融资商业计划书范文第1篇
项目融资作为一种重要的国际金融工具，一直以来都是国际金融界关注的热点。其根本特征在于以项目为导向，以被融资的项目本身经济强度作为决定是否提供贷款的首要因素，贷款银行始终着眼于控制和积极影响作为一个完整系统的项目运行全过程[1]。因此，将项目融资引入商业房地产项目，不仅可以获得大量资金，还能实现项目风险分担，是一种较为有效的融资方法。但由于项目的现金流量具有一定波动性，因而项目融资方式有较大风险。
一、商业房地产项目融资风险因素分析 (一)政治风险
政治风险是指由于项目所在国的政治条件发生变化而带来的风险。由于商业房地产与国家经济形式紧密相关，在很大程度上受到政府政策的控制。如：政府对项目的土地使用权实行收回或进行土地使用控制、对环境保护的要求等，都可能影响到项目预期的现金流量的变化，影响项目贷款的偿还，从而导致商业房地产项目风险。 (二)市场和经营风险
商业房地产具有高风险、高收益的特性。首先，由于位置的固定性，致使其必须面临并承担因项目所处位置的地理条件变化而带来的项目风险;其次，由于商业房地产投资额大，开发周期长、销售经营持续的时间也很长，各种社会经济环境条件发生变化都会对收益产生极大的影响;第三，商业房地产的发展与整个城市经济发展趋势密切相关，商业房地产的投资和消费，依托于城市经济发展的变化和居民消费水平的增减;最后，商业房地产经营过度期的存在使开发商在这期间内随时可能面临调整和亏损。因此，商业房地产面临的市场和经营风险相当大。 (三)金融风险
是指项目发起人不能控制的金融市场的可能变化对项目产生的负面影响。主要表现为汇率风险、利率风险以及通货膨胀风险。如汇率波动带来的债务负担的加重，利率上升导致融资成本的增加，通货膨胀影响项目的现金流量的变化。 (四)完工风险
完工风险是项目融资的核心风险之一，商业房地产项目融资是以项目为导向，在项目建设阶段，存在各种不确定性因素，如果致使项目不能按照预定计划保质、保量建设完成，项目融资赖以生存的基础将受到根本性破坏，从而导致项目风险。主要表现为：工期延误风险、成本超支风险、质量风险，极端情况下，项目迫于停工、放弃。
二、商业房地产项目融资风险评价指标体系
根据商业房地产项目融资的主要风险因素分析，作者构建了商业房地产项目融资风险评价指标体系，见图 1。
图 1 商业房地产项目融资风险评价指标体系图
三、模糊综合评价基本模型方法介绍[2-3]
模糊综合评价法是利用模糊数学理论对现实世界中广泛存在的那些模糊的、不确定的事物进行定量分析，从而做出相对客观的、正确的、符合实际的评价，进而解决具有模糊性的实际问题，其主要目的是为人类智能信息处理工程如决策、解决大规模复杂管理和经济大系统，提供一种模型。
模糊综合评判方法是用单因素隶属函数来表示某个因素对评判对象的影响，然后利用加权方法综合各个因素对评判对象的影响，最终得到关于该评判对象的综合评判。模糊综合评价包括五个步骤：建立评判因素集;建立权重集;建立评语集;单因素模糊评价;模糊综合评价。具体步骤如下：
(1)建立评判因素集：对于某一系统，设有 n 个评判因素 U
1、U
2、Λ, Un。则评判因素集合记为：U=(U
1、U
2、Λ,Un)。
(2)建立权重集：记为：W =(W
1、W
2、Λ, Wn), 权重集的确定通常采用 AHP 方法，其中，∑Wi =1, i=1,2,Λ,n 。
(3)建立评语集：是对评判对象可能出现的各种评价结果组成的集合，假设每个指标的评语为 V
1、V
2、Λ, Vm，则评语集集合记为：V =(V
1、V
2、Λ, Vm)。
(4)单因素模糊评价：评语集中的 m 个等级，可看作m 个模糊集合，单项指标的评判实质就是计算该项指标隶属于各个评价等级的程度，即隶属度问题。确定隶属度的方法有隶属函数法和模糊统计法，可用[0，1]区间的一个实数来度量。
(5)建立模糊综合评价模型。
四、模型实证分析
某房地产开发公司欲投资一个商业房地产项目，拟通过项目融资方式获取资金，经风险辨识后，其风险因素主要有政治风险、市场经营风险、金融风险和完工风险。并建立了如图 1 的商业房地产项目融资风险评价指标体系，综合专家群体咨询意见，对该项目的融资风险进行了评估。在评价过程中，根据图 1 的评价指标体系的递阶层次关系，建立了评判因素集 U=(政治局势风险，政策风险，法律环境风险，市场需求风险，市场价格风险，市场环境风险，经营风险，利率变化风险，汇率变化风险，通货膨胀风险，工期延误风险，成本超支风险，质量风险)，和评语集 V=(很大，较大，一般，很小)。通过 AHP 法计算，得出评判因素的权重集为 W=(0.014，0.045，0.009，0.176，0.316，0.057，0.067，0.024，0.015，0.021，0.091，0.121，0.044)，再根据项目实际情况，结合专家意见，对评判因素进行评定，建立综合评判矩阵 R，对项目的风险进行综合评价。评判矩阵 R 为：
