性。
53、 资产负债流动性管理，基本思想是资产和负债并重，围绕两者的缺口或差额，根据银行经营环境的变化，动态滴调整银行的资产负债结构和负债双方在某种特征上的差异，协调不同的资产与负债在利率、期限、流动性等方面的综合匹配，进行最优组合和合理搭配，以实现银行盈利性、安全性和流动性的统一。
54、 流动性压力测试是通过测算银行在极端不利情况下的潜在损失评估其流动性风险的脆弱性和承担风险的能力，并针对压力测试结果所显示的漏洞采取应对措施，预防或减轻极端不利事件给银行带来的冲击。
55、 利率风险是由于市场利率波动的不确定性导致银行收益或市场价值发生变动的可能性。
56、 再融资风险，是银行用短期负债支持长期资产，当未来利率上升时，银行的利差收入会减少甚至亏损，再投资风险，是银行用长期负债支持短期资产时，当未来利率下降时，银行的利差收入也会减少。
57、 在考察期内需要按照市场利率重新定价的资产负债称为利率敏感资金，又称浮动利率资金或可变利率资金，具体区分为利率敏感资产与利率敏感负债，而在考察期内不需要重新定价的资产与负债成为非利率敏感性资金，或称固定利率资金。
58、 一定时间内，利率敏感资产与利率敏感负债的差额被定义为利率敏感缺口。
59、 久期也称有效期限，是按时间与现金流价值进行加权计算金融工具的到期日，是计算收回某项投资资金的平均时间，或者说是金融工具各期现金流量抵补最初投入的时间。
60、 利率互换是指互换双方在约定的一段时间内，根据双方签订的合同，在一笔象征性本金数额的基础上，互相交换具有不同性质利率款项的支付。 6
1、 资产负债表是总体反映会计报告期末的全部资产、负债和所有者权益尊量情况的会计报表，其作用在于向有关部门提供编报行在某一会计期间内所拥有或控制的经济资源及其构成、所承担的债务及其构成、投资者所有的权益及其构成。
62、 银行负债是商业银行所承担的能够以货币计量，应以资产和劳务偿付的债务。
63、 利润表，它是用以反映商业银行在某一会计期间收入、支出、税金、利润等情况的财务报表，是银行经营活动的动态体现。
64、 现金流量表是以现金为基础，根据现金收付制为原理而编制的，综合反映商业银行在一段时期内现金流量的来源和运用及其增减变化情况的财务报表。
65、 银行并购是指在市场竞争机制的作用下，并购银行未获取被并购银行的经营控制权，有偿购买被并购方的部分或全部产权，以实现资产经营的一体化。
66、 现金购买式并购是一种单纯的收购行为，它是由收购者支付一定数量的现金，从而取得被收购银行的所有权，一旦被收购银行的股东的到了对所拥有股份的现金支付，就失去了任何选举权和所有权。
67、 股权式并购是指并购方与目标企业的股东就购买目标企业的股权或者类似权利达成协议，并购完成后目标企业变成并购方的全资子公司的并购行为。 6
8、 杠杆收购，一般操作是收购银行先投入资金，成立一家置于完全控制下的“空壳公司”，而空壳公司以其资本以及未来买下的目标银行的资产及其收益为担保进行举债，以贷款的资金完成企业并购。
69、 账面价值法，是最常见的估价法之一，它是指在确定兼并收购价值时，以银行的账面价值为收购价格的参考依据。
70、 贴现现金流量法，是将目标银行在预测期内的现金流量和预测期末的剩余价值(也称终值)按适当的贴现率计算出其现值，该现值即为目标银行的估价。
建设银行经营管理范文第6篇
摘 要：本文从城乡邮储银行基金销售现状入手，分析城乡邮储银行基金营销过程中存在的问题，从而提出解决城乡邮储银行基金营销问题的有效对策，为我国城乡邮储银行基金营销的发展提出些许建议。