从而得综合评判为 Y= W×R=(0.52，0.3，0.14，0.04)。由评价结果可知，该商业房地产项目融资风险很大，应该终止对该项目投资。
参考文献：
融资商业计划书范文第2篇
很少人相信，但事实上，中国社会并不缺钱。据经济学家茅于轼分析，我国财富的分配已经发生了根本性的变化。以前是几乎全部财富集中在政府手中，现在财富的分配大量倾向于家庭，而家庭的财富又大量地进入了银行。以2005年为例，我国家庭除投资股票、房地产以及耐用消费品之外，仅仅在银行增加的存款数量，就超过了15万亿元人民币，几乎相当于我国当年的国民生产总值。这是一个十分惊人的信息，强烈地说明在国人之中缺乏的并不是真金白银，而是财富的公平分配和资金的有效流通。
因为资金缺乏有效的流通渠道，所以，一方面大量资金在银行和部分人手中闲置，睡懒觉，同时，又有大量的创业者，手中握着上佳的项目，因为找不到启动资金，而徒呼奈何。对于创业者、对于手中握着资金却找不到出路的朋友、对于国家财富的增长和人民福利的增加，这都是一个巨大的损失。为此，我们需要破解这个困局。
从创业者融资的角度来讲，途径多种多样，可以用私人储蓄、向亲戚朋友求助、同业拆借;可以利用融资机构筹资，向银行贷款，发行企业债券;还可以寻求风险投资、政府或国际金融组织信贷支持，以及融资租赁、商业信用融资。为给有融资需要的朋友提供一些切实有益的参考，我们总结了一些融资途径，相信聪明的朋友不难从中发现融资的一些办法，并据以解决自己的资金困局。融资途径一：银行贷款
通过银行借贷来解决创业资金短缺，是许多朋友开头就会想到的办法。但是，一方面由于成本问题，对于银行来说，一笔10万元的小额贷款和一笔1亿元的企业贷款所要走的程序几乎是完全相同的，所花费的成本几乎一模一样，而产出的效益却不可相提并论，因为这个原因，银行不愿意做小企业贷款，不愿意做小额贷款，毕竟银行也是企业，要讲究投入产出;另一方面，是风险控制问题。目前国内银行的坏账普遍居高不下，令人们诟病，银行管理者承受着巨大的压力。而小企业因为风险控制系统不健全，同时从业者缺乏商业经验，贷款缺少抵押物，这些都大大增加了银行对小企业放贷的风险性。风险难以规避，也是银行不愿意对创业者和中小企业放发贷款的一大原因。
尽管如此，据统计，2005年国内几大商业银行对中小企业贷款仍旧达到了
800多亿元人民币。这就是说，在大多数中小企业都认为银行贷款不现实的情况下，仍旧有不少中小企业从银行贷到了款。那么，这些成功的贷款者是如何办理的呢?这些幸运儿在银行贷款的办理过程中都遭遇了些什么?他们是如何解决银行的信任问题和信心问题的?换句话说，这些幸运儿是如何“摆平”难缠的银行的?这是大家都关心的问题。我们曾经陪伴我们的朋友秦先生走完了银行贷款的全过程。我们的感觉，用两个字来形容，就是“艰难!”
秦先生的公司成立于1999年，是秦先生和几个朋友一起创办的一家科技型公司，注册资本50万元。因为缺乏资金，公司发展比较缓慢，为了加快企业发展，秦先生和朋友们商量，想方设法也要“搞到”银行贷款。因为秦先生负责公司财务，是公司决策层中唯一一个经常与银行打交道的人，大家公推由秦先生负责这次融资工作。
秦先生从接了任务起，就开始紧锣密鼓地忙活，同时请求我们帮助。秦先生告诉我们，自己虽然因为工作关系，没少与银行打交道，但是向银行申请贷款却正儿八经算是头一遭。
秦先生知道从银行获得贷款不容易，但他认为只要解决了企业的信誉问题，让银行相信他们的企业是一家有信用的企业，其他的事情就会非常好办。这样，秦先生就选择了自己公司写字楼下面的一家工商银行作为主攻目标。秦先生认为这家银行与自己公司同处一个写字楼，离得近，监督起来容易，对方应该对自己更加容易产生信任，再加上一些公关手段，秦先生相信应该不会有大问题。秦先生先来到了工商银行的这家分行，提出自己的企业准备贷款，不知道该准备哪些手续。信贷员是个30岁出头的小伙子，他一脸抱歉地对秦先生说：“很对不起，虽然在我们的业务种类中，包括了对国营工商企业、集体企业、科研单位、外商投资企业和私营工商企业等的本外币流动资金贷款、固定资产贷款和科技开发贷款等，但近两年，我们的业务活动主要集中支持大中型国有企业。”这样秦先生的贷款被拒绝了。
秦先生对此有充足的心理准备，更何况人家的话这么中肯。只好再找别的银行。找之前，我们为秦先生找了一位银行贷款方面的专家，就申请银行贷款中需要注意的内容对秦先生进行“特别辅导”。这位专家很直接地对秦先生说：“对于中小企业和私企来说，寻求贷款应该找地域性比较强的银行。这两年，民生银
行对私企的贷款进展的比较好。
操作要诀：专家谈申贷
另外，要想比较容易获得银行的贷款，
第一，在贷款品种方面，一般宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力再申请项目贷款。
第二，在贷款金额方面，由于个私经营者一般经济不太富裕，贷款时应量力而行，尽量避免搞大投入。
第三，在贷款利率方面，根据人民银行有关规定，各商业银行和城乡信用社对个私经营者的贷款利率可实行上浮，上浮幅度为30%以内。但各家银行、信用社的上浮幅度并不一致，所以在申请贷款时，可‘货比三家’，尽量选择利率上浮幅度小的金融机构去贷款。
第四，在贷款期限方面，现行短期贷款分为6个月以内(含6个月)、6~12个月(含1年)两个利率档次，对1年期以下的短期贷款，执行合同利率，不分段计息;中长期贷款分为1~3年、3~5年及5年以上3个档次，对中长期贷款实行分段计息，遇贷款利率调整时，于下一1月1日开始执行同期同档贷款新利率。
总之期限越长，利率越高，因此应把握贷款利率在两个时间段的‘利差’，在确定贷款期限时尽量不要跨过一个时间段。”
听了专家的介绍后，秦先生觉得找民生银行贷款比较好一点。可是过去一问才知道，在民生银行申请贷款有一大前提，即企业必须在民生银行有固定账户，而且必须达到13个月以上，这一条难住了秦先生，而且即刻办理账户也来不及了。秦先生只好又选择了另外一家股份制商业银行。
一天下午，我们陪同秦先生来到了这家商业银行的信贷科。信贷员要他拿出申请贷款的资料，秦先生马上将一大包包括企业执照复印件、资产核算表之类足足有20多页的资料递了上去。信贷员接过后，眼光在材料上一扫，起身走到自己的座位上，抽出一张纸递交到秦先生的手中，随后说：“你们是第一次申请贷款吧?”不容秦先生有任何反应又说：“这是办理贷款手续需要准备的资料，拿回去看看，将资料全部准备齐全后，再约时间谈谈。”第一次的申请就在秦先生
递出自己名片的一瞬间结束了。
回到公司后，秦先生认真地学习了一番信贷员交给他的那张纸，上面写的是获得贷款的主要条件也就是借款单位必须具备的几项基本条件：
(1) 需经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照;
(2) 实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏，即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力;
(3) 有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同;
(4) 有一定的自有资金。此外还有贷款企业需在银行开立基本账户和一般存款账户、产品有市场、生产经营要有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等，一共十多项内容。
除此之外，还规定申请贷款企业还应符合下列条件：有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划;经工商行政管理部门办理了年检手续;资产负债率符合银行的要求等等。银行方面声明，只有在上述条件都具备的情况下，企业才可以向银行正式提出借款申请。秦先生将整整两个月的时间和全部精力投入到准备各种资料和往返于银行与公司之间。为了这50万元贷款，两个月内他究竟跑了这家银行多少次，他都数不过来了，也懒的去数了。信贷员告诉秦先生：“我们对于你们企业了解不多，又是第一次打交道，是繁琐一些。而且你们要贷50万元，对于我们来说其实贷50万和500万的成本与手续是差不多的，这就是为什么银行都愿意给国有企业贷500万元。互相谅解吧!”
又坚持不懈地跑了两个多月后，终于有一天信贷员通知秦先生到银行去一趟。我们再次陪同秦先生前往。秦先生告诉我们，走到这一步，前前后后公司已经花去了将近3万多元的成本。
这一次，信贷员给了他一份借款申请表。秦先生看到申请表后，终于松了口气。将近半年下来，秦先生已快变成这方面的专家了，他悄悄告诉我们，填过这个表就意味着贷款已经八九不离十了，我们听了，也为秦先生感到高兴。信贷员对秦先生说：“填好这个表格，然后，按照所需提交书面文件的细目，一样样将书面文件准备好，一起交过来。”
这以后，秦先生又忙乎了一个星期。那一天，秦先生第N次一份份仔细检查了银行所需资料，唯恐有所遗漏。秦先生笑着告诉我们，为了跑下这50万元的贷款，自己都快落下病来了，听到银行的电话就紧张，浑身哆嗦。我们看了一下，秦先生准备的资料包括：
(1) 法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证;
(2) 贷款申请报告。报告载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍;企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等;详细写清借款金额、用途、期限、还款途径及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等;企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额;