关键词：邮储银行;基金;营销问题;营销策略
在我国经济迅猛发展的几年来，我国金融市场也取得了前所未有的进步。基金作为金融市场一种利益共享、风险共担的集合投资工具，其市场不断创新发展。基金销售在充实商业银行理财业务，完善银行金融服务功能发挥了重要作用。在长期的努力下，邮储银行在业务发展中重视理财业务经营，形成了线上线下多元化、更灵活的理财业务市场。对县乡基层邮储银行而言，理财业务市场的日益完善满足了城乡居民日益多元的资产配置需求，优化了城乡金融服务，提升了邮储银行在县乡领域的竞争力。但是，现阶段的乡镇邮储银行，由于基金规模较小，营销观念手段落后致使银行基金理财还不能被城乡大众广泛认知和接受。笔者认为当前城乡邮储银行的基金市场还有着极大的发展空间，特别是基金营销还存在着较大的问题。基于此，本文从城乡邮储银行基金销售现状入手，进而分析城乡邮储银行基金营销过程中存在的问题，从而提出解决乡镇邮储银行基金营销问题的有效对策，为我国乡镇邮储银行基金营销提供些许建议。
一、城鄉邮储银行基金销售的现状
邮储银行依托其遍及城乡的服务网络，为城乡居民提供了丰富的金融服务。自邮储银行获得基金托管和销售资质以来，基金销售业务作为邮储银行中间业务的一个重要组成部分得到了迅速的发展。在基金销售上，城乡邮储银行普遍乐于销售风险相对较低的货币市场基金和债券基金，将其作为一种收益率优于普通定期存款的存款类产品介绍给客户，来赢得客户的青睐，最终达到销售目的。这种销售方式一方面迎合了客户追求高收益率的主观需求，另一方面也模糊了基金的风险属性，很容易使得金融知识缺乏的客户在主观上将基金与普通存款混为一谈，认为基金是比定期存款收益更大的存款，这样一旦其购买的基金赎回收益率低于其预期收益率时，银行很容易遭到客户的非议甚至投诉，从而影响长期的经营业务收入，并使银行承受很大的声誉风险。可见当下的城乡邮储银行基金销售还是值得探讨的。
二、城乡邮储银行基金营销存在的问题
（一）客户辨识能力低下
城乡邮储银行拥有广大服务网络的同时，也面对着广大的客户群体。虽然广大客户在资产处置上都倾向于更高的收益率，但是却存在诸如净资产多寡、风险承受能力高低的差异。这种差异使得基金销售必须对客户群体有着清楚的辨别分类。现实情况是城乡邮储银行在为广大客户提供一般性金融服务的同时，没有相对差异性的服务措施，没有精准完善的客户分类管理系统。正是这种盲目的无差别的金融服务，使得城乡邮储银行客户辨别能力低下，不能很好的根据客户的实际财务状况来销售适合其理财性格的基金产品。
（二）基金营销粗放经营
经过几年快速的发展，邮储银行基金理财市场获得了快速进步，基本形成了线上线下灵活多元的基金营销体系。在线上，客户可以通过手机银行、微信银行等方式实现基金的申购赎回操作;在线下，遍布全国各地的城乡营业网点有着理财经理为客户提供基金投资服务。但是城乡邮储银行的基金营销体系较为粗放，其经营管理不够精细化和优质化，还有很多地方亟待完善。譬如，手机银行上的基金销售买卖操作复杂;对客户关心的手续费、收益率等关键数据缺乏实时更新;对不同的手机银行客户在明了其资产状况的情况下，不能提供有针对性的推送等等，这些问题使得手机银行客户缺乏粘性，对线上金融产品不具敏感性，从而影响基金销售。而城乡邮储银行营业网点营销人员也存在一定程度的专业知识缺乏，营销手段上倾向于高收益而弱化风险性的特点以及简单的客户辨别体系等问题。这些问题都使得基金销售粗放，效率低下。
（三）营销观念手段落后