(3) 财务报表。包括两方面内容：上的资产负债表、损益表和财务状况变动表;本期的资产负债表和损益表;
(4) 有关证件、证明(借款人、担保人均须提交)。这些证明包括：营业执照的副本及其复印件;法人身份证及其复印件;如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书(授权书需有法人亲笔签字并加盖公章);
(5) 保证贷款需提交的资料。即保证单位的营业执照副本及复印件;保证单位的财务报表，包括上的资产负债表、损益表和财务状况变动表，本期的资产负债表和损益表;保证单位同意保证的证明书，需加盖公章;
(6) 抵、质押担保贷款需提交的资料。如：抵、质押物的详细目录和产权或所有权证明;抵押物和动产质押物价值证明;抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告;权利质押物鉴定书;登记机关办理登记的证明文件和证书，等等。
当秦先生将厚达87页的所有证明资料及借款申请书交到银行时，对方告诉他，贷款准备阶段的工作已经告一段落，接下来的就是等待银行受理、审批。银行方面告诉秦先生，一般情况下，银行自受理之日起，会按照法定的答复期限(短期贷款20个工作日，中、长期贷款130个工作日)为银行信贷部门审议贷款时间。秦先生听了，偷偷对我们做出一个很夸张的表情，我们知道他肯定松了一大口气。后来秦先生顺利地为自己的企业贷到了50万元，时间花费了半年多。秦先
生对我们谈到自己的贷款经历时感慨颇多：第一，累。“从开始准备申请贷款起，就一直有一种累的感觉。实际上，我们的企业由于对此贷款的需求还不是特别强烈，因此在手续的准备工作中，准备时间比其他企业要长2个多月，即使是这样，依然会感觉很累，主要原因是，申请贷款并非与银行一家打交道。从工商管理部门、税务部门、中介机构等等，要一个门坎一个门坎地过，少了一家的报告都无法申请贷款，因此哪一家都不能忽视，哪一家都需要至少用去三四个工作日的时间。”
第二，成本高。“申请银行贷款的成本，原先并没有过多的考虑在内，然而经过这几个月下来，才发现银行贷款的成本实际上是其他融资方式的两倍。各种证明资料的报告书、评估书、鉴定书等等，已经用去了数万元。当然，这其中还不包括一些公关的费用。”
第三，手续繁琐。“申请初期，对于贷款的一些细节了解不太明了，走了一些弯路，特别是一些资料的证明书中，该盖哪些章，不能盖哪些章。一时没有搞明白，就需要从头再来。大概数过一次，申请资料中的各种证明章不下15个。手续实在是太复杂了。”
不管如何，秦先生算是贷款成功，成为能够从银行贷到款的少数幸运儿之一。据我们了解，近来年，私营企业的贷款成功率差不多占到全国商业贷款的20%，20%中大中型私营企业又占去了其中的95%以上。也就是说，小型私营企业从银行贷款的成功率不高，虽然成功率不高，但至少说明问题小型私营企业从银行贷款还是有一些成功案例的。
对于创业者和中小企业来说，在没有其他融资渠道的时候，银行贷款仍不失为一个有效途径。在决定申请贷款前首先要考虑成本问题。如果只是想从银行获得十万八万的贷款，不但成本高，需要花去至少1万元左右的各种费用，而且时间漫长，需要申贷者具有足够的耐心。
通常来说，中小投资者为了更快、更顺利地获得银行贷款，可以有以下一些捷径可走。
第一，为银行提供抵押，如房地产等实物抵押;用含有现金值的保单抵押;用股票、债券尤其是信用度较高的国库券抵押;用拥有知识产权的专利、发明等无形资产抵押，对于短期融资来说，还可以利用存折抵押。
融资商业计划书范文第3篇
融资租赁保理，是指融资租赁合同中的出租人将其对承租人的应收账款(租金)转让给保理商，由保理商提供预支价金、信用担保、账务催收、账务管理等服务的一种方式。
融资租赁有可能成为仅次于银行的第二融资渠道;保理也是一种新型的金融工具，可以解决广大中小企业融资难的问题。因此，融资租赁与保理的结合，潜力无限。
融资商业计划书范文第4篇
摘 要：近年来，随着我国贸易经济迅猛发展，贸易融资已逐渐成为商业银行市场竞争的重点业务。本文探讨了我国商业银行贸易融资业务存在的问题，并借鉴发达国家贸易融资经验针对性的提出了对策建议。
关键词：贸易融资；存在问题；发展对策
一、研究背景与意义
近年来，我国对外贸易发展很快，贸易融资作为国际结算的派生业务，已逐步成为各家银行竞争的重要范畴。银行发展基本客户、增加结算、创造利润和提升综合竞争力都日益依靠贸易融资这一重要手段。同时，随着国际经济金融局势的不断变幻，贸易融资方式也将呈现出亘古未有的多样性、复杂性和专业化，其潜在的风险也在不断地增加。
我国商业银行贸易融资业务起步相对较晚，业务操作管理较粗放，缺乏风险管理的经验和规范的操作程序，导致其存在一系列问题。探讨借鉴国际贸易融资业务经验，并提出针对性的建议来推动我国商业银行贸易融资业务的规范发展就是本文的研究意义。
二、我国商业银行贸易融资业务存在的问题
1.对贸易融资业务的理解存在偏差
虽然国内商业银行加深了对贸易融资业务作用和地位的认识，但对其提高银行盈利能力、优化信贷资产质量及可能产生的风险认识却还不够。贸易融资经常被理解为从客户押信用证或出借单据那赚取融资利息、手续费和开拓国际结算市场的途径，对利用贸易融资业务诈骗也缺乏警惕。
2.缺乏高素质的业务人才
国内贸易融资业务实践相对起步晚，只有极少数专业贸易融资人才，且主要在管理层中。这个特点进一步减少了银行与客户的业务沟通，缩窄了对客户营销的渠道，贸融业务拓展带来阻力。
3.银行内部管理防范体系不够健全
现今我国商业银行处理贸易融资金业务，操作独立，缺乏统一的管理和资源共享。要想提高贸易融资业务操作效率，防范各种内部风险，必须拥有一个健全的内部管理体系，科学地规范和监督每一个业务流程。
4.规范贸易融资业务的法律不够完善
在我国的金融法律上，目前关于贸易融资业务的专业术语和处理方式还没有得到相关论证，缺乏界定清晰的法律标准。比方在金融法律上还没有规定银行在押汇业务中对货物单据与货物的权利。显然，缺乏金融法律的规范，一旦出现纠纷，贸易融资业务面临较大的风险。
三、解决我国商业银行贸易融资业务问题的相关对策
1.借鉴西方经验创新贸易融资业务
（1）将辛迪加组织形式与福费廷业务相结合。对于金额较大的包买票据协议，可考虑几家包买商用辛迪加形式，共同提供贸易融资，旨在对分散风险和加强信用额度的限制。
（2）在交易市场上提供可变利率融资。为应对利率变化，少许包买商最先在包买票据上提供可变利率融资这种方式，但只是限于交易市场进行。银行在发行市场一般不提供可变利率融资，因为这会违背出口商需做包买票据业务的主要目的。
（3）约请多家银行风险参与。初级包买商为了消除业务的风险性，通常会约请一家或者几家银行对自己打算叙做或者已经叙做的包买票据业务提供风险担保，这叫做风险参与。风险参与实质等同于购买出口信用保险单，以使初级包买商享有双重保障。
（4）加强物联网技术的应用，开发贸融系统实现数据可视化。利用物联网技术优势，以电子监管技术代替部分或者全部人工监管，有效规避现场监管人员的道德风险；商业银行可与大型公共仓库建立合作联盟，以物联网技术为支撑，打造符合安全监管要求的货押业务大数据公共平台，加快实现全电子化办公和管理，争取达到数据可视化的效果。
2.加强产品政策层面的业务优化
（1）存货类业务。商业银行在确保押品真实、货权可控的基础上，可适当简化监管操作。对于个性化押品，在确保回购渠道的基础上，可进行个性化审批支持。另外，可考虑引入物联网技术，构建物流监控信息数据库，支持探索基于仓储物流大数据的存货融资业务。
（2）预付类业务。要积极优化业务模式，借鉴同业间产品和业务方案设计和风控理念，结合客户需求，进行适应性改造，集成一套完善的预付类业务整体解决方案，以满足借款人在采购环节的多样化需求。针对优质核心企业，借助其提供的数据信息支持，可适度简化风控措施。
（3）应收类业务。要大力推进商业保理业务，重点围绕优质核心企业开展应收类业务；积极探索在医疗卫生等行业开展融资租赁业务，拓展对优质市级平台的工程保理业务。
3.提升全面风险管理能力
（1）落实全面风险管理战略，严防系统性风险。可从几个方面入手：①加强集约化、专业化、网络和标准化的风险管理；②要坚持进行全流程风险管理，兼顾资本管理和价值管理；③要有主动经营管理的理念，综合看待金融风险，严防发生系统性风险。
（2）理顺风险管理组织架构，吸引人才。商业银行应加快贸易融资风险管理专业团队建设，落实各级贸易融资风险管理人员职责、职级以及人员配置要求；总行针对确定的风险管理方案要推进落实到各支行贸易融资风险组织架构建设中；要提供较好的职业发展通道，吸引充实贸易融资的风险管理人才队伍，建立符合专业化、集约化经营要求的风险团队。
（3）做好贷后资产质量管理工作，防止发生重大风险。主要通过厘清贸易融资操作平台的职能、系统开发建设、人员考核等方面，加强贸易融资业务的操作规范性和服务效率，做到对贸易融资操作环节的风险早发现、早预警，重点防范重大恶性风险案例的发生。
另外，也要做好对影响贸易融资业务的风险信息的提示工作，针对客户可能的违约要及时预警信息，并向上级分管机构进行风险提示，防止风险扩散。
参考文献：
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[2]吕香茹.商业银行贸易融资[M].中国金融出版社，2009.
[3]牛慧.我国商业银行国际贸易融资业务发展研究[D].山西财经大学，2013.
[4]宋炳方.商业银行供应链融资业务[M].经济管理出版社，2008.