在城乡邮储银行基金营销活动中，常常是在某一基金销售初期运用平面广告来宣传，配合以销售人员的讲解推荐。这种方法就营销而言是被动的。从客户方面看来，平面宣传板只是一个冷冰冰的展板，而销售人员的讲解工作只是银行用来赚钱的手段。事实上，从某些并不专业的销售经理营销行为看来，这种理解不一定完全错误。这种被动的营销方式和落后的营销观念没有为客户创造客户预期价值的有效承诺，成为了基金营销过程中最大的问题。
三、解决乡镇邮储银行基金营销问题的对策
（一）增强客户辨识度
面对客户辨识效率低下的问题，在基金销售上可从两方面予以完善。一是在基金销售上根据基金风险收益进行分类，形成分类明确、简单明了的销售目录。需要注意在合规的基础上要充分考虑客户的理解能力，介绍上尽可能直白。二是在客户辨别上实行差异化服务。利用客户真实的财务状况建立客户数据库。在基金销售上注重其风险承受能力与基金风险的匹配。通过销售目录和客户群体的细致对应，增强营销工作的针对性，有效保障客户的实际权益。在对客户高度细分辨识刻画的基础上，通过产异化个性化的服务中增强客户粘性，实现营销价值。
（二）努力实现经营精细化
面对日益复杂的经营环境，随着多元灵活的营销渠道的建立，城乡邮储银行需要改进粗放的营销方式，在个性化差异化服务中求精准有效。在线上营销中，一是要精细化操作界面，力求简单快捷;二是要想客户所想，将客户关注的基金的收益率、收益曲线等要素实时更新;三是要注重内容推送，一方面针对每一个客户根据其金融状况精准推送相关消息;一方面结合金融市场发展状况推送相关理财知识、金融安全等热点话题。四是加入地方民生特色，提供地方特色浓厚的便民服务。在网点的营销中更要注重客户精准营销，不同客户采取不同营销手段。需要指出的是，网点现场营销要特别注意客户体验。除了良好的环境外，良好的沟通交流、高效的办事效率是关键因素。这就需要网点加强营销人员的综合能力培训，不单单是掌握基金销售资格，人际关系、沟通控场都是需要熟练运用的技能。在具体工作中，尽一切可能简化操作环节，提高服务效率。
（三）改进营销观念手段
城乡邮储银行基金营销更需要的是营销观念和手段的改进。改进网点销售人员的营销观念，使之充分认识到只有为客户创造价值，才能得到价值回报。加强客户的永续服务。形成一朝为客户，服务到永远的营销观念。在提供服务中通过售后服务、长期跟踪服务等方式加强客户关系管理，逐渐达到推销成为多余的目的。在营销过程中，建立直接的客户参与是不变的营销沟通方式。城乡邮储银行在营销手段上就要以建立直接的客户参与为直接目的，提升客户参与度，不断给予可实现的客户收益承诺，增强客户的敏感度，来达到赢得客户价值回报的目的。
在金融市场快速发展的当下，大小商业银行通过各种方式加速在城乡布局，城乡邮储银行面临着巨大的挑战。与此同时，也存在着诸多机遇。在城乡经济的快速发展中，城乡邮储银行大可顺势而为，加快完善自身经营结构。发展基金业务的作用是显而易见的。为使基金业务在城乡邮储银行得到更好的发展，在基金营销上需要我们正视问题，并迅速作出改变。在多元灵活的销售渠道上提升精准性;在产品推介和客户识别上增强产品和客户的高匹配性;在线上营销内容和网点服务中提升客户体验并增强客户粘性;在营销人员上转变落后观念，提升综合能力，建立客户高度参与的营销体系。
相信通过以上对城乡邮储银行基金营销的改善，会对城乡邮储银行网点带来显著变化。经营发展是企业永恒的主题，营销作为一种客户关系的经营，同样需要我们去不断思考并投之以实践以接受检验。
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