融资商业计划书范文第5篇
国际贸易融资, 是商业银行发展的重要推动因素。特别是今天, 我国进出口贸易呈明显上升趋势, 我国商业银行国际贸易融资的创新发展迫在眉睫。本文将结合相关理论阐述, 分析我国商业银行的国际贸易融资现状并分析问题, 进而提出创新发展的应对策略。
2 关于国际贸易融资创新
2.1 国际贸易融资的基本概述
通过国际贸易融资的定义可以从两个角度来看:
狭义角度上的国际贸易融资, 单纯地指商业银行以某项贸易活动的现金流量作为资金来源和依据, 对进出口商履约, 并以托收、汇款或者信用证项等结算中的商业单据或金融单据等权利凭证为进出口商履约提供保障。
广义角度上的国际贸易融资, 除了上述的狭义的国际贸易融资内容, 还包括商业银行分别为进出口商提供的与进口贸易结算有关的所有融资活动, 并且通过风险分散和资本市场的技术, 复核国际贸易规定, 为国际贸易融资提供方法和条件的统称。融资过程中, 除了银行以外, 还有其他中介机构参与其中, 银行不一定是货权单据的控制方。
2.2 国际贸易融资创新的基本内容
各种可以满足客户异质化方面需求并且具有创新性的融资方式的出现是国际贸易融资创新性的直接体现。国际贸易融资方式创新主要包括以下几方面:
(1) 福费廷。福费廷 (FORFAITING) 又称包买票据, 是一种中期的并且利率固定的无追索权出口贸易融资方式, 是指在某种程度上对某种权利的退让。细节上就是进口商收到出口商提供的货物或者服务之后, 包买商在无追索权的前提下, 在出口商处购买银行 (一般情况下在进口商所在地) 提供担保并已承兑的远期汇票或本票的方式。这个过程中包买商大多依附于银行机构。
(2) 保付代理。保付代理又简称为保理, 是一种综合性服务, 一般针对出口商提出, 并在资信调查及评估、代收账款、财务管理、风险担保等各方面对进口商进行评估的综合性财务服务。
(3) 库存融资。是指在市场需求量较小, 又或者价格过低, 出口企业销售量过小等种种情况下, 造成企业商品大量库存积压, 资金周转困难, 再生产间断, 企业采取将积压库存抵押给商业银行的方式或者使用专业仓储公司仓库存储积压之后以仓单为抵押向商业银行质押融资的方式实现资金增量的行为。此时, 银行处于价格变动的考虑, 质押率往往低于70%~80%。
3 我国商业银行国际贸易融资面临的主要问题
3.1 国际贸易融资业务单一
在20世纪90年代中期, 我国适应国际市场, 初步开展国际贸易融资业务, 时间较欧美国家晚很多, 因此我国商业银行在国际贸易融资方面的理论并不充分, 融资方式略显单一化, 在创新性方面更是少之又少, 这明显暴露出我国商业银行在国际贸易融资创新方面基础薄弱的问题。然而, 随着国际形势的不断推进和“一带一路”倡议的要求, 国际融资业务面临着高难度的挑战, 显然我国商业银行在国际贸易融资上的单一模式已经无法适应客户的新需求, 提高银行管理层在业务方面的创新观念、摒弃长久以来形成的落后观念, 成为改善商业银行在国际贸易融资业务产品方面创新率的关键, 以此才能真正地满足客户的现实需求。
3.2 国际贸易融资从业人员素质参差不齐, 专业能力欠缺
国际贸易融资业务并不是一个具有一般意义上普遍性或者常识性的业务领域, 而是一个有着极强针对性和专业性的领域, 它对从业人员的素质也有着极高的要求。从业人员不仅要具备外汇政策法规方面的知识、熟悉国际贸易规则, 而且还要对计算机有熟练的操作能力、掌握较高的外语水平。目前, 我国的国际贸易融资水平仍处于初级阶段, 市场需求明显高于从业人员的队伍现状, 培养力度明显滞后。放眼国际, 激烈的国际竞争形势并没有激起国内对相关从业人员的重视, 国内商业银行在创新鼓励机制方面也有所欠缺, 这使得专业性人才更多的趋向于选择外资银行, 造成国内商业银行面临的形势变得更加严峻。
3.3 国际贸易融资业务内部风险控制制度不健全, 风险控制能力差
外汇风险和政治风险以及利率风险等都属于国际贸易融资风险, 虽然通过使用针对性的技术手段、协调银行部门之间的关系, 能够在一定程度上起到预防的作用。但是, 就目前而言, 我国商业银行在风险防控理论知识、系统设置、技术底蕴都难以满足实际的风险管控实施。我国商业银行内部并不成熟的风险管理水平导致国际保理业务在实际操作中以附追索权为主。通常而言, 我国商业银行在国际结算业务中会由于原有传统方式的固化而导致经营不集中, 造成面临国际结算、外汇信贷和会计部分之间的管理不同步和信息未能共享的难题, 另外, 在风险防控方面也存在着问题。
3.4 商业银行国际贸易融资对中小企业客户不够重视, 资金供需结构失衡
我国的国民经济组成中活性最高并最具有发展空间的是中小企业, 但是中小企业也因为规模普遍不大、缺乏风险抵抗能力、企业经营活动缺乏计划性以及财务信息不透明等因素而存在巨大问题, 商业银行出于对资产风险管控的考虑, 对中小企业的融资建设力度不大, 也缺乏主动性。单一地将核心客户定位为国有大中型企业, 忽略了中小企业的融资需求, 而中小企业的融资需要也是现实存在的。中小企急切的融资需求与相对更大的风险和商业银行资产风险管控理念出现了巨大的矛盾, 出现了资金供需结构失衡的问题。
4 我国商业银行国际贸易融资创新的解决办法
4.1 构建完善的业务创新体系, 进一步提升产品与业务的创新能力
近年来, 我国在国际贸易融资业务方面获得了一定的成就, 进一步推动了国际贸易融资的多元化进程, 诸多国际贸易融资业务也在一定程度上取得长足发展, 但是我国商业银行在国际贸易融资领域依然大大落后于外资银行。因此, 加强与外资银行的合作, 学习借鉴国外的先进技术与经验, 汲取其发展过程优秀营养部分, 立足我国银行实际需求, 积极引进融资工具, 进而创建适合我国自身商业银行的规范化国际贸易融资业务体系, 多元化发展并拓宽国际贸易融资业务渠道。在国际贸易融资业务体系上实现创新发展, 改善国际贸易融资方式和丰富融资结构, 最大限度地满足我国企业国际贸易融资需求, 以此作为实现我国商业银行国际贸易融资创新的有效方式。
4.2 加强相关人才培养, 建立健全专业创新人才激励体制
大力提升我国商业银行员工素质是时代的必然要求。首先, 应该在培养与选拔国际贸易融资业务专业人才方面投入更大精力, 通过专家交流、参观了解等多种方式大力开展国际业务方面的培训学习。商业银行不仅要对专业人才有足够的重视, 而且要在银行内部建立起科学、合理、有效的绩效考核机制与晋升渠道, 以保证人才对银行自身的认可度与忠诚度;真正落实创新人才激励机制, 积极引导从业人员在拓展业务与产品创新中的参与度。其次, 大力引进外资银行的国际贸易方面的高端人才, 带动并提高相关业务在职人员的职业技能, 进一步提高我国商业银行在国际业务领域的管理水平, 从而增强其综合竞争力。
4.3 建立健全国际贸易融资业务风险动态管理体系, 增强风险管控能力
目前, 我国商业银行必须在经营管理模式上做出改变, 在国际贸易融资业务方面, 需要建立完善规范化的风险动态管理体系用以加强商业银行的风险防控能力, 进一步扩充业务内容, 而且还要对对外贸易中存在的风险进行有效准确地控制。对贸易融资中的资金流量进行控制时, 要格外注意对关联性企业的审查, 严令禁止利用关联性交易的手段达到挪用资金不良目的的行为。控制对贸易融资中的物流时, 要充分地认识到国际贸易融资中存在的风险并不能通过传统的单据控制得到有效的识别, 在大数据时代, 对接实时物流信息是有效地掌控手段。另外, 有效利用金融衍生工具, 充分发挥其作用, 建立汇率风险对冲机制也是有效手段, 拥有一整套完整的操作流程是针对国际贸易融资中存在的其他风险的必不可少的应对手段, 当相关业务人员操作时能够严格遵循业务操作流程、各职能部门之间能够实现高度的信息共享, 实现管理上的同步一致, 那么就能够大大提高防范风险的有效性。
4.4 立足现实发展情况, 调整银行客户策略, 规划资金供给机制
现实生活中, 中小企业已经成为国际贸易融资的主要客户群体, 满足这部分企业的需求已经是商业银行在国际业务领域不可避免的新方向, 虽然对单独一个中小企业来说, 可能会存在规模较小的问题, 但是群体的数量绝对高, 而且银行审批程序烦琐, 效率低下又浪费了大量资源, 这时开辟出集中处理中小企业的国际贸易融资需求, 是解决商业银行拓宽融资渠道问题的有效方式。基于现实发展状况, 商业银行应当充分认清现实企业需求, 提高审批效率, 实优化融资业务结构。银行出于对风险的把控而忽视中小企业的国际贸易融资需求的现象应该及时更正, 商业银行应该正视中小企业的国际贸易融资需求。通过第三方金融机构担保的方式解决中小企业国际贸易融资问题, 这种应对方式既能有效的调整失衡的资金供需结构, 帮助中小企业和银行实现共同发展。
摘要：国际贸易融资创新对我国商业银行新时代经济发展起着不可忽视的作用。但是, 目前我国商业银行国际贸易融资发展处于初期阶段, 还存在许多的问题, 同时又面临许多机遇。所以, 我们要充分重视国际贸易融资创新, 结合我国国情, 探讨并实现我国商业银行现阶段在国际贸易融资业务中的创新方式。
关键词：商业银行,国际贸易,融资
参考文献
[1] 赵晋.我国商业银行国际贸易融资创新研究[D].山东大学, 2011.
[2] 曾晓凤.“一带一路”背景下国际贸易融资创新与我国商业银行关系研究[J].时代金融, 2017 (29) .
[3] 邹蕴.我国商业银行国际贸易融资创新研究[D].苏州大学, 2016.
[4] 徐芳, 王同娟.我国商业银行国际贸易融资创新能力的问题与策略研究[J].商场现代化, 2016 (20) .
融资商业计划书范文第6篇
一、我国商业地产资产证券化的发展情况
(一) 商业地产及融资方式现状
伴随着我国近些年对房地产市场进一步限制, 使得房地产行业相关的融资环境进一步恶化。在2016年, 央行要求银行理性对待房地产, 对房地产贷款进行合理的控制。随后银监会、上交所、深交所和发改委等多个部门对房地产行业的金融风险发布了相关政策。这使得房地产的信贷环境加严, 伴随着金融市场的不断发展, 传统的金融融资渠道受到了一定的限制。很多房地产企业开始不断创新融资渠道, 试图获得更好发展的机会, 因此商业地产的资产证券化逐渐走进视野。
(二) 资产证券化的特点
目前我国出现的相关融资方式可以划分了三种类型, 分别是券商专项、资产支持票据和信贷。其中资产证券化对相关企业的资质要求较高, 例如企业的经营情况, 盈利情况和知名度等等。资产证券化每年需要支付券商佣金, 保险费和审计费等等一系列费用, 这使得资产证券化的适用对象只能是大型企业。
(三) 资产证券化相关要点
资产证券化是将企业基础资产在未来一定时间内的收益作为企业对民间资本赔付和支付相关利息的依据, 相关企业需要将企业中未来收益较好的基础资产作为载体来进行资产证券化融资。企业所拥有的不动产和应收账款等优质资产往往都能够作为资产证券化的基础资产。在资产出表方面, 专项资产管理计划作为载体发型资产证券化的时候, 可以出表, 也可以选择不出表, 权益类不需要在表中体现。资产证券化对交易场所是具有一定要求的, 这些场所要能够具有很好的认同性质。如今资产证券化当中使用的是备案制, 这也是适应现代社会的一种重要举措。但是从国内目前的情况来看, 由于制度建设不完善的作用, 导致资产证券化的发展受到了很大的阻碍, 呈现出许多不完善的地方。在商业地产选择融资方式时, 基本不会将资产证券化当作首选方案, 而是一直将其视为备选。这也就展示出了当前我国还需要仔细研究国内市场, 制定好资产证券化的相关监管法规。
二、商业地产资产证券化融资现状
相较于没有使用资产证券化, 商业地产企业能够显著增大日常所使用的流动资金, 这主要是能够将资产流动性差的资产进一步盘活, 使得企业内部的资产流动性和灵活性都大大提高。资产证券化其中一个优势就是能够将相关资产在未来一段时间的收入提前获取, 这是银行贷款所不具备的优势。且在这个过程中, 银行贷款所需要的利息比资产证券化所支付的成本要高出很多。金融市场上的金融工具必然会有着风险, 资产证券化也不例外, 在作为金融市场上重要的融资工具之一, 如果不规范使用, 将会面临着很大的风险。我国还需要进一步出台相关的法律法规, 以确保资产证券化能够长远发展, 确保相关房地产企业在融资的过程中能够增加融资方式。
三、推进商业地产资产证券化融资的对策建议
(一) 相关法律体系的完善
我国将资产证券化运用到商业地产的时间还不长, 相关部门对于资产证券化运用到商业地产中的相关规章制度尚不明确。这使得资产证券化在商业地产融资的时候, 如果操作不当, 将会产生很大的系统性风险。为了确保资产证券化在商业地产中广泛的运用, 相关部门需要依照资产证券化的特性做出相应的规定。最大程度上规避可能出现的系统性风险。资产在发行过程中存在着发行规模小和相关资金流动性较差的情况, 相关部门需要就发行的资产进行限制, 扩大企业发行的品种和范围。
(二) 配套体系不断完善
从当前资产证券化的情况来看, 还存在许多不足之处。我国现行的会计法则很难在当前的时代背景下发挥出作用。税收制度也需要不断地完善, 相关重复税收、税种缴纳无法得到很好地解决。此外, 还需要加强监督体系的建设, 要利用好国家相关法律法规来形成对市场的严格监管作用, 避免出现混乱情况。
(三) 构建预警和防范机制
通常来说, 收益与风险成正比。大风险下的收益会比小风险下的收益多。市场在快速发展的过程中, 其收益能够被不断地发现, 使得其风险不断降低。我们需要以积极的心态去面对资产证券化的风险。我积极地将资产证券化运用到商业地产融资中。相关部门也需要建立相关的预警和防范机制, 确保国内金融市场免受外来资本的冲击。同时, 相关部门还需做好风险隔离工作, 防范资产证券过程中相关利益冲突, 确保投资者利益受到保护。
四、结语
伴随着近几年宏观政策的调整, 我国房地产行业面临着资金收紧的局面。当前房地产行业的融资问题主要表现在融资结构单一、社会上闲散资金无法进入到房地产行业和各项融资方式存在着一定的局限这三种问题。资产证券化能够很好地解决这些问题, 将商业地产的融资结构扩大, 使得社会上闲散资金能够快速进入到商业地产行业, 也能够减少商业地产融资时的局限性。
摘要：资产证券化拥有许多优势, 因此在房地产行业受到了青睐。但是我国目前在发展资产证券化方面的经验还比较少, 制度也不完善, 呈现出一定的缺陷。因此就需要做好相应的配套措施, 有针对性的改变这些不利因素。商业地产作为房地产发展的重要分支之一, 虽然开发商在建造的过程中有较高风险, 但其拥有较高的回报率, 使得开发商对其趋之若鹜。
关键词：商业地产,资产证券化,融资
参考文献
[1] 宋乐琪.商业地产资产证券化市场表现及对股东财富影响的实证研究[D].山东大学, 2016.
[2] 孙旭.优质商业地产资产证券化模式及影响分析[J].当代经济, 2016 (1) .
[3] 田莎.房地产上市公司商业地产项目的融资结构研究[D].沈阳建筑大学, 2014